KR20210138297A

KR20210138297A - Risk assessment system for anti-money laundering and method thereof

Info

Publication number: KR20210138297A
Application number: KR1020200056451A
Authority: KR
Inventors: 민선기; 정연규; 옥종경
Original assignee: (주)이엘온소프트
Priority date: 2020-05-12
Filing date: 2020-05-12
Publication date: 2021-11-19
Also published as: KR102336653B1

Abstract

The present invention relates to a risk assessment system and method for anti-money laundering, which have an effect of reducing costs for risk assessment. More specifically, the system and method collectively collect risk assessment target information for anti-money laundering risk assessment targets, calculate a category risk assessment score by reflecting a category weighted value for a target customer risk, product risk, and transaction risk assessment categories based on collected risk assessment target information, and perform the final risk assessment on the risk assessment target by summing up the risk assessment score for each category.

Description

Risk assessment system for anti-money laundering and method thereof

본 발명은 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 자금세탁방지 위험평가대상에 대한 위험평가 대상정보를 일괄 수집하고, 수집된 위험평가 대상정보에 근거하여 대상의 고객위험, 상품위험 및 거래위험평가 카테고리에 대한 카테고리별 가중치를 반영하여 카테고리 위험평가 점수를 계산하고, 상기 카테고리별 위험평가 점수를 합산하여 상기 위험평가 대상에 대한 최종적인 위험평가를 수행하는 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템 및 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a risk assessment system and method for anti-money laundering, and more particularly, collectively collects risk assessment target information for an anti-money laundering risk assessment target, and based on the collected risk assessment target information, a target customer Anti-money laundering that calculates category risk assessment scores by reflecting the weights for each category for risk, product risk, and transaction risk assessment categories, and adds up the risk assessment scores for each category to perform a final risk assessment on the risk assessment target It relates to a risk assessment system and method for

일반적으로, 자금세탁이란 불법 판매, 밀수, 범죄, 횡령 및 뇌물수수 등 범죄행위를 통해 얻은 수입을 불법적으로 이용하여 자금의 원천을 은폐하고 조작하는 행위를 총칭하는 개념이다. 특히, 한국에서는 기업 및 개인이 비자금이나 탈세 등으로 얻은 불법적인 수입을 조작하여 출처를 은폐하여 추적을 어렵게 하는 행위라는 데 초점을 더 맞추고 있으며, 법으로 규제하고 있다.In general, money laundering is a general term for the act of concealing and manipulating the source of funds by illegally using income obtained through criminal acts such as illegal sales, smuggling, crime, embezzlement and bribery. In particular, in Korea, companies and individuals manipulate illegal income obtained from slush funds or tax evasion to conceal the source and make it difficult to trace, and it is regulated by law.

이에 따라 금융사 및 기타 관련 회사는 자금세탁방지 전문가의 컨설팅 서비스를 받아 실무자가 위험평가대상에 대한 평가결과를 점수화하여 자금세탁방지시스템에 반영한다.Accordingly, financial companies and other related companies receive consulting services from anti-money laundering experts, and practitioners score the evaluation results on risk assessment targets and reflect them in the anti-money laundering system.

따라서 위험평가 업무는 자금세탁방지 전문가와 실무자 간의 협의와 설문, 설문에 따른 위험점수 산정 등의 일련의 과정을 통해 수행되어 총 위험평가 점수가 산출되고, 이 결과가 다시 시스템에 반영하여 최종적으로 완료된다. Therefore, the risk assessment task is carried out through a series of processes such as consultation between anti-money laundering experts and practitioners, questionnaires, and risk score calculation according to the survey, and the total risk assessment score is calculated, and the result is reflected back in the system and finally completed. do.

상술한 바와 같이 종래 자금세탁방지시스템은 위험평가를 위해 자금세탁방지 전문가를 고용하여야 하므로 많은 비용이 소요되는 문제점이 있었다.As described above, the conventional anti-money laundering system has a problem in that it requires a lot of cost because an anti-money laundering expert must be employed for risk assessment.

또한, 종래 자금세탁방지시스템은 자금세탁방지 전문가를 고용하여 컨설팅 서비스를 받아 실무자가 평가 결과를 점수화하여 입력해 주어야 하므로 많은 시간이 소요되며, 이에 따른 많은 비용이 소요되는 문제점이 있었다.In addition, the conventional anti-money laundering system employs an anti-money laundering expert, receives a consulting service, and requires a practitioner to score and input the evaluation result, so it takes a lot of time and costs a lot of money.

대한민국 공개특허 제10-2009-0063805호(2009.06.18.공개)Republic of Korea Patent Publication No. 10-2009-0063805 (published on June 18, 2009)

따라서 본 발명의 목적은 자금세탁방지 위험평가대상에 대한 위험평가 대상정보를 일괄 수집하고, 수집된 위험평가 대상정보에 근거하여 대상의 고객위험, 상품위험 및 거래위험평가 카테고리에 대한 카테고리별 가중치를 반영하여 카테고리 위험평가 점수를 계산하고, 상기 카테고리별 위험평가 점수를 합산하여 상기 위험평가 대상에 대한 최종적인 위험평가를 수행하는 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템 및 방법을 제공함에 있다.Therefore, it is an object of the present invention to collectively collect risk assessment target information for an anti-money laundering risk assessment target, and determine the weights for each category for the target customer risk, product risk, and transaction risk assessment categories based on the collected risk assessment target information. An object of the present invention is to provide a risk assessment system and method for anti-money laundering to calculate a category risk assessment score by reflecting and add up the risk assessment scores for each category to perform a final risk assessment on the risk assessment target.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템은: 미리 설정된 위험평가 카테고리 및 위험변수에 대응하는 위험평가 대상정보를 저장하는 위험평가 대상정보 DB, 상기 위험평가 카테고리 및 위험변수별 가중치를 저장하는 가중치 DB 및 상기 위험평가 대상정보의 고객정보에 따른 평가모델을 정의하고, 평가모델별 상기 위험평가 카테고리를 정의하고, 상기 위험평가 카테고리 및 위험변수별 위험평가 기준정보를 저장하는 위험평가기준 DB를 포함하는 저장부; 상기 위험평가 대상정보를 입력받는 정보 입력부; 및 위험평가 이벤트의 발생 시 상기 정보 입력부를 통해 위험평가대상에 대한 위험평가 대상정보를 획득하여 상기 위험평가 대상정보 DB에 저장하고, 위험평가 대상정보 및 위험평가기준 DB의 위험평가 기준정보를 비교하여 위험평가대상의 카테고리의 위험변수별 점수를 계산하고, 가중치 DB의 카테고리 및 위험변수별 가중치를 적용하여 카테고리별 위험평가 점수를 계산한 후 합산하여 총 위험평가점수를 계산하며, 계산된 총 위험평가점수에 따른 위험도를 결정하는 위험평가 모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.The risk assessment system for the prevention of money laundering according to the present invention for achieving the above object includes: a risk assessment target information DB that stores risk assessment target information corresponding to a preset risk assessment category and risk variable, the risk assessment category and a weight DB for storing weights for each risk variable and an evaluation model according to customer information of the risk evaluation target information, defining the risk evaluation category for each evaluation model, and risk evaluation standard information for each risk evaluation category and risk variable A storage unit including a risk assessment criteria DB for storing; an information input unit for receiving the risk assessment target information; And when a risk assessment event occurs, the risk assessment target information on the risk assessment target is acquired through the information input unit and stored in the risk assessment target information DB, and the risk assessment criteria information of the risk assessment target information and the risk assessment standard DB is compared to calculate the score for each risk variable of the category of the risk assessment target, apply the weight for each category and risk variable in the weight DB to calculate the risk assessment score for each category, and then add them up to calculate the total risk assessment score. It is characterized in that it includes a risk assessment module that determines the degree of risk according to the evaluation score.

상기 정보 입력부는, 키입력부, 터치패드 및 마우스 중 어느 하나 이상을 포함하여, 입력되는 정보를 상기 위험평가 모듈로 출력하는 입력부; 유무선데이터통신망에 연결되어 상기 위험평가 모듈이 유무선데이터통신망에 연결된 다른 장치들과 데이터통신을 수행할 수 있도록 하는 통신부; 및 용지의 내용을 스캔하여 스캔 이미지를 상기 위험평가 모듈로 출력하는 스캔부 중 어느 하나 이상인 것을 특징으로 한다.The information input unit may include an input unit for outputting input information to the risk assessment module, including any one or more of a key input unit, a touch pad, and a mouse; a communication unit connected to a wired/wireless data communication network to enable the risk assessment module to perform data communication with other devices connected to the wired/wireless data communication network; and a scanning unit that scans the contents of the paper and outputs a scanned image to the risk assessment module.

