KR20200011391A - 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

휴대단말의 사용가치를 담보로 하여 대출 서비스를 제공하며, 연체 시 휴대단말의 사용범위를 제한하는 시스템 및 방법이 개시된다. 본 발명의 일 측면에 따르면, 휴대단말에서 수집된 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역을 수신하는 수신모듈, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역에 기초하여, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출하는 산출모듈, 상기 휴대단말의 사용자에게 제공될 대출에 대한 대출조건을 결정하는 결정모듈 및 상기 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단하고, 상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작이 수행되도록 제어하는 제어모듈을 포함하되, 상기 결정모듈은, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 중 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 낮아지는 순서로 적어도 일부의 애플리케이션인 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 상기 대출 조건을 결정하고, 상기 제어모듈은, 상기 대상 애플리케이션 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 동작인 상기 제한 동작이 수행되도록 제어하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템이 제공된다.

Description

사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템 및 방법{System and method for providing loan service based on the value in use}

본 발명은 사용가치를 기반으로 하는 대출 서비스 제공 시스템 및 방법에 관한 것이다. 보다 상세하게는 휴대단말의 사용가치를 담보로 하여 대출 서비스를 제공하며, 연체 시 휴대단말의 사용범위를 제한하는 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

포용적 금융 서비스(Inclusive Financial Service)는 '누구도 소외되지 않게 한다(No one left behind)'는 원칙에 따라 그 중요성이 더욱 강조되고 있다. 금융은 그 자체로 빈곤 감소와 지속가능개발을 가져올 수는 없으나, 빈곤층의 수요와 접근성을 체계적으로 고려한 금융 상품 및 서비스는 빈곤 감소에 기여할 수 있는 중요한 도구로서 작동할 수 있다.

그 일환인 소액대출 서비스는 은행이나, 저축은행, 캐피탈 업권에서 제공하는 신용대출, 카드 업권에서 제공하는 카드론, 소액 담보대출(예를 들면 자동차 담보 대출 등) 등을 들 수 있다. 신용 대출에서는 소득정보와 신용정보를 이용하여 금리나 대출 한도 등 대출 조건을 결정하게 되며, 담보 대출에서는 자산정보와 신용정보를 이용하여 대출 조건을 결정하게 된다.

현재 이러한 소액 대출 서비스는 복잡하고 불편한 대출 프로세스가 요구된다는 점, 담보물 관리에 따른 높은 제반 비용의 발생으로 인해 대출 금리가 높을 수 밖에 없다는 점, 까다로운 대출 조건으로 인해 서비스 이용에 한계가 있다는 점 등으로 인해 시장 규모가 매우 작다.

한편, 최근 스마트폰이나 태블릿 PC와 같은 휴대단말이 널리 보급되고 사용 범위가 넓어짐에 따라 사람들은 휴대단말에 대한 의존도가 점점 높아지고 있다. 특히 휴대단말의 사용량이 높으면 높을수록 의존도가 커지게 되는 경향을 보이게 된다. 즉, 휴대단말의 사용 자체가 일종의 가치를 가진다고 볼 수 있는 것이다.

따라서, 별도의 물리적 담보 없이, 휴대단말의 사용 가치를 담보로 하여 소액 대출 서비스를 제공함으로써 각종 제반 비용을 최소화하여 낮은 금리의 대출 서비스를 제공할 수 있도록 하는 기술적 사상이 요구된다.

따라서, 본 발명은 상술한 종래의 소액 대출 서비스의 제문제점을 해결하기 위해 안출된 발명으로써, 본 발명이 이루고자 하는 기술적인 과제는 휴대단말의 사용 가치를 담보로 하는 대출 서비스를 구현함으로써, 각종 제반 비용의 감소를 통한 최적의 대출 금리로 대출 서비스를 제공할 수 있으며, 대출 서비스 사용자로 하여금 직접적인 재산 손실을 최소화할 수 있는 기술적 사상을 제공하는 것이다.

본 발명의 일 측면에 따르면, 휴대단말에서 수집된 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역을 수신하는 수신모듈-여기서, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역은, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용시간, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 통신 데이터 사용량, 및 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 인앱결제금액 중 적어도 일부를 포함함-, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역에 기초하여, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출하는 산출모듈, 상기 휴대단말의 사용자에게 제공될 대출에 대한 대출조건을 결정하는 결정모듈 및 상기 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단하고, 상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작이 수행되도록 제어하는 제어모듈을 포함하되, 상기 결정모듈은, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 중 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 낮아지는 순서로 적어도 일부의 애플리케이션인 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 상기 대출 조건을 결정하고, 상기 제어모듈은, 상기 대상 애플리케이션 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 동작인 상기 제한 동작이 수행되도록 제어하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템이 제공된다.

일 실시예에서, 상기 결정모듈은, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 금액이 커지도록 하거나, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 이율이 작아지도록 할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 제어모듈은, 상기 대출에 대한 연체의 차수가 증가할 때마다 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 차례로 상기 대상 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 제어모듈은, 상기 대상 애플리케이션에서 인앱결제가 이루어지는 경우, 상기 인앱결제의 통상 결제금액에 상기 대출조건에 상응하는 소정의 추가금액이 부가된 금액이 결제되도록 제어할 수 있다.

본 발명의 다른 일 측면에 따르면, 대출 시스템이, 휴대단말에서 수집된 상기 휴대단말의 사용 패턴을 수신하는 수신단계, 상기 대출 시스템이, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역에 기초하여, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출하는 산출단계, 상기 대출 시스템이, 상기 휴대단말의 사용자에게 제공될 대출에 대한 대출조건을 결정하는 결정단계 및 상기 대출 시스템이, 상기 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단하는 단계, 상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우, 상기 대출 시스템이, 상기 휴대단말의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작이 수행되도록 제어하는 제어단계를 포함하되, 상기 결정단계는, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 중 사용 가치 점수가 가장 높은 하나 이상의 애플리케이션인 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 상기 대출 조건을 결정하는 단계를 포함하고, 상기 제어단계는, 상기 대상 애플리케이션 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 동작인 상기 제한 동작이 수행되도록 제어하는 단계를 포함하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법이 제공된다.

