KR20120098978A - 국가별 금융사 식별 번호를 이용하는 국제 선불 카드의 결제 시스템 및 국제 선불 카드의 결제 방법 - Google Patents

국가별 금융사 식별 번호를 이용하는 국제 선불 카드의 결제 시스템 및 국제 선불 카드의 결제 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 국가별 금융사 식별 번호가 부여된 국제 선불 카드를 사용자에게 발급하여 사용자가 해외 가맹점에서 결제한 이용 금액의 결제를 처리하는 결제 시스템 및 결제 방법을 개시한다. 본 발명에 따르면, 제 1국 사용자의 요청에 의해 제 2국 금융사의 식별 번호를 갖는 국제 선불 카드를 발급하는 카드 발급부; 국제 선불 카드가 제 2국에서 결제에 사용되면, 제 2국 금융사 서버로부터 결제 승인을 요청받는 결제 승인 요청 수신부; 결제 승인이 요청된 제 2국 통화의 결제 대금을 제 1국 통화로 환전하는 통화 환전부; 및 국제 선불 카드의 잔액으로부터 제 1국 통화의 결제 대금을 차감하여 결제 승인 성공의 처리 결과를 응답하는 승인 처리부를 포함하는 제 1국 금융사 서버를 포함한다. 사용자는 자국 통화로 충전된 국제 선불 카드를 이용하여 충전된 잔액의 한도 내에서 해외 가맹점에서 결제할 수 있다.

Description

국가별 금융사 식별 번호를 이용하는 국제 선불 카드의 결제 시스템 및 국제 선불 카드의 결제 방법{System for international prepaid card payment using national bank identification number}
본 발명은 국제 선불 카드의 결제 시스템 및 결제 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는, 국가별 금융사간의 업무 제휴로 금융사 식별 번호가 부여된 국제 선불 카드를 이용하여 사용자가 자국 통화로 선불 충전된 한도 내에서 해외에서 결제할 수 있는 국제 선불 카드의 결제 시스템 및 결제 방법에 관한 것이다.
제 1국민이 제 2국가를 방문하는 경우, 제 1국민은 제 2국가의 통화를 미리 준비한다. 제 1국민은 통화의 환전을 위해 제 1국가 또는 제 2국가에서 은행을 방문하여 제 1국가의 통화를 제 2국가의 통화로 환전한다.
통화 환전 방식의 경우, 제 1국민이 은행을 방문하여 환전하는데 번거롭고, 현지의 제 2국가 통화의 잔돈이 남는 경우 다시 제 1국가의 통화로 재환전해야 하는 것이 번거롭다는 문제점이 있다. 관광 또는 비즈니스 목적으로 일시 방문하는 경우, 제 1국민은 비상시를 대비하고자 비교적 여유있게 제 2국가의 통화를 보유하게 된다. 이때, 제 1국민은 제 2국가의 현금을 다량 소지하게 되어 바쁜 일정 속에서 분실 및 도난의 위험에 노출되는 문제점이 있다.
통화 대신에 해외에서 이용 가능한 신용 카드를 사용할 경우, 은행에서 현금을 환전할 필요가 없어 간편하고, 현금보다 분실이나 도난으로부터 안전하다는 장점이 있다. 하지만, 신용 카드의 경우 일단 도난 또는 분실이 되면 부정한 결제 또는 현금 서비스로 인해 피해액이 커질 수 있는 단점이 있다.
또한, 신용 카드는 현금보다 상대적으로 높은 환전 수수료율이 적용되어 비경제적이라는 단점이 있다. 또한, 신용 카드는 선 결제 및 후 청구의 방식이므로 개인의 신용이 있어야 하며 일정의 자격 조건을 갖는 사용자에게만 제한적으로 발급된다. 신용 카드는 세계 어디서나 현지 통화가 달러로 전환되어 사용자에게 청구된다. 예를 들어, 한국 사람이 달러가 현지 통화가 아닌 일본에서 엔화로 신용카드 결제하는 경우, 사용자는 당해 엔화로 결제된 금액을 달러로 청구받고 원화로 신용카드 대금을 결제한다. 결제된 원화는 달러로 1차 환전되고, 환전된 달러는 엔화로 2차 환전되어 일본측 판매자에게 지급된다. 이때, 사용자는 2번의 환전 수수료를 모두 부담하기 때문에 신용카드의 환전 수수료율은 상대적으로 높다. 따라서, 대한민국 사용자는 달러가 아닌 현지 통화로 결제하는 것보다 현지에서 가급적 달러로 결제하는 것이 1차 환전만 발생하여 환전 수수료의 부담이 줄어든다. 이와 같은 신용 카드 결제 과정에서 사용자는 제휴된 국제 브랜드의 신용 카드사(예 : 비자, 마스타 등)를 상대로 높은 환전 수수료를 지불하기 때문에 사용자의 부담이 가중된다.
때문에, 사용자들은 현금을 많이 소지하는 것이 부담스럽고 신용카드에 대한 불안감과 높은 환전 수수료 때문에 거부감을 갖고 있는 경우가 많다.
본 발명은 상기와 같은 종래 기술의 인식 하에 창출된 것으로서, 제 1국가의 금융사가 제 2국가 금융사의 식별 번호를 갖는 국제 선불 카드를 판매하여 제 1국민이 제 2국가에서 국제 선불 카드로 결제할 수 있는 국제 선불 카드의 결제 시스템 및 국제 선불 카드의 결제 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명의 다른 목적은 제 1국민은 국제 선불 카드에 제 1국가 통화로 충전하고, 제 2국가에서 결제 발생시 결제된 대금을 1차 환전하여 국제 선불 카드에 충전된 제 1국가 통화를 실시간 차감하는데 있다.
