KR20180032261A - 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템 - Google Patents

크라우드 펀딩 투자 보호 시스템 Download PDF

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Abstract

크라우드 펀딩 투자 보호 시스템 및 방법이 개시된다. 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템은, 펀딩 플랫폼 운영사가 크라우드 펀딩 상품에 대해 투자자의 투자금을 모집하여 자금 수요자에게 제공하는 방식인 크라우드 펀딩에서 투자자의 투자금 손실방지 및 자금수요자에게 투자금의 정상지원을 제공하며, 상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌를 개설 및 관리하는 계좌 관리부; 와 상기 투자자로부터 투자금을 상기 투자자 계좌로 직접 이체 받으면 이를 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌로 이체하며, 상기 크라우드 펀딩 상품의 모집금액이 완료되면 상기 모집금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금 수요자 계좌로 이체하는 자금 제공부를 포함한다.

Description

크라우드 펀딩 투자 보호 시스템{SYSTEM OF PROTECTING CROWD FUNDING}
본 발명은 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템에 관한 것으로, 특히 크라우드 펀딩 투자자의 투자 안정성 및 자금 수요자에 대한 자금 지원 안정성을 보장하는 기술에 관한 것이다.
장기적인 경기 침체 속에서 크라우드 펀딩(crowd funding)은 고수익 투자의 새로운 패러다임으로 부상하고 있다.
크라우드 펀딩은 군중(crowd)으로부터 자금조달(funding)을 받는다는 의미로, 자금이 필요한 개인, 단체, 기업, 즉 자금 수요자가 웹이나 모바일 네트워크 등을 이용해 불특정다수로부터 자금을 모으는 것을 말한다.
소셜 네트워크 서비스(SNS)를 통해 참여하는 경우가 많아 소셜 펀딩(social funding)이라고도 한다. 크라우드 펀딩은 크게 대출형, 투자형, 후원형, 기부형으로 나눌 수 있다.
대출형은 개인과 개인 사이에서 이루어지는 P2P 금융(개인 간 직거래 방식 금융 서비스)의 일종이다. 자금 여유가 있는 개인(투자자)은 돈을 빌려주고 나중에 이자와 함께 돌려받음으로써 수익을 올릴 수 있고, 돈을 빌리는 개인 또는 법인(자금 수요자)은 까다롭고 복잡한 절차를 거쳐야 하는 금융권을 통하지 않아도 쉽고 간단하게 돈을 조달할 수 있기 때문에 특히 금융기관으로부터 대출받기 어려운 이들이 주로 찾는다.
투자형은 신생기업이나 벤처기업, 개발프로젝트 등의 자금 수요자에 투자하는 방식으로, 대출형과 마찬가지로 자금수요자는 은행을 통하지 않고도 쉽게 투자금을 조달할 수 있고, 투자자는 투자에 따른 지분 획득 등을 통해 수익을 낼 수 있다.
후원형, 기부형은 금전적 보상을 기대하지 않는 펀딩 방식이다. 후원형은 주로 창작활동, 문화예술상품, 사회 공익 활동 등을 지원하는데, 영화·연극·음반 제작, 전시회, 콘서트 등의 공연, 스포츠 행사, 그리고 다양한 사회 공익 프로젝트 등의 자금 수요자에게 자금을 후원하고 공연티켓, 시제품, 기념품을 받거나 기여자 명단에 이름을 올리는 식의 작은 보답을 받게 된다. 기부형은 공익을 위한 목적으로 순수하게 기부하는 형태이다.
대출형 크라우드 펀딩은 주로 인터넷의 중개사이트인 P2P 플랫폼 사이트를 통해서 투자자들로부터 투자금을 모으고, P2P 플랫폼 사이트 운영회사(P2P 금융 중개업체)와 계약을 한 대부업체를 통해서 투자금을 대출자에게 대출하고, 대출자로부터 상환되는 이자 또는 원금을 대부업체 및 P2P 플랫폼 운영회사를 통해서 투자자들에게 상환하는 방식으로 운영된다.
대출형 크라우딩 펀딩과 유사하게, 투자형, 후원형 및 기부형 크라우드 펀딩도 투자자와 자금 수요자 간에 P2P 플랫폼 운영사가 투자자의 투자금을 모집하여 이를 자금 수요자에게 제공하는 방식으로 운영된다.
즉, 대출형, 투자형, 후원형 및 기부형 크라우드 펀딩은 모두 P2P 플랫폼 운영사(크라우드 펀딩 플랫폼 운영사)가 투자자의 투자금을 모집한 후 이를 자금 수요자에게 제공하는 방식으로 운영된다.
