KR20190016789A - Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof - Google Patents

Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof Download PDF

Info

Publication number
KR20190016789A
KR20190016789A KR1020170101182A KR20170101182A KR20190016789A KR 20190016789 A KR20190016789 A KR 20190016789A KR 1020170101182 A KR1020170101182 A KR 1020170101182A KR 20170101182 A KR20170101182 A KR 20170101182A KR 20190016789 A KR20190016789 A KR 20190016789A
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
credit
purchase
consumer
provider
limit
Prior art date
Application number
KR1020170101182A
Other languages
Korean (ko)
Inventor
김태구
Original Assignee
김태구
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 김태구 filed Critical 김태구
Priority to KR1020170101182A priority Critical patent/KR20190016789A/en
Publication of KR20190016789A publication Critical patent/KR20190016789A/en

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/24—Credit schemes, i.e. "pay after"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/12—Payment architectures specially adapted for electronic shopping systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/403—Solvency checks
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
    • G06Q30/0207—Discounts or incentives, e.g. coupons or rebates
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/04—Billing or invoicing

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

According to one embodiment of the present invention, provided are an electronic commerce relay device based on credit offering and a method for operating the same. The device can comprise: a limit setting part for providing an asset from a credit provider as collateral and generating a credit purchase limit for at least one credit consumer in response to the collateralized asset; a purchase processing part for providing a credit purchase for a product to the credit consumer by using the credit of the collateralized asset by the credit supplier on the basis of the generated credit purchase limit; and a settlement part for calculating an amount of purchase related to the credit purchase provided for the credit consumer.

Description

신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치 및 그 동작 방법{CREDIT OFFERING BASED ELECTRONIC COMMERCE INTERMEDIATE APPARATUS AND THE OPERATION METHOD THEREOF}BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant,

본 발명은 신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치 및 그 동작 방법에 관한 발명으로서, 보다 구체적으로는 신용 공급자로부터 제공되는 자산을 이용해 신용공여를 기반으로 하여 온라인 상에서 전자상거래를 수행함으로써 결제 단계에서의 카드회사, PG사의 수수료를 절감하고 그에 따라 수익을 재분배할 수 있는 전자상거래 중계 장치 및 그 동작 방법에 관한 발명이다.The present invention relates to an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant and an operation method thereof, and more particularly, to an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant based on an electronic commerce transaction on- The present invention relates to an electronic commerce relay apparatus and a method of operating the same, which can reduce a commission fee of a company and a PG company and redistribute revenue accordingly.

일반적으로 전자상거래(electronic commerce; e-commerce)는 구매자가 직접 상품을 판매하는 매장에 가지 않고 인터넷 등의 네트워크 망을 통한 가상 공간인 인터넷 쇼핑몰 사이트에서 상품의 쇼핑 및 구매가 가능한 상거래의 한 형태이다. 이러한 전자상거래는 판매자의 영업시간에 전혀 구애받지 않을 뿐만 아니라, 구매자가 직접 매장까지 이동하는 시간과 이동에 소요되는 비용 등을 절감할 수 있어, 현대인들에게 그 이용이 폭발적으로 증가하고 있다.In general, electronic commerce (e-commerce) is a form of commerce in which buyers can shop and purchase goods on the Internet shopping mall site, which is a virtual space through a network such as the Internet, . These e-commerce transactions are not limited to the seller's business hours, and can reduce the time required for the purchaser to move directly to the store and the cost for the movement, and the use thereof is explosively increasing for modern people.

참고로, 전자상거래는 전자 비지니스(E-business)의 한 분야로서 인터넷이나 네트워크, 다른 디지털 기술들을 이용하여 전자적으로 상품 또는 서비스를 사고파는 것을 의미하며, 광고, 마케팅, 고객지원, 배송, 지불 등의 활동을 포함할 수 있다. 인터넷상에서 비디오, 그래픽 등으로 구성된 가상의 시장 환경에서 상품 공급자와 소비자 간의 직접적인 상거래가 수행될 수 있으며, 일반적으로 신용카드나 전자화폐를 통한 대금 결제가 이루어진다.For reference, e-commerce is a field of e-business, which means buying or selling goods or services electronically using the Internet, networks, or other digital technologies. It is used for advertising, marketing, customer support, Lt; / RTI > In a virtual market environment composed of video, graphics, etc. on the Internet, direct commerce can be performed between the goods supplier and the consumer, and payment is generally made by credit card or electronic money.

도 1은 일반적인 전자상거래 시스템을 설명하기 위한 도면이다.1 is a diagram for explaining a general electronic commerce system.

도 1에 도시된 바와 같이, 사용자는 이동통신단말, 컴퓨터 등의 사용자 단말(1)을 이용하여 온라인 공간 내에서 상품 구매 의사를 인터넷 망 또는 밴(VAN; value added network)을 통해 쇼핑몰 서버(2)에 송신하면, 상기 쇼핑몰 서버(2)는 인증 기관(3)에 해당 사용자의 결제 수단에 대한 인증을 요청하고 지불 게이트(PG; payment gateway, 4)는 결제 수단을 발행한 금융 기관(5, 예컨대 카드사)에서 확보한 인증 데이터베이스를 조회한 후에 전자상거래를 승인하게 된다.As shown in FIG. 1, a user uses a user terminal 1 such as a mobile communication terminal, a computer, and the like to purchase a commodity in an online space through a shopping mall server 2 The shopping mall server 2 requests the certification authority 3 to authenticate the payment means of the user and the payment gateway 4 transmits the payment means 4 to the financial institution 5, E-commerce transaction is approved after inquiring of the authentication database secured by, for example, a credit card company.

현재 온라인을 통한 전자상거래의 대부분은 신용카드(credit card)를 이용하여 구매가 이루어지고 있고, 이러한 구매 과정에서 신용카드 수수료가 상당한 부담으로 작용하고 있다(참고: 2017년 5월 기준 온라인 쇼핑몰의 신용카드 수수료는 평균 약 3.5% 정도임). 도 1에서 지불 게이트(4) 또는 금융 기관(카드사, 5)에게 귀속되는 이러한 신용카드 수수료는 일반적으로 전자상거래의 상품 공급자에게 부담되고, 이는 전자상거래의 활성화를 저해하는 주된 이유가 되고 있다. Most online e-commerce transactions are made using a credit card, and credit card fees are a burden on the purchasing process. (Note: As of May 2017, online shopping mall credit The card fee is about 3.5% on average). This credit card fee attributed to the payment gate 4 or the financial institution (credit card company 5) in FIG. 1 is generally borne by the commodity supplier of the electronic commerce, which is the main reason for hindering the activation of the electronic commerce.

게다가, 종래의 신용카드 기반의 전자상거래 방식은 신용 카드 등의 결제 수단에 대한 인증 과정을 필수적으로 거치게 되는데, 이러한 인증 과정은 복잡하고 성가시며 종종 결제 오류를 야기하는 등, 상품 구매 과정에서 다수의 사용자들에게 많은 불편함을 초래하고 있다.In addition, the conventional credit card-based electronic commerce method requires an authentication process for a payment means such as a credit card. Such an authentication process is complicated and annoying, often causing a payment error. Which causes a lot of inconvenience to users.

따라서, 종래의 이러한 문제점을 해결하기 위해서, 신용카드를 대체하여 개인 대 개인(P2P; peer to peer)의 신용을 기반으로 하는 신용공여(credit offering)를 이용하여 온라인 상에서 전자상거래를 구현하고 그에 따라 카드 수수료를 크게 절감하는 새로운 전자상거래 시스템에 대한 사용자들의 필요가 점점 증가하고 있다.Therefore, in order to solve the conventional problems, electronic commerce is implemented on-line using a credit offering based on a peer-to-peer (P2P) credit card instead of a credit card, There is a growing need for users of new e-commerce systems that significantly reduce card fees.

(특허 문헌 1) 대한민국특허등록번호 제10-1332126호(발명의 명칭: "금융 기관 신용을 이용한 증권 거래 시스템")(Patent Document 1) Korean Patent Registration No. 10-1332126 (entitled "Securities Trading System Using Financial Institution Credit")

본 발명은 상기 문제점들을 해결하기 위해서 안출된 것으로서, 본 발명은 신용 공급자로부터 제공되는 자산을 이용해 신용공여를 기반으로 하여 온라인 상에서 전자상거래를 수행함으로써 결제 단계에서의 카드회사, PG사의 수수료를 절감하고 그에 따라 수익을 재분배할 수 있는 전자상거래 중계 장치 및 그 동작 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.SUMMARY OF THE INVENTION The present invention has been conceived to solve the above problems, and it is an object of the present invention to reduce commissions of a card company and a PG company at a settlement stage by performing electronic commerce on- An electronic commerce relay apparatus capable of redistributing revenues according to the information, and an operation method thereof.

또한, 본 발명은 신용 공급자, 신용 소비자, 중계 사업자, 가맹점 모두가 전자상거래 운영을 통한 이익을 공유할 수 있도록 하는 전자상거래 중계 장치 및 그 동작 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다. It is another object of the present invention to provide an electronic commerce relay apparatus and an operation method thereof, which enable a credit supplier, a credit consumer, an intermediary operator, and an affiliate shop to share a profit through electronic commerce operations.

본 발명의 기술적 과제들은 이상에서 언급한 기술적 과제들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 기술적 과제들은 아래의 기재들로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.The technical problems of the present invention are not limited to the above-mentioned technical problems, and other technical problems which are not mentioned can be understood by those skilled in the art from the following description.

본 발명의 일 실시예에 따라 신용 공여 기반의 전자상거래 중계 장치의 동작 방법이 제공된다. 상기 동작 방법은, 신용 공급자로부터 자산을 담보로 제공받는 단계; 상기 담보 제공된 자산에 대응하여, 적어도 하나의 신용 소비자를 위한 신용 구매 한도를 생성하는 단계; 상기 생성된 신용 구매 한도를 기초하여, 상기 신용 공급자에 의해 상기 담보 제공된 자산의 신용을 이용하여 상기 신용 소비자에게 상품에 대한 신용 구매를 제공하는 단계; 및 상기 신용 소비자에 대해서 제공된 상기 신용 구매에 관련된 구매 금액을 정산하는 단계를 포함할 수 있다.A method of operating an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant is provided in accordance with an embodiment of the present invention. The method comprising: receiving assets as collateral from a credit provider; Generating a credit purchase limit for at least one credit consumer corresponding to the secured asset; Providing the credit consumer with a credit purchase for the product using the credit of the secured asset by the credit supplier based on the credit purchase limit created; And settlement of purchase amount related to the credit purchase provided for the credit consumer.

바람직하게는, 상기 신용 소비자 각각에게 상기 생성된 신용 구매 한도를 할당하는 단계를 더 포함하고, 상기 신용 구매를 제공하는 단계는, 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 수행될 수 있다.Preferably, the method further comprises allocating the generated credit purchase limit to each credit consumer, wherein providing credit purchase may be performed within a range of credit purchase limits assigned to each credit consumer have.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 공급자와 상기 신용 소비자 사이에 상기 신용 구매를 위한 신용 공여 약정을 체결시키는 단계를 더 포함하고, 상기 신용 구매 한도를 할당하는 단계는, 상기 신용 공여 약정이 완료된 상기 신용 소비자에 대하여 수행될 수 있다. Preferably, the method further comprises concluding a credit granting arrangement for the credit purchase between the credit provider and the credit consumer, wherein the step of assigning credit purchase quota comprises: Can be performed on the consumer.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 공여 약정을 체결시키는 단계는, 상기 신용 공급자와 매칭되는 적어도 하나의 상기 신용 소비자를 검출하고, 상기 검출된 신용 소비자를 상기 신용 공급자에게 추천하는 단계를 포함할 수 있다.Also, preferably, the step of concluding the credit granting engagement may include detecting at least one credit consumer matching the credit provider, and recommending the detected credit consumer to the credit provider .

또한, 바람직하게는, 상기 정산이 완료되면, 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도를 갱신하는 단계를 더 포함할 수 있다.Further, preferably, when the settlement is completed, the step of updating the credit purchase limit allocated to each of the credit consumers may further include updating the credit purchase limit.

또한, 바람직하게는, 상기 담보 제공되는 자산은 상기 신용 소비자의 신용 구매에 따른 매출에 대응하여 상기 신용 공급자에게 제공되는 리워드(reward)를 포함할 수 있다.Also, preferably, the secured asset may include a reward that is provided to the credit provider in response to a sale of credit consumer's credit purchase.