본 발명의 또 다른 목적은 국제 선불 카드에 가상 계좌를 부여하여 제 1국민은 필요에 따라 가상 계좌에 돈을 입금하는 방식으로 국제 선불 카드를 실시간 충전할 수 있는데 있다.
상기 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명에 따른 국가별 금융사 식별 번호를 이용하는 국제 선불 카드의 결제 시스템은, 제 1국 사용자의 요청에 의해 제 2국 금융사의 식별 번호를 갖는 국제 선불 카드를 발급하고 발급 정보를 저장하는 카드 발급부; 상기 국제 선불 카드가 제 2국에서 결제에 사용되면, 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버로부터 결제 승인을 요청받는 결제 승인 요청 수신부; 설정된 환율 정보를 참조하여 상기 결제 승인이 요청된 제 2국 통화의 결제 대금을 제 1국 통화로 환전하는 통화 환전부; 및 환전된 제 1국 통화의 결제 대금보다 상기 국제 선불 카드의 잔액이 많을 경우, 잔액으로부터 상기 제 1국 통화의 결제 대금을 차감하여 결제 승인 성공의 처리 결과를 응답하는 승인 처리부를 포함하는 제 1국 금융사 서버를 포함한다.
본 발명에 있어서, 상기 제 1국 금융사 서버는, 제 1국 사용자의 요청에 의해 상기 국제 선불 카드에 제 1국 통화로 금액을 선불 충전시키는 선불 충전부를 더 포함한다.
여기서, 상기 제 1국 금융사 서버는, 상기 국제 선불 카드에 제 1국 사용자의 가상 계좌를 부여하고 상기 가상 계좌로 금액이 입금될 때마다 입금액만큼 충전한다.
또한, 상기 제 1국 금융사 서버는, 제 2국 금융사 서버로부터 상기 국제 선불 카드의 이용 금액에 대한 매입 요청을 수신하는 매입 요청 수신부; 및 상기 국제 선불 카드의 잔액으로부터 차감된 결제 대금을 이용하여 상기 매입 요청의 결제를 처리하는 매입 요청 결제부를 더 포함한다.
대안적으로, 상기 결제 시스템은, 상기 국제 선불 카드의 식별 번호를 생성하여 저장한 이후로, 상기 국제 선불 카드가 제 1국 금융사에 의해 판매되면, 상기 제 1국 금융사 서버로부터 판매 사실을 통보받아 상기 국제 선불 카드의 정보를 사용 가능한 상태로 갱신하는 카드 상태 갱신부; 제 1국 사용자에게 발급된 국제 선불 카드에 의해 온라인 또는 오프라인의 제 2국 가맹점에서 결제가 발생하면, 국제 선불 카드로부터 식별되는 상기 식별 번호에 의해 발생된 결제 정보를 수신하는 결제 정보 수신부; 수신된 결제 정보의 식별 번호가 어느 제 1국 금융사에서 발급한 국제 선불 카드인지 식별하는 제 1국 금융사 식별부; 식별된 제 1국 금융사 서버로 상기 결제 정보를 전송하여 결제 승인을 요청하는 결제 승인 요청부; 및 상기 제 1국 금융사 서버로부터 결제 승인의 처리 결과를 수신하여 상기 가맹점측으로 처리 결과를 응답하는 결제 승인 응답부를 포함하는 제 2국 금융사 서버를 더 포함한다.
여기서, 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버는, 제 1국 금융사 서버로 각각의 국제 선불 카드의 이용 금액에 대한 매입 요청을 전송하는 매입 요청 전송부; 및 제 1국 금융사 서버에 의해 처리된 상기 이용 금액을 결제받고 각각의 온라인 또는 오프라인의 가맹점을 대상으로 기 약정된 정산 절차에 의거하여 결제된 이용 금액을 입금 처리하는 가맹점 정산부를 더 포함한다.
상기 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명에 따른 국가별 금융사 식별 번호를 이용하는 국제 선불 카드의 결제 방법은, 제 2국 금융사의 허가에 의해 제 2국에서 통용되는 국제 선불 카드를 발급하는 제 1국 금융사 서버가 실행하는 국제 선불 카드의 결제 방법에 있어서, (a)제 1국 사용자의 요청에 의해 제 2국 금융사의 식별 번호를 갖는 국제 선불 카드를 발급하고 발급 정보를 저장하는 카드 발급 단계; (b)상기 국제 선불 카드가 제 2국에서 결제에 사용되면, 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버로부터 결제 승인을 요청받는 결제 승인 요청 수신 단계; (c)설정된 환율 정보를 참조하여 상기 결제 승인이 요청된 제 2국 통화의 결제 대금을 제 1국 통화로 환전하는 통화 환전 단계; 및 (d)환전된 제 1국 통화의 결제 대금보다 상기 국제 선불 카드의 잔액이 많을 경우, 잔액으로부터 상기 제 1국 통화의 결제 대금을 차감하여 결제 승인 성공의 처리 결과를 응답하는 승인 처리 단계를 포함한다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 국가별 금융사간의 제휴로 사용자는 자국 통화로 충전한 국제 선불 카드를 이용하여 충전된 잔액 한도 내에서 해외국의 가맹점에서 결제할 수 있다.
국제 선불 카드의 경우 해외 통화와 자국 통화간의 환율 적용이 한 번만 발생하여 사용자는 환불 수수료를 절약할 수 있고, 필요할 때마다 잔액을 실시간 충전하여 계획성있는 결제가 가능하다.
