KR20220028954A - 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치 - Google Patents
개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치 Download PDFInfo
- Publication number
- KR20220028954A KR20220028954A KR1020200110622A KR20200110622A KR20220028954A KR 20220028954 A KR20220028954 A KR 20220028954A KR 1020200110622 A KR1020200110622 A KR 1020200110622A KR 20200110622 A KR20200110622 A KR 20200110622A KR 20220028954 A KR20220028954 A KR 20220028954A
- Authority
- KR
- South Korea
- Prior art keywords
- investment
- investment portfolio
- information
- portfolio
- individual
- Prior art date
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 29
- 230000000977 initiatory effect Effects 0.000 claims abstract 3
- 238000010276 construction Methods 0.000 claims description 31
- 230000036772 blood pressure Effects 0.000 claims description 13
- PCHJSUWPFVWCPO-UHFFFAOYSA-N gold Chemical compound [Au] PCHJSUWPFVWCPO-UHFFFAOYSA-N 0.000 claims description 13
- 239000010931 gold Substances 0.000 claims description 13
- 229910052737 gold Inorganic materials 0.000 claims description 13
- 238000013480 data collection Methods 0.000 claims description 9
- 239000000203 mixture Substances 0.000 claims description 3
- 230000007774 longterm Effects 0.000 abstract description 2
- 230000001939 inductive effect Effects 0.000 abstract 1
- 230000005477 standard model Effects 0.000 description 11
- 238000012423 maintenance Methods 0.000 description 4
- 239000000047 product Substances 0.000 description 4
- 238000004891 communication Methods 0.000 description 3
- 238000010586 diagram Methods 0.000 description 3
- 229910000831 Steel Inorganic materials 0.000 description 2
- 239000002994 raw material Substances 0.000 description 2
- 239000010959 steel Substances 0.000 description 2
- 239000013589 supplement Substances 0.000 description 2
- 238000012986 modification Methods 0.000 description 1
- 230000004048 modification Effects 0.000 description 1
- 230000000877 morphologic effect Effects 0.000 description 1
- 230000035488 systolic blood pressure Effects 0.000 description 1
Images
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/04—Trading; Exchange, e.g. stocks, commodities, derivatives or currency exchange
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q50/00—Information and communication technology [ICT] specially adapted for implementation of business processes of specific business sectors, e.g. utilities or tourism
- G06Q50/01—Social networking
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q50/00—Information and communication technology [ICT] specially adapted for implementation of business processes of specific business sectors, e.g. utilities or tourism
- G06Q50/10—Services
- G06Q50/16—Real estate
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Marketing (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- Finance (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Economics (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Tourism & Hospitality (AREA)
- Human Resources & Organizations (AREA)
- Health & Medical Sciences (AREA)
- Technology Law (AREA)
- General Health & Medical Sciences (AREA)
- Primary Health Care (AREA)
- Operations Research (AREA)
- Game Theory and Decision Science (AREA)
- Entrepreneurship & Innovation (AREA)
- Computing Systems (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
본 발명은 전자 장치에 의한 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치에 관한 것으로서, 구체적으로는 투자 포트폴리오 구축을 위해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 단계; 상기 개인 맞춤형 데이터에 포함된 적어도 하나의 정보에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축하는 단계; 상기 구축된 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시하는 단계; 및 투자를 개시한 이후 갱신된 소득 정보 또는 소비 정보에 기반하여 구축된 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 단계;를 포함하는 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치를 제공한다.
Description
본 발명은 전자 장치에 의한 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 개인 맞춤형 데이터를 수집하여 이를 기반으로 투자 포트폴리오를 구축하는 방법 및 장치에 관한 것이다.
종래의 금융기업들은 투자자의 투자성향에 기반하여 자산을 분배하는 방법을 이용해왔다. 이는 질문지를 통해 투자자의 투자성향을 파악하고 이에 따라 자산포트폴리오의 위험도와 기대수익률을 결정하는 방식이다. 예컨대, 투자자의 투자성향이 고위험일 경우 포트폴리오의 위험도와 기대수익률을 높이고, 투자자의 투자성향이 저위험일 경우 포트폴리오의 위험도와 기대수익률을 낮추는 방향으로 자산배분 방법을 결정한다.
그러나 종래의 기술로는 투자자의 실제 투자성향, 즉 실제 위험감수 수준이 적절하게 반영되지 못하는 경우가 발생한다. 투자자가 질문지에 적절하게 답변하지 못하거나, 혹은 투자자가 스스로 생각하는 본인의 위험감수 수준과 실제 투자자의 위험감수 수준이 상이하여 발생하는 문제이다. 이처럼 투자자의 실제 위험감수 수준이 자산배분에 정확하게 적용되지 못하는 경우 투자가 장기간 유지되지 못하고 중단될 확률이 높다.
이러한 문제를 해결하기 위하여 대한민국 등록특허공보 제10-1909706호는 고객의 위험 관리 성향, 투자 기간, 소득 현황, 수입 안정성, 건강, 소비 성향, 자산 수준, 자산 형태 및 채무 형태와 관련된 정보를 포함시켜 고객의 투자 성향을 분석할 수 있는 로보어드바이저 시스템과 이를 이용한 투자 포트폴리오 제공 방법을 개시하고 있다.
