KR20140142465A - Method for loan covenant and apparatus for using the same - Google Patents

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KR20140142465A KR20130063841A KR20130063841A KR20140142465A KR 20140142465 A KR20140142465 A KR 20140142465A KR 20130063841 A KR20130063841 A KR 20130063841A KR 20130063841 A KR20130063841 A KR 20130063841A KR 20140142465 A KR20140142465 A KR 20140142465A
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허윤
나선택
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Abstract

Disclosed are a loan covenant method and an apparatus for performing the loan covenant method. The loan covenant method may include the steps of: receiving loan application information and judgment result according to the loan application information; generating loan agreement according to the judgment result and then storing the loan agreement in a bank server; transmitting the loan agreement to a terminal of a loan customer, when authentication of the loan customer is completed; and receiving the loan agreement with an electronic signature signed by the loan customer. Therefore, the loan covenant method allows a user to efficiently carry out tasks online, which were carried out offline at banks previously.

Description

대출 계약 방법 및 이러한 방법을 수행하는 장치{METHOD FOR LOAN COVENANT AND APPARATUS FOR USING THE SAME}FIELD OF THE INVENTION [0001] The present invention relates to a loan contract method,

본 발명은 네트워크 기반의 정보 송신 및 수신 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 보안성을 강화한 네트워크 기반의 정보 송신 및 수신 방법 및 장치에 관한 것이다.BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a network-based information transmission and reception method, and more particularly, to a network-based information transmission and reception method and apparatus with enhanced security.

기존의 은행 업무 중 대출 절차의 경우, 대출 고객이 은행 창구의 직원을 방문하여 대출을 신청하여 여신 과정이 수행될 수 있다. 창구 직원은 신청한 대출 내역을 기반으로 심사팀에 대출 여부를 결정하기 위한 심사 품의를 요청하게 된다. 심사 품의 단계에서 승인이 결정되게 되면 창구 직원은 유선 연락을 취하여 고객의 재방문을 요청하게 된다. 고객이 은행을 재방문하여 약정서에 서명을 하는 방식으로 여신 업무가 진행되게 된다. 이러한 경우, 고객이 은행을 재방문하게 되면서 발생되는 시간적인 소모와 방문한 고객에게 응대를 하게 되는 창구 직원의 영업력에 손실이 발생하게 된다. In the case of an existing bank lending process, the lending client can visit the bank counter at the bank window to apply for the loan and the credit process can be performed. Based on the loan details, the teller will ask the audit team to review the loan. When the approval is decided at the stage of the examination, the teller contacts the wired line and requests the customer to visit again. The customer will come back to the bank and sign the agreement, which will lead to the credit business. In this case, the time consumed by the customer coming back to the bank and the sales force of the counter staff who responds to the visiting customer will be lost.

이러한 문제를 해결하기 위해서는 은행 업무를 처리시 기존의 방식과 같이 대출 고객이 은행을 직접적으로 방문하는 절차를 최소화하고 대출 고객이 자신의 전자 기기(예한를 들어, PC, 스마트폰)을 기반으로 바로 대출 계약과 같은 은행 거래를 수행하는 방법이 필요하다. 이러한 은행 업무를 네트워크를 기반으로 처리함에 있어서 네트워크상의 데이터에 대한 보안이 다른 네트워크보다 중요할 수 있다. 즉, 은행 업무 상 상호 보안이 유지되면서 불필요한 오프라인 상의 절차를 줄여 빠른 은행 업무 처리를 하기 위 방법이 필요하다. In order to solve such problems, it is necessary to minimize the procedure of directly visiting the bank as the existing method when processing the banking business, and to prevent the loan customer from directly accessing the electronic equipment (for example, a PC or a smart phone) There is a need for a way to perform banking transactions such as loan agreements. The security of data on the network may be more important than other networks in handling such banking operations on a network basis. In other words, as mutual security is maintained in the banking business, there is a need for a method of reducing the unnecessary offline procedures and processing the banking business quickly.

본 발명의 제1 목적은 네트워크 기반의 대출 업무 처리 방법을 제공하는 것이다.A first object of the present invention is to provide a network-based loan processing method.

본 발명의 제2 목적은 네트워크 기반의 대출 업무 처리 방법을 수행하는 장치를 제공하는 것이다.A second object of the present invention is to provide an apparatus for performing a network-based loan processing method.

상술한 본 발명의 제1 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 측면에 따른 대출 계약 수행 방법은 대출 신청 정보 및 상기 대출 신청 정보에 따른 심사 결과를 수신하는 단계, 상기 심사 결과에 따라 대출 약정서를 생성하여 은행 서버에 저장하는 단계, 대출 고객의 본인 인증이 완료된 경우, 상기 대출 약정서를 상기 대출 고객의 단말로 전송하는 단계와 상기 대출 고객에 의해 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서를 수신하는 단계를 포함할 수 있다. 상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 OTP(one time password) 장치로 전송한 패스워드를 기반으로 수행될 수 있다. 상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 스마트폰에 포함된 USIM(universal subscriber identity module) 칩의 OTP 모듈로 전송한 패스워드를 기반으로 수행될 수 있다. 상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 신체적인 정보를 기반으로 수행될 수 있다. 상기 대출 계약 수행 방법은 상기 대출 약정서에 제1 변조 인식 코드를 포함시키는 단계, 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서에 포함된 제2 변조 인식 코드를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판단하는 단계를 더 포함할 수 있되, 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판별하기 위한 코드일 수 있다. 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서에 포함된 텍스트 정보 및/또는 이미지 정보를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조를 검출하는 코드일 수 있다. 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조된 경우, ‘변조’라는 단어를 출력하도록 구현되고, 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조되지 않은 경우, ‘정상’이라는 단어를 출력하도록 구현된 코드일 수 있다. 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서의 텍스트 정보를 바이트 정보로 생성하여 바이트 정보의 변화를 기반으로 상기 대출 계약서의 변조 여부를 판별하는 코드일 수 있다. According to an aspect of the present invention, there is provided a method of performing a loan contract, the method comprising: receiving a loan application information and a loan application result according to the loan application information; Transmitting the loan agreement to the terminal of the lending customer when the authentication of the lending customer is completed, and receiving the loan agreement in which the electronic signature is performed by the lending customer can do. The identity authentication and the digital signature may be performed based on a password transmitted to an OTP (one time password) device of the lending customer. The identity authentication and the digital signature may be performed based on a password transmitted to an OTP module of a universal subscriber identity module (USIM) chip included in the smartphone of the lending customer. The identity authentication and the digital signature may be performed based on the physical information of the lending customer. The method of performing a loan contract includes the steps of including a first modulation recognition code in the loan agreement, and determining whether the loan agreement is modulated based on a second modulation recognition code included in the loan agreement in which the electronic signature is performed The first modulation recognition code and the second modulation recognition code may be codes for determining whether or not the loan agreement is modulated. The first modulation recognition code and the second modulation recognition code may be codes for detecting modulation of the loan agreement based on text information and / or image information included in the loan agreement. Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are implemented to output the word 'modulation' when the loan contract is modified when the loan contract is output, and when the loan contract is output, If it is not, the code may be implemented to output the word 'normal'. The first modulation recognition code and the second modulation recognition code may be a code for generating text information of the loan contract as byte information and determining whether the loan contract is to be modulated based on a change in the byte information.

