KR20230116385A - 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템 - Google Patents
전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템 Download PDFInfo
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Abstract
전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템이 개시된다. 본 발명에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템은, 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보(이하, '과거 전자입찰 정보'라 함)를 전자입찰 시스템으로부터 획득하는 입찰 정보 획득부, 상기 입찰 정보 획득부에 의해 획득된 상기 과거 전자입찰 정보에 기초하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 입찰 경쟁력 평가부, 및 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 상기 입찰 경쟁력를 반영하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 평가하는 신용 평가부를 포함한다.
Description
본 발명은 신용평가 시스템에 관한 것으로, 더 상세하게는 전자입찰에 참여했던 이력이 있는 기업(평가대상업체)에 대하여 신용평가를 수행하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템에 관한 것이다.
금융 산업은 미래를 예측해야 하는 산업이라는 측면에서 리스크 관리가 매우 중요한 요소이다. 이러한 리스크 관리를 위해 금융 기관 및 그 관련 기관은 다양한 방법으로 기업의 신용을 평가할 수 있는 기법을 개발하여 산업 현장에서 적용하고 있다.
일반적으로, 기업에 대한 신용평가는 기업의 재무 정보를 중심으로 이루어지고 있다. 최근에는 기업에 대한 신용평가에 있어서 기업의 비재무 정보도 반영하고 있는데, 이러한 비재무 정보에 대한 평가는 금융 기관 및 그 관련 기관의 담당자의 개인적인 평가에 의존할 경우가 많고, 시스템적으로 평가된다고 하더라도 그 정확성과 신뢰성에 의심을 갖게되는 경우가 많다.
이에 따라, 기업의 사업 분야나 업종에 따라 재무 정보라는 신용평가 요소보다 비재무 정보 등의 다른 신용평가 요소가 더 중요한 사업 분야나 업종을 갖는 기업의 경우, 실질적으로 신용도가 우수한 기업, 즉 미래 가치가 우수한 기업임에도 신용도가 낮게 평가되거나, 실질적으로 신용도가 나쁜 부실한 기업임에도 신용도가 높게 평가되는 문제가 발생하고 있다.
한편, 정부, 지방자치단체, 공기업 등의 다양한 공공 기관들에서 발주하는 사업에 대한 사업 수행자를 선정하는 과정은 전자입찰에 의해서 이루어지고 있다. 이러한 전자입찰은 직접 입찰 장소에 방문하여 입찰 서류를 제출할 필요없이 인터넷을 통해 물품 조달 또는 시설 공사 입찰에 참여할 수 있는 입찰 방식을 말한다. 국내에서 전자입찰 제도는 2000년 11월 조달청이 처음 도입한 이후 정부 기관, 지방자치단체, 정부투자기관 등은 2002년 9월부터 나라장터에 입찰 공고를 공시하도록 의무화되었다. 아울러, 공공 기관의 입찰 집행관은 전자입찰 시스템(공공입찰 시스템)을 통하여 입찰 공고를 작성하고, 업체들의 입찰서를 전자적으로 접수하여 자동 개찰을 수행한 후 낙찰자 선정을 할 수 있다.
이에, 전자입찰에 참여했던 이력이 있는 기업에 대해서는 신용평가를 수행함에 있어서 전자입찰 시스템을 통해 제공받을 수 있는 해당 기업과 관련된 전자입찰 정보를 활용하면, 보다 정확하고 신뢰성 있는 신용평가를 제공할 수 있을 것으로 기대된다.
관련 선행기술문헌으로는 등록특허공보 제10-2047859호(발명의 명칭: 딥 러닝 기반 기업 신용 평가 서버 및 이를 이용한 기업 신용 평가 방법, 공고일자: 2019년 11월 22일) 및 등록특허공보 제10-2236554호(발명의 명칭: 기업간 결제 정보를 이용한 신용도 평가 시스템 및 방법, 공고일자: 2021년 04월 06일) 등이 있다.
본 발명의 목적은, 기업에 대하여 신용평가를 수행함에 있어서 해당 기업이 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보를 분석 평가하고, 이를 새로운 신용평가 요소로 반영함으로써, 종래에 기업 신용평가에서 일반적으로 적용되는 신용평가 요소들의 한계를 극복하여 더 정확하고 신뢰할 수 있는 신용평가 시스템을 제공하는 것이다.
상기 목적은, 본 발명의 일 실시예에 따라, 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보(이하, '과거 전자입찰 정보'라 함)를 전자입찰 시스템으로부터 획득하는 입찰 정보 획득부, 상기 입찰 정보 획득부에 의해 획득된 상기 과거 전자입찰 정보에 기초하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 입찰 경쟁력 평가부, 및 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 상기 입찰 경쟁력를 반영하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 평가하는 신용 평가부를 포함하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템에 의해 달성된다.
