KR20170133302A - 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법 - Google Patents

주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법 Download PDF

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Abstract

평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집하는 주식 매매 및 시장정보 수집부; 상기 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 상기 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하는 평가 등급 산출부; 및 상기 평가 대상자의 평가 등급을 상기 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말에 제공하는 평가 등급 제공부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 제공된다.

Description

주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법{SYSTEM AND METHOD FOR ESTIMATING RELIABILITY OF STOCK INVESTMENT USING STOCK INVESTMENT PERFORMANCE}
본 발명은 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 상세하게는 장외 주식 전문 투자자와 같은 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하여 주식 담보 대출이나 투자 유치시에 금융 거래 한도를 결정할 수 있게 하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.
일반적으로 증권사나 그 밖의 증권 거래소에 상장되어 장중에 거래할 수 있는 주식을 상장 주식이라고 하는데, 이 상장 주식은 회사가 일정 조건을 만족해야만 거래소에서 거래가 가능해진다.
주식에는 상장 주식과 더불어 장외주식 즉, 비상장 주식이 있다. 장외주식은 증권거래소에 상장되어 있지 않은 주식을 말하는 것이다.
장외시장은 원래 자연발생적 시장이라는 특성상 일정한 조직도 없고 거래방식도 정형화되어 있지 않았으나, 오늘날 여러 선진국에서는 점두시장을 중심으로 장외시장을 제도화함으로써 장외시장도 거래소 시장에 준하는 구체적인 조직적 시장으로 발전하고 있다.
상장 주식은 다양한 방법의 투자가 이루어지고 있다. 일례로 직접적으로 기업 정보를 살피고 주식을 매매하는 방법, 유명 증권사들이 운용하는 펀드에 가입하는 방법 등 각자의 선택에 따라 투자할 수 있다. 또한, 증권사는 펀드를 통해 모집된 금액을 이용하여 수익을 남기고 있다.
그러나 비상장 주식은 개인이 매매하기 위해서는 회사정보를 일일이 찾아야 하는 번거로움이 존재하고, 거래를 위해서 장외주식 소유자들과 개별적으로 거래하여야 하는 불편함이 존재하였다.
투자자가 투자전문가에게 위탁을 하기에는 투자전문가의 정보나 거래실적을 확인할 수 없어 투자전문가에게 신뢰를 가지기가 힘들었으며, 이로 인해 투자전문가도 투자금액을 확보하는데 어려움이 존재하였다.
또한 비상장 장외주식을 담보로 대출을 일으키는 것은 매우 위험하다고 간주되어진다. 왜냐하면 비상장 장외주식은 신뢰할만한 가격이 없는 경우가 대부분이고, 유동성에서도 제약이 따르기 때문이다. 대출기관은 이러한 비상장 장외주식과 관련된 특징 때문에 가치를 매우 낮게 산정하는 방식 즉, 보수적인 방식을 고수하게 된다. 결국, 대출자는 이를 담보로 대출을 일으켰지만 실제 유동화시킬 수 있는 금액은 매우 적어진다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 장외 주식 전문 투자자와 같은 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하여 주식 담보 대출이나 투자 유치시에 금융 거래 한도를 결정할 수 있게 하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법을 제공하는데 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급한 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 제안되는 실시 예가 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
본 발명의 일측면에 의하면, 평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집하는 주식 매매 및 시장정보 수집부; 상기 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 상기 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하는 평가 등급 산출부; 및 상기 평가 대상자의 평가 등급을 상기 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말에 제공하는 평가 등급 제공부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 제공된다.
상기 평가 등급 산출부는 평가 대상자의 주식 매매 정보에 기반하여 종목별 매매차익에 따른 제1 투자 성과를 측정하여 제1 평가 등급을 산출하는 제1 평가 등급 산출부; 상기 제1 투자 성과와 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업의 투자 성과의 차이에 따른 제2 투자 성과를 측정하여 제2 평가 등급을 산출하는 제2 평가 등급 산출부; 상기 제1 평가 등급에 상응하는 제1 적용 비율과 상기 제2 평가 등급에 상응하는 제2 적용 비율에 기반하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는데 사용될 제3 적용 비율을 산출하는 적용 비율 산출부를 포함할 수 있다.
상기 적용 비율 산출부는, 적용 비율의 최대값에서 적용 비율의 최소값을 뺀 제1 값과, 상기 1 적용 비율과 상기 제2 적용 비율을 더한 제2값을 곱하여 제3값을 구하고, 제3값에 적용 비율의 최소값을 더한 제4값에 100을 곱한 값을 상기 제3 적용 비율로 산출할 수 있다.
상기 평가 등급 산출부는 상기 제1 평가 등급과 상기 제2 평가 등급을 고려하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하기 위한 제3 평가 등급을 산출하는 제3 평가 등급 산출부를 더 포함할 수 있다.
상기 평가 등급 산출부는, 평가 대상자의 종목에 대하여 장외 시장, 코스피, 코스닥, 및 코넥스별로 상기 종합지수, 상기 업종별 지수, 상기 매출액 기준, 상기 유사기업별로 구분하고 각각의 반영 비율을 설정한 상태에서 입고, 출고일 기간 대비 등락율을 연관하여 상기 상대 수익 기반의 투자 성과를 산출할 수 있다.
상기 평가 등급 산출부는, 상기 매출액 기준으로 업종 분류된 기업중 평가 대상 기업 매출의 -50% ~ 200% 범위의 기업들을 추출하고, 상기 유사기업의 추출기준으로 평가 대상 기업과 동일 또는 유사 제품이 전체 매출의 40%이상인 기업들을 추출할 수 있다.
주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템은 상기 평가 등급에 기반하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는 금융 거래 한도 결정부를 더 포함할 수 있다.
상기 금융 거래 한도 결정부는, 임의의 주식 종목에 대한 종목 담보 가치를 산출하는 종목 담보 가치 산출부; 및 상기 산출된 종목 담보 가치에 상기 평가 대상자의 상기 제3 적용 비율을 반영하여 상기 평가 대상자에게 허용 가능한 담보 한도를 결정하는 담보 거래 한도 결정부를 포함할 수 있다.
상기 금융 거래 한도 결정부는, 상기 평가 대상자의 상기 제3 적용 비율을 반영하여 상기 평가 대상자에게 허용 가능한 투자금 유치 한도를 결정하는 투자 관리 한도 결정부를 포함할 수 있다.
상기 금융 거래 한도 결정부는, 상기 평가 대상자의 상기 제3 적용 비율을 반영하여 상기 평가 대상자에게 허용 가능한 대출금 신청 한도를 결정하는 대출 신청 한도 결정부를 포함할 수 있다.
