KR20100027675A - 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법과 이를 위한 기록매체 - Google Patents

고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법과 이를 위한 기록매체 Download PDF

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KR20100027675A
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Abstract

본 발명은 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법과 이를 위한 기록매체에 관한 것으로서, 본 발명에 따른 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법은, 고객카드를 이용한 가맹점으로부터의 결제 요청에 대한 결제승인 조건을 만족하면, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 단계와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 단계와, 상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말으로 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말으로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말으로 제공하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 단계와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 단계 및 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 단계를 포 함한다.
거래승인처리, 휴대폰

Description

고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법과 이를 위한 기록매체{Method for Processing Transaction Approval using Customer Mobile Phone and Recording Medium}
도 1은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 포함하는 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 3a와 도 3b은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 한도승인 기반의 제1 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 포함하는 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 8a와 도 8b은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 한도승인 기반의 제1 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정을 도시한 도면이다.
도 10은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 고객 무선단말)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템을 도시한 도면이다.
도 12는 본 발명의 실시 방법에 따라 고객 무선단말을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리를 위해 금융시스템에 구비된 고객계좌에 대응하는 원장 구성을 도시한 도면이다.
도 13은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 비대면 금융거래 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 14a와 도 14b은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 비대면 금융거래 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 15는 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정을 도시한 도면이다.
도 16은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 도시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 거래승인 처리 서버 125 : 결제승인 처리부
130 : 고객승인 조건 확인부 135 : 가승인 처리부
140 : 메시지 전송부 145 : 콜백 처리부
150 : 고객승인 정보 수신부 155 : 정보 확인/복원부
160 : 고객승인 확인부 165 : 실승인 처리부
187 : 저장매체 190 : 무선단말
본 발명은 고객카드를 이용한 가맹점으로부터의 결제 요청에 대한 결제승인 조건을 만족하면, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 단계와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 단계와, 상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말으로 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말으로부터 상기 고 객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말으로 제공하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 단계와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 단계 및 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 단계를 포함하는 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법에 관한 것이다.
정보통신 기술의 지속적인 발전으로 카드결제 내지 비대면 금융거래가 일반화되었으며, 최근 상기 카드결제 내지 비대면 금융거래 후에 상기 카드결제에 대응하는 결제내역 내지 상기 비대면 금융거래에 대응하는 거래내역을 고객 무선단말(예컨대, 휴대폰)으로 제공하는 알림이 서비스가 점차 일반화되고 있다.
상기 알림이 서비스는, 상기 카드결제 내지 비대면 금융거래에 대한 결제내역 내지 거래내역을 무선 메시지를 통해 고객에게 통지함으로써, 상기 카드결제 내지 비대면 금융거래에 대한 부정거래를 사후 방지하는 효과를 발휘하고 있으나, 상기 부정거래를 사전에 방지하기에는 난해한 문제점을 포함하고 있다.
상기 카드결제 내지 비대면 금융거래에 대한 부정거래를 사전 방지하기 위해서는 상기 카드결제 내지 비대면 금융거래 과정에서 고객승인을 실시간 득하는 것이 바람직하나, 상기 고객승인에 따른 거래지연이 빈번하게 발생하는 문제점으로 인해 상기 실시간 고객승인을 통한 사전 부정사용 방지가 일반화되기에는 난해한 문제점을 포함하고 있다.
상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은, 고객카드를 이용한 가맹점으로부터의 결제 요청에 대한 결제승인 조건을 만족하면, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 단계와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 단계와, 상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말으로 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말으로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말으로 제공하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하고, 상 기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 단계와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 단계 및 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 단계를 포함하는 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법을 제공함에 있다.
본 발명에 따른 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법은, 고객카드를 이용한 가맹점으로부터의 결제 요청에 대한 결제승인 조건을 만족하면, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 단계와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 단계와, 상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말으로 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말으로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말으로 제공하는 단계와, 상기 고객 무선단말에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정 보를 수신하고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 단계와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 단계 및 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법에 있어서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일-양력 또는 음력-를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법에 있어서, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일-양력 또는 음력- 중 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하여 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법에 있어서, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복 호화 기반 종단간 무선 통신채널, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경하여 전송하면, 상기 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
한편, 상기 전술한 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체를 포함한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형, 또는 통합, 또는 분리하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 즉, 본 발명을 구성하는 각각의 수단은 이하 실시예에 도시되는 시스템 상에 구비되는 서버(또는 단말) 이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 소정의 기능 구성부이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 적어도 두개 이상의 기능 구성부의 연합일 수 있다. 또한, 이하 실시예에 도시되는 서버(또는 단말)은 편의상 본 발명의 진보적인 기술적 특징을 이루기 위한 적어도 두개 이상의 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것으로 도시하지만, 상기 서버(또는 단말) 내에 도시되는 기능 구성부는 상술된 수단과 매칭되어 각 기능 구성부의 역할과 기능 및 해당 서버(또는 단 말) 운용자(또는 운용기관)에 따라 서로 다른 두개 이상의 서버(또는 단말)에 구비될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(190)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드를 하나 이상 포함하는 고객카드를 이용하여 각 가맹점에 구비된 결제단말(191)에서 카드결제 요청시, 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 카드결제에 대한 거래를 승인 처리하는 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템은, 가맹점에 구비된 결제단말(191)과, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드를 하나 이상 포함하는 고객카드를 이용하여 각 가맹점에 구비된 결제단말(191)에서 카드결제 요청시, 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 카드결제에 대한 거래를 승인 처리하는 거래승인 처리 서버(100) 및 상기 결제단말(191)과 거래승인 처리 서버(100)를 중계 연결하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(192)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인을 처리하기 위한 고객 무선단말(190)과, 상기 고객 무선단말(190)과 무선구간을 연결하는 적어도 하나 이상의 기지국과, 상기 기지국을 제어하는 제어국 및 상기 기지국과 제어국을 포함하는 무선 통신망을 제어 및 운용하는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하는 무선 통신 시스템을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면1에서 상기 거래승인 처리 서버(100)를 편의상 상기 카드결제 요청에 대한 결제를 승인 처리하는 카드사 서버와 같은 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 거래승인 처리 서버(100)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 거래승인 처리 시스템 구현 방식에 따라 상기 거래승인 처리 서버(100)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버(예컨대, 카드사 서버와 고객승인 처리 서버)로 이루어진 서버 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 즉, 본 도면1에서 상기 거래승인 처리 서 버(100)는 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 카드결제에 대한 거래를 승인 처리하는 구성요소에 대한 기능적 명칭일 뿐, 물리적인 명칭으로 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면1에서 상기 밴사 서버(192) 역시 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(192)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 거래승인 처리 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(192)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 결제단말(191)은, 상기 가맹점에 구비된 CAT(Credit Authorization Terminal), 또는 결제기능이 구비된 POS(Point Of Sales) 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말(191)은 카드결제 처리를 위한 적어도 하나 이상의 카드리더를 구비하고, 상기 카드리더를 통해 상기 고객카드로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 상기 밴사 서버(192)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(192)는, 일반전화교환망(Public Switched Telephone Network; PSTN), 지능망, xDSL 기반 유선 통신망, CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반 이동 통신망, HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선망, IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 공중 통신망을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(191)과 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)와 통신채널을 연결하여 상기 결제단말(191)과 거래승인 처리 서버(100)를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(192)는 상기 결제단말(191)로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 거래승인 처리 서버(100)를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 거래승인 처리 서버(100)에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 거래승인 처리 서버(100)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 거래승인 처리 서버(100)는, 상기 밴사 서버(192)로부터 수신되는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 카드사 서버의 기능적 특징을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 밴사 서버(192)로부터 거래승인 처리 서버(100)의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 결제단말(191), 밴사 서버(192) 및 거래승인 처리 서버(100)의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 고객 무선단말(190)은 상기 기지국, 제어국, 무선 통신 시스템을 포함하는 무선 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)로부터 전송된 고객승인 요청 메시지를 수신하고, 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)로부터 고객승인 정보 입력 인터페이스를 포함하는 무선 페이지를 제공받고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 고객승인 정보를 입력하여 상기 거래승인 처리 서버(100)로 전송하는 기능 구성(예컨대, 메시지 수신 기능, 무선 인터넷 기능)을 구비한 무선통신장치의 총칭으로서, 상기 고객 무선단말(190)은 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반의 휴대폰, IEEE 802.16x 기반의 휴대인터넷 단말 및 PDA 등을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 기지국은 상기 무선 통신망에 정의된 무선통신 프로토콜에 따라 일정 셀(Cell)(예컨대, 주파수 도달범위) 내에 위치하는 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 상기 무선 통신망의 종단에 위치하는 구성요소로서, 상기 제어국을 통해 상기 무선 통신 시스템에서 상기 무선단말을 제어 및 운용하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 기지국은 CDMA/GSM 무선 프로토콜 스택을 기반으로 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 기지국은 IEEE 802.16x 프로토콜의 무선 물리(PHY) 계층 및 MAC(Media Access Control) 계층을 기반으로 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 것이 바람직하다.
상기 제어국은 적어도 하나 이상의 기지국을 제어하고, 상기 기지국과 상기 무선 통신 시스템을 유선구간으로 연결하는 무선 통신망 상의 구성요소로서, 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 제어국은 BSC(Base Station Controller)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 제어국은 패킷 액세스 라우터(Packet Access Router; PAR)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 통신 시스템은 상기 제어국과 연계하여 적어도 하나 이상의 기지국을 통해 상기 무선 통신망에 접속 가능한 적어도 하나 이상의 무선단말을 제어하고, 상기 무선단말과 적어도 하나 이상의 다른 무선단말, 또는 통신망 상의 서버와 통신채널(또는 통화채널)을 연결하고, 상기 무선단말이 가입한 통신 요금제에 대응하는 각종 통신요금과 부가서비스 이용요금을 산출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 무선 통신 시스템은 회선 교환을 처리하기 위한 무선 교환국(Mobile Switching Center; MSC)과, HLR(Home Location Register)/VLR(Visitor Location Register)와, 음성 통화를 위한 망 하부 구조에서 무선 데이터 통신 및 다른 네트워크와의 접속을 위한 회선 데이터 서비스 및/또는 패킷 데이터 서비스를 제공하는 망연동장치(Interworking Function; IWF) 및 각종 메시지 센터(예컨대, 단문메시지센터(SMC), 멀티미디어메시지센터(MMC) 등)와 각종 부가서비스 서버팜(Server Farm)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 패킷 교환을 처리하기 위한 SGSN (Serving GPRS Support Node)와, GGSN (Gateway GPRS Support Node)와, RNC(Radio Network Controller)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 무선 통신 시스템은 상기 무선단말에 대한 IP의 이동성을 위한 HA(Home Agent)와, 사용자의 인증을 위한 AAA(Authentication, Authorization and Accounting) 서버와, 망 관리서버(Network Management System)와, 상기 무선 통신망과 적어도 하나 이상의 외부 무선망과 연동하는 FA(Foreign Agent)와, 상기 무선단말에 MIP(Mobile IP)를 할당 및 등록하기 위한 DHCP(Dynamic Host Configuration Protocol) 서버와 DNS를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 무선 통신 시스템은 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 고객 무선단말(190)로 고객 무선단말(190)로 고객승인 요청 메시지를 전송하기 위한 메시지 중계 시스템(예컨대, 메시지 센터)와, 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 기반으로 상기 고객 무선단말(190)로 고객승인 정보 입력 인터페이스를 포함하는 무선 페이지를 제공하고, 상기 고객 무선단말(190)로부터 입력된 고객승인 정보를 상기 거래승인 처리 서버(100)로 중계하기 위한 무선 인터넷 시스템을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면1을 참조하면, 상기 밴사 서버(192)는, 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(191)과 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페 이스부(193)와, 상기 인터페이스부(193)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(194)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 중계 전송할 거래승인 처리 서버(100)를 확인하는 정보 확인부(196)와, 상기 확인된 거래승인 처리 서버(100)로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(197)와, 상기 거래승인 처리 서버(100)로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(198)와, 인터페이스부(193)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하는 전문 전송부(195)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(193)는 상기 밴사 서버(192)와 상기 가맹점에 구비된 결제단말(191)을 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(191)과 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제단말(191)에서 카드리더를 통해 상기 고객카드로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함 하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(194)는 상기 인터페이스부(193)와 연계하여 상기 결제단말(191)로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말(191)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(194)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(196)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(196)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 정보가 확인되면, 상기 정보 전송부(197)는 상기 밴사 서버(192)와 상기 거래승인 처리 서버(100) 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 거래승인 처리 서버(100)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(198)는 상기 통신채널을 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 고객카드에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 거래승인 처리 서버(100)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(195)는 상기 인터페이스부(193)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스부(193)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제단말(191)로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객카드를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 고객카드에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(185)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(185)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(185)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 고객카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 고객카드에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 고객카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 고객카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 고객카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 고객카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 고객카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 고객카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 고객카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 고객카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성 (예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 고객카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(186)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(186)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(185)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(185)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(185)와 상기 결제내역 D/B(186)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 고객카드를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직 하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 고객카드를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 고객카드를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리하고, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 위해 상기 고객카드에 대한 카드정보와, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인을 위한 고객 무선단말 정보와, 실시간 고객승인 조건 정보를 연계하여 저장하고, 상기 고객 무선단말(190)로부터 제공되는 고객승인 정보와 비교될 하나 이상의 고객승인 확인 정보를 더 연계하여 저장하는 저장매체(187)를 구비하거나, 또는 네트워크를 통해 연동하는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(185)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 저장매체(187)는 상기 카드관리 D/B(185) 내지 결제내역 D/B(186)와 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 고객 무선단말 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 상기 결제 승인에 대응하는 결제내역과 상기 실시간 고객승인을 위한 콜백 정보(Callback URL)를 포함하는 고객승인 요청 메시지를 전송할 무선단말 식별정보로서, 상기 고객 무선단말(190)에 대한 전화번호, 일련번호, 식별번호(또는 식별코드), 고정주소를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 요청 메시지를 수신한 고객 무선단말(190)은 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 기반으로 상기 고객카드에 대응하는 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 거래승인 처리 서버(100)로 상기 고객승인 정보를 전송하기 위한 무선 보안채 널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공받는 것이 바람직하다.
상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객카드 발급(또는 상기 고객카드 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상 기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 고객승인 확인 정보는, 상기 고객 무선단말(190)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력(또는 입력된 정보를 기반으로 동적 생성)된 고객승인 정보가 전송되는 경우, 상기 고객승인 정보와 비교하여 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 승인된 결제에 대한 실시간 고객승인 유효성을 확인하기 위한 정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(190)에서 전송하는 고객승인 정보는 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 고객승인 확인 정보는 상기 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(190)에서 전송하는 고객승인 정보는 카드발급 과정(또는 카드발급 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 카드정보와 매칭되는 카드 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(190)에서 전송하는 고객승인 정보는 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(190)(또는 상기 고객 무선 단말(190)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 고객승인 확인 정보는 생략되거나, 또는 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스와 연계하여 상기 고객 무선단말(190)로 제공된 일회용 승인 정보 생성용 씨드(Seed) 정보를 포함(이 경우, 상기 고객승인 확인 정보는 상기 씨드 정보를 기반으로 동적 생성됨)하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면1을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(192)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(105)와, 상기 통신부(105)와 연계하여 상기 밴사 서버(192)로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(110)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보가 발급된 카드정보와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(120)와, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(125)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(105)는 상기 거래승인 처리 서버(100)와 밴사 서버(192)를 연결 하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(192)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(192)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(110)는 상기 통신부(105)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(192)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(110)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(120)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 고객카드와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(120)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 고객 카드가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(120)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 카드관리 D/B(185)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(185)와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제내역 D/B(186)와 연계하여 일정기간 동안 상기 고객카드를 통해 결제 승인된 누적 결 제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성 (예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(125)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
도면1을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는, 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인 결과, 상기 결제가 승인되면, 상기 저장매체(187)를 통해 상기 카드정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 판독하여 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 고객승인 조건 확인부(130)(또는 고객승인 조건 확인수단)와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 가승인 처리부(135)(또는 가승인 처리수단)와, 상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말(190)로 메시지용 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 메시지 전송부(140)(또는 메시지 전송수단)와, 상기 고객 무선단말(190)에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말(190)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(190)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말(190)로 제공하는 콜백 처리부(145)(또는 콜백 처리수단)와, 상기 고객 무선단말(190)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하는 고객승인 정보 수신부(150)(또는 정보 수신수단)와, 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 정보 확인/복원부(155)(또는 정보 확인/복원수단)와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 고객승인 확인부(160)(또는 고객승인 확인수단)와, 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 실승인 처리부(165)(또는 실승인 처리수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 고객승인 확인부(160)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되지 않으면, 상기 실승인 처리부(165)는 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인 결과를 고객승인 유효성 오류에 의한 결제승인 오류로 처리(또는 변경)하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인 결과, 상기 결제가 승인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(130)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(187)로부터 상기 카드정보와 연계된 실시간 고객승 인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객카드 발급(또는 상기 고객카드 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(130)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상 기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(130)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(130)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 모든 결제승인에 대하여 실시간 고객승인 이 수행되는 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 확인 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객승인 조건 확인부(130)에 의해 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면, 상기 가승인 처리부(135)는 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 것은, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한 후, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(192)로 응답하는 것을 상기 실시간 고객승인 확인 전까지 보류하는 것을 의미하며, 만약 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역이 생성된 경우, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제승인 정보를 기 설정된 가승인 정보로 대체하여 상기 결제승인이 최종 승인되지 않았음(또는 가승인 되었음)을 표시하도록 처리하는 것을 의미한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 실시간 고객승인 과정이 소정의 제한시간 내에 처리되고, 상기 제한시간 경과시, 고객승인이 확인되지 않는 것으로 처리되는 경우, 가승인 처리 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객승인 조건 확인부(130)에 의해 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되거나, 또는 상기 가승인 처리부(135)에 의해 상기 결제승인이 가승인으로 처리되면, 상기 메시지 전송부(140)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(187)로부터 상기 카드정보와 연계된(또는 상기 실시간 고객승인 조건 정보와 연계된) 고객 무선단말 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 메시지 전송부(140)는 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인 결과를 기반으로 상기 고객 무선단말(190)로 제공할 메시지용 결제내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 여기서 상기 메시지용 결제내역 정보는 상기 고객 무선단말(190)을 통해 상기 결제 승인된 결제금액, 가맹점 정보를 확인할 수 있는 정도의 기본적인 결제승인 내역을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 메시지 전송부(140)는 상기 고객 무선단말(190)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공하기 위한 콜백 정보(Callback URL)을 확인(또는 생성)하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 메시지 전송부(140)는 상기 고객 무선단말 정보를 메시지 수신측 정보 영역에 포함하고, 상기 메시지용 결제내역 정보를 메시지 본문에 포함하고, 상기 콜백 정보를 메시지 콜백 영역에 포함하는 고객승인 요청 메시지를 생성하고, 상기 생성된 고객승인 요청 메시지를 상기 고객 무선단말(190)이 접속한 무선 통신 시스템을 통해 상기 고객 무선단말(190)로 전송되도록 처리하는 것을 특징으로 한다.
