KR20170103907A - 연계된 개인 식별 및 계좌 회수 - Google Patents

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KR20170103907A
KR20170103907A KR1020177022121A KR20177022121A KR20170103907A KR 20170103907 A KR20170103907 A KR 20170103907A KR 1020177022121 A KR1020177022121 A KR 1020177022121A KR 20177022121 A KR20177022121 A KR 20177022121A KR 20170103907 A KR20170103907 A KR 20170103907A
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Abstract

방법은 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 다수의 계좌들로부터 연체 계좌를 식별하는 단계를 포함한다. 연체 계좌는 계좌 보유자에 의해 보유된다. 방법은 계좌 보유자의 소셜 네트워킹 활동에 관한 데이터에 액세스하는 단계를 포함한다. 방법은 계좌 보유자와 연계된 개인을 식별하기 위해 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터를 검토하는 단계를 포함한다. 방법은, 연계된 개인이 계좌 보유자를 대신하여 연체 계좌에 지불하도록 요청하는 지불 신청을, 연계된 개인의 소셜 미디어 계정에 송신하는 단계를 포함한다. 방법은 연체 계좌에 대한 지불을 인가하는 지불 메시지를 수신하는 단계를 포함한다. 방법은 연체 계좌에 대한 지불을 적용하는 단계를 포함한다.

Description

연계된 개인 식별 및 계좌 회수
관련 출원들의 교차 참조
본 출원은 2015년 2월 25일에 출원되고 발명의 명칭이 AFFILIATED INDIVIDUAL IDENTIFICATION AND ACCOUNT RECOUPMENT인 미국 실용신안 특허 출원 제14/631,470호에 대해 우선권 및 이익을 주장하며, 상기 출원은 그 전체가 본원에 통합된다.
본원에 논의된 실시예들은 연계된 개인 식별 및 계좌 회수에 관한 것이다.
일부 환경들에서, 금융 계좌의 계좌 보유자는 금융 계좌가 연체되게 할 수 있다. 예를 들어, 계좌 보유자는 금융 계좌에 대한 월별 지불을 중단할 수 있다. 이러한 및 다른 환경들에서 금융 계좌를 관리하는 금융 서비스 기관은 계좌 보유자 및/또는 계좌 보유자와 연계된 개인으로부터 미지불 금액을 수금하거나 회수하려고 시도할 수 있다. 수동 계좌 회수는 어렵고 비용이 많이 들 수 있다.
본원에서 청구된 요지는, 임의의 단점들을 해결하거나 전술한 것과 같은 환경들에서만 동작하는 실시예들에 한정되지 않는다. 오히려, 이러한 배경은 본원에 설명된 일부 실시예들이 실시될 수 있는 하나의 예시적인 기술 영역을 예시하기 위해서만 제공된다.
예시적인 실시예들은 첨부된 도면들의 사용을 통해 추가적인 특이성 및 세부사항으로 기술되고 설명될 것이다.
도 1은 계좌 회수가 구현될 수 있는 예시적인 운영 환경을 예시한다.
도 2는 도 1의 동작 환경에서 구현될 수 있는 연계된 개인 식별의 예를 예시한다.
도 3은 도 1의 동작 환경에서 구현될 수 있는 계좌 회수 프로세스의 예를 예시한다.
도 4는 계좌 회수를 위해 구성된 예시적인 컴퓨팅 시스템을 예시한다.
도 5는 계좌 회수의 예시적인 방법의 흐름도이다.
도 6은 계좌 회수의 다른 예시적인 방법의 흐름도이다.
본원에 설명된 일부 실시예들은 연계된 개인 식별 및 계좌 회수에 관한 것이다. 일반적으로, 일부 실시예들에서, 하나 이상의 개인들은 그 개인들과 계좌 보유자 사이의 연계로부터 식별된다. 계좌 보유자와 연계된 것으로 식별된 개인들은 본 개시내용에서 연계된 개인들로 지칭될 수 있다. 연계된 개인들이 식별된 후, 이들은 계좌 보유자의 연체 계좌에 지불할 의사가 있는지 질문받는다. 지불은 연체 계좌에 적용될 수 있다. 따라서, 연계된 개인들은 계좌 보유자를 대신하여 연체 계좌에 지불할 수 있다.
연계된 개인들은 연계된 개인들과 계좌 보유자 사이의 무수한 상호작용들로부터 식별될 수 있다. 예를 들어, 소셜 미디어, 금융 거래, 계좌 보유자와 연관된 계좌 보유자 디바이스의 연락처 목록, 연계된 개인과 계좌 보유자 사이의 유사한 위치 패턴들 또는 이들의 조합을 통한 상호작용들이 연계된 개인들을 식별하기 위해 사용될 수 있다 . 상호작용은 API(Application Program Interface) 호출, 웹 크롤러(crawler) 또는 임의의 다른 적용가능한 데이터 조사 또는 요청 동작을 사용하여 식별할 수 있다.
예시적인 실시예에서, 방법은 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 다수의 계좌들로부터 연체 계좌를 식별하는 단계를 포함한다. 연체 계좌는 계좌 보유자에 의해 보유된다. 방법은 계좌 보유자의 소셜 네트워킹 활동에 관한 데이터에 액세스하는 단계, 및 계좌 보유자와 연계된 개인을 식별하기 위해 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터를 검토하는 단계를 포함한다. 방법은, 연계된 개인이 계좌 보유자를 대신하여 연체 계좌에 지불하도록 요청하는 지불 신청을, 연계된 개인의 소셜 미디어 계정에 송신하는 단계를 포함한다. 방법은 연체 계좌로의 지불을 인가하는 지불 메시지를 수신하는 단계, 및 연체 계좌에 지불을 적용하는 단계를 포함한다.
다른 예시적인 실시예에서, 방법은 금융 계좌의 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정에 액세스하는 단계를 포함한다. 방법은 개인과 계좌 보유자 사이의 연계를 예증하는 소셜 미디어 활동에 대해 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정을 스캐닝하는 단계를 포함한다. 계좌가 연체되는 것에 대한 응답으로, 방법은 연계된 개인에 신청 메시지를 통신하는 단계를 포함한다. 신청 메시지는 계좌 보유자의 금융 계좌에 지불하도록 연계된 개인에게 요청할 수 있다. 방법은 연계된 개인의 금융 계좌로부터 계좌 보유자의 금융 계좌로의 지불을 인가하는 지불 메시지를 수신하는 단계를 포함한다. 지불 메시지의 수신에 대한 응답으로, 방법은 연체 계좌에 지불을 적용하는 단계를 포함한다.
도면들을 참조하면, 도 1은 적어도 하나의 실시예에 따라 계좌 회수가 구현될 수 있는 예시적인 운영 환경(100)을 예시한다. 운영 환경(100)에서, 계좌 보유자(102)는 금융 서비스 기관(129)에 의해 관리될 수 있는 다수의 금융 계좌들(144) 중 하나를 보유할 수 있다. 시스템 서버(124)는 계좌 보유자(102)의 금융 계좌(144)에 대한 미지불 또는 연체 지불의 자동 또는 반자동 회수를 지원하고 수행할 수 있다.
예를 들어, 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)와 연계할 수 있는 하나 이상의 개인들(116A 및 116B)(총괄적으로 개인(116) 또는 개인들(116))을 식별할 수 있다. 계좌 보유자(102)에게 향한 회수 노력 대신에 또는 그에 추가로, 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)와 연계한 것으로 식별된 개인들(116)에게 신청 메시지를 통신할 수 있다. 신청 메시지는 개인들(116)이 계좌 보유자(102)를 대신하여 계좌 보유자(102)의 금융 계좌(144)에 지불하도록 요청할 수 있다.
도 1의 동작 환경(100)은 신뢰된 디바이스들(104A 및 104B)(총괄적으로, 신뢰된 디바이스(104) 또는 신뢰된 디바이스들(104)), 계좌 보유자 디바이스(110), 소셜 미디어 서버(126), 벤더 서버(130), 금융 서버(128), 시스템 서버(124) 및 통신 네트워크(122)를 포함할 수 있다. 신뢰된 디바이스들(104), 계좌 보유자 디바이스(110), 시스템 서버(124), 소셜 미디어 서버(126), 벤더 서버(130) 및 금융 서버(128)(총괄적으로 환경 컴포넌트들)는 통신 네트워크(122)를 통해 정보 및 데이터를 통신할 수 있다. 예를 들어, 환경 컴포넌트들 중 하나 이상은 계좌 회수와 관련된 정보 및 데이터를 통신할 수 있다. 환경 컴포넌트들은 다음 단락들에서 간략하게 설명된다.
통신 네트워크(122)는 유선 네트워크, 무선 네트워크, 또는 이들의 조합을 포함할 수 있다. 통신 네트워크(122)는 별 구성, 토큰 링 구성 또는 다른 구성들을 포함하는 임의의 적절한 구성 또는 구성들을 포함할 수 있다. 통신 네트워크(122)는 근거리 네트워크(LAN), 광역 네트워크(WAN)(예를 들어, 인터넷) 및/또는 다수의 디바이스들이 통신할 수 있는 다른 상호접속된 데이터 경로들을 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 통신 네트워크(122)는 피어-투-피어 네트워크를 포함할 수 있다. 또한, 통신 네트워크(122)는 다양한 상이한 통신 프로토콜들로 데이터의 통신을 가능하게 할 수 있는 전기통신 네트워크의 일부들에 결합되거나 이들을 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 통신 네트워크(122)는 단문 메시징 서비스(SMS), 멀티미디어 메시징 서비스(MMS), 하이퍼텍스트 전송 프로토콜(HTTP), 다이렉트 데이터 접속, 무선 애플리케이션 프로토콜(WAP), 이메일 등을 포함하는, 데이터를 전송 및 수신하기 위한 셀룰러 통신 네트워크들 및/또는 BLUETOOTH® 통신 네트워크들을 포함한다.
벤더 서버(130)는 프로세서, 메모리 및 네트워크 통신 능력들을 포함하는 하드웨어 서버를 포함할 수 있다. 벤더 서버(130)는 통신 네트워크(122)를 통해 하나 이상의 다른 환경 컴포넌트들과 통신하도록 구성될 수 있다.
