KR20130046453A - 계좌 이체 단말기, 계좌 이체 중계 서버 및 계좌 이체 방법 - Google Patents

계좌 이체 단말기, 계좌 이체 중계 서버 및 계좌 이체 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명의 계좌 이체 단말은 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하는 수신부, 지불 수단 정보에 대응하는 계좌에서 단말에 할당된 계좌로의 계좌 이체 결제를 요청하는 전문을 생성하는 제어부, 생성된 전문을 전송하는 전송부, 및 계좌 이체 결제 결과를 알려주는 알림부를 포함한다.

Description

계좌 이체 단말기, 계좌 이체 중계 서버 및 계좌 이체 방법 {Account transfer terminal, account transfer agent server and method to transfer money into account}
본 발명은 계좌 이체 단말기, 계좌 이체 중계 서버 및 계좌 이체 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 계좌 이체 기능을 가지는 카드 결제 단말기와 같은 오프라인 장치, 계좌 이체 단말기와 통신하여 계좌 이체를 중계하는 서버, 단말기와 중계 서버를 포함하여 계좌 이체를 수행하는 실시간 오프라인 계좌 이체 시스템 및 계좌 이체 방법에 관한 것이다.
전자 상거래에서 사용되는 결제 방법으로는 신용 카드 결제, 실시간 계좌 이체, 무통장 입금 등의 결제 방법이 있다. 이들 중에서 실시간 계좌 이체 방법은 온라인 상에서 인터넷 통신망을 통하여 고객의 계좌와 온라인 쇼핑몰 사업자의 계좌 사이에서 현금을 이체하는 방법에 관한 것이다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 신용 카드 가맹점 단말기에 포함되어 있는 계좌 이체 기능을 활용하여 PG(payment gateway) 서버와 같은 중계 서버로 현금 카드 결제를 요청하여 실시간 계좌 이체를 이용한 결제를 오프라인에서 구현하는 것이다.
본 발명이 이루고자 하는 다른 기술적 과제는 현금 카드를 사용하여 오프라인 계좌 이체를 구현함에 있어서, 별도로 가맹점 주의 계좌를 입력할 필요 없이 계좌 이체를 구현하여 실시간 계좌 이체를 일반 신용 카드 결제와 유사한 방식으로 수행할 수 있도록 하는 계좌 이체 시스템 및 계좌 이체 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 단말은
지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하는 수신부, 상기 지불 수단에 대응하는 계좌에서 단말에 할당된 계좌로의 계좌 이체 결제를 요청하는 전문을 생성하는 제어부, 생성된 전문을 전송하는 전송부, 및 상기 계좌 이체 결제 결과를 알려주는 알림부를 포함한다.
본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 중계 서버는 단말로부터 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하고, 금융기관 서버와 연동하여 상기 지불 수단 정보에 대응하는 고객 계좌와 상기 단말에 할당된 가맹점 주 계좌들 간의 계좌 이체 결제를 처리한다.
계좌 이체 시스템은 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하여 계좌 이체 결제를 요청하는 가맹점 단말기, 및 상기 계좌 이체 결제 요청에 기초하여 상기 가맹점 단말기의 가맹점 주 계좌 번호와 지불되는 고객 계좌 번호를 매칭하고, 금융 기관 서버에 대하여 상기 매칭된 계좌 번호들에 대하여 계좌 이체 결제 승인을 요청하며, 결제가 승인된 경우 승인 번호를 전송하는 PG(Payment Gateway) 서버를 포함한다.
본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 방법은, 계좌 이체 단말로부터 고객의 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하는 단계, 상기 지불 수단 정보에 대응하는 고객 계좌와 상기 계좌 이체 단말에 할당된 가맹점 주 계좌를 매칭하는 단계, 및 금융기관 서버로 상기 매칭된 고객 계좌와 가맹점 주 계좌들 간의 계좌 이체 결제를 요청하는 단계를 포함한다.
본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 단말은 카드 정보를 접촉 또는 비접촉 방식으로 읽을 수 있는 단말기를 통하여 현금을 이체시키기 때문에 계좌 이체 기능을 가지는 가맹점 단말기를 통하여 현금을 바로 입금시킬 수 있어, 카드 결제 및 계좌 이체 기능을 모두 가지는 가맹점 단말기에 적합하다.
