KR20090000658A - 고객별 그룹 통합 수익성 산출 시스템 - Google Patents

고객별 그룹 통합 수익성 산출 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 고객별 그룹 통합 수익성 산출방법 및 시스템과 이를 위한 프로그램 기록매체에 관한 것으로서, 본 발명에 따른 고객별 그룹 통합 수익성 산출방법은, 소정의 정보 수신수단에서 그룹에 포함되는 적어도 두 개 이상의 회사로부터 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 취합하는 단계와, 소정의 정보 추출수단에서 상기 취합된 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 분석하여 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 추출하는 단계 및 소정의 고객별 그룹 통합 수익성 산출수단에서 상기 추출된 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그룹통합 수익성 정보를 산출하는 단계를 포함한다.
고객별, 그룹, 통합, 수익성, 산출

Description

고객별 그룹 통합 수익성 산출방법 및 시스템과 이를 위한 프로그램 기록매체{System and Method for Producing Profitable Integrated Group Classified by Custom, and Program Recording Medium}
도 1은 본 발명의 실시방법에 따라 그룹통합 고객수익성 평가를 위한 전체시스템의 구성을 도시한 것이다.
도 2는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 3은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 비계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 4는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 5는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 PB고객에 대한 계좌 수익성정보, PB고객에 대한 비계좌 수익성정보, PB고객에 대한 거래 수익성정보, PB고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, PB고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 6은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 7은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 특수고객에 대한 계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 비계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 8은 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 9는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업고객에 대한 계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 비계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 10은 본 발명의 실시방법에 따라 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버, 은행 PB고객그룹 수익성산출서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버, 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익 성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 11은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 12는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 13은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 증권상품 수익성정보, 개인고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 14는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 15는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 PB고객에 대한 증권상품 수익성정보, PB고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, PB고객에 대한 거래 수익성정보, PB고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, PB고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 16은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 17은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 특수고객에 대한 증권상품 수익성정보, 특수고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 18은 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 19는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업고객에 대한 증권상품 수익성정보, 기업고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 20은 본 발명의 실시방법에 따라 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버, 증권 PB고객그룹 수익성산출서버, 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버, 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 21은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 22는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스 템 구성을 도시한 것이다.
도 23은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 24는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 25는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 PB고객에 대한 펀드상품 수익성정보, PB고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 26은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 27은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 특수고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 28은 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 29는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업 고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 30은 본 발명의 실시방법에 따라 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버, 투신 PB고객그룹 수익성산출서버, 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버, 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 31은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 32는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 33은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 카드 수익성정보, 개인고객에 대한 대출 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 34는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 35는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업 고객에 대한 카드 수익성정보, 기업고객에 대한 대출 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 36은 본 발명의 실시방법에 따라 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버, 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 37은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 38은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 39는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 보장성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 저축성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 40은 본 발명의 실시방법에 따라 기업그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 41은 본 발명의 실시방법에 따라 기업그룹의 수익성산출을 위한 기업에 대한 보장성 보험 수익성정보, 기업에 대한 저축성 보험 수익성정보, 기업에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 기업에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 42는 본 발명의 실시방법에 따라 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버, 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 43은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
도 44는 본 발명의 실시방법에 따라 은행통합 고객수익성산출 서버, 증권통합 고객수익성산출 서버, 투신통합 고객수익성산출 서버, 카드통합 고객수익성산출 서버, 보험통합 고객수익성산출 서버로부터 고객정보와 수익성정보를 제공받아 통합그룹 수익성정보를 산출하기 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
도 45는 본 발명의 실시방법에 따라 통합그룹에 대한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 고객별 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
200 : 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버
400 : 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버
600 : 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버
800 : 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버
1000 : 은행 통합고객그룹 수익성산출 서버
230 : 은행 시스템
1200 : 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버
1400 : 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버
1600 : 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버
1800 : 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버
2000 : 증권 통합고객그룹 수익성산출 서버
1230 : 증권 시스템
2200 : 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버
2400 : 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버
2600 : 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버
2800 : 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버
3000 : 투신 통합고객그룹 수익성산출 서버
2230 : 투신 시스템
3200 : 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버
3400 : 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버
3600 : 카드 통합고객그룹 수익성산출 서버
3230 : 카드 시스템
3800 : 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버
4000 : 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버
4200 : 보험 통합고객그룹 수익성산출 서버
3830 : 보험 시스템
4400 : 그룹통합 고객수익성 산출 서버
본 발명은 적어도 하나 이상의 은행 고객 금융 정보를 저장하는 은행 원장 데이터베이스와 연계하여 은행 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 은행 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 은행 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 증권 고객 금융 정보를 저장하는 증권사 원장 데이터베이스와 연계하여 증권사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 증권사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 증권사 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 투신 고객 금융 정보를 저장하는 투신사 원장 데이터베이스와 연계하여 투신사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 투신사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 투신사 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 카드 고객 금융 정보를 저장하는 카드사 원장 데이터베이스와 연계하여 카드사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 카드사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 카드사 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 보험 고객 금융 정보를 저장하는 보험사 원장 데이터베이스와 연계하여 보험사 고객 별 영업이익을 통합하여 이루어진 보험사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 보험사 통합 수익성 산출 서버 및 상기 산출된 적어도 하나 이상의 고객별 통합 수익성 정보 중 특정 고객에 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그룹 통합 수익성 정보를 산출하는 그룹통합 수익성 산출 서버를 구비하는 그룹 통합 수익성 산출 시스템을 제공함에 있다.
최근, 경제 환경이 대폭 개선되면서, 은행 등의 금융업체는 인수/합병 등을 통하여 그 규모가 날이 갈수록 거대해지고 있다.
이러한 금융업체의 거대화는 금융업체 내에 여러 개의 계열사가 존재하는 형태로 발전해 가고 있으며, 이로 인하여 각각의 계열사에 따라 고객정보와 수익성정보가 별도로 존재하게 되는 문제점이 있다.
이와 같은 관리 방안을 보강하기 위해 일부 금융업체의 경우 단위조직 수준의 수익성 분석을 시도하거나(출원번호 : 10-2005-0133760), 또는 그룹 전체의 고객정보를 관리하는데 통합 CRM을 운용하는 시도가 있었다.
그러나, 상기와 같은 단위조직 수준의 수익성 분석은 단위 지점을 수익성을 산출하는데는 유용할 수 있으나, 실제로 가치 있는 수익성 산출은 단위 지점보다는 그룹 전체의 고객을 대상으로, 고객별 수익성 고찰을 통한 마케팅 전략이 필요하 며, 단순 고객정보 관리를 위한 통합 CRM은 단순한 고객정보 운용 이외에 금융업체에 진정한 고객별 수익성 관리가 난해한 문제점을 포함하고 있다.
상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은, 소정의 정보 수신수단에서 그룹에 포함되는 적어도 두 개 이상의 회사로부터 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 취합하는 단계와, 소정의 정보 추출수단에서 상기 취합된 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 분석하여 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 추출하는 단계 및 소정의 고객별 그룹 통합 수익성 산출수단에서 상기 추출된 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그룹통합 수익성 정보를 산출하는 단계를 포함하는 고객별 그룹 통합 수익성 산출방법을 제공함에 있다.
