KR20220074327A - 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템 - Google Patents

인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템은, 사용자가 소정의 서류를 제출하여 가계대출 사기/부실 신청을 한 경우 신용등급 및 가계대출 사기/부실가능금액 등을 조사하여 가계대출 사기/부실거래를 시행하는 가계대출 사기/부실시스템과, 상기 가계대출 사기/부실시스템이 수행하는 가계대출 사기/부실거래에 대해서 주기적인 감사 외에 유무선 인터넷을 매개로 사기 또는 부실 거래 위험률과 그 근거항목을 고려하여 상시감사를 실시하며, 고위험군에 대하여 효율적인 영업감사를 수행할 수 있도록 지원하는 감사정보시스템과, 상기 가계대출 사기/부실시스템의 제 1 데이터베이스로부터 유무선 인터넷을 거쳐 데이터를 수집, 학습을 위한 전처리를 수행하며, 데이터를 분석 및 학습, 모델링하여 감사단말의 도움을 받아 이상거래 예측 모델을 생성, 저장하고, 이상거래 예측모델을 이용하여 상기 가계대출 사기/부실시스템의 가계대출 사기/부실거래 데이터에 대해 이상거래인지 여부를 예측하여 상기 감사정보시스템에 제공하여 상기 감사단말이 상기 감사정보시스템의 사기/부실 가계대출 사기/부실탐지 모니터링을 이용하여 가계대출 사기/부실에 대하여 상시 감사를 효율적으로 수행할 수 있게 해주는 인공지능감사분석시스템을 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템{LOAN REGULAR AUDITING SYSTEM USING ARTIFICIA INTELLICENCE}
본 발명은 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템에 관한 것으로, 보다상세하게는 이상거래 예측 정교화를 위한 머신러닝 예측 모형을 개발하고, 머신러닝 기술을 활용하여 비즈니스 룰 최적화 신규개발하고 머신러닝 예측모형 및 비즈니스 룰 자동학습 시스템 구축 기존의 규칙에서 발견되지 않는 새로운 유형의 이상거래를 R&D할 수 있으며 머신러닝 탑재된 분석서버와 감사시스템간 연계개발을 목적으로 하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템에 관한 것이다.
일반적으로 감사는 영업점 등과 같은 피감사조직의 횡령이나 유용 또는 과실 등의 각종 사고를 적발 및 예방하는 것으로써, 피감사조직 각각에 대한 일대일 방식으로 수행되었다.
그러나, 일대일 감사 방식은 조직이 거대화되어 피감사조직이 증가함에 따라, 좀 더 체계적이고 효율적으로 개선될 필요성이 제기되었고, 그 결과 각 조직별로 다양한 감사 시스템이 도입되었다.
그러나, 종래의 감사 시스템은 피감사조직에 대한 정보를 수집 및 취합하여 감사자에게 단순히 제공하는 것에 그치고 있는 실정이다. 게다가, 각 감사자는 장기간 미수감한 피감사조작을 2~3년 간격의 정기적인 감사를 수행하였다.
그러나 종래의 감사 방식은 모든 사안별로 감사자가 피감사대상을 직접적으로 검토 및 감사하여야 하므로, 시간적 지리적으로 한계에 다다르고 있는 실정이다.
더욱이, 조직 구조 개편 또는 자산규모 증가로 인해 조직의 사업구조가 개편됨에 따라, 종래와 다른 새로운 유형의 사고가 발생하고 그 사고 금액이 거액화되고 있어 새로운 감사 시스템 구축에 대한 필요성이 제기되었다.
본 발명의 배경기술은 대한민국 특허공개번호 10-2006-0086619호(2006.08.01))의 'ERP 시스템 기반의 감사정보 시스템 및 이를 이용한 감사정보 운영 방법, 그 프로그램이 기록된 기록매체'에 개시되어 있다.
기업, 회사, 기관, 단체 등(이하 기업으로 통칭)에 있어서 그 조직의 자산을 보호하고 업무의 능률을 높이기 위해 업무 손실(Risk)을 억제하는 것이 주요한 업무가 되고 있으며, 이러한 업무 손실의 현황 파악 및 관리를 위한 경영 기법으로서 감사 제도를 예로 들 수 있다.
하지만, 종래의 감사 제도는 주로 과거 감사 경험이나 감사 실적 위주로 수행됨으로써 감사 자원의 낭비 또는 불합리한 감사가 수행되는 문제점이 상존해 왔다. 이에 따라 감사 활동의 질적 하락과 반복적인 업무 손실이 초래되고 이로 인해 불필요한 감사 자원이 다시 낭비되는 악순환이 반복되는 단점이 있다.
더욱이, 감사 활동의 관리에 있어서 감사 보고, 감사 결과 및 이에 따른 시정/개선 방안 등이 모두 분실 및 소멸의 우려가 높은 종이 형태의 문서로만 관리됨으로써 이전 감사 데이터에 대한 축적된 자료를 얻기 어렵다는 문제점도 있다.
뿐만 아니라, 종이 형태의 감사 데이터는 분석, 검색, 가공이 어려워 감사 활동에 제대로 활용되지 못하고 있으며, 정보 제공 흐름이 문서의 유통 속도에 크게 영향 받음에 따라 업무 처리와 의사 결정이 지연되는 등 업무 생산성 향상을 저하시키는 요인으로 작용하고 있다.
따라서, 감사 활동에 있어 업무 생산성과 신속성을 향상하고 감사 관련 자료를 체계적으로 저장, 검색 및 통계 처리할 수 있는 기능을 구현할 수 있는 새로운 개념의 감사 관리 시스템 감사 관리 방법의 출현이 요구되어 왔다.
한편, 소정의 타겟에 대한 가계대출 사기의 경우에 신용 및 전세건에 대해서 사기대출비율이 0.018%로 신규 대출 신청건을 분석하여 정상과 사기대출을 예측하는 모델을 개발하기에는 데이터 수집 및 분석에 한계가 있다.