또한, 바람직하게는, 상기 구매 금액을 정산하는 단계는, 금융 기관의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 상기 금융 기관에 개설된 상기 신용 소비자의 금융 계좌를 이용하여 수행될 수 있다.Preferably, the settlement of the purchase amount may be performed using the financial account of the credit consumer, which is opened in the financial institution in connection with the open application programming interface (API) of the financial institution.

또한, 바람직하게는, 상기 구매 금액을 정산하는 단계는, 소정의 기간 단위로 정기적으로 수행될 수 있다.Preferably, the step of calculating the purchase amount may be performed periodically on a predetermined time period basis.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 소비자는 소정의 사용자 그룹에 속하는 복수의 사용자를 포함하고, 상기 신용 구매를 제공하는 단계에서는, 상기 생성된 신용 구매 한도 중 상기 사용자 그룹에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 상기 복수의 사용자에게 상기 신용 구매를 제공할 수 있다.Preferably, the credit consumer includes a plurality of users belonging to a predetermined user group. In the providing of the credit purchase, the credit purchase limit of the credit purchase limit allocated to the user group The credit purchase may be provided to the plurality of users within the network.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 공급자는 상기 사용자 그룹에 속하는 다른 사용자일 수 있다.Also, preferably, the credit provider may be another user belonging to the user group.

본 발명의 일 실시예에 따라 상기 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체가 제공된다. There is provided a computer-readable recording medium having recorded thereon a program for performing the method according to an embodiment of the present invention.

본 발명의 일 실시예에 따라 신용 공여 기반의 전자상거래 중계 장치가 제공된다. 상기 장치는, 신용 공급자로부터 자산을 담보로 제공받고, 상기 담보 제공된 자산에 대응하여, 적어도 하나의 신용 소비자를 위한 신용 구매 한도를 생성하는 한도 설정부; 상기 생성된 신용 구매 한도를 기초하여, 상기 신용 공급자에 의해 상기 담보 제공된 자산의 신용을 이용하여 상기 신용 소비자에게 상품에 대한 신용 구매를 제공하는 구매 처리부; 및 상기 신용 소비자에 대해서 제공된 상기 신용 구매에 관련된 구매 금액을 정산하는 정산부를 포함할 수 있다.According to an embodiment of the present invention, an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant is provided. The apparatus comprising: a limit setting unit for providing assets from a credit provider as collateral and generating credit purchase limits for at least one credit consumer in response to the collateralized assets; A purchase processing unit for providing a credit purchase for a commodity to the credit consumer using the credit of the collateral-provided asset by the credit supplier, based on the generated credit purchase limit; And a settlement unit for calculating a purchase amount related to the credit purchase provided for the credit consumer.

바람직하게는, 상기 한도 설정부가 상기 신용 소비자 각각에게 상기 생성된 신용 구매 한도를 할당하면, 상기 구매 처리부는 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 상기 신용 소비자 각각에 대해 상기 신용 구매를 제공할 수 있다.Preferably, when the limit setting unit assigns the generated credit purchase limit to each of the credit consumers, the purchase processing unit may perform the credit purchase for each credit consumer within the range of the credit purchase limit assigned to each credit consumer, Can be provided.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 공급자와 상기 신용 소비자 사이에 상기 신용 구매를 위한 신용 공여 약정을 체결시키는 계약부를 더 포함하고, 상기 한도 설정부는 상기 신용 공여 약정이 완료된 상기 신용 소비자에 대하여 상기 생성된 신용 구매 한도를 할당할 수 있다.It is also preferable that the contracting unit further comprises a contracting unit for establishing a credit granting agreement for the credit purchase between the credit supplier and the credit consumer, Credit purchase limits can be assigned.

또한, 바람직하게는, 상기 계약부는 상기 신용 공여 약정의 체결을 위해 상기 신용 공급자와 매칭되는 적어도 하나의 상기 신용 소비자를 검출하고, 상기 검출된 신용 소비자를 상기 신용 공급자에게 추천할 수 있다.Also preferably, the contracting department can detect at least one credit consumer that matches the credit provider for concluding the credit granting arrangement, and recommend the detected credit consumer to the credit provider.

또한, 바람직하게는, 상기 한도 설정부는, 상기 정산이 완료되면 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도를 갱신할 수 있다.Preferably, the limit setting unit may update the credit purchase limit allocated to each credit consumer when the settlement is completed.

또한, 바람직하게는, 상기 담보 제공되는 자산은 상기 신용 소비자의 신용 구매에 따른 매출에 대응하여 상기 신용 공급자에게 제공되는 리워드(reward)를 포함할 수 있다.Also, preferably, the secured asset may include a reward that is provided to the credit provider in response to a sale of credit consumer's credit purchase.

또한, 바람직하게는, 상기 정산부는 금융 기관의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 상기 금융 기관에 개설된 상기 신용 소비자의 금융 계좌를 이용하여 상기 구매 금액에 대한 정산을 수행할 수 있다.Preferably, the settlement unit may perform the settlement of the purchase amount using the financial account of the credit consumer, which is opened in the financial institution, in conjunction with an open application programming interface (API) of the financial institution.

또한, 바람직하게는, 상기 정산부는 소정의 기간 단위로 정기적으로 상기 구매 금액에 대한 정산을 수행할 수 있다.Preferably, the settlement unit may periodically perform the settlement of the purchase amount in units of a predetermined period.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 소비자는 소정의 사용자 그룹에 속하는 복수의 사용자를 포함하고, 상기 구매 처리부는 상기 생성된 신용 구매 한도 중 상기 사용자 그룹에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 상기 복수의 사용자에게 상기 신용 구매를 제공할 수 있다.Preferably, the credit consumer includes a plurality of users belonging to a predetermined user group, and the purchase processing unit is further configured to set the credit purchase limit of the plurality of users in the range of the credit purchase limit assigned to the user group, And may provide the credit purchase to the user.

또한, 바람직하게는, 상기 신용 공급자는 상기 사용자 그룹에 속하는 다른 사용자일 수 있다.Also, preferably, the credit provider may be another user belonging to the user group.

본 발명에 따르면, 신용 공급자로부터 제공되는 자산을 담보로 이용하여 신용 공여를 기반으로 신용 소비자가 온라인 상에서 전자상거래를 수행함으로써 결제 단계에서의 카드 회사, PG사의 수수료를 절감하고 그에 따라 수익을 재분배하는 것이 가능하다.According to the present invention, since the credit consumer uses the asset provided by the credit provider as a collateral to perform electronic commerce on the basis of the credit grant, the fee for the card company and the PG company in the settlement phase is reduced and the profit is redistributed accordingly It is possible.

또한, 본 발명에 따르면, 신용 카드를 통한 결제가 요구되지 않고, 신용 공여 약정에 의한 외상 구매라는 간이한 방식으로 상품 구매가 가능해 짐으로써, 소비자의 편의를 증대시킬 수 있다.Further, according to the present invention, it is possible to increase the convenience of the consumer by making it possible to purchase the commodity in a simple manner of purchasing the trauma by the credit granting contract without requiring payment through the credit card.

또한, 본 발명에 따르면, 금융 기관과의 유기적인 API 연동을 통해 신용 구매 대금에 대한 정산을 수행하게 함으로써, 신용 소비자에게 보다 편리한 금융 서비스를 제공할 수 있다.In addition, according to the present invention, the settlement of the credit purchase price is performed through the organic API interlocking with the financial institution, thereby providing a more convenient financial service to the credit consumer.

또한, 본 발명에 따르면, 신용 공급자, 신용 소비자, 중계 사업자, 가맹점 모두가 전자상거래 운영을 통한 이익을 공유하는 것이 가능하다.Also, according to the present invention, it is possible for a credit provider, a credit consumer, an intermediary, and a franchisee to share a profit through electronic commerce operations.

본 발명의 상세한 설명에서 인용되는 도면을 보다 충분히 이해하기 위하여 각 도면의 간단한 설명이 제공된다.
도 1은 신용카드를 이용한 종래의 전자상거래 시스템을 개략적으로 도시한다.
도 2a 및 도 2b는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템을 도시한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템에서 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용 평가를 설명하기 위한 개략도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치를 도시한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치의 동작 방법을 도시한다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템에서 신용 공급자가 복수인 실시예를 설명하기 위한 개략도이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 신용공여 기반의 전자상거래 시스템을 도시한다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 신용공여 기반의 전자상거래 시스템을 도시한다.BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS A brief description of each drawing is provided to more fully understand the drawings recited in the description of the invention.
1 schematically shows a conventional electronic commerce system using a credit card.
2A and 2B illustrate an electronic commerce system based on a credit grant according to an embodiment of the present invention.
3 is a schematic diagram for explaining a credit evaluation of a credit provider and / or a credit consumer in a credit grant-based electronic commerce system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 4 illustrates a credit grant-based electronic commerce relay apparatus according to an embodiment of the present invention.
FIG. 5 illustrates an operation method of a credit grant-based electronic commerce relay apparatus according to an embodiment of the present invention.
FIG. 6 is a schematic view illustrating an embodiment in which a plurality of credit providers are included in a credit grant-based electronic commerce system according to an exemplary embodiment of the present invention.
Figure 7 illustrates an electronic commerce system based on a credit grant in one embodiment of the present invention.
Figure 8 illustrates an electronic commerce system based on a credit grant in an embodiment of the present invention.

이하, 본 발명에 따른 실시예들은 첨부된 도면들을 참조하여 설명한다. 각 도면의 구성요소들에 참조부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다. 또한, 본 발명의 실시예를 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 실시예에 대한 이해를 방해한다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 이하에서 본 발명의 실시예들을 설명할 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정되거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있다.Hereinafter, embodiments according to the present invention will be described with reference to the accompanying drawings. It should be noted that, in adding reference numerals to the constituent elements of the drawings, the same constituent elements are denoted by the same reference symbols as possible even if they are shown in different drawings. In the following description of the embodiments of the present invention, a detailed description of known functions and configurations incorporated herein will be omitted when it may make the difference that the embodiments of the present invention are not conclusive. In addition, embodiments of the present invention will be described below, but the technical idea of the present invention is not limited thereto and can be variously modified by those skilled in the art.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "간접적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 본 발명의 실시예의 구성 요소를 설명하는 데 있어서, 제 1, 제 2, A, B, (a), (b) 등의 용어를 사용할 수 있다. 이러한 용어는 그 구성 요소를 다른 구성 요소와 구별하기 위한 것일 뿐, 그 용어에 의해 해당 구성 요소의 본질이나 차례 또는 순서 등이 한정되지 않는다. Throughout the specification, when a part is referred to as being "connected" to another part, it includes not only "directly connected" but also "indirectly connected" . Throughout the specification, when an element is referred to as "comprising ", it means that it can include other elements as well, without excluding other elements unless specifically stated otherwise. In describing the components of the embodiment of the present invention, terms such as first, second, A, B, (a), and (b) may be used. These terms are intended to distinguish the constituent elements from other constituent elements, and the terms do not limit the nature, order or order of the constituent elements.

이하에서, 본 발명은 개인 대 개인(P2P; peer to peer)의 '신용공여(信用供與, credit offering)'를 기반으로 하여 온라인 상에서 전자상거래를 수행하기 위한 시스템 및 상기 시스템을 구현하기 위한 중계 장치를 기술하기로 한다. 일반적으로, 신용공여는 금융 거래에서 타인을 신용하여 자기의 재산을 타인에게 일시적으로 이용하게 하는 것을 의미하는 것으로서, 본 발명에서 신용공여를 기반으로 한 전자상거래는 신용 공급자가 제공한 자산의 신용을 이용하여 신용 소비자가 온라인 상에서 가맹점 등으로부터 상품에 대한 신용 구매(credit purchase)를 수행하게 하는 것을 의미한다.The present invention relates to a system for performing electronic commerce on-line on the basis of a 'credit offering' of peer-to-peer (P2P) The device will be described. In general, credit-granting means that credit is used to trust another person and temporarily use his / her property to another person. In the present invention, credit-based electronic commerce means that credit of the asset provided by the credit supplier This means that a credit consumer makes a credit purchase for a product from an online merchant or the like.

본 발명에서는 이러한 신용공여 기반의 핀테크(Fintech) 기술을 제공하며, 여기서 용어 핀테크는 금융(financial)과 기술(technology)의 합성어로서 금융과 IT의 융합을 통한 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭한다.The present invention provides such credit-based Fintech technology, wherein the term FinTech is a compound word of financial and technology, collectively referred to as financial service and industry changes through the convergence of finance and IT do.

