KR20180030812A - Online investment mediation system for providing suitable investor matching service according to condition selection - Google Patents

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Abstract

The present invention relates to a matching platform (100) for mediating peer to peer (P2P) investment, which comprises a P2P investment matching platform server (110) which is respectively connected, through communications networks, to an investor terminal (120) used by each of one or more investors (10) and a debtor terminal (130) used by each of one or more debtors (20). The P2P investment matching platform server (110) performs operations of: (S1) receiving investments with added investment conditions including one or more among investment amounts, returns of investment, and an investment period through the investor terminal (120); (S2) issuing electronic money on the investments with respect to the investor terminal (120); (S3) receiving a loan application with added loan conditions including one or more among loan amounts, rates of interest, and a loan period through the debtor terminal (130); and (S4) after matching and selecting the investment conditions and the loan conditions with respect to each other, providing a loan to the debtors (20) through the debtor terminal (130) according to the selected investment conditions and the loan conditions.

Description

조건 선별에 따른 적합 투자자 매칭 서비스를 제공하는 온라인 투자 중개 시스템{Online investment mediation system for providing suitable investor matching service according to condition selection}[0001] The present invention relates to an online investment mediation system for providing a suitable investor matching service according to a conditional selection,

본 발명은 조건 선별에 따른 적합 투자자 매칭 서비스를 제공하는 온라인 투자 중개 시스템에 관한 것으로, 하나 이상의 투자자(10) 들이 각각 사용하는 투자자 단말기(120)와, 하나 이상의 채무자(20) 들이 각각 사용하는 채무자 단말기(130)와 각각 통신망을 통하여 연결되는 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110); 를 포함하여 구성되되, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 투자자 단말기(120)를 통하여 투자 금액, 투자 수익률 및 투자 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 투자 조건이 부가된 투자금 투자를 전달(S1)받고 이에 대하여 상기 투자자 단말기(120)에 대하여 상기 투자금 투자에 대한 전자 화폐를 발행(S2)하고, 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출 금액, 이자율 및 대출 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 대출 조건이 부가된 대출 신청을 전달(S3)받은 후, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별한 후, 선별된 투자 조건 및 대출 조건에 따라 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출금을 지급(S4)하는 것을 특징으로 하는 조건 선별에 따른 적합 투자자 매칭 서비스를 제공하는 온라인 투자 중개 시스템에 관한 것이다. The present invention relates to an online investment mediating system for providing a suitable investor matching service according to conditional selection. The system includes an investor terminal (120) used by one or more investors (10), a borrower A peer to peer investment mediating matching platform server 110 connected to the terminal 130 through a communication network; Wherein the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 receives the investment conditions including at least one of the investment amount, the return on investment and the investment period through the investor terminal 120, The borrower terminal 130 transmits the investment money to the investor terminal 120 by issuing electronic money for the investment investment to the investor terminal 120 and transmits the loan amount, (S3), the investment condition and the loan condition are matched with each other, and then the investment condition and the loan condition are matched with each other, (S4) the loan to the debtor (20) through the debtor terminal (130) (S4) It relates to the party brokerage system.

주지된 바와 같이, 현대 사회에서 은행이나 신용회사 등 금융기관의 여신업무는 중요한 부분을 차지하고 있으며, 금융기관의 수익은 대부분 여신업무에서 창출되고 있으므로, 각 금융기관은 효율적으로 여신업무를 수행하기 위해 노력하고 있다.As is well known, in the modern society, the credit business of financial institutions such as banks and credit companies is an important part. Since most of the profits of financial institutions are created by credit business, each financial institution is required to efficiently perform credit business Trying hard.

여신업무는 차주의 담보나 신용을 담보로 차주에게 소정의 경제력을 발생시키는 업무이므로, 무엇보다 리스크 회피가 가장 중요한 위치를 점하고 있으며, 차주의 입장에서는 금융기관의 신속한 여신업무에 대한 처리가 무엇보다 중요하다고 하겠다.Since the credit business is a business that generates a certain amount of economic power for the borrower by collateral or collateral of the borrower, risk avoidance is the most important position. In the case of the borrower, It is more important.

현재, 금융기관에서 진행하는 일반적인 여신심사 프로세스는 먼저 심사서류가 접수되면 심사시 필요한 서류 내용에 주민번호 또는 법인번호를 반복적으로 입력하여, 지면으로 출력하고, 이를 임시로 편철하여 6부 내지 7부로 복사하여 의사결정기구에 수기로 부의하게 된다. 의사결정기구에서의 의사결정이 완료되면, 원본 서류를 편철하여 문서고에 보관하고, 차후 변경사항이 발생될 경우에는 다시 문서고에 보관중인 해당 서류를 찾아내어 변경된 내용을 갱신하여 재편철하며, 완제시에는 마찬가지로 문서고에서 해당 서류를 찾아내어 소산해야 하는 과정을 수행하여야만 한다. 이러한 기존의 금융 대출과 관련된 여신 업무에 대해서는, 하기 특허문헌 1의 "금융자금 차입/여신업무 통합관리 시스템(대한민국 등록특허 제10-0956934호)"에 개시된 구성을 포함하여 다수의 기존 발명들이 존재하여 왔다. At present, a general credit review process conducted by a financial institution is performed by first inputting a resident registration number or a corporation number repeatedly to the document contents required at the time of receipt of the examination document, outputting the same to the paper sheet, Copied and made to the decision-making body by hand. Once decisions are made in the decision-making body, the original documents are stitched down and kept in the documentation, and if any changes occur later, the documents are found again in the document, At the time of finalization, similarly, documents must be searched for and dissipated. As for the credit business related to the existing financial lending, there exist a plurality of existing inventions including a structure disclosed in "Integrated Financial Credit Loan / Credit Management Integration Management System (Korean Registration No. 10-0956934)" of Patent Document 1 .

그러나 이러한 통상적인 대출 여신의 경우 대주로부터 지급된 금원을 일단 금융기관이 관리하면서 차주에게 대출해 주게 되므로, 대출금이 회수되지 못하는 리스크는 금융기관이 대부분 부담하여야만 하는 구조이다. 따라서, 금융기관은 이러한 리스크를 조금이라도 더 회피하기 위하여 차주에게는 수급하는 이자와 대주에게 지급하는 이자의 차이를 조금이라도 더 크게 운영하게 된다. 따라서, 차주는 필요 이상으로 높은 이자를 지급하여야 하고, 대주는 가능한 이자 수익보다 낮은 이자 수입을 얻을 수 밖에 없다는 문제점이 있었다. However, in the case of such an ordinary loan, since the loan money from the lender is managed by the financial institution and the loan is loaned to the borrower, the risk that the loan can not be recovered should be borne by most financial institutions. Thus, to avoid any further risk, the financial institution will operate the difference between the interest paid to the borrower and the interest paid to the lender. Therefore, the borrower has to pay more interest than necessary, and the lender is forced to earn lower interest income than the possible interest income.