일 실시예에서, 상기 대출 시스템은, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 금액이 커지도록 하거나, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 이율이 작아지도록 할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 제어단계는, 상기 대출에 대한 연체의 차수가 증가할 때마다 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 차례로 상기 대상 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 대상 애플리케이션에서 인앱결제가 이루어지는 경우, 상기 대출 시스템이, 상기 인앱결제의 통상 결제금액에 상기 대출 조건에 상응하는 추가금액이 부가된 금액이 결제되도록 제어하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명의 다른 일 측면에 따르면, 상술한 방법을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체가 제공된다.

본 발명의 일 실시예에 따르면, 휴대단말의 사용 가치를 담보로 하는 대출 서비스를 구현할 수 있는 효과가 있다.

따라서, 물리적 담보의 관리 비용 등 각종 제반 비용의 감소를 통한 최적의 대출 금리로 대출 서비스를 제공할 수 있으며, 대출 서비스 사용자로 하여금 직접적인 재산 손실을 최소화할 수 있다.

또한 연체 발생 시 휴대단말의 사용 가치를 제한함으로써 연체 해소에 대한 필요성을 고취할 수 있는 효과가 있다.

또한 사용자의 휴대단말 사용 패턴에 따라 휴대단말의 제한 동작을 달라지게 되므로 사용자 맞춤형 제한 절차가 수행될 수 있다. 특히 휴대단말의 사용자가 자주 사용하거나, 오래 사용하는 기능 혹은 애플리케이션을 위주로 사용을 제한함으로써 연체를 보다 용이하게 해소할 수 있도록 하는 효과가 있다.

본 발명의 상세한 설명에서 인용되는 도면을 보다 충분히 이해하기 위하여 각 도면의 간단한 설명이 제공된다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 서비스 제공 시스템의 동작 환경을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대단말 제어 시스템의 구성을 도시한 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 서비스 제공 시스템의 구성을 도시한 블록도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법의 일 예를 도시한 흐름도이다.
도 5는 연체가 발생할 때마다 차례로 수행되는 제한 동작의 일 예를 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 다른 일 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법의 일 예를 도시한 흐름도이다.

본 발명은 다양한 변환을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변환, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.

본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다.

본 명세서에 있어서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

또한, 본 명세서에 있어서는 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터를 '전송'하는 경우에는 상기 구성요소는 상기 다른 구성요소로 직접 상기 데이터를 전송할 수도 있고, 적어도 하나의 또 다른 구성요소를 통하여 상기 데이터를 상기 다른 구성요소로 전송할 수도 있는 것을 의미한다. 반대로 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터를 '직접 전송'하는 경우에는 상기 구성요소에서 다른 구성요소를 통하지 않고 상기 다른 구성요소로 상기 데이터가 전송되는 것을 의미한다.

이하, 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명의 실시예들을 중심으로 본 발명을 상세히 설명한다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법의 동작 환경을 도시한 도면이다.

도 1을 참조하면 본 발명의 일 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공방법을 구현하기 위해서는 휴대단말 제어 시스템(100) 및/또는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템(200; 이하, '대출 서비스 제공 시스템'이라고 함)이 구비될 수 있다.

도 11에 도시된 바와 같이 휴대단말 제어 시스템(100)은 휴대단말(20)에 설치되는 시스템일 수 있으며, 이 경우 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 휴대단말(20)에서 구동되는 소프트웨어의 형태 혹은 상기 휴대단말(20)에 구비된 하드웨어 및 상기 휴대단말(20)에서 구동되는 소프트웨어가 결합된 형태로 구현될 수 있다.

일 실시예에서, 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 휴대단말(20)의 제조 시부터 설치되는 기본 애플리케이션 혹은 빌트인(built-in) 애플리케이션의 형태일 수 있다. 또는 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 사용자의 동의를 얻어 추후 다운로드되거나 설치되는 커스텀 애플리케이션일 수도 있다.

한편, 상기 휴대단말(200)은 각종 소프트웨어를 저장하고, 저장된 소프트웨어를 실행할 수 있는 소정의 컴퓨팅 장치일 수 있다. 예를 들어, 상기 휴대단말(200)은 스마트폰, 타블렛 PC, 랩탑, 모바일 단말, PMP, PDA 등일 수 있다.

상기 휴대단말(20)은 카메라, 스피커, 디스플레이, 터치 패널, 키보드, 무선 통신 모듈, 센서, 버튼 중 적어도 일부를 포함할 수 있다.

상기 휴대단말(20)에는 적어도 하나의 애플리케이션(소프트웨어)가 설치되어 있을 수 있으며, 상기 휴대단말(20)은 설치된 애플리케이션을 실행할 수 있다.

상기 휴대단말(20)에 설치되어, 상기 휴대단말(20)에서 구동되는 각종 애플리케이션은 상기 휴대단말(20)이 생산될 때 이미 설치된 기본 애플리케이션 또는 빌트인 애플리케이션일 수도 있으며, 상기 휴대단말(20)의 사용자에 의해 다운로드되거나 설치되는 커스텀 애플리케이션일 수도 있다.