본 발명의 다른 실시예에 따른 계좌 이체 중계 서버는 카드 정보와 계좌 이체 결제 정보에 기초하여 현금이 인출될 고객 계좌 번호와 현금이 입금될 가맹점 주 계좌 번호를 매칭시켜 별도로 계좌 번호를 입력하지 않아도 계좌 이체를 수행할 수 있다.
계좌 이체 시스템 및 계좌 이체 방법은 실시간 계좌 이체이지만 별도로 계좌 번호를 입력할 필요가 없이 현금 카드를 읽은 것으로만 계좌 이체가 가능하여 간단하게 계좌 이체를 통한 결제를 구현할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 시스템을 설명하기 위한 개념도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 가맹점 단말기를 나타내는 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 PG 서버를 나타내는 블록도이다.
도 4a 내지 4c는 도 3의 계좌 매칭부에서 수행되는 이체 계좌 매칭 동작을 설명하기 위한 도면들이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 방법을 나타내는 흐름도이다.
이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 대해 상세히 설명하고자 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 시스템을 설명하기 위한 개념도이다.
도 1을 참조하면 계좌 이체 시스템(10)은 계좌 이체 단말기(100) 및 PG 서버(200)를 포함할 수 있으며, 실시예에 따라 금융 기관 서버(300)를 더 포함할 수 있다. 본 명세서에서 PG 서버(200)와 계좌 이체 결제 중계 서버는 실질적으로 동일한 의미로 사용될 수 있다. 또한, PG 서버(200)는 일반적인 중계 서버를 포함할 수 있으며, 용어에 한정되어 해석되지는 않는다.
계좌 이체 단말기(100)는 MS(Magnetic Stripe) 또는 IC 칩 형태로 된 종래의 신용 카드, 직불카드, 선불카드, 현금 카드 등 지불 수단에 대한 정보를 수신하고, 지불수단의 정보와 현재 결제에 대한 정보를 포함하여 PG 서버(200)로 결제를 요청한다 (단계 S110). 지불 수단에 대한 정보는 지불 수단인 카드의 종류, 카드 번호, 카드 유효 기간을 포함할 수 있다. 결제에 대한 정보는 계좌 이체 단말기(100)의 가맹점 번호, 사업자 등록 번호, 법인 등록 번호와 같은 가맹점 정보, 구매 상품의 품목, 구매 가격 및 최종 결제될 이체 금액, 전자 서명 또는 보안 인증 정보 등을 포함할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 단말기(100)는 일반 신용 카드 결제를 수행할 수 있는 카드 결제 가맹점 단말기로, PG 서버(200)를 통하여 금융 기관 서버(300)와 연결되어 실시간 계좌 이체 기능을 수행할 수 있다. 또한, 계좌 이체 단말기(100)에 특정한 계좌 번호를 입력시켜 금융 기관 서버(300)와 연동되어 직접적으로 은행 계좌 이체 기능을 수행할 수 있다.
계좌 이체 단말기(100)에 대하여 실시간 계좌 이체 기능이 선택된 경우, 계좌 이체 단말기(100)는 현금 카드의 MS(Magnetic Stripe)를 직접 접촉시켜 리딩(reading) 시키거나, NFC(Near frequency communication), RF 방식 또는 블루투스(Bluetooth) 또는 적외선 통신 등의 비접촉 통신을 통하여 현금 카드의 지불 수단 정보를 전송시킬 수 있다. 예를 들어, 계좌 이체 단말기(100)는 계좌 이체 결제를 요청하는 전문을 생성하는 제어부와 이를 전송하는 전송부를 포함할 수 있다.
PG 서버(200)는 계좌 이체 단말기(100)로부터 지불 수단 정보 및 결제 정보를 키 입력기, 카드 리더기, NFC 수신기, RF 수신기 등과 같은 수신부를 통하여 수신하고, 수신된 정보들에 기초하여 계좌 이체 단말기(100)에 할당된 가맹점 주(主)의 계좌 번호를 해당 계좌 이체 결제에 매칭시킨다. PG 서버(200)는 가맹점 주의 계좌 번호들을 저장하는 데이터 베이스를 포함하거나, 가맹점 주의 계좌 번호들을 저장하는 외부 서버와 통신할 수 있다.