또한, 소정의 타겟에 대한 가계대출 부실의 경우에 부실 예측의 변별력이 떨어지는 문제가 있었으며, 실제 부실하지 않은 경우에 부실로 예측하거나 부실한 경우 정상으로 예측하는 경우가 많이 있었다.
본 발명은 이러한 문제점을 해결하고자 안출된 것으로, 본 발명의 목적은 사기가계대출 사기/부실로 인한 손실규모가 커짐에 따라서 사기가계대출 사기/부실 관련 이상징후의 적기 탐지할 수 있으며, 사후적발 중심 및 인력 중심에서 벗어나 사기 및 부정가계대출 사기/부실 예방할 수 있고, 점검대상 여신의 위험도 평가 및 자동재학습 기능으로 감사 효율성 증대 및 통합점검 관리 체계 구축이 가능하며, 상시 모니터링의 고도화를 통한 리스크 관리 체계 구축이 가능한 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템을 제공하는 것이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템은, 사용자가 소정의 서류를 제출하여 가계대출 사기/부실 신청을 한 경우 신용등급 및 가계대출 사기/부실가능금액 등을 조사하여 가계대출 사기/부실거래를 시행하는 가계대출 사기/부실시스템과, 상기 가계대출 사기/부실시스템이 수행하는 가계대출 사기/부실거래에 대해서 주기적인 감사 외에 유무선 인터넷을 매개로 사기 또는 부실 거래 위험률과 그 근거항목을 고려하여 상시감사를 실시하며, 고위험군에 대하여 효율적인 영업감사를 수행할 수 있도록 지원하는 감사정보시스템과, 상기 가계대출 사기/부실시스템의 제 1 데이터베이스로부터 유무선 인터넷을 거쳐 데이터를 수집, 학습을 위한 전처리를 수행하며, 데이터를 분석 및 학습, 모델링하여 감사단말의 도움을 받아 이상거래 예측 모델을 생성, 저장하고, 이상거래 예측모델을 이용하여 상기 가계대출 사기/부실시스템의 가계대출 사기/부실거래 데이터에 대해 이상거래인지 여부를 예측하여 상기 감사정보시스템에 제공하여 상기 감사단말이 상기 감사정보시스템의 사기/부실 가계대출 사기/부실탐지 모니터링을 이용하여 가계대출 사기/부실에 대하여 상시 감사를 효율적으로 수행할 수 있게 해주는 인공지능감사분석시스템을 포함하며,
상기 데이터는 사기대출의 징후를 나타내는 항목을 중심으로 사기대출 가능성을 고려하여 인구통계학적 정보, 재직 및 소득정보, 은행거래정보, 사기대출관련속성정보를 포함하며,
상기 데이터는 부실예측모델분석을 위하여 개인대출신청, 개인신용정보요약상세, 개인여신심사승인실적명세, 및 파생변수를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템에 의하면, 허위/사기가계대출 사기/부실 취급에 따른 금융기관의 손실 예방 및 사고금액 대형화에 대비할 수 있으며, 대내외 환경변화에 따른 신종 사기(기획 가계대출 사기/부실) 가계대출 사기/부실 대응으로 금융기관의 손실예방 및 평판 리스크 관리가 가능하며, 사기 고위험 분류 여신 계좌에 대한 선별 및 집중 점검으로 감사역 점검 업무의 효율성 증대로 점검 범위 확대할 수 있다.
특히, 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템에 의하면, 사기/부실 데이터가 불충분 또는 불균일한 경우 뿐만 아니라 변별력이 떨어지는 경우에 대해서 사기 고위험 분류 여신 계좌에 대한 선별 및 집중 점검으로 감사역 점검 업무의 효율성 증대로 점검 범위 확대할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일시스템에 따른 인공지능을 이용한 상시감사지원시스템의 전체 구성도를 나타낸다.
도 2는 도 1의 감사정보시스템의 내부 구성을 설명하는 블록도이다.
도 3은 도 1의 감사정보시스템이 감사단말에 제공하는 화면예시도이다.
도 4는 도 1의 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능감사 분석시스템의 내부 구성을 설명하는 블록도이다.
도 5는 도 4의 인공지능감사분석시스템과 도 2의 감사정보시스템 사이의 인터페이스 구성도를 나타낸다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법의 플로우챠트이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법에 사용된 사기/부실 가계대출 사기/부실에 대한 지도학습과 비지도학습의 연동관계를 설명하는 개념도이다.
도 8a 및 도 8b는 도 6의 단계 S30 및 S35의 분석 데이터 중 모델링에 사용될 후보 변수를 도출하는 방법과, 학습데이터를 가공하는 방법을 나타내는 플로우챠트이다.
도 9는 가계대출 사기/부실 상시감사 모델개발 및 모델평가에 대한 개념을 나타내는 개념도이다.
도 10a는 가계사기예측성능을 학습데이터와 데스트데이터의 비율을 달리한 2차 모델과 3차모델의 성능을 나타내는 도면이고, 도 10b는 도 3의 감사단말에 제공하는 화면예시도의 변형예를 나타내는 도면이며, 도 10c는 DNN모델을 사용한 경우의 성능지표를 나타내는 도면이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법을 이용할 경우 가계부실예측결과를 나타내는 그래프이다.
도 12a 및 도 12b는 각각 DNN 모델로 분석한 결과, 예측된 부실 확률(저부실/중부실/고부실)별 개인신용등급의 분포를 나타내는 것이며, 개발된 모델이 정상/사기 구분을 실제와 반대로 예측한 건에 대해 사후적인 검증을 수행한 결과를 나타내는 표이다.
이하에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 상시형 감사 장치를 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다. 이 과정에서, 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례에 따라 달라질 수 있다. 그러므로, 이러한 용어들에 대한 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
도 1은 본 발명의 일시스템에 따른 인공지능을 이용한 상시감사지원시스템의 전체 구성도를 나타내며, 도 2는 도 1의 감사정보시스템의 내부 구성을 설명하는 블록도이고, 도 3은 도 1의 감사정보시스템이 감사단말에 제공하는 화면예시도이며, 도 4는 도 1의 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능감사 분석시스템의 내부 구성을 설명하는 블록도이다.