상기 고객승인 요청 메시지를 수신한 고객 무선단말(190)에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 콜백 처리부(145)는 상기 고객 무선단말(190)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(190)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 생성(또는 무선 페이지를 저장하는 매체로부터 추출)하여 상기 무선 통신 시스템 상의 무선 인터넷 프로토콜을 통해 상기 고객단말로 제공하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드발급 과정(또는 카드발급 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 카드정보와 매칭되는 카드 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객승인 정보 입력 인터 페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(190)(또는 상기 고객 무선단말(190)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 기 설정된 하나 이상의 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 상기 고객 무선단말(190)을 통해 입력하기 위한 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하고, 상기 선택된 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 동적으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 페이지를 제공받은 고객 무선단말(190)은 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 하나 이상의 입력 항목에 대응하는 고객승인 정보를 입력하고, 상기 스크립트(또는 프로그램)을 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)와 연결되 는 무선 보안채널을 통해 상기 입력된 고객승인 정보를 보안 처리하여 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객승인 정보 수신부(150)는 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(190)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 암호화된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(190)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경(예컨대, 고객승인 정보를 구성하는 데이터 블록의 각 바이트 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 이동)하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 정보 위치가 변경된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보의 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널과 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 융합한 복합 보안채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 보안채널을 통해 상기 고객 무선단말(190)로부터 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되면, 상기 정보 확인/복원부(155)는 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객 무선단말(190)로 제공된 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보가 상기 고객 무선단말(190)에서 암호화된 경우, 상기 정보 확인/복원부(155)는 상기 암호화된 고객승인 정보에 대응하는 복호화 키를 확인하고, 상기 복호화 키를 통해 상기 암호화된 고객승인 정보를 복호화하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보의 각 정보 위치가 상기 고객 무선단말(190)에서 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경된 경우, 상기 정보 확인/복원부(155)는 변경된 정보 위치를 확인하고, 상기 변경된 정보 위치를 원래의 정보 위치로 재변경하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
상기 정보 확인/복원부(155)에 의해 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 상기 고객승인 정보가 확인(또는 복원)되면, 상기 고객승인 확인부(160)는 상기 확인(또는 복원)된 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 고객승인 정보가 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(160)는 상기 저장매체(187)에 저장된 고객승인 확인 정보(=고객승인 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(고객승인 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하거나, 또는 카드 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(160)는 상기 저장매체(187)에 저장된 고객승인 확인 정보(=주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(160)는 상기 일회용 승인 정보와 매칭되는 고객승인 확인 정보를 생성(또는 확인)하고, 상기 일회용 승인 정보와 고객승인 확인 정보를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객승인 확인부(160)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 실승인 처리부(165)는 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인을 최종 승인하거나, 또는 상기 가승인 처리부(135)에 의해 상기 결제승인이 가승인으로 처리된 경우, 상기 가승인을 실승인으로 처리하는 것을 특징으로 한다.
반면 상기 고객승인 확인부(160)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되지 않으면, 상기 실승인 처리부(165)는 상기 결제승인 처리부(125)에 의한 결제승인 결과를 고객승인 유효성 오류에 의한 결제승인 오류로 처리(또는 변경)하거나, 또는 상기 가승인 처리부(135)에 의해 상기 결제승인이 가승인으로 처리된 경우, 상기 가승인을 고객승인 유효성 오류에 의한 결제승인 오류로 처리(또는 변경)하는 것을 특징으로 한다.
도면1을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성부(170)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(175)와, 상기 통신부(105)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(192)로 전송하는 전송부(115)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(186)에 저장하는 정보 저장부(180)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되고, 상기 고객승인 조건 확인부(130)에 의해 상기 결제승인에 대한 실시간 고객승인이 수행되지 않는 것으로 확인된 경우, 상기 내역 생성부(170)는 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과(예컨대, 결제승인, 또는 결제오류)를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되고, 상기 고객승인 조건 확인부(130)에 의해 상기 결제승인에 대한 실시간 고객승인이 수행되는 것으로 확인된 후, 상기 실승인 처리부(165)에 의해 상기 결제승인에 대한 실시간 고객승인이 수행된 경우, 상기 내역 생성부(170)는 상기 실승인 처리부(165)에 의한 실승인 결과(예컨대, 실 시간 고객승인에 의한 최종승인, 또는 고객승인 유효성 오류에 의한 결제오류)를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 고객카드에 대한 카드정보와, 결제오류 정보(예컨대, 한도승인 오류 정보, 또는 고객승인 유효성 오류 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(175)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(115)는 상기 통신부(105)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(192)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인 된 경우, 상기 정보 저장부(180)는 상기 내역 생성부(170)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(186)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 포함하는 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2는 고객카드를 기반으로 상기 도면1에 도시된 거래승인 처리 시스템 상의 결제단말(191)에서 결제승인요청 전문을 생성하여 밴사 서버(192)로 전송하면, 상기 밴사 서버(192)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 상기 고객카드를 발급한 거래승인 처리 서버(100)로 중계 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 포함하는 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면2를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 오프라인 거래승인 처리 시스템 상의 결제단말(191)은 카드리더를 통해 상기 고객카드로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력수단을 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)를 입력하고(200), 상기 입력된 카드정보와 결제정보 및 상기 결제단말(191)에 저장된 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성한다(205).
이후, 상기 결제단말(191)은 상기 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(192)와 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결한다(210).
만약 상기 통신채널이 연결되면(215), 상기 결제단말(191)은 상기 통신채널을 통해 상기 밴사 서버(192)로 상기 결제승인요청 전문을 전송하고(220), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 상기 통신채널을 통해 상기 결제단말(191)로부터 전송된 상기 결제승인요청 전문을 수신한다(225).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말(191)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버(192)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버(192)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인한다(230).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(192)는 결제승인요청 전문에 포함된 결제정보와 가맹점 정보를 더 확인하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 밴사 서버(192)는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 거래승인 처리 서버(100)를 확인한다(235).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(192)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 카드사 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 거래승인 처리 서버(100)가 확인되면(240), 상기 밴사 서버(192)는 상기 확인된 거래승인 처리 서버(100)로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(245).
도면3a와 도면3b은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 한도승인 기반의 제1 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3a와 도면3b은 상기 도면2에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3a와 도면3b을 참조 및/또는 변형하여 상기 한도승인 기반의 제1 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면3a와 도면3b에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면3a와 도면3b을 참조하면, 상기 도면2에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 거래승인 처리 서버(100)로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신한다(300).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(192)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승 인요청 정보)에 포함된 카드정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하고(305), 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 고객카드와 매칭되는지 확인한다(310).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 고객카드가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 고객카드와 매칭되지 않으면(315), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버(192)로 전송하고(320), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 결제단말(191)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하여 출력한다(325).
반면 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 고객카드와 매칭되면(315), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 카드관리 D/B(185)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확인한다(330).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객카드의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되면(335), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(340).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제내역 D/B(186)와 연계하여 일정기간 동안 상기 고객카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(345), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버(192)로 전송하고(320), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 결제단말(191)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하여 출력한다(325).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(345), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(187)로부터 상기 카드정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인한다(350).
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객카드 발급(또는 상기 고객카드 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단 말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 결제승인 처리부(125)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리 한 후, 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면(355), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 도면4 내지 도면5에 도시된 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 수행한다.
반면 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되지 않으면(355), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(360).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(192)로 전송하며(365), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 결제단말(191)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하여 출력한다(370).
또한, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(375), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(186)에 저장한다(380).
도면4는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면3a와 도면3ba에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 조건이 만족되는 것으로 확인되는 경우, 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인을 위해 상기 고객 무선단말(190)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)를 포함하는 무선 페이지를 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면4에서 상기 고객 무선단말(190)로 상기 무선 페이지를 제공하기 전에 상기 도면3a와 도면3ba에 도시된 과정을 통해 한도 기반의 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 과정을 포함하여 도시할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 가승인 과정은 당업자의 의도에 따라 생략 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면4를 참조하면, 상기 도면3a와 도면3ba에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 조건이 만족되는 것으로 확인되는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 도면3a와 도면3ba에 도시된 과정을 통한 한도 기반의 결제승인을 가승인으로 선 처리한다(400).
여기서, 상기 가승인 선 처리는, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한 후, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(192)로 응답하는 것을 상기 실시간 고객승인 확인 전까지 보류하는 것을 의미하며, 만약 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역이 생성된 경우, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제승인 정보를 기 설정된 가승인 정보로 대체하여 상기 결제승인이 최종 승인되지 않았음(또는 가승인 되었음)을 표시하도록 처리하는 것을 의미한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 실시간 고객승인 과정이 소정의 제한시간 내에 처리되고, 상기 제한시간 경과시, 고객승인이 확인되지 않는 것으로 처리되는 경우, 가승인 처리 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 한도 기반의 결제승인이 가승인으로 선 처리되면(405), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(187)로부터 상기 카드정보와 연계된(또는 상기 실시간 고객승인 조건 정보와 연계된) 고객 무선단말 정보를 확인하고(410), 상기 한도 기반의 결제승인 결과를 기반으로 상기 고객 무선단말(190)로 제공할 메시지용 결제내역 정보를 생성한다(415).
여기서, 상기 메시지용 결제내역 정보는 상기 고객 무선단말(190)을 통해 상기 결제 승인된 결제금액, 가맹점 정보를 확인할 수 있는 정도의 기본적인 결제승인 내역을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객 무선단말(190)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공하기 위한 콜백 정보(Callback URL)을 확인(또는 생성)하고(415), 상기 고객 무선단말 정보를 메시지 수신측 정보 영역에 포함하고, 상기 메시지용 결제내역 정보를 메시지 본문에 포함하고, 상기 콜백 정보를 메시지 콜백 영역에 포함하는 고객승인 요청 메시지를 생성한다(420).
만약 상기 고객승인 요청 메시지가 생성되면(425), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객 무선단말(190)이 접속한 무선 통신 시스템을 통해 상기 고객 무선단말(190)로 상기 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리한 후, 상기 고객 무선단말(190)이 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 통해 접속하는지 확인한다(430).
만약 상기 고객 무선단말(190)이 상기 콜백 정보를 통해 접속한 것이 확인되면(435), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객 무선단말(190)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(190)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 생성(또는 무선 페이지를 저장하는 매체로부터 추출)하여 상기 무선 통신 시스템 상의 무선 인터넷 프로토콜을 통해 상기 고객단말로 제공한다(440).
여기서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드발급 과정(또는 카드발급 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 카드관리 D/B(185)에 저장된 카드정보와 매칭되는 카드 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(190)(또는 상기 고객 무선단말(190)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 기 설정된 하나 이상의 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 상기 고객 무선단말(190)을 통해 입력하기 위한 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하고, 상기 선택된 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 동적으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면5는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(190)을 이용한 실시 간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면4에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(190)로 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지가 제공된 후, 상기 고객 무선단말(190)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 후 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 수신된 고객승인 정보를 기반으로 상기 도면4에 도시된 과정을 통해 가승인된 결제승인을 실승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(190)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면5를 참조하면, 상기 도면4에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(190)로 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지가 제공된 후, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 고객 무선단말(190)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 후 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리된 고 객승인 정보가 수신되는지 확인한다(500).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(190)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 암호화된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(190)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경(예컨대, 고객승인 정보를 구성하는 데이터 블록의 각 바이트 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 이동)하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(100)에서 상기 정보 위치가 변경된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보의 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널과 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 융합한 복합 보안채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되면(505), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객 무선단말(190)로 제공된 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원한다(510).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보가 상기 고객 무선단말(190)에서 암호화된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 암호화된 고객승인 정보에 대응하는 복호화 키를 확인하고, 상기 복호화 키를 통해 상기 암호화된 고객승인 정보를 복호화하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보의 각 정보 위치가 상기 고객 무선단말(190)에서 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 변경된 정보 위치를 확인하고, 상기 변경된 정보 위치를 원래의 정보 위치로 재변경하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
만약 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 원래의 고객승인 정보가 확인 또는 복원되지 않으면(515), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 도면4에 도시된 과정을 통해 선 처리된 가승인을 결제승인 오류로 처리하고(520), 상기 결제승인 오류를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 상기 밴사 서버(192)로 전송하며(525), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하여 출력되도록 처리한다(530).
반면 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 원래의 고객승인 정보가 확인 또는 복원되면(515), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 확인 또는 복원된 원래의 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인한다(535).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 고객승인 정보가 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 저장매체(187)에 저장된 고객승인 확인 정보(=고객승인 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(고객승인 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하거나, 또는 카드 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 저장매체(187)에 저장된 고객승인 확인 정보(=주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 일회용 승인 정보와 매칭되는 고객승인 확인 정보를 생성(또는 확인)하고, 상기 일회용 승인 정보와 고객승인 확인 정보를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객승인 정보를 통한 고객승인 유효성이 확인되지 않으면(540), 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 도면4에 도시된 과정을 통해 선 처리된 가승인을 결제승인 오류로 처리하고(520), 상기 결제승인 오류를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 상기 밴사 서버(192)로 전송하며(525), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하여 출력되도록 처리한다(530).
반면 상기 고객승인 정보를 통한 고객승인 유효성이 확인되면(540), 상기 거 래승인 처리 서버(100)는 선 처리된 가승인을 실승인으로 최종 처리한다(545).
이후, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 상기 실승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하고(550), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(192)로 전송하며(555), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(192)는 결제단말(191)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(191)로 전송하여 출력한다(530).
또한, 상기 거래승인 처리 서버(100)는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(560), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(186)에 저장한다(565).
도면6은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(690)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 고객이 클라이언트 단말(691)을 통해 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(688)(예컨대, 인터넷 쇼핑몰 등 지불결제를 필요로 하는 모든 웹서버)에 접속하여 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드를 하나 이상 포함하는 고객카드를 통해 카드결제 요청시, 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 카드결제에 대한 거래를 승인 처리하는 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면6을 참조하면, 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템은, 고객이 이용하는 클라이언트 단말(691)과, 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(688)와, 상기 온라인 가맹점에 대한 지불결제 서비스를 제공하여 밴사(또는 카드사)로 결제처리를 요청하는 결제요청 서버(689)(예컨대, 지불대행사 서버, 또는 가맹점 서버(688)와 연계된 지불결제 서버)와, 고객이 클라이언트 단말(691)을 통해 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(688)(예컨대, 인터넷 쇼핑몰 등 지불결제를 필요로 하는 모든 웹서버)에 접속하여 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드를 하나 이상 포함하는 고객카드를 통해 카드결제 요청시, 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 카드결제에 대한 거래를 승인 처리하는 거래승인 처리 서버(600) 및 상기 결제요청 서버(689) 내지 클라이언트 단말(691)과 거래승인 처리 서버(600)를 중계 연결하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(692)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하 며, 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인을 처리하기 위한 고객 무선단말(690)과, 상기 고객 무선단말(690)과 무선구간을 연결하는 적어도 하나 이상의 기지국과, 상기 기지국을 제어하는 제어국 및 상기 기지국과 제어국을 포함하는 무선 통신망을 제어 및 운용하는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하는 무선 통신 시스템을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면6에서 상기 거래승인 처리 서버(600)를 편의상 상기 카드결제 요청에 대한 결제를 승인 처리하는 카드사 서버와 같은 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 거래승인 처리 서버(600)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 거래승인 처리 시스템 구현 방식에 따라 상기 거래승인 처리 서버(600)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버(예컨대, 카드사 서버와 고객승인 처리 서버)로 이루어진 서버 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 즉, 본 도면6에서 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 카드결제에 대한 거래를 승인 처리하는 구성요소에 대한 기능적 명칭일 뿐, 물리적인 명칭으로 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면6에서 상기 밴사 서버(692) 역시 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(692)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 거래승인 처리 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(692)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 클라이언트 단말(691)은 통신망을 통해 상기 가맹점 서버(688)에 접속하고, 상기 가맹점 서버(688)에서 제공하는 각종 상품(또는 서비스)에 대한 구매를 결정하는 브라우져 프로그램이 구비된 유선단말, 또는 무선단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 가맹점 서버(688)는 통신망 상에서 고객이 이용하는 클라이언트 단말(691)의 접속을 수용하고, 상기 클라이언트 단말(691)로 적어도 하나 이상의 판매 대상 상품(또는 서비스) 정보를 제공함으로써, 상기 클라이언트 단말(691)에서 상기 판매 대상 상품(또는 서비스) 중 어느 하나를 구매하도록 처리하는 웹서버(예컨대, 인터넷 쇼핑 서버, 컨텐츠 제공 서버 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제요청 서버(689)는 적어도 하나 이상의 가맹점 서버(688)에 대한 지불결제 처리를 대행하는 지불대행사 서버, 또는 각 가맹점 서버(688)(예컨대, 대형 인터넷 쇼핑몰 등)와 연계된 지불결제 서버를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말(691)이 상기 가맹점 서버(688)에 접속하여 적어도 하나 이상의 상품(또는 서비스)에 대한 구매 결정시, 상기 클라이언트 단말(691)로 결제수단을 선택하도록 하는 결제수단 인터페이스를 제공하고, 상기 클라이언트 단말(691)에서 상기 결제수단 인터페이스를 통해 카드결제수단 선택시, 상기 클라이언트 단말(691)로 상기 선택된 카드결제수단에 대응하는 지불결제 인터페이스에 상기 구매 대상 상품(또는 서비스)에 대한 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)와 가맹점 정보를 포함하여 제공하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 지불결제 인터페이스는 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스에 대한 사용자 인터페이스 특성과, 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력되는 정보 구성 특성 및 상기 입력된 정보를 송수신하는 트랜잭션 특성 등을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하기로 한다.
