KR20170126541A - Method for Adaptive Managing Pledge Right of Account Receivable - Google Patents

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KR20170126541A
KR20170126541A KR1020160056397A KR20160056397A KR20170126541A KR 20170126541 A KR20170126541 A KR 20170126541A KR 1020160056397 A KR1020160056397 A KR 1020160056397A KR 20160056397 A KR20160056397 A KR 20160056397A KR 20170126541 A KR20170126541 A KR 20170126541A
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Abstract

The present invention relates to a method for managing an adaptive pledge right of an account receivable. The method for managing an adaptive pledge right of an account receivable according to the present invention, which is performed through a server, comprises: a first step of opening a virtual account for controlling deposit and settlement of sales money of an affiliated store or confirming an opened virtual account at the time of the first loan application (or service subscription application) of the affiliated store; a second step of requesting designated m (M>=2) sales money deposit spot servers of M (1<=m<=M) sales money deposit spots to change a payment account of the affiliated store from a previously registered affiliated store account to the virtual account, or to register the virtual account to the payment account of the affiliated store; a third step of storing, when the m sales money deposit spots change/register the payment account of the affiliated store to the virtual account, information of m sales money deposit spots with changed payment account and information of the virtual account in association with each other; and a fourth step of immediately and automatically transferring, when sales money is deposited in the virtual account from the account of at least one sales money deposit spot of the m sales money deposit spots, the sales money deposited in the virtual account to an affiliated store account of the affiliated store when loan of the affiliated store is not being executed, and reporting the fact of depositing of the sales money deposited in the virtual account to the affiliated store account and performing a process of automatically replaying the loan which is being executed through the sales money deposited in the virtual account when the load of the affiliated store is being executed.

Description

매출채권의 적응형 질권 관리 방법{Method for Adaptive Managing Pledge Right of Account Receivable}Method of Adaptive Managing Pledge Right of Account Receivable

본 발명은 가맹점의 매출채권을 담보로 대출을 실행하되, 가맹점 매출채권의 질권을 관리하기 위한 가상계좌를 개설/확인한 후, 가맹점으로 매출자금을 입금하는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점 상황을 고려한 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌를 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록한 이후 가맹점으로 대출이 실행된 경우에 m개의 매출자금 입금처에서 가상계좌로 입금하는 매출자금을 통해 대출금을 상환하게 하는 것이다.(M &gt; = 2) sales fund deposits for depositing sales funds to merchants after opening / confirming a virtual account for managing the pledge of merchant receivables, In a case where a credit is issued to a merchant after changing / registering a merchant settlement account of m (1? M? M) deposits considering the merchant situation to the opened / confirmed virtual account, m money And to repay the loan through the proceeds of the deposit.

신용카드 가맹점의 신용카드 매출채권을 담보로 이용하여 대출 서비스를 제공하는 방식들이 제안되었고(특허공개공보 특2003-0069489(2003년08월27일)), 그 중 일부는 실제로 제공되고 있다.And a method of providing a credit service using credit card merchandise receivables of a credit card merchant as collateral has been proposed (Japanese Patent Application Laid-Open No. 2003-0069489 (Aug. 27, 2003)), some of which are actually provided.

한편 종래의 신용카드 매출채권 담보 대출은 주로 신용카드 결제 후 전표매입사가 신용카드 매출전표를 매입하여 지정된 정산일(예컨대, 결제 후 D+7일 등)에 결제금을 정산 받기 전까지 급전이 필요한 가맹점(예컨대, 비우량 가맹점, 영세 가맹점)을 대상으로 대출 서비스를 제공하였다. 따라서 종래 신용카드 매출채권 담보 대출의 담보 대상은 항상 해당 가맹점에서 발생한 전체 신용카드 매출을 포함하며, 신용카드 매출채권 담보 대출을 이용하는 모든 영세 가맹점은 모든 신용카드 매출에 대해 결제수수료 외에 매출채권 담보 대출에 따른 대출이자까지 지불하는 문제점을 지니고 있었다. Meanwhile, the conventional credit card accounts receivable loan is mainly a credit card receipt company purchasing a credit card receipt slip after the credit card settlement, and then purchasing the credit card receipt slip (for example, D + 7 days after settlement) For example, a lump-sum service was offered to low-volume merchants and small-scale merchants. Accordingly, the conventional credit card receivable mortgage loan guarantees always include the total credit card sales from the merchant, and all of the small credit merchants that use the credit card receivable loan are required to pay for the credit card sales, And to pay the loan interest according to the loan amount.

또한 종래 신용카드 매출채권 기반 대출은 영세한 가맹점을 대상으로 대출하기 때문에 대출금리가 매우 비싼 문제점을 지니고 있으며, 이에 우량 가맹점의 경우에 통상의 신용대출을 이용하는 것보다 대출과 상환이 용이하고 편리함에도 매출채권 대출을 이용하기 난해한 문제점을 지니고 있었다. In addition, since credit cards based on credit card receivables are used for small franchisees, the lending rate is very expensive. In the case of a high-quality merchant, the credit and repayment are easier and more convenient The use of accounts receivable loans had difficulties.

상기와 같은 문제점을 해소하기 위한 본 발명의 목적은, 가맹점의 매출채권을 담보로 대출을 실행하되, 가맹점 매출채권의 질권을 관리하기 위한 가상계좌를 개설/확인한 후, 가맹점으로 매출자금을 입금하는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점 상황을 고려한 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌를 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록한 이후 가맹점으로 대출이 실행된 경우에 m개의 매출자금 입금처에서 가상계좌로 입금하는 매출자금을 통해 대출금을 상환하게 함과 동시에, (M-m)개의 매출자금 입금처에서 입금하는 매출자금은 해당 가맹점의 매출자금으로 이용하게 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법을 제공함에 있다.In order to solve the above problems, an object of the present invention is to provide a method and system for managing a credit card of a merchant account by executing a credit with a merchant account of a merchant, (1 &lt; / = m &lt; M) of sales fund deposits in consideration of the merchant situation among M (M? 2) sales fund deposits to / from the merchant account after the merchant settlement account is changed / (Mm) of the sales funds to be deposited into the virtual account from the m deposits of the sales fund, the sales fund to be deposited from the (Mm) And to provide an adaptive pledge management method.

본 발명에 따른 매출채권의 적응형 질권 관리 방법은, 서버를 통해 실행되는 방법에 있어서, 가맹점의 최초 대출신청(또는 서비스 가입신청) 시, 가맹점의 매출자금 입금과 정산을 통제하기 위한 가상계좌를 개설하거나 개설된 가상계좌를 확인하는 제1 단계와, M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 지정된 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처 서버로 상기 가맹점의 결제계좌를 기 등록된 가맹점계좌에서 상기 가상계좌로 변경 요청하거나 또는 상기 가상계좌를 상기 가맹점의 결제계좌로 등록 요청하는 제2 단계와, 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록한 경우, 상기 결제계좌를 변경한 m개의 매출자금 입금처 정보와 가상계좌 정보를 연계 저장하는 제3 단계와, 상기 m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가상계좌로 매출자금 입금 시, 상기 가맹점의 대출이 실행 중이지 않은 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 가맹점계좌로 즉시 자동 이전하고, 상기 가맹점의 대출이 실행 중인 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 입금사실을 상기 가맹점계좌로 통지하되 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 통해 상기 실행 중인 대출의 대출금이 자동 상환되도록 처리하는 제4 단계를 포함한다.The method of managing an adaptive pledge of a receivable according to the present invention is a method of executing through a server a virtual account for controlling deposit and settlement of sales funds of an affiliated store at the time of applying for an initial loan (1? M? M) of money depositing servers designated by m (M? 2) of the sales fund deposits, A second step of requesting the virtual account to be changed from the account to the virtual account or registering the virtual account as a payment account of the merchant; and if the m accounts of the sales fund transfer / change the account of the merchant to the virtual account, A third step of associating and storing the m accounts of the sales fund transfer destination information and the virtual account information that have changed the settlement account; When the sales fund is deposited from the account of the gold deposit into the virtual account, if the credit of the merchant is not being executed, the sales fund transferred to the virtual account is automatically transferred to the merchant account of the merchant immediately, and the credit of the merchant is executed A fourth step of notifying the deposit account of the deposit money deposited in the virtual account to the merchant account and processing to automatically repay the loan of the running loan through the sales fund deposited in the virtual account.

본 발명에 따르면, 상기 가맹점계좌는 가맹점 명의의 실계좌, 가맹점 명의의 실계좌를 모계좌로 하는 가상계좌 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.According to the present invention, the merchant account may include at least one of a real account of the name of an affiliate shop, and a virtual account whose real account is the name of an affiliate shop.

본 발명에 따르면, 상기 가상계좌는 금융사 명의의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점 명의로 개설된 가상계좌, 운영사 명의의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점 명의로 개설된 가상계좌 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.According to the present invention, the virtual account includes at least one of a virtual account opened in the name of the merchant, a virtual account opened in the name of the merchant, and a real account in the name of the operator in the name of the merchant .

본 발명에 따르면, 상기 제1 단계는 M개의 매출자금 입금처 서버에 상기 가맹점의 결제계좌로 등록된 가맹점계좌 정보와 상기 개설 또는 확인된 가맹점의 가상계좌 정보를 연계하여 저장하는 단계를 더 포함할 수 있다.According to the present invention, the first step may further include the step of associating and storing the merchant account information registered as the settlement account of the merchant to the M sales money transfer server and the virtual account information of the opened or confirmed merchant store have.

본 발명에 따르면, 상기 제2 단계는 상기 결제계좌 변경 또는 등록을 요청한 매출자금 입금처 서버를 통해 상기 가맹점의 결제계좌가 상기 가상계좌로 변경 또는 등록되는지 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.According to the present invention, the second step may further include checking whether the payment account of the merchant is changed or registered to the virtual account through the sales fund transfer server requesting the payment account change or registration.

본 발명에 따르면, 상기 매출채권의 적응형 질권 관리 방법은, 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경한 경우, 상기 m개의 매출자금 입금처의 계좌로부터 일정 기간 동안 상기 가상계좌로 입금되는 매출자금의 규모를 확인하는 단계와, 상기 확인된 매출자금의 규모와 상기 가맹점의 신용평가를 기반으로 상기 가맹점의 대출한도 또는 대출이자를 산출하는 단계를 더 포함할 수 있다.According to another aspect of the present invention, there is provided a method for managing an adaptive peculiar right of a merchandise receipt, the method comprising the steps of: when the m accounts are changed from the account of the merchant deposit to the virtual account, Determining a size of the amount of money to be deposited into the virtual account, and calculating a credit limit or loan interest of the merchant based on the size of the confirmed sales fund and the credit rating of the merchant.