이와 같이, 신용공여를 기반으로 하여 전자상거래 시스템 및 중계 장치를 구현하게 되면, 신용 공급자와, 신용 소비자와, 중계 사업자와, 재화·서비스의 판매 가맹점 모두에게 유리한 효과를 기대할 수 있는데 이하에서 그러한 유리한 효과를 가능하게 하는 본 발명에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템/중계 장치 및 그 동작 방법에 대해서 보다 구체적으로 기술하기로 한다.As described above, if an electronic commerce system and a relay device are implemented on the basis of a credit grant, it can be expected to have an advantageous effect on a credit supplier, a credit consumer, an intermediary, and a merchant / sales agent. The e-commerce system / relay apparatus based on the credit grant according to the present invention and its operation method enabling the effect will be described more concretely.

도 2a 및 도 2b는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템을 도시한다. 2A and 2B illustrate an electronic commerce system based on a credit grant according to an embodiment of the present invention.

도 2a 및 도 2b에서 도시된 바와 같이, 신용공여를 기반으로 한 전자상거래 시스템은 신용 공급자 단말(210), 신용 소비자 단말(220), 가맹점 단말(230), 금융 기관 서버(240) 및 전자상거래 중계 장치(400)로 구성될 수 있다.As shown in FIGS. 2A and 2B, an electronic commerce system based on a credit grant includes a credit supplier terminal 210, a credit consumer terminal 220, a merchant terminal 230, a financial institution server 240, And a relay apparatus 400.

신용 공급자 단말(210)은 신용 공급자에 의해 소유되는 단말로서, 여기서, 신용 공급자는 타인(즉, 신용 소비자(220))의 신용을 담보하기 위해 자신의 자산을 제공하는 자를 지칭할 수 있다. 이러한 신용 공급자 단말(210)은 신용 공급자의 자산을 전자상거래 중계 장치(400)에 담보로서 제공하도록 구성될 수 있다. 여기서, 신용 공급자에 의해 제공되는 자산은 동산, 부동산, 현금, 유가증권 등을 포함할 수 있으나, 이는 예들에 불과하며, 신용 공급자가 소유하는 경제적 가치가 있는 유형·무형의 임의의 재산, 또는 유형 또는 무형의 유가물로서 부채의 담보가 될 수 있는 임의의 자산을 포함할 수 있다. 이때, 신용 공급자의 자산이 현금인 경우, 전자상거래의 신용성을 보장하기 위해서 신용 공급자의 현금이 전자상거래 중계 장치(400) 및/또는 상기 장치(400)를 운영하는 사업자에 의해 개설된 에스크로(escrow) 계좌에 입금되는 형태로 담보 제공될 수 있으며, 또는 현금에 질권을 설정하는 방식으로 담보 제공되도록 구현될 수 있다.The credit provider terminal 210 is a terminal owned by a credit provider, where a credit provider may refer to a person who provides his or her property to secure the credit of another person (i.e., credit consumer 220). The credit provider terminal 210 may be configured to provide the credit provider's assets as collateral to the electronic commerce relay apparatus 400. [ Here, the assets provided by a credit provider may include personal property, real estate, cash, securities, etc., but these are merely examples, and may include any type or intangible property of economic value or type Or any asset that can be a collateral for debt as an intangible asset. In this case, when the assets of the credit supplier are cash, in order to guarantee the creditworthiness of the electronic commerce, the cash of the credit supplier is sent to the electronic commerce relay apparatus 400 and / or the escrow established by the operator operating the apparatus 400 ) May be collateralized in the form of deposits in an account, or may be implemented to be collateralized in a manner that sets pledges in cash.

신용 소비자 단말(220)은 신용 소비자에 의해 소유되는 단말로서, 여기서, 신용 소비자는 신용 공급자가 제공한 자산의 신용을 이용하여 신용 구매를 제공받는 자를 지칭할 수 있다. 이때, 신용 소비자는, 예를 들어, 신용 공급자의 지인, 가족, 동일 단체(동호회, 동창회 등)의 회원 등과 같이, 신용 공급자와 소정의 관계에 있는 자일 수 있다. 신용 소비자 단말(220)은 신용 공급자와 신용 소비자 간에 체결된 신용 공여 약정을 기초로 신용 공급자 단말(210)로부터 제공되는 자산의 신용을 이용하여 가맹점 단말(230)과 상품에 대한 신용 구매를 수행하도록 구성될 수 있다.The credit consumer terminal 220 is a terminal owned by a credit consumer, wherein the credit consumer may refer to a person who is offered credit purchase using the credit of the asset provided by the credit supplier. At this time, the credit consumer may be a person having a predetermined relationship with a credit supplier, such as a member of a credit supplier, a family member, a member of the same organization (a club, a reunion, etc.). The credit consumer terminal 220 performs credit purchase for the merchandise and the merchandise terminal 230 using the credit of the asset provided from the credit supplier terminal 210 based on the credit grant agreement concluded between the credit supplier and the credit consumer Lt; / RTI >

가맹점 단말(230)은 신용 소비자에게 상품을 판매 및 제공하는 가맹점이 이용하는 단말을 지칭할 수 있다. 구체적으로, 가맹점 단말(230)은 전자상거래 중계 장치(400)와 가맹 계약의 약정을 교환하고, 신용 소비자 단말(220)과 외상 구매를 약정하며, 소정의 신용 구매 한도의 범위 내에서 신용 소비자 단말(220)에 신용 매출을 발생시키도록 구성된다. 한편, 가맹점 단말(230)로부터 제공되는 상품은 각종 재화 및/또는 서비스를 포함하며, 예컨대 대출 상품을 포함할 수 있다.The merchant terminal 230 may refer to a terminal used by a merchant that sells and provides goods to a credit consumer. Specifically, the merchant terminal 230 exchanges a contract with the electronic commerce relay apparatus 400 for a franchise agreement, agrees with the credit consumer terminal 220 for the purchase of a credit card, and, within a predetermined credit purchase limit, And generate credit sales to the customer terminal (220). Meanwhile, the merchandise provided from the merchant terminal 230 includes various goods and / or services, and may include, for example, a loan product.

금융 기관 서버(240)는 금융 기관이 이용하는 서버를 지칭하며, 신용 공급자 단말(210), 신용 소비자 단말(220), 가맹점 단말(230) 및/또는 전자상거래 중계 장치(400)와 연동하여 본 발명에 따른 전자상거래의 수행에 필요한 계좌의 개설, 신용 구매에 따른 구매 금액의 정산 등을 수행하도록 구성될 수 있다. 한편, 금융 기관에는 구매 금액의 정산을 수행하기 위해 신용 소비자의 금융 계좌가 개설될 수 있다.The financial institution server 240 refers to a server used by a financial institution and operates in cooperation with the credit supplier terminal 210, credit consumer terminal 220, merchant terminal 230 and / or electronic commerce relay apparatus 400, Opening of an account necessary for performing electronic commerce according to the purchase order, settlement of purchasing amount due to credit purchase, and the like. On the other hand, a financial account of a credit consumer may be established in the financial institution in order to settle the purchase amount.

일 실시예에서, 신용 구매에 따른 구매 금액의 정산은, 도 2a에서 도시되는 바와 같이, 전자상거래 중계 장치(400)를 매개로 하여 수행될 수 있다. 즉, 정기적으로 전자상거래 중계 장치(400)가 가맹점 단말(230)로부터 수신한 신용 소비자의 구매 금액 및 내역을 금융 기관 서버(240)에 전송하면, 금용 기관 서버(240)는 청구 금액 및/또는 내역을 신용 소비자 단말(220)에 전달하고, 신용 소비자의 보유 계좌로부터 구매 금액에 해당하는 금액을 전자상거래 중계 장치(400)(또는, 중계 사업자)에 지급할 수 있다. 이어서, 전자상거래 중계 장치(400)는 각 가맹점에 상품 제공에 따른 대금을 지급하게 된다.In one embodiment, the settlement of purchase amount due to credit purchase may be performed via the electronic commerce relay apparatus 400 as shown in FIG. 2A. That is, when the electronic commerce relay apparatus 400 periodically transmits the purchase amount and details of the credit consumer received from the merchant terminal 230 to the financial institution server 240, the money making institution server 240 transmits the charge amount and / To the credit consumer terminal 220, and the amount corresponding to the purchase amount from the credit account of the credit consumer can be paid to the electronic commerce relay apparatus 400 (or the relay company). Subsequently, the electronic commerce relay apparatus 400 pays the merchandise to each merchant for payment of the merchandise.

또한, 일 실시예에서, 이러한 정산은, 도 2b에서 도시되는 바와 같이, 각 가맹점 단말(230)과 금융 기관 서버(240)에 의해 직접 수행될 수 있다. 즉, 정기적으로 가맹점 단말(230)이 신용 소비자의 구매 금액 및 내역을 금융 기관 서버(240)에 전송하면, 금용 기관 서버(240)는 청구 금액 및/또는 내역을 신용 소비자 단말(220)에 전달하고, 신용 소비자의 소유 계좌로부터 구매 금액에 해당하는 금액을 가맹점에 직접 지급할 수 있다. 이러한 구매 지급의 지급이 완료되면, 가맹점 단말(230) 및/또는 금융 기관 서버(240)는 정산 내역을 전자상거래 중계 장치(400)에 전송함으로써 정산을 완료하게 된다.Also, in one embodiment, such settlement may be performed directly by each merchant terminal 230 and the financial institution server 240, as shown in FIG. 2B. That is, when the merchant terminal 230 periodically transmits the purchase amount and details of the credit consumer to the financial institution server 240, the credit institution server 240 transmits the charge amount and / or the details to the credit consumer terminal 220 And the amount corresponding to the purchase amount can be directly paid to the merchant from the account owned by the credit consumer. When payment of the purchase payment is completed, the merchant terminal 230 and / or the financial institution server 240 complete the settlement by transmitting the settlement details to the electronic commerce relay apparatus 400. [

전자상거래 중계 장치(400)는 본 발명에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 서비스 수행을 위한 플랫폼을 제공하는 중계 사업자(또는, 플랫폼 사업자)의 장치를 지칭할 수 있다. 이러한 전자상거래 중계 장치(400)는 신용 공급자의 자산을 담보로서 제공받고, 그에 따라 신용 공급자의 자산에 대응하는 신용 구매 한도를 생성하여 이를 신용 공급자 단말(210) 및/또는 적어도 하나의 신용 소비자 단말(220)에 통보할 수 있다. 또한, 전자상거래 중계 장치(400)는 생성된 신용 구매 한도를 적어도 하나의 신용 소비자에 할당하고, 이를 각각의 신용 소비자 단말(220)에 통보함으로써, 신용 소비자로 하여금 가맹점 단말(230)을 통해 제공되는 상품에 대한 신용 구매를 수행하게 할 수 있다.The electronic commerce relay apparatus 400 may refer to an apparatus of a relay operator (or a platform provider) that provides a platform for performing an electronic commerce service based on a credit grant according to the present invention. The electronic commerce relay apparatus 400 receives the assets of the credit provider as collateral, thereby generating a credit purchase limit corresponding to the assets of the credit supplier, and transmits the credit purchase limit to the credit provider terminal 210 and / (220). The e-commerce relay apparatus 400 also allocates the generated credit purchase limit to at least one credit consumer and notifies each credit consumer terminal 220 of the credit purchase limit so that the credit consumer can be provided through the merchant terminal 230 To perform a credit purchase on the merchandise being purchased.

이러한 신용 공급자 단말(210), 신용 소비자 단말(220), 가맹점 단말(230), 금융 기관 서버(240) 및 전자상거래 중계 장치(400)의 전자상거래 시스템 구조를 기초로 하여 상품에 대한 신용 구매를 수행하게 되며, 또한, 이에 앞서 신용 공급자, 신용 소비자, 가맹점, 금융 기관 및/또는 중계 사업자 사이에는 소정의 약정 또는 계약이 체결될 수 있다.Based on the electronic commerce system structure of the credit supplier terminal 210, the credit consumer terminal 220, the merchant terminal 230, the financial institution server 240 and the electronic commerce relay apparatus 400, And a predetermined arrangement or contract may be concluded between the credit provider, the credit consumer, the merchant, the financial institution, and / or the intermediary, prior to this.