한편, 이러한 기존의 금융 대출과는 다르게, 투자자를 모집한 후 직접 자금이 필요한 차주(채무자)에게 투자의 형식으로 자금을 융통할 수 있도록 중개하여 주고 소정 금액의 수수료를 받는 형태의 일종의 투자 중개 방식의 금융 조달 방법이 있었다. 이러한 투자 중개 방식과 관련된 기존 발명으로는 하기 특허문헌 2의 "인터넷 기반 투자중개서버 및 그 투자중개방법(대한민국 공개특허 제 10-2001-0095986호)"를 포함한 다수의 기존 발명들이 있었다. On the other hand, unlike existing financial loans, a type of investment brokerage that brokers funds to borrowers (borrowers) who need funds directly after recruiting investors so that they can finance funds in the form of investments, and receives commissions of a certain amount There was a method of financing. An existing invention relating to this type of investment brokerage has been a number of existing inventions including an " Internet-based investment mediating server and its investment brokerage method (Korean Patent Laid-Open No. 10-2001-0095986) "

그러나 이러한 기존의 투자 중개 방법은 단순히 투자 관련 정보를 인터넷을 통하여 처리한다는 특징을 가지는 것에 불과하다는 문제점이 있었다. However, the existing investment brokerage method merely has a feature of processing investment-related information through the Internet.

한편, 이러한 기존 투자 중개 시스템 또는 방법에 있어서 가장 중요한 문제점은, 투자자가 소정의 투자조건(특히 투자 기간)을 정하여 투자한 경우, 단순히 투자 중개만 수행한다는 기존 발명의 특성상 직접적인 채권/채무 관계는 투자자와 채무자 사이에 발생하므로, 원칙적으로 투자 원금의 회수는 투자 기간이 경과한 이후에만 가능하다는 점이다. 즉, 투자자가 여러 가지 사정에 의하여 투자 기간 이전에 투자금을 회수하여야 하는 경우, 변제 기간으로 정하여진 투자 기간 이내에 채권의 변제를 강제할 수 없기에 투자금의 회수가 불가능하다는 문제가 있다. 이러한 경우 투자자의 상황에 따라 투자자가 채권자임에도 불구하고 투자자 자신의 채무 변제 등을 하지 못하여 부도를 맞거나 하는 경우마저 발생할 수 있다. On the other hand, the most important problem in the existing investment brokerage system or method is that, in the case where the investor has determined the predetermined investment condition (in particular, the investment period), the direct bond / And debtors, so the principle of returning the investment principal is only possible after the investment period has elapsed. In other words, if the investor has to collect the investment before the investment period due to various circumstances, there is a problem that the investment can not be recovered because the investor can not force the repayment of the bond within the investment period defined by the repayment period. In this case, depending on the circumstances of the investor, even if the investor is unable to pay the debt of the investor even if he is a creditor, he /

한편, 이러한 문제점을 피하기 위해서는 투자자 자신의 투자 채권을 다른 투자자에게 채권 양도 하거나 하는 등의 방안을 모색하게 되나, 이러한 채권 양도를 위하여 적절한 다른 투자자를 중개하여 매칭(matching) 하기 위한 적절한 수단이 준비되어 있지 않다는 문제점이 있었다. In order to avoid such a problem, investors' own bonds should be transferred to other investors. However, appropriate means for intermediating and matching other investors to transfer such bonds is prepared There was a problem that it was not.

1. 대한민국 등록특허 제10-0956934호1. Korean Patent No. 10-0956934 2. 대한민국 공개특허 제 10-2001-0095986호2. Korean Patent Publication No. 10-2001-0095986

본 발명은 상기한 기존 발명의 문제점을 해결하여, 투자자의 투자에 대하여 가상화폐의 형식으로 채권 증서를 발행한 후 투자자의 투자 조건과 채무자의 대출 조건을 서로 매칭하여 투자를 중개하며, 기간 내 투자금 회수 등의 필요가 있는 경우 투자자 간의 투자 조건을 검색하여 매칭한 후 가상화폐를 통한 채권 양도의 형식으로 채권을 양도하여, 자유로운 투자금의 회수가 가능하도록 하는 개인간 투자 중개 매칭 시스템을 제공하는 것을 그 과제로 한다. The present invention solves the problems of the above-described conventional invention, and after issuing a bond certificate in the form of a virtual currency for an investor's investment, the investor mediates the investment condition of the investor and the loan condition of the debtor, It is necessary to provide an inter-individual investment mediator matching system that allows the investors to collect the investment money by transferring the bonds in the form of the transfer of the bonds through the virtual money after searching and matching the investment conditions among the investors .

상기한 과제를 달성하기 위하여 본 발명의 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼은, 하나 이상의 투자자(10) 들이 각각 사용하는 투자자 단말기(120)와, 하나 이상의 채무자(20) 들이 각각 사용하는 채무자 단말기(130)와 각각 통신망을 통하여 연결되는 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110); 를 포함하여 구성되되, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 투자자 단말기(120)를 통하여 투자 금액, 투자 수익률 및 투자 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 투자 조건이 부가된 투자금 투자를 전달(S1)받고 이에 대하여 상기 투자자 단말기(120)에 대하여 상기 투자금 투자에 대한 전자 화폐를 발행(S2)하고, 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출 금액, 이자율 및 대출 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 대출 조건이 부가된 대출 신청을 전달(S3)받은 후, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별한 후, 선별된 투자 조건 및 대출 조건에 따라 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출금을 지급(S4)하는 것을 특징으로 한다. In order to achieve the above object, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform of the present invention is characterized in that an investor terminal 120 used by one or more investors 10 and one or more debtors 20 A peer to peer investment mediating matching platform server 110 connected to the debtor terminal 130 via a communication network; Wherein the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 receives the investment conditions including at least one of the investment amount, the return on investment and the investment period through the investor terminal 120, (S2) the electronic money for the investment investment to the investor terminal (120), and transmits the electronic money to the investor terminal (120) through the debtor terminal (130) (S3), the investment condition and the loan condition are matched with each other, and then the investment condition and the loan condition are matched with each other, And the loan is paid to the debtor 20 through the debtor terminal 130 (S4).

또한, 상기 투자자(10) 중 상기 투자 기간 만료 이전에 상기 투자금 회수를 하고자 하는 조기 회수 신청 투자자(10a)가 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 회수 신청(S10)을 전달하는 경우, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 투자금을 투자(S11)한 다른 투자자들의 투자 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 채권 양도 매칭(S12)을 수행하여 채권 양수 투자자(10b)를 선별한 후, 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로부터 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 전자 화폐를 전송하여 채권을 양도(S15)하고, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권 양도에 해당하는 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자금을 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 조기 회수금을 지급(S17)하는 것을 특징으로 한다. In addition, the early-withdrawal applicant 10a who wishes to recover the investment money before the expiration of the investment period 10 of the investor 10 can receive the peer-to-peer investment mediation matching platform (P2P) through his or her investor terminal 120a The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 may match the investment conditions of other investors who invested in the investment (S11) with each other the investor terminal 120a of the early withdrawal application investor 10a selects the investor terminal 10a of the bond investor 10b from the investor terminal 120a of the early withdrawal application investor 10a, (Peer-to-peer) investment mediating and matching platform server 110 transmits the electronic money to the bond investor 10b corresponding to the bond assignment (S15) Investment Characterized in that the payment (S17) the early hoesugeum through the investor terminal (120a) of the early recovery application investor (10a).

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권 양도 매칭(S12)을 수행한 후, 선별된 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 조기 회수 신청을 공지(S13)하고, 선별된 채권 양수 투자자(10b)가 자신의 투자자 단말기(120b)를 통하여 채권 양도를 승락(S14)하는 경우 상기 채권을 양도(S15)하는 것을 특징으로 한다. The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 performs the bond assignment matching step S12 and transmits the early withdrawals to the investor terminal 120b of the selected investor 10b (S13). When the selected investor 10b selects the investor terminal 120b to transfer the bond (S14), the bond is transferred (S15).

