KR20100033903A - 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 간단한 방식으로 보안성을 높이며, 카드의 휴대 여부에 무관하게 신용 결제가 가능하도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법에 관한 것으로, 이를 위하여 신용카드에 카드번호 중 일부 번호가 노출되지 않도록 하고, 사용자가 해당 일부 번호를 사용시 제시하도록 하여 기존의 대면식 신용 결제 방식의 보안성을 높일 수 있다. 또한, 신용카드의 카드번호를 대체할 수 있는 단축 신용카드번호를 생성한 후, 해당 번호와 부가적인 인증정보를 결합하여 신용 결제가 가능하도록 함으로써, 보안성과 사용 편의성을 동시에 만족시킬 수 있도록 하는 효과가 있다.

전자카드, 단축 번호, 카드 번호, 보안, 인증, 결제 단말기, 긴급상황 알림

Description

신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법{Novel credit card system and managing method thereof}

본 발명은 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법에 관한 것으로, 특히 간단한 방식으로 보안성을 높이며, 카드의 휴대 여부에 무관하게 신용 결제가 가능하도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법에 관한 것이다.

최근 전자상거래의 개념이 도입되면서 실물거래와 온라인 거래에서의 신용카드사용이 급속히 증가하여 신용카드사용의 보안성을 높이기 위한 신용카드 승인 시스템의 개선이 이루어지고 있고, 카드 단말기를 통해서 신용카드와 교환되는 사용자 정보에 대한 종류와 양을 증가시켜 거래의 안정성과 서비스 종류 및 거래 효율을 높이고자 신용카드에 전자 칩(chip)을 내장 하는 등의 카드 기능 개선 역시 이루어지고 있다.

이러한 신용카드 기능의 확장은 신용카드에 전자 칩을 내장하고, 통신 방식을 접촉식/비접촉식으로 다양화하여 사용의 편의를 증진시키고 신속한 결제가 가능 하도록 하는 방식으로 발전하고 있으며, 이러한 기능을 휴대 단말기 등에 적용하여 신용카드의 휴대 용이성을 높이도록 하는 방식으로도 발전하였으나, 휴대 중 파손 시 카드를 다시 마련하기 위한 비용이 발생하고 분실시 해당 카드에 저장된 많은 정보가 오용되기 쉽다는 점과, 악의적으로 신용카드를 획득하여 악용하는 경우에 대한 대비가 미비하다는 점 등 휴대성과 보안성의 개선이 필요한 실정이다.

한편, 통신 방식의 급속한 발전에 의해서 통신망과 연결된 카드 단말기를 통해 판독된 카드에 관한 정보를 신속하게 얻을 수 있는 환경이 마련되어 있기 때문에 기본적인 신용카드 정보가 플라스틱 카드 표면에 표기되고 마그네트 라인에 저장된 전통적인 형태의 플라스틱 신용카드의 사용도 지속적으로 유지되고 있으며, 당분간 그 사용이 지속될 것으로 예측되고 있다. 그러나 전통적인 플라스틱 신용카드의 경우 단순한 카드 판독에 따라 카드번호로 결제가 이루어지고, 서명을 통해서만 본인을 확인하는 방식이 지속되고 있어 매년 막대한 신용카드 사고가 발생하고 있다.

도 1은 일반적으로 신용카드를 통해 신용 거래를 실시하는 방식들을 단말 관점에서 나타낸 개념도로서, 도시한 바와 같은 플라스틱 신용카드(10)를 신청한 사용자가 이를 활용할 수 있는 거래 방식이 단말을 대표로하여 나열되어 있다.

먼저, 사용자가 신용카드 발급을 위한 정보를 카드사에 제공하여 신용카드(10)를 발급받는 경우, 발급된 신용카드(10)에는 도시한 바와 같이 카드에 대한 정보를 의미하는 16자리의 카드번호(12)와 유효 기간(13) 및 사용자의 성명(14)이 노출된다. 해당 정보는 그 정보만으로 신용 결제가 가능한 중요 정보로 사용되지만 그에 대한 보안은 미비한 실정이라 할 수 있다.

현재 이를 다소 보완하기 위해 발급 카드를 수취한 사용자의 요청에 따른 카드 사용 설정 정보가 카드사 운영서버(20)에 전달된 후에야 해당 카드를 사용할 수 있도록 함으로써 카드 발급 기간 동안의 부정 사용을 방지하도록 하고 있다. 이러한 과정을 통해 카드 발급 기간 중에 타인이 발급된 신용카드를 획득하여 부정하게 사용하는 것은 다소 방지될 수 있으나 실제 사용 중에 카드가 오남용되는 상황에는 대응하지 못하고 있다.

한편, 상기와 같은 카드 사용 설정에 따라 신용카드(10)를 사용할 수 있게되면, 사용자는 해당 카드를 현급자동지급기(ATM)(31)에 적용한 후 비밀번호를 입력하는 것으로 현금 서비스를 받을 수 있고, 카드 단말기(32)에 적용한 후 서명을 통해 본인 확인을 하는 것으로 물품 구매나 서비스 이용이 가능하게 된다. 또한, POS(point of sale) 시스템의 단말기(33)에 카드 정보를 제공하고 비밀번호를 추가 입력하거나 서명을 디지털로 제공하여 물품을 구매하거나 서비스를 이용 할 수 있다.

그리고, 신용카드(10)를 이용하여 인터넷(34)에 접속된 쇼핑몰에서 신용 결제를 실시하는 경우, 해킹의 위험을 방지하기 위해서 비밀번호 확인은 물론이고 다양한 보안 솔루션(해킹방지 프로그램, ISP 시스템, 공인 인증서 확인 시스템 등)들이 적용되어 안전성을 높이고 있다.

따라서, 현재 신용카드(10)를 이용한 신용결제나 현금 서비스 등의 서비스 활용을 보면, 인터넷(34) 접속을 통한 신용 결제의 경우 다양한 보안 솔루션 활용 으로 다소 보안성이 확보되어 있으나 현급자동지급기(31)에서 사용할 경우나 특정한 POS 단말기(33)에서 사용할 경우에는 숫자 4자리로 이루어진 비밀번호 만으로 사용자 인증이 이루어져 보안성이 취약하며, 실제 신용카드사용의 대부분을 차지하게 되는 (소형점포, 음식점, 백화점, 주유소 등에서 이루어지는)대면식 결제의 경우 신용카드 단말기(32)를 통해 결제를 실시할 때 카드번호만으로 즉시 결제가 이루어지기 때문에 보안성이 극히 취약하다. 즉, 분실이나 도난 시 신고 전까지는 누구나 신용카드를 보안이 취약한 가맹점에서 이용할 수 있고, 면식이 있는 사람이 카드를 부정하게 획득하여 사용자 몰래 사용할 경우 이를 막을 수 있는 방법이 없다.

한편, 신용카드를 통한 결제를 요청하는 가맹점의 경우 신용카드사용자의 적법성을 확인하는 방법이 단순히 카드 후면의 서명과 사용자 서명의 일치여부를 확인하는 정도 뿐이기 때문에 가맹점에 의한 신용카드 오남용 적발은 거의 불가능하고, 신용카드 후면에 서명을 하지 않은 사용자의 경우 피해에 대한 구제도 제약이 있는 등 현재 신용카드는 보안상 많은 허점이 노출되어 있다.

이러한 신용카드의 보안상 문제점을 통해 확인할 수 있듯이 신용카드는 물리적인 신용카드에 의해 신용결제가 이루어지며, 대다수 오프라인 가맹점에서 신용카드만 있다면 별다른 개인정보 없이도 사용이 가능하게 되므로 물리적인 '카드' 혹은 이러한 기능이 내장된 휴대 장치를 이용해야 하는 한계가 존재한다.