바람직하게, 상기 과거 전자입찰 정보는 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 있어서, 상기 평가대상업체의 입찰 정보, 상기 과거의 전자입찰들에 함께 참여했던 경쟁업체들의 입찰 정보 및 상기 과거의 전자입찰들의 낙찰 정보를 포함하고, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 평가대상업체의 입찰 정보, 상기 경쟁업체들의 입찰 정보 및 상기 과거의 전자입찰들의 낙찰 정보에 기초하여 상기 경쟁업체들에 대한 상기 평가대상업체의 상대적인 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 과거 전자입찰 정보는 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 과거 전자입찰 정보는 상기 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체의 경쟁업체들의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보와 함께 상기 경쟁업체들의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 과거 전자입찰 정보에 기초하여 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체의 입찰 행위의 패턴 또는 경향을 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 상기 평가대상업체가 제출한 입찰 사정률의 패턴 또는 경향을 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 상기 평가대상업체의 낙찰 확률을 산츨하고, 상기 낙찰 확률에 기초하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 상기 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률에 관한 정보에 기초하여 상기 평가대상업체의 낙찰 활률을 산출할 수 있다.
바람직하게, 상기 낙찰 확률은 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들 각각에 대하여 상기 평가대상업체와 상기 경쟁업체들의 입찰 사정률을 확률분포 함수의 X축 값으로 분포시켰을 때, 상기 확률분포 함수에서 상기 평가대상업체와 상기 경쟁업체들의 입찰 사정률 각각에 대하여 해당 입찰 사정률과 가장 인접하면서 더 작은 값을 갖는 다른 입찰 사정률 사이의 범위를 적분하여 산출된 면적 값에 대응할 수 있다.
바람직하게, 상기 신용 평가부는 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 상기 입찰 경쟁력를 점수화 또는 등급화하고 이를 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 결정하는 하나의 평가 요소로 반영하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 평가할 수 있다.
바람직하게, 상기 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템은 상기 신용 평가부에 의해 평가된 신용도에 따른 신용평가 결과가 상기 평가대상업체에 제공된 이후에, 상기 평가대상업체가 참여하는 전자입찰들에 대해 실시간 또는 일정 주기별로 모니터링하여 그 결과를 상기 입찰 경쟁력 평가부에 제공하는 리스크 관리부를 더 포함하며, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 리스크 관리부가 모니터링한 결과 상기 평가대상업체가 참여한 적어도 하나의 전자입찰이 있는 경우, 이를 반영하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하여 업데이트 하고, 상기 신용 평가부는 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 상기 업데이트된 입찰 경쟁력에 기초하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 다시 평가하고, 이를 상기 리스크 관리부에 제공할 수 있다.
바람직하게, 상기 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템은, 상기 신용 평가부에 의해 평가된 신용도에 기초하여 대출 기관이 상기 평가대상업체에 대해 대출 승인을 처리하고 상기 평가대상업체에 대출금을 지급한 경우, 해당 대출 이후에 상기 평가대상업체가 참여하는 전자입찰들에 대해 실시간 또는 일정 주기별로 모니터링하여 그 결과를 상기 입찰 경쟁력 평가부에 제공하는 리스크 관리부를 더 포함하며, 상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 리스크 관리부가 모니터링한 결과 해당 대출 이후에 상기 평가대상업체가 참여한 적어도 하나의 전자입찰이 있는 경우, 이를 반영하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하여 업데이트 하고, 상기 신용 평가부는 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 상기 업데이트된 입찰 경쟁력에 기초하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 다시 평가하고, 이를 상기 리스크 관리부에 제공할 수 있다.
본 발명은, 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보를 전자입찰 시스템으로부터 획득하고, 이에 기초하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가한 후, 이를 새로운 신용평가 요소로 반영하여 평가대상업체에 대한 신용도를 평가함으로써, 종래에 기업 신용평가에서 일반적으로 적용되는 신용평가 요소들의 한계를 극복하여 해당 기업(평가대상업체)에 대한 신용도 평가의 정확성 및 신뢰성을 향상시킬 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 네트워크 구성을 나타낸 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률에 관한 정보에 기초하여 평가대상업체의 낙찰 확률을 산출하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률에 관한 정보에 기초하여 평가대상업체의 낙찰 확률을 산출하는 방법의 일 예를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
본 발명과 본 발명의 동작상의 이점 및 본 발명의 실시에 의하여 달성되는 목적을 충분히 이해하기 위해서는 본 발명의 바람직한 실시예를 예시하는 첨부 도면 및 첨부 도면에 기재된 내용을 참조하여야만 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 설명함으로써, 본 발명을 상세히 설명한다. 다만, 본 발명을 설명함에 있어서 이미 공지된 기능 혹은 구성에 대한 설명은, 본 발명의 요지를 명료하게 하기 위하여 생략하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 네트워크 구성을 나타낸 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 네트워크 통신망을 통해 공공입찰 시스템(10) 및 평가대상업체의 단말기와 접속 가능한 서버의 형태로 구현될 수 있다. 구체적으로, 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 평가대상업체나 대출 기관 등에서 신용평가가 의뢰되면 평가대상업체 측으로부터 신용평가를 수행하는데 필요한 정보와 동의를 받은 후, 스크래핑 기술을 적용하여 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보를 공공입찰 시스템(10)으로부터 획득하고, 획득된 과거의 전자입찰들에 관한 정보에 대해 인공지능(AI) 기술을 적용하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하고, 이를 반영하여 평가대상업체에 대한 신용도를 평가하는 것을 특징으로 한다. 참고로, 입찰 경쟁력이란 평가대상업체가 앞으로 참여할 전자입찰들에서 낙찰을 받을 수 있는 능력 혹은 가능성을 의미한다고 볼 수 있다.