본 명세서에 첨부되는 다음의 도면들은 본 발명의 바람직한 실시예를 예시하는 것이며, 후술한 발명의 상세한 설명과 함께 본 발명의 기술사상을 더욱 이해시키는 역할을 하는 것이므로, 본 발명은 그러한 도면에 기재된 사항에만 한정되어 해석되지 않아야 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 시스템의 개략적 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 개략적 예시도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 가상 계좌가 부여되는 국제 선불 카드의 개략적 예시도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 제 1국 금융사 서버의 개략적 내부 구조도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 제 2국 금융사 서버의 개략적 내부 구조도이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 발급 처리 과정의 개략적 순서도이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 승인 처리 과정의 개략적 순서도이다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 대금 처리 과정의 개략적 순서도이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다. 이에 앞서, 본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념을 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다.
따라서, 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고 본 발명의 기술적 사상에 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.
<1. 시스템 구성>
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 시스템(1)의 개략적 구성도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 시스템(1)은 유, 무선 네트워크를 기반으로 구축되며, 국제 선불 카드를 사용자에게 발급하는 제 1국 금융사 서버(2), 제 1국 금융사 서버(2)로부터 발급받은 국제 선불 카드를 제 2국 가맹점(5)에서 사용하는 제 1국 국민(3), 제 2국에서 통용되는 국제 선불 카드를 발행하는 제 2국 금융사 서버(4) 및 제 1국 국민(3)에 의해 국제 선불 카드의 결제가 발생되는 제 2국 가맹점(5)을 포함하여 구성된다.
본 발명에서 "제 1국"과 "제 2국"은 서로 상이한 국가를 말한다. 그리고 "제 1국 국민"은 "제 1국 금융사 서버"로부터 국제 선불 카드를 발급받을 수 있는 국민을 말한다. 따라서, "제 1국 국민"은 제 1국가의 국적을 갖는 국민을 포함하며, "제 1국 금융사 서버"가 외국인에게 카드 발급을 허락하는 경우 당해 외국인은 "제 1국 국민"에 포함된다. 또한, 제 2국은 제 1국이 될 수 있고 제 1국은 제 2국이 될 수 있다.
본 발명에서의 상기 유, 무선 네트워크는 대표적으로 이동통신망, 인터넷과 같은 유, 무선 공중망이나 전용망 등과 같이 다양한 프로토콜을 이용하여 데이터 통신이 가능한 모든 통신망을 포괄한다.
상기 제 1국 금융사 서버(2)는 제 2국가의 제 2국 금융사 서버(4)와 국제 선불 카드의 업무 제휴가 된 서버이다. 제 1국 금융사는 제 2국 금융사와의 업무 제휴에 따라 제 1국 국민들을 대상으로 제 2국 금융사를 식별하는 식별 번호가 인쇄되는 국제 선불 카드를 발급한다. 여기서, 상기 금융사는 은행, 카드사 등을 포함한다.
상기 제 1국 국민(3)은 제 1국 금융사에 국제 선불 카드의 발급을 신청하여 선불 금액이 충전된 국제 선불 카드를 구매한다. 제 1국 국민(2)이 구매 후 지급받는 상기 국제 선불 카드는 공지의 마그네틱 카드, IC 칩 카드, 무선 통신 칩 카드 및 모바일 카드 등 다양한 형태로 제작될 수 있으며 특별한 제한은 없다. 제 1국 국민(3)이 상기 국제 선불 카드를 소지하면 제 2국에 내방하여 제 2국 금융사에 가맹된 제 2국 가맹점(5)에서 통화 수단으로 결제할 수 있다. 만약, 제 1국 국민(3)은 제 2국에서 국제 선불 카드의 결제 서비스를 이용한 후 남은 충전 금액에 대하여 환불 또는 지정된 본인의 계좌로 이체를 신청할 수 있다.
상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버(4)는 업무 제휴된 제 1국가들의 금융사를 대상으로 국제 선불 카드를 발행한다. 그리고 제 1국 국민(3)이 제 2국을 방문하여 제 2국 가맹점(5)에서 국제 선불 카드로 결제하면 제 2국 금융사 서버(4)는 대응하는 제 1국 금융사 서버(2)를 상대로 당해 결제의 승인 처리를 수행한다.
상기 제 2국 가맹점(5)은 제 1국 국민(2)이 제시한 국제 선불 카드를 이용하여 제 2국 금융사 서버(7)로 승인 처리를 요청하고 승인 결과를 수신한다. 제 2국 가맹점(5)은 오프라인일 경우 가맹점 단말에 해당하고, 온라인일 경우 온라인 사이트에서 결제를 처리하는 서버에 해당한다. 제 2국 가맹점(5)이 오프라인상의 가맹점 단말이면 리더기를 통해 사용자가 제시한 국제 선불 카드의 정보를 읽어들인다. 그리고 제 2국 가맹점(5)이 온라인상의 온라인 결제 서버이면 상기 유, 무선 네트워크를 통해 제 1국 국민(3)이 입력한 카드 정보를 수신한다.
도 2는 도 1의 결제 시스템(1)에서 이용되는 국제 선불 카드의 개략적 예시도이다.
제 2국 금융사 서버(4)는 외국 국가의 금융사들을 상대로 자국내에서 결제 수단으로 통용될 수 있는 국제 선불 카드를 발행한다. 여기서, 상기 국제 선불 카드에는 신용카드의 번호와 같은 금융사 식별 번호(BIN: Bank Identification Number)가 인쇄된다. 따라서, 국제 선불 카드의 결제가 발생되면 금융사 식별 번호가 식별되어 VAN(Value Added Network)망을 통해 대응하는 제 2국 금융사 서버(4)가 당해 카드의 결제 정보를 수신하게 된다.
