KR20090076673A - Investment management system of investment limitation by stock level - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 증권 투자관리시스템에 관한 것이며, 더욱 상세히는 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a securities investment management system, and more particularly to an investment-limited investment management system according to the securities category.
일반적으로 인터넷(Internet)은 전세계 어디서나, 누구나 접속하고자 하는 상대편 컴퓨터에 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol)라는 공통의 프로토콜을 적용하여 자유롭게 연결하여 사용할 수 있도록 구성된 개방형 네트워크로서, 전자우편, 파일전송, WWW(World Wide Web) 등의 정보교환 기능 외에도 요즘은 인터넷을 통해 증권거래가 활발히 이루어지고 있다.In general, the Internet is an open network configured to be freely connected by applying a common protocol called TCP / IP (Transmission Control Protocol / Internet Protocol) to a computer that anyone wants to access anywhere in the world. In addition to information exchange functions such as transmission and WWW (World Wide Web), securities transactions are actively conducted through the Internet these days.
이와 같이, 인터넷상에서 컴퓨터 사용자들이 증권거래를 수행할 때, 각 증권회사에서 제작하여 배포하는 홈트레이딩 시스템(HTS; Home Trading System)을 지원하는 전용 에뮬레이터를 사용자 컴퓨터에 설치하거나, 인터넷상에 개설되어 있는 특정 증권회사의 웹페이지에 접속하거나 또는 웹 브라우저가 내장되어 있는 이동통신 단말기를 이용하고 있다. As such, when computer users conduct securities transactions on the Internet, a dedicated emulator supporting a home trading system (HTS), which is produced and distributed by each securities company, may be installed on the user's computer or may be established on the Internet. You can access the web page of a specific securities company, or use a mobile terminal with a built-in web browser.
특히, 투자수익을 극대화하고 투자위험을 최소화하기 위한 목적으로 각 증권 회사 또는 시스템개발업체에서 제작하여 배포하고 있는 투자관리 시스템을 지원하는 전용 에뮬레이터를 이용하는 사례가 늘고 있으며, 이 투자관리 시스템을 활용한 주식매입자금 대출서비스 시장도 증가하는 추세에 있다.In particular, in order to maximize the return on investment and minimize the risk of investment, there are increasing cases of using a dedicated emulator that supports the investment management system produced and distributed by each securities company or system developer. Equity loan service market is also on the rise.
현재, 각 사용자들이 증권매매를 수행할 때 일반적으로 이용하는 투자관리시스템은, 사용자가 계좌 손절매, 종목 손절매, 목표수익률, 포트폴리오 비율 등의 매매원칙을 수립하여 시스템에 설정하고, 설정된 투자원칙에 준하여 투자자금규모를 설정하고, 설정된 투자원칙하에 매매가 이루어지도록 하고 있다. 또한, 사용자는 설정된 투자원칙에 따라 매매한다는 전제하에 주식매입자금 대출서비스를 이용할 수 있다.Currently, the investment management system that users generally use when trading securities is established in the system by establishing trading principles such as account loss, stock loss, target rate of return, portfolio ratio, etc. The amount of funds is set and trading is carried out under the set investment principle. In addition, the user can use the stock purchase money loan service on the premise of buying and selling according to the set investment principle.
그러나, 상술한 바와 같은 종래의 투자관리시스템은, 사용자가 각 종목별로 연관된 산업분석, 기본적 분석, 기술적 분석 등의 다양한 분석을 통하여 매매원칙을 수립하기 어려울 뿐만 아니라 환율, 금리, 무역수지, 외환보유액, 경기변동지수 등의 거시경제분석을 통하여 투자자금규모를 수립하는 것도 어렵기 때문에 효율적인 투자관리원칙을 수립할 수 없다는 현실적인 문제점이 있다.However, in the conventional investment management system as described above, it is difficult for the user to establish trading principles through various analyzes such as industry analysis, basic analysis, technical analysis, etc., as well as exchange rate, interest rate, trade balance, and foreign exchange reserves. It is also difficult to establish the investment fund size through macroeconomic analysis such as economic and economic volatility indexes.
또한, 종래의 투자관리시스템은 각 개별종목의 특성에 맞게 매매원칙을 적용하는 기능이 없기 때문에 사용자는 단순한 투자관리 원칙을 모든 종목에 획일적으로 적용할 수밖에 없으며, 결국 사용자의 투자손실가능성이 높아지는 문제점이 발생하고 있다.In addition, since the conventional investment management system does not have the function of applying the trading principle to the characteristics of each individual item, the user has to apply the simple investment management principle to all the items uniformly, which increases the possibility of the user's investment loss. This is happening.
또한, 종래의 투자관리시스템은 사용자의 보유종목을 꾸준히 점검하며 투자관리를 해주는 기능이 배제되어 있기 때문에 사용자는 보유종목의 주가변동 위험에 실시간으로 대처하지 못하는 문제점이 있다.In addition, the conventional investment management system has a problem that the user is not able to cope with the risk of stock price fluctuations of the holding stock in real time because the function to constantly check the holding stock of the user and the investment management is excluded.
그리고, 상술한 바와 같은 종래의 투자관리시스템을 활용한 주식매입자금 대출서비스를 이용할 경우, 종래의 투자관리시스템은 동일 종목에 대한 투자비중을 특정비율(예컨대, 40%) 이하로 강제하여 획일적으로 적용함으로써 종목당 투자 비중이 높은 사용자의 서비스 접근을 막는 문제점이 발생하고 있다. 또한, 거래제한종목이 너무 많기 때문에 사용자는 매매종목을 폭 넓게 선택할 수가 없는 문제점이 있다. 이와 같은 문제점으로 인해 거래제한종목을 매매하려는 사용자 또는 동일종 목당 투자 비중이 높은 사용자는 사채시장 등에서 높은 금리(예컨대, 최소 연 24% 이상, 평균 연 48% 정도)를 적용한 주식매입자금대출 서비스를 이용하고 있는 실정이며, 이에 따라 사용자는 고금리에 대한 부담으로 투자손실가능성이 높아지고, 국가적으로도 막대한 경제적 손실이 발생한다는 문제점이 있다.In addition, in the case of using the stock loan service using the conventional investment management system as described above, the conventional investment management system uniformly enforces the investment ratio for the same item to be below a specific ratio (for example, 40%). By applying this, there is a problem that prevents users from accessing the service, which has a high proportion of investment per item. In addition, since there are too many trading items, the user may not select a trading item widely. Due to these problems, users who want to trade restricted trading stocks or those who have a high share of investment in the same stocks may use the stock purchase loan service with high interest rates (eg, at least 24% annually, or about 48% annually) in the bond market. As a result, the user has a problem that the possibility of investment loss is increased due to the burden of high interest rate, and a huge economic loss occurs in the country.