여기서, 공공입찰 시스템(10)은 주로 정부, 지방자치단체, 공기업 등의 다양한 공공 기관들에서 발주하는 물품 조달, 시설 공사 등의 사업이 공고되고 그에 대한 입찰 행위가 이루어지는 공공 기관에서 운영하는 전자입찰 시스템을 말하며, 대표적으로 대한민국 조달청에서 운영하는 나라장터의 전자입찰 시스템 등을 포함한다. 그리고, 평가대상업체는 공공입찰 시스템(10)을 통해 전자입찰에 참여했던 이력이 있는 업체로서, 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)에 신용평가를 의뢰한 업체(고객사)를 말한다. 참고로, 평가대상업체는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)에 직접 신용평가를 의뢰하거나, 대출 기관 등을 통해서 신용평가를 의뢰할 수 있다.
더 나아가, 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 도 1에 도시된 바와 같이 은행 등의 대출 기관의 서버와 연계하여 대출 기관에 신용평가 결과 등을 제공하고, 그에 따라 대출이 이루어진 경우 해당 대출에 대한 리스크 관리도 수행할 수 있다. 다만, 본 발명에 있어서 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 반드시 대출 기관과 연계하여 신용평가 서비스를 제공하는 것은 아니다. 구체적으로, 본 발명의 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 대출 기관에서 대출 승인을 위한 사전 절차로서 신용평가 서비스를 제공하는 것 뿐만 아니라, 신용평가가 필요한 다른 다양한 분야에서 신용평가 서비스를 제공할 수 있다. 즉, 본 발명의 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 대출 기관의 대출 업무와는 별개로 독립적으로 운영될 수 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 입찰 정보 획득부(110), 입찰 경쟁력 평가부(120), 신용 평가부(130) 및 제어부(150)를 포함한다.
도 2를 참조하면, 입찰 정보 획득부(110)는 신용평가를 의뢰한 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보 혹은 데이터(이하, '과거 전자입찰 정보'라 함)를 획득한다. 구체적으로, 입찰 정보 획득부(110)는 공공입찰 시스템(10)에 접속하여 평가대상업체 측으로부터 제공받은 정보와 동의에 기초하여 공공입찰 시스템(10)으로부터 평가대상업체가 참여했던 과거 전자입찰 정보를 스크래핑하여 가져올 수 있다. 참고로, 이와 같이 입찰 정보 획득부(110)에 의해 획득된 평가대상업체가 참여했던 과거 전자입찰 정보는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)의 데이터베이스(DB, 미도시)에 저정된다.
여기서, 평가대상업체가 참여했던 '과거 전자입찰 정보'는 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 있어서, 평가대상업체의 입찰 정보 뿐만 아니라 평가대상업체의 경쟁업체들의 입찰 정보 및 해당 전자입찰들의 낙찰 정보를 포함한다. 바람직하게, 과거 전자입찰 정보는 평가대상업체의 입찰 정보로서 미리 설정된 기간 동안(예컨대 최근 5년간) 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수, 낙찰 횟수, 입찰 사정률 등에 관한 정보를 포함할 수 있고, 과거 전자입찰 정보는 경쟁업체들의 입찰 정보로서 미리 설정된 기간 동안 경쟁업체들의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수, 낙찰 횟수, 입찰 사정률 등에 관한 정보를 포함할 수 있으며, 과거 전자입찰 정보는 해당 전자입찰의 낙찰 정보로서 낙찰 사정률, 낙찰가 등을 포함할 수 있다. 참고로, 평가대상업체의 경쟁업체들은 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 함께 참여했던 업체들을 의미할 수 있다.
특히, '과거 전자입찰 정보'는 평가대상업체가 참여했던 과거의 모든 전자입찰들을 대상으로 하여 평가대상업체의 입찰 정보, 경쟁업체들의 입찰 정보 및 해당 전자입찰들의 낙찰 정보를 포함할 수 있고, 이와 다르게, 사업 분야별, 금액 범위별, 발주 기관별 등의 기준으로 그 대상(카테고리)을 적절히 한정하여 평가대상업체의 입찰 정보, 경쟁업체들의 입찰 정보 및 해당 전자입찰들의 낙찰 정보를 포함할 수 있다.
도 2를 참조하면, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 입찰 정보 획득부(110)에 의해 획득된 과거 전자입찰 정보 혹은 데이터에 기초하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가한다. 이때, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 평가대상업체의 입찰 정보만 가지고 절대평가 개념으로 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하는 것보다, 경쟁업체들의 입찰 정보까지 반영하여 상대평가 개념으로 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가는 것이 바람직히다. 즉, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 있어서 평가대상업체의 입찰 정보, 경쟁업체들의 입찰 정보 및 해당 전자입찰의 낙찰 정보에 기초하여 경쟁업체들에 대한 평가대상업체의 상대적인 입찰 경쟁력을 분석 평가하는 것이 바람직하다.