예를 들어, 신용 공급자 및 신용 소비자 사이에는 각각의 이용 단말(210, 220)을 통해 신용 공급자의 자산을 신용 소비자의 신용 구매를 위하여 신용공여한다는 내용의 신용 공여 약정이 책정될 수 있다. 또한, 예를 들어, 신용 공급자와 중계 사업자 사이에는 신용 공급자 단말(210)과 전자상거래 중계 장치(400)를 통해 신용 공급자의 자산을 전자상거래 시스템에서 신용 소비자의 상품 구매에 관한 담보로서 제공한다는 담보물 제공 계약이 체결될 수 있다. 또한, 예를 들어, 가맹점과 중계 사업자 사이에는 가맹점 단말(230)과 전자상거래 중계 장치(400)를 통해, 신용 소비자에 대한 상품(재화 또는 서비스)의 외상 제공 및 정기적 구매 금액 정산을 위한 가맹 계약이 체결될 수 있다.For example, a credit granting agreement may be established between a credit provider and a credit consumer, in which the credit provider's assets are credited for credit purchases of the credit consumer through respective use terminals 210 and 220. Also, for example, there is a collateral between the credit provider and the intermediary, which provides the assets of the credit provider as a collateral for the credit consumer's purchase in the electronic commerce system through the credit supplier terminal 210 and the electronic commerce relay apparatus 400 A contract of supply may be concluded. In addition, for example, a franchisee terminal and an electronic commerce relay device 400 are provided between a franchisee and an intermediary company to provide a credit (goods or service) to a credit consumer, and provide a subscription contract Can be fastened.

다만, 이러한 전자상거래 시스템의 구성은 예시적인 것으로서, 이에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양하게 변형될 수 있다. 또한, 도 2a 및 도 2b에서는 단말, 서버로 구분되어 도시되고 있으나, 이에 한정되는 것은 아니며, 예를 들어, 가맹점 서버, 금융 기관 단말 등으로 변형되어 실시될 수 있음은 물론이다.However, the configuration of the electronic commerce system is illustrative and not limited thereto, and various modifications may be made in accordance with the embodiment to which the present invention is applied. 2A and 2B, the terminal and the server are not limited to the terminal and the server. For example, the terminal may be a merchant server, a financial institution terminal, or the like.

도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템에서 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용 평가를 설명하기 위한 개략도이다.3 is a schematic diagram for explaining a credit evaluation of a credit provider and / or a credit consumer in a credit grant-based electronic commerce system according to an embodiment of the present invention.

도 3에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 따르면, 자산을 신용공여로 제공하는 신용 공급자 및/또는 외상 구매 약정을 받아 신용 매출을 발생시킬 신용 소비자의 신용이 평가될 수 있다.As shown in FIG. 3, according to one embodiment of the present invention, the credit of a credit provider that provides assets with credit and / or a credit consumer that generates credit sales with a credit purchase arrangement can be evaluated.

신용 공급자에 대한 신용 평가는, 예를 들어, 신용 공급자가 담보로서 제공하는 자산(동산, 부동산, 현금, 유가증권 등) 등의 시가 등에 기초하여 신용 공급자의 신용을 평가할 수 있다.A credit rating for a credit provider may, for example, assess creditworthiness of the credit provider based on the market value of the assets (such as movable property, real estate, cash, securities, etc.) provided by the credit provider as collateral.

반면, 신용 소비자에 대한 신용 평가는, 예를 들어, 개인 신용 평점 등으로 치수화될 수 있고, 이는 개인 신용 평가 기관(CB사, Credit Bureau)이 개인에 대한 신용 정보를 수집한 후 이를 통계적인 방법으로 분석하여 향후 장기 연체 등의 신용 위험이 발생할 가능성을 수치화하여 제공하는 지표에 해당한다. CB사는 은행, 카드회사 등 금융 기관에서 제공받은 정보를 가공, 분석하여 개인의 신용도를 종합적으로 평가할 수 있다.On the other hand, a credit rating for a credit consumer can be dimensioned, for example, by a personal credit rating, which can be used by a credit bureau (CB) This is an indicator that quantifies the possibility of future credit risk such as long-term delinquency. CB manufactures and analyzes the information provided by financial institutions such as banks and credit card companies, and can collectively assess the creditworthiness of individuals.

먼저, 신용 공급자 단말(210)은 지정된 신용 소비자에 관한 정보, 신용정보동의의 표시 등을 전자상거래 중계 장치(400)에 제공할 수 있고, 전자상거래 중계 장치(400)는 이에 응답하여 신용 구매 한도를 신용 공급자 단말(210) 및/또는 신용 소비자 단말(220)에 통보할 수 있다.First, the credit provider terminal 210 can provide the electronic commerce relay device 400 with information on the designated credit consumer, a display of the credit information agreement, and the electronic commerce relay device 400 responds to the credit purchase limit To the credit provider terminal (210) and / or the credit consumer terminal (220).

마찬가지로, 신용 공급자의 자산을 신용공여받는 신용 소비자 역시, 신용 소비자 단말(220)을 통해 신용정보동의의 표시를 전자상거래 중계 장치(400)에 송신하고, 이를 기초로 전자상거래 중계 장치(400)는 신용 평가 서버(250)와 통신하여 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용을 평가할 수 있다.Likewise, the credit consumer who credits the credit provider's assets also transmits an indication of the credit information agreement to the electronic commerce relay device 400 via the credit consumer terminal 220, and based on this, the electronic commerce relay device 400 May communicate with the credit evaluation server 250 to assess the creditworthiness of the credit provider and / or the credit consumer.

보다 구체적으로, 전자상거래 중계 장치(400)는 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용평가동의서를 신용 평가 서버(250)에 제공할 수 있고, 신용 평가 서버(250)는 그에 응답하여 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용을 확인하여 전자상거래 중계 장치(400)에 제공할 수 있다.More specifically, the electronic commerce relay apparatus 400 may provide a credit evaluation agreement of the credit provider and / or the credit consumer to the credit evaluation server 250 and the credit evaluation server 250 may respond accordingly to the credit provider and / Or credit of the credit consumer and provide it to the electronic commerce relay apparatus 400. [

참고로, 전자상거래 시스템은 신용 공급자의 자산을 전자상거래 중계 장치(400)에 담보로 제공하고 그에 따라 전자상거래 중계 장치(400)와 가맹 계약을 체결한 가맹점 단말(230)이 신용 소비자에게 상품에 대한 신용 구매를 제공하는 방식으로 운영되기 때문에 신용 소비자의 신용도가 어느 정도는 보장될 수 있으나, 본 실시예에 따르면, 전자상거래 중계 장치(400)와 신용 평가 서버(250)의 양방향 통신의 결과로서 신용 소비자의 신용 평가를 부가적으로 수행함으로써 신용공여 기반의 전자상거래 방법/시스템의 신뢰도를 보다 향상시킬 수 있다.For reference, the electronic commerce system provides the credit provider's assets as collateral to the electronic commerce relay apparatus 400, and the merchant terminal 230, which has entered into the contract with the electronic commerce relay apparatus 400, According to the present embodiment, as a result of the bi-directional communication between the electronic commerce relay apparatus 400 and the credit evaluation server 250, the credit rating of the credit consumer can be guaranteed to a certain extent By further performing the credit evaluation of the credit consumer, the reliability of the credit-based electronic commerce method / system can be further improved.

이와 관련하여, 본 발명의 다른 실시예에 따르면, 신용공여의 한도에 따라 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용 평가 방법을 상이하게 적용할 수도 있다. 예컨대, 기본 신용공여의 경우에는 소셜 네트워크 서비스(SNS) 활동 등에 기초하여 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용을 평가할 수 있고, 추가 신용공여의 경우에는 전문신용평가사를 통해 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용을 평가할 수 있다.In this regard, according to another embodiment of the present invention, a credit evaluation method of a credit provider and / or credit consumer may be applied differently depending on the limit of the credit grant. For example, in the case of a default credit grant, the credit provider and / or credit consumer's credit may be assessed based on social network services (SNS) activity, etc., and in the case of additional credit credit, a credit provider and / Can be evaluated.

또한, 실시예에 따라, 전자상거래 중계 장치(400)는 신용 평가 서버(250)의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용을 확인하도록 구성될 수 있으며, 따라서 보다 다양하고 편리한 방식으로 신용 공급자 및/또는 신용 소비자의 신용 평가가 수행될 수 있다.Further, according to the embodiment, the electronic commerce relay apparatus 400 can be configured to confirm the credit of the credit provider and / or the credit consumer in connection with the open application programming interface (API) of the credit evaluation server 250, Thus, a credit evaluation of a credit provider and / or a credit consumer can be performed in a more varied and convenient manner.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치를 도시한다.FIG. 4 illustrates a credit grant-based electronic commerce relay apparatus according to an embodiment of the present invention.

도 4를 참조하면, 전자상거래 중계 장치(400)는 통신부(410), 저장부(420) 및 제어부(430)를 포함할 수 있다. 참고로, 도 4에 도시된 유닛들은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자상거래 중계 장치(400)의 예시적인 유닛들에 해당하고, 따라서 추가의 유닛들이 더 구비될 수 있음은 명백할 것이다.Referring to FIG. 4, the electronic commerce relay apparatus 400 may include a communication unit 410, a storage unit 420, and a control unit 430. For reference, it will be apparent that the units shown in FIG. 4 correspond to exemplary units of the electronic commerce relay apparatus 400 according to an embodiment of the present invention, and therefore, additional units can be additionally provided.

통신부(410)는 외부(예를 들어, 신용 공급자 단말(210), 신용 소비자 단말(220), 가맹점 단말(230), 금융 기관 서버(240) 등)와의 직접 연결 또는 네트워크를 통한 연결을 위해 제공되는 것으로서, 유선 및/또는 무선 통신부(310)일 수 있다. 구체적으로, 통신부(410)는 제어부(430), 저장부(420) 등으로부터의 데이터를 유선 또는 무선으로 전송하거나, 외부로부터 데이터를 유선 또는 무선 수신하여 제어부(430)로 전달하거나 저장부(420)에 저장할 수 있다. 상기 데이터에는 신용 공급자 및 신용 소비자의 개인 정보, 가맹점 정보, 담보 제공된 신용 공급자의 자산 정보, 담보물 제공 계약, 가맹점의 가맹 계약, 신용 공여 약정 등에 관한 정보, 신용 구매 한도, 신용 구매 내역, 신용 소비자의 금융 계좌 등에 관한 정보 등이 포함될 수 있다. 통신부(410)는 랜(LAN), WCDMA(Wideband Code Division Multiple Access), LTE(Long Term Evolution), WiBro(Wireless Broadband Internet), RF(Radio Frequency) 통신, 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wireless Fidelity), NFC(Near Field Communication), 블루투스, 적외선 통신 등을 통해 통신할 수 있다. 다만, 이는 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 당해 기술분야에서 적용 가능한 다양한 유, 무선 통신 기술이 이용될 수 있다.The communication unit 410 is provided for direct connection with an external device (for example, the credit provider terminal 210, the credit consumer terminal 220, the merchant terminal 230, the financial institution server 240, etc.) And may be a wired and / or wireless communication unit 310. Specifically, the communication unit 410 transmits the data from the control unit 430, the storage unit 420, or the like by wire or wireless, receives the data from the outside by wire or wirelessly and transfers the data to the control unit 430, ). ≪ / RTI > The data may include personal information of the credit supplier and the credit consumer, information of the merchant, asset information of the secured credit provider, information on the contract of providing the collateral, information on the franchisee's franchise agreement, credit grant agreement, credit purchase limit, credit purchase history, Information on a financial account, and the like. The communication unit 410 may be a LAN, a Wideband Code Division Multiple Access (WCDMA), a Long Term Evolution (LTE), a Wireless Broadband Internet (WiBro), a Radio Frequency (RF) communication, a wireless LAN, Fidelity, Near Field Communication (NFC), Bluetooth, and infrared communication. However, it should be understood that the present invention is not limited to the above-described embodiments, and various kinds of wired and wireless communication technologies applicable to the related art may be used according to the embodiments to which the present invention is applied.