그러나 상기와 같은 종래기술은 질의를 통해 획득한 정보에 기반한 것으로, 투자자의 실제 위험 감수 수준을 정확하게 예측하지 못하는 한계가 있었다.
이에, 본 발명의 목적은 고객의 개인 맞춤형 데이터를 수집하여 이를 기반으로 투자 포트폴리오를 구축하는 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 또 하나의 목적은 고객의 개인 맞춤형 데이터를 수집하여 이를 기반으로 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축하는 전자 장치를 제공하는 것이다.
상술한 기술적 과제를 해결하기 위해서, 본 발명의 제1측면에 따른 전자 장치에 의한 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법은 투자 포트폴리오 구축을 위해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 단계, 상기 개인 맞춤형 데이터에 포함된 적어도 하나의 정보에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축하는 단계, 상기 구축된 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시하는 단계 및 투자를 개시한 이후 갱신된 소득 정보 또는 소비 정보에 기반하여 구축된 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 단계를 포함한다.
또한, 본 발명의 제2측면에 따른 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축하는 전자 장치는 투자 포트폴리오 구축을 위해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 데이터 수집부, 상기 개인 맞춤형 데이터에 포함된 적어도 하나의 정보에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축하는 투자 포트폴리오 구축부 및 상기 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시한 이후 갱신된 소득 정보 또는 소비 정보에 기반하여 구축된 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 리밸런싱부를 포함한다.
상술한 과제 해결 수단은 단지 예시적인 것으로서, 본 발명을 제한하려는 의도로 해석되지 않아야 한다. 상술한 예시적인 실시예 외에도, 도면 및 발명의 상세한 설명에 기재된 추가적인 실시예가 존재할 수 있다.
전술한 본 발명의 과제 해결 수단에 의하면, 본 발명은 네트워크를 통해 개인 맞춤형 데이터를 수집함으로써 투자자의 실제 위험 감수 수준을 반영한 투자 포트폴리오를 구축하여 장기 투자 및 성공적 투자를 유도할 수 있다.
또한, 네트워크를 통해 개인 맞춤형 데이터를 수집함으로써 투자 포트폴리오 구축 및 리밸런싱시 투자성향 체크를 위한 질문지 작성을 생략 또는 보완할 수 있으므로 투자자의 편의성을 증대시킬 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따르면, 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법을 도시한 흐름도이다.
도 2 내지 10은 본 발명의 일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축 단계의 세부 과정을 도시한 흐름도이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따르면, 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 장치의 블록도이다.
도 2 내지 10은 본 발명의 일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축 단계의 세부 과정을 도시한 흐름도이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따르면, 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 장치의 블록도이다.
이하, 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법의 과정을 도시한 흐름도이다. 일 실시예에 따르면, 도 1에서 도시하고 있는 흐름도는 도 11에서 도시하고 있는 투자 포트폴리오 구축 장치에 의해 수행될 수 있다.
첨부된 도 1을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법은 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 단계(S110), 투자 포트폴리오를 구축하는 단계(S120), 투자를 개시하는 단계(S130) 및 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 단계(S140)를 포함한다.
단계 S110에서, 일 실시예에 따르면, 데이터 수집부(1110)는 네트워크를 통해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집할 수 있다. 본 명세서에서 사용되는 용어 "네트워크"는 데이터통신이라는 공통의 목적을 위하여 두 개 이상의 장치들이 연결되어 있는 통신구조를 의미할 수 있다. 데이터 수집부(1110)는 네트워크를 통해 개인 맞춤형 데이터를 수집하므로 개인의 투자성향 체크 및 투자 포트폴리오 작성을 위한 질문지 작성을 생략 또는 보완할 수 있어 개인의 편의성을 증대시킬 수 있고, 개인의 실제 위험 감수 수준을 정확하게 반영할 수 있다. 데이터 수집부(1110)는 단계 S140을 위해 단계 S120이 수행된 이후에도 개인 맞춤형 데이터를 지속적으로 수집 및 갱신할 수 있다.
