KR20200055832A - 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템 - Google Patents

인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템 Download PDF

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KR20200055832A
KR20200055832A KR1020180137897A KR20180137897A KR20200055832A KR 20200055832 A KR20200055832 A KR 20200055832A KR 1020180137897 A KR1020180137897 A KR 1020180137897A KR 20180137897 A KR20180137897 A KR 20180137897A KR 20200055832 A KR20200055832 A KR 20200055832A
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Abstract

인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 사용자가 로그인하는 단계와 사용자 개인의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황들 중 적어도 어느 하나의 정보와 투자현황 정보를 표시하는 단계, 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 사용자의 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 수집하는 단계 및 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 정보에 반영하여 업데이트하되,
사용자 개인의 입출금 통장거래, 개인의 지출 거래내역수집, 개인의 현금 흐름 분석, 개인의 재무상태진단, 개인의 재무성향 분석, 개인의 생애 재무설계, 개인의 금융 맞춤 상품 추천, 개인의 비대면 계좌개설 서비스 중 적어도 어느 하나가 이루어지고,
주식 또는 펀드에 관련된 시황정보를 토대로 인공지능이 주식 또는 펀드의 투자관리 서비스를 제공하는 것을 포함한다.

Description

인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템{PERSONAL FINANCIAL MANAGEMENT SYSTEMS WITH ARTIFICIAL INVESTMENT MANAGEMENT SERVICES}
본 발명은 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 개인의 재산에 관한 재무관리가 이루어지되 인공지능을 통한 투자관리가 동시에 이루어지는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 관한 것이다.
일반적으로 개인재무관리시스템(Personal Financial Management System)은 개인의 생애에 걸친 재무활동에 관하여 계획의 수립, 수입/지출의 관리, 자산의 운용 등을 체계적이고 손쉽게 할 수 있도록 지원하는 시스템이다.
종래의 한국등록특허 제10-1262262호와 같은 시스템은 금융기관을 중심으로 구축되어 고객관리, 상품판매 등의 보조용으로 활용되는 경우가 많았다.
다만, 종래의 개인재무관리시스템은 너무 많은 사전 자료의 입력이 필요하며, UI가 복잡하게 구성되어 금융기관 직원들이 사용을 기피하고 고객 또한 자신의 모든 가계자산정보를 상세하게 제공할 필요가 있어 사용을 기피하는 경우가 많았다.
한편 스마트폰의 보급이 본격화된 최근에는 그 기능을 보다 세분화하고, 단순화시킨 개인재무관리방법이 시도되어 사용자의 접근을 용이하게 하는 데 많은 기여를 한 바가 있다.
하지만, 이 역시 재무설계 시 전문가의 도움이 없으면 결과를 활용하기가 어려우며, 재무설계와 가계부, 자산관리 기능 사용 시 각기 다른 개발자의 어플리케이션을 사용해야 하므로 서로의 항목 분류 기준과 관리방법이 달라 연계되지 못하는 문제가 있었다.
그리고, 재무관리(financial management)란 일반적으로 기업이 자신이 소유하고 있는 자산을 관리하는 것을 말하였으나, 오늘날에는 이런 재무관리가 기업에만 국한되어 이루어지고 있지는 않다.
즉, 개인들도 자신의 재무자원을 어떻게 하면 효율적으로 관리하고 증식할 수 있을까, 또한, 자신에게 가장 적합한 재테크 방법은 무엇일까 하는 부분에 대한 관심을 많이 가지고 있기 때문에, 오늘날의 재무관리는 기업뿐 만 아니라 개인에게도 적용되는 중요한 과제라 할 수 있다.
한편, 개인들은 이러한 재무관리를 위해 인터넷과 같은 온라인 상에서 제공되는 각종 강연을 듣거나, 재무관리를 위해 제공되는 프로그램을 이용하고 있으며, 오프라인 상에서 자신의 재무관리 컨설턴트를 통해 재무관리와 관련된 각종 정보들을 수집하고 있다.