또한, 상기 채권 양도(S15)에 따른 상기 전자 화폐의 이전 후, 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b), 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110) 및 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)는 블록 체인(Block Chain)에 따라 상기 전자 화폐를 검증(S16) 하는 것을 특징으로 한다. After the transfer of the electronic money according to the bond transfer S15, the investor terminal 120b, the peer-to-peer investment mediating and matching platform server 110 of the bond investor 10b, The investor terminal 120a of the early withdrawal application investor 10a is characterized in that the electronic money is verified (S16) according to a block chain.

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권을 양도(S15)하는 경우, 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 상기 채권 양도를 통지(S15a)하는 것을 특징으로 한다. In addition, the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 notifies the debtor 20 of the transfer of the credits through the debtor terminal 130 when the creditor is transferred (S15) S15a).

또한, 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 투자 수익에 대한 소정 비율의 조기 회수 소정 이자를 전송하여 지급하는 것을 특징으로 한다.In addition, the investor terminal 120a of the early withdrawal application investor 10a may send the investor terminal 120b of the securing investor 10b with a predetermined interest rate of the investment return to the investor terminal 120b for payment .

한편, 상기 채무자(20) 중 상기 대출 기간 만료 이전에 상기 대출금을 조기 상환하고자 하는 조기 상환 채무자(20a)가 자신의 채무자 단말기(130a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 상환 신청(S20)을 전달하는 경우 또는 투자금 회수를 하고자 하는 조기 회수 투자자(10a)가 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 회수 신청(S21)을 전달하는 경우, The early redemption debtor 20a who wishes to early repay the loan before the expiration of the loan period among the debtor 20 receives the peer to peer investment mediation matching platform 20a through his / her debtor terminal 130a The early return investor 10a who wishes to transfer the early redemption application S20 to the server 110 or the investor 10a who wishes to collect the investment money can use the investor terminal 120a of the peer to peer investment intermediary matching platform When delivering the early withdrawal application (S21) to the server 110,

상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 조기 상환 신청과 상기 조기 회수 신청을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 조기 상환 매칭(S22)을 수행하여 조기 상환 채무자와 조기 회수 투자자를 선별한 후, 선별된 상기 조기 상환 채무자(20a)로부터 상기 조기 상환 채무자(20a)의 채무자 단말기(130a)를 통하여 채무금을 조기 상환(S24) 받은 후 이를 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로 조기 회수금으로 지급(S25)하는 것을 특징으로 한다. The peer-to-peer (P2P) investment mediator-matching platform server 110 performs early repayment matching (S22) by matching and matching the early repayment application with the early withdrawal application, (S24) from the selected early repayment obligation 20a through the debtor terminal 130a of the early repayment obligation 20a to the early withdrawing investor 10a (S25) to the investor terminal (120a) as an early return.

또한, 투자금을 조기 회수한 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 조기 회수금에 해당하는 가상 화폐를 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)로 반환(S26)하고, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)에는 채권 소멸 통보(S27)를, 상기 조기 상환 채무자(20a)의 채무자 단말기(130a)에는 채무 소멸 통보(S28)을 전달하는 것을 특징으로 한다.The virtual money corresponding to the early withdrawal is returned to the peer to peer investment mediating matching platform server 110 through the investor terminal 120a of the early withdrawal investor 10a who collected the investment money early (S26), the peer to peer investment mediating and matching platform server 110 notifies the investor terminal 120a of the early withdrawal investor 10a of the annulment notification S27, And transmits a debt cancellation notice (S28) to the debtor terminal (130a) of the bank (20a).

한편, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)와 통신망을 통하여 연결되는 신용평가기관 서버(150); 를 더 포함하여 구성되고, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 대출 조건에 상기 신용평가기관 서버(150)를 통하여 전달받은 상기 채무자(20)의 신용 정보를 더 포함하여 사용하는 것을 특징으로 한다.Meanwhile, a credit evaluation institution server 150 connected to the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 through a communication network; And the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 transmits credit information of the debtor 20 received through the credit evaluation institution server 150 to the loan condition Further comprising:

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)와 통신망을 통하여 연결되는 금융 기관 서버(140); 를 더 포함하여 구성되고, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 대출 조건에 상기 금융 기관 서버(140)를 통하여 전달받은 상기 채무자(20)의 기 대출 상태 정보를 더 포함하여 사용하는 것을 특징으로 한다. Also, a financial institution server 140 connected to the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 through a communication network; Wherein the peer-to-peer investment mediator-matching platform server 110 transmits the loan condition information of the borrower 20 received through the financial institution server 140 to the loan condition, Is further included.

한편, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건에 따라 하나 이상의 상기 투자자(10)와 하나 이상의 상기 채무자(20)을 각각 1:1, 1:다(多), 다(多): 1, 다(多):다(多) 중 어느 하나의 형식으로 매칭하는 것을 특징으로 한다. Meanwhile, the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 may transmit one or more of the investors 10 and one or more of the debtor 20 at a ratio of 1: 1 , 1: multi, multi: 1, and multi: multi (multi).

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는,The peer-to-peer (P2P) investment mediator-matching platform server 110 may further include:

상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출 금액, 이자율 및 대출 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 대출 조건이 부가된 대출 신청을 전달(S3)받은 후 이를 상기 투자자 단말기(120)로 전송하여 대출 신청 정보로 공지하고, 상기 투자자(10)는 상기 투자자 단말기(120)를 통하여 상기 대출 신청 정보 중 선택한 대출 신청에 대하여 투자금 투자를 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)로 전달하는 것을 특징으로 한다. The borrower terminal 130 transmits a loan application to which the loan condition including at least one of the loan amount, the interest rate and the loan term is added (S3) to the investor terminal 120, The investor 10 transmits the investment investment to the peer to peer investment mediating matching platform server 110 for the loan application selected from the loan application information through the investor terminal 120 .

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별하되, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건들이 서로 매칭되지 않는 경우, 서로 가장 근접한 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건들을 예비적으로 선별하고, 상기 예비적 선별에 해당하는 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 제시한 상기 투자자의 투자자 단말기(110) 및 상기 채무자 단말기(120)로 전송하여 공지하는 것을 특징으로 한다.In addition, the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 selects and matches the investment condition and the loan condition to each other, wherein the investment condition and the loan conditions are not matched with each other The investor terminal 110 and the debtor terminal 120 of the investor who preliminarily selects the investment condition and the loan conditions closest to each other and presents the investment condition and the loan condition corresponding to the preliminary screening, ) To be notified.

본 발명에 의하는 경우, 투자자의 투자에 대하여 가상화폐의 형식으로 채권 증서를 발행한 후 투자자의 투자 조건과 채무자의 대출 조건을 서로 매칭하여 개인 대 개인(P2P: Peer To Peer) 투자를 중개하며, 기간 내 투자금 회수 등의 필요가 있는 경우 투자자 간의 투자 조건을 검색하여 매칭한 후 가상화폐를 통한 채권 양도의 형식으로 채권을 양도하여, 자유로운 투자금의 회수가 가능하다는 장점이 있다. According to the present invention, after issuing a bond certificate in the form of a virtual currency for an investor's investment, the investment condition of the investor and the borrower's loan condition are matched to each other to mediate a peer-to-peer (P2P) If there is a need to recover the investment in the period, it is advantageous that the investor can search for and match the investment conditions among the investors and transfer the bonds in the form of the transfer of the bonds through the virtual money, and the free investment can be recovered.