구체적으로, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 공공입찰 시스템(10)으로부터 획득한 과거 전자입찰 정보로서, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 분석하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다. 여기서, 응찰 횟수는 평가대상업체가 미리 설정된 기간 동안 공고된 전자입찰들에 대해 지속적으로 혹은 꾸준하게 참여했는지를 보여주는 지표로, 상대적으로 응찰 횟수가 적은 평가대상업체의 경우 일반적으로 입찰 경쟁력을 높게 평가할 수 없다. 낙찰 횟수는 평가대상업체가 미리 설정된 기간 동안 응찰(참여)했던 전자입찰들 중 실제 낙찰받은 횟수를 의미하는 것으로, 상대적으로 낙찰 횟수가 많은 평가대상업체의 경우 일반적으로 입찰 경쟁력을 높게 평가할 수 있으며, 이때 응찰 횟수에 대한 낙찰 횟수의 비율, 입찰 성공률 개념도 반영될 수 있다. 그리고, 응찰 금액과 낙찰 금액은 평가대상업체의 규모와 매출 실적에 직결되는 것으로, 예컨대 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체가 낙찰받은 전자입찰(들)의 낙찰 금액의 합이 많을 수록 일반적으로 입찰 경쟁력을 높게 평가할 수 있다.
바람직하게, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 공공입찰 시스템(10)으로부터 획득한 과거 전자입찰 정보로서, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보와 함께, 경쟁업체들의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 분석하여 경쟁업체들에 대한 평가대상업체의 상대적인 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다. 이는 평가대상업체의 사업 분야에 따라 전자입찰의 건수와 낙찰 금액의 규모가 다르고, 입찰 경쟁력이란 평가대상업체의 사업 분야의 전자입찰들에 있어서 지속적으로 경쟁하고 있는 경쟁업체들과의 관계에서 상대적으로 평가하는 것이 합리적이기 때문이다. 예컨대, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체의 낙찰 횟수가 많은 것으로 보이더라도 경쟁업체들의 평균적인 낙찰 횟수보다 적다면 해당 평가대상업체의 입찰 경쟁력이 높다고 평가할 수 없는 것이다.
또한, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 공공입찰 시스템(10)으로부터 획득한 과거 전자입찰 정보에 기초하여 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체의 입찰 행위의 패턴 또는 경향을 분석하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다. 이는 전자입찰에 있어서 평가대상업체의 낙찰 여부는 평가대상업체의 능력으로만 결정되는 것이 아니라, 경우에 따라서는 운도 많이 작용하기 때문이다. 여기서, 입찰 행위의 패턴 또는 경향이란 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체가 제출한 입찰 사정률의 패턴 또는 경향을 의미할 수 있다.
예컨대, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체의 낙찰 횟수 또는 입찰 성공률(응찰 횟수에 대한 낙찰 횟수의 비율)이 경쟁업체들과 대비하여 많거나 높더라도, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체가 제출한 입찰 사정률의 패턴 또는 경향이 좋지 못한 경우(예컨대, 평가대상업체가 과거의 전자입찰들에서 매번 단순하게 동일한 입찰 사정률을 적어서 제출한 경우, 즉 불성실하게 입찰 행위를 한 경우)에는 해당 평가대상업체의 입찰 경쟁력이 높다고 평가할 수 없다. 반대로, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체의 낙찰 횟수 또는 입찰 성공률이 경쟁업체들과 대비하여 비슷하거나 다소 낮더라도, 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체가 제출한 입찰 사정률의 패턴 또는 경향이 좋은 경우(예컨대, 평가대상업체가 과거의 전자입찰들에서 제출한 입찰 사정률이 시간이 갈수록 낙찰 사정률에 근접하는 경향을 보이는 경우, 즉 낙찰 확률이 점차적으로 높아지는 경향을 보이는 경우)에는 해당 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 높게 평가할 수 있는 것이다.
참고로, '입찰 사정률'이란 공공입찰 시스템(10)에서 통상적으로 -3~+3 범위 내의 소수점 넷째자리까지 표시되는 숫자로, 금액으로 표시되는 '입찰가'와 일대일로 대응되는 개념이다. 그리고, 전자입찰에 참여하는 업체들은 해당 전자입찰의 사업 내용을 나름대로 조사 분석한 결과를 토대로 선정한 입찰 사정률을 공공입찰 시스템(10)을 통해 제출하는데, 행당 전자입찰의 마감 후 공공입찰 시스템(10)에 의해 산정되는 낙찰 사정률(낙찰가와 대응되는 개념)과 가장 근접한 입찰 사정률을 제출한 업체가 해당 전자입찰에 대해 낙찰을 받게 된다.