즉, 신용카드를 휴대하지 않을 경우 신용카드를 사용하기 어렵다는 태생적 한계에 부딪치게 된다. 비록, 신용카드의 카드번호를 외우고 있는 경우에는 사용이 가능할 수 있으나, 16자리에 이르는 숫자들을 외우는 것이 쉽지 않고 비록 형식적이긴 하지만 사용자 확인 방식인 '서명'을 알 수 없어 가맹점에서 대면식 신용 결제를 하기 어렵다.

따라서, 사용자의 경우 반드시 신용카드를 휴대해야만 하므로 신용카드사용 기회가 줄어들게 되고, 신용카드나 현금이 없는 경우 상거래가 불가능해진다. 이러한 불편함은 경제활동을 하고 있는 대부분의 현대인이 빈번히 겪게 되는 상황이며, 이를 해소할 마땅한 대안은 제시되고 있지 않다.

부가적으로, 신용카드는 신용에 의한 후불 결제 방식으로 운영되기 때문에 부정한 방법으로 신용카드사용자를 억압하여 현금서비스나 신용 결제를 강제하는 경우도 발생되고 있어 신용카드사용자의 피해가 발생하고 있다. 이러한 신용카드의 강제적 사용에 따른 피해는 신용카드 분실/도난/오용과 같은 보안상의 문제로 인해 발생한 피해와 구별되는 신용카드사용의 불안요소라 할 수 있다.

결과적으로, 사용자의 편의와 안정성을 고려하여 신용카드의 보안성을 높이고, 휴대 제한을 완화하여 카드 미휴대 시에도 신용 결제가 가능하도록 하며 신용카드사용이 강제되는 위급상황에 대응할 수 있도록 하는 새로운 신용카드 시스템의 도입이 절실한 실정이다.

본 발명은 종래의 신용카드 시스템을 크게 바꾸지 않으면서도 기존의 문제점을 해결하기 위해 제안된 것으로, 본 발명 실시예의 목적은 신용카드에 카드번호 중 일부 번호가 노출되지 않도록 하고, 사용자가 해당 일부 번호를 사용시 제시하도록 하여 기존의 대면식 신용 결제 방식을 크게 변화시키지 않으면서도 보안성을 높일 수 있도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

본 발명 실시예의 다른 목적은 신용카드의 카드번호 중 일부를 사용자가 지정하도록 하여 신용카드의 카드번호가 쉽게 노출되지 않도록 할 뿐만 아니라 해당 일부 번호를 사용자가 임의적으로 변경할 수 있도록 하여 보안성을 더욱 높일 수 있도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

본 발명 실시예의 또 다른 목적은 신용카드의 카드번호를 대체할 수 있는 단축 신용카드번호를 생성하고, 해당 번호와 부가적인 인증정보를 결합하여 신용 결제가 가능하도록 함으로써, 보안성과 사용 편의성을 높일 수 있도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

본 발명 실시예의 또 다른 목적은 신용카드 미휴대 시 사용하기 위한 단축 카드번호를 문자와 숫자 조합으로 구성하여 기억 및 사용이 편리하도록 하며, 필요시 문자 조합을 최소한의 입력으로 제공할 수 있도록 구성하는 것으로 입력 시간을 최소화 하도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

본 발명 실시예의 또 다른 목적은 신용카드 또는 단축 카드번호 사용 시 강 압적인 긴급 상황에 대비하기 위해 입력 방식을 변화시켜 긴급 상황 발생을 알릴 수 있도록 하며, 필요시 잘못된 긴급 상황 발생을 해제할 수 있도록 하여 안전성을 높인 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

본 발명 실시예의 또 다른 목적은 신용 결제에 따른 영수증을 온라인 상으로 발급하도록 하여 신용카드의 휴대 필요성과 영수증 보관 필요성을 절감시킬 수 있는 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

본 발명 실시예의 또 다른 목적은 신용카드에 충전식 계좌를 통한 실시간 결제 기능을 부가하여 신용카드 및 단축 카드번호를 이용하여 신용 결제와 충전 금액 내에서의 실시간 결제 중 선택하여 상거래를 이용할 수 있도록 함으로써, 사용자의 비용 관리 편의성을 높일 수 있도록 한 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법을 제공하는 것이다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 시스템은 카드번호의 일부가 노출되지 않도록 카드 정보가 기록되며 단축 신용카드 정보가 표기된 신용카드와; 상기 신용카드를 판독한 후 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받아 결제를 처리하는 결제 단말과; 상기 노출되지 않은 카드번호를 포함하는 카드 정보와 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 포함하는 카드관련 정보를 구비하여 이를 기반으로 상기 결제 단말의 결제 요청을 승인하는 카드사 운영 서버를 포함한다.

상기 카드사 운영 서버는 상기 신용카드의 사용자 요청에 따라 상기 노출되지 않은 카드 정보를 다른 카드 정보와 중복되지 않도록 갱신하는 수단을 더 구비할 수 있다.

한편, 상기 신용카드사용자의 요청을 접수하여 상기 카드사 운영 서버의 카드 정보를 근거로 상기 노출되지 않은 카드 정보를 갱신하는 콜센터를 더 포함할 수도 있다.

그리고, 상기 결제 단말은 상기 신용카드를 판독 및 노출되지 않은 카드번호를 획득한 후 신용카드 가입시 기 제공한 개인인증번호, 비밀번호, 생체정보, 그리고 OTP(One Time Passward) 중 적어도 하나의 정보를 더 획득하여 결제를 위한 정보를 생성하는 인증정보 획득 수단을 더 포함할 수 있으며, 단축 신용카드 정보와 함께 가입시 기 제공한 개인인증번호, 비밀번호, 생체정보, 그리고 OTP 중 적어도 하나의 정보를 인증정보로 획득하는 인증정보 획득 수단을 더 포함할 수 있다.

상기 결제 단말은 상기 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받는 과정에서 추가 입력이나 기 설정된 패턴의 입력을 파악하여 기 설정된 수신처에 긴급상황을 전달하는 긴급상황 판단 및 전달 수단을 더 포함할 수 있으며, 상기 카드사 운영 서버가 상기 결제 정보에 포함된 노출되지 않은 카드번호 정보나, 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 파악하여 기 설정된 패턴의 입력 정보가 포함되는 경우 기 설정된 수신처에 상기 결제 단말 정보 및 신용카드사용자 정보를 포함하는 긴급상황 정보를 전달하는 긴급상황 판단 및 전달 수단을 더 포함할 수 있다.

또한, 상기 결제 단말이나 상기 카드사 운영 서버는 결제 완료 후 영수증 정보를 기 설정된 수신처로 전송할 수 있다.

그 외에, 상기 카드사 운영 서버의 카드관련 정보에 해당하는 정보를 구비하고, 상기 신용카드와 연계된 충전식 계좌에 충전이나 결제에 따른 잔액 차감을 실시하는 은행 운영 서버를 더 포함하고, 상기 결제 단말은 상기 결제 처리를 위한 정보를 충전식 계좌를 이용한 실시간 결제와 신용 결제 중 하나를 선택하는 정보에 따라 상기 카드사 운영 서버와 은행 운영 서버 중 하나에 선별 전송하여 결제를 처리하는 수단을 더 포함한다.