도 1 내지 도 4에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템(1)은, 사용자가 소정의 서류를 제출하여 가계대출 사기/부실 신청을 한 경우 신용등급 및 가계대출 사기/부실가능금액 등을 조사하여 가계대출 사기/부실거래를 시행하는 가계대출 사기/부실시스템(100)과, 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)이 수행하는 가계대출 사기/부실거래에 대해서 주기적인 감사 외에 유무선 인터넷(200)을 매개로 사기 또는 부실 거래 위험률과 그 근거항목을 고려하여 상시감사를 실시하며, 고위험군에 대하여 효율적인 영업감사를 수행할 수 있도록 지원하는 감사정보시스템(300)과, 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)의 제 1 데이터베이스(101)로부터 유무선 인터넷(200)을 거쳐 데이터를 수집, 학습을 위한 전처리를 수행하며, 데이터를 분석 및 학습, 모델링하여 감사단말(10)의 도움을 받아 이상거래 예측 모델을 생성, 저장하고, 이상거래 예측모델을 이용하여 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)의 가계대출 사기/부실거래 데이터(101)에 대해 이상거래인지 여부를 예측하여 상기 감사정보시스템(300)에 제공하여 상기 감사단말(10)이 상기 감사정보시스템(300)의 사기/부실 가계대출 사기/부실탐지 모니터링을 이용하여 가계대출 사기/부실에 대하여 상시 감사를 효율적으로 수행할 수 있게 해주는 인공지능감사분석시스템(500)을 포함한다.
상기 인공지능감사분석시스템(500)의 제 2 데이터베이스(501)는 하둡 파일 시스템(hadoop file system)으로 원천데이터와, 상기 제 1 데이터베이스(101)로부터 인공지능감사분석작업을 위해서 변경된(staging) 데이터를 저장하는 학습용 데이터저장부(501a)와, 상기 학습용 데이터를 이용하여 머닝러닝학습을 하기 위한 예측모델 저장부(501b)와, 예측모델을 이용하여 사기가계대출 사기/부실여부 등 예측결과를 저장하는 예측결과 저장부(501c)를 더 포함할 수 있다.
상기 감사정보시스템(300)은 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)을 통한 가계대출 사기/부실거래에 대하여 상기 인공지능 감사분석시스템(500)의 사기/부실 예측 모델 결과값이 높게 나온 경우에 상시 감사를 수행하여 사기 및 부정가계대출 사기/부실을 예방하기 위한 상시감사모듈(310)과 사기가계대출 사기/부실에 의한 업무 손실의 현황 파악 및 관리를 위한 조직에 대한 정기적인 영업 감사모듈(330)을 포함한다.
상기 상시감사모듈(310)은 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)을 통한 가계대출 사기/부실거래에 대하여 사기 확률를 표시하는 사기확률 표시부(311)와, 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)을 통한 가계대출 사기/부실거래에 대하여 부실확률을 표시하는 부실확률 표시부(313)와, 상기 사기확률 표시부(311) 또는 상기 부실확률 표시부(313)를 통해 표시하는 사기확률 또는 부실확률에 대하여 상기 가계대출 사기/부실거래의 확률에 대한 근거를 제시하는 근거제시부(315)를 더 포함할 수 있다.
상기 근거제시부(315)는 일반적으로 데이터기반의 머신러닝 모델의 경우에 높은 정밀도와 연속적인 위험도 추정으로 정교한 위험도를 제공하지만 결과에 대한 명확한 설명이 어려운 문제점을 해결하기 위하여, 상기 감사단말(10) 또는 상기 인공지능감사분석시스템(500)의 지원을 받아 우선적으로 검토할 비즈니스 룰 또는 모델 및 근거를 제시함으로써 사기 고위험 분류 여신 계좌에 대한 선별 및 집중 점검으로 상기 감사단말(10)의 점검 업무의 효율성을 증대시킬 수 있으며, 상기 감시단말(10)이 고려할 수 있는 종래의 비지니스 룰 또는 모델 이외의 새로운 비지니스룰 또는 모델을 제시하여 점검 범위를 확대할 수 있다.
상기 상시감사모듈(310)과 상기 영업감사모듈(330)은 상호 연동되어 고위험군에 대해서 뿐만 아니라 전체 가계대출 사기/부실거래에 대하여 통계분석과 머신러닝을 진행하여 상시 모니터링의 고도화를 통한 리스크 관리 체계 구축이 가능하다.
상기 인공지능감사분석시스템(500)은 이상거래탐지서버(510)와, 모델/비지니스룰개발서버(530)와, 자동학습서버(550)와, AI 예측서버(560)와, 연동서버(570)를 포함한다.
상기 이상거래탐지서버(510)는 가계대출 사기/부실거래에 대해 이상거래를 정의하고 태깅 등 관리 체계를 수립하는 이상거래 관리부(511)와, 상기 이상거래 관리부(511)에 의해 정의된 이상거래 데이터를 분류 수집하는 이상거래 데이터 수집부(513)와, 이상거래 데이터가 전체 가계대출 사기/부실거래 데이터 대비 1% 이내로 매우 적은 데이터여서 머신러닝모델로 이용하는 경우에 정확도가 떨어지는 문제가 발생하므로, 이상거래 데이터 중 노이즈를 제거하며, 학습데이터로 가공하기 전에 처리하는 데이터 전처리부(515)와, 이후 자세히 설명하는 모델/비지니스룰 개발서버(530) 또는 자동 학습 서버(550)에서 이용할 수 있는 학습데이터로 처리하기 위한 학습데이터 가공부(517)를 포함한다.
상기 학습데이터 가공부(517)는 이상거래 데이터를 식별하고, 머신러닝 솔루션을 위한 타켓 데이터로 정의한다.