실시예에 따라, 가맹점 주의 계좌 번호는 결제 정보에 포함된 가맹점 정보의 가맹점 번호, 사업자 등록 번호 또는 법인 등록 번호를 통하여 매칭될 수 있다. 또한, 한 계좌 이체 단말기(100)에 할당된 가맹점 주의 계좌 번호는 복수 개가 저장되어 있을 수 있으며, 복수 개의 가맹점 주 계좌 번호에 대하여 우선 순위를 부여하여 계좌 이체 결제가 수행될 수 있다. 즉, PG 서버(200)는 가맹점 계약 당시에 가맹점으로부터 복수 개의 가맹점 주 계좌 번호와 각 계좌 번호에 대한 우선 순위를 수신하여 계좌 이체 결제 요청을 수신할 때 마다 저장되어 있던 우선 순위에 기초하여 해당 거래에 가맹점 주 계좌 번호를 매칭시킬 수 있다. 또한, 다른 실시예에서는 각 계좌 이체 결제 요청 마다 결제 정보에 가맹점 주 계좌 번호의 우선 순위를 부여하여 PG 서버(200)에 제공되어 가맹점 주가 요청 거래마다 금액이 이체될 계좌 번호를 선택부를 통하여 선택할 수도 있다.
본 명세서에서는 계좌 이체 단말(100)이라는 용어를 사용하였으나, 가맹점 결제 단말, 신용조회단말, POS(point of sales) 단말, 스마트폰, 개인용 휴대단말기(PDA), 금융자동화기기와 같은 다수의 단말들을 포함하는 개념으로 이해될 수 있다.
또한, PG 서버(200)는 지불 수단 정보에 포함된 지불 카드 정보에 기초하여 계좌 이체를 요청한 고객의 계좌 번호를 매칭시킬 수도 있다.
PG 서버(200)는 해당 계좌 이체 결제에 대하여 가맹점 주 계좌 번호를 매칭시켜 금융 기관 서버(300)에 대하여 계좌 이체 결제 승인을 요청한다 (단계 S120).
일부 실시예에 있어서, PG 서버(200)는 지불 수단 정보 및 결제 정보에 기초하여 요청된 계좌 이체 결제에 있어서, 해당 카드 소지자의 신용 여부 또는 결제 정보에 있어서 인증이 유효하지 않거나, 계좌 이체 결제를 요청한 가맹점이 PG 서버(200)와 가맹 계약을 하지 않은 경우 또는 계좌 이체 결제를 요청한 카드가 거래 정지된 카드와 같이 결제 정보가 유효하지 않은 경우, 계좌 이체 결제 승인을 요청하지 않고 계좌 이체 단말기(100)에 대하여 계좌 이체 결제 요청을 거절하여 거래를 완료시킬 수 있다.
금융 기관 서버(300)는 계좌 이체 결제 승인을 요청 받고, 이에 대한 승인 여부를 판단한다. 예를 들어, 금융 기관 서버(300)는 계좌 이체가 요청된 지불 수단과 연계된 고객 계좌 번호와 PG 서버(200)로부터 수신한 가맹점 주 계좌 번호의 유효 여부, 고객 계좌 번호에 계좌 이체가 요청된 금액 이상의 금액이 있는 지 여부 등을 판단하여 계좌 이체 승인 여부를 판단한다.
계좌 이체 결제 승인 요청이 유효한 것으로 판단된 경우, 금융 기관 서버(300)는 승인 번호를 PG 서버(200)에 전송한다 (단계 S130). PG 서버(200)는 승인 번호를 수신하여 계좌 이체 단말기(100)에 제공할 수 있다 (단계 S140).
계좌 이체 단말기(100)에서는 승인 번호를 수신함으로써 계좌 이체 거래가 완료된 것으로 판단한다. 실시예에 따라, 계좌 이체 단말기(100)는 거래가 완료된 경우, 또는 거래가 거절된 경우 청각적 또는 시각적인 수단을 통하여 결과를 알려주는 알림부를 구비할 수 있다.