본 발명은 상기한 바와 같은 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 본 발명의 목적은 증권투자자의 매매 자유를 허용하는 대신 성공투자를 위해서 철저한 투자관리를 할 수 있도록 종목을 등급화하고, 종목의 등급에 따라 대출배수를 적용하고, 사용자가 선택한 등급에 따라 대출신청, 대출연장, 대출 해지를 관장하면서 사용자가 매매하는 종목의 등급에 따라 종목 로스컷, 계좌 로스컷, 최대매수가능비율, 위험부담금 등을 위험관리기준으로 적용하여 투자 금액 또는 투자 종목 등을 제한하는 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템을 제공하는 것이다.The present invention is to solve the conventional problems as described above, the object of the present invention is to classify stocks so that a thorough investment management for successful investment instead of allowing the trading freedom of securities investors, the rating of the stocks According to the grade selected by the user, the loan cut, the account length, the maximum possible purchase rate, the risk burden, etc. It is to provide investment-limited investment management system according to securities stocks class that restricts investment amount or investment items by applying as a risk management standard.
상기한 바와 같은 본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템은, 증권거래소에서 거래되고 있는 증권종목들을 특정 주기로 미리 정한 종목별 평가점수 산출 기준을 통하여 점수화하고, 산출된 평가점수를 기준으로 각 종목에 1∼N까지 등급을 적용하는 종목 등급화부와; 상기 종목 등급화부에 의해 각 종목에 적용된 등급에 0.2∼N까지의 대출배수를 산정하고, 사용자가 증권계좌를 담보로 하는 대출서비스를 이용하고자 할 때 사용자가 선택한 투자 종목 등급에 따른 대출배수와 최대 대출가능금을 산출하고, 대출신청, 대출연장, 대출 해지 업무를 관장하는 등급별 대출배수산정부; 및 상기 종목 등급화부에 의해 각 종목에 적용된 등급과 상기 등급별 대출배수산정부에 의해 각 등급별로 산정된 대출배수에 따라 각 등급별로 미리 설정된 위험관리기준을 적용하여 사용자의 투자를 제한하는 등급별 위험관리부;로 구성되는 것을 특징으로 한다.In order to achieve the object of the present invention as described above, investment-limited investment management system according to the class of securities, according to the present invention, through the evaluation score calculation criteria for each item in the stock exchange that is predetermined in a specific cycle An item grading unit that scores and applies a grade from 1 to N to each item based on the calculated evaluation score; Loan multiples of 0.2 to N are applied to the grades applied to each item by the item grading unit, and when the user wants to use the loan service for the security of the securities account, the loan multiples and the maximum according to the investment item grade selected by the user. Loan allocation and government, which calculates loan allowances and manages loan application, loan extension, and loan cancellation; And a risk management unit for each user by applying a risk management standard preset for each class according to the grade applied to each item by the item grading unit and the loan multiple calculated by each class by the loan allocation government for each class. It is characterized by consisting of;
본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템에 의하면, 거래소시장, 코스닥시장에 상장되어 있는 약 1,800개 종목의 특성에 따라 세분화된 투자관리를 받을 수 있도록 종목을 등급화하고, 등급에 따라 대출배수, 투자 금액, 투자 종목을 변동 적용하여 각 종목의 특성에 맞춘 투자관리가 가능하므로, 사용자가 모든 종목을 매매할 수 있고, 동일 종목당 투자 비중을 운용자금의 최대 100%까지 적용할 수 있으며, 대출서비스 신청시 등급별 대출배수에 따라 종래의 사채시장 대출금리(예컨대, 최소 연 24% 이상, 평균 연 48% 정도)에 비해 상대적으로 저렴한 금리(예컨대, 12∼14% 수준)를 적용함으로써 고금리의 사채시장(주식매입자금대출)의 사용자를 유입하는 효과가 있고, 이는 국가적으로도 큰 경제적 수익이 발생하는 효과가 있다.According to the investment-limited investment management system according to the class of securities, according to the present invention, the stocks are classified to receive the detailed investment management according to the characteristics of about 1,800 stocks listed on the exchange market and the KOSDAQ market. According to this, it is possible to manage investment according to the characteristics of each item by applying loan multiples, investment amount, and investment items, so that users can buy and sell all the items, and the share of investment per same item can be applied up to 100% of the working capital. When applying for a loan service, a relatively low interest rate (eg, 12 to 14%) is applied compared to the conventional bond market loan rate (eg, at least 24% per year, and an average of about 48% per year) depending on the number of loans by grade. As a result, it has the effect of attracting users of the high interest rate bond market (stock purchase loan), which has the effect of generating a large economic profit nationally.
이하, 본 발명의 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 더욱 상세하게 설명한다.Hereinafter, with reference to the accompanying drawings an embodiment of the present invention will be described in more detail.
도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템(400)은 사용자 단말(100), 증권사 서버(200), 금융서버(300)와 연계하여 작동하며, 종목 등급화부(410)와 등급별 대출배수산정부(420), 및 등급별 위험 관리부(420)를 포함하여 구성된다.Referring to FIG. 1, the investment-limited