상기 모델/비지니스룰 개발서버(530)는 이상거래 예측 정교화를 위한 머신러닝 예측모형을 개발하고, 부실가계대출 사기/부실거래 또는 사기거래 가계대출 사기/부실을 방지할 수 있는 비지스니룰을 최적화하거나 신규개발하는 것을 특징으로 한다.
상기 모델/비지니스룰 개발서버(530)는 머신러닝 기반의 이상거래 탐지모델을 개발하는 이상거래 탐지모델개발부(531)와, 제공되는 업무요건을 분석하여 부실가계대출 사기/부실거래 또는 사기거래 가계대출 사기/부실을 방지할 수 있는 비지스니룰을 최적화하거나 신규개발하는 비지니스룰 개발부(533)와, 상기 감사정보시스템(300)의 상시감사모듈(310)에서 점검할 상시감사점검항목을 개발하는 상시감사점검항목 개발부(535)와, 기존 규칙에서 발견되지 않은 새로운 유형의 사기패턴을 탐지하고 새로운 이상거래 유형을 지속적으로 자기 개발하여 자동학습서버(550)를 통해서 예측모델을 생성하고, 사기 또는 부실 가계대출 사기/부실에 대한 예측정보를 제공하도록 하기 위한 New 사기패턴 탐지부(537)를 더 포함한다.
상기 상시감사점검항목 개발부(535)는 가계가계대출 사기/부실인 경우 허위/사기 확률이 높은 신청 건의 탐지를 위해 룰 적용 및 머신러닝학습(지도학습)하여 결과값 등을 상기 감사단말(10)에 제공하여 상시감사할 수 있도록 할 수 있다.
상기 상시감사점검항목 개발부(535)는 기업여신인 경우, 신규 신용평가 대상 기업의 재무/비재무 정보를 머신러닝 학습(비지도학습) 통한 룰을 적용하여 사기/고위험 군에 대한 예측 정보를 상기 감사단말(10)에 제공하여 상시감사할 수 있도록 할 수 있다.
이와 같이 가계가계대출 사기/부실과 기업여신에 대하여 머신러닝 학습을 차별화하여 상기 감사단말(10)의 업무부하를 줄일 수 있다.
상기 자동 학습 서버(550)는 머신러닝 알고리즘을 이용하여 상기 학습데이터 가공부(517)에서 가공된 학습데이터를 이용하여 상기 이상거래 탐지모델개발부(531)에서 개발된 이상거래 모델을 이용하여 지도학습을 진행하여 사기가능성을 확률적으로 판단하는 지도학습부(551)와, 사기가계대출 사기/부실건수가 불충분하여 노이즈가 발생할 수 있으므로 이상거래데이터의 특성을 고려하여 상기 모델/비지니스룰 개발서버(530)에서 개발된 이상거래탐지모델 또는 비즈니스룰 또는 상시 점검항목이나 새로운 사기패턴을 적용하여 자동으로 비지도학습을 수행하는 비지도학습부(553)와, 상기 사기/부실 가계대출 사기/부실 모델에 대하여 비교분석하여 정확도가 높은 모델을 적용하는 모델비교분석부(555)와, 상기 가계대출 사기/부실거래에 대하여 적용할 예측모델을 상기 모델비교분석부(555)의 분석결과를 이용하여 최종선정하는 예측모델생성부(557)를 포함할 수 있다.
상기 AI 예측서버(560)는 상기 예측모델생성부(557)에서 생성한 예측모델을 이용하여 상기 지도학습부(551)와 상기 비지도학습부(553)를 이용하여 머신러닝 학습에 의하여 사기 또는 부실 가계대출 사기/부실거래의 확률을 예측하는 AI 예측부(561)와, 상기 AI 예측부(561)에서 예측된 정보를 예측정보 DB(567)에 저장하는 예측정보저장부(563)와, 상기 AI 예측서버(560)와 상기 감사정보시스템(300)을 연결하기 위한 인터페이스부(565)를 포함할 수 있다.
상기 연동서버(570)는 상기 인터넷망(200)을 통해서 상기 가계대출 사기/부실시스템(100), 감사단말(10), 감사정보시스템(300)과 송수신할 수 있도록 연결하기 위한 송수신 인터페이스(571)와, 상기 감사정보시스템(300)의 상시감사모듈(310)과 영업감사모듈(330)에서 상기 감사단말(10)의 니즈에 따라 제공할 정보를 예를들어 사기 또는 부실 확률을 % 또는 막대그래프로 표시하거나 근거항목을 순위로 제공하거나 강조표시하는 등 감사 정보를 커스터마이징할 수 있는 커스터마이징부(573)를 포함할 수 있다.
이제 도 5를 참조하여 도 4의 인공지능감사분석시스템과 도 2의 감사정보시스템 사이의 인터페이스를 상세히 설명한다.
도 5는 도 4의 인공지능감사분석시스템과 도 2의 감사정보시스템 사이의 인터페이스 구성도를 나타낸다.
도 5에 도시된 바와 같이, 상기 자동학습서버(550)는 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)의 제 1 데이터베이스(101)로부터 과거 가계대출 사기/부실거래 데이터를 일정 주기로 추출, 변환 적재하여 상기 하둡 시스템인 제 2 데이터베이스(501)에 저장할 수 있으며, 상기 학습데이터 가공부(517)에 의해서 가공된 학습데이터를 상기 지도학습부(551) 또는 비지도학습부(553)에서 학습을 진행하고 상기 모델비교분석부(555)에서 산출된 모델을 비교분석하여 예측모델저장영역(501b)에 저장하고 상기 지도학습부(551) 또는 비지도학습부(553)에서 연속하여 재학습하며, 상기 모델비교분석부(555)는 정확도 등 배포기준을 만족하지 못하면 데이터나 파라미터를 변경하여 재학습하고, 상기 예측모델생성부(557)에서 정확도 등 모델의 성능 기준을 만족한 모델을 최종적으로 예측모델로 선정하면, 상기 AI 예측서버(560)에서 상기 가계대출 사기/부실시스템(100)의 제 1 데이터베이스(101)로부터 유입된 일배치로 적재되는 가계대출 사기/부실거래 데이터에 대하여 추출, 변환, 적재하고 상기 AI 예측부(561)에서 상기 예측모델을 이용하여 예측하고자 하는 일배치로 적재되는 가계대출 사기/부실거래 데이터에 대하여 사기확률 또는 부실확률값을 예측하며, 예측결과를 예측결과저장영역(501c)에 저장하고 상기 인터페이스부(565)를 통하여 상기 감사정보시스템(300)의 상시감사모듈(310)를 통해 제공하여 상시 감사 모니터링함으로써 허위/사기가계대출 사기/부실 취급에 따른 은행 손실 예방 및 사고금액 대형화에 대비할 수 있다.