한편, 개인간 투자 중개 매칭 시스템은 각각의 투자 거래 또는 채권양도 절차에서만 소정의 수수료를 공제할 뿐으로, 투자자는 가능한 한 최대의 투자 수익을 획득할 수 있고, 채무자는 가능한 한 최소의 대출 이자로 자금을 융통 할 수 있다는 장점이 있다. On the other hand, the inter-individual investment brokerage matching system only deducts a predetermined commission from each investment transaction or bond transfer procedure, so that the investor can obtain the maximum return on investment as much as possible, and the debtor, It has the advantage of flexibility.

도 1: 본 발명의 일 실시예에 의한 개인간 투자 중개 매칭 시스템의 전체 구성 블럭 다이어그램.
도 2: 본 발명의 일 실시예에 의한 개인간 투자 중개 매칭 시스템의 기본 작동을 나타내는 도면.
도 3: 본 발명의 일 실시예에 의한 개인간 투자 중개 매칭 시스템의 채권 양도에 의한 투자금 조기회수 작동을 나타내는 도면.
도 4: 본 발명의 일 실시예에 의한 개인간 투자 중개 매칭 시스템의 조기 상환 작동을 나타내는 도면.BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS Fig. 1 is an overall block diagram of an interpersonal investment mediator matching system according to an embodiment of the present invention; Fig.
2 shows a basic operation of an inter-individual investment mediator matching system according to an embodiment of the present invention;
FIG. 3 is a diagram showing an early return of investment by transfer of a bond in an inter-individual investment mediation matching system according to an embodiment of the present invention;
4 is a diagram illustrating an early redemption operation of an inter-individual investment mediator matching system according to an embodiment of the present invention;

이하에서는 첨부된 도면을 참조로 하여, 본 발명의 일 실시 예에 따른 피투피(P2P) 투자 중개 매칭 시스템을 상세히 설명한다. 우선, 도면들 중, 동일한 구성요소 또는 부품들은 가능한 한 동일한 참조부호로 나타내고 있음에 유의하여야 한다. 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 기능 혹은 구성에 관한 구체적인 설명은 본 발명의 요지를 모호하지 않게 하기 위하여 생략한다.Hereinafter, a peer-to-peer (P2P) investment mediator matching system according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings. First, it should be noted that, in the drawings, the same components or parts are denoted by the same reference numerals whenever possible. In describing the present invention, a detailed description of known functions and configurations incorporated herein will be omitted so as to avoid obscuring the subject matter of the present invention.

본 발명의 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼은 크게 도 1에 나타낸 것과 같이, 하나 이상의 투자자(10) 들이 각각 사용하는 투자자 단말기(120)와, 하나 이상의 채무자(20) 들이 각각 사용하는 채무자 단말기(130)와 각각 통신망을 통하여 연결되는 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110); 를 포함하여 구성된다. 이 경우, 상기 '투자자'는 소정의 투자금을 본 발명의 일 실시 예에 따른 피투피(P2P) 투자 중개 매칭 시스템을 이용하여 투자하고자 하는 사용자를 말하며, 상기 '채무자'은 소정의 대출금을 본 발명의 일 실시 예에 따른 피투피(P2P) 투자 중개 매칭 시스템을 이용하여 대출받고자 하는 사용자를 말한다. 한편, 본 발명에서는 하나 이상의 상기 투자자(10)가 존재할 수 있는 점을 고려하여, 통칭하거나 별도의 구분이 필요없는 경우에는 '투자자(10)'로 도면 부호 "10"을 사용하여 표현하고, 투자자 중에서 구분이 필요한 경우(예를 들어 후술할 채권 양도의 경우와 같이 채권 양도인인 투자자와 채권 양수인인 투자자가 있는 경우)에는 도면 부호에서 "10a", "10b"... 등과 같이 알파벳 소문자를 병기하여 구분하여 표현한다(이는 채무자의 경우도 마찬가지 이다.) The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform of the present invention can be broadly divided into an investor terminal 120 used by one or more investors 10 and one or more debtors 20 A peer to peer investment mediating matching platform server 110 connected to the debtor terminal 130 via a communication network; . In this case, the 'investor' refers to a user who intends to invest a predetermined amount of money using a peer-to-peer (P2P) investment mediator matching system according to an embodiment of the present invention, and the 'debtor' Refers to a user who wishes to receive a loan using a peer-to-peer (P2P) investment mediator matching system according to an exemplary embodiment. In the present invention, in consideration of the fact that one or more of the investors 10 may exist, if the investor 10 does not need to be collectively or separately classified, the investor 10 is represented by using the reference numeral 10, (For example, in the case of an investor who is a bond transferor and an investor who is a bond transferor, as in the case of transfer of a bond described below), the letter "10a", "10b" (This also applies to the case of the debtor.)

한편, 상기 투자자 단말기(120)와 상기 채무자 단말기(130)는, 통상적으로 상기 투자자(10) 또는 채무자(20)이 사용하는 스마트폰, 노트북, 태블릿 피씨 등의 휴대가 가능한 단말기는 물론, 데스크 탑 컴퓨터 등 소정의 프로그램이 설치되어 작동이 가능한 수단 중 어느 하나를 포함하여 구성된다. The investor terminal 120 and the debtor terminal 130 may be portable terminals such as a smart phone, a notebook, and a tablet PC used by the investor 10 or the debtor 20, And means for installing and operating a predetermined program such as a computer.

한편, 본 발명의 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼은 크게 도 1에 나타낸 것과 같이, 금융 기관 서버(140) 또는 신용평가기관 서버(150) 중 어느 하나 이상과 통신망을 통하여 더 연결되는 것이 바람직하다. As shown in FIG. 1, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform of the present invention is further connected to any one or more of the financial institution server 140 or the credit rating agency server 150 via a communication network .

이하에서는, 본 발명의 일 실시 예에 따른 피투피(P2P) 투자 중개 매칭 시스템(100)의 작동에 관하여 설명한다. Hereinafter, the operation of the peer-to-peer (P2P) investment mediator matching system 100 according to an embodiment of the present invention will be described.

먼저, 기본적인 투자-대출 매칭 작동에 관하여 설명한다. 이 경우 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 도 2에 나타낸 것과 같이, 상기 투자자 단말기(120)를 통하여 투자 금액, 투자 수익률 및 투자 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 투자 조건이 부가된 투자금 투자를 전달(S1)받고 이에 대하여 상기 투자자 단말기(120)에 대하여 상기 투자금 투자에 대한 전자 화폐를 발행(S2)한다. 이 경우, 상기 전자 화폐는 일종의 채권 증서의 기능을 가지며, 후술하는 것과 같이 자유롭고 용이한 채권 양도가 가능하게 하는 중요한 기능을 가진다. 한편, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 도 2에 나타낸 것과 같이, 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출 금액, 이자율 및 대출 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 대출 조건이 부가된 대출 신청을 전달(S3)받는다. 그 이후에, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별한 후, 선별된 투자 조건 및 대출 조건에 따라 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출금을 지급(S4)하는 것을 특징으로 한다. First, a basic investment-loan matching operation will be described. 2, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 may include at least one of an investment amount, a return on investment and an investment period through the investor terminal 120 (S1), and issues an electronic money for the investment investment to the investor terminal 120 (S2). In this case, the electronic money has a function of a bond certificate, and has an important function that enables free and easy bond transfer as described later. 2, the peer-to-peer (P2P) investment mediator-matching platform server 110 receives a loan amount including at least one of a loan amount, an interest rate, and a loan period through the borrower terminal 130 (S3) the loan application to which the condition is added. Thereafter, the peer-to-peer (P2P) investment mediator-matching platform server 110 matches and selects the investment condition and the lending condition to each other, and then, according to the selected investment condition and the lending condition, And the loan is paid to the debtor 20 through the debtor terminal 130 (S4).