그러나, 이러한 재무관리는 하루 24시간을 바쁘게 살아가는 현대인에게 있어서는 일 단위 또는 시간 단위로 이루어져야 할 필요가 있다.
즉, 종래에는 이러한 재무관리는, 주 단위, 월 단위, 또는 분기 단위, 더 넓게는 연 단위로 이루어지더라도 사용자에게 큰 불편함이 없었으나, 시간별, 일별로 다양한 상황들이 급변하고 있는 현대를 살아가는 사용자들에게는, 일과를 마치고 집에 들어가서 또는 급한 용무를 마치고 회사에 들어가 상기한 바와 같은 재무상황을 관리하는 것보다는, 재무관리와 관련된 각종 정보를 얻을 필요가 있다고 판단되거나, 재무관리와 관련된 각종 정보를 입력해야할 필요가 있다고 판단되는 그 즉시, 해당 정보를 처리해야할 필요가 많아지고 있다.
그러나, 현재 제공되고 있는 종래의 재무관리 방법들은, 개인용 컴퓨터와 인터넷을 통해 제공되는 것으로서, 사용자에게 상기한 바와 같은 신속한 정보 처리 방법을 제공하지 못하고 있다.
본 발명은 위와 같은 문제점을 해결하기 위하여 국가통계·금융거래정보·상품정보의 빅데이터 저장 및 분류/분석에 의한 재무상태, 재무성향, 재무설계, 맞춤상품 서비스 추천이 이루어지고 각 서비스에서 로보어드바이저의 분석의견이 제시되되, 인공지능을 통한 투자관리가 이루어지는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템을 제공하는데 그 목적이 있다.
일 실시 예에서, 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템이 개시(disclosure)된다.
인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 사용자가 로그인하는 단계와 사용자 개인의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황들 중 적어도 어느 하나의 정보와 투자현황 정보를 표시하는 단계, 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 사용자의 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 수집하는 단계 및 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 정보에 반영하여 업데이트하되,
사용자 개인의 입출금 통장거래, 개인의 지출 거래내역수집, 개인의 현금 흐름 분석, 개인의 재무상태진단, 개인의 재무성향 분석, 개인의 생애 재무설계, 개인의 금융 맞춤 상품 추천, 개인의 비대면 계좌개설 서비스 중 적어도 어느 하나가 이루어지고,
주식 또는 펀드에 관련된 시황정보를 토대로 인공지능이 주식 또는 펀드의 투자관리 서비스를 제공하는 것을 포함한다.
상기 투자관리 서비스는 사용자의 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 인공지능에 제공하고, 인공지능에 의해서 주식 또는 펀드의 매도 및 매수가 진행되는 것을 포함한다.
상기 투자관리 서비스는 상기 사용자의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황, 투자현황 정보를 통해서 인공지능이 사용자의 자산을 배분하는 것을 포함하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함한다.
상기 투자관리 서비스는 상기 사용자의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황, 투자현황 정보를 통해서 인공지능이 사용자의 투자항목을 리벨런싱하는 것을 포함하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함한다.
본 명세서에서 개시하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 인터넷 또는 스마트폰의 온 라인을 통해 사용자가 직접재무관리를 할 수 있도록 하며, 인공지능에 의해서 투자관리 및 투자 리밸런싱이 자동으로 이루어지는 효과가 있다.
본 명세서에서 개시하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 사용자의 요청이 있는 경우 비대면의 로보 또는 재무관리 전문가로부터 자문을 받을 수 있도록 함으로써, 사용자가 보다 체계적이고 신속하게 자신의 재무관리를 할 수 있도록 하는 한편, 필요한 경우 언제 어디서라도 재무관리 전문가로부터 보다 구체적인 재무관리 정보를 얻을 수 있는 효과가 있다.
전술한 내용은 이후에 보다 자세하게 기술되는 사항에 대해 간략화된 형태로 선택적인 개념만을 제공한다. 본 내용은 특허 청구 범위의 주요 특징 또는 필수적 특징을 한정하거나, 특허청구범위의 범위를 제한할 의도로 제공되는 것은 아니다.