상술한 본 발명의 제2 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 측면에 따른 대출 계약을 수행하는 장치에 있어서, 상기 장치는 프로세서를 포함하고, 상기 프로세서는 대출 신청 정보 및 상기 대출 신청 정보에 따른 심사 결과를 수신하고, 상기 심사 결과에 따라 대출 약정서를 생성하여 은행 서버에 저장하고, 대출 고객의 본인 인증이 완료된 경우, 상기 대출 약정서를 상기 대출 고객의 단말로 전송하고 상기 대출 고객에 의해 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서를 수신하도록 구현될 수 있다. 상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 OTP(one time password) 장치로 전송한 패스워드를 기반으로 수행될 수 있다. 상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 스마트폰에 포함된 USIM(universal subscriber identity module) 칩의 OTP 모듈로 전송한 패스워드를 기반으로 수행될 수 있다. 상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 신체적인 정보를 기반으로 수행될 수 있다. 상기 프로세서는 상기 대출 약정서에 제1 변조 인식 코드를 포함시키고, 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서에 포함된 제2 변조 인식 코드를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판단하도록 구현될 수 있되, 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판별하기 위한 코드일 수 있다. 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서에 포함된 텍스트 정보 및/또는 이미지 정보를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조를 검출하는 코드일 수 있다. 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조된 경우, ‘변조’라는 단어를 출력하도록 구현되고, 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조되지 않은 경우, ‘정상’이라는 단어를 출력하도록 구현된 코드일 수 있다. 상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서의 텍스트 정보를 바이트 정보로 생성하여 바이트 정보의 변화를 기반으로 상기 대출 계약서의 변조 여부를 판별하는 코드일 수 있다.According to another aspect of the present invention, there is provided an apparatus for performing a loan contract according to an aspect of the present invention, the apparatus including a processor, And transmits the loan agreement to the terminal of the lending customer when the authentication of the lending customer is completed, and transmits the electronic signature to the lending customer terminal And to receive the loan agreement performed. The identity authentication and the digital signature may be performed based on a password transmitted to an OTP (one time password) device of the lending customer. The identity authentication and the digital signature may be performed based on a password transmitted to an OTP module of a universal subscriber identity module (USIM) chip included in the smartphone of the lending customer. The identity authentication and the digital signature may be performed based on the physical information of the lending customer. The processor may be configured to include a first modulation recognition code in the loan agreement and determine whether the loan agreement is modulated based on a second modulation recognition code included in the loan agreement in which the electronic signature is performed, The first modulation recognition code and the second modulation recognition code may be codes for determining whether or not the loan agreement is modulated. The first modulation recognition code and the second modulation recognition code may be codes for detecting modulation of the loan agreement based on text information and / or image information included in the loan agreement. Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are implemented to output the word 'modulation' when the loan contract is modified when the loan contract is output, and when the loan contract is output, If it is not, the code may be implemented to output the word 'normal'. The first modulation recognition code and the second modulation recognition code may be code for generating text information of the loan contract as byte information and determining whether the loan contract is to be modulated based on a change in the byte information.

상술한 바와 같이 본 발명의 실시예에 따른 대출 계약 방법 및 이러한 방법을 수행하는 장치는 네트워크 기반으로 기존의 오프라인 상에서 처리되던 은행 업무를 처리함으로서 오프라인 상으로 진행되던 업무 처리 과정을 온라인 상으로 간소하게 처리할 수 있다. 또한, 기존의 은행 업무 처리 과정에서 보안 과정을 강화함으로서 네트워크상에 외부의 침입을 막을 수 있다.As described above, the loan contract method according to the embodiment of the present invention and the apparatus for performing such a method are capable of processing a bank process that has been processed in the off-line on a network basis, Can be processed. Also, by strengthening the security process in the existing banking process, it is possible to prevent external intrusion on the network.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 대출 계약 수행 방법을 나타낸 개념도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 OTP를 기반으로 대출 계약을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 OTP를 기반으로 대출 계약을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 개인 인증 서버를 기반으로 인증을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 인체 정보를 기반으로 인증을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 대출 방법을 나타낸 순서도이다.
도 7은 본 발명의 실시예에 따른 대출 약정서 변조 여부 검증 방법을 나타낸 개념도이다.
도 8은 본 발명의 실시예에 따른 대출 약정서 변조 여부 검증 방법을 나타낸 개념도이다.
도 9는 본 발명의 실시예에 따른 대출 방법을 나타낸 순서도이다.1 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a loan contract according to an embodiment of the present invention.
2 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a loan contract based on an OTP according to an embodiment of the present invention.
3 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a loan contract based on OTP according to an embodiment of the present invention.
4 is a conceptual diagram illustrating a method for performing authentication based on a personal authentication server according to an embodiment of the present invention.
5 is a conceptual diagram illustrating a method of performing authentication based on human body information according to an embodiment of the present invention.
6 is a flowchart showing a lending method according to an embodiment of the present invention.
FIG. 7 is a conceptual diagram illustrating a method of verifying whether or not a loan agreement is altered according to an embodiment of the present invention.
FIG. 8 is a conceptual diagram illustrating a method of verifying whether or not a loan agreement is modulated according to an embodiment of the present invention.
9 is a flowchart showing a lending method according to an embodiment of the present invention.

본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 각 도면을 설명하면서 유사한 참조부호를 유사한 구성요소에 대해 사용하였다.While the invention is susceptible to various modifications and alternative forms, specific embodiments thereof are shown by way of example in the drawings and will herein be described in detail. It should be understood, however, that the invention is not intended to be limited to the particular embodiments, but includes all modifications, equivalents, and alternatives falling within the spirit and scope of the invention. Like reference numerals are used for like elements in describing each drawing.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다. 예를 들어, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제1 구성요소는 제2 구성요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제2 구성요소도 제1 구성요소로 명명될 수 있다. 및/또는 이라는 용어는 복수의 관련된 기재된 항목들의 조합 또는 복수의 관련된 기재된 항목들 중의 어느 항목을 포함한다.The terms first, second, etc. may be used to describe various components, but the components should not be limited by the terms. The terms are used only for the purpose of distinguishing one component from another. For example, without departing from the scope of the present invention, the first component may be referred to as a second component, and similarly, the second component may also be referred to as a first component. And / or < / RTI > includes any combination of a plurality of related listed items or any of a plurality of related listed items.

어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어"있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "직접 연결되어"있다거나 "직접 접속되어"있다고 언급된 때에는, 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다.It is to be understood that when an element is referred to as being "connected" or "connected" to another element, it may be directly connected or connected to the other element, . On the other hand, when an element is referred to as being "directly connected" or "directly connected" to another element, it should be understood that there are no other elements in between.

본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.The terminology used in this application is used only to describe a specific embodiment and is not intended to limit the invention. The singular expressions include plural expressions unless the context clearly dictates otherwise. In the present application, the terms "comprises" or "having" and the like are used to specify that there is a feature, a number, a step, an operation, an element, a component or a combination thereof described in the specification, But do not preclude the presence or addition of one or more other features, integers, steps, operations, elements, components, or combinations thereof.

이하, 첨부한 도면들을 참조하여, 본 발명의 바람직한 실시예를 보다 상세하게 설명하고자 한다. 이하, 도면상의 동일한 구성 요소에 대해서는 동일한 참조부호를 사용하고 동일한 구성 요소에 대해서 중복된 설명은 생략한다.
Hereinafter, preferred embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings. Hereinafter, the same reference numerals will be used for the same constituent elements in the drawings, and redundant explanations for the same constituent elements will be omitted.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 대출 계약 수행 방법을 나타낸 개념도이다. 1 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a loan contract according to an embodiment of the present invention.