이 경우, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 작동은 가장 기본적으로 여러 명의 투자자들이 제시한 상기 투자 조건 및 여러 명의 채무자들이 제시한 상기 대출 조건들 중 서로 공유되는 경우(예를 들어 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건이 서로 일치하는 투자자와 채무자를 서로 매칭)를 선별하는 것이 바람직하다. 한편, 통상적으로 상기 투자 조건 및 대출 조건은 하나의 정해진 값(예를 들어 투자 수익률 연 10%)으로 투자자가 지정하는 경우보다는 소정의 범위(예를 들어 투자 수익율 연 8~12%)로 지정되는 경우가 있을 수 있다. 따라서, 이러한 경우 역시 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 작동은 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건이 공유되는 경우(예를 들어 투자자가 지정한 투자 수익률이 연 8~12%이고, 채무자가 신청한 대출 이율이 연 7~9% 인 경우 투자 수익율과 대출 이율이 연 8~9% 범위에서 중복되어 공유되는 것으로 매칭하여 선별)를 선별하는 것이 바람직하다. In this case, the operation of matching and selecting the investment condition and the loan condition is basically performed when the investment condition presented by several investors and the loan conditions provided by several debtors are shared For example, matching the investor and the debtor who match the investment condition and the loan condition to each other). On the other hand, normally, the investment condition and the loan condition are set to a predetermined range (for example, 8 to 12% per annum of the investment return rate) rather than a predetermined value (for example, 10% There may be cases. Accordingly, in this case also, the operation of matching and selecting the investment condition and the loan condition is performed when the investment condition and the loan condition are shared (for example, the investment return specified by the investor is 8 to 12% per year , And if the loan rate applied by the debtor is 7 ~ 9% per annum, it is desirable to select the investment return rate and the loan rate to be shared in a range of 8 ~ 9% per year.

한편, 상기한 것과 같은 상기 투자자들 또는 상기 채무자들이 각각 제시한 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건들이 서로 매칭되지 않는 경우가 있을 수 있다. 이 경우, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 서로 가장 근접한 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건들을 예비적으로 선별(예를 들어, 투자자가 투자 수익율 연 8~12%를 제시하는 경우, 채무자 a는 연 4~5%의 대출 이율/채무자 b는 연 5~6%의 대출 이율/ 채무자 c는 연 6~7%의 대출 이율을 제시하는 경우, 투자자가 제시한 투자 수익율(8~12%)에 가장 근접한 대출 이율을 제시한 채무자 c(연 6~7%)를 예비적으로 선별한다. 한편, 이러한 예비적 선별의 경우 투자자와 채무자가 서로 원하는 투자 조건 및 대출 조건이 일치하거나 공유되는 것은 아니기에, 자동적으로 투자 중개 매칭을 진행하는 것은 바람직하지 않다. 따라서, 일단 예비적 선별이 된 사실을 상기 투자자 및 상기 채무자에게 고지하고, 투자 조건 또는 대출 조건을 변경하거나 서로 조정하는 것이 가능할 수 있도록 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 예비적 선별에 해당하는 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 제시한 상기 투자자의 투자자 단말기(110) 및 상기 채무자 단말기(120)로 전송하여 공지하는 것이 바람직하다. On the other hand, there may be cases where the investment condition and the loan conditions provided by the investors or the debtor, as described above, do not match each other. In this case, the peer-to-peer (P2P) investment mediator-matching platform server 110 preliminarily selects the investment condition and the loan conditions closest to each other (for example, , The borrower a has a loan rate of 4 ~ 5% per year, the borrower b has a loan rate of 5 ~ 6% per annum, the borrower c has an annual loan rate of 6 ~ 7% In the case of the preliminary selection, the investor and the borrower are required to select the investment condition and the loan condition (s) desired by the borrower It is not desirable to automatically carry out the investment mediation matching, since it is not desirable to notify the investor and the debtor of the fact that the preliminary selection has been made, to change the investment condition or the loan condition, The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 transmits the investment condition and the loan condition corresponding to the preliminary selection to the investor terminal 110 of the investor, And transmitted to the debtor terminal 120 for notification.

한편, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)가 통신망을 통하여 신용평가기관 서버(150)와 더 연결되는 경우, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 대출 조건에 상기 신용평가기관 서버(150)를 통하여 전달받은 상기 채무자(20)의 신용 정보를 더 포함하여 사용하는 것이 바람직하다. Meanwhile, when the peer to peer investment mediating and matching platform server 110 is further connected to the credit evaluation institution server 150 through a communication network, the peer to peer investment mediating and matching platform server 110 transmits the peer- It is preferable that the settlement server 110 further includes the credit information of the debtor 20 received through the credit evaluation institution server 150 in the lending condition.

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)가 통신망을 통하여 금융 기관 서버(140)와 더 연결되는 경우, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 대출 조건에 상기 금융 기관 서버(140)를 통하여 전달받은 상기 채무자(20)의 기 대출 상태 정보를 더 포함하여 사용하는 것이 바람직하다. Also, when the peer to peer investment mediating and matching platform server 110 is further connected to the financial institution server 140 through a communication network, the peer to peer investment mediating and matching platform server (P2P) 110 may further include the loan status information of the borrower 20 received through the financial institution server 140 in the loan condition.

한편, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 투자 조건 및 상기 대출 조건에 따라 하나 이상의 상기 투자자(10)와 하나 이상의 상기 채무자(20)을 각각 1:1, 1:다(多), 다(多): 1, 다(多):다(多) 중 어느 하나의 형식으로 그룹(group)으로 묶어서 매칭하는 것이 가능하다. 즉, 투자 조건이 유사한 다수의 투자자들을 하나의 그룹으로 묶거나, 대출 조건이 유사한 다수의 채무자 들을 하나의 그룹으로 묶어서 투자 중개 매칭을 하는 것도 가능하다. Meanwhile, the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 may transmit one or more of the investors 10 and one or more of the debtor 20 at a ratio of 1: 1 It is possible to group and group them in any one of the following formats: 1: multichannel, multichannel: 1, multichannel: multichannel. That is, it is possible to bundle a plurality of investors having similar investment conditions into one group, or to group a plurality of debtor having similar loan conditions into one group to perform investment mediator matching.