예를 들어, 상기 휴대단말(20)에 설치되는 애플리케이션은 전화 통화 기능을 제공하는 통화 애플리케이션, 메시지를 송수신하기 위한 메신저 애플리케이션, 음악을 재생하기 위한 음악 애플리케이션, 동영상을 재생하거나 스트리밍하기 위한 동영상 애플리케이션, 게임 애플리케이션, 금융 서비스를 제공하기 위한 금융 애플리케이션, 일정 관리 애플리케이션, 소셜 네트워크 서비스를 제공하기 위한 SNS 애플리케이션, 녹음 기능을 제공하는 레코딩 애플리케이션, 사진 촬영을 위한 카메라 애플리케이션, 사진을 감상하거나 편집하기 위한 사진 애플리케이션 등일 수 있으며, 이 외에도 다양한 애플리케이션이 상기 휴대단말(20)에 설치될 수 있다.

상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은, 도 1에 도시된 바와 같이, 독립된 시스템일 수 있다. 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 서버일 수 있으나 이에 한정되는 것은 아니다. 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 정보를 획득하고 처리할 수 있는 컴퓨팅 장치일 수 있으며, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 소프트웨어 및 하드웨어가 결합된 형태로 구현될 수 있다.

상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 휴대단말의 사용 패턴을 수집할 수 있으며, 이를 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)으로 제공할 수 있다.

또한 상기 휴대단말 제어 시스템(200)은 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)의 제어에 의하여 상기 휴대단말(200)을 제어하거나 상기 휴대단말(200)이 제공할 수 있는 기능의 일부를 제한할 수 있다.

상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 휴대단말(20)의 사용자로부터 대출 요청을 받을 수 있으며, 이에 응답하여 상기 휴대단말(20)의 사용자에 대한 대출 프로세스가 수행되도록 제어할 수 있다. 또한 대출에 대한 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말(200)의 사용이 제한되도록 제어할 수 있다.

상기 휴대단말 제어 시스템(100) 및 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 유무선 통신 네트워크를 통해 서로 통신하며 본 발명의 기술적 사상을 구현하는데 필요한 각종, 정보, 데이터 및/또는 신호를 송수신할 수 있다.

한편 도 2에 도시된 바와 같이, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 소정의 신용정보 조회 시스템(Credit Bureau System; CB 시스템)과 통신하며 대출 여부 혹은 대출 조건을 결정하는데 필요한 사용자의 고객 개인정보 및/또는 신용 정보를 조회할 수 있다.

상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 소정의 대출 시스템(10)과 통신을 수행할 수 있다. 상기 대출 시스템(10)은 상기 휴대단말(20)의 사용자에게 대출을 제공하는 시스템일 수 있다. 상기 대출 시스템(10)은 은행 시스템이나 카드사 시스템을 비롯한 금융사 시스템일 수 있다.

상기 대출 시스템(10)은 상기 휴대단말(20)의 사용자에 대한 대출 프로세스를 실행할 수 있다. 이때 대출 조건은 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)에 의해 결정되어 상기 대출 시스템(10)으로 제공될 수 있다.

상기 대출 시스템(10)은 사용자로부터 대출에 필요한 서류 작성 및 증빙서류 접수를 요청할 수 있다. 또한 상기 대출 시스템(10)은 대출 가능 여부를 심사하는 프로세스를 수행할 있다. 심사 결과 대출이 승인되는 경우 사용자가 지정하는 계좌로 대출금을 입금할 수 있다. 이외에도 상기 대출 시스템(10)은 대출에 필요한 각종 과정을 수행할 수 있다.

한편, 일 실시예에서, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은, 도 1과 달리, 상기 휴대단말 제어 시스템(100)과 함께 상기 휴대단말(20)에 설치되는 서브 시스템일 수 있다. 이 경우 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)과 마찬가지로 빌트인 애플리케이션 혹은 커스텀 애플리케이션의 형태일 수 있으며, 경우에 따라서는 애플리케이션과 하드웨어의 조합의 형태일 수도 있다.

한편 또 다른 일 실시예에서 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 대출 시스템(10)에 포함되는 서브 시스템의 형태일 수도 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 휴대단말 제어 시스템(100)의 구성을 도시한 블록이며, 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 서비스 제공 시스템(200)의 구성을 도시한 블록도이다.

도 2에 도시된 바와 같이, 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 수집모듈(110), 판단모듈(120), 제한모듈(130)을 포함할 수 있으며, 도 3에 도시된 바와 같이, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 수신모듈(210), 산출모듈(215), 결정모듈(220), 대출모듈(230), 제어모듈(240)을 포함할 수 있다. 본 발명의 실시예에 따라서는, 상술한 구성요소들 중 일부 구성요소는 반드시 본 발명의 구현에 필수적으로 필요한 구성요소에 해당하지 않을 수도 있으며, 또한 실시예에 따라 상기 대출 서비스 제공 시스템(100)은 이보다 더 많은 구성요소를 포함할 수도 있음은 물론이다. 예를 들어 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)의 각종 구성의 기능 및/또는 리소스를 제어할 수 있는 제어모듈(미도시)이나 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)과 통신하기 위한 통신모듈(미도시)을 더 포함할 수 있다.

상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위해 필요한 하드웨어 리소스(resource) 및/또는 소프트웨어를 구비할 수 있으며, 반드시 하나의 물리적인 구성요소를 의미하거나 하나의 장치를 의미하는 것은 아니다. 즉, 상기 대출 서비스 제공 시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위해 구비되는 하드웨어 및/또는 소프트웨어의 논리적인 결합을 의미할 수 있으며, 필요한 경우에는 서로 이격된 장치에 설치되어 각각의 기능을 수행함으로써 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 논리적인 구성들의 집합으로 구현될 수도 있다. 또한, 상기 대출 서비스 제공 시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 각각의 기능 또는 역할별로 별도로 구현되는 구성들의 집합을 의미할 수도 있다.