본 발명에 따르면, 상기 매출채권의 적응형 질권 관리 방법은, 상기 m개의 매출자금 입금처를 변경하여 상기 가맹점의 대출한도 또는 대출이자를 조정하는 단계를 더 포함할 수 있다.According to the present invention, the method of managing an adaptive pledge of the merchandise receivable may further include the step of adjusting the loan limit or the loan interest of the merchant by changing the m sales fund deposits.

본 발명에 따르면, 상기 매출채권의 적응형 질권 관리 방법은, 상기 결제계좌를 변경 또는 등록한 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가상계좌로 적어도 하나의 매출자금이 입금되는지 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.According to the present invention, the method of managing an adaptive pledge of the receivable may further include checking whether at least one sales fund is deposited into the virtual account from an account of a sales fund transfer destination in which the payment account is changed or registered .

본 발명에 따르면, 상기 매출채권의 적응형 질권 관리 방법은, 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 가맹점계좌로 입금 시, 상기 매출자금 입금처에서 상기 매출자금 입금 과정에 적용한 거래내역이 상기 가맹점계좌의 거래내역에 반영되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.According to another aspect of the present invention, there is provided a method for managing an adaptation type voucher for a merchandise receipt, the method comprising: when a sales fund deposited in the virtual account is deposited into a merchant account of the merchant, And processing the transaction history of the merchant account so as to be reflected.

본 발명에 따르면, 상기 매출채권의 적응형 질권 관리 방법은, (M-m)개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 매출자금 입금 시, 상기 (M-m)개의 매출자금 입금처에 상기 가맹점의 결제계좌로 등록된 가맹점계좌로 상기 매출자금이 입금될 수 있다.According to another aspect of the present invention, there is provided a method of managing an adaptive pledge of a merchant bond, comprising the steps of: (a) depositing a sales fund from an account of at least one sales fund deposit from among (Mm) sales fund deposits; The sales money can be deposited into the merchant account registered in the payment account.

본 발명에 따르면, 가맹점에서 매출채권의 매출자금을 입금해주는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 매출채권 담보 대출의 담보로 이용될 매출자금을 입금하는 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처를 정하여 대출을 받음으로써, 가맹점의 자금 사정이나 매출 현황을 고려하여 가맹점에 최적화된 매출채권 담보 대출을 제공하는 이점이 있다.According to the present invention, among the M (M? 2) sales fund deposits for depositing the proceeds of sales receipts from the merchant, m (1? M? M) sales In addition, it has the advantage of providing a receivable loan optimized for the merchant considering the financial situation of the merchant and the sales situation.

본 발명에 따르면, 영세 가맹점을 대상으로 매출채권 대출을 제공함은 물론, 우량 가맹점에서도 각 가맹점의 매출 현황에 맞게 매출자금 입금처를 설계하여 저렴한 이율로 매출채권 대출을 이용하는 이점이 있다.According to the present invention, it is advantageous not only to provide accounts receivable loans to small-scale merchants, but also to design a sales fund deposit in accordance with the sales situation of each merchant in a superior merchant store, and to utilize the accounts receivable loan at an inexpensive rate.

본 발명에 따르면, 가맹점은 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처를 지정하여 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 입금되는 매출자금을 통해 매출채권 대출의 대출금을 상환하되, 대출 중이지 않을 때는 m개의 매출자금 입금처로부터 종래 사용하던 가맹점계좌로 매출자금이 입금되므로, 종래 가맹점의 결제계좌로 사용하는 가맹점계좌를 다른 계좌로 변경하지 않고도 편리하게 서비스를 이용하는 이점이 있다.According to the present invention, the merchant designates m (1? M? M) sales fund deposits among the M (M? 2) sales fund deposits, and distributes the sales credits through the sales funds deposited from the m The sales fund is deposited from m sales fund deposits to the merchant account used in the past when the customer is not in lending, so that it is possible to conveniently use the service without changing the merchant account used as the settlement account of the merchant in the past There is an advantage.

도 1은 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권의 질권을 가맹점 상황에 적응하여 관리하는 시스템의 구성을 도시한 것이다.
도 2는 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권의 질권을 적응형으로 관리하도록 설정하는 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권을 이용한 대출 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권의 질권을 관리하는 과정을 도시한 도면이다.FIG. 1 shows a configuration of a system for managing a pledge of an affiliated merchant's trade receivable in accordance with the embodiment of the present invention in accordance with a merchant situation.
FIG. 2 is a flowchart illustrating a process of adaptively managing a pledge of a merchant's trade receivable according to an embodiment of the present invention.
FIG. 3 is a diagram illustrating a process of processing a credit using a merchant account receivable according to an embodiment of the present invention.
FIG. 4 is a diagram illustrating a process of managing a pledge of a merchant account receivable in accordance with an embodiment of the present invention.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다.The operation principle of the preferred embodiment of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings and description. It should be understood, however, that the drawings and the following detailed description are exemplary and explanatory and are intended to provide further explanation of the invention, and are not to be construed as limiting the present invention.

즉, 하기의 실시예는 본 발명의 수 많은 실시예 중에 바람직한 합집합 형태의 실시예 예에 해당하며, 하기의 실시예에서 특정 구성을 생략하는 실시예, 또는 특정 구성에 구현된 기능을 특정 구성으로 분할하는 실시예, 또는 둘 이상의 구성에 구현된 기능을 어느 하나의 구성에 통합하는 실시예 등은, 하기의 실시예에서 별도로 언급하지 않더라도 모두 본 발명의 권리범위에 속함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 따라서 하기의 실시예를 기준으로 부분집합 또는 여집합에 해당하는 다양한 실시예들이 본 발명의 출원일을 소급받아 분할될 수 있음을 분명하게 명기하는 바이다.In other words, the following embodiments correspond to the preferred embodiment of the present invention, which is a preferred embodiment of the present invention. In the following embodiments, specific configurations may be omitted, or functions implemented in specific configurations may be referred to as specific configurations It is to be clearly understood that the embodiments that divide or separate the functions embodied in two or more configurations into one configuration are all within the scope of the present invention unless otherwise mentioned in the following embodiments. Therefore, it should be clearly stated that various embodiments corresponding to subsets or combinations based on the following embodiments can be subdivided based on the filing date of the present invention.

또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다. In the following description of the present invention, a detailed description of known functions and configurations incorporated herein will be omitted when it may make the subject matter of the present invention rather unclear. The terms used below are defined in consideration of the functions of the present invention, which may vary depending on the user, intention or custom of the operator. Therefore, the definition should be based on the contents throughout the present invention.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.As a result, the technical idea of the present invention is determined by the claims, and the following embodiments are merely means for effectively explaining the technical idea of the present invention to a person having ordinary skill in the art to which the present invention belongs Only.

도면1은 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권의 질권을 가맹점 상황에 적응하여 관리하는 시스템의 구성을 도시한 것이다.FIG. 1 shows a configuration of a system for managing the pledge of a merchant's merchandise bond according to an embodiment of the present invention in accordance with a franchise situation.

보다 상세하게 본 도면1은 가맹점의 매출채권을 담보로 대출을 실행하되, 가맹점 매출채권의 질권을 관리하기 위한 가상계좌를 개설/확인한 후, 가맹점으로 매출자금을 입금하는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점 상황을 고려한 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌를 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록한 이후 가맹점으로 대출이 실행된 경우에 m개의 매출자금 입금처에서 가상계좌로 입금하는 매출자금을 통해 대출금을 상환하게 하는 시스템의 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 매출채권의 질권을 적응형 관리하는 시스템에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.More specifically, FIG. 1 shows an example in which M (M &gt; = 2) pieces of merchandise are sold to a franchisee after a merchant credit is executed as a collateral but a virtual account for managing the pledge of merchant receivables is opened / In the case where the merchant payment account of m (1 &lt; = m &lt; M) accounts of the merchant account taking account of the situation of the merchant account is changed / registered to the opened / confirmed virtual account, The present invention is not limited to the above embodiments, but may be modified and changed without departing from the spirit and scope of the present invention. Various implementations of the system for adaptively managing the pledge of bonds (eg, some of the components are omitted, or subdivided, or combined) Number would be, the invention is made, including any exemplary way in which the inference, to which the technical feature that is not limited to the exemplary method shown in the figure 1.

본 발명의 시스템은, 가맹점의 대출신청이나 서비스 가입신청을 위해 가맹점에서 이용하는 가맹점 측 단말(160)과, 가맹점 매출채권의 질권을 관리하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/확인한 후, 가맹점으로 매출자금을 입금하는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점 상황을 고려한 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌를 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록한 이후 가맹점으로 대출이 실행된 경우에 m개의 매출자금 입금처에서 가상계좌로 입금하는 매출자금을 통해 대출금을 상환하게 하기 위한 적어도 하나의 절차를 수행하는 운영서버(100)와, 상기 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/관리하는 금융사에서 운영하는 금융사서버를 포함하여 이루어지며, M개의 매출자금 입금처에서 운영하는 M개의 매출자금 입금처 서버(165)를 포함하여 이루어진다.The system of the present invention opens and confirms a virtual account of the merchant terminal 160 used by the merchant for the loan application or the service subscription for the merchant and the merchant name for managing the pledge of the merchant merchant bond, (1 ≤ m ≤ M) sales fund accounts considering the situation of the merchant out of the M (M ≥ 2) sales fund deposits for depositing funds to the merchant after changing / registering the merchant settlement account of the sales / An operating server (100) for performing at least one procedure for redeeming a loan through a sales fund deposited from m sales fund deposits to a virtual account when a loan is executed; And M financial transaction server 165 operated by M sales fund depositors. By made.

상기 가맹점 측 단말(160)은 가맹점의 매출채권 담보 대출신청이나 본 발명을 위한 서비스 가입신청을 위해 가맹점에서 이용하는 단말의 총칭으로서, 바람직하게 가맹점에 구비된 POS/CAT 등의 가맹점단말, 가맹점에 구비되거나 가맹점주가 이용하는 컴퓨터 등의 유선단말, 가맹점에 구비되거나 가맹점주가 이용하는 스마트폰, 휴대폰, 태블릿PC 등의 무선단말 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 상기 가맹점 측 단말(160)에는 가맹점의 매출채권 담보 대출신청이나 서비스 가입신청을 위한 프로그램코드를 포함하는 앱(Application)이 설치 실행될 수 있으며, 이하 상기 가맹점 측 단말(160)을 주체로 하는 설명은 별도의 지시가 없더라도 상기 앱을 통해 구현되는 것임을 명백하게 밝혀두는 바이다.The merchant terminal 160 is a collective term for a terminal used by a merchant for a merchandise loan application or a service subscription application for the present invention. Preferably, the merchant terminal 160 is provided to a merchant terminal such as POS / CAT Or a wireless terminal such as a smart phone, a mobile phone, or a tablet PC, which is provided in a wired terminal such as a computer used by an affiliate shop or a merchant, or a merchant's stock. An application including a program code for application of a merchandise security loan or a service subscription of a merchant can be installed and executed in the merchant terminal 160. A description of the merchant terminal 160 as a main body It is clear that this is implemented through the app even if no separate instructions are given.