상기 결제요청 서버(689)로부터 상기 지불결제 인터페이스를 제공받은 클라이언트 단말(691)은 상기 지불결제 인터페이스에 포함된 사용자 인터페이스를 통해 상기 고객카드에 대응하는 카드정보와 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭 비밀번호와 CVC 코드, 또는 공인인증서), 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안전결제 비밀번호)를 입력한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 지불결제 인터페이스를 통해 입력된 정보(예컨대, 카드정보와 온라인 결제인증 정보, 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보)와 결제정보 및 가맹점 정보는 상기 클라이언트 단말(691)에서 상기 결제요청 서버(689)를 통해 상기 밴사 서버(692)로 전송되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 지불결제 인터페이스를 통해 입력된 정보(예컨대, 카드정보와 온라인 결제인증 정보, 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보)와 결제정보 및 가맹점 정보는 상기 클라이언트 단말(691)에서 상기 밴사 서(또는 카드사 서버)로 직접 전송되는 것이 바람직하다.
상기 밴사 서버(692)는, 통신망을 통해 상기 결제요청 서버(689)(또는 클라이언트 단말(691))와 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)와 통신채널을 연결하여 상기 결제요청 서버(689)(또는 클라이언트 단말(691))와 거래승인 처리 서버(600)를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
이하, 편의상 상기 밴사 서버(692)가 상기 결제요청 서버(689)와 통신채널이 연결된 것으로 간주하여 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템의 기술적 특징을 상세히 설명하기로 한다. 다만, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 안심클릭 또는 안전결제에 따라 트랜잭션 절차를 기 숙지하고 있을 것이며, 상기 통신채널은 상기 트랜잭션 절차에 따라 본원 출원시점 이후에 실시되는 모든 통신채널 연결 구성을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(692)는 상기 결제요청 서버(689)로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 거래승인 처리 서버(600)를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 거래승인 처리 서버(600)에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 거래승인 처리 서버(600)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 거래승인 처리 서버(600)는, 상기 밴사 서버(692)로부터 수신되는 결제 승인요청 전문에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 카드사 서버의 기능적 특징을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 밴사 서버(692)로부터 거래승인 처리 서버(600)의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상 기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 밴사 서버(692) 및 거래승인 처리 서버(600)의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 고객 무선단말(690)은 상기 기지국, 제어국, 무선 통신 시스템을 포함하는 무선 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)로부터 전송된 고객승인 요청 메시지를 수신하고, 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)로부터 고객승인 정보 입력 인터페이스를 포함하는 무선 페이지를 제공받고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 고객승인 정보를 입력하여 상기 거래승인 처리 서버(600)로 전송하는 기능 구성(예컨대, 메시지 수신 기능, 무선 인터넷 기능)을 구비한 무선통신장치의 총칭으로서, 상기 고객 무선단말(690)은 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반의 휴대폰, IEEE 802.16x 기반의 휴대인터넷 단말 및 PDA 등을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 기지국은 상기 무선 통신망에 정의된 무선통신 프로토콜에 따라 일정 셀(Cell)(예컨대, 주파수 도달범위) 내에 위치하는 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 상기 무선 통신망의 종단에 위치하는 구성요소로서, 상기 제어국을 통해 상기 무선 통신 시스템에서 상기 무선단말을 제어 및 운용하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 기지국은 CDMA/GSM 무선 프로토콜 스택을 기반으로 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 기지국은 IEEE 802.16x 프로토콜의 무선 물리(PHY) 계층 및 MAC(Media Access Control) 계층을 기반으로 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 것이 바람직하다.
상기 제어국은 적어도 하나 이상의 기지국을 제어하고, 상기 기지국과 상기 무선 통신 시스템을 유선구간으로 연결하는 무선 통신망 상의 구성요소로서, 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 제어국은 BSC(Base Station Controller)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 제어국은 패킷 액세스 라우터(Packet Access Router; PAR)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 통신 시스템은 상기 제어국과 연계하여 적어도 하나 이상의 기지국을 통해 상기 무선 통신망에 접속 가능한 적어도 하나 이상의 무선단말을 제어하고, 상기 무선단말과 적어도 하나 이상의 다른 무선단말, 또는 통신망 상의 서버와 통신채널(또는 통화채널)을 연결하고, 상기 무선단말이 가입한 통신 요금제에 대응하는 각종 통신요금과 부가서비스 이용요금을 산출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 무선 통신 시스템은 회선 교환을 처리하기 위한 무선 교환국(Mobile Switching Center; MSC)과, HLR(Home Location Register)/VLR(Visitor Location Register)와, 음성 통화를 위한 망 하부 구조에서 무선 데이터 통신 및 다른 네트워크와의 접속을 위한 회선 데이터 서비스 및/또는 패킷 데이터 서비스를 제공하는 망연동장치(Interworking Function; IWF) 및 각종 메시지 센터(예컨대, 단문메시지센터(SMC), 멀티미디어메시지센터(MMC) 등)와 각종 부가서비스 서버팜(Server Farm)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 패킷 교환을 처리하기 위한 SGSN (Serving GPRS Support Node)와, GGSN (Gateway GPRS Support Node)와, RNC(Radio Network Controller)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 무선 통신 시스템은 상기 무선단말에 대한 IP의 이동성을 위한 HA(Home Agent)와, 사용자의 인증을 위한 AAA(Authentication, Authorization and Accounting) 서버와, 망 관리서버(Network Management System)와, 상기 무선 통신망과 적어도 하나 이상의 외부 무선망과 연동하는 FA(Foreign Agent)와, 상기 무선단말에 MIP(Mobile IP)를 할당 및 등록하기 위한 DHCP(Dynamic Host Configuration Protocol) 서버와 DNS를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 무선 통신 시스템은 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 고객 무선단말(690)로 고객 무선단말(690)로 고객승인 요청 메시지를 전송하기 위한 메시지 중계 시스템(예컨대, 메시지 센터)와, 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 기반으로 상기 고객 무선단말(690)로 고객승인 정보 입력 인터페이스를 포함하는 무선 페이지를 제공하고, 상기 고객 무선단말(690)로부터 입력된 고객승인 정보를 상기 거래승인 처리 서버(600)로 중계하기 위한 무선 인터넷 시스템을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면6을 참조하면, 상기 밴사 서버(692)는, 통신망을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제요청 서버(689)와 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(693)와, 상기 인터페이스부(693)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(694)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 판 독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 중계 전송할 거래승인 처리 서버(600)를 확인하는 정보 확인부(696)와, 상기 확인된 거래승인 처리 서버(600)로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(697)와, 상기 거래승인 처리 서버(600)로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(698)와, 인터페이스부(693)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하는 전문 전송부(695)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(693)는 상기 밴사 서버(692)와 상기 결제요청 서버(689)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 결제요청 서버(689)와 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제요청 서버(689)에서 온라인 결제 방식에 따라 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(694)는 상기 인터페이스부(693)와 연계하여 상기 결제요청 서버(689)로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제요청 서버(689)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(694)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(696)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(696)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 정보가 확인되면, 상기 정보 전송부(697)는 상기 밴사 서버(692)와 상기 거래승인 처리 서버(600) 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 거래승인 처리 서버(600)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(698)는 상기 통신채널을 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 고객카드에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 거래승인 처리 서버(600)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(695)는 상기 인터페이스부(693)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스부(693)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제요청 서버(689)로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객카드를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 고객카드에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(685)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(685)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(685)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 고객카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 고객카드에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 고객카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 고객카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 고객카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 고객카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 고객카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 고객카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 고객카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 고객카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 고객카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(686)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(686)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(685)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(685)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(685)와 상기 결제내역 D/B(686)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 고객카드를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 고객카드를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의 도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 고객카드를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리하고, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 위해 상기 고객카드에 대한 카드정보와, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인을 위한 고객 무선단말 정보와, 실시간 고객승인 조건 정보를 연계하여 저장하고, 상기 고객 무선단말(690)로부터 제공되는 고객승인 정보와 비교될 하나 이상의 고객승인 확인 정보를 더 연계하여 저장하는 저장매체(687)를 구비하거나, 또는 네트워크를 통해 연동하는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(685)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 저장매체(687)는 상기 카드관리 D/B(685) 내지 결제내역 D/B(686)와 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 고객 무선단말 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 상기 결제 승인에 대응하는 결제내역과 상기 실시간 고객승인을 위한 콜백 정보(Callback URL)를 포함하는 고객승인 요청 메시지를 전송할 무선단말 식별정보로서, 상기 고객 무선단말(690)에 대한 전화번호, 일련번호, 식별번호(또는 식별코드), 고정주소를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 요청 메시지를 수신한 고객 무선단말(690)은 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 기반으로 상기 고객카드에 대응하는 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 거래승인 처리 서버(600)로 상기 고객승인 정보를 전송하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공받는 것이 바람직하다.
상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상 기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객카드 발급(또는 상기 고객카드 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 고객승인 확인 정보는, 상기 고객 무선단말(690)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력(또는 입력된 정보를 기반으로 동적 생성)된 고객승인 정보가 전송되는 경우, 상기 고객승인 정보와 비교하여 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 승인된 결제에 대한 실시간 고객승인 유효성을 확인하기 위한 정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(690)에서 전송하는 고객승인 정보는 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 고객승인 확인 정보는 상기 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(690)에서 전송하는 고객승인 정보는 카드발급 과정(또는 카드발급 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 카드정보와 매칭되는 카드 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(690)에서 전송하는 고객승인 정보는 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(690)(또는 상기 고객 무선단말(690)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 고객승인 확인 정보는 생략되거나, 또는 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스와 연계하여 상기 고객 무선 단말(690)로 제공된 일회용 승인 정보 생성용 씨드(Seed) 정보를 포함(이 경우, 상기 고객승인 확인 정보는 상기 씨드 정보를 기반으로 동적 생성됨)하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면6을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(692)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(605)와, 상기 통신부(605)와 연계하여 상기 밴사 서버(692)로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(610)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보가 발급된 카드정보와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(620)와, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(625)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(605)는 상기 거래승인 처리 서버(600)와 밴사 서버(692)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(692)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(692)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또 는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(610)는 상기 통신부(605)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(692)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(610)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(620)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 고객카드와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(620)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 고객카드가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(620)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 카드관리 D/B(685)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(685)와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서 버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제내역 D/B(686)와 연계하여 일정기간 동안 상기 고객카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(625)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
도면6을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는, 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인 결과, 상기 결제가 승인되면, 상기 저장매체(687)를 통해 상기 카드정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 판독하여 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 고객승인 조건 확인부(630)(또는 고객승인 조건 확인수단)와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 가승인 처리부(635)(또는 가승인 처리수단)와, 상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말(690)로 메시지용 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 메시지 전송부(640)(또는 메시지 전송수단)와, 상기 고객 무선단말(690)에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말(690)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(690)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말(690)로 제공하는 콜백 처리부(645)(또는 콜백 처리수단)와, 상기 고객 무선단말(690)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하는 고객승인 정보 수신부(650)(또는 정보 수신수단)와, 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 정보 확인/복원부(655)(또는 정보 확인/복원수단)와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 고객승인 확인부(660)(또는 고객승인 확인수단)와, 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 실승인 처리부(665)(또는 실승인 처리수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 고객승인 확인부(660)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되지 않으면, 상기 실승인 처리부(665)는 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인 결과를 고객승인 유효성 오류에 의한 결제승인 오류로 처리(또는 변경)하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인 결과, 상기 결제가 승인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(630)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(687)로부터 상기 카드정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승 인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객카드 발급(또는 상기 고객카드 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(630)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(630)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(630)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 모든 결제승인에 대하여 실시간 고객승인이 수행되는 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 확인 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객승인 조건 확인부(630)에 의해 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면, 상기 가승인 처리부(635)는 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 것은, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한 후, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 응답하는 것을 상기 실시간 고객승인 확인 전까지 보류하는 것을 의미하며, 만약 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역이 생성된 경우, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제승인 정보를 기 설정된 가승인 정보로 대체하여 상기 결제승인이 최종 승인되지 않았음(또는 가승인 되었음)을 표시하도록 처리하는 것을 의미한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 실시간 고객승인 과정이 소정의 제한시간 내에 처리되고, 상기 제한시간 경과시, 고객승인이 확인되지 않는 것으로 처리되는 경우, 가승인 처리 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객승인 조건 확인부(630)에 의해 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되거나, 또는 상기 가승인 처리부(635)에 의해 상기 결제승인이 가승인으로 처리되면, 상기 메시지 전송부(640)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대 응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(687)로부터 상기 카드정보와 연계된(또는 상기 실시간 고객승인 조건 정보와 연계된) 고객 무선단말 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 메시지 전송부(640)는 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인 결과를 기반으로 상기 고객 무선단말(690)로 제공할 메시지용 결제내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 여기서 상기 메시지용 결제내역 정보는 상기 고객 무선단말(690)을 통해 상기 결제 승인된 결제금액, 가맹점 정보를 확인할 수 있는 정도의 기본적인 결제승인 내역을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 메시지 전송부(640)는 상기 고객 무선단말(690)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공하기 위한 콜백 정보(Callback URL)을 확인(또는 생성)하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 메시지 전송부(640)는 상기 고객 무선단말 정보를 메시지 수신측 정보 영역에 포함하고, 상기 메시지용 결제내역 정보를 메시지 본문에 포함하고, 상기 콜백 정보를 메시지 콜백 영역에 포함하는 고객승인 요청 메시지를 생성하고, 상기 생성된 고객승인 요청 메시지를 상기 고객 무선단말(690)이 접속한 무선 통신 시스템을 통해 상기 고객 무선단말(690)로 전송되도록 처리하는 것을 특징으로 한 다.
상기 고객승인 요청 메시지를 수신한 고객 무선단말(690)에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 콜백 처리부(645)는 상기 고객 무선단말(690)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(690)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 생성(또는 무선 페이지를 저장하는 매체로부터 추출)하여 상기 무선 통신 시스템 상의 무선 인터넷 프로토콜을 통해 상기 고객단말로 제공하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드발급 과정(또는 카드발급 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 카드정보와 매칭되는 카드 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(690)(또는 상기 고객 무선단말(690)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 기 설정된 하나 이상의 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 상기 고객 무선단말(690)을 통해 입력하기 위한 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하고, 상기 선택된 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 동적으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 페이지를 제공받은 고객 무선단말(690)은 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 하나 이상의 입력 항목에 대응하는 고객승인 정보를 입력하고, 상기 스크립트(또는 프로그램)을 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)와 연결되는 무선 보안채널을 통해 상기 입력된 고객승인 정보를 보안 처리하여 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객승인 정보 수신부(650)는 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(690)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 암호화된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(690)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경(예컨대, 고객승인 정보를 구성하는 데이터 블록의 각 바이트 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 이동)하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 정보 위치가 변경된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보의 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널과 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 융합한 복합 보안채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 보안채널을 통해 상기 고객 무선단말(690)로부터 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되면, 상기 정보 확인/복원부(655)는 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객 무선단말(690)로 제공된 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보가 상기 고객 무선단말(690)에서 암호화된 경우, 상기 정보 확인/복원부(655)는 상기 암호화된 고객승인 정보에 대응하는 복호화 키를 확인하고, 상기 복호화 키를 통해 상기 암호화된 고객승인 정보를 복호화하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보의 각 정보 위치가 상기 고객 무선단말(690)에서 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경된 경우, 상기 정보 확인/복원부(655)는 변경된 정보 위치를 확인하고, 상기 변경된 정보 위치를 원래의 정보 위치로 재변경하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
상기 정보 확인/복원부(655)에 의해 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 상기 고객승인 정보가 확인(또는 복원)되면, 상기 고객승인 확인부(660)는 상기 확인(또는 복원)된 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대 한 고객승인 유효성을 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 고객승인 정보가 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(660)는 상기 저장매체(687)에 저장된 고객승인 확인 정보(=고객승인 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(고객승인 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하거나, 또는 카드 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(660)는 상기 저장매체(687)에 저장된 고객승인 확인 정보(=주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(660)는 상기 일회용 승인 정보와 매칭되는 고객승인 확인 정보를 생성(또는 확인)하고, 상기 일회 용 승인 정보와 고객승인 확인 정보를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객승인 확인부(660)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 실승인 처리부(665)는 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인을 최종 승인하거나, 또는 상기 가승인 처리부(635)에 의해 상기 결제승인이 가승인으로 처리된 경우, 상기 가승인을 실승인으로 처리하는 것을 특징으로 한다.
반면 상기 고객승인 확인부(660)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되지 않으면, 상기 실승인 처리부(665)는 상기 결제승인 처리부(625)에 의한 결제승인 결과를 고객승인 유효성 오류에 의한 결제승인 오류로 처리(또는 변경)하거나, 또는 상기 가승인 처리부(635)에 의해 상기 결제승인이 가승인으로 처리된 경우, 상기 가승인을 고객승인 유효성 오류에 의한 결제승인 오류로 처리(또는 변경)하는 것을 특징으로 한다.
도면6을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성부(670)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(675)와, 상기 통신부(605)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(692)로 전송하는 전송부(620)를 구비 하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(686)에 저장하는 정보 저장부(680)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되고, 상기 고객승인 조건 확인부(630)에 의해 상기 결제승인에 대한 실시간 고객승인이 수행되지 않는 것으로 확인된 경우, 상기 내역 생성부(670)는 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과(예컨대, 결제승인, 또는 결제오류)를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되고, 상기 고객승인 조건 확인부(630)에 의해 상기 결제승인에 대한 실시간 고객승인이 수행되는 것으로 확인된 후, 상기 실승인 처리부(665)에 의해 상기 결제승인에 대한 실시간 고객승인이 수행된 경우, 상기 내역 생성부(670)는 상기 실승인 처리부(665)에 의한 실승인 결과(예컨대, 실시간 고객승인에 의한 최종승인, 또는 고객승인 유효성 오류에 의한 결제오류)를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내 역은 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 고객카드에 대한 카드정보와, 결제오류 정보(예컨대, 한도승인 오류 정보, 또는 고객승인 유효성 오류 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(675)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(620)는 상기 통신부(605)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(692)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인된 경우, 상기 정보 저장부(680)는 상기 내역 생성부(670)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(686)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면7은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 포함하는 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 고객카드를 기반으로 상기 도면6에 도시된 거래승인 처리 시스템 상의 클라이언트 단말(691)과 가맹점 서버(688) 및 결제요청 서버(689)에서 온라인 결제방식(예컨대, 안심클릭, 또는 안전결제)에 따라 상호 연계하여 결제승인요청 전문을 밴사 서버(692)로 전송하면, 상기 밴사 서버(692)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 상기 고객카드를 발급한 거래승인 처리 서버(600)로 중계 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 포함하는 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면7은 편의상 결제요청 서버(689)에서 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 전송하는 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 온라인 결제방식의 트랜잭션 절차에 따라 상기 결제승인요청 전문을 트랜잭션하는 과정(예컨대, 클라이언트 단말(691)에 카드리더가 구비된 경우의 트랜잭션 과정 등)은 다양하게 변형하여 적용될 수 있으며, 본 발명은 상기 변형되는 모든 종류의 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면7에서 상기 결제요청 서버(689)가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면7을 참조하면, 상기 도면6에 도시된 오프라인 거래승인 처리 시스템 상의 클라이언트 단말(691)은 통신망을 통해 상기 가맹점 서버(688)에 접속하여 적어도 하나 이상의 구매 대상 상품(또는 서비스)를 선택하고, 상기 선택된 구매 대상 상품(또는 서비스)에 대한 카드결제를 요청하며(700), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 구매대상 상품(또는 서비스)에 대한 결제정보와 상기 가맹점 서버(688)(또는 결제요청 서버(689))에 대응하는 가맹점 정보를 포함하는 지불결제 인터페이스(예컨대, 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스)를 상기 클라이언트 단말(691)로 제공한다(705).