상기 위험평가 모듈은, 상기 정보 입력부를 통해 위험평가 이벤트가 발생하는지를 모니터링하는 위험평가 이벤트 발생 모니터링부; 위험평가 이벤트가 발생되면 위험평가대상에 대한 위험평가 카테고리에 대응하는 위험평가 대상정보를 상기 정보 입력부를 통해 획득하여 상기 위험평가 대상정보 DB에 저장하는 정보 획득부; 상기 위험평가 대상정보 DB에 저장된 위험평가 대상정보 및 위험평가기준 DB의 위험평가 기준정보를 비교하여 위험평가대상의 카테고리의 위험변수별 점수를 계산하는 위험평가부; 및 가중치 DB의 카테고리 및 위험변수별 가중치를 적용하여 카테고리별 위험평가 점수를 계산한 후 합산하여 총 위험평가점수를 계산하며, 계산된 총 위험평가점수에 따른 위험도를 결정하는 위험점수 계산부를 포함하는 것을 특징으로 한다.The risk assessment module may include: a risk assessment event occurrence monitoring unit for monitoring whether a risk assessment event occurs through the information input unit; an information acquisition unit for acquiring risk evaluation target information corresponding to a risk evaluation category for a risk evaluation target when a risk evaluation event occurs through the information input unit and storing the information in the risk evaluation target information DB; a risk assessment unit that compares the risk assessment target information stored in the risk assessment target information DB and the risk assessment standard information of the risk assessment standard DB to calculate a score for each risk variable of the risk assessment target category; and a risk score calculator that calculates the risk assessment score for each category by applying the weights for each category and risk variable in the weight DB, then adds them up to calculate the total risk assessment score, and determines the degree of risk according to the calculated total risk assessment score. characterized in that

상기 위험평가부는, 고객 자체에 대한 위험평가를 수행하고 그에 따른 고객위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력하는 고객위험평가부; 고객이 거래한 상품 및 거래채널에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 상품위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력하는 상품위험평가부; 및 고객의 과거 거래에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력하는 거래위험평가부를 포함하는 것을 특징으로 한다.The risk evaluation unit may include: a customer risk evaluation unit that performs a risk evaluation on the customer itself and outputs a score for each risk variable of the customer risk evaluation category accordingly; a product risk assessment unit that performs risk assessment on products and trading channels traded by the customer, and outputs scores for each risk variable in the product risk assessment category; and a transaction risk assessment unit that performs risk assessment on the customer's past transactions, and outputs scores for each risk variable of the transaction risk assessment category accordingly.

상기 고객위험평가부는, 위험변수 국가, 즉 고객의 국가에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 국가 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 국가위험평가부; 고객의 내국인인지 외국인지에 대한 외국인 여부, 내국에 거주하는지 비거주 하는지에 대한 비거주 여부, 고객의 구분을 포함하는 신원에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 신원 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 신원위험평가부; 및 고객의 직업 및 업종에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 직업 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 직업위험평가부를 포함하는 것을 특징으로 한다.The customer risk assessment unit, the risk variable country, that is, a national risk assessment unit that performs a risk assessment on the customer's country, and calculates and outputs the national risk variable score accordingly; Identity risk that performs risk assessment on identity, including whether the customer is a foreigner whether he is a Korean or a foreigner, whether he or she lives or does not reside in Korea, and the classification of the customer, and calculates and outputs the identity risk variable score accordingly evaluation department; And it characterized in that it comprises a job risk assessment unit that performs a risk assessment for the customer's job and industry, and calculates and outputs the job risk variable score accordingly.

상기 상품위험평가부는, 상기 위험평가대상이 임의의 금융사로부터 받은 상품 및 서비스에 대한 위험평가 대상정보의 상품정보와 상기 금융사의 상품 및 서비스에 대한 위험을 평가하기 위해 금융사에서 보유한 상품 및 서비스에 대한 위험평가 기준정보를 비교하여 상품 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 상품 및 서비스 위험평가부; 및 상기 위험평가대상이 임의의 금융사로부터 상기 상품 및 서비스를 거래할 때 이용한 위험평가 대상정보의 거래채널정보와 상기 금융사의 거래채널에 대한 위험을 평가하기 위해 금융사가 제공하는 상품 및 서비스의 거래채널에 대한 하기 표 9와 같은 위험평가 기준정보를 비교하여 거래채널 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 거래채널평가부를 포함하는 것을 특징으로 한다.The product risk assessment unit is, in order to evaluate the product information of the risk assessment target information for the products and services received by the risk assessment target from any financial company and the risks to the products and services of the financial company, a product and service risk evaluation unit that calculates and outputs a product risk variable score by comparing the risk evaluation standard information; and transaction channel information of the risk assessment target information used when the risk assessment target transacts the goods and services from any financial company, and a trading channel of products and services provided by a financial company to evaluate the risk to the trading channel of the financial company It is characterized in that it includes a transaction channel evaluation unit that calculates and outputs a score of a transaction channel risk variable by comparing the risk evaluation reference information as shown in Table 9 below.

상기 거래위험평가부는, 상기 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 거래기간정보를 비교하여 거래기간에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래실적 위험변수 점수를 출력하는 거래기간위험평가부; 상기 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 해당 상품의 거래금액정보를 비교하여 거래금액에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래금액 위험변수 점수를 출력하는 거래금액위험평가부; 및 상기 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 위험평가 대상자의 거래빈도정보를 비교하여 거래빈도에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래빈도 위험변수 점수를 출력하는 거래빈도위험평가부를 포함하는 것을 특징으로 한다.The transaction risk assessment unit compares the risk assessment reference information and the transaction period information of the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction period, and outputs a score of the transaction performance risk variable of the transaction risk assessment category accordingly. evaluation department; a transaction amount risk evaluation unit that compares the transaction amount information of the corresponding product in the risk assessment reference information and the risk assessment target information, evaluates the risk of the transaction amount, and outputs a score of the transaction amount risk variable in the transaction risk assessment category; and a transaction frequency risk assessment that compares the risk assessment reference information and the transaction frequency information of the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction frequency, and outputs the transaction frequency risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly It is characterized by including wealth.

상기 위험평가 모듈은, 정보 입력부를 통해 관리자에 의해 계층분석적의사결정방법(AHP)에 따른 설문을 통해 가중치 선정정보를 획득하고, 가중치 선정정보에 근거하여 중요도를 산정하며, 상기 중요도를 점수화한 후, 상기 점수에 따른 가중치를 결정하여 설정가중치 설정부를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.The risk assessment module obtains weight selection information through a questionnaire according to the hierarchical analytical decision-making method (AHP) by the manager through the information input unit, calculates the importance based on the weight selection information, and scores the importance. , It characterized in that it further comprises a set weight setting unit to determine the weight according to the score.

상기 위험평가 모듈은, 수행해야 할 서로 다른 카테고리를 정의하는 둘 이상의 평가모델을 포함하고, 상기 평가모델 중 상기 위험평가 대상정보의 고객정보에 따른 하나 이상의 평가모델을 선택하는 위험변수 평가모델 선택부를 더 포함하되, 상기 위험평가부는 상기 위험변수 평가모델 선택부에서 선택된 평가모델의 카테고리에 대해서만 위험평가를 수행하는 것을 특징으로 한다.The risk assessment module includes two or more assessment models defining different categories to be performed, and a risk variable assessment model selection unit for selecting one or more assessment models according to customer information of the risk assessment target information among the assessment models Further comprising, wherein the risk evaluation unit is characterized in that the risk evaluation is performed only for the category of the evaluation model selected by the risk variable evaluation model selection unit.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 방법은: 위험평가 모듈이 위험평가 이벤트 발생 모니터링부를 통해 정보 입력부에 의한 위험평가 이벤트가 발생하는지를 모니터링하는 위험평가 이벤트 발생 모니터링 과정; 위험평가 이벤트가 발생되면 위험평가 모듈이 정보 획득부를 통해 위험평가대상에 대한 위험평가 카테고리에 대응하는 위험평가 대상정보를 상기 정보 입력부로부터 획득하여 상기 위험평가 대상정보 DB에 저장하는 정보 획득 과정; 상기 위험평가 모듈이 위험평가부를 통해 상기 위험평가 대상정보 DB에 저장된 위험평가 대상정보 및 위험평가기준 DB의 위험평가 기준정보를 비교하여 위험평가대상의 카테고리의 위험변수별 점수를 계산하는 위험평가 과정; 및 상기 위험평가 모듈이 위험점수 계산부를 통해 가중치 DB의 카테고리 및 위험변수별 가중치를 적용하여 카테고리별 위험평가 점수를 계산한 후 합산하여 총 위험평가점수를 계산하며, 계산된 총 위험평가점수에 따른 위험도를 결정하는 위험점수 계산 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.The risk assessment method for the prevention of money laundering according to the present invention for achieving the above object is: Monitoring the risk assessment event occurrence in which the risk assessment module monitors whether the risk assessment event occurs by the information input unit through the risk assessment event occurrence monitoring unit process; an information acquisition process in which, when a risk assessment event occurs, the risk assessment module acquires risk assessment target information corresponding to the risk assessment category for the risk assessment target through the information acquisition unit from the information input unit and stores the information in the risk assessment target information DB; A risk assessment process in which the risk assessment module compares the risk assessment target information stored in the risk assessment target information DB and the risk assessment standard information in the risk assessment standard DB through the risk assessment unit to calculate the score for each risk variable in the risk assessment target category ; and the risk assessment module calculates the risk assessment score for each category by applying the weight for each category and risk variable in the weight DB through the risk score calculation unit, and then sums them up to calculate the total risk assessment score, according to the calculated total risk assessment score It is characterized in that it includes a risk score calculation process for determining the degree of risk.

상기 위험평가 과정은, 상기 위험평가 모듈의 위험평가부가 고객 자체에 대한 위험평가를 수행하고 그에 따른 고객위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력하는 고객위험평가 단계; 상기 위험평가부가 고객이 거래한 상품 및 거래채널에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 상품위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력하는 상품위험평가 단계; 및 상기 위험평가부가 고객의 과거 거래에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력하는 거래위험평가 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.The risk evaluation process may include: a customer risk evaluation step in which the risk evaluation unit of the risk evaluation module performs a risk evaluation on the customer itself and outputs a score for each risk variable of the customer risk evaluation category; a product risk evaluation step of the risk evaluation unit performing risk evaluation on products and trading channels traded by the customer, and outputting scores for each risk variable of the product risk evaluation category; and a transaction risk evaluation step of the risk evaluation unit performing risk evaluation on the customer's past transactions, and outputting scores for each risk variable of the transaction risk evaluation category accordingly.