벤더(140)는 상품 또는 서비스를 제공하는 것과 같은 일부 경제 활동에 관여할 수 있는 임의의 엔티티를 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 벤더(140)는 상인, 집주인, 서비스 제공 엔티티 등을 포함할 수 있다. 벤더 서버(130)는 벤더(140)와 연관될 수 있다. 예를 들어, 벤더 서버(130)와 벤더(140) 사이의 연관은, 벤더 서버(130)를 통한 벤더(140)의 경제 활동들을 가능하게 하거나 용이하게 하는 것, 벤더 서버(130)에서 벤더(140)의 금융 거래 기록들을 저장하는 것, 벤더 서버(130)를 통해 벤더(140)의 금융 거래 기록들에 대한 액세스를 가능하게 하는 것, 벤더(140)의 웹사이트를 벤더 서버(130)에 의해 호스팅하는 것, 벤더(140)에 의한 벤더 서버(130)의 일반적인 소유권 또는 운영, 및 벤더(140)에 의한 정보 및 데이터를 벤더 서버(130)를 통해 다른 환경 컴포넌트들로부터 및 다른 환경 컴포넌트들에 통신하는 것을 포함할 수 있다.
일부 실시예들에서, 계좌 보유자(102) 및 개인들(116)은 벤더(140)와 금융 거래를 실행할 수 있다. 금융 거래들은 몇몇 경우들에 벤더 서버(130)를 통해 실행될 수 있다. 추가적으로, 벤더(140)와의 금융 거래 기록은 벤더 서버(130)에 저장되거나 벤더 서버(130)를 통해 액세스될 수 있다. 금융 거래 기록은 예를 들어 거래에 사용된 신용 카드, 계좌 보유자(102) 또는 개인(116)이 벤더 서버(130)로 향하는 링크, 계좌 보유자(102)의 네트워크 어드레스 또는 계좌 보유자 개인(116) 및 금융 거래와 연관된 기타 정보를 포함한다.
금융 서버(128)는 프로세서, 메모리 및 네트워크 통신 능력들을 포함하는 하드웨어 서버를 포함할 수 있다. 금융 서버(128)는 통신 네트워크(122)를 통해 하나 이상의 다른 환경 컴포넌트들과 통신하도록 구성될 수 있다.
금융 서버(128)는 계좌 보유자(102) 및 개인들(116)에 의한 금융 거래들을 가능하게 하며 그리고/또는 용이하게 할 수 있다. 금융 거래들은 벤더(140) 및 계좌 보유자(102)와 개인들(116) 사이에서 실행될 수 있다. 금융 서버(128)는 금융 서비스 기관(129)에 의해 관리될 수 있는 금융 계좌들(144)에 관한 정보를 포함할 수 있다. 금융 계좌들(144) 중 하나 이상은 계좌 보유자(102), 개인들(116) 및 벤더(140)에 의해 보유될 수 있다. 일부 실시예들에서, 금융 서버(128)는 금융 계좌들(144) 사이에서, 또는 계좌 보유자(102), 개인들(116) 및/또는 벤더(140)에 의해 보유될 수 있는, 다른 기관들(예를 들어, 은행)에 의해 관리되는 계좌들로 자금의 이체를 가능하게 할 수 있다. 예를 들어, 벤더(140)로부터 상품을 구매하기 위해, 계좌 보유자(102)는 계좌 보유자(102)에 의해 보유되는 금융 계좌들(144) 중 하나로부터 벤더(140)에 의해 보유되는 다른 금융 계좌들(144)로 자금을 이체할 수 있다. 유사하게, 제1 개인(116A)에게 지불하기 위해, 계좌 보유자(102)는 계좌 보유자(102)에 의해 보유되는 금융 계좌들(144) 중 하나로부터 제1 개인(116A)에 의해 보유되는 다른 금융 계좌들(144)로 자금을 이체할 수 있다.
금융 서버(128)는 거래 기록들(146)을 포함할 수 있다. 거래 기록들(146)은 금융 거래들에 관한 정보를 기록할 수 있다. 예를 들어, 기록 정보는 거래에 관여된 당사자들(예를 들어, 벤더(140), 계좌 보유자(102), 개인들(116)), 거래 날짜, 거래에서 이체된 금액, 거래에 관여된 금융 계좌들(144), 거래에 관여된 금융 계좌들(144)에 링크된 다른 계좌들, 사용된 신용 카드들, 거래 날짜, 다른 거래 세부사항들 또는 이들의 일부 조합을 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 거래 기록들(146) 또는 그에 포함된 정보의 일부 서브세트는 금융 서버(128)를 통해 액세스될 수 있다.
소셜 미디어 서버(126)는 프로세서, 메모리 및 네트워크 통신 능력들을 포함하는 하드웨어 서버를 포함할 수 있다. 예시된 구현에서, 소셜 미디어 서버(126)는 통신 네트워크(122)를 통해 다른 환경 컴포넌트들과 통신하도록 구성된다.
소셜 미디어 서버(126)는 소셜 네트워크를 지원하도록 구성될 수 있다. 소셜 네트워크는 계좌 보유자(102), 개인들(116), 벤더(140), 금융 서비스 기관(129) 및/또는 다수의 다른 엔티티가 공통 특징에 의해 연결될 수 있는 소셜 구조를 포함할 수 있다. 공통 특징은 친구, 가족, 직장, 관심사 등과 같은 관계들 또는 연결들을 포함할 수 있다.
공통 특징들은 소셜 미디어 서버(126)에 의해 제공될 수 있다. 예를 들어, 소셜 미디어 서버(126)는 명시적으로 정의된 관계들 및 온라인 사용자들 사이의 소셜 연결들에 의해 암시되는 관계들을 제공하도록 구성될 수 있다. 관계들 및/또는 공통 특징들은 소셜 네트워크에서 소셜 그래프를 형성할 수 있다. 일부 예들에서, 소셜 그래프는 온라인 사용자들의 매핑 및 사용자들이 어떻게 관련될 수 있는지를 반영할 수 있다.
소셜 네트워크는 다양한 소셜 네트워크 활동들을 가능하게 하는 인터페이스들을 가능하게 하거나 제공할 수 있다. 예를 들어, 소셜 네트워크는 하나 이상의 사용자들이 메시지들 또는 미디어를 포스팅할 수 있는 소셜 네트워크의 하나 이상의 사용자들(예를 들어, 계좌 보유자(102) 및/또는 개인들(116))에게 데이터 피드를 제공할 수 있고, 소셜 네트워크는 개인들이 소셜 네트워크 상에 포스팅된 사진들 및 비디오들에 태깅될 수 있게 하며, 소셜 네트워크는 사용자들이 공동으로 또는 개별적으로 다른 사용자들을 캘린더 이벤트들에 초대하고 캘린더 이벤트들에 대한 RSVP들을 수신할 수 있는 초대 인터페이스를 제공할 수 있다.
또한, 소셜 네트워크는 사용자들이 소셜 네트워크를 통해 지불을 제출하게 할 수 있는 지불 특징들을 제공할 수 있다. 일부 실시예들에서, 소셜 미디어 서버(126)는 소셜 네트워크로부터 금융 거래들의 실행을 가능하게 하기 위해 금융 서버(128) 및/또는 벤더 서버(130)와 인터페이스할 수 있다.
소셜 미디어 서버(126)는 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 호출들과 같은 데이터 요청들에 응답할 수 있다. 데이터 요청들은 사용자들 중 하나 및 대응하는 사용자와 연관된 소셜 네트워크 활동들에 관한 데이터를 요청할 수 있다.
신뢰된 디바이스들(104) 및 계좌 보유자 디바이스(110)는 프로세서, 메모리, 및 네트워크 통신 능력들을 포함할 수 있는 컴퓨팅 디바이스들을 포함할 수 있다. 신뢰된 디바이스들(104) 및 계좌 보유자 디바이스(110)는 통신 네트워크(122)를 통해 하나 이상의 다른 환경 컴포넌트들과 통신하도록 구성될 수 있다. 신뢰된 디바이스들(104) 및 계좌 보유자 디바이스(110)의 몇몇 예들은 랩탑 컴퓨터, 데스크탑 컴퓨터, 태블릿 컴퓨터, 이동 전화, 스마트 폰, 개인 휴대 정보 단말("PDA"), 이동 이메일 디바이스, 휴대용 게임 플레이어, 휴대용 뮤직 플레이어, 스마트 웨어러블 기술, 또는 통신 네트워크(122)에 액세스할 수 있는 임의의 다른 적용가능한 전자 디바이스를 포함한다.
신뢰된 디바이스들(104)은 개인들(116) 중 하나 이상과 연관될 수 있다. 신뢰된 디바이스들(104)과 개인들(116) 사이의 연관은 개인들(116)에 의한 신뢰된 디바이스들(104)의 소유권 또는 정규의 동작을 포함할 수 있다. 예를 들어, 신뢰된 디바이스(104)에 통신되는 메시지는 개인들(116) 중 하나를 위해 의도될 수 있다.
개인들(116)에 대한 신뢰된 디바이스들(104)의 연관과 유사하게, 계좌 보유자 디바이스(110)는 계좌 보유자(102)와 연관될 수 있다. 계좌 보유자 디바이스(110)와 계좌 보유자(102) 사이의 연관은 계좌 보유자(102)에 의한 계좌 보유자 디바이스(110)의 소유권 또는 정규의 동작을 포함할 수 있다. 예를 들어, 계좌 보유자 디바이스(110)에 통신되는 메시지는 계좌 보유자(102)를 위해 의도될 수 있다.
시스템 서버(124)는 프로세서, 메모리 및 네트워크 통신 능력들을 포함하는 하드웨어 서버를 포함할 수 있다. 예시된 구현에서, 시스템 서버(124)는 통신 네트워크(122)를 통해 다른 환경 컴포넌트들과 통신하도록 구성된다.
시스템 서버(124)는 회수 모듈(118)을 포함할 수 있다. 회수 모듈(118)은 계좌 회수를 위한 코드 및 루틴들을 포함할 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 회수 모듈(118)은 (예를 들어, 하나 이상의 동작을 수행 또는 제어하기 위한) 프로세서, 마이크로프로세서, FPGA 또는 ASIC를 포함하는 하드웨어를 사용하여 구현될 수 있다. 일부 다른 예들에서, 회수 모듈(118)은 하드웨어와 소프트웨어의 조합을 사용하여 구현될 수 있다.