저장부(420)에는 전자상거래 중계 장치(400)의 동작에 수반되는 다양한 데이터가 저장될 수 있다. 상기 데이터에는 신용 공급자 및 신용 소비자의 개인 정보, 가맹점 정보, 담보 제공된 신용 공급자의 자산 정보, 담보물 제공 계약, 가맹점의 가맹 계약, 신용 공여 약정 등에 관한 정보, 신용 구매 한도, 신용 구매 내역, 신용 소비자의 금융 계좌 등에 관한 정보 등이 포함될 수 있으나, 이에 한정되지 않는다. 저장부(420)는, 통상의 기술자에게 알려진 바와 같이, HDD(Hard Disk Drive), ROM(Read Only Memory), RAM(Random Access Memory), EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory), 플래시 메모리(flash memory), CF(Compact Flash) 카드, SD(Secure Digital) 카드, SM(Smart Media) 카드, MMC(Multimedia) 카드 또는 메모리 스틱(Memory Stick) 등 정보의 입출력이 가능한 다양한 형태의 저장 장치로 구현될 수 있으며, 장치(400) 내부에 구비되거나, 별도의 장치에 구비될 수 있다.Various data accompanying the operation of the electronic commerce relay apparatus 400 may be stored in the storage unit 420. The data may include personal information of the credit supplier and the credit consumer, information of the merchant, asset information of the secured credit provider, information on the contract of providing the collateral, information on the franchisee's franchise agreement, credit grant agreement, credit purchase limit, credit purchase history, Financial account, and the like, but is not limited thereto. The storage unit 420 may be a hard disk drive (HDD), a read only memory (ROM), a random access memory (RAM), an electrically erasable and programmable read only memory (EEPROM) flash memory, CF (Compact Flash) card, SD (Secure Digital) card, SM (Smart Media) card, MMC (Multimedia) card or Memory Stick And may be provided in the apparatus 400 or may be provided in a separate apparatus.

제어부(430)는 전자상거래 중계 장치(400)의 전반적인 동작 및 그 내부 구성들 간의 신호 흐름을 제어하고, 데이터를 처리하는 데이터 처리 기능을 수행할 수 있다. 이를 위해 제어부(430)는 계약부(432), 한도 설정부(434), 구매 처리부(436) 및 정산부(438)를 포함할 수 있다.The control unit 430 may control the overall operation of the electronic commerce relay apparatus 400 and the signal flow between the internal structures of the electronic commerce relay apparatus 400 and perform a data processing function of processing the data. The control unit 430 may include a contract unit 432, a limit setting unit 434, a purchase processing unit 436, and a settlement unit 438. [

계약부(432)는 가맹점 단말(230)과의 통신을 통해 가맹점과 신용 공급자가 지정한 신용 소비자에게 상품에 대한 신용 구매를 제공한다는 가맹 계약을 체결할 수 있다. 또한, 계약부(432)는 신용 공급자 단말(210)과의 통신을 통해 신용 공급자의 보유 자산을 신용 소비자에 대한 신용공여를 위한 담보로 제공하는 담보물 제공 계약(또는, 신용 공여 계약)을 체결할 수 있다. 또한, 계약부(432)는 신용 공급자 단말(210) 및 신용 소비자 단말(220)과의 통신을 통해, 신용 공급자와 그가 지정한 적어도 하나의 신용 소비자 사이에 신용 공급자의 자산을 신용 구매의 담보를 위해 제공한다는 내용의 신용 공여 약정을 체결시킬 수 있다.The contracting unit 432 can establish a franchise agreement with the franchisee through communication with the franchisee terminal 230 to provide the credit consumer for the commodity to the credit consumer designated by the franchisee and the credit supplier. The contracting unit 432 also establishes a collateral providing contract (or a credit granting contract) for providing the credit asset for the credit consumer as collateral for the credit consumer through communication with the credit supplier terminal 210 . Contracting section 432 also communicates, via communication with credit provider terminal 210 and credit consumer terminal 220, the assets of the credit provider between the credit provider and at least one credit consumer designated by the credit provider terminal 210 and credit consumer terminal 220, To provide a credit grant agreement to provide.

한도 설정부(434)는 담보 제공된 신용 공급자의 자산에 대응하는 신용 구매 한도를 생성하고, 생성된 신용 구매 한도를 신용 공급자가 선택한 적어도 하나의 신용 소비자에게 할당할 수 있다. 이처럼 생성 및/또는 할당된 신용 구매 한도는 신용 공급자 단말(210), 신용 소비자 단말(220) 및/또는 가맹점 단말(230)로 전달될 수 있다. The limit setting unit 434 may generate a credit purchase limit corresponding to the assets of the credit provider provided and allocate the generated credit purchase limit to at least one credit consumer selected by the credit supplier. The credit purchase limit created and / or assigned in this manner may be transmitted to the credit provider terminal 210, the credit consumer terminal 220 and / or the merchant terminal 230.

구매 처리부(436)는 신용 구매 한도에 기초하여, 적어도 하나의 신용 소비자에게 신용 공급자의 자산의 신용을 이용하여 상품에 대한 신용 구매를 제공할 수 있다. 구체적으로, 구매 처리부(436)는 각 신용 소비자가 자신에게 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 신용 구매를 통해 가맹점 단말(230)로부터 상품을 제공받도록 할 수 있다. The purchase processing unit 436 can provide credit purchase for the product using the credit of the credit provider's asset to the at least one credit consumer based on the credit purchase limit. Specifically, the purchase processing unit 436 can allow each credit consumer to receive a commodity from the merchant terminal 230 through credit purchase within the range of the credit purchase limit assigned to the credit consumer.

정산부(438)는 소정의 기간 동안 각 신용 소비자가 신용 구매한 구매 금액을 정산할 수 있다. 이러한 정산은 금융 기관의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 해당 금융 기관에 개설된 상기 신용 소비자의 금융 계좌를 이용하여 수행될 수 있다.The settlement unit 438 may settle the purchase amount purchased by each credit consumer for a predetermined period. Such settlement can be performed using the financial account of the credit consumer established in the financial institution in connection with the open application programming interface (API) of the financial institution.

이러한 제어부(430)의 보다 구체적인 동작은 이후 도 5를 참조하여 상술하기로 한다.More specific operations of the controller 430 will be described later with reference to FIG.

한편, 도 4에는 도시되지 않으나 전자상거래 중계 장치(400)는 입력부를 더 포함할 수 있다. 입력부는 장치(400)의 사용자(또는 관리자)에 의해 다양한 데이터가 입력될 수 있다. 사용자 입력부는 키, 터치 패널, 스위치 등 당해 기술 분야에서 적용 가능한 다양한 입력 장치가 이용될 수 있다. Meanwhile, although not shown in FIG. 4, the electronic commerce relay apparatus 400 may further include an input unit. Various data may be input by the user (or manager) of the device 400 in the input unit. Various input devices applicable to the related art such as a key, a touch panel, a switch, and the like can be used as a user input unit.

또한, 도 3에는 도시되지 않으나 전자상거래 중계 장치(400)는 표시부를 더 포함할 수 있다. 표시부는 제어부(430)로부터 제공되는 이미지 또는 데이터를 화면에 표시하고, 장치(400)의 동작을 위해 요구되는 사용자의 입력을 위한 사용자 인터페이스를 제공할 수 있다. 표시부는 액정표시장치(LCD, Liquid Crystal Display), 유기 발광 다이오드(OLED, Organic Light Emitting Diodes), 능동형 유기 발광 다이오드(AMOLED, Active Matrix Organic Light Emitting Diodes) 등으로 형성될 수 있다.Although not shown in FIG. 3, the electronic commerce relay apparatus 400 may further include a display unit. The display unit may display an image or data provided from the control unit 430 and provide a user interface for a user's input required for the operation of the device 400. [ The display unit may be formed of a liquid crystal display (LCD), an organic light emitting diode (OLED), an active matrix organic light emitting diode (AMOLED), or the like.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치의 동작 방법을 도시한다.FIG. 5 illustrates an operation method of a credit grant-based electronic commerce relay apparatus according to an embodiment of the present invention.

S510 단계에서, 한도 설정부(434)는 신용 공급자로부터 자산을 담보로 제공받을 수 있다. 예를 들어, 한도 설정부(434)는 통신부(410)를 통해 담보 제공의 목적으로 개설된 에스크로(escrow) 계좌에 관한 정보를 신용 공급자 단말(210)에 전송함으로써, 해당 계좌에 신용 공급자가 자산(즉, 현금)을 입금하게 하는 방식으로 신용 공급자로부터 자산을 담보 제공받을 수 있다. 다만, 이러한 방식은 예시적인 것으로서, 한도 설정부(434)는 신용 공급자가 보유한 부동산에 담보권을 설정하거나, 동산, 유가 증권 등에 질권을 설정하는 등, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라, 다양한 방식으로 신용 공급자의 자산을 담보로 제공받도록 구현될 수 있다.In step S510, the limit setting unit 434 may receive the asset as a security from the credit provider. For example, the limit setting unit 434 transmits information on an escrow account established for the purpose of providing a security through the communication unit 410 to the credit provider terminal 210, (Ie, cash) from the credit provider. The limit setting unit 434 may set a security interest in a real estate held by a credit provider or set a pledge in a movable property or a securities, The credit provider's assets may be collateralized.

신용 공급자가 제공하는 이러한 자산에는 소정의 리워드(reward)가 포함될 수 있다. 즉, 신용 공급자는 담보의 제공 또는 신용 소비자의 신용 구매에 대한 대가로서, 전자상거래 중계 장치(400)로부터 지급되는 리워드(포인트, 적립금 등)을 신용공여를 위한 담보로 제공할 수 있다. 이에 따라, 전자상거래 매출이 높을수록, 신용 공급자의 리워드 또한 증가하므로, 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래를 보다 활성화할 수 있게 된다.These assets provided by credit providers may include certain rewards. That is, the credit provider can provide rewards (points, reserves, etc.) paid from the electronic commerce relay apparatus 400 as collateral for credit grant as a compensation for the provision of the collateral or credit purchase of the credit consumer. Accordingly, the higher the e-commerce sales, the more the rewards of the credit providers are increased, so that the e-commerce based on the credit granting according to the embodiment of the present invention can be further activated.

또한, 일 실시예에서, S510 단계의 수행에 앞서, 계약부(432)는 신용 공급자와 담보물 제공 계약(또는, 신용 공여 계약)을 체결할 수 있다. 예컨대, 계약부(432)는 신용 공급자 단말(210)에 담보물 제공 계약에 대한 내용을 전달하고, 이에 응답하여, 신용 공급자 단말(210)로부터 계약에 대한 동의를 수신함으로써, 담보물 제공 계약을 체결하도록 구현될 수 있다.Also, in one embodiment, prior to performing step S510, the contracting entity 432 may enter into a collateral offering contract (or a credit granting contract) with the credit provider. For example, the contracting unit 432 communicates the contents of the collateral providing contract to the credit supplier terminal 210, and in response, receives contract agreement from the credit supplier terminal 210 to conclude the collateral supply contract Can be implemented.

S520 단계에서, 한도 설정부(434)는 담보 제공된 자산에 대응하여 적어도 하나의 신용 소비자를 위해 신용 구매 한도를 생성할 수 있다. 예컨대, 한도 설정부(434)는 신용 공급자로부터 제공되는 담보물의 가치에 대하여 미리 결정된 비율(예컨대, 70%~100% 등)로 신용 구매 한도를 생성할 수 있다. 이러한 신용 구매 한도는 제공되는 자산의 종류, 신용 공급자의 신용 정보 등에 따라 상이한 비율이 적용되어 생성될 수 있다. 또한, 예를 들어, 신용 소비자가 신용 구매를 수행하는 경우, 신용 소비자의 구매 금액을 정산하는 경우 또는 신용 공급자에 의해 제공되는 자산, 적립금 등에 변동이 있는 경우 등에는, 그에 따라 생성된 신용 구매 한도는 갱신 또는 변동될 수 있다. 이러한 신용 구매 한도는 통신부(410)를 통해 신용 공급자 단말(210) 및/또는 신용 소비자 단말(220)에 제공될 수 있다.In step S520, the limit setting unit 434 may generate a credit purchase limit for at least one credit consumer corresponding to the secured asset. For example, the limit setting unit 434 may generate a credit purchase limit at a predetermined rate (e.g., 70% to 100%, etc.) with respect to the value of the collateral provided from the credit provider. These credit purchase limits can be created with different ratios depending on the type of asset provided, credit information of the credit provider, and so on. In addition, for example, when a credit consumer performs a credit purchase, when a purchase amount of a credit consumer is settled, or when there is a change in an asset, a reserve, etc. provided by a credit supplier, May be updated or changed. The credit purchase limit may be provided to the credit supplier terminal 210 and / or the credit consumer terminal 220 through the communication unit 410.