상기 개인 맞춤형 데이터는 개인의 연금자산 보유 정보, 건강 정보, SNS(Social Network Services) 사용 정보, 외화자산 보유 정보, 직업이 속한 산업군 정보, 부동산 보유 정보, 주식 보유 정보, 주식매매 시스템 접근 정보, 종합소득세 정보, 투자 이력 정보, 또는 채권 보유 정보 등에 대한 정보를 더 포함할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상기 개인의 소득 정보는 소득의 절대적 크기 또는 소득의 규칙성을 포함할 수 있다. 상기 소득의 절대적 크기는 월평균소득을 기준으로 할 수 있다. 상기 소득의 규칙성은 각 월별 월소득을 평균 월소득으로 나누어 표준화하고, 표준화된 월소득의 표준편차를 계산한 것일 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상기 소비 정보는 소비의 절대적 크기, 소비의 규칙성, 또는 소비 항목을 포함할 수 있다. 상기 소비의 절대적 크기는 월평균소비를 기준으로 할 수 있다. 상기 소비의 규칙성은 각 월별 월소비를 평균 월소비로 나누어 표준화하고, 표준화된 월소비의 표준편차를 계산한 것일 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상기 건강 정보는 혈압 수치 또는 운동시간을 포함할 수 있다. 상기 혈압 수치로는 수축기 혈압 수치가 수집될 수 있다. 상기 운동시간은 개인의 1일 평균 운동시간일 수 있다. 다른 실시예에 따르면, 상기 연금자산 정보는 연금자산 보유량을 포함할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상기 SNS(Social Network Services) 사용 정보는 개인이 SNS에 작성한 코멘트(comment)를 포함할 수 있다. 다른 실시예에 따르면, 상기 외화자산 보유 정보는 외화자산 보유량을 포함할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 상기 부동산 보유 정보는 부동산 보유 여부 또는 보유 부동산 가치를 포함할 수 있다. 다른 실시예에 따르면, 상기 종합소득세 정보는 종합소득세 납부 여부 또는 종합소득세 납부액을 포함할 수 있으며, 상기 투자 이력은 기존의 투자 이력 중 평균 투자상품 유지기간을 포함할 수 있다. 한편, 본 발명의 권리 범위가 앞서 언급한 개인 맞춤형 데이터의 예시에 국한되어서는 안 될 것이다.
단계 S120에서, 일 실시예에 따른 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 단계 S110에서 수집된 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축한다. 상기 투자 포트폴리오는 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목 및 금 투자 항목으로 구성될 수 있으며, 추가적으로 원자재, 디지털 자산 등을 더 포함할 수 있다. 일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 표준 모델 포트폴리오를 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 투자 포트폴리오 구성을 결정하기 위한 점수를 결정하고, 상기 점수에 기반하여 표준 모델 포트폴리오의 각 항목별 비중을 조정함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 예컨대, 표준 모델 포트폴리오의 항목별 구성비는 주식 투자 항목 30%, 채권 투자 항목 50%, 부동산 투자 항목 10%, 금 투자 항목 10%로 이루어질 수 있다. 점수에 기반한 표준 모델 포트폴리오의 조정은 [수학식 1]을 통해 이루어질 수 있다.
[수학식 1]
주식 투자 항목 비중 = 30 + (점수-3)×5 (%)
채권 투자 항목 비중 = 50 + (점수-3)×(-5) (%)
부동산 투자 항목 비중 = 10 + (점수-3)×2.5 (%)
금 투자 항목 비중 = 10 + (점수-3)×(-2.5) (%)
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목, 외화자산 투자 항목을 더 조정할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 소득 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 소득의 절대적 크기가 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 소득의 절대적 크기를 월평균소득 200만 원 이하, 200만 원 초과 400만 원 이하, 400만 원 초과 600만 원 이하, 600만 원 초과 800만 원 이하, 800만 원 초과의 5단계로 나누고, 각각에 대해 1점, 2점, 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 소득의 절대적 크기의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 소득이 규칙적일수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 소득의 규칙성을 표준화된 월소득의 표준편차 0.2 이하, 0.2 초과 0.4 이하, 0.4 초과 0.6 이하, 0.6 초과 0.8 이하, 0.8 초과의 5단계로 나누고, 각각에 대해 5점, 4점, 3점, 2점, 1점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 소득의 규칙성의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 소비 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 소비의 절대적 크기가 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 소비의 절대적 크기를 월소비 100만 원 이하, 100만 원 초과 200만 원 이하, 200만 원 초과 400만 원 이하, 400만 원 초과 600만 원 이하, 600만 원 초과의 5단계로 나누고, 각각에 대해 1점, 2점, 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 소비의 절대적 크기의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 월별 또는 연도별 소비 수준이 규칙적일수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 소비의 규칙성을 표준화된 월소비의 표준편차 0.2 이하, 0.2 초과 0.4 이하, 0.4 초과 0.6 이하, 0.6 초과 0.8 이하, 0.8 초과의 5단계로 나누고, 각각에 대해 5점, 4점, 3점, 2점, 1점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 소비의 규칙성의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 소비 항목별 소비액에 따라 투자포트폴리오의 위험도를 조정할 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 소비 항목 중 병원 방문횟수 또는 병원비가 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 낮출 수 있다. 구체적으로, 투자 포트폴리오 구축부는 개인의 병원 방문횟수 또는 병원비가 기 설정된 제1 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 낮출 수 있다. 예를 들어 개인의 소비 항목 중 병원 방문횟수를 이용하여 투자 포트폴리오를 구축하는 경우, 제1 임계값은 5회일 수 있으며, 개인의 소비항목 중 병원비를 이용하여 투자 포트폴리오를 구축하는 경우 제1 임계값은 20만 원일 수 있다. 그러나, 상기 제1 임계값은 개인의 연령 또는 물가지수 등에 따라 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다. 다른 실시예에 따르면, 소득의 절대적 크기에 따라 병원 방문횟수 또는 전체 소득 대비 병원비의 비중에 반비례하여 투자 포트폴리오의 위험도를 낮출 수 있다.