신뢰된 디바이스들(104)과 연관된 개인들(116)은 계좌 보유자(102)와 연계될 수 있다. 본원에서 사용된 바와 같이, 개인들(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 연계는 금융 연계, 지리적 연계, 사원/고용주 연계, 가족 연계, 친구 등을 포함할 수 있다. 개인들(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 연계 때문에, 개인들(116)은 계좌 보유자(102)에 의해 보유되는 금융 계좌(144)에 지불할 가능성이 더 높을 수 있다. 예를 들어, 계좌 보유자(102)와의 가족 연계를 갖는 개인들(116)은 계좌 보유자(102)를 대신하여 계좌 보유자(102)의 연체 계좌에 지불할 수 있다.
일부 실시예들에서, 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)와 연계된 다수의 개인들(116)을 식별할 수 있다. 신청 메시지들은 개인들(116) 각각에게 또는 둘 모두에게 통신될 수 있다. 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)와 특정 유형의 연계를 갖는 개인들(116) 중 하나에게 신청 메시지를 전송함으로써 시작할 수 있고, 추후에 제2의 특정 유형의 연계를 갖는 개인들(116) 중 다른 개인에게 신청 메시지를 전송할 수 있다. 예를 들어, 제1 개인(116A)인 가족 구성원일 수 있고 제2 개인(116B)은 친구를 포함할 수 있다. 회수 모듈(118)은 먼저 제1 개인(116A)에게 신청 메시지를 통신할 수 있다. 일부 실시예에서, 회수 모듈(118)은 경제적 요인, 과거 지불 등을 기초로 신청 메시지들을 누구에게 통신할지를 결정할 수 있다.
일부 실시예들에서, 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)에 의해 보유되는 금융 계좌들(144)로부터 연체 계좌를 식별할 수 있다. 연체 계좌는 계좌 보유자(102)가 지불을 중단한 금융 계좌를 포함할 수 있다. 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)와 연계된 개인들(116) 중 하나 이상을 식별할 수 있다. 회수 모듈(118)은 신청 메시지를 통신할 수 있다. 신청 메시지는 계좌 보유자(102)를 대신하여 연체 계좌에 지불하도록 연계된 개인(116)에게 요청한다. 회수 모듈(118)은 지불 메시지를 수신할 수 있다. 지불 메시지는 연체 계좌에 대한 지불을 인가할 수 있다. 회수 모듈(118)은 연체 계좌에 대한 지불을 적용할 수 있다.
회수 모듈(118)에 의해 수행되는 계좌 회수는 하나 이상의 하위 동작들을 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 계좌 회수는 소셜 미디어 서버(126)와의 상호작용 및 통신을 포함할 수 있다. 예를 들어, 회수 모듈(118)은 소셜 미디어 서버(126)로부터의 소셜 미디어 계정 및/또는 계좌 보유자(102)의 소셜 네트워킹 활동에 관한 데이터에 액세스할 수 있다. 회수 모듈(118)은 계좌 보유자(102)와 연계한 개인들116) 중 하나 이상을 식별하기 위해 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터를 검토할 수 있다. 추가적으로, 회수 모듈(118)은 개인들(116) 중 하나 이상과 계좌 보유자(102) 사이의 연계를 예증하는 소셜 미디어 활동에 대해 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정을 스캐닝할 수 있다. 회수 모듈(118)은 개인(116)의 소셜 미디어 계정에 신청 메시지를 송신할 수 있다.
도시된 실시예에서, 회수 모듈(118)은 시스템 서버(124)에 포함된다. 일부 실시예에서, 회수 모듈(118) 및/또는 본원에서 회수 모듈(118)에 기인하는 동작들 중 하나 이상은 계좌 보유자 디바이스(110), 금융 서버(128) 또는 그에 포함된 컴포넌트에 의해 수행될 수 있다.
동작 환경(100)에서, 환경 컴포넌트들 중 하나 이상의 메모리는 도 4를 참조하여 설명된 메모리(406)와 유사할 수 있고, 환경 컴포넌트들 중 하나 이상의 프로세서들은 도 4를 참조하여 설명된 프로세서(404)와 유사할 수 있고, 환경 컴포넌트들 중 하나 이상의 네트워크 통신 능력들은 도 4를 참조하여 설명된 통신 유닛(402)에 의해 제공될 수 있다.
본 개시내용의 범위를 벗어남이 없이 동작 환경(100)에 대해 수정들, 추가들 또는 생략들이 행해질 수 있다. 구체적으로, 도 1에 도시된 실시예들은 2 명의 개인들(116)과 연관된 2 개의 신뢰된 디바이스들(104), 하나의 계좌 보유자(102)와 연관된 하나의 계좌 보유자 디바이스(110), 하나의 시스템 서버(124), 하나의 금융 서버(128), 하나의 벤더 서버(130) 및 하나의 소셜 미디어 서버(126)를 포함한다. 본 개시내용은 하나 이상의 개인들(116)과 연관된 하나 이상의 신뢰된 디바이스들(104), 하나 이상의 계좌 보유자들(102)과 연관된 하나 이상의 계좌 보유자 디바이스들(110), 하나 이상의 시스템 서버들(124) 하나 이상의 금융 서버들(128), 하나 이상의 벤더 서버들(130), 하나 이상의 소셜 미디어 서버들(126), 또는 이들의 일부 조합을 포함할 수 있는 동작 환경들에 적용될 수 있다.
또한, 본원에 설명된 실시예들에서 다양한 컴포넌트들의 분리는 그 분리가 모든 실시예들에서 발생하는 것을 표시하도록 의미하지 않는다. 본 개시개용의 이점을 통해, 설명된 컴포넌트들은 단일 컴포넌트에서 함께 통합되거나 다중 컴포넌트들로 분리될 수 있음이 이해될 수 있다. 예를 들어, 일부 실시예들에서, 시스템 서버(124) 및 금융 서버(128)는 단일 서버일 수 있다.
도 2는 도 1의 동작 환경(100)에서 구현될 수 있는 연계된 개인 식별(200)의 예를 예시한다. 도 2는 도 1의 소셜 미디어 서버(126), 벤더 서버(130), 금융 서버(128), 계좌 보유자 디바이스(110), 계좌 보유자(102), 개인(116) 및 시스템 서버(124)를 포함한다. 도 2는 하나의 개인(116) 및 하나의 신뢰된 디바이스(104)만을 예시하지만, 본 개시내용의 실시예는 하나의 개인(116) 및/또는 하나의 신뢰된 디바이스(104)로 제한되지 않는다. 통신 네트워크(122)는 도 2에서 생략되었지만, 본 개시내용의 이점을 통해, 소셜 미디어 서버(126), 벤더 서버(130), 금융 서버(128) 및 신뢰된 디바이스(104), 계좌 보유자 디바이스(110) 및 시스템 서버(124) 사이의 통신은 도 1의 통신 네트워크(122)를 통할 수 있음이 이해될 수 있다.
도 2에서, 회수 모듈(118)은 연계 모듈(202) 및 지불 모듈(204)을 포함한다. 연계 모듈(202)은 연계된 개인 식별의 하나 이상의 동작들을 수행할 수 있다. 지불 모듈(204)은 계좌 회수의 하나 이상의 동작들을 수행할 수 있고, 이에 대한 일부 세부사항들은 도 3을 참조하여 제공된다.
일반적으로, 연계된 개인 식별은 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 연계를 표시하는 데이터(250)에 기초할 수 있다. 따라서, 연계 모듈(202)은 데이터(250)를 액세스 및/또는 요청하고 데이터(250)를 수신할 수 있다. 연계 모듈(202)은 추가로, 데이터(250)에 기초하여, 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이에 연계가 존재하는지를 결정할 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은, 그 초과에서 연계가 존재하는 것으로 간주되는 하나 이상의 데이터 임계치들을 포함할 수 있다.
도시된 운영 환경(100)에서, 연계된 개인 식별은 계좌 보유자(102)의 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터(250), 공통 벤더(예를 들어, 도 1의 벤더(140))에서 개인(116)에 의해 실행되고 계좌 보유자(102)에 의해 실행되는 금융 거래들, 공통 디바이스 위치들의 패턴, 계좌 보유자 디바이스(110)의 연락처 목록(208), 계좌 보유자(102)로부터 수신된 요청, 계좌 보유자 디바이스(110)의 통신 이력(212), 계좌 보유자(102)와 개인(116) 사이의 연계를 표시할 수 있는 임의의 다른 데이터(250) 또는 이들의 일부 조합에 기초할 수 있다.
따라서, 연계 모듈(202)은 계좌 보유자 디바이스(110), 소셜 미디어 서버(126), 벤더 서버(130), 금융 서버(128) 또는 이들의 일부 조합으로부터 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 연계를 표시하는 데이터(250)를 액세스 및/또는 요청하도록 구성될 수 있다. 도 2에서, 액세스 및/또는 요청들은 요청들(252)에 의해 표현된다. 추가적으로, 연계 모듈(202)은 계좌 보유자 디바이스(110), 소셜 미디어 서버(126), 벤더 서버(130), 금융 서버(128) 또는 이들의 일부 조합으로부터 데이터(250)(예를 들어, 연락처 목록(208))를 수신하도록 구성될 수 있다.
일부 실시예들에서, 연계 모듈(202)은 요청들(252)을 생성 및 통신하도록 구성될 수 있다. 요청들은 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 호출들을 포함할 수 있다. API 호출들은 데이터(250)를 검색하도록 구성된 획득 서브루틴(get subroutine)을 포함할 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은 API 호출을 소셜 미디어 서버(126)에 통신할 수 있다. API 호출은 계좌 보유자(102)와 개인(116) 사이의 연계를 예증하는 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터(250)를 검색하도록 구성된 획득 서브루틴을 포함할 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 연계 모듈(202)은 웹 크롤러, 다른 데이터 수집 애플리케이션을 이용할 수 있거나, 또는 데이터(250)에 액세스하거나 요청하기 위해 청원 메시지를 통신할 수 있다. 데이터(250)는 요청(252)에 응답하는 정보의 리스트를 포함할 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 데이터(250)는 쿠키(cookies) 또는 계좌 보유자(102) 또는 개인(116)의 사용자 핸들(handle)을 포함할 수 있다.
연계 모듈(202)은 소셜 미디어 활동에 기초하여 연계된 개인들을 식별할 수 있다. 소셜 미디어 활동들에 기초하여 연계된 개인들을 식별하기 위해, 연계 모듈(202)은 먼저 계좌 보유자(102)의 하나 이상의 소셜 미디어 계정들을 찾을 수 있다.