이후, 상기 클라이언트 단말(691)은 상기 지불결제 인터페이스를 통해 고객카드에 대응하는 카드정보(생략가능)와, 상기 지불결제 인터페이스에 대응하는 온 라인 결제방식(예컨대, 안심클릭, 안전결제 등)에 따른 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭에 따른 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭 비밀번호와 CVC 코드, 또는 공인인증서), 또는 카드결제수단에 대응하는 결제인증 정보(예컨대, 안전결제 비밀번호))를 입력하고(710), 상기 입력된 카드정보(생략가능)와 온라인 결제인증 정보를 상기 결제요청 서버(689)로 전송한다(715).
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말(691)에서 상기 결제정보와 가맹점 정보를 더 포함하여 상기 결제요청 서버(689)로 전송하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 결제요청 서버(689)는 상기 카드정보, 온라인 결제인증 정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 결제요청 서버(689)와 밴사 서버(692) 간 통신채널을 통해 상기 밴사 서버(692)로 전송하고(720), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 상기 통신채널을 통해 상기 결제요청 서버(689)로부터 전송된 상기 결제승인요청 전문을 수신한다(725).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제요청 서버(689)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버(692)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버(692)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인한다(730).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(692)는 결제승인요청 전문에 포함된 결제정보와 가맹점 정보를 더 확인하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 밴사 서버(692)는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 거래승인 처리 서버(600)를 확인한다(735).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(692)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 카드사 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 거래승인 처리 서버(600)가 확인되면(740), 상기 밴사 서버(692)는 상기 확인된 거래승인 처리 서버(600)로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(745).
도면8a와 도면8b은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 한도승인 기반의 제 1 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8a와 도면8b은 상기 도면7에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8a와 도면8b을 참조 및/또는 변형하여 상기 한도승인 기반의 제1 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면8a와 도면8b에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
또한, 본 도면8a와 도면8b에서 상기 거래승인 처리 서버(600)가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면8a와 도면8b을 참조하면, 상기 도면7에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 거래승인 처리 서버(600)로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신한다(800).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(692)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하고(805), 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 고객카드와 매칭되는지 확인한다(810).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 고객카드가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 고객카드와 매칭되지 않으면(815), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 전송하고(820), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 결제요청 서버(689)와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689) 로 전송하고(825), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버(688)와 클라이언트 단말(691)로 전송하여 출력되도록 한다(830).
반면 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 고객카드와 매칭되면(815), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 카드관리 D/B(685)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확인한다(835).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 고객카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객카드의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되면(840), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(845).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제내역 D/B(686)와 연계하여 일정기간 동안 상기 고객카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제를 승인 처리하는 것 이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직 하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(850), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 전송하고(820), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 결제요청 서버(689)와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하고(825), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버(688)와 클라이언트 단말(691)로 전송하여 출력되도록 한다(830).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(850), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(687)로부터 상기 카드정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인한다(855).
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객카드를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고 객카드 발급(또는 상기 고객카드 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 가맹점 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 결제승인 처리부(625)에 의해 결제 승인된 결제승인 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 가맹점, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인을 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면(860), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 도면9 내지 도면10에 도시된 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 수행한다.
반면 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되지 않으면(860), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(865).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 고객카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 전송하며(870), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 결제요청 서버(689)와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하고(875), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버(688)와 클라이언트 단말(691)로 전송하여 출력되도록 한다(880).
또한, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(885), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(686)에 저장한다(890).
도면9는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정을 도시한 도면이 다.
보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면8a와 도면8ba에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 조건이 만족되는 것으로 확인되는 경우, 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인을 위해 상기 고객 무선단말(690)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)를 포함하는 무선 페이지를 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면9에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면9에서 상기 고객 무선단말(690)로 상기 무선 페이지를 제공하기 전에 상기 도면8a와 도면8ba에 도시된 과정을 통해 한도 기반의 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 과정을 포함하여 도시할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 가승인 과정은 당업자의 의도에 따라 생략 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면9를 참조하면, 상기 도면8a와 도면8ba에 도시된 과정을 통해 고객 무선 단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 조건이 만족되는 것으로 확인되는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 도면8a와 도면8ba에 도시된 과정을 통한 한도 기반의 결제승인을 가승인으로 선 처리한다(900).
여기서, 상기 가승인 선 처리는, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한 후, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 응답하는 것을 상기 실시간 고객승인 확인 전까지 보류하는 것을 의미하며, 만약 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역이 생성된 경우, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제승인 정보를 기 설정된 가승인 정보로 대체하여 상기 결제승인이 최종 승인되지 않았음(또는 가승인 되었음)을 표시하도록 처리하는 것을 의미한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 실시간 고객승인 과정이 소정의 제한시간 내에 처리되고, 상기 제한시간 경과시, 고객승인이 확인되지 않는 것으로 처리되는 경우, 가승인 처리 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 한도 기반의 결제승인이 가승인으로 선 처리되면(905), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 결제 승인된 고객카드에 대응하는 카드정보를 확인하고, 상기 저장매체(687)로부터 상기 카드정보와 연계된(또는 상기 실시간 고객승인 조건 정보와 연계된) 고객 무선단말 정보를 확인하고(910), 상기 한도 기반의 결제승인 결과를 기반으로 상기 고객 무선단말(690)로 제공할 메시지용 결제내역 정보를 생성한다(915).
여기서, 상기 메시지용 결제내역 정보는 상기 고객 무선단말(690)을 통해 상기 결제 승인된 결제금액, 가맹점 정보를 확인할 수 있는 정도의 기본적인 결제승인 내역을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객 무선단말(690)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공하기 위한 콜백 정보(Callback URL)을 확인(또는 생성)하고(915), 상기 고객 무선단말 정보를 메시지 수신측 정보 영역에 포함하고, 상기 메시지용 결제내역 정보를 메시지 본문에 포함하고, 상기 콜백 정보를 메시지 콜백 영역에 포함하는 고객승인 요청 메시지를 생성한다(920).
만약 상기 고객승인 요청 메시지가 생성되면(925), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객 무선단말(690)이 접속한 무선 통신 시스템을 통해 상기 고객 무선단말(690)로 상기 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리한 후, 상기 고객 무선단말(690)이 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 통해 접속하는지 확인한다(930).
만약 상기 고객 무선단말(690)이 상기 콜백 정보를 통해 접속한 것이 확인되면(935), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객 무선단말(690)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(690)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 생성(또는 무선 페이지를 저장하는 매체로부터 추출)하여 상기 무선 통신 시스템 상의 무선 인터넷 프로토콜을 통해 상기 고객단말로 제공한다(940).
여기서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드발급 과정(또는 카드발급 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 카드관리 D/B(685)에 저장된 카드정보와 매칭되는 카드 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(690)(또는 상기 고객 무선단말(690)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 기 설정된 하나 이상의 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 상기 고객 무선단말(690)을 통해 입력하기 위한 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하고, 상기 선택된 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 동적으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면10은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면10은 상기 도면9에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(690)로 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지가 제공된 후, 상기 고객 무선단말(690)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 후 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하 고, 상기 수신된 고객승인 정보를 기반으로 상기 도면9에 도시된 과정을 통해 가승인된 결제승인을 실승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(690)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면10에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면10을 참조하면, 상기 도면9에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(690)로 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지가 제공된 후, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 고객 무선단말(690)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 후 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되는지 확인한다(1000).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(690)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 암호화된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(690)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경(예컨대, 고객승인 정보를 구성하는 데이터 블록의 각 바이트 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 이동)하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(600)에서 상기 정보 위치가 변경된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보의 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널과 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 융합한 복합 보안채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되면(1005), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객 무선단말(690)로 제공된 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원한다(1010).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보가 상기 고객 무선단말(690)에서 암호화된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 암호화된 고객승인 정보에 대응하는 복호화 키를 확인하고, 상기 복호화 키를 통해 상기 암호화된 고객승인 정보를 복호화하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보의 각 정보 위치가 상기 고객 무선단말(690)에서 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 변경된 정보 위치를 확인하고, 상기 변경된 정보 위치를 원래의 정보 위치로 재변경하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
만약 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 원래의 고객승인 정보가 확인 또는 복원되지 않으면(1015), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 도면9에 도시된 과정을 통해 선 처리된 가승인을 결제승인 오류로 처리하고(1020), 상기 결제승인 오류를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 상기 밴사 서버(692)로 전송하며(1025), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 결제요청 서버(689)와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하고(1030), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버(688)와 클라이언트 단말(691)로 전송하여 출력되 도록 한다(1035).
반면 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 원래의 고객승인 정보가 확인 또는 복원되면(1015), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 확인 또는 복원된 원래의 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인한다(1040).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 고객승인 정보가 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 저장매체(687)에 저장된 고객승인 확인 정보(=고객승인 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(고객승인 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하거나, 또는 카드 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 저장매체(687)에 저장된 고객승인 확인 정보(=주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 카드 비밀번호)를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 일회용 승인 정보와 매칭되는 고객승인 확인 정보를 생성(또는 확인)하고, 상기 일회용 승인 정보와 고객승인 확인 정보를 비교하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객승인 정보를 통한 고객승인 유효성이 확인되지 않으면(1045), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 도면9에 도시된 과정을 통해 선 처리된 가승인을 결제승인 오류로 처리하고(1020), 상기 결제승인 오류를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 상기 밴사 서버(692)로 전송하며(1025), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 결제요청 서버(689)와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하고(1030), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버(688)와 클라이언트 단말(691)로 전송하여 출력되도록 한다(1035).
반면 상기 고객승인 정보를 통한 고객승인 유효성이 확인되면(1045), 상기 거래승인 처리 서버(600)는 선 처리된 가승인을 실승인으로 최종 처리한다(1050).
이후, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 상기 실승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하고(1055), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(692)로 전송하며(1060), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(692)는 결제요청 서버(689)와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(689)로 전송하고(1030), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버(689)는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버(688)와 클라이언트 단말(691)로 전송하여 출력되도록 한다(1035).
또한, 상기 거래승인 처리 서버(600)는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(1065), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(686)에 저장한다(1070).
도면11은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 고객 무선단말(1180)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면11은 고객이 비대면 금융거래 인터페이스를 통해 금융거래 시스템으로 상기 비대면 금융거래(예컨대, 계좌이체, 계좌조회, 계좌출금 등)를 위한 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 제공하면, 상기 금융거래 시스템에서 상기 제공된 금융거래 요청 정보에 포함된 상기 거래정보를 이용하여 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 제공하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 비대면 금융거래를 위한 금융거래 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면11에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
그러나, 상기 고객 무서단말(1180)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리 시스템이 비대면 금융거래로 한정되는 것은 결코 아니며, 당업자의 의도에 따라 대면 금융거래에 적용할 수 있음을 명백하게 밝혀두는 바이다.
이하, 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템 상에서 소정의 금융거래 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공되는 금융거래 요청 정보를 이용하여 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 제공하는 적어도 하나 이상의 수단 및/또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "거래승인 처리 서버(1100)"라고 하며, 상기 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공하는 본 도면11에서 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 인터넷 뱅킹 서버, 무선 뱅킹 서버, 홈 뱅킹 서버 등을 적어도 하나 이상 포함하는 모든 종류의 비대면 뱅킹 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면11을 참조하면, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래 시스템은, 고객이 이용하는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 적어도 하나 이상의 포함하는 클라이언트 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 단말(1185)과, 상기 금융거래 단말(1185)이 접속한 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 대응하는 통신망과, 상기 통신망을 통해 상기 금융거래 단말(1185)과 연결되어 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 처리하는 거래승인 처리 서버(1100) 및 상기 고객계좌가 개설된 금융시스템을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인을 처리하기 위한 고객 무선단말(1180)과, 상기 고객 무선단말(1180)과 무선구간을 연결하는 적어도 하나 이상의 기지국과, 상기 기지국을 제어하는 제어국 및 상기 기지국과 제어국을 포함하는 무선 통신망을 제어 및 운용하는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하는 무선 통신 시스템을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면11에서 상기 거래승인 처리 서버(1100)를 편의상 상기 비대면 금융거래를 처리하는 비대면 금융거래 서버와 같은 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 거래승인 처리 서버(1100)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 거래승인 처리 시스템 구현 방식에 따라 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버(예컨대, 비대면 금융거래 서버와 고객승인 처리 서버)로 이루어진 서버 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 즉, 본 도면11에서 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인을 통해 상기 비대면 금융거래에 대한 거래를 처리하는 구성요소에 대한 기능적 명칭일 뿐, 물리적인 명칭으로 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 고객 무선단말(1180)은 상기 기지국, 제어국, 무선 통신 시스템을 포함하는 무선 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)로부터 전송된 고객승인 요청 메시지를 수신하고, 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)로부터 고객승인 정보 입력 인터페이스를 포함하는 무선 페이지를 제공받고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 고객승인 정보를 입력하여 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송하는 기능 구성(예컨대, 메시지 수신 기능, 무선 인터넷 기능)을 구비한 무선통신장치의 총칭으로서, 상기 고객 무선단말(1180)은 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반의 휴대폰, IEEE 802.16x 기반의 휴대인터넷 단말 및 PDA 등을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 기지국은 상기 무선 통신망에 정의된 무선통신 프로토콜에 따라 일정 셀(Cell)(예컨대, 주파수 도달범위) 내에 위치하는 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 상기 무선 통신망의 종단에 위치하는 구성요소로서, 상기 제어국을 통해 상기 무선 통신 시스템에서 상기 무선단말을 제어 및 운용하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 기지국은 CDMA/GSM 무선 프로토콜 스택을 기반으로 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 기지국은 IEEE 802.16x 프로토콜의 무선 물리(PHY) 계층 및 MAC(Media Access Control) 계층을 기반으로 적어도 하나 이상의 무선단말과 무선구간을 연결하는 것이 바람직하다.
상기 제어국은 적어도 하나 이상의 기지국을 제어하고, 상기 기지국과 상기 무선 통신 시스템을 유선구간으로 연결하는 무선 통신망 상의 구성요소로서, 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 제어국은 BSC(Base Station Controller)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 제어국은 패킷 액세스 라우터(Packet Access Router; PAR)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 통신 시스템은 상기 제어국과 연계하여 적어도 하나 이상의 기지국을 통해 상기 무선 통신망에 접속 가능한 적어도 하나 이상의 무선단말을 제어하고, 상기 무선단말과 적어도 하나 이상의 다른 무선단말, 또는 통신망 상의 서버와 통신채널(또는 통화채널)을 연결하고, 상기 무선단말이 가입한 통신 요금제에 대응 하는 각종 통신요금과 부가서비스 이용요금을 산출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 CDMA/WCDMA 또는 GSM 기반 무선 통신망인 경우, 상기 무선 통신 시스템은 회선 교환을 처리하기 위한 무선 교환국(Mobile Switching Center; MSC)과, HLR(Home Location Register)/VLR(Visitor Location Register)와, 음성 통화를 위한 망 하부 구조에서 무선 데이터 통신 및 다른 네트워크와의 접속을 위한 회선 데이터 서비스 및/또는 패킷 데이터 서비스를 제공하는 망연동장치(Interworking Function; IWF) 및 각종 메시지 센터(예컨대, 단문메시지센터(SMC), 멀티미디어메시지센터(MMC) 등)와 각종 부가서비스 서버팜(Server Farm)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 패킷 교환을 처리하기 위한 SGSN (Serving GPRS Support Node)와, GGSN (Gateway GPRS Support Node)와, RNC(Radio Network Controller)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 무선 통신망이 IEEE 802.16x 기반 무선 통신망인 경우, 상기 무선 통신 시스템은 상기 무선단말에 대한 IP의 이동성을 위한 HA(Home Agent)와, 사용자의 인증을 위한 AAA(Authentication, Authorization and Accounting) 서버와, 망 관리서버(Network Management System)와, 상기 무선 통신망과 적어도 하나 이상의 외부 무선망과 연동하는 FA(Foreign Agent)와, 상기 무선단말에 MIP(Mobile IP)를 할당 및 등록하기 위한 DHCP(Dynamic Host Configuration Protocol) 서버와 DNS를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 무선 통신 시스템은 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 고객 무선단말(1180)로 고객 무선단말(1180)로 고객승인 요청 메시지를 전송하기 위한 메시지 중계 시스템(예컨대, 메시지 센터)와, 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 기반으로 상기 고객 무선단말(1180)로 고객승인 정보 입력 인터페이스를 포함하는 무선 페이지를 제공하고, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 입력된 고객승인 정보를 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 중계하기 위한 무선 인터넷 시스템을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 거래승인 처리 서버(1100)와 연계하여 상기 고객계좌를 통한 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 처리하는 상기 금융시스템은, 상기 금융기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 금융망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에 대한 대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 상기 금융기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 금융단말, 및/또는 상기 금융기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 금융기관 (및/또는 다른 금융기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 금융단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 금융단말과 소정의 금융망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 금융단말을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에 대한 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 HSDPA 기반 무선 통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 HSDPA 기반 무선 통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 HSDPA 기반 무선 통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 금융IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 소정의 텔레 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레 뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 소정의 홈 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈 뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 금융시스템은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.