도 1은 본 발명에 따른 따른 기술 및 서비스 내용을 계략적으로 나타낸 시스템의 구성도.
도 2는 본 발명에 따른 온 라인 일실시예 구성도.
도 3은 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 4는 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 5은 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 6은 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 7은 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 8은 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 9은 본 발명에 따른 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
도 10은 본 발명에 따른 시스템의 네트워크 구성도.
이하, 본 명세서에 개시된 실시 예들을 도면을 참조하여 상세하게 설명하고자 한다. 본문에서 달리 명시하지 않는 한, 도면의 유사한 참조번호들은 유사한 구성요소들을 나타낸다. 상세한 설명, 도면들 및 청구항들에서 상술하는 예시적인 실시 예들은 한정을 위한 것이 아니며, 다른 실시 예들이 이용될 수 있으며, 여기서 개시되는 기술의 사상이나 범주를 벗어나지 않는 한 다른 변경들도 가능하다. 당업자는 본 개시의 구성요소들, 즉 여기서 일반적으로 기술되고, 도면에 기재되는 구성요소들을 다양하게 다른 구성으로 배열, 구성, 결합, 도안할 수 있으며, 이것들의 모두는 명백하게 고안되며, 본 개시의 일부를 형성하고 있음을 용이하게 이해할 수 있을 것이다. 도면에서 여러 층(또는 막), 영역 및 형상을 명확하게 표현하기 위하여 구성요소의 폭, 길이, 두께 또는 형상 등은 과장되어 표현될 수도 있다.
일 구성요소가 다른 구성요소에 "배치"라고 언급되는 경우, 상기 일 구성요소가 상기 다른 구성요소에 직접 배치되는 경우는 물론, 이들 사이에 추가적인 구성요소가 개재되는 경우도 포함할 수 있다.
일 구성요소가 다른 구성요소에 "연결"이라고 언급되는 경우, 상기 일 구성요소가 상기 다른 구성요소에 직접 연결되는 경우는 물론, 이들 사이에 추가적인 구성요소가 개재되는 경우도 포함할 수 있다.
일 구성요소가 다른 구성요소에 "형성"이라고 언급되는 경우, 상기 일 구성요소가 상기 다른 구성요소에 직접 형성되는 경우는 물론, 이들 사이에 추가적인 구성요소가 개재되는 경우도 포함할 수 있다.
일 구성요소가 다른 구성요소에 "결합"이라고 언급되는 경우, 상기 일 구성요소가 상기 다른 구성요소에 직접 결합하는 경우는 물론, 이들 사이에 추가적인 구성요소가 개재되는 경우도 포함할 수 있다.
개시된 기술에 관한 설명은 구조적 내지 기능적 설명을 위한 실시 예에 불과하므로, 개시된 기술의 권리범위는 본문에 설명된 실시 예에 의하여 제한되는 것으로 해석되어서는 아니 된다. 즉, 실시 예는 다양한 변경이 가능하고 여러 가지 형태를 가질 수 있으므로 개시된 기술의 권리범위는 기술적 사상을 실현할 수 있는 균등물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한 복수의 표현을 포함하는 것으로 이해되어야 하고, “포함하다.” 또는 “가지다.” 등의 용어는 실시된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
여기서 사용된 모든 용어들은 다르게 정의되지 않는 한, 개시된 기술이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 것과 동일한 의미가 있다. 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 용어들은 관련 기술의 문맥상 가지는 의미와 일치하는 것으로 해석되어야 하며, 본 출원에서 명백하게 정의하지 않는 한 이상적이거나 과도하게 형식적인 의미가 있는 것으로 해석될 수 없다.