또한, 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용카드 시스템 운영 방법은 카드사에서 신용카드 발급을 위한 개인 정보 및 인증 관련 정보를 획득한 후 카드번호의 일부에 대한 정보가 노출되지 않도록 카드 정보가 기록되며 단축 신용카드 정보가 표기된 신용카드를 발급하는 발급 단계와; 상기 신용카드사용 시 결제 단말을 통해 신용카드를 판독한 후 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 신용카드 없이 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받아 결제 정보를 생성 및 전송하는 사용 단계와; 상기 결제 단말을 통해 제공되는 결제 정보를 수신하는 카드사 운영 서버가 기 보유한 카드 정보와 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 포함하는 카드관련 정보를 기반으로 상기 결제 정보에 대한 승인을 결정하여 그 결과를 회신하는 승인 단계를 포함한다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용카드에 카드번호 중 일부가 노출되지 않도록 하고, 사용자가 해당 일부를 사용시 제시하도록 하여 기존의 대면식 신용 결제 방식을 크게 변화시키지 않으면서도 보안성을 높일 수 있는 뛰어난 효과가 있다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용카드의 카드번호 중 일부를 사용자가 지정하도록 하여 신용카드의 카드번호가 쉽게 노출되지 않도록 할 뿐만 아니라 해당 일부 번호를 사용자가 임의적으로 변경할 수 있도록 하여 보안성을 더욱 높일 수 있는 효과가 있다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용카드의 카드번호를 대체할 수 있는 단축 신용카드번호를 생성하고, 해당 번호와 부가적인 인증정보를 결합하여 신용 결제가 가능하도록 함으로써, 보안성과 사용 편의성을 동시에 만족시킬 수 있도록 하는 효과가 있다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용카드 미휴대 시 사용하기 위한 단축 신용카드번호를 문자와 숫자 조합으로 구성하여 기억 및 사용이 편리하도록 하며, 필요시 문자 조합을 최소한의 입력으로 제시할 수 있도록 구성하는 것으로 입력 시간을 최소화 할 수 있는 효과가 있다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용카드 또는 단축 신용카드사용 시 강압적인 긴급 상황에 대비하기 위해 입력 방식을 변화시켜 긴급 상황 발생을 알릴 수 있도록 하며, 필요시 잘못된 긴급 상황 발생을 해제할 수 있도록 하여 안전성을 높일 수 있는 효과가 있다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용 결제에 따른 영수증을 온라인 상으로 발급하도록 하여 신용카드의 휴대 필요성과 영수증 보관 필요성을 절감시킬 수 있어 사용자의 편의성을 극대화 할 수 있는 효과가 있다.

본 발명 실시예에 따른 신개념 신용카드 시스템 및 그 운영 방법은 신용카드에 충전식 계좌를 통한 실시간 결제 기능을 부가하여 신용카드 및 단축 카드번호를 이용하여 신용 결제와 충전 금액 내에서의 실시간 결제 중 선택하여 상거래를 이용할 수 있도록 함으로써, 사용자의 비용 관리 편의성을 높일 수 있는 효과가 있다.

상기한 바와 같은 본 발명을 첨부된 도면들과 실시예들을 통해 상세히 설명하도록 한다. 본 발명의 실시예들을 설명하면서 언급하는 신용카드는 일반적으로 알려져 있는 금융권 발행 신용카드는 물론이고, 체크 카드, 포인트 카드, 회원권 카드 등을 포괄하는 것으로, 신용 결제 및 서비스 사용이 가능한 모든 종류의 카드를 의미하는 것이다.

도 2는 본 발명 일 실시예에 따른 신용카드를 예시한 것으로, 도시한 바와 같이 기존의 카드와 유사한 형태를 가지고 있으나, 본 실시예의 신용카드(100)는 카드번호(103) 중 일부 카드번호(104)가 숨겨져 있어 시각적으로 확인이 불가능하게 되어 있으며, 해당 카드번호(103)에 대응하는 단축 카드 번호(105)가 표시되어 있다. 그 외에 유효기간(102)이나 사용자 성명(106)이 표시될 수 있으며, 필요한 경우 전자칩이 삽입되어 그 접속을 위한 전극(101)이 구성될 수도 있다. 여기서, 상기 노출되어 있지 않은 일부 카드번호(104)는 사용자와 카드사만 알 수 있으며, 카드를 판독(마그네트에 저장된 정보, 전자칩에 내장된 정보)할 경우에도 제공되지 않는 것이 바람직하다. 해당 노출되지 않은 카드 번호(104)(이하, 설명의 편의를 위하여 '선택번호'라 칭함)는 신용카드 발급 요청 시 협의를 통해 현재 사용 중인 다른 카드와 겹치지 않도록 선택할 수 있고, 필요한 경우 사용자의 요청에 따라 사용 중에도 변경될 수 있다. 물론, 오프라인 카드 발급 요청을 위해서 카드 발급 후 카드 등록 시 해당 선택번호를 설정하도록 할 수도 있고, 복수의 선택번호들을 우선순위에 따라 지망할 수도 있다.

한편, 상기 카드번호(103)와 함께 제공되는 단축 카드번호(105)는 카드 발급시 요청된 정보를 토대로 결정된 것으로, 특정한 포멧에 따라 자동적으로 부여될 수도 있으나 사용자가 용이하게 단축 카드번호(105)를 기억할 수 있도록 사용자의 요청 내용을 적용하는 것이 바람직하다. 이는 카드 발급시 현재 등록된 단축 카드번호들을 참조하여 사용자가 요청하는 단축 카드번호의 사용 가능성을 파악한 후 사용 가능한 번호를 선택하여 적용할 수 있고, 사용자가 카드 발급시 복수의 단축 카드번호들을 우선순위에 따라 요청하여 사용을 지망할 수도 있다.

상기 단축 카드번호(105)는 기억이 용이하도록 문자와 숫자의 조합으로 이루어져 많은 수의 조합이 가능하지만 쉽게 기억할 수 있도록 함으로써 사용자가 신용카드(100)를 휴대하지 않더라도 해당 단축 카드번호(105)를 통해 신용카드(100)를 사용할 수 있도록 한다.

상기 단축 카드번호(105)의 경우 신용카드(100)를 휴대하지 않더라도 사용할 수 있어야 하므로 사용자를 인증하기 위한 정보가 필요하며, 이러한 인증을 위한 부가적인 정보를 상기 단축 카드번호(105)와 함께 사용하고자 하는 결제 단말기(예를 들어, ATM, 카드 단말기, POS 시스템 단말기 등)에 제공하는 것으로 결제가 이루어질 수 있도록 구성될 수 있으므로, 상기 단축 카드번호(105)의 경우에는 도시된 바와 같이 노출되더라도 타인이 도용할 수 없게 된다. 물론, 함께 사용되는 인증정보가 노출될 우려도 있기 때문에 상기 카드에 표시되는 단축 카드번호(105)의 일부는 노출되지 않도록 '*' 표시 등으로 가려질 수도 있다.

즉, 도 2에 도시한 개선된 신용카드(100)는 카드사 시스템에 카드별로 설정되는 선택번호와 단축 카드번호 및 사용자 인증정보를 사용하여 결제를 위한 사용자 인증을 실시할 수 있도록 하는 소프트웨어적인 기능을 추가하고, 결제 단말기(ATM, 카드 단말기, POS 시스템 단말기 등)에 소프트웨어적으로 선택번호를 추가로 입력받도록 하거나 단축 카드번호 및 인증정보를 입력받을 수 있도록 하는 기능을 추가하는 것으로 카드 발행의 비용 증가 없이도 카드 사용에 대한 보안성을 높여 신용카드 사고 발생을 크게 줄일 수 있으며, 사용자가 신용카드를 휴대하지 않더라도 안전한 카드 결제가 가능하게 된다.

도 3은 도 2에 예시한 신용카드를 이용하는 새로운 개념의 신용카드 시스템의 구성예를 보인 것으로, 도시한 바와 같이 사용자(110)로부터 신용카드 발급 신청을 받아 도 2에 예시한 신용카드를 발급하며 인증 관련 정보와 카드 사용을 위한 선택번호 및 단축 카드번호 정보를 데이터베이스(150)에 관리하고, 상기 데이터베 이스(150)의 정보를 이용하여 결제 승인을 실시하는 카드사 운영서버(140)와, 상기 사용자(110)가 제시하는 신용카드를 판독한 후 노출되지 않은 카드번호(즉, 선택번호)를 획득하거나(방법 ①), 상기 신용 카드 없이 상기 단축 카드번호 및 인증정보를 입력받아(방법 ②) 결제 정보를 생성 및 상기 카드사 운영서버(140)에 전송하는 카드 단말기(120)를 포함하여 구성된다. 여기서, 상기 카드 단말기(120)는 소규모 가맹점에서 사용되는 신용카드 결제 단말기를 의미하는 것이나 ATM, POS 시스템 단말기 등과 같은 신용카드사용이 가능한 모든 종류의 결제 단말을 대표하는 예일 뿐이므로 다른 종류의 결제 단말들도 종류에 무관하게 적용될 수 있다.