금융 기관 서버(300)에서 계좌 이체 결제 승인 요청이 유효하지 않은 것으로 판단되면, 승인 거절의 메세지를 PG 서버(200)에 제공하고, PG 서버(200)는 승인 거절 결과를 계좌 이체 단말기(100)에 제공한다.
계좌 이체 거래가 승인된 경우, 금융 기관 서버(300)에서는 계좌 이체를 요청한 고객의 계좌로부터 이체 금액을 인출하여 PG 서버(200)에 제공한다 (단계 S150).
PG 서버(200)는 이체 금액 중 일부를 수수료로 제외한 금액을 계좌 이체 단말기(100)의 가맹점 서버로 제공할 수 있다.
따라서 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 시스템(10)은 종래에는 온라인 상에서만 거래되었던 실시간 계좌 이체 방법을 신용 카드 결제와 유사한 방식으로 현금 카드 결제 방식과 같이 적용함으로써 가맹점 주에게는 기존의 카드 결제보다 정산 주기와 현금 입금 주기를 앞당길 수 있을 뿐만 아니라, 카드 수수료 율도 낮출 수 있다. 또한, 기존의 현금 즉시 이체 방법은 현금을 입금시킬 계좌 번호를 입력하는 등으로 그 이체 방법이 복잡하였으나, 본 발명의 결제 이체 시스템에서는 계좌 이체 단말기(100)로부터 가맹점 정보를 수신하여 가맹점 주 계좌 번호를 매칭시킴으로써 별도로 계좌 번호를 입력시킬 필요가 없다.
그리고 PG 서버(200)는 계좌 이체 거래에 대한 정보를 저장하였다가 분기별 혹은 연말에 국세청에 보고하여 각 가맹점 주의 세금 횡령의 가능성을 없애고, 고객으로 하여금 신용 카드 혹은 체크 카드와 같이 세금 공제 혜택을 제공받을 수 있도록 할 수 있다. 또한, 계좌 이체 결제 요청 당시에 가맹점 단말기(100)에서는 국세청 서버와 연결되어 현금 영수증을 발급할 수도 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 가맹점 단말기를 나타내는 도면이다.
도 2를 참조하면, 계좌 이체 단말기(100)는 키 입력부(110), 표시부(120), 비접촉 통신부(130), 메모리(140), 통신포트(150) 및 MSR(Magnetic stripe reader, 160)을 포함할 수 있다.
키 입력부(110)는 거래 종류와 거래 금액을 입력하기 위하여 사용된다. 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 단말기(100)는 신용 카드 거래와 계좌 이체 거래가 모두 수행될 수 있는 바, 키 입력부(110)를 통하여 신용 결제인지, 계좌 이체 거래인지 여부를 선택하고, 또한 키 입력부(110)를 통하여 계좌 이체 금액을 입력할 수 있다.
표시부(120)는 LCD(Liquid crystal display)와 LED(Light emission diode)와 같은 표시 장치를 포함하여 구현될 수 있으며, 거래 정보와 거래 승인 번호 등을 표시해준다.
비접촉 통신부(130)는 IC 카드와 NFC, RF(Radio frequency), 블루투스 또는 적외선 비접촉 통신 방식을 이용하여 지불 방식 정보를 수신할 수 있다.
실시예에 따라, 계좌 이체 단말기(100)는 비접촉 방식뿐만 아니라 카드를 MSR(160)에 스와이프(swipe)하여 지불 방식 정보를 수신하거나, 키 입력부(110)를 통하여 직접 카드 번호 등을 입력 받을 수도 있다.
메모리(140)는 가맹점 정보, 구매 정보, 결제 승인 정보 등을 저장할 수 있다.
통신포트(150)는 기타 통신 수단, 예를 들어 유무선 네트워크 등을 연결할 수 있으며, 계좌 이체 단말기(100)는 통신포트(150)를 통하여 도 1의 PG 서버(200)와 연결될 수 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 PG 서버를 나타내는 블록도이다.
도 3을 참조하면, PG 서버(200)는 계좌 이체 결제 요청 수신부(210), 계좌 매칭부(220) 및 금융 기관 승인 요청부(230)를 포함할 수 있다.