본 발명에 따른 그룹 통합 수익성 산출 시스템은, 적어도 하나 이상의 은행 고객 금융 정보를 저장하는 은행 원장 데이터베이스와 연계하여 은행 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 은행 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 은행 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 증권 고객 금융 정보를 저장하는 증권사 원장 데이터베이스와 연계하여 증권사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 증권사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 증권사 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하 나 이상의 투신 고객 금융 정보를 저장하는 투신사 원장 데이터베이스와 연계하여 투신사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 투신사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 투신사 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 카드 고객 금융 정보를 저장하는 카드사 원장 데이터베이스와 연계하여 카드사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 카드사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 카드사 통합 수익성 산출 서버와, 적어도 하나 이상의 보험 고객 금융 정보를 저장하는 보험사 원장 데이터베이스와 연계하여 보험사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 보험사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 보험사 통합 수익성 산출 서버 및 상기 산출된 적어도 하나 이상의 고객별 통합 수익성 정보 중 특정 고객에 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그룹 통합 수익성 정보를 산출하는 그룹통합 수익성 산출 서버를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 은행 고객별 통합 수익성 정보는, 상기 은행 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 PB(Private Bank)고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 특수고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 증권사 고객별 통합 수익성 정보는, 상기 증권사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 PB(Private Bank)고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수 익성 정보, 소정의 특수고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 투신사 고객별 통합 수익성 정보는, 상기 투신사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 PB(Private Bank)고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 특수고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 카드사 고객별 통합 수익성 정보는, 상기 카드사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 보험사 고객별 통합 수익성 정보는, 상기 보험사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 그룹 통합 수익성 산출방법은, 소정의 정보 수신수단에서 그룹에 포함되는 적어도 두 개 이상의 회사로부터 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 취합하는 단계와, 소정의 정보 추출수단에서 상기 취합된 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 분석하여 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 추출하는 단계 및 소정의 고객별 그룹 통합 수익성 산출수단에서 상기 추출된 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그룹통합 수익성 정보를 산출하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
한편, 본 발명은 전술한 그룹 통합 수익성 산출방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 기록매체를 포함한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시 예는 본 발명을 이루는 기술 적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시 예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형, 또는 통합, 또는 분리하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 즉, 상술된 각각의 수단은 이하 실시 예에 도시되는 시스템 상에 구비되는 서버(또는 단말) 이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 소정의 기능 구성부이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 적어도 두개 이상의 기능 구성부의 연합일 수 있다. 또한, 이하 실시 예에 도시되는 서버(또는 단말)는 편의상 본 발명의 진보적인 기술적 특징을 이루기 위한 적어도 두개 이상의 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것으로 도시하지만, 상기 서버(또는 단말) 내에 도시되는 기능 구성부는 상술된 수단과 매칭 되어 각 기능 구성부의 역할과 기능 및 해당 서버(또는 단말) 운용자(또는 운용기관)에 따라 서로 다른 두개 이상의 서버(또는 단말)에 구비될 수 있으 며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시 예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 실시방법에 따라 그룹통합 고객수익성 평가를 위한 전체시스템의 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면1은 그룹통합 고객수익성 산출을 위해 수익성 산출을 위한 단위를 5개(은행, 증권, 투신, 카드, 보험)로 나누고, 각각의 5개 서버에서 그룹별 직원에 대한 수익성을 산출하고, 5개 서버에서 산출한 결과를 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)를 통하여 수익성산출결과를 운용할 수 있도록 한 시스템을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조하여 그룹통합 고객수익성 산출을 위한 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면1에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
본 발명의 실시방법을 따르는 도면1을 참조하면, 그룹통합 고객수익성 평가를 위한 전체시스템은 은행통합 고객수익성산출 서버(1000), 증권통합 고객수익성 산출 서버(2000), 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 보험통합 고객수익성산출 서버(4200), 은행 시스템(230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 은행통합 고객수익성산출 서버(1000)는 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 가져와 수익성정보를 저장, 등록한다.
또한, 상기 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하 다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 상기 은행기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 은행망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에 대한 대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 상기 은행기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 은행단말, 및/또는 상기 은행기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 은행기관(및/또는 다른 은행기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 은행단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 은행단말과 소정의 은행망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 은행단말을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에 대한 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 은행IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 은행 시스템(230)은 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 적어도 하나 이상의 은행계좌를 개설하고, 상기 은행계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 은행거래 서비스를 제공하기 위해 은행기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또 는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 은행 시스템(230)과 적어도 하나 이상의 다른 은행 시스템(230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 은행거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 은행 시스템(230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 은행공동망)을 통한 다양한 은행거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 은행 시스템(230)은 상기 은행 시스템(230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 은행 시스템(230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 은행 시스템(230)이 구비되는 각 은행기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 은행 시스템(230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자은행계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 은행 시스템(230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 PB고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 특수고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)는 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 가져와 수익성정보를 저장, 등록한다.
또한, 상기 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 상기 증권기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 증권망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에 대한 대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 상기 증권기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 증권단말, 및/또는 상기 증권기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 증권기관(및/또는 다른 증권기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 증권단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 증권단말과 소정의 증권망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 증권단말을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에 대한 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 증권IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 증권 시스템(1230)은 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 적어도 하나 이상의 증권계좌를 개설하고, 상기 증권계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 증권거래 서비스를 제공하기 위해 증권기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또 는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 증권 시스템(1230)과 적어도 하나 이상의 다른 증권 시스템(1230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 증권거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 증권 시스템(1230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 증권공동망)을 통한 다양한 증권거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 증권 시스템(1230)은 상기 증권 시스템(1230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 증권 시스템(1230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 증권 시스템(1230)이 구비되는 각 증권기관의 종류(예컨대, 시중증권, 저축증권, 신탁증권)와 상기 증권 시스템(1230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자증권계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 증권 시스템(1230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 PB그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 특수그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)는 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 가져와 수익성정보를 저장, 등록한다.
또한, 상기 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 투신 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 상기 투신기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 투신망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에 대한 대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 상기 투신기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 투신단말, 및/또는 상기 투신기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 투신기관(및/또는 다른 투신기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 투신단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 투신단말과 소정의 투신망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 투신단말을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에 대한 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예 컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 투신IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 투신 시스템(2230)은 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 적어도 하나 이상의 투신계좌를 개설하고, 상기 투신계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 투신거래 서비스를 제공하기 위해 투신기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 투신 시스템(2230)과 적어도 하나 이상의 다른 투신 시스템(2230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 투신거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 투신 시스템(2230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 투신공동망)을 통한 다양한 투신거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 투신 시스템(2230)은 상기 투신 시스템(2230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 투신 시스템(2230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 투신 시스템(2230)이 구비되는 각 투신기관의 종류와 상기 투신 시스템(2230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자투신계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 투신 시스템(2230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 투신 PB고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며
또한, 상기 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주 식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 투신 특수고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며
또한, 상기 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 투신 기업고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며
또한, 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)는 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 가져와 수익성정보를 저장, 등록한다.
또한, 상기 카드 개인그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보 또는 하나 이상의 대출정보, 신규 카드정보 또는 신규 대출정보를 카드 시스템(3230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 카드 개인그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출정보는 카드론 대출, 신용대출 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 시스템(3230)은 상기 카드기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 카드망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에 대한 대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 상기 카드기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 카드단말, 및/또는 상기 카드기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 카드기관(및/또는 다른 카드기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 카드단말과 소정의 카드망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 카드단말을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에 대한 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예 컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 카드IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 카드 시스템(3230)은 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 적어도 하나 이상의 카드계좌를 개설하고, 상기 카드계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 카드거래 서비스를 제공하기 위해 카드기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 카드발급, 카드대출, 신용대출 같은 창구업무를 처리하는 카드계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 카드계와, 상기 카드 시스템(3230)과 적어도 하나 이상의 다른 카드 시스템(3230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 카드거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 카드 시스템(3230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 카드공동망)을 통한 다양한 카드거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 카드 시스템(3230)은 상기 카드 시스템(3230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 카드 시스템(3230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 카드 시스템(3230)이 구비되는 각 카드기관의 종류와 상기 카드 시스템(3230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자카드계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 카드 시스템(3230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 카드 기업그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보 또는 하나 이상의 대출정보, 신규 카드정보 또는 신규 대출정보를 카드 시스템(3230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 카드 기업그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 가져와 수익성정보를 저장, 등록한다.
또한, 상기 보험 개인그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보, 또는 하나 이상의 저축성 보험정보, 또는 신규 보장성 보험정보, 또는 신규 저축성 보험정보를 보험 시스템(3830)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 보험 개인그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 보험 시스템(3830)은 상기 보험기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 보험망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에 대한 대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 상기 보험기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하 나 이상의 보험단말, 및/또는 상기 보험기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 보험기관(및/또는 다른 보험기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 보험단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 보험단말과 소정의 보험망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 보험단말을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에 대한 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구 비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 보험IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 보험 시스템(3830)은 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 적어도 하나 이상의 보험계좌를 개설하고, 상기 보험계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 보험거래 서비스를 제공하기 위해 보험기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 보장성 보험판매, 저축성 보험판매 같은 창구업무를 처리하고, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 계정계와, 상기 보험 시스템(3830)과 적어도 하나 이상의 다른 보험 시스템(3830)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 보험거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 보험 시스템(3830)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 보험공동망)을 통한 다양한 보험거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 보험 시스템(3830)은 상기 보험 시스템(3830) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 보험 시스템(3830) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 당업자의 의도 및/또는 상기 보험 시스템(3830)이 구비되는 각 보험기관의 종류와 상기 보험 시스템(3830)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자보험계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 보험 시스템(3830)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 보험 기업그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연 계된 하나 이상의 보장성 보험정보, 또는 하나 이상의 저축성 보험정보, 또는 신규 보장성 보험정보, 또는 신규 저축성 보험정보를 보험 시스템(3830)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 보험 기업그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 은행통합 고객수익성산출 서버(1000), 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800), 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800), 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800), 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400), 보험통합 고객수익성산출 서버(4200), 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)는 금융 시스템의 내부에 서버의 형태 또는 모듈의 형태로 구비될 수도 있고, 금융 시스템의 외부에 구비될 수도 있다.