상기 카드 단말기(120)는 카드 판독후 선택 번호를 입력받아 결제 정보를 생성할 수 있고, 단축 카드번호와 인증정보를 입력받아 결제 정보를 생성할 수 있으나, 부가적인 보안성 확보를 위해서 상기 카드 판독과 선택번호 입력 후에 추가적인 인증정보를 더 입력할 수 있고, 단축 카드번호에 추가 입력되는 인증정보는 다단계 인증정보를 포함할 수 있다. 물론, 이러한 카드 사용이나 단축 카드번호 사용에 따른 인증정보 조합방식은 다양하게 변경가능한데, 본 실시예에서는 도 4에 도시한 예를 통해 간단히 설명하도록 한다.

즉, 신용카드를 휴대하는 경우에는 신용카드(210)를 가맹점 계산원에게 제시하면 해당 계산원은 상기 카드 단말기(120)에 결제 금액을 입력한 후 신용카드(210)를 이용하여 결제가 진행될 것임을 버튼 입력 등으로 설정하고 상기 신용카드(210)를 판독하여 신용카드 번호 중에서 노출된 12자리(변경 가능함)에 대한 정보를 획득한다. 이후 사용자에게 카드 단말기(120)를 제시하여 선택번호(220)에 대 한 입력을 요청하면 사용자가 결제 금액을 확인한 후 선택번호(220)를 입력한다. 상기 과정이 끝나면 상기 카드 단말기(120)는 결제금액, 가맹점 정보, 카드 번호를 포함하는 결제정보를 생성하여 카드사 운영서버(140)에 전송하여 승인을 대기한 후 카드사 운영서버(140)가 결제승인 정보를 제공하면 그에 따라 영수증을 출력하게 된다. 영수증 출력 후 사용자는 영수증에 서명하고, 계산원은 신용카드(210)의 후면 서명과 비교하는 과정을 추가로 거칠 수 있다(개인 인증이 이루어졌으므로 이러한 서명 과정은 생략 가능함).

상기 과정의 보안성을 높이기 위해서, 카드 발급 요청시 결정한 개인인증번호(230)(추후 변경 가능)를 선택번호(220)와 함께 제공할 수 있고, 더욱 보안성을 높이기 위해서 보안인증번호(240)를 추가로 제공할 수 있다. 상기 보안인증번호(240)는 비밀번호, 일회성비밀번호(OTP:One Time Password), 생체정보(가입시 제시한 지문, 음성, 혈맥, 홍채 등의 정보)를 포함할 수 있다. 상기 개인인증번호(230)와 보안 인증번호(240)는 시스템 구성과 적용 환경에 따라 선별적으로 적용될 수 있다.

만일, 신용카드를 휴대하지 않은 경우, 가맹점 계산원에게 단축 카드번호를 사용할 것임을 알린다. 그에 따라 가맹점 계산원은 결제 금액을 입력하고 단축 카드번호를 이용하여 결제가 실시될 것으로 카드 단말기(210)를 설정한 후 사용자에게 제공하면, 사용자는 결제 금액을 확인한 후 단축 카드번호(250)를 입력하고, 카드 발급 요청시 결정한 개인인증번호(260)(혹은 추후 연락을 통한 변경 가능)를 입력한다. 만일 상기 단축 카드번호(250)의 일부가 신용카드에 표시되지 않도록 설정 한 경우라면 보안성이 다소 확보되므로 상기 개인인증번호(260)를 입력하지 않을 수도 있다. 이러한 사용자 입력이 끝나면 상기 카드 단말기(120)는 결제금액, 가맹점 정보, 단축 카드번호(그리고, 입력된 경우 개인 인증정보)를 포함하는 결제정보를 생성하여 카드사 운영서버(140)에 전송하여 승인을 대기한 후 카드사 운영서버(140)가 결제승인 정보를 제공하면 그에 따라 영수증을 출력하게 된다. 영수증 출력 후 사용자는 향후 분쟁 발생시 활용하기 위해 영수증에 서명할 수 있다(개인 인증이 이루어졌으므로 이러한 서명 과정은 생략 가능함).

이러한 단축 카드번호(250)를 이용하는 경우에도 개인인증번호(260) 외에 부가적인 보안 인증번호(270)를 추가로 제공할 수 있으며, 개인인증번호(260) 대신 보안 인증번호(270)를 이용할 수도 있다.

한편, 도 3에서, 사용자는 통신망(130)에 접속된 사용자 단말(170)을 통해 상기 카드 서비스 센터에 접속하여 신용카드의 사용을 설정할 수 있고, 선택번호를 선택 혹은 변경할 수 있으며, 개인 인증번호나 보안인증번호를 변경할 수 있다. 상기 카드 서비스 센터는 실질적으로 인터넷 접속이 가능한 단말을 통해 접속할 수 있는 웹서버나 전화 등을 통해 연결하여 정보를 관리할 수 있는 콜센터에 포함된 대응 서비스 제공 수단일 수 있다. 상기 웹서버/콜센터(160)의 구성은 다양하게 변경될 수 있으며, 상기 사용자 단말(170) 역시 개인용 컴퓨터, 휴대용 통신 장치(PDA, 이동통신 단말, 노트북, 핸드헬드 피씨 등) 등일 수 있다.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 단축 카드번호 구성의 예를 보인 것으로, 도시한 바와 같이 특정한 포멧(국가번호+금융기관번호+문자/숫자 단축 카드정보)으 로 구성될 수 있으며, 이러한 포멧은 도시된 예와 다르게 다양하게 설정될 수 있다.

도시된 예를 보면, 우선 도 5a에 도시된 단축 카드번호는 국가번호(301), 카드사나 은행과 같은 금융기관번호(302), 그리고 사용자가 설정하거나 자동적으로 제공되는 단축 카드 정보(303)로 이루어질 수 있다. 상기 국가번호(301)는 국내용 신용카드인 경우 생략될 수 있고, 상기 금융기관번호(302)는 번호가 아닌 기호나 문자일 수 있다. 그리고, 상기 단축 카드 정보(303)는 문자와 숫자의 조합으로 이루어질 수 있는데, 기억하기 용이하고 사용시 입력이 용이하도록 한글 n자리 숫자 m자리 등의 특정 포멧을 가지는 것이 바람직하다(물론, 임의의 길이에 임의의 문자/숫자 조합이나 자유로운 조합도(예:가23나45, 2345가나, 가2345나, 가나다23 등) 가능하지만 입력 용이성을 위해서는 특정 포멧을 가지는 것이 바람직하다).

특히, 상기 단축 카드 번호를 사용자가 직접 입력할 경우 한글 조합에 시간이 오래 걸리거나 조합 방식을 모를 수 있기 때문에 쌍자음이나 받침의 사용을 배제한 직관적 조합이 가능한 한글 단어를 사용하도록 규정할 경우 사용자는 많아야 4번의 키입력으로 한글 2자를 입력할 수 있다. 물론, 단어 선택의 자유를 위해서 이러한 제한은 부분적으로만 적용될 수도 있고 단순한 권고 조건이 될 수도 있다. 도시된 예와 같이 "가나5678'은 16자리의 단순 숫자열로 이루어진 카드 번호에 비해서 기억하기 쉽지만 쌍자음이나 받침을 사용하지 않는다. 이러한 한글2자/숫자 4자의 조합은 약 3억개 이상의 상이한 정보를 나타낼 수 있어 카드를 구별하는데 충분하다.