S530 단계에서, 계약부(432)는 신용 공급자와 신용 소비자 사이에 신용 공여 약정을 체결시킬 수 있다. 이를 위해, 계약부(432)는 담보 제공된 자산의 신용을 공여할 신용 소비자를 선택하기 위한 소정의 인터페이스(interface)를 신용 공급자 단말(210)에 제공하도록 구성될 수 있다. 예를 들어, 계약부(432)는 이러한 인터페이스를 통해 신용 공급자가 신용 소비자를 선택(또는, 지정)하면, 이에 응답하여 신용 공급자 단말(210) 및 신용 소비자 단말(220)에 신용 공여 약정에 대한 내용을 전송하고, 양자로부터 약정에 대한 동의를 수신하는 방식으로 신용 공여 약정을 체결시킬 수 있다. In step S530, the contracting unit 432 may establish a credit grant agreement between the credit provider and the credit consumer. To this end, the contracting unit 432 can be configured to provide the credit provider terminal 210 with an interface for selecting a credit consumer to donate the credit of the collateralized asset. For example, when the credit provider selects (or designates) a credit consumer via such an interface, the contracting unit 432 sends a credit grant to the credit supplier terminal 210 and the credit consumer terminal 220 in response thereto And may conclude a credit grant arrangement in a manner that receives the agreement from both parties.

일 실시예에서, S530 단계는, 신용 공급자와 매칭되는 적어도 하나의 상기 신용 소비자를 검출하고, 검출된 신용 소비자를 신용 공급자에게 추천하는 단계를 더 포함할 수 있다. 즉, 예를 들어, 계약부(432)는 저장부(420)에 저장된 신용 공급자 및/또는 신용 소비자에 대한 개인 정보를 참조하여, 신용 구매 요청 액수, 신용 점수, 위치, 신용 공급자와의 관련도 등을 기준으로 신용 공급자와 매칭되는 적어도 하나의 신용 소비자를 검출할 수 있으며, 상기 인터페이스를 통해 검출된 신용 소비자의 정보를 신용 공급자 단말(210) 상에 표시함으로써, 신용 공급자가 신용공여할 신용 소비자를 선택하도록 구현될 수 있다.In one embodiment, step S530 may further comprise detecting at least one credit consumer matching the credit provider and recommending the detected credit consumer to the credit provider. In other words, for example, the contracting unit 432 refers to the personal information of the credit provider and / or the credit consumer stored in the storage unit 420 and determines the credit purchase request amount, the credit score, the location, The credit consumer terminal 210 can detect at least one credit consumer that matches the credit provider on the basis of the credit consumer terminal 210. By displaying the information of the credit consumer detected through the interface on the credit provider terminal 210, . ≪ / RTI >

S540 단계에서, 한도 설정부(434)는 적어도 하나의 신용 소비자에게 생성된 신용 구매 한도를 할당할 수 있다. 즉, 예를 들어, 신용 공급자가 1 이상의 신용 소비자와 신용 공여 약정을 체결한 경우, 각각의 신용 공여 약정에 기초하여 생성된 신용 구매 한도를 1 이상의 신용 소비자 각각에게 동일 또는 상이한 금액으로 할당할 수 있다. In step S540, the limit setting unit 434 may assign the credit purchase limit created to at least one credit consumer. That is, for example, if a credit provider has entered into a credit grant arrangement with one or more credit consumers, the credit purchase limit created based on the respective credit grant arrangement may be assigned to one or more credit consumers as the same or different amounts have.

S550 단계에서, 구매 처리부(436)는 신용 소비자에게 가맹점의 상품에 대한 신용 구매를 제공할 수 있다. 즉, 구매 처리부(436)는, 통신부(410)를 통해, 신용 소비자 및 신용 소비자 각각에게 대하여 할당된 신용 구매 한도에 관한 정보를 가맹점 단말(230)에 전달함으로써, 신용 소비자가 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 가맹점 단말(230)로부터 상품에 대한 신용 구매를 수행하게 할 수 있다. 한편, 일 실시예에서, 신용 소비자가 임의의 가맹점으로부터 상품을 구매하면, 이에 대응하여 구매 처리부(436)는 신용 구매 한도의 잔액을 갱신(혹은, 차감)하여 저장부(420)에 저장하고, 갱신된 신용 구매 한도에 관한 정보를 가맹점 단말(230)에 전송하도록 구성될 수 있다.In step S550, the purchase processing unit 436 may provide the credit consumer with credit purchase for the merchant's merchandise. That is, the purchase processing unit 436 transmits information on the credit purchase limit assigned to the credit consumer and the credit consumer to the merchant terminal 230 through the communication unit 410, The merchant terminal 230 can perform the credit purchase for the merchandise within the range of. Meanwhile, in one embodiment, when a credit consumer purchases a product from an arbitrary merchant, the purchase processing unit 436 updates (or subtracts) the balance of the credit purchase limit and stores it in the storage unit 420, And to transmit the information on the updated credit purchase limit to the merchant terminal 230.

S560 단계에서, 정산부(438)는 신용 소비자 각각에 대하여 구매 금액을 정산할 수 있다. 이러한 S560 단계는 소정의 기간 단위마다 정기적으로 수행될 수 있으며, 금융 기관의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 금융 기관에 개설된 신용 소비자의 계좌를 이용하여 수행될 수 있다. In step S560, the settlement unit 438 may settle the purchase amount for each credit consumer. The step S560 may be performed periodically every predetermined period, and may be performed using a credit consumer account opened in a financial institution in conjunction with a public API (Open Application Programming Interface) of a financial institution.

구체적으로, 정산부(438)는 가맹점 단말(230)로부터 각 신용 소비자의 구매 금액 및 내역에 관한 정보를 수신하여 이를 저장부(420)에 저장하고, 소정의 정기 기일(예를 들어, 매월, 매주의 특정 기일)에 각 신용 소비자의 소정의 기간 동안의 구매 금액 및 내역에 관한 정보를 누적하여 금융 기관 서버(240)에 전달할 수 있다. 이어서, 정산부(438)는 금융 기관 서버(240)의 API와 연동하여 신용 소비자의 보유 계좌로부터 구매 금액에 해당하는 금액을 이체받고, 각 가맹점 단말(230)이 신용 소비자에 제공한 상품의 대금을 각 가맹점에 지급함으로써 정산을 완료할 수 있다.Specifically, the settlement unit 438 receives information on the purchase amount and details of each credit consumer from the merchant terminal 230, stores the information in the storage unit 420, and transmits the information on a predetermined period (for example, Information on the purchase amount and details of each credit consumer for a predetermined period of time may be accumulated and transmitted to the financial institution server 240. [ Then, the settlement unit 438 transfers the amount corresponding to the purchase amount from the credit account of the credit consumer in cooperation with the API of the financial institution server 240, receives payment of the commodity provided to the credit consumer by each merchant terminal 230 Can be paid to each merchant to complete the settlement.

한편, 실시예에 따라, S560 단계에서, 정산부(438)는 각각의 가맹점 단말(230) 및/또는 금융 기관 서버(240)로부터 정산 결과를 수신함으로써, 정산을 완료하도록 구현될 수 있다. 즉, 예를 들어, 가맹점 단말(230)이 각 신용 소비자에 대하여 소정의 기간 동안 제공한 상품의 구매 금액 및 내역을 금융 기관 서버(240)에 전달하여 신용 소비자의 보유 계좌로부터 구매 금액을 이체받고, 정산 결과를 전자상거래 중계 장치(400)에 전송하면, 정산부(438)는 이를 신용 소비자 또는 가맹점 단위로 분류하여 저장부(420)에 저장함으로써 정산을 완료하게 된다.Meanwhile, according to the embodiment, in step S560, the settlement unit 438 can be implemented to complete the settlement by receiving the settlement result from each merchant terminal 230 and / or the financial institution server 240. [ That is, for example, the merchant terminal 230 transmits to the financial institution server 240 the purchase amount and the details of the product provided for each credit consumer for a predetermined period, and receives the purchase amount from the credit account of the credit consumer , And transmits the settlement result to the electronic commerce relay apparatus 400. The settlement unit 438 classifies the settlement result into credit consumer or merchant unit and stores it in the storage unit 420 to complete the settlement.

S560 단계에서, 정산이 완료되면, 한도 설정부(434)는 각 신용 소비자에게 할당된 신용 구매 한도를 갱신할 수 있다. 즉, 신용 소비자에게 할당된 신용 구매 한도는 소정의 기간 동안 유효하고, 해당 기간 내 신용 소비자의 신용 구매에 따라 한도의 잔액이 점차 차감되며, 구매 금액에 대한 정산이 완료되면 이어지는 다음의 정기 기간 동안 구매 가능한 한도가 새로이 할당되도록 구현될 수 있다.In step S560, when the settlement is completed, the limit setting unit 434 can update the credit purchase limit allocated to each credit consumer. That is, the credit purchase limit assigned to the credit consumer is valid for a predetermined period of time, the remaining amount of the limit is gradually subtracted according to the credit consumer's credit purchase within that period, and when the settlement of the purchase amount is completed, A purchasable limit can be newly allocated.

도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템에서 신용 공급자가 복수인 실시예를 설명하기 위한 개략도이다.FIG. 6 is a schematic view illustrating an embodiment in which a plurality of credit providers are included in a credit grant-based electronic commerce system according to an exemplary embodiment of the present invention.

도 6에서 도시되는 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템에서 특정 신용 소비자에게 자신의 자산을 신용공여하는 신용 공급자가 복수로 구현될 수도 있다. As shown in FIG. 6, in a credit grant-based electronic commerce system according to an embodiment of the present invention, a plurality of credit providers that credit own assets to specific credit consumers may be implemented.

즉, 전자상거래 중계 장치(400)는 복수의 신용 공급자 단말(210-1, 210-2, … 210-M) 각각과 담보물 제공 계약을 진행할 수 있고, 복수의 신용 공급자 단말(210-1, 210-2, … 210-M) 각각은 신용 소비자 단말(220)과 신용 공여 약정을 서로 교환할 수 있다.In other words, the electronic commerce relay apparatus 400 can proceed with a collateral supply contract with each of the plurality of credit provider terminals 210-1, 210-2,... 210-M, -2, ... 210-M may exchange credit grant agreements with the credit consumer terminal 220, respectively.

또한, 전자상거래 중계 장치(400)가 신용 소비자 단말의 신용 구매 한도를 할당함에 있어, 복수의 신용 공급자 단말에 의해 신용 소비자에 신용공여되는 자산 및 이에 대응하여 생성되는 신용 소비자 각각의 신용 공여 한도를 모두 합산하여 신용 소비자의 신용 구매 한도를 할당하도록 구성될 수 있다.In addition, when the electronic commerce relay apparatus 400 allocates the credit purchase limit of the credit consumer terminal, the credit grant limit of each credit consumer generated by the credit consumer by the plurality of credit provider terminals and the corresponding credit consumer All of which may be aggregated to allocate a credit consumer credit purchase limit.

도 7은 본 발명의 일 실시예에 신용공여 기반의 전자상거래 시스템을 도시한다.Figure 7 illustrates an electronic commerce system based on a credit grant in one embodiment of the present invention.

도 7을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 신용공여 기반의 전자상거래 시스템에서 신용 공급자에 의해서 제공되는 자산을 이용하여 신용공여를 제공받는 신용 소비자는 특정 사용자 그룹(220')에 속하는 복수의 사용자일 수 있다. 여기서, 사용자 그룹(220')은 지역, 지연, 학연 등에 기반한 단체(예를 들어, 지역 동문회, 동창회, 가족 모임 등)이거나, 소정의 목적을 위해 창설된 단체(사회단체, 협회, 기부단체 등) 등 다양한 형태의 단체 또는 모임을 포함할 수 있으며, 사용자는 이러한 사용자 그룹(220')에 소속된 회원을 지칭할 수 있다.Referring to FIG. 7, in a credit grant-based e-commerce system according to an embodiment of the present invention, a credit consumer who receives a credit grant using an asset provided by a credit provider may receive a credit Lt; / RTI > Here, the user group 220 'may be a group based on a region, a delay, a school or the like (for example, a local alumni association, an alumni association, a family gathering or the like) ), And the user may refer to a member belonging to such a user group 220 '.

