KR20130048418A - The virtual account number, communication devices, and how to operate an escrow - Google Patents

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KR20130048418A KR1020110113260A KR20110113260A KR20130048418A KR 20130048418 A KR20130048418 A KR 20130048418A KR 1020110113260 A KR1020110113260 A KR 1020110113260A KR 20110113260 A KR20110113260 A KR 20110113260A KR 20130048418 A KR20130048418 A KR 20130048418A
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Abstract

PURPOSE: A virtual account which is generated by a communication terminal number and an escrow operating method thereof are provided to perform a mobile finance transaction through the virtual account by using the communication terminal. CONSTITUTION: A system includes an operating server(10), a bank server(30), and a portable terminal(40) of a user. When the portable terminal requests a finance transaction to the operating server, the operating server requests the opening of a virtual account to the bank server and processes the finance transaction through communication between the operating server and the bank server. The user processes the finance transaction by using the portable terminal with cheap fees. [Reference numerals] (10) Operating server; (30) Bank server; (AA) Generate and assign a virtual account; (BB) Control a command for generating the virtual account; (CC) Ask for generating the virtual account; (DD) Assign a mobile phone number-based virtual account

Description

통신단말기 번호로 생성된 가상계좌 및 에스크로 운용방법 {The virtual account number, communication devices, and how to operate an escrow}       The virtual account number, communication devices, and how to operate an escrow}

본 발명은 폰번호로 가상계좌를 생성하고 그 가상계좌에서 복수의 다른 가상계좌로 자금이체를 할때 에스크로 기능을 부여하여 전송시 보내는 사람의 통신단말기에서 이체를 실시할때 이체한 금액만 에스크로로 묶어두고 전송하여 이체 한 사람이 에스크로를 해제 하였을때 정상적으로 자금이 가상계좌의 자금과 합산이 되도록 하는 에스크로를 활용한 가상계좌 운용 방법이다. The present invention creates a virtual account with a phone number and grants the escrow function when transferring funds from the virtual account to a plurality of other virtual accounts to transfer only the amount transferred to the escrow when the transfer from the communication terminal of the sender It is a method of operating a virtual account using escrow so that the funds are summed up with the funds of the virtual account when the transfer is released by one person.

본 발명은 온라인상에서 구현되는 가상계좌에 관한 것으로서, 보다 구체적으로는, 통신단말기 및 은행계좌와 연계되어 운영서버에 의해 관리되는 가상계좌 및 그의 관리 방법에 관한 것이다. 은행계좌는 일반적으로 개인 또는 기업이 현금을 은행에 입금하고 이로부터 출금하는 등의 용도로 사용된다. 이러한 은행계좌와는 다소 상이하게 온라인상에서 가상의 계좌를 개설하여 은행계좌와 동일 또는 유사한 기능으로서 활용하는 방안이 상용화되어 있다. 온라인상의 가상계좌는 통상적으로 은행계좌에 대한 금융거래를 대체하여 작은 금액의 현금이나 사이버머니 , 포인트 , 마일리지등을 입출금하는 데에 사용된다. 그런데, 현재 사용되는 가상계좌는 주로 가상계좌를 제공하는 특정 사이트에 의해 생성되고 관리되어 그 용도가 제한되어 있으며, 또한 사용자 입장에서는 여러 개의 분산된 가상계좌를 가지고 운영함에 따라 당해 가상계좌에 대한 계좌번호나 비밀번호를 별도로 관리하여야 하는 불편함이 있다. 나아가, 소액이 입금되어 있는 가상계좌에 대해서는 그 존재를 잊게 되어 사멸되는 것을 방치하는 손해를 입을 수도 있게 된다. 따라서, 사용자 입장에서는 가상계좌는 은행계좌와는 별도로 물건 구입시 피이드백되는 사이버머니나 포인트 등을 축적해 놓는 수단에 불과한 것으로 인식된다.한편, 최근에는 은행계좌에 대해 인터넷을 이용하여 금융 거래를 수행하는 소위 인터넷 뱅킹이 널리 보급되어있으며, 이러한 인터넷 뱅킹에 대해 접근성과 편의성을 보다 증대시키기 위하여 통신단말기(휴대폰,테블릿 PC 등)를 이용한 모바일 뱅킹이 개발되어 점진적으로 보급되고 있다. 인터넷 뱅킹에서는 금융 거래의 안정성을 도모하기 위하여 공인인증서가 사용되어 은행계좌에 대한 실 소유자를 인증하는 방식을 채용하고 있으며, 모바일 뱅킹에서는 통신단말기 자체에 고유의 식별부호를 구비하는 별도의칩을 부가하거나 공인증서를 복사하여 통신단말기로부터 전송되는 데이터에 식별부호를 부가함으로써 실 소유자를 인증하는 방식을 채용하고 있다. 그런데, 이러한 모바일 뱅킹에서의 금융거래를 이용자가 이용하기 위해서는, 은행계좌에 대하여 모바일 뱅킹이 가능하도록 은행에 신청하는 절차를 거쳐야 되고 또한 매 번의 금융거래시마다 무선인터넷을 통해 은행 서버에 접속하고 은행에 대해서 뱅킹을 위한 제 과정을 수행해야 한다. 따라서, 자신의 계좌번호를 기억하고 비밀번호나 기타 제반 금융거래에 필요한 데이터의 입력을 수행해야 하므로 사용자 입장에서 매우 불편하다. 또한, 종래의 모바일 뱅킹에서는 이체시마다 이체에 따른 수수료를 지불하여야 하므로 사용자 입장에서는 사용의 편의성에 상응하는 고가의 비용을 치러야 한다는 문제점이 있다. 그리고 현재의 에스크로 계좌는 제3자 스왑계좌방식으로 거래하여 대금지급이 늦어지고 수수료를 지급해야 하는 단점이 있었다.The present invention relates to a virtual account implemented online, and more particularly, to a virtual account managed by an operation server in association with a communication terminal and a bank account and a management method thereof. Bank accounts are generally used by individuals or companies to deposit cash into and withdraw money from banks. Unlike a bank account, a method of opening a virtual account online and using the same or similar function as a bank account is commercially available. On-line virtual accounts are typically used to deposit and withdraw small amounts of cash, cyber money, points, and mileage, replacing financial transactions with bank accounts. However, currently used virtual accounts are mainly created and managed by a specific site that provides virtual accounts, and their use is limited. In addition, the user has a plurality of distributed virtual accounts, and thus accounts for the corresponding virtual accounts. There is inconvenience to manage number or password separately. Furthermore, for a virtual account in which a small amount is deposited, the existence of the account may be forgotten and the loss may be caused. Therefore, it is recognized from the user's point of view that a virtual account is merely a means of accumulating cyber money or points, which are fed back when a product is purchased separately from the bank account. The so-called Internet banking is widely used, and mobile banking using a communication terminal (mobile phone, tablet PC, etc.) has been developed and gradually distributed in order to further increase accessibility and convenience for such internet banking. Internet banking adopts a method of authenticating a real owner of a bank account by using an accredited certificate in order to improve the stability of financial transactions.In mobile banking, a separate chip having a unique identification code is added to the communication terminal itself. Alternatively, a copy of the public certificate is added and an identification code is added to the data transmitted from the communication terminal. However, in order to use the financial transactions in the mobile banking, the user must go through the procedure of applying to the bank to enable mobile banking for the bank account, and at each financial transaction, access the bank server through the wireless Internet and access the bank. I have to carry out my banking process. Therefore, it is very inconvenient from the user's point of view because he has to remember his account number and input his / her password or other data necessary for financial transactions. In addition, the conventional mobile banking has to pay a fee corresponding to the ease of use from the user's point of view because the fee must be paid for each transfer. In addition, the current escrow account has a disadvantage in that the payment is delayed and the fee is paid by using a third party swap account method.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 본 발명의 목적은, 현재 대부분의 사람이 소유하고 있는 휴대폰이나 PDA 등과 같은 통신단말기를 이용하여 모바일 금융거래를 수행할 수 있도록 하되 그 사용이 편리하고 사용자 입장에서의 접근성이 좋으며 사용에 따른 수수료가 매우 적게 부과될 수 있도록 하는 방안을 제시하고자 하는 것이다.The present invention has been made to solve the above problems, the object of the present invention is to enable the mobile financial transaction using a communication terminal such as a mobile phone or PDA owned by most people, but its use It is intended to suggest a way to make this convenient, accessible to the user, and very low fees for use.

본 발명의 다른 목적은, 가상계좌를 생성하여 상기와 같은 적은 수수료와 편리한 방식으로 금융거래를 가능하도록 하되, 가상계좌 자체가 사용자의 입장에서는 통상의 은행계좌와 동일한 수준의 서비스를 제공할 수 있도록 하여 은행계좌와 동일하게 인식될 수 있도록 하는 방안을 제시하고자 하는 것이다. Another object of the present invention is to create a virtual account to enable financial transactions in such a small fee and a convenient way, but the virtual account itself to provide the same level of service as a normal bank account from the user's point of view. This is to suggest a way to be recognized the same as a bank account.