또한, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 공공입찰 시스템(10)으로부터 획득한 과거 전자입찰 정보에 기초하여 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체의 낙찰 확률을 산출하고, 산출된 낙찰 확률에 기초하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가할 수 있다. 이는 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 실제 낙찰을 받지 못했더라도 아쉽게 떨어진 경우(낙찰 받을 확률이 높았던 입찰 사정률을 제출한 경우)에는 앞으로 참여할 전자입찰들에서 낙찰을 받을 확률이 높다고 판단 혹은 예상할 수 있으므로, 이를 반영하여 과거의 전자입찰들에서 낙찰 확률이 높았던 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 좋게 평가하고자 하기 위함이다.
바람직하게, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 미리 설정된 기간 동안 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체와 경쟁업체들이 제출한 입찰 사정률에 관한 정보에 기초하여 평가대상업체의 낙찰 확률을 산출할 수 있다. 참고로, 해당 전자입찰에서 평가대상업체의 낙찰 확률은 해당 전자입찰에 함께 참여했던 경쟁업체들의 낙찰 확률과의 관계에서 결정되는 개념이라 할 수 있다.
이하, 도 3을 참조하여 과거의 전자입찰들에서 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률에 관한 정보에 기초하여 평가대상업체의 낙찰 확률을 산출하는 방법의 일 예를 상세히 설명한다.
도 3을 참조하면, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들 각각에 대하여 평가대상업체와 경쟁업체들이 제출한 입찰 사정률을 확률분호 함수에 적용하여 평가대상업체의 낙찰 확률을 산출한다.
여기서, 낙찰 확률은 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들 각각에 대하여 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률을 확률분포 함수의 X축 값으로 분포시켰을 때, 확률분포 함수에서 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률 각각에 대하여 해당 입찰 사정률과 가장 인접하면서 더 작은 값을 갖는 다른 입찰 사정률(이른바 '직하 사정률') 사이의 범위를 적분하여 산출된 면적 값에 대응한다.
참고로, 본 실시예에서 낙찰 확률을 산출하기 위한 확률분포 함수는 도 3에 도시된 바와 같이 정규분포 함수로서 공공입찰 시스템(10)에서 적용하고 있는 낙찰 사정률 산정 규칙에 따라 반복적으로 수없이 시뮬레이션하여 생성되거나, 과거의 전자입찰들에서의 낙찰 사정률 정보를 통계적으로 처리하여 생성될 수 있다. 한편, 본 실시예에서는 낙찰 확률을 산출하기 위한 확률분포 함수로서 정규분포 함수를 사용하지만, 본 발명은 이에 한정되지 아니하고 다른 종류의 확률분포 함수가 사용될 수도 있다.
설명의 편의를 위해, 도 3에서는 평가대상업체의 입찰 사정률(x2)과 5개의 경쟁업체들 각각의 입찰 사정률(x1, x3, x4, x5, x6)을 정규분포 함수의 X축 값으로 표시되어 있는데, 실제는 훨씬 더 많은 경쟁업체들의 입찰 사정률이 정규분포 함수의 X축에서 조밀한 간격으로 표시되는 것이 일반적이다.
여기서, 평가대상업체나 경쟁업체들의 낙찰 확률은 확률분포 함수(정규분포 함수)에서 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률 각각에 대하여 해당 입찰 사정률과 가장 인접하면서 더 작은 값을 갖는 다른 입찰 사정률 사이의 범위를 적분하여 산출된 면적 값에 대응한다.
예를 들면, 도 3에서 6개의 입찰 사정률(x1, x2, x3, x4, x5, x6) 중에서 3개의 3개의 입찰 사정률(x2, x4, x6)에 대한 면적 값(s1, s2, s3)의 크기가 s2 > s1 > s3 인 경우, s2에 해당하는 입찰 사정률(x2)이 낙찰될 확률이 가장 높았던 것으로 볼 수 있고, 이에 해당 전자입찰에서 입찰 사정를 x2 를 제출한 평가대상업체의 낙찰 확률이 5개의 경쟁업체들의 낙찰 확률보다 높았다고 할 수 있다. 그리고, 도 3에서 평가대상업체의 낙찰 확률은 평가대상업체의 입찰 사정률(x2)에 대한 면적 값을 평가대상업체와 경쟁업체들의 6개의 입찰 사정률(x1, x2, x3, x4, x5, x6) 각각에 대한 면적 값의 합으로 나눈 값으로 산출될 수 있다. 참고로, 여기서 낙찰 확률은 명칭 그대로 확률 개념으로 낙찰 확률이 가장 높았다고 해서 반드시 해당 전자입찰에서 낙찰을 받았던 것(즉, 낙찰 사정률가 가장 가까운 입찰 사정률에 해당하는 것)은 아니다.