상기 고객위험평가부는, 위험변수 국가, 즉 고객의 국가에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 국가 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 국가위험평가 단계; 고객의 내국인인지 외국인지에 대한 외국인 여부, 내국에 거주하는지 비거주 하는지에 대한 비거주 여부, 고객의 구분을 포함하는 신원에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 신원 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 신원위험평가 단계; 및 고객의 직업 및 업종에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 직업 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 직업위험평가 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.The customer risk assessment unit, a country risk assessment step of performing a risk assessment on the country of risk variables, that is, the customer's country, and calculating and outputting the country risk variable score accordingly; Identity risk that performs risk assessment on identity, including whether the customer is a foreigner whether he is a Korean or a foreigner, whether he or she lives or does not reside in Korea, and the classification of the customer, and calculates and outputs the identity risk variable score accordingly evaluation stage; And it is characterized in that it comprises a job risk assessment step of performing a risk assessment for the customer's job and industry, and calculating and outputting job risk variable scores accordingly.

상기 상품위험평가 단계는, 상기 위험평가대상이 임의의 금융사로부터 받은 상품 및 서비스에 대한 위험평가 대상정보의 상품정보와 상기 금융사의 상품 및 서비스에 대한 위험을 평가하기 위해 금융사에서 보유한 상품 및 서비스에 대한 위험평가 기준정보를 비교하여 상품 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 상품 및 서비스 위험평가 단계; 및 상기 위험평가대상이 임의의 금융사로부터 상기 상품 및 서비스를 거래할 때 이용한 위험평가 대상정보의 거래채널정보와 상기 금융사의 거래채널에 대한 위험을 평가하기 위해 금융사가 제공하는 상품 및 서비스의 거래채널에 대한 하기 표 9와 같은 위험평가 기준정보를 비교하여 거래채널 위험변수 점수를 계산하여 출력하는 거래채널평가 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.In the product risk assessment step, the product information of the risk assessment target information for the products and services received by the risk assessment target from any financial company and the product and service held by the financial company to evaluate the risk to the products and services of the financial company product and service risk evaluation step of calculating and outputting product risk variable scores by comparing the risk evaluation standard information; and transaction channel information of the risk assessment target information used when the risk assessment target transacts the goods and services from any financial company, and a trading channel of products and services provided by a financial company to evaluate the risk to the trading channel of the financial company It characterized in that it comprises a transaction channel evaluation step of calculating and outputting the transaction channel risk variable score by comparing the risk evaluation standard information as shown in Table 9 below.

상기 거래위험평가 단계는, 상기 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 거래기간정보를 비교하여 거래기간에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래기간 위험변수 점수를 출력하는 거래기간 위험평가 단계; 상기 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 해당 상품의 거래금액정보를 비교하여 거래금액에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래금액 위험변수 점수를 출력하는 거래금액 위험평가 단계; 및 상기 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 위험평가 대상자의 거래빈도정보를 비교하여 거래빈도에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래빈도 위험변수 점수를 출력하는 거래빈도 위험평가 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.The transaction risk assessment step compares the risk assessment reference information and the transaction period information of the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction period, and output the transaction period risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly. risk assessment stage; a transaction amount risk assessment step of comparing the transaction amount information of the corresponding product in the risk assessment reference information and the risk assessment target information to evaluate the risk of the transaction amount, and outputting the transaction amount risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly; and a transaction frequency risk assessment that compares the risk assessment reference information and the risk assessment target information of the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction frequency, and outputs the transaction frequency risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly It is characterized in that it comprises a step.

상기 방법은: 상기 위험평가 모듈이 정보 입력부를 통해 관리자에 의해 계층분석적의사결정방법(AHP)에 따른 설문을 통해 가중치 선정정보를 획득하고, 가중치 선정정보에 근거하여 중요도를 산정하며, 상기 중요도를 점수화한 후, 상기 점수에 따른 가중치를 결정하여 설정가중치 설정 과정을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.The method is: the risk assessment module acquires weight selection information through a questionnaire according to the hierarchical analytical decision-making method (AHP) by the manager through the information input unit, calculates the importance based on the weight selection information, and determines the importance After scoring, determining the weight according to the score, characterized in that it further comprises a set weight setting process.

상기 방법은: 상기 위험평가 모듈이 수행해야 할 서로 다른 카테고리를 정의하는 둘 이상의 평가모델을 포함하고, 상기 평가모델 중 상기 위험평가 대상정보의 고객정보에 따른 하나 이상의 평가모델을 선택하는 위험변수 평가모델 선택 과정을 더 포함하되, 상기 위험평가 과정에서 상기 위험평가부는 상기 위험변수 평가모델 선택부에서 선택된 평가모델의 카테고리에 대해서만 위험평가를 수행하는 것을 특징으로 한다.The method includes two or more evaluation models defining different categories to be performed by the risk evaluation module, and risk variable evaluation for selecting one or more evaluation models according to customer information of the risk evaluation target information among the evaluation models The method further includes a model selection process, wherein in the risk assessment process, the risk assessment unit performs risk assessment only on the category of the evaluation model selected by the risk variable evaluation model selection unit.

본 발명은 위험평가 이벤트의 발생 시 자동으로 위험평가 대상에 대한 위험평가 대상정보를 위험평가 이벤트를 발생시킨 금융사, 시스템 관리자 및 금융사 실무자 중 어느 하나 이상으로부터 수집하고, 수집된 위험평가 대상정보 및 미리 정의된 위험평가 기준에 근거하여 위험평가 대상에 대한 위험평가를 수행하므로, 자금세탁방지 전문가의 컨설팅을 받지 않아도 되므로 위험평가 비용을 줄일 수 있는 효과가 있다.The present invention automatically collects risk assessment target information for a risk assessment target when a risk assessment event occurs from any one or more of a financial company, a system administrator, and a financial company practitioner who generated the risk assessment event, and collects the risk assessment target information and Since the risk assessment of the risk assessment target is performed based on the defined risk assessment criteria, there is no need to consult an anti-money laundering expert, thereby reducing the risk assessment cost.

또한, 본 발명은 수집된 위험평가 대상정보 및 미리 정의된 위험평가 기준에 근거하여 위험평가를 자동 수행하므로 실무자가 전문가와의 협의를 수행하지 않아도 되며 일일이 평가점수를 계산하지 않아도 되므로, 위험평가에 소요되는 시간 및 인력을 줄일 수 있어 비용을 절감할 수 있으며, 빠르게 위험평가를 수행할 수 있는 효과가 있다.In addition, since the present invention automatically performs risk assessment based on the collected risk assessment target information and predefined risk assessment criteria, practitioners do not have to consult with experts and do not need to calculate assessment scores individually, Costs can be reduced by reducing the time and manpower required, and there is an effect of quickly performing risk assessment.

도 1은 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템의 상세 구성을 나타낸 도면이다
도 2는 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 방법을 나타낸 흐름도이다
도 3은 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 방법 중 위험평가 카테고리별 위혐평가 방법을 나타낸 흐름도이다1 is a view showing the detailed configuration of a risk assessment system for anti-money laundering according to the present invention;
2 is a flowchart illustrating a risk assessment method for anti-money laundering according to the present invention.
3 is a flowchart illustrating a risk assessment method for each risk assessment category among risk assessment methods for preventing money laundering according to the present invention.

이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템의 구성 및 동작을 상세히 설명하고, 상기 시스템에서의 위험평가 방법을 설명한다.Hereinafter, the configuration and operation of a risk assessment system for anti-money laundering according to the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings, and a risk assessment method in the system will be described.

도 1은 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템의 상세 구성을 나타낸 도면이다.1 is a view showing a detailed configuration of a risk assessment system for anti-money laundering according to the present invention.

도 1을 참조하면, 자금세탁방지를 위험평가 시스템은 저장부(100), 디스플레이부(200), 정보 입력부(250) 및 위험평가 모듈(500)을 포함한다.Referring to FIG. 1 , the anti-money laundering risk assessment system includes a storage unit 100 , a display unit 200 , an information input unit 250 , and a risk evaluation module 500 .

상기 저장부(100)는 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 시스템의 전반적인 동작을 제어하기 위한 제어프로그램을 저장하는 프로그램영역, 상기 제어프로그램의 수행 중에 발생되는 데이터를 일시 저장하는 임시영역, 상기 제어프로그램 수행에 필요한 데이터 및 수행 중에 발생되는 데이터를 반영구적으로 저장하는 데이터영역을 포함한다.The storage unit 100 includes a program area for storing a control program for controlling the overall operation of the risk assessment system for preventing money laundering according to the present invention, a temporary area for temporarily storing data generated during execution of the control program; and a data area for semi-permanently storing data necessary for executing the control program and data generated during execution.

상기 데이터영역에는 본 발명에 따른 위험평가대상에 대해 수집된 위험평가 대상정보를 저장하는 위험평가 대상정보 DB(110), 위험평가를 위한 위험평가 카테고리별 및 각 위험평가 카테고리의 위험변수별 가중치를 정의하는 가중치 DB(120), 위험평가를 수행하기 위한 기준인 위험평가 기준정보를 저장하는 위험평가기준 DB(130) 등이 구성될 수 있을 것이다.In the data area, the risk assessment target information DB 110 for storing the risk assessment target information collected for the risk assessment target according to the present invention, each risk assessment category for risk assessment, and a weight for each risk variable of each risk assessment category. The defining weight DB 120 and the risk evaluation criterion DB 130 for storing the risk evaluation criterion information, which is a criterion for performing risk evaluation, may be configured.

상기 위험평가 대상정보 DB(110)에 저장되는 위험평가 대상정보는 고객정보, 고객의 거래정보 및 고객의 거래정보를 포함한다.The risk assessment target information stored in the risk assessment target information DB 110 includes customer information, customer transaction information, and customer transaction information.

상기 고객정보는 고객의 국가정보, 신원정보, 고객의 직업정보 등을 포함한다. 그리고 상기 신원정보는 내국인/외국인 여부 정보, 국내 거주 여부 정보, 고객 구분정보(개인, 개인사업자, 법인, 대표자, 대리인 등) 등을 포함하고, 상기 직업정보는 업종정보 및 직업정보를 포함한다. 상기 고객정보는 상기 고객이 기존고객인지 신규고객인지에 대한 정보도 포함할 것이다.The customer information includes the customer's country information, identity information, and the customer's job information. In addition, the identity information includes information on whether the person is a Korean/foreigner, information on whether or not to reside in Korea, information on identification of customers (individuals, individual entrepreneurs, corporations, representatives, agents, etc.), and the like, and the job information includes industry information and job information. The customer information may also include information on whether the customer is an existing customer or a new customer.