계좌 이체 결제 요청 수신부(210)는 계좌 이체 단말기(100)로부터 지불 수단 정부 및 결제 정보를 포함하는 계좌 이체 결제 요청을 수신할 수 있다. 도 2를 참조하여 설명한 바와 같이 계좌 이체 단말기(100)는 통신 포트(150)를 통하여 PG 서버(200)와 연결되거나, 또는 비접촉 통신부(130)를 통하여 근거리 비접촉 통신을 통하여 계좌 이체 결제 요청을 수신할 수도 있다.
계좌 매칭부(220) 는 지불 수단 정보 중에서 카드 번호와 계좌 이체를 요청한 고객의 계좌, 즉 지불 수단의 소유자의 계좌 번호를 매칭한다.
고객 계좌 번호는 계좌 매칭부(220)에 저장되어 있거나, PG 서버(200)가 고객 계좌 번호와 카드 번호를 매칭시켜 놓은 별도의 데이터 베이스에 접속하여 고객 계좌 번호를 수신하여 매칭할 수도 있다.
또한, 계좌 매칭부(220)는 해당 거래에 대하여 계좌 이체에서 돈을 인출할 고객 계좌 번호뿐만 아니라, 돈이 입금될 가맹점 주(主)의 계좌 번호를 매칭할 수 있다. 가맹점 주의 계좌 번호는 수신된 결제 정보 중에서 가맹점 정보에 기초하여 매칭될 수 있다. 예를 들어 PG사(社)와 가맹 계약 당시에 제공된 가맹점 번호 또는 가맹점의 사업자 등록 번호 또는 법인 등록 번호에 기초하여 해당 거래에 대한 가맹점 주 계좌 번호가 매칭될 수 있다. 가맹점 주 계좌 번호 역시 PG 서버(200)에 저장되어 있거나, 별도의 외부 서버에 저장되어 있던 정보를 PG 서버(200)에서 요청하여 수신할 수도 있다.
실시예에 따라 가맹점 주 계좌 번호는 복수 개가 매칭될 수 있다. 복수 개의 가맹점 주 계좌 번호가 해당 거래에 대하여 매칭되는 방식은 도 4b 및 4c를 참조하여 구체적으로 설명하도록 한다.
계좌 매칭부(220) 는 수신된 지불 수단 정보 및 결제 정보와 함께 해당 거래에 대하여 매칭된 고객 계좌 번호와 가맹점 주 계좌 번호를 결합하여 금융 기관 승인 요청부(230)에 제공할 수 있다.
금융 기관 승인 요청부(230)는 계좌 이체 결제 승인을 위한 정보를 가공하여 도 1의 금융 기관 서버(300)에 제공할 수 있다. 실시예에 따라 계좌 이체 결제의 승인만을 요청하는 경우에는 가맹점 주 계좌 번호는 금융 기관 서버(300)에 제공되지 않아도 된다.
따라서 본 발명의 일 실시예에 따른 PG 서버(200)는 계좌 이체 결제를 요청한 고객의 카드 정보에 기초하여 고객의 계좌 번호를 매칭하고, 계좌 이체 단말기(100)로부터 수신한 가맹점 정보에 기초하여 가맹점 주 계좌 번호를 매칭하여 요청된 거래에 대하여 현금이 인출될 계좌와 현금이 입금될 계좌를 모두 지시할 수 있으며, 계좌 이체 결제에 대하여 별도로 계좌 번호를 입력하지 않아도 되기 때문에 고객 및 가맹점 주는 기존의 신용 카드 결제와 마찬가지로 카드 정보와 거래 금액만을 입력하면 된다.
도 4a 내지 4c는 도 3의 계좌 매칭부에서 수행되는 이체 계좌 매칭 동작을 설명하기 위한 도면들이다.
도 4a는 지불 수단 정보에 포함된 카드 번호와 이체 결제될 금액이 인출되는 고객 계좌 번호의 매칭을 나타내는 도면이다.
카드 번호는 해당 거래에 대한 지불 수단 정보에 포함될 수 있으며, 계좌 매칭부(220)는 카드 번호에 대하여 고객 계좌 번호를 매칭할 수 있다. 도 4a에서는 카드 번호와 고객 계좌 번호가 일대일로 대응되어 있는 것으로 나타내었으나, 이에 한정되지 않으며, 가맹점 주 계좌 번호와 같이 카드 번호에 대하여 복수 개의 고객 계좌 번호가 매칭될 수 있으며, 계좌 이체 결제를 요청하는 때에 복수 개의 고객 계좌 번호 중에서 하나를 선택할 수도 있다.