도 5b의 경우는 국외용이거나 혹은 국내/국외 혼용일 수 있으며, 역시 국가번호(304)와, 금융기관 번호(305) 및 단축 카드 정보(306)로 구성될 수 있다. 상기 단축 카드 정보(306)의 경우 영문자 3자와 숫자 4자리의 예를 보인 것으로 이를 적용할 경우 약 1억 7천만개 정도의 조합이 가능하여 카드 구별에 충분하게 된다.

물론, 상기 문자는 영문자일 필요가 없으며 해당 국자의 문자를 이용할 수 있다.

이렇게 단축 카드 정보(303, 306)에 문자를 적용한다 하더라도 현재 사용되고 있는 결제 단말(ATM, POS 시스템 단말, 카드 단말 등)은 대부분 터치스크린을 지원하거나 복수의 키패드가 적용되어 있기 때문에 터치스크린을 이용하는 경우에는 단순히 한글 입력 화면을 더 제공하는 것만으로 적용이 가능하고, 키패드를 이용하는 경우라 할지라도 널리 알려져있는 이동통신 단말기의 입력 방식이나 차량 네비게이션의 입력 방식을 적용할 경우 큰 불편함 없이 사용자가 입력할 수 있다.

물론, 상기와 다른 문자/숫자 입력 방식을 적용할 수도 있으나, 고정된 포멧을 이용할 경우 정보 입력 시 자동적으로 결재 단말이 입력 환경을 문자 입력 모드/숫자 입력 모드로 변경할 수 있으므로 입력 시간이 크게 줄어들 수 있다. 이는 결제 대기자가 많은 경우 대기 시간을 줄일 수 있는 실용적 효과를 제공할 수 있다.

이러한 기능을 적용하기 위해서 결제 단말은 단축 신용카드 정보 입력 시 금융기관 관련 정보를 제공하고 입력을 대기하는 수단, 문자 선택을 위한 입력 상태로 전환되어 입력을 대기하는 수단, 숫자 선택을 위한 입력 상태로 전환되어 입력을 대기하는 수단을 구비하여 상기 수단을 입력 상황에 따라 선별 전환하는 단축 신용카드 정보 획득 수단을 소프트웨어적이거나 하드웨어적으로 더 구성할 필요가 있으나, 대부분의 경우 하드웨어적인 자원은 충분하기 때문에 소프트웨어적인 업그레이드 정도만으로 해당 기능을 지원할 수 있다.

따라서, 카드사 운영 서버의 소프트웨어적인 변경, 결제 단말의 소프트웨어적인 변경 정도면 상기 설명한 본 발명의 실시예를 적용할 수 있는 환경을 구성할 수 있기 때문에 본 실시예의 도입 비용은 높지 않아 본 실시예에 따른 보안성과 카드 활용성 개선의 구현 가능성은 매우 높다.

도 6은 앞서 설명한 본 발명 실시예에 따른 단축 카드번호를 이용한 결제 과정을 카드 단말(310)과 카드사 서버(320) 사이의 신호 흐름으로 나타낸 것으로, 기본적으로 전송되는 정보의 내용이 변경되지만, 신호 전달 흐름은 크게 변화되지 않거나 단순 변경되므로 결제 흐름의 변화에 따른 혼란이나 비용 상승은 크지 않게 된다.

도시된 바와 같이, 카드 단말(310)을 통해 결제 내용이 제공되면 사용자가 단축 카드번호를 포함하는 단축 카드정보를 입력한다. 이 중에서, 단축 카드번호(혹은 그 일부)는 사용자가 카드 단말(310)를 관리하는 가맹점 계산원에게 불러줄 수 있다. 현재에도 현금 영수증 출력을 위해서 11자리의 휴대전화번호를 불러주는 경우가 빈번하기 때문에 이러한 과정은 계산원이나 사용자 모두에게 자연스러운 절차가 될 수 있으며, 처리 시간 역시 사용자가 직접 입력하는 경우보다 빠를 수 있다.

한편, 도시된 바와 같이 추가적인 인증정보가 더 요청되는 경우라면 그에 대 한 요청 및 제공 과정(A)이 추가될 수 있다. 예를 들어, 인증정보로서 개인 인증정보가 요청되는 경우(요청 과정 없이, 단축 카드번호 입력에 연속하여 제공될 수도 있음), 해당 정보를 입력할 수 있고 개인 인증정보 대신 보안 인증정보가 요청되는 경우 헤당 정보를 입력할 수 있으며, 경우에 따라서는 보안 인증정보 중 생체 정보를 제공하여 신속한 추가 인증 과정을 처리할 수 있다.

이러한 과정을 통해 적어도 결제 내용(결제 금액, 가맹점 정보 등)과 단축카드 번호 정보를 포함하는 결제 정보를 수신한 카드사 서버(320)는 해당 결제 가능성을 기 구비한 카드 관련 정보(카드 정보, 선택 정보, 단축 카드 정보, 인증정보, 보안 인증정보, 회원 신용 정보 등)를 기반으로 파악하여 결제를 승인하고, 그에 따른 정보를 상기 카드 단말(310)에 제공한다.

상기 과정은 단축 카드번호를 이용하는 과정을 보인 것으로, 사용자들은 신용카드를 휴대하지 않고서 상거래가 가능하게 되는 바, 사용자들이 불편하게 신용카드를 휴대하지 않을 수 있도록 함으로써 사용 편의성을 높일 수 있게 된다. 그러나 결제 결과에 따른 영수증을 수령하게 될 경우 이를 휴대해야 하므로 신용카드를 휴대하지 않음으로써 얻을 수 있는 편리함이 퇴색될 수 있기 때문에, 본 실시예에서는 도시한 바와 같이 사용자가 결제 승인 완료 정보를 카드 단말(310)을 통해 확인하고 서명을 디지털 정보로 획득하는 패드(일명, 서명 패드)에 서명하는 것으로 추후 신원 확인을 위해 사용될 서명 정보가 포함된 영수증 정보를 디지털 정보로 생성할 수 있으며, 이를 카드사 서버(320)에 제공하거나 혹은 직접 사용자에게 단문 메세지 서비스(SMS)나 이메일, 혹은 특정한 전자 영수증 수집 영역(예를 들어, 신용카드 발행 주체의 웹사이트에서 제공하는 회원 자료실 등)에 전송하도록 할 수 있다. 물론, 해당 영수증을 출력하거나 자동으로 폐기하도록 할 수도 있다.

상기 전자 영수증은 출력과 폐기와 무관하게 기 설정된 곳으로 자동 전송되도록 할 수 있으며, 해당 영수증을 수집한 시스템은 자동적으로 영수증 내용에 대한 지출내역 정리와 결제 정산 정리 등을 실시하여 사용자 접속 시 제공할 수 있다.

위와 같은 전자 영수증 전송 기능은 도시된 바와 같이 카드 단말(310)이 주체가 되어 실시될 수 있으나, 카드사 서버(320)가 주체가 되어 실시될 수도 있으며 카드사 서버(320)가 주체가 되어 실시될 경우라면 카드 단말(310)에 전자 영수증 전송을 위한 수단을 부가할 필요가 없어져 적용이 용이해지게 된다.

도 7은 상기 설명한 신개념 신용카드 시스템의 구성에 부가될 수 있는 새로운 안전 시스템을 설명하기 위한 것으로, 앞서 설명한 단축 카드번호 사용에 의한 편의성 향상과 선택 번호나 인증정보에 의한 보안성 향상 외에 신용카드 범죄의 한 부분을 이루고 있는 신용카드 강제 사용에 따른 피해를 방지하기 위한 긴급상황 대응시스템의 예를 보인 것이다.