상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는 증권사 서버로부터 상기 평가 대상자의 주식 매매 발생 정보, 및 주식 입출고 발생 정보를 수집하고, 국세청 서버로부터 상기 평가 대상자의 국세청 매매 신고 정보를 수집할 수 있다.
상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는, 상기 증권사 서버로부터 상기 평가 대상자의 입출고 정보 발생시에 입출고 발생일자/시간, 종목명, 출고/입고, 매도/매수, 수량 정보를 수집하고, 매매가를 산정할 수 있다.
상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는, 기저장된 일자별 거래 예상가 데이터로부터 해당 종목의 입출고 발생 일자/시간의 거래 예상가를 매매가로 산정할 수 있다.
상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는, 상기 국세청 서버로부터 상기 평가 대상자의 매매 신고 정보 발생시에 거래일자/시간, 종목명, 출고/입고, 매도/매수, 매매가, 수량 정보를 수집하고, 해당 주식 거래 일자의 해당 종목의 거래 기준가와 비교하여 오차 범위가 설정된 범위내일때 해당 매매가가 유효하다고 판정할 수 있다.
상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는 상기 오차 범위의 범위에 따라 상기 매매가의 신뢰도를 조정할 수 있다.
본 발명의 다른 측면에 의하면, 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법으로서, 주식 매매 및 시장정보 수집부에 의해, 평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집하는 단계; 평가 등급 산출부에 의해, 상기 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 상기 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하는 단계; 및 평가 등급 제공부에 의해, 상기 평가 대상자의 평가 등급을 상기 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말에 제공하는 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법이 제공된다.
상기 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법은 금융 거래 한도 결정부에 의해, 상기 평가 등급에 기반하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 의하면, 장외 주식 전문 투자자와 같은 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출된다.
평가 등급에 따라 주식 담보 대출이나 투자 유치시에 금융 거래 한도를 결정할 수 있게 하여 장외 주식 전문 투자자에 대한 주식 투자 신뢰성을 효과적으로 평가하고 분석할 수 있다.
또한, 본 발명에 의하면, 비정형화된 방식(신용도, 해당업체 과거 거래내역 등)을 탈피하고, 절대 수익 기반의 투자성과와 상대 수익 기반의 투자성과를 종합하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하는 정형화된 방식을 사용함으로써 대출 희망자에게 추가적인 대출 한도가 가능하게 할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 주식 시장 수집 정보를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 주식 시장 수집 정보를 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 평가 등급 산출부를 설명하기 위한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 금융 거래 한도 결정부를 설명하기 위한 도면이다.
도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 절대 수익 기반의 평가등급을 설명하기 위한 도면이다.
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 오차 범위를 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 합산 수익율을 설명하기 위한 도면이다.
도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 상대 수익 기반의 평가등급을 설명하기 위한 도면이다.
도 11은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 평가 등급을 설명하기 위한 도면이다.
본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러가지 실시예를 가질 수 있는바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일실시예를 상세히 설명한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템을 설명하기 위한 도면이다. 도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100)은 정보 통신 단말(10), 증권사 서버(20), 국세청 서버(30)와 통신을 수행하여 평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집하여 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하여 제공하는 서비스에 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
정보 통신 단말(10)은 통신망을 통해 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100), 증권사 서버(20), 국세청 서버(30)와 데이터 송/수신 가능하도록 유/무선으로 서로 연결될 수 있다.
통신망은 대용량, 장거리 음성 및 데이터 서비스가 가능한 대형 통신망의 고속 기간 망인 통신망이며, 인터넷(Internet) 또는 고속의 멀티미디어 서비스를 제공하기 위한 WiFi, Wibro, Wimax 등을 포함하는 차세대 무선망일 수 있다.
인터넷은 TCP/IP 프로토콜 및 그 상위계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(Hyper Text Transfer Protocol), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol), SNMP(Simple Network Management Protocol), NFS(Network File Service), NIS(Network Information Service) 등을 제공하는 전 세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미한다. 정보 통신 단말(10)은 평가 대상자가 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100), 증권사 서버(20), 국세청 서버(30)에 접속될 수 있게 하는 환경을 제공한다. 한편, 인터넷은 유선 또는 무선 인터넷일 수도 있고, 이외에도 유선 공중망, 근거리 통신망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어망 일 수도 있다.
만약, 통신망이 이동 통신망일 경우 동기식 이동 통신망일 수도 있고, 비동기식 이동 통신망일 수도 있다. 비동기식 이동 통신망의 실시 예로서, WCDMA(Wideband Code Division Multiple Access) 방식의 통신망을 들 수 있다. 이 경우 도면에 도시되진 않았지만, 이동 통신망은 예컨대, RNC(Radio Network Controller) 등을 포함할 수 있다. 한편, WCDMA망을 일 예로 들었지만, 3G LTE망, 4G망, 5G망 등 차세대 통신망, 그 밖의 IP를 기반으로 한 IP 망일 수 있다. 이러한 통신망은 정보 통신 단말(10)과 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100), 증권사 서버(20), 국세청 서버(30) 상호 간의 신호 및 데이터를 상호 전달하는 역할을 수행한다.
이러한 정보 통신 단말(10)은 통신망을 통하여 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100), 증권사 서버(20), 국세청 서버(30)에 접속하여 다양한 인터넷 전자 상거래 서비스를 이용할 수 있는 모든 종류의 유무선 통신 장치일 수 있다.
예를 들어, 정보 통신 단말(10)은 무선 인터넷 또는 휴대 인터넷을 통하여 통신하는 다양한 이동 단말을 포함하고, 이외에도 팜(Palm) PC, 스마트폰(Smart phone), 모바일 게임기(Mobile play-station), 통신 기능이 있는 DMB(Digital Multimedia Broadcasting)폰, 태블릿 PC, 아이패드(iPad) 등 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100), 증권사 서버(20), 국세청 서버(30)에 접속하기 위한 사용자 인터페이스를 갖는 모든 유무선 가전/통신 장치를 포괄적으로 의미할 수 있다.
특히, 정보 통신 단말(10)이 통상의 스마트폰으로 구현될 경우, 스마트폰은 일반 핸드폰(일명 피처폰(feature phone))과는 달리 사용자가 원하는 다양한 어플리케이션(Application) 프로그램을 다운로드받아 자유롭게 사용하고 삭제가 가능한 오픈 운영체제를 기반으로 한 폰(Phone)으로서, 일반적으로 사용되는 음성/영상통화, 인터넷 데이터통신 등의 기능뿐만 아니라, 모바일 오피스 기능을 갖춘 모든 모바일 폰 또는 음성통화 기능이 없으나 인터넷 접속 가능한 모든 인터넷폰 또는 테블릿(Tablet) PC를 포함하는 통신기기로 이해할 수 있다.