제 1국 금융사 서버(2)는 제 2국의 금융사 식별 번호가 인쇄된 상기 국제 선불 카드를 제 1국 국민(3)에게 발급한다. 제 1국 국민(3)은 제 1국 금융사의 지점, 온라인 또는 오프라인 판매처에서 제 2국에서 사용할 수 있는 국제 선불 카드를 구매한다. 그러면, 제 1국 금융사 서버(2)는 제 1국 국민이 선불로 요청하는 충전 금액을 미리 국제 선불 카드에 충전하여 당해 카드를 사용자에게 발급한다. 여기서, 상기 제 1국 금융사 서버(2)는 제 1국가의 통화로 국제 선불 카드에 충전한다. 따라서, 제 1국 국민은 제 2국을 방문할 경우 제 2국의 통화를 별도로 준비할 필요없이 간편하게 국제 선불 카드를 구매하여 원하는 금액만큼 제 1국의 통화로 충전할 수 있다.
상기 국제 선불 카드를 구매한 제 1국 국민(3)은 제 2국가를 방문한 후 제 2국 가맹점(5)에서 결제를 할 때 국제 선불 카드를 제시하여 현금이나 신용카드처럼 결제할 수 있다.
예를 들어, 제 1국을 일본이라 가정하고 제 2국을 대한민국이라 가정한다. 대한민국의 금융사(예 : 은행, 카드사 등)는 일본 금융사와 업무 제휴를 하여 국제 선불 카드를 발행한다. 일본 금융사는 일본 국민에 준하는 사용자들을 대상으로 대한민국의 가맹점에서 결제가 가능한 국제 선불 카드를 판매한다. 그러면, 일본 사용자들은 엔화로 국제 선불 카드를 충전한 후 대한민국의 가맹점에서 원화 금액으로 결제할 수 있다. 상기 국제 선불 카드를 이용하여 원화로 결제된 결제 정보는 금융사 식별 번호로 식별된 대한민국 금융사를 거쳐서 일본 금융사로 전달된다. 일본 금융사는 결제된 원화 금액을 기 설정된 환율에 따라 엔화로 환전하여 국제 선불 카드에 충전된 엔화 금액을 차감하여 결제 승인을 처리한다. 물론, 환전된 엔화 금액이 국제 선불 카드에 충전된 엔화 금액보다 클 경우 일본 금융사는 결제 승인을 실패로 처리한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 가상 계좌가 부여되는 국제 선불 카드의 개략적 예시도이다.
상기 제 1국 금융사 서버(2)는 제 1국 국민(3)의 요청에 의해 일종의 가상 계좌가 부여된 국제 선불 카드를 발행할 수 있다. 상기 가상 계좌는 제 1국 국민(3)이 지속적으로 선불 충전하여 국제 선불 카드를 사용할 수 있게 한다. 여기서, 국제 선불 카드의 식별 번호는 제 2국 금융사를 식별하면서 당해 카드의 충전용 계좌번호로 이용될 수 있다. 또한, 제 1국 금융사 서버(2)는 가상 계좌가 미부여되어 정액권으로 발행된 국제 선불 카드 또는 최초 1회 충전만 가능한 국제 선불 카드를 발행할 수 있다.
예를 들어, 일본인이 엔화가 충전된 국제 선불 카드를 이용하여 대한민국의 가맹점에서 결제를 할 때, 충전 금액이 모자를 경우 실시간으로 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹 등을 이용하여 국제 선불 카드의 식별 번호를 계좌 번호로 이용하여 엔화를 입금하여 필요할 때마다 충전할 수 있다. 다른 예로서, 일본인이 가상 계좌가 미부여된 국제 선불 카드를 구매하여 충전 금액이 모자른 경우, 당해 일본인은 한국내 판매처에서 또 다른 국제 선불 카드를 구매하여 사용하여도 무방하다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 제 1국 금융사 서버(2)의 개략적 내부 구조도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 제 1국 금융사 서버(2)는 제 1국 국민(3)에게 카드를 발급하는 카드 발급부(22), 제 1국 국민(3)이 제 2국 가맹점(5)에서 결제한 결제 대금의 승인 요청을 수신하는 결제 승인 요청 수신부(23), 승인 요청된 제 2국가의 통화를 제 1국가의 통화로 환가 계산하는 통화 환전부(24), 환가 계산된 제 1국의 결제 대금과 선불 충전된 잔액을 비교하여 결제 승인의 여부를 판단 처리하는 승인 처리부(25)를 포함하여 구성될 수 있다.
상기 카드 발급부(22)는 제 1국 국민(3)의 요청에 의해 제 2국 금융사의 식별 번호가 인쇄된 국제 선불 카드를 발급하고 발급 정보를 저장한다. 상기 발급 정보는 사용자 정보, 카드 번호, 제 2국 금융사 정보, 충전 금액 및 발급일 등을 포함한다. 상기 국제 선불 카드는 충전이 불가한 정액 카드이거나 또는 충전이 가능한 충전 카드일 수 있다. 사용자는 선불로 지급한 금액에 상응하는 국제 선불 카드를 구매하는 것이기에 신용 카드처럼 개인 정보 제공이나 자격 심사를 받을 필요가 없다.
여기서, 국제 선불 카드가 사용자에게 판매되면, 카드 발급부(22)는 대응하는 제 2국 금융사 서버(4)로 판매 사실을 통보할 수 있다. 그러면, 제 2국 금융사 서버(4)는 통보된 정보로부터 식별되는 금융사 식별 번호에 대응하는 카드 정보의 상태를 '사용 가능 상태'로 갱신한다. 상기 '사용 가능 상태'의 금융사 식별 번호는 결제 승인 처리의 대상이 된다.