또한, 은행통합 고객수익성산출 서버(1000), 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800), 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800), 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800), 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400), 보험통합 고객수익성산출 서버(4200), 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)는 하나의 서버에 모듈의 형태로 구비되거나, 여러 개의 서버에 모듈의 형태로 구비될 수도 있다.
여기서, 통합서버는 상기 금융 시스템(은행 시스템(230), 증권 시스템(1230), 투신 시스템(2230), 카드 시스템(3230), 보험 시스템(3830))의 대외계와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 개인고객그룹의 정보를 수신하는 정보 수신부(또는 정보 수신수단), PB고객그룹의 정보를 수신하는 정보 수신부, 특수고객그룹의 정보를 수신하는 정보 수신부, 기업고객그룹의 정보를 수신하는 정보 수신부를 적어도 하나 이상 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 통합서버는 상기 정보 수신부에서 수신한 정보 중 개인고객그룹 에 대한 정보를 추출하는 정보 추출부(또는 정보 추출수단), PB고객그룹에 대한 정보를 추출하는 정보 추출부, 특수고객그룹에 대한 정보를 추출하는 정보 추출부, 기업고객그룹에 대한 정보를 추출하는 정보 추출부를 적어도 하나 이상 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 통합서버는 상기 정보 추출부에서 추출한 정보 중 개인고객그룹에 대한 수익성정보를 확인하는 정보 확인부(또는 정보 확인수단), PB고객그룹에 대한 수익성정보를 확인하는 정보 확인부, 특수고객그룹에 대한 수익성정보를 확인하는 정보 확인부, 기업고객그룹에 대한 수익성정보를 확인하는 정보 확인부를 적어도 하나 이상 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 통합서버는 상기 정보 확인부에서 확인한 정보 중 개인고객그룹에 대한 수익성 정보를 산출하는 수익성 산출부(또는 수익성 산출수단), PB고객그룹에 대한 수익성 정보를 산출하는 수익성 산출부, 특수고객그룹에 대한 수익성 정보를 산출하는 수익성 산출부, 기업고객그룹에 대한 수익성 정보를 산출하는 수익성 산출부를 적어도 하나 이상 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 수익성 산출부는 상기 금융 시스템간의 고객정보를 통합하여 개인고객그룹 수익성 산출결과, PB고객그룹 수익성 산출결과, 특수고객그룹 수익성 산출결과, 기업고객그룹 수익성을 산출할 수 있는 기능을 적어도 하나 이상 구비하 여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 통합서버는 상기 수익성 산출부에서 산출한 수익성 정보를 개인고객그룹 수익성산출정보 D/B에 저장하는 정보 저장부(또는 정보 저장수단), PB고객그룹 수익성산출정보 D/B에 저장하는 정보 저장부, 특수고객그룹 수익성산출정보 D/B에 저장하는 정보 저장부, 기업고객그룹 수익성산출정보 D/B에 저장하는 정보 저장부를 적어도 하나 이상 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 통합서버는 그룹통합 고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 그룹통합 고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면2는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면2는 개인고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보(예컨대, 저축계좌, 적금계좌 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보(예컨대, 외환상품(유산스 등 수출입거래상품), 파생상품(스왑, 금리선물, 옵션등), 유가증권(주식, 채권 등), 부수서비스(환전 등)등), 또는 상기 고객정보 와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보, 또는 하나 이상의 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 제공받아, 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 개인고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면2에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인고객그룹의 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 비계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 개인고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 개인고객그룹의 신규 계좌상품 또는 신규 비계좌상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객그룹의 수익성 산출을 위한 개인고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 환전, 외환송금, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템(230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 계좌상품은 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌상품은 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조하면, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이 루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면2를 참조하면, 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(205)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(210)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(215)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(220)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(225)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어 지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 은행 시스템(230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(205)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(210)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 개인고객그룹 수익성산출 서버에서 은행 시스템(230)으로 요청하는 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(210)는 상기 정보 수신부(205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(215)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(215)는 상기 정보 추출부(210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(220)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(220)는 상기 정보 확인부(215)에서 제공한 개인고객에 대한 계좌 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 비계좌 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인고객에 대한 수익성정보와 연계하여 개인고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 개인고객정보, 상기 개인고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(225)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익 성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(220)는 상기 개인고객에 대한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(220)는 상기 개인고객에 대한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(220)는 상기 무통장입출금 거래내역에 의한 수익, 또는 당행 또는 타행 송금에 의한 수익, 또는 통장 분실에 의한 수익, 또는 카드 분실에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(220)는 상기 개인고객의 신규 가입한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(220)는 상기 개인고객의 신규 가입한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(225)는 상기 수익성 산출부(220)에서 제공한 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(220)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
상기 은행 시스템(230)은 상기 은행기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 은행망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에 대한 대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 상기 은행기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 은행단말, 및/또는 상기 은행기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 은행기관(및/또는 다른 은행기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 은행단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 은행단말과 소정의 은행망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 은행단말을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에 대한 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 은행IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 비대면 방식의 은행거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 은행 시스템(230)은 적어도 하나 이상의 은행거래 고객에게 적어도 하나 이상의 은행계좌를 개설하고, 상기 은행계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 은행거래 서비스를 제공하기 위해 은행기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계(240)와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계(245)와, 상기 은행 시스템(230)과 적어도 하나 이상의 다른 은행 시스템(230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 은행거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 은행 시스템(230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 은행공동망)을 통한 다양한 은행거래 인터페이스를 제공하는 대외계(235)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 은행 시스템(230)은 상기 은행 시스템(230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(250)과, 상기 은행 시스템(230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(255)(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 은행 시스템(230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 은행 시스 템(230)이 구비되는 각 은행기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 은행 시스템(230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자은행계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 은행 시스템(230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 은행 시스템(230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 상기 은행 시스템(230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면3은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 비계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면2에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면2에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 통해 개인고객그룹의 상기 5가지 조건(개인고객에 대한 계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 비계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면3에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면3에서 상기 도면2에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면3a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(300a).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(305a).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면3a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(310a).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(315a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(320a).
여기서, 상기 개인고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면3b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(300b).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(305b).
만약, 상기 비계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면3b에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(310b).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 비계좌의 수익성정보를 확인하고(315b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(320b).
여기서, 상기 개인고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면3c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(300c).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(305c).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면3c에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(310c).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(315c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(320c).
여기서, 상기 개인고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면3d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(300d).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 신규 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(305d).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면3d에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(310d).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(315d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(320d).
여기서, 상기 개인고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면3e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(300e).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고 객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(305e).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면3e에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(310e).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(315e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(320e).
여기서, 상기 개인고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면4는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면4는 PB고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 (예컨대, 저축계좌, 적금계좌 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보(예컨대, 외환상품(유산스 등 수출입거래상품), 파생상품(스왑, 금리선물, 옵션등), 유가증권(주식, 채권 등), 부수서비스(환전 등)등), 또는 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보, 또는 하나 이상의 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 제공받아, PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 PB고객그룹에 대한 정보를 확인하여, PB고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조하여 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면4에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 PB고객그룹의 수익성산출 시스템은 PB고객그룹의 계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 비계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 PB고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 PB고객그룹의 신규 계좌상품 또는 신규 비계좌상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객그룹의 수익성 산출을 위한 PB고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 환전, 외환송금, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템(230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 계좌상품은 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌상품은 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 PB고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조하면, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는 PB고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 PB고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면4를 참조하면, 상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(405)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(410)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보 를 확인하는 정보 확인부(415)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(420)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(425)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 은행 시스템(230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 PB고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(405)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(410)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 PB고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 PB고객그룹 수익성산출 서버에서 은행 시스템(230)으로 요청하는 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(410)는 상기 정보 수신부(405)에 서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(415)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(415)는 상기 정보 추출부(410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 PB고객에 대한 정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 PB고객에 대한 정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출 부(410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(420)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(420)는 상기 정보 확인부(415)에서 제공한 PB고객에 대한 계좌 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 비계좌 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 PB고객에 대한 수익성정보와 연계하여 PB고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 PB고객정보, 상기 PB고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(425)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(420)는 상기 PB고객에 대한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(420)는 상기 PB고객에 대한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상 품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(420)는 상기 무통장입출금 거래내역에 의한 수익, 또는 당행 또는 타행 송금에 의한 수익, 또는 통장 분실에 의한 수익, 또는 카드 분실에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(420)는 상기 PB고객의 신규 가입한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또 는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(420)는 상기 PB고객의 신규 가입한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(425)는 상기 수익성 산출부(420)에서 제공한 수익성정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(420)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 시스템(230)은 상기 PB고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면2를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 은행 시스템(230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면4에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, PB고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면5는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 PB고객에 대한 계좌 수익성정보, PB고객에 대한 비계좌 수익성정보, PB고객에 대한 거래 수익성정보, PB고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, PB고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면2에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면4에 도시된 PB고객그룹 수익성산출 서버를 통해 PB고객그룹의 상기 5가지 조건(PB고객에 대한 계좌 수익성정보, PB고객에 대한 비계좌 수익성정보, PB고객에 대한 거래 수익성정보, PB고객에 대한 신규 계좌 수 익성정보, PB고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조하여 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면5에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면5에서 상기 도면4에 도시된 PB고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면5a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(500a).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(505a).