또한, 본 명세서에서 모듈이라 함은, 본 발명의 기술적 사상을 수행하기 위한 하드웨어 및 상기 하드웨어를 구동하기 위한 소프트웨어의 기능적, 구조적 결합을 의미할 수 있다. 예를 들면, 상기 모듈은 소정의 코드와 상기 소정의 코드가 수행되기 위한 하드웨어 리소스의 논리적인 단위를 의미할 수 있으며, 반드시 물리적으로 연결된 코드를 의미하거나, 한 종류의 하드웨어를 의미하는 것은 아님은 본 발명의 기술분야의 평균적 전문가에게는 용이하게 추론될 수 있다.

먼저 도 2를 참조하면, 상기 수집모듈(110)은 상기 휴대단말(20)의 사용 패턴을 수집할 수 있다.

휴대단말(20)의 사용 패턴은 상기 휴대단말(20)의 사용자가 상기 휴대단말(20)을 사용하는 행태나 양상에 관한 데이터일 수 있다.

상기 수집모듈(110)은 소정의 수집 기간동안 사용 패턴을 수집할 수 있다. 수집 기간은 다양하게 설정될 수 있다. 일 실시예에서, 수집기간은 소정의 수집 시작 시점(예를 들어, 상기 휴대단말(20)의 최초 부팅 시점)부터 소정의 수집 완료 시점(예를 들어, 대출이 요청되는 시점)까지일 수 있다. 또는 수집 기간은 소정의 수집 완료 시점으로부터 과거 일정 시점일 수도 있다. 또는 상기 수집모듈(110)은 일정한 시간 간격을 주기로 사용 패턴을 수집할 수도 있다.

상기 수집모듈(110)은 수집한 사용 패턴을 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)으로 제공/전송할 수 있다.

일 실시예에서 상기 수집모듈(110)이 수집하는 사용 패턴은 상기 휴대단말(20)에 설치된 각각의 애플리케이션 별 사용기간을 포함할 수 있으나 이에 한정되는 것은 아니며, 상기 휴대단말(20)의 사용기간, 상기 휴대단말(2)에서 송신하거나 수신한 통신 데이터 사용량, 상기 휴대단말(20)에 설치된 각각의 애플리케이션 별 통신 데이터 사용량, 상기 휴대단말(20)에 설치된 각각의 애플리케이션 별 실행회수, 상기 휴대단말(20)에서 제공하는 각종 기능 별 사용기간, 상기 휴대단말(20)에서 제공하는 각종 기능 별 사용회수, 상기 휴대단말(20)에 설치된 각각의 애플리케이션 별 인앱결제금액 중 적어도 일부를 포함할 수도 있다.

상기 수집모듈(110)이 각 애플리케이션의 사용 패턴(예를 들면 사용 기간)을 집계하는 방식도 다양할 수 있다. 예를 들어, 상기 수집모듈(110)은 각각의 애플리케이션이 실행된 때로부터 종료될 때까지의 기간을 사용 기간으로 집계할 수 있다. 또는 각각의 애플리케이션이 포어그라운드(foreground)에서 실행되는 기간만을 사용 기간으로 집계할 수도 있다. 이 외에도 상기 수집모듈(110)은 사용자가 각각의 애플리케이션을 사용하고 있다고 간주할 수 있는 각종 상태가 지속되는 기간을 사용 기간으로 집계할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 수집모듈(110)은 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역을 수집할 수 있다. 애플리케이션 별 사용 내역은 해당 애플리케이션의 사용시간, 통신 데이터 사용량, 및 인앱결제금액 중 적어도 일부를 포함할 수 있다. 즉, 애플리케이션의 사용 내역은 해당 애플리케이션의 사용시간, 통신 데이터 사용량, 및 인앱결제금액 중 적어도 일부로 정의될 수 있다.

상기 판단모듈(120)은 상기 휴대단말(20)의 사용자에게 제공된 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단할 수 있다. 일 실시예에서, 상기 판단모듈(120)은 상기 대출 서비스 제공 시스템(200) 또는 상기 대출 시스템(10)으로부터 대출에 대한 연체가 발생했다는 취지의 정보를 수신함으로써 연체의 발생 여부를 판단할 수 있다.

상기 제한모듈(130)은 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말(200)의 사용을 제한하기 위한 제한 동작을 수행할 수 있다.

상기 제한모듈(130)은 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)의 제어에 의하여 제한 동작을 수행할 수 있다.

휴대단말(200)의 사용이 제한된다고 함은 휴대단말(200)이 통상적으로 사용되는 방식과 달리 동작하게 됨을 의미할 수 있다. 예를 들어 휴대단말의 사용이 제한되는 경우, 통상적으로 수행할 수 있는 특정 기능이 불능 상태로 되거나, 특정 기능을 사용하기 위하여 추가적인 행위나 조건이 요구되거나, 특정 기능을 사용하는 기간이 제한되거나, 사용 중 사용자가 의도하지 않은 정보가 강제로 표시/삽입될 수 있다.

따라서, 상기 휴대단말(200)의 사용을 제한하기 위한 제한 동작은 휴대단말(200) 자체의 사용을 제한하는 형태일 수 있다. 예를 들면, 제한 동작에 의하여, 연속으로 사용 가능한 시간을 제한되거나, 일정한 사용 가능 시간이 경과하면 일정 기간 동안 잠금상태가 되거나, 잠금 상태에서 소정의 정보(예를 들면, 광고 정보, 상환 독촉 문구)가 강제로 디스플레이될 수 있다.

또는 상기 제한 동작은 휴대단말의 특정 기능(예를 들면, 카메라, 스피커를 통한 음향 출력, 네트워크 기능 등)을 비활성화하거나, 제한된 기간 동안만 활성화하거나, 활성화된 이후 일정 기간이 경과하면 자동으로 비활성화하는 동작을 포함할 수 있다. 예를 들어, 제한 동작에 의하여 네트워크를 통해 송신/수신될 수 있는 데이터 사용량이 제한되거나, 촬영되는 사진 혹은 동영상에 상환 독촉 문구가 강제로 삽입될 수 있다.