또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 다양한 대출 신청에 대하여 투자자의 선택의 폭을 넓힐 수 있도록, 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출 금액, 이자율 및 대출 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 대출 조건이 부가된 대출 신청을 전달(S3)받은 후 이를 상기 투자자 단말기(120)로 전송하여 대출 신청 정보로 공지하고, 상기 투자자(10)는 상기 투자자 단말기(120)를 통하여 상기 대출 신청 정보 중 선택한 대출 신청에 대하여 투자금 투자를 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)로 전달하도록 하는 것이 바람직하다. Also, the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 may provide a loan amount, an interest rate, and a loan amount through the debtor terminal 130 in order to broaden the choice of investors for various loan applications. The investor 10 notifies the investor terminal 120 of the loan application information by transferring the loan application to the investor terminal 120 after receiving the loan application including the at least one loan period To the peer-to-peer (P2P) investment mediating-matching platform server 110 for the loan application selected from the loan application information.

한편, 상기한 투자금의 투자나 대출금의 지급 등의 금융 거래는 각각 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110), 투자자 단말기(120), 채무자 단말기(130)에서 수행되는 인터넷 송금 등을 통하여 가능한 것은 물론, 필요에 따라 다양한 종류의 전자 화폐를 통한 지급도 가능하다. The financial transactions such as the investment of the investment money or the payment of the loan are respectively transmitted to the Internet through the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110, the investor terminal 120 and the debtor terminal 130 It is also possible to pay through various kinds of electronic money as necessary, as well as through the above.

다음으로, 투자자의 채권 양도에 의한 투자금의 조기회수 작동에 관하여 설명한다. Next, an explanation will be given of the early return of investment by the investor's transfer of the bonds.

상기 투자자(10) 중 상기 투자 기간 만료 이전에 상기 투자금 회수를 하고자 하는 조기 회수 신청 투자자(10a)가 있는 경우, 도 3에 나타낸 것과 같이 조기 회수 신청 투자자(10a)는 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 회수 신청(S10)을 전달한다. 3, the early-withdrawal-applied investor 10a may request the early-withdrawal-invested investor 10a to withdraw the investment money before the expiration of the investment period, (Peer to peer) investment mediating and matching platform server 110 through an intermediary service provider server 110. [

이 경우, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 투자금을 투자(S11)한 다른 투자자들의 투자 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 채권 양도 매칭(S12)을 수행하여 채권 양수 투자자(10b)를 선별한다. 이러한 채권 양도 매칭(S12)은 투자 조건과 대출 조건끼리가 아닌 투자 조건끼리 매칭을 수행한다는 점을 제외하고는 앞서 설명한 투자 중개 매칭과 유사한 작동 방식을 가진다. 일단 채권 양도 매칭(S12)을 수행하여 채권 양수 투자자(10b)가 선별되면, 도 3에 나타낸 것과 같이 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로부터 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 전자 화폐를 전송하여 채권을 양도(S15)하고, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권 양도에 해당하는 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자금을 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 조기 회수금을 지급(S17)한다. 이러한 과정을 통하여 투자자가 여러 가지 사정에 의하여 투자 기간 이전에 투자금을 회수하여야 하는 경우, 변제 기간으로 정하여진 투자 기간 이내에 채권의 변제를 강제할 수 없기에 투자금의 회수가 불가능하다는 문제를 해결하여, 투자자간의 매칭에 따라 전자 화폐의 전송에 따른 채권 양도를 통하여 자유로운 투자금의 회수가 가능하게 된다. In this case, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 performs a bond assignment matching (S12) to match and select investment conditions of other investors who invested in investment S11 (10b). Such bond assignment matching (S12) has an operation mode similar to the investment mediation matching described above, except that the investment condition is matched with the investment condition, not between the loan condition and the investment condition. 3, the investor terminal 120a of the early-withdrawal-applied investor 10a obtains the investor 10b of the bond-paying investor 10b from the investor terminal 120a of the early- The peer to peer investment mediating and matching platform server 110 transmits the electronic money to the terminal 120b to transfer the bonds to the peer to peer investor 10b, (S17) through the investor terminal 120a of the investor 10a for early withdrawal. In this process, if the investor has to withdraw the investment before the investment period due to various reasons, it can solve the problem that the investment can not be recovered because the investor can not force the repayment of the bond within the investment period set by the repayment period. It is possible to freely withdraw the investment money by transferring the bonds according to the transmission of the electronic money.

한편, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권 양도 매칭(S12)을 수행한 후, 선별된 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 조기 회수 신청을 공지(S13)하고, 선별된 채권 양수 투자자(10b)가 자신의 투자자 단말기(120b)를 통하여 채권 양도를 승락(S14)하는 경우 상기 채권을 양도(S15)하도록 하는 것이 바람직하다. 즉, 채권 양도 절차를 수행할지의 여부에 대하여 선별된 채권 양수 투자자(10b)가 자신의 투자자 단말기(120b)를 통하여 선택 할 수 있도록 하는 것이 바람직하다. Meanwhile, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 performs the bond assignment matching (S12) and then transmits the early withdrawal (S12) to the investor terminal 120b of the selected investor 10b It is preferable that the application is announced (S13) and the selected bond investor 10b transfers the bond (S15) when the selected investor terminal 120b accepts the bond transfer (S14). That is, it is preferable that the selected bond investor 10b selects whether to perform the bond transfer procedure through his / her investor terminal 120b.

또한, 상기 채권 양도(S15)에 따른 상기 전자 화폐의 이전 후, 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b), 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110) 및 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)는 블록 체인(Block Chain)에 따라 상기 전자 화폐를 검증(S16) 하는 것을 특징으로 한다. 상기 블록 체인(Block Chain)은 전자 화폐 또는 가상 화폐의 유통에 있어서 전자 화폐 또는 가상 화폐의 위변 조 여부 및 거래의 진정성 여부를 검증할 수 있도록 하는 검증 시스템 또는 방법으로, 소정 시간 단위로 발생한 모든 거래를 블록으로 묶어 시간 순서에 따라 하나의 체인처럼 연결하여 전체 네트워크상에 공유하여 익명의 노드(마이너) 과반수 이상의 합의(작업증명, PoW: Proof of Work)에 의해 인정된 블록만을 공식적으로 장부에 기록하는 일종의 분산된 공공장부와 같은 기법이다. 상기 블록 체인(Block Chain)에 관한 기술은 가상 화폐 또는 전자 화폐 분야에 있어서 널리 사용되고 있는 수준의 기술이므로, 상세한 설명은 생략한다. After the transfer of the electronic money according to the bond transfer S15, the investor terminal 120b, the peer-to-peer investment mediating and matching platform server 110 of the bond investor 10b, The investor terminal 120a of the early withdrawal application investor 10a is characterized in that the electronic money is verified (S16) according to a block chain. The block chain is a verification system or method for verifying whether or not an electronic money or a virtual currency is fluctuated in a side view and authenticity of a transaction in the circulation of electronic money or virtual money, To a single chain in time order and share them on the entire network so that only anonymous nodes (minor) more than half of the agreed blocks (Proof of Work) are officially recorded on the books A kind of distributed public book. The block chain technique is a technology widely used in the field of virtual money or electronic money, and thus a detailed description thereof will be omitted.