먼저, 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 도 1 내지 도 10에 도시된 바와 같이, 사용자가 소지하고 다니며 음성통신을 수행할 수 있을 뿐만 아니라 무선 네트워크를 각종 서버에 접속하여 다양한 정보를 수집할 수 있는 사용자 스마트폰, 위와 같은 다양한 정보들을 사용자 스마트폰으로 제공하기 위한 서비스 서버, 서비스 서버들 중 특히 사용자 스마트폰에서 사용될 수 있는 앱(App)을 무료 또는 유료로 사용자 스마트폰에서 이용할수 있도록 하기 위한 앱스토어, 앱스토어에서 제공되는 재무관리앱을 통해 재무관리정보를 제공하기 위한 재무관리 서버, 재무관리 서버를 통해 재무관리 컨설팅 또는 강의 등을 제공하고자 하는 재무관리 전문가가 재무관리 서버에 접속하기 위해 이용하는 전문가, 음성통신을 지원하며 사용자 단말기와 서비스 서버들 간의 통신을 중계할 수도 있는 통신사 서버를 포함하여 구성될 수 있다.
우선, 사용자 스마트폰은 위와 같이 음성통신을 수행할 수 있을 뿐만 아니라, 무선 네트워크를 통해 각종 서비스 서버에 접속하여 각종 서비스를 제공할 수 있는 것으로서, 현재 일반적으로 사용되고 있는 스마트폰이 적용될 수 있다.
스마트폰이란 휴대전화에 인터넷 통신과 정보검색 등 컴퓨터 지원 기능을 추가한 지능형 단말기를 말하는 것으로서, 사용자가 원하는 어플리케이션을 설치할 수 있는 것을 특징으로 하고 있다.
즉, 본 발명에 적용되는 사용자 스마트폰은 무선으로 각종 정보를 송수신할 수 있는 스마트폰과 같은 지능형 단말기를 말하는 것으로서, 사용자는 사용자 단말기를 통해 앱스토어에 무선으로 접속하여 본 발명에 따른 재무관리 방법을 제공하는 재무관리앱을 다운로드 받아 이용할 수 있다.
다음, 앱스토어는 본 발명에 따른 재무관리 방법을 제공하는 재무관리앱을 다운로드 받을 수 있는 곳으로서, 서비스 서버의 일종이다. 즉, 앱스토어는 재무관리앱을 포함한 다양한 종류의 앱(App)을 저장하고 있다가 사용자 단말기로부터 다운로드 요청이 수신되면, 다운로드 요청된 앱을 사용자 단말기로 전송하는 기능을 수행한다.
본 발명은 위와 같은 구성으로 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 서비스를 제공하게 된다.
여기서, 로보어드바이저 시스템의 서비스는 재무성향(500), 재무분석(300), 재무설계(400), 포토폴리오, 상품추천 등의 화면에서 로보어드바이저를 통한 의견을 텍스트로 조회해 볼 수 있으며, 재무성향(500), 재무분석(300) 등의 결과를 빅데이터 분석 기능을 이용하여 유형별로 분류하여 의견 템플릿을 만들고 개인별 데이터 값을 대입하여 보여줄 수 있다.
그리고, 본 발명의 구성은 개인 재무관리 서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 구동하여 상기 클라이언트와 연동하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 로그인하는 단계;와
인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 기초하여 사용자 개인의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황들 중 적어도 어느 하나의 정보와 투자현황 정보를 표시하는 단계;와
스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 수집하는 단계; 및
수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 정보에 반영하여 업데이트하게 된다.
여기서, 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 개인의 입출금 통장거래, 개인의 지출 거래내역수집, 개인의 현금 흐름 분석, 개인의 재무상태진단, 개인의 재무성향 분석, 개인의 생애 재무설계, 개인의 금융 맞춤 상품 추천, 개인의 비대면 계좌개설 서비스 중 적어도 어느 하나가 이루어진다.
그리고, 상기 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 주식 또는 펀드에 관련된 시황정보를 토대로 인공지능이 주식 또는 펀드의 투자관리 서비스가 이루어진다.
한편, 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 개인의 입출금 통장거래, 개인의 지출 거래내역수집, 개인의 현금 흐름 분석, 개인의 재무상태진단, 개인의 재무성향 분석, 개인의 생애 재무설계, 개인의 금융 맞춤 상품 추천, 개인의 비대면 계좌개설 서비스가 이루어진다.