그리고 또 다른 목적은 기존의 에스크로 방식보다는 보내는 사람과 받는 사람간의 일대일 에스크로를 지원하여 수수료를 받기 위한 기존의 스왑계좌방식이 아닌 보내는 즉시 에스크로를 설정하여 보내는 사람이 에스크로를 해제할때 전송된 금액이 잔액과 합산되게 하는데 목적이 있다.And another purpose is to support the one-to-one escrow between sender and recipient rather than the traditional escrow method, and set the escrow immediately after sending, not the existing swap account method to receive the fee. The purpose is to add up the balance.

상기의 목적을 달성하기 위해서는 가상계좌 생성을 명령하고 입출금을 정산하는 운영서버와 은행에서 발행된 모(母)계좌, 그리고 모계좌로부터 나온 자(子)계좌(가상계좌)와 통신 단말기가 필요하며 운영서버는 자(子)계좌를 통신단말기 번호명으로 정의하여 생성시켜 통신단말기에서 다른 복수의 통신 단말기로 이체를 할때 다른 복수의 통신단말기 번호로 송금이 가능하게 하며 수신할때도 역시 통신단말기계좌로 수신하여 폰번호 계좌를 사용케 함으로써 달성된다.In order to achieve the above objectives, an operation server for commanding virtual account creation and settlement of deposits and deposits, a mother account issued by a bank, a child account (virtual account) derived from the mother account, and a communication terminal are required. The server defines the child account as the communication terminal number name and generates it. When transferring from the communication terminal to a plurality of other communication terminals, it is possible to transfer money to other plurality of communication terminal numbers. By receiving and using the phone number account.

본 발명에 따르면, 통신단말기를 이용하여 가상계좌를 통해 모바일 금융거래를 수행할 수 있으며, 이때 가상계좌의 사용이 편리하고 사용자 입장에서의 접근성이 좋으며 사용에 따른 수수료가 매우 적게 된다는 장점이 있다. 이러한 가상계좌에 의한 거래에 의하면, 가상계좌 자체가 사용자의 입장에서는 통상의 은행계좌와 동일According to the present invention, it is possible to perform a mobile financial transaction through a virtual account using a communication terminal, wherein there is an advantage that the use of the virtual account is convenient, accessibility from the user's point of view, and the fee for use is very small. According to the transaction by the virtual account, the virtual account itself is the same as a normal bank account from the user's point of view.

한 서비스를 제공하여 은행계좌와 동일하게 인식될 수 있게 된다.By providing a service, it can be recognized as a bank account.

이와 같이 본 발명의 상세한 설명에서는 구체적인 실시 예에 관해 설명하였으나, 본 발명의 범주에서 벗어나지 않는 한도 내에서 여러 가지 변형이 가능함은 물론이다. 그러므로 본 발명의 범위는 설명된 실시 예에 국한되어 정해져서는 안 되며 후술하는 특허청구범위 뿐만 아니라 이 특허청구범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.As described above, in the detailed description of the present invention, specific embodiments have been described. However, various modifications may be made without departing from the scope of the present invention. Therefore, the scope of the present invention should not be limited to the described embodiments, but should be defined by the claims below and equivalents thereof.

도 1 은 본 발명에 따른 가상계좌 관리용 운영 서버 및 관리 시스템을 개략적으로 도시한 도면,
도 2 는 도 1 의 운영서버에 의해 관리되는 가상계좌와 은행계좌의 관계를 도시한 도면,
도 3 은 도 1 의 운영서버에 의해 관리되는 가상계좌의 데이터 구조를 도시한 도면,
도 4 는 도 1 의 변형예를 도시한 도면,
도 5 는 에스크로를 설정하는 예를 도시한 도면이다.1 is a view schematically showing an operating server and a management system for managing a virtual account according to the present invention;
2 is a diagram illustrating a relationship between a virtual account and a bank account managed by the operation server of FIG. 1;
3 is a view showing a data structure of a virtual account managed by the operation server of FIG.
4 is a view showing a modification of FIG.
5 is a diagram illustrating an example of setting escrow.

상기 목적을 달성하기 위하여 본 발명은, 운영서버에 의해 관리되고, 복수의 통신단말기 각각의 폰번호에 의해 식별되며, 은행에 마련된 은행서버에 의해 개설된 단일의 은행계좌와 연계되어 있는 가상계좌로서, 상기 가상계좌는, 상기 은행계좌를 통해 상기 가상계좌로 입금하는 외부입금기능, 상기 은행계좌를 통해 상기 가상계좌로부터 출금하는 외부출금기능, 상기 은행계좌를 통해 외부계좌로부터 상기 가상계좌로 이체 입금하는 이체입금기능, 상기 은행계좌를 통해 상기 가상계좌로부터 상기 외부계좌로 이체 출금하는 이체출금기능, 및 상기 은행계좌 내에서 복수의 상기 가상계좌간의 계좌 이체를 수행하는 가상계좌간 이체기능, 중 적어도 어느 하나를 상기 운영서버의 제어에 의해 수행가능한 것을 특징으로 하는 가상계좌를 제안한다. 여기에서, 상기 외부입금기능, 상기 외부출금기능, 상기 이체입금기능, 상기 이체출금기능, 및 상기 가상계좌간 이체기능 수행시, 각각의 상기 가상계좌는 상기 은행계좌의 계좌번호와 상기 폰번호의 조합에 의해, 또는 상기폰번호 자체에 의해 특정된다. 이때, 상기 가상계좌는 에스크로 계좌의 기능을 수행한다.In order to achieve the above object, the present invention, as a virtual account managed by the operation server, identified by the phone number of each of the plurality of communication terminals, associated with a single bank account opened by a bank server provided in the bank The virtual account is an external deposit function for depositing into the virtual account through the bank account, an external withdrawal function for withdrawing from the virtual account through the bank account, and transfers money from the external account to the virtual account through the bank account. At least one of a transfer deposit function, a transfer withdrawal function for transferring and withdrawing money from the virtual account to the external account through the bank account, and a transfer function between virtual accounts for performing account transfer between the plurality of virtual accounts in the bank account; It is proposed a virtual account characterized in that any one can be performed by the control of the operation server. Here, when performing the external deposit function, the external withdrawal function, the transfer deposit function, the transfer withdrawal function, and the transfer function between the virtual accounts, each of the virtual account is the account number of the bank account and the phone number It is specified by a combination or by the phone number itself. At this time, the virtual account performs the function of an escrow account.

또한, 상기 외부입금기능, 상기 외부출금기능, 상기 이체입금기능, 상기 이체출금기능, 및 상기 가상계좌간 이체기능 수행시, 각각의 상기 가상계좌는 상기 은행계좌의 계좌번호와 상기 통신단말기 소지자에 의해 특정된 소정의 식별코드의 조합에 의해, 또는 상기 식별코드 자체에 의해 특정될 수도 있다. 이때, 상기 소정의 식별코드로는 상기 통신단말기 소지자의 개인정보가 사용될 수 있다. 또한, 상기 소정의 식별코드는 CMS 코드로도 사용된다. 상기 가상계좌에 대한 입출금 및 계좌 이체는 현금 또는 사이버머니 등으로 수행될 수 있다.In addition, when performing the external deposit function, the external withdrawal function, the transfer deposit function, the transfer withdrawal function, and the transfer function between the virtual accounts, each of the virtual accounts to the account number of the bank account and the communication terminal holder. It may be specified by a combination of a predetermined identification code specified by the identification code or by the identification code itself. In this case, personal information of the holder of the communication terminal may be used as the predetermined identification code. The predetermined identification code is also used as a CMS code. The deposit and withdrawal of the virtual account and bank transfer may be performed in cash or cyber money.

본 발명에 따른 가상계좌는, 상기 외부입금기능, 상기 이체입금기능, 상기 이체출금기능, 및 상기 가상계좌간 이체기능 중 적어도 어느 하나의 수행시, 송금 금액에 대해서 송금자의 추인이 있는 경우에 수금자가 상기 송금금액을 인출할 수 있도록 하는 에스크로 기능을 상기 운영서버의 제어에 의해 수행가능하다.The virtual account according to the present invention, when performing at least one of the external money transfer function, the transfer money transfer function, the transfer withdrawal function, and the transfer function between the virtual accounts, the collection of money when there is a sender's recognition for the transfer amount An escrow function that enables the user to withdraw the remittance amount can be performed by the control of the operation server.

상기 에스크로 기능은, 상기 송금자 또는 상기 수금자가 개별 거래에 대해 또는 특정 가상계좌에 대해 상기 운영서버로 요청함에 따라 수행되도록 할 수 있다.The escrow function may be performed when the remitter or the remitter requests the operation server for an individual transaction or for a specific virtual account.