이러한 스마트폰은 다양한 개방형 운영체계를 탑재한 스마트폰으로 구현될 수 있으며, 개방형 운영체계로는 예컨대, 노키아(NOKIA)사의 심비안, 림스(RIMS)사의 블랙베리, 애플(Apple)사의 아이폰, 마이크로소프트사(MS)의 윈도즈 모바일, 구글(Google)사의 안드로이드, 삼성전자의 바다 등으로 이루어질 수 있다.
이와 같이 스마트폰은 개방형 운영체계를 사용하므로 폐쇄적인 운영체계를 가진 휴대폰과 달리 사용자가 임의로 다양한 어플리케이션 프로그램을 설치하고 관리할 수 있다.
즉, 스마트폰은 기본적으로 제어부, 메모리부, 화면출력부, 키입력부, 사운드 출력부, 사운드 입력부, 카메라부, 무선망 통신모듈, 근거리 무선 통신모듈 및 전원 공급을 위한 배터리 등을 구비한다.
제어부는 스마트폰의 동작을 제어하는 기능 구성의 총칭으로서, 적어도 하나의 프로세서와 실행 메모리를 포함하며, 스마트폰에 구비된 각 기능 구성부와 버스(BUS)를 통해 연결된다.
이러한 제어부는 프로세서를 통해 스마트폰에 구비되는 적어도 하나의 프로그램 코드를 실행 메모리에 로딩하여 연산하고, 그 결과를 버스를 통해 적어도 하나의 기능 구성부로 전달하여 스마트폰의 동작을 제어한다.
메모리부는 스마트폰에 구비되는 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 제어부를 통해 실행되는 적어도 하나의 프로그램 코드와, 프로그램 코드가 이용되는 적어도 하나의 데이터 셋트를 저장하여 유지한다. 메모리부는 기본적으로 스마트폰의 운영체제에 대응하는 시스템 프로그램 코드와 시스템 데이터 셋트, 스마트폰의 무선 통신 연결을 처리하는 통신 프로그램 코드와 통신 데이터 셋트 및 적어도 하나의 응용프로그램 코드와 응용 데이터 셋트를 저장하며, 본 발명을 구현하기 위한 프로그램 코드와 데이터 셋트 역시 메모리부에 저장된다.
화면 출력부는 화면출력 장치(예컨대, LCD, LED 장치)와 이를 구동하는 출력 모듈로 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산 결과 중 화면 출력에 대응하는 연산 결과를 화면출력 장치로 출력한다.
키입력부는 적어도 하나의 키 버튼을 구비한 키 입력장치(또는 화면 출력부와 연동하는 터치스크린 장치)와 이를 구동하는 입력 모듈로 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산을 명령하는 명령을 입력하거나, 또는 제어부의 연산에 필요한 데이터를 입력한다.
사운드 출력부는 사운드 신호를 출력하는 스피커와 스피커를 구동하는 사운드 모듈로 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산 결과 중 사운드 출력에 대응하는 연산 결과를 스피커를 통해 출력한다. 사운드 모듈은 스피커를 통해 출력할 사운드 데이터를 디코딩(Decoding)하여 사운드 신호로 변환한다.
사운드 입력부는 사운드 신호를 입력받는 마이크로폰과 마이크로폰을 구동하는 사운드 모듈로 구성되며, 마이크로폰을 통해 입력되는 사운드 데이터를 제어부로 전달한다. 사운드 모듈은 마이크로폰을 통해 입력되는 사운드 신호를 엔코딩(Encoding)하여 부호화한다.
카메라부는 광학부와 CCD(Charge Coupled Device)와 이를 구동하는 카메라 모듈로 구성되며, 광학부를 통해 CCD에 입력된 비트맵 데이터를 획득한다. 비트맵 데이터는 정지 영상의 이미지 데이터와 동영상 데이터를 모두 포함할 수 있다.
무선망 통신모듈은 무선 통신을 연결하는 통신 구성의 총칭으로서, 특정 주파수 대역의 무선 주파수 신호를 송수신하는 안테나, RF모듈, 기저대역모듈, 신호처리모듈을 적어도 하나 포함하여 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산 결과 중 무선 통신에 대응하는 연산 결과를 무선 통신을 통해 전송하거나, 또는 무선 통신을 통해 데이터를 수신하여 제어부로 전달함과 동시에, 무선 통신의 접속, 등록, 통신, 핸드오프의 절차를 유지한다.
또한, 무선망 통신모듈은 CDMA/WCDMA 규격에 따라 이동 통신망에 접속, 위치등록, 호처리, 통화연결, 데이터통신, 핸드오프를 적어도 하나 수행하는 이동 통신 구성을 포함한다. 한편, 당업자의 의도에 따라 무선망 통신모듈은 IEEE 802.16 규격에 따라 휴대 인터넷에 접속, 위치등록, 데이터통신, 핸드오프를 적어도 하나 수행하는 휴대 인터넷 통신 구성을 더 포함할 수 있으며, 무선망 통신모듈이 제공하는 무선 통신 구성에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
근거리 무선 통신모듈은 일정거리 이내에서 무선 주파수 신호를 통신매체로 이용하여 통신세션을 연결하는 근거리 무선 통신모듈로 구성되며, 바람직하게는 ISO 180000 시리즈 규격의 RFID 통신, 블루투스 통신, 와이파이 통신, 공중 무선 통신 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 또한, 근거리 무선 통신모듈은 무선망 통신모듈과 통합될 수 있다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100)은 주식 매매 및 시장정보 수집부(110), 평가 등급 산출부(120), 평가 등급 제공부(130), 금융 거래 한도 결정부(140), 및 데이터 저장부(150)를 포함하여 구성될 수 있다.
도 2를 참조하면, 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집할 수 있다(S10).
평가 등급 산출부(120)는 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출할 수 있다(S20).
평가 등급 제공부(120)에 의해, 평가 대상자의 평가 등급을 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말(10)에 제공할 수 있다(S30).
금융 거래 한도 결정부(140)에 의해, 평가 등급에 기반하여 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정할 수 있다(S40).
이하, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템(100)을 구성하는 주식 매매 및 시장정보 수집부(110), 평가 등급 산출부(120), 평가 등급 제공부(130), 금융 거래 한도 결정부(140), 및 데이터 저장부(150)의 동작을 상세히 설명하도록 한다.
주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 평가 대상자의 주식 매매 정보를 수집한다.
주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 증권사 서버(20)로부터 평가 대상자의 주식 매매 발생 정보, 및 주식 입출고 발생 정보를 수집할 수 있다. 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 국세청 서버(30)로부터 평가 대상자의 국세청 매매 신고 정보를 수집할 수 있다.
주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는, 증권사 서버(20)로부터 평가 대상자의 입출고 정보 발생시에 입출고 발생일자/시간, 종목명, 출고/입고, 매도/매수, 수량 정보를 수집하고, 매매가를 산정할 수 있다.