따라서, 대내외 환경변화에 따른 신종 사기(기획 가계대출 사기/부실) 가계대출 사기/부실 대응으로 은행의 손실예방 및 평판 리스크 관리가 가능하며, 사기 고위험 분류 여신 계좌에 대한 선별 및 집중 점검으로 상기 감사단말(10)의 점검 업무의 효율성 증대로 점검 범위 확대할 수 있다.
이제 도 6 및 도 7을 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법에 대하여 상세히 설명한다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법의 플로우챠트이며, 도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법에 사용된 사기/부실 가계대출 사기/부실에 대한 지도학습과 비지도학습의 연동관계를 설명하는 개념도이다.
먼저 도 6 및 도 7에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법에 있어서, 상기 인공지능감사분석시스템(500)은 이상거래탐지서버(510)의 이상거래 관리부(511)에서 가계대출 사기/부실거래의 비즈니스 요구사항을 정리하고, 인공지능감사분석할 이상거래를 선정하여 요건을 정의한다(S10)
상기 이상거래 관리부(511)는 이상거래 예측 타켓을 정의하고, 분석대상, 관찰기간, 모델 세그먼트 정의, 분석방법을 선정할 수 있다.
상기 이상거래 관리부(511)에 의해 정의된 이상거래 데이터를 상기 이상거래 데이터 수집부(513)에서 분류 수집하면, 상기 데이터 전처리부(515)에서 이상거래 데이터 중 노이즈 제거를 하고 속도나 정확도를 높이기 위한 데이터 전처리를 수행하고, 상기 학습테이터 가공부(517)에서 상기 모델/비지니스룰 개발서버(530) 또는 자동 학습 서버(550)에서 이용할 수 있는 학습데이터로 처리하여 준비한다(S20).
상기 학습데이터 가공부(517)는 단기내 부도 데이터, 과거 사기(사고)관련 여신 데이터, 허위가계대출 사기/부실 의심 등록 차주 데이터 등을 분석 데이터 범위로 하여 데이터를 탐색 분석하여(S30) 학습데이터로 가공할 수 있다.
특히, 가계대출 사기/부실과 관련하여 사기예측모델분석 데이터는 사기대출의 징후를 나타내는 항목을 중심으로 사기대출 가능성을 고려하여 4개의 카테고리 하에서 후보변수를 정의하였다.
카데고리의미 주요후보변수
인구통계학적 정보 연령, 성별 등 고객의 인구통계학적인 기본적인 속성정보 연령수, 성별구분, 개인신용등급
재직및소득정보 고객의 재직회사 및 소득에 관한 정보 현직장분류, 현직장근무월, 연소득금액, 나이스추정소득금액
은행거래정보 고객의 은행 이용정도를 판단할 수 있는 관계성 정보
 최식6개월내 요구불평잔
최신3개월평균급여이체금액 당행거래기간월수 담보여부
사기대출관련속성정보 사기대출에서 흔히 나타나는 속성 정보(과거 영업감사부의 여신감사 경험을 통해 파악한 정보 재직업체구분_고위험군여부
의심직작명 유사도
또한, 부실예측모델분석 데이터에 대해서도 개인대출신청, 개인신용정보요약상세, 개인여신심사승인실적명세, 및 파생변수 등을 고려하여 분석데이터를 구성할 수 있다.
상기 학습데이터 가공부(517)는 상기 모델/비지니스룰 개발서버(530)에 의해 개발 또는 최적화된 머신러닝 예측모형, 부실가계대출 사기/부실거래 또는 사기거래 가계대출 사기/부실을 방지할 수 있는 비지스니룰을 이용하여 학습데이터를 탐색분석할 수 있으며, 기존 규칙에서 발견되지 않은 새로운 유형의 사기패턴을 탐지하고 새로운 이상거래 유형을 자동학습서버(550)를 통해서 생성된 예측모델과, New 사기패턴 탐지부(537)에서 제공하는 새로운 유형의 사기패턴을 이용할 수도 있으며, 모델비교분석부(555)에 의해서 비교분석하여 정확도가 높은 모델을 적용하여 학습데이터를 가공할 수 있다(S35).
상기 자동 학습 서버(550)는 상기 지도학습부(551)를 통해서 머신러닝 알고리즘을 이용하여 상기 학습데이터 가공부(517)에서 가공된 학습데이터와, 상기 이상거래 탐지모델개발부(531)에서 개발된 이상거래 모델을 이용하여 지도학습을 진행하여 사기가능성을 확률적으로 판단할 수 있으며, 상기 비지도학습부(553)를 이용하여 상기 모델/비지니스룰 개발서버(530)에서 개발된 이상거래탐지모델 또는 비즈니스룰 또는 상시 점검항목이나 새로운 사기패턴을 적용하여 자동으로 비지도학습을 수행할 수 있다(S50).
상기 데이터 학습/모델링 단계(S40)는 상기 예측모델생성부(557)를 이용하여 상기 가계대출 사기/부실거래에 대하여 적용할 예측모델을 상기 모델비교분석부(555)의 분석결과를 이용하여 최종선정하는 모델/비지니스룰 개발/비교분석단계(S35)를 반복할 수 있다.