한편, 상기 복수의 가상계좌가 대응되는 상기 단일의 은행계좌가 복수개 마련되어, 상기 복수의 가상계좌 전체가 각각의 상기 은행계좌에 연계되도록 할 수도 있다.Meanwhile, a plurality of single bank accounts corresponding to the plurality of virtual accounts may be provided, such that the entire plurality of virtual accounts are linked to each of the bank accounts.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 상기한 바와 같이 구성된 가상계좌를 관리하는 운영서버에 탑재되어 상기 가상계좌의 생성 및 관리 프로세스를 수행하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체가 제공된다. 한편, 본 발명의 또 다른 측면에 의하면, (a) 복수의 통신단말기 각각의 폰번호에 의해 식별되며 은행에 마련된 은행서버에 의해 개설된 단일의 은행계좌와 연계되어 있는 복수의 가상계좌를, 운영서버에 의해 개설하는 단계;및 (b) 상기 운영서버가, 각각의 상기 통신단말기로부터 상기 가상계좌간의 이체 요청시 상기 가상계좌간의 이체를 수행하는 동작, 각각의 상기 통신단말기로부터 외부로의 출금 또는 외부계좌로의 이체 요청시 상기 은행계좌로부터 외부로의 출금 또는 외부계좌로의 이체 처리를 수행하되 상기 통신단말기의 상기 폰번호에 대응되는 상기 가상계좌로부터 출금 또는 이체 금액을 차감 처리하는 동작, 및 상기 은행서버로부터 상기 은행계좌에 입금 요청시 입금 요청과 함께 특정된 상기 폰번호에 대응되는 상기 가상계좌로 입금 처리하는 동작을 수행하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법이 제공된다. 이때, 상기 (b) 단계에서 각각의 상기 통신단말기로부터 상기 가상계좌간의 이체 요청, 외부로의 출금 요청 또는 외부계좌로의 이체 요청시 상기 통신단말기의 사용자에 대한 인증을 수행하는 단계가 추가로 수행될 수 있으며, 상기 (b) 단계에서 가상계좌로부터의 이체 또는 출금은 상기 인증 수행 단계에서 인증된 경우에 수행된다. 상기 인증 수행 단계에서, 상기 인증은 상기 통신단말기에 내장된 소정의 인증수단을 상기 운영서버 및/또는 상기 은행서버가 식별함으로써 수행된다. 또한, 상기 인증 수행 단계에서, 상기 인증은 상기 통신단말기를 통해 사용자가 입력한 소정의 인증코드를 상기운영서버 및/또는 상기 은행서버가 전송받아 식별함으로써 수행될 수 있다. 본 발명의 또 다른 측면에 의하면, 상기한 바와 같은 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법을 수행하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체가 제공된다. 본 발명에 따르면, 통신단말기를 이용하여 가상계좌를 통해 모바일 금융거래를 수행할 수 있으며, 이때 가상계좌의 사용이 편리하고 사용자 입장에서의 접근성이 좋으며 사용에 따른 수수료가 매우 적게 된다는 장점이 있다.이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 일실시 예에 의한 구성 및 작용에 대해서 더욱 상세히 설명한다. 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명은 생략한다. 본 발명은 온라인상에서 관리되는 복수의 가상계좌를 생성하되, 각 가상계좌는 사용자들의 이동통신 단말기(휴대폰, PDA, 기타 모바일 통신에 사용되는 기기로서 이동통신사를 통해 고유의 폰번호가 부여된 단말기 : 이하,'통신단말기'라 함)에 대응되어 형성되어 각 통신단말기의 폰번호에 의해 특정되도록 하고, 이러한 가상계좌 전체가 하나의 은행계좌에 대응되어 운영서버에 의해 관리되는 것을 요지로 한다. 한편, 본 발명에서 가상계좌는 통신단말기는 물론 유선 전화와 같은 공중전화망(PSTN)에 대해서도 그의 폰번호등을 이용하여 대응 생성이 가능한 것으로서, 이하의 설명에서 통신단말기는 일 예로서 설명한 것이며 본 발명의 기술적 사상은 이러한 공중전화망을 이용하는 전화 등과 같은 고유의 식별번호를 갖는 일반적인 통신단말기도 포함하는 것이다. According to another aspect of the present invention, there is provided a computer-readable recording medium mounted on an operation server for managing a virtual account configured as described above recorded a program for performing the process of creating and managing the virtual account. On the other hand, according to another aspect of the present invention, (a) operating a plurality of virtual accounts identified by the phone number of each of the plurality of communication terminals and associated with a single bank account opened by a bank server provided in the bank, Establishing by the server; and (b) the operation server performing the transfer between the virtual accounts when requesting a transfer between the virtual accounts from each of the communication terminals, withdrawing money from each of the communication terminals to the outside, or Performing a withdrawal or transfer to an external account from the bank account when the transfer is requested to an external account, but withdraws or transfers money from the virtual account corresponding to the phone number of the communication terminal; When a deposit request is made from the bank server to the bank account, the deposit address is transferred to the virtual account corresponding to the phone number specified together with the deposit request. It provides a virtual account management method associated with a communication terminal comprising a; performing the operation to perform. At this time, in the step (b), the step of performing authentication for the user of the communication terminal when the transfer request between each of the communication terminal, the withdrawal request to the outside or the transfer request to the external account is further performed. In the step (b), the transfer or withdrawal from the virtual account is performed when the authentication is performed in the authentication performing step. In the authentication performing step, the authentication is performed by the operating server and / or the bank server identifying a predetermined authentication means built in the communication terminal. In addition, in the authentication step, the authentication may be performed by the operation server and / or the bank server receives and identifies a predetermined authentication code input by the user through the communication terminal. According to another aspect of the present invention, there is provided a computer-readable recording medium recording a program for performing a virtual account management method associated with the communication terminal as described above. According to the present invention, it is possible to perform a mobile financial transaction through a virtual account using a communication terminal, wherein there is an advantage that the use of the virtual account is convenient, accessibility from the user's point of view, and the fee for use is very small. Hereinafter, with reference to the accompanying drawings will be described in more detail the configuration and operation according to an embodiment of the present invention. In the following description of the present invention, a detailed description of known functions and configurations incorporated herein will be omitted when it may make the subject matter of the present invention rather unclear. The present invention generates a plurality of virtual accounts that are managed online, each virtual account is a device used for mobile communication terminal (mobile phone, PDA, other mobile communication of the user, the terminal is given a unique phone number through the mobile carrier: In the following description, it is formed to correspond to a 'communication terminal' so as to be specified by the phone number of each communication terminal. On the other hand, the virtual account in the present invention as a communication terminal as well as a public telephone network (PSTN), such as a landline telephone can be generated by using the phone number, etc., the communication terminal is described as an example in the following description and the present invention The technical idea is to include a general communication terminal having a unique identification number, such as a telephone using such a public telephone network.