다만, 이와 같이 복수 개의 고객 계좌 번호 중에서 하나를 선택하는 경우, 계좌 이체 결제를 위하여 카드 정보와 거래 금액 등과 같은 지불 수단 정보 및 결제 정보를 입력하는 단계에서 계좌 이체 단말기(100)와 PG 서버(200)는 지속적으로 데이터를 주고 받으면서 통신을 수행하여, 계좌 이체 단말기(100)는 계좌 매칭부(220)에서 제공된 복수 개의 고객 계좌 번호를 도 2에 도시된 표시부(120)를 통하여 표시하고, 고객은 키 입력부(110)를 통하여 하나의 계좌 번호를 선택하여 PG 서버(200)에 제공할 수 있다.
도 4a에서는 고객 계좌 번호가 카드 번호와 매칭되는 것으로 도시되었으나, 이에 한정되지는 않으며, 고객 계좌 번호는 카드 번호가 아닌 다른 정보와 매칭될 수도 있다.
도 4b 및 도 4c는 고객 계좌 번호에서 인출된 금액이 입금될 가맹점 주 계좌 번호와 가맹점 정보의 매칭을 나타내는 도면이다.
도 4b는 가맹점 정보에 포함된 가맹점 번호와 복수 개의 가맹점 주 계좌 번호와의 매칭을 나타내는 도면이다. 도 4b에서는 가맹점 번호에 따라 이에 매칭된 복수 개의 가맹점 주 계좌 번호가 제공된다.
가맹 계약 당시, 가맹점 주는 복수 개의 계좌 번호에 대하여 우선 순위를 부여하여 계좌 이체 결제가 수행되는 경우에 우선 순위에 따라서 특정 계좌로 현금이 입금될 수 있도록 할 수 있다. 또한, 가맹점 단말기(100)에서 결제 금액과 같은 결제 정보를 입력하는 단계에서 복수 개의 계좌 번호 중에서 하나의 계좌를 선택하여 해당 계좌 번호로 입금되도록 선택하거나 우선 순위를 다시 입력할 수도 있다.
따라서, 계좌 매칭부(220)는 가맹점 번호에 기초하여 제공된 복수 개의 가맹점 주 계좌 번호 중에서 우선 순위에 따라서 하나의 가맹점 주 계좌 번호를 최종적으로 선택하여 금융 기관 승인 요청부(230)에 제공할 수 있다.
또한, 가맹점 주 계좌 번호의 매칭은 계좌 이체를 요청한 고객의 지불 수단에 종속하여 매칭될 수도 있다. 도 4c는 이러한 예를 도시한 것이다. 고객이 계좌 이체 결제를 요청한 카드 종류에 따라서 복수 개의 계좌 번호 중에서 하나의 계좌가 선택될 수 있다. 결국 가맹점 주 계좌 번호는 가맹점 번호(사업자 등록 번호 또는 법인 등록 번호) 및 지불 수단 정보에 포함된 카드 종류(카드 번호에 기초하여 카드 종류가 식별될 수 있음)에 기초하여 해당 거래에 대한 가맹점 주 계좌 번호가 매칭될 수 있다.
최종적으로 계좌 매칭부(220) 는 해당 거래에 대하여 고객 계좌 번호와 가맹점 주 계좌 번호를 매칭시켜 계좌 이체 결제 승인을 요청하도록 금융 기관 승인 요청부(230)에 제공한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 방법을 나타내는 흐름도이다.
도 5를 참조하면, 가맹점 단말기(100)는 계좌 이체 기능이 선택된 경우, 현금 카드에 대한 카드 번호와 같은 지불 수단 정보를 수신하고, 또한 해당 계좌 이체가 발생하게 된 구매 물품 혹은 서비스의 가격과 같은 결제 정보를 수신할 수 있다 (단계 S510).