또한, 예컨대 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 소비 항목 중 교육비 또는 도서구입비가 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 구체적으로, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 소비 항목 중 교육비 또는 도서구입비가 기 설정된 제2 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 제2 임계값은 월 평균 50만 원일 수 있고, 개인의 가족사항 또는 전년도 가구당 월평균 교육비 등에 따라 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 소득 정보 및 소비 정보를 해석하여 평균 월소득 대비 평균 월소비 비율을 산출하고, 평균 월소득 대비 평균 월소비 비율이 높을수록 위험도를 낮춤으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 예컨대, 평균 월소득 대비 평균 월소비 비율 0.4 이하, 0.4 초과 0.6 이하, 0.6 초과 0.8 이하, 0.8 초과 1.0 이하, 1.0 초과의 5단계로 나누고, 각각에 대해 5점, 4점, 3점, 2점, 1점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 평균 월소득 대비 평균 월소비 비율의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 연금자산 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 연금자산 보유량이 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 연금자산 보유량이 기 설정된 제3 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 구체적으로, 제3 임계값은 연금자산 보유량 2000만 원 이하, 2000만 원 초과 5000만 원 이하, 5000만 원 초과 1억 원 이하, 1억 원 초과 2억 원 이하, 2억 원 초과의 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 1점, 2점, 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 제3 임계값은 물가지수 또는 가중평균금리 등에 따라 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 건강 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 혈압 수치가 정상혈압범위를 벗어나는 경우, 혈압 수치와 정상혈압범위의 차이가 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 낮출 수 있다. 구체적으로, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 혈압 수치가 정상혈압범위인 경우, 즉 120 mmHg 미만인 경우 5점을 부여하고, 혈압 수치와 정상혈압범위의 차이가 기 설정된 제4 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 낮출 수 있다. 제4 임계값은 20 이하, 20 초과 40 이하, 40 초과 60 이하, 60 초과의 4단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 4점, 3점, 2점, 1점의 점수를 부여할 수 있다. 제4 임계값은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 예컨대 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 운동시간이 길수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 구체적으로, 상기 운동시간은 1일 평균 운동시간일 수 있고, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 1일 평균 운동시간이 기 설정된 제5 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 제5 임계값은 1일 평균 10분 이하, 10분 초과 20분 이하, 20분 초과 40분 이하, 40분 초과 60분 이하, 60분 초과의 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 1점, 2점, 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 제5 임계값은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 SNS(Social Network Services) 사용 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 SNS 사용 정보를 해석하기 위해 SNS에 작성한 코멘트에 대한 자연어 분석을 수행할 수 있다. 본 명세서에서 사용되는 용어 "자연어 분석"은 자연어, 즉 일반 사회에서 자연히 발생하여 사람이 의사소통에 사용하는 언어에 대한 형태소 분석(morphological analysis), 통사 분석(syntactic analysis), 의미 분석(semantic analysis) 및 화용 분석(pragmatic analysis) 기술을 의미할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 자연어 분석 결과 개인의 코멘트에 부정적 요소가 많을수록 투자 포트폴리오의 위험도를 낮추고, 긍정적 요소가 많을수록 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 부정적 요소 대비 긍정적 요소의 비중이 기 설정된 제6 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 구체적으로, 제6 임계값은 부정적 요소 대비 긍정적 요소의 비중 0.5 이하, 0.5 초과 1.0 이하, 1.0 초과 1.5 이하, 1.5 초과 2.0 이하, 2.0 초과의 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 1점, 2점, 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 제6 임계값은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 외화자산 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 클수록 환헤지 비율을 높일 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 기 설정된 제7 임계값 이상이면 환헤지 비율을 높일 수 있다. 구체적으로, 제7 임계값은 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 0.1 이하, 0.1 초과 0.2 이하, 0.2 초과 0.3 이하, 0.3 초과 0.4 이하, 0.4 초과인 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 환헤지 비율을 0%, 20%, 40%, 60%, 80%로 조정할 수 있다. 제7 임계값은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 개인의 직업이 속한 산업군 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 주식을 산업군 별로 분류하여, 개인의 직업이 속한 산업군과 상관도가 낮은 산업군에 대한 주식 투자 비중을 높이고, 개인의 직업이 속한 산업군에 대한 주식 투자 비중을 낮출 수 있다. 