그리고, 상기 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템은 비대면 상담(700)으로 고객의 잦은 방문/관계유지 금융거래정보 수집 추가 상품추천을 진행하는 자산관리(200)와, 금융소비패턴 맞춤상품 추천을 진행하는 재무분석(300)과, 생애 재무목표 부여 목적별 상품 요구 창출 맞춤상품 추천이 이루어지는 재무설계(400)와,
재무성향 별 분석, 상품 추천, 포토폴리오 성과분석 오토리밸런싱이 가능한 재무성향(500)과, 맞춤상품 추천 및 비대면 신규 창출을 위한 상품추천(600)을 비대면의 로보상담으로 이루질 수 있는 구성이다.
도 1은 본 발명에 따른 따른 기술 및 서비스 내용을 계략적으로 나타낸 시스템의 구성도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속한다.
한편, 서버에 접속한 사용자 개인은 로보상담을 선택적으로 진행할 수 있다.
이때, 로보상담은 자산관리(200), 재무분석(300), 재무설계(400), 재무성향(500), 상품추천(600) 및 투자관리 서비스단계로 진행될 수 있다.
여기서, 재무분석(300)은 금융소비패턴 맞춤상품 추천을 진행하게 된다.
여기서, 재무설계(400)는 생애 재무목표 부여 목적별 상품 요구 창출 맞춤상품 추천을 진행하게 된다.
여기서, 재무성향(500)은 재무성향 별 분석, 상품 추천, 포토폴리오 성과분석 오토 리밸런싱을 진행하게 된다.
여기서, 상품추천(600)은 맞춤상품 추천을 진행하게 된다.
여기서, 투자관리 서비스(100)는 사용자의 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 인공지능에 제공하고, 인공지능에 의해서 주식 또는 펀드의 매도 및 매수가 진행한다.
한편, 투자관리 서비스(100)는 상기 사용자의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황, 투자현황 정보를 통해서 인공지능이 사용자의 자산을 배분하는 것을 포함할 수 있다.
한편, 투자관리 서비스(100)는 상기 사용자의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황, 투자현황 정보를 통해서 인공지능이 사용자의 투자항목을 리밸런싱하는 것을 포함할 수 있다.
도 2는 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 온라인 일실시예 구성도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
이때, 로보상담은 보험, 연금, 대출, 예금, 펀드 등의 정보를 입력, 수정, 전달, 확인 과정을 통하여 개인재무관리를 진행할 수 있다.
도 3은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
이때, 사용자 개인의 로보상담은 입출금 통장거래, 개인의 지출 거래내역수집, 개인의 현금 흐름 분석, 개인의 재무상태 진단, 개인의 재무성향 분석, 개인의 생애 재무설계, 개인의 금융 맞춤 상품 추천, 개인의 비대면 계좌개설 서비스가 이루어진다.
도 4는 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인은 자산관리에 따른 잔액조회, 거래내역조회, 계좌관리, 자산등록, 은행, 증권, 보험, 저축은행, 신용카드의 통합조회, 계좌분류, 항목분류, 수기등록이 이루어진다.
또한, 회원 가입된 사용자 개인은 재무분석에 따른 재무상태진단, 현금흐름진단, 소비지출분석, 구성비, 보유명세, 통계비교, 재무비율, 변화추이, 로보의견(유료), 전문가 의견이 이루어진다.
그리고, 회원 가입된 사용자 개인은 재무성향에 따른 저축성향분석, 투자성향분석, 연금성향분석, 보험성향분석, 대출성향분석, 소비성향분석, 구성비, 보유명세, 통계비교, 로보의견(유료), 전문가 의견, 맞춤상품, 상품비교가 이루어진다.