만약, 상기 계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면5a에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(510a).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(515a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(520a).
여기서, 상기 PB고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면5b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(500b).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(505b).
만약, 상기 비계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면5b에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(510b).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 비계좌의 수익성정보를 확인하고(515b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(520b).
여기서, 상기 PB고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면5c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(500c).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(505c).
만약, 상기 계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면5c에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(510c).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(515c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(520c).
여기서, 상기 PB고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면5d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원 장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(500d).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 신규 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(505d).
만약, 상기 계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면5d에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(510d).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(515d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(520d).
여기서, 상기 PB고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면5e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(500e).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(505e).
만약, 상기 계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경 우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면5e에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(510e).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(515e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(520e).
여기서, 상기 PB고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면6은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면6은 특수고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보(예컨대, 저축계좌, 적금계좌 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보(예컨대, 외환상품(유산스 등 수출입거래상품), 파생상품(스왑, 금리선물, 옵션등), 유가증권(주식, 채권 등), 부수서비스(환전 등)등), 또는 상기 고객정보 와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보, 또는 하나 이상의 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 제공받아, 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 특수고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 특수고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조하여 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면6에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 특수고객그룹의 수익성산출 시스템은 특수고객그룹의 계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 비계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 특수고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 특수고객그룹의 신규 계좌상품 또는 신규 비계좌상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객그룹의 수익성 산출을 위한 특수고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 환전, 외환송금, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템(230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 계좌상품은 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌상품은 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 특수고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면6을 참조하면, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는 특수고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 특수고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면6을 참조하면, 상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(605)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(610)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(615)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(620)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(625)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 은행 시스템(230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 특수고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(605)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(610)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 특수고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 특수고객그룹 수익성산출 서버에서 은행 시스템(230)으로 요청하는 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(610)는 상기 정보 수신부(605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(615)로 제공하 거나, 또는 상기 정보 수신부(605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(615)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(615)는 상기 정보 추출부(610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 특수고객에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 특수고객에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(620)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(620)는 상기 정보 확인부(615)에서 제공한 특수고객에 대한 계좌 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 비계좌 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 특수고객에 대한 수익성정보와 연계하여 특수고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 특수고객정보, 상기 특수고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(625)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것 이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(620)는 상기 특수고객에 대한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(620)는 상기 특수고객에 대한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(620)는 상기 무통장입출금 거래내역에 의한 수익, 또는 당행 또는 타행 송금에 의한 수익, 또는 통장 분실에 의한 수익, 또는 카드 분실에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(620)는 상기 특수고객의 신규 가입한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(620)는 상기 특수고객의 신규 가입한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(625)는 상기 수익성 산출부(620)에서 제공한 수익성정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(620)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 시스템(230)은 상기 특수고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면2를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 은행 시스템(230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면6에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 특수고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면7은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 특수고객에 대한 계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 비계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면2에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면6에 도시된 특수고객그룹 수익성산출 서버를 통해 특수고객그룹의 상기 5가지 조건(특수고객에 대한 계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 비계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조하여 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면7에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면7에서 상기 도면6에 도시된 특수고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면7a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(700a).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(705a).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면7a에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(710a).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(715a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(720a).
여기서, 상기 특수고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면7b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(700b).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(705b).
만약, 상기 비계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면7b에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(710b).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 비계좌의 수익성정보를 확인하고(715b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(720b).
여기서, 상기 특수고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면7c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(700c).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(705c).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면7c에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(710c).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(715c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(720c).
여기서, 상기 특수고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면7d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(700d).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 신규 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(705d).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면7d에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(710d).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(715d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(720d).
여기서, 상기 특수고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면7e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(700e).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고 객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(705e).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면7e에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(710e).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(715e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(720e).
여기서, 상기 특수고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면8은 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면8은 기업고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보(예컨대, 저축계좌, 적금계좌 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보(예컨대, 외환상품(유산스 등 수출입거래상품), 파생상품(스왑, 금리선물, 옵션등), 유가증권(주식, 채권 등), 부수서비스(환전 등)등), 또는 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보, 또는 하나 이상의 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 제공받아, 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 기업고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 기업고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면8에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기업고객그룹의 수익성산출 시스템은 기업고객그룹의 계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 비계좌상품에 대한 수익성산출, 또는 기업고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 기업고객그룹의 신규 계좌상품 또는 신규 비계좌상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객그룹의 수익성 산출을 위한 기업고객그룹 수익성산 출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 환전, 외환송금, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템(230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 계좌상품은 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌상품은 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 상품을 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 은행 시스템(230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면8를 참조하면, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어 도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면8을 참조하면, 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(805)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(810)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(815)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(820)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(825)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어 지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 은행 시스템(230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(805)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보 또는 하나 이상의 비계좌정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 신규 계좌정보 또는 신규 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 은행 시스템(230)의 대외계(235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(810)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 기업고객그룹 수익성산출 서버에서 은행 시스템(230)으로 요청하는 고객정보, 계좌정보, 비계좌정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(810)는 상기 정보 수신부(805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(815)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(815)는 상기 정보 추출부(810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 계좌정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 비계좌정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 계좌정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 비계좌정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(820)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(820)는 상기 정보 확인부(815)에서 제공한 기업고객에 대한 계좌 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 비계좌 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 기업고객에 대한 수익성정보와 연계하여 기업고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 기업고객정보, 상기 기업고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(825)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 비계좌 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 계좌 수익 성정보, 또는 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(820)는 상기 기업고객에 대한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(820)는 상기 기업고객에 대한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환 상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(820)는 상기 무통장입출금 거래내역에 의한 수익, 또는 당행 또는 타행 송금에 의한 수익, 또는 통장 분실에 의한 수익, 또는 카드 분실에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(820)는 상기 기업고객의 신규 가입한 계좌정보에서 저축계좌에 의한 수익, 또는 적금계좌에 의한 수익, 또는 대출계좌에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상 기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(820)는 상기 기업고객의 신규 가입한 비계좌정보에서 외환상품에 의한 수익, 또는 파생상품에 의한 수익, 또는 유가증권에 의한 수익, 또는 부수서비스에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(825)는 상기 수익성 산출부(820)에서 제공한 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(820)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 시스템(230)은 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면2를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 은행 시스템(230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면8에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면9는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업고객에 대한 계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 비계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면2에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면8에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 통해 기업고객그룹의 상기 5가지 조건(기업고객에 대한 계좌 수익성정보, 기업고객 에 대한 비계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 계좌 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 비계좌 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면9에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면9에서 상기 도면8에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면9a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(900a).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고 객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(905a).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면9a에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(910a).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(915a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(920a).
여기서, 상기 기업고객의 계좌정보에 대한 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이 자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면9b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(900b).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하 다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(905b).
만약, 상기 비계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면9b에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(910b).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 비계좌의 수익성정보를 확인하 고(915b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(920b).
여기서, 상기 기업고객의 비계좌정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면9c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(900c).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 무통장입출금 거래내역, 당행 또는 타행 송금내 역, 통장 분실에 따른 취급수수료, 카드 분실에 따른 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(905c).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면9c에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(910c).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(915c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(920c).
여기서, 상기 기업고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면9d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스 템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(900d).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 계좌정보는 저축계좌, 적금계좌, 대출계좌 등의 고객이 신규 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(905d).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면9d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(910d).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(915d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(920d).
여기서, 상기 기업고객의 신규 계좌정보에 대한 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면9e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 시스템(230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 은행 시스템(230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 은행 시스템(230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(900e).
여기서, 상기 원장정보는 은행 시스템(230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 비계좌정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌정보는 외환상품, 파생상품, 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 비계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 시스템(230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(905e).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면9e에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(910e).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(915e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(920e).