대출 계약을 수행시 대출 고객은 대출 서류를 제출하여 대출 신청을 한다. 은행에서는 대출 고객이 제출한 대출 서류를 기반으로 대출 심사를 수행한 후 대출 고객에 대한 대출 가능 여부를 결정할 수 있다. 본 발명의 실시예에서는 대출 심사를 수행하고 승인 여부에 대한 결과 통지 및 대출을 전산상으로 수행하는 방법에 대해 개시한다. When the loan contract is executed, the loan customer submits the loan document and applies for the loan. The bank can check the loan based on the loan documents submitted by the loan customer and decide whether the loan can be made to the loan customer. In the embodiment of the present invention, a method of performing a loan review and performing a result notification and a loan on a computer basis is disclosed.

도 1을 참조하면, 은행에서 대출 고객의 대출을 승인한 경우, 대출 약정서를 은행 서버(100)에 등록할 수 있다. 대출 고객 단말(150)은 대출 약정서를 은행 서버(100)를 통해 다운로드를 받을 수 있다. 대출 고객은 대출 약정서를 확인한 후, 전자 서명과 같은 방법을 통해 본인 인증을 수행하여 이를 다시 은행 서버(100)로 전송함으로서 은행과 대출 계약을 수행할 수 있다.Referring to FIG. 1, when a bank approves a loan of a loan customer, the loan agreement can be registered in the bank server 100. The loan customer terminal 150 can receive the loan agreement through the bank server 100. [ After confirming the loan agreement, the lending customer can perform the user authentication through the same method as the digital signature, and transmit the same to the bank server 100 to perform the loan contract with the bank.

본 발명의 실시예에서는 대출 고객이 이러한 절차를 수행함에 있어서 대출 약정서를 다운로드하고 전자 서명을 수행시 본인 인증 절차를 수행하여 은행에 따로 방문하지 않더라도 온라인 상에서 대출 계약을 수행하기 위한 방법에 대해 개시한다.In the embodiment of the present invention, when the lending customer performs the above procedure, the lending agreement is downloaded, and when the electronic signature is performed, a method for performing a lending contract on-line is performed even if the lending customer does not visit the bank separately .

본인 인증을 수행하기 위해서는 다양한 방법을 사용할 수 있다. 예를 들어, 대출 고객에게 미리 부여된 아이디와 패스워드를 이용하여 본인 인증을 수행하는 방식, 공인인증서, 보안카드, OTP(one time password)와 같은 발급받은 인증서 또는 본인 인증 장치를 사용할 수도 있다. 또 다른 방법으로 생체(예를 들어, 지문) 기반의 인증 방식 및 SMS(short message service)를 이용한 인증 방식, 스마트폰에 설치된 어플리케이션에 기반한 인증 방식 등 다양한 방식을 사용할 수 있다. 이하, 본 발명의 실시예에서는 대출 약정서를 다운로드하고 전자 서명을 수행시 본인 인증 절차를 수행하여 온라인 상에서 대출 계약을 수행하는 방법에 대해 개시한다.
A variety of methods can be used to perform identity verification. For example, it is possible to use a method of performing authentication of the user by using an ID and a password previously assigned to a lending customer, an authorized certificate such as a public certificate, a security card, an OTP (one time password), or a personal authentication device. As another method, various methods such as an authentication method based on a living body (e.g., fingerprint), an authentication method using an SMS (short message service), and an authentication method based on an application installed in a smart phone can be used. Hereinafter, an embodiment of the present invention discloses a method of performing a lending contract on-line by downloading a loan agreement and performing an identity authentication process when performing an electronic signature.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 OTP를 기반으로 대출 계약을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다. 2 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a loan contract based on an OTP according to an embodiment of the present invention.

본 발명의 실시예에서는 OTP(220)는 로그인 세션시 또는 통신시 마다 변경되어 단 한번만 사용 가능한 일회용 비밀 번호를 생성하는 장치를 말하고 OTP 패스워드는 OTP(220)에서 생성된 패스워드를 지시한다. OTP(220)를 사용하는 경우, 현재 패스워드에서 다음 패스워드를 수학적으로 유추하는 것은 불가능하다. 또한 네트워크 스니핑 등을 통해서 현재 사용하고 있는 OTP(220)의 패스워드를 획득하였다고 하더라도 추후에 이를 사용할 수 없으므로 보안성이 높다.In the embodiment of the present invention, the OTP 220 refers to a device for generating a one-time password that is changed only at the time of a login session or during communication, and an OTP password indicates a password generated in the OTP 220. When using the OTP 220, it is impossible to infer the next password mathematically from the current password. Even if a password of the OTP 220 currently used is acquired through a network sniffing or the like, it can not be used later, and therefore, the security is high.

은행 서버(200)에서 대출 고객에게 제공한 대출 약정서는 대출 고객의 OTP(220)를 기반으로 대출 고객이 네트워크를 통해 다운로드하여 확인할 수 있다. 예를 들어, 대출 고객이 대출 약정서를 확인하기 위해서는 은행 서버(200) 또는 통합 인증 서버에서 OTP(220)에 표시된 패스워드값을 입력하라는 메시지를 전송할 수 있다. 대출 고객은 OTP(220)를 기반으로 생성된 패스워드 값을 입력하여 은행 서버(200)에 저장된 대출 약정서를 다운로드할 수 있다.The loan agreement provided to the lending customer by the bank server 200 can be downloaded and confirmed by the lending customer through the network based on the OTP 220 of the lending customer. For example, in order for the lending client to confirm the loan agreement, the bank server 200 or the integrated authentication server may transmit a message to input the password value displayed on the OTP 220. The lending customer can download the loan agreement stored in the bank server 200 by inputting the password value generated based on the OTP 220. [

OTP(220)를 통해 생성되는 패스워드는 은행 서버 자체에서 생성하고 이를 확인하는 값일 수 있다. 또한, OTP(220)를 통해 생성되는 패스워드는 은행 서버(200)가 아닌 OTP(220)를 기반으로 수행되는 인증 절차를 수행하기 위한 OPT 통합 인증 서버를 기반으로 생성되는 값일 수도 있다. 즉, OTP 패스워드는 별도의 서버에 의해 제공되는 값일 수 있다. OTP(220)의 패스워드는 암호 함수를 기반으로 생성된 값으로서 비밀키 및 동기화 정보 등을 기반으로 생성된 값일 수 있다.The password generated through the OTP 220 may be a value generated by the bank server itself and confirmed by the bank server itself. Also, the password generated through the OTP 220 may be a value generated based on the OPT integrated authentication server for performing the authentication procedure based on the OTP 220 rather than the bank server 200. That is, the OTP password may be a value provided by a separate server. The password of the OTP 220 may be a value generated based on a cryptographic function and may be a value generated based on a secret key and synchronization information.

대출 고객이 입력한 OTP(220)의 패스워드를 기반으로 OTP(220)의 패스워드가 검증된 경우, 은행 서버(200)에서는 대출 약정서를 대출 고객에게 전송할 수 있다. If the password of the OTP 220 is verified based on the password of the OTP 220 inputted by the loan customer, the bank server 200 can transmit the loan agreement to the loan customer.

대출 고객은 대출 약정서를 수신하고 이에 대해 전자 서명을 수행하고 이를 다시 은행 서버로 전송할 수 있다. 전자 서명 수행 방법으로 동일하게 OTP(220)를 사용하여 수신된 OTP(220)의 패스워드를 입력함으로서 전자 서명을 수행할 수 있다. 즉, 본인 인증을 OTP(220)의 패스워드를 통해 수행할 수 있다.The lending client can receive the loan agreement, perform digital signatures on it, and send it back to the bank server. The digital signature can be performed by inputting the password of the received OTP 220 using the OTP 220 in the same manner as the digital signature performing method. That is, the user authentication can be performed through the password of the OTP 220.