일부 실시예들에서, 연계 모듈(202)은 계좌 보유자(102)의 네트워크 어드레스를 판독할 수 있다. 네트워크 어드레스는 일부 실시예에서 계좌 보유자(102)의 금융 계좌(144)로부터 판독될 수 있다. 예를 들어, 네트워크 어드레스는 금융 서비스 기관(129)과의 통신을 위해 계좌 보유자(102)에 의해 제공될 수 있다.
네트워크 어드레스는 소셜 미디어 서버(126)에 의해 호스팅 또는 지원되는 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정에 액세스하기 위해 사용될 수 있다. 예를 들어, 네트워크 어드레스는 계좌 보유자(102)의 이메일 어드레스를 포함할 수 있다. 이메일 어드레스는 소셜 네트워크 상에서 사용되는 사용자 핸들을 포함할 수 있다. 따라서, 연계 모듈(202)은 이 메일 어드레스로부터 사용자 핸들 또는 이의 일부 변형을 추출하고 그에 기초하여 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정을 검색할 수 있다.
또한, 이메일 어드레스는 소셜 네트워크에서 사용될 수 있고, 연계 모듈(202)은 이메일 어드레스에 대한 소셜 미디어 서버(126)를 검색할 수 있다.
추가적으로 또는 대안적으로, 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정을 찾기 위해, 연계 모듈(202)은 실행된 금융 거래들에 관한 데이터를 파싱할 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은 금융 서버(128) 또는 벤더 서버(130)의 거래 기록들(146)에 액세스할 수 있다. 금융 거래들은 계좌 보유자(102)의 금융 계좌로부터 인출될 수 있다. 거래 기록들(146)로부터, 연계 모듈(202)은 실행 금융 거래가 시작된 소셜 미디어 계정을 추적할 수 있다.
예를 들어, eBay®와 같은 온라인 소매업체에서 계좌 보유자(102)에 의해 구매가 행해질 수 있다. 구매는 네트워크 어드레스 또는 소셜 미디어 계정에 포스팅된 링크에서 시작되었을 수 있다. 연계 모듈(202)은 링크가 포스팅된 소셜 미디어 계정 또는 링크가 통신된 네트워크 어드레스를 찾기 위해, 계좌 보유자 디바이스(110)의 쿠키 또는 브라우저 이력과 같은 구매에 관한 데이터(250)를 분석할 수 있다. 연계 모듈(202)은 링크가 포스팅된 소셜 미디어 계정이 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정인 것을 확인할 수 있다. 추가적으로, 연계 모듈(202)은 링크가 통신된 네트워크 어드레스가 계좌 보유자(102)의 네트워크 어드레스인 것을 확인할 수 있다. 그 다음, 연계 모듈(202)은 네트워크 어드레스 또는 그 파생물 또는 변형에 기초하여 소셜 미디어 계정을 검색할 수 있다.
연계 모듈(202)이 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정을 찾은 후에, 연계 모듈(202)은 소셜 미디어 서버(126)로부터 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 활동에 관한 데이터(250)를 요청할 수 있다. 연계 모듈(202)은 API 호출들을 활용할 수 있거나 또는 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 계정에 액세스하여 검색할 수 있다. 연계 모듈(202)은 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이에 연계가 존재하는지를 결정하기 위해, 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터를 검토할 수 있다.
소셜 네트워크 활동에 관한 데이터(250)의 일부의 예들은 계좌 보유자(102) 및 개인(116)이 태깅된 사진들 및 비디오들, 계좌 보유자(102)에 의한 개인(116)의 데이터 피드들에 대한 포스팅, 계좌 보유자(102)에 의한 개인(116)의 데이터 피드에 대한 포스팅, 계좌 보유자(102) 및 개인(116)에 의한 공통 캘린더 이벤트들에 대한 RSVP들, 및 계좌 보유자(102)에 관한 개인(116)의 관계 상태(예를 들어, 친구)를 포함할 수 있다.
연계 모듈(202)은 계좌 보유자(102)의 소셜 미디어 활동에 기초하여 연계된 개인들을 식별할 수 있다. 연계 모듈(202)은 계좌 보유자(102) 및 개인(116)이 태깅된 사진들 또는 비디오들의 수, 계좌 보유자(102)에 의한 개인(116)의 데이터 피드에 대한 포스팅의 빈도 및/또는 수, 개인(116)에 의한 계좌 보유자(102)의 데이터 피드에 대한 포스팅의 빈도 및/또는 수, 계좌 보유자(102) 및 개인(116)에 의한 공통 캘린더 이벤트들에 대한 RSVP들의 빈도 및/또는 수, 계좌 보유자(102)에 대한 개인(116)의 관계 상태 또는 이들이 일부 조합에 기초하여, 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이에 연계가 존재하는지를 결정할 수 있다. 예를 들어, 개인(116)이 계좌 보유자(102)와 친구인 관계 상태를 갖고 개인(116) 및 계좌 보유자(102)가 특정 영역의 임계 수(예를 들어, 5)의 이벤트들에 대해 RSVP했다면, 연계 모듈(202)은 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 연계가 존재한다고 결정할 수 있다. 또한, 연계 모듈(202)은 연계의 유형이 특정 지리적 영역에서 소셜화하는 개인(116) 및 계좌 보유자(102)와의 소셜 친구 관계라고 결정할 수 있다.
또한, 연계 모듈(202)은 연락처 목록(208) 및/또는 통신 이력(212)에 기초하여 연계된 개인들을 식별하도록 구성될 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은 계좌 보유자 디바이스(110)로부터 연락처 목록(208) 및/또는 통신 이력(212)을 획득할 수 있다. 일부 실시예들에서, 연계 모듈(202)은 연락처 목록(208) 및/또는 통신 이력(212)에 대한 액세스를 요청할 수 있다. 일부 실시예들에서, 계좌 보유자(102)는 연락처 목록(208) 및/또는 통신 이력(212)을 시스템 서버(124)에 통신할 수 있다. 연락처 목록(208) 내의 개인(116)의 존재는 계좌 보유자(102)와 개인(116) 사이의 연계를 표시할 수 있다.
통신 이력(212)은 계좌 보유자(102)와 개인(116) 사이의 연계를 표시할 수 있는 통신 이력(212)에 관한 데이터(250)를 포함할 수 있다. 예를 들어, 통신 이력(212)에 관한 데이터(250)는 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 전화 통화, 이메일, 텍스트 메시지들 및 미디어 통신들의 이력을 포함할 수 있다. 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이에 연계가 존재하는지의 결정은 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 전화 통화, 이메일, 텍스트 메시지들 및 미디어 통신들의 수 및/또는 빈도에 기초할 수 있다.
연계 모듈(202)은 금융 거래들에 관한 데이터(250)에 기초하여 연계된 개인들을 식별하도록 구성될 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은 금융 서버(128) 및/또는 벤더 서버(130)로부터 거래 기록들(146)에 액세스하거나 요청할 수 있다. 연계 모듈(202)은 개인(116)과 계좌 보유자(102) 사이의 거래들 및/또는 개인(116)과 벤더 및 계좌 보유자(102)와 벤더와 관여된 거래들에 대한 거래 기록들(146)을 파싱할 수 있다. 연계 모듈(202)은 금융 거래들에 관한 데이터(250)에 기초하여, 연계가 존재하는지를 결정할 수 있다.
추가적으로, 연계 모듈(202)은 디바이스 위치들 및/또는 디바이스 위치들의 패턴들에 기초하여 연계된 개인들을 식별하도록 구성될 수 있다. 디바이스 위치들은 위치 모듈(206)에 의해 제공될 수 있다. 도 2에서, 신뢰된 디바이스(104) 및 계좌 보유자 디바이스(110)는 위치 모듈(206)을 포함한다. 위치 모듈(206)은 글로벌 포지셔닝 신호(GPS) 수신기 또는 네트워크 다변측량 기능들을 포함할 수 있다. 위치 모듈(206)은 디바이스 위치를 시스템 서버(124)에 통신할 수 있으며 그리고/또는 위치 모듈(206)은 디바이스 위치를 소셜 미디어 서버(126)에 통신할 수 있다. 디바이스 위치는 소셜 네트워크의 데이터 피드에 포스팅될 수 있다. 연계 모듈(202)은 위치 데이터를 검색하고 디바이스 위치들에 기초하여 디바이스 위치 데이터의 패턴을 생성할 수 있다. 그 다음, 연계 모듈(202)은 디바이스 위치 데이터의 패턴들의 중첩 또는 그 사이의 공통점에 기초하여 계좌 보유자(102)와 개인(116) 사이에 연계가 존재한다고 결정할 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은 신뢰된 디바이스(104)의 디바이스 위치 패턴과 계좌 보유자 디바이스(110)의 디바이스 위치 패턴의 중첩이 특정 임계치보다 큰지를 결정할 수 있다. 중첩이 특정 임계치보다 크면, 연계 모듈(202)은 연계가 존재한다고 결론을 내릴 수 있다.
일부 실시예들에서, 연계 모듈(202)은 API 호출을 소셜 미디어 서버(126)에 통신하도록 구성될 수 있다. API 호출은 개인(116)과 연관된 신뢰된 디바이스(104)의 위치 데이터 및/또는 계좌 보유자 디바이스(110)의 위치 데이터를 획득하도록 구성된 획득 서브루틴을 포함할 수 있다. 그 다음, 연계 모듈(202)은 소셜 미디어 서버(126)로부터 획득된 위치 데이터로부터 디바이스 위치 데이터의 패턴을 생성할 수 있다.
추가적으로, 일부 실시예들에서, 연계 모듈(202)은 연계된 개인의 식별과 교환으로 인센티브를 제안할 수 있다. 예를 들어, 금융 서비스 기관과의 금융 거래의 실행 동안, 연계 모듈(202)은 계좌 보유자(102)로부터 연계된 개인의 식별을 요청할 수 있다.
연계 모듈(202)은 거래들의 서브세트에서 이러한 연계된 개인 식별 요청을 행할 수 있다. 예를 들어, 연계 모듈(202)은 거래가 금융 거래의 실행을 위해 금융 서비스 기관에 의한 신용의 확장 및/또는 특정 금액(예를 들어, $5000) 초과의 화폐 금액을 수반하는 경우 연계된 개인 식별 요청을 행할 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 연계 모듈(202)은 계좌 보유자(102)가 불량한 지불 이력을 갖는 경우 연계된 개인 식별 요청을 행할 수 있다.
개인(116)이 계좌 보유자(102)와 연계된 것으로 식별된 후, 연계 모듈(202)은 연계된 개인(116)의 네트워크 어드레스를 검색할 수 있다. 일부 실시예들에서, 연계된 개인(116)의 네트워크 어드레스는 거래 기록(146)에 포함된 소셜 미디어 활동 또는 네트워크 어드레스로부터 검색될 수 있다.