도면11을 참조하면, 상기 금융시스템은 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 적어도 하나 이상의 금융계좌를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 제공하기 위해 금융기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 금융시스템과 적어도 하나 이상의 다른 금융시스템(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 금융거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레 뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 금융시스템으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 금융공동망)을 통한 다양한 금융거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 금융시스템은 상기 금융시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 금융시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금융시스템은 당업자의 의도 및/또는 상기 금융시스템이 구비되는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명에 따르면, 상기 금융시스템에 구비된 상기 DBMS는 상기 금융기관이 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 적어도 하나 이상의 금융계좌를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 제공하기 위한 적어도 하나 이상의 원장을 저장하는 원장D/B를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 원장D/B는 상기 금융기관이 상기 금융거래 고객에게 제공할 적어도 하나 이상의 금융거래 처리를 위한 적어도 하나 이상의 원장정보(예컨대, 고객원장, 수신원장, 담보원장 등)와, 각 원장정보에 대응하는(예컨대, 각 원장의 속성/기능을 보다 구체화 및/또는 보완하는) 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형(Relationship)으로 연계 처리되어 저장되어 있는 것을 특징으로 하며, 상기 원장정보는 상기 고객계좌에 대응하는 소정의 계좌원장을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 각 금융기관의 종류와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라 상기 원장D/B에 구비되는 적어도 하나 이상의 원장정보와, 각 원장정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 원장 부가정보를 기 숙지하고 있을 뿐 아니라, 각각의 원장정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되거나, 및/또는 소정의 원장정보와 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되는 것을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객은 소정의 유선 통신망에 연결된 유선 단말 및/또는 소정의 무선 통신망에 연결된 무선 단말 중 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)에 접속하고, 상기 거 래승인 처리 서버(1100)가 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 통해 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하면, 상기 클라이언트 단말에서 소정의 통신망을 통해 상기 금융거래 시스템 상에 구비된 거래승인 처리 서버(1100)로 전송하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 유선 통신망에 연결된 유선 단말은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook), 또는 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 가전단말(예컨대, 셋탑박스(Set-Top-Box) 등), 또는 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 키오스크(KIOSK) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 무선 통신망에 연결된 무선 단말은 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 Motorola사의 DataTAC 방식 및/또는 Erricson사의 Mobitex 방식의 무선 데이터 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 CDMA 기반 이동통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics), 또는 HSDPA 기반 무선 통신망에 연결된 무선통신 단말, 또는 상기 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷에 연결된 휴대 인터넷 단말, 또는 상기 DataTAC/Mobitex 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말과 연결되는 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 클라이언트 단말의 특성과 통신망에 따라 인터넷 뱅킹 서버 및/또는 무선 뱅킹 서버 및/또는 텔레 뱅킹 서버 및/또는 TV 뱅킹 서버 중 어느 하나 이거나, 및/또는 상기 정보등록을 위한 별도의 웹서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말과 거래승인 처리 서버(1100)를 연결하는 상기 통신망은 상기 클라이언트 단말이 접속한 무선 통신망 종류에 따라 CDMA 기반의 이동통신망 및/또는 HSDPA 기반 무선 통신망 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷 및/또는 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 데이터 통신망 중 어느 하나 이거나, 및/또는 소정의 무선 구간을 포함하여 향 후 제안되는 모든 종류의 무선 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말은 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능, 또는 상기 거래승인 처리 서버(1100)와 통신하는 소정의 통신 프로그램과 통신 기능 등)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이상의 유선 단말 및/또는 무선 단말에 대응하는 상기 클라이언트 단말의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기와 같은 금융거래 시스템에 있어서, 상기 고객이 이용하는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 클라이언트 단말과 상기 거래승인 처리 서버(1100)를 연결하는 적어도 하나 이상의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망은 상기 고객이 상기 비대면 금융거래를 위해 금융거래 요청 정보를 등록하기 위한 금융거래 인터페이스의 기능을 수행하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 단말(1185)은 상기 클라이언트 단말 이외에, 소정의 금융망(예컨대, 금융공동망)에 연결된 현금 자동 입출금기(Automatic Teller Machine; ATM), 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD)를 포함하는 금융자동화기기(도시생략)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정 의 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), VoIP(Voice over IP)망과 같은 유선전화망에 연결된 소정의 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 이동통신망, 무선 VoIP망과 같은 무선전화망에 연결된 소정의 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 금융기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 기관에 구비된 단말(및/또는 서버)(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기와 같은 금융거래 시스템에 있어서, 상기 금융거래 단말(1185)이 상기 금융자동화기기(도시생략)인 경우, 상기 금융자동화기기(도시생략) 및 상기 금융자동화기기(도시생략)와 상기 거래승인 처리 서버(1100)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 비대면 금융거래를 위해 금융거래 요청 정보를 등록하기 위한 금융거래 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 금융거래 단말(1185)이 상기 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 통화단말(도시생략) 및 상기 통화단말(도시생략)과 상기 거래승인 처리 서버(1100)를 연결하는 유선전화망 및/또는 무선전화망은 상기 고객이 상기 비대면 금융거래를 위해 금융거래 요청 정보를 등록하기 위한 금융거래 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 금융거래 단말(1185)인 상기 금융기관과 제휴된 기관에 구비된 단말(및/또는 서버)(도시생략)인 경우, 상기 단말(및/또는 서버)(도시생략) 및 상기 단말(및/또는 서버)(도시생략)과 상기 거래승인 처리 서버(1100)를 연결하는 네트워크는 상기 고객이 상기 비대면 금융거래를 위해 금융거래 요청 정보를 등록하기 위한 금융거래 인터페이스의 기능을 수행하다.
본 발명에 따른 금융거래 시스템 상에 구비되는 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 금융거래 단말(1185)과 소정의 통신망을 통해 연결되는 상기 금융거래 시스템 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 인터넷 뱅킹 시스템 상의 인터넷 뱅킹 서버와 연결 가능한 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 인터넷 뱅킹 시스템 상에 구비된 소정의 인터넷 뱅킹 서버이거나, 및/또는 상기 인터넷 뱅킹 서버에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 인터넷 뱅킹 시스템을 통해 상기 금융시스템의 대외계에 접근 가능한 소정의 서버(또는 장치)이거나, 상기 서버(또는 장치)에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 인터넷 뱅킹 서버(및/또는 상기 서버(또는 장치))를 통해 접근 가능한 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 서버(또는 장치)이거나, 및/또는 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 프로그램일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 무 선 뱅킹 시스템 상의 무선 뱅킹 서버와 연결 가능한 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 무선 뱅킹 시스템 상에 구비된 소정의 무선 뱅킹 서버이거나, 및/또는 상기 무선 뱅킹 서버에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 무선 뱅킹 시스템을 통해 상기 금융시스템의 대외계에 접근 가능한 소정의 서버(또는 장치)이거나, 상기 서버(또는 장치)에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 무선 뱅킹 서버(및/또는 상기 서버(또는 장치))를 통해 접근 가능한 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 서버(또는 장치)이거나, 및/또는 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 프로그램일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 텔레 뱅킹 시스템 상의 텔레 뱅킹 서버와 연결 가능한 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 텔레 뱅킹 시스템 상에 구비된 소정의 텔레 뱅킹 서버(예컨대, ARS(Automatic Response Service) 서버)이거나, 및/또는 상기 텔레 뱅킹 서버에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 텔레 뱅킹 시스템을 통해 상기 금융시스템의 대외계에 접근 가능한 소정의 서버(또는 장치)이거나, 상기 서버(또는 장치)에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 텔레 뱅킹 서버(및/또는 상기 서버(또는 장치))를 통해 접근 가능한 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 서버(또는 장치)이거나, 및/또는 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 프로그램일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 TV 뱅킹 시스템 상의 TV 뱅킹 서버와 연결 가능한 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)인 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 TV 뱅킹 시스템 상에 구비된 소정의 TV 뱅킹 서버이거나, 및/또는 상기 TV 뱅킹 서버에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 TV 뱅킹 시스템을 통해 상기 금융시스템의 대외계에 접근 가능한 소정의 서버(또는 장치)이거나, 상기 서버(또는 장치)에 구비된 프로그램이거나, 및/또는 상기 TV 뱅킹 서버(및/또는 상기 서버(또는 장치))를 통해 접근 가능한 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 서버(또는 장치)이거나, 및/또는 상기 금융시스템 상의 대외계에 구비된 프로그램일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 비대면 금융거래를 위한 상기 금융거래 단말(1185)로부터 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송되는 상기 금융거래 요청 정보는, 고객계좌 정보와 거래금액 정보와 거래인증 정보를 하나 이상 포함하는 거래정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 고객계좌 정보는 상기 고객 명의의 금융계좌에 대한 계좌번호(또는 금융계좌 별칭 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 고객정보(예컨대, 예금주 성명, 또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객의 CIF(Customer Information File) 번호 등), 금융기관 정보(예컨대, 은행명칭, 또는 은행코드), 지점 정보(예컨대, 영업점 코드), 담당자 정보(예컨대, 상기 고객계좌를 개설 및 담당한 담당자 성명, 담당자 코드 등)를 적어도 하나 이상 더 포함할 수 있다.
상기 거래금액 정보는 상기 비대면 금융거래를 위해 상기 고객계좌로부터 입/출금되는 금융거래 금액을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 거래금액은 상기 고객계좌에 예치되어 있는 잔액을 초과하지 않는 것을 특징으로 한다.
상기 거래인증 정보는 상기 비대면 금융거래를 위한 상기 금융거래에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 중 적어도 하나 이상의 유효성을 확보하기 위한 정보로서, 상기 고객계좌에 대응하는 비밀번호, 또는 상기 금융거래에 대응하는 비밀번호를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 고객계좌 개설 과정에서 상기 고객에게 제공된 보안카드에 구비된 적어도 하나 이상의 보안코드 정보를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 고객에게 제공된 OTP(One Tome Password) 생성기를 통해 생성된 OTP 코드를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 금융거래 단말(1185)(또는 상기 금융거래 단말(1185)에 구비된 IC(Integrated Circuit)카드 리더를 통해 연동되는 상기 고객의 IC카드)에 구비된 공인인증서 정보, 또는 상기 공인인증서에 포함된 적어도 하나 이상의 암호화 키를 기반으로 상기 금융거래 요청 정보를 암호화하거나, 또는 상기 금융거래 요청 정보에 상기 고객의 전자서명을 첨부하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 고객계좌를 통한 비대면 금융거래 처리시, 상기 비대면 금융거래 처리를 가승인으로 처리하고, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 위해 상기 고객계좌 정보와, 상기 고객계좌에 대한 실시간 고객승인을 위한 고객 무선단말 정보와, 실시간 고객승인 조건 정보를 연계하여 저장하고, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 제공되는 고객승인 정보와 비교될 하나 이상의 고객승인 확인 정보를 더 연계하여 저장하는 저장매체(1175)를 구비하거나, 또는 네트워크를 통해 연동하는 것이 바람직하다.
상기 고객계좌 정보는, 상기 금융시스템의 DBMS에 구비된 원장의 계좌원장에 저장된 계좌번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객계좌 정보를 통해 상기 저장매체(1175)는 상기 계좌원장과 연계되거나, 또는 상기 계좌원장의 부가정보 원장 형태로 상기 DBMS 상에 구비되는 것이 바람직하다.
상기 고객 무선단말 정보는, 상기 고객계좌를 통한 비대면 금융거래 처리시, 상기 비대면 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 상기 비대면 금융거래 처리에 대응하는 거래내역과 상기 실시간 고객승인을 위한 콜백 정보(Callback URL)를 포함하는 고객승인 요청 메시지를 전송할 무선단말 식별정보로서, 상기 고객 무선단말(1180)에 대한 전화번호, 일련번호, 식별번호(또는 식별코드), 고정주소를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 요청 메시지를 수신한 고객 무선단말(1180)은 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 기반으로 상기 고객계좌에 대응하는 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 상기 고객승인 정보를 전송하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공받는 것이 바람직하다.
상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객계좌를 통한 비대면 금융거래 처리시, 상기 비대면 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객계좌 발급(또는 상기 고객계좌 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 비대면 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시 간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 비대면 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 비대면 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 고객승인 확인 정보는, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력(또는 입력된 정보를 기반으로 동적 생성)된 고객승인 정보가 전송되는 경우, 상기 고객승인 정보와 비교하여 상기 금융거래 처리 부(1130)에 의해 처리된 금융거래에 대한 실시간 고객승인 유효성을 확인하기 위한 정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(1180)에서 전송하는 고객승인 정보는 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 고객승인 확인 정보는 상기 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(1180)에서 전송하는 고객승인 정보는 계좌개설 과정(또는 계좌개설 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 원장D/B에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 원장D/B에 저장된 고객계좌 정보와 매칭되는 계좌 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객 무선단말(1180)에서 전송하는 고객승인 정보는 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(1180)(또는 상기 고객 무선단말(1180)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 고객승인 확인 정보는 생략되거나, 또는 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스와 연계하여 상기 고객 무선단말(1180)로 제공된 일회용 승인 정보 생성용 씨드(Seed) 정보를 포함(이 경우, 상기 고객승인 확인 정보는 상기 씨드 정보를 기반으로 동적 생성됨)하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 통신망을 통해 상기 금융거래 단말(1185)과 소정의 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(1105)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 연결되는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상 기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 제공한 통신 프로그램(예컨대, 인터넷 뱅킹 프로그램)이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 금융망에 연결되는 금융자동화기기인 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 금융망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 금융자동화기기와 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 금융자동화기기에 구비된 금융거래 관련 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터 페이스부(1105)는 상기 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 클라이언트 단말에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 제공한 통신 프로그램(예컨대, IC칩 기반 뱅킹 프로그램 등)이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 유선전화망 및/또는 무선전화망에 연결되는 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 인터페이스 부(1105)는 상기 유선전화망 및/또는 무선전화망에 정의된 음성통화 프로토콜을 기반으로 상기 통화단말(도시생략)과 소정의 통화로를 연결하고, 상기 음성통화 기반의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 통화단말과 상기 통화로를 통해 DTMF(Dual Tone MultiFrequency) 기반의 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하거나, 및/또는 음성인식 기반의 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 TV 뱅킹 시스템과 연결되는 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)인 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TV 뱅킹 시스템에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
도면11을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 소정의 금융거래 단말(1185)이 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)와 통 신채널을 연결하거나, 및/또는 상기 통신채널을 통해 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 요청하면, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 금융거래 단말(1185)에서 소정의 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 금융거래 단말(1185)로 제공하는 인터페이스 제공부(1110)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금융거래 단말(1185)에 상기 사용자 인터페이스를 포함하는 소정의 단말측 뱅킹 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 생략되는 것이 바람직하다.
상기 인터페이스 제공부(1110)는 소정의 금융거래 단말(1185)이 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)와 통신채널을 연결한 후, 상기 금융거래 단말(1185)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송할 수 있는 소정의 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 소정의 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 통신망을 통해 상기 금융거래 단말(1185)로 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 연결되는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하는 클 라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 금융망에 연결되는 금융자동화기기인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 금융자동화기기에 구비된 금융거래 관련 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 금융자동화기기로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 유선전 화망 및/또는 무선전화망에 연결되는 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 통화단말(도시생략)로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스(예컨대, ARS 기반의 사용자 인터페이스)를 상기 통화단말(도시생략)로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)이 TV 뱅킹 시스템과 연결되는 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 유선 단말(또는 양방향 디지털 TV)로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 금융거래 단말(1185)에 상기 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 구비한 소정의 단말측 뱅킹 프로그램이 구비된 경우, 상기 금융거래 단말(1185)로 상기 사용자 인터페이스를 제공하는 인터페이스 제공부(1110)가 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 사용자 인터페이스는 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송하도록 하는 인터페이스 기능을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면11을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 금융거래 단말(1185)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하면, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 상기 금융거래 요청 정보를 수신하는 정보 수신부(1115)와, 상기 수신된 금융거래 요청 정보에 포함된 상기 거래정보에 대한 유효성을 확인하는 유효성 확인부(1125)와, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 유효성이 확인된 금융거래 요청 정보를 기반으로 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 처리하는 금융거래 처리부(1130)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 금융거래 단말(1185)은 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 수신부(1115)는 상기 금융거래 단말(1185)에서 상기 사용자 인터 페이스를 통해 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 금융거래 요청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 금융거래 요청 정보를 상기 유효성 확인부(1125)로 제공한다.
상기 고객계좌 정보는 상기 고객 명의의 금융계좌에 대한 계좌번호(또는 금융계좌 별칭 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 고객정보(예컨대, 예금주 성명, 또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객의 CIF(Customer Information File) 번호 등), 금융기관 정보(예컨대, 은행명칭, 또는 은행코드), 지점 정보(예컨대, 영업점 코드), 담당자 정보(예컨대, 상기 고객계좌를 개설 및 담당한 담당자 성명, 담당자 코드 등)를 적어도 하나 이상 더 포함할 수 있다.
상기 거래금액 정보는 상기 비대면 금융거래를 위해 상기 고객계좌로부터 입/출금되는 금융거래 금액을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 거래금액은 상기 고객계좌에 예치되어 있는 잔액을 초과하지 않는 것을 특징으로 한다.