이러한 방법을 사용함으로서 대출 고객이 은행에 다시 방문을 할 필요가 없이 대출 약정서를 확인하고 해당 대출 약정서에 전자 서명을 함으로서 여신 업무를 마칠 수 있다. By using this method, the loan customer can check the loan agreement without having to visit the bank again, and complete the credit business by electronically signing the loan agreement.

이러한 OTP(220)는 휴대용 단말기의 USIM(universal subscriber identity module) 칩을 기반으로 생성될 수도 있다. OTP에 사용되는 주요 구성 정보인 OTP 비밀 정보 및 인증 모듈을 휴대용 단말기의 USIM 칩의 내부에 저장하고 USIM에서 OTP 패스워드를 생성하여 이를 본인 인증 및 전자 서명을 수행 시 사용할 수 있다.
The OTP 220 may be generated based on a universal subscriber identity module (USIM) chip of a portable terminal. The OTP secret information and authentication module, which are the main configuration information used in the OTP, are stored in the USIM chip of the portable terminal, and an OTP password is generated in the USIM and can be used for authentication and digital signature.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 OTP를 기반으로 대출 계약을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다. 3 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a loan contract based on OTP according to an embodiment of the present invention.

도 3에서는 휴대용 단말기의 USIM OTP(320)를 기반으로 대출 계약을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다. 3 is a conceptual diagram illustrating a method of performing a lending contract based on the USIM OTP 320 of the portable terminal.

도 3을 참조하면, 대출 고객은 대출 약정서를 다운로드하기 위해 USIM OTP(320)를 기반으로 인증을 수행하기 위해 은행 서버 또는 OTP 통합 인증 서버로 OTP 패스워드를 요청할 수 있다. 은행 서버(300) 또는 통합 인증 서버에서는 생성한 OTP 패스워드를 대출 고객에게 전송할 수 있다. 대출 고객은 수신한 OTP 패스워드를 기반으로 OTP 인증을 수행하고 대출 약정서를 은행 서버(300)로부터 다운로드할 수 있다. 휴대용 단말기의 USIM 칩에 구비된 OTP(320)를 사용함으로서 따로 OTP 장치(320)를 사용할 필요가 없이 휴대용 단말기만을 사용하여 본인 인증을 수행할 수 있다. 스마트폰을 사용할 경우, 스마트폰에 구비된 어플리케이션을 기반으로 OTP 패스워드를 수신하고 이를 기반으로 본인 인증 절차를 수행할 수 있다.Referring to FIG. 3, the lending client can request an OTP password to the bank server or the OTP integrated authentication server to perform authentication based on the USIM OTP 320 to download the loan agreement. The bank server 300 or the integrated authentication server can transmit the generated OTP password to the lending customer. The lending customer can perform OTP authentication based on the received OTP password and download the loan agreement from the bank server 300. [ Since the OTP 320 provided in the USIM chip of the portable terminal is used, it is not necessary to use the OTP device 320 separately, and self-authentication can be performed using only the portable terminal. When using a smartphone, the OTP password can be received based on the application provided in the smart phone, and the authentication process can be performed based on the received OTP password.

대출 고객은 대출 약정서를 검토한 후 검토를 마쳤다는 의미로 전자 서명을 수행할 수 있다. 전자 서명을 수행시에도 마찬가지로 은행 서버(300) 또는 OTP 통합 인증 서버로부터 OTP 패스워드를 수신하고 이에 기반하여 인증을 수행할 수 있다.
The lending client can review the loan agreement and perform the digital signature in the sense that it has completed the review. Similarly, when performing digital signature, the OTP password can be received from the bank server 300 or the OTP integrated authentication server and authenticated based on the received OTP password.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 개인 인증 서버를 기반으로 인증을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다.4 is a conceptual diagram illustrating a method for performing authentication based on a personal authentication server according to an embodiment of the present invention.

도 4를 참조하면, 개인키 또는 개인 인증서와 같은 본인 인증을 수행할 수 있는 서버를 기준으로 금융 시스템과 대출 고객 사이에 인증을 수행할 수 있다. 즉, 별도의 개인 인증 서버(420)를 통해 본인 인증 절차를 수행할 수 있다. 이러한 방법을 사용하는 경우, 개인이 공인인증서를 따로 구비하고 있지 않아도 서버(420)에 접속하여 개인 인증을 수행할 수 있다.Referring to FIG. 4, authentication may be performed between a financial system and a lending client based on a server capable of performing authentication such as a private key or a personal certificate. That is, the user authentication process can be performed through the separate personal authentication server 420. When using this method, the individual can access the server 420 and perform personal authentication even if the individual does not have a public certificate.

예를 들어, 대출 고객이 대출 약정서를 검토하기 위해서는 사용자는 은행 서버(400)로 접속할 수 있다. 은행 서버(400)에 접속 후 대출 약정서를 확인하기 위해 인증 서버(420)로 본인 인증 요청을 요구할 수 있다. 인증 서버(420)에서는 OTP, 보안카드, 사용자의 식별자 정보 등을 이용한 개별 인증 절차를 통해서 개인 단말(440)과 본인 인증 절차를 수행할 수 있다. 즉, 본인 인증 방법으로는 다양한 방법이 사용될 수 있다. 예를 들어, 개인적인 질문 여러 개를 통해 지식 대출 고객의 지식 기반의 인증을 수행할 수도 있고, 지문 인식 USB를 통해 지문 인식을 통해 개인 인증을 수행할 수도 있다.For example, in order for a lending client to review the loan agreement, the user may connect to the bank server 400. The user may request the authentication server 420 to request the user authentication after confirming the loan agreement after accessing the bank server 400. [ The authentication server 420 can perform the authentication process with the personal terminal 440 through the individual authentication procedure using the OTP, the secure card, the user's identifier information, and the like. That is, various methods can be used as the authentication method. For example, you can perform knowledge-based authentication of a knowledge-borrowing customer through a number of personal questions, or you can perform personal authentication through fingerprint recognition through fingerprint recognition USB.

만약, 인증 서버(420)에서 본인 인증이 완료된 경우, 본인 인증을 수행한 결과를 은행 서버(400)로 전송할 수 있다. 은행 서버(400)에서는 인증 서버(420)에서 전송된 본인 인증 정보를 기반으로 본인 인증을 마치고 대출 약정서를 대출 고객의 개인 단말(440)에게 제공할 수 있다.If the authentication of the user is completed in the authentication server 420, the result of performing the authentication of the user can be transmitted to the bank server 400. The bank server 400 may complete the authentication of the user based on the authentication information transmitted from the authentication server 420 and provide the loan agreement to the personal terminal 440 of the loan customer.

대출 고객은 대출 약정서에 기재된 정보를 확인하고 다시 한번 인증 서버(420)를 통한 전자 서명을 수행할 수 있다. 대출 고객이 전자 서명을 수행하려고 할 경우, 은행 서버(400)에서는 인증 서버(420)로 대출 고객에게 전자 서명을 받도록 명령할 수 있다. 대출 고객은 수신한 전자 서명을 수행하기 위한 정보를 기반으로 전자 서명을 수행하고, 이를 개인 인증 서버(420)로 다시 전송할 수 있다. 개인 인증 서버(420)에서는 대출 고객의 전자 서명 정보를 은행 서버(400)로 전송하여 대출 계약을 마칠 수 있다.
The lending customer can confirm the information described in the loan agreement and perform the digital signature once again through the authentication server 420. [ When the lending customer intends to perform digital signature, the bank server 400 may instruct the authentication server 420 to receive a digital signature from the lending customer. The lending customer can perform the digital signature based on the information for performing the received digital signature and transmit it to the personal authentication server 420 again. The personal authentication server 420 may transmit the electronic signature information of the lending customer to the bank server 400 to complete the lending agreement.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 인체 정보를 기반으로 인증을 수행하는 방법을 나타낸 개념도이다. 5 is a conceptual diagram illustrating a method of performing authentication based on human body information according to an embodiment of the present invention.