연계된 개인(116)의 네트워크 어드레스는 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 금융 계좌들(144)과 비교될 수 있다. 금융 계좌들(144)로부터, 연계된 개인의 하나 이상의 다른 네트워크 어드레스가 판독될 수 있다. 따라서, 연계 모듈(202)은 지불 모듈(204)이 신청 메시지를 통신할 수 있는 하나 이상의 네트워크 어드레스들을 결정할 수 있다. 추가적으로, 개인(116)의 하나 이상의 네트워크 어드레스들로부터, 연계 모듈은 소셜 미디어 서버(126) 상에서 호스팅되거나 지원되는 개인(116)의 소셜 미디어 계정에 액세스할 수 있다.
본원에서 회수 모듈(118)에 기인한 하나 이상의 동작들이 사용자 모듈(108)에 의해 수행되는 실시예들에서, 메시지들(254)은 신뢰된 디바이스(104)와 사용자 모듈(108) 사이에서 통신될 수 있다. 추가적으로, 데이터(250) 및/또는 요청들(252)의 일부는 사용자 모듈(108)과 통신될 수 있다.
도 3은 도 1의 동작 환경(100)에서 구현될 수 있는 계좌 회수 프로세스(300)의 예를 예시한다. 도 3은 도 1의 소셜 미디어 서버(126), 신뢰된 디바이스(104), 시스템 서버(124) 및 금융 서버(128)를 포함한다. 일반적으로, 회수 모듈(118)의 지불 모듈(204)은 계좌 회수를 위해 구성될 수 있다.
일부 실시예들에서, 계좌 회수를 개시하기 위해, 지불 모듈(204)은 금융 계좌들(144)로부터 연체 계좌를 식별할 수 있다. 연체 계좌는 도 1의 계좌 보유자(102)에 의해 보유되는 도 1을 참조하여 논의된 금융 계좌들(144) 중 하나를 포함할 수 있다. 계좌의 연체는 지불 실패, 일정 기간 동안 지불 실패, 일련의 또는 특정 횟수의 지불 실패, 특정 기간 동안 초과로 빚진 잔액 등을 포함할 수 있다. 예를 들어, 지불 모듈(204)은 계좌 보유자가 3 개월 연속으로 지불하지 못한 경우 연체 계좌를 식별할 수 있다.
이들 및 다른 실시예들에서, 연체 계좌의 식별에 대한 응답으로, 지불 모듈(204)은 신청 메시지(도 3에서는 "신청(302)")를 통신할 수 있다. 신청 메시지(302)는 연계된 개인(116)이 계좌 보유자를 대신하여 연체 계좌에 지불하도록 하는 요청을 포함할 수 있다.
신청 메시지(302)는 계좌가 연체된 것 및 지불 요청을 설명하는 간단한 메시지를 포함할 수 있다. 신청 메시지(302)는 지불이 이루어질 수 있는 웹페이지에 대한 링크 또는 웹페이지 정보를 포함할 수 있다.
추가적으로 또는 대안적으로, 신청 메시지(302)는 휴일 관련 메시지 또는 생일 관련 메시지와 같은 이벤트 관련 메시지를 포함할 수 있다. 이벤트 관련 메시지는 지불이 이벤트에 관한 제스처로서 행해지라는 요청을 포함할 수 있다. 예를 들어, 신청 메시지(302)는 계좌 보유자의 생일에, 연체 계좌에 지불하는 제안된 선물과 함께 계좌 보유자의 생일 날짜의 통지를 포함할 수 있다.
신청 메시지(302)는 또한 연계된 개인(116)과의 교환을 포함할 수 있다. 예를 들어, 신청 메시지(302)는 광고를 보는 연계된 개인(116)과 교환으로 연체 계좌에 대한 지불을 제안하는 것을 포함할 수 있다.
추가적으로, 신청 메시지(302)는 연체 계좌와 연계된 개인(116)에 의해 보유되는 다른 계좌 사이에서 지불을 분할하기 위한 제안을 포함할 수 있다. 예를 들어, 신청 메시지(302)는 지불을 인가하도록 연계된 개인(116)에게 요청할 수 있다. 지불 모듈(204)은 연체 계좌에 지불의 제1 부분을 적용할 수 있고, 연계된 개인(116)에 의해 보유되는 계좌에 지불의 제2 부분을 적용할 수 있다.
신청 메시지(302)는 소셜 미디어 서버(126) 및/또는 신뢰된 디바이스(104)에 통신될 수 있다. 예를 들어, 신청 메시지를 통신하는 것인 연계된 개인(116)의 이메일 어드레스 또는 전화 번호와 같은 네트워크 어드레스에 신청 메시지(302)를 전송하는 것을 포함할 수 있다. 따라서, 신청 메시지는 전화 통화, 텍스트 메시지(SMS 또는 MMS), 이메일 등을 포함할 수 있다. 신청 메시지(302)는 신뢰된 디바이스(104)의 사용자 인터페이스 상에 디스플레이되거나 이를 통해 연계된 개인(116)에게 다른 방식으로 제시될 수 있다.
일부 실시예들에서, 신청 메시지(302)는 연계된 개인(116)의 소셜 미디어 계정에 송신될 수 있다. 예를 들어, 신청 메시지(302)는 연계된 개인(116)의 데이터 피드 또는 연계된 개인(116)의 메시징 계정에 포스팅될 수 있다.
신청 메시지(302)에 대한 응답으로, 연계된 개인(116)은 계좌 보유자를 대신하여 연체 계좌에 지불하기로 결정할 수 있다. 따라서, 연계된 개인(116)은 지불 메시지(304)(도 3에서는 "메시지(304)")를 통신할 수 있다. 지불 메시지(304)는 지불 모듈(204) 또는 시스템 서버(124)에 의해 수신될 수 있다. 지불 메시지(304)는 일반적으로 연체 계좌에 대한 지불을 인가할 수 있다.
지불 메시지(304)는 신청 메시지(302)에 의존할 수 있다. 예를 들어, 신청 메시지(302)가 지불 웹페이지에 대한 링크를 포함하면, 지불 메시지(304)는 연계된 개인(116)이, 연계된 개인(116)을 지불 웹페이지로 향하게 하고 디지털 지불 인가 양식을 완성하게 하는 링크를 따르게 하는 것을 포함할 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 신청 메시지(302)가 광고 보기와 교환으로 지불을 포함하면, 지불 메시지(304)는 광고를 보기 위한 연계된 개인(116)에 의한 선택을 포함할 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 신청 메시지(302)가 이벤트 관련 메시지를 포함하면, 지불 메시지(304)는 계좌 보유자에게 선물을 전송하는 것을 포함할 수 있다.
신청 메시지(302)가 연계된 개인(116)의 소셜 미디어 계정에 통신되는 실시예들에서, 지불 메시지(304)는 연계된 개인(116)의 소셜 미디어 계정을 통한 지불 인가 정보의 통신을 포함할 수 있다.
지불 모듈(204)은 지불 메시지(304)를 수신할 수 있다. 그 다음, 지불 모듈(204)은 지불(306)을 연체 계좌에 적용할 수 있다. 일부 실시예들에서, 지불 모듈(204)은 금융 서버(128)에 메시지를 통신하여, 연계된 개인(116)에 의해 보유되는 금융 계좌들(144) 중 하나로부터 계좌 보유자에 의해 보유되는 연체 계좌로 지불(306)을 전송할 수 있다.
도 4는 예시적인 컴퓨팅 디바이스(400)를 예시한다. 컴퓨팅 디바이스(400)는 본원에 설명된 적어도 하나의 실시예에 따라 배열된 계좌 회수를 위해 구성될 수 있다. 컴퓨팅 디바이스(400)는 하나 이상의 프로세서들(404), 메모리(406), 회수 모듈(412)을 포함하는 데이터 저장소(408), 통신 유닛(402) 및 사용자 인터페이스(414)를 포함할 수 있다. 컴퓨팅 디바이스(400)의 예는 본원의 다른 곳에서 논의된 시스템 서버(124)를 포함할 수 있다. 따라서, 회수 모듈(118)은 본원의 다른 부분 또는 그의 일부에서 논의되고, 이에 기인한 하나 이상의 동작들을 수행하도록 구성될 수 있다.
프로세서(404)는 임의의 적절한 특수 목적 또는 범용 컴퓨터, 컴퓨팅 엔티티, 또는 다양한 컴퓨터 하드웨어 또는 소프트웨어 모듈들을 포함하는 프로세싱 디바이스를 포함할 수 있고, 임의의 적용가능한 컴퓨터 판독가능 저장 매체에 저장된 명령어들을 실행하도록 구성될 수 있다. 예를 들어, 프로세서(404)는 마이크로프로세서, 마이크로제어기, 디지털 신호 프로세서(DSP), ASIC, FPGA, 또는 프로그램 명령어들을 해석 및/또는 실행하고 데이터를 프로세싱하도록 구성된 임의의 다른 디지털 또는 아날로그 회로를 포함할 수 있다. 도 4에는 단일 프로세서로서 예시되었지만, 프로세서(404)는 본원에 설명된 임의의 수의 동작들을 개별적으로 또는 집합적으로 수행하도록 구성된 임의의 수의 프로세서들을 포함할 수 있음이 이해된다. 추가적으로, 프로세서들(404) 중 하나 이상은 하나 이상의 상이한 전자 디바이스들 상에 존재할 수 있다. 일부 실시예들에서, 프로세서(404)는 메모리(406), 데이터 저장부(408), 또는 메모리(406) 및 데이터 저장부(408)에 저장된 프로그램 명령어들을 해석 및/또는 실행하고 그에 저장된 데이터를 프로세싱할 수 있다. 일부 실시예들에서, 프로세서(404)는 데이터 저장부(408)로부터 프로그램 명령어들을 인출하고 메모리(406)에 프로그램 명령어들을 로딩할 수 있다. 프로그램 명령어들이 메모리(406)에 로딩된 후에, 프로세서(404)는 프로그램 명령어들을 실행할 수 있다.