신용카드의 습득에 의한 피해 외에도, 억압에 의해 신용카드를 사용하게 되는 경우의 피해를 방지하기 위한 대책이 필요하며, 본 실시예에서는 도시된 바와 같은 구성을 이용하여 긴급상황 발생 시 사용자를 보호할 수 있도록 하는 수단을 제공한다. 예를 들어, 납치나 협박에 의한 신용카드사용(결제나 현금 서비스 등)이나 사용자가 도움을 청하기 어려운 환경에서의 강압적 결제 강요 등의 상황이 발생 할 경우, 사용자는 강압을 행하는 가해자가 알 수 없는 방식으로 긴급상황임을 기 지정된 수신처에 알릴 수 있도록 한 것이다.

도시된 구성은 카드 단말(420)로 대표되는 결제 단말(ATM, POS 시스템 단말 등 포함)을 통한 사용자(410)의 신용카드사용 시 사용자가 특정한 조작을 하는 경우 이를 카드 단말(420)이나 상기 카드 단말(420)이 연결된 카드사 운영 서버(440)가 해당 조작에 의한 입력 패턴을 분석하여 긴급상황임을 파악한 후 이를 경찰, 청원경찰, 경비업체, 관공서, 혹은 기 지정된 수신처 등에 비치되거나 혹은 기 구성된 긴급상황 대응단말(450)에 알려 해당 상황을 해소해 줄 수 있도록 한다. 예를 들어, 상기 카드 단말(420)이나 카드사 운영서버(440)가 사용자의 입력 내용을 분석하여 긴급 상황임을 파악하면 해당 사용자 정보와 카드 단말(420)의 위치 정보 등을 인근 경찰서나 경비업체에 마련된 긴급상황 대응 단말기(450)에 전달하여 경찰이나 경비업체 직원(451)이 상기 카드 단말(420)이 있는 곳으로 출동할 수 있도록 구성할 수 있다. 상기 긴급 상황 대응단말(450)은 다양한 통신 수단이 포괄될 수 있다.

상기 긴급상황임을 알리기 위한 입력 정보의 패턴은 다양하게 구성될 수 있는데, 간단하게는 특정한 버튼을 누르는 방식이 있을 수 있으며, 입력하는 마지막 문자 혹은 숫자를 일정 시간 이상 길게 누르는 방식이 있을 수 있고, 입력하는 정보에 기 약속된 추가 정보를 더하는 방식 등과 같이 가능한 지켜보는 사람이 일반적인 카드 결제 절차로 알 수 있도록 패턴을 구성하는 것이 바람직하다. 예를 들어, 신용카드를 이용한 현금서비스를 이용할 경우 타인이 알지못하는 선택번호와 비밀번호를 이용하여 특정한 패턴을 구성하거나, 비밀번호를 입력하는 대신 선택번호를 입력하여 선택번호가 중복 입력되도록 하는 등의 패턴을 이용할 수 있다.

이러한 입력 정보에 포함된 특정 패턴 정보를 파악한 카드 단말(420) 혹은 카드사 운영서버(440)는 해당 상황을 결제 없이 지연시키기 위해서 카드 단말(420)에 일정 시간 오류가 발생한 것 처럼 동작을 멈추도록 하거나 결제 진행이 대단히 느리게 진행되도록 할 수 있고, 사용자의 입력에 따라 이러한 상황이 즉각 발생하지 않도록 하여 사용자 입력과 오류 발생의 연관성이 낮아보이도록 구성될 수 있다.

상기 과정은 카드 단말(420)을 포함하는 결제 단말에서 이루어지는 것이 바람직하지만, 기존 단말의 변경 최소화를 위해서 카드 단말(420)은 입력정보(입력 시간 정보를 이용하는 경우 해당 정보 포함)를 카드사 운영서버(440)에 제공하고, 상기 카드사 운영서버(440)가 중앙에서 긴급상황을 파악 및 대응하도록 하도록 할 수 있다.

부가적으로, 긴급 상황이 해제되었거나 잘못된 입력에 의한 긴급상황 발생의 경우가 있을 수 있으므로, 이러한 긴급 상황을 해제할 수 있는 별도의 입력 조합을 허용할 수 있다.

상기 설명한 방식을 이용할 경우 신용카드의 부정 사용 가능성을 크게 낮출 수 있고, 신용카드 없이도 신용카드사용이 가능하며, 긴급 상황 시에도 보호 받을 수 있는 안전하고 편리한 신용카드 활용이 가능해진다.

도 8은 앞서 설명한 신개념 신용카드 시스템의 동작 과정을 정리한 순서도로 서, 도시한 바와 같이 사용자가 신용카드를 신청하면서 개인 정보와 함께 선택번호나 단축 카드번호 정보 등과 같은 선택 정보와 인증정보/보안 인증정보를 제공한다. 상기 선택번호와 단축 카드번호의 설정 방식은 앞서 설명한 바대로 다양한 변형이 가능하다는 것에 주의한다.

신용카드사는 상기 사용자가 제공하는 카드 신청 정보를 이용하여 단축 카드번호가 표시되고 선택번호가 노출되지 않도록 구성된 카드를 발급하고, 이를 수신한 사용자는 상기 신용카드사에 요청하여 해당 신용카드를 사용할 수 있도록 설정한다. 이 과정에서 상기 선택번호가 설정되거나 변경될 수 있으며, 인증정보나 보안 인증정보를 변경할 수도 있다.

상기 사용 가능해진 카드를 이용하여 결제를 실시할 경우, 상기 발급된 신용카드를 직접 이용하는 경우와, 해당 신용카드를 휴대하지 않은 경우에 따라 각각 상이한 정보를 제공하여 결제를 실시할 수 있다.

먼저, 신용카드를 휴대하는 경우 해당 신용카드의 판독에 의해 신용카드 정보의 일부가 제공되면 선택번호를 사용자가 직접 입력하는 것으로 해당 카드 정보를 모두 제공하고, 필요한 경우 인증정보도 제공한다. 상기 선택번호를 입력할 때 입력되는 선택번호 정보는 가맹점 계산원에게도 노출되지 않도록 하는 것이 바람직하다.

만일, 신용카드를 휴대하지 않을 경우 사용자가 제시하거나 입력하는 단축 카드번호와 인증정보(혹은 보안 인증정보)를 결제 단말이 획득하며, 상기 단축 카드번호 입력 편의를 위해 상기 결제 단말은 금융기관 선택 화면, 문자 선택 화면, 숫자 선택화면을 제공할 수 있으며, 특정한 포멧이 사용되는 경우 이러한 전환이 자동적으로 실시되어 입력 편의를 높일 수 있다.

상기와 같은 두가지 과정을 통해 얻어지는 결제 정보가 카드사에 제공되어 승인되면 서명이나 생체정보 제공 등과 같은 추후 사용자 식별을 위한 정보를 제공하고, 필요한 경우 영수증을 제공받거나, 폐기하거나 혹은 전자 영수증이 기 설정된 곳으로 전달될 수 있다.

이상과 같이 보안성과 사용 편의를 개선한 신개념 신용카드 시스템에 관하여 설명하였다. 해당 실시예에서는 현재 존재하는 기존의 신용카드 시스템에 용이하게 적용할 수 있도록 기존 신용카드 시스템의 변경을 최소화하는 방향으로 진행될 수 있어 도입이 용이하고 비용 발생이 작게 된다.

하지만, 상기 실시예는 신용카드라는 제한에 의해서 신용 결제와 현금 서비스 혹은 카드 혜택 사용이나 포인트 사용 등과 같은 신용카드 관련 서비스 사용으로 그 사용 서비스가 '신용카드'에 대한 것으로 한정되었다.

이를 좀 더 확장할 경우 신용카드에 의한 신용결제와 신용카드 관련 서비스는 물론이고 마치 현금과 같은 실시간 결제가 가능하도록 함으로써, 현금처럼 사용하고자 할 경우에는 실시간 결제를 이용하고, 신용카드처럼 사용하고자 할 경우에는 신용 결제를 이용하도록 앞서 설명한 실시예를 확장할 수 있다.