도 5를 참조하면, 대출 고객은 은행 서버에 저장된 대출 약정서를 다운로드하기 위해서 본인 인증을 수행해야 한다. 본인 인증을 수행하기 위해서는 생체 인식 모듈(520)을 사용할 수 있다. 생체 인식 모듈(520)은 개인의 신체적인 정보를 획득하기 위한 장치일 수 있다. 예를 들어, 생체 인식 모듈(520)을 통해 본인의 음성 정보 또는 신체 정보를 획득하고 이를 기반으로 인증을 수행할 수 있다. Referring to FIG. 5, the lending customer must perform the identity authentication in order to download the loan agreement stored in the bank server. A biometric module 520 may be used to perform authentication. The biometric module 520 may be a device for acquiring physical information of an individual. For example, the biometrics module 520 can acquire voice information or body information of the user and perform authentication based on the voice information or the body information.

예를 들어, 본인 확인을 수행하기 위한 음성 정보를 미리 저장해두고 본인 인증을 위해 음성 정보를 입력할 수 있다. 또 다른 예로 지문을 인식할 수 있는 장치를 기반으로 지문을 등록하여 이를 기반으로 본인 인증을 수행할 수도 있을 것이다.
For example, voice information for performing identity verification may be stored in advance and voice information may be input for authentication. As another example, a fingerprint may be registered based on a device capable of recognizing a fingerprint, and authentication of the user may be performed based on the fingerprint.

도 6은 본 발명의 실시예에 따른 대출 방법을 나타낸 순서도이다. 6 is a flowchart showing a lending method according to an embodiment of the present invention.

도 6을 참조하면, 대출 신청 정보를 수신한다(단계 S600).Referring to FIG. 6, the loan application information is received (step S600).

은행 서버에서는 대출 고객이 신청한 대출 신청 정보를 전산화한 정보를 수신할 수 있다. The bank server can receive information that digitizes the loan application information requested by the loan customer.

대출 신청 정보를 기반으로 대출 가능 여부를 심사 결과를 수신한다(단계 S610).Based on the loan application information, the examination result of the availability of the loan is received (step S610).

대출 신청 정보를 기반으로 대출 고객에 대한 대출이 가능한지 여부에 대해 결정한 정보를 수신할 수 있다. Based on the loan application information, it is possible to receive information on whether or not a loan to the loan customer is possible.

대출 약정서를 생성한다(단계 S620). A loan agreement is generated (step S620).

대출 고객에게 대출이 가능한 경우, 대출 약정서를 생성하고 이를 서버에 등록할 수 있다.If the loan is available to the customer, a loan agreement can be created and registered on the server.

본인 인증 절차를 수행한 결과를 기반으로 대출 약정서를 대출 고객에게 전송한다(단계 S630).The loan agreement is transmitted to the loan customer based on the result of performing the authentication process (step S630).

대출 고객이 본인 인증 절차를 수행하고, 본인 인증 절차를 통해 본인 확인이 된 경우는 대출 약정서를 대출 고객에게 전송할 수 있다. 본인 인증 절차를 수행하는 방법으로 도 2 내지 도 5에서 전술한 다양한 방법이 사용될 수 있다. If the lending customer carries out the authentication procedure and the identity is confirmed through the authentication process, the loan agreement can be transmitted to the lending customer. As a method of performing the identity authentication procedure, various methods described above in Figs. 2 to 5 can be used.

전자 서명이 수행된 대출 약정서를 수신한다(단계 S640).And receives the loan agreement in which the digital signature is performed (step S640).

전자 서명이 수행된 대출 약정서를 수신할 수 있다. 전자 서명을 수행하기 위해 도 2 내지 도 5에서 전술한 다양한 방법이 사용될 수 있다. 전자 서명을 수행한 대출 약정서 정보를 수신하는 경우, 대출 고객과 은행과의 대출 계약이 완료되고, 대출 계약에 따른 대출금을 대출 고객의 계좌로 송부할 수 있다.
It is possible to receive the loan agreement in which the electronic signature has been performed. The various methods described above in Figures 2-5 can be used to perform digital signature. In the case of receiving the loan agreement information in which the electronic signature is performed, the loan contract between the loan customer and the bank is completed, and the loan according to the loan contract can be transmitted to the account of the loan customer.

또한 본 발명의 실시예에 따르면, 서버에 저장된 대출 약정서가 변조되었는지 여부를 판단하기 위한 방법도 추가적으로 사용될 수 있다.According to an embodiment of the present invention, a method for determining whether or not the loan agreement stored in the server has been altered may be additionally used.

예를 들어, 은행 서버에서 생성하여 대출 고객에게 제공한 대출 약정서의 내용과 대출 고객이 수신하여 전자 서명을 수행한 대출 약정서의 내용이 달라지지 않았는지 여부에 대한 추가적인 검증을 수행할 수 있다.
For example, it is possible to perform additional verification as to whether the contents of the loan agreement created by the bank server and provided to the lending customer and the contents of the loan agreement in which the lending customer has performed the digital signature have not changed.

도 7은 본 발명의 실시예에 따른 대출 약정서 변조 여부 검증 방법을 나타낸 개념도이다.FIG. 7 is a conceptual diagram illustrating a method of verifying whether or not a loan agreement is altered according to an embodiment of the present invention.

도 7을 참조하면, 대출 약정서의 변조 여부를 검토할 수 있다. 예를 들어, 은행 서버에서 제공한 대출 약정서에 포함된 텍스트 정보의 비트수와 전자 서명을 수행한 대출 약정서에 포함된 텍스트 정보의 비트수를 비교하여 비트수가 변하지 않았는지 여부를 검토할 수 있다. 또 다른 방법으로 특정 위치의 텍스트에 대한 정보의 변조 여부만을 선택적으로 검증할 수도 있다. 대출 약정서에서 변조를 감지하기 위해 사용되는 코드를 변조 인식 코드라고 할 수 있다.Referring to FIG. 7, it is possible to examine whether or not the loan agreement has been tampered with. For example, the number of bits of the text information included in the loan agreement provided by the bank server may be compared with the number of bits of the text information included in the electronic signature agreement, thereby examining whether or not the number of bits has changed. Alternatively, only the information on the text of the specific location may be selectively modulated. The code used to detect modulation in a loan agreement can be called a modulation recognition code.