메모리(406) 및 데이터 저장부(408)는 그에 저장된 컴퓨터 실행가능 명령어들 또는 데이터 구조들을 저장하거나 운반하기 위한 컴퓨터 판독가능 저장 매체를 포함할 수 있다. 이러한 컴퓨터 판독가능 저장 매체는 프로세서(404)와 같은 범용 또는 특수 목적 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 이용가능한 매체를 포함할 수 있다. 제한이 아닌 예시의 방식으로, 이러한 컴퓨터 판독가능 저장 매체는 랜덤 액세스 메모리(RAM), 판독 전용 메모리(ROM), 전기적으로 소거가능한 프로그래밍가능 판독 전용 메모리(EEPROM), 컴팩트 디스크 판독 전용 메모리(CD-ROM) 또는 다른 광 디스크 저장, 자기 디스크 저장 또는 다른 자기 저장 디바이스들, 플래시 메모리 디바이스들(예를 들어, 솔리드 스테이트 메모리 디바이스들), 또는 컴퓨터 실행가능 명령어들 또는 데이터 구조들의 형태로 원하는 프로그램 코드를 저장 또는 운반하기 위해 사용될 수 있고 범용 또는 특수 목적 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 다른 저장 매체를 포함하는 유형의 또는 비일시적 컴퓨터 판독가능 저장 매체를 포함할 수 있다. 상기의 조합들이 또한 컴퓨터 판독가능 저장 매체의 범위 내에 포함될 수 있다. 컴퓨터 실행가능 명령어들은 예를 들어, 프로세서(404)가 특정 동작 또는 동작들의 그룹을 수행하게 하도록 구성된 명령어들 및 데이터를 포함할 수 있다.
통신 유닛(402)은 통신들을 수신하고 전송하도록 구성된 하나 이상의 하드웨어 부분을 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 통신 유닛(402)은 다른 통신 하드웨어 디바이스들 중에서 안테나, 유선 포트 및 변조/복조 하드웨어 중 하나 이상을 포함할 수 있다. 특히, 통신 유닛(402)은 컴퓨팅 디바이스(400) 외부로부터 통신을 수신하고, 계좌 회수를 위해 프로세서(404)에 통신을 제시하거나 프로세서(404)로부터 다른 디바이스 또는 네트워크에 통신을 전송하도록 구성될 수 있다.
사용자 인터페이스(414)는 컴퓨팅 디바이스(400)의 사용자에게 통신을 통지하거나, 사용자에게 통신을 제시하거나, 또는 통신을 사용자에게 통지하고 사용자에게 통신을 제시하도록 구성된 하나 이상의 하드웨어 부분을 포함할 수 있다. 일부 실시예들에서, 사용자 인터페이스는 다른 하드웨어 디바이스들 중에서 스피커, 마이크로폰, 디스플레이, 키보드 및 터치 스크린 중 하나 이상을 포함할 수 있다. 이들 및 다른 실시예들에서, 사용자 인터페이스(414)는 또한 컴퓨팅 디바이스(400)의 사용자로부터 입력을 수신하도록 구성될 수 있다.
회수 모듈(412)은 데이터 저장부(408)에 저장된 프로그램 명령어들을 포함할 수 있다. 프로세서(404)는 회수 모듈(412)을 메모리(406)에 로딩하고 회수 모듈(412)을 실행하도록 구성될 수 있다. 회수 모듈(412)을 실행하는 경우, 프로세서(404)는 본원의 다른 곳에서 설명된 바와 같이 계좌 회수의 동작들을 수행하도록 구성될 수 있다.
본 개시내용의 관점에서, 본 개시내용의 범위를 벗어남이 없이 컴퓨팅 디바이스(400)에 수정들, 추가들 또는 생략들이 이루어질 수 있음을 인식할 것이다. 예를 들어, 일부 실시예들에서, 컴퓨팅 디바이스(400)는 사용자 인터페이스(414)를 포함하지 않을 수 있다. 일부 실시예들에서, 컴퓨팅 디바이스(400)의 상이한 컴포넌트들은 물리적으로 분리될 수 있고 임의의 적절한 메커니즘을 통해 통신가능하게 커플링될 수 있다. 예를 들어, 데이터 저장부(408)는 저장 디바이스에 통신가능하게 커플링된 프로세서(404), 메모리(406) 및 통신 유닛(402)을 포함하는 서버와는 별개인 저장 디바이스의 일부일 수 있다.
도 5는 본원에 설명된 적어도 하나의 실시예에 따라 배열될 수 있는 계좌 회수의 예시적인 방법(500)의 흐름도이다. 방법(500)은 일부 실시예들에서 본원에 논의된 시스템 서버(124) 또는 도 4를 참조하여 논의된 컴퓨팅 디바이스(400)와 같은 컴퓨팅 디바이스 또는 컴퓨팅 시스템에 의해 구현될 수 있다. 일부 실시예들에서, 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400)는 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400)로 하여금 방법(500)을 수행하게 하도록 프로세서(예를 들어, 도 4의 프로세서(404))에 의해 실행가능한 프로그래밍 코드 또는 명령어들(예를 들어, 도 4의 회수 모듈(412))이 저장된 비일시적 컴퓨터 판독가능 매체(예를 들어, 도 4의 데이터 저장부(408) 또는 메모리(406))를 포함하거나 이에 통신가능하게 커플링될 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400)는 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400) 또는 다른 컴퓨팅 디바이스로 하여금 방법(500)을 수행하게 하도록 컴퓨터 명령어들을 실행하도록 구성된 전술된 프로세서(404)를 포함할 수 있다. 이산적 블록들로 예시되어 있지만, 다양한 블록들은 원하는 구현에 따라 추가적인 블록들로 분할되거나 더 적은 블록들로 결합되거나 제거될 수 있다.
방법(500)은 블록(502)에서 시작할 수 있다. 블록(502)에서, 연체 계좌는 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 금융 계좌들로부터 식별될 수 있다. 연체 계좌는 계좌 보유자에 의해 보유될 수 있다. 블록(504)에서, 계좌 보유자의 소셜 네트워킹 활동에 관한 데이터가 액세스될 수 있다. 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터는, 계좌 보유자 및 개인이 태깅된 사진들 또는 비디오들의 수, 계좌 보유자에 의한 개인의 데이터 피드 및 개인에 의한 계좌 보유자의 데이터 피드에 대한 포스팅의 빈도 및/또는 수, 계좌 보유자 및 개인에 의한 공통 캘린더 이벤트에 대한 RSVP들의 빈도 및/또는 수, 계좌 보유자 및 개인에 의한 공통 캘린더 이벤트에 대한 RSVP들의 수, 계좌 보유자에 대한 개인의 관계 상태 또는 이들이 일부 조합을 포함할 수 있다.
블록(506)에서, 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터는 계좌 보유자와 연계된 개인을 식별하기 위해 검토될 수 있다. 블록(508)에서, 신청 메시지는 연계된 개인의 소셜 미디어 계정에 송신될 수 있다. 신청 메시지는 계좌 보유자를 대신하여 연체 계좌에 지불하도록 연계된 개인에게 요청할 수 있다. 블록(510)에서, 연체 계좌에 대한 지불을 인가하는 지불 메시지가 수신될 수 있다. 블록(512)에서, 지불은 연체 계좌에 적용될 수 있다.
본 기술분야의 통상의 기술자는 본원에 개시된 이러한 및 다른 프로세스들 및 방법들에 대해, 프로세스들 및 방법들에서 수행되는 기능들이 상이한 순서로 구현될 수 있다는 것을 인식할 것이다. 또한, 개략된 단계들 및 동작들은 단지 예들로서 제공되고, 단계들 및 동작들 중 일부는 선택적일 수 있거나, 더 적은 단계들 및 동작들로 결합될 수 있거나, 개시된 실시예들의 본질을 손상시키지 않으면서 추가적인 단계들 및 동작들로 확장될 수 있다. 예를 들어, 일부 실시예들에서, 방법(500)은 계좌 보유자의 연체 계좌에 링크된 네트워크 어드레스를 판독하는 단계를 포함할 수 있다. 이들 및 다른 실시예들에서, 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정은 네트워크 어드레스에 기초하여 결정될 수 있다.
일부 실시예들에서, 실행된 금융 거래들에 관한 데이터는 파싱될 수 있다. 실행된 금융 거래들은 연체 계좌에 대해 인출될 수 있다. 실행된 금융 거래들이 발생한 소셜 미디어 계정은 추적될 수 있다. 소셜 미디어 계정이 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정인 것이 확인될 수 있다.
추가적으로 또는 대안적으로, 방법(500)은 위치 데이터를 검색하는 단계를 포함할 수 있다. 예를 들어, 신뢰된 디바이스 및 계좌 보유자와 연관된 계좌 보유자 디바이스의 위치 데이터가 검색될 수 있다. 위치 데이터로부터, 계좌 보유자 디바이스의 디바이스 위치 패턴 및 신뢰된 디바이스의 디바이스 위치 패턴이 생성될 수 있다. 그 다음, 신뢰된 디바이스의 디바이스 위치 패턴과 계좌 보유자 디바이스의 디바이스 위치 패턴의 중첩이 특정 임계치보다 큰지가 결정될 수 있다.
일부 실시예들에서, 연계된 개인의 네트워크 어드레스가 식별될 수 있다. 예를 들어, 네트워크 어드레스는 금융 거래들에 관한 데이터 또는 소셜 미디어 활동에 관한 데이터의 검토로부터 식별될 수 있다. 이들 및 다른 실시예들에서, 신청 메시지는 연계된 개인의 네트워크 어드레스에게 전송될 수 있다.
도 6는 본원에 설명된 적어도 하나의 실시예에 따라 배열될 수 있는 계좌 회수의 다른 예시적인 방법(600)의 흐름도이다. 방법(600)은 일부 실시예들에서 본원에 논의된 시스템 서버(124) 또는 도 4를 참조하여 논의된 컴퓨팅 디바이스(400)와 같은 컴퓨팅 디바이스 또는 컴퓨팅 시스템에 의해 구현될 수 있다. 일부 실시예들에서, 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400)는 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400)로 하여금 방법(600)을 수행하게 하도록 프로세서(예를 들어, 도 4의 프로세서(404))에 의해 실행가능한 프로그래밍 코드 또는 명령어들(예를 들어, 도 4의 회수 모듈(412))이 저장된 비일시적 컴퓨터 판독가능 매체(예를 들어, 도 4의 데이터 저장부(408) 또는 메모리(406))를 포함하거나 이에 통신가능하게 커플링될 수 있다. 추가적으로 또는 대안적으로, 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400)는 시스템 서버(124) 또는 컴퓨팅 디바이스(400) 또는 다른 컴퓨팅 디바이스로 하여금 방법(600)을 수행하게 하도록 컴퓨터 명령어들을 실행하도록 구성된 전술된 프로세서(404)를 포함할 수 있다. 이산적 블록들로 예시되어 있지만, 다양한 블록들은 원하는 구현에 따라 추가적인 블록들로 분할되거나 더 적은 블록들로 결합되거나 제거될 수 있다.