상기 거래인증 정보는 상기 비대면 금융거래를 위한 상기 금융거래에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 중 적어도 하나 이상의 유효성을 확보하기 위한 정보로서, 상 기 고객계좌에 대응하는 비밀번호, 또는 상기 금융거래에 대응하는 비밀번호를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 고객계좌 개설 과정에서 상기 고객에게 제공된 보안카드에 구비된 적어도 하나 이상의 보안코드 정보(예컨대, 하나 이상의 보안코드, 또는 두개 이상의 보안코드 조합)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 고객에게 제공된 OTP(One Tome Password) 생성기를 통해 생성된 OTP 코드를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 금융거래 단말(1185)(또는 상기 금융거래 단말(1185)에 구비된 IC(Integrated Circuit)카드 리더를 통해 연동되는 상기 고객의 IC카드)에 구비된 공인인증서 정보, 또는 상기 공인인증서에 포함된 적어도 하나 이상의 암호화 키를 기반으로 상기 금융거래 요청 정보를 암호화하거나, 또는 상기 금융거래 요청 정보에 상기 고객의 전자서명을 첨부하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 유효성 확인부(1125)는 상기 금융거래 단말(1185)로부터 수신된 금융거래 요청 정보가 비대면 금융거래를 위한 유효성을 만족하는지 확인하는 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 고객계좌 정보에 대응하는 금융계좌에 대한 계좌원장(또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객원장)이 구비되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 계좌원장(또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객원장)이 구비된 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 고객계좌(예컨대, 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장)에 예치된 금액이 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래금액보다 많은지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객계좌 잔액이 상기 거래금액보다 많은 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호와 상기 고객계좌에 대응하 여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장 상에 저장(또는 연계된) 각종 비밀번호를 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호가 일치하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호가 일치하는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보에 소정의 보안코드 정보가 더 포함된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 보안코드 정보와 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장 상에 포함된(또는 연계된) 보안카드에 대응하는 보안코드 정보와 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 보안코드 정보가 매칭되는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 보안코드 정보가 매칭되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보에 소정의 OTP 코드가 더 포함된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 OTP 코드와 상기 고객에게 지급된 OTP 생성기와 매칭되는 OTP 생성정보를 기반으로 소정의 OTP 인증코드를 생성하고, 상기 OTP 코드와 상기 OTP 인증코드를 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 OTP 코드가 상기 OTP 인 증코드와 매칭되는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 OTP 코드가 상기 OTP 인증코드와 매칭되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 금융거래 요청 정보가 소정의 암호화 키(예컨대, 금융거래 단말(1185)에 구비된 암호화 키, 또는 고객에게 발급된 공인인증서 포함된 암호화 키)를 통해 암호화된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 암호화된 금융거래 요청 정보(또는 금융거래 요청 정보에 포함된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보)를 복호화하고, 상기 복호화가 정상적으로 수행되었는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 복호화가 정상적으로 수행된 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 금융거래 요청 정보에 소정의 개인키(예컨대, 고객에게 발급된 공인인증서 포함된 암호화 키)를 통해 상기 고객의 전자서명이 첨부된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 전자서명이 첨부된 금융거래 요청 정보(또는 금융거래 요청 정보에 포함된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보)에 대한 상기 고객의 전자서명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객의 전자서명이 확인되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람 직하다.
상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 금융거래 처리부(1130)는 상기 고객계좌에 대응하는 계좌원장이 구비된 금융시스템과 연계하여 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래정보를 기반으로 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 거래정보를 기반으로 상기 금융시스템과 연계하여 상기 금융거래 요청 정보에 대응하는 비대면 금융거래를 처리하는 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하기로 한다.
도면11을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 결과, 상기 금융거래가 처리되면, 상기 저장매체(1175)를 통해 상기 고객계좌 정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 판독하여 상기 고객계좌에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 고객승인 조건 확인부(1135)(또는 고객승인 조건 확인수단)와, 상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 금융거래 처리를 가승인으로 선 처리하는 가승인 처리부(1140)(또는 가승인 처리수단)와, 상기 금융거래 처리가 가승인 처리되면, 상기 고객계좌와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말(1180)로 메시지용 거래내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 메시지 전송부(1145)(또는 메시지 전송수단)와, 상기 고객 무선단말(1180)에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말(1180)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말(1180)로 제공하는 콜백 처리부(1150)(또는 콜백 처리수단)와, 상기 고객 무선단말(1180)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하는 고객승인 정보 수신부(1155)(또는 정보 수신수단)와, 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 정보 확인/복원부(1160)(또는 정보 확인/복원수단)와, 상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 고객승인 확인부(1165)(또는 고객승인 확인수단)와, 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 금융거래 처리에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 실승인 처리부(1170)(또는 실승인 처리수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 고객승인 확인부(1165)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되지 않으면, 상기 실승인 처리부(1170)는 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 결과를 고객승인 유효성 오류에 의한 금융거래 처리 오류로 처리(또는 변경)하는 것을 특징으로 한다.
상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 결과, 상기 금융거래가 처리되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래가 처리된 고객계좌에 대응하는 고객계좌 정보를 확인하고, 상기 저장매체(1175)로부터 상기 고객계좌 정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객계좌에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객계좌를 통한 금융거래 처리시, 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객계좌 발급(또는 상기 고객계좌 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 고객 승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보 에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 모든 금융거래 처리에 대하여 실시간 고객승인이 수행되는 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 확인 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객승인 조건 확인부(1135)에 의해 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면, 상기 가승인 처리부(1140)는 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 처리를 가승인으로 선 처리하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 처리를 가승인으로 선 처리하는 것은, 상기 금융거래 결과를 포함하는 금융거래 결과 정보를 생성하여 상기 금융거래 단말(1185)로 응답하는 것을 상기 실시간 고객승인 확인 전까지 보류하는 것을 의미한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 실시간 고객승인 과정이 소정의 제한시간 내에 처리되고, 상기 제한시간 경과시, 고객승인이 확인되지 않는 것으로 처리되는 경우, 가승인 처리 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객승인 조건 확인부(1135)에 의해 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되거나, 또는 상기 가승인 처리부(1140)에 의해 상기 금융거래 처리가 가승인으로 처리되면, 상기 메시지 전송부(1145)는 상기 금융거래가 처리된 고객계좌에 대응하는 고객계좌 정보를 확인하고, 상기 저장매체(1175)로부터 상기 고객계좌 정보와 연계된(또는 상기 실시간 고객승인 조건 정보와 연계된) 고객 무선단말 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 메시지 전송부(1145)는 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 결과를 기반으로 상기 고객 무선단말(1180)로 제공할 메시지용 거래내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 여기서 상기 메시지용 거래내역 정보는 상기 고객 무선단말(1180)을 통해 상기 금융거래가 처리된 거래금액, 거래대상 정보를 확인할 수 있는 정도의 기본적인 금융거래 처리 내역을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 메시지 전송부(1145)는 상기 고객 무선단말(1180)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공하기 위한 콜백 정보(Callback URL)을 확인(또는 생성)하 는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 메시지 전송부(1145)는 상기 고객 무선단말 정보를 메시지 수신측 정보 영역에 포함하고, 상기 메시지용 거래내역 정보를 메시지 본문에 포함하고, 상기 콜백 정보를 메시지 콜백 영역에 포함하는 고객승인 요청 메시지를 생성하고, 상기 생성된 고객승인 요청 메시지를 상기 고객 무선단말(1180)이 접속한 무선 통신 시스템을 통해 상기 고객 무선단말(1180)로 전송되도록 처리하는 것을 특징으로 한다.
상기 고객승인 요청 메시지를 수신한 고객 무선단말(1180)에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 콜백 처리부(1150)는 상기 고객 무선단말(1180)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 생성(또는 무선 페이지를 저장하는 매체로부터 추출)하여 상기 무선 통신 시스템 상의 무선 인터넷 프로토콜을 통해 상기 고객단말로 제공하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 계좌개설 과정(또는 계좌개설 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 원장 D/B에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년 월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 원장 D/B에 저장된 고객계좌 정보와 매칭되는 계좌 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(1180)(또는 상기 고객 무선단말(1180)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 계좌 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 기 설정된 하나 이상의 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 계좌 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 상기 고객 무선단말(1180)을 통해 입력하기 위한 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하고, 상기 선택된 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 동적으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 페이지를 제공받은 고객 무선단말(1180)은 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 하나 이상의 입력 항목에 대응하는 고객승인 정보를 입력하고, 상기 스크립트(또는 프로그램)을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)와 연결되는 무선 보안채널을 통해 상기 입력된 고객승인 정보를 보안 처리하여 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객승인 정보 수신부(1155)는 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(1180)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 암호화된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(1180)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경(예컨대, 고객승인 정보를 구성하는 데이터 블록의 각 바이트 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 이동)하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 정보 위치가 변경된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보의 변경된 위치 를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널과 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 융합한 복합 보안채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 무선 보안채널을 통해 상기 고객 무선단말(1180)로부터 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되면, 상기 정보 확인/복원부(1160)는 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객 무선단말(1180)로 제공된 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보가 상기 고객 무선단말(1180)에서 암호화된 경우, 상기 정보 확인/복원부(1160)는 상기 암호화된 고객승인 정보에 대응하는 복호화 키를 확인하고, 상기 복호화 키를 통해 상기 암호화된 고객승인 정보를 복호화하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보의 각 정보 위치가 상기 고객 무선단말(1180)에서 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경된 경우, 상기 정보 확인/복원부(1160)는 변경된 정보 위치를 확인하고, 상기 변경된 정보 위치를 원래의 정보 위치로 재변경하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
상기 정보 확인/복원부(1160)에 의해 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 상기 고객승인 정보가 확인(또는 복원)되면, 상기 고객승인 확인부(1165)는 상기 확인(또는 복원)된 고객승인 정보를 판독하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 고객승인 정보가 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(1165)는 상기 저장매체(1175)에 저장된 고객승인 확인 정보(=고객승인 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(고객승인 비밀번호)를 비교하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하거나, 또는 계좌 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(1165)는 상기 저장매체(1175)에 저장된 고객승인 확인 정보(=주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 계좌 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 계좌 비밀번호)를 비교하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하는 경우, 상기 고객승인 확인부(1165)는 상기 일회용 승인 정보와 매칭되는 고객승인 확인 정보를 생성(또는 확인)하고, 상기 일회용 승인 정보와 고객승인 확인 정보를 비교하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객승인 확인부(1165)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 실승인 처리부(1170)는 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 처리를 최종 승인하거나, 또는 상기 가승인 처리부(1140)에 의해 상기 금융거래 처리가 가승인으로 처리된 경우, 상기 가승인을 실승인으로 처리하는 것을 특징으로 한다.
반면 상기 고객승인 확인부(1165)에 의해 상기 고객승인 유효성이 확인되지 않으면, 상기 실승인 처리부(1170)는 상기 금융거래 처리부(1130)에 의한 금융거래 결과를 고객승인 유효성 오류에 의한 금융거래 처리 오류로 처리(또는 변경)하거나, 또는 상기 가승인 처리부(1140)에 의해 상기 금융거래 처리가 가승인으로 처리된 경우, 상기 가승인을 고객승인 유효성 오류에 의한 금융거래 처리 오류로 처리 (또는 변경)하는 것을 특징으로 한다.
도면11을 참조하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 금융거래에 대한 소정의 금융거래 결과 정보를 생성하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 금융거래 결과 정보를 상기 금융거래 단말(1185)로 전송하는 정보 전송부(1120)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 상기 거래금액에 금융거래가 처리되고, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)에 의해 상기 금융거래에 대한 실시간 고객승인이 수행되지 않는 것으로 확인된 경우, 상기 정보 전송부(1120)는 상기 금융거래 처리부(1130)와 연계하여 상기 금융거래에 대한 금융거래 승인 내역 또는 금융거래 오류 내역 중 어느 하나를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 금융거래 단말(1185)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 상기 거래금액에 금융거래가 처리되고, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)에 의해 상기 금융거래에 대한 실시간 고객승인이 수행되는 것으로 확인된 후, 상기 실승인 처리부(1170)에 의해 상기 금융거래에 대한 실시간 고객승인이 수행된 경우, 상기 정보 전송부(1120)는 상기 실승인 처리부(1170)와 연계하여 상기 실승인된 금융거래에 대한 금융거래 승인 내역 또는 금융거래 오류 내역 중 어느 하나를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 금융거래 단말(1185)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 금융거래 처리 내역은 상기 고객계좌 정보와 거래금액 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금융거래에 대한 승인코드(또는 오류코드)를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 금융거래 결과 정보는 상기 생성된 금융거래 처리 내역을 상기 통신망을 통해 상기 금융거래 단말(1185)로 전송할 수 있는 프로토콜 구조를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금융거래 결과 정보는 상기 금융거래 요청 정보와 유사하게 암호화되거나, 또는 상기 금융기관의 전자서명이 첨부되어 상기 금융거래 단말(1185)로 전송되는 것이 바람직하다.
도면12는 본 발명의 실시 방법에 따라 고객 무선단말(1180)을 이용한 고객승인 기반의 거래승인 처리를 위해 금융시스템에 구비된 고객계좌에 대응하는 원장 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면12는 상기 도면11에 도시된 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B에 상기 고객계좌에 대응하는 계좌원장을 구비한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 상기 비대면 금융거래를 위해 금융시스템에 구비된 상기 고객계좌에 대응하는 원장 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면12에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법을 따르는 도면12를 참조하면, 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B에 구비된 원장정보는 소정의 고객원장과, 상기 고객원장과 연계된 적어도 하나 이상의 계좌원장(예컨대, 수신원장, 대출원장 등) 및 상기 계좌원장과 연계된 적어도 하나 이상의 정보를 포함하여 이루어진 것으로 도시하는데, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비된 원장D/B에는 본 도면12에 도시된 고객원장과 계좌원장 이외에 적어도 하나 이상의 원장(예컨대, 대출원장, 담보원장, ... 등) 및/또는 상기 원장들을 유지 및 관리하기 위한 적어도 하나 이상의 부가정보가 더 포함되어 있음을 명백하게 이해할 것이며, 또한 이에 대한 구체적인 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 고객원장은 상기 고객계좌에 대응하는 고객정보를 포함하는 원장으로 서, CIF(Customer Information File)번호, 국가코드, 담당자ID, 영업점번호, 고객분류, 고객이름, 고객주소, 지역구분코드, 전화번호, 사업장번호, 상호, 분류코드, 유효기일, 상태본점정보, 결산일, 현금가용일, 성, 명, 주민등록번호, 회사주소, 회사전화번호, 우송장소, 구좌번호, 사장, 업종, 법정대리인, 최초거래일, TRW, DB, 사용한도, 모회사번호. 국명, 전송, 성별거주자, 직업, 우송주소, 회사명, 후견인명, 후견인전화번호, 법정대리인사업자번호, 건공정구분, 세금구분, 지역코드, 그룹코드 및 우편번호 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 고객원장은 개인고객, 기업고객, 미성년자 등을 적어도 하나 이상 포함하는 고객에 대한 원장정보를 포함하고 있다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 고객원장에 포함된 정보의 내용과 특징을 명백하게 이해하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 계좌원장은 상기 고객계좌에 대응하는 원장으로서, 상기 고객원장과 관계형으로 연계되며, 계좌번호, CIF번호, 점번, 통화, 개설일, 상태, 상품종류, 이율, 비밀번호, 잔액, 타점권잔액1, 타점권잔액2, 통장잔액, 통장번호, 미지금이자, 시간연장건수, 시간연장금액, ARS설정, 최종입금일, 최종출금일, 최종입금액, 최종출금액, 무통장거래건수, 이자이체계좌, 평통연결여부, 최종지급이자, 최종지급거래번호, 개별이율참조 및 최종이자계산일 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어 지며, 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 기권(월수), 기간(일수), 기간연장, 만기일 및 목표액을 적어도 하나 이상 포함하는 정기성 수신정보, 및/또는 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 수탁금액, 액면금액, 연금일 및 주식수를 적어도 하나 이상 포함하는 신탁 수신정보, 및/또는 상기 계좌원장에 대응하는 계좌번호, 거래번호, 일자, 점번, 상품종류, 거래종류, 현금액, 타점권, 배치번호(Batch No.), 복합거래, 기산일, 통장라인, 적요, CIF 등을 적어도 하나 이상 포함하는 거래내역 정보를 포함하여 이루어진다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 계좌원장과 상기 부가정보구성에 포함된 정보의 내용과 특징을 명백하게 이해하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 도면12를 참조하면, 상기 계좌원장은 부가정보 원장 형태로 상기 도면11에 도시된 저장매체(1175)를 구비하며, 상기 저장매체(1175)는 상기 계좌원장의 부가정보 원장 형태로 구성되기 위한 고객계좌 정보에 대응하는 계좌번호와, 실시간 고객승인을 위한 고객 무선단말 정보와, 실시간 고객승인 조건 정보를 포함하고, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 제공되는 고객승인 정보와 비교될 하나 이상의 고객승인 확인 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면13은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 비대면 금융거래 처리 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면13은 상기 도면11에 도시된 금융거래 시스템 상의 거래승인 처리 서버(1100)가 소정의 통신망을 통해 클라이언트 단말이 접속 가능한 비대면 뱅킹 서버 기능을 구비한 경우에 있어서, 상기 클라이언트 단말이 상기 거래승인 처리 서버(1100)에 접속하여 상기 금융거래를 위한 통신채널을 연결한 후, 상기 통신채널을 통해 상기 거래승인 처리 서버(1100)로 상기 거래정보를 포함하는 상기 금융거래 요청 정보를 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 수신된 금융거래 요청 정보에 포함된 거래정보를 이용하여 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 제공하는 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 및/또는 변형하여 상기 비대면 금융거래 처리 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면13에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면13에서 상기 도면11에 도시된 클라이언트 단말을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 도면11에 도시된 상기 거래승인 처리 서버(1100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면13을 참조하면, 상기 도면11에 도시된 단말이 소정의 통신망(예컨대, 상기 단말이 유선단말인 경우, TCP/IP 기반 유선 통신망, 상기 단말이 무선단말인 경우, CDMA 기반 이동 통신망, 및/또는 HSDPA 기반 무선 통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷 등)을 통해 상기 서버에 접속하여 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 요청하면(1300), 이에 대응하여 상기 서버는 상기 비대면 금융거래를 위한 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스를 포함하는 웹페이지를 생성(또는 추출)하여 상기 통신채널을 통해 상기 단말로 전송하여 출력한다(1305).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 웹페이지를 상기 단말로 전송 및/또는 출력 과정은 상기 사용자 인터페이스 제공 및 금융거래 요청 정보 송수신 절차에 따라 적어도 한번 이상 수행되는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 단말은 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)한다(1310).
만약 상기 단말에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 거래정보를 포함하는 금융거래 요청 정보가 입력(또는 선택)되면(1315), 상기 단말은 상기 통신채널을 통해 상기 입력(또는 선택)된 거래정보를 상기 서버로 전송하며(1320), 상기 단 말에서 상기 통신채널을 통해 상기 입력(또는 선택)된 거래정보를 상기 서버로 전송하는 것은, 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)된 금융거래 요청 정보를 상기 단말에 구비된 보안모듈(도시생략)을 통해 전자서명 및/또는 암호화하여 상기 서버로 전송하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객계좌 정보는 상기 고객 명의의 금융계좌에 대한 계좌번호(또는 금융계좌 별칭 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 고객정보(예컨대, 예금주 성명, 또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객의 CIF(Customer Information File) 번호 등), 금융기관 정보(예컨대, 은행명칭, 또는 은행코드), 지점 정보(예컨대, 영업점 코드), 담당자 정보(예컨대, 상기 고객계좌를 개설 및 담당한 담당자 성명, 담당자 코드 등)를 적어도 하나 이상 더 포함할 수 있다.
상기 거래금액 정보는 상기 비대면 금융거래를 위해 상기 고객계좌로부터 입/출금되는 금융거래 금액을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 거래금액은 상기 고객계좌에 예치되어 있는 잔액을 초과하지 않는 것을 특징으로 한다.