가맹점 단말기(100)는 PG 서버(200)와 통신 포트와 같은 네트워크를 통하여 연결되어 수신된 지불 수단 정보 및 결제 정보에 기초하여 계좌 이체 결제를 요청하는 요청 전문을 전송할 수 있다 (단계 S520). 요청 전문은 해당 거래의 종류에 따라 상이한 식별자를 포함할 수 있으며, 계좌 이체 결제라고 하더라도 별도로 계좌 번호를 입력할 필요는 없다.
PG 서버(200)는 수신된 계좌 이체 결제 요청에 기초하여 해당 거래에 대하여 계좌 이체의 대상이 되는 고객 계좌 번호와 가맹점 주 계좌 번호를 매칭한다. 구체적으로 계좌 번호들의 매칭은 계좌 이체 결제 요청에 포함된 지불 수단 정보를 구성하는 카드 번호와 고객 계좌 번호가 매칭되며, 결제 정보에 포함되는 가맹점 정보와 가맹점 주 계좌 번호가 매칭될 수 있다 (단계 S530).
실시예에 따라, 고객과 가맹점 주의 계좌 번호들은 PG 서버(200)에 저장되어 있을 수도 있으나, PG 서버(200)가 계좌 번호를 보관하고 있는 별도의 데이터 베이스에 접속하여 계좌 번호를 수신할 수도 있다.
PG 서버(200)는 해당 거래에 대하여 매칭된 고객 계좌 번호와 가맹점 주 계좌 번호를 지불 수단 정보 및 결제 정보와 함께 금융 기관 서버(300)에 제공하여 계좌 이체 결제 승인을 요청할 수 있다 (단계 S540). 다만, 금융 기관 서버(300)에 제공되는 정보는 실시예에 따라 상이해질 수 있다.
금융 기관 서버(300)는 수신한 계좌 이체 결제 승인에 응답하여 계좌 이체 결제를 승인할 지 여부를 판단한다 (단계 S550).
금융 기관 서버(300)는 해당 고객 계좌 번호가 유효한지 여부와 해당 고객 계좌에 계좌 이체를 요청한 금액 이상이 있는 지 여부를 판단하고, 가맹점 주 계좌 번호의 유효 여부를 판단할 수도 있다.
또한, 금융 기관 서버(300)는 고객 계좌 번호의 신용 정보에 기초하여 승인 여부를 판단할 수도 있다.
계좌 이체 결제 승인이 적법한 것으로 판단된 경우 (단계 S550, Yes), 금융 기관 서버(300)는 PG 서버(200)에 승인 번호를 전송하며, PG 서버(200)는 가맹점 단말기(100)로 승인 번호를 제공하여 계좌 이체 결제 요청이 정상적으로 처리되었음을 알릴 수 있다 (단계 S560).
금융 기관 서버(300)는 승인된 계좌 이체 결제에 대하여 고객 계좌로부터 이체 금액을 인출하여 PG 서버(200)에 제공할 수 있다. PG 서버(200)는 이체된 금액에 대하여 일정 수수료를 제외한 금액을 가맹점 주 계좌로 입금할 수 있다 (단계 S570).
본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 시스템은 오프라인으로 카드 정보를 수신하여 계좌 번호를 입력하지 않고 실시간으로 계좌 이체를 수행할 수 있으며, 가맹점 주에게는 이체 금액의 입금 시기를 앞당길 수 있으며, 또한 계좌 이체를 통한 거래를 통하여 수수료를 낮출 수 있다.
또한, 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 이체 방법은 온라인에서만 수행되던 실시간 계좌 이체 방법을 오프 라인의 가맹점 단말기에서도 적용 가능하도록 하여 가맹점 단말기의 효용성을 향상시킬 수 있으며, 이와 같은 방법을 이용하여 가맹점 단말기에 IPTV와 같은 매체를 사용하여 실시간 계좌 이체의 이용 범위를 넓힐 수 있다.
이상에서 설명한 본 발명이 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 한정되지 않으며, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지 치환, 변형 및 변경이 가능하다는 것은, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어 명백할 것이다.
100: 계좌 이체 단말기
200: PG 서버
300: 금융 기관 서버
210: 계좌 이체 결제 요청 수신부
220: 계좌 매칭부
230: 금융 기관 승인 요청부

Claims (14)

  1. 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하는 수신부;
    상기 지불 수단 정보에 대응하는 계좌에서 단말에 할당된 계좌로의 계좌 이체 결제를 요청하는 전문을 생성하는 제어부;
    상기 생성된 전문을 금융사 서버로 전송하는 전송부; 및
    상기 계좌 이체 결제 결과를 알려주는 알림부를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 단말.