변조 인식 코드는 문서의 특정 부분에 해당하는 텍스트 및/또는 이미지들의 비트값을 기초로 생성된 정보이거나 또는 문서의 구조를 기준으로 생성된 비트값을 기초로 생성된 정보일 수 있다, 즉, 변조 인식 코드는 문서에서 특정한 정보가 변할 경우 문서에 포함된 문자 또는 텍스트의 구조가 변함을 감지할 수 있는 이진수의 코드일 수 있다. 또 다른 예로, 문장의 개수를 마침표를 기준으로 판단한 수에 대한 정보 및/또는 전체 텍스트의 배열에서 일정한 조건을 만족하는 텍스트 정보를 이진수로 변환하여 변환된 이진수의 합을 변조 인식 코드로서 생성할 수 있다. 또한, 문서의 텍스트 정보 중 일부를 미리 정해진 시퀀스(sequence)에 의해 선택하여 선택된 문서의 텍스트 정보를 변조 인식 코드로서 생성할 수도 있다. 또 다른 방법으로 대출 약정서에 에러 정정 코드를 변조 인식 코드로 사용하여 에러 정정 코드의 값이 변화된 경우 대출 약정서의 특정 정보가 변화된 것으로 탐지할 수 있다. 즉, 다양한 방법으로 대출 약정서의 변조 여부를 판별하기 위한 코드가 생성될 수 있다.The modulation recognition code may be information generated based on a bit value of text and / or images corresponding to a specific part of the document, or information generated based on a bit value generated based on the structure of the document, The recognition code may be a binary code that can detect that the structure of the text or text contained in the document changes when specific information in the document changes. As another example, it is possible to generate the sum of the converted binary numbers as the modulation recognition code by converting the information on the number of judged the number of sentences based on the period and / or the text information satisfying a certain condition in the arrangement of the whole text to binary number have. In addition, some of the text information of the document may be selected by a predetermined sequence to generate text information of the selected document as a modulation recognition code. Alternatively, if the value of the error correction code is changed by using the error correction code in the loan agreement as the modulation recognition code, it can be detected that the specific information of the loan agreement has changed. That is, a code for discriminating whether or not the loan agreement has been tampered can be generated by various methods.

대출 약정서 변조 여부에 대한 검증을 수행하기 위해서는 인증을 수행한 시간에 대한 정보를 변조 인식 코드에 추가적으로 포함할 수 있다. 예를 들어, 대출 약정서를 생성한 시점에 대한 정보와 해당 시점에서 텍스트 정보 변화를 탐지할 수 있는 정보를 대출 약정서의 변조 인식 코드로서 대출 약정서에 포함할 수 있다. In order to perform verification of whether or not the loan agreement is tampered, information on the time of performing the authentication may be additionally included in the modulation recognition code. For example, information about when the loan agreement is created and information that can detect the change in the text information at that time can be included in the loan agreement as the modulation recognition code of the loan agreement.

은행 서버에서 생성되어 대출 약정서에 포함되는 변조 인식 코드를 제1 변조 인식 코드(700)라고 할 수 있다. 제1 변조 인식 코드(700)는 일반적인 텍스트 코드일 수도 있으나, 바코드나 QR(quick response) 코드와 같은 이미지 기반의 코드일 수도 있다. 변조 인식 코드로 바코드나 QR 코드가 사용되는 경우, 바코드 또는 QR 코드를 스캔하여 문서가 변조되었는지 여부를 판단할 수도 있다.The modulation recognition code generated in the bank server and included in the loan agreement may be referred to as a first modulation recognition code 700. [ The first modulation recognition code 700 may be a general text code, but may be an image based code such as a bar code or a quick response (QR) code. When a bar code or a QR code is used as the modulation recognition code, the bar code or QR code may be scanned to determine whether or not the document has been modulated.

대출 약정서를 은행 서버로부터 수신한 대출 고객의 정보처리 장치(예를 들어, PC 또는 스마트폰)에서는 제1 변조 인식 코드(700)를 기반으로 대출 약정서의 정보가 변조된 내용이 아닌지 여부에 대해 탐지할 수 있다. 만약 대출 약정서에 왜곡이 존재하는 경우, 왜곡이 발생하였음을 알리는 메시지를 은행 서버로 전송하여 은행 서버에서 왜곡 여부를 재판단하고 은행 전산망에 외부 칩입에 대한 추적을 수행할 수 있다.In the information processing apparatus (for example, a PC or a smartphone) of the lending customer who has received the loan agreement from the bank server, it is possible to detect whether the information of the loan agreement is not modulated based on the first modulation recognition code 700 can do. If there is a distortion in the loan agreement, a message informing the occurrence of the distortion may be transmitted to the bank server so that the bank server may judge whether the distortion is distorted and track the external intrusion into the bank computer network.

제1 변조 인식 코드(700)를 기반으로 대출 약정서를 분석한 결과, 대출 약정서에 왜곡이 존재하는 경우, 대출 약정서를 디스플레이 또는 인쇄시 대출 약정서의 제1 변조 인식 코드의 위치에 ‘변조’라는 표시를 하도록 할 수 있다. 이러한 방법을 사용함으로 대출 고객이 대출 약정서가 왜곡되었음을 알도록 할 수 있다. 즉, 대출 고객이 은행 서버에서 대출 약정서를 다운로드 후 디스플레이 또는 인쇄기로 출력시 대출 약정서의 특정한 위치에 문서가 변조되었음을 나타내는 표시를 함으로서 대출 고객이 해당 문서가 변조되었음을 알도록 할 수 있다.When the loan agreement is analyzed based on the first modulation recognition code 700, if there is a distortion in the loan agreement, the loan agreement is displayed as 'modulation' at the position of the first modulation recognition code of the loan agreement at the time of display or printing . By using this method, the loan customer can be informed that the loan agreement is distorted. That is, when the loan customer downloads the loan agreement from the bank server and displays it on the display or the printer, the loan customer can indicate that the document has been tampered with by indicating that the document has been tampered with at a specific position in the loan agreement.

만약 대출 약정서를 분석한 결과 대출 약정서에 왜곡이 존재하지 않는 경우, 예를 들어,대출 약정서의 제1 변조 인식 코드(700)의 위치에 ‘정상’이라는 표시를 하게 함으로서 대출 약정서가 왜곡되지 않고 정상적으로 전송되었음을 대출 고객이 알도록 할 수 있다.If there is no distortion in the loan agreement as a result of the analysis of the loan agreement, for example, by making the first modulation recognition code 700 of the loan agreement indicate 'normal', the loan agreement is not distorted, So that the loan customer can know that it has been transferred.

이뿐만 아니라 대출 고객이 은행 서버로 전자 서명을 수행한 후 전송시 대출 약정서에 추가적인 제2 변조 인식 코드를 생성하여 포함시킬 수 있다.
In addition, after the lending customer performs digital signature with the bank server, an additional second modulation recognition code can be generated and included in the loan agreement at the time of transmission.

도 8은 본 발명의 실시예에 따른 대출 약정서 변조 여부 검증 방법을 나타낸 개념도이다.FIG. 8 is a conceptual diagram illustrating a method of verifying whether or not a loan agreement is modulated according to an embodiment of the present invention.

도 8을 참조하면, 대출 약정서에 왜곡이 존재하지 않는 경우 대출 고객은 대출 약정서에 대한 전자 서명을 수행할 수 있다. 대출 고객이 전자 서명을 수행한 경우, 추가적으로 제2 변조 인식 코드(850)를 대출 약정서에 포함시켜 은행 서버로 전송할 수 있다. 은행 서버는 제2 변조 인식 코드(850)를 기반으로 대출 약정서에 추가적인 왜곡이 없는지 여부를 검증할 수 있다.Referring to FIG. 8, if there is no distortion in the loan agreement, the loan customer can perform the digital signature on the loan agreement. When the lending customer performs the digital signature, the second modulation recognition code 850 can be additionally included in the loan agreement and transmitted to the bank server. The bank server can verify whether there is no further distortion in the loan agreement based on the second modulation recognition code 850. [

제1 변조 인식 코드 정보(800)와 동일한 방법으로 제2 변조 인식 코드(850)를 기반으로 은행 서버에서는 대출 약정서가 변조되었는지 여부에 대해 판단할 수 있다.The bank server can determine whether the loan agreement has been altered based on the second modulation recognition code 850 in the same manner as the first modulation recognition code information 800. [

또한, 본 발명의 실시예에서는 제1 변조 인식 코드(800)와 제2 변조 인식 코드(850)에 대출 약정서가 생성된 시간, 대출 약정서에 대출 고객이 전자 서명을 수행한 시간에 대한 정보를 포함함으로서 해당 계약의 발생 시간 정보를 포함할 수 있고, 이를 기반으로 문서의 왜곡 여부도 판단할 수 있다. 예를 들어, 전자 서명을 수행한 시간과 제2 변조 인식 코드(850)가 생성된 시간이 서로 다른 경우, 대출 약정서의 진본성을 의심할 수 있다.
In the embodiment of the present invention, the time at which the loan agreement is generated in the first modulation recognition code 800 and the second modulation recognition code 850, and the time at which the loan customer performed the electronic signature in the loan agreement Thus, it is possible to include the occurrence time information of the corresponding contract, and it is also possible to judge whether the document is distorted based on the occurrence time information. For example, if the time at which the digital signature was performed and the time at which the second modulation recognition code 850 was generated are different, then the authenticity of the loan agreement may be questionable.