예컨대, 산업군은 항공 산업, 자동차 산업, 철강 산업, 에너지 산업, 통신 산업, 제약 산업, 소프트웨어 산업, 식품 산업 등으로 분류될 수 있고, 산업군 간의 상관관계는 섹터지수(sector index)를 기반으로 측정될 수 있다. 본 명세서에서 사용되는 용어 "섹터지수"는 특정 산업군의 주가 흐름을 반영하는 주가지수를 의미할 수 있다. 예를 들어, 자동차 산업과 가장 상관관계가 낮은 산업군이 통신 산업인 경우, 자동차 산업에 종사하고 있는 개인의 자동차 산업에 대한 주식 투자 비중을 낮추고 그 감소분만큼 통신 산업에 대한 주식 투자 비중을 높일 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 부동산 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인이 부동산을 보유하고 있는 경우 투자 포트폴리오의 부동산 투자 항목 비중을 낮출 수 있다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 부동산 가치가 클수록 투자 포트폴리오의 부동산 투자 항목 비중을 낮출 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 부동산 가치가 기 설정된 제8 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 부동산 투자 항목 비중을 낮출 수 있다. 구체적으로, 제8 임계값은 전체자산 대비 보유 부동산 가치가 0.1 이하, 0.1 초과 0.15 이하, 0.15 초과 0.2 이하, 0.2 초과 0.25 이하, 0.25 초과의 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 표준 모델 포트폴리오 대비 부동산 투자 항목 비중을 100%, 80%, 60%, 40%, 20%로 조정할 수 있다. 제8 임계값은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 부동산 투자 항목의 비중 감소분을 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 또는 금 투자 항목 등 투자 포트폴리오의 다른 자산군에 균등하게 분배할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 주식 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 주식 가치가 클수록 투자 포트폴리오의 주식 투자 비중을 낮출 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 주식 가치가 기 설정된 제9 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 주식 투자 비중을 낮출 수 있다. 구체적으로, 제9 임계값은 전체자산 대비 보유 주식 가치가 0.2 이하, 0.2 초과 0.3 이하, 0.3 초과 0.4 이하, 0.4 초과 0.5 이하, 0.5 초과인 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 표준 모델 포트폴리오 대비 주식 투자 항목 비중을 100%, 80%, 60%, 40%, 20%로 조정할 수 있다. 제9 임계값은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 주식 투자 항목의 비중 감소분을 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목, 또는 금 투자 항목 등 투자 포트폴리오의 다른 자산군에 균등하게 분배할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 주식매매 시스템 접근 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 상기 주식매매 시스템은 홈트레이딩시스템(Home Trading System) 또는 모바일트레이딩시스템(Mobile Trading System) 등을 포함할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 주식매매 시스템 접근 빈도가 높을수록 투자 포트폴리오의 위험도를 낮출 수 있다. 예컨대, 주식매매 시스템 접근 빈도를 1일당 1 내지 2회, 3 내지 4회, 5 내지 6회, 6 내지 8회, 8 내지 10회의 5단계로 나누고, 각각에 대해 5점, 4점, 3점, 2점, 1점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 주식매매 시스템 접근 빈도의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 종합소득세 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 종합소득세 납부액이 클수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 종합소득세 미납, 종합소득세 납부액 1000만 원 이하, 1000만 원 초과의 3단계로 나누고, 각각에 대해 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 종합소득세 납부액 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 투자 이력 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 기존의 투자 이력에서 평균 투자상품 유지기간이 길수록 투자 포트폴리오의 위험도를 높일 수 있다. 예컨대, 평균 투자상품 유지기간이 1개월 이하, 1개월 초과 3개월 이하, 3개월 초과 6개월 이하, 6개월 초과 12개월 이하, 12개월 초과인 5단계로 나누고, 각각에 대해 1점, 2점, 3점, 4점, 5점의 점수를 부여할 수 있다. 그러나, 상기 평균 투자상품 유지기간의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 채권 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 채권 가치가 클수록 투자 포트폴리오의 채권 투자 비중을 낮출 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 주식 가치가 0.2 이하, 0.2 초과 0.3 이하, 0.3 초과 0.4 이하, 0.4 초과 0.5 이하, 0.5 초과인 5단계로 나뉠 수 있고, 각각에 대해 표준 모델 포트폴리오 대비 채권 투자 항목 비중을 100%, 80%, 60%, 40%, 20%로 조정할 수 있다. 그러나, 상기 전체자산 대비 보유 주식 가치의 기준은 변동될 수 있으며, 앞서 언급한 특정 값에 국한되지 않는다.
또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 채권 투자 항목의 비중 감소분을 주식 투자 항목, 부동산 투자 항목, 또는 금 투자 항목 등 투자 포트폴리오의 다른 자산군에 균등하게 분배할 수 있다.
단계 S130에서, 개인 또는 금융기관은 단계 S120에서 구축된 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시한다.
단계 S140에서, 일 실시예에 따른 리밸런싱부(1130)는 단계 S130에서 투자를 개시한 이후 단계 S110에서 수집 및 갱신된 개인 맞춤형 데이터를 기반으로 투자 포트폴리오를 리밸런싱한다. 리밸런싱은 최초의 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 후 반복해서 이루어질 수 있다. 리밸런싱은 주기적 또는 비주기적으로 이루어질 수 있고, 상기 주기는 금융기업 또는 개인이 설정할 수 있다. 리밸런싱이 비주기적으로 이루어질 경우, 리밸런싱 시점은 금융기업 또는 개인이 설정할 수 있다.