상기 거래정보는 위험평가대상에 대한 상품정보 및 서비스정보와, 거래채널 정보 등을 포함한다.The transaction information includes product information and service information for a risk assessment target, transaction channel information, and the like.

상기 거래정보는 상기 위험평가대상의 상품 및 서비스 중 어느 하나에 대한 거래기간정보, 거래금액정보, 거래빈도정보 등을 포함한다.The transaction information includes transaction period information, transaction amount information, and transaction frequency information for any one of the products and services subject to risk assessment.

상기 가중치 DB(120)에 저장되는 가중치는 계층분석적의사결정방법(Analytic Hierarchy Process: AHP)을 적용하여 산정된다. 상기 AHP는 의사결정의 계층구조를 구성하고 있는 요소 간의 쌍대비교에 의한 판단을 통하여 평가자의 지식, 경험 및 직관을 포착하고자 하는 의사결정 방법론이다.The weights stored in the weight DB 120 are calculated by applying an Analytic Hierarchy Process (AHP). The AHP is a decision-making methodology that attempts to capture the knowledge, experience, and intuition of an evaluator through a judgment based on a pairwise comparison between elements constituting the decision-making hierarchy.

따라서 본 발명에 따른 가중치는 금융사의 해당 분야 담당자(준법감시 부서 및 감사부서)에 의해 선정되며. 위험도 설문, 중요도 산정 및 중요도 점수화를 통해 설정될 수 있을 것이다.Therefore, the weight according to the present invention is selected by the person in charge of the relevant field of the financial company (the compliance department and the audit department). It may be established through risk survey, importance calculation, and importance scoring.

상기 위험평가기준 DB(130)는 상기 위험평가 대상정보의 고객정보에 따른 평가모델을 정의하고, 평가모델별 상기 위험평가 카테고리를 정의하고, 상기 위험평가 카테고리 및 위험변수별 위험평가 기준정보를 저장한다. 상기 평가모델은 S(Static)모델, D(Dynamic)모델 및 S+D 모델로 구분될 수 있을 것이다. 상기 S 모델은 위험평가 카테고리의 고객 위험평가 및 상품 위험평가를 수행하고, D 모델은 거래 위험평가를 수행하며, S+D 모델은 고객위험, 상품위험 및 거래 위험평가를 수행하는 것으로 정의된다.The risk assessment standard DB 130 defines an assessment model according to customer information of the risk assessment target information, defines the risk assessment category for each assessment model, and stores the risk assessment standard information for each risk assessment category and risk variable do. The evaluation model may be divided into an S (static) model, a D (dynamic) model, and an S+D model. The S model is defined as performing customer risk assessment and product risk assessment of the risk assessment category, D model performs transaction risk assessment, and S+D model performs customer risk, product risk and transaction risk assessment.

디스플레이부(200)는 위험평가 모듈(500)의 제어를 받아 다양한 정보를 텍스트, 그래픽, 정지영상 및 동영상 중 어느 하나 이상으로 표시한다.The display unit 200 is controlled by the risk assessment module 500 to display various information as any one or more of text, graphics, still images, and moving images.

정보 입력부(250)는 입력부(300) 및 통신부(400)를 포함하고, 실시예에 따라 스캔부(600)를 더 포함하여 상기 다양한 정보를 입력받는다.The information input unit 250 includes an input unit 300 and a communication unit 400 , and further includes a scan unit 600 according to an embodiment to receive the various information.

입력부(300)는 다수의 기능 및 문자를 입력할 수 있는 키보드, 상기 디스플레이부(200)의 화면에 일체로 구성되어 터치되는 위치에 대한 위치신호를 출력하는 터치패드, 상기 디스플레이부(200)의 화면에 커서를 표시하고 커서의 위치를 이동시키고, 커서의 위치에서의 구비된 버튼의 눌림에 대한 버튼신호를 출력하는 마우스 등 중 어느 하나 이상을 포함하여 구성될 수 있을 것이다. 본 발명에 따라 입력부(300)는 관리자로부터 상기 위험평가대상에 대한 위험평가 대상정보 및 위험평가 기준정보를 입력받아 위험평가 모듈(500)로 출력할 수 있을 것이다.The input unit 300 includes a keyboard capable of inputting a plurality of functions and characters, a touch pad integrally configured on the screen of the display unit 200 to output a position signal for a touched position, and the display unit 200 . It may be configured to include any one or more of a mouse that displays a cursor on the screen, moves the position of the cursor, and outputs a button signal for pressing a button provided at the position of the cursor. According to the present invention, the input unit 300 may receive the risk assessment target information and the risk assessment reference information for the risk assessment target from the manager and output the received information to the risk assessment module 500 .

통신부(400)는 와이파이(WiFi)망을 포함하는 인터넷망, 3세대(3 Generation: 3G), 4G, 5G 등의 이동통신망, 전용망 등 중 어느 하나 이상이 결합된 유무선데이터통신망(미도시)을 통해 위험평가를 수행하여야 하는 금융사의 서버(이하 "금융사 서버", 미도시), 해당 금융사 실무자의 실무자 단말기(미도시), 다수의 국제기구의 서버(미도시) 등과 데이터통신을 수행할 수 있도록 한다. 본 발명에 따라 상기 통신부(400)는 유무선 데이터통신망을 통해 금융사 서버, 금융사 실무자 단말기 등으로부터 위험평가 대상정보에 포함되는 정보를 수신받아 위험평가 모듈(500)로 출력할 수 있고, 국제기구 서버 등으로부터 위험평가 기준정보를 수신받아 위험평가 모듈(500)로 출력할 수 있을 것이다.The communication unit 400 is a wired and wireless data communication network (not shown) in which any one or more of an Internet network including a Wi-Fi network, a mobile communication network such as 3G, 4G, 5G, and a dedicated network is combined. In order to perform data communication with the server of the financial company that must perform risk assessment through the financial company server (hereinafter referred to as “financial company server”, not shown), the working-level terminal (not shown) of the relevant financial company, and the servers of a number of international organizations (not shown), etc. do. According to the present invention, the communication unit 400 may receive information included in risk assessment target information from a financial company server, a financial company executive terminal, etc. through a wired/wireless data communication network, and output it to the risk assessment module 500, an international organization server, etc. It will be possible to receive the risk assessment reference information from the risk assessment module 500 to output.

스캔부(600)는 설문지 등과 같은 용지를 스캔하여 상기 용지에 기록된 내용을 포함하는 이미지를 위험평가 모듈(500)로 출력한다. 상기 설문지의 설문은 위험평가 대상정보를 획득하기 위한 것일 수 있을 것이다.The scanning unit 600 scans a paper such as a questionnaire and outputs an image including the contents recorded on the paper to the risk assessment module 500 . The questionnaire in the questionnaire may be for obtaining information on risk assessment targets.

위험평가 모듈(500)은 위험평가 이벤트 발생 모니터링부(510), 정보 획득부(520), 평가모델 선택부(530), 위험평가부(535) 및 위험평가점수 계산부(570)를 포함하고, 실시예에 따라 가중치 설정부(580)를 더 포함하여, 위험평가 이벤트의 발생 시 위험평가 이벤트에 대한 위험평가대상에 대한 위험평가 대상정보를 획득하여 저장부(100)의 위험평가 대상정보 DB(110)에 저장하고, 위험평가 대상정보의 고객정보에 따른 평가모델을 선택하며, 선택된 평가모델에 따라 위험평가 대상정보 및 위험평가기준 DB(130)의 위험평가기준을 비교하여 위험평가대상의 카테고리의 위험변수별 점수를 계산하고, 가중치 DB(120)의 카테고리 및 위험변수별 가중치를 적용하여 카테고리별 위험평가 점수를 계산한 후 합산하여 최종 위험평가점수를 계산하며, 계산된 최종 위험평가점수에 따른 위험도를 결정한다.The risk assessment module 500 includes a risk assessment event occurrence monitoring unit 510, an information acquisition unit 520, an evaluation model selection unit 530, a risk evaluation unit 535, and a risk evaluation score calculation unit 570, and , further including a weight setting unit 580 according to an embodiment, to obtain risk evaluation target information for a risk evaluation event for a risk evaluation event when a risk evaluation event occurs, and the risk evaluation target information DB of the storage unit 100 (110), selects an evaluation model according to the customer information of the risk evaluation target information, compares the risk evaluation target information and the risk evaluation criteria of the risk evaluation standard DB 130 according to the selected evaluation model to determine the risk evaluation target The score for each risk variable of the category is calculated, and the risk assessment score for each category is calculated by applying the weight for each category and risk variable in the weight DB 120, and then summed to calculate the final risk assessment score, and the calculated final risk assessment score to determine the level of risk according to

구체적으로 설명하면, 상기 위험평가 이벤트 발생 모니터링부(510)는 상기 정보 입력부(250)로부터 위험평가 이벤트가 발생하는지를 모니터링한다. 상기 위험평가 이벤트는 관리자의 입력부(300) 조작에 의해 발생될 수도 있고, 통신부(400)를 통해 금융사 서버 또는 금융사 실무자의 실무자 단말기로부터 위험평가 요청 발생 시 발생될 수도 있을 것이다.Specifically, the risk assessment event occurrence monitoring unit 510 monitors whether a risk assessment event occurs from the information input unit 250 . The risk assessment event may be generated by the operator's operation of the input unit 300 , or may be generated when a risk assessment request is generated from a financial company server or a working-level terminal of a financial company practitioner through the communication unit 400 .