도 9는 본 발명의 실시예에 따른 대출 방법을 나타낸 순서도이다.9 is a flowchart showing a lending method according to an embodiment of the present invention.

도 9를을 참조하면, 대출 신청 정보를 수신한다(단계 S900).Referring to FIG. 9, it receives loan application information (step S900).

대출 고객이 신청한 대출 신청 정보를 전산화한 정보를 수신할 수 있다. It is possible to receive information that computerized the loan application information requested by the loan customer.

대출 신청 정보를 기반으로 대출 가능 여부를 심사 결과를 수신한다(단계 S910).Based on the loan application information, it is determined whether the loan can be made or not (step S910).

대출 신청 정보를 기반으로 대출 고객에 대한 대출이 가능한지 여부에 대해 결정한 정보를 수신할 수 있다. Based on the loan application information, it is possible to receive information on whether or not a loan to the loan customer is possible.

제1 변조 인식 코드를 포함한 대출 약정서를 생성한다(단계 S920). And generates a loan agreement including the first modulation recognition code (step S920).

대출 고객에게 대출이 가능한 경우, 대출 약정서를 생성하고 이를 서버에 등록할 수 있다. 대출 약정서에는 제1 변조 인식 코드가 포함될 수 있다. 제1 변조 인식 코드는 전술한 바와 같이 은행 서버에서 생성한 대출 약정서가 변조되었는지 여부를 판단하기 위한 코드로서 다양한 방법을 통해 생성될 수 있다.If the loan is available to the customer, a loan agreement can be created and registered on the server. The loan agreement may include a first modulation recognition code. The first modulation recognition code can be generated through various methods as a code for determining whether or not the loan agreement generated by the bank server has been modulated as described above.

본인 인증 절차를 수행한 결과를 기반으로 제1 변조 인식 코드를 포함한 대출 약정서를 대출 고객에게 전송한다(단계 S930).Based on the result of performing the authentication procedure, the loan agreement including the first modulation recognition code is transmitted to the loan customer (step S930).

본인 인증 절차를 수행하고, 이를 기반으로 대출 약정서를 대출 고객에게 전송할 수 있다. 본인 인증 절차를 수행하는 방법으로 도 2 내지 도 5에서 전술한 다양한 방법이 사용될 수 있다. 대출 고객은 제1 변조 인식 코드를 포함하는 대출 약정서를 기반으로 문서의 진본성을 판단할 수 있다. 대출 고객이 다운로드를 수행하고 대출 약정서를 출력시 제1 변조 인식 코드를 기반으로 대출 약정서가 변조되었는지 여부를 판단할 수 있다. 대출 약정서가 변조된 경우, 대출 약정서에 ‘변조’라는 표시를 할 수 있다. 대출 약정서가 변조된 경우, 대출 고객의 전자 장치에서는 은행 서버로 대출 약정서가 변조되었음을 재판단하라는 메시지를 전송할 수 있다.And the loan agreement can be transmitted to the lending customer based on the authentication procedure. As a method of performing the identity authentication procedure, various methods described above in Figs. 2 to 5 can be used. The lending customer can determine the authenticity of the document based on the loan agreement containing the first modulation recognition code. When the loan customer performs the download and outputs the loan agreement, it can be determined whether the loan agreement has been altered based on the first modulation recognition code. If the Loan Agreement is altered, the Loan Agreement may be marked as 'Modified'. If the loan agreement has been tampered with, the loan customer's electronic device may send a message to the bank server to reassert that the loan agreement has been tampered with.

변조 여부 판단 메시지를 수신하였는지 여부를 판단한다(단계 S940)It is determined whether or not the modulation presence / absence determination message is received (step S940)

변조 여부 판단 메시지를 수신하였는지 여부를 판단하여, 대출 약정서가 변조되었는지 여부에 대한 정보를 알 수 있다.It can be determined whether or not the modulation state determination message is received, and information on whether the loan commitment statement has been modulated can be known.

대출 약정서의 변조 여부를 판단한다(단계 S950).It is determined whether or not the loan agreement is modulated (step S950).

변조 여부 판단 메시지를 수신한 경우, 대출 약정서의 변조 여부를 판단할 수 있다. 대출 고객이 수신한 대출 약정서가 변조된 경우, 변조 여부 판단 메시지가 은행 서버로 수신될 수 있고, 은행 서버에서는 서버에 저장된 대출 약정서의 진본과 대출 고객이 수신한 대출 약정서를 비교하여 대출 약정서의 변조 여부를 판단할 수 있다. 대출 약정서가 변조된 경우, 변조되지 않은 진본 대출 약정서를 다시 대출 고객에게 전송할 수 있다. 또한, 대출 약정서가 변조된 경위에 대한 추적을 수행할 수 있다.When receiving the modulation determination message, it is possible to determine whether or not the loan agreement is tampered with. If the lending agreement received by the lending client is altered, a message indicating that the lending agreement has been received may be received by the bank server, and the bank server may compare the authenticity of the loan agreement stored in the server with the loan agreement received by the lending customer, Can be determined. If the loan agreement is tampered, the unaltered loan agreement can be sent back to the loan customer. In addition, it is possible to perform tracking on the way in which the loan agreement is modulated.

제2 변조 인식 코드 및 전자 서명을 포함한 대출 약정서를 수신한다(단계 S960).And receives the loan agreement including the second modulation recognition code and the electronic signature (step S960).

대출 약정서가 변조되지 않은 경우, 대출 고객은 대출 약정서에 전자 서명을 수행할 수 있다. 또한, 대출 고객이 송부하는 대출 약정서에는 제2 변조 인식 코드가 추가적으로 포함되어 은행 서버로 전송될 수 있다. 은행 서버에서는 제2 변조 인식 코드를 기반으로 대출 약정서의 변조 여부를 판단할 수 있다. 대출 고객이 전자 서명을 수행하기 위한 방법으로 도 2 내지 도 5에서 전술한 다양한 방법이 사용될 수 있다. 전자 서명을 수행한 대출 약정서 정보를 수신하는 경우, 대출 고객과 은행과의 대출 계약이 완료되고, 대출 계약에 따른 대출금을 대출 고객의 계좌로 송부할 수 있다.
If the loan agreement is not tampered, the lending customer may perform an electronic signature on the loan agreement. In addition, the loan agreement sent by the lending customer may additionally include a second modulation recognition code and may be transmitted to the bank server. The bank server can determine whether the loan agreement is tampered based on the second modulation recognition code. As a method for the lending customer to perform digital signature, various methods described in Figs. 2 to 5 may be used. In the case of receiving the loan agreement information in which the electronic signature is performed, the loan contract between the loan customer and the bank is completed, and the loan according to the loan contract can be transmitted to the account of the loan customer.