이로 인하여 크라우드 펀딩 플랫폼 운영사가 투자자로부터 모집된 모집금액을 자금 수요자에게 제공하지 않고서 횡령하거나 또는 폐업 등을 하는 경우, 대출형 크라우드 펀딩 투자자뿐만 아니라 투자형, 후원형 및 기부형 투자자는 투자금 손실이라는 손해를 받을 수 있으며, 자금 수요자는 필요한 자금을 제때 투자받지 못하는 어려움을 겪을 수 있다.
이러한 구조적인 문제를 해결해서 투자자의 투자금 손실 발생을 줄이고, 자금 수요자에게 투자가 안정적으로 이루어지도록 하는 시스템 구축이 시급한 상황에 있다.
본 발명과 관련된 선행문헌으로는 대한민국 공개특허 제10-2016-0086315호(공개일: 2016년 07월 19일)가 있다.
크라우드 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 횡령 또는 폐업 등으로 인해서 투자자의 투자금 손실을 방지하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 제안된다.
또한, 크라우드 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 횡령 또는 폐업 등으로 인해서 자금 수요자가 필요한 자금을 제때 투자받지 못하는 어려움을 해결한 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 제안된다.
본 발명의 해결 과제는 이상에서 언급한 해결 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 해결 과제들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
본 발명의 일 양상에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템으로, 펀딩 플랫폼 운영사가 크라우드 펀딩 상품에 대해 투자자의 투자금을 모집하여 자금 수요자에게 제공하는 방식인 크라우드 펀딩에서 투자자의 투자금 손실방지 및 자금수요자에게 투자금의 정상지원을 제공하기 위해서, 상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌를 개설 및 관리하는 계좌 관리부; 와 상기 투자자로부터 투자금을 상기 투자자 계좌로 직접 이체 받으면 이를 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌로 이체하며, 상기 크라우드 펀딩 상품의 모집금액이 완료되면 상기 모집금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금 수요자 계좌로 이체하는 자금 제공부를 포함한다.
상기 투자자는, 개인기관 투자자, 사모펀드 투자자 및 펀딩 플랫폼 운영사 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
상기 개인기관 투자자는, 개인 투자자 또는 기관 투자자를 포함할 수 있다.
상기 크라우드 펀딩 상품 모집금액에 대한 투자범위는, 상기 사모펀드 투자자, 개인기관 투자자 및 펀딩 플랫폼 운영사 순으로 갈수록 낮아질 수 있다.
상기 크라우드 펀딩 상품에 대한 투자 우선순위는, 상기 펀딩 플랫폼 운영사, 사모펀드 투자자 및 개인기관 투자자 순으로 갈수록 낮아질 수 있다.
상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템은, 상기 자금 수요자로부터 상환금을 상기 자금 수요자 계좌로 직접 이체 받고 이를 순차적으로 펀딩 플랫폼 운영사 계좌와 투자자 계좌로 이체하여 투자자에게 상환하는 상환부를 더 포함할 수 있다.
상기 자금 제공부는, 상기 크라우드 펀딩 상품 모집금액 중 일부를 특별 유보금(special reserve)으로 차감한 후의 나머지 금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금수요자 계좌로 이체할 수 있다.
상기 상환부는, 상기 자금 수요자에게 대출된 모집금액의 원금 및 이자가 정상상환 완료시, 상기 정상상환 완료된 원금 및 이자를, 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자 및 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자의 순서로 상환할 수 있다.
상기 상환부는, 상기 자금 수요자에게 대출된 모집금액의 이자 또는 원금 상환이 정상적으로 이루어지지 않아 부실이 발생하면, 상기 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액 중 적어도 하나로, 상기 개인기관 투자자의 원금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 적어도 하나를 상환할 수 있다.
상기 상환부는, 상기 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액 중 적어도 하나로, 가장 먼저 상기 개인기관 투자자의 투자금 및 이자를 상환하고, 이후 상기 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자를 상환하고, 마지막으로 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자를 상환할 수 있다.
상기 상환부는, 상기 특별 유보금으로 먼저 상기 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 적어도 하나의 상환에 충당하고, 상기 특별 유보금으로 상환이 충당되지 않으면 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로 상기 특별 유보금으로 충당한 후 나머지의 상환에 충당할 수 있다.
상기 상환부는, 상기 특별 유보금 및 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로, 상기 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자 및 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 어느 하나라도 상환되지 않으면, 상기 자금 수요자에 대한 대출채권을 수요자에게 매각하고, 상기 대출채권의 매각금액으로 상기 특별 유보금 및 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로 상환 후의 나머지의 상환에 충당할 수 있다.
상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템은, 수신(reception) 및 여신(loan)을 수행하는 금융기관, 에스크로 기관(Escrow Agent) 또는 결제 대행사에 의해서 운영될 수 있다.