여기서, 상기 기업고객의 신규 비계좌정보에 대한 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면10은 본 발명의 실시방법에 따라 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면10은 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업 고객그룹의 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 제공받아, 개인고객그룹 수익성정보, PB고객그룹 수익성정보, 특수고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보에 대한 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인된 수익성정보를 저장, 등록하기 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조하여 은행통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면10에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자 를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 은행통합 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 수익성정보, PB고객그룹의 수익성정보, 특수고객그룹의 수익성정보, 기업고객그룹의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 은행통합 수익성정보를 산출하기 위한 은행통합 수익성산출 서버(1000), 개인고객그룹의 수익성정보 를 은행 시스템(230)과 연계하여 수익성을 산출하여 은행통합 수익성산출 서버(1000)로 수익성정보를 제공해주는 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), PB고객그룹의 수익성정보를 은행 시스템(230)과 연계하여 수익성을 산출하여 은행통합 수익성산출 서버(1000)로 수익성정보를 제공해주는 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 특수고객그룹의 수익성정보를 은행 시스템(230)과 연계하여 수익성을 산출하여 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)로 수익성정보를 제공해주는 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 기업고객그룹의 수익성정보를 은행 시스템(230)과 연계하여 수익성을 산출하여 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)로 수익성정보를 제공해주는 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800), 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 환전, 외환송금, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 은행 시스템(230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 제공받아, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹 수익성, PB고객그룹 수익성, 특수고객그룹 수익성, 기업고객그룹 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다,
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)는 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면10을 참조하면, 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)는 상기 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200)로부터 개인고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 개인고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400)로부터 PB고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 PB고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600)로부터 특수고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 특수고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 기업고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 기업고객그룹 수익성정보를 수신하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 정보 수신부(1005)(또는 정보 수신수단), 상기 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 수신한 정보를 확인하는 정보 확인부(1010)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 수익성정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(1015)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(1005)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200), 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400), 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600), 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 제공받아 상기 정보 확인부(1010)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(1010)는 상기 정보 수신부(1005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(1015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 PB고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(1015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 특수고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(1015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(1015)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(1015)는 상기 정보 수신부(1005)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000) 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 정보 확인부(1010)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200)는 상기 은행 시스템(230)과 연계하여 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 개인고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면2를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400)는 상기 은행 시스템(230)과 연계하여 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 PB고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면4를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600)는 상기 은행 시스템(230)과 연계하여 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 특수고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면6을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)는 상기 은행 시스템(230)과 연계하여 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 기업고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면8을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 은행 시스템(230)은 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, PB고객그룹 수익성산출 서버, 특수고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 은행 시스템(230) 내부의 원장D/B와 연계 하여 원장정보를 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, PB고객그룹 수익성산출 서버, 특수고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면2를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 은행 시스템(230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면10에 도시된 은행 시스템(230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출, PB고객그룹 수익성산출, 특수고객그룹 수익성산출, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면11은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면11은 상기 도면2에 도시된 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면4에 도시된 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400)의 D/B로부터 PB고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면6에 도시된 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600)의 D/B로부터 특수고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면8에 도시된 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)의 D/B로부터 기업고객그룹 수익성정보를 가져와 상기 도면10에 도시된 그 룹통합 고객수익성산출 서버(1000)를 통해 상기 4가지 그룹(개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹)에 대한 수익성정보를 확인하고, 상기 확인된 정보를 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조하여 은행통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면11에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면11에서 상기 도면10에 도시된 그룹통합 고객수익성산출 서버(1000)를 편의상 “서버”라고 한다.
도면11a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행개인고객그룹 수익성산출 서버에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(1100a).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래내역 수 익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버(200)로부터 제공받은 수익성정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(1105a).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면11a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1110a).
이후, 상기 서버는 확인된 개인고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1120a).
도면11b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(1100b).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포 함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버(400)로부터 제공받은 수익성정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(1105b).
만약, 상기 계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면11b에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1110b).
이후, 상기 서버는 확인된 PB고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1120b).
도면11c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(1100c).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버(600)로부터 제공받은 수익성정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(1105c).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면11c에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1110c).
이후, 상기 서버는 확인된 특수고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1120c).
도면11d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(1100d).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버(800)로부터 제공받은 수익성정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(1105d).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면11d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1110d).
이후, 상기 서버는 확인된 기업고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1120d).
도면12는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면12는 개인고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보(예컨대, 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보(예컨대, 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하 나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 제공받아, 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 개인고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면12에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가 지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인고객그룹의 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 증권상품에 대한 수익성산출, 또는 증권파생상품에 대한 수익성산출, 또는 개인고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 개인고객그룹의 신규 증권상품 또는 신규 증권파생상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객그룹의 수익성 산출을 위한 개인고객그룹 수 익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 예컨대, 주식 매수/매도, 선물옵션 매수/매도 등) 서비스를 제공하기 위한 증권 시스템(1230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조하면, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람 직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면12를 참조하면, 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(1205)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(1210)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(1215)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(1220)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(1225)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 증권 시스템(1230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 증권상품정보, 증 권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(1205)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(1210)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 개인고객그룹 수익성산출 서버에서 증권 시스템(1230)으로 요청하는 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(1210)는 상기 정보 수신부(1205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1215)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(1215)는 상기 정보 추출부(1210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 개인고객 을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1220)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(1220)는 상기 정보 확인부(1215)에서 제공한 개인고객에 대한 증권상품 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인고객에 대한 수익성정보와 연계하여 개인고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 개인고객정보, 상기 개인고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(1225)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(1220)는 상기 개인고객에 대한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형펀드에 의한 수익, 혼합형펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익, MMF에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 개인고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1220)는 상기 개인고객에 대한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 개인고객에 대한 증권파생상품정보에 대한 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1220)는 증권거래에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 개인고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1220)는 상기 개인고객의 신규 가입한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형 펀드에 의한 수익, 혼합형 펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정 보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1220)는 상기 개인고객의 신규 가입한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(1225)는 상기 수익성 산출부(1220)에서 제공한 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(1220)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B 를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 증권 시스템(1230)은 상기 증권기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 증권망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에 대한 대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 상기 증권기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 증권단말, 및/또는 상기 증권기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 증권기관(및/또는 다른 증권기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 증권단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 증권단말과 소정의 증권망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 증권단말을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에 대한 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 증권IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 증권 거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 비대면 방식의 증권거 래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 증권 시스템(1230)은 적어도 하나 이상의 증권거래 고객에게 적어도 하나 이상의 증권계좌를 개설하고, 상기 증권계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 증권거래 서비스를 제공하기 위해 증권기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 주식 매수 또는 매도, 선물옵션 매수 또는 매도와 같은 창구업무를 처리하는 계정계(1240)와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계(1245)와, 상기 증권 시스템(1230)과 적어도 하나 이상의 다른 증권 시스템(1230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 증권거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 증권 시스템(1230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 증권공동망)을 통한 다양한 증권거래 인터페이스를 제공하는 대외계(1235)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 증권 시스템(1230)은 상기 증권 시스템(1230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(미들웨어)(1250)과, 상기 증권 시스템(1230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(1255)(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한 다.
또한, 상기 증권 시스템(1230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 증권 시스템(1230)이 구비되는 각 증권기관의 종류와 상기 증권 시스템(1230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자증권계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 증권 시스템(1230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 본 도면에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면13은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 증권상품 수익성정보, 개인고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면13은 상기 도면12에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장 D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면12에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 통해 개인고객그룹의 상기 5가지 조건(개인고객에 대한 증권상품 수익성정보, 개인고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 개인고객에 대한 거래 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면13에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면13에서 상기 도면12에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면13a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1300a).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements)), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds), 생계형저축 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1305a).
만약, 상기 증권상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면13a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1310a).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하 고(1315a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1320a).
여기서, 상기 개인고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면13b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1300b).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고 객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1305b).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면13b에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1310b).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 증권파생상품 수익성정보를 확인하고(1315b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1320b).
여기서, 상기 개인고객의 증권파생상품정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면13c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1300c).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1305c).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면13c에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1310c).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(1315c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1320c).
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면13d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스 템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1300d).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1305d).
만약, 상기 증권상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면13d에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1310d).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1315d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1320d).
여기서, 상기 개인고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면13e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스 템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1300e).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1305e).
만약, 상기 증권상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면13e에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1310e).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1315e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1320e).