상기 사용자 단말(100)은 각 증권회사에서 제작하여 배포하고 해당 증권사 서버(200)의 홈트레이딩 시스템(HTS; Home Trading System)을 지원하는 전용 에뮬레이터가 설치되어 있는 노트북, 데스크톱, 이동통신 단말기 등으로 유무선 인터넷을 통해 특정 증권회사의 웹페이지에 접속하여 증권거래를 수행할 수 있다.The
상기 증권사 서버(200)는 본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템(400)과 연계하여 사용자 단말(100)을 통한 증권거래 및 대출서비스를 지원한다.The
상기 금융서버(300)는 상기 증권사 서버(200)를 통한 대출서비스를 지원한다.The
상기 투자관리시스템(400)의 종목 등급화부(410)는 증권거래소에서 거래되고 있는 증권종목들을 특정 주기로 미리 정한 종목별 평가점수 산출 기준을 통하여 점수화하고, 산출된 평가점수를 기준으로 각 종목에 1∼N까지 등급을 적용한 후, 각 종목의 등급 정보를 상기 등급별 대출배수산정부(420)와 등급별 위험관리부(430)로 전달한다.The
상기 종목 등급화부(410)는 종목별 평가점수 산출 기준으로 산업분석, 기업분석, 기술분석, 주가변동분석을 분석항목으로 정하고, 각 분석항목별로 1∼N점을 부여하여 각 분석항목별 평가점수를 누계하여 구한 총점에 따라 각 증권종목의 등급을 1∼N까지 적용한다.The
상기 종목 등급화부(410)는 업종을 대분류, 중분류, 소분류, 미세분류로 구 분하고, 각 분류별로 기업경기실사지수(BSI), 제조업가동률지수, 서비스업활동지수, 품목별 생산지수, 출하지수, 재고지수를 정규분포화하여 0∼1 범위의 정규분포 값을 구한 다음, 각 분류별 정규분포 값에 특정 비중을 반영하여 합산한 종목의 업종별 정규분포 합계의 범위에 따라 산업분석 평가점수를 산출한다.The
상기 종목 등급화부(410)는 매출액비중, 영업이익비중, 순이익비중, 시가총액비중, 유동자산비중으로 평가되는 시장평가대비기업가치와, 자기자본이익률(ROE), 총자산이익률(ROA)로 평가되는 수익성, 매출액성장률, 매출이익성장률, 영업이익성장률, EBITA성장률, 순이익성장률로 평가되는 성장성, 및 부채비율, 유동비율, 이자보상배율, 금융비용부담률로 평가되는 안정성을 이용하여 기업분석 평가점수를 산출한다.The
상기 종목 등급화부(410)는 주가지표와 거래량지표를 이용하여 기술분석 평가점수를 산출한다.The
상기 종목 등급화부(410)는 주가변동시세를 이용하여 주가변동분석 평가점수를 산출한다.The
상기 투자관리시스템(400)의 등급별 대출배수산정부(420)는 상기 종목 등급화부(410)에 의해 각 종목에 적용된 등급에 0.2∼N까지의 대출배수를 산정하고, 사용자가 증권계좌를 담보로 하는 대출서비스를 이용하고자 할 때 사용자가 선택한 투자 종목 등급에 따른 대출배수와 최대 대출가능금을 산출하고, 대출신청, 대출연장, 대출 해지 업무를 관장한다.The loan
상기 등급별 대출배수산정부(420)는 실제실효환율, 금리, 무역수지, 외환보 유액, 경기변동지수를 기준으로 경기 대세 흐름의 상태를 단기상승, 단기하락, 중기상승, 중기하락, 장기상승, 장기하락으로 정의하고, 각 상태 값에 따라서 최상위 등급의 대출배수를 상향 또는 하향 변경한다.The
상기 투자관리시스템(400)의 등급별 위험관리부(430)는 상기 종목 등급화부(410)에 의해 각 종목에 적용된 등급과 상기 등급별 대출배수산정부(420)에 의해 각 등급별로 산정된 대출배수에 따라 각 등급별로 미리 설정된 위험관리기준을 적용하여 사용자의 투자를 제한한다.The
상기 등급별 위험관리부(430)는 위험관리기준으로 사용자가 보유한 종목의 손실율이 등급에 따라 미리 설정된 종목당 손실률을 초과하면 자동 매도하는 종목 로스컷을 적용한다.The
상기 등급별 위험관리부(430)는 위험관리기준으로 사용자의 계좌 손실률이 사용자가 설정한 투자 종목의 등급에 따라 미리 설정된 계좌 손실률을 초과하면 자동 매도하는 계좌 로스컷을 적용한다.The risk management unit for each
상기 등급별 위험관리부(430)는 위험관리기준으로 사용자가 투자 종목의 등급 미만의 종목을 매수할 경우에는 사용자가 총운용자금 대비 한 종목에 투자할 수 있는 최대매수가능금액을 제한하는 최대매수가능비율을 적용한다. 단, 투자등급 이상의 종목을 매수할 경우에는 한 종목당 최대매수가능금액에 제한이 없다.The risk management unit for each
상기 등급별 위험관리부(430)는 하기의 수학식 1로 최대매수가능비율을 적용하여 한 종목당 최대매수가능금액을 제한한다.The
상기 등급별 위험관리부(430)는 위험관리기준으로 사용자가 설정한 투자 종목의 등급 미만의 종목을 매수할 경우, 사용자의 증권계좌에서 사용자가 설정한 대출배수와 매수종목의 대출배수의 차에 따라 미리 정해진 위험부담률(N%)의 현금을 위험부담금으로 설정하여 거래할 수 없도록 묶어둔다.The
상기 위험부담률(N%)이란 사용자가 설정한 대출배수와 매수 종목의 대출배수의 차에 따라 상기 등급별 위험관리부(430)에 의해 미리 정해진 비율이며, 예컨대 등급차가 1일 경우에는 3%, 등급차가 2일 경우에는 6%와 같이 정해질 수 있다.The risk-bearing rate (N%) is a predetermined ratio set by the
상기 등급별 위험관리부(430)는 하기의 수학식 2로 산출되는 위험부담금을 확보하기 위하여 사용자의 증권계좌에 예수금이 있을 때에는 예수금을 위험부담금으로 지정하여 매매할 수 없도록 강제하며, 현금이 없을 때에는 사용자의 보유주식을 위험부담금만큼 매도하여 현금화하고, 해당현금을 위험부담금으로 지정한다. 또한, 위험부담금이 잡혀있는 보유종목을 매도하거나 투자 종목 등급이 변경되면 위험부담금을 재계산한다.The risk management unit for each
상기와 같이 구성되는 본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템(400)은 다음과 같이 작동한다.The investment-limited
도 2를 참조하면, 상기 투자관리시스템(400)의 종목 등급화부(410)는 증권거래소에서 거래되고 있는 증권종목들을 특정 주기(예컨대, 1일 1회 혹은 1일 수회)로 미리 정한 종목별 평가점수 산출 기준을 통하여 점수화하고, 산출된 평가점수를 기준으로 각 종목에 1∼N까지 등급을 적용한 후, 각 종목의 등급 정보를 상기 등급별 대출배수산정부(420)와 등급별 위험관리부(430)로 전달한다.Referring to FIG. 2, the
즉, 상기 종목 등급화부(410)는 종목별 평가점수 산출 기준으로 산업분석, 기업분석, 기술분석, 주가변동분석을 분석항목으로 정하고, 각 분석항목별로 1∼N점을 부여하여(S100) 각 분석항목별 평가점수를 누계하여(S110) 구한 총점에 따라 각 증권종목의 등급을 1∼N까지 산출하여 적용한다(S120). 이후, 증권거래소에서 거래되고 있는 증권종목들에 대하여 특정 주기(예컨대, 1일 1회 혹은 1일 수회)로 재등급을 산출하며, 만약 종목의 등급이 변동되면(S130) 변동된 등급 정보를 상기 등급별 대출배수산정부(420)와 등급별 위험관리부(430)로 전달한다.That is, the
이때, 상기 종목 등급화부(410)가 산업분석의 평가점수를 산출방식은 다음과 같으며, 상기 종목 등급화부(410)는 한국은행, 산업은행, 상공회의소, 전국경제인연합회, 통계청 등과 같은 산업분석 전문기관에서 분기별 또는 월별로 조사하여 발표하는 지수들 중에서, 산업의 흐름을 파악할 수 있는 기업경기실사지수(BSI), 제조업가동률지수, 서비스업활동지수, 품목별 생산지수, 출하지수, 재고지수를 산업분석의 평가점수에 반영한다.In this case, the
먼저, 업종을 대분류, 중분류, 소분류, 미세분류로 구분하고, 각 분류별로 기업경기실사지수(BSI), 제조업가동률지수, 서비스업활동지수, 품목별 생산지수, 출하지수(Producers shipment index), 재고지수(Producers inventory index)를 정규분포화하여 0∼1 범위의 정규분포 값을 구한다.First, the sectors are classified into major, medium, and small, and micro-category.By business economic index (BSI), manufacturing operation rate index, service activity index, production index by item, producer shipment index, inventory index ( Producers inventory index) is normally distributed to obtain a normal distribution value ranging from 0 to 1.