상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 상기 금융기관에 의해서 운영되는 경우, 상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌는, 상기 금융기관에 의해서 직접 개설될 수 있다.
상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 상기 에스크로 기관 또는 결제 대행사에 의해서 운영되는 경우, 상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌 각각은, 상기 금융기관에 의해서 개설된 에스크로 기관의 계좌 또는 결제 대행사의 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌(virtual account)일 수 있다.
본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템에 따르면, 은행 등과 같이 수신 및 여신이 가능한 금융기관, 에스크로 기관 또는 결제 대행사에 의해서 운영하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템을 통해서만 투자자의 투자금이 자금 수요자에게 투자되고 자금 수요자의 상환금이 투자자에게 상환되게 하여, 크라우드 펀딩 플랫폼 운영사가 투자자의 투자금 또는 자금 수요자의 상환금을 횡령 등을 하지 못하도록 함으로써, 자금 수요자가 필요한 자금을 제때에 투자받을 수 있으며, 투자자의 투자금 손실 또는 자금 수요자의 상환금 손실을 방지할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 적용된 크라우드 펀딩 네트워크 시스템을 나타낸 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 투자 프로세스 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 상환 프로세스 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 투자자 종류에 따른 투자 프로세스 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따라 투자자 종류에 따른 상환 프로세스 흐름도이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다.　
본 발명의 실시예들은 당해 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 본 발명을 더욱 완전하게 설명하기 위하여 제공되는 것이며, 아래의 실시예들은 여러 가지 다른 형태로 변형될 수 있으며, 본 발명의 범위가 아래의 실시예들로 한정되는 것은 아니다. 오히려, 이들 실시예는 본 개시를 더욱 충실하고 완전하게 하며 당업자에게 본 발명의 사상을 완전하게 전달하기 위하여 제공되는 것이다.　
본 명세서에서 사용된 용어는 특정 실시예를 설명하기 위하여 사용되며, 본 발명을 제한하기 위한 것이 아니다. 본 명세서에서 사용된 바와 같이 단수 형태는 문맥상 다른 경우를 분명히 지적하는 것이 아니라면, 복수의 형태를 포함할 수 있다. 또한, 본 명세서에서 사용되는 경우 "포함한다(comprise)" 및/또는"포함하는(comprising)"은 언급한 형상들, 숫자, 단계, 동작, 부재, 요소 및/또는 이들 그룹의 존재를 특정하는 것이며, 하나 이상의 다른 형상, 숫자, 동작, 부재, 요소 및/또는 그룹들의 존재 또는 부가를 배제하는 것이 아니다. 본 명세서에서 사용된 바와 같이, 용어 "및/또는"은 해당 열거된 항목 중 어느 하나 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다.　
본 명세서에서 제1, 제2 등의 용어가 다양한 부재, 영역 및/또는 부위들을 설명하기 위하여 사용되지만, 이들 부재, 부품, 영역, 층들 및/또는 부위들은 이들 용어에 의해 한정되어서는 안됨은 자명하다. 이들 용어는 특정 순서나 상하, 또는 우열을 의미하지 않으며, 하나의 부재, 영역 또는 부위를 다른 부재, 영역 또는 부위와 구별하기 위하여만 사용된다. 따라서, 이하 상술할 제1 부재, 영역 또는 부위는 본 발명의 가르침으로부터 벗어나지 않고서도 제2 부재, 영역 또는 부위를 지칭할 수 있다.
이하, 본 발명의 실시예들은 본 발명의 실시예들을 개략적으로 도시하는 도면들을 참조하여 설명한다. 도면들에 있어서, 예를 들면, 제조 기술 및/또는 공차에 따라, 도시된 형상의 변형들이 예상될 수 있다. 따라서, 본 발명의 실시예는 본 명세서에 도시된 영역의 특정 형상에 제한된 것으로 해석되어서는 아니 되며, 예를 들면 제조상 초래되는 형상의 변화를 포함하여야 한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 적용된 크라우드 펀딩 네트워크 시스템을 나타낸 도면이고, 도 2는 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 크라우드 펀딩 플랫폼 운영사(이하에서, 펀딩 플랫폼 운영사라 함)가 인터넷 등과 같은 온라인(Online)에서 크라우드 펀딩 상품을 게재 및 크라우드 펀딩 상품에 대해 투자자를 모집하여 투자자의 투자금을 자금 수요자에게 제공하는 크라우드 펀딩에서, 투자자의 투자금 손실방지 및 자금수요자에게 투자금의 정상지원을 제공하는 시스템이다.
이러한 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 금융기관, 에스크로 기관(Escrow Agent) 또는 결제 대행사에 의해서 운영될 수 있다.