도 11은 본 발명의 실시예에 따른 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축하는 전자 장치(1100)를 개략적으로 도시한 블록도이다.
본 발명의 실시예에 따른 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축하는 전자 장치(1100)는 투자 포트폴리오 구축을 위해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 데이터 수집부(1110); 상기 개인 맞춤형 데이터에 포함된 적어도 하나의 정보에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축하는 투자 포트폴리오 구축부(1120); 및 상기 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시한 이후 갱신된 소득 정보 또는 소비 정보에 기반하여 구축된 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 리밸런싱부(1130);를 포함한다.
일 실시예에 따르면, 데이터 수집부(1110)는 네트워크를 통해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집할 수 있다. 상기 개인 맞춤형 데이터는 개인의 연금자산 보유 정보, 건강 정보, SNS(Social Network Services) 사용 정보, 외화자산 보유 정보, 직업이 속한 산업군 정보, 부동산 보유 정보, 주식 보유 정보, 주식매매 시스템 접근 정보, 종합소득세 정보, 투자 이력 정보, 또는 채권 보유 정보 등에 대한 정보를 더 포함할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 데이터 수집부(1110)에 의해 수집된 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축한다. 상기 투자 포트폴리오는 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목 및 금 투자 항목으로 구성될 수 있으며, 추가적으로 원자재, 디지털 자산 등을 더 포함할 수 있다. 일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 표준 모델 포트폴리오를 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 투자 포트폴리오 구성을 결정하기 위한 점수를 결정하고, 상기 점수에 기반하여 표준 모델 포트폴리오의 각 항목별 비중을 조정함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 예컨대, 표준 모델 포트폴리오의 항목별 구성비는 주식 투자 항목 30%, 채권 투자 항목 50%, 부동산 투자 항목 10%, 금 투자 항목 10%로 이루어질 수 있다. 점수에 기반한 표준 모델 포트폴리오의 조정은 [수학식 1]을 통해 이루어질 수 있다. 또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목, 외화자산 투자 항목을 더 조정할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 외화자산 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 클수록 환헤지 비율을 높일 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 기 설정된 제7 임계값 이상이면 환헤지 비율을 높일 수 있다. 제7 임계값은 변동될 수 있으며, 특정 값에 국한되지 않는다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 개인의 직업이 속한 산업군 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 주식을 산업군 별로 분류하여, 개인의 직업이 속한 산업군과 상관도가 낮은 산업군에 대한 주식 투자 비중을 높이고, 개인의 직업이 속한 산업군에 대한 주식 투자 비중을 낮출 수 있다. 예컨대, 산업군은 항공 산업, 자동차 산업, 철강 산업, 에너지 산업, 통신 산업, 제약 산업, 소프트웨어 산업, 식품 산업 등으로 분류될 수 있고, 산업군 간의 상관관계는 섹터지수(sector index)를 기반으로 측정될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 상기 부동산 보유 정보를 해석함으로써 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인이 부동산을 보유하고 있는 경우 투자 포트폴리오의 부동산 투자 항목 비중을 낮출 수 있다. 또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 부동산 가치가 클수록 투자 포트폴리오의 부동산 투자 항목 비중을 낮출 수 있다. 예컨대, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 개인의 전체자산 대비 보유 부동산 가치가 기 설정된 제8 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 부동산 투자 항목 비중을 낮출 수 있다. 제8 임계값은 변동될 수 있으며, 특정 값에 국한되지 않는다. 또한, 투자 포트폴리오 구축부(1120)는 부동산 투자 항목의 비중 감소분을 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 또는 금 투자 항목 등 투자 포트폴리오의 다른 자산군에 균등하게 분배할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 리밸런싱부(1130)는 데이터 수집부(1110)에 의해 수집 및 갱신된 개인 맞춤형 데이터를 기반으로 투자 포트폴리오를 리밸런싱한다. 리밸런싱은 최초의 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 후 반복해서 이루어질 수 있다.
본 발명이 속하는 기술분야의 당업자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있으므로, 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적인 것이 아닌 것으로서 이해해야만 한다. 본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 등가개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.