상기 운영서버(100)는 본 발명을 위해 구현되는 서버 측 구성의 총칭으로서, 바람직하게 가맹점 매출채권의 질권을 관리하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/확인하는 기능, 가맹점으로 매출자금을 입금하는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점 상황을 고려한 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌를 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록하는 기능, 가맹점으로 대출이 실행된 경우에 m개의 매출자금 입금처에서 가상계좌로 입금하는 매출자금을 통해 대출금을 상환하게 하는 기능 중 적어도 하나의 기능을 구비한다. 운영서버(100)는 하나의 서버, 둘 이상의 서버 조합, 기 구비된 서버에 구현되는 프로그램코드 등 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 특정한 물리적 서버 명칭으로 한정되지 아니한다. 즉, 본 발명의 청구범위에 기지된 기능을 구현하는 서버 측 구성이라면, 장치 형태로 구현되는 프로그램코드 형태로 구현되는 모두 본 발명의 권리범위에 포함됨을 명백하게 밝혀두는 바이다.The operating server 100 is a generic term for the server-side configuration that is implemented for the present invention. The operating server 100 preferably has a function of opening / confirming a virtual account in the name of an affiliate store for managing the pledge of the merchant's merchandise bond, A function of changing / registering a merchant settlement account of m (1? M? M) sales fund deposits considering the merchant status among M (M? 2) sales fund deposits to the opened / confirmed virtual account, And a function of repaying the loan through the sales fund deposited in the virtual money account from m sales fund deposits when executed. The operation server 100 may be implemented in various forms such as a single server, a combination of two or more servers, and a program code implemented in a built-in server, and is not limited to a specific physical server name. That is, it is clear that the present invention is included in the scope of the present invention, which is implemented in the form of a program code embodied in the form of a device, in a server-side configuration that implements a function based on the claims of the present invention.

상기 금융사서버는 가맹점 매출채권의 질권을 관리하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/관리하는 금융사에서 운영하는 서버로서, 바람직하게 상기 금융사서버는 상기 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/관리하는 서버 측 구성으로 구현되거나, 또는 상기 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/관리하는 금융사의 금융시스템과 상기 운영서버(100)를 연동하는 서버 형태로 구현될 수 있다.The financial company server is a server operated by a financial company that opens / manages a virtual account of the name of an affiliate store for managing the pledge of the merchant's receivables. Preferably, the financial company server comprises a server side configuration Or may be implemented in the form of a server that interfaces with the financial server financial system that opens / manages a virtual account of the merchant name and the operating server 100.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융사서버는 상기 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/관리하는 구성 이외에, 본 발명의 가상계좌 이외에 종래의 가맹점 결제계좌에 대응하는 가맹점계좌를 개설/관리하는 서버 측 구성, 또는 상기 가맹점의 가맹점계좌를 개설/관리하는 금융사의 금융시스템과 상기 운영서버(100)를 연동하는 서버 형태 등을 더 포함하여 이루어질 수 있다.According to the embodiment of the present invention, in addition to the configuration for opening / managing a virtual account of the name of the merchant, the financial company server also includes a server-side configuration for opening / managing an affiliate store account corresponding to a conventional merchant payment account in addition to the virtual account of the present invention Or a financial system of a financial institution for opening / managing the merchant account of the merchant, and a server type linking the operating server 100.

한편 실시 방법에 따라 상기 금융사서버는 상기 가맹점 명의의 가상계좌를 개설/관리하는 구성 이외에, 상기 가맹점 명의의 가상계좌 또는 상기 가맹점의 가맹점계좌로 상기 가맹점의 매출자금을 입금하는 매출자금 입금처의 계좌를 개설/관리하는 서버 측 구성, 또는 상기 매출자금 입금처의 계좌를 개설/관리하는 금융사의 금융시스템과 상기 운영서버(100)를 연동하는 서버 형태 등을 더 포함하여 이루어질 수 있다.According to an embodiment of the present invention, in addition to the configuration for opening / managing a virtual account of the merchant's name, the financial company server further includes an account of a sales fund transfer destination for depositing the sales fund of the merchant into the virtual account of the merchant's name or the merchant account of the merchant Or a server type in which the operating server 100 is linked to the financial system of a financial institution for opening / managing an account of the sales fund transfer source.

상기 매출자금 입금처 서버(165)는 상기 가맹점의 매출에 대응하여 상기 가맹점의 가맹점단말을 이용한 결제 등에 의해 상기 가맹점 명의의 가상계좌 또는 상기 가맹점의 가맹점계좌로 상기 가맹점의 매출자금을 입금하는 매출자금 입금처에서 운영하는 서버의 총칭으로서, 바람직하게 상기 매출자금 입금처는 상기 카드 결제를 위한 카드를 발급한 카드사, 상기 카드 결제를 중계하는 밴사 또는 PG사, 가맹점단말을 이용한 결제에 이용되는 각종 결제수단을 발급한 발급사 등을 적어도 하나 포함할 수 있으며, 상기 매출자금 입금처 서버(165)는 상기와 같은 상기 매출자금 입금처에 구비된 서버 중에서 상기 운영서버(100)와 연동 가능한 서버를 포함하여 이루어진다.The sales fund transfer server 165 is a sales fund transfer unit for transferring the sales fund of the merchant to the virtual account of the merchant's name or the merchant account of the merchant by payment or the like using the merchant terminal of the merchant in response to the sales of the merchant. Preferably, the sales fund transfer destination is a card company that issues the card for card settlement, a company that relays the card settlement, a payment company that issues various payment means used for settlement using the merchant terminal, And a payment issuer server 165. The sales fund transfer server 165 includes a server that is interlocked with the operation server 100 among the servers provided in the sales fund transfer place.

도면1을 참조하면, 상기 운영서버(100)는, 가맹점의 최초 대출신청을 확인하거나 또는 서비스 가입신청을 확인하는 신청 확인부(105)와, 가맹점의 최초 대출신청(또는 서비스 가입신청) 확인 시, 가맹점의 매출자금 입금과 정산을 통제하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌를 개설하거나 가맹점 명의로 기 개설된 가상계좌를 확인하는 계좌 개설/확인부(110)와, M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 지정된 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처 서버(165)로 상기 가맹점의 결제계좌를 기 등록된 가맹점계좌에서 상기 가상계좌로 변경 요청하거나 또는 상기 가상계좌를 상기 가맹점의 결제계좌로 등록 요청하는 요청 처리부(115)와, 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경 또는 등록하는지 확인하는 변경/등록 확인부(120)와, 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록한 경우, 상기 결제계좌를 변경/등록한 m개의 매출자금 입금처 정보와 가상계좌 정보를 연계 저장하는 정보 저장부(125)를 구비하며, 상기 m개의 매출자금 입금처에서 입금될 매출자금을 담보로 설정하는 대출을 처리하는 대출 처리부(130)를 더 구비할 수 있다.Referring to FIG. 1, the operation server 100 includes an application confirmation unit 105 for confirming an application for an initial loan of a merchant or confirming a service subscription application, An account opening / confirming unit 110 for opening a virtual account of the merchant name for controlling the deposit and settlement of the sales fund of the merchant, or confirming the virtual account opened in the name of the merchant, and M (M? 2) The sales money transfer server 165 of the m (1 &lt; = m &lt; M &gt;) designated transfer outlets requests to change the payment account of the merchant from the pre-registered merchant account to the virtual account or the virtual account to the payment account A change request / registration confirmation unit (120) for confirming whether the merchant payment account of the merchant is changed or registered in the virtual money account server (s) (165) An information storage unit (125) for associating and storing the m accounts of the sales fund transfer information, in which the payment account is changed / registered, and the virtual account information, in the case where the m sales funds transfer / change the payment account of the merchant to the virtual account And a loan processing unit 130 for processing a loan for setting the sales fund to be deposited in the m sales fund deposits as collateral.

가맹점 측 단말(160)은 매출채권을 이용한 대출신청 전에 먼저 매출채권의 질권을 적응형으로 관리하기 위한 서비스 가입을 신청할 수 있다. 바람직하게, 상기 가맹점 측 단말(160)은 가맹점 등록정보를 등록하면서 상기 서비스 가입을 신청할 수 있으며, 상기 신청 확인부(105)는 상기 가맹점의 서비스 가입신청을 확인하고, 상기 가맹점 등록정보를 지정된 저장매체에 저장할 수 있다.The merchant terminal 160 can apply for a service subscription to adaptively manage the pledge of the receivables before applying for a loan using a trade receivable. Preferably, the merchant terminal 160 registers the merchant registration information and can request the service registration. The application checking unit 105 confirms the service registration request of the merchant, Can be stored in the medium.

만약 상기 가맹점이 M(M≥2)개의 매출자금 입금처에 상기 가맹점의 가맹점계좌가 결제계좌로 기 등록되어 있는 경우, 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 가맹점의 가맹점계좌 정보를 더 입력받아 서비스 가입을 신청할 수 있으며, 상기 신청 확인부(105)는 상기 가맹점의 가맹점계좌 정보를 확인하고, 상기 가맹점 등록정보와 상기 가맹점계좌 정보를 연계하여 저장된 저장매체에 저장할 수 있다. 한편 여기서, 상기 가맹점의 가맹점계좌는 종래의 가맹점 결제계좌에 대응하는 계좌로서, 바람직하게 가맹점 명의의 실계좌, 가맹점 명의의 실계좌를 모계좌로 하는 가상계좌 중 적어도 하나의 계좌를 포함할 수 있다. 즉, 본원출원 이전에 매출채권을 이용하는 선행문헌에서 가맹점 측의 계좌는 실계좌든 가상계좌든 모두 상기 가맹점의 가맹점계좌에 대응함을 명백하게 밝혀두는 바이다. If the merchant's terminal has already registered the merchant account of the merchant as a payment account in M (M? 2) sales fund deposits, the merchant terminal 160 further receives merchant account information of the merchant, The application confirmation unit 105 can confirm the merchant account information of the merchant and store the merchant registration information and the merchant account information in association with each other on a storage medium. Meanwhile, the merchant account of the merchant may include at least one of the account corresponding to the merchant settlement account of the past, preferably a virtual account of the merchant's name, and a virtual account having the account of the merchant's name as the parent account. In other words, in the preceding article using the merchandise receipt before the application of the present application, the account of the merchant clearly shows that both the real account and the virtual account correspond to the merchant account of the merchant.