이때 금융기관(Financial Institution)은 금융서비스의 성격에 따라 은행, 상호신용금고 및 신용조합 등 예금·대출서비스를 제공하는 기관, 보험회사와 같이 연금·보험서비스를 제공하는 기관, 증권 및 투자회사와 같이 브로커, 인수(underwriting) 등의 업무를 수행하는 기관이다. 대한민국의 금융기관은 다른 나라와 마찬가지로 은행·증권·보험의 3대 축으로 구성되어 있다. 본 발명의 실시예에서 설명되는 금융기관은 수신(reception) 및 여신(loan)을 위해서 통장을 개설 및 관리할 수 있는 기관으로 해석되어야 한다.
에스크로 기관은 구매자와 판매자 간 신용관계가 불확실할 때 상거래가 원활히 이루어질 수 있도록 중계를 하는 기관이다.
결제 대행사는 지불 결제 사업자(Payment Gateway)라고도 하며, 인터넷상에서 금융기관과 하는 거래를 대행해주는 서비스를 제공하는 기관이다. 즉 결제 대행사는 신용카드, 계좌이체, 휴대폰 이용 결제, ARS 결제 등 다양한 소액 결제 서비스를 대시 제공해주는 회사이다.
본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 대출형, 투자형, 후원형, 기부형 크라우드 펀딩에 모두 적용될 수 있다.
본 발명에서 사용되는 투자자 및 자금 수요자는 크라우드 펀딩 방식에 따라서 다르게 해석될 수 있다.
즉 크라우드 펀딩 방식이 대출형인 경우 투자자는 투자자 의미 그대로 사용되며 자금 수요자는 대출 수요자이다. 투자형인 경우, 투자자는 투자자 의미 그대로 사용되며 자금 수요자는 피투자자이다. 후원형인 경우 투자자는 무상으로 혹은 비금적적(제품, 후원자 이름 등록 등) 혜택을 받으며 프로젝트를 지지하고 후원하는 후원자이며, 자금 수요자는 후원을 받는 피후원자이다. 지분형인 경우 투자자는 신생기업이나 벤처기업, 예비창업자, 개발프로젝트 등에 지원하는 방식으로 투자하는 금액에 비례하여 해당 기업의 지분을 취득하는 투자자이며, 자금 수요자는 지분 투자를 받는 피투자자이다.
발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)이 적용되는 크라우드 펀딩 네트워크 시스템에서, 투자자는 투자자 단말기(10)를 통해서 크라우드 펀딩 투자에 참여하며, 펀딩 플랫폼 운영사는 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)를 통해서 크라우드 펀딩 투자자 모집, 크라우드 펀딩 상품 소개, 크라우드 펀딩 투자 모집 정보 등의 서비스를 제공하며, 자금 수요자는 자금 수요자 단말기(40)를 이용하여 필요한 자금을 투자받거나 또는 투자받은 자금을 상환한다.
이러한 투자자 단말기(10), 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20), 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30) 및 자금 수요자 단말기(40)는 인터넷 등과 같은 네트워크를 통해서 연결되어 통신을 수행하거나 데이터를 송수신할 수 있다.
종래 크라우드 펀딩 상품의 경우, 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)이 적용되지 않은 상태(개입되지 않은 상태)에서, 펀딩 플랫폼 운영사가 직접 투자자로부터 투자금을 모집하여 자금 수요자에게 제공하는 방식이었다. 대출형 크라우드 펀딩 상품의 경우에는 펀딩 플랫폼 운영사와 자금 수요자(대출 수요자) 사이에 대부업체가 개입되어, 펀딩 플랫폼 운영사에 의해서 모집된 모집금액이 자금 수요자(대출 수요자)에게 대출되는 방식이었다.
이러한 구조 때문에, 펀딩 플랫폼사가 투자금을 모집한 후 투자금을 자금 수요자에게 투자하지 않고서 횡령하거나 또는 폐업 등을 하는 경우, 투자자는 투자금을 회수하지 못하는 손해를 받았다. 또한, 자금 수요자는 필요한 자금을 제때 투자받지 못하는 어려움을 겪게 된다.
이를 해결하기 위해서 본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 펀딩 플랫폼 운영사가 투자자의 투자금을 자유롭게 처리하지 못하도록 투자자로부터 투자금을 직접 입금받은 후 이를 자금 수요자에게 직접 투자한다.
그리고 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 P2P 플랫폼 운영사를 통해 상환이 이루어지도록 하는 것이 아닌 자금 수요자로부터 직접 상환받아서 이를 투자자에게 상환한다.
이러한 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 계좌 관리부(31)와 자금 제공부(32)를 포함한다.