한편, 채권 양도의 법률적 대항 요건인 채무자에 대한 통지를 자동적으로 수행하기 위하여, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 도 3에 나타낸 것과 같이 상기 채권을 양도(S15)하는 경우, 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 상기 채권 양도를 통지(S15a)하는 것이 바람직하다. Meanwhile, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 transmits the bonds as shown in FIG. 3, in order to automatically perform a notification to the debtor, S15), it is preferable that the borrower 20 is notified of the transfer of the bond (S15a) through the debtor terminal 130. [

또한, 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)는 자신의 투자금을 조기에 회수할 수 있게 된 대가로, 채권 양수 투자자(10b)에게 조기 회수에 따른 소정 비율의 이자를 지급하도록 하여 채권 양도 및 양수를 촉진할 수 있다. 이를 위하여 도 3에 나타낸 것과 같이 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 투자 수익에 대한 소정 비율의 조기 회수 소정 이자를 전송하여 지급(S18)하는 것이 바람직하다.In addition, the early-withdrawal-investing investor 10a may pay the interest of the investor 10b at a predetermined rate according to the early withdrawal, can do. For this, as shown in FIG. 3, an investor terminal 120a of the early-withdrawal-invested investor 10a transmits a predetermined rate of early repayment interest to the investor terminal 120b of the securitized investor 10b (S18).

상기한 채권의 조기 회수는, 투자금 전액에 대해서 가능한 것은 물론, 투자금의 일부에 대해서만 일부 조기회수의 형식으로 수행되는 것도 가능하다. 이 경우, 상기 투자 조건에서 조기 회수를 원하는 투자금의 부분만 투자금 전액이 아닌 투자금 중 일부 조기회수를 원하는 일부 금액만으로 변경되며, 이에 따라 가상 화폐를 통한 채권양도 등에서 상기 일부 조기 회수금에 대해서만 분리되어 채권의 일부 양도의 형식으로 수행되는 것이 가능하다. The early collection of the above-mentioned bonds can be performed not only in terms of the total amount of the investment but also in the form of some early withdrawals only for a part of the investment amount. In this case, only the portion of the investment desired to be collected earlier under the above investment conditions is changed to a portion of the investment amount, which is not the entire investment amount, but only a part of the investment amount required for early withdrawal, Lt; RTI ID = 0.0 > of < / RTI >

한편, 투자자가 조기회수를 원하는 것에 대응하여, 채무자도 자신이 원하는 상황에 따라 조기상환을 원하는 경우도 발생할 수 있다. 이러한 경우를 위하여, 본 발명의 일 실시예에 의한 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼(100)은 도 4에 나타낸 것과 같이 조기 상환 작동도 가능하도록 구성되는 것이 바람직하다. On the other hand, in response to an investor's desire for an early withdrawal, a debtor may want to repay early depending on his / her desired situation. For such a case, the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform 100 according to an embodiment of the present invention is preferably configured to be capable of early repayment operation as shown in FIG.

즉, 상기 채무자(20) 중 상기 대출 기간 만료 이전에 상기 대출금을 조기 상환하고자 하는 조기 상환 채무자(20a)가 자신의 채무자 단말기(130a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 상환 신청(S20)을 전달하는 경우 또는 투자금 회수를 하고자 하는 조기 회수 투자자(10a)가 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 회수 신청(S21)을 전달하는 경우, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 도 4에 나타낸 것과 같이, 상기 조기 상환 신청과 상기 조기 회수 신청을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 조기 상환 매칭(S22)을 수행하여 조기 상환 채무자와 조기 회수 투자자를 선별한다. 상기 조기 상환 신청과 상기 조기 회수 신청을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 조기 상환 매칭(S22) 과정 역시, 투자 기간에 있어서 변경된 투자 조건과 대출 기간에 있어서 변경된 대출 조건끼리 매칭을 수행한다는 점에서 앞서 설명한 투자 중개 매칭과 유사한 작동 방식을 가진다. That is, the early redemption debtor 20a who wishes to early repay the loan before the expiration of the loan period among the debtor 20 is notified of the peer to peer investment mediation matching platform (P2P) through his / her debtor terminal 130a The early return investor 10a who wishes to transfer the early redemption application S20 to the server 110 or the investor 10a who wishes to collect the investment money can use the investor terminal 120a of the peer to peer investment intermediary matching platform 4, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 transmits the early withdrawal application S21 to the server 110. In this case, (S22) is performed to select an early repayment debtor and an early return investor. The early repayment matching (S22) process of matching the early repayment application and the early withdrawal application to each other is also performed in order to match the changed investment conditions in the investment period with the changed loan conditions in the loan period It has an operation mode similar to the investment mediation matching described.

그 후, 선별된 상기 조기 상환 채무자(20a)로부터 상기 조기 상환 채무자(20a)의 채무자 단말기(130a)를 통하여 채무금을 조기 상환(S24) 받은 후 이를 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로 조기 회수금으로 지급(S25)하도록 하여, 조기 상환이 가능하게 한다. Thereafter, the debtor terminal (130a) of the early redemption debtor (20a) receives the early redemption (S24) of the debt from the selected early redemption debtor (20a) and sends it to the investor terminal (S25) to an early repayment amount, so that early repayment becomes possible.

이 경우, 투자가 가상화폐를 통하여 구현되는 점을 고려할 때, 도 4에 나타낸 것과 같이 투자금을 조기 회수한 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 조기 회수금에 해당하는 가상 화폐를 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)로 반환(S26)하도록 하는 것이 바람직하다. 또한, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)에는 채권 소멸 통보(S27)를, 상기 조기 상환 채무자(20a)의 채무자 단말기(130a)에는 채무 소멸 통보(S28)을 전달하는 것이 바람직하다. In this case, considering the fact that the investment is realized through the virtual money, the investor terminal 120a of the early-return investor 10a, who collected the investment money early as shown in FIG. 4, To the peer-to-peer (P2P) investment mediating-matching platform server 110 (S26). The peer to peer investment mediating platform server 110 notifies the investor terminal 120a of the early withdrawal investor 10a of the annulment notification S27 to the early redemption debtor 20a, To the debtor terminal (130a) of the financial institution (130).

한편, 상기한 조기 상환 매칭(S22)에 의하여 선별된 조기 회수 투자자에게 조기 회수 여부에 대한 선택의 기회를 다시 한번 부여할 수 있도록, 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로 선별된 내용의 조기 상환 신청 공지(S23)를 전달하고, 이에 대하여 상기 조기 회수 투자자(10a)는 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 상환 승락 여부를 전달(S23a) 할 수 있도록 하는 것이 바람직하다. Meanwhile, the peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 (110) may be configured to provide an early selection of whether the early withdrawal is selected by the early redemption matching (S22) The early return investor 10a transmits the early repayment application notice S23 of the contents selected by the investor terminal 120a of the early return investor 10a and the early return investor 10a transmits the early repayment notice through the investor terminal 120a (P23) to the peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 (S23a).

이상에서는 도면과 명세서에서 최적 실시 예들이 개시되었다. 여기서 특정한 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미 한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로 본 기술분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.In the foregoing, optimal embodiments have been disclosed in the drawings and specification. Although specific terms have been employed herein, they are used for purposes of illustration only and are not intended to limit the scope of the invention as defined in the claims or the claims. Therefore, those skilled in the art will appreciate that various modifications and equivalent embodiments are possible without departing from the scope of the present invention. Accordingly, the true scope of the present invention should be determined by the technical idea of the appended claims.