한편, 바람직하게 입찰 경쟁력 평가부(120)는 인공지능(AI) 기술을 적용하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력에 대해 위와 같은 분석 평가를 수행할 수 있다. 즉, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 지속적인 학습이 가능한 딥러닝 모델을 활용하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가할 수 있다. 이를 위해, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)은 공공입찰 시스템(10)으로부터 추출한 정보 혹은 데이터를 활용하여 딥러닝 모델(Deep Learning Model) 생성하여 구축해두고 있다. 구체적으로, 딥러닝 모델은 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 있어서, 평가대상업체의 입찰 정보, 경쟁업체들의 입찰 정보 및 해당 전자입찰의 낙찰 정보에 기초하여 경쟁업체들에 대한 평가대상업체의 상대적인 입찰 경쟁력을 분석 평가하기 위한 딥러닝 모델로 생성될 수 있다.
여기서, '딥러닝 모델'은 복수개의 알고리즘과 복수개의 데이터 세트를 미리 정해진 규칙에 따라 조합하여 변경하면서, 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 있어서, 평가대상업체의 입찰 정보 및 경쟁업체들의 입찰 정보에 기초하여 경쟁업체들에 대한 평가대상업체의 상대적인 입찰 경쟁력을 분석 예측한 후, 이를 해당 전자입찰의 낙찰 정보(실제 낙찰 결과)와 대비하는 피드백 과정을 무수히 많이 실행함으로써, 가장 성능이 좋은, 즉 가장 잘 맞추는 알고리즘의 조합과 데이터 세트의 조합을 선택할 수 있다.
도 2를 참조하면, 신용 평가부(130)는 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 평가대상업체의 입찰 경쟁력를 반영하여 평가대상업체에 대한 신용도를 평가한다. 구체적으로, 신용 평가부(130)는 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 평가대상업체의 입찰 경쟁력를 점수화 또는 등급화하고, 이를 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 결정하는 하나의 평가 요소로 반영하여 평가대상업체에 대한 신용도를 평가할 수 있다. 참고로, 신용 평가부(130)는 평가대상업체의 입찰 경쟁력 뿐만 아니라 종래에 일반적으로 사용되는 신용평가 요소들, 예컨대 평가대상업체의 재무 정보도 반영하여 평가대상업체에 대한 신용도를 평가할 수 있다. 한편, 신용 평가부(130)는 대출 기관과 연계하여 평가대상업체의 대출 신청을 전제로 신용평가를 수행한 경우, 그 신용평가 결과를 대출 기관에 제공할 수 있다.
도 2를 참조하면, 제어부(150)는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)의 구성, 즉 앞서 설명한 입찰 정보 획득부(110), 입찰 경쟁력 평가부(120), 신용 평가부(130) 등의 동작을 전반적으로 제어한다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다. 이하, 도 4를 참조하여 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템을 전술한 실시예와 상이한 점을 중심으로 설명한다.
도 4를 참조하면, 본 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100-1)은 은행 등의 대출 기관의 서버와과 연계하여 평가대상업체에 대해 신용평가를 수행하여 그 결과를 대출 기관에 제공하고, 그에 따라 평가대상업체에 대해 대출이 이루어진 경우 해당 대출에 대한 리스크 관리를 수행한다.
구체적으로, 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100-1)은 도 4에 도시된 바와 같이 입찰 정보 획득부(110), 입찰 경쟁력 평가부(120), 신용 평가부(130), 리스크 관리부(140) 및 제어부(150)를 포함한다.
본 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100-1)은 은행 등의 대출 기관과 연계하여 대출 서비스를 전제로 평가대상업체에 대한 신용평가를 수행하고, 그에 따라 평가대사업체에 대해 대출이 이루어진 경우 해당 대출에 대한 리스크(위험)를 관리하는 리스크 관리부(140)을 더 포함하고 있는 점을 제외하고, 전술한 실시예에 따른 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템(100)의 구성과 실질적으로 동일하므로, 그 동일한 구성에 대해서는 동일한 도면부호를 부여하였으며, 그에 대한 설명은 전술한 실시예를 준용하기로 한다.
리스크 관리부(140)는 신용 평가부(130)에 의해 평가된 신용도에 기초하여 대출 기관이 평가대상업체에 대해 대출 승인을 처리하고 평가대상업체에 대출금을 지급한 경우, 해당 대출 이후에 평가대상업체가 참여하는 전자입찰들에 대해 실시간 또는 일정 주기별로 모니터링하여 그 결과를 입찰 경쟁력 평가부(120)에 제공한다. 그리고, 입찰 경쟁력 평가부(120)는 리스크 관리부(140)가 모니터링한 결과 해당 대출 이후에 평가대상업체가 참여한 적어도 하나의 전자입찰이 있는 경우, 이를 반영하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하여 업데이트 하고, 신용 평가부(130)는 입찰 경쟁력 평가부(120)에 의해 업데이트된 입찰 경쟁력에 기초하여 평가대상업체에 대한 신용도를 다시 평가하고 이를 리스크 관리부(140)에 제공한다. 이때, 신용 평가부(130)는 평가대상업체에 대한 신용도를 다시 평가한 결과, 평가대상업체에 대한 신용도의 등급을 재 조정할 수 있다.