계좌 관리부(31)는 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌를 개설 및 관리한다. 이때 계좌 관리부(31)는 크라우드 펀딩 상품이 대출형인 경우 대부업체 계좌를 더 개설하여 관리할 수 있다. 그리고 대부업체는 은행·협동조합·보험회사·금융회사·상호저축은행 (구 신용금고) 등 공적인 금융기관과 달리 수신행위를 하지 못하고 금전의 여신(loan)만을 하는 기관을 나타낸다.
그리고 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)이 상기 금융기관에 의해서 운영되는 경우, 투자자 계좌, 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌, 대부업체 계좌는 상기 금융기관에 의해서 직접 개설될 수 있다.
한편, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)이 에스크로 기관 또는 결제 대행사에 의해서 운영되는 경우, 투자자 계좌, 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌, 대부업체 계좌 각각은, 상기 금융기관에 의해서 개설된 에스크로 기관의 계좌 또는 결제 대행사의 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌(virtual account)일 수 있다.
자금 제공부(32)는 투자자로부터 투자금을 상기 투자자 계좌로 직접 이체 받고 이를 펀딩 플랫폼 운영사 계좌로 이체하며, 상기 크라우드 펀딩 상품의 모집금액이 완료되면 상기 모집금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금 수요자 계좌로 이체하여 자금 수요자에게 투자가 이루어지도록 한다.
한편, 자금 제공부(32)는 대출형 크라우드 펀딩 상품의 경우 상기 모집금액을 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금 수요자 계좌로 이체하거나 또는 상기 모집금액을 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 대부업체 계좌와 자금 수요자 계좌로 순차적으로 이체할 수 있다.
이때, 상기 투자자는, 개인기관 투자자, 사모펀드 투자자 및 펀딩 플랫폼 운영사 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
상기 개인기관 투자자는, 개인 투자자 또는 기관 투자자를 포함할 수 있다. 기관 투자자는 법인 형태를 취하고 있으며 크라우드 펀딩 상품에 투자하는 기관을 말하며, 개인 투자자는 법인에 소속되지 않고 크라우드 펀딩 상품에 투자하는 개인을 말한다.
이러한 투자자의 종류에 따라 크라우드 펀딩 상품에 투자할 수 있는 범위가 정해질 수 있다.
실시예로, 크라우드 펀딩 상품 모집금액에 대한 투자 범위는 사모펀드 투자자, 개인기관 투자 및 펀딩 플랫폼 운영사로 갈수록 낮아질 수 있다.
예를 들어, 개인기관 투자자는, 크라우드 펀딩 상품 모집금액의 20% 내지 40% 범위 내에서 투자할 수 있으며, 사모펀드 투자자는, 크라우드 펀딩 상품 모집금액의 50% 내지 70% 범위 내에서 투자할 수 있으며, P2P 플랫폼 운영사는, 크라우드 펀딩 상품 모집금액의 1% 내지 20% 범위 내에서 투자할 수 있다. 여기서 예시되는 투자자의 크라우드 펀딩 상품에 대한 투자범위는 하나의 예시에 불과하며, 이에 한정되지 않음에 유의하여야 한다.
또한, 크라우드 펀딩 상품에 대한 투자 우선순위는, 펀딩 플랫폼 운영사, 사모펀드 투자자 및 개인기관 투자자 순으로 갈수록 낮아질 수 있다.
즉 크라우드 펀딩 상품에 대한 투자 우선순위는 가장 먼저 펀딩 플랫폼 운영사에게 주어지며 이후 사모펀드 투자자에게 주어지며 마지막으로 개인기관 투자자에게 주어질 수 있다.
한편, 상환과 관련하여서 자금 수요자의 상환이 정상적으로 이루어지지 않는 경우에 투자자 보호를 위해서, 자금 제공부(32)는 크라우드 펀딩 상품 모집금액 중 일부를 특별 유보금(special reserve)으로 차감한 후의 나머지 금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌와 투자자 계좌로 순차적으로 이체할 수 있다.
이러한 특별 유보금은 펀딩 플랫폼 운영사 계좌, 투자자 계좌 및 자금 수요자 계좌 중 적어도 어느 하나에 예치해둘 수 있다.
본 발명의 실시예에 따른 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 상환부(33)를 더 포함할 수 있다.
상환부(33)는 자금 수요자로부터 상환금을 상기 자금 수요자 계좌로 직접 이체 받고 이를 순차적으로 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌와 투자자 계좌로 이체하여 투자자에게 상환한다.
즉 상환부(33)는, 자금 수요자에게 투자된 모집금액의 원금 및 이자가 정상상환 완료시, 상기 정상상환 완료된 원금 및 이자를, 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자 및 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자의 순서로 상환할 수 있다.