한편 실시 방법에 따라 상기 가맹점 측 단말(160)은 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점 상황을 고려하여 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처를 대출 실행 시의 대출금 상환용 매출자금을 입금하는 입금처로 지정하는 m개의 매출자금 입금처를 선택(또는 자동 선택 가능)받고, 상기 지정된 m개의 매출자금 입금처를 식별하는 입금처 설정정보를 구성하여 서비스 가입을 신청할 수 있으며, 상기 신청 확인부(105)는 상기 입금처 설정정보를 확인하고, 상기 가맹점 등록정보와 상기 입금처 설정정보를 연계하여 저장된 저장매체에 저장할 수 있다.On the other hand, according to the method, the merchant terminal 160 distributes m (1? M? M) sales fund deposits to the sales proceeds for loan repayment at the time of execution of the loan in consideration of the merchant situation among M (Or automatically selectable) m sales fund deposits to be designated as depositors for depositing funds, and to form deposit setting information for identifying the m designated sales fund deposits, thereby requesting service subscription, (105) can confirm the transfer destination setting information, and store the merchant registration information and the transfer destination setting information in association with each other in a storage medium.

한편 상기 가맹점 측 단말(160)은 별도의 서비스 가입 없이 매출채권을 이용한 대출신청을 제공할 수 있으며, 상기 가맹점 측 단말(160)은 별도의 서비스 가입 없이 가맹점 등록정보와 대출신청금액 등을 입력하여 대출을 신청할 수 있으며, 이 경우 상기 신청 확인부(105)는 상기 가맹점에서 별도의 서비스 가입 없이 최초의 대출신청을 확인하며, 상기 최초 대출신청 확인 시 상기 가맹점 측 단말(160)과 연동하여 서비스 가입 절차를 개시할 수 있다. 한편 상기 가맹점 측 단말(160)은 서비스 가입 후 대출신청금액과 서비스 가입시 할당된 가맹점 식별정보를 이용하여 대출을 신청할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. On the other hand, the merchant terminal 160 can provide a loan application using a merchandise bond without joining an additional service. The merchant terminal 160 inputs the merchant registration information and the loan application amount, etc., In this case, the application confirmation unit 105 confirms the first application for loan without joining the service at the merchant, and when the first application for loan is confirmed, the service confirmation unit 105, in cooperation with the merchant terminal 160, Procedures may be initiated. On the other hand, the merchant terminal 160 can apply for a loan using the loan application amount after joining the service and the merchant store identification information allocated at the time of service submission, and thus the present invention is not limited thereto.

상기 신청 확인부(105)를 통해 가맹점의 최초 대출신청(또는 서비스 가입신청) 확인 시, 상기 계좌 개설/확인부(110)는 지정된 금융사서버와 연동하여 상기 가맹점에 구비된 가맹점단말을 이용한 결제에 대응하는 가맹점의 매출자금 중 m개의 매출자금 입금처로부터 입금되는 매출자금의 입금 내지 정산을 통제하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌를 개설하거나 또는 상기 가맹점 명의로 지정된 금융사서버에 기 개설되어 있는 상기 가맹점 명의의 가상계좌를 확인한다. 바람직하게, 상기 매출자금 입금/정산을 통제하기 위한 가상계좌는, 상기 가상계좌가 개설되는 지정된 금융사에 개설된 금융사 명의의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점 명의로 상기 금융사에 개설된 가상계좌를 포함하거나, 또는 상기 운영서버(100)를 운영하는 운영사 명의로 지정된 금융사에 개설된 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점 명의로 상기 금융사에 개설된 가상계좌를 포함할 수 있다.Upon confirmation of the first lending application (or application subscription) of the merchant through the application confirmation unit 105, the account opening / confirming unit 110 interlocks with the specified financial company server and performs settlement using the merchant terminal provided in the merchant A virtual account of the name of the merchant for controlling deposit and settlement of the sales money deposited from the m sales fund deposits among the sales funds of the corresponding merchant store is opened or a virtual account of the name of the merchant shop Check the virtual account. Preferably, the virtual account for controlling the deposit / settlement of sales funds includes a virtual account opened in the financial institution in the name of the merchant, with the actual account of the name of the financial institution established in the designated financial institution in which the virtual account is opened, Or may include a virtual account opened in the financial institution in the name of the merchant with the actual account opened in the financial company specified in the name of the operator operating the operating server 100 as the parent account.

상기 m개의 매출자금 입금처로부터 입금되는 매출자금의 입금 내지 정산을 통제하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌(예컨대, 금융사 실계좌를 모계좌로 하는 가상계좌 등)가 개설/확인되면, 상기 계좌 개설/확인부(110)는 상기 M개의 매출자금 입금처 서버(165)에 상기 가맹점의 결제계좌로 등록된 상기 가맹점의 가맹점계좌 정보와 상기 개설/확인된 가맹점 명의의 가상계좌 정보를 연계하여 지정된 저장매체에 저장할 수 있다. When a virtual account (for example, a virtual account of a financial institution room account as a parent account) of the name of an affiliate shop for controlling deposit and settlement of sales funds deposited from the m sales fund depositors is opened / confirmed, the account opening / (110) associates the merchant account information of the merchant registered in the payment account server of the merchant (M) with the merchant payment server (165) with the virtual account information of the opened / confirmed merchant name and stores the account information in a designated storage medium have.

상기 요청 처리부(115)는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처를 확인(또는 결정)한다. 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 요청 처리부(115)는 상기 가맹점 측 단말(160)로부터 수신된 입금처 설정정보를 확인하고, 상기 입금처 설정정보를 근거로 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m개의 매출자금 입금처를 확인할 수 있다. 또는 상기 요청 처리부(115)는 지정된 정책에 따라 M개의 매출자금 입금처 중 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m개의 매출자금 입금처를 결정할 수 있다. 예를들어, 지정된 특정 카드사를 m개의 매출자금 입금처에 포함시켜 결정할 수 있다. 한편 상기 요청 처리부(115)는 상기 M개의 매출자금 입금처에서 가맹점으로 매출자금을 입금하는 매출자금 입금이력을 확인(예컨대, 금융사서버를 통해 가맹점의 가맹점계좌에 대한 거래내역을 요청/판독하여 확인) 가능하며, 상기 매출자금 입금이력을 근거로 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m개의 매출자금 입금처를 결정할 수 있다. 예컨대, 상기 요청 처리부(115)는 일정 기간 동안 매출자금을 입금한 금액 크기에 따라 M개의 매출자금 입금처를 정렬하고, 더 많은 금액을 입금한 순위에 속한 매출자금 입금처를 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m개의 매출자금 입금처로 결정할 수 있다. 또는 반대로 더 적은 금액을 입금한 순위에 속한 매출자금 입금처를 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m개의 매출자금 입금처로 결정할 수 있다. The request processing unit 115 confirms (or determines) m (1? M? M) sales fund deposits to be used for repayment of loans at the time of executing the loan of the merchant out of M (M? 2) sales fund deposits. According to the embodiment of the present invention, the request processing unit 115 confirms the transfer destination setting information received from the merchant terminal 160 and calculates the transfer destination setting information, which is used for redemption of the loan at the time of executing the loan of the merchant m sales fund deposits can be confirmed. Alternatively, the request processing unit 115 may determine m sales fund deposits to be used for repayment of the loan at the execution of the loan of the merchant out of the M sales financing deposits according to the specified policy. For example, the specified card company can be determined by including it in m sales fund deposits. On the other hand, the request processing unit 115 confirms the sales fund depositing history (for example, requesting / reading the transactions details of the merchant account of the merchant through the financial company server) for depositing the sales fund to the merchant from the M sales fund depositors, And it is possible to determine m sales fund deposits to be used for the repayment of the loan at the execution of the loan of the merchant based on the history of the sales fund deposits. For example, the request processing unit 115 arranges M sales fund deposits according to the size of the amount of money for depositing the sales fund for a predetermined period, and allocates the sales fund deposits belonging to the order in which more money is deposited to the credit fund It can be decided as m sales fund deposits to be used for repayment. Or vice versa, it is possible to determine the sales fund transfer destination belonging to the order of depositing the lesser amount as m sales fund transfer source to be used for repayment of the loan at the time of execution of the credit of the franchisee.

상기 M개의 매출자금 입금처 중 가맹점의 대출 실행 시의 대출금 상환에 이용될 m개의 매출자금 입금처가 확인/결정되면, 상기 요청 처리부(115)는 상기 M개의 매출자금 입금처에 상기 가맹점의 가맹점계좌가 상기 가맹점의 매출자금의 입금될 결제계좌로 기 등록되어 있는지 확인한다. 만약 상기 M개의 매출자금 입금처에 상기 가맹점의 가맹점계좌가 해당 가맹점의 결제계좌로 기 등록된 경우, 상기 요청 처리부(115)는 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)로 상기 가맹점의 결제계좌를 기 등록된 가맹점계좌에서 상기 가상계좌로 변경하도록 요청하며, 상기 변경/등록 확인부(120)는 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)와 연동하여 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 변경되는지 확인한다.When the m sales fund deposits to be used for repayment of the loan at the time of executing the loan of the merchant out of the M sales fund deposits are confirmed / determined, the request processing unit 115 notifies the M sales fund depositors of the merchant account of the merchant Make sure that the merchant's sales funds are pre-registered with the payment account to be deposited. If the merchant account of the merchant is previously registered as a payment account of the merchant in the M sales fund deposits, the request processing unit 115 transfers the payment account of the merchant to the m sales fund depositor server 165 The change / registration confirmation unit 120 interlocks with the m sales fund depositor server 165 and requests the m merchant deposit server 165 to change the merchant account from the registered merchant account to the virtual account. Is changed to the virtual account of the opened / confirmed merchant.

한편 상기 M개의 매출자금 입금처에 상기 가맹점의 가맹점계좌가 해당 가맹점의 결제계좌로 기 등록되지 않은 경우, 상기 요청 처리부(115)는 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)로 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 등록하도록 요청하며, 상기 변경/등록 확인부(120)는 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)와 연동하여 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 등록되는지 확인한다.On the other hand, when the merchant account of the merchant is not registered as a payment account of the merchant in the M money money deposits, the request processing unit 115 stores the payment account of the merchant in the merchant depository server 165 The change / registration confirmation unit 120 interlocks with the m sales fund depositor server 165 and registers the settlement account of the merchant in the m sales fund depositor server 165 Confirm that it is registered as a virtual account of the opened / confirmed merchant.