1100: 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 장치 블록도
Claims (15)
- 전자 장치에 의한 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법에 있어서,
투자 포트폴리오 구축을 위해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 단계;
상기 개인 맞춤형 데이터에 포함된 적어도 하나의 정보에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축하는 단계;
상기 구축된 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시하는 단계; 및
투자를 개시한 이후 갱신된 소득 정보 또는 소비 정보에 기반하여 구축된 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 단계;를 포함하는
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 소비 정보를 해석함으로써 소비 항목 중 상기 개인의 병원 방문 횟수 또는 병원비가 기 설정된 제1 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 낮추고, 교육비 또는 도서구입비가 기 설정된 제2 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높이는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 연금자산 보유 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 연금자산 보유 정보를 해석함으로써 연금자산 보유량이 기 설정된 제3 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높이는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 혈압 수치 또는 운동시간에 대한 정보 중 적어도 하나를 포함하는 건강 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 건강 정보를 해석함으로써 개인의 혈압 수치가 기 설정된 정상혈압범위를 벗어나는 경우, 상기 혈압과 상기 정상혈압범위의 차이가 기 설정된 제4 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 낮추고,
상기 운동시간이 기 설정된 제5 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높이는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 SNS(Social Network Services) 사용 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 SNS 사용 정보를 해석함으로써 상기 개인이 SNS 상에 작성한 코멘트에 대해 자연어 분석을 수행하고, 상기 자연어 분석 수행 결과 부정적 요소 대비 긍정적 요소의 비중이 기 설정된 제6 임계값 이상이면 투자 포트폴리오의 위험도를 높이는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 외화자산 보유 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 외화자산 보유 정보를 해석함으로써 개인의 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 기 설정된 제7 임계값 이상이면 환헤지 비율을 높이는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 직업이 속한 산업군 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 개인의 직업이 속한 산업군 정보를 해석함으로써 상기 개인의 직업이 속한 산업군과 상관도가 낮은 산업군에 대한 투자비중을 높이는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 부동산 보유여부 또는 보유 부동산 가격 중 적어도 하나를 포함하는 부동산 보유 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 부동산 보유 정보를 해석함으로써 부동산을 보유하고 있는 경우 부동산 투자 비중을 낮추고, 전체자산 대비 보유 부동산 가치가 기 설정된 제8 임계값 이상이면 부동산 투자 비중을 낮추는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 기존 주식 보유 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 기존 주식 보유 정보를 해석함으로써 전체자산 대비 보유 주식 가치가 기 설정된 제9 임계값 이상이면 주식 투자 비중을 낮추는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 제1항에 있어서,
상기 투자 포트폴리오는 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목 및 금 투자 항목으로 구성되고,
상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계는,
상기 개인 맞춤형 데이터에 기반하여 투자 포트폴리오 구성을 결정하기 위한 점수를 결정하는 단계; 및
상기 점수에 기반하여 상기 투자 포트폴리오 내에서 상기 주식 투자 항목, 상기 채권 투자 항목, 상기 부동산 투자 항목, 상기 금 투자 항목의 비중을 결정함으로써 상기 투자 포트폴리오를 구축하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는,
투자 포트폴리오 구축 방법.
- 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축하는 전자 장치에 있어서,
투자 포트폴리오 구축을 위해 개인의 소득 정보 또는 소비 정보 중 적어도 하나를 포함하는 개인 맞춤형 데이터를 수집하는 데이터 수집부;
상기 개인 맞춤형 데이터에 포함된 적어도 하나의 정보에 기반하여 투자 포트폴리오를 구축하는 투자 포트폴리오 구축부; 및
상기 투자 포트폴리오에 기반하여 투자를 개시한 이후 갱신된 소득 정보 또는 소비 정보에 기반하여 구축된 상기 투자 포트폴리오를 리밸런싱하는 리밸런싱부;를 포함하는,
전자 장치.
- 제11항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 외화자산 보유 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축부는,
상기 외화자산 보유 정보를 해석하여 개인의 전체자산 대비 외화자산 보유량의 비율이 클수록 환헤지 비율을 높이는 것을 특징으로 하는,
전자 장치.
- 제11항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 직업이 속한 산업군 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축부는,
상기 개인의 직업이 속한 산업군 정보를 해석하여 상기 개인의 직업이 속한 산업군과 상관도가 낮은 산업군에 대한 투자비중을 높이는 것을 특징으로 하는,
전자 장치.
- 제11항에 있어서,
상기 개인 맞춤형 데이터는 상기 개인의 부동산 보유여부 또는 보유 부동산 가격 중 적어도 하나를 포함하는 부동산 보유 정보를 더 포함하고,
상기 투자 포트폴리오를 구축부는,
상기 부동산 보유 정보를 해석하여 부동산을 보유하고 있는 경우 부동산 투자 비중을 낮추고, 전체자산 대비 보유 부동산 가격이 클수록 부동산 투자 비중을 낮추는 것을 특징으로 하는,
전자 장치.
- 제11항에 있어서,
상기 투자 포트폴리오는 주식 투자 항목, 채권 투자 항목, 부동산 투자 항목 및 금 투자 항목으로 구성되고,
상기 투자 포트폴리오를 구축부는,
상기 개인 맞춤형 정보에 기반하여 투자 포트폴리오 구성을 결정하기 위한 점수를 결정하고,
상기 점수에 기반하여 상기 투자 포트폴리오 내에서 상기 주식 투자 항목, 상기 채권 투자 항목, 상기 부동산 투자 항목, 상기 금 투자 항목의 비중을 결정함으로써 상기 투자 포트폴리오를 구축하는 것을 특징으로 하는,
전자 장치.