한편, 상환부(33)는, 상기 자금 수요자에게 투자된 모집금액의 이자 또는 원금 상환이 정상적으로 이루어지지 않아 부실이 발생하면, 상기 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지 상환금액 중 적어도 하나로, 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 적어도 하나를 상환할 수 있다.
이때, 부실이 발생한 경우, 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액 중 적어도 하나로, 가장 먼저 개인기관 투자자의 투자금 및 이자를 상환하며, 이후 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자를 상환하고, 마지막으로 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자를 상환할 수 있다.
상환부(33)는 먼저 특별 유보금으로 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 적어도 하나의 상환에 충당할 수 있다. 이후, 상기 특별 유보금으로 상환되지 않은 경우, 상환부(33)는 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로, 상기 특별 유보금으로 충당한 후의 나머지 금액의 상환에 충당할 수 있다.
한편, 상기 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지 상환금액 중 적어도 하나로, 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 어느 하나라도 상환되지 않으면, 상환부(33)는 상기 자금 수요자에 대해 대출채권을 수요자에게 매각하고, 상기 대출채권의 매각금액으로, 상기 대출채권의 매각금액으로 상기 특별 유보금 및 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로 상환 후의 나머지의 상환에 충당할 수 있다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 투자 프로세스 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 펀딩 플랫폼 운영사가 인터넷 등과 같은 온라인(Online)에서 크라우드 펀딩 상품을 게재 및 크라우드 펀딩 상품에 대해 투자자를 모집하여 투자자의 투자금을 자금 수요자에게 제공하는 크라우드 펀딩에서, 투자자의 투자금 손실방지 및 자금수요자에게 투자금의 정상지원을 제공하는 시스템이다.
이러한 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 금융기관, 에스크로 기관(Escrow Agent) 또는 결제 대행사에 의해서 운영될 수 있다.
먼저, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌, 자금 수요자 계좌를 개설한다(S1).
투자자는 투자자 단말기(10)를 통해서 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)로 투자신청을 한다(S2).
이에 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 이를 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)으로 전송한다(S3).
크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 투자자가 투자를 할 수 있도록 투자자 계좌를 활성화한다(S4).
이후 투자자는 투자자 단말기(10)를 통해서 투자금을 상기 투자자 계좌로 직접 입금한다(S5).
이렇게 투자자 계좌로 투자금이 직접 입금되면, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 직접 입금된 투자금을 펀딩 운영사 계좌로 이체한다(S6). 이후 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 투자자에게 투자금 예치완료를 통보한다(S7).
이러한 과정을 거쳐서 크라우드 펀딩 상품의 모집금액이 모집이 완료되면, 펀딩P 플랫폼 운영사 서버(20)는 크라우드 펀딩 상품의 모집금액 완료를 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 통보한다(S8).
이에 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에 예치된 상기 모집금액을 자금 수요자 계좌로 이체하고(S9), 투자완료를 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)로 통보한다(S10).
펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 크라우드 펀딩 상품의 투자 완료를 투자자 단말기(10), 자금 수요자 단말기(40)로 통보한다(S11).
이에 자금 수요자는 자금 수요자 단말기(40)를 통해서 자신의 은행 계좌 즉 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 의해서 개설된 자금 수요자 계좌가 아닌 다른 은행 계좌로, 모집금액을 이체해줄 것으로 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 요청한다(S12).
크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 자금 수요자가 지정한 은행 계좌로 상기 모집금액을 이체함으로써 투자를 완료한다(S13).
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 상환 프로세스 흐름도이다.
도 4를 참조하면, 자금 수요자는 자금 수요자 단말기(40)를 통해서 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)로 대출금 상환신청을 한다(S20).
이에 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 상환 이체 프로세스 활성화를 신청한다(S21).
크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 상환 이체 프로세스를 활성화한다(S22).
이후, 자금 수요자는 자금 수요자 단말기(40)를 통해서 상환금을, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 의해서 개설된 자금 수요자 계좌로 직접 입금한다(S23).
크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 자금 수요자 계좌에 직접 입금된 상환금을 순차적으로 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 투자자 계좌로 이체한다(S24).
이후 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)로 상환 이체완료를 통보한다(S25).
이러한 과정을 반복하여서 크라우드 펀딩 상품에 대한 대출금(모집금액) 상환이 완료되면(S26), 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 크라우드 펀딩 상품에 대한 대출금(모집금액) 상환이 완료되었음을 투자자 단말기(10)와 자금 수요자 단말기(40)에 통보한다(S27).
투자자는 투자자 단말기(10)를 통해서 자신의 은행계좌 즉 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 의해서 개설된 투자자 계좌가 아닌 다른 은행계좌로, 크라우드 펀딩 상품에 대한 자신의 투자금 및 이자를 이체해줄 것을 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)에 신청한다(S28).