참고로, 입찰 경쟁력 평가부(120)가 해당 대출 이후에 평가대상업체가 참여한 전자입찰(들)을 반영하여 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하는 방법은 전술한 실시예에서 상세히 설명한 방법과 동일하다. 즉, 입찰 경쟁력 평가부(120) 해당 대출 이후에 평가대상업체가 참여한 전자입찰(들)은 해당 시점에서 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰(들)인 것이므로, 입찰 정보 획득부(110)로부터 과거의 전자입찰 정보를 제공받아 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가할 수 있다.
한편, 리스크 관리부(140)는 위와 같이 신용 평가부(130)가 해당 대출 이후에 평가대상업체가 참여한 전자입찰(들)을 반영하여 다시 평가한 신용도 정보를 평가대상업체 및/또는 대출 기관에 제공할 수 있다. 예컨대, 리스크 관리부(140)는 신용 평가부(130)가 다시 평가한 평가대상업체의 신용도의 점수 또는 등급이 하락한 경우, 평가대상업체 및/또는 대출 기관에 알림을 전송하여 대출 기관 입장에서 해당 대출에 대해 대출상환유도 등의 적절한 리스크 관리를 할 수 있도록 한다.
다만, 본 발명에 있어서 리스크 관리부(140)는 반드시 은행 등의 대출 기관과 연계하여 그 기능을 수행하는 것은 아니다. 즉, 리스크 관리부(140)는 대출 기관의 대출 업무와는 무관하게 고객인 평가대상업체에게 제공하는 신용평가 서비스 중 하나로 신용도 관리 서비스를 제공할 수 있다. 구체적으로, 리스크 관리부(140)는 신용 평가부(130)에 의해 평가된 신용도에 따른 신용평가 결과가 평가대상업체에 제공된 이후에, 평가대상업체가 참여하는 전자입찰들에 대해 실시간 또는 일정 주기별로 모니터링하여 그 결과를 입찰 경쟁력 평가부(120) 및 신용 평가부(130)에 제공하고, 이를 반영하여 신용 평가부(130)가 다시 평가한 신용 평가부(130)가 다시 평가한 평가대상업체의 신용도의 점수 또는 등급이 변경된 경우 평가대상업체에게 알림 등을 전송하거나 일정 주기별로 보고서 등을 제공할 수 있다.
이상에서 설명된 본 발명의 구성 요소들은 하드웨어 구성 요소, 소프트웨어 구성 요소, 및/또는 하드웨어 구성 요소 및 소프트웨어 구성 요소의 조합으로 구현될 수 있다. 예를 들어, 실시예들에서 설명된 구성 요소들은 프로세서, 컨트롤러, ALU(arithmetic logic unit), 디지털 신호 프로세서, 마이크로컴퓨터, FPA(field programmable array), PLU(programmable logic unit), 마이크로프로세서, 또는 명령을 실행하고 응답할 수 있는 다른 어떠한 장치와 같이, 하나 이상의 범용 컴퓨터 또는 특수 목적 컴퓨터를 이용하여 구현될 수 있다. 처리 요소는 운영 체제(OS) 및 운영 체제 상에서 수행되는 하나 이상의 소프트웨어 애플리케이션을 수행할 수 있다. 또한, 처리 요소는 소프트웨어의 실행에 응답하여, 데이터를 접근, 저장, 조작, 처리 및 생성할 수도 있다. 이해의 편의를 위하여, 처리 요소는 하나가 사용되는 것으로 설명된 경우도 있지만, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는, 처리 요소가 복수 개의 처리 요소 및/또는 복수 유형의 처리 요소를 포함할 수 있음을 알 수 있다. 예를 들어, 처리 요소는 복수 개의 프로세서 또는 하나의 프로세서 및 하나의 컨트롤러를 포함할 수 있다. 또한, 병렬 프로세서와 같은 다른 처리 구성도 가능하다.
소프트웨어는 컴퓨터 프로그램, 코드, 명령, 또는 이들 중 하나 이상의 조합을 포함할 수 있으며, 원하는 대로 동작하도록 처리 요소를 구성하거나 독립적으로 또는 결합적으로 처리 요소를 명령할 수 있다. 소프트웨어 및/또는 데이터는, 처리 요소에 의하여 해석되거나 처리 요소에 명령 또는 데이터를 제공하기 위하여, 어떤 유형의 기계, 구성 요소, 물리적 장치, 가상 장치, 컴퓨터 저장 매체 또는 장치, 또는 전송되는 신호 파에 영구적으로, 또는 일시적으로 구체화될 수 있다. 소프트웨어는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템 상에 분산되어서, 분산된 방법으로 저장되거나 실행될 수도 있다. 소프트웨어 및 데이터는 하나 이상의 컴퓨터 판독 가능 기록 매체에 저장될 수 있다.
본 발명은 전술한 실시예들에 한정되는 것이 아니고, 본 발명의 사상 및 범위를 벗어나지 않고 다양하게 수정 및 변형할 수 있음은 이 기술의 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 자명하다. 따라서 그러한 수정예 또는 변형예들은 본 발명의 청구범위에 속한다 하여야 할 것이다.