또는 상기 제한 동작은 휴대단말에 설치된 애플리케이션 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 동작을 포함할 수도 있다. 예를 들면, 특정 애플리케이션의 실행이 금지되거나 총 사용 기간 혹은 연속 사용 기간이 제한될 수 있다. 또는 특정 애플리케이션의 실행 명령이 입력되면 일정한 실행 지연 기간을 거친 후에 실행되도록 제한될 수 있다. 또는 일정 기간동안 상환 독촉 문구가 강제로 디스플레이된 후에 실행될 수도 있다. 또는 실행 후 일정 기간마다 상환 독촉 문구가 강제로 삽입되도록 할 수도 있다.

한편 상기 제한모듈(130)은 다양한 제한 동작을 특정 조건이 만족될 때마다 순차적으로 적용할 수 있다. 순차적으로 적용되는 제한 동작들은 누적적으로 적용될 수도 있다. 예를 들어 상기 제한 동작은 대출에 대한 연체 차수가 증가할 때 마다 제한 기간이 점차 증가되는 형태, 혹은 제한되는 애플리케이션/기능의 개수가 증가되는 형태일 수 있다.

한편 도 3을 참조하면, 상기 수신모듈(210)은 상기 휴대단말 제어 시스템이 수집한 상기 휴대단말의 사용 패턴을 수신할 수 있다.

상기 수신모듈(210)은 주기적으로 사용 패턴을 수신할 수도 있으며, 특정 시점(예를 들면, 대출 요청 시점, 대출 심사 완료 시점 등)에 상기 휴대단말 제어 시스템(100)으로부터 사용 패턴을 수신할 수도 있다.

상기 결정모듈(220)은 수신한 상기 휴대단말(20)의 사용 패턴에 기초하여 대출조건을 결정할 수 있다. 대출 조건은 대출금리, 대출한도, 상환기간, 추가 담보 조건 등을 포함할 수 있다.

일 실시예에서 상기 결정모듈(220)은 휴대단말(20)이 많이 혹은 자주 사용될수록 좋은 대출 조건으로 대출되도록 할 수 있다. 예를 들어 상기 결정모듈(220)은 총 사용시간에 반비례하여 대출금리를 결정할 수 있다. 또는 총 네트워크 사용량에 비례하여 대출한도를 결정할 수 있다. 다만 이는 이해를 돕기 위한 예시일 뿐이며, 상기 결정모듈(220)은 수집된 다양한 사용패턴을 고려하여 다양한 방식으로 대출 조건을 결정할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 결정모듈(220)은 CB 시스템(30)으로부터 정보를 요청할 수 있으며 상기 CB 시스템(30)으로부터 획득한 정보를 더 고려하여 대출 조건을 결정할 수 있다. 예를 들어 상기 결정모듈(220)은 상기 CB 시스템(30)으로부터 상기 휴대단말(20)의 사용자의 신용등급, 기존 대출 관련 정보, 연체 이력, 및/또는 개인정보 등을 요청할 수 있다.

상기 대출모듈(230)은 사용자로부터 대출 요청을 받을 수 있다. 예를 들어 사용자는 상기 휴대단말 제어 시스템(100)에 의해 상기 휴대단말(20)에 디스플레이되는 소정의 대출 요청 UI(User Interface)를 통해 대출을 요청할 수 있다. 그러면 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 대출모듈(230)로 대출 요청을 전송할 수 있다.

또한 상기 대출모듈(230)은 상기 결정모듈(220)에 의해 결정된 상기 대출조건에 따른 상기 휴대단말(20)의 사용자에 대한 대출 프로세스를 실행되도록 제어할 수 있다. 예를 들어 상기 대출모듈(230)은 결정된 상기 대출 조건을 포함하는 대출 요청을 상기 대출 시스템(10)으로 전송함으로써 대출 프로세스가 실행되도록 할 수 있다.

상기 제어모듈(240)은 상기 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단할 수 있다.

또한 상기 제어모듈(240)은 상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말 제어 시스템(100)이 상기 휴대단말(20)의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작을 수행하도록 상기 휴대단말 제어 시스템(100)을 제어할 수 있다.

일 실시예에서, 상기 제한 동작은 상기 대출에 대한 연체의 차수가 증가할 때마다 차례로 적용되는 2 이상의 하위 제한 동작을 포함할 수 있다. 즉, 연차의 회수가 증가할 때마다 각기 다른 제한 동작이 개별적으로 혹은 추가적으로 수행될 수 있다.

상기 제어모듈(240)은 연체가 발생할 때마다 연체가 발생했다는 취지 혹은 소정의 제한동작을 수행하라는 취지의 제어 신호를 상기 휴대단말 제어 시스템(100)으로 전송할 수 있다. 실시예에 따라서는 상기 제어 신호에는 상기 휴대단말 제어 시스템(100)에 의해 수행되어야 할 제한 동작에 관한 구체적인 정보가 포함될 수도 있다.

한편 상기 제한 동작은 상기 수집모듈(110)에 의해 수집된 데이터(즉, 사용패턴)에 의해 결정될 수 있다.

휴대단말(20)의 사용패턴에 따라 제한 동작이 달라질 수 있으므로 상기 대출 서비스 제공 시스템(10)에 의해 사용자 맞춤형 제한 절차가 수행될 수 있다. 특히 휴대단말(20)의 사용자가 자주 사용하거나, 오래 사용하는 기능 혹은 애플리케이션을 위주로 사용을 제한함으로써 연체를 보다 용이하게 해소할 수 있도록 하는 효과가 있다.

일 실시예에서, 상기 제한 동작은 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)에 포함된 제어모듈(240)에 의해 결정될 수 있다.