이에 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 투자자의 투자금 및 이자를 투자자가 지정한 은행계좌로 이체함으로써, 투자자에 대한 투자금 및 이자 상환을 종료한다(S29).
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 투자자 종류에 따른 투자 프로세스 흐름도이다.
도 5를 참조하면, 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 투자자들에게 각자 사전투자범위를 체크 하도록 투자범위가 포함된 투자정보를 개인기관 투자자(11), 사모펀드 투자자(12), 펀딩 플랫폼 운영사(13)로 전송한다(S30).
이후, 펀딩 플랫폼 운영사(13)에게 가장 먼저 투자 우선순위를 주며 이후 사모펀드 투자자(12)에게 우선순위를 주며, 마지막으로 개인기관 투자자(11)에게 투자할 기회를 주는 방식으로 투자신청이 이루어진다.
즉 펀딩 플랫폼 운영사(13)는 크라우드 펀딩 상품 모집금액의 1% 내지 20% 범위 내에서 투자를 신청할 수 있다(S31).
이후 펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 펀딩 플랫폼 운영사(13)의 투자 신청이 완료된 후 사모펀드 투자자(12)가 크라우드 펀딩 상품에 투자 가능한가를 판단하고, 투자 가능하면 사모펀드 투자자(12)에게 P2P 금융상품에 투자 가능함을 통보한다(S33).
사모펀드 투자자(12)는 크라우드 펀딩 상품 모집금액의 50% 내지 70% 범위 내에서 투자를 신청할 수 있다(S33).
펀딩 플랫폼 운영사 서버(20)는 펀딩 플랫폼 운영사(13)와 사모펀드 투자자(12)가 투자신청이 완료된 후, 개인기관 투자자가 크라우드 펀딩 상품에 투자 가능한가를 판단하고, 투자 가능하면 개인기관 투자자(11)에게 크라우드 펀딩 상품에 투자 가능함을 통보한다(S34).
이에 개인기관 투자자(11)는 크라우드 펀딩 상품 모집금액의 20% 내지 40% 범위 내에서 투자를 신청할 수 있다(S35).
도 6은 본 발명의 실시예에 따라 투자자들 간에 상환되는 프로세스 흐름도이다.
도 6을 참조하면, 상환이 정상적으로 완료된 경우와 상환이 정상적으로 이루어지지 않는 경우에 대해서 각각 살펴보기로 한다.
대출금(모집금액) 상환이 정상적으로 완료된 경우, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 개인기관 투자자(11)에게 먼저 투자금 및 이자를 상환하고(S50), 이후 사모펀드 투자자(12)에게 투자금 및 이자를 상환하고(S51), 마지막으로 펀딩 플랫폼 운영사(13)에게 투자금 및 이자를 상환한다(S52).
한편, 대출금 상환이 정상적으로 이루어지지 않아 부실이 발생한 경우, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 부실이 발생하기 전까지의 상환금액과 특별 유보금으로, 개인기관 투자자의 투자금 및 이자를 상환한다(S60).
이때 특별 유보금은 자금 수요자에게 크라우드 펀딩 상품의 모집금액을 대출하기 전에, 향후 자금 수요자의 상환 이행이 정상적으로 이루어지지 않을 것을 대비해서, 크라우드 펀딩 상품의 모집금액 중 일부를 예치한 놓은 것이다. 이러한 특별 유보금은 크라우드 펀딩 상품의 모집금액의 5%에 해당하는 금액일 수 있으나, 이에 한정되지 않는다.
크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 개인기관 투자자(11)에게 상환이 이뤄진 후 나머지 금액으로 사모펀드 투자자(12)의 투자금 및 이자를 상환한다(S61).
마지막으로 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템(30)은 사모펀드 투자(12)에게 상환이 이루어진 후 나머지로 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자를 상환한다(S62).
이제까지 본 발명에 대하여 실시예들을 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 따라서 본 발명의 범위는 전술한 실시예에 한정되지 않고 특허청구범위에 기재된 내용 및 그와 동등한 범위 내에 있는 다양한 실시 형태가 포함되도록 해석되어야 할 것이다.