상기의 충전 카드의 경우, 상기 제 1국 금융사 서버(2)는 선불 충전부(21)를 더 포함한다. 상기 충전 카드는 사용자의 충전용 가상 계좌가 부여되어 DB에는 가상 계좌 번호를 더 포함하는 상기 발급 정보가 저장된다. 이후, 제 1국 국민(3)은 온라인 뱅킹, 폰 뱅킹 등을 통해 금융사 서버(2)에 접속한 후 선불 충전된 잔액을 조회하고 필요에 따라 추가 충전이 가능하다. 상기 선불 충전부(21)는 가상 계좌에 제 1국 통화로 금액이 입금될 때마다 국제 선불 카드의 잔액을 추가로 충전한다. 예를 들어, 제 1국 국민(3)은 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 가상 계좌로 계좌 이체를 수행하여 충전 관리를 할 수 있다. 나아가, 상기 어플리케이션은 결제 승인 통보의 수신, 충전 잔액 조회 등의 프로세스를 수행하는 것도 가능하다.
상기 결제 승인 요청 수신부(23)는 제 1국 국민(3)이 온라인 또는 오프라인상의 제 2국 가맹점(5)에서 국제 선불 카드로 결제를 할 때마다 금융사 식별 번호로 식별된 제 2국 금융사 서버(4)로부터 결제 승인 요청을 수신한다. 수신된 정보에는 금융사 식별 번호 및 유효 기간과 함께 제 2국 통화의 결제 대금, 가맹점 정보 등이 포함된다.
상기 통화 환전부(24)는 결제 승인이 요청된 제 2국 통화의 결제 대금에 대하여 기 약정된 기준 환율을 적용하여 제 1국 통화의 결제 대금으로 환가 계산한다.
여기서, 통상적인 신용카드의 해외 결제를 처리하는 경우 기준 통화가 달러이기 때문에 달러 환전에 소요되는 환전 비용을 사용자가 모두 부담해야 한다. 예를 들어, 일본 사람이 대한민국 가맹점에서 일본 금융사에서 발급된 신용카드(예 : 비자 카드, 마스터 카드 등)로 원화 대금을 결제하는 경우, 신용카드사는 원화 대금을 달러로 1차 환가 계산하고, 달러를 엔화로 2차 환가 계산하여 사용자에게 대금을 청구한다. 따라서, 사용자는 결제시에 계산된 2회의 환전 비용을 모두 부담하여 최종 청구되는 사용자의 엔화 결제 대금은 증가한다. 하지만, 본 발명에서는 국가별 금융사간의 업무 제휴에 따라 1회의 환전 비용만 발생하여 환전 수수료 측면에서 신용카드 방식보다 경제적이다.
상기 승인 처리부(25)는 제 2국 통화로 환가 계산된 결제 대금과 국제 선불 카드의 충전된 잔액을 비교한다. 그리고 충전된 잔액이 상기 결제 대금보다 이상일 경우 결제 승인으로 판단하고 충전된 잔액으로부터 당해 결제 대금을 차감한다. 물론, 충전된 잔액이 결제 대금보다 미만일 경우 결제 승인은 실패로 판단된다. 그리고 승인 처리부(25)는 승인 처리의 결과를 제 2국 금융사 서버(4)로 전송한다.
여기서, 승인 처리부(25)는 상기 승인 처리의 결과는 사용자의 통보 수단(예 : 이메일, SMS, 모바일 어플리케이션의 푸쉬 서비스)으로 실시간 통보될 수 있다. 예를 들어, 제 1국 국민이 제 2국에서 로밍 서비스를 제공받는 경우 SMS 통보를 통해 결제 승인의 처리 결과를 수신할 수 있다. 또한, 와이파이 통신을 통해 어플리케이션은 실시간으로 결제 승인의 처리 결과를 수신할 수 있다.
나아가, 상기의 제 1국 금융사 서버(2)는 결제 건의 매입을 요청받는 매입 요청 수신부(26) 및 매입 요청 건의 결제를 처리하는 매입 요청 결제부(27)를 더 포함할 수 있다.
바람직하게, 상기 매입 요청 수신부(26)는 승인 처리부(25)에 의해 상기 결제 승인의 처리가 성공될 경우 매입 요청의 이벤트가 자동으로 발생한 것으로 처리할 수 있다. 즉, 결제 승인의 처리가 성공되면 매입 요청 수신부(26)는 실시간으로 매입 요청을 수신한 것으로 간주하는 것이다. 또한, 상기 매입 요청 수신부(26)는 약정된 기일(예 : 매월 말일, 결제 발생일 후 제 3영업일 등)에 매입 요청의 이벤트가 발생된 것으로 간주할 수 있다. 또한, 상기 매입 요청 수신부(26)가 제 2국 금융사 서버(4)로부터 매입 요청을 수신하는 것으로 처리되어도 무방하다.
상기 매입 요청 결제부(27)는 상기 매입 요청의 이벤트가 발생되면, 결제 건별로 환가 계산된 제 2국 통화를 제 2국 금융사측의 지정된 계좌로 입금한다. 이후, 제 2국 금융사측의 상기 계좌로 결제 대금이 입금되면 제 2국 금융사 서버(4)는 제 2국 가맹점(5)을 상대로 수수료를 제외한 나머지 결제 대금을 가맹점 계좌로 입금하여 정산을 완료한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 제 2국 금융사 서버(4)의 개략적 내부 구조도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 제 2국 금융사 서버(4)는 국제 선불 카드의 판매 사실을 통보받는 카드 상태 갱신부(41), 국제 선불 카드의 가맹점 결제 발생시 VAN 망을 통해 결제 정보를 수신하는 결제 정보 수신부(42), 수신된 결제 정보로부터 제 1국 금융사를 식별하는 제 1국 금융사 식별부(43), 식별된 제 1국 금융사 서버(2)로 결제 정보를 전송하여 승인 요청하는 결제 승인 요청부(44), 제 1국 금융사 서버(2)로부터 결제 승인의 처리 결과를 수신하여 제 2국 가맹점(5)의 단말로 응답하는 결제 승인 응답부(45)를 포함하여 구성된다.