보다 상세하게는 상기 수집모듈(110)은 상기 휴대단말에 설치된 각각의 애플리케이션 별 사용시간을 수집할 수 있으며, 상기 제어모듈은(240)은 각각의 애플리케이션 별 사용시간에 기초하여 상기 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션 중 적어도 일부인 제한 대상 애플리케이션을 결정할 수 있다. 이때 상기 휴대단말 제어 시스템(100)에 의해 수행되는 제한 동작은 상기 제한 대상 애플리케이션의 사용을 제한하는 동작일 수 있다.

예를 들어 상기 제어모듈(240)은 사용시간을 기준으로 한 순서대로 사용이 제한될 애플리케이션을 결정할 수 있다. 즉, 상기 제어모듈(240)은 상기 대출에 대한 연체가 발생할 때마다 상기 제어모듈(240)은 사용기간이 긴 것부터 작은 것의 순서로 애플리케이션의 사용이 제한되도록 할 수 있다. 또는 반대로 사용기간이 짧은 것부터 긴 것의 순서로 애플리케이션의 사용이 제한되도록 할 수 있다.

한편, 실시예에 따라서는 통화 기능이나 SMS와 같은 일부 애플리케이션은 상기 제한 동작의 대상이 되는 애플리케이션에서 제외될 수 있다. 기본적인 휴대단말 사용권을 보장하기 위함이다.

다른 일 실시예에서, 상기 제한 동작은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)에 포함된 제한모듈(130)에 의해 결정될 수 있다.

보다 상세하게는 상기 수집모듈(110)은 상기 휴대단말에 설치된 각각의 애플리케이션 별 사용시간을 수집할 수 있으며, 상기 제한모듈은(120)은 각각의 애플리케이션 별 사용시간에 기초하여 상기 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션 중 적어도 일부인 제한 대상 애플리케이션을 결정할 수 있다. 이때 상기 휴대단말 제어 시스템(100)에 의해 수행되는 제한 동작은 상기 제한 대상 애플리케이션의 사용을 제한하는 동작일 수 있다.

예를 들어 상기 제한모듈(130)은 사용시간을 기준으로 한 순서대로 사용이 제한될 애플리케이션을 결정할 수 있다. 즉, 상기 대출에 대한 연체가 발생할 때마다 상기 제어모듈(120)은 제어 신호를 전송할 수 있으며 상기 제한모듈(240)은 이에 응답하여 사용기간이 긴 것부터 작은 것의 순서로 애플리케이션의 사용이 제한되도록 할 수 있다. 또는 반대로 사용기간이 짧은 것부터 긴 것의 순서로 애플리케이션의 사용이 제한되도록 할 수 있다.

한편, 실시예에 따라 사용 시간외의 다른 사용 패턴에 의해 연체 시 제한될 애플리케이션의 우선순위가 결정될 수도 있다. 예를 들어, 데이터 사용량이나 인앱결제금액이 큰 것에서부터 작은 것의 순서로 제한될 애플리케이션의 우선순위가 결정될 수도 있다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법의 일 예를 도시한 흐름도이며, 도 5는 연체가 발생할 때마다 차례로 수행되는 제한 동작의 일 예를 도시한 도면이다.

이하에서는 도 4 및 도 5를 참조하여 일 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법의 구체적인 과정을 설명하기로 한다.

도 4를 참조하면, 휴대단말 제어 시스템(100)은 휴대단말(20)의 사용 패턴을 수집할 수 있다(S100). 휴대단말(20)의 사용 패턴을 수집하기에 앞서 상기 휴대단말 제어 시스템(100)이 상기 휴대단말(20)에 설치되는 과정, 사용자로부터 정보 수집 동의를 받는 과정, 연체 발생 시 휴대단말의 기능이 제한될 수 있다는 점에 대한 동의를 받는 과정이 선행될 수 있다.

수집된 사용 패턴은 대출 서비스 제공 시스템(200)으로 전송될 수 있다(S110).

한편 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 휴대단말(20)의 사용자로부터 대출이 요청되면 대출 조건을 결정할 수 있다. 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 수집된 상기 휴대단말(20)의 사용 패턴에 기초하여 대출금리, 대출한도, 대출 기간 등의 대출 조건을 결정할 수 있다(S120). 실시예에 따라서 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 소정의 CB 시스템(30)으로부터 사용자의 개인정보 및/또는 신용정보를 획득하여 이를 함께 고려하여 대출 조건을 결정할 수 있다.

또한 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 결정된 상기 대출조건에 따른 상기 휴대단말의 사용자에 대한 대출 프로세스가 실행되도록 제어할 수 있다(S130).

대출이 정상적으로 수행된 후, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 대출에 대한 연체(1차 연체)가 발생했는지 여부를 판단할 수 있다(S140-1).

연체가 발생한 경우 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)으로 휴대단말의 사용 제한을 위한 제어신호를 전송할 수 있으며(S150-1), 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 제어신호에 응답하여 1차 연체에 상응하는 제1제한 동작을 수행할 수 있다(S160-1). 예를 들어 도 5에 도시된 바와 같이, 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 휴대단말(20)에 설치된 음악 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어할 수 있다.

1차 연체 발생 후, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 대출에 대한 추가적인 연체(2차 연체)가 발생했는지 여부를 판단할 수 있다(S140-2).

2차 연체가 발생한 경우 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)으로 휴대단말의 사용 제한을 위한 제어신호를 전송할 수 있으며(S150-2), 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 제어신호에 응답하여 2차 연체에 상응하는 제2제한 동작을 수행할 수 있다(S160-2). 예를 들어 도 5에 도시된 바와 같이, 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 휴대단말(20)에 설치된 카메라 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어할 수 있다.

2차 연체 발생 후, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 대출에 대한 추가적인 연체(3차 연체)가 발생했는지 여부를 판단할 수 있다(S140-3).