도 1 은 이러한 가상계좌를 관리하는 운영서버 및 그와 연계되어 동작하는 관리 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다. 운영서버(10)는 본 발명의 중추적인 기능을 하는 서버로서 가상계좌 운영업체에 마련되며, 은행서버(30)와 연계되어 동작한다. 은행서버(30)는 은행에 마련되어 일반적인 은행계좌를 개설하여 주고 그에 대한 관리 및 금융 거래에 대한 서비스를 제공하는 서버로서, 이 또한 주지의 구성이므로 그 세부 구성에 대한 설명은 생략된다. 운영서버(10)는 복수의 통신단말기(40) 각각의 폰번호에 의해 식별되는 복수의 가상계좌를 생성한다. 이러한 가상계좌는 각 폰번호마다 하나씩 생성되며, 폰번호 자체에 의해 식별될 수도 있고(즉, 폰번호 자체가 가상계좌의 계좌번호로서 사용될 수도 있고) 폰번호에 대응되어 있는 다른 여타의 코드(예컨대, 폰번호의 소유자의 주민등록번호, 기타 폰번호 소유자가 특정한 어떤 번호, 또는 폰번호에 대응되도록 운영서버(10)에 의해 새로이 생성된 특정 번호)에 의해 식별될 수도 있다. 바람직하게는, 사용의 편리성을 위하여 폰번호 자체가 가상계좌의 계좌번호(이하, '가상계좌번호'라 함)로서 사용되며, 이하의 실시예에서는 폰번호 자체가 가상계좌번호로서 사용된 경우를 예시한다. 도 1 에서는 운영서버(10)만을 도시하고 있으나, 운영서버(10) 내에 별도의 가상계좌 관련 데이터를 저장하는 데이터베이스를 저장할 수도 있고 이러한 데이터베이스를 저장하는 별도의 데이터베이스 서버(도시되지 않음)를 둘 수도 있다. 이러한 복수의 가상계좌는 단일의 은행계좌와 연계되어 있다. 즉, 운영서버(10)는 은행에 대한 계좌개설 신청에 의해 하나의 은행계좌를 가지고 있으며, 이에 따라, 은행서버(30) 입장에서는 운영서버(10)에 대해 하나의 은행계좌만을 부여한 것으로 인식된다. 이러한 가상계좌와 은행계좌의 관계가 도 2 에 도시되어 있다. 도 2 에서, 각 가상계좌는 통신단말기(40)의 폰번호와 동일한 가상계좌번호를 가지며, 이러한 가상계좌들이 하나의 은행계좌에 대응되어 있다. 이러한 가상계좌와 은행계좌의 대응관계는 운영서버 (10)에 의해서만 인식되며, 전술한 바와 같이 은행계좌는 운영서버(10)에 단일의 은행계좌만을 부여하여 인식하게 된다. 운영서버(10)는 가상계좌에 대해서 통상의 금융거래에 해당되는 제 기능을 수행한다. 즉, 운영서버(10)는, 자신의 은행계좌를 통해 가상계좌로 입금하는 외부입금기능, 자신의 은행계좌를 통해 가상계좌로부터 출금하는 외부출금기능, 자신의 은행계좌를 통해 외부계좌로부터 가상계좌로 이체 입금하는 이체입금기능, 자신의 은행계좌를 통해 가상계좌로부터 외부계좌로 이체 출금하는 이체출금기능, 및 자신의 은행계좌 내에서 복수의 가상계좌간의 계좌 이체를 수행하는 가상계좌간이체기능, 중 적어도 어느 하나를 수행한다. 이하, 이러한 각 기능을 수행하기 위해 통신단말기(40)의 사용자 또는 외부인이 수행하는 작업과 그에 따른 운영서버(10)의 관리 동작의 구체적인 예를 설명한다. 전술한 외부입금기능은 가상계좌의 사용자 또는 타인이 가상계좌에 입금 처리하는 기능이다. 외부에서 은행 창구를 통한 입금이 운영서버(10)의 은행계좌에 대해서 요청되면 은행서버(30)는 이 은행계좌에 요청된 금액을 입금한다. 이때, 입금 요청된 대상 계좌가 운영서버(10)의 은행계좌인 경우에는 은행서버(30)는 은행계좌번호 외에 별도의 가상계좌번호를 입금자에게 요청한다. 통상의 은행입금시에는 입금전표상에 은행계좌번호를 입력하는 난에 기입된 은행계좌번호 하나로만 입금 대상 계좌가 특정되므로, 이러한 가상계좌번호는 입금전표상에서 부가적 정보를 입력할 수 있는 기능을 제공하는 다른 난, 예컨대 별도의 폰번호를 입력하는 난에 폰번호로서 입력되도록 하는 것이 바람직하다. 이러한 입금 사실은 은행서버(30)로부터 운영서버(10)로 통지되거나 운영서버(10)가 은행서버(30)를 조회함으로써 운영서버(10)가 인식할 수 있으므로, 운영서버(10)는 입금된 금액과 함께 입금시 기재된 폰번호계좌 난의 가상계좌번호를 통해 어느 가상계좌에 대한 입금인지를 알 수 있다. 따라서, 운영서버(10)는 데이터베이스 내의 해당 가상계좌에 대한 데이터 중 잔액에 대한 데이터를 입금액만큼 증가시켜 갱신함으로써 입금 처리를 하게된다. 전술한 외부출금기능은 가상계좌의 사용자가 가상계좌 내에 기 입금되어 있는 잔액에서 필요한 현금을 인출하는 기능이다. 이러한 기능을 수행하기 위해서, 사용자는 은행 창구나 ATM 기기를 이용하여 출금에 필요한 작업을 수행한다. 이때, 사용자는 은행계좌인 222-22-2222 를 이용하여 출금 동작을 행하고, 이때 ATM 기기나 은행 창구에서는 출금 요청된 은행계좌가 운영서버(10)에 대해 부여된 은행계좌번호인 경우에는 가상계좌번호를 추가로 입력하도록 요청한다. 이러한 입력이 완료되면 은행서버(30)는 운영서버(10)의 은행계좌로부터 사용자에 의해 출금 요청된 금액을 출금하여 지급한다. 이러한 출금 사실은 은행서버(30)에 의해 운영서버(10)로 통지되며, 운영서버(10)는 출금요청된 가상계좌번호에 대해서 출금처리를 행한다. 출금처리는 데이터베이스 내에서 해당 가상계좌번호의 가상계좌에 대한 잔액 차감으로서 이루어진다. 전술한 이체입금기능은 가상계좌의 사용자 또는 타인이 가상계좌에 대해서 입금처리하는 점에서 상기한 외부입금기능과 동일하며, 다만 입금동작이 외부의 은행계좌인 외부계좌를 통하여 이루어지며 대개 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹 등을 통해서 이루어진다는 점에서만 상이하다. 따라서, 운영서버(10)의 동작은 기본적으로 외부입금기능과 실질적으로 동일하며, 은행서버(30)에서의 처리 동작만이 통상의 계좌간 이체로서 수행되어 다소 상이하다. 또한, 전술한 이체출금기능은 가상계좌의 사용자가 가상계좌로부터 출금처리하는 점에서 상기한 외부출금기능과동일하며, 다만 출금이 은행창구나 ATM 기기에서 현금으로서 이루어지는 것이 아니라 외부계좌에 대하여 계좌이체의 형태로 이루어진다는 점에서만 상이하다. 따라서, 운영서버(10)의 동작은 기본적으로 외부출금기능과 실질적으로 동일하며, 은행서버(30)에서의 처리 동작만이 통상의 계좌간 이체로서 수행되어 다소 상이하다. 이와 같은 이체입금기능과 이체출금기능에서 은행서버(30)의 동작은 기존의 은행 계좌간 이체에서의 동작과 동일하므로 그 세세한 설명은 생략된다. 전술한 가상계좌간이체기능은 운영서버(10)에 대한 은행계좌 내에서 복수의 가상계좌간의 계좌 이체를 수행하는 기능으로서, 이 경우에는 은행서버(30)가 개입되지 않고 운영서버 (10)에 의해서 단독으로 처리된다. 즉, 어느 가상계좌로부터 다른 가상계좌로의 이체 송금 명령이 운영서버(10)에 전달되면, 운영서버(10)는 출금될 가상계좌에 대해서는 이체액만큼 차감하고 입금될 가상계좌에 대해서는 이체액만큼 증가시킨다. 이때, 운영서버(10)는 은행서버(30)에 대해서 단일의 은행계좌만을 가지고 있고 이러한 가상계좌간의 이체에 의해서는 은행계좌 내의 총액이 변하지 않으므로, 은행서버(30)에는 이러한 가상계좌간 이체 금액이 통지될 필요가 없다. 또한, 은행서버 (30)는 운영서버(10)에 할당된 단일의 은행계좌에 대해서만 그 입출금 내역을 기록하고 있고 각 가상계좌에 대해서의 거래 내역은 운영서버(10)에 의해서만 기록 관리되므로, 이러한 가상계좌간의 이체 사실이나 그 출금 및 입금 대상 등에 대한 내용 또한 은행서버(30)에 통지될 필요가 없다. 즉, 가상계좌간의 이체 내역에 대해서는 운영서버(10)에 의해서만 관리되는 것이다. 이와 같은 금융거래는 일반적인 은행계좌에서 가능한 일반적인 제 금융거래를 포함하는 것이다. 한편, 본 발명에 따른 가상계좌를 통해 운영서버의 제어하에 수행가능한 기능은 상기와 같은 제 금융거래의 형태들 외에도 에스크로 기능을 더 포함한다. 에스크로 기능은, 전술한 바와 같은 외부입금기능, 이체입금기능, 이체출금기능, 및 가상계좌간이체기능 중 적어도 어느 하나의 수행시, 송금 금액에 대해서 송금자의 요청이 있는 경우에 수금자가 송금 금액을 인출할 수 있도록 하는 기능이다. 이러한 에스크로 기능은, 송금자 또는 수금자가 상기 운영서버에 대해 요청함에 따라 수행된다. 또한 이러한 에스크로 기능이 수행되는 대상은 개별 거래일 수도 있고 별도로 지정된 특정 가상계좌에서 수행되는 일단의 거래 전체일 수 있다. 예컨대, 송금자에 의해 에스크로가 요청되는 경우에, 송금자는 자신의 가상계좌에 대해서 또는 자신의 현재 거래에 대해서 별도의 에스크로를 옵션으로서 선택할 수 있다. 이러한 요청이 운영서버(10)에 전달되면, 운영서버(10)는 가상계좌간 이체 등과 같은 해당 거래를 전술한 바와 같이 수행하되, 송금된 금액에 대해서 수금자가 인출하지 못하도록 에스크로 잠금장치를 걸어둔다. 이후, 송금자가 사후에 에스크로 해제 요청을 하면 운영서버(10)는 에스크로 상태를 해제하여 수금자가 당해 금액을 인출할 수 있는 상태로 변경시킨다. 이와 같은 에스크로 요청은 수금자가 요청하는 경우에도 할 수 있다. 이경우는 개인간 거래시 입금한 사람이 에스크로를 해제하지 않고 물품을 사용한 후에 거래취소를 통보하여 물품을 보내고 이체금을 회수할때 분쟁이 발생되는데 사용한 부분에 대해서 사용료를 지불하여야 쌍방간의 에스크로를 해제하여 분쟁을 해소코자 할때 사용이 된다. 이와 같은 에스크로기능을 활용하면, 예컨대 A 가 B 에게 물품 구매 대금을 가상계좌로부터 이체송금을 하여 지불하고자 할 때, A 가 먼저 이체송금을 하되 보호거래 상태로 이체하고 B 로부터 물품을 전달받은 후에 에스크로를 해제하여 확정적으로 B 에게 송금을 할 수 있다. 또한, B 가 먼저 이체되는 금액에 대한 에스크로를 요청하고 에스크로 사실을 A 에게 알려주면 A 가 안심하고 먼저 물품을 구매대금을 지불하도록 유도할 수 있으므로, B 로서는 물품 구매 활동을 촉진하는 마케팅활동을 할 수 있게 된다. 이때, 운영서버(10)는 자신이 관리하는 데이터베이스 내에 에스크로 여부를 표시하는 추가의 필드를 마련하여 송금자 또는 수금자에게 각각의 거래가 에스크로인지 여부 및 에스크로가 해제되었는지 여부를 사용자에게 조회 가능하도록 할 수도 있다. 또한, 에스크로 여부에 대한 내용(또는 상기한 바와 같은 다양한 거래 사실을 포함하여)을 사용자의 통신단말기 (40)로 SMS 기능 등을 이용하여 통지할 수도 있다. 1 is a diagram schematically illustrating an operation server for managing such a virtual account and a management system operating in connection with the same. The operation server 10 is provided in the virtual account operator as a server having a pivotal function of the present invention, and operates in connection with the bank server 30. The bank server 30 is a server provided in a bank to open a general bank account and provide services for management and financial transactions therefor. Also, since the bank server 30 is well known, a detailed description thereof will be omitted. The operation server 10 generates a plurality of virtual accounts identified by phone numbers of each of the plurality of communication terminals 40. One such virtual account is created for each phone number, and may be identified by the phone number itself (ie, the phone number itself may be used as the account number of the virtual account) or any other code that corresponds to the phone number (eg Resident registration number of the owner of the phone number, other phone number owner may be identified by a certain number, or a specific number newly generated by the operation server 10 to correspond to the phone number. Preferably, for convenience of use, the phone number itself is used as an account number of the virtual account (hereinafter referred to as a 'virtual account number'), and in the following embodiment, the phone number itself is used as a virtual account number. To illustrate. Although only the operating server 10 is illustrated in FIG. 1, a database storing separate virtual account related data may be stored in the operating server 10, or a separate database server (not shown) may be stored to store the database. have. These multiple virtual accounts are associated with a single bank account. That is, the operation server 10 has one bank account by applying for an account opening for the bank, and thus, the bank server 30 recognizes that only one bank account is assigned to the operation server 10. . The relationship between such a virtual account and a bank account is shown in FIG. In FIG. 2, each virtual account has the same virtual account number as the phone number of the communication terminal 40, and these virtual accounts correspond to one bank account. The correspondence relationship between the virtual account and the bank account is recognized only by the operation server 10, and as described above, the bank account is recognized by giving only a single bank account to the operation server 10. The operation server 10 performs a function corresponding to a normal financial transaction for the virtual account. That is, the operation server 10, the external deposit function to deposit to the virtual account through their bank account, the external withdrawal function to withdraw from the virtual account through their bank account, the virtual account from the external account through their bank account Transfer deposit function to deposit money into bank account, transfer withdrawal function to withdraw money from virtual account to external account through own bank account, and virtual account transfer function to perform account transfer between a plurality of virtual accounts in their bank account, Perform at least one of the. Hereinafter, a specific example of a task performed by a user or an external person of the communication terminal 40 