상기 카드 상태 갱신부(41)는 국제 선불 카드의 식별 번호를 생성하여 업무 제휴된 제 1국 금융사의 정보와 매칭하여 DB에 저장한 이후로, 상기 국제 선불 카드가 제 1국 금융사에 의해 판매되면, 상기 제 1국 금융사 서버(2)로부터 판매 사실을 통보받아 카드 상태의 정보를 사용 가능한 상태로 갱신한다. 사용 가능한 상태로 갱신된 카드는 유효한 카드이므로 승인 처리의 대상이 된다.
상기 결제 정보 수신부(42)는 제 1국 국민(3)이 국제 선불 카드로 온라인 또는 오프라인의 제 2국 가맹점(5)에서 결제하면, 국제 선불 카드의 상기 식별 번호로 제 2금융사 서버(4)가 식별되어 가맹점에서 발생된 결제 정보를 수신한다. 즉, 국제 선불 카드의 금융사 식별 번호는 카드를 발행한 제 2국 금융사와 매칭되기 때문에 해당 제 2국 금융사 서버(4)의 결제 정보 수신부(42)로 결제 정보가 전송된다.
상기 제 1국 금융사 식별부(43)는 수신된 결제 정보의 금융사 식별 번호가 어느 제 1국 금융사에서 발급한 국제 선불 카드인지 식별한다.
상기 결제 승인 요청부(44)는 식별된 제 1국 금융사 서버(2)로 상기 결제 정보를 전송하여 결제 승인을 요청한다.
상기 결제 승인 응답부(45)는 상기 제 1국 금융사 서버(2)로부터 충전 잔액의 비교에 의해 판단된 결제 승인의 처리 결과를 수신하고, 해당 가맹점 단말로 처리 결과를 응답한다.
나아가, 상기의 제 2국 금융사 서버(4)는 제 1국 금융사 서버(2)로 결제 건의 매입을 요청하는 매입 요청 전송부(46) 및 제 1국 금융사 서버로부터 매입 대금을 결제받고 가맹점을 상대로 결제 대금을 입금하여 정산 처리하는 가맹점 정산부(47)를 더 포함하여 구성된다.
상기 매입 요청 전송부(46)는 제 1국 금융사 서버(2)로 가맹점 결제 건에 대하여 매입 요청을 전송할 수 있다. 한편, 상기 매입 요청은 제 1국 금융사 서버(2)에서 자동으로 발생될 수 있음을 이미 설명한 바 있다.
상기 가맹점 정산부(47)는 매입 요청이 발생된 이후로 제 1국 금융사 서버(2)의 처리에 의해 가맹점 결제 건에 대하여 제 2국의 통화로 대금 결제가 완료되면, 제 1국 금융사로부터 결제된 대금을 당해 가맹점을 대상으로 정산한다. 예를 들면, 가맹점의 개별 결제 건에서 소정의 수수료를 공제하고 나머지 대금을 가맹점 사업자의 계좌로 이체하는 것이다.
<2. 방법 구성>
본 발명의 일 실시예에 따른 국가별 금융사 식별 번호를 이용하는 국제 선불 카드의 결제 방법은 전술한 결제 시스템(1)의 구축을 통하여 바람직하게 실현될 수 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 발급 처리 과정의 개략적 순서도이다.
제 2국 금융사는 업무 제휴된 제 1국 금융사를 대상으로 국제 선불 카드를 발행하고, 제 2국 금융사 서버(4)는 발행된 개별 카드의 금융사 식별 번호와 제 2국 금융사의 정보를 매칭시켜 DB에 저장한다(S401). 발행된 국제 선불 카드의 실물은 제 2국 금융사로 전달된다. 한편, 제 1국 금융사가 국제 선불 카드의 실물을 제작하고 카드 정보를 제 2국 금융사 서버(4)에 등록하는 것도 무방하다.
제 2국 금융사에 의해 국제 선불 카드가 발행되면, 제 1국 금융사는 제 1국 국민(3)에 의해 요청된 금액만큼 선불 충전을 하고(S211), 선불 충전된 카드를 제 1국 국민(3)에게 발급한다(S221). 제 1국 국민(3)이 상기 국제 선불 카드를 교부받으면 외국인으로서 제 2국에서 2국 금융사의 카드 결제 서비스를 제공받을 수 있다.
이후, 제 1국 금융사 서버(2)는 카드의 판매 사실을 제 2국 금융사 서버(4)로 전송하고, 제 2국 금융사 서버(4)는 기 저장된 카드 정보의 카드 상태 정보를 '사용 가능 상태'로 갱신한다(S411).
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 승인 처리 과정의 개략적 순서도이다.
상기 제 2국 가맹점(5)에서 결제가 발생되면, 결제에 이용된 국제 선불 카드의 금융사 식별 번호에 대응하는 제 2국 금융사 서버(4)가 VAN 망을 통해 결제 정보를 수신한다(S421).
상기 결제 정보가 수신되면, 제 2국 금융사 서버(4)는 수신된 결제 정보의 금융사 식별 번호로 DB를 조회하여 어느 제 1국 금융사인지를 식별한다(S431).