  2. 청구항 1에 있어서,
    상기 제어부는 상기 단말에 할당된 복수 개의 계좌 중 어느 하나를 선택하는 선택부를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 단말.
  3. 청구항 1에 있어서,
    상기 단말은 가맹점 결제 단말, 신용조회단말, POS(point of sales) 단말, 스마트폰, 개인용 휴대단말기(PDA), 금융자동화기기 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 단말.
  4. 청구항 1에 있어서,
    상기 수신부는 키 입력기, 카드 리더기, NFC 수신기, RF 수신기 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 단말.
  5. 청구항 1에 있어서,
    상기 알림부는 시각적인 수단 및 청각적인 수단 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 단말.
  6. 단말로부터 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하고, 금융기관 서버와 연동하여 상기 지불 수단 정보에 대응하는 고객 계좌와 상기 단말에 할당된 가맹점 주 계좌들 간의 계좌 이체 결제를 처리하는 계좌 이체 중계 서버.
  7. 청구항 6에 있어서,
    통신망을 통해 상기 단말 및 금융기관 서버 중 적어도 하나와 통신을 처리하는 통신 처리부; 및
    상기 가맹점 주 계좌와 상기 고객 계좌를 매칭하는 계좌 매칭부; 를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 중계 서버.
  8. 청구항 7에 있어서,
    상기 계좌 매칭부는,
    복수 개의 상기 가맹점 주 계좌에 설정된 우선 순위 값들을 각각 수신하여 상기 우선 순위에 기초하여 선택된 어느 하나의 계좌와 상기 고객 계좌를 매칭시키는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 중계 서버.
  9. 청구항 7에 있어서,
    상기 계좌 매칭부는,
    복수 개의 상기 고객 계좌들 중에서 결제 정보에 따라 선택된 어느 하나의 계좌와 상기 가맹점 주 계좌를 매칭하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 중계 서버.
  10. 계좌 이체 단말로부터 고객의 지불 수단 정보 및 결제 정보를 수신하는 단계;
    상기 지불 수단 정보에 대응하는 고객 계좌와 상기 계좌 이체 단말에 할당된 가맹점 주 계좌를 매칭하는 단계; 및
    금융기관 서버로 상기 매칭된 고객 계좌와 가맹점 주 계좌들 간의 계좌 이체 결제를 요청하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 방법.
  11. 청구항 10에 있어서,
    상기 계좌 이체 결제를 요청하는 단계에 있어서, 상기 지불 수단 정보에 기초하여 상기 지불 수단이 유효하지 않은 경우 상기 계좌 이체 결제를 거절하는 단계 더 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 방법.
  12. 청구항 10에 있어서,
    상기 지불 수단 정보를 수신하는 단계는,
    계좌 이체 결제를 요청하는 고객의 카드 또는 단말 사이에서 NFC(Near Field Communication), RF(Radio Frequency), 블루투스(Bluetooth) 및 적외선 통신을 포함하는 비접촉식 통신방식과 MS 독출 및 직접 입력을 포함하는 접촉식 통신방식을 통하여 상기 지불 수단 정보를 수신하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 방법.
  13. 청구항 10에 있어서,
    상기 고객 계좌와 가맹점 주 계좌를 매칭하는 단계는,
    상기 가맹점 단말기로부터 제공된 가맹점 주 계좌 번호의 우선 순위를 수신하는 단계; 및
    상기 결제 정보에 포함된 가맹점 정보 및 상기 우선 순위에 기초하여 상기 지불 수단 정보 및 결제 정보와 상기 가맹점 주 계좌 번호를 매칭하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 방법.
  14. 청구항 10에 있어서,
    상기 금융기관 서버로부터 계좌 이체 결제 승인 결과를 수신하는 단계; 및
    상기 수신한 계좌 이체 결제 승인 결과를 상기 계좌 이체 단말로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 계좌 이체 방법.
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CN111784331A (zh) * 2016-03-16 2020-10-16 阿里巴巴集团控股有限公司 近距离实现账户间业务的方法和装置

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