and a management operation of the operation server 10 according to the above will be described. The external deposit function described above is a function that the user or another person of the virtual account deposits the virtual account. When the deposit through the bank teller from the outside is requested for the bank account of the operation server 10, the bank server 30 deposits the requested amount to the bank account. In this case, when the target account for which the deposit is requested is a bank account of the operation server 10, the bank server 30 requests a depositor for a separate virtual account number in addition to the bank account number. In the case of a normal bank transfer, only one bank account number specified in the field for entering a bank account number in the deposit slip is specified. Therefore, the virtual account number has a function of inputting additional information on the deposit slip. It is preferable to be input as a phone number in another column to be provided, for example, in a column for inputting a separate phone number. Such a deposit is notified from the bank server 30 to the operation server 10 or the operation server 10 can be recognized by the operation server 10 by querying the bank server 30, the operation server 10 is deposited You can find out which virtual account you are depositing through the virtual account number in the Phone Number Account column listed at the time of deposit along with the amount. Therefore, the operation server 10 performs the deposit processing by increasing and updating the data for the balance among the data for the corresponding virtual account in the database by the deposit amount. The external withdrawal function described above is a function for the user of the virtual account to withdraw the necessary cash from the balance deposited in the virtual account. In order to perform such a function, a user performs a task required for withdrawal by using a bank window or an ATM machine. At this time, the user makes a withdrawal operation using a 222-22-2222 bank account, and at this time, if the bank account requested for withdrawal is a bank account number assigned to the operation server 10 at the ATM or the bank window, the virtual account. You are asked to enter additional numbers. When this input is completed, the bank server 30 withdraws and pays the withdrawal amount requested by the user from the bank account of the operation server 10. This withdrawal is notified to the operation server 10 by the bank server 30, the operation server 10 withdraws the withdrawal process for the virtual account number requested. The withdrawal process is carried out as a balance deduction for the virtual account of the corresponding virtual account number in the database. The above-mentioned transfer deposit function is the same as the above-mentioned external deposit function in that the user or another person of the virtual account deposits the virtual account, except that the deposit operation is performed through an external account which is an external bank account. The only difference is that it is achieved through mobile banking. Therefore, the operation of the operation server 10 is basically the same as the external deposit function, only the processing operation in the bank server 30 is slightly different as it is performed as a normal inter-account transfer. In addition, the above-described transfer withdrawal function is the same as the above-described external withdrawal function in that the user of the virtual account withdraws from the virtual account, except that the withdrawal is not made as cash in a bank window or at an ATM device. It differs only in that it is in the form of. Therefore, the operation of the operation server 10 is basically the same as the external withdrawal function, and only the processing operation in the bank server 30 is somewhat different as it is performed as a transfer between ordinary accounts. Since the operation of the bank server 30 in the transfer deposit function and transfer withdrawal function is the same as the operation in the transfer between existing bank accounts, the detailed description thereof will be omitted. The above-described virtual account transfer function is a function for performing a transfer of accounts between a plurality of virtual accounts in the bank account for the operation server 10, in this case, the bank server 30 is not involved in the operation server 10 Alone. That is, when a transfer transfer command from one virtual account to another virtual account is transmitted to the operation server 10, the operation server 10 subtracts the transfer amount for the virtual account to be withdrawn and transfers the transfer amount for the virtual account to be deposited. Increase. At this time, the operation server 10 has only a single bank account with respect to the bank server 30 and the total amount in the bank account is not changed by the transfer between these virtual accounts, the bank server 30 the transfer amount between these virtual accounts This need not be noticed. In addition, the bank server 30 records the deposit and withdrawal details only for a single bank account assigned to the operation server 10, and the transaction details for each virtual account is recorded and managed only by the operation server 10, It is not necessary to notify the bank server 30 also about the fact of the transfer between the virtual accounts or the withdrawal and deposit target. In other words, the transfer history between virtual accounts is managed only by the operation server (10). Such financial transactions include general financial transactions that are possible in a general bank account. On the other hand, the function that can be performed under the control of the operating server through the virtual account according to the present invention further includes an escrow function in addition to the forms of the financial transaction as described above. The escrow function, when performing at least one of the above-mentioned external deposit function, transfer payment function, transfer withdrawal function, and virtual account transfer function, the remitter may transfer the transfer amount when the sender requests for the transfer amount. This function allows you to withdraw money. This escrow function is performed as the remitter or the collector requests the operating server. In addition, the object to which the escrow function is performed may be an individual transaction or a whole set of transactions performed in a specific virtual account separately designated. For example, if an escrow is requested by the sender, the sender may choose a separate escrow as an option for his or her virtual account or for his current transaction. When such a request is transmitted to the operation server 10, the operation server 10 performs the corresponding transaction, such as a transfer between virtual accounts, as described above, but locks the escrow to prevent the collector from withdrawing the money transferred. . Thereafter, when the remitter requests an escrow release afterwards, the operation server 10 releases the escrow state so that the collector can withdraw the corresponding amount. Such escrow request may be made even if requested by the collector. In this case, the person who deposits in the transaction between individuals will not cancel the escrow and then use the goods to notify the cancellation of the transaction and send the goods and collect the dispute. A dispute arises. Used to resolve disputes. Using this escrow function, for example, when A wants to pay B the money for the purchase of goods from a virtual account, A first transfers the money, transfers it to a protected transaction, and receives the goods from B. You can make a remittance to B by releasing. In addition, if B requests escrow for the amount to be transferred first and informs A of the escrow, he can induce A to pay for the goods first, so that B can do marketing activities that promote the purchase of goods. It becomes possible. At this time, the operation server 10 provides an additional field indicating whether or not escrow in the database managed by the user to enable the user to see whether each transaction is escrow and whether the escrow has been released to the sender or the recipient. It may be. In addition, the contents of the escrow (or various transaction facts as described above) may be notified to the user's communication terminal 40 using an SMS function or the like.