여기에서, 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는, 기저장된 일자별 거래 예상가 데이터로부터 해당 종목의 입출고 발생 일자/시간의 거래 예상가를 매매가로 산정할 수 있다.
주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는, 국세청 서버(30)로부터 평가 대상자의 매매 신고 정보 발생시에 거래일자/시간, 종목명, 출고/입고, 매도/매수, 매매가, 수량 정보를 수집할 수 있다. 이때, 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 해당 주식 거래 일자의 해당 종목의 거래 기준가와 비교하여 오차 범위가 설정된 범위내일때 해당 매매가가 유효하다고 판정할 수 있다.
*주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 오차 범위의 범위에 따라 매매가의 신뢰도를 조정할 수 있다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 주식 시장 수집 정보를 설명하기 위한 도면이다. 도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 주식 시장 수집 정보를 설명하기 위한 도면이다.
도 3 및 도 4를 참조하면, 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 증권사 서버(20)로부터 다양한 주식 시장 정보를 수집할 수 있다. 주식 시장 정보는 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 포함할 수 있다.
예를 들어, 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 매출액 기준으로 업종 분류된 기업중 평가 대상 기업 매출의 -50% ~ 200% 범위의 기업들의 주식 시장 정보를 수집할 수 있다.
예를 들어, 주식 매매 및 시장정보 수집부(110)는 유사기업의 추출기준으로 평가 대상 기업과 동일 또는 유사 제품이 전체 매출의 40%이상인 기업들의 주식 시장 정보를 수집할 수 있다.
평가 등급 산출부(120)는 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하기 위한 평가 등급을 산출한다. 평가 등급은 절대 수익 기반의 투자 성과와, 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 산출된다.
절대 수익 기반의 투자 성과는 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된다. 여기에서는 제1 평가 등급으로 산출된다.
상대 수익 기반의 투자 성과는 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된다. 여기에서는 제2 평가 등급으로 산출된다.
평가 등급 산출부(120)는, 평가 대상자의 종목에 대하여 장외 시장, 코스피, 코스닥, 및 코넥스별로 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업별로 구분한다.
예를 들어, 평가 등급 산출부(120)는, 매출액 기준으로 업종 분류된 기업중 평가 대상 기업 매출의 -50% ~ 200% 범위의 기업들을 추출할 수 있다.
예를 들어, 평가 등급 산출부(120)는 유사기업의 추출기준으로 평가 대상 기업과 동일 또는 유사 제품이 전체 매출의 40%이상인 기업들을 추출할 수 있다.
평가 등급 산출부(120)는 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업별로 각각의 반영 비율을 설정한 상태에서 입고, 출고일 기간 대비 등락율을 연관하여 상대 수익 기반의 투자 성과를 산출할 수 있다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 평가 등급 산출부를 설명하기 위한 도면이다.
도 5를 참조하면, 평가 등급 산출부(120)는 제1 평가 등급 산출부(121), 제2 평가 등급 산출부(122), 적용 비율 산출부(123), 제3 평가 등급 산출부(124)를 포함할 수 있다.
제1 평가 등급 산출부(121)는 평가 대상자의 제1 평가 등급을 산출한다. 제1 평가 등급은 평가 대상자의 종목별 매매차익에 따른 제1 투자 성과를 측정하여 산출된다. 제1 투자 성과는 평가 대상자의 주식 매매 정보에 기반하여 종목별 매매차익에 따른 투자 성과를 의미한다.
제2 평가 등급 산출부(122)는 평가 대상자의 제2 평가 등급을 산출한다. 제2 평가 등급은 평가 대상자의 제2 투자 성과를 측정하여 산출된다. 제2 투자 성과는 제1 투자 성과와 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업의 투자 성과의 차이에 따른 투자 성과를 의미한다.
적용 비율 산출부(123)는 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는데 사용될 제3 적용 비율을 산출한다. 제3 적용 비율은 제1 평가 등급에 상응하는 제1 적용 비율과 제2 평가 등급에 상응하는 제2 적용 비율에 기반하여 산출된다.
예를 들어, 적용 비율 산출부(123)는 적용 비율의 최대값에서 적용 비율의 최소값을 뺀 제1 값과, 제1 적용 비율과 제2 적용 비율을 더한 제2값을 곱하여 제3값을 구하고, 제3값에 적용 비율의 최소값을 더한 제4값에 100을 곱한 값을 제3 적용 비율로 산출할 수 있다.
제3 평가 등급 산출부(124)는 평가 대상자의 제3 평가 등급을 산출한다. 제3 평가 등급은 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하기 위해 결정되는 등급이다. 제3 평가 등급은 제1 평가 등급과 제2 평가 등급을 고려하여 결정된다.
평가 등급 제공부(130)는 평가 대상자의 평가 등급을 상기 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말(10)에 제공할 수 있다.
금융 거래 한도 결정부(140)는 평가 등급에 기반하여 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정할 수 있다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 금융 거래 한도 결정부를 설명하기 위한 도면이다.
도 6을 참조하면, 금융 거래 한도 결정부(140)는, 종목 담보 가치 결정부(141), 담보 거래 한도 결정부(142), 투자 관리 한도 결정부(143), 및 대출 신청 한도 결정부(144)를 포함할 수 있다.
*종목 담보 가치 결정부(141)는 임의의 주식 종목에 대한 종목 담보 가치를 산출하여 결정한다.
담보 거래 한도 결정부(142)는 평가 대상자에게 허용 가능한 담보 거래 한도를 결정한다. 여기에서 담보 한도는 산출된 종목 담보 가치에 평가 대상자의 제3 적용 비율을 반영하여 결정된다. 즉 담보 한도는 투자 성과가 반영된 담보 한도이다.
투자 관리 한도 결정부(143)는 평가 대상자에게 허용 가능한 투자금 유치 한도를 결정한다. 투자금 유치 한도는 평가 대상자의 제3 적용 비율을 반영하여 결정될 수 있다.
대출 신청 한도 결정부(144)는 평가 대상자에게 허용 가능한 대출금 신청 한도를 결정한다. 대출금 신청 한도는 평가 대상자의 제3 적용 비율을 반영하여 결정될 수 있다.
이하에서는, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법을 이용하여 장외 주식을 담보로 하여 대출을 희망하는 대출 희망자에 대하여 대출 한도를 결정하는 것에 대하여 설명하도록 한다.
여기에서, 해당 대출 희망자는 과거에 장외 주식을 거래한 이력을 가지고 있는 것이 바람직하다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법에 의해 평가 대상에 대하여 과거 투자 성과를 기반으로 하여 해당 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 수치적 자료로 평가하는 정형화된 대출한도 산출이 가능하다.