도 9는 상기 언급한 본 발명의 다른 실시예에 따른 시스템 구성을 보인 것으로, 도시한 바와 같이 일반적으로 카드사 운영서버(560)와 연동되어 사용자의 신용 결제에 대한 대금을 정산하기 위한 지급계좌와 충전을 위한 충전계좌 등의 연계 계 좌(580)를 관리하는 은행 운영서버(570)를 더 포함하며, 도시된 카드 단말(520)이나 ATM(530) 등의 결제 단말은 사용자(510)가 신용카드 혹은 단축 카드번호를 이용할 경우 결제의 종류를 실시간 결제인지 신용 결제인지 결정할 수 있도록 하여, 실시간 결제인 경우 해당 결제 정보를 은행 운영서버(570)에 제공하고, 신용 결제인 경우 해당 결제 정보를 카드사 운영서버(560)에 제공하도록 구성된다.

상기 사용자는 실시간 결제를 위해서 상기 은행 운영서버(570)를 통해 충전 계좌에 사용할 금액을 충전할 수 있으며, 이는 카드 단말(520)이나 ATM(530) 혹은 사용자 단말(540)을 이용할 수 있다. 상기 충전계좌는 관리를 위해서 충전계좌와 상이하거나 혹은 가상계좌일 수 있으며, 사실상 단일한 계좌를 이용할 수도 있다.

상기 충전은 사용자가 신용카드 발급 요청 시 지정한 계좌를 이용하거나 혹은 카드 발급에 따라 은행권(혹은 카드사)에서 제공하는 계좌번호를 이용할 수 있으며 일반적인 계좌이체를 통해서 소정 금액을 충전할 수 있고, 상기 신용카드 판독과 선택번호(필요한 경우 인증정보, 보안 인증정보 추가) 입력을 실시한 후 충전을 실시하거나 상기 단축 카드번호(필요한 경우 인증정보, 보안 인증정보 추가)를 입력하여 충전을 실시할 수 있다.

일반적인 경우 상기 단축 카드번호나 신용카드를 이용하여 ATM(530), 카드 단말(520), POS 시스템 단말(미도시) 혹은 금융기관 개인 인터넷 뱅킹이 가능한 사용자 단말(540)을 통해 충전할 수 있어 충전계좌번호에 대한 정보를 기억할 필요가 없으므로 편리한 충전이 가능하다. 만일, 타인으로부터의 계좌이체가 필요한 경우 카드 관련 정보의 유출을 피하기 위해서 해당 충전계좌번호가 필요할 수 있는데, 이러한 경우에는 자신이 지정한 계좌번호를 파악하거나 혹은 지정된 계좌번호를 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹, 카드사 문의, 은행 문의를 통해 알 수 있다. 혹은 충전계좌번호 자체의 보안등급은 낮기 때문에 신용카드 발급 시 해당 신용카드에 연계계좌 정보로서 해당 충전계좌번호가 표기될 수도 있다.

상기 충전의 경우 단순한 계좌이체나 현금 제공에 의한 무한정한 충전도 가능하겠지만, 사용자에 의해 충전 금액을 제한하기 위해서 충전 시 인증정보 혹은 보안 인증정보를 사용하도록 할 수 있으며, 충전 금액을 일일 충전금액, 총 충전 금액, 일회 충전 금액 등으로 제한하거나 충전 금액에 따라 인증등급을 차등화 할 수 있다. 이는 실시간 결제의 경우에도 마찬가지로, 일일 결제금액, 총 결제금액, 일회 결제 금액 등으로 제한하거나 결제 금액에 따라 인증등급을 차등화할 수 있다.

도 10은 상기 도 9의 구성을 이용하여 발급된 신용카드를 활용하는 과정의 예를 보인 순서도로서, 도시한 바와 같이 사용자는 전술한 신개념 신용카드의 발급 요청 정보에 더불어 충전을 위한 연계계좌 정보를 제공하여 신용카드 발급을 요청한다. 상기 연계계좌 정보는 기존의 신용카드 지급계좌가 될 수 있고, 별도의 계좌가 될 수 있으며, 사용자의 신청 없이 신용카드사나 관련 은행이 제공하는 계좌가 될 수 있다.

상기와 같은 정보 제공 및 신용카드 발급 신청에 따라 발급된 신용카드에 대한 사용 설정을 완료한 후 상기 카드에 연계된 충전계좌에 충전을 실시할 수 있다. 상기 충전은 다양한 결제 단말을 통해서 실시될 수 있고, 직접 은행을 방문하여 실 시될 수 있으며, 인터넷 뱅킹이나 폰 뱅킹을 통해서도 실시될 수 있을 뿐아니라, 사용자가 직접 상기 카드를 이용하거나 해당 카드에 설정된 단축 카드 번호를 이용하여 실시할 수 있다. 그 외에, 타인이 상기 충전계좌를 이용하여 이체해 줄 수도 있다. 이러한 충전 시 다양한 수준의 인증과정이 부가될 수 있으며, 경우에 따라서는 생체정보를 이용한 인증이 요구될 수도 있다.

상기와 같이 사용 설정 및 충전이 완료된 신용카드를 이용할 경우, 사용자는 신용 결제를 이용할 것인지 실시간 결제를 이용할 것인지를 계산원에게 알리거나 결제 단말에 사용 결제 방식을 지정한다.

만일 신용 결제를 실시할 경우 신용카드를 제시하고 선택번호를 제공하거나 단축 카드번호와 인증정보를 제공하는 등의 과정을 통해 카드 정보를 얻은 결제 단말이 결제 정보를 생성하여 카드사에 전송하고, 카드사의 승인이 이루어지면 영수증을 출력하여 서명을 받거나 생체정보를 제공받아 사용자 확인 정보로 관리한다. 카드사 승인이 이루어지지 않을 경우 그에 따른 오류정보가 제공될 수 있다.

만일 실시간 결제를 실시할 경우 신용카드를 제시하고 선택번호를 제공하거나 단축 카드번호와 인증정보를 제공하는 등의 과정을 통해 카드 정보를 얻은 결제 단말이 결제 정보를 생성하여 은행에 전송하고, 해당 은행은 충전계좌의 잔고 내에서 결제를 처리한 후 그 결과를 제공하며, 결제 금액이 잔고를 초과하는 경우 오류정보를 제공한다. 실시간 결제가 완료될 경우 영수증을 출력하여 서명을 받거나 생체정보를 제공받아 사용자 확인 정보로 관리한다.

상기 설명된 실시간 결제가 가능한 신용카드 시스템의 경우 기존의 신용카드 시스템의 구성과 이용 방식을 그대로 활용할 수 있으므로, 이는 향후 신용카드의 발전 방식으로 적용이 추가 고려될 수 있으며 이를 통해서 사용자는 자신이 의도한 대로 지출을 관리하거나 신용 결제가 불편한 소액결제의 경우 실시간 결제를 이용하도록 하여 사용자의 편의를 높일 수 있다. 특히 신용카드를 휴대하지 않더라도 실시간 결제, 신용 결제를 안전하고 빠르게 선택할 수 있어 경제생활 전반에 대한 획기적인 변화를 기대할 수 있다.

한편, 상기 실시예들을 설명하면서 구체적으로 예시하지는 않았으나, 신용카드 혜택을 사용하기위한 카드 제시의 경우에도 신용카드를 이용하는 방식이나 단축 카드번호를 이용하는 방식이 적용될 수 있어 신용카드의 모든 기능을 편리하게 활용할 수 있음은 당연하다 할 것이다.

상기와 같이 본 발명을 예시된 도면을 참조로 설명하였으나, 본 발명은 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 한정되지 않고, 본 발명의 기술사상이 보호되는 범위 이내에서 다양한 조합을 통해 당업자에 의해 응용이 가능하다.