10: 전자입찰 시스템
100: 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템
110: 입찰 정보 획득부
120: 입찰 경쟁력 평가부
130: 신용 평가부
140: 리스크 관리부
150: 제어부
100: 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템
110: 입찰 정보 획득부
120: 입찰 경쟁력 평가부
130: 신용 평가부
140: 리스크 관리부
150: 제어부
Claims (12)
- 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 관한 정보(이하, '과거 전자입찰 정보'라 함)를 전자입찰 시스템으로부터 획득하는 입찰 정보 획득부;
상기 입찰 정보 획득부에 의해 획득된 상기 과거 전자입찰 정보에 기초하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 입찰 경쟁력 평가부; 및
상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 상기 입찰 경쟁력를 반영하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 평가하는 신용 평가부;
를 포함하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항에 있어서,
상기 과거 전자입찰 정보는
상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에 있어서, 상기 평가대상업체의 입찰 정보, 상기 과거의 전자입찰들에 함께 참여했던 경쟁업체들의 입찰 정보 및 상기 과거의 전자입찰들의 낙찰 정보를 포함하고,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
상기 평가대상업체의 입찰 정보, 상기 경쟁업체들의 입찰 정보 및 상기 과거의 전자입찰들의 낙찰 정보에 기초하여 상기 경쟁업체들에 대한 상기 평가대상업체의 상대적인 입찰 경쟁력을 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항에 있어서,
상기 과거 전자입찰 정보는
미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
상기 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제3항에 있어서,
상기 과거 전자입찰 정보는
상기 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체의 경쟁업체들의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
상기 평가대상업체의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보와 함께 상기 경쟁업체들의 응찰 금액, 낙찰 금액, 응찰 횟수 및 낙찰 횟수 중 적어도 하나에 관한 정보를 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항에 있어서,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
상기 과거 전자입찰 정보에 기초하여 미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체의 입찰 행위의 패턴 또는 경향을 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제5항에 있어서,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 상기 평가대상업체가 제출한 입찰 사정률의 패턴 또는 경향을 분석하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항에 있어서,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 상기 평가대상업체의 낙찰 확률을 산츨하고, 상기 낙찰 확률에 기초하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제7항에 있어서,
상기 입찰 경쟁력 평가부는
미리 설정된 기간 동안 상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들에서 상기 평가대상업체와 경쟁업체들의 입찰 사정률에 관한 정보에 기초하여 상기 평가대상업체의 낙찰 활률을 산출하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제8항에 있어서,
상기 낙찰 확률은
상기 평가대상업체가 참여했던 과거의 전자입찰들 각각에 대하여 상기 평가대상업체와 상기 경쟁업체들의 입찰 사정률을 확률분포 함수의 X축 값으로 분포시켰을 때, 상기 확률분포 함수에서 상기 평가대상업체와 상기 경쟁업체들의 입찰 사정률 각각에 대하여 해당 입찰 사정률과 가장 인접하면서 더 작은 값을 갖는 다른 입찰 사정률 사이의 범위를 적분하여 산출된 면적 값에 대응하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항 내지 제9항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 신용 평가부는
상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 평가된 상기 입찰 경쟁력를 점수화 또는 등급화하고 이를 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 결정하는 하나의 평가 요소로 반영하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 평가하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항 내지 제9항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 신용 평가부에 의해 평가된 신용도에 따른 신용평가 결과가 상기 평가대상업체에 제공된 이후에, 상기 평가대상업체가 참여하는 전자입찰들에 대해 실시간 또는 일정 주기별로 모니터링하여 그 결과를 상기 입찰 경쟁력 평가부에 제공하는 리스크 관리부;를 더 포함하며,
상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 리스크 관리부가 모니터링한 결과 상기 평가대상업체가 참여한 적어도 하나의 전자입찰이 있는 경우, 이를 반영하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하여 업데이트 하고,
상기 신용 평가부는 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 상기 업데이트된 입찰 경쟁력에 기초하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 다시 평가하고, 이를 상기 리스크 관리부에 제공하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
- 제1항 내지 제9항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 신용 평가부에 의해 평가된 신용도에 기초하여 대출 기관이 상기 평가대상업체에 대해 대출 승인을 처리하고 상기 평가대상업체에 대출금을 지급한 경우, 해당 대출 이후에 상기 평가대상업체가 참여하는 전자입찰들에 대해 실시간 또는 일정 주기별로 모니터링하여 그 결과를 상기 입찰 경쟁력 평가부에 제공하는 리스크 관리부;를 더 포함하며,
상기 입찰 경쟁력 평가부는 상기 리스크 관리부가 모니터링한 결과 해당 대출 이후에 상기 평가대상업체가 참여한 적어도 하나의 전자입찰이 있는 경우, 이를 반영하여 상기 평가대상업체의 입찰 경쟁력을 분석 평가하여 업데이트 하고,
상기 신용 평가부는 상기 입찰 경쟁력 평가부에 의해 상기 업데이트된 입찰 경쟁력에 기초하여 상기 평가대상업체에 대한 신용도를 다시 평가하고, 이를 상기 리스크 관리부에 제공하는 것을 특징으로 하는 전자입찰 정보 기반의 신용평가 시스템.
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