여기서, 상기 개인고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면14는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면14는 PB고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨 대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보(예컨대, 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보(예컨대, 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 제공받아, PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 PB고객그룹에 대한 정보를 확인하여, PB고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조하여 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면14에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 PB고객그룹의 수익성산출 시스템은 PB고객그룹의 증권상품에 대한 수익성산출, 또는 증권파생상품에 대한 수익성산출, 또는 PB고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 PB고객그룹의 신규 증권상품 또는 신규 증권파생상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객그룹의 수익성 산출을 위한 PB고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 주식 매수/매도, 선물옵션 매수/매도 등) 서비스를 제공하기 위한 증권 시스템(1230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 PB고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면14를 참조하면, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위 해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는 PB고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 PB고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면14를 참조하면, 상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(1405)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(1410)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정 보를 확인하는 정보 확인부(1415)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(1420)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(1425)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 증권 시스템(1230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 PB고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(1405)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(1410)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 PB고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 PB고객그룹 수익성산출 서버에서 증권 시스템(1230)으로 요청하는 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(1410)는 상기 정보 수신부(1405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1415)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(1415)는 상기 정보 추출부(1410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 PB고객에 대한 정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 PB고객에 대한 정보에서 PB고객을 확인 하여 상기의 수익성 산출부(1420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1420)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(1420)는 상기 정보 확인부(1415)에서 제공한 PB고객에 대한 증권상품 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 또는 PB고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 PB고객에 대한 수익성정보와 연계하여 PB고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 PB고객정보, 상기 PB고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(1425)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(1420)는 상기 PB고객에 대한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형펀드에 의한 수익, 혼합형펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익, MMF에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 PB고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급 수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1420)는 상기 PB고객에 대한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 PB고객에 대한 증권파생상품정보에 대한 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1420)는 증권거래에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 PB고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1420)는 상기 PB고객의 신규 가입한 증권상품정보 에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형 펀드에 의한 수익, 혼합형 펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1420)는 상기 PB고객의 신규 가입한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 PB고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수 익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(1425)는 상기 수익성 산출부(1420)에서 제공한 수익성정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(1420)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 시스템(1230)은 상기 PB고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면12를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면14에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, PB고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면15는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 PB고 객에 대한 증권상품 수익성정보, PB고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, PB고객에 대한 거래 수익성정보, PB고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, PB고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면12에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면14에 도시된 PB고객그룹 수익성산출 서버를 통해 PB고객그룹의 상기 5가지 조건(PB고객에 대한 증권상품 수익성정보, PB고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, PB고객에 대한 거래 수익성정보, PB고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, PB고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조하여 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면15에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면15에서 상기 도면14에 도시된 PB고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면15a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스 템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1500a).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements)), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds), 생계형저축 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1505a).
만약, 상기 증권상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면15a에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1510a).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하고(1515a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1520a).
여기서, 상기 PB고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면15b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스 템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1500b).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이 루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고 객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1505b).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면15b에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1510b).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 증권파생상품 수익성정보를 확인하고(1515b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1520b).
여기서, 상기 PB고객의 증권파생상품정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면15c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1500c).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있 는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1505c).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면15c에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1510c).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(1515c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1520c).
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취 급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면15d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1500d).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자 수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1505d).
만약, 상기 증권상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면15d에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1510d).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1515d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1520d).
여기서, 상기 PB고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수 익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면15e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1500e).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1505e).
만약, 상기 증권상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면15e에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1510e).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1515e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1520e).
여기서, 상기 PB고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하 여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면16은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면16은 특수고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보(예컨대, 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보(예컨대, 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 제공받아, 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 특수고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 특수고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조하여 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면16에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price) 으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 특수고객그룹의 수익성산출 시스템은 특수고객그룹의 증권상품에 대한 수익성산출, 또는 증권파생상품에 대한 수익성산출, 또는 특수고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 특수고객그룹의 신규 증권상품 또는 신규 증권파생상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객그룹의 수익성 산출을 위한 특수고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 주식 매수/매도, 선물옵션 매수/매도 등) 서비스를 제공하기 위한 증권 시스템(1230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 특수고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면14를 참조하면, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는 특수고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 특수고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면16을 참조하면, 상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(1605)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(1610)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(1615)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(1620)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(1625)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 증권 시스템(1230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 특수고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(1605)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(1610)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 특수고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 특수고객그룹 수익성산출 서버에서 증권 시스템(1230)으로 요청하는 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(1610)는 상기 정보 수신부(1605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1615)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(1615)는 상기 정보 추출부(1610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 특수고객에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 특수고객에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1620)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1620)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(1620)는 상기 정보 확인부(1615)에서 제공한 특수고객에 대한 증권상품 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 또는 특수고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 특수고객에 대한 수익성정보와 연계하여 특수고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 특수고객정보, 상기 특수고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(1625)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(1620)는 상기 특수고객에 대한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형펀드에 의한 수익, 혼합 형펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익, MMF에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 특수고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1620)는 상기 특수고객에 대한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 특수고객에 대한 증권파생상품정보에 대한 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1620)는 증권거래에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 특수고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1620)는 상기 특수고객의 신규 가입한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형 펀드에 의한 수익, 혼합형 펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수 익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1620)는 상기 특수고객의 신규 가입한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 특수고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(1625)는 상기 수익성 산출부(1620)에서 제공한 수익성정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(1620)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 시스템(1230)은 상기 특수고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원 장정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면12를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면16에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 특수고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면17은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 특수고객에 대한 증권상품 수익성정보, 특수고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면17은 상기 도면12에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면16에 도시된 특수고객그룹 수익성산출 서버를 통해 특수고객그룹의 상기 5가지 조건(특수고객에 대한 증권상품 수익성정보, 특수고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 특수고객에 대한 거래 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분 야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면17을 참조하여 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면17에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면17에서 상기 도면16에 도시된 특수고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면17a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1700a).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조 건부채권(RP(Repurchase Agreements)), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds), 생계형저축 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1705a).
만약, 상기 증권상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면17a에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1710a).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하고(1715a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1720a).
여기서, 상기 특수고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취 급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면17b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1700b).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12 월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1705b).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면17b에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1710b).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 증권파생상품 수익성정보를 확인하고(1715b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1720b).
여기서, 상기 특수고객의 증권파생상품정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면17c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1700c).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1705c).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면17c에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1710c).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(1715c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1720c).
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면17d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1700d).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1705d).
만약, 상기 증권상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면17d에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1710d).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하 고(1715d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1720d).
여기서, 상기 특수고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면17e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1700e).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1705e).
만약, 상기 증권상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면17e에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1710e).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1715e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1720e).
여기서, 상기 특수고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면18은 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면18은 기업고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보(예컨대, 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생 상품정보(예컨대, 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 제공받아, 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 기업고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 기업고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면18을 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면18에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적 어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기업고객그룹의 수익성산출 시스템은 기업고객그룹의 증권상품에 대한 수익성산출, 또는 증권파생상품에 대한 수익성산 출, 또는 기업고객그룹의 일정기간 거래내역에 의한 수익성산출, 또는 기업고객그룹의 신규 증권상품 또는 신규 증권파생상품 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객그룹의 수익성 산출을 위한 기업고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 주식 매수/매도, 선물옵션 매수/매도 등) 서비스를 제공하기 위한 증권 시스템(1230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 증권 시스템(1230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면16를 참조하면, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면18을 참조하면, 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(1805)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(1810)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(1815)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(1820)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(1825)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 증권 시스템(1230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(1805)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 증권 시스템(1230)의 대외계(1235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(1810)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 기업고객그룹 수익성산출 서버에서 증권 시스템(1230)으로 요청하는 고객정보, 증권상품정보, 증권파생상품정보, 거래내역정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(1810)는 상기 정보 수신부(1805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(1805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(1815)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(1815)는 상기 정보 추출부(1810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권상품정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 증권파생상품정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 일정 기간 동안의 거래내역정보에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정 보와 연계된 하나 이상의 신규 증권상품정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(1810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 증권파생상품정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(1820)로 제공한다.
여기서 일정 기간은 특정 일자, 또는 특정 기간을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(1820)는 상기 정보 확인부(1815)에서 제공한 기업고객에 대한 증권상품 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 기업고객에 대한 수익성정보와 연계하여 기업고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 기업고객정보, 상기 기업고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(1825)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성 정보와, 상기 원장 이외에 비재무적 요소를 포함하는 증권파생상품 수익성정보, 또는 거래 수익성정보, 또는 신규 증권상품 수익성정보, 또는 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(1820)는 상기 기업고객에 대한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형펀드에 의한 수익, 혼합형펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익, MMF에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 기업고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1820)는 상기 기업고객에 대한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 기업고객에 대한 증권파생상품정보에 대한 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1820)는 증권거래에 의한 수익 등의 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 기업고객의 거래내역정보에 대한 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1820)는 상기 기업고객의 신규 가입한 증권상품정보에서 증권저축에 의한 수익, 수익증권에 의한 수익, 세금우대종합저축에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 수익, 기업어음에 의한 수익, 양도성예금증서에 의한 수익, 랩어카운트에 의한 수익, 채권형펀드에 의한 수익, 혼합형 펀드에 의한 수익, 상자수펀드에 의한 수익, 주가연계증권에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포 함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(1820)는 상기 기업고객의 신규 가입한 증권파생상품정보에서 금융선물에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(1825)는 상기 수익성 산출부(1820)에서 제공한 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(1820)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 시스템(1230)은 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면12를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면18에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면19는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업고객에 대한 증권상품 수익성정보, 기업고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면19는 상기 도면12에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면18에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 통해 기업고객그룹의 상기 5가지 조건(기업고객에 대한 증권상품 수익성정보, 기업고객에 대한 증권파생상품 수익성정보, 기업고객에 대한 거래 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 증권상품 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면19를 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면19에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면19에서 상기 도면18에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면19a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1900a).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements)), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds), 생계형저축 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1905a).