도 3 은 이러한 이체나 출금 입금 등에 따라 운영서버(10)에 의해 관리되는 가상계좌의 데이터 구조의 일 예를 도시한 도면이다. 폰번호 011-1234-5678 로서 특정되는 가상계좌에 대해서 가상계좌간 이체출금에 의하여 10,000원이 출금되어 잔액이 90,000원이 된 후에 타인이 은행이체를 통해 20,000원을 입금함으로써 잔액이 110,000원이 되었고, 그 후 상기 폰번호 사용자에 의한 30,000원의 현금 출금에 의해 잔액이 80,000원이 된 예가 도시되어 있다. 그리고 011-2345-5678의 가상계좌에서 송금시 에스크로를 지정할 경우 에스크로 출금이라고 정의가 되고 010-2345-6789의 가상계좌에는 에스크로 입금이라고 정의 되어있다. 이러한 경우 송금자가 에스크로를 지정하여 송금하였기에 수금자의 계좌에는 에스크로 입금이라고 지정이되어 송금자가 해제를 요청할때까지 출금이 되지 않는다. 그리고 얼마든지 가상계좌를 조회하여 에스크로 상태를 확인 관리 할수 있다. 이러한 본 발명에 따른 가상계좌 및 그의 관리방법에 따르면, 통신단말기(40)의 사용자는 운영서버(10)에 접속하여 통신단말기(40)의 조작에 의하여 입출금 및 송금 등의 제 금융거래를 수행할 수 있다. 따라서, 온라인상에 생성된 가상계좌가 통상의 가상계좌와는 달리 은행계좌와 동일한 주체로서 인식될 수 있고, 사용자의 사용 접근성이 매우 커지게 된다. 이때, 통신단말기(40)의 폰번호는 이용자가 관련 어플리케이션에 직접 입력하여 운영서버(10)가 용이하게 식별가능하므로, 가상계좌의 실 명의인 확인이 일차적으로 통신단말기(40)에 용이하게 수행될 수 있다. 또한, 본 발명에 따르면, 가상계좌의 사용에 따른 금융거래 비용이 은행계좌에 대한 금융거래에 비하여 크게 절감될 수 있다. 기존의 은행간 계좌이체의 경우에는 통상적으로 동일 은행에 대한 송금의 경우 작은 송금수수료 를 받거나 송금수수료를 받지 않고 타행간 송금의 경우 작게는 500원에서 크게는 몇천원에 이르는 계좌이체 수수료를 청구하고 있다. 그러나, 본 발명에 따르면, 이와는 달리 송금 수수료가 없거나 매우 작게 책정될 수 있다. 즉, 예컨대, 사용자가 가상계좌가 개설된 은행서버(30)의 은행에 자신의 은행계좌를 가지고 있다면, 기본적으로 사용자가 자신의 가상계좌에 대해 자신의 은행계좌로 입출금하는 것은 동일 은행 내에서의 거래가 된다. 따라서, 이때의 은행에서 받는 입출금 수수료는 매우 적거나 없을 수 있으며, 대량 거래의 이점을 살려 운영서버 (10)의 운영자와 은행서버(30)의 운영자간의 협의에 의해 수수료를 무료로 하는 것이 가능하다. 또한, 가상계좌 내부간 이체 거래시에는 운영서버(10)의 동작에 의해서만 이체 처리가 가능하므로, 은행서버(30)에 대한 수수료가 발생하지 않게 되어 수수료를 무료로 하는 것이 가능하게 된다. 나아가, 가상계좌로부터 타 은행의 은행계좌로의 송금 이체의 경우 일반적인 금융거래에서의 타행송금과 유사하나, 이 경우 또한 대량 거래의 이점을 살려 운영서버(10)의 운영자와 은행서버(30)의 운영자간의 협의에 의해 수수료를 예컨대 300원 정도로 현저히 낮출 수 있다. 한편, 전술한 실시예에서는, 상기한 외부입금기능, 외부출금기능, 이체입금기능, 이체출금기능, 및 가상계좌간 이체기능 수행시, 각각의 가상계좌는 은행계좌의 계좌번호와 폰번호의 조합에 의해 특정되는 것을 예시하였다. 그러나, 전술한 바와 같이, 각각의 가상계좌는 은행계좌의 계좌번호와 통신단말기(40)소지자에 의해 특정된 소정의 식별코드(예컨대, 전술한 바와 같은 사용자의 주민등록번호, 사용자가 특정한 특정 번호, 운영서버(10)에 의해 신규로 생성된 가상계좌번호, 사용자가 입력한 유선전화번호, 사용자의 기타 개인정보 등)의 조합에 의해 특정될 수도 있을 것이다.다른 한편, 가상계좌에 대한 입출금 및 계좌 이체는 상기와 같이 현금으로도 가능할 것이며, 또한 사이버머니 혹은 그와 등가적인 다른 것(예컨대, 신용카드 사용에 따라 피이드백되는 누적 포인트 등)으로 수행될 수도 있을 것이다. 즉, 가상계좌에 입금된 것이 현금이 아닌 또는 현금과 함께 사이버 머니나 포인트 등으로서 기재될 수도 있다. 또한, 본 발명의 가상계좌는 각 통신단말기(40) 사용자의 신청에 의해 신청자에 대해서만 개설하여 줄 수도 있고, 별도의 신청 없이도 통신단말기(40) 전체에 대해서 일괄적으로 발급할 수도 있다. 별도의 신청에 의하지 않고 일괄적으로 발급하여도 폰번호에 의해서만 특정된 가상계좌를 운영서버(10)가 가상으로만 개설한 상태에 있는 것이므로 이에 대한 사용 여부는 사용자의 자유 의사에 따르며, 따라서, 개인정보 침해의 문제가 발생하지 않는다. 사용자의 개인정보는 운영서버(10)가 개인정보를 필요로 한다면 사용자가 가상계좌 사용시에 개인정보 활용을 동의하도록 하는 등의 방법으로서 사용 허락을 득할 수 있기 때문이다. 또한, 발신번호 표시 서비스 등을 이용하여 폰번호의 식별이 가능하여 운영서버(10)에 접속한 통신단말기(40)가 자동으로 식별될 수 있으므로 본 실시예에서는 별도의 인증 절차를 예시하지 않았으나, 가상계좌를 이용한 거래도 실질적으로 금융거래와 유사하다는 특성을 감안하여 별도의 인증 절차를 추가적으로 수행하도록 할 수 있다. 이 때에는, 가상계좌로부터의 이체 또는 출금 등이 진정한 사용자의 인증이 수행된 경우에만 이루어지도록 함으로써 거래의 안정성을 도모할 수 있다. 이때, 인증 방법으로는, 통신단말기에 내장된 소정의 인증수단(예컨대, 현재 모바일 뱅킹에서 채용되고 있는 방식인, 무선단말기의 플랫폼에 명령어 모듈을 내장하는 방식 또는 각종 금융 송수신의 명령수행을 담당하는 명령어 모듈을 무선단말기의 교체형 IC 칩에 내장하는 방식과 또는 공인인증서를 통신단말기에 복사하여 마련해 두고, 이러한 인증수단에 의해 식별되는 인증용 데이터를 운영서버(10) 및/또는 은행서버(30)가 식별함으로써 수행되도록 할 수도 있을 것이다. 또한, 이러한 인증은 통신단말기(40)를 통해 사용자가 입력한 소정의 인증코드(예컨대, 별도의 온라인 거래용 공인인증서와 함께 사용되거나 독립적으로 사용되는 인증용 비밀번호)를 운영서버(10) 및/또는 은행서버(30)가 전송받아 식별함으로써 수행되도록 할 수도 있다. 또한, 본 발명에 따르면, 타인이 가상계좌 사용자에게 송금시에는 모든 가상계좌 사용자에게 공통된 하나의 은행계좌번호 예컨대, 222-22-22222 와 송금받을 자의 휴대폰번호만을 기억함으로써도 제반 금융거래를 수행할 수 있다. 따라서, 타인의 은행계좌를 각 사람별로 별도로 기록하거나 기억하여 둘 필요가 없고 은행계좌번호를 기억하는 데에 어려움이 없게 된다. 운영서버(10)에 대한 은행계좌번호는 은행서버(30)와의 협의에 의해 기억하기 좋은 번호로서 설정이 가능할것이므로, 이와 같은 기억의 편리함은 매우 용이하게 제공될 수 있다. 또한, 통신단말기의 사용자가 자신의 가상계좌로부터 타인의 가상계좌로 이체시에는 타인의 폰번호만 알면 은행계좌번호 등을 모르더라도 이체가 가능하다. 3 is a diagram illustrating an example of a data structure of a virtual account managed by the operation server 10 in accordance with such transfer or withdrawal. For the virtual account specified as phone number 011-1234-5678, 10,000 won was withdrawn due to the transfer between virtual accounts and the balance reached 90,000 won, and then the other person deposited 20,000 won through bank transfer and the balance became 110,000 won. Then, the balance is 80,000 won by the cash withdrawal of 30,000 won by the phone number user is shown. When escrow is designated when remittance is made in virtual account of 011-2345-5678, it is defined as withdrawal of escrow and escrow deposit is defined in virtual account of 010-2345-6789. In this case, the sender designates and transfers escrow, so the depositor's account is designated as escrow deposit and cannot be withdrawn until the sender requests the release. In addition, you can check and manage the status of escrow by querying virtual accounts. According to the virtual account and the management method according to the present invention, the user of the communication terminal 40 is connected to the operation server 10 to perform the financial transactions such as deposit and withdrawal and remittance by operation of the communication terminal 40 Can be. Therefore, unlike an ordinary virtual account, an online virtual account can be recognized as the same subject as a bank account, and the user's accessibility becomes very large. At this time, since the phone number of the communication terminal 40 is directly input by the user to the relevant application, the operation server 10 can be easily identified, so that confirmation of the real name of the virtual account can be easily performed on the communication terminal 40 primarily. Can be. In addition, according to the present invention, the financial transaction costs associated with the use of the virtual account can be significantly reduced compared to the financial transactions for the bank account. In the case of the existing interbank transfer, the bank transfer usually receives a small remittance fee or no remittance fee, and in the case of an interline remittance, it charges a bank transfer fee of as little as 500 to a few thousand won. have. However, according to the present invention alternatively there may be no or very small remittance fees. That is, for example, if the user has his bank account in the bank of the bank server 30 in which the virtual account is opened, the user basically deposits and withdraws his / her virtual account into his / her bank account within the same bank. It becomes a deal. Therefore, the deposit and withdrawal fee received at the bank at this time may be very small or absent, and it is possible to make the fee free by consultation between the operator of the operation server 10 and the operator of the bank server 30 to take advantage of the bulk transaction. . In addition, since the transfer processing is possible only by the operation of the operation server 10 during the transfer transaction between the virtual accounts, a fee for the bank server 30 is not generated, it is possible to free the fee. Furthermore, the transfer of funds from a virtual account to another bank's bank account is similar to that of other remittances in general financial transactions, but in this case, the operator of the operation server 10 and the bank server 30 may also be utilized. By negotiating between the operators, the fee can be significantly reduced, for example, to about 300 won. On the other hand, in the above-described embodiment, when performing the external deposit function, external withdrawal function, transfer deposit function, transfer withdrawal function, and transfer between virtual accounts, each virtual account is a combination of the account number and phone number of the bank account What was specified by is illustrated. However, as described above, each virtual account has an account number of a bank account and a predetermined identification code specified by the holder of the communication terminal 40 (for example, the user's social security number as described above, the user's specific number, operation). It may be specified by a combination of a virtual account number newly generated by the server 10, a landline telephone number entered by the user, other personal information of the user, and the like. The above may be possible in cash as described above, and may also be performed in cyber money or another equivalent thereof (eg, cumulative points fed back according to the use of a credit card). That is, the money deposited in the virtual account may be described as not a cash or with cyber money or points with the cash. In addition, the virtual account of the present invention may be opened only for the applicant by the application of the user of each communication terminal 40, or may be issued collectively for the entire communication terminal 40 without a separate application. Even if it is issued collectively without a separate application, since the operating server 10 has opened only the virtual account specified by the phone number only virtually, whether or not to use it depends on the free will of the user. There is no problem of privacy infringement. This is because the user's personal information can be obtained as a method such as allowing the user to consent to the use of personal information when using the virtual account if the operation server 10 requires personal information. In addition, since the communication terminal 40 connected to the operation server 10 can be automatically identified by using the calling number display service or the like, the present embodiment has not illustrated a separate authentication procedure. Considering the fact that transactions using virtual accounts are substantially similar to financial transactions, additional authentication procedures can be additionally performed. In this case, it is possible to improve the stability of the transaction by making the transfer or withdrawal from the virtual account to be made only when the authentic user authentication is performed. At this time, as an authentication method, a predetermined authentication means (e.g., a method of embedding a command module in a platform of a wireless terminal, which is a method currently employed in mobile banking) or a command to perform various financial transmission / reception commands A method of embedding a command module in a replaceable IC chip of a wireless terminal and copying an official certificate to a communication terminal, and providing the authentication data identified by the authentication means to the operation server 10 and / or the bank server 30 In addition, such authentication may be performed by identifying a predetermined authentication code (e.g., used with a separate online transaction certificate or independently used by the user through the communication terminal 40). Password) can be performed by the operation server 10 and / or bank server 30 is received and identified. According to the present invention, when another person remits to a virtual account user, all financial transactions can be performed by remembering only one bank account number common to all virtual account users, for example, 222-22-22222 and a mobile phone number of the remittee. Therefore, there is no need to record or memorize another person's bank account separately, and there is no difficulty in remembering the bank account number The bank account number for the operation server 10 is discussed with the bank server 30. It is possible to set this as a good number to store, so the convenience of such a memory can be provided very easily.In addition, when the user of the communication terminal transfers from his or her virtual account to another person's virtual account, If you know the bank account number, you can transfer.