방법(600)은 블록(602)에서 시작할 수 있다. 블록(602)에서, 금융 계좌의 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정이 액세스될 수 있다. 일부 실시예들에서, 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정은 금융 계좌의 금융 계좌 정보에 포함된 네트워크 어드레스에 적어도 부분적으로 기초하여 액세스될 수 있다.
블록(604)에서, 개인과 계좌 보유자 사이의 연계를 예증하는 소셜 미디어 활동에 대해 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정이 스캐닝될 수 있다. 소셜 네트워크 활동은, 다른 소셜 네트워크 활동 중, 계좌 보유자 및 개인이 태깅된 사진들 또는 비디오들, 개인 및/또는 계좌 보유자의 데이터 피드에 대한 포스팅, 계좌 보유자 및 개인에 의한 공통 캘린더 이벤트에 대한 RSVP들 및 계좌 보유자와 관련된 개인의 관계 상태를 포함할 수 있다.
블록(606)에서, 신청 메시지는 연계된 개인에게 통신될 수 있다. 신청 메시지는 계좌 보유자의 금융 계좌에 지불하도록 연계된 개인에게 요청할 수 있다. 신청 메시지는 계좌가 연체되는 것에 대한 응답으로 통신될 수 있다.
블록(608)에서, 연계된 개인의 금융 계좌로부터 계좌 보유자의 금융 계좌로의 지불을 인가하는 지불 메시지가 수신될 수 있다. 블록(610)에서, 지불은 연체 계좌에 적용될 수 있다. 예를 들어, 지불 메시지의 수신에 대한 응답으로, 지불은 금융 계좌에 적용될 수 있다.
일부 실시예들에서, 소셜 미디어 활동들로부터 연계된 개인을 식별한 후, 방법(600)은 연계된 개인의 네트워크 어드레스를 검색하는 단계를 포함할 수 있다. 연계된 개인의 네트워크 어드레스는 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 하나 이상의 금융 계좌들과 비교될 수 있다. 추가적으로, 연계된 개인의 하나 이상의 다른 네트워크 어드레스들이 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 금융 계좌로부터 검색될 수 있다. 이들 및 다른 실시예들에서, 신청 메시지를 통신하는 단계는 연계된 개인의 하나 이상의 다른 네트워크 어드레스들에 요청을 전송하는 단계를 포함한다.
앞서 표시된 바와 같이, 본원에 설명된 실시예들은 아래에서 더 상세히 논의되는 바와 같이 다양한 컴퓨터 하드웨어 또는 소프트웨어 모듈들을 포함하는 특수 목적 또는 범용 컴퓨터(예를 들어, 도 4의 프로세서(404))의 사용을 포함할 수 있다. 추가로, 전술된 바와 같이, 본원에 설명된 실시예들은 컴퓨터 실행가능 명령어들 또는 데이터 구조들을 저장하거나 운반하기 위해 컴퓨터 판독가능 매체(예를 들어, 도 4의 데이터 저장부(408) 또는 메모리(406))를 사용하여 구현될 수 있다.
본원에서 사용된 바와 같이, "모듈" 또는 "컴포넌트"라는 용어는 모듈 또는 컴포넌트의 동작들을 수행하도록 구성된 특정 하드웨어 구현들 및/또는 컴퓨팅 시스템의 범용 하드웨어(예를 들어, 컴퓨터 판독가능 매체, 프로세싱 디바이스들 등)에 저장될 수 있으며 그리고/또는 그에 의해 실행될 수 있는 소프트웨어 객체들 또는 소프트웨어 루틴들을 지칭할 수 있다. 일부 실시예들에서, 본원에 설명된 상이한 컴포넌트들, 모듈들, 엔진들 및 서비스들은 (예를 들어, 별개의 스레드들로서) 컴퓨팅 시스템 상에서 실행되는 객체들 또는 프로세스들로서 구현될 수 있다. 본원에 설명된 시스템 및 방법들 중 일부는 일반적으로 (범용 하드웨어에 저장 및/또는 그에 의해 실행되는) 소프트웨어로 구현되는 것으로 설명되지만, 특정 하드웨어 구현들 또는 소프트웨어와 특정 하드웨어 구현들의 조합이 또한 가능하고 고려된다. 본원에서, "컴퓨팅 엔티티"는 본원에서 앞서 정의된 임의의 컴퓨팅 시스템 또는 컴퓨팅 시스템 상에서 실행되는 임의의 모듈 또는 모듈들의 조합일 수 있다.
본원 및 특히 첨부된 청구항들(예를 들어, 첨부된 청구항들의 본문들)에서 사용된 용어들은 일반적으로 "열린" 용어들로 의도된다(예를 들어, "포함하는"이라는 용어는 "포함하지만 이에 제한되지 않는" 것으로, "갖는"이라는 용어는 "적어도 포함하는" 것으로, "포함한다"는 용어는 "포함하지만 제한되지는 않는다"로 해석되어야 한다.
추가적으로, 특정 수의 도입된 청구항 인용이 의도되면, 이러한 의도는 청구항에서 명시적으로 인용될 것이고, 이러한 인용의 부재는 어떠한 이러한 의도도 존재하지 않는다. 예를 들어, 이해를 돕기 위해, 다음의 첨부된 청구항들은 청구항 인용들을 도입하기 위해, "적어도 하나" 및 "하나 이상"의 도입 어구들의 사용을 포함할 수 있다. 그러나, 그러한 어구들의 사용은, 동일한 청구항이 도입 어구들 "하나 이상" 또는 "적어도 하나", 및 "a" 또는 "an"과 같은 부정 관사를 포함하는 경우에도, 부정 관사 "a" 또는 "an"에 의한 청구항 인용의 도입이 이러한 도입된 청구항 인용을 포함하는 임의의 특정 청구항을 오직 하나의 이러한 인용만을 포함하는 실시예들로 제한한다는 것을 의미하는 것으로 해석되어서는 안되며(예를 들어, "a" 및/또는 "an"은 "적어도 하나" 또는 "하나 이상"을 의미하는 것으로 해석되어야 함); 이는 청구항 인용들을 도입하기 위해 사용되는 정관사들의 사용에 대해서도 동일하게 적용된다.
또한, 특정 수의 도입된 청구항 인용이 명시적으로 인용되는 경우에도, 본 기술분야의 통상의 기술자들은, 이러한 인용이 적어도 그 인용된 수를 의미하는 것으로 해석되어야 함을 인식할 것이다(예를 들어, 다른 수정자들 없이 "2 개의 인용들"의 단순한 인용은 적어도 2 개의 인용들 또는 둘 이상의 인용들을 의미한다). 또한, "A, B 및 C 등 중 적어도 하나" 또는 "A, B 및 C 등 중 하나 이상"와 유사한 관행이 사용되는 그러한 예들에서, 일반적으로 이러한 구조는 A 단독, B 단독, C 단독, A 및 B 함께, A 및 C 함께, B 및 C 함께, 또는 A, B 및 C 함께 등을 포함하도록 의도된다. 예를 들어, "및/또는"이라는 용어의 사용은 이러한 방식으로 해석되는 것으로 의도된다.
추가로, 설명에서든, 청구항들에서든 또는 도면들에서든 둘 이상의 대안적 용어를 제시하는 임의의 분리된 단어 또는 어구는 용어들 중 하나, 또는 용어들 중 어느 하나 또는 둘 모두의 용어들을 포함할 가능성들을 고려하도록 이해되어야 한다. 예를 들어, "A 또는 B"라는 문구는 "A" 또는 "B" 또는 "A 및 B"의 가능성들을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
본원에 인용된 모든 예들 및 조건부 언어는, 독자가 본 발명 및 발명자가 기술을 발전시키는데 기여한 개념들을 이해하는 것을 돕는 교육적 목적을 위한 것이고, 이러한 특별히 인용된 예들 및 조건들을 제한하지 않는 것으로 해석되어야 한다. 본 개시내용의 실시예들이 상세히 설명되었지만, 본 개시내용의 사상 및 범위를 벗어나지 않으면서 이에 대한 다양한 변화들, 대체들 및 변경들이 이루어질 수 있음을 이해해야 한다.