상기 AI 예측서버(560)는 상기 예측모델생성부(557)에서 생성한 예측모델을 이용하여 상기 지도학습부(551)와 상기 비지도학습부(553)를 이용하여 머신러닝 학습에 의하여 사기 또는 부실 가계대출 사기/부실거래의 확률을 예측할 수 있다(S50)
상기 AI 예측서버(560)와 상기 감사정보시스템(300)을 인터페이스부(565)가 연결하여 상기 감사정보시스템(300)의 상시감사모듈(310)에서 사기 또는 부실 확률을 % 또는 막대그래프로 표시하며, 근거항목을 순위로 제공하여 이와 연동하는 상기 감사단말(10)이 감사 모니터링함으로써 허위/사기가계대출 사기/부실 취급에 따른 은행 손실 예방 및 사고금액 대형화에 대비할 수 있다.
이제 도 8a 및 도 9를 참조하여 분석 데이터 중 모델링에 사용될 후보 변수를 도출하는 방법과, 학습데이터를 가공하는 방법에 대해서 설명한다.
도 8a 및 도 8b는 도 6의 단계 S30 및 S35의 분석 데이터 중 모델링에 사용될 후보 변수를 도출하는 방법과, 학습데이터를 가공하는 방법을 나타내는 플로우챠트이고, 도 9는 가계대출 사기/부실 상시감사 모델개발 및 모델평가에 대한 개념을 나타내는 개념도이다.
도 8a에 도시된 바와 같이, 최적의 모델 탐색 분석단계(S30)는 분석 데이터 중 모델링에 사용될 후보 변수를 도출하하기 위하여 기초분석을 수행하며, 이를 통해 오류나 이상치를 찾고 모델 성능을 올리기 위한 데이터 가공을 수행한다.
이를 위하여, 상기 최적의 모델 탐색 분석단계(S30)는 퍼센티지 분석을 수행하여 분석 데이터중 모델링에 사용될 후보변수가 동일값 비율이 90% 이상인 경우에 제외하는 분포분석단계(S301)를 수행하고, 후보변수와 타겟간의 평균 차이가 유의미한지 통계적 검증을 수행하는 연속형 변수 유의성 검증을 수행하고, 범주(Class)별 관측값과 기대값의 통계적 차이를 검증하는 범주형 변수 유의성 검증을 수행하는 단변량유의성분석단계(S302)를 수행하고, 가계대출 사기/부실을 위하여 점검해야 하는 점검항목 변수, 예를들어 필수점검대상인지, 과거담보대출보유수, 최근 3개월타행소액신용대출발생횟수, 과거타행여신계좌보유수, 과거 당행여신계좌보유수, 2년이내 요구불사고신고이력수, 퇴지견금보유 여부 등 가계점검 항목변수를 추가하면서 모델을 검증하는 단계(S303)를 수행하고, 유의성 검증후 남은 변수를 사용하되, 필요시 변수 타입을 변경하여 유의한 변수를 생성하여 후보변수를 도출하고, 후보변수가 많을 경우 모델링 전에 다변량 변수를 피처로 선택하여 최종후보변수를 결정하는최종후보변수 도출(후보변수 도출, 피쳐선택) 단계(S304)를 수행하고, 모델링 변수 세트를 비지니스 모델 및 룰로서 선택하여 모델링 적용 변수를 생성하는 모델링 변수 설정단계(S305)를 포함할 수 있다.
[표 2]에 도시된 바와 같이, 인구 통계학적 정보, 재직 및 소득 정보, 은행 거래 정보, 사기대출 관련 속성 정보를 데이터 탐색분석을 거쳐 최종 61개 변수를 설정할 수 있다.
[표 2]
Figure pat00001
도 8b 및 도 9에 도시된 바와 같이, 가계대출 사기/부실에 대한 상시감사 모델개발/비교분석단계(S35)는 후보변수와 타겟으로 이루어진 학습데이터를 활용하여 모델을 개발하고 이 모델을 통해 대출 신청건별 사기확률 계산 후 모델의 성능을 평가하여 최적의 모델을 선정하기 위하여, 선정모델을 개발하는 단계(S351)와 상기 선정모델을 이용하여 대출신청건별 사기대출확률을 인구통계, 재직/소득, 은행거래 등 후보변수 및 타겟 등 학습데이터를 활용하여 가계대출 사기/부실신청건별 사기확률을 계산하는 사기대출확률을 도출하는 단계(S352)와, 모델예측 스코어별 내림차순 청렬을 하여 예측확률과 실제로 해당 신청이 정상인지 사기인지여부를 판별하여 모델을 평가하는 단계(S353) 및 모델에 대한 성능지표계산 및 비교단계(S354)를 포함할 수 있다.
상기 모델에 대한 성능지표계산 및 비교단계(S354)는 각각의 신청건별로 위아래건을 정상과 사기로 구분하여 건별 정밀도와 재현율을 구해서 커브를 생성할 수 있다.
정밀도는 실제사기건수와 모델사기예측건수의 비를 나타내며, 재현율을 모델사기예측건수와 실제사기건수의 비를 나타내는 것으로, PRAUC(Area under curve precision recall) 분석, 예컨대 정밀도, 재현율 곡선 아래의 영역의 면적을 분석하여, 1에 가까울수록 모델이 우수하다고 판단하는데, 정상대비 사기비율이 0.012%와 같이 데이터 불균형이 발생하는 경우에 사용할 수 있다.
한편, 사기예측모델개발 및 평가를 위하여 전체테이터 건수 대비 사기건수를 상담일시, 대출서류송부 일시 등 데이터를 달리하여 2차 3차 검증을 수행할 수 있으며, 학습 및 테스트의 경우에도 전체 데이터에 대해서 학습테이터와 테스트 데이터의 비율을 달리하면서 수행할 수 있다.
도 10a는 가계사기예측성능을 학습데이터와 데스트데이터의 비율을 달리한 2차 모델과 3차모델의 성능을 나타내는 화면예시도이다.