도 1은 일반적인 신용카드의 구성 및 사용 방식에 대한 개념도.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 구성도.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 시스템 구성도.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드사용 방식을 보인 개념도.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 단축 신용카드 번호 구조를 보인 예시도.

도 6은 본 발명의 실시예에 따른 신용카드사용 과정을 보인 신호 흐름도.

도 7은 본 발명의 실시예에 따른 긴급상황 대응을 위한 구성도.

도 8은 본 발명의 실시예에 따른 신용카드사용 과정을 보인 순서도.

도 9는 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용카드 시스템 구성도.

도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용카드사용 과정을 보인 순서도.

<도면의 주요부분에 대한 부호의 간략한 설명>

110: 사용자 120: 카드 단말

130: 통신망 140: 카드사 운영 서버

150: 카드 관련 정보 데이터베이스

160: 웹서버/콜센터 170: 사용자 단말

Claims (20)

1. 카드번호의 일부가 노출되지 않도록 카드 정보가 기록되며 단축 신용카드 정보가 표기된 신용카드와;

   상기 신용카드를 판독한 후 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받아 결제를 처리하는 결제 단말과;

   상기 노출되지 않은 카드번호를 포함하는 카드 정보와 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 포함하는 카드관련 정보를 구비하여 이를 기반으로 상기 결제 단말의 결제 요청을 승인하는 카드사 운영 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
2. 청구항 1에 있어서, 상기 카드사 운영 서버는 상기 신용카드사용자 요청에 따라 상기 노출되지 않은 카드 정보를 다른 카드 정보와 중복되지 않도록 갱신하는 수단을 더 구비한 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
3. 청구항 2에 있어서, 상기 신용카드사용자의 요청에 따라 상기 카드사 운영 서버의 카드 정보를 근거로 상기 노출되지 않은 카드 정보를 갱신하는 콜센터를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
4. 청구항 2에 있어서, 상기 신용카드사용자의 요청을 사용자 단말을 통해 접수하여 상기 카드사 운영 서버의 카드 정보를 근거로 상기 노출되지 않은 카드 정보를 갱신하는 웹서버를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
5. 청구항 1에 있어서, 상기 결제 단말은 상기 신용카드를 판독 및 노출되지 않은 카드번호를 획득한 후 신용카드 가입시 기 제공한 개인인증번호, 비밀번호, 생체정보, 그리고 OTP(One Time Passward) 중 적어도 하나의 정보를 더 획득하여 결제를 위한 정보를 생성하는 인증정보 획득 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
6. 청구항 1에 있어서, 상기 결제 단말은 단축 신용카드 정보와 함께 가입시 기 제공한 개인인증번호, 비밀번호, 생체정보, 그리고 OTP 중 적어도 하나의 정보를 인증정보로 획득하는 인증정보 획득 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
7. 청구항 1에 있어서, 상기 결제 단말은 단축 신용카드 정보 입력 시 금융기관 관련 정보를 제공하고 입력을 대기하는 수단과, 문자 선택을 위한 입력 상태로 전환되어 입력을 대기하는 수단과, 숫자 선택을 위한 입력 상태로 전환되어 입력을 대기하는 수단을 구비하여 상기 수단을 입력 상황에 따라 선별 전환하는 단축 신용카드 정보 획득 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
8. 청구항 7에 있어서, 상기 결제 단말은 터치 패널 표시부를 포함하며, 상기 문자 선택을 위한 입력 상태로 전환되어 입력을 대기하는 수단은 단일 화면에서 문자 조합이나 문자 선택이 가능하도록 하는 문자 표시 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
9. 청구항 1에 있어서, 상기 결제 단말은 상기 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받는 과정에서 추가 입력이나 기 설정된 패턴의 입력을 파악하여 기 설정된 수신처에 긴급상황을 전달하는 긴급상황 판단 및 전달 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
10. 청구항 1에 있어서, 상기 카드사 운영 서버는 상기 결제 정보에 포함된 노출되지 않은 카드번호 정보나, 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 파악하여 기 설정된 패턴의 입력 정보가 포함되는 경우 기 설정된 수신처에 상기 결제 단말 정보 및 신용카드사용자 정보를 포함하는 긴급상황 정보를 전달하는 긴급상황 판단 및 전달 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
11. 청구항 1에 있어서, 상기 결제 단말은 결제 완료 후 영수증 정보를 기 설정된 수신처로 전송하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
12. 청구항 1에 있어서, 상기 카드사 운영 서버는 결제 완료 후 영수증 정보를 기 설정된 수신처로 전송하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
13. 청구항 1에 있어서, 상기 카드사 운영 서버의 카드관련 정보에 해당하는 정보를 구비하고, 상기 신용카드와 연계된 충전식 계좌에 충전이나 결제에 따른 잔액 차감을 실시하는 은행 운영 서버를 더 포함하고,

    상기 결제 단말은 상기 결제 처리를 위한 정보를 충전식 계좌를 이용한 실시간 결제와 신용 결제 중 하나를 선택하는 정보에 따라 상기 카드사 운영 서버와 은 행 운영 서버 중 하나에 선별 전송하여 결제를 처리하는 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템.
14. 카드사에서 신용카드 발급을 위한 개인 정보 및 인증 관련 정보를 획득한 후 카드번호의 일부에 대한 정보가 노출되지 않도록 카드 정보가 기록되며 단축 신용카드 정보가 표기된 신용카드를 발급하는 발급 단계와;

    상기 신용카드사용 시 결제 단말을 통해 신용카드를 판독한 후 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 신용 카드 없이 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받아 결제 정보를 생성 및 전송하는 사용 단계와;

    상기 결제 단말을 통해 제공되는 결제 정보를 수신하는 카드사 운영 서버가 기 보유한 카드 정보와 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 포함하는 카드관련 정보를 기반으로 상기 결제 정보에 대한 승인을 결정하여 그 결과를 회신하는 승인 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.
15. 청구항 14에 있어서, 상기 카드사가 신용카드의 사용자 요청에 따라 상기 카드사 운영 서버가 보유하는 상기 노출되지 않은 카드 정보를 다른 카드 정보와 중복되지 않도록 갱신하는 갱신 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.
16. 청구항 14에 있어서, 상기 사용 단계는, 상기 결제 단말을 통해 상기 신용카드를 판독 및 노출되지 않은 카드번호를 획득한 후 신용카드 가입시 기 제공한 개인인증번호, 비밀번호, 생체정보, 그리고 OTP 중 적어도 하나의 정보를 더 획득하여 결제를 위한 정보를 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.
17. 청구항 14에 있어서, 상기 사용 단계는, 상기 결제 단말을 통해 상기 단축 신용카드 정보와 함께 가입시 기 제공한 개인인증번호, 비밀번호, 생체정보, 그리고 OTP 중 적어도 하나의 정보를 인증정보로 획득하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.
18. 청구항 14에 있어서, 상기 사용 단계는, 상기 결제 단말을 통해 상기 노출되지 않은 카드번호 정보를 획득하거나, 상기 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 입력받는 과정에서 추가 입력이나 기 설정된 패턴의 입력이 파악되면 기 설정된 수신처에 긴급상황을 전달하는 긴급상황 대응 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.
19. 청구항 14에 있어서, 상기 승인 단계는, 상기 카드사 운영 서버를 통해 상기 결제 정보에 포함된 노출되지 않은 카드번호 정보나, 단축 신용카드 정보 및 인증정보를 파악하여 기 설정된 패턴의 입력 정보가 포함되는 경우 기 설정된 수신처에 상기 결제 단말 정보 및 신용카드사용자 정보를 포함하는 긴급상황 정보를 전달하는 긴급상황 대응 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.
20. 청구항 14에 있어서, 상기 승인 단계는, 승인이 완료된 후 상기 결제에 따른 영수증 정보를 상기 결제 단말 또는 카드사 운영 서버가 기 설정된 수신처로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신개념 신용카드 시스템 운영방법.

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