상기 제 1국 금융사가 식별되면, 제 2국 금융사 서버(4)는 식별된 제 1국 금융사 서버(2)로 결제 정보를 전송하여 결제 승인을 요청한다(S441).
제 2국에서 제 1국 국민에 의해 국제 선불 카드의 결제가 발생하면, 상기 제 1국 금융사 서버(2)는 제 2국 금융사 서버(4)로부터 상기 결제 승인의 요청을 실시간으로 수신한다(S231).
상기 결제 승인의 요청이 수신되면, 제 1국 금융사 서버(2)는 수신된 제 2국 통화의 결제 금액을 기 약정된 환율 정보를 참조하여 제 1국 통화의 결제 대금으로 환가 계산한다(S241).
상기 제 1국 통화의 결제 대금이 계산되면, 제 1국 금융사 서버(2)는 상기 제 1국 통화의 결제 대금과 금융사 식별 번호에 대응하는 국제 선불 카드의 충전 잔액을 비교하여 충전 잔액이 결제 대금보다 이상일 경우, 충전 잔액에서 제 1국 통화의 결제 대금을 차감하여 결제 승인으로 판단한다. 충전 잔액이 부족하면 결제 승인은 실패로 판단된다. 그리고 제 1국 금융사 서버(2)는 결제 승인 여부의 판단 처리 결과를 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버(4)로 응답한다(S251). 상기 처리 결과는 상기 충전 잔액을 포함할 수 있다.
그러면, 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버(4)는 결제 승인 요청에 대한 처리 결과를 수신하여 제 2국 가맹점(5) 측으로 결제 승인 결과를 응답한다(S451).
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 국제 선불 카드의 결제 대금 처리 과정의 개략적 순서도이다.
제 1국 국민이 제 2국에서 이용한 국제 선불 카드의 결제는 제 1국 금융사 서버(2)의 승인 판단 처리를 거쳐서 당해 카드에 충전된 대금이 실시간으로 차감된다. 이후, 카드 대금의 결제 및 정산 처리는 다음과 같다.
먼저, 제 1국 금융사 서버(2)에서는 국제 선불 카드를 이용한 해외 결제 건에 대해 매입 이벤트가 발생된다. 상기 매입 이벤트의 발생은 위에서 기 설명한 바 있다.
매입 이벤트가 발생하면, 제 1국 금융사 서버(2)는 상기 환가 계산된 제 2국 통화를 이용하여 제 2국 금융사의 지정 계좌로 결제 대금을 입금하는 것으로 매입 요청에 대한 결제 처리를 완료한다(S271).
그러면, 제 2국 금융사 서버(4)는 제 2국 가맹점의 사업자 계좌로 수수료를 공제한 나머지 결제 대금을 입금하는 것으로 가맹점 정산 처리를 완료한다(S471).
상술한 실시예에서, "~부"라는 용어는 상기 결제 시스템(1)의 하드웨어적 구분을 의미하는 용어로 사용된 것이 아니다. 따라서 복수의 구성부가 하나의 구성부로 통합될 수도 있고, 하나의 구성부가 복수의 구성부로 분할될 수도 있다. 또한, 구성부는 하드웨어 구성부를 의미할 수도 있지만, 소프트웨어의 구성부를 의미할 수도 있다. 따라서 본 발명은 "~부"라는 용어에 의해 특별히 한정되지 않음을 이해하여야 할 것이다.
본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 이것에 의해 한정되지 않으며 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 본 발명의 기술사상과 아래에 기재될 특허청구범위의 균등범위 내에서 다양한 수정 및 변형이 가능함은 물론이다.
1 : 결제 시스템 2 : 제 1국 금융사 서버
3 : 제 1국 국민 4 : 제 2국 금융사 서버
5 : 제 2국 가맹점

Claims (12)

  1. 제 1국 사용자의 요청에 의해 제 2국 금융사의 식별 번호를 갖는 국제 선불 카드를 발급하고 발급 정보를 저장하는 카드 발급부;
    상기 국제 선불 카드가 제 2국에서 결제에 사용되면, 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버로부터 결제 승인을 요청받는 결제 승인 요청 수신부;
    설정된 환율 정보를 참조하여 상기 결제 승인이 요청된 제 2국 통화의 결제 대금을 제 1국 통화로 환전하는 통화 환전부; 및
    환전된 제 1국 통화의 결제 대금보다 상기 국제 선불 카드의 잔액이 많을 경우, 잔액으로부터 상기 제 1국 통화의 결제 대금을 차감하여 결제 승인 성공의 처리 결과를 응답하는 승인 처리부
    를 포함하는 제 1국 금융사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 시스템.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 제 1국 금융사 서버는,
    제 1국 사용자의 요청에 의해 상기 국제 선불 카드에 제 1국 통화로 금액을 선불 충전시키는 선불 충전부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 시스템.
  3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    상기 제 1국 금융사 서버는,
    상기 국제 선불 카드에 제 1국 사용자의 가상 계좌를 부여하고 상기 가상 계좌로 금액이 입금될 때마다 입금액만큼 충전하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 시스템.