만약, 상기 증권상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면19a에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1910a).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하고(1915a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1920a).
여기서, 상기 기업고객에 대한 증권상품정보에 대한 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면19b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1900b).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1905b).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리 하고, 본 도면19b에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1910b).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 증권파생상품 수익성정보를 확인하고(1915b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1920b).
여기서, 상기 기업고객의 증권파생상품정보에 대한 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면19c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1900c).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 거래내역정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1905c).
만약, 상기 증권파생상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면19c에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1910c).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 거래내역의 수익성정보를 확인하고(1915c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1920c).
또한, 상기 거래내역정보는 증권거래를 위하여 고객이 증권사에 지불하는 취급수수료 등을 의미하는 것이 바람직하다.
여기서, 증권거래는 주식을 사고파는 것, 선물이나 옵션을 사고파는 것 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면19d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1900d).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품정보는 증권저축, 수익증권, 세금우대종합저축, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements), 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)), 랩어카운트, 채권형펀드, 혼합형펀드, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund)), 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites)), MMF(Money Market Funds) 등의 고객이 가입한 계좌에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1905d).
만약, 상기 증권상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면19d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1910d).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1915d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1920d).
여기서, 상기 기업고객의 신규 증권상품정보에 대한 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면19e를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 시스 템(1230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 증권 시스템(1230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 증권 시스템(1230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(1900e).
여기서, 상기 원장정보는 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 증권파생상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품정보는 금융선물(예컨대, 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등) 등의 고객이 가입한 증권파생상품정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금융선물은 통화선물, 금리선물, 주가지수선물, 선물옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수선물은 증권시장에서 매매되는 전체 또는 일부 주식의 가격수준인 주가지수를 매매대상으로 하는 선물을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 시스템(1230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(1905e).
만약, 상기 증권상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면19e에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(1910e).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(1915e), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(1920e).
여기서, 상기 기업고객의 신규 증권파생상품정보에 대한 신규 증권파생상품 수익성정보는
상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면20은 본 발명의 실시방법에 따라 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면20은 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 제공받아, 개인고객그룹 수익성정보, PB고객그룹 수익성정보, 특수고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보에 대한 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인된 수익성정보를 저장, 등록하기 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면20을 참조하여 증권통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면20에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권(RP(Repurchase Agreements)에 의한 취급수수료, 기업어음(CP(Commercial Paper))에 의한 취급수수료, 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit))에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드(ETF(Exchange Traded Fund))에 의한 취급수수료, 주가연계증권(ELS(Equity Linked Securites))에 의한 취급수수료, MMF(Money Market Funds)에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 통화선물은 환 위험을 헤지하기 위한 현물환 포지션과 대칭되는 선물환 포지션을 보유하는 것을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 현물환은 매매계약의 성립과 동시에 현실적인 환(換) 거래가 이루어지는 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물환은 장래의 일정기일 또는 일정기간 내에 일정액의 외국환을 일정한 환시세로 매매할 것을 미리 약속한 외국환을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금리선물은 금리변동에 따른 위험으로부터 보호하기 위하여 이용하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선물옵션은 인도 개월이 3개월 거래, 예컨대 3월, 6월, 9월, 12월로 표준화되어 있는 옵션을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 옵션은 거래당사자들이 미리 정한 가격(행사가격,strike price)으로 장래의 특정시점 또는 그 이전에 일정자산을 팔거나 살 수 있는 권리를 매매 하는 계약으로 매입권리가 부여되는 콜옵션(call option)과 매도권리 가 부여되는 풋옵션(put option)을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 증권통합 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 수익성정보, PB고객그룹의 수익성정보, 특수고객그룹의 수익성정보, 기업고객그룹의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 증권통합 수익성정보를 산출하기 위한 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 개인고객그룹의 수익성정보를 증권 시스템(1230)과 연계하여 수익성을 산출하여 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)로 수익성정보를 제공해주는 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), PB고객그룹의 수익성정보를 증권 시스템(1230)과 연계하여 수익성을 산출하여 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)로 수익성정보를 제공해주는 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 특수고객그룹의 수익성정보를 증권 시스템(1230)과 연계하여 수익성을 산출하여 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)로 수익성정보를 제공해주는 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 기업고객그룹의 수익성정보를 증권 시스템(1230)과 연계하여 수익성을 산출하여 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)로 수익성정보를 제공해주는 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800), 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 환전, 외환송금, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 증권 시스템(1230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 제공받아, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹 수익성, PB고객그룹 수익성, 특수고객그룹 수익성, 기업고객그룹 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상 기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)는 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면20을 참조하면, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)는 상기 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200)로부터 개인고객그룹의 고객정보, 상기 고객정 보와 연계된 개인고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400)로부터 PB고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 PB고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600)로부터 특수고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 특수고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 기업고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 기업고객그룹 수익성정보를 수신하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 정보 수신부(2005)(또는 정보 수신수단), 상기 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 수신한 정보를 확인하는 정보 확인부(2010)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 수익성정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(2015)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(2005)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200), 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400), 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600), 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 제공받아 상기 정보 확인부(2010)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(2010)는 상기 정보 수신부(2005) 에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(2015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(2005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 PB고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(2015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(2005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 특수고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(2015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(2005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(2015)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(2015)는 상기 정보 수신부(2005)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 증권통합 고객수익성산출 서버(2000) 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 정보 확인부(2010)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200)는 상기 증권 시스템(1230)과 연계하여 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 개인고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면12를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400)는 상기 증권 시스템(1230)과 연계하여 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 PB고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면14를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600)는 상기 증권 시스템(1230)과 연계하여 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 특수고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면16을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)는 상기 증권 시스템(1230)과 연계하여 증권 시스템(1230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 기업고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면18을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권 시스템(1230)은 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, PB고객그룹 수익성산출 서버, 특수고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 은행 시스템 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, PB고객그룹 수익성산출 서버, 특수고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면12를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면20에 도시된 증권 시스템(1230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출, PB고객그룹 수익성산출, 특수고객그룹 수익성산출, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면21은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면21은 상기 도면2에 도시된 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면4에 도시된 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400)의 D/B로부터 PB고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면6에 도시된 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600)의 D/B로부터 특수고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면8에 도시된 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)의 D/B로부터 기업고객그룹 수익성정보를 가져와 상기 도면20에 도시된 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)를 통해 상기 4가지 그룹(개인고객그룹, PB고객 그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹)에 대한 수익성정보를 확인하고, 상기 확인된 정보를 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면21을 참조하여 증권통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면21에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면21에서 상기 도면20에 도시된 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)를 편의상 “서버”라고 한다.
도면21a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(2100a).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 상기 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축증권상품의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금증권상품의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출증권상품에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 상기 신규 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축증권상품의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금증권상품의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출증권상품에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버(1200)로부터 제공받은 수익성정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(2105a).
만약, 상기 증권상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면21a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2110a).
이후, 상기 서버는 확인된 개인고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2115a).
도면21b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(2100b).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 상기 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축증권상품의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금증권상품의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출증권상품에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 상기 신규 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축증권상품의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금증권상품의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출증권상품에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버(1400)로부터 제공받은 수익성정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(2105b).
만약, 상기 증권상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면21b에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2110b).
이후, 상기 서버는 확인된 PB고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2115b).
도면21c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(2100c).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 상기 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축증권상품의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금증권상품의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출증권상품에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 상기 신규 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축증권상품의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금증권상품의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출증권상품에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버(1600)로부터 제공받은 수익성정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(2105c).
만약, 상기 증권상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면21c에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2110c).
이후, 상기 서버는 확인된 특수고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2115c).
도면21d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(2100d).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래내역 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 상기 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축증권상품의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금증권상품의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출증권상품에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 외환상품은 유산스 등 수출입 거래상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 파생상품은 스왑, 금리선물, 옵션 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 유가증권은 주식 채권 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 부수서비스는 환전 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 상기 신규 저축증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축증권상품의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금증권상품에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금증권상품의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출증권상품에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버(1800)로부터 제공받은 수익성정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(2105d).
만약, 상기 증권상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면21d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2110d).
이후, 상기 서버는 확인된 기업고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2115d).