3차 연체가 발생한 경우 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)으로 휴대단말의 사용 제한을 위한 제어신호를 전송할 수 있으며(S150-3), 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 제어신호에 응답하여 3차 연체에 상응하는 제3제한 동작을 수행할 수 있다(S160-3). 예를 들어 도 5에 도시된 바와 같이, 상기 휴대단말 제어 시스템(100)은 상기 휴대단말(20)에 설치된 SNS 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어할 수 있다.

이러한 방식으로 허용된 차수까지 연체가 발생할 때마다 추가적인 제한 동작이 수행될 수 있다.

앞서 설명한 바와 같이, 연체가 발생할 때마다 수행되는 각각의 제한 동작은 상기 휴대단말 제어 시스템(100)에 의해 수집된 사용 패턴에 기초하여 결정될 수 있다. 예를 들어 도 5에 도시된 제한 대상이 되는 세 개의 애플리케이션은 사용 시간이 가장 긴 애플리케이션일 수 있다.

한편, 일 실시예에서, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은, 특히, 상기 휴대단말(20)에 설치된 각 애플리케이션 별 사용 내역(즉, 상기 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션 별 사용시간, 상기 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션 별 통신 데이터 사용량, 및 상기 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션 별 인앱결제금액 중 적어도 일부)에 기반하여 대출 조건 및 제한 동작을 결정할 수 있는데, 이하에서는 도 6을 참조하여, 본 실시예에 대하여 보다 상세하게 설명하기로 한다.

도 6을 참조하면, 상기 수신모듈(210)은 휴대단말(20)에서 수집된 상기 휴대단말(20)에 설치된 각 애플리케이션 별 사용 내역을 수신할 수 있다(S200).

상기 산출모듈(215)은 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역에 기초하여, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출할 수 있다(S210).

예를 들어, 상기 산출모듈(215)은 사용시간이 길수록 사용 가치 점수가 높아지도록 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출할 수 있다. 또한 통신 데이터 사용량이 클수록 사용 가치 점수가 높아지도록 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출할 수도 있다. 또한 인앱결제금액이 클수록 사용 가치 점수가 높아지도록 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출할 수도 있다. 상기 산출모듈(215)은 사용시간, 통신 데이터 사용량, 인앱결제금액 중 2 이상의 요소를 조합하여 사용 가치 점수를 산출할 수 있음 물론이다. 각 애플리케이션 별 사용 가치 점수는 얼마나 활발하게 해당 애플리케이션을 사용하는지를 나타내는 척도 혹은 지수를 나타낼 수 있다.

한편 상기 결정모듈(220)은 상기 휴대단말(20)의 사용자에게 제공될 대출에 대한 대출조건을 결정할 수 있으며, 특히, 상기 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션 중 사용 가치 점수가 높은 일부의 애플리케이션인 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 대출 조건을 결정할 수 있다. 예를 들어, 상기 결정모듈(220)은 사용 가치 점수를 기준으로 상위 N개(N은 미리 결정된 1 이상의 정수)의 애플리케이션을 대상 애플리케이션으로 선정하고, 선정된 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 대출 조건을 결정할 수 있다.

상기 결정모듈(220)은 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 조건이 대출자에게 유리하게 되는 방향으로 상기 대출 조건을 결정할 수 있다. 일 실시예에서, 상기 결정모듈(220)은 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수의 합계가 높을수록 대출 금액이 커지도록 하거나, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수의 합계가 높을수록 대출 이율이 작아지도록 할 수 있다.

한편, 상기 제어모듈(240)은 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단하고, 상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말(20)의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작이 수행되도록 제어할 수 있다. 특히, 상기 제어모듈(240)은 상기 대상 애플리케이션(즉, 사용 가치 점수가 높은 상위 N개의 애플리케이션) 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 제한 동작이 수행되도록 제어할 수 있다(S230). 예를 들어, 상기 제어모듈(240)은 대출에 대한 연체의 차수가 증가할 때마다 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 차례로 상기 대상 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어할 수 있다. 이 외에도 앞서 설명한 다양한 방법으로 대상 애플리케이션의 사용을 제한할 수 있다.

이와 같이, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 대출자가 자신의 휴대단말(20)에 설치된 애플리케이션을 활발히 이용할수록 유리한 조건의 대출이 실행되도록 함과 동시에 연체 시 가장 활발히 이용하고 있는 애플리케이션의 사용이 제한되도록 하게 된다. 애플리케이션의 사용 가치 점수는 사용자의 해당 애플리케이션에 대한 의존도를 가늠할 수 있는 지표로 볼 수 있다. 결국, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 사용자가 특정 애플리케이션에 높은 의존도를 보일수록 유리한 조건의 대출이 실행될 수 있도록 하고, 연체 시 높은 의존도를 보이는 애플리케이션의 사용을 제한하게 되며, 이를 통해 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 대출자가 가급적 연체를 하지 않도록 하거나 연체 상태를 가능한 빨리 해소하도록 유인할 수 있는 효과를 발휘할 수 있다.

한편, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 대출에 대한 이자를 일부 회수하기 위한 방법에서도 대출자가 활발히 이용하는 것으로 판단된 상기 대상 애플리케이션을 이용할 수 있다. 보다 상세하게는 상기 제어모듈(240)은 상기 대상 애플리케이션에서 인앱결제가 이루어지는 경우, 상기 인앱결제의 통상 결제금액에 상기 대출조건에 상응하는 소정의 추가금액이 부가된 금액이 결제되도록 제어할 수 있다. 예를 들어, 상기 제어모듈(240)은 사용자가 상기 대상 애플리케이션에서 인앱결제를 요청하는 경우 상기 대출조건에 상응하는 소정의 금액의 추가 결제가 진행되도록 하기 위한 소정의 UI가 휴대단말(20)에 표시되도록 상기 휴대단말(20)로 소정의 제어 신호를 보낼 수 있으며, 추가 결제가 이루어지지 않은 경우 해당 인앱결제가 실행되지 않도록 상기 휴대단말(20)을 제어할 수 있다. 특히 이 방법은 애플리케이션의 사용 가치 점수를 인앱결제금액만으로 산출하거나 사용 가치 점수에서 인앱결제금액이 차지하는 비중이 큰 경우에 더욱 효과적일 수 있다.