즉, 신용 공급자 단말(210)을 통해 신용 공급자가 특정한 사용자 그룹(220')을 선택하면, 해당 사용자 그룹(220')에 속하는 복수의 사용자가 신용 소비자로 지정될 수 있다. 이어서, 전자상거래 중계 장치(400)는 신용 공급자 단말(210)과 복수의 사용자 단말(220-1, 220-2, … 220-N)이 신용 공여 약정을 교환하게 함으로써, 동일 사용자 그룹(220')에 속하는 복수의 사용자와 신용 공급자 사이에 신용 공여 약정을 체결시킬 수 있다.That is, when a credit provider selects a specific user group 220 'through the credit provider terminal 210, a plurality of users belonging to the user group 220' can be designated as credit consumers. Subsequently, the electronic commerce relay apparatus 400 allows the credit supplier terminal 210 and the plurality of user terminals 220-1, 220-2,... 220-N to exchange credit grant agreements, ) May conclude a credit grant arrangement between a plurality of users and a credit provider.

이와 같이 신용 소비자가 특정 사용자 그룹(220')에 속하는 복수의 사용자인 경우, 신용 공급자가 제공한 자산에 대응하여 생성된 신용 구매 한도는 사용자 그룹(220')에 대하여 할당될 수 있다. 즉, 신용 공급자와 신용 공여 약정을 체결한 복수의 사용자는 사용자 그룹(220')에 할당된 전체 신용 구매 한도의 범위 내에서 신용 구매를 제공받도록 구현될 수 있다. 다시 말해, 이 경우, 신용 공급자와 신용 공여 약정을 체결한 복수의 사용자는 복수의 사용자의 신용 구매 금액을 합산한 총액이 사용자 그룹(220')에 할당된 신용 구매 한도를 넘지 않는 범위 내에서 상품에 대한 신용 구매를 수행할 수 있게 된다. 다만, 이는 예시적인 것으로서, 사용자 그룹(220')에 할당된 신용 구매 한도를 소정의 기준에 따라 이에 속하는 복수의 사용자에게 균등 또는 서로 상이하게 분산하도록 구현되는 등, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라, 다양하게 변형될 수 있다.Thus, if the credit consumer is a plurality of users belonging to a particular user group 220 ', the credit purchase limit created in response to the assets provided by the credit provider may be allocated for the user group 220'. That is, a plurality of users who have entered into a credit grant agreement with a credit provider can be implemented to receive credit purchase within the entire credit purchase limit assigned to the user group 220 '. In other words, in this case, a plurality of users who have entered into a credit granting contract with a credit supplier may receive the credit purchase amount of the user group 220 'within a range in which the sum of the credit purchase amounts of the plurality of users does not exceed the credit purchase limit allocated to the user group 220' Lt; / RTI > However, the present invention is not limited to the embodiments in which the present invention is applied, for example, the credit purchase limit assigned to the user group 220 'is distributed to a plurality of users belonging thereto according to a predetermined criterion, Accordingly, it can be variously modified.

사용자 그룹(220') 및/또는 이에 소속된 복수의 사용자에 대한 신용 구매 한도가 할당되면, 전자상거래 중계 장치(400)는 신용 공급자 단말(210) 및/또는 복수의 사용자 단말(220-1, 220-2, … 220-N)에 이를 통보할 수 있다.The e-commerce relay apparatus 400 may be provided with a credit supplier terminal 210 and / or a plurality of user terminals 220-1, 220-2, 220-3, and 220-4, if the credit purchase limit for the user group 220 ' 220-2, ..., 220-N.

한편, 사용자 그룹(220')에 속하는 복수의 사용자에게 자산의 신용을 공여하는 신용 공급자는 동일 사용자 그룹에 속하는 다른 사용자일 수 있다. 또한, 이 경우, 신용 공급자인 사용자는 자신의 자산을 사용자 그룹(20')에 신용공여함과 동시에, 신용 공급자 본인도 신용 소비자로서 외상 구매의 혜택을 누릴 수 있도록 구현되는 것도 가능하다.On the other hand, the credit provider that donates the credit of the asset to a plurality of users belonging to the user group 220 'may be another user belonging to the same user group. In this case, it is also possible that the user, who is the credit provider, can enjoy the benefit of the purchase of the credit as the credit consumer, as well as the credit provider of his / her own asset to the user group 20 '.

한편, 도 7에서는 설명의 편의를 위해 생략하여 도시하였으나, 전자상거래 중계 장치(400)는 금융 기관 서버와 연동하여, 신용 소비자인 복수의 사용자 각각의 금융 계좌로부터 구매 금액에 대한 정산을 수행할 수 있음은 물론이다.7, the electronic commerce relay apparatus 400 can perform settlement of purchase amount from financial accounts of a plurality of users who are credit consumers, in cooperation with a financial institution server Of course it is.

도 8은 본 발명의 일 실시예에 신용공여 기반의 전자상거래 시스템을 도시한다.Figure 8 illustrates a credit grant based e-commerce system in an embodiment of the present invention.

도 8을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자상거래 시스템은 전자상거래 중계 장치(400')가 신용 소비자와의 신용 구매를 직접 중계(또는, 대행)하도록 구현될 수 있다. Referring to FIG. 8, the electronic commerce system according to an embodiment of the present invention can be implemented so that the electronic commerce relay apparatus 400 'directly relays (or substitutes) credit purchases with credit consumers.

즉, 도 8에 도시된 바와 같이, 전자상거래 중계 장치(400')가 신용공여에 따른 신용 구매 한도 범위에서의 신용 구매(외상 구매)를 신용 소비자 단말(220)과 직접 수행하며, 금융 기관 서버(50)와의 구매금액 정산 또한 직접 수행하도록 구현될 수 있다. 이 경우, 가맹점 단말(230)은 전자상거래 중계 장치(400')로부터 구매 정보를 수신하여 상품을 신용 소비자에게 제공하고, 제공한 상품에 대한 대금을 전자상거래 중계 장치(400')로부터 지급받도록 구성될 수 있다. That is, as shown in FIG. 8, the electronic commerce relay apparatus 400 'directly performs credit purchase (purchase of a credit) in the credit purchase limit range according to the credit grant with the credit consumer terminal 220, (50). In this case, the merchant terminal 230 receives the purchase information from the electronic commerce relay apparatus 400 ', provides the commodity to the credit consumer, and receives the payment for the provided commodity from the electronic commerce relay apparatus 400' .

한편, 본 명세서에 기재된 다양한 실시예들은 하드웨어, 미들웨어, 마이크로코드, 소프트웨어 및/또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다. 예를 들어, 다양한 실시예들은 하나 이상의 주문형 반도체(ASIC)들, 디지털 신호 프로세서(DSP)들, 디지털 신호 프로세싱 디바이스(DSPD)들, 프로그램어블 논리 디바이스(PLD)들, 필드 프로그램어블 게이트 어레이(FPGA)들, 프로세서들, 컨트롤러들, 마이크로컨트롤러들, 마이크로프로세서들, 여기서 제시되는 기능들을 수행하도록 설계되는 다른 전자 유닛들 또는 이들의 조합 내에서 구현될 수 있다.Meanwhile, the various embodiments described herein may be implemented by hardware, middleware, microcode, software, and / or a combination thereof. For example, various embodiments may include one or more application specific integrated circuits (ASICs), digital signal processors (DSPs), digital signal processing devices (DSPDs), programmable logic devices (PLDs), field programmable gate arrays ), Processors, controllers, microcontrollers, microprocessors, other electronic units designed to perform the functions described herein, or a combination thereof.

또한, 예를 들어, 다양한 실시예들은 명령들을 포함하는 컴퓨터-판독가능한 매체에 수록되거나 인코딩될 수 있다. 컴퓨터-판독가능한 매체에 수록 또는 인코딩된 명령들은 프로그램 가능한 프로세서 또는 다른 프로세서로 하여금 예컨대,　명령들이 실행될 때 방법을 수행하게끔 할 수 있다. 컴퓨터-판독가능한 매체는 컴퓨터 저장 매체를 포함한다. 저장 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수도 있다.　예를 들어,　이러한 컴퓨터-판독가능한 매체는 RAM, ROM, EEPROM, CD-ROM　또는 기타 광학 디스크 저장 매체, 자기 디스크 저장 매체 또는 기타 자기 저장 디바이스,　또는 원하는 프로그램 코드를 컴퓨터에 의해 액세스가능한 명령들 또는 데이터 구조들의 형태로 저장하는데 이용될 수 있는 임의의 다른 매체를 포함할 수 있다. Also, for example, various embodiments may be stored or encoded in a computer-readable medium including instructions. The instructions stored or encoded in the computer-readable medium may cause a programmable processor or other processor to perform the method, for example, when the instructions are executed. The computer-readable medium includes computer storage media. The storage medium may be any available media that can be accessed by a computer. By way of example, and not limitation, such computer-readable media can comprise RAM, ROM, EEPROM, CD-ROM or other optical disk storage media, magnetic disk storage media or other magnetic storage devices, Or any other medium that can be used to store data in the form of data structures.

이러한 하드웨어, 소프트웨어, 펌웨어 등은 본 명세서에 기술된 다양한 동작들 및 기능들을 지원하도록 동일한 디바이스 내에서 또는 개별 디바이스들 내에서 구현될 수 있다. 추가적으로, 본 발명에서 "~부"로 기재된 구성요소들, 유닛들, 모듈들, 컴포넌트들 등은 함께 또는 개별적이지만 상호 운용가능한 로직 디바이스들로서 개별적으로 구현될 수 있다. 모듈들, 유닛들 등에 대한 서로 다른 특징들의 묘사는 서로 다른 기능적 실시예들을 강조하기 위해 의도된 것이며, 이들이 개별 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트들에 의해 실현되어야만 함을 필수적으로 의미하지 않는다. 오히려, 하나 이상의 모듈들 또는 유닛들과 관련된 기능은 개별 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트들에 의해 수행되거나 또는 공통의 또는 개별의 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트들 내에 통합될 수 있다.Such hardware, software, firmware, etc. may be implemented within the same device or within separate devices to support the various operations and functions described herein. Additionally, components, units, modules, components, etc. described in the present invention as "parts" may be implemented separately or together as separate but interoperable logic devices. The description of different features for modules, units, etc. is intended to emphasize different functional embodiments and does not necessarily imply that they must be implemented by individual hardware or software components. Rather, the functionality associated with one or more modules or units may be performed by separate hardware or software components, or may be incorporated within common or separate hardware or software components.

특정한 순서로 동작들이 도면에 도시되어 있지만, 이러한 동작들이 원하는 결과를 달성하기 위해 도시된 특정한 순서, 또는 순차적인 순서로 수행되거나, 또는 모든 도시된 동작이 수행되어야 할 필요가 있는 것으로 이해되지 말아야 한다. 임의의 환경에서는, 멀티태스킹 및 병렬 프로세싱이 유리할 수 있다. 더욱이, 상술한 실시예에서 다양한 구성요소들의 구분은 모든 실시예에서 이러한 구분을 필요로 하는 것으로 이해되어서는 안되며, 기술된 구성요소들이 일반적으로 단일 소프트웨어 제품으로 함께 통합되거나 다수의 소프트웨어 제품으로 패키징될 수 있다는 것이 이해되어야 한다.Although acts in a particular order are shown in the figures, it should be understood that these acts are performed in the specific order shown, or in a sequential order, or that all illustrated acts need to be performed to achieve the desired result . In any environment, multitasking and parallel processing may be advantageous. Moreover, the division of various components in the above-described embodiments should not be understood as requiring such a distinction in all embodiments, and the components described may generally be integrated together into a single software product or packaged into multiple software products It should be understood.

이상에서와 같이 도면과 명세서에서 최적 실시예가 개시되었다. 여기서 특정한 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.As described above, an optimal embodiment has been disclosed in the drawings and specification. Although specific terms have been employed herein, they are used for purposes of illustration only and are not intended to limit the scope of the invention as defined in the claims or the claims. Therefore, those skilled in the art will appreciate that various modifications and equivalent embodiments are possible without departing from the scope of the present invention. Accordingly, the true scope of the present invention should be determined by the technical idea of the appended claims.