예를 들어, 비상장 장외 주식을 담보로 높은 유동화를 원하는 대출자 희망자는 해당 대출 희망자의 주식 투자 신뢰성을 기반으로 높은 유동화를 이끌어 낼 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법에 의한 대출한도 산출방식을 정형화된 대출 한도 산출 방식이라고 하는 것과 비교하여, 비정형화 방식의 대출한도 산출 방식은 담보 비상장 장외주식의 본질가치에 기반해 대출가액을 산정한다.
예를 들어, A라는 비상장 장외주식이 30% ~ 50%의 담보비율로 대출이 가능할 경우, 비정형화된 방식(신용도, 대출자 과거 거래내역 등)을 통해 30% ~ 50%의 담보비율로 대출가액이 산정될 수 있다.
그러나, 이러한 비정형화 방식의 대출한도 산출 방식(신용도, 대출자 과거 거래내역 등)을 적용할 경우라도 실제 50% 보다는 30%에 가깝게 대출가액을 산정하게 된다. 이는 비상장 주식의 위험성 때문이다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법은 이러한 비정형화된 방식(신용도, 해당업체 과거 거래내역 등)을 탈피하고, 절대 수익 기반의 투자성과와 상대 수익 기반의 투자성과를 종합하여 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하는 정형화된 방식을 사용함으로써 대출 희망자에게 추가적인 대출 한도가 가능하게 한다.
이때, 매매 내역을 토대로 하여 추가 대출 부분이 산정된다. 따라서, 대출 희망자는 과거 비상장 장외주식을 매매한 내역을 가지고 있어야 한다. 만약, 대출 희망자는 과거 B 종목을 매매한 경력이 있을 경우, 입고 혹은 출고의 기록을 국세청에 제출하게 된다. 국세청은 증권거래세 및 양도세를 파악하기 위한 목적으로 본 기록을 필요로 하기 때문이다. 또한 증권사를 통해 타인에게 양도 또는 양수를 한 경우에도 이러한 기록이 남게 된다.
따라서, 본 발명은 국세청에 제출한 출고/입고 기록 및 증권사 계좌의 거래내역을 통해 대출자의 과거 절대 수익률을 파악하고, DB에 저장되어 있는 B종목의 비교지수 등을 바탕으로 상대 수익률도 파악하여 전문투자자(대출자)를 분류하고 그에 따르는 추가대출을 자동적으로 판단할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법에 의한 대출한도 산출방식에서는 대출을 희망하는 전문 투자자의 절대수익과 상대수익을 기반으로 하여 평가 등급이 산출된다.
대출을 희망하는 전문 투자자가 행한 과거의 매매내역으로 투자의 성공 여부, 나아가 미래의 투자 성공확률을 가늠할 수 있다. 그리고 데이터가 많을수록 평가등급에 대한 신뢰도는 상승할 것이다. 이 부분은 절대 수익 기반의 투자 성과를 의미한다.
그러나, 주식 투자 신뢰성 평가라는 의미가 제대로 구현되고, 대출을 희망하는 전문 투자자의 추가 대출 금액을 정교하게 산정되기 위해서는 절대 수익 기반의 투자성과와 상대 수익 기반의 투자성과가 반영되어야 한다.
도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 절대 수익 기반의 평가등급을 설명하기 위한 도면이다.
도 7을 참조하면,절대 수익율의 경우, 과거의 매매를 바탕으로 한 수익율(연환산)이 100%를 넘을 경우, 가산점수 50% 부여할 수 있다. 그러나 비상장 장외주식의 거래 자체가 추가대출을 받기 위한 행위로 변질될 위험이 있기 때문에 출고/입고의 거래가격은 해당날짜의 장외 매매가격을 기준으로 신뢰도가 산출될 수 있다.
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 오차 범위를 설명하기 위한 도면이다.
도 8을 참조하면, 신뢰도의 오차범위는 매매가격의 1 % 당 - 5%가 차감되는 형식을 취할 수 있다.
상대수익율의 경우, 절대수익율보다 복잡한 구조를 가진다. 상대수익율은 상대수익율 = 절대수익율 - 합산수익율(종합등락율)의 산출식으로 정의할 수 있다.
도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 합산 수익율을 설명하기 위한 도면이다.
도 9를 참조하면, 상대수익율의 합산수익율(종합등락율)은 장외, 거래소(코스피), 코스닥, 코넥스 시장에서 추출된 종합지수와 종합지수에서 추출된 업종별 지수, 업종별 지수에서 추출된 매출액 기준 지수, 매출액 기준 지수에서 추출된 유사기업군 지수를 바탕으로 산정된다. 각 지수는 대출을 희망하는 전문 투자자에 의해 수행된 입/출고 기간에 비례해 등락율(연환산)이 산출될 수 있다.
장외지수, 코스피지수, 코스닥지수, 코넥스지수 등락율의 산술평균을 총종합지수로 산출하고, 업종별 지수(장외, 코스피, 코스닥, 코넥스) 등락율 또한 산술평균을 총업종지수로 산출, 총매출액 기준 지수와 총유사기업군 지수의 등락율도 동일한 방식에 의해 총 지수를 산출할 수 있다.
이러한 총 지수는 “유사기업군 > 매출액 > 업종 > 종합” 순으로 과거 매매했던 주식의 비교기업으로서 평가하기가 용이할 수 있다. 왜냐하면, 종합지수는 지수를 종합적으로 보여주는 포괄적 의미이며(따라서 모든 회사가 포함된다), 업종은 종합지수에서 그 업종을 대표하는 회사들의 지표이며, 매출액을 업종 중에서도 비슷한 규모의 회사를 나타내며, 유사기업은 동일한 제품을 생산하는 기업들로 압축되므로 유사기업군으로 추출될수록 과거 매매했던 주식과 비슷한 등락율을 보일 가능성이 커진다.
종합지수, 업종별지수, 매출액 기준지수, 유사기업지수의 반영비율이 40%~10%인 것은 유사기업지수로 가까워질수록 그만큼 과거 매매했던 기업과 비슷해지기 때문에 유사기업지수가 반영비율이 40%로 가장 높으며 종합지수가 10%로 가장 낮게 책정된다.
이를 통해 전문투자자(대출 희망자)가 과거 기간동안 투자한 회사만의 고유 수익을 추출할 수 있게 된다.
결국, 절대수익율에서 합산수익율을 차감한 상대수익율은 전문투자자(대출자)의 진정한 투자능력을 판단할 수 있는 지표가 될 수 있다.
한편, 임의의 장외주식에 대하여 장외시장, 코스피, 코스닥, 코넥스에서 유사기업을 추출하려고 했지만, 동일 또는 유사제품이 존재하지 않는 경우가 있을 수 있다.