예컨대, 대분류는 각 업종별 기업경기실사지수(BSI) 지수를 정규분포화 해서 0∼1의 값으로 수치화하고, 중분류는 제조업은 제조업가동률지수를, 서비스업은 서비스업활동지수를 정규분포화 해서 0∼1의 값으로 수치화한다. 또한, 소분류는 제조업은 제조업가동률지수를, 서비스업은 서비스업활동지수를 정규분포화 해서 0∼1의 값으로 수치화하고, 미세분류는 각 종목의 품목별 생산지수, 출하지수, 재고지수를 정규분포화 해서 0∼1의 값으로 수치화한다. 이때, 미세분류에서 서비스업종의 정규분포 값은 소분류 정규분포 값으로 대체한다.For example, the major classification is the normalized BSI index of each industry, which is quantified to a value of 0 to 1, the middle classification is the manufacturing operation index, and the service sector is the normal distribution of service activity index. Numeric value of. In addition, the sub-categories are the manufacturing industry utilization rate index for the manufacturing industry and the service industry activity index for the normal distribution, and the numerical value is 0-1, and the micro-classification is the normal distribution of the production index, shipment index, and inventory index for each item. It is digitized to a value of 0 to 1. At this time, the normal distribution value of the service sector in the fine classification is replaced by the small classification normal distribution value.
이와 같이 각 분류별 정규분포 값이 산출되면, 그 다음으로 특정 비중을 반영하여 종목의 업종별 정규분포 합계를 구한다.When the normal distribution value for each classification is calculated as described above, the sum of the normal distribution for each sector of the stock is then calculated by reflecting a specific weight.
예컨대, A를 특정 종목이 속해 있는 대분류 정규분포 값이고, 비중 10%로 정하고, B를 특정 종목이 속해 있는 중분류 정규분포 값이고, 비중 15%로 정하고, C를 특정 종목이 속해 있는 소분류 정규분포 값이고, 비중 25%로 정하고, D를 특정 종목이 속해 있는 미세분류 정규분포 값이고, 비중 50%로 하고, 특히 상기 D를 하기의 수학식 3으로 정의하였을 때, 특정 종목의 업종별 정규분포 합계는 다음의 수학식 4로 구한다.For example, A is a large classification normal distribution value to which a specific item belongs, and a specific gravity is 10%, B is a middle classification normal distribution value to which a specific item belongs, and a specific gravity is 15%, and C is a small classification normal distribution to which a specific item belongs. Value, the specific gravity of 25%, D is a fine classification normal distribution value that a particular item belongs to, and the
상기와 같이 각 분류별 정규분포 값에 특정 비중을 반영하여 합산한 종목의 업종별 정규분포 합계가 구해지면, 아래의 표 1에 예시한 바와 같이, 상기 종목의 업종별 정규분포 합계에 따라 미리 설정된 점수를 적용하여 산업분석 평가점수를 산출한다.As shown in Table 1 below, when the sum of the normal distributions of each of the sectors, which is added by reflecting a specific gravity to the normal distribution value of each category, is calculated as described above, the predetermined score is applied according to the sum of the normal distributions of the sectors. To calculate the industrial analysis score.
예컨대, 종목 A가 대분류는 제조업, 중분류는 철강/광물, 소분류는 철강/광물, 미세분류는 열연/냉연/스테인레스 로 구분되고, 제조업(대분류)의 기업경기실사지수(BSI)가 110 이고, 이에 따라 정규분포 값이 0.2, 철강/광물(중분류)의 서비스업 활동지수가 150 이고, 이에 따라 정규분포 값이 0.5, 철강/광물(소분류)의 서비스업 활동지수가 150 이고, 이에 따라 정규분포 값이 0.5, 미세분류 품목별 생산, 출하, 재고 지수에 따른 미세분류 정규분포값이 0.8 로 산출되었다면, 종목 A의 정규분포 합계는 0.623 이다.For example, Company A is classified into manufacturing industry, heavy category is steel / mineral, small category is steel / mineral, and microclassification is hot rolled / cold rolled / stainless, and the BSI of manufacturing industry (major category) is 110. Accordingly, the normal distribution value is 0.2, the service activity activity index of steel / minerals (medium classification) is 150, and accordingly, the normal distribution value is 0.5, the service activity activity index of steel / mineral (small classification) is 150, and thus the normal distribution value is 0.5. For example, if the microdistribution normal distribution according to production, shipment, and inventory index for each microclassification item is 0.8, then the sum of the normal distribution of item A is 0.623.
즉, 상기 수학식 4에 의하면, 종목 A의 정규분포 합계=(0.2×10%)+(0.5×15%)+(0.5×25%)+(0.8×50%)=0.623이며, 이에 따라서, 상기 표 1을 기준으로 종목 A의 산업분석 평가점수는 7점이 된다.That is, according to Equation 4, the sum of the normal distribution of the item A = (0.2 × 10%) + (0.5 × 15%) + (0.5 × 25%) + (0.8 × 50%) = 0.623, accordingly, Based on the above Table 1, the industry analysis evaluation score of item A is 7 points.
본 발명에 있어서, 종목 등급화를 위해 산업분석을 적용하는 이유는, 종목이 속해 있는 산업과 업황 흐름을 분석하여 상향 산업에 속한 종목은 평가점수를 높게 책정함으로써 고객이 보다 안정적인 수익을 낼 수 있도록 도움을 주기 위함이다. 실제로, 하향 추세 산업에 속한 종목은 상향 추세 산업에 속한 종목보다 성장성, 수익성이 열악한 경우가 많다. 예를 들어, 하향 사업인 의복/모피 업종에 속한 종목들은 지난 10년간 사업축소 또는 폐업되는 경향이 높았으며, 이는 국내의 의복/모피 산업이 중국의 값싼 인건비에 밀려 경쟁력을 잃고 있었기 때문이다.In the present invention, the reason for applying the industry analysis for item grading is to analyze the industry and industry flow to which the item belongs, so that the items belonging to the upstream industry are rated high so that customers can make more stable profits. To help. In fact, stocks in the downtrend industry are often poorer in growth and profitability than stocks in the uptrend industry. For example, stocks in the apparel / fur sector, which are downstream businesses, have tended to shrink or go out of business in the past decade because the domestic apparel / fur industry has been losing competitiveness due to China's cheap labor costs.
상기 종목 등급화부(410)가 기업분석의 평가점수를 산출방식은 다음과 같으며, 상기 종목 등급화부(410)는 금융감독원에서 분기별, 월별 또는 수시로 발표하는 각 기업의 재무제표를 이용하여 기업의 시장평가대비기업가치, 수익성, 성장성, 안정성 등을 분석하여 각 종목의 기업분석 평가점수에 반영한다.The
상기 시장평가대비기업가치를 분석할 때에는 매출액비중, 영업이익비중, 순이익비중, 시가총액비중, 유동자산비중 등의 값을 이용하고, 상기 수익성을 분석할 때에는 자기자본이익률(ROE), 총자산이익률(ROA) 등의 값을 이용하며, 상기 성장성을 분석할 때에는 매출액성장률, 매출이익성장률, 영업이익성장률, EBITA 성장률, 순이익성장률 등의 값을 이용하고, 상기 안정성을 분석할 때에는 부채비율, 유동비율, 이자보상배율, 금융비용부담률 등의 값을 이용한다.When analyzing the enterprise value compared to the market valuation, the value of sales, operating profit, net profit, market capitalization, and current asset weight is used.In analyzing the profitability, return on equity (ROE) and total return on assets ( ROA), and the likelihood of analyzing the growth potential, using sales growth rate, sales profit growth rate, operating profit growth rate, EBITA growth rate, net profit growth rate, etc., and analyzing the stability, debt ratio, current ratio, Use interest reward ratios and financial cost burdens.