도 10a에 도시된 바와 같이, 학습데이터와 데스트데이터의 비율을 달리한 2차 모델과 3차모델의 성능이 달리 평가되며, 3차 모델의 성능이 2차 모델에 비하여 PRAUC가 1에 가까운 값을 가지며 F1-Score도 높기 때문에 우수한 모델임을 알 수 있다.
도 10b는 도 3의 감사단말에 제공하는 화면예시도의 변형예를 나타내는 도면이다.
도 10b에 도시된 바와 같이, 감사단말(10)에 사기예측결과의 설명력을 높이기 위하여 근거 항목을 산출 표시하는데 머신러닝 모델해석 라이브러리 SHAP(SHapely additive exPlanation)을 활용하여 예측건별 변수의 영향도를 방향과 크기로 표시할 수도 있으며, 근거항목으로 사기중요항목의 순위와 내용 및 값을 표시할 수도 있고, 정상중요항목의 순위와 내용 및 값을 표시할 수 있다.
이를 위하여 최적 모형으로 판단된 모델로 적합시킨 중요 변수를 도출할 수 있다.
한편, 가계의 사기대출 모델 뿐만 아니라 부실예측 모델에 대해서도 개발 평가할 수 있는데, 부실모델의 경우에는 부실비율이 0.73%로 사기비율에 비해 큰 비중을 차지하므로 이에 대해서는 모델 성능을 개선하기 위해 앙상블계열의 알고리즘 이외에 심층 신경망 모델을 이용할 수 있다.
심층 신경망 모델(DNN;Deep Neural Network)은 인간의 신경계를 모사한 학습 방법으로 연속형, 범주형 변수에 관계없이 모두 분석을 가능하며 예측력이 다른 머신러닝 기법에 비해 사대적으로 우수하며 피쳐추출도 자동으로 수행하며 데이터 크기가 증가할 수록 성능이 증가하는 특장점을 가질 수 있다.
따라서, 정확도 향상 및 과대 적합 감소를 위해 사용하는 것으로, 도 10c는 도 10a의 학습데이터를 사용한 경우와 DNN모델을 사용한 경우의 성능지표를 비교하는 도면이다.
도 10c에 도시된 바와 같이, 사용자가 학습 데이터를 가공하여 사용한 경우보다 DNN 모델을 사용하여 부실예측 모델을 개발한 경우에 실제 정상을 부실로 오예측하는 케이스가 크게 감소한 것을 PRAUC값이 DNN 모델에서 1에 더 가깝고 F1-Score가 더 큰 것을 통해서 알 수 있었다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법을 이용할 경우 가계부실예측결과를 나타내는 그래프이다.
도 11에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 따른 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원방법을 이용할 경우 가계부실예측에 대해서 감사단말에 대하여 예를들어 예측 확률 0.4를 기준으로 정상/부실로 분류한 결과와 표시할 때, 예측 확률 0.2 이하를 저부실, 0.2초과 0.8미만을 중부실, 0.8 이상을 고부실로 분류할 수 있다.
도 12a 및 도 12b는 각각 DNN 모델로 분석한 결과, 예측된 부실 확률(저부실/중부실/고부실)별 개인신용등급의 분포를 나타내는 것이며, 개발된 모델이 정상/사기 구분을 실제와 반대로 예측한 건에 대해 사후적인 검증을 수행한 결과를 나타내는 표이다.
도 12a에 도시된 바와 같이, DNN 모델로 분석한 결과, 예측된 부실 확률(저부실/중부실/고부실)별 개인신용등급의 분포를 통해서 변별력을 제공할 수 있었다.
또한, 도 12b에 도시된 바와 같이, 개발된 모델이 정상/사기 구분을 실제와 반대로 예측한 건에 대해 사후적인 검증을 진행한 결과, 모델의 예측값의 타당성을 확인하였다.

Claims (8)

  1. 대출시스템과, 상기 가계대출 사기/부실시스템이 수행하는 가계대출 사기/부실거래에 대해서 주기적인 감사 외에 유무선 인터넷을 매개로 사기 또는 부실 거래 위험률과 그 근거항목을 고려하여 상시감사를 실시하며, 고위험군에 대하여 효율적인 영업감사를 수행할 수 있도록 지원하는 감사정보시스템과, 상기 가계대출 사기/부실시스템의 제 1 데이터베이스로부터 유무선 인터넷을 거쳐 데이터를 수집, 학습을 위한 전처리를 수행하며, 데이터를 분석 및 학습, 모델링하여 감사단말의 도움을 받아 이상거래 예측 모델을 생성, 저장하고, 이상거래 예측모델을 이용하여 상기 가계대출 사기/부실시스템의 가계대출 사기/부실거래 데이터에 대해 이상거래인지 여부를 예측하여 상기 감사정보시스템에 제공하여 상기 감사단말이 상기 감사정보시스템의 사기/부실 가계대출 사기/부실탐지 모니터링을 이용하여 가계대출 사기/부실에 대하여 상시 감사를 효율적으로 수행할 수 있게 해주는 인공지능감사분석시스템을 포함하며,
    상기 데이터는 사기대출의 징후를 나타내는 항목을 중심으로 사기대출 가능성을 고려하여 인구통계학적 정보, 재직 및 소득정보, 은행거래정보, 사기대출관련속성정보를 포함하며,
    상기 데이터는 부실예측모델분석을 위하여 개인대출신청, 개인신용정보요약상세, 개인여신심사승인실적명세, 및 파생변수를 포함하는,
    인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 인공지능감사분석시스템은 하둡 파일 시스템(hadoop file system)으로 상기 제 1 데이터베이스로부터 인공지능감사분석작업을 위해서 변경된 데이터를 저장하는 학습용 데이터저장부와, 상기 학습용 데이터를 이용하여 머닝러닝학습을 하기 위한 예측모델 저장부와, 예측모델을 이용하여 사기가계대출 사기/부실여부 등 예측결과를 저장하는 예측결과 저장부를 더 포함하는 제 2 데이터베이스를 포함하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 감사정보시스템은 상기 가계대출 사기/부실시스템을 통한 가계대출 사기/부실거래에 대하여 상기 인공지능 감사분석시스템의 사기/부실 예측 모델 결과값이 높게 나온 경우에 상시 감사를 수행하여 사기 및 부정가계대출 사기/부실을 예방하기 위한 상시감사모듈과 사기가계대출 사기/부실에 의한 업무 손실의 현황 파악 및 관리를 위한 조직에 대한 정기적인 영업 감사모듈을 포함하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  4. 제 3 항에 있어서,