이상 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허 청구의 범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.It will be understood by those skilled in the art that various changes in form and details may be made therein without departing from the spirit and scope of the invention as defined in the appended claims. It will be possible.

Claims (16)

대출 계약 수행 방법에 있어서,
대출 신청 정보 및 상기 대출 신청 정보에 따른 심사 결과를 수신하는 단계;
상기 심사 결과에 따라 대출 약정서를 생성하여 은행 서버에 저장하는 단계;
대출 고객의 본인 인증이 완료된 경우, 상기 대출 약정서를 상기 대출 고객의 단말로 전송하는 단계; 및
상기 대출 고객에 의해 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서를 수신하는 단계를 포함하는 대출 계약 수행 방법.In a method for performing a loan contract,
Receiving the loan application information and the examination result according to the loan application information;
Generating a loan agreement according to a result of the examination and storing the loan agreement in a bank server;
Transmitting the loan agreement to the terminal of the lending customer when the authentication of the lending customer is completed; And
And receiving the loan agreement in which the electronic signature is performed by the loan customer. 제1항에 있어서,
상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 OTP(one time password) 장치로 전송한 패스워드를 기반으로 수행되는 대출 계약 수행 방법.The method according to claim 1,
Wherein the personal authentication and the digital signature are performed based on a password transmitted to an OTP (one time password) device of the lending customer. 제1항에 있어서,
상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 스마트폰에 포함된 USIM(universal subscriber identity module) 칩의 OTP 모듈로 전송한 패스워드를 기반으로 수행되는 대출 계약 수행 방법.The method according to claim 1,
Wherein the personal authentication and the digital signature are performed based on a password transmitted to an OTP module of a universal subscriber identity module (USIM) chip included in the smartphone of the lending customer. 제1항에 있어서,
상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 신체적인 정보를 기반으로 수행되는 대출 계약 수행 방법.The method according to claim 1,
Wherein the identity verification and the digital signature are performed based on physical information of the lending customer. 제1항에 있어서,
상기 대출 약정서에 제1 변조 인식 코드를 포함시키는 단계; 및
전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서에 포함된 제2 변조 인식 코드를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판단하는 단계를 더 포함하되,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판별하기 위한 코드인 대출 계약 수행 방법.The method according to claim 1,
Including a first modulation recognition code in the loan agreement; And
Further comprising the step of determining whether the loan agreement is modulated on the basis of a second modulation recognition code included in the loan agreement in which the electronic signature is performed,
Wherein the first modulation identification code and the second modulation identification code are code for determining whether or not the loan agreement is modulated. 제5항에 있어서,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서에 포함된 텍스트 정보 및/또는 이미지 정보를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조를 검출하는 코드인 대출 계약 수행 방법.6. The method of claim 5,
Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are code for detecting modulation of the loan agreement based on text information and / or image information included in the loan agreement. 제6항에 있어서,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조된 경우, ‘변조’라는 단어를 출력하도록 구현되고, 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조되지 않은 경우, ‘정상’이라는 단어를 출력하도록 구현된 코드인 대출 계약 수행 방법.The method according to claim 6,
Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are implemented to output the word 'modulation' when the loan contract is modified when the loan contract is output, and when the loan contract is output, If not, a code that is implemented to output the word 'normal'. 제7항에 있어서,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서의 텍스트 정보를 바이트 정보로 생성하여 바이트 정보의 변화를 기반으로 상기 대출 계약서의 변조 여부를 판별하는 코드인 대출 계약 수행 방법.8. The method of claim 7,
Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code generate text information of the loan contract as byte information and determine whether the loan contract is tampered based on a change in the byte information. 대출 계약을 수행하는 장치에 있어서, 상기 장치는 프로세서를 포함하고,
상기 프로세서는 대출 신청 정보 및 상기 대출 신청 정보에 따른 심사 결과를 수신하고, 상기 심사 결과에 따라 대출 약정서를 생성하여 은행 서버에 저장하고, 대출 고객의 본인 인증이 완료된 경우, 상기 대출 약정서를 상기 대출 고객의 단말로 전송하고 상기 대출 고객에 의해 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서를 수신하도록 구현되는 대출 계약 수행 장치.An apparatus for performing a loan contract, the apparatus comprising a processor,
Wherein the processor receives the loan application information and the examination result based on the loan application information, generates a loan agreement according to the examination result, and stores the loan agreement in the bank server, and when the authentication of the loan customer is completed, To the customer's terminal, and receives the loan agreement in which the electronic signature is performed by the loan customer. 제9항에 있어서,
상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 OTP(one time password) 장치로 전송한 패스워드를 기반으로 수행되는 대출 계약 수행 장치.10. The method of claim 9,
Wherein the personal authentication and the digital signature are performed based on a password transmitted to an OTP (one time password) device of the lending customer. 제9항에 있어서,
상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 스마트폰에 포함된 USIM(universal subscriber identity module) 칩의 OTP 모듈로 전송한 패스워드를 기반으로 수행되는 대출 계약 수행 장치.10. The method of claim 9,
Wherein the personal authentication and the digital signature are performed based on a password transmitted to an OTP module of a universal subscriber identity module (USIM) chip included in a smartphone of the lending customer. 제9항에 있어서,
상기 본인 인증 및 상기 전자 서명은 상기 대출 고객의 신체적인 정보를 기반으로 수행되는 대출 계약 수행 장치.10. The method of claim 9,
Wherein the personal authentication and the digital signature are performed based on physical information of the lending customer. 제9항에 있어서, 상기 프로세서는,
상기 대출 약정서에 제1 변조 인식 코드를 포함시키고, 전자 서명을 수행한 상기 대출 약정서에 포함된 제2 변조 인식 코드를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판단하도록 구현되되,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서의 변조 여부를 판별하기 위한 코드인 대출 계약 수행 장치.10. The apparatus of claim 9,
Wherein the controller is configured to include a first modulation recognition code in the loan agreement and determine whether the loan agreement is to be modulated based on a second modulation recognition code included in the loan agreement in which the electronic signature is performed,
Wherein the first modulation identification code and the second modulation identification code are codes for determining whether or not the loan agreement is modulated. 제13항에 있어서,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 약정서에 포함된 텍스트 정보 및/또는 이미지 정보를 기반으로 상기 대출 약정서의 변조를 검출하는 코드인 대출 계약 수행 장치.14. The method of claim 13,
Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are code for detecting modulation of the loan agreement based on text information and / or image information included in the loan agreement. 제14항에 있어서,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조된 경우, ‘변조’라는 단어를 출력하도록 구현되고, 상기 대출 계약서를 출력시 상기 대출 계약서가 변조되지 않은 경우, ‘정상’이라는 단어를 출력하도록 구현된 코드인 대출 계약 수행 장치.15. The method of claim 14,
Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are implemented to output the word 'modulation' when the loan contract is modified when the loan contract is output, and when the loan contract is output, , The code is implemented to output the word " normal ". 제15항에 있어서,
상기 제1 변조 인식 코드 및 상기 제2 변조 인식 코드는 상기 대출 계약서의 텍스트 정보를 바이트 정보로 생성하여 바이트 정보의 변화를 기반으로 상기 대출 계약서의 변조 여부를 판별하는 코드인 대출 계약 수행 장치.16. The method of claim 15,
Wherein the first modulation recognition code and the second modulation recognition code are codes for generating text information of the loan contract as byte information and determining whether the loan contract is to be modulated based on a change in the byte information.
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