예컨대, 상기 시장평가대비기업가치는 특정기업의 시장대비 매출액비중, 영업이익비중, 순이익비중과 시장대비 시가총액비중과의 편차를 구하고, 이를 이용하여 특정기업의 시장평가가 기업가치에 비해 저평가 또는 고평가인지를 판단하는데 유용하다.For example, the firm's value compared to the market valuation is obtained from a deviation between the sales ratio, the operating profit ratio, the net profit ratio, and the market capitalization ratio of the specific firm, and the market valuation of the specific firm is undervalued compared to the enterprise value. This is useful for determining whether you are overvalued.
종래의 기업분석은 종목의 실적만을 분석하거나 동종업체와의 비교 또는 종목이 속해 있는 업종 평균과의 비교 등을 통해서 고평가, 저평가 여부를 판단하는데 그쳤다면, 상기 시장평가대비기업가치는 종목이 실제 시장에서 어떻게 평가받고 있으며, 그 평가가 기업가치 대비 타 종목에 비해 상대적으로 저평가, 고평가 인지를 판단할 수 있다는 점에서 실효성이 크다.In the conventional company analysis, if only the performance of an item is analyzed, or if it is judged to be overvalued or undervalued by comparing with the same company or the average of the industry to which the item belongs, the enterprise value compared to the market valuation is the actual market. It is effective in that it can be judged how the evaluation is performed and whether it is undervalued or overvalued compared to other stocks.
상기 시장평가대비기업가치는 다음의 수학식 5와 같이 구할 수 있으며, 시장평가대비기업가치(F)이 큰 순서로 종목의 순위를 정하고, 해당 순위가 속한 범위에 적용된 점수를 평가점수에 반영하는 것이 바람직하다.The enterprise value compared to the market valuation can be obtained as shown in Equation 5 below, ranking the stocks in the order of the highest enterprise value (F) compared to the market valuation, and reflecting the score applied to the range to which the ranking belongs to the valuation score. It is preferable.
예컨대, 특정종목의 매출액이 1,000억이고, 상장된 모든 종목의 매출액의 합이 10,000,000억이면 특정종목의 매출액 비중(A)은 0.01%이다. 이와 같은 방식으로 영업이익 비중(B) 0.02%, 순이익 비중(C) 0.03%, 시가총액 비중(E) 0.01%를 구했다 면, 시장평가대비기업가치(F)는, F=((0.01-0.01)+(0.02-0.01)+(0.03-0.01))/3=0.01로 산출된다. 이 시장평가대비기업가치(F) 값을 전체종목의 시장평가대비기업가치(F) 값과 비교하여 그 순위가 200등이라면, 상기 종목 등급화부(410)에서 순위 또는 순위의 범위별로 미리 설정되어 있는 점수를 특정종목의 기업분석 평가점수에 반영한다.For example, if the sales of a specific item is 100 billion, and the sum of the sales of all listed items is 100 billion, the proportion of sales of the specific item (A) is 0.01%. In this way, if the operating profit ratio (B) 0.02%, net profit ratio (C) 0.03%, and market capitalization (E) 0.01% are obtained, the firm's value-to-market value (F) is F = ((0.01-0.01 ) + (0.02-0.01) + (0.03-0.01)) / 3 = 0.01. If the company value compared to the market value (F) value compared to the market value (F) value of the entire item and the ranking is 200, the
상기 부채비율은 기업의 안정성을 분석할 때 사용하는 지표로서 다음의 수학식 6과 같이 구할 수 있다.The debt ratio is an index used when analyzing the stability of a company and can be obtained as shown in Equation 6 below.
만약, 상기 부채비율의 값을 X라고 가정한다면, 상기 종목 등급화부(410)에서 100≤X<150이면 -1점, 150≤X<200이면 -2점, 200≤X<250이면 -3점과 같이 부채비율의 범위에 따라 설정되어 있는 점수를 특정종목의 기업분석 평가점수에 반영한다.If the value of the debt ratio is assumed to be X, the
상기 자기자본대비수익률(ROE)은 기업의 수익성을 분석할 때 사용하는 지표로서 다음의 수학식 7과 같이 구할 수 있다.The return on equity (ROE) is an index used when analyzing the profitability of a company and can be obtained as shown in
만약 상기 자기자본대비수익률(ROE) 값을 X라고 가정한다면, 상기 종목 등급화부(410)에서 10%≤X<15%이면 1점, 15%≤X<20%이면 2점, 20%≤X<25%이면 3점과 같 이 자기자본대비수익률(ROE)값의 범위에 따라 설정되어 있는 점수를 특정종목의 기업분석 평가점수에 반영한다.If the return on equity (ROE) value is assumed to be X, the
또한, 상기 종목 등급화부(410)는 주가지표와 거래량지표를 이용하여 기술분석 평가점수를 산출하고, 주가변동시세를 이용하여 주가변동분석 평가점수를 산출한다.In addition, the
도 3을 참조하면, 상기 투자관리시스템(400)의 등급별 대출배수산정부(420)는 상기 종목 등급화부에 의해 각 종목에 적용된 등급에 0.2∼N까지의 대출배수를 산정하고, 사용자가 증권계좌를 담보로 하는 대출서비스를 이용하고자 할 때 사용자가 선택한 투자 종목 등급에 따른 대출배수와 최대 대출가능금을 산출하고, 대출신청, 대출연장, 대출 해지 업무를 관장한다.Referring to FIG. 3, the loan
이때, 상기 등급별 대출배수산정부(420)는 실제실효환율, 금리, 무역수지, 외환보유액, 경기변동지수를 기준으로 경기 대세 흐름을 분석하여(S200), 경기 대세 흐름의 상태를 단기상승, 단기하락, 중기상승, 중기하락, 장기상승, 장기하락으로 정의하고 각 상태 값을 산출하고(S210), 산출된 각 상태 값에 따라서 최상위 등급의 대출배수를 상향 또는 하향 변경하여 산정한다(S220). 이후, 특정 주기(예컨대, 1일 1회 혹은 1일 수회)로 경기 대세 흐름을 재분석하며, 그 결과로 종목의 등급별 대출배수가 변동되면(S230) 변동된 대출배수 정보를 상기 등급별 위험관리부(430)로 전달한다.At this time, the
예컨대, 상기 등급별 대출배수산정부(420)는 통계청에서 분기별 또는 월별로 조사하여 발표하는 지수들 중에서, 경기 대세 흐름을 파악할 수 있는 실질실효환율, 경기변동지수, 무역수지의 등의 지수를 경기 대세 흐름 분석에 이용하여 상태 값에 반영하고, 경기 대세 흐름 분석 결과로 획득한 상태 값과 미리 설정된 기본배수를 합산하여 최대대출배수를 산정한다. 이때, 기본배수는 4배수를 기본으로 하되 변경될 수 있으며, 경기 대세 흐름을 분석할 수 있는 항목들도 경기 대세 흐름에 미치는 영향력에 따라 추가 또는 제외될 수 있다.For example, the
상기 등급별 대출배수산정부(420)가 실질실효환율, 경기변동지수, 무역수지를 이용하여 대출배수를 산출하는 방식을 설명하면 다음과 같다. When explaining the manner in which the loan
먼저, 실질실효환율 A, 경기변동지수 B, 무역수지 C 값을 12개월 가중 평균한 다음, 이 가중 평균한 값을 비교하여 전월대비 상승, 하락 여부를 파악한다.First, a 12-month weighted average of the real effective exchange rate A, the economic fluctuation index B, and the balance of trade C are compared.