상기 거래인증 정보는 상기 비대면 금융거래를 위한 상기 금융거래에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 중 적어도 하나 이상의 유효성을 확보하기 위한 정보로서, 상 기 고객계좌에 대응하는 비밀번호, 또는 상기 금융거래에 대응하는 비밀번호를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 고객계좌 개설 과정에서 상기 고객에게 제공된 보안카드에 구비된 적어도 하나 이상의 보안코드 정보를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 고객에게 제공된 OTP(One Tome Password) 생성기를 통해 생성된 OTP 코드를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 금융거래 단말(1185)(또는 상기 금융거래 단말(1185)에 구비된 IC(Integrated Circuit)카드 리더를 통해 연동되는 상기 고객의 IC카드)에 구비된 공인인증서 정보, 또는 상기 공인인증서에 포함된 적어도 하나 이상의 암호화 키를 기반으로 상기 금융거래 요청 정보를 암호화하거나, 또는 상기 금융거래 요청 정보에 상기 고객의 전자서명을 첨부하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 통신채널을 통해 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 수신 및 판독하여 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성을 확인하며(1325), 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성을 확인하는 것은, 상기 금융거래 요청 정보가 상기 단말에 구비된 보안모듈(도시생략)을 통해 전자서명 및/또는 암호화된 경우, 상기 금융거래 요청 정보를 복호화하거나, 및/또는 상기 금융거래 요청 정보를 복호화하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 고객계좌 정보에 대응하는 금융계좌에 대한 계좌원장(또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객원장)이 구비되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 계좌원장(또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객원장)이 구비된 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 고객계좌(예컨대, 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장)에 예치된 금액이 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래금액보다 많은지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객계좌 잔액이 상기 거래금액보다 많은 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호와 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장 상에 저장(또는 연계된) 각종 비밀번호를 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호가 일치하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호가 일치하는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보에 소정의 보안코드 정보가 더 포함된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 보안코드 정보와 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장 상에 포함된(또는 연계된) 보안카드에 대응하는 보안코드 정보와 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 보안코드 정보가 매칭되는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 보안코드 정보가 매칭되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보에 소정의 OTP 코드가 더 포함된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 OTP 코드와 상기 고객에게 지급된 OTP 생성기와 매칭되는 OTP 생성정보를 기반으로 소정의 OTP 인증코드를 생성하고, 상기 OTP 코드와 상기 OTP 인증코드를 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 OTP 코드가 상기 OTP 인증코드와 매칭되는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 OTP 코드가 상기 OTP 인증코드와 매칭되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 금융거래 요청 정보가 소정의 암호화 키(예컨대, 금융거래 단말(1185)에 구비된 암호화 키, 또는 고객에게 발급된 공인인증서 포함된 암호화 키)를 통해 암호화된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 암호화된 금융거래 요청 정보(또는 금융거래 요청 정보에 포함된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보)를 복호화하고, 상기 복호화가 정상적으로 수행되었는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 복호화가 정상적으로 수행된 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 금융거래 요청 정보에 소정의 개인키(예컨대, 고객에게 발급된 공인인증서 포함된 암호화 키)를 통해 상기 고객의 전자서명이 첨부된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 전자서명이 첨부된 금융거래 요청 정보(또는 금융거래 요청 정보에 포함된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보)에 대한 상기 고객의 전자서명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객의 전자서명이 확인되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
만약 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되지 않는다면(1330), 상기 서버는 상기 유효성 오류 정보에 대응하는 소정의 금융거래 오류 정보를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1335), 상기 통신채널을 통해 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 단말로 전송하며(1340), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1345).
반면 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되면(1330), 상기 서버는 상기 고객계좌에 대응하는 계좌원장이 구비된 금융시스템과 연계하여 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래정보를 기반으로 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 처리한다(1350).
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 거래정보를 기반으로 상기 금융시스템과 연계하여 상기 금융거래 요청 정보에 대응하는 비대면 금융거래를 처리하는 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하기로 한다.
만약 상기 금융거래 요청 정보에 대응하는 금융거래가 처리되면(1355), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 금융거래가 처리된 고객계좌에 대응하는 고객계좌 정보를 확인하고, 상기 저장매체(1175)로부터 상기 고객계좌 정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객계좌에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인한다(z50).
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객계좌를 통한 금융거래 처리시, 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객계좌 발급(또는 상기 고객계좌 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조 건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 금융거 래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면(1365), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 도면15 내지 도면16에 도시된 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 수행한다.
반면 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되지 않으면(1365), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 서버는 상기 금융거래 처리 결과에 따라 소정의 금융거래 승인 정보 또는 금융거래 오류 정보 중 어느 하나를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1370), 상기 통신채널을 통해 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 단말로 전송하며(1340), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1345).
도면14a와 도면14b은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 비대면 금융거래 처리 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면14a와 도면14b은 상기 도면11에 도시된 금융거래 시스템이 비대면 채널 기반 뱅킹 시스템 중 인터넷 뱅킹 시스템을 통해 실현되는 경우에 있어서, 상기 클라이언트 단말이 TCP/IP 기반의 네트워크(예컨대, 인터넷 등)를 통해 상기 인터넷 뱅킹 서버에 접속 및 소정의 고객 인증 절차를 수행한 후, 상기 클라이언트 단말에서 비대면 금융거래를 위한 소정의 금융거래 요청 정보를 상기 인터넷 뱅킹 서버로 상기 거래정보를 포함하는 상기 금융거래 요청 정보를 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 수신된 금융거래 요청 정보에 포함된 거래정보를 이용하여 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 제공하는 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14a와 도면14b을 참조 및/또는 변형하여 상기 인터넷 뱅킹 이외에 다른 비대면 방식을 통한 비대면 금융거래 처리 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면w에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
즉, 본 도면14a와 도면14b에서 상기 클라이언트 단말에 구비된 소정의 브라우져 프로그램(예컨대, 마이크로소프트사의 인터넷 익스플로러, 및/또는 넷스케이프사의 넷스케이프 네비게이터 등)을 통해 상기 인터넷 뱅킹 서버에 접속시, 상기 브라우져 프로그램을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 인터넷 뱅킹 서버 사이에 금융거래 요청 정보 등록을 위한 인터넷 뱅킹 기반 금융거래 채널을 연결하는 실시 방법을 도시하였으나, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14a와 도면14b에 도시된 브라우져 프로그램을 이용한 인터넷 뱅킹 기반 금융거래 채널 연결 방법을 참조 및/또는 변형하여 상기 클라이언트 단말에 탑재되는 소정의 인터넷 뱅킹 프로그램을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 인터넷 뱅킹 서버 사이에 금융거래 요청 정보 등록을 위한 인터넷 뱅킹 기반 금융거래 채널을 연결하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 인터넷 뱅킹 프로그램을 기반으로 하는 제공되는 인터넷 뱅킹 기반 금융거래를 포함하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14a와 도면14b에 도시되는 인터넷 뱅킹 기반 금융거래 채널 연결 방법을 참조 및/또는 변형하여 상기 인터넷 뱅킹 시스템 이외에, 텔레뱅킹 시스템 및/또는 무선 뱅킹 시스템 및/또는 TV 뱅킹 시스템을 적어도 하나 이상 포함하는 모든 종류의 다른 비대면 뱅킹 시스템에서 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래 처리를 위해 각각의 비대면 채널에 대응하는 금융거래 채널을 연결하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 텔레뱅킹 시스템 및/또는 무선 뱅킹 시스템 및/또는 TV 뱅킹 시스템 및/또는 향후 제안되는 비대면 채널 뱅킹 시스템을 포함하는 모든 종류의 비대면 채널 기반 금융거래를 포함하며, 본 발명의 기술적 구성이 본 도면14a와 도면14b에 도시된 인터넷 뱅킹의 경우로 한정되는 것은 결코 아니다.
이하, 본 도면14a와 도면14b에서 상기 클라이언트 단말을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에 대응하는 인터넷 뱅킹 서버를 편의상 "서버"라고 한다.
도면14a와 도면14b을 참조하면, 상기 단말에서 소정의 브라우져 프로그램을 실행하여 상기 TCP/IP 기반 네트워크를 통해 상기 서버에 접속하면(1400a), 상기 서버는 상기 브라우져를 통해 상기 단말과 서버 간 통신채널을 연결하는데(1405a), 여기서 통신채널이라함은 상기 서버에서 상기 단말에 구비된 브라우져 프로그램의 요청에 의해 소정의 웹페이지를 생성(또는 추출)하여 상기 단말로 전송하고, 상기 단말에 구비된 브라우져 프로그램에서 상기 웹페이지에 포함된 소정의 사용자 인터페이스를 기반으로 입력(또는 선택)되는 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터)를 수신할 수 있도록 소정의 통신세션을 할당함을 의미한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 단말에 소정의 인터넷 뱅킹 프로그램이 구비된 경우, 상기 서버는 상기 인터넷 뱅킹 프로그램에 정의된 소정의 통신 프로토콜을 기반으로 상기 인터넷 뱅킹 프로그램과 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터)를 송수신하기 위한 통신채널을 할당할 수 있다.
이후, 상기 서버는 상기 단말로 제공하기 위해 생성(또는 추출)되는 소정의 웹페이지(예컨대, 인터넷 뱅킹 메인 페이지)에 상기 단말에 인터넷 뱅킹을 위한 소 정의 보안모듈이 탑재되어 있거나, 및/또는 상기 보안모듈을 갱신할 지 여부를 확인하기 위한 소정의 스크립트를 추가하여 상기 단말로 제공함으로써, 상기 단말에 인터넷 뱅킹을 위한 소정의 보안모듈이 탑재되어 있거나, 및/또는 상기 보안모듈을 갱신할 지 여부를 확인한다(1410a).
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 단말에 소정의 인터넷 뱅킹 프로그램이 구비된 경우, 상기 서버는 상기 인터넷 뱅킹 프로그램으로 버전 정보 및/또는 최종 갱신일 정보 등을 요청함으로써, 상기 인터넷 뱅킹 프로그램(및/또는 인터넷 뱅킹 프로그램과 연계된 보안모듈 등)을 갱신할 지 여부를 확인할 수 있다.
만약 상기 단말에 소정의 보안모듈을 탑재하거나, 및/또는 갱신해야 한다면(1415a), 상기 서버는 상기 브라우져 프로그램에 정의된 원격 프로그램 설치 절차에 따라 상기 단말로 최신 버전의 인터넷 뱅킹용 보안모듈을 전송하여 탑재 및/또는 갱신한다(1420a).
만약 상기 단말에 최신 버전의 인터넷 뱅킹용 보안모듈을 탑재 및/또는 갱신하거나(1425a), 또는 상기 단말에 인터넷 뱅킹용 보안모듈의 탑재 및/또는 갱신할 필요가 없다면(1415a), 상기 서버는 상기 단말에 탑재된 인터넷 뱅킹용 보안모듈을 활성화함으로써, 상기 단말과 서버 사이에 인터넷 뱅킹용 보안채널을 연결(또는 단말과 서버 간 통신채널을 보안채널로 전환)하는데(1430a), 여기서 인터넷 뱅킹용 보안채널이라함은 상기 서버에서 상기 단말로 제공할 웹페이지에 포함되는 정보(또는 데이터) 중 보안성이 요구되는 정보(또는 데이터)에 소정의 전자서명을 첨부하거나 및/또는 적어도 하나 이상의 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)으로 암호화하여 제공하면, 상기 단말에서 상기 전자서명을 확인하거나 및/또는 상기 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)에 대응하는 소정의 복호화 방식(및/또는 복호화 알고리즘)으로 상기 정보(또는 데이터)를 복호화하도록 하는 통신채널을 의미하며, 또한 상기 단말에서 금융거래 요청 정보 등록을 위해 상기 서버로 제공할 정보(또는 데이터)에 소정의 전자서명을 첨부하거나 및/또는 적어도 하나 이상의 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)으로 암호화하여 전송하면, 상기 서버에서 상기 전자서명을 확인하거나 및/또는 상기 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)에 대응하는 소정의 복호화 방식(및/또는 복호화 알고리즘)으로 상기 정보(또는 데이터)를 복호화하도록 하는 통신채널을 의미한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 단말에 소정의 인터넷 뱅킹 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터넷 뱅킹 기반 보안채널은 상기 인터넷 뱅킹 프로그램에 정의된 통신 프로토콜 따라 상기 서버에서 상기 단말로 제공할 정보(또는 데이터)에 소정의 전자서명을 첨부하거나 및/또는 적어도 하나 이상의 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)으로 암호화하여 제공하면, 상기 단말에서 상기 전자서명을 확인하거나 및/또는 상기 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)에 대응하는 소정의 복호화 방식(및/또는 복호화 알고리즘)으로 상기 정보(또는 데이터)를 복호 화하도록 하는 통신채널을 의미하며, 또한 상기 단말에서 금융거래 요청 정보 등록을 위해 상기 서버로 제공할 정보(또는 데이터)에 소정의 전자서명을 첨부하거나 및/또는 적어도 하나 이상의 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)으로 암호화하여 전송하면, 상기 서버에서 상기 전자서명을 확인하거나 및/또는 상기 암호화 방식(및/또는 암호화 알고리즘)에 대응하는 소정의 복호화 방식(및/또는 복호화 알고리즘)으로 상기 정보(또는 데이터)를 복호화하도록 하는 통신채널을 의미한다.
본 발명에 따르면, 상기 보안모듈은 상기 단말에 탑재되어 있는 상기 고객의 공인인증서를 이용하여 상기 정보(또는 데이터)에 대한 전자서명 첨부, 및/또는 암호화, 및/또는 보호화 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
상기와 같은 인터넷 뱅킹용 보안채널이 연결되면, 상기 서버는 상기 브라우져 프로그램을 통해 상기 단말로 인터넷 뱅킹 고객 인증 절차를 수행하도록 요청한다(1435a).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 인터넷 뱅킹 고객 인증 절차는 상기 고객이 상기 단말을 통해 소정의 인터넷 뱅킹 기반 고객 인증 데이터(예컨대, 고객이 인터넷 뱅킹 신청 과정에서 등록한 ID/PW, 또는 고객번호 등)를 입력(또는 생성)하여 상기 서버로 전송하면, 상기 서버에서 상기 고객 인증 데이터를 기반으로 상기 단말을 통해 접속한 고객을 인터넷 뱅킹 고객으로 인증하는 것을 포함하여 이 루어지며, 이 때 상기 고객 인증 데이터는 상기 보안채널을 통해 전자서명 및/또는 암호화되어 전송되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 인터넷 뱅킹 고객 인증 절차는 상기 고객이 상기 단말을 통해 소정의 인터넷 뱅킹 기반 고객 인증 데이터(예컨대, 고객이 인터넷 뱅킹 신청 과정에서 등록한 ID/PW, 또는 고객번호 등)를 입력(또는 생성)하여 상기 인증서버로 전송하면, 상기 인증서버에서 상기 고객 인증 데이터를 기반으로 상기 단말을 통해 접속한 고객을 인터넷 뱅킹 고객으로 인증하고, 그 결과를 상기 서버로 제공하는 것을 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 고객 인증 데이터는 공인인증서 기반 인증 데이터를 포함하는 것이 바람직하며, 상기 인증서버는 상기 공인인증서 기반 인증 데이터를 인증하는 서버이다.
이후, 상기 단말은 상기 요청에 의해 소정의 고객 인증 데이터를 입력(또는 생성)하여 상기 보안모듈을 통해 전자서명 및/또는 암호화하여 상기 서버(및/또는 인증서버)로 전송함으로써 인터넷 뱅킹 고객 인증을 요청하고(1440a), 상기 서버(및/또는 인증서버)는 상기 단말로부터 수신된 상기 고객 인증 데이터를 기반으로 상기 단말을 통해 접속한 고객을 비대면 채널 기반 금융거래를 위한 인터넷 뱅킹 고객으로 인증한다(1445a).
만약 상기 인터넷 뱅킹 고객 인증이 실패하면(1450a), 상기 서버는 상기 단 말에 대한 인터넷 뱅킹용 보안채널을 차단함으로써(1455a), 상기 단말을 통해 인터넷 뱅킹 기반 금융거래가 이루어지지 않도록 처리한다.
반면 상기 인터넷 뱅킹 고객 인증이 성공하면(1450a), 상기 서버는 상기 단말에 구비된 보안모듈과 연계하여 상기 인터넷 뱅킹용 보안채널을 인터넷 뱅킹 기반 금융거래 채널로 전환하는데(1460a), 여기서 인터넷 뱅킹 기반 금융거래 채널이라함은 상기 단말에서 상기 서버로 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 전송하여 상기 서버에서 상기 인터넷 뱅킹 기반 금융거래를 처리할 수 있는 통신채널을 의미한다.
이후, 상기 단말은 상기 금융거래 채널을 통해 상기 서버로 상기 비대면 금융거래를 위한 인터넷 뱅킹 기반 금융거래를 요청하고(1400b), 이에 대응하여 상기 서버는 상기 비대면 금융거래를 위한 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스를 포함하는 웹페이지를 생성(또는 추출)하여 상기 금융거래 채널을 통해 상기 단말로 전송하여 출력한다(1405b).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 웹페이지를 상기 단말로 전송 및/또는 출력 과정은 상기 사용자 인터페이스 제공 및 금융거래 요청 정보 송수신 절차에 따라 적어도 한번 이상 수행되는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 단말은 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 입력(또는 선택)한다(1410b).
만약 상기 단말에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 거래정보를 포함하는 금융거래 요청 정보가 입력(또는 선택)되면(1415b), 상기 단말은 상기 금융거래 채널을 통해 상기 입력(또는 선택)된 거래정보를 상기 서버로 전송하며(1420b), 상기 단말에서 상기 금융거래 채널을 통해 상기 입력(또는 선택)된 거래정보를 상기 서버로 전송하는 것은, 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)된 금융거래 요청 정보를 상기 단말에 구비된 보안모듈(도시생략)을 통해 전자서명 및/또는 암호화하여 상기 서버로 전송하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객계좌 정보는 상기 고객 명의의 금융계좌에 대한 계좌번호(또는 금융계좌 별칭 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 고객정보(예컨대, 예금주 성명, 또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객의 CIF(Customer Information File) 번호 등), 금융기관 정보(예컨대, 은행명칭, 또는 은행코드), 지점 정보(예컨대, 영업점 코드), 담당자 정보(예컨대, 상기 고객계좌를 개설 및 담당한 담당자 성명, 담당자 코드 등)를 적어도 하나 이상 더 포함할 수 있다.