  4. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    상기 제 1국 금융사 서버는,
    제 2국 금융사 서버로부터 상기 국제 선불 카드의 이용 금액에 대한 매입 요청을 수신하는 매입 요청 수신부; 및
    상기 국제 선불 카드의 잔액으로부터 차감된 결제 대금을 이용하여 상기 매입 요청의 결제를 처리하는 매입 요청 결제부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 시스템.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 국제 선불 카드의 식별 번호를 생성하여 저장한 이후로, 상기 국제 선불 카드가 제 1국 금융사에 의해 판매되면, 상기 제 1국 금융사 서버로부터 판매 사실을 통보받아 상기 국제 선불 카드의 정보를 사용 가능한 상태로 갱신하는 카드 상태 갱신부;
    제 1국 사용자에게 발급된 국제 선불 카드에 의해 온라인 또는 오프라인의 제 2국 가맹점에서 결제가 발생하면, 국제 선불 카드로부터 식별되는 상기 식별 번호에 의해 발생된 결제 정보를 수신하는 결제 정보 수신부;
    수신된 결제 정보의 식별 번호가 어느 제 1국 금융사에서 발급한 국제 선불 카드인지 식별하는 제 1국 금융사 식별부;
    식별된 제 1국 금융사 서버로 상기 결제 정보를 전송하여 결제 승인을 요청하는 결제 승인 요청부; 및
    상기 제 1국 금융사 서버로부터 결제 승인의 처리 결과를 수신하여 상기 가맹점측으로 처리 결과를 응답하는 결제 승인 응답부
    를 포함하는 제 2국 금융사 서버를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 시스템.
  6. 제 1항 또는 제 5항에 있어서,
    상기 제 2국 금융사 서버는,
    제 1국 금융사 서버로 각각의 국제 선불 카드의 이용 금액에 대한 매입 요청을 전송하는 매입 요청 전송부; 및
    제 1국 금융사 서버에 의해 처리된 상기 이용 금액을 결제받고 각각의 온라인 또는 오프라인의 가맹점을 대상으로 기 약정된 정산 절차에 의거하여 결제된 이용 금액을 입금 처리하는 가맹점 정산부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 시스템.
  7. 제 2국 금융사의 허가에 의해 제 2국에서 통용되는 국제 선불 카드를 발급하는 제 1국 금융사 서버가 실행하는 국제 선불 카드의 결제 방법에 있어서,
    (a)제 1국 사용자의 요청에 의해 제 2국 금융사의 식별 번호를 갖는 국제 선불 카드를 발급하고 발급 정보를 저장하는 카드 발급 단계;
    (b)상기 국제 선불 카드가 제 2국에서 결제에 사용되면, 상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버로부터 결제 승인을 요청받는 결제 승인 요청 수신 단계;
    (c)설정된 환율 정보를 참조하여 상기 결제 승인이 요청된 제 2국 통화의 결제 대금을 제 1국 통화로 환전하는 통화 환전 단계; 및
    (d)환전된 제 1국 통화의 결제 대금보다 상기 국제 선불 카드의 잔액이 많을 경우, 잔액으로부터 상기 제 1국 통화의 결제 대금을 차감하여 결제 승인 성공의 처리 결과를 응답하는 승인 처리 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 방법.
  8. 제 7항에 있어서,
    상기 단계(a)는,
    상기 제 1국 금융사 서버가 제 1국 사용자의 요청에 의해 상기 국제 선불 카드에 제 1국 통화로 금액을 선불 충전시키는 선불 충전 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 방법.
  9. 제 7항 또는 제 8항에 있어서,
    상기 단계(a) 이후에,
    상기 국제 선불 카드에 제 1국 사용자의 가상 계좌가 부여되고, 상기 제 1국 금융사 서버가 상기 가상 계좌로 금액이 입금될 때마다 입금액만큼 충전시키는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 방법.
  10. 제 7항에 있어서,
    (e)제 2국 금융사 서버로부터 상기 국제 선불 카드의 이용 금액에 대한 매입 요청을 수신하는 매입 요청 수신 단계; 및
    (f)상기 국제 선불 카드의 잔액으로부터 차감된 결제 대금을 이용하여 상기 매입 요청의 결제를 처리하는 매입 요청 결제 단계
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 방법.
  11. 제 7항 또는 제 10항에 있어서,
    상기 식별 번호에 매칭되는 상기 제 2국 금융사 서버가 실행하는 단계로서,
    (ㄱ)상기 국제 선불 카드의 식별 번호를 생성하여 저장한 이후로, 상기 국제 선불 카드가 제 1국 금융사에 의해 판매되면, 제 1국 금융사 서버로부터 판매 사실을 통보받아 상기 국제 선불 카드의 정보를 사용 가능한 상태로 갱신하는 카드 상태 갱신 단계;
    (ㄴ)제 1국 사용자에게 발급된 국제 선불 카드에 의해 온라인 또는 오프라인의 제 2국 가맹점에서 결제가 발생하면, 상기 국제 선불 카드의 식별 번호, 결제 금액 및 가맹점 정보를 포함하는 결제 정보를 수신하는 결제 정보 수신 단계;
    (ㄷ)수신된 결제 정보의 식별 번호가 어느 제 1국 금융사에서 발급한 국제 선불 카드인지 식별하는 제 1국 금융사 식별 단계;
    (ㄹ)식별된 제 1국 금융사 서버로 상기 결제 정보를 전송하여 결제 승인을 요청하는 결제 승인 요청 단계; 및
    (ㅁ)상기 제 1국 금융사 서버로부터 결제 승인의 처리 결과를 수신하여 상기 가맹점측으로 처리 결과를 응답하는 결제 승인 응답 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 방법.
  12. 제 11항에 있어서,
    (ㅂ)제 1국 금융사 서버로 각각의 국제 선불 카드의 이용 금액에 대한 매입 요청을 전송하는 매입 요청 전송 단계; 및
    (ㅅ)제 1국 금융사 서버에 의해 처리된 상기 이용 금액을 결제받고 각각의 온라인 또는 오프라인의 가맹점을 대상으로 기 약정된 정산 절차에 의거하여 결제된 이용 금액을 입금 처리하는 가맹점 정산 단계
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 국제 선불 카드의 결제 방법.
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