상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 변경/등록하면, 상기 정보 저장부(125)는 상기 결제계좌를 변경/등록한 m개의 매출자금 입금처 정보와 상기 변경/등록된 가맹점의 가상계좌 정보를 연계하여 지정된 저장매체에 저장한다. 이후, 상기 m개의 매출자금 입금처는 상기 가맹점의 가상계좌로 상기 가맹점의 매출자금을 입금할 수 있다. 한편 M개의 매출자금 입금처 중 (M-m)개의 매출자금 입금처가 존재하는 경우, 상기 (M-m)개의 매출자금 입금처는 해당 매출자금 입금처에 기 등록된 가맹점의 가맹점계좌로 상기 가맹점의 매출자금을 입금할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.When the m accounts payout server 165 changes / registers the payment account of the merchant to the virtual account of the opened / confirmed merchant, the information storage unit 125 stores m sales / The money transfer destination information and the virtual account information of the changed / registered merchant are linked and stored in a designated storage medium. Thereafter, the m sales fund depositors can deposit the sales fund of the merchant into the virtual account of the merchant. On the other hand, when there are (Mm) sales fund deposits among M sales fund deposits, the (Mm) sales fund depositors can deposit the sales fund of the merchant into the merchant account of the merchant registered in the sales fund depositor And the present invention is not limited thereto.

상기 대출 처리부(130)는 상기 가맹점의 신용평가를 기반으로 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 산출(또는 확인)하여 관리할 수 있다. 만약 상기 m개의 매출자금 입금처의 가맹점 계좌계좌가 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 변경/등록된 경우, 상기 대출 처리부(130)는 상기 m개의 매출자금 입금처의 계좌로부터 일정 기간 동안 상기 가상계좌로 입금되는 매출자금의 규모를 확인하고, 상기 확인된 매출자금의 규모와 상기 가맹점의 신용평가를 기반으로 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 산출(또는 갱신)할 수 있다. 상기 대출 처리부(130)는 상기 산출(또는 갱신)된 대출한도 및/또는 대출이자를 상기 가맹점 측 단말(160)로 제공할 수 있으며, 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 대출한도를 증가시키거나 또는 상기 대출이자를 감소시키기 위해 상기 m개의 매출자금 입금처를 변경하거나 또는 (M-m)개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나를 상기 m개의 매출자금 입금처에 추가할 수 있다. 이 경우 상기 대출 처리부(130)는 상기 m개의 매출자금 입금처가 변경됨에 따라 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 그에 맞게 조정할 수 있다. 한편 반대로 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 m개의 매출자금 입금처에 포함된 적어도 하나의 매출자금 입금처를 배제시킴으로써 대출한도를 줄이는 대신에 대출을 실행하여 상환 중에도(M-m)개의 매출자금 입금처를 통해 입금되는 매출자금이 일정 규모 이상을 유지하도록 할 수 있다(즉, 본 발명은 영세한 가맹점보다는 우량한 가맹점을 대상으로 제공될 수 있다). 이 경우 상기 대출 처리부(130)는 상기 m개의 매출자금 입금처가 변경됨에 따라 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 그에 맞게 조정할 수 있다.The loan processing unit 130 can calculate (or check) the loan limit and / or the loan interest of the franchisee based on the credit evaluation of the franchisee. If the merchant account account of the m sales fund depositors is changed / registered to the virtual account of the established / confirmed merchant, the loan processing unit 130 obtains from the account of the m sales fund depositors the virtual account (Or update) the loan limit and / or the loan interest of the franchisee based on the size of the confirmed sales fund and the credit rating of the franchisee. The loan processing unit 130 may provide the calculated loan limit and / or loan interest to the merchant terminal 160, and the merchant terminal 160 may increase the loan limit Or to change the m sales fund deposits to reduce the loan interest or to add at least one of (Mm) sales finance deposits to the m sales fund deposits. In this case, the loan processing unit 130 may adjust the loan limit and / or the loan interest of the merchant in accordance with the change of the m sales fund deposits. On the other hand, the merchant terminal 160 may execute a loan instead of reducing the loan limit by excluding at least one sales fund deposit included in the m sales fund deposits, and may deposit (Mm) (That is, the present invention can be provided to a superior merchant rather than a small merchant). In this case, the loan processing unit 130 may adjust the loan limit and / or the loan interest of the merchant in accordance with the change of the m sales fund deposits.

상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 대출 처리부(130)와 연동하여 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 가상계좌로 입금할 매출자금을 매출채권으로 설정하는 대출을 요청할 수 있다. 이 경우 상기 대출 처리부(130)는 상기 산출(또는 설정)된 가맹점의 대출한도와 대출이자를 근거로 상기 가맹점의 대출을 심사하여 승인/거부하는 대출 절차를 수행할 수 있다. 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 대출 절차에 대해 기 숙지하고 있을 것이므로, 대출이 실행되는 상세한 과정에 대한 설명은 생략하기로 한다.The merchant terminal 160 may request the lending to set the sales money to be deposited into the virtual account of the merchant from the m sales fund deposits in cooperation with the loan processing unit 130. [ In this case, the loan processing unit 130 may perform a lending process for reviewing and approving / rejecting the loan of the merchant based on the calculated loan limit and the loan interest of the calculated (or set) merchant. Those skilled in the art will appreciate that the lending procedure will not be described in detail.

만약 상기 대출 처리부(130)를 통해 상기 가맹점의 대출이 실행되면, 상기 대출 처리부(130)는 대출금액, 대출이자, 상환방식, 대출금상환계좌(=상환되는 금액이 입금될 계좌) 등을 포함하는 대출관련정보를 생성하여 지정된 지정매체의 지정된 저장영역에 저장하며, 만약 지정된 지정매체의 지정된 저장영역에 유효한 대출관련정보가 저장되어 있다면 상기 대출관련정보에 대응하는 대출이 실행 중인 상태로 간주될 수 있다. If the lender of the merchant is executed through the loan processing unit 130, the loan processing unit 130 includes the loan amount, the loan interest, the repayment method, the loan repayment account (= the account to which the reimbursed amount is to be deposited) Related information is generated and stored in a designated storage area of the designated designated medium. If valid loan-related information is stored in the designated storage area of the designated designated medium, the loan corresponding to the loan-related information may be regarded as being in a running state have.

도면1을 참조하면, 상기 운영서버(100)는, m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가상계좌로 매출자금이 입금되는지 확인하는 입금 확인부(135)와, 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가상계좌로 매출자금 입금 시 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점의 대출이 실행 중인지 확인하는 대출 확인부(140)와, 상기 가맹점의 대출이 실행 중이지 않은 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 즉시 자동 이전하는 자금 이전부(145)와, 상기 가맹점의 대출이 실행 중인 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 입금사실을 상기 가맹점계좌로 통지하는 입금 통지부(150)와, 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 통해 상기 실행 중인 대출의 대출금이 자동 상환되도록 처리하는 상환 처리부(155)를 구비한다.Referring to FIG. 1, the operation server 100 includes a deposit confirmation unit 135 for confirming whether sales funds are deposited into the virtual account from the account of at least one of the m sales fund deposits, A credit confirmation unit 140 for confirming whether a credit of an affiliate shop corresponding to the virtual account is being executed when a sales fund is deposited into the virtual account from an account of a deposit account, A money transfer unit 145 for automatically transferring the sales funds to the designated merchant account of the merchant immediately, and a money transferring unit 145 for notifying, to the merchant account, the deposit of the sales money deposited in the virtual account, A redemption processing unit 155 for automatically repaying the loan of the running loan through the sales money deposited in the virtual account, And a.

상기 변경/등록 확인부(120)를 통해 상기 m개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌가 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 변경/등록됨이 확인된 경우, 상기 입금 확인부(135)는 상기 m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가맹점의 가상계좌로 매출자금이 입금되는지 확인한다. 한편 상기 M개의 매출자금 입금처 중 (M-m)개의 매출자금 입금처는 상기 가맹점의 가맹점계좌로 매출자금을 입금할 수 있으며, 이 경우 상기 입금 확인부(135)는 상기 가맹점의 가맹점계좌로 입금되는 매출자금은 별도 확인하지 않더라도 무방하나, 다만 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가맹점의 가상계좌로 입금되는 매출자금은 주기적/지속적으로 확인하는 것이 바람직하다.When it is confirmed through the change / registration confirmation unit 120 that the merchant settlement account of the m sales fund depositors is changed / registered to the virtual account of the established / confirmed merchant, the deposit confirmation unit 135 checks whether the m It is confirmed whether the sales money is deposited from the account of at least one of the sales money transfer accounts to the virtual account of the merchant. On the other hand, among the M sales money deposits, the (Mm) sales fund depositors can deposit the sales fund into the merchant account of the merchant. In this case, the deposit confirmation unit 135 may receive the sales fund But it is preferable to periodically / continuously check the sales money to be deposited from the m sales fund depositors to the virtual account of the merchant.

상기 m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가맹점의 가상계좌로 매출자금이 입금되면, 상기 대출 확인부(140)는 지정된 저장매체의 지정된 저장영역에 저장된 대출관련정보를 판독하여 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점에서 상기 가상계좌로 입금되는 매출자금을 매출채권으로 설정한 대출이 실행 중인 상태(=대출금액을 상환하는 중)인지 확인한다.When the sales fund is deposited into the virtual account of the merchant from at least one of the m sales fund deposits, the loan confirmation unit 140 reads the loan related information stored in the designated storage area of the designated storage medium And confirms whether the credit is set in the account of the merchant that corresponds to the virtual account and which is deposited into the virtual account as the merchandise account (= repayment of the loan amount).