    상기 상시감사모듈은 상기 가계대출 사기/부실시스템을 통한 가계대출 사기/부실거래에 대하여 사기 확률를 표시하는 사기확률 표시부와, 상기 가계대출 사기/부실시스템을 통한 가계대출 사기/부실거래에 대하여 부실확률을 표시하는 부실확률 표시부와, 상기 사기확률 표시부 또는 상기 부실확률 표시부를 통해 표시하는 사기확률 또는 부실확률에 대하여 상기 가계대출 사기/부실거래의 확률에 대한 근거를 제시하는 근거제시부를 더 포함하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  5. 제 3 항에 있어서
    상기 인공지능감사분석시스템은 이상거래를 정의하고, 이상거래 데이터 수집 및 전처리하며, 사고사례 데이터 식별 및 머신러닝 솔루션 타겟 데이터를 정의하고, 이상거래 데이터를 탐지 분석하는 이상거래탐지서버와, 머신러닝 기반의 이상거래 탐지모델을 개발하고 가계대출 사기/부실거래 요건을 분석하여 비즈니스룰을 개발하는 모델/비지니스룰개발서버와, 머신러닝학습을 통하여 이상거래 정의, 탐지, 분석, 새로운 룰 모델 개발 학습을 자동하는 하는 자동학습서버와, 상기 자동학습서버에서 개발된 머신러닝 모델과 학습데이터를 이용하여 이상거래를 인공지능으로 예측하는 AI 예측서버와, 상기 AI 예측서버와 상기 감사정보제공시스템을 연동시키는 연동서버를 포함하며,
    상기 모델/비지니스룰개발서버는 가계대출 사기/부실을 위하여 점검해야 하는 점검항목 변수를 추가하면서 모델을 검증하는 단계와, 변수 타입을 변경하여 유의미한 변수를 생성하여 후보변수를 도출하고, 후보변수가 많을 경우 모델링 전에 다변량 변수를 피처로 선택하여 최종후보변수를 결정하는 단계와, 모델링 변수 세트를 비지니스 모델 및 룰로서 선택하여 모델링 적용 변수를 생성하는 모델링 변수 설정단계를 수행하며,
    학습데이터를 활용하여 모델을 개발하고 개발된 모델을 통해 대출 신청건별 사기확률 계산 후 모델의 성능을 평가하여 최적의 모델을 선정하는 단계와, 상기 선정모델을 이용하여 대출신청건별 사기대출확률을 인구통계, 재직/소득, 은행거래 후보변수 및 타겟 등 학습데이터를 활용하여 가계대출 사기/부실신청건별 사기확률을 계산하는 사기대출확률을 도출하는 단계와, 모델예측 스코어별 내림차순 정렬을 하여 예측확률과 실제로 해당 신청이 정상인지 사기인지여부를 판별하여 모델을 평가하는 단계 및 모델에 대한 성능지표계산 및 비교단계를 수행하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  6. 제 5 항에 있어서
    상기 모델/비지니스룰 개발서버는 머신러닝 기반의 이상거래 탐지모델을 개발하는 이상거래 탐지모델개발부와, 제공되는 업무요건을 분석하여 부실가계대출 사기/부실거래 또는 사기거래 가계대출 사기/부실을 방지할 수 있는 비지스니룰을 최적화하거나 신규개발하는 비지니스룰 개발부와, 상기 감사정보시스템의 상시감사모듈에서 점검할 상시감사점검항목을 개발하는 상시감사점검항목 개발부와, 기존 규칙에서 발견되지 않은 새로운 유형의 사기패턴을 탐지하고 새로운 이상거래 유형을 지속적으로 자기 개발하여 상기 자동학습서버를 통해서 예측모델을 생성하고, 사기 또는 부실 가계대출 사기/부실에 대한 예측정보를 제공하도록 하기 위한 New 사기패턴 탐지부를 더 포함하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  7. 제 6 항에 있어서
    상기 자동 학습 서버는 머신러닝 알고리즘을 이용하여 상기 학습데이터 가공부에서 가공된 학습데이터를 이용하여 상기 이상거래 탐지모델개발부에서 개발된 이상거래 모델을 이용하여 지도학습을 진행하여 사기가능성을 확률적으로 판단하는 지도학습부와, 상기 모델/비지니스룰 개발서버에서 개발된 이상거래탐지모델 또는 비즈니스룰 또는 상시 점검항목이나 새로운 사기패턴을 적용하여 자동으로 비지도학습을 수행하는 비지도학습부와, 상기 사기/부실 가계대출 사기/부실 모델에 대하여 비교분석하여 정확도가 높은 모델을 적용하는 모델비교분석부와, 상기 가계대출 사기/부실거래에 대하여 적용할 예측모델을 상기 모델비교분석부의 분석결과를 이용하여 최종선정하는 예측모델생성부를 포함하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.
  8. 제 7 항에 있어서
    상기 AI 예측서버는 상기 예측모델생성부에서 생성한 예측모델을 이용하여 상기 지도학습부 또는 상기 비지도학습부를 이용하여 머신러닝 학습에 의하여 사기 또는 부실 가계대출 사기/부실거래의 확률을 예측하는 AI 예측부를 포함하며,
    상기 AI 예측서버는 심층 신경망 모델을 이용하며, 사기예측결과의 설명력을 높이기 위하여 근거 항목을 산출 표시하기 위하여 예측건별 변수의 영향도를 방향과 크기로 표시하는 인공지능을 이용한 가계대출 사기/부실 상시감사지원시스템.

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