실시예에 따라 위험평가 이벤트 발생 모니터링부(510)는 디스플레이부(200) 및 통신부(400)를 통한 금융사 실무자의 실무자 단말기로 위험평가를 신청할 수 있는 위험평가 요청 그래픽 사용자 인터페이스(Graphic User Interface: GUI) 수단을 제공하고, 상기 위험평가 요청 GUI를 통해 위험평가 이벤트가 발생되는지를 모니터링할 수도 있을 것이다. 상기 위험평가 요청 GUI는 웹 기반 또는 응용프로그램 기반으로 제공될 수 있을 것이다.According to an embodiment, the risk assessment event occurrence monitoring unit 510 is a risk assessment request graphic user interface (Graphic User Interface: GUI) that can apply for a risk assessment with a terminal of a practitioner of a financial company through the display unit 200 and the communication unit 400 ), and it may be possible to monitor whether a risk assessment event is generated through the risk assessment request GUI. The risk assessment request GUI may be provided on a web-based or application-based basis.

정보 획득부(520)는 상기 위험평가 이벤트 발생 모니터링부(510)를 통해 위험평가 이벤트가 발생되면 위험평가대상에 대한 위험평가 카테고리에 대응하는 위험평가 대상정보를 상기 정보 입력부(250)를 통해 획득하여 상기 위험평가 대상정보 DB(110)에 저장한다. 상기 정보 획득부(520)는 스캔부(600)로부터 입력되는 이미지의 문자를 인식하여 설문지로부터 위험평가 대상정보를 획득할 수도 있을 것이다.The information acquisition unit 520 acquires the risk evaluation target information corresponding to the risk evaluation category for the risk evaluation target through the information input unit 250 when a risk evaluation event occurs through the risk evaluation event occurrence monitoring unit 510 . and stored in the risk assessment target information DB 110 . The information acquisition unit 520 may acquire the risk assessment target information from the questionnaire by recognizing the text of the image input from the scanning unit 600 .

상기 정보 획득부(520)는 상기 위험평가 카테고리에 따라 고객정보 획득부(521), 상품정보 획득부(522) 및 거래정보 획득부(523)를 포함할 수 있을 것이다.The information obtaining unit 520 may include a customer information obtaining unit 521 , a product information obtaining unit 522 , and a transaction information obtaining unit 523 according to the risk assessment category.

상기 고객정보 획득부(521)는 입력부(300)를 통한 관리자의 관리자 단말기, 통신부(400)를 통한 실무자의 실무자 단말기 및 금융사 서버 중 어느 하나, 및 스캔부(600)를 통해 획득된 설문지 이미지 등으로부터 고객의 국가, 신원 및 직업에 대한 정보를 획득한다. 상기 신원은 내국인인지 외국인지 등에 따른 외국인 여부 정보, 국내에 거주인지 비거주인지에 대한 비거주 여부 정보, 고객이 개인, 개인사업자, 법인, 대표자, 대리인 등 중 무엇인지에 대한 구분정보 등을 포함할 수 있을 것이다.The customer information acquisition unit 521 is a manager's terminal through the input unit 300, any one of a practitioner's terminal and a financial company server through the communication unit 400, and a questionnaire image obtained through the scan unit 600, etc. Obtain information about the customer's country, identity and occupation from The identity may include information on whether the customer is a foreigner according to whether he or she is a Korean or a foreigner, non-resident information about whether he or she lives or does not reside in Korea, and information on whether the customer is an individual, a sole proprietor, a corporation, a representative, an agent, etc. There will be.

상품정보 획득부(522)는 입력부(300)를 통한 관리자의 관리자 단말기, 통신부(400)를 통한 실무자의 실무자 단말기 및 금융사 서버 중 어느 하나, 및 스캔부(600)를 통해 획득된 설문지 이미지 등으로부터 상기 위험평가 이벤트를 발생시킨 거래 상품 및 서비스 중 어느 하나 이상에 대한 상품정보, 및 거래채널에 대한 거래채널정보 등을 획득한다.The product information acquisition unit 522 is a manager's terminal through the input unit 300, a practitioner's terminal through the communication unit 400, any one of a financial company server, and a questionnaire image obtained through the scan unit 600, etc. Product information on any one or more of the transaction products and services that have generated the risk evaluation event, and transaction channel information on the transaction channel are acquired.

거래정보 획득부(523)는 입력부(300)를 통한 관리자의 관리자 단말기, 통신부(400)를 통한 실무자의 실무자 단말기 및 금융사 서버 중 어느 하나, 및 스캔부(600)를 통해 획득된 설문지 이미지 등으로부터 거래 기간을 포함하는 거래기간정보, 거래금액정보, 거래빈도정보 등을 획득한다. The transaction information acquisition unit 523 is a manager's terminal through the input unit 300, a practitioner's terminal through the communication unit 400, any one of a financial company server, and a questionnaire image obtained through the scan unit 600, etc. It acquires transaction period information including the transaction period, transaction amount information, transaction frequency information, and the like.

평가모델 선택부(530)는 하기 표 1과 같이 구성되는 모델 중 상기 수집된 고객정보의 고객 구분정보, 신규 고객 여부 정보 등을 포함하는 고객정보에 따라 위험평가를 수행할 위험평가 모델을 선택한다.The evaluation model selection unit 530 selects a risk evaluation model to perform risk evaluation according to customer information including customer identification information of the collected customer information, new customer information, etc. among the models configured as shown in Table 1 below. .

예를 들어, 고객이 신규이면 S모델을 선택하여 고객위험 및 상품위험에 대해서만 위험평가를 수행하고, 기존이면 S+D모델을 선택하여 고객위험, 상품위험 및 거래위험에 대한 위험평가를 수행할 수 있을 것이다.For example, if you are a new customer, select the S model to perform risk assessment only on customer risk and product risk, and if you are an existing customer, select the S+D model to perform risk assessment on customer risk, product risk, and transaction risk. will be able

위험평가부(535)는 고객위험평가부(540), 상품위험평가부(550) 및 거래위험평가부(560)를 포함하여, 위험평가 대상정보와 위험평가기준 DB(130)의 위험평가 기준정보를 비교하여 위험평가대상의 카테고리의 위험변수별 점수를 계산한다.The risk evaluation unit 535 includes the customer risk evaluation unit 540 , the product risk evaluation unit 550 , and the transaction risk evaluation unit 560 , and includes the risk evaluation target information and the risk evaluation standard DB 130 . By comparing the information, the score for each risk variable of the category of risk assessment is calculated.

상기 고객위험평가부(540)는 고객 자체에 대한 위험평가를 수행하고 그에 따른 고객위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력한다. The customer risk evaluation unit 540 performs a risk evaluation on the customer itself, and outputs a score for each risk variable of the customer risk evaluation category accordingly.

이러한 고객위험평가부(540)는 위험변수에 따라 국가위험평가부(541), 신원위험평가부(542) 및 직업위험평가부(543)를 포함한다.The customer risk evaluation unit 540 includes a national risk evaluation unit 541 , an identity risk evaluation unit 542 , and an occupational risk evaluation unit 543 according to risk variables.

상기 국가위험평가부(541)는 위험변수 국가, 즉 고객의 국가와 위험평가기준 DB(130)의 고객위험평가 카테고리의 국가 위험변수의 위험평가기준정보와 비교하여 고객의 국가에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 국가 위험변수 점수를 계산하여 출력한다.The national risk assessment unit 541 compares the risk assessment criteria information of the risk variable country, that is, the country of the customer and the national risk variable of the customer risk assessment category of the risk assessment standard DB 130, to evaluate the risk for the customer's country. , and calculates and outputs the national risk variable score accordingly.

국가에 대한 위험도 산정은 업무 규정상 공신력 있는 기관으로부터 제공되는 정보에 의해 정의된다.The risk assessment for the country is defined by the information provided by a credible institution in the business regulations.

상기 공신력 있는 기관은 국제자금세탁방지기구(Financial Action Task Force: FATF), 유엔(UN) 등이 될 수 있으며, 타 국제기구, 금융사 등의 주요 해외지점 등 소재 국가의 정부 등이 될 수 있을 것이다.The credible institution may be the Financial Action Task Force (FATF), the United Nations, etc., and it may be the government of the country where it is located, such as other international organizations, major overseas branches of financial companies, etc. .

상기 국가 위험변수에 대한 정보는 FATF가 성명서 등을 통해 발표하는 고위험 국가 리스트, FATF가 이행 취약국가로 발표한 국가 리스트, UN 또는 타 국제기구에서 발표하는 제재, 봉쇄 또는 기타 이와 유사한 조치와 관련된 국가 리스트, 금융사 등의 주요 해외지점 등 소재 국가의 정부에서 자금세탁행위 등의 위험이 있다고 발표하는 국가 리스트, 국제투명성기구 등이 발표하는 부패 관련 국가 리스트 등일 될 수 있을 것이다.Information on the above country risk variables includes the list of high-risk countries announced by the FATF through a statement, etc., the list of countries announced by the FATF as vulnerable to implementation, and countries related to sanctions, blockades, or other similar measures announced by the UN or other international organizations. It may be a list of countries that the government of the country where is located, such as major overseas branches of financial companies, announces that there is a risk of money laundering, etc., a list of countries related to corruption announced by Transparency International, etc.

평가 기준은 하기 표 2와 같이 구성될 수 있을 것이다.The evaluation criteria may be configured as shown in Table 2 below.