예를 들어, 대분류의 코스피, 코스닥에서 최종추출된 유사기업은 존재하지만 장외시장 및 코넥스에는 유사기업이 존재하지 않을 때에는 코스피 및 코스닥의 유사기업만을 반영하여 산출할 수 있다. 이때 같은 비율을 적용하는 것이 바람직하다.
마찬가지로, 업종지수의 경우에도 장외시장만 없을 경우, 코스피, 코스닥, 코넥스의 업종지수만 추출하여 산출한다. 이때 같은 비율을 적용하는 것이 바람직하다.
ex) 유사기업 반영비율 40% *
ex) 업종지수 반영비율 20% * * 코넥스 업종(0.33)
도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 상대 수익 기반의 평가등급을 설명하기 위한 도면이다.
도 10을 참조하면, 상대수익율 또한 절대수익율과 마찬가지로 최대 50%의 가산점수를 부여할 수 있다.
만약 절대수익율 50%, 상대수익율 50%를 받은 전문 투자자(대출 희망자)의 경우, 앞서 언급했던 A라는 비상장 장외주식이 30~50% 담보비율로 설정된 경우, 50%의 담보비율에 의해 대출을 받을 수 있게 된다.
따라서, 이것은 비정형화된 대출한도 산출방식에 의하면 명목상으로는 30~50% 담보비율이라고 하더라도 실제적으로는 30% 에 가까운 담보비율이 책정되는 것을 감안하면 대출 한도가 20%정도 늘어난 것임을 알 수 있다.
도 11은 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템에서 평가 등급을 설명하기 위한 도면이다.
도 11을 참조하면, 제3 평가 등급은 제1 평가 등급과 제2 평가등급을 합한 값을 2로 나눈 값이다. 여기에서 제1 평가 등급은 절대 수익기반의 절대등급을 의미하며, 제2 등급은 상대 수익 기반의 상대 등급을 의미한다.
여기에서 적용비율는 적용비율에 각각 따로 반영되는 것이 바람직하다. 예를 들어, 제1 평가 등급(절대등급)이 1등급이고, 제2 평가 등급(상대등급)이 3 등급이라면 제1 평가 등급에서의 1등급에 해당하는 적용비율는 50%이고, 제2 평가 등급에서의 3등급에 해당하는 가산점수는 40%가 된다. 따라서 제1 평가등급의 제1 등급의 적용비율 50%에 제2 평가등급의 제3 등급의 가산점수 40을 합하여 총 90%의 추가대출이 가능하다.
만약에 해당 주식의 적용 비율이 최소 40%, 최대 60%로 산정되어 있다면 최종 적용 비율은 [(0.2)*0.9)+0.4]*100=58%가 된다.
여기에서 0.2는 적용비율 변수로서 최대 적용비율인 60%에서 최소 적용 비율인 40%을 뺀값이다. 여기에서 0.9는 제1 평가 등급의 적용비율 50%에 제2 평가 등급의 적용비율 40%를 더한 값이다. 여기에서 0.4는 최소 적용 비율인 40%를 의미한다.
이상에서 본 발명에 따른 실시예들이 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 분야에서 통상적 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 범위의 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 다음의 특허청구범위에 의해서 정해져야 할 것이다.
예를 들어, 전술한 실시예에서는 장외 주식에 대하여 설명하였지만 본 발명은 이에 제한되지 않으면 상장주식 또는 장내주식에 대하여도 변형하여 적용이 가능하다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템 및 그 방법은 주식 담보 대출과 P2P(Peer to Peer) 대출과 크라우드 펀딩을 인터넷 기반 기술을 통해 적절하게 연동시킴으로써 대출 신청인은 장외 주식과 같이 자신이 보유하고 있는 주식을 담보로 하여 대출받을 수 있고, 돈을 투자한 투자자들은 거래의 안정성과 편리함과 상대적으로 높은 수익률을 제공받을 수 있는 주식 담보를 이용한 피어 투 피어 기반 금융 기술 서비스의 구현에 적용이 가능하다.
이를 위해 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템은 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 정보를 제공하기 위해 주식 담보를 이용한 피어 투 피어 기반 금융 기술 서비스를 위한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하도록 구성된 금융 기술 서비스 장치, 또는 자문 지원 서버, 또는 금융 지원 서버내에 구현되거나 연동될 수 있다.
여기에서 금융 기술 서비스 장치는 유무선 통신망을 통해 자문 지원 서버, 금융 지원 서버, 대출 희망자의 단말, 투자자 단말, 보관 지원 서버와 연동할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사의 주식 담보를 이용한 피어 투 피어 기반 금융 기술 서비스에 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
이를 위해 금융 기술 서비스 장치는 주식 인출 증서와 같은 주식 실물을 보관하고, 보관된 주식 인출 증서를 담보로 하여 대출을 실행하는 프로세스를 진행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사가 주식 담보물에 대한 평가를 수행하는 투자자문사, 이자 및 원리금 상환 절차를 수행하는 제휴 금융 기관과의 제휴 업무를 진행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 보유하고 있는 주식을 담보로 대출받기 원하는 대출 희망자와 보유하고 있는 현금 자산을 크라우드 펀딩 방식으로 투자하기 원하는 투자자를 P2P 대출 방식으로 연결하여 주식 담보를 이용한 피어 투 피어 기반 금융 기술 서비스를 수행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 자문 지원 서버는 투자 자문사에서 수행되는 의뢰된 주식 담보물에 대하여 담보 가치를 산정하여 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사에 제공하기 위한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하는 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 자문 지원 서버는 장외주식을 다양한 방법, 이를테면 순이익이 마이너스인 기업의 경우, 매출액 성장률의 기울기 또는 직접적인 기업탐방 등을 통해 정량적, 정성적 가치를 측정할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 자문 지원 서버는 축적된 비상장 장외주식의 데이터로 부채비율과 부도율간의 상관관계를 이용, 다양한 시나리오 접근법을 통해 해당기업의 도산확률을 계산할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 지원 서버는 제휴 금융 기관에서 수행되는 금융 서비스를 위한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하는 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
이를 위해 금융 지원 서버는 제휴 금융 기관이 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사에 의해 투자 신청 승낙을 받은 투자자로부터 투자금을 입금받는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 지원 서버는 제휴 금융 기관이 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사에 의해 대출 승인을 받은 대출 희망자에게 대출을 실행하고, 해당 대출 희망자로부터 이자 및 원리금 상환 절차를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
또한 본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 지원 서버는 제휴 금융 기관이 투자금을 입금한 투자자에게 투자금에 대한 이자를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행하고, 투자 기간이 만료되면 해당 투자금을 투자자에게 반환하는데 진행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 대출 희망자 단말로부터 주식을 담보로 하여 대출을 신청하기 위한 담보 대출 신청 정보를 수신할 수 있다.