만약 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가상계좌로 매출자금 입금 시점에 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점의 대출이 실행 중이 아니라면(예컨대, 상기 가맹점의 대출이 실행되지 전, 또는 가맹점의 대출이 실행되었으나 이미 대출금액의 상환이 완료된 이후), 상기 자금 이전부(145)는 상기 m개의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가맹점의 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 즉시 자동 이전한다. If the merchant payment corresponding to the virtual account is not being executed at the time of depositing the sales funds into the virtual account from the m sales fund depositors (for example, before the credit of the merchant is executed or the credit of the merchant is executed, The fund transfer unit 145 automatically transfers the sales funds deposited from the account of the m sales fund depositors into the virtual account of the merchant to the designated merchant account of the merchant immediately after the repayment of the loan amount is completed.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 자금 이전부(145)는 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가상계좌로 매출자금을 입금하는 과정에 적용한 거래내역을 확인하고, 상기 가맹점의 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 이전(예컨대, 가상계좌의 모계좌에 예치된 자금을 가맹점계좌로 이체)하는 경우에 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가상계좌로 매출자금을 입금하는 과정에 적용한 거래내역이 상기 가맹점계좌의 거래내역에 반영되도록 처리하는 것이 바람직하다. 이로써 상기 가맹점계좌의 거래내역에는 상기 가상계좌를 통해 매출자금이 입금됨에도 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 매출자금이 입금된 것으로 간주되는 거래내역이 포함될 수 있다.According to the embodiment of the present invention, the fund transfer unit 145 confirms transaction details applied to the process of depositing the sales money into the virtual account from the m sales fund deposits, A transaction applied to the process of depositing the sales fund to the virtual account from the m sales fund depositors when the funds are transferred to the designated merchant account of the merchant (for example, the funds deposited in the parent account of the virtual account are transferred to the merchant account) It is preferable that the details are reflected in the transaction details of the merchant account. Thus, transaction details of the merchant account may include transaction details deemed to be a deposit of sales funds from the m sales fund deposits even though sales funds are deposited through the virtual account.

한편 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가상계좌로 매출자금 입금 시점에 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점의 대출이 실행 중인 상태라면, 상기 자금 이전부(145)는 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 이전하지 않으며, 대신에 상기 입금 통지부(150)는 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 입금사실을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 통지한다. 즉, 가맹점의 대출이 실행 중인 경우, 상기 가맹점의 가맹점계좌에는 매출자금이 입금되지 않으며, 다만 매출자금 입금처로부터 매출자금이 입금되었다는 입금사실을 포함하는 내역만이 통지될 수 있다. 만약 상기 가맹점계좌가 상기 입금사실을 기록 가능한 소정의 가상계좌 형태라면, 상기 가맹점계좌는 상기 입금사실을 기록하여 관리할 수 있다.Meanwhile, if the lending of the merchant corresponding to the virtual account is being executed at the time of depositing the sales funds into the virtual account from the m sales fund depositors, the money transfer unit 145 may transfer the sales funds deposited in the virtual account The deposit notification unit 150 does not transfer the fact that the deposit money deposited in the virtual account is transferred to the designated merchant account of the merchant. That is, when the credit of the merchant is being executed, the sales fund is not deposited in the merchant account of the merchant, and only the details including the deposit fact that the sales fund is deposited from the sales fund deposit can be notified. If the merchant account is a predetermined virtual account type in which the deposit information can be recorded, the merchant account can record and manage the deposit information.

상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가상계좌로 매출자금 입금 시점에 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점의 대출이 실행 중인 상태인 경우, 상기 상환 처리부(155)는 상기 실행 중인 대출에 대한 대출관련정보를 확인하고, 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 이용하여 상기 실행 중인 대출의 대출금이 자동 상환되도록 처리한다. 바람직하게, 상기 상환 처리부(155)는 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 이용하여 상기 실행 중인 대출에 대한 대출금액의 원금(또는 대출금액 원금의 일부)과 이자금액이 자동 상환되도록 처리할 수 있다.If the credit of the merchant corresponding to the virtual account is being executed at the time of depositing the sales funds into the virtual account from the m sales fund depositors, the redemption processing unit 155 confirms the loan related information on the running loan , And processing is performed so that the loan of the running loan is automatically repaid using the sales funds deposited into the virtual account from the m sales fund deposits. Preferably, the redemption processing unit 155 uses the sales money deposited in the virtual account from the m sales fund depositors to calculate the principal amount (or a part of the principal amount of the loan amount) of the loan amount for the running loan and the interest amount It can be processed to be automatically repaid.

상기 상환 처리부(155)를 통해 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 이용하여 상기 실행 중인 대출의 대출금이 모두 상환된 경우, 상기 가맹점의 대출이 실행 중이지 않은 것으로 식별되며, 이 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금은 상기 자금 이전부(145)를 통해 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 자동 이전될 수 있다.When all of the loan of the executing loan is repaid using the sales money deposited in the virtual account through the redemption processing unit 155, it is identified that the credit of the merchant is not being executed, and in this case, The deposited money can be automatically transferred to the designated merchant account of the merchant through the money transfer unit 145.

도면2는 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권의 질권을 적응형으로 관리하도록 설정하는 과정을 도시한 도면이다.FIG. 2 is a flowchart illustrating a process of adaptively managing a pledge of a merchant's trade receivable according to an embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면2는 가맹점의 서비스 가입신청 시 가맹점의 매출자금 입금과 정산을 통제하기 위한 가상계좌를 개설하거나 개설된 가상계좌를 확인하고, M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 지정된 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처 서버(165)로 상기 가맹점의 결제계좌를 기 등록된 가맹점계좌에서 상기 가상계좌로 변경 요청하거나 또는 상기 가상계좌를 상기 가맹점의 결제계좌로 등록 요청한 후, 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록한 경우에 상기 결제계좌를 변경한 m개의 매출자금 입금처 정보와 가상계좌 정보를 연계 저장하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.More specifically, FIG. 2 shows a virtual account for controlling deposit and settlement of sales fund of a merchant when applying for subscription service of a merchant, confirms the opened virtual account, and stores a designated m (M? 2) (1 &lt; / = m &lt; M) number of merchant account transfer server 165 to change the payment account of the merchant from the pre-registered merchant account to the virtual account or request the registration of the virtual account as the payment account of the merchant, And storing the m accounts of the sales fund transfer destination information and the virtual account information that have changed the payment account when the payment account of the merchant is changed / registered to the virtual account from the m sales fund depositors. Those skilled in the art will be able to refer and / or modify Figure 2 to illustrate various implementations of the process Would be able to infer the exemplary method) or omitted, or the order has changed boundaries, the present invention is made, including any exemplary way in which the inference, to which the the technical features are not limited to the exemplary method shown in the figure 2.

도면2를 참조하면, 가맹점 측 단말(160)은 가맹점 매출채권의 질권을 적응형으로 관리하는 서비스에 가입 신청하는 절차를 수행하며(200), 운영서버(100)는 가맹점 측 단말(160)을 통해 가맹점 매출채권의 질권을 적응형으로 관리하는 서비스 가입 신청이 요청되는지 확인한다(205). 만약 가맹점 측 단말(160)에서 가맹점 매출채권의 질권을 적응형으로 관리하는 서비스에 가입 신청하면, 상기 운영서버(100)는 지정된 금융사서버와 연동하여 상기 가맹점의 매출자금 입금/정산을 통제하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌를 개설하거나 또는 상기 가맹점 명의로 기 개설된 가상계좌를 확인확인하며(210), 상기 금융사서버는 상기 운영서버(100)와 연동하여 상기 금융사(또는 운영사)의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점(또는 가맹점 주 가능) 명의의 가상계좌를 개설하거나 또는 상기 금융사(또는 운영사)의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점(또는 가맹점 주 가능) 명의로 기 개설된 가상계좌를 확인하고, 상기 개설/확인된 가상계좌 정보를 상기 운영서버(100)로 제공한다(210). Referring to FIG. 2, the merchant terminal 160 performs a procedure 200 for subscribing to a service for adaptively managing the pledge of the merchant's merchandise bond, and the operation server 100 transmits the merchant terminal 160 (205) whether an application for joining a service to manage the pledge of the merchant receivable in an adaptive manner is requested. If the merchant terminal 160 subscribes to a service for adaptively managing the pledge of the merchant's merchandise bond, the operating server 100 controls the deposit / settlement of sales funds of the merchant in cooperation with the specified financial company server (210) a virtual account of the merchant's name or verifies the confirmed virtual account established in the name of the merchant, and the financial company server connects the actual account of the financial company (or an operating company) , A virtual account of the name of the franchisee (or a franchisee) can be opened or a virtual account opened in the name of the franchisee (or a franchisee) can be confirmed using the actual account of the financial company (or an operator) And provides the opened / confirmed virtual account information to the operation server 100 (210).

만약 상기 가맹점의 매출자금 입금/정산을 통제하기 위한 가맹점 명의의 가상계좌가 개설/확인되면, 상기 운영서버(100)는 M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 가맹점의 매출자금을 입금할 결제계좌를 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 변경/등록할 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처를 확인하거나 또는 지정된 정책에 따라 결정한다(215). 상기 m개의 매출자금 입금처는 상기 M개의 매출자금 입금처이거나 또는 그 보다 작을 수 있다. 한편 상기 m개의 매출자금 입금처가 확인되지 않으면, 상기 운영서버(100)는 m개의 매출자금 입금처가 확인/결정되지 못함을 포함하는 서비스 가입 신청 결과를 생성하여 상기 가맹점 측 단말(160)로 제공할 수 있으며(250), 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 운영서버(100)로부터 상기 서비스 가입 신청 결과를 수신하여 출력할 수 있다(255).If the virtual account of the merchant's name for controlling the deposit / settlement of the sales fund of the merchant is opened / confirmed, the operating server 100 transmits the merchandise money of the merchant out of the M (M? 2) (215) to check whether or not m (1? M? M) money deposits to be changed / registered to the virtual account of the opened / confirmed merchant. The m sales fund deposits may be the M sales fund deposits or may be smaller than the M sales funds deposits. On the other hand, if the m sales fund deposits are not confirmed, the operation server 100 generates a service subscription application result including that m sales fund deposits can not be confirmed / determined and provides the service subscription result to the merchant terminal 160 (250), the merchant terminal 160 can receive the service subscription result from the operation server 100 and output the service subscription result (255).

만약 상기 m개의 매출자금 입금처가 확인/결정되면, 상기 운영서버(100)는 상기 확인/결정된 m개의 매출자금 입금처 서버(165)로 상기 가맹점의 결제계좌를 기 등록된 가맹점계좌에서 상기 가상계좌로 변경 요청하거나 또는 상기 가상계좌를 상기 가맹점의 결제계좌로 등록 요청하며(220), 상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165)를 토해 상기 가맹점의 결제계좌가 상기 개설/확인된 가맹점의 가상계좌로 변경/등록되는지 확인한다(225). If the m sales money deposits are confirmed / determined, the operating server 100 transfers the payment account of the merchant to the virtual money account server from the registered merchant account to the m / Or requests the change of the virtual account to the payment account of the merchant (220), and changes the settlement account of the merchant to the virtual account of the opened / confirmed merchant through the m sales money transfer server (165) / Register (225).