도 4 는 본 발명의 변형예를 도시한 것이다. 4 shows a modification of the present invention.

전술한 도 1 의 실시예에서는 하나의 운영서버에 제어되는 복수의 가상계좌를 개설하고 관리하는 예를 설명하였으나, 본 변형예에서는 복수의 이동통신사에 각각 마련된 복수의 이통사서버(20a,20b, 20c)에 대해서 가상계좌를 개설하고 관리하는 방식을 예시한다. 이통사서버(20a, 20b, 20c)가 복수라는점 이외에는 여타의 구성은 도 1 과 동일하다. 이러한 구성에 의하면, 이동통신사가 상이한 경우에 대해서도 동일하게 가상계좌를 구성하고 관리할 수 있다. 한편, 이러한 구성에 의하면, 이동통신사가 상이한 복수의 사용자에 대해서도 수수료 없는 상호간의 송금이 가능하다. 예컨대, A 이동통신사에 가입되어 있는 사용자와 B 이동통신사에 가입되어 있는 사용자간의 송금시 가상계좌간이체기능을 이용하면 은행서버(30)와 무관하게 이체 송금이 수행될 수 있으므로 무료의 송금이 가능하다. 다만, 이 경우, 은행의 타행 송금에 비해 현저하게 낮은 수수료(예컨대 200원)를 운영서버(10)가 징수함으로써 사용자의 입장에서는 타행 송금과 유사한 작업을 현저히 작은 수수료로서 수행할 수가 있게 된다. 이동통신사가 상이한 사용자들간의 송금은 타행이체와 동일한 효과를 얻을 수 있는 것이므로 실질적인 타행 송금을 무료 또는 매우 적은 수수료로 수행할 수 있는 것이다. In the above-described embodiment of FIG. 1, an example of establishing and managing a plurality of virtual accounts controlled by one operation server has been described. However, in the present modified example, a plurality of mobile communication servers 20a, 20b, and 20c provided in a plurality of mobile communication companies, respectively. ) Shows how to open and manage a virtual account. Other configurations are the same as those in FIG. 1 except that the telecommunications servers 20a, 20b, and 20c are plural. According to such a configuration, even when the mobile communication companies are different, the virtual account can be configured and managed in the same manner. On the other hand, according to such a structure, it is possible to mutually transfer fees without a fee even for a plurality of users different from a mobile communication company. For example, when the user transfers between a user who is subscribed to a mobile carrier A and a user who is subscribed to a mobile carrier B, the transfer of money can be carried out irrespective of the bank server 30, so that free transfer is possible. Do. In this case, however, the administration server 10 collects a significantly lower fee (for example, 200 won) than the bank's other remittance, so that the user can perform a similar operation as the other remittance as a remarkably small fee. Since remittances between users of different mobile carriers can achieve the same effect as other transfers, actual remittances can be performed free of charge or at very low fees.