국가위험평가부(541)는 상기 표 2에서 보이는 바와 같이 평가기준에 따른 분류마다 위험점수를 부여하고, 국가의 위험도를 점수화하고, 점수에 따라 위험레벨을 구분하며, 위험레벨에는 점수가 부여되며, 이 점수를 국가 위험변수 점수로서 출력한다. 예를 들어 상기 표 2에 따라 해당하는 항목에 대한 점수를 가산하여 1~5점은 저위험, 6~9점은 중위험, 10점 이상은 고위험으로 위험레벨을 결정하고, 고위험은 국가 위험변수 점수를 5점, 중위험은 국가 위험변수 점수를 3점, 저위험은 1점으로 결정하여 출력한다. As shown in Table 2 above, the national risk assessment unit 541 gives a risk score for each classification according to the evaluation criteria, scores the national risk, classifies the risk level according to the score, and a score is given to the risk level, , and output this score as the national risk variable score. For example, by adding the scores for the relevant items according to Table 2 above, 1 to 5 points are low risk, 6 to 9 points are medium risk, and 10 points or more are high risk, and the risk level is determined, and high risk is a national risk variable. The score is 5 points, the national risk variable score is 3 points for medium risk, and 1 point for low risk is determined and output.

신원위험평가부(542)는 고객의 신원, 즉 내국인인지 외국인지에 대한 외국인 여부, 내국에 거주하는지 비거주 하는지에 대한 비거주 여부, 고객의 구분(개인, 개인사업자, 법인 등)에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 신원 위험변수 점수를 계산하여 출력한다.The identity risk assessment unit 542 performs risk assessment on the identity of the customer, that is, whether a foreigner is a Korean or a foreigner, whether a non-resident is a domestic or non-resident, and the classification of the customer (individual, individual entrepreneur, corporation, etc.) and calculates and outputs the identity risk variable score accordingly.

본 발명에 따른 신원위험평가는 개인(개인사업자) 및 법인으로 구분하여 이루어지나 이에 한정되지는 않는다.Identity risk assessment according to the present invention is performed by dividing individuals (individual business operators) and corporations, but is not limited thereto.

신원위험평가부(542)는 개인인 경우 하기 표 3에 의해 법인인 경우 하기 표 4의 신원 위험평가 기준정보에 의해 신원 위험평가 레벨을 결정할 수 있을 것이다.The identity risk assessment unit 542 may determine an identity risk assessment level based on the identity risk assessment reference information of Table 4 below for a corporation according to Table 3 below for individuals.

상기 신원위험평가부(542)는 상기 표 3 및 표 4에서 보이는 바와 같이 저위험, 중위험, 고위험으로 위험레벨을 정의하고, 저위험인 경우 신원 위험변수 점수를 1점, 중위험인 경우 신원 위험변수 점수를 3점, 고위험인 경우 신원 위험변수 점수를 5점으로 결정하여 출력한다. The identity risk evaluation unit 542 defines the risk level as low risk, medium risk, and high risk as shown in Tables 3 and 4 above, and sets the identity risk variable score to 1 point in the case of low risk, and the identity in the case of medium risk. The risk variable score is determined as 3 points, and in the case of high risk, the identity risk variable score is determined as 5 points and output.

직업위험평가부(543)는 고객의 직업 및 업종에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 직업 위험변수 점수를 계산하여 출력한다.The occupational risk assessment unit 543 performs risk assessment on the customer's occupation and industry, and calculates and outputs the occupational risk variable score accordingly.

상기 직업위험평가부(543)는 직업에 대해 위험평가기준 정보의 하기 표 5를, 업종에 대해 표 6을 적용하여 위험레벨 및 신원 위험변수 점수를 결정하여 출력한다.The occupational risk assessment unit 543 determines and outputs the risk level and identity risk variable score by applying Table 5 below of the risk assessment standard information to the occupation and Table 6 to the industry.

상품위험평가부(550)는 상품 및 서비스 위험평가부(551) 및 거래채널위험평가부(552)를 포함하여, 고객이 거래한 상품 및 거래채널에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 상품위험평가 카테고리의 위험변수별 점수를 출력한다.The product risk evaluation unit 550, including the product and service risk evaluation unit 551 and the transaction channel risk evaluation unit 552, performs risk evaluation on the products and trading channels traded by the customer, and the resulting product risk The score for each risk variable in the evaluation category is output.

구체적으로 설명하면, 상기 상품 및 서비스 위험평가부(551)는 상기 위험평가대상이 임의의 금융사로부터 받은 상품 및 서비스에 대한 위험평가 대상정보의 상품정보와 상기 금융사의 상품 및 서비스에 대한 위험을 평가하기 위해 금융사에서 보유한 상품 및 서비스에 대한 하기 표 7과 같은 일실시예에 따른 위험평가 기준정보를 비교하여 Yes인지 No인지를 판단하고, 표 8과 같이 상품명별 Yes의 수를 카운트하고 카운트된 Yes의 수에 따른 저위험, 중위험, 고위험을 구분하고, 그에 따른 위험변수별 점수를 계산하여 출력한다.Specifically, the product and service risk assessment unit 551 evaluates the product information of the risk assessment target information for products and services received by the risk assessment target from any financial company and the risk of the products and services of the financial company. In order to do this, it is determined whether Yes or No by comparing the risk evaluation standard information according to an embodiment as shown in Table 7 below for products and services owned by financial institutions, and counting the number of Yes by product name as shown in Table 8 and counting Yes It classifies low-risk, medium-risk, and high-risk according to the number of risks, and calculates and outputs the score for each risk variable accordingly.

거래채널위험평가부(552)는 상기 위험평가대상이 임의의 금융사로부터 상기 상품 및 서비스를 거래할 때 이용한 위험평가 대상정보의 거래채널정보와 상기 금융사의 거래채널에 대한 위험을 평가하기 위해 금융사가 제공하는 상품 및 서비스의 거래채널에 대한 하기 표 9과 같은 위험평가 기준정보를 비교하여 위험변수별 점수를 계산하여 출력한다.The transaction channel risk assessment unit 552 is configured to evaluate the transaction channel information of the risk assessment target information used by the risk assessment target when transacting the goods and services from any financial company and the risk to the financial company's transaction channel. The score for each risk variable is calculated and output by comparing the risk evaluation criteria information shown in Table 9 below for the transaction channels of the products and services provided.

거래위험평가부(560)는 고객의 과거 거래에 대한 위험평가를 수행하고, 그에 따른 거래 카테고리의 위험변수별 점수를 출력한다.The transaction risk evaluation unit 560 performs risk assessment on the customer's past transactions, and outputs scores for each risk variable of the transaction category accordingly.

구체적으로, 거래위험평가부(560)는 거래기간위험평가부(561), 거래금액위험평가부(562) 및 거래빈도위험평가부(563)를 포함하여 기존 고객에 대해서 위험평가를 진행한다. 신규고객은 거래실적이 없으므로 거래위험평가를 진행하지 않는다.Specifically, the transaction risk assessment unit 560 performs risk assessment on existing customers, including the transaction period risk assessment unit 561 , the transaction amount risk assessment unit 562 , and the transaction frequency risk assessment unit 563 . As a new customer does not have a transaction record, transaction risk assessment is not carried out.

상기 거래기간위험평가부(561)는, 하기 표 10과 같은 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 거래기간정보를 비교하여 거래기간에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래기간 위험변수 점수를 출력한다.The transaction period risk assessment unit 561 compares the risk assessment standard information and the transaction period information of the risk assessment target information as shown in Table 10 below to evaluate the risk for the transaction period, and accordingly the transaction period of the transaction risk assessment category Print the risk variable score.

상기 거래금액위험평가부(562)는 하기 표 10과 같은 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 해당 상품의 거래금액정보를 비교하여 거래금액에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래금액 위험변수 점수를 출력한다.The transaction amount risk assessment unit 562 compares the risk assessment standard information as shown in Table 10 below with the transaction amount information of the corresponding product in the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction amount, and accordingly The transaction amount risk variable score is output.

상기 거래빈도위험평가부(563)는 하기 표 10과 같은 위험평가 기준정보와 위험평가 대상정보의 위험평가 대상자의 거래빈도정보를 비교하여 거래빈도에 대한 위험도를 평가하고, 그에 따른 거래위험평가 카테고리의 거래빈도 위험변수 점수를 출력한다.The transaction frequency risk assessment unit 563 compares the risk assessment criteria information as shown in Table 10 below and the transaction frequency information of the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction frequency, and the transaction risk assessment category accordingly of the transaction frequency risk variable score.

위험점수 계산부(570)는 가중치 DB(120)의 위험변수별 가중치를 상기 위험평가부(535)에서 출력되는 각 카테고리의 위험변수들에 적용하여 카테고리별 위험평가 점수를 계산하고, 카테고리별 위험평가 점수에 카테고리별 가중치를 적용한 후 합산하여 최종 위험평가점수를 계산하며, 계산된 최종 위험평가점수에 따른 위험도를 결정한다.The risk score calculation unit 570 applies the weight for each risk variable of the weight DB 120 to the risk variables of each category output from the risk evaluation unit 535 to calculate the risk evaluation score for each category, and the risk for each category After applying the weights for each category to the evaluation score, the final risk evaluation score is calculated by adding them up, and the degree of risk is determined according to the calculated final risk evaluation score.

가중치 설정부(580)는 정보 입력부(250)를 통해 관리자에 의해 계층분석적의사결정방법(AHP)에 따른 하기 표 11과 같은 설문을 통해 가중치 선정정보를 획득하고, 가중치 선정정보에 근거하여 하기 표 12와 같이 중요도를 산정하며, 중요도를 점수화한 후, 상기 점수에 따라 표 13와 같이 가중치를 결정하여 설정한다. 상기 가중치의 선정은 계층분석적의사결정방법에 의해 이루어진다.The weight setting unit 580 obtains weight selection information through the questionnaire as shown in Table 11 below according to the hierarchical analytical decision-making method (AHP) by the administrator through the information input unit 250, and based on the weight selection information, the weight selection information is obtained from the following table The importance is calculated as shown in 12, and after scoring the importance, the weight is determined and set as shown in Table 13 according to the score. The weight is selected by a hierarchical analytical decision-making method.

도 2는 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 방법을 나타낸 흐름도이다.2 is a flowchart illustrating a risk assessment method for anti-money laundering according to the present invention.