상기 거래금액 정보는 상기 비대면 금융거래를 위해 상기 고객계좌로부터 입/출금되는 금융거래 금액을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 거래금액은 상기 고객계좌에 예치되어 있는 잔액을 초과하지 않는 것을 특징으로 한다.
상기 거래인증 정보는 상기 비대면 금융거래를 위한 상기 금융거래에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 중 적어도 하나 이상의 유효성을 확보하기 위한 정보로서, 상기 고객계좌에 대응하는 비밀번호, 또는 상기 금융거래에 대응하는 비밀번호를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보는 상기 고객계좌 개설 과정에서 상기 고객에게 제공된 보안카드에 구비된 적어도 하나 이상의 보안코드 정보를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 고객에게 제공된 OTP(One Tome Password) 생성기를 통해 생성된 OTP 코드를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래가 비대면 채널을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 본 도면11에 도시된 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거 래인증 정보는 상기 금융거래 단말(1185)(또는 상기 금융거래 단말(1185)에 구비된 IC(Integrated Circuit)카드 리더를 통해 연동되는 상기 고객의 IC카드)에 구비된 공인인증서 정보, 또는 상기 공인인증서에 포함된 적어도 하나 이상의 암호화 키를 기반으로 상기 금융거래 요청 정보를 암호화하거나, 또는 상기 금융거래 요청 정보에 상기 고객의 전자서명을 첨부하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 금융거래 채널을 통해 상기 거래정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금융거래 요청 정보를 수신 및 판독하여 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성을 확인하며(1425b), 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성을 확인하는 것은, 상기 금융거래 요청 정보가 상기 단말에 구비된 보안모듈(도시생략)을 통해 전자서명 및/또는 암호화된 경우, 상기 금융거래 요청 정보를 복호화하거나, 및/또는 상기 금융거래 요청 정보를 복호화하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 고객계좌 정보에 대응하는 금융계좌에 대한 계좌원장(또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객원장)이 구비되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 계좌원장(또는 상기 고객계좌에 대응하는 고객원장)이 구비된 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 고객계좌(예컨대, 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장)에 예치된 금액이 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래금액보다 많은지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객계좌 잔액이 상기 거래금액보다 많은 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호와 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장 상에 저장(또는 연계된) 각종 비밀번호를 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호가 일치하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 각종 비밀번호가 일치하는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보에 소정의 보안코드 정보가 더 포함된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 보안코드 정보와 상기 고객계좌에 대응하여 상기 금 융시스템 상의 원장D/B에 구비된 계좌원장 상에 포함된(또는 연계된) 보안카드에 대응하는 보안코드 정보와 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 보안코드 정보가 매칭되는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 보안코드 정보가 매칭되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 거래인증 정보에 소정의 OTP 코드가 더 포함된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 OTP 코드와 상기 고객에게 지급된 OTP 생성기와 매칭되는 OTP 생성정보를 기반으로 소정의 OTP 인증코드를 생성하고, 상기 OTP 코드와 상기 OTP 인증코드를 비교하여, 상기 거래인증 정보에 대응하는 OTP 코드가 상기 OTP 인증코드와 매칭되는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 거래인증 정보에 대응하는 OTP 코드가 상기 OTP 인증코드와 매칭되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 금융거래 요청 정보가 소정의 암호화 키(예컨대, 금융거래 단말(1185)에 구비된 암호화 키, 또는 고객에게 발급된 공인인증서 포함된 암호화 키)를 통해 암호화된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 암호화된 금융거래 요청 정보(또는 금융거래 요청 정보에 포함된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보)를 복 호화하고, 상기 복호화가 정상적으로 수행되었는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 복호화가 정상적으로 수행된 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면11에 도시된 비대면 방식의 금융거래 시스템의 특성 상, 상기 금융거래 요청 정보에 소정의 개인키(예컨대, 고객에게 발급된 공인인증서 포함된 암호화 키)를 통해 상기 고객의 전자서명이 첨부된 경우, 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성 확인은 상기 전자서명이 첨부된 금융거래 요청 정보(또는 금융거래 요청 정보에 포함된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보)에 대한 상기 고객의 전자서명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객의 전자서명이 확인되는 경우 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.
만약 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되지 않는다면(1430b), 상기 서버는 상기 유효성 오류 정보에 대응하는 소정의 금융거래 오류 정보를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1435b), 상기 금융거래 채널을 통해 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 단말로 전송하며(1440b), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1445b).
반면 상기 금융거래 요청 정보에 대한 유효성이 인증되면(1430b), 상기 서버는 상기 고객계좌에 대응하는 계좌원장이 구비된 금융시스템과 연계하여 상기 금융거래 요청 정보에 포함된 거래정보를 기반으로 상기 비대면 금융거래를 위한 금융거래를 처리한다(1450b).
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 거래정보를 기반으로 상기 금융시스템과 연계하여 상기 금융거래 요청 정보에 대응하는 비대면 금융거래를 처리하는 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하기로 한다.
만약 상기 금융거래 요청 정보에 대응하는 금융거래가 처리되면(1455b), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 금융거래가 처리된 고객계좌에 대응하는 고객계좌 정보를 확인하고, 상기 저장매체(1175)로부터 상기 고객계좌 정보와 연계된 실시간 고객승인 조건 정보를 확인 및 판독하여, 상기 고객계좌에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인한다(z50b).
여기서, 상기 실시간 고객승인 조건 정보는, 상기 고객계좌를 통한 금융거래 처리시, 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 하나 이상의 조건 정보로서, 상기 고객계좌 발급(또는 상기 고객계좌 발급 후 일련의 정보등록) 과정에서 상기 고객으로부터 등록된 실시간 고객승인 요청 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 실시간 고객승인을 처리할 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보를 하나 이상 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보만 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 포함된 경우, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 상기 고객으로부터의 실시간 고객승인 요청 정보와, 상기 실시간 고객승인 한도금액 정보, 실시간 고객승인 거래대상 정보, 실시간 고객승인 일시 정보, 실시간 고객승인 지역(또는 위치) 정보 중 하나 이상의 조건이 더 포함된 경우, 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 유효한 실시간 고객승인 요청 정보가 포함되고, 상기 금융거래 처리부(1130)에 의해 처리된 금융거래 결과에 상기 실시간 고객승인 조건 정보에 대응하는 한도금액, 거래대상, 일시, 지역(또는 위치)이 하나 이상 포함된 것이 확인되면, 상기 고객승인 조건 확인부(1135)는 상기 금융거래 처리를 가승인으로 처리한 후, 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 처리를 실시할 조건이 만족되는 것으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되면(1465b), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 도면15 내지 도면16에 도시된 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 수행한다.
반면 상기 실시간 고객승인 조건이 만족된 것이 확인되지 않으면(1465b), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 서버는 상기 금융거래 처리 결과에 따라 소정 의 금융거래 승인 정보 또는 금융거래 오류 정보 중 어느 하나를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1470b), 상기 금융거래 채널을 통해 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 단말로 전송하며(1440b), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1445b).
도면15는 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면13 또는 도면14b에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 조건이 만족되는 것으로 확인되는 경우, 상기 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인을 위해 상기 고객 무선단말(1180)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)를 포함하는 무선 페이지를 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 무선 페이지 제공 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면15에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면15에서 상기 고객 무선단말(1180)로 상기 무선 페이지를 제공하기 전에 상기 도면13 또는 도면14b에 도시된 과정을 통해 처리된 금융거래를 가승인으로 선 처리하는 과정을 포함하여 도시할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 가승인 과정은 당업자의 의도에 따라 생략 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면15를 참조하면, 상기 도면13 또는 도면14b에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 조건이 만족되는 것으로 확인되는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 도면13 또는 도면14b에 도시된 과정을 통한 금융거래 처리를 가승인으로 선 처리한다(1500).
여기서, 상기 가승인 선 처리는, 상기 금융거래 결과를 포함하는 금융거래 결과 정보를 생성하여 상기 금융거래 단말(1185)로 응답하는 것을 상기 실시간 고객승인 확인 전까지 보류하는 것을 의미한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 실시간 고객승인 과정이 소정의 제한시간 내에 처리되고, 상기 제한시간 경과시, 고객승인이 확인되지 않는 것으로 처리되는 경우, 가승인 처리 과정은 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 금융거래 처리가 가승인으로 선 처리되면(1505), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 고객계좌에 대응하는 고객계좌 정보를 확인하고, 상기 저장매체(1175)로부터 상기 고객계좌 정보와 연계된(또는 상기 실시간 고객승인 조건 정보와 연계된) 고객 무선단말 정보를 확인하고(1510), 상기 금융거래 처리 결과를 기반으로 상기 고객 무선단말(1180)로 제공할 메시지용 거래내역 정보를 생성한다(1515).
여기서, 상기 메시지용 거래내역 정보는 상기 고객 무선단말(1180)을 통해 상기 거래금액, 거래대상 정보를 확인할 수 있는 정도의 기본적인 금융거래 처리 내역을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 고객 무선단말(1180)로 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 제공하기 위한 콜백 정보(Callback URL)을 확인(또는 생성)하고(1515), 상기 고객 무선단말 정보를 메시지 수신측 정보 영역에 포함하고, 상기 메시지용 거래내역 정보를 메시지 본문에 포함하고, 상기 콜백 정보를 메시지 콜백 영역에 포함하는 고객승인 요청 메시지를 생성한다(1520).
만약 상기 고객승인 요청 메시지가 생성되면(1525), 상기 거래승인 처리 서 버(1100)는 상기 고객 무선단말(1180)이 접속한 무선 통신 시스템을 통해 상기 고객 무선단말(1180)로 상기 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리한 후, 상기 고객 무선단말(1180)이 상기 고객승인 요청 메시지에 포함된 콜백 정보를 통해 접속하는지 확인한다(1530).
만약 상기 고객 무선단말(1180)이 상기 콜백 정보를 통해 접속한 것이 확인되면(1535), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 고객 무선단말(1180)에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 생성(또는 무선 페이지를 저장하는 매체로부터 추출)하여 상기 무선 통신 시스템 상의 무선 인터넷 프로토콜을 통해 상기 고객단말로 제공한다(1540).
여기서, 상기 고객승인 정보는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 계좌개설 과정(또는 계좌개설 후 정보 등록(또는 갱신) 과정)에서 상기 원장 D/B에 저장된 고객정보와 매칭되는 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 원장 D/B에 저장된 고객계좌 정보와 매칭되는 계좌 비밀번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 정보를 기반으로 기 설정된 절차에 따라 상기 고객 무선단말(1180)(또는 상 기 고객 무선단말(1180)에 구비된 IC칩 내지 USIM)에서 생성된 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 계좌 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 기 설정된 하나 이상의 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는, 고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 계좌 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 또는 음력) 중 상기 고객 무선단말(1180)을 통해 입력하기 위한 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하고, 상기 선택된 입력 항목을 입력하기 위한 사용자 인터페이스를 동적으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면16은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면16은 상기 도면15에 도시된 과정을 통해 고객 무선단 말(1180)로 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지가 제공된 후, 상기 고객 무선단말(1180)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 후 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 수신된 고객승인 정보를 기반으로 상기 도면15에 도시된 과정을 통해 가승인된 금융거래를 실승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객 무선단말(1180)을 이용한 실시간 고객승인 기반의 거래승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면16에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면16을 참조하면, 상기 도면15에 도시된 과정을 통해 고객 무선단말(1180)로 실시간 고객승인 기반의 거래승인을 위한 고객승인 정보 입력 인터페이스와 무선 보안채널 연결용 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지가 제공된 후, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 고객 무선단말(1180)로부터 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 후 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되는지 확인한다(1600).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단 말(1180)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 암호화된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 고객 무선단말(1180)에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경(예컨대, 고객승인 정보를 구성하는 데이터 블록의 각 바이트 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 이동)하여 전송하면, 상기 거래승인 처리 서버(1100)에서 상기 정보 위치가 변경된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보의 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 무선 보안채널은, 상기 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널과 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 융합한 복합 보안채널을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 보안 처리된 고객승인 정보가 수신되면(1605), 상기 거래승인 처 리 서버(1100)는 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 상기 고객 무선단말(1180)로 제공된 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원한다(1610).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보가 상기 고객 무선단말(1180)에서 암호화된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 암호화된 고객승인 정보에 대응하는 복호화 키를 확인하고, 상기 복호화 키를 통해 상기 암호화된 고객승인 정보를 복호화하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 수신된 고객승인 정보의 각 정보 위치가 상기 고객 무선단말(1180)에서 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경된 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 변경된 정보 위치를 확인하고, 상기 변경된 정보 위치를 원래의 정보 위치로 재변경하여 원래의 고객승인 정보를 확인 또는 복원하는 것이 바람직하다.
만약 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 원래의 고객승인 정보가 확인 또는 복원되지 않으면(1615), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 도면15에 도시된 과정을 통해 선 처리된 가승인을 금융거래 오류로 처리하고(1620), 상기 금융거래 오류 정보를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1625), 상기 통신채널 을 통해 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 단말로 전송하며(1630), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1635).
반면 상기 보안 처리된 고객승인 정보로부터 원래의 고객승인 정보가 확인 또는 복원되면(1615), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 확인 또는 복원된 원래의 고객승인 정보를 판독하여 상기 금융거래에 대한 고객승인 유효성을 확인한다(1640).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 고객승인 정보가 고객이 등록한 고객승인 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 저장매체(1175)에 저장된 고객승인 확인 정보(=고객승인 비밀번호)와 상기 고객승인 정보(고객승인 비밀번호)를 비교하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 상기 고객의 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일(예컨대, 양력 생년월일, 또는 음력 생년월일)를 하나 이상 포함하거나, 또는 계좌 비밀번호를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 저장매체(1175)에 저장된 고객승인 확인 정보(=주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 계좌 비밀번호)와 상기 고객 승인 정보(주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일, 계좌 비밀번호)를 비교하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객승인 정보가 일회용 승인 정보(예컨대, 일회용 비밀번호, 또는 IC칩 내지 USIM의 자체 인증 절차에 따른 고객 유효성 인증 결과 값)를 포함하는 경우, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 일회용 승인 정보와 매칭되는 고객승인 확인 정보를 생성(또는 확인)하고, 상기 일회용 승인 정보와 고객승인 확인 정보를 비교하여 상기 금융거래 처리에 대한 고객승인 유효성을 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객승인 정보를 통한 고객승인 유효성이 확인되지 않으면(1645), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 도면15에 도시된 과정을 통해 선 처리된 가승인을 금융거래 오류로 처리하고(1620), 상기 금융거래 오류 정보를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1625), 상기 통신채널을 통해 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 상기 단말로 전송하며(1630), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1635).
반면 상기 고객승인 정보를 통한 고객승인 유효성이 확인되면(1645), 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 선 처리된 가승인을 실승인으로 최종 처리한다(1650).
이후, 상기 거래승인 처리 서버(1100)는 상기 실승인 결과를 포함하는 금융거래 처리 내역을 생성하고(1655), 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과 정보를 생성하여 상기 단말로 전송하며(1660), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 금융거래 처리 내역을 포함하는 금융거래 결과를 화면 출력한다(1635).
본 발명에 따르면, 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와 상기 고객승인 정보를 송수신하기 위한 무선 보안채널 연결을 위한 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 고객 무선단말으로 제공한 후, 상기 고객 무선단말에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 간단한 정보 조작으로 안전하게 전달하는 스크립트(또는 프로그램)를 통해 연결되는 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하도록 하고, 서버 측에서 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신 및 원래의 고객승인 정보를 확인/복원한 후 판독하여 고객승인 유효성을 확인하도록 함으로써, 불필요한 거래지연 없이 실시간 고객승인을 득하여 상기 카드결제 내지 비대면/대면 금융거래에 대한 부정거래를 사전에 방지하는 이점이 있다.

Claims (5)

  1. 고객카드를 이용한 가맹점으로부터의 결제 요청에 대한 결제승인 조건을 만족하면, 상기 고객카드에 대한 실시간 고객승인 조건을 만족하는지 확인하는 단계;
    상기 실시간 고객승인 조건을 만족시, 상기 결제승인을 가승인으로 선 처리하는 단계;
    상기 결제승인이 가승인 처리되면, 상기 고객카드와 연계된 고객 무선단말 정보를 확인하고, 상기 고객 무선단말으로 결제내역과 콜백 정보를 포함하는 고객승인 요청 메시지가 전송되도록 처리하는 단계;
    상기 고객 무선단말에서 상기 콜백 정보를 통해 접속하면, 상기 고객 무선단말에서 고객승인 정보를 입력하는 고객승인 정보 입력 인터페이스와, 상기 고객 무선단말으로부터 상기 고객승인 정보를 수신하기 위한 무선 보안채널을 연결하는 스크립트(또는 프로그램)을 포함하는 무선 페이지를 상기 고객 무선단말으로 제공하는 단계;
    상기 고객 무선단말에서 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 상기 무선 보안채널을 통해 보안 처리하여 전송하면, 상기 무선 보안채널을 통해 상기 보안 처리된 고객승인 정보를 수신하고, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 원래의 고객승인 정보를 확인(또는 복원)하는 단계;
    상기 고객승인 정보를 판독하여 상기 결제승인에 대한 고객승인 유효성을 확 인하는 단계; 및
    상기 고객승인 유효성이 확인되면, 상기 결제승인에 대한 가승인을 실승인으로 처리하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 고객승인 정보는,
    고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일-양력 또는 음력-를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스는,
    고객이 등록한 고객승인 비밀번호, 카드 비밀번호, 주민등록번호(또는 주민등록번호의 일부), 생년월일-양력 또는 음력- 중 하나 이상의 입력 항목을 동적 선택하여 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법.
  4. 제 1항에 있어서, 상기 무선 보안채널은,
    상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 기 설정(또는 동적 설정된) 암호화 키를 통해 암호화하여 전송하면, 상기 암호화 키에 대응하는 복호화 키를 통해 상기 고객승인 정보를 복호화하는 암호화/복호화 기반 종단간 무선 통신채널, 상기 고객승인 정보 입력 인터페이스를 통해 입력된 고객승인 정보를 구성하는 각 정보 위치를 기 설정된(또는 동적 설정된) 위치로 변경하여 전송하면, 상기 변경된 위치를 원래의 위치로 복원하는 정보조작 기반의 종단간 무선 통신채널을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 고객 무선단말을 이용한 거래승인 처리 방법.
  5. 제 1항의 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
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