그리고, 회원 가입된 사용자 개인은 재무설계에 따른 현금흐름설계, 재무상태설계, 부채상환설계, 위험대비설계, 생활자금설계, 목적자금설계, 생애재무설계, 나의현황, 로보어드바이저, 시뮬레이터, 비교차트, 구성비차트, 생애자금흐름, 전문가의견이 이루어진다.
그리고, 회원 가입된 사용자 개인은 포토폴리오에 따른 자산배분, ISA, VUL, 펀드, 주식, P2P투자, 크라우드펀딩, 나의현황, 로보어드바이저, 전문가의견, 추천포트폴리오, 추천상품, 상품비교의 의견이 이루어진다.
또한, 회원 가입된 사용자 개인은 상품추천에 따른 저축예금상품, 투자상품, 연금상품, 보험상품, 대출상품, 카드상품, 추천상품, 상품비교/검색, 신규가입, 상품상담이 이루어진다.
도 5은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
여기서, 회원가입/인증서 관리와, 자산통합조회, 자산상태표, 현금흐름표가 나타낸다.
여기서, 자산상태표에는 Scraping: 은행, 증권, 보험, 카드를 의미한다.
여기서, 자산상태표에는 분석기능: 국가통계, 사용자통계, 추이를 의미한다.
여기서, 자산상태표에는 분류기능: 국가통계와 FP학회 기준준수, 계정과목 및 자동이체 자동분류를 의미한다.
여기서, 자산상태표에는 본인의 모든 금융자산을 집계표이다.
여기서, 자산상태표에는 본인의 저축 및 소비현항을 집계하여 보여주는 것이다.
도 6은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
여기서, 사용자 개인의 자산상태표 진단과, 현금흐름표 진단과, 재무비율 진단과, 재무 목표진단 분석이 이루어진다.
여기서, 진단기준은 FP학회의 준거 기준을 5년간 국가 통계자료(가계금융복지조사17,000가구, 가계지출동향조사 9,933가구)를 대입하여 검증한 기준을 적용하는 것이다.
여기서, 비교통계는 국가통계, 사용자 통계와 비교하는 것이다.
여기서, 상춤추천 연계는 재무목표 달성비율을 제시하고 부족한 부분에 대한 상품을 자동 추천하는 것이다.
여기서, 상담유도는 로보어드바이저/전문가 상담을 통해 이루어진다.
도 7은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
여기서, 생애종합 설계, 결혼자금 설계, 주택자금 설계, 교육자금설계, 은퇴자금 설계, 목적자금 설계가 이루어진다.
여기서, 재무설계 가이드(Best Practice)는 연령과 소득, 가구형태에 따른 최적의 생애재무설계를 자동으로 생성하여 보여준다.
여기서, 재무설계 시뮬레이터(Simulator)는 본인이 직접 저축금액, 수익률을 조정하여 생애 재무설계 또는 목적자금 설계를 스스로 완성할 수 있다.
여기서, 다양한 결과분석을 통하여 주기차트, 연도별금액, 구성비, 달성율을 알 수 있다.
여기서, 미래-현재 가치의 자동변환을 통한 자동환가 기능도 있다.
도 8은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도이다.
여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
여기서, 저축성향, 투자성향, 연금성향, 보험성향, 대출성향, 소비성향을 알 수 있다.
여기서, 머신러인 기술을 적용하여 125개 유형의 재무성향을 분류할수 있다.
여기서, FP학회의 준거기준의 분석기능과, 로보어드바이저 상담/전문가 상담의 유도와, 동일연령, 동일소득, 통계평균, 준거기준의 비교통계와, 부족한 분분에 대한 맞춤 상품을 자동 추천을 위한 상품가입 유도를 할 수 있다.
도 9은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 방법을 설명하기 위한 다양한 예시도이다.
여기서, 여기서, 회원 가입된 사용자 개인이 인터넷 또는 스마트폰을 통하여 서버에 접속하여 로보상담을 진행하게 된다.
여기서, 예금/적금, ISA, 펀드/증권, 연금, 보험, 대출 정보를 확인할 수 있다.