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020200110622A KR102509723B1 (ko) | 2020-08-31 | 2020-08-31 | 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020200110622A KR102509723B1 (ko) | 2020-08-31 | 2020-08-31 | 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치 |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| KR20220028954A true KR20220028954A (ko) | 2022-03-08 |
| KR102509723B1 KR102509723B1 (ko) | 2023-03-14 |
Family
ID=80813543
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| KR1020200110622A KR102509723B1 (ko) | 2020-08-31 | 2020-08-31 | 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| KR (1) | KR102509723B1 (ko) |
Cited By (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR102465989B1 (ko) * | 2022-06-17 | 2022-11-10 | 주식회사 바인투자자문 | 초개인화 자산 배분 전략 시스템 |
Citations (5)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20140058029A (ko) * | 2012-11-05 | 2014-05-14 | 한화투자증권 주식회사 | 리밸런싱 기능을 갖는 연금 펀드 랩의 운용 방법 |
| KR20170011440A (ko) * | 2015-07-23 | 2017-02-02 | 김준호 | 고객 맞춤형 재무설계 및 서비스 포함한 금융 상품 판매 플랫폼 시스템 및 그에 사용되는 정보처리장치 |
| KR101909706B1 (ko) * | 2017-07-06 | 2018-10-18 | 주식회사 닥터퀀트 | 금융상품 및 투자자의 분석 데이터 기반의 로보어드바이저 시스템과 이를 이용한 투자 포트폴리오 제공 방법 |
| KR20190061611A (ko) * | 2017-11-28 | 2019-06-05 | 주식회사 더재무컨설팅 | 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템 |
| KR20200054533A (ko) * | 2018-11-12 | 2020-05-20 | 주식회사 라이프가이드 | 재무성향진단을 포함하는 맞춤상품추천 시스템 |
-
2020
- 2020-08-31 KR KR1020200110622A patent/KR102509723B1/ko active IP Right Grant
Patent Citations (5)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20140058029A (ko) * | 2012-11-05 | 2014-05-14 | 한화투자증권 주식회사 | 리밸런싱 기능을 갖는 연금 펀드 랩의 운용 방법 |
| KR20170011440A (ko) * | 2015-07-23 | 2017-02-02 | 김준호 | 고객 맞춤형 재무설계 및 서비스 포함한 금융 상품 판매 플랫폼 시스템 및 그에 사용되는 정보처리장치 |
| KR101909706B1 (ko) * | 2017-07-06 | 2018-10-18 | 주식회사 닥터퀀트 | 금융상품 및 투자자의 분석 데이터 기반의 로보어드바이저 시스템과 이를 이용한 투자 포트폴리오 제공 방법 |
| KR20190061611A (ko) * | 2017-11-28 | 2019-06-05 | 주식회사 더재무컨설팅 | 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템 |
| KR20200054533A (ko) * | 2018-11-12 | 2020-05-20 | 주식회사 라이프가이드 | 재무성향진단을 포함하는 맞춤상품추천 시스템 |
Cited By (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR102465989B1 (ko) * | 2022-06-17 | 2022-11-10 | 주식회사 바인투자자문 | 초개인화 자산 배분 전략 시스템 |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| KR102509723B1 (ko) | 2023-03-14 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| Kuchler et al. | Social proximity to capital: Implications for investors and firms | |
| Irani et al. | Loan sales and bank liquidity management: Evidence from a US credit register | |
| Cai et al. | Underpricing in the corporate bond market | |
| Anderson et al. | The logit as a model of product differentiation | |
| An | Asset pricing when traders sell extreme winners and losers | |
| Denis et al. | Financial constraints, investment, and the value of cash holdings | |
| Hovakimian et al. | Are corporate default probabilities consistent with the static trade-off theory? | |
| Chan et al. | On portfolio optimization: Forecasting covariances and choosing the risk model | |
| Petersen et al. | Trade credit: theories and evidence | |
| Gan | Housing wealth and consumption growth: Evidence from a large panel of households | |
| Costa-Gomes et al. | Comparing models of strategic thinking in Van Huyck, Battalio, and Beil's coordination games | |
| Edmans et al. | Governance through trading and intervention: A theory of multiple blockholders | |
| Almeida et al. | Financial constraints, asset tangibility, and corporate investment | |
| Li | Expected returns and habit persistence | |
| Gargano et al. | The freedom of information act and the race toward information acquisition | |
| Chan et al. | Benchmarking money manager performance: Issues and evidence | |
| Mikhaylov et al. | Integrated decision recommendation system using iteration-enhanced collaborative filtering, golden cut bipolar for analyzing the risk-based oil market spillovers | |
| Edmister et al. | Excess returns of index replacement stocks: Evidence of liquidity and substitutability | |
| Smith | How does the spirit of capitalism affect stock market prices? | |
| Ljungqvist et al. | European unemployment and turbulence revisited in a matching model | |
| Edmark et al. | The choice of organizational form by closely-held firms in Sweden: tax versus non-tax determinants | |
| Krueger et al. | Do markets respond more to more reliable labor market data? A test of market rationality | |
| Crawford et al. | Behaviorally optimal auction design: Examples and observations | |
| Sawyer | UK fiscal policy after the global financial crisis | |
| Tavman | A comparative analysis of macroprudential policies |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| E902 | Notification of reason for refusal | ||
| E701 | Decision to grant or registration of patent right | ||
| GRNT | Written decision to grant |