이때, 실질실효환율 A는 당월 실질실효환율-전월 실질실효환율로 구하고, 경기변동지수 B는 당월 경기변동지수-전월 경기변동지수로 구하고, 무역수지 C는 당월 무역수지-전월 무역수지로 구하며, 상기 A, B, C 모두 12개월 가중 평균한 값을 기준으로 한다.At this time, the real effective exchange rate A is obtained by the actual effective exchange rate of the current month-the real effective exchange rate of the previous month, the economic fluctuation index B is obtained by the current economic fluctuation index-the previous month's economic fluctuation index, and the trade balance C is the current trade balance-the previous month's trade balance, A, B, and C are all based on a 12-month weighted average.
또한, 상기 A, B, C 모두 상승 시 1점 , 하락 또는 보합 시에는 0점 처리하고, A, B, C 각 점수의 합(A + B + C)을 구하여 경기 대세 흐름 평가점수에 반영한다. In addition, the points A, B, and C are all treated as one point in the case of ascending, 0 points in case of the fall or consolidation, and the sum of each score of A, B, and C (A + B + C) is obtained and reflected in the economic trend trend score. .
참고로, 하기의 표 2는 상기와 같이 구해진 경기 대세 흐름 평가점수 합계에 상기한 기본배수 4를 반영하여 최대 대출배수를 구한 실시예를 나타낸다.For reference, Table 2 below shows an embodiment in which the maximum loan multiple is obtained by reflecting the basic multiple 4 above the sum of the economic trend trend scores obtained as described above.
상기와 같이 상기 종목 등급화부(410)에 의해 각 종목에 적용된 등급과 상기 등급별 대출배수산정부(420)에 의해 각 등급별로 산정된 대출배수가 상기 투자관리시스템(400)의 등급별 위험관리부(430)로 전달되면 상기 등급별 위험관리부(430)는 상기 사용자 단말(100), 상기 증권사 서버(200), 상기 금융서버(300)와 연계하여 사용자가 선택한 등급에 따라 대출신청, 대출연장, 대출 해지를 관장하면서 사용자가 매매하는 종목의 등급에 따라 종목 로스컷, 계좌 로스컷, 최대매수가능비율, 위험부담금 등을 위험관리기준으로 적용하여 투자 금액 또는 투자 종목 등을 제한한다.As described above, the grade applied to each item by the
가장 먼저, 사용자는 상기 증권사 서버(200)에서 운용하는 특정 증권회사의 웹페이지에 접속하여 증권거래를 개시하기 전에 도 4와 도 5에 나타낸 바와 같은 사용자용 종목 등급 설정 화면 및 종목 등급별 세부 설정 보기 화면을 통해 증권 투자 종목 등급을 조회하여 투자하고자하는 종목의 등급을 선택하며, 이에 따라서 사용자의 투자 종목의 등급, 대출배수, 대출배수에 대응하는 최대운용금액 등이 설정되며, 이 상태에서 사용자는 사용자 단말(100)을 이용하여 대출서비스 신청 및 증권거래를 수행할 수 있게 된다.First, before the user accesses the web page of the specific securities company operating in the
도 6은 본 발명에 따른 대출 신청 과정을 나타낸 실시예로서, 다음과 같이 수행된다.6 is an embodiment showing a loan application process according to the present invention, and is performed as follows.
먼저, 사용자 단말(100) 측은 증권사 서버(200)에 계좌개설을 하고(S300), 시스템 사용 약관에 동의를 한(S301) 상태이며, 더불어 해당 계좌에 대하여 금융서버(300) 측에 대출서비스를 위한 질권이 설정된 상태를 전제한다(S302).First, the
또한, 상기한 바와 같이 사용자는 사용자 단말(100)에 표시되는 도 4 및 도 5에 나타낸 화면을 통해 투자 종목 등급 설정을 완료하고(S310), 대출배수 설정내용을 확인하고(S311), 위험관리 설정내용을 확인한 후(S312), 해당 계좌에 담보금 입금을 완료한 상태를 전제한다(S312).In addition, as described above, the user completes the investment item grade setting through the screens shown in FIGS. 4 and 5 displayed on the user terminal 100 (S310), checks the loan drainage setting contents (S311), and risk management. After checking the setting contents (S312), it is assumed that the mortgage deposit is completed in the account (S312).
이 상태에서, 사용자가 금융서버(300) 측으로 대출 신청을 하면(S320), 상기 금융서버(300)는 해당 계좌에 대한 대출 가능 여부를 판정한 후 대출 가부를 결정하며(S330), 만약 대출 불가 시에는 사용자 측으로 대출 불가 통지를 한다.In this state, when the user applies for a loan to the financial server 300 (S320), the
반면에, 대출 가능이 결정되면, 상기 금융서버(300)는 증권사 서버(200)로 담보금 확인 요청(S340)하고, 담보금이 확인된 경우(S341), 대출 발생을 증권사 서버(200)로 확인하고(S342), 연이어서 증권사 서버(200)는 본 발명에 따른 투자관리시스템(400)의 등급별 대출배수산정부(420)로 대출 발생을 확인하며(S343), 이에 따라서 상기 종목 등급화부(410)는 해당 대출 계좌에 대한 투자 등급 및 대출배수를 적용하고(S344), 상기 등급별 위험관리부(430)는 해당 대출 계좌에 대한 위험관리를 적용한다(S345). 또한, 상기 증권사 서버(200)는 대출 발생 확인 후, 해당 계좌로 대출금 입금을 완료하였음을 증권사 서버(200)에 통보한 다음(S350), 사용자 단말(100)로 대출 처리 결과를 통보함으로써(S360) 대출 신청이 완료된다. On the other hand, when it is determined that the loan is possible, the
이 경우, 대출금액은 사용자가 설정한 등급별 대출배수에 따라 종래의 사채시장 대출금리(예컨대, 최소 연 24% 이상, 평균 연 48% 정도)에 비해 상대적으로 저렴한 금리(예컨대, 12∼14% 수준)를 적용된다.In this case, the loan amount is a relatively low interest rate (eg, 12 to 14%) compared to the conventional bond market loan rate (e.g., at least 24% per year, and an average of about 48% per year) depending on the number of loans for each grade set by the user. Apply.