도 5 는 에스크로 거래시에 통신단말기에 디스플레이 되는 화면을 도시한것이다. 보내는사람 통신단말기 디스플레이 화면을 보면 각 입력필드와 옵션으로 선택이 가능한 버튼이 구성되어 있다. 이는 보내는 폰번호와 입금할 금액 그리고 에스크로를 요청하는 확인버튼이 옵션으로 있고 한번 더 확인하는 버튼이 존재한다. 받는 사람의 통신단말기에는 보내는 사람의 폰번호계좌가 보여지며 입금받은 금액이 보여진다 그리고 에스크로가 설정되어 있다는 안내 메시지와 이체 시간과 이체금액이 보여지며 확인버튼이 옵션으로 제공된다. 이렇게 구성이 되어 내부적으로 에스크로가 설정되어 이체된건에 대해서는 잠금장치로 해당건만 묶어놓고 송금자의 해제요청에 따라 에스크로의 잠금을 해제한다.
5 illustrates a screen displayed on a communication terminal during an escrow transaction. Looking at the display screen of the sender communication terminal, each input field and an option button can be selected. It has the option of sending phone number, deposit amount and confirmation button requesting escrow and there is a button to confirm once more. The recipient's communication terminal shows the sender's phone number account, the deposit amount is displayed, a message indicating that the escrow is set, the transfer time and the transfer amount, and a confirmation button is provided as an option. In this way, the escrow is set internally and transferred, and only the case is locked with a lock, and the escrow is unlocked according to the remitter's request.

10: 운영서버 20a ,20b , 20c : 이통사서버
30 : 은행서버 40 : 통신단말기10: operation server 20a, 20b, 20c: mobile communication server
30: bank server 40: communication terminal

Claims (9)

(a) 복수의 통신단말기 각각의 폰번호에 의해 식별되며 은행에 마련된 은행서버에 의해 개설된 단일의 은행계좌와 연계되어 있는 복수의 가상계좌를, 운영서버에 의해 개설하는 단계; 및
(b) 상기 운영서버가, 각각의 상기 통신단말기 또는 사용자가 사용하는 소정의 사용자 단말기로부터 상기 가상계좌간의 이체 요청시 상기 가상계좌간의 이체를 수행하는 동작, 각각의 상기 통신단말기 또는 상기 사용자 단말기로부터 외부로의 출금 또는 외부계좌로의 이체 요청시 상기 은행서버에 대해 상기 은행계좌로부터 외부로의출금 또는 외부계좌로의 이체 처리에 관한 작업을 수행하되 상기 통신단말기의 상기 폰번호에 대응되는 상기 가상계좌로부터 출금 또는 이체 금액을 차감 처리하는 동작, 및 상기 통신단말기 또는 상기 사용자 단말기로부터 상기 은행서버로 상기 은행계좌에 입금 요청이 상기 폰번호와 함께 전송됨에 의하여 상기 은행서버로부터 상기 운영서버로 입금 요청이 있는 경우 상기 입금 요청과 함께 특정된 상기 폰번호에 대응되는 상기 가상계좌로 입금 처리하는 동작, 중 적어도 어느 하나를 수행하는 단계; 를 포함하며,
각각의 상기 가상계좌는 상기 은행계좌의 계좌번호와 상기 폰번호의 조합에 의해 또는 상기 폰번호에 의해 특정되고, 상기 가상계좌는 일대일 에스크로 계좌로 사용되는 것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법
(a) opening a plurality of virtual accounts identified by phone numbers of respective communication terminals and linked to a single bank account opened by a bank server provided in a bank by an operation server; And
(b) the operation server performing a transfer between the virtual accounts when requesting a transfer between the virtual accounts from each of the communication terminal or a predetermined user terminal used by the user, from each of the communication terminals or the user terminal When the withdrawal to the outside or transfer request to the external account, the bank server performs the operation related to the withdrawal or transfer to the external account from the bank account, the virtual number corresponding to the phone number of the communication terminal A deduction or withdrawal amount from the account, and a deposit request to the bank server from the communication terminal or the user terminal to the bank server is transmitted together with the phone number to request a deposit from the bank server to the operation server; If present, the phone number specified with the deposit request Performing at least one of depositing the corresponding virtual account; Including;
Each of the virtual account is specified by a combination of the account number and the phone number of the bank account or by the phone number, the virtual account is associated with a communication terminal, characterized in that used as a one-to-one escrow account How to manage
제 1 항에 있어서,
상기 (b) 단계에서 각각의 상기 통신단말기로부터 상기 가상계좌간의 이체 요청, 외부로의 출금 요청 또는 외부계좌로의 이체 요청시 상기 통신단말기의 사용자에 대한 인증을 수행하는 단계를 더 포함하며, 상기 (b) 단계에서 가상계좌로부터의 이체 또는 출금은 상기 인증 수행 단계에서 인증된 경우에 수행되는 것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법The method of claim 1,
In the step (b) further comprises the step of performing authentication for the user of the communication terminal when the transfer request, withdrawal request to the outside or transfer request to the external account from each of the communication terminal, the; The transfer or withdrawal from the virtual account in step (b) is carried out when the authentication is performed in the step of performing the virtual account management associated with the communication terminal, characterized in that performed 제 2 항에 있어서,
상기 인증 수행 단계에서, 상기 인증은 상기 통신단말기에 내장된 소정의 인증수단을 상기 운영서버 및 상기 은행서버 중 적어도 하나가 식별함으로써 수행되는 것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법The method of claim 2,
In the step of performing the authentication, the authentication is a virtual account management method associated with the communication terminal, characterized in that the predetermined authentication means built in the communication terminal is identified by at least one of the operation server and the bank server. 제 3 항에 있어서,
상기 인증 수행 단계에서, 상기 인증은 상기 통신단말기를 통해 사용자가 입력한 소정의 인증코드를 상기 운영서버 및 상기 은행서버 중 적어도 하나가 전송받아 식별함으로써 수행되는 것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법The method of claim 3, wherein
In the performing of the authentication, the authentication is performed by identifying at least one of the operation server and the bank server, the predetermined authentication code input by the user through the communication terminal is performed in association with the communication terminal, characterized in that How to manage your account 제 1 항에 있어서,
상기 복수의 가상계좌가 대응되는 상기 단일의 은행계좌가 복수개 마련되어, 상기 복수의 가상계좌 전체가 각각의 상기 은행계좌에 연계되는 것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법The method of claim 1,
A plurality of single bank accounts corresponding to the plurality of virtual accounts are provided, the virtual account management method associated with the communication terminal, characterized in that the entire plurality of virtual accounts are linked to each of the bank account. 제 1 항, 제 2 항 내지 제 3 항 중 어느 한 항에 따른 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리 방법을 수행하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체A computer-readable recording medium having recorded thereon a program for executing a virtual account management method associated with a communication terminal according to any one of claims 1 and 2. 제 1항에 있어서 상기 가상계좌의 에스크로 기능은 상기 통신단말기에서 에스크로의 기능수행을 지시하는 소정의 장치에 의해 시작되며 소정의 가치가 전송된후에 받는쪽 단말기에 그에 따른 결과를 표시하여 에스크로 기능이 수행되어 있음을 알리는것을 특징으로 하는 통신단말기와 연계된 가상계좌 관리방법The escrow function of claim 1, wherein the escrow function of the virtual account is initiated by a predetermined device instructing the performance of the escrow in the communication terminal, and after the predetermined value is transmitted, the escrow function is displayed by displaying the result accordingly. Virtual account management method associated with a communication terminal, characterized in that the notification 제 1 항에 있어서, 상기 외부입금기능, 상기 이체입금기능, 상기 이체출금기능, 및 상기 가상계좌간이체기능 상기 에스크로 잠금기능중 적어도 어느 하나의 수행시, 송금 금액에 대해서 송금자의 요청이 있는 경우에 수금자가 상기 송금 금액을 인출할 수 있도록 하는 에스크로기능을 상기 운영서버의 제어에 의해 수행가능한 것을 특징으로 하는 가상계좌According to claim 1, When the external deposit function, the transfer payment function, the transfer withdrawal function, and the virtual account transfer function at least one of the escrow lock function, when the request of the remitter for the transfer amount Virtual account characterized in that the escrow function to enable the money collector to withdraw the remittance amount in the control by the operation server 제 1 항에 있어서, 상기 외부입금기능, 상기 이체입금기능, 상기 이체출금기능, 및 상기 가상계좌간이체기능 상기 에스크로 잠금기능중 적어도 어느 하나의 수행시, 송금 금액에 대해서 수금자의 에스크로 잠금요청이 있는 경우에 송금자가 임의로 에스크로 잠금기능을 해제할 수 없게 상기 운영서버의 제어에 의해 수행가능한 것을 특징으로 하는 가상계좌
According to claim 1, wherein when the at least one of the external deposit function, the transfer deposit function, the transfer withdrawal function, and the virtual account transfer function the escrow lock function, an escrow lock request of a depositor with respect to the transfer amount; Virtual account, characterized in that possible to perform by the control of the operating server so that the sender can not release the escrow lock arbitrarily if there is
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* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20170038610A (en) 2015-09-30 2017-04-07 지대호 Method and apparatus for providing bi-directional escrow service of electronic commerce

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