이하 도 2를 참조하면, 위험평가 모듈(500)은 정보 입력부(250)를 통해 위험평가 이벤트가 발생하는지를 모니터링한다(S100).Referring to FIG. 2 , the risk assessment module 500 monitors whether a risk assessment event occurs through the information input unit 250 ( S100 ).

이벤트가 발생되면 위험평가 모듈(500)은 정보 입력부(250)를 통해 위험평가대상에 대한 위험평가 대상정보를 수집한다(S200).When an event occurs, the risk assessment module 500 collects risk assessment target information on the risk assessment target through the information input unit 250 (S200).

위험평가 대상정보가 수집되면 위험평가 모듈(500)은 위험평가 대상정보의 고객 구분, 신규고객 여부 등의 고객정보에 따라 S 위험평가 모델, D 위험평가 모델 및 S+D 위험평가 모델 중 어느 하나의 위험평가 모델을 선택한다(S300).When the risk assessment target information is collected, the risk assessment module 500 selects any one of the S risk assessment model, D risk assessment model, and S+D risk assessment model according to customer information such as customer classification of risk assessment target information and whether or not there is a new customer. Select a risk assessment model of (S300).

위험평가모델이 선택되면 위험평가 모듈(500)은 각 카테고리의 위험변수별 위험평가를 수행하여 카테고리별 위험평가 점수를 계산한다(S400).When the risk assessment model is selected, the risk assessment module 500 calculates a risk assessment score for each category by performing risk assessment for each risk variable of each category (S400).

카테고리별 위험평가 점수가 계산되면 위험평가 모듈(500)은 가중치 DB(120)에 저장된 카테고리별 가중치를 해당 카테고리별 위험평가 점수에 곱하여 총 위험평가 점수를 계산한다(S500).When the risk assessment score for each category is calculated, the risk assessment module 500 calculates a total risk assessment score by multiplying the weight for each category stored in the weight DB 120 by the risk assessment score for each category ( S500 ).

총 위험평가 점수가 계산되면 위험평가 모듈(500)은 총 위험평가 점수에 대한 위험평가 레벨(고위험, 중위험, 저위험 등)을 결정하고, 결정된 위험평가 레벨을 포함하는 보고서 정보를 디스플레이부(200)를 통해 출력하고, 통신부(400)를 통해 관리자 단말기(미도시), 금융사 서버(미도시), 금융사 실무자 단말기(미도시) 중 어느 하나 이상으로 제공하도록 구성될 수 있을 것이다(S600).When the total risk assessment score is calculated, the risk assessment module 500 determines the risk assessment level (high risk, medium risk, low risk, etc.) for the total risk assessment score, and displays report information including the determined risk assessment level ( 200), and may be configured to provide any one or more of a manager terminal (not shown), a financial company server (not shown), and a financial company executive terminal (not shown) through the communication unit 400 (S600).

도 3은 본 발명에 따른 자금세탁방지를 위한 위험평가 방법 중 카테고리별 위혐평가 방법을 나타낸 흐름도이다. 이하 도 3을 참조하여 상기 도 2의 S400을 좀 더 상세히 설명한다.3 is a flowchart illustrating a risk assessment method for each category among risk assessment methods for preventing money laundering according to the present invention. Hereinafter, S400 of FIG. 2 will be described in more detail with reference to FIG. 3 .

위험평가모델이 선택되면 위험평가 모듈(500)은 선택된 위험평가모델에 따라 위험평가의 카테고리인 고객에 대해 위험을 평가하는 고객 위험평가(S410), 상품에 대한 위험을 평가하는 상품 위험평가(S420) 및 과거 고객의 거래에 따른 위험을 평가하는 거래 위험평가(S430) 중 어느 하나 이상을 수행한다.When the risk assessment model is selected, the risk assessment module 500 performs a customer risk assessment (S410) for evaluating risks for customers, which is a category of risk assessment, according to the selected risk assessment model, and a product risk assessment (S420) for assessing risks to products. ) and a transaction risk assessment (S430) that evaluates the risk according to the previous customer's transaction is performed.

고객 위험평가를 수행하는 위험평가 모듈(500)은 고객위험평가 카테고리가 국가 위험변수, 신원 위험변수 및 직업 위험변수를 포함하므로, 고객의 국적에 따른 위험을 평가하는 국가 위험평가(S411), 고객의 신원에 대한 위험을 평가하는 신원 위험평가(S412) 및 고객의 직업/업종에 대한 위험을 평가하는 직업/업종 위험평가(S413)를 수행하여, 위험변수별 위험점수를 계산하고, 위험변수별 위험점수에 미리 정의된 위험변수별 가중치를 적용하여 고객위험평가 카테고리 위험평가 점수를 계산한다(S414).In the risk assessment module 500 for performing a customer risk assessment, since the customer risk assessment category includes national risk variables, identity risk variables, and occupational risk variables, the national risk assessment (S411) for evaluating risks according to the nationality of the customer, the customer By performing the identity risk assessment (S412) to evaluate the risk to the identity of the customer and the occupation/industry risk assessment (S413) to evaluate the risk to the customer’s occupation/industry, the risk score for each risk variable is calculated, and each risk variable A customer risk assessment category risk assessment score is calculated by applying a predefined weight for each risk variable to the risk score (S414).

상품 위험평가를 수행하는 위험평가 모듈(500)은 상품위험평가 카테고리가 상품 위험변수 및 거래채널 위험변수를 포함하므로, 고객이 거래하는 상품 및 서비스의 위험을 평가하는 상품 및 서비스 위험평가(S421), 거래채널에 대한 위험을 평가하는 거래채널 위험평가(S422)를 수행하여, 위험변수별 위험점수를 계산하고, 위험변수별 위험점수에 미리 정의된 위험변수별 가중치를 적용하여 상품위험평가 카테고리 위험평가 점수를 계산한다(S423).In the risk assessment module 500 for performing product risk assessment, since the product risk assessment category includes product risk variables and transaction channel risk variables, product and service risk assessment (S421) that evaluates the risk of products and services that customers trade , by performing the trading channel risk assessment (S422) to evaluate the risk of the trading channel, calculating the risk score for each risk variable, and applying a predefined weight for each risk variable to the risk score for each risk variable An evaluation score is calculated (S423).

거래 위험평가를 수행하는 위험평가 모듈(500)은 거래위험평가 카테고리가 거래기간 위험변수, 거래금액 위험변수 및 거래빈도 위험변수를 포함하므로, 고객의 과거 거래기간에 따른 위험을 평가하는 거래기간 위험평가(S431), 과거 거래 상품 및 서비스의 금액에 대한 위험을 평가하는 거래금액 위험평가(S432) 및 고객의 거래빈도에 따른 위험을 평가하는 거래빈도 위험평가(S433)를 수행하여, 위험변수별 위험점수를 계산하고, 위험변수별 위험점수에 미리 정의된 위험변수별 가중치를 적용하여 거래위험평가 카테고리 위험평가 점수를 계산한다(S434).In the risk assessment module 500 for performing a transaction risk assessment, since the transaction risk assessment category includes a transaction period risk variable, a transaction amount risk variable, and a transaction frequency risk variable, the transaction period risk to evaluate the risk according to the customer's past transaction period By performing the evaluation (S431), the transaction amount risk assessment (S432) to evaluate the risk of the amount of past transaction products and services, and the transaction frequency risk assessment (S433) to evaluate the risk according to the customer’s transaction frequency (S433) A risk score is calculated, and a predefined weight for each risk variable is applied to the risk score for each risk variable to calculate a transaction risk assessment category risk assessment score (S434).

상술한 바와 같이 카테고리별 위험평가 점수가 계산되면 상기 도 2의 S500을 수행할 것이다.When the risk assessment score for each category is calculated as described above, S500 of FIG. 2 will be performed.

한편, 본 발명은 전술한 전형적인 바람직한 실시예에만 한정되는 것이 아니라 본 발명의 요지를 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지로 개량, 변경, 대체 또는 부가하여 실시할 수 있는 것임은 당해 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 용이하게 이해할 수 있을 것이다. 이러한 개량, 변경, 대체 또는 부가에 의한 실시가 이하의 첨부된 특허청구범위의 범주에 속하는 것이라면 그 기술사상 역시 본 발명에 속하는 것으로 보아야 한다. On the other hand, it is common knowledge in the art that the present invention is not limited to the typical preferred embodiments described above, but can be improved, changed, replaced or added in various ways within the scope of the present invention without departing from the gist of the present invention. Those who have will be able to understand it easily. If implementation by such improvement, change, substitution or addition falls within the scope of the appended claims below, the technical idea should also be regarded as belonging to the present invention.

100: 저장부 110: 위험평가 대상정보 DB
120: 가중치 DB 130: 위험평가기준 DB
200: 디스플레이부 250: 정보 입력부
300: 입력부 400: 통신부
500: 위험평가 모듈 510: 위험평가 이벤트 발생 모니터링부
520: 정보 획득부 521: 고객정보 획득부
522: 상품정보 획득부 523: 거래정보 획득부
530: 평가모델 선택부 535: 위험평가부
540: 고객위험평가부 541: 국가위험평가부
542: 신원위험평가부 543: 직업위험평가부
550: 상품위험평가부 551: 상품 및 서비스 위험평가부
552: 거래채널위험평가부 560: 거래위험평가부
561:거래기간위험평가부 562: 거래금액위험평가부
563: 거래빈도위험평가부 570: 위험점수 계산부
580: 가중치 설정부 600: 스캔부100: storage unit 110: risk assessment target information DB
120: Weight DB 130: Risk Assessment Standard DB
200: display unit 250: information input unit
300: input unit 400: communication unit
500: risk assessment module 510: risk assessment event occurrence monitoring unit
520: information acquisition unit 521: customer information acquisition unit
522: product information acquisition unit 523: transaction information acquisition unit
530: evaluation model selection unit 535: risk evaluation unit
540: Customer risk assessment department 541: National risk assessment department
542: Identity risk assessment department 543: Occupational risk assessment department
550: Product risk assessment department 551: Product and service risk assessment department
552: Transaction channel risk assessment department 560: Transaction risk assessment department
561: Transaction period risk assessment department 562: Transaction amount risk assessment department
563: Transaction frequency risk assessment unit 570: Risk score calculation unit
580: weight setting unit 600: scan unit

Claims

Risk assessment target information DB for storing risk assessment target information corresponding to preset risk assessment categories and risk variables, weight DB for storing weights for each risk assessment category and risk variable, and evaluation of the risk assessment target information according to customer information a storage unit including a risk assessment standard DB for defining a model, defining the risk assessment category for each assessment model, and storing risk assessment reference information for each risk assessment category and risk variable;
an information input unit for receiving the risk assessment target information; and
When a risk assessment event occurs, the risk assessment target information for the risk assessment target is obtained through the information input unit and stored in the risk assessment target information DB. The score for each risk variable in the category of the risk assessment target is calculated, and the risk assessment score for each category is calculated by applying the weight for each category and risk variable in the weight DB, and then summed to calculate the total risk assessment score. A risk assessment system for anti-money laundering, characterized in that it includes a risk assessment module that determines the degree of risk according to the score.