Claims (21)

신용 공여 기반의 전자상거래 중계 장치의 동작 방법으로서,
신용 공급자로부터 자산을 담보로 제공받는 단계;
상기 담보 제공된 자산에 대응하여, 적어도 하나의 신용 소비자를 위한 신용 구매 한도를 생성하는 단계;
상기 생성된 신용 구매 한도를 기초하여, 상기 신용 공급자에 의해 상기 담보 제공된 자산의 신용을 이용하여 상기 신용 소비자에게 상품에 대한 신용 구매를 제공하는 단계; 및
상기 신용 소비자에 대해서 제공된 상기 신용 구매에 관련된 구매 금액을 정산하는 단계를 포함하는, 방법.An operation method of an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant,
Receiving assets from a credit provider as collateral;
Generating a credit purchase limit for at least one credit consumer corresponding to the secured asset;
Providing the credit consumer with a credit purchase for the product using the credit of the secured asset by the credit supplier based on the credit purchase limit created; And
And settle the purchase amount associated with the credit purchase provided for the credit consumer. 제 1 항에 있어서,
상기 신용 소비자 각각에게 상기 생성된 신용 구매 한도를 할당하는 단계를 더 포함하고,
상기 신용 구매를 제공하는 단계는, 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 수행되는, 방법.The method according to claim 1,
Further comprising assigning the generated credit purchase ceiling to each credit consumer,
Wherein providing credit purchase is performed within a credit purchase limit assigned to each credit consumer. 제 2 항에 있어서,
상기 신용 공급자와 상기 신용 소비자 사이에 상기 신용 구매를 위한 신용 공여 약정을 체결시키는 단계를 더 포함하고,
상기 신용 구매 한도를 할당하는 단계는, 상기 신용 공여 약정이 완료된 상기 신용 소비자에 대하여 수행되는, 방법.3. The method of claim 2,
Further comprising concluding a credit grant arrangement for the credit purchase between the credit supplier and the credit consumer,
Wherein assigning the credit purchase limit is performed for the credit consumer on which the credit granting agreement has been completed. 제 3 항에 있어서,
상기 신용 공여 약정을 체결시키는 단계는,
상기 신용 공급자와 매칭되는 적어도 하나의 상기 신용 소비자를 검출하고, 상기 검출된 신용 소비자를 상기 신용 공급자에게 추천하는 단계를 포함하는, 방법.The method of claim 3,
The step of concluding the credit grant agreement comprises:
Detecting at least one credit consumer that matches the credit provider, and recommending the detected credit consumer to the credit provider. 제 2 항에 있어서,
상기 정산이 완료되면, 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도를 갱신하는 단계를 더 포함하는, 방법.3. The method of claim 2,
And when the settlement is completed, renewing the credit purchase limit assigned to each credit consumer. 제 1 항에 있어서,
상기 담보 제공되는 자산은 상기 신용 소비자의 신용 구매에 따른 매출에 대응하여 상기 신용 공급자에게 제공되는 리워드(reward)를 포함하는, 방법.The method according to claim 1,
Wherein the secured property comprises a reward that is provided to the credit provider in response to a sale of the credit consumer's credit purchase. 제 1 항에 있어서,
상기 구매 금액을 정산하는 단계는, 금융 기관의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 상기 금융 기관에 개설된 상기 신용 소비자의 금융 계좌를 이용하여 수행되는, 방법.The method according to claim 1,
Wherein the settlement of the purchase amount is performed using a financial account of the credit consumer opened in the financial institution in connection with an open application programming interface (API) of a financial institution. 제 7 항에 있어서,
상기 구매 금액을 정산하는 단계는, 소정의 기간 단위로 정기적으로 수행되는, 방법.8. The method of claim 7,
Wherein the step of calculating the purchase amount is performed periodically on a predetermined period basis. 제 1 항에 있어서,
상기 신용 소비자는 소정의 사용자 그룹에 속하는 복수의 사용자를 포함하고,
상기 신용 구매를 제공하는 단계에서는, 상기 생성된 신용 구매 한도 중 상기 사용자 그룹에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 상기 복수의 사용자에게 상기 신용 구매를 제공하는, 방법.The method according to claim 1,
Wherein the credit consumer includes a plurality of users belonging to a predetermined user group,
Wherein providing the credit purchase provides the credit purchase to the plurality of users within a range of credit purchase limits assigned to the user group out of the generated credit purchase quota. 제 9 항에 있어서,
상기 신용 공급자는 상기 사용자 그룹에 속하는 다른 사용자인, 방법.10. The method of claim 9,
Wherein the credit provider is another user belonging to the user group. 제 1 항 내지 제 10 항 중 어느 한 항에 따른 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.A computer-readable recording medium on which a program for performing the method according to any one of claims 1 to 10 is recorded. 신용공여 기반의 전자상거래 중계 장치로서,
신용 공급자로부터 자산을 담보로 제공받고, 상기 담보 제공된 자산에 대응하여, 적어도 하나의 신용 소비자를 위한 신용 구매 한도를 생성하는 한도 설정부;
상기 생성된 신용 구매 한도를 기초하여, 상기 신용 공급자에 의해 상기 담보 제공된 자산의 신용을 이용하여 상기 신용 소비자에게 상품에 대한 신용 구매를 제공하는 구매 처리부; 및
상기 신용 소비자에 대해서 제공된 상기 신용 구매에 관련된 구매 금액을 정산하는 정산부를 포함하는, 장치.As an electronic commerce relay apparatus based on a credit grant,
A limit setting unit for providing the asset from the credit provider as collateral and generating a credit purchase limit for at least one credit consumer in response to the collateralized asset;
A purchase processing unit for providing a credit purchase for a commodity to the credit consumer using the credit of the collateral-provided asset by the credit supplier, based on the generated credit purchase limit; And
And a settlement unit for calculating a purchase amount associated with the credit purchase provided for the credit consumer. 제 12 항에 있어서,
상기 한도 설정부가 상기 신용 소비자 각각에게 상기 생성된 신용 구매 한도를 할당하면,
상기 구매 처리부는 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 상기 신용 소비자 각각에 대해 상기 신용 구매를 제공하는, 장치.13. The method of claim 12,
If the limit setting unit assigns the generated credit purchase limit to each credit consumer,
Wherein the purchase processing unit provides the credit purchase for each credit consumer within a range of credit purchase limits assigned to each credit consumer. 제 13 항에 있어서,
상기 신용 공급자와 상기 신용 소비자 사이에 상기 신용 구매를 위한 신용 공여 약정을 체결시키는 계약부를 더 포함하고,
상기 한도 설정부는 상기 신용 공여 약정이 완료된 상기 신용 소비자에 대하여 상기 생성된 신용 구매 한도를 할당하는, 장치.14. The method of claim 13,
Further comprising contracting means for establishing a credit granting arrangement for said credit purchase between said credit supplier and said credit consumer,
And the limit setting unit assigns the generated credit purchase limit to the credit consumer for which the credit granting agreement has been completed. 제 14 항에 있어서,
상기 계약부는 상기 신용 공여 약정의 체결을 위해 상기 신용 공급자와 매칭되는 적어도 하나의 상기 신용 소비자를 검출하고, 상기 검출된 신용 소비자를 상기 신용 공급자에게 추천하는, 장치.15. The method of claim 14,
Wherein the contracting unit detects at least one credit consumer that matches the credit provider for concluding the credit granting agreement and recommends the detected credit consumer to the credit provider. 제 13 항에 있어서,
상기 한도 설정부는 상기 정산이 완료되면 상기 신용 소비자 각각에 할당된 신용 구매 한도를 갱신하는, 장치. 14. The method of claim 13,
And the limit setting unit updates the credit purchase limit allocated to each credit consumer when the settlement is completed. 제 12 항에 있어서,
상기 담보 제공되는 자산은 상기 신용 소비자의 신용 구매에 따른 매출에 대응하여 상기 신용 공급자에게 제공되는 리워드(reward)를 포함하는, 장치. 13. The method of claim 12,
Wherein the assured asset comprises a reward that is provided to the credit provider in response to a sale of credit consumer's credit purchase. 제 12 항에 있어서,
상기 정산부는 금융 기관의 공개 API(Open Application Programming Interface)와 연계하여 상기 금융 기관에 개설된 상기 신용 소비자의 금융 계좌를 이용하여 상기 구매 금액에 대한 정산을 수행하는, 장치. 13. The method of claim 12,
Wherein the settlement unit performs settlement of the purchase amount using the financial account of the credit consumer established in the financial institution in association with a public API (Open Application Programming Interface) of the financial institution. 제 18 항에 있어서,
상기 정산부는 소정의 기간 단위로 정기적으로 상기 구매 금액에 대한 정산을 수행하는, 장치.19. The method of claim 18,
Wherein the settlement unit periodically performs the settlement for the purchase amount in units of a predetermined period. 제 12 항에 있어서,
상기 신용 소비자는 소정의 사용자 그룹에 속하는 복수의 사용자를 포함하고,
상기 구매 처리부는 상기 생성된 신용 구매 한도 중 상기 사용자 그룹에 할당된 신용 구매 한도의 범위 내에서 상기 복수의 사용자에게 상기 신용 구매를 제공하는, 장치.13. The method of claim 12,
Wherein the credit consumer includes a plurality of users belonging to a predetermined user group,
Wherein the purchase processing unit provides the credit purchase to the plurality of users within a range of the credit purchase limit assigned to the user group among the generated credit purchase limit. 제 20 항에 있어서,
상기 신용 공급자는 상기 사용자 그룹에 속하는 다른 사용자인, 장치.21. The method of claim 20,
Wherein the credit provider is another user belonging to the user group.
KR1020170101182A 2017-08-09 2017-08-09 Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof KR20190016789A (en)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020170101182A KR20190016789A (en) 2017-08-09 2017-08-09 Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020170101182A KR20190016789A (en) 2017-08-09 2017-08-09 Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof

Related Child Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020190079477A Division KR20190084221A (en) 2019-07-02 2019-07-02 Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof

Publications (1)

Publication Number Publication Date
KR20190016789A true KR20190016789A (en) 2019-02-19

Family

ID=65528781

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020170101182A KR20190016789A (en) 2017-08-09 2017-08-09 Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR20190016789A (en)

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20220071436A (en) * 2020-11-24 2022-05-31 세틀뱅크 주식회사 Method and device for supporting payment through renewal of mobile payment limit

Non-Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Title
(특허 문헌 1) 대한민국특허등록번호 제10-1332126호(발명의 명칭: "금융 기관 신용을 이용한 증권 거래 시스템")

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20220071436A (en) * 2020-11-24 2022-05-31 세틀뱅크 주식회사 Method and device for supporting payment through renewal of mobile payment limit

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US10210345B2 (en) Intelligent credential selection system
KR101699340B1 (en) Intermediating real-estate server and method for providing real-estate intermediation service connecting online to offline using real-time lbs based real-estate intermediation platform
US20180039989A1 (en) Online transaction efficiency improvement system
KR20160088236A (en) Credit preauthorization on user device detection systems and methods
KR101765834B1 (en) System for trading real estate and management method for trading of real estate
KR102325019B1 (en) Credit offering based credit dealing method and credit dealing apparatus
US20180039924A1 (en) Dynamic credential selection and implementation system
KR20190127344A (en) Electronic commerce intermediate system and method between suppliers and sellers
JP6785646B2 (en) Withdrawal processing device
KR101666083B1 (en) System and method for evaluating loan based on sale credit
JP2010092509A (en) Securities sales transaction system, method thereof, and program
KR20170037445A (en) Bank server for brokerage of account receivable and method of operation thereof
KR20130091114A (en) Banking system and method using cyber social bank based on non cash economic activity
KR20190002078A (en) Easy fund raising method and system based on open banking api
US20220309493A1 (en) Expediting transaction settlement
KR20190016789A (en) Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof
US10445825B2 (en) Systems and methods for providing a separate interest rate for an individual transaction
US10108996B2 (en) Generating communicable linkages for a cloud-based competitive proposal system
KR20190084221A (en) Credit offering based electronic commerce intermediate apparatus and the operation method thereof
KR20180104989A (en) Unified administration system, domestic administration system and method for unified administration of virtual money
US20170098233A1 (en) System and method of coupon redemption with automated proceed investment
KR100669540B1 (en) Electronic merchandising service system and method for the same
KR101666084B1 (en) System and method for managing loan based on sale credit
JP6564118B1 (en) Information processing apparatus, information processing method, and information processing program
JP6353177B1 (en) Information processing device

Legal Events

Date Code Title Description
A201 Request for examination
E902 Notification of reason for refusal
AMND Amendment
E902 Notification of reason for refusal
E601 Decision to refuse application
E601 Decision to refuse application
E801 Decision on dismissal of amendment