여기서, 금융감독원, 투자금융협회, 보험협회, 펀드평가사 등으로부터 금융상품정보를 APl에 의해 수집되는 상품정보을 확인할 수 있다.
여기서, 희망 금액을 기준으로 금리를 계산하여 최적의 혜택을 보는 금융상품을 추천하여 금액을 계산할 수 있다.
여기서, 추천한 상품의 가입조건, 절차, 혜택 등의 상세정보를 확인할 수 있다.
여기서, 비대면 계좌개설 연동, 전문가 상담/자문에 따른 상품을 가입할 수 있다.
도 10은 본 발명에 따른 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 네트워크 구성도이다.
이상과 같이 본 발명은 인터넷 또는 스마트폰의 온 라인을 통해 사용자가 직접 재무관리를 할 수 있도록 하며, 사용자의 요청이 있는 경우 비대면의 로보 또는 재무관리 전문가로부터 자문을 받을 수 있도록 함으로써, 사용자가 보다 체계적이고 신속하게 자신의 재무관리를 할 수 있도록 하는 한편, 필요한 경우 언제 어디서라도 재무관리 전문가로부터 보다 구체적인 재무관리 정보를 얻을 수 있는 효과가 있다.
상기로부터, 본 개시의 다양한 실시 예들이 예시를 위해 기술되었으며, 아울러 본 개시의 범주 및 사상으로부터 벗어나지 않고 가능한 다양한 변형 예들이 존재함을 이해할 수 있을 것이다. 그리고 개시되고 있는 상기 다양한 실시 예들은 본 개시된 사상을 한정하기 위한 것이 아니며, 진정한 사상 및 범주는 하기의 청구항으로부터 제시될 것이다.
100 : 투자관리 서비스
200 : 자산관리
300 : 재무분석
400 : 재무설계
500 : 재무성향
600 : 상품추천
700 : 비대면 상담

Claims (4)

  1. 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템에 사용자가 로그인하는 단계;
    사용자 개인의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황들 중 적어도 어느 하나의 정보와 투자현황 정보를 표시하는 단계;
    스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 사용자의 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 수집하는 단계; 및
    수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템의 정보에 반영하여 업데이트하되,
    사용자 개인의 입출금 통장거래, 개인의 지출 거래내역수집, 개인의 현금 흐름 분석, 개인의 재무상태진단, 개인의 재무성향 분석, 개인의 생애 재무설계, 개인의 금융 맞춤 상품 추천, 개인의 비대면 계좌개설 서비스 중 적어도 어느 하나가 이루어지고,
    주식 또는 펀드에 관련된 시황정보를 토대로 인공지능이 주식 또는 펀드의 투자관리 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    투자관리 서비스는 사용자의 금융거래정보 및 주식 또는 펀드 시황 정보를 인공지능에 제공하고, 인공지능에 의해서 주식 또는 펀드의 매도 및 매수가 진행되는 것을 포함하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템.
  3. 제1항에 있어서,
    투자관리 서비스는 상기 사용자의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황, 투자현황 정보를 통해서 인공지능이 사용자의 자산을 배분하는 것을 포함하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템.
  4. 제1항에 있어서,
    투자관리 서비스는 상기 사용자의 보험현황, 연금현황, 대출현황, 예금현황, 투자현황 정보를 통해서 인공지능이 사용자의 투자항목을 리벨런싱하는 것을 포함하는 인공지능 투자관리 서비스를 포함하는 개인 재무관리 시스템.
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Cited By (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
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KR102356613B1 (ko) * 2021-05-25 2022-02-09 주식회사쿠콘 자산 통합조회를 이용한 소비 분석 시스템과 방법 및 이를 위한 컴퓨터 프로그램
KR20240034486A (ko) 2022-09-07 2024-03-14 주식회사 깃플 마이데이터 기반의 동적 자산 분배 서비스 시스템
KR20240039246A (ko) 2022-09-19 2024-03-26 주식회사 깃플 마이데이터와 ai 인공지능을 활용한 자문 투자, 연금 이전 서비스 시스템

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