Claims (20)

  1. 컴퓨터 구현 방법으로서,
    메모리 및 프로세서를 포함하는 시스템 서버에 의해, 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 복수의 계좌들로부터 연체 계좌(delinquent account)를 식별하는 단계 - 상기 연체 계좌는 계좌 보유자에 의해 보유됨 -;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 연체 계좌를 사용하여 상기 계좌 보유자에 의해 실행되는 전자 지불과 연관된 데이터로부터 상기 계좌 보유자의 네트워크 어드레스를 판독하는 단계;
    상기 네트워크 어드레스 및 상기 전자 지불과 연관된 다른 데이터에 기초하여, 상기 시스템 서버에 의해, 상기 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정을 결정하는 단계 - 상기 소셜 미디어 계정은 소셜 미디어 시스템의 일부임 -;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 소셜 미디어 시스템의 소셜 미디어 서버에 의해 호스팅되는 상기 계좌 보유자의 데이터 피드에 액세스하는 단계;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 소셜 미디어 계정에서 상기 계좌 보유자의 소셜 네트워킹 활동에 관한 데이터를 상기 데이터 피드를 통해 요청하는 요청 동작을 사용하는 단계;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 계좌 보유자와 연계된(affiliated with) 개인을 식별하기 위해 상기 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터를 검토하는 단계;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 계좌 보유자를 대신하여 상기 연체 계좌에 지불하도록 상기 연계된 개인에게 요청하는 신청 메시지(solicitation message)를 상기 연계된 개인의 소셜 미디어 계정에 송신하는 단계;
    상기 연체 계좌에 대한 지불을 인가하는 지불 메시지를 상기 연계된 개인의 상기 소셜 미디어 계정으로부터 수신하는 단계; 및
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 연체 계좌에 대한 지불을 적용하는 단계
    를 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 금융 서비스 기관과의 금융 거래의 실행 동안 상기 계좌 보유자로부터 연계된 개인의 식별을 요청하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 연체 계좌에 대해 인출되는 실행된 금융 거래들에 관한 데이터를 파싱(parsing)하는 단계를 더 포함하고, 상기 소셜 미디어 계정을 결정하는 단계는 상기 파싱된 데이터에 추가로 기초하는, 컴퓨터 구현 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 소셜 네트워크 활동에 관한 데이터는,
    상기 계좌 보유자 및 상기 개인이 태그되는 사진들의 수,
    상기 계좌 보유자 및 상기 개인이 태그되는 비디오들의 수,
    상기 계좌 보유자에 의한 상기 개인의 데이터 피드에 대한 포스팅의 빈도,
    상기 계좌 보유자에 의한 상기 개인의 데이터 피드에 대한 포스팅의 수,
    상기 개인에 의한 상기 계좌 보유자의 데이터 피드에 대한 포스팅의 수,
    상기 개인에 의한 상기 계좌 보유자의 데이터 피드에 대한 포스팅의 빈도,
    상기 계좌 보유자 및 상기 개인에 의한 공통 캘린더 이벤트들에 대한 RSVP들의 빈도,
    상기 계좌 보유자 및 상기 개인에 의한 공통 캘린더 이벤트들에 대한 RSVP들의 수, 및
    상기 계좌 보유자에 대한 개인의 관계 상태
    를 포함하는 데이터 유형들의 그룹으로부터 선택되는 하나 이상의 데이터 유형들을 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 연계된 개인의 네트워크 어드레스를 식별하는 단계를 더 포함하고, 상기 신청 메시지를 송신하는 단계는 상기 신청 메시지를 상기 연계된 개인의 네트워크 어드레스에 전송하는 단계를 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 연계된 개인의 상기 네트워크 어드레스를 식별하는 단계는 상기 네트워크 어드레스에 대해 상기 연계된 개인의 소셜 미디어 계정을 파싱하는 단계를 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  7. 제6항에 있어서,
    신뢰된 디바이스의 그리고 상기 계좌 보유자와 연관된 계좌 보유자 디바이스의 위치 데이터를 검색하는 단계;
    상기 위치 데이터로부터, 상기 계좌 보유자 디바이스의 디바이스 위치 패턴 및 상기 신뢰된 디바이스의 디바이스 위치 패턴을 생성하는 단계; 및
    상기 신뢰된 디바이스의 상기 디바이스 위치 패턴과 상기 계좌 보유자 디바이스의 상기 디바이스 위치 패턴의 중첩이 특정 임계치보다 큰지를 결정하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 신청 메시지는,
    이벤트 관련 메시지;
    광고를 보는 것에 대한 상기 연계된 개인과의 교환; 및
    상기 연체 계좌와 상기 연계된 개인에 의해 보유되는 다른 계좌 사이에서 지불을 분할하기 위한 제안
    을 포함하는 신청 메시지 유형들의 그룹으로부터의 하나 이상의 신청 메시지들을 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  9. 하나 이상의 프로세서들에 의한 실행에 응답하여, 시스템으로 하여금 제1항에 기재된 방법을 실행하게 하거나 또는 그 방법의 실행을 제어하게 하도록 구성되는 하나 이상의 프로그램들을 저장하는 하나 이상의 비일시적 컴퓨터 판독가능 매체.
  10. 시스템으로서,
    하나 이상의 프로세서들; 및
    상기 하나 이상의 프로세서들에 통신가능하게 커플링되고, 상기 하나 이상의 프로세서들에 의한 실행에 응답하여, 상기 하나 이상의 프로세서들로 하여금 동작들을 수행하게 하는 명령어들을 저장하는 하나 이상의 컴퓨터 판독가능 저장 매체를 포함하고, 상기 동작들은,
    금융 서비스 기관에 의해 관리되는 복수의 계좌들로부터 연체 계좌를 식별하는 단계 - 상기 연체 계좌는 계좌 보유자에 의해 보유됨 -;
    계좌 보유자와 개인 사이의 연계를 예증하는(illustrative) 상기 계좌 보유자의 소셜 네트워크 활동에 관해 소셜 미디어 서버로부터 데이터를 검색하도록 구성되는 획득 서브루틴(get subroutine)을 포함하는 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 호출을 상기 소셜 미디어 서버에 통신하는 단계;
    상기 소셜 미디어 서버로부터 상기 소셜 네트워크 활동을 수신하는 단계;
    상기 계좌 보유자와 연계된 개인을 식별하기 위해 상기 소셜 네트워크 활동을 검토하는 단계;
    상기 계좌 보유자를 대신하여 상기 연체 계좌에 지불하도록 상기 연계된 개인에게 요청하는 신청 메시지를 통신하는 단계;
    상기 연체 계좌에 대한 지불을 인가하는 지불 메시지를 수신하는 단계; 및
    상기 연체 계좌에 대한 지불을 적용하는 단계
    를 포함하는, 시스템.
  11. 제10항에 있어서,
    상기 개인들을 식별하는 단계는,
    상기 계좌 보유자와 연관된 계좌 보유자 디바이스로부터 연락처 목록을 다운로드하는 단계;
    상기 계좌 보유자 디바이스로부터, 상기 계좌 보유자의 통신 이력에 관한 데이터를 다운로드하는 단계;
    상기 계좌 보유자의 금융 거래들에 관한 데이터를 파싱하는 단계;
    상기 개인과 연관된 디바이스의 위치 데이터를 획득하도록 구성되는 획득 서브루틴을 포함하는 API 호출을 소셜 미디어 서버에 통신하는 단계; 및
    상기 개인과 연관된 디바이스의 디바이스 위치 데이터의 패턴을 생성하는 단계
    를 포함하는 동작들의 그룹으로부터 선택된 하나 이상의 동작들을 포함하는, 시스템.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 통신 이력에 관한 데이터는,
    개인과 상기 계좌 보유자 사이의 전화 통화들, 이메일들, 텍스트 메시지들 및 미디어 통신들의 수; 및
    개인과 상기 계좌 보유자 사이의 전화 통화들, 이메일들, 텍스트 메시지들 및 미디어 통신들의 빈도
    를 포함하는 데이터 유형들의 그룹으로부터 선택되는 하나 이상의 데이터 유형들을 포함하는, 시스템.
  13. 제10항에 있어서,
    상기 동작들은 상기 금융 서비스 기관과의 금융 거래의 실행 동안 상기 계좌 보유자로부터 연계된 개인의 식별을 요청하는 단계를 더 포함하는, 시스템.
  14. 제13항에 있어서,
    상기 식별을 요청하는 단계는, 상기 금융 거래가
    상기 금융 거래의 실행을 위한 상기 금융 서비스 기관에 의한 신용의 확장;
    상기 금융 거래에 수반되는 금액; 및
    상기 계좌 보유자의 지불 이력
    을 포함하는 거래 특성들의 그룹으로부터의 하나 이상의 거래 특성들을 포함하는 것에 응답하여 발생하는, 시스템.
  15. 제10항에 있어서,
    상기 지불 메시지는,
    상기 연계된 개인의 소셜 미디어 계정을 통해 통신되는 지불 인가 정보;
    광고를 시청하는 것;
    상기 연계된 개인 및 상기 금융 서비스 기관을 수반하는 거래; 및
    상기 계좌 보유자에게 선물을 전송하는 것
    을 포함하는 메시지 유형들의 그룹으로부터의 하나 이상의 지불 메시지들을 포함하는, 시스템.
  16. 제10항에 있어서,
    상기 신청 메시지는,
    이벤트 관련 메시지;
    광고를 보는 것에 대한 상기 연계된 개인과의 교환; 및
    상기 연체 계좌와 상기 연계된 개인에 의해 보유되는 다른 계좌 사이에서 지불을 분할하기 위한 제안
    을 포함하는 신청 메시지 유형들의 그룹으로부터의 하나 이상의 신청 메시지들을 포함하는, 시스템.
  17. 컴퓨터 구현 방법으로서,
    메모리 및 프로세서를 포함하는 시스템 서버에 의해, 금융 계좌를 사용하여 계좌 보유자에 의해 실행되는 전자 지불과 연관된 데이터로부터 상기 계좌 보유자의 네트워크 어드레스를 판독하는 단계;
    상기 네트워크 어드레스 및 상기 전자 지불과 연관된 다른 데이터에 기초하여, 상기 시스템 서버에 의해, 상기 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정을 결정하는 단계;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 금융 계좌의 계좌 보유자의 상기 소셜 미디어 계정에 액세스하는 단계;
    상기 시스템 서버에 의해, 개인과 상기 계좌 보유자 사이의 연계를 예증하는 소셜 미디어 활동에 대해 상기 계좌 보유자의 소셜 미디어 계정을 스캐닝하는 단계;
    상기 금융 계좌가 연체되는 것에 응답하여, 상기 시스템 서버에 의해, 상기 연계된 개인에게 신청 메시지를 통신하는 단계 - 상기 신청 메시지는 상기 계좌 보유자의 금융 계좌에 지불하도록 상기 연계된 개인에게 요청함 -;
    상기 시스템 서버에 의해, 상기 연계된 개인의 금융 계좌로부터 상기 계좌 보유자의 금융 계좌로의 지불을 인가하는 지불 메시지를 수신하는 단계; 및
    상기 지불 메시지의 수신에 응답하여, 상기 시스템 서버에 의해, 상기 계좌 보유자의 금융 계좌에 대한 지불을 적용하는 단계
    를 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  18. 제17항에 있어서,
    상기 소셜 미디어 활동들로부터 상기 연계된 개인을 식별한 후, 상기 연계된 개인의 네트워크 어드레스를 검색하는 단계;
    상기 연계된 개인의 상기 네트워크 어드레스를 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 하나 이상의 금융 계좌들과 비교하는 단계; 및
    상기 금융 서비스 기관에 의해 관리되는 상기 금융 계좌로부터, 상기 연계된 개인의 하나 이상의 다른 네트워크 어드레스들을 판독하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  19. 제18항에 있어서,
    상기 신청 메시지를 통신하는 단계는 상기 연계된 개인의 하나 이상의 다른 네트워크 어드레스들에 요청을 전송하는 단계를 포함하는, 컴퓨터 구현 방법.
  20. 하나 이상의 프로세서들에 의한 실행에 응답하여, 시스템으로 하여금 제16항에 기재된 컴퓨터 구현 방법을 실행하게 하거나 또는 그 방법의 실행을 제어하게 하도록 구성되는 하나 이상의 프로그램들을 저장하는 하나 이상의 비일시적 컴퓨터 판독가능 매체.
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