이를 위해 금융 기술 서비스 장치는 대출 희망자 단말과 통신을 수행하여 대출 희망자 단말로부터 담보 대출 신청 정보를 입력받기 위한 화면 정보를 대출 희망자 단말에 제공할 수 있다.
금융 기술 서비스 장치는 담보로 제공된 주식에 대하여 담보물 평가 의뢰 정보를 자문 지원 서버에 전송할 수 있다. 이를 위해 금융 기술 서비스 장치는 대출 희망자 단말로부터 입력된 담보 대출 신청 정보에 기반하여 담보물 평가 의뢰 정보를 생성할 수 있다.
여기에서 담보로 제공되는 주식은 대출 희망자가 보유하고 있는 주식일 수 도 있고, 제3 자가 보유하고 있는 주식일 수 도 있다. 담보로 제공되는 주식은 바람직하게는 장외 주식일 수 있지만 본 발명은 이에 제한되지 않으며, 장내에서 거래되는 상장 주식이 담보로 제공될 수 도 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 투자자 단말로부터 투자 신청 신호를 수신할 수 있다. 이를 위해 금융 기술 서비스 장치는 투자자 단말과 통신을 수행하여 투자자 단말로부터 투자 신청 정보를 입력받기 위한 화면 정보를 투자자 단말에게 제공할 수 있다.
여기에서 투자되는 현금 자산은 투자자가 보유하고 있는 현금 자산일 수도 있고, 제3 자가 보유하고 있는 현금 자산일 수도 있다.
대출의 종류에는 주식매입 자금 대출과 주식담보 대출이 있을 수 있다. 대출상환 방식에는 원리금 만기 일시 상환 방식과 원금 만기 상환 및 이자 월 분할납입 방식이 있을 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 자문 지원 서버는 금융 기술 서비스 장치로부터 주식 담보물 평가 요청 신호를 수신하고, 주식 담보물에 대한 평가를 수행하여 평가 결과 데이터를 금융 기술 서비스 장치에 회신할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 자문 지원 서버는 금융 기술 서비스 장치로부터 수신된 담보물 평가 의뢰 신호에 기반하여 해당 담보물에 대하여 담보 가치를 산정할 수 있다. 자문 지원 서버에 의해 산정된 담보 가치 결과 정보는 금융 기술 서비스 장치에 제공될 수 있다.
자문 지원 서버는 비상장 장외 주식에 대한 다양한 시나리오 접근 프로세스를 실행하여 해당 기업의 도산 확률 정보를 생성할 수 있다.
자문 지원 서버는 의뢰된 장외 주식에 대한 위험 관리 정보를 생성할 수 있다. 위험 관리 정보는 평가 의뢰된 장외 주식에 대한 담보의 가치를 자료 및 분석 기술에 의한 평가를 통해 생성된다. 위험 관리 정보는 실시간으로 파악되는 담보비율 변동 사항 정보를 포함할 수 있다.
금융 지원 서버는 투자 신청 승낙을 받은 투자자의 투자자 단말과 통신을 수행하여 투자금을 입금받는 금융 거래 프로세스를 수행할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 지원 서버는 금융 기술 서비스 장치에 의해 대출 승인을 받은 대출 희망자에 대하여 대출 진행 프로세스를 수행하고, 대출 희망자가 지정해놓은 입금계좌로 대출금을 입금시키는 프로세스를 수행할 수 있다. 이를 위해 금융 지원 서버는 금융 기술 서비스 장치와 통신을 수행하여, 금융 기술 서비스 장치가 대출 희망자 단말로부터 수신한 담보 대출 신청 정보에 포함된 입금 계좌 정보를 수신하여 저장하고 있다. 또한, 금융 지원 서버는 해당 대출 희망자의 대출 희망자 단말과 통신을 수행하여 이자 및 원리금 상환 프로세스를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행할 수 있다.
한편, 마찬가지로 금융 지원 서버는 투자금을 입금한 투자자가 지정 입금 계좌로 이자를 입금하는 금융 거래 프로세스를 수행할 수 있다. 이를 위해 금융 지원 서버는 금융 기술 서비스 장치와 통신을 수행하여, 금융 기술 서비스 장치가 투자자 단말로부터 수신한 투자 신청 정보에 포함된 입금 계좌 정보를 수신하여 저장하고 있다. 금융 지원 서버는 투자 기간이 만료되면 해당 투자금을 투자자의 계좌로 반환하는 금융 거래 프로세스를 수행할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 주식 담보를 이용한 피어 투 피어 기반 금융 기술 서비스 방법은 다음과 같이 구현될 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 대출 희망자 단말로부터 주식 담보 대출 신청 정보를 수신할 수 있다.
주식 담보 대출 신청 정보는 종목명, 주식수, 대출희망금액, 입금계좌번호, 성명, 전화번호, 이메일, 주소, 담보 평가 등급을 포함할 수 있다.
여기에서 담보 평가 등급은 금융 기술 서비스 장치의 담보 평가 프로세스에 의해 산출되어 부여받은 대출 희망자의 주식 투자 신뢰성 평가 등급을 포함할 수 있다. 주식 투자 신뢰성 평가 등급은 대출 희망자의 주식 매매정보에 따른 수익률을 반영하여 산출된 절대 수익 기반의 제1 평가 등급과, 제1 평가 등급에 시장 정보의 등락율을 연동하여 산출된 상대 수익 기반의 제2 평가등급을 종합하여 산출된 제3 평가 등급을 포함할 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 대출 희망자 단말로부터 수신된 주식 담보 대출 신청 정보에 기반하여 대출 심사 프로세스를 수행할 수 있다.
대출 심사 프로세스는 대출 수요 예측을 포함할 수 있다. 대출 수요 예측을 위해 수요 예측 P2P 플랫폼을 이용한 투자 가능 자금 집계 프로세스가 실행될 수 있다. 수요 예측 결과에 따라 대출 가능 통보 메시지나 대출 불가 통보 메시지가 대출 희망자 단말에 전송될 수 있다.
대출 희망자 단말은 통합 증권 전산망에 접속하여 주식 실물 출고 프로세스를 수행할 수 있다.
주식 실물 출고 프로세스를 위해, 대출 희망자 단말은 통합 증권 전산망에 접속하여 유가 증권을 선택하고, 실물 출고를 신청할 수 있다. 대출 희망자 단말은 실물 출고 수량 선택 정보와 실물 출고 일자를 지정하여 실물 출고 신청을 완료한다. 이에 따라 실물 출고가 실행될 수 있다.