구현 예에 따라서, 상기 대출 서비스 제공 시스템(200)은 프로세서 및 상기 프로세서에 의해 실행되는 프로그램을 저장하는 메모리를 포함할 수 있다. 상기 프로세서는 싱글 코어 CPU혹은 멀티 코어 CPU를 포함할 수 있다. 메모리는 고속 랜덤 액세스 메모리를 포함할 수 있고 하나 이상의 자기 디스크 저장 장치, 플래시 메모리 장치, 또는 기타 비휘발성 고체상태 메모리 장치와 같은 비휘발성 메모리를 포함할 수도 있다. 프로세서 및 기타 구성 요소에 의한 메모리로의 액세스는 메모리 컨트롤러에 의해 제어될 수 있다. 여기서, 상기 프로그램은, 프로세서에 의해 실행되는 경우, 본 실시예에 따른 대출 서비스 제공 시스템(200)으로 하여금, 상술한 사용가치 기반 대출 서비스 제공방법을 수행하도록 할 수 있다.

한편, 본 발명의 실시예에 따른 사용가치 기반 대출 서비스 제공방법은 컴퓨터가 읽을 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 저장될 수 있으며, 본 발명의 실시예에 따른 제어 프로그램 및 대상 프로그램도 컴퓨터로 판독 가능한 기록 매체에 저장될 수 있다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록 장치를 포함한다.

기록 매체에 기록되는 프로그램 명령은 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 소프트웨어 분야 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다.

컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media) 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 또한 상술한 매체는 프로그램 명령, 데이터 구조 등을 지정하는 신호를 전송하는 반송파를 포함하는 광 또는 금속선, 도파관 등의 전송 매체일 수도 있다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다.

프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 전자적으로 정보를 처리하는 장치, 예를 들어, 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다.

상술한 하드웨어 장치는 본 발명의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.

전술한 본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시 예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타나며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

Claims (9)

1. 휴대단말에서 수집된 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역을 수신하는 수신모듈-여기서, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역은, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용시간, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 통신 데이터 사용량, 및 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 인앱결제금액 중 적어도 일부를 포함함;
   상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역에 기초하여, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출하는 산출모듈;
   상기 휴대단말의 사용자에게 제공될 대출에 대한 대출조건을 결정하는 결정모듈; 및
   상기 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단하고, 상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우 상기 휴대단말의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작이 수행되도록 제어하는 제어모듈을 포함하되,
   상기 결정모듈은,
   상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 중 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 낮아지는 순서로 적어도 일부의 애플리케이션인 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 상기 대출 조건을 결정하고,
   상기 제어모듈은,
   상기 대상 애플리케이션 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 동작인 상기 제한 동작이 수행되도록 제어하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템.
   
2. 제1항에 있어서,
   상기 결정모듈은,
   상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 금액이 커지도록 하거나, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 이율이 작아지도록 하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템.
   
3. 제1항에 있어서,
   상기 제어모듈은,
   상기 대출에 대한 연체의 차수가 증가할 때마다 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 차례로 상기 대상 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템.
   
4. 제1항에 있어서,
   상기 제어모듈은,
   상기 대상 애플리케이션에서 인앱결제가 이루어지는 경우, 상기 인앱결제의 통상 결제금액에 상기 대출조건에 상응하는 소정의 추가금액이 부가된 금액이 결제되도록 제어하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 시스템.
   
5. 대출 시스템이, 휴대단말에서 수집된 상기 휴대단말의 사용 패턴을 수신하는 수신단계;
   상기 대출 시스템이, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 내역에 기초하여, 상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 별 사용 가치 점수를 산출하는 산출단계;
   상기 대출 시스템이, 상기 휴대단말의 사용자에게 제공될 대출에 대한 대출조건을 결정하는 결정단계; 및
   상기 대출 시스템이, 상기 대출에 대한 연체가 발생했는지 여부를 판단하는 단계;
   상기 대출에 대한 연체가 발생한 경우, 상기 대출 시스템이, 상기 휴대단말의 사용을 제한하기 위한 소정의 제한 동작이 수행되도록 제어하는 제어단계를 포함하되,
   상기 결정단계는,
   상기 휴대단말에 설치된 애플리케이션 중 사용 가치 점수가 가장 높은 하나 이상의 애플리케이션인 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수에 기초하여 상기 대출 조건을 결정하는 단계를 포함하고,
   상기 제어단계는,
   상기 대상 애플리케이션 중 적어도 일부의 사용을 제한하는 동작인 상기 제한 동작이 수행되도록 제어하는 단계를 포함하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법.
   
6. 제5항에 있어서,
   상기 대출 시스템은,,
   상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 금액이 커지도록 하거나, 상기 대상 애플리케이션의 사용 가치 점수가 높을수록 대출 이율이 작아지도록 하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법.
   
7. 제5항에 있어서,
   상기 제어단계는,
   상기 대출에 대한 연체의 차수가 증가할 때마다 사용 가치 점수가 가장 높은 것부터 차례로 상기 대상 애플리케이션의 사용이 제한되도록 제어하는 단계를 포함하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법.
   
8. 제5항에 있어서,
   상기 대상 애플리케이션에서 인앱결제가 이루어지는 경우, 상기 대출 시스템이, 상기 인앱결제의 통상 결제금액에 상기 대출 조건에 상응하는 추가금액이 부가된 금액이 결제되도록 제어하는 단계를 더 포함하는 사용가치 기반 대출 서비스 제공 방법.
   
9. 제5항 내지 제8항 중 어느 한 항에 기재된 방법을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.

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