상기 m개의 매출자금 입금처 서버(165) 중 각 매출자금 입금처 서버(165)는 상기 운영서버(100)로부터 가맹점의 결제계좌를 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록하도록 요청하는 요청정보를 수신하여 상기 가상계좌 변경/등록 요청을 확인하고(230), 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록 처리한 후(235), 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록한 결과를 상기 운영서버(100)로 제공한다(240).Each sales fund transfer destination server 165 among the m sales funds transfer server 165 receives request information requesting the operation server 100 to change / register the settlement account of the merchant into the opened / confirmed virtual account (230), changes / settle the payment account of the merchant to the virtual account (235), and changes / registers the settlement account of the merchant to the virtual account To the operation server 100 (240).

만약 상기 m개의 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌가 상기 개설/확인된 가상계좌로 변경/등록되면, 상기 운영서버(100)는 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록한 m개의 매출자금 입금처 정보를 확인하고, 상기 m개의 매출자금 입금처 정보와 상기 가상계좌 정보를 연계하여 지정된 저장매체에 저장한다(245). 한편 상기 매출자금 입금처의 가맹점 결제계좌가 상기 가상계좌로 변경/등록됨이 확인되지 않으면, 상기 운영서버(100)는 가상계좌 변경/등록 실패를 포함하는 서비스 가입 신청 결과를 생성하여 상기 가맹점 측 단말(160)로 제공할 수 있으며(250), 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 운영서버(100)로부터 상기 서비스 가입 신청 결과를 수신하여 출력할 수 있다(255).If the merchant payment account of the m sales fund depositors is changed / registered to the opened / verified virtual account, the operation server 100 registers m sales money deposits, which change / register the settlement account of the merchant into the virtual account, And stores the m sales fund transfer destination information and the virtual account information in association with each other in a designated storage medium (245). On the other hand, if it is not confirmed that the merchant payment account of the sales fund transfer destination is changed / registered in the virtual account, the operation server 100 generates a service subscription application result including a virtual account change / registration failure, The merchant terminal 160 may receive the service subscription result from the operation server 100 and output the service subscription result (step 255).

한편 상기 m개의 매출자금 입금처 정보와 상기 가상계좌 정보를 연계 저장된 경우, 상기 운영서버(100)는 상기의 절차에 따른 서비스 가입 신청 결과를 생성하여 상기 가맹점 측 단말(160)로 제공하며(250), 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 운영서버(100)로부터 상기 서비스 가입 신청 결과를 수신하여 출력한다(255).On the other hand, when the m money funds information and the virtual account information are stored in association with each other, the operation server 100 generates a service subscription result according to the above procedure and provides the service subscription result to the merchant terminal 160 (250) , The merchant terminal 160 receives the service subscription result from the operation server 100 and outputs the service subscription result (255).

도면3은 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권을 이용한 대출 처리 과정을 도시한 도면이다.FIG. 3 is a diagram illustrating a process of processing a credit using a merchant account receivable in accordance with an embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면3은 m개의 매출자금 입금처에 설정된 가맹점 결제계좌가 상기 가맹점의 가상계좌로 변경/등록된 후, 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가상계좌로 입금하는 매출자금을 통해 대출한도 및/또는 대출이자를 산출하여 이를 기반으로 대출을 처리하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.More specifically, FIG. 3 is a diagram showing a relationship between a credit limit and a credit limit through the sales fund to be deposited from the m sales fund deposits into the virtual account after the merchant settlement account set in m sales fund deposits is changed / registered to the virtual account of the merchant And FIG. 3 is a flowchart illustrating a process of calculating a loan interest and / or calculating a loan interest based on the calculated interest rate. Referring to FIG. 3 and / or modified by the person skilled in the art, It is to be understood that the invention may be practiced otherwise than as specifically described herein, but it is to be understood that the invention may be practiced otherwise than as specifically described herein, Technical features are not limited.

도면3을 참조하면, 상기 도면2에 도시된 과정을 통해 m개의 매출자금 입금처에 설정된 가맹점 결제계좌가 상기 가맹점의 가상계좌로 변경/등록됨으로써, 상기 m개의 매출자금 입금처 정보와 상기 가상계좌 정보를 연계하여 지정된 저장매체에 저장된 경우, 상기 운영서버(100)는 상기 가맹점의 신용평가를 기반으로 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 확인한다(300).Referring to FIG. 3, the merchant settlement account set in the m sales fund deposits is changed / registered to the virtual account of the merchant through the process shown in FIG. 2, so that the m sales fund transfer destination information and the virtual account information The operation server 100 confirms the credit limit and / or the loan interest of the merchant based on the credit rating of the merchant (300).

한편 상기 운영서버(100)는 상기 가상계좌가 개설된 금융사서버와 연동하여 상기 m개의 매출자금 입금처의 계좌로부터 일정 기간 동안 상기 가상계좌로 입금되는 매출자금의 규모를 확인하며(305), 상기 금융사서버는 상기 운영서버(100)와 연동하여 상기 m개의 매출자금 입금처에서 가상계좌로 입금된 매출자금 정보를 확인하고, 상기 확인된 매출자금 정보를 상기 운영서버(100)로 제공한다(305).Meanwhile, the operating server 100 confirms the size of the sales money to be deposited into the virtual account for a predetermined period from the accounts of the m sales funds depositors in cooperation with the financial account server in which the virtual account is opened (305) The server confirms the sales fund information deposited in the virtual account at the m sales fund depositors in cooperation with the operation server 100 and provides the confirmed sales fund information to the operation server 100 at step S305.

만약 상기 m개의 매출자금 입금처에서 일정 기간 동안 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 규모가 확인되면, 상기 운영서버(100)는 상기 일정 기간 동안 상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 규모와 상기 가맹점의 신용평가를 기반으로 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 산출한다(310). 한편 실시 방법에 따라 상기 운영서버(100)는 상기 확인된 매출자금의 규모와 이에 따른 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자에 대한 정보를 확인하여 상기 가맹점 측 단말(160)로 제공하며, 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 m개의 매출자금 입금처를 변경하여 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 적응적으로 조정할 수 있다.If the size of the sales funds deposited in the virtual account for a predetermined period of time is confirmed in the m sales fund depositors, the operating server 100 determines the amount of the sales money deposited in the virtual account from the m sales fund depositors during the predetermined period The credit limit and / or the loan interest of the merchant is calculated based on the size of the money and the credit rating of the merchant (310). On the other hand, according to the method, the operation server 100 confirms the size of the sales fund, the credit limit of the merchant, and / or the loan interest, and provides the information to the merchant terminal 160 The merchant terminal 160 can adaptively adjust the loan limit and / or the loan interest of the merchant by changing the m sales fund deposits.

한편 상기의 과정을 통해 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자가 산출되면, 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 가맹점의 가상계좌로 입금되는 매출자금을 매출채권으로 이용하는 대출을 신청하며(315), 상기 운영서버(100)는 상기 산출된 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 기반으로 상기 가맹점의 대출 신청에 대한 대출을 처리하는 절차를 수행한다(320).Meanwhile, when the credit limit and / or the loan interest of the merchant is calculated through the above process, the merchant terminal 160 requests the loan to use the sales money deposited in the virtual account of the merchant as the merchandise (315) , The operation server 100 performs a procedure of processing the loan for the credit application of the merchant based on the calculated credit limit and / or the credit interest of the merchant.

만약 상기 가맹점의 대출 신청이 거부되어 상기 가맹점의 대출이 실행되지 않으면, 상기 운영서버(100)는 상기 가맹점 측 단말(160)로 상기 가맹점의 대출 거부에 대응하는 대출 결과를 제공하며(330), 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 대출 결과를 수신하여 출력한다(335).If the credit application of the merchant is rejected and the credit of the merchant is not executed, the operation server 100 provides the credit result corresponding to the credit refusal of the merchant to the merchant terminal 160 (330) The merchant terminal 160 receives and outputs the loan result (335).

한편 상기 가맹점의 대출한도 및/또는 대출이자를 기반으로 상기 가맹점의 대출 신청이 승인되어 상기 가맹점의 대출이 실행되면, 상기 운영서버(100)는 상기 운영서버(100)는 상기 가맹점의 대출 실행에 따른 대출관련정보를 구성하여 지정된 저장매체의 지정된 저장영역에 저장하고(325), 상기 가맹점의 대출 실행에 따른 대출 결과를 구성하여 상기 가맹점 측 단말(160)로 제공하며(330), 상기 가맹점 측 단말(160)은 상기 대출 결과를 수신하여 출력한다(335).On the other hand, when the credit application of the merchant is approved based on the credit limit and / or the loan interest of the merchant and the credit of the merchant is executed, the operating server 100 causes the operating server 100 to execute the loan of the merchant Related information according to the credit information stored in the designated storage area of the designated storage medium (325), forms a loan result according to the credit execution of the credit card merchant and provides the result to the merchant credit card terminal (330) The terminal 160 receives and outputs the loan result (335).

도면4는 본 발명의 실시 방법에 따라 가맹점 매출채권의 질권을 관리하는 과정을 도시한 도면이다.FIG. 4 is a diagram illustrating a process of managing a pledge of a merchant account receivable in accordance with an embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면4는 m개의 매출자금 입금처로부터 결제계좌로 설정된 가맹점의 가상계좌로 매출자금 입금 시, 상기 가맹점의 대출이 실행 중이지 않은 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 가맹점계좌로 즉시 자동 이전하고, 상기 가맹점의 대출이 실행 중인 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 입금사실을 상기 가맹점계좌로 통지하되 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 통해 상기 실행 중인 대출의 대출금이 자동 상환되도록 처리하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.In more detail, in FIG. 4, when a sales fund is deposited into a virtual account of an affiliated store set as a settlement account from m sales fund deposits, if the credit of the merchant is not being executed, the sales fund deposited in the virtual account is registered in the merchant When the credit of the merchant is being executed, notifies the credit card account of the deposit of the sales money deposited in the virtual account, and the credit of the running loan through the sales money deposited in the virtual account It is to be understood by those skilled in the art that reference is made to and / or modified by reference to FIG. 4 to illustrate various implementations of the process (e.g., Or alternatively, the order may be changed), but the present invention is not limited to any of the above- Is made, including the method, to which the technical feature that is not limited to the exemplary method shown in the figure 4.