도 7은 본 발명에 따른 종목 및 계좌 로스컷을 통한 등급별 위험관리 과정을 나타낸 실시예로서, 상기 등급별 위험관리부(430)가 사용자 단말(100) 및 증권사 서버(200)와 연계하여 다음과 같이 수행한다.7 is an embodiment showing a risk management process for each grade through the item and account loss cut according to the present invention, the risk management unit for each
상기 등급별 위험관리부(430)는 수시로 시세 변동을 체크하면서(S400) 사용자가 보유한 계좌 손실률이 사용자가 설정한 투자 종목의 등급에 따라 미리 설정된 계좌 손실률을 초과하는지를 판별한다(S410).The
만약, 상기 등급별 위험관리부(430)에서 보유 계좌 손실률이 설정 손실률을 초과함을 알리면 증권사 서버(200)는 해당 계좌의 전종목에 대한 반대매매를 자동 시행하는 계좌 로스컷을 발생한 후(S420), 계좌 반대매매 처리 결과를 상기 등급별 위험관리부(430)와 사용자 단말(100) 측으로 통보함으로써(S430) 투자 위험을 줄인다.If the grade
반면에, 상기 보유 계좌 손실률이 설정 손실률을 초과하지 않으면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 사용자가 보유한 종목의 손실율이 등급에 따라 미리 설정된 종목당 손실률을 초과하는지를 판별한다(S44).On the other hand, if the holding account loss rate does not exceed the set loss rate, the risk management unit for each
만약, 상기 등급별 위험관리부(430)에서 해당 종목 손실률이 설정 손실률을 초과함을 알리면 증권사 서버(200)는 해당 종목 반대매매를 자동 시행하는 종목 로스컷을 발생한 후(S450), 종목 반대매매 처리 결과를 상기 등급별 위험관리부(430)와 사용자 단말(100) 측으로 통보함으로써(S460) 투자 위험을 줄인다.If the grade
도 8은 본 발명에 따른 최대매수가능비율을 이용한 등급별 위험관리 과정을 나타낸 실시예로서, 상기 등급별 위험관리부(430)가 사용자 단말(100) 및 증권사 서버(200)와 연계하여 다음과 같이 수행한다.8 is an embodiment showing a risk management process for each grade using the maximum possible purchase rate according to the present invention, wherein the
사용자가 사용자 단말(100)을 통해 증권사 서버(200)로 매수주문을 하면(S500) 상기 증권사 서버(200)는 상기 등급별 위험관리부(430)로 매수 가능 여부를 조회한다(S510).When the user makes a purchase order to the
이에 따라서, 상기 등급별 위험관리부(430)는 사용자가 투자등급 이상의 종목을 매수할 경우에는 한 종목당 최대매수가능금액에 제한을 하지 않지만, 사용자가 투자 종목의 등급 미만의 종목을 매수할 경우에는 사용자가 총운용자금 대비 한 종목에 투자할 수 있는 최대매수가능금액(수학식 1 참조)을 제한하는 최대매수가능비율을 적용하여, 한 종목당 최대매수가능금액 이내인가를 판별한다(S520).Accordingly, the risk management unit for each
만약, 현재 매수주문이 한 종목당 최대매수가능금액 이내라면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 주문 확인을 하며, 이에 따라서 증권사 서버(200)는 주문을 정상 처리한다(S530).If the current purchase order is within the maximum purchase amount per item, the
반면에, 현재 매수주문이 한 종목당 최대매수가능금액 이내가 아니라면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 사용자 단말(100) 측으로 매매불가 통지를 하여 투자 위험을 줄인다.On the other hand, if the current purchase order is not within the maximum purchase amount per one item, the
도 9는 본 발명에 따른 위험부담금을 이용한 등급별 위험관리 과정을 나타낸 실시예로서, 상기 등급별 위험관리부(430)가 종목 등급화부(410), 사용자 단말(100) 및 증권사 서버(200)와 연계하여 다음과 같이 수행한다.9 is an embodiment showing a risk management process for each grade using a risk burden according to the present invention, wherein the
사용자가 사용자 단말(100)을 통해 증권사 서버(200)로 매수주문을 하면(S600) 상기 증권사 서버(200)는 상기 등급별 위험관리부(430)로 주문 가능 여부를 요청한다(S610).When the user makes a purchase order to the
이에 따라서, 상기 등급별 위험관리부(430)는 상기 종목 등급화부(410)로 주문 종목의 등급 정보를 요청하여 사용자가 설정한 투자 종목의 등급 미만의 종목을 매수하는 경우를 확인한 다음(S620), 사용자 증권계좌의 예수금이 매수 종목의 위험부담금 미만인지를 판별한다(S630).Accordingly, the
만약, 예수금이 매수 종목의 위험부담금 미만이면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 위험부담금을 고려한 매수가능수량을 사용자에게 알려준다(S631).If the deposit amount is less than the risk burden of the buy item, the
반대로, 예수금이 매수 종목의 위험부담금 미만이 아니면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 사용자의 증권계좌에서 사용자가 설정한 대출배수와 매수종목의 대출배수의 차에 따라 미리 정해진 위험부담률(N%)의 현금을 위험부담금(수학식 2 참조)으로 설정하여 거래할 수 없도록 묶어둔 다음(S640), 증권사 서버(200) 측에서 주문 처리를 하게 한다(S650). 이후, 상기 증권사 서버(200)는 주문 처리 결과를 상기 등급별 위험관리부(430)로 전달하며(S651), 이에 따라서 상기 등급별 위험관리부(430)는 사용자 단말(100)로 설정된 위험부담금과 주문 처리 결과를 통보함으로써(S660) 투자 위험을 줄인다.On the contrary, if the deposit amount is not less than the risk burden of the buy item, the
다른 한편, 상기 등급별 위험관리부(430)는 위험부담금을 확보하기 위하여 수시로 상기 종목 등급화부(410)로 주문 종목의 등급 정보를 요청하면서(S700), 사용자 증권계좌의 예수금이 보유 종목의 위험부담금 미만인지를 판별한다(S710).On the other hand, the risk management unit for each
만약, 예수금이 보유 종목의 위험부담금 미만이 아니면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 보유 종목의 등급에 따른 위험부담금을 재설정한다(S711).If the deposit is not less than the risk contribution of the stock holding, the grade
반대로, 예수금이 보유 종목의 위험부담금 미만이면, 상기 등급별 위험관리부(430)는 이 사실을 증권사 서버(200)로 통보하며, 이에 따라서 증권사 서버(200)는 매도 수량을 계산한 후 사용자의 보유주식을 위험부담금만큼 반대매매한다(S720). 이후, 상기 증권사 서버(200)는 위험부담금 확보를 위한 반대매매 처리 결과를 상기 등급별 위험관리부(430)로 전달하며(S721), 이에 따라서 상기 등급별 위험관리부(430)는 반대매매로 형성한 해당 현금을 위험부담금으로 지정하고 사용자 단말(100)로 설정된 위험부담금과 위험부담금 확보를 위한 반대매매 처리 결과를 통보함으로써(S730) 투자 위험을 줄인다.On the contrary, if the deposit amount is less than the risk burden of the holding stock, the
도 10은 본 발명에 따른 계좌 로스컷을 통한 등급별 위험관리 해지 과정 및 대출 해지 과정을 나타낸 실시예로서, 다음과 같이 수행된다.10 is an embodiment showing a risk management cancellation process and a loan cancellation process for each grade through an account loss cut according to the present invention.