10: 투자자
20: 채무자
100: 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼
110: 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버
120: 투자자 단말기
130: 채무자 단말기
140: 금융기관 서버
150: 신용 평가 기관 서버10: Investors
20: Debtor
100: peer to peer (P2P) investment mediation matching platform
110: peer to peer (P2P) investment mediating matching platform server
120: Investor terminal
130: Debtor terminal
140: financial institution server
150: Rating agency server

Claims (1)

하나 이상의 투자자(10) 들이 각각 사용하는 투자자 단말기(120)와, 하나 이상의 채무자(20) 들이 각각 사용하는 채무자 단말기(130)와 각각 통신망을 통하여 연결되는 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110); 를 포함하여 구성되되,
상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는,
상기 투자자 단말기(120)를 통하여 투자 금액, 투자 수익률 및 투자 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 투자 조건이 부가된 투자금 투자를 전달(S1)받고 이에 대하여 상기 투자자 단말기(120)에 대하여 상기 투자금 투자에 대한 전자 화폐를 발행(S2)하고,
상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출 금액, 이자율 및 대출 기간 중 어느 하나 이상을 포함하는 대출 조건이 부가된 대출 신청을 전달(S3)받은 후,
상기 투자 조건 및 상기 대출 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별한 후, 선별된 투자 조건 및 대출 조건에 따라 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 대출금을 지급(S4)하고,
상기 채무자(20) 중 상기 대출 기간 만료 이전에 상기 대출금을 조기 상환하고자 하는 조기 상환 채무자(20a)가 자신의 채무자 단말기(130a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 상환 신청(S20)을 전달하는 경우 또는 투자금 회수를 하고자 하는 조기 회수 투자자(10a)가 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 회수 신청(S21)을 전달하는 경우,
상기 조기 상환 신청과 상기 조기 회수 신청을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 조기 상환 매칭(S22)을 수행하여 조기 상환 채무자와 조기 회수 투자자를 선별한 후, 선별된 상기 조기 상환 채무자(20a)로부터 상기 조기 상환 채무자(20a)의 채무자 단말기(130a)를 통하여 채무금을 조기 상환(S24) 받은 후 이를 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로 조기 회수금으로 지급(S25)하고
상기 투자자(10) 중 상기 투자 기간 만료 이전에 상기 투자금 회수를 하고자 하는 조기 회수 신청 투자자(10a)가 자신의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)에 조기 회수 신청(S10)을 전달하는 경우,
상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 투자금을 투자(S11)한 다른 투자자들의 투자 조건을 서로 매칭(matching)하여 선별하는 채권 양도 매칭(S12)을 수행하여 채권 양수 투자자(10b)를 선별한 후, 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)로부터 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 전자 화폐를 전송하여 채권을 양도(S15)하고,
상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권 양도에 해당하는 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자금을 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 조기 회수금을 지급(S17)하며
상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권 양도 매칭(S12)을 수행한 후, 선별된 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 조기 회수 신청을 공지(S13)하고,
선별된 채권 양수 투자자(10b)가 자신의 투자자 단말기(120b)를 통하여 채권 양도를 승락(S14)하는 경우 상기 채권을 양도(S15)하고
상기 채권 양도(S15)에 따른 상기 전자 화폐의 이전 후, 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b), 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110) 및 상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)는 블록 체인(Block Chain)에 따라 상기 전자 화폐를 검증(S16)하고,
상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는 상기 채권을 양도(S15)하는 경우, 상기 채무자(20)에게 상기 채무자 단말기(130)를 통하여 상기 채권 양도를 통지(S15a)하고,
상기 조기 회수 신청 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 채권 양수 투자자(10b)의 투자자 단말기(120b)로 상기 투자 수익에 대한 소정 비율의 조기 회수 소정 이자를 전송하여 지급(S18)하고,
투자금을 조기 회수한 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)를 통하여 상기 조기 회수금에 해당하는 가상 화폐를 상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)로 반환(S26)하며,
상기 피투피(P2P: peer To Peer) 투자 중개 매칭 플랫폼 서버(110)는, 상기 조기 회수 투자자(10a)의 투자자 단말기(120a)에는 채권 소멸 통보(S27)를, 상기 조기 상환 채무자(20a)의 채무자 단말기(130a)에는 채무 소멸 통보(S28)을 전달하는 것을 특징으로 하는 조건 선별에 따른 적합 투자자 매칭 서비스를 제공하는 투자 중개 매칭 플랫폼(100).A peer-to-peer investment mediation matching (P2P) connection between the investor terminal 120 used by one or more investors 10 and the debtor terminal 130 used by one or more debtors 20 through a communication network, Platform server 110; , ≪ / RTI >
The peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server (110)
The investor terminal 120 transmits the invested investment with the investment condition including at least one of the investment amount, the return on investment and the investment period S1 to the investor terminal 120, (S2) the electronic money,
After receiving the loan application to which the loan condition including at least one of the loan amount, the interest rate and the loan term is added through the debtor terminal 130 (S3)
The investment condition and the loan condition are matched to each other, and the loan is paid to the debtor 20 through the debtor terminal 130 according to the selected investment condition and loan condition (S4)
The early redemption debtor 20a who wishes to early repay the loan before the expiration of the loan period among the debtor 20 can receive the peer to peer investment mediating matching platform server (P2P) through his / her debtor terminal (130a) The peer-to-peer (P2P) investment mediating matching platform server (120) transmits the early redemption application (S20) to the investor terminal (120a) 110 to the early collection application (S21)
The early redemption debtor and the early redemption investor are selected by performing early redemption matching (S22) by matching and matching the early redemption application and the early redemption application to each other, (S24) through the debtor terminal 130a of the early redemption debtor 20a and provides the early redemption money to the investor terminal 120a of the early return investor 10a (S25)
The early withdrawal applicant 10a who wishes to withdraw the investment money before the expiration of the investment period of the investor 10 transmits the peer to peer investment mediation matching platform server (P2P) through his / her investor terminal 120a 110 to the early collection application (S10)
The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 performs the bond assignment matching (S12) to match and select investment conditions of other investors (S11) The electronic money is transferred from the investor terminal 120a of the early withdrawal applicant 10a to the investor terminal 120b of the securing investor 10b to transfer the bonds S15, and,
The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 transmits the investment amount of the bond pending investor 10b corresponding to the bond transfer to the investor terminal 120a of the early return applicant 10a The early payment is paid (S17)
The peer-to-peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 performs the bond assignment matching step S12 and then transmits the early withdrawal application to the investor terminal 120b of the selected investor 10b (S13). Then,
If the selected bond investor 10b accepts the bond via the investor terminal 120b (S14), the bond is transferred (S15)
After the transfer of the electronic money according to the bond assignment S15, the investor terminal 120b of the bond investor 10b, the peer to peer investment mediation matching platform server 110 of the bond investor 10b, The investor terminal 120a of the applicant investor 10a verifies the electronic money according to a block chain (S16)
The peer to peer (P2P) investment mediating and matching platform server 110 notifies the debtor 20 of the transfer of the bonds (S15a) to the debtor 20 through the debtor terminal 130 when transferring the bonds (S15) and,
The investor terminal 120a of the early withdrawal application investor 10a sends a predetermined percentage of the early return predetermined interest on the investment return to the investor terminal 120b of the securing investor 10b to pay for the investment return S18 ,
The virtual money corresponding to the early withdrawal is returned to the peer to peer investment mediating matching platform server 110 through the investor terminal 120a of the early withdrawal investor 10a that has collected the investment early However,
The peer to peer investment mediating and matching platform server 110 notifies the investor terminal 120a of the early withdrawal investor 10a of the annulment notification S27 to the debtor of the early repayment obligation 20a And transmits a debt cancellation notice (S28) to the terminal (130a). The investment mediating matching platform (100) provides a suitable investor matching service according to condition selection.
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