10 : 투자자 단말기
11 : 개인기관 투자자
12 : 사모펀드 투자자
13 : 펀딩 플랫폼 운영사
20 : 펀딩 플랫폼 운영사 서버
30 : 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템
31 : 계좌 관리부
32 : 자금 제공부
33 : 상환부
40 : 자금 수요자 단말기

Claims (15)

  1. 펀딩 플랫폼 운영사가 크라우드 펀딩 상품에 대해 투자자의 투자금을 모집하여 자금 수요자에게 제공하는 방식인 크라우드 펀딩에서 투자자의 투자금 손실방지 및 자금수요자에게 투자금의 정상지원을 제공하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템으로,
    상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌를 개설 및 관리하는 계좌 관리부; 와
    상기 투자자로부터 투자금을 상기 투자자 계좌로 직접 이체 받으면 이를 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌로 이체하며, 상기 크라우드 펀딩 상품의 모집금액이 완료되면 상기 모집금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금 수요자 계좌로 이체하는 자금 제공부를 포함하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  2. 청구항 1에 있어서,
    상기 투자자는,
    개인기관 투자자, 사모펀드 투자자 및 펀딩 플랫폼 운영사 중 적어도 하나를 포함하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  3. 청구항 2에 있어서,
    상기 개인기관 투자자는, 개인 투자자 또는 기관 투자자를 포함하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  4. 청구항 2에 있어서,
    상기 크라우드 펀딩 상품 모집금액에 대한 투자범위는,
    상기 사모펀드 투자자, 개인기관 투자자 및 펀딩 플랫폼 운영사 순으로 갈수록 낮아지는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  5. 청구항 2에 있어서,
    상기 크라우드 펀딩 상품에 대한 투자 우선순위는,
    상기 펀딩 플랫폼 운영사, 사모펀드 투자자 및 개인기관 투자자 순으로 갈수록 낮아지는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  6. 청구항 2에 있어서,
    상기 자금 수요자로부터 상환금을 상기 자금 수요자 계좌로 직접 이체 받고 이를 순차적으로 펀딩 플랫폼 운영사 계좌와 투자자 계좌로 이체하여 투자자에게 상환하는 상환부를 더 포함하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  7. 청구항 6에 있어서,
    상기 자금 제공부는,
    상기 크라우드 펀딩 상품 모집금액 중 일부를 특별 유보금(special reserve)으로 차감한 후의 나머지 금액을 상기 펀딩 플랫폼 운영사 계좌에서 자금수요자 계좌로 이체하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  8. 청구항 7에 있어서,
    상기 상환부는,
    상기 자금 수요자에게 대출된 모집금액의 원금 및 이자가 정상상환 완료시, 상기 정상상환 완료된 원금 및 이자를, 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자 및 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자의 순서로 상환하는 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  9. 청구항 7에 있어서,
    상기 상환부는,
    상기 자금 수요자에게 대출된 모집금액의 이자 또는 원금 상환이 정상적으로 이루어지지 않아 부실이 발생하면, 상기 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액 중 적어도 하나로, 상기 개인기관 투자자의 원금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 적어도 하나를 상환하는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  10. 청구항 9에 있어서,
    상기 상환부는,
    상기 특별 유보금과 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액 중 적어도 하나로, 가장 먼저 상기 개인기관 투자자의 투자금 및 이자를 상환하고, 이후 상기 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자를 상환하고, 마지막으로 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자를 상환하는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  11. 청구항 9에 있어서,
    상기 상환부는,
    상기 특별 유보금으로 먼저 상기 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자, 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 적어도 하나의 상환에 충당하고, 상기 특별 유보금으로 상환이 충당되지 않으면 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로 상기 특별 유보금으로 충당한 후 나머지의 상환에 충당하는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  12. 청구항 9에 있어서,
    상기 상환부는,
    상기 특별 유보금 및 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로, 상기 개인기관 투자자의 투자금 및 이자, 사모펀드 투자자의 투자금 및 이자 및 펀딩 플랫폼 운영사의 투자금 및 이자 중 어느 하나라도 상환되지 않으면, 상기 자금 수요자에 대한 대출채권을 수요자에게 매각하고, 상기 대출채권의 매각금액으로 상기 특별 유보금 및 상기 부실이 발생하기 전까지의 상환금액으로 상환 후의 나머지의 상환에 충당하는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  13. 청구항 1에 있어서,
    상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템은,
    수신(reception) 및 여신(loan)을 수행하는 금융기관, 에스크로 기관(Escrow Agent) 또는 결제 대행사에 의해서 운영되는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  14. 청구항 13에 있어서,
    상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 상기 금융기관에 의해서 운영되는 경우, 상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌는, 상기 금융기관에 의해서 직접 개설되는, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
  15. 청구항 13에 있어서,
    상기 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템이 상기 에스크로 기관 또는 결제 대행사에 의해서 운영되는 경우,
    상기 투자자 계좌(bank account), 펀딩 플랫폼 운영사 계좌 및 자금 수요자 계좌 각각은,
    상기 금융기관에 의해서 개설된 에스크로 기관의 계좌 또는 결제 대행사의 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌(virtual account)인, 크라우드 펀딩 투자 보호 시스템.
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