상기 등급별 위험관리부(430)는 수시로 시세 변동을 체크하면서(S800) 사용자가 보유한 계좌 손실률이 사용자가 설정한 투자 종목의 등급에 따라 미리 설정된 계좌 손실률을 초과하는지를 판별한다(S810).The
만약, 상기 등급별 위험관리부(430)에서 보유 계좌 손실률이 설정 손실률을 초과함을 알리면 증권사 서버(200)는 해당 계좌의 전종목에 대한 반대매매를 자동 시행하는 계좌 로스컷을 발생한 후(S820) 계좌를 동결한 다음(S821), 계좌 반대매매 처리 결과를 상기 등급별 위험관리부(430)와 사용자 단말(100) 측으로 통보함으로써(S830) 투자 위험을 줄인다.If, by the risk management unit for each
이후, 사용자가 사용자 단말(100)을 통해 본 발명에 따른 투자관리시스템(400)의 위험관리에 대한 계약 해지를 유지하면(S840), 상기 등급별 대출배수산정부(420)는 서비스 유지를 하면서 상기 종목 등급화부(410)의 종목 등급 정보를 이용하여 대출배수를 재설정하고 재설정된 대출배수를 상기 등급별 위험관리부(430)로 통보한 후(S841), 이 사실을 금융서버(300) 측으로 통지하여 대출서비스에 참조하게 한다(S842).Then, if the user maintains the termination of the contract for risk management of the
반면에, 사용자가 사용자 단말(100)을 통해 본 발명에 따른 투자관리시스템(400)의 위험관리에 대한 계약 해지를 요청하면(S840), 위험관리 계약 해지 요청이 금융서버(300)로 전달되고(S843), 이에 따라서 상기 금융서버(300)가 증권사 서버(200)로 대출금 상환 요청을 하면(S850), 상기 증권사 서버(200)는 상기 등급별 대출배수산정부(420)의 대출배수에 대응하는 상환금액을 확인한 다음(S851), 상환액 부족 여부를 판별한다(S860).On the other hand, if the user requests cancellation of the contract for risk management of the
이때, 만약 상환액이 부족하면 증권사 서버(200)는 사용자 단말(100)로 부족한 상환액 입금을 요청하고(S861), 반대로 상환액이 부족하지 않으면 증권사 서버(200)는 금융서버(300)로 대출금 및 이자를 상환하며(S862), 이에 따라서 금융서버(300)를 최종적으로 사용자 단말(100)로 해지 완료를 통보한다(S870).In this case, if the repayment amount is insufficient, the
다른 한편, 사용자가 본 발명에 따른 투자관리시스템(400)의 위험관리를 사용하는 도중에, 대출 해지를 요청하면(S900), 대출 해지 요청이 금융서버(300)로 전달되고, 이에 따라서 상기 금융서버(300)가 증권사 서버(200)로 대출금 상환 요청을 하면(S910), 상기 증권사 서버(200)는 상기 등급별 대출배수산정부(420)의 대출배수에 대응하는 상환금액을 확인한 다음(S911), 상환액 부족 여부를 판별한다(S920).On the other hand, when the user uses the risk management of the
이때, 만약 상환액이 부족하면 증권사 서버(200)는 사용자 단말(100)로 부족한 상환액 입금을 요청하고(S921), 반대로 상환액이 부족하지 않으면 증권사 서버(200)는 금융서버(300)로 대출금 및 이자를 상환하며(S922), 이에 따라서 금융서버(300)를 최종적으로 사용자 단말(100)로 해지 완료를 통보한다(S930).In this case, if the repayment amount is insufficient, the
이상에서 설명한 본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템은 상기한 실시예에 한정되지 않고, 이하의 특허청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구든지 다양하게 변경하여 실시할 수 있는 범위까지 그 기술적 정신이 있다.Investment-limited investment management system according to the class of securities according to the present invention described above is not limited to the above embodiment, in the field to which the present invention belongs without departing from the gist of the present invention as claimed in the following claims. Anyone with ordinary knowledge has the technical spirit to the extent that various changes can be made.
도 1은 본 발명에 따른 증권종목별 등급에 따른 투자제한형 투자관리시스템을 나타낸 실시예.1 is an embodiment showing an investment-limited investment management system according to the securities item grade according to the present invention.
도 2는 본 발명에 따른 종목 등급화 과정을 나타낸 실시예.2 is an embodiment showing a process for grading sports according to the present invention.
도 3은 본 발명에 따른 등급별 대출배수 산정 과정을 나타낸 실시예.Figure 3 is an embodiment showing a loan drainage calculation process for each grade according to the present invention.
도 4는 사용자용 종목 등급 설정 화면.4 is a user rating class setting screen.
도 5는 종목 등급별 세부 설정 보기 화면.5 is a detailed view screen for each item grade.
도 6은 본 발명에 따른 대출 신청 과정을 나타낸 실시예.6 is an embodiment showing a loan application process according to the present invention.
도 7은 본 발명에 따른 종목 및 계좌 로스컷을 통한 등급별 위험관리 과정을 나타낸 실시예.7 is an embodiment showing a risk management process for each grade through the item and account loss cut according to the present invention.
도 8은 본 발명에 따른 최대매수가능비율을 이용한 등급별 위험관리 과정을 나타낸 실시예.8 is an embodiment showing a risk management process for each grade using the maximum possible purchase rate according to the present invention.
도 9는 본 발명에 따른 위험부담금을 이용한 등급별 위험관리 과정을 나타낸 실시예.9 is an embodiment showing a risk management process for each grade using the risk contribution according to the present invention.
도 10은 본 발명에 따른 계좌 로스컷을 통한 등급별 위험관리 해지 과정 및 대출 해지 과정을 나타낸 실시예.10 is an embodiment showing a risk management cancellation process and a loan cancellation process for each grade through an account loss cut according to the present invention.
<도면의 주요부분에 대한 부호의 설명><Description of the symbols for the main parts of the drawings>
100: 사용자 단말 200: 증권사 서버100: user terminal 200: brokerage company server
300: 금융 서버 400: 투자관리시스템300: financial server 400: investment management system
410: 종목 등급화부 420: 등급별 대출배수산정부410: Stock Grading Division 420: Loan and Distribution Administration by Grade
430: 등급별 위험관리부430: risk management by grade
Claims (13)
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