도면4를 참조하면, 상기 도면2에 도시된 과정을 통해 m개의 매출자금 입금처에 설정된 가맹점 결제계좌가 상기 가맹점의 가상계좌로 변경/등록되거나, 또는 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점의 대출이 실행된 경우, 상기 금융사서버는 상기 m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가맹점의 결제계좌로 설정된 상기 가맹점의 가상계좌로 입금된 매출자금 정보를 확인하여 상기 운영서버(100)로 제공하며(400), 상기 운영서버(100)는 상기 금융사서버와 연동하여 상기 m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가맹점의 결제계좌로 설정된 상기 가맹점의 가상계좌로 상기 가맹점의 매출자금이 입금되는지 확인한다(405).Referring to FIG. 4, a merchant settlement account set in m sales fund deposits is changed / registered as a virtual account of the merchant through the process shown in FIG. 2, or the virtual account The financial company server obtains the sales fund information from the account of at least one of the m sales fund depositors to the virtual account of the merchant set as the settlement account of the merchant (400), and the operating server (100), in cooperation with the financial company server, transfers the account information from the account of at least one of the m sales fund depositors to the settlement account of the merchant And confirms whether the sales money of the merchant is deposited into the virtual account of the established merchant (405).

만약 상기 m개의 매출자금 입금처로부터 상기 가상계좌로 상기 가맹점의 매출자금이 입금되면, 상기 운영서버(100)는 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 상기 가상계좌에 대응하는 가맹점의 매출채권 관련 대출이 처리되어 현재 실행 중인 상태(=대출금 상환 중)인지 확인한다(410). If the sales fund of the merchant is deposited into the virtual account from the m sales fund depositors, the operating server 100 can recognize the merchandise-related loan of the merchant corresponding to the virtual account through the process shown in FIG. 3 And checks whether the current state is being executed (= the loan is being repaid) (410).

만약 상기 가맹점의 매출채권 관련 대출이 실행 중인 상태가 아니라면, 상기 운영서버(100)는 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 즉시 자동 이전되도록 처리하며(415), 상기 금융사서버는 상기 가상계좌의 모계좌에 예치된 예치금을 상기 가맹점의 지정된 가맹점계좌로 이체한다(420).If the merchandise-related loan of the merchant is not in operation, the operation server 100 processes the money deposited in the virtual account to be automatically transferred to the designated merchant account of the merchant at step 415, The server transfers the deposit deposited in the parent account of the virtual account to the designated merchant account of the merchant (420).

한편 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 상기 가맹점의 매출채권 관련 대출이 실행 중인 상태라면, 상기 운영서버(100)는 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 입금사실을 상기 가맹점계좌로 통지할 수 있으며(425), 상기 금융사서버는 상기 가맹점계좌에 상기 매출자금의 입금사실을 기록할 수 있다(430). 또한 상기 가맹점의 매출채권 관련 대출이 실행 중인 경우, 상기 운영서버(100)는 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 통해 상기 실행 중인 대출의 대출금이 상환되도록 처리하며(435), 상기 금융사서버는 상기 가상계좌의 모계좌에 예치된 예치금을 통해 상기 가맹점의 대출금을 상환 처리한다(440).Meanwhile, if the merchandise-related loan of the merchant is running through the process shown in FIG. 3, the operating server 100 can notify the merchant account of the fact that the money deposited in the virtual account is deposited (425), the financial company server may record the fact of depositing the sales fund in the merchant account (430). In addition, when the merchandise-related loan is executed by the merchant, the operation server 100 processes the loan of the running loan to be redeemed through the sales money deposited in the virtual account (435) The credit of the merchant is redeemed through the deposit deposited in the parent account of the virtual account (440).

100 : 운영서버 105 : 신청 확인부
110 : 계좌 개설/확인부 115 : 요청 처리부
120 : 변경/등록 확인부 125 : 정보 저장부
130 : 대출 처리부 135 : 입금 확인부
140 : 대출 확인부 145 : 자금 이전부
150 : 입금 통지부 155 : 상환 처리부
160 : 가맹점 측 단말 165 : 매출자금 입금처 서버
170 : 금융사서버100: Operation server 105: Application confirmation part
110: Account opening / confirming unit 115: Request processing unit
120: change / registration confirmation unit 125: information storage unit
130: Loan processing section 135: Deposit confirmation section
140: Loan confirmation unit 145: Fund transfer department
150: Deposit notification section 155: Repayment processing section
160: Merchant terminal 165: Sales fund transfer server
170: Financial company server

Claims (10)

서버를 통해 실행되는 방법에 있어서,
가맹점의 최초 대출신청(또는 서비스 가입신청) 시, 가맹점의 매출자금 입금과 정산을 통제하기 위한 가상계좌를 개설하거나 개설된 가상계좌를 확인하는 제1 단계;
M(M≥2)개의 매출자금 입금처 중 지정된 m(1≤m≤M)개의 매출자금 입금처 서버로 상기 가맹점의 결제계좌를 기 등록된 가맹점계좌에서 상기 가상계좌로 변경 요청하거나 또는 상기 가상계좌를 상기 가맹점의 결제계좌로 등록 요청하는 제2 단계;
상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경/등록한 경우, 상기 결제계좌를 변경한 m개의 매출자금 입금처 정보와 가상계좌 정보를 연계 저장하는 제3 단계; 및
상기 m개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가상계좌로 매출자금 입금 시, 상기 가맹점의 대출이 실행 중이지 않은 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 가맹점계좌로 즉시 자동 이전하고, 상기 가맹점의 대출이 실행 중인 경우 상기 가상계좌로 입금된 매출자금의 입금사실을 상기 가맹점계좌로 통지하되 상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 통해 상기 실행 중인 대출의 대출금이 자동 상환되도록 처리하는 제4 단계;를 포함하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
In a method executed via a server,
A first step of opening a virtual account or checking an opened virtual account for controlling deposit and settlement of sales funds of an affiliated store at the time of applying for an initial loan (or applying for a service) of the merchant;
(1 &amp;le; m &amp;le; M) of the M (M &amp;ge; 2) sales fund deposits to the virtual money account of the merchant account A second step of requesting registration to a payment account of the merchant;
A third step of associating and storing m pieces of sales fund transfer information of the m &lt; th &gt; sales fund transfer source, which changed the payment account, with virtual account information when the payment account of the merchant is changed / registered to the virtual account; And
When the sales fund is deposited into the virtual account from the account of at least one sales fund transfer destination among the m sales fund deposits, if the credit of the merchant is not being executed, the sales fund deposited in the virtual account is transferred to the merchant account of the merchant And notifies the merchant account of the deposit of the sales money deposited in the virtual account when the credit of the merchant is being executed, wherein the loan of the executing loan is automatically redeemed through the sales money deposited in the virtual account The method comprising the steps of: (a)
제 1항에 있어서, 상기 가맹점계좌는,
가맹점 명의의 실계좌,
가맹점 명의의 실계좌를 모계좌로 하는 가상계좌 중 적어도 하나를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method according to claim 1,
The actual account of the merchant's name,
And a virtual account in which the real account of the merchant's name is the parent account.
제 1항에 있어서, 상기 가상계좌는,
금융사 명의의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점 명의로 개설된 가상계좌,
운영사 명의의 실계좌를 모계좌로 하여 상기 가맹점 명의로 개설된 가상계좌 중 적어도 하나를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method of claim 1,
A virtual account opened in the name of the merchant with the real account of the name of the financial institution as the parent account,
And a virtual account opened in the name of the merchant with the actual account of the operator name as the parent account.
제 1항에 있어서, 상기 제1 단계는,
M개의 매출자금 입금처 서버에 상기 가맹점의 결제계좌로 등록된 가맹점계좌 정보와 상기 개설 또는 확인된 가맹점의 가상계좌 정보를 연계하여 저장하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
2. The method according to claim 1,
Further comprising the step of associating and storing the merchant account information registered as the settlement account of the merchant to the M sales money transfer server and the virtual account information of the opened or confirmed merchant store, How to manage.
제 1항에 있어서, 상기 제2 단계는,
상기 결제계좌 변경 또는 등록을 요청한 매출자금 입금처 서버를 통해 상기 가맹점의 결제계좌가 상기 가상계좌로 변경 또는 등록되는지 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
2. The method according to claim 1,
Further comprising checking whether the settlement account of the merchant is changed or registered to the virtual account through the sales fund transfer server requesting the settlement account change or registration of the settlement account.
제 1항에 있어서,
상기 m개의 매출자금 입금처에서 상기 가맹점의 결제계좌를 상기 가상계좌로 변경한 경우, 상기 m개의 매출자금 입금처의 계좌로부터 일정 기간 동안 상기 가상계좌로 입금되는 매출자금의 규모를 확인하는 단계;
상기 확인된 매출자금의 규모와 상기 가맹점의 신용평가를 기반으로 상기 가맹점의 대출한도 또는 대출이자를 산출하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method according to claim 1,
Confirming the scale of the sales money to be deposited into the virtual account for a predetermined period from the account of the m sales fund depositors when the m accounts of the sales fund changes the settlement account of the merchant to the virtual account;
And calculating a credit limit or loan interest of the merchant based on the size of the sales money and the credit rating of the merchant.
제 1항에 있어서,
상기 m개의 매출자금 입금처를 변경하여 상기 가맹점의 대출한도 또는 대출이자를 조정하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method according to claim 1,
Further comprising the step of adjusting the credit limit or loan interest of the merchant by changing the m sales fund deposits.
제 1항에 있어서,
상기 결제계좌를 변경 또는 등록한 매출자금 입금처의 계좌로부터 상기 가상계좌로 적어도 하나의 매출자금이 입금되는지 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method according to claim 1,
Further comprising the step of confirming whether at least one sales fund is deposited into the virtual account from the account of the sales fund transfer destination in which the payment account is changed or registered.
제 1항에 있어서,
상기 가상계좌로 입금된 매출자금을 상기 가맹점의 가맹점계좌로 입금 시, 상기 매출자금 입금처에서 상기 매출자금 입금 과정에 적용한 거래내역이 상기 가맹점계좌의 거래내역에 반영되도록 처리하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method according to claim 1,
Further comprising the step of processing the transaction details applied to the sales fund deposit process at the sales fund depositor to reflect the transaction details of the account of the merchant account when depositing the sales funds deposited in the virtual account into the merchant account of the merchant The method comprising the steps of:
제 1항에 있어서,
(M-m)개의 매출자금 입금처 중 적어도 하나의 매출자금 입금처의 계좌로부터 매출자금 입금 시, 상기 (M-m)개의 매출자금 입금처에 상기 가맹점의 결제계좌로 등록된 가맹점계좌로 상기 매출자금이 입금되는 것을 특정으로 하는 매출채권의 적응형 질권 관리 방법.
The method according to claim 1,
(Mm) number of sales money deposits from the account of at least one sales fund transfer destination account to the merchant account registered in the payment account of the merchant at the (Mm) sales fund deposits A method of managing adaptive pledges of trade receivables.
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Citations (2)

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