금융 기술 서비스 장치는 대출 희망자 단말로부터 유가 증권 실물 제출 완료 메시지를 수신한다. 이를 위해 대출 희망자 단말은 대출 희망자로부터 유가 증권 실물 제출을 완료했음을 확인하기 위한 입력 신호를 입력받을 수 있다. 여기에서 유가 증권 실물은 예를 들어 주식 인출 증서가 될 수 있다. 주식 인출 증서는 기명 채권 또는 무기명 채권일 수 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템이 내부에 구현되거나 연동가능한 금융 기술 서비스 장치는 유가 증권 실물에 대해 담보 가능 여부 인증 프로세스를 수행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 유가 증권 실물에 대한 담보 물건 입고 프로세스를 수행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 대출금액 지불 프로세스를 수행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 대출기일 만기 처리 프로세스를 수행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 담보물건 반환처리 프로세스를 수행할 수 있다.

Claims (17)

  1. 주식 담보 대출 심사 프로세스를 위한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템으로서,
    평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집하는 주식 매매 및 시장정보 수집부;
    상기 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 상기 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하는 평가 등급 산출부; 및
    상기 평가 대상자의 평가 등급을 상기 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말에 제공하는 평가 등급 제공부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  2. 제1 항에 있어서, 상기 평가 등급 산출부는
    평가 대상자의 주식 매매 정보에 기반하여 종목별 매매차익에 따른 제1 투자 성과를 측정하여 제1 평가 등급을 산출하는 제1 평가 등급 산출부;
    상기 제1 투자 성과와 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업의 투자 성과의 차이에 따른 제2 투자 성과를 측정하여 제2 평가 등급을 산출하는 제2 평가 등급 산출부;
    상기 제1 평가 등급에 상응하는 제1 적용 비율과 상기 제2 평가 등급에 상응하는 제2 적용 비율에 기반하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는데 사용될 제3 적용 비율을 산출하는 적용 비율 산출부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  3. 제2 항에 있어서, 상기 적용 비율 산출부는,
    적용 비율의 최대값에서 적용 비율의 최소값을 뺀 제1 값과, 상기 1 적용 비율과 상기 제2 적용 비율을 더한 제2값을 곱하여 제3값을 구하고, 제3값에 적용 비율의 최소값을 더한 제4값에 100을 곱한 값을 상기 제3 적용 비율로 산출하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  4. 제2 항에 있어서,
    상기 제1 평가 등급과 상기 제2 평가 등급을 고려하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하기 위한 제3 평가 등급을 산출하는 제3 평가 등급 산출부를 더 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  5. 제1 항에 있어서, 상기 평가 등급 산출부는,
    평가 대상자의 종목에 대하여 장외 시장, 코스피, 코스닥, 및 코넥스별로 상기 종합지수, 상기 업종별 지수, 상기 매출액 기준, 상기 유사기업별로 구분하고 각각의 반영 비율을 설정한 상태에서 입고, 출고일 기간 대비 등락율을 연관하여 상기 상대 수익 기반의 투자 성과를 산출하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  6. 제5 항에 있어서, 상기 평가 등급 산출부는,
    상기 매출액 기준으로 업종 분류된 기업중 평가 대상 기업 매출의 -50% ~ 200% 범위의 기업들을 추출하고,
    상기 유사기업의 추출기준으로 평가 대상 기업과 동일 또는 유사 제품이 전체 매출의 40%이상인 기업들을 추출하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  7. 제1 항에 있어서,
    상기 평가 등급에 기반하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는 금융 거래 한도 결정부를 더 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  8. 제7 항에 있어서, 상기 금융 거래 한도 결정부는,
    임의의 주식 종목에 대한 종목 담보 가치를 산출하는 종목 담보 가치 산출부; 및
    상기 산출된 종목 담보 가치에 상기 평가 대상자의 상기 제3 적용 비율을 반영하여 상기 평가 대상자에게 허용 가능한 담보 한도를 결정하는 담보 거래 한도 결정부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  9. 제7 항에 있어서, 상기 금융 거래 한도 결정부는,
    상기 평가 대상자의 상기 제3 적용 비율을 반영하여 상기 평가 대상자에게 허용 가능한 투자금 유치 한도를 결정하는 투자 관리 한도 결정부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  10. 제7 항에 있어서, 상기 금융 거래 한도 결정부는,
    상기 평가 대상자의 상기 제3 적용 비율을 반영하여 상기 평가 대상자에게 허용 가능한 대출금 신청 한도를 결정하는 대출 신청 한도 결정부를 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  11. 제1 항에 있어서, 상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는
    증권사 서버로부터 상기 평가 대상자의 주식 매매 발생 정보, 및 주식 입출고 발생 정보를 수집하고, 국세청 서버로부터 상기 평가 대상자의 국세청 매매 신고 정보를 수집하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  12. 제11 항에 있어서, 상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는,
    상기 증권사 서버로부터 상기 평가 대상자의 입출고 정보 발생시에 입출고 발생일자/시간, 종목명, 출고/입고, 매도/매수, 수량 정보를 수집하고, 매매가를 산정하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  13. 제11 항에 있어서, 상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는,
    기저장된 일자별 거래 예상가 데이터로부터 해당 종목의 입출고 발생 일자/시간의 거래 예상가를 매매가로 산정하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  14. 제11 항에 있어서, 상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는,
    상기 국세청 서버로부터 상기 평가 대상자의 매매 신고 정보 발생시에 거래일자/시간, 종목명, 출고/입고, 매도/매수, 매매가, 수량 정보를 수집하고, 해당 주식 거래 일자의 해당 종목의 거래 기준가와 비교하여 오차 범위가 설정된 범위내일때 해당 매매가가 유효하다고 판정하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  15. 제14 항에 있어서, 상기 주식 매매 및 시장정보 수집부는
    상기 오차 범위의 범위에 따라 상기 매매가의 신뢰도를 조정하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 시스템.
  16. 주식 담보 대출 심사 프로세스를 위한 주식 투자 신뢰성 평가 방법으로서,
    주식 매매 및 시장정보 수집부에 의해, 평가 대상자의 주식 매매 정보와 주식 시장 정보를 수집하는 단계;
    평가 등급 산출부에 의해, 상기 평가 대상자의 주식 매매 정보를 토대로 산출된 절대 수익 기반의 투자 성과와, 종합지수, 업종별 지수, 매출액 기준, 유사기업 정보를 연관하여 산출된 상대 수익 기반의 투자 성과를 고려하여 상기 평가 대상자의 주식 투자 신뢰성을 평가하기 위한 평가 등급을 산출하는 단계; 및
    평가 등급 제공부에 의해, 상기 평가 대상자의 평가 등급을 상기 평가 대상자의 식별정보와 함께 정보 통신 단말에 제공하는 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법.
  17. 제16 항에 있어서,
    금융 거래 한도 결정부에 의해, 상기 평가 등급에 기반하여 상기 평가 대상자의 금융 거래 한도를 결정하는 단계를 더 포함하는 주식 투자 성과에 기반한 주식 투자 신뢰성 평가 방법.
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