According to claim 1,
The information input unit,
an input unit for outputting input information to the risk assessment module, including any one or more of a key input unit, a touch pad, and a mouse;
a communication unit connected to a wired/wireless data communication network to enable the risk assessment module to perform data communication with other devices connected to the wired/wireless data communication network; and
The risk assessment system for anti-money laundering, characterized in that at least one of the scanning units that scan the contents of the paper and output the scanned image to the risk assessment module.

According to claim 1,
The risk assessment module is
a risk evaluation event occurrence monitoring unit for monitoring whether a risk evaluation event occurs through the information input unit;
an information acquisition unit for acquiring risk evaluation target information corresponding to a risk evaluation category for a risk evaluation target through the information input unit when a risk evaluation event occurs and storing the information in the risk evaluation target information DB;
a risk assessment unit that compares the risk assessment target information stored in the risk assessment target information DB and the risk assessment standard information of the risk assessment standard DB to calculate a score for each risk variable of the risk assessment target category; and
By applying the weights for each category and risk variable in the weight DB, the risk assessment score for each category is calculated and then summed to calculate the total risk assessment score. A risk assessment system for anti-money laundering featuring.

4. The method of claim 3,
The risk assessment unit,
a customer risk assessment unit that performs a risk assessment on the customer itself and outputs a score for each risk variable in the customer risk assessment category;
a product risk assessment unit that performs risk assessment on products and trading channels traded by the customer, and outputs scores for each risk variable in the product risk assessment category; and
A risk assessment system for anti-money laundering, comprising a transaction risk assessment unit that performs risk assessment on the customer's past transactions and outputs scores for each risk variable in the transaction risk assessment category.

5. The method of claim 4,
The customer risk assessment department,
a national risk assessment unit that performs a risk assessment on the risk variable country, that is, the customer's country, and calculates and outputs the national risk variable score accordingly;
Identity risk that performs risk assessment on identity, including whether the customer is a foreigner as a Korean or a foreigner, whether he or she lives in Korea or not, and whether the customer is a non-resident, and calculates and outputs the identity risk variable score accordingly evaluation department; and
A risk assessment system for anti-money laundering, comprising an occupational risk assessment unit that performs a risk assessment on a customer's occupation and industry, and calculates and outputs the occupational risk variable score accordingly.

5. The method of claim 4,
The product risk assessment department,
Product information of risk assessment target information for products and services received by the risk assessment target from any financial company is compared with risk assessment standard information on products and services held by a financial company to evaluate the risk of the financial company's products and services a product and service risk evaluation unit that calculates and outputs product risk variable scores; and
Transaction channel information of the risk assessment target information used when the risk evaluation target transacts the products and services from any financial company and the trading channel of products and services provided by a financial company to evaluate the risk to the financial company's trading channel A risk assessment system for anti-money laundering, characterized in that it includes a transaction channel evaluation unit that calculates and outputs the transaction channel risk variable score by comparing the risk evaluation reference information as shown in Table 9 below.
[Table 9]

5. The method of claim 4,
The transaction risk assessment unit,
a transaction period risk evaluation unit that compares the transaction period information of the risk assessment reference information and the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction period, and outputs a score of the transaction period risk variable of the transaction risk assessment category;
a transaction amount risk evaluation unit that compares the transaction amount information of the corresponding product in the risk assessment reference information and the risk assessment target information, evaluates the risk of the transaction amount, and outputs a score of the transaction amount risk variable in the transaction risk assessment category; and
A transaction frequency risk assessment unit that compares the risk assessment standard information and the risk assessment target information of the risk assessment target information, evaluates the risk for the transaction frequency, and outputs the transaction frequency risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly Risk assessment system for anti-money laundering, characterized in that it comprises.

4. The method of claim 3,
The risk assessment module is
Weight selection information is obtained through a questionnaire according to the hierarchical analytical decision-making method (AHP) by the manager through the information input unit, the importance is calculated based on the weight selection information, the importance is scored, and the weight according to the score A risk assessment system for anti-money laundering, characterized in that it further comprises a setting weight setting unit by determining the.

4. The method of claim 3,
The risk assessment module is
Including two or more evaluation models defining different categories to be performed, and further comprising a risk variable evaluation model selection unit for selecting one or more evaluation models according to customer information of the risk evaluation target information among the evaluation models,
The risk assessment system for the prevention of money laundering, characterized in that the risk assessment unit performs a risk assessment only for the category of the evaluation model selected by the risk variable evaluation model selection unit.

a risk assessment event occurrence monitoring process in which the risk assessment module monitors whether a risk assessment event occurs by the information input unit through the risk assessment event occurrence monitoring unit;
an information acquisition process in which, when a risk assessment event occurs, the risk assessment module acquires risk assessment target information corresponding to the risk assessment category for the risk assessment target through the information acquisition unit from the information input unit and stores the information in the risk assessment target information DB;
A risk assessment process in which the risk assessment module compares the risk assessment target information stored in the risk assessment target information DB and the risk assessment standard information in the risk assessment standard DB through the risk assessment unit to calculate the score for each risk variable in the risk assessment target category ; and
The risk assessment module calculates the risk assessment score for each category by applying the weights for each category and risk variable in the weight DB through the risk score calculation unit, then adds them to calculate the total risk assessment score, and the risk according to the calculated total risk assessment score A risk assessment method for anti-money laundering, characterized in that it includes a risk score calculation process for determining

11. The method of claim 10,
The risk assessment process is
a customer risk evaluation step in which the risk evaluation unit of the risk evaluation module performs a risk evaluation on the customer itself and outputs a score for each risk variable of the customer risk evaluation category;
a product risk evaluation step of the risk evaluation unit performing risk evaluation on products and trading channels traded by the customer, and outputting scores for each risk variable of the product risk evaluation category; and
and a transaction risk assessment step of the risk assessment unit performing risk assessment on the customer's past transactions, and outputting scores for each risk variable of the transaction risk assessment category accordingly.

12. The method of claim 11,
The customer risk assessment department,
a national risk assessment step of performing a risk assessment on the risk variable country, that is, the customer's country, and calculating and outputting the national risk variable score accordingly;
Identity risk that performs risk assessment on identity, including whether the customer is a foreigner as a Korean or a foreigner, whether he or she lives in Korea or not, and whether the customer is a non-resident, and calculates and outputs the identity risk variable score accordingly evaluation stage; and
A risk assessment method for preventing money laundering, comprising: performing a risk assessment on the customer's occupation and industry, and calculating and outputting occupational risk variable scores accordingly.

12. The method of claim 11,
The product risk assessment step is
Product information of risk assessment target information for products and services received by the risk assessment target from any financial company is compared with risk assessment standard information on products and services held by a financial company to evaluate the risk of the financial company's products and services product and service risk evaluation step of calculating and outputting product risk variable scores; and
Transaction channel information of the risk assessment target information used when the risk evaluation target transacts the products and services from any financial company and the trading channel of products and services provided by a financial company to evaluate the risk to the financial company's trading channel A risk assessment method for anti-money laundering, comprising a transaction channel evaluation step of calculating and outputting a transaction channel risk variable score by comparing the risk assessment reference information as shown in Table 9 below.
[Table 9]

12. The method of claim 11,
The transaction risk assessment step is
a transaction period risk evaluation step of comparing the transaction period information of the risk assessment reference information and the risk assessment target information to evaluate the risk for the transaction period, and outputting a risk variable score for the transaction period of the transaction risk assessment category;
a transaction amount risk assessment step of comparing the transaction amount information of the corresponding product in the risk assessment reference information and the risk assessment target information to evaluate the risk of the transaction amount, and outputting the transaction amount risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly; and
A transaction frequency risk assessment step of evaluating the risk of the transaction frequency by comparing the risk assessment reference information and the risk assessment target information of the risk assessment target information, and outputting the transaction frequency risk variable score of the transaction risk assessment category accordingly A risk assessment method for anti-money laundering, comprising:

11. The method of claim 10,
After the risk assessment module obtains weight selection information through a questionnaire according to the hierarchical analytical decision-making method (AHP) by the manager through the information input unit, calculates the importance based on the weight selection information, and scores the importance, The risk assessment method for preventing money laundering, characterized in that it further comprises a step of determining a weight according to the score to set a set weight.

11. The method of claim 10,
The risk variable evaluation model selection process of including two or more evaluation models defining different categories to be performed by the risk evaluation module, and selecting one or more evaluation models according to customer information of the risk evaluation target information among the evaluation models including more,
The risk assessment method for preventing money laundering, characterized in that in the risk assessment process, the risk assessment unit performs risk assessment only on the category of the evaluation model selected by the risk variable evaluation model selection unit.