도면22는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면22는 개인고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 제공받아, 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 개인고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상 의 지식을 가진 자라면, 본 도면22를 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면22에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인고객그룹의 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의
펀드상품에 의한 수익성산출, 또는 신규 펀드상품 가입에 의한 수익성산출 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객그룹의 수익성 산출을 위한 개인고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 펀드상품 매수, 펀드상품 환매 등) 서비스를 제공하기 위한 투신 시스템(2230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면22를 참조하면, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유 지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면22를 참조하면, 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(2205)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(2210)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(2215)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(2220)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(2225)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 투신 시스템(2230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에 는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(2205)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보 등을 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(2210)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 개인고객그룹 수익성산출 서버에서 투신 시스템(2230)으로 요청하는 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(2210)는 상기 정보 수신부(2205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(2215)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(2215)는 상기 정보 추출부(2210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(2220)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 펀드상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(2220)는 상기 정보 확인부(2215)에서 제공한 개인고객에 대한 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인고객에 대한 수익성정보와 연계하여 개인고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 개인고객정보, 상기 개인고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(2225)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(2220)는 상기 개인고객에 대한 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 개인고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀 드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(2220)는 상기 개인고객에 대한 신규 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 개인고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 투신 시스템(2230)은 상기 투신기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 투신망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에 대한 대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 상기 투신기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 투신단말, 및/또는 상기 투신기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 투신기관(및/또는 다른 투신기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 투신단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 투신단말과 소정의 투신망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 투신단말을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에 대한 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 투신IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특 징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 비대면 방식의 투신거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 투신 시스템(2230)은 적어도 하나 이상의 투신거래 고객에게 적어도 하나 이상의 투신계좌를 개설하고, 상기 투신계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 투신거래 서비스를 제공하기 위해 투신기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 펀드상품 매수, 펀드상품 만기처리, 펀드상품 중도환매와 같은 창구업무를 처리하는 계정계(2240)와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계(2245)와, 상기 투신 시스템(2230)과 적어도 하나 이상의 다른 투신 시스템(2230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 투신거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 투신 시스템(2230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 투신공동망)을 통한 다양한 투신거래 인터페이스를 제공하는 대외계(2235)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 투신 시스템(2230)은 상기 투신 시스템(2230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(2250)과, 상기 투신 시스템(2230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(2255)(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 투신 시스템(2230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 투신 시스템(2230)이 구비되는 각 투신기관의 종류와 상기 투신 시스템(2230)의 목적 및 특 징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자투신계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 투신 시스템(2230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면22에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면23은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면23은 상기 도면22에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면22에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 통해 개인고객그룹의 상기 2가지 조건(개인고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관 한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면23을 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면23에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면23에서 상기 도면22에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면23a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2300a).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하 는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2305a).
만약, 상기 펀드상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면23a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2310a).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하고(2315a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2320a).
여기서, 상기 개인고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면23b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2300b).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2305b).
만약, 상기 증권상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출 할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면23d에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2310b).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(2315b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2320b).
여기서, 상기 개인고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면24는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면24는 PB고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시 스템(2230)으로부터 제공받아, PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 PB고객그룹에 대한 정보를 확인하여, PB고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면24를 참조하여 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면24에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증 서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 PB고객그룹의 수익성산출 시스템은 PB고객그룹의
펀드상품에 의한 수익성산출, 또는 신규 펀드상품 가입에 의한 수익성산출 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객그룹의 수익성 산출을 위한 PB고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 펀드상품 매수, 펀드상품 환매 등) 서비스를 제공하기 위한 투신 시스템(2230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 PB고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면24를 참조하면, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는 PB고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 PB고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면24를 참조하면, 상기 PB고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(2405)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(2410)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(2415)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(2420)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(2425)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 투신 시스템(2230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 PB고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(2405)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보 등을 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(2410)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 PB고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 PB고객그룹 수익성산출 서버에서 투신 시스템(2230)으로 요청하는 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(2410)는 상기 정보 수신부(2405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 PB고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(2415)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(2415)는 상기 정보 추출부(2410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 PB고객에 대한 정보에서 PB고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(2420)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 펀드상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(2420)는 상기 정보 확인부(2415)에서 제공한 PB고객에 대한 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 PB고객에 대한 수익성정보와 연계하여 PB고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 PB고객정보, 상기 PB고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(2425)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(2420)는 상기 PB고객에 대한 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 PB고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(2420)는 상기 PB고객에 대한 신규 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 PB고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하 다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 시스템(2230)은 상기 PB고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 PB고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면22를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면24에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, PB고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면25는 본 발명의 실시방법에 따라 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 PB고객에 대한 펀드상품 수익성정보, PB고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 PB고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면25는 상기 도면22에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면24에 도시된 PB고객그룹 수익성산출 서버를 통해 PB고객그룹의 상기 2가지 조건(PB고객에 대한 펀드상품 수익성정보, PB고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정 보를 PB고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면25를 참조하여 PB고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면25에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면25에서 상기 도면24에 도시된 PB고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면25a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2500a).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2505a).
만약, 상기 펀드상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면25a에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2510a).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하 고(2515a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2520a).
여기서, 상기 PB고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면25b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2500b).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있 는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익 을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2505b).
만약, 상기 증권상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면25d에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2510b).
이후, 상기 서버는 PB고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(2515b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2520b).
여기서, 상기 PB고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면26은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면26은 특수고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 제공받아, 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 특수고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 특수고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면26을 참조하여 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면26에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공 채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 특수고객그룹의 수익성산출 시스템은 특수고객그룹의
펀드상품에 의한 수익성산출, 또는 신규 펀드상품 가입에 의한 수익성산출 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객그룹의 수익성 산출을 위한 특수고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 펀드상품 매수, 펀드상품 환매 등) 서비스를 제공하기 위한 투신 시스템(2230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 특수고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면26를 참조하면, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는 특수고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 특수고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면26을 참조하면, 상기 특수고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(2605)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(2610)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(2615)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(2620)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성 산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(2625)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 투신 시스템(2230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 특수고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(2605)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보 등을 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(2610)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 특수고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 특수고객그룹 수익성산출 서버에서 투신 시스템(2230)으로 요청하는 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(2610)는 상기 정보 수신부(2605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 특수고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(2615)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(2615)는 상기 정보 추출부(2610)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 특수고객에 대한 정보에서 특수고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(2620)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 펀드상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(2620)는 상기 정보 확인부(2615)에서 제공한 특수고객에 대한 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 특수고객에 대한 수익성정보와 연계하여 특수고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 특수고객정보, 상기 특수고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(2625)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(2620)는 상기 특수고객에 대한 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 특수고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(2620)는 상기 특수고객에 대한 신규 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 특수고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의 한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 시스템(2230)은 상기 특수고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면22를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면26에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 특수고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면27은 본 발명의 실시방법에 따라 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 특수고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 특수고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면27은 상기 도면22에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면26에 도시된 특수고객그룹 수익성산출 서버를 통해 특수고객그룹의 상기 2가지 조건(특수고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 특수고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 특수고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면27을 참조하여 특수고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면27에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면27에서 상기 도면26에 도시된 특수고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면27a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2700a).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2705a).
만약, 상기 펀드상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면27a에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2710a).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하고(2715a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2720a).
여기서, 상기 특수고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면27b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2700b).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가 지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2705b).
만약, 상기 증권상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면27d에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2710b).
이후, 상기 서버는 특수고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(2715b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2720b).
여기서, 상기 특수고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면28은 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면28은 기업고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품 정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 제공받아, 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 기업고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 기업고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면28을 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면28에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기업고객그룹의 수익성산출 시스템은 기업고객그룹의
펀드상품에 의한 수익성산출, 또는 신규 펀드상품 가입에 의한 수익성산출 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객그룹의 수익성 산출을 위한 기업고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 펀드상품 매수, 펀드상품 환매 등) 서비스를 제공하기 위한 투신 시스템(2230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보를 투신 시스템(2230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면28를 참조하면, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루 어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면28을 참조하면, 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(2805)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(2810)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(2815)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수 익성정보를 산출하는 수익성 산출부(2820)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(2825)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 투신 시스템(2230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(2805)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보 등을 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 투신 시스템(2230)의 대외계(2235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(2810)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 기업고객그룹 수익성산출 서버에서 투신 시스템(2230)으로 요청하는 고객정보, 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(2810)는 상기 정보 수신부(2805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(2815)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(2815)는 상기 정보 추출부(2810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 펀드상품정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 펀드상품정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(2820)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 펀드상품 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(2820)는 상기 정보 확인부(2815)에서 제공한 기업고객에 대한 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 기업고객에 대한 수익성정보와 연계하여 기업고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 기업고객정보, 상기 기업고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(2825)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(2820)는 상기 기업고객에 대한 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특 징으로 한다.
여기서, 상기 기업고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(2820)는 상기 기업고객에 대한 신규 펀드상품정보에 의한 수익 등을 포함하여 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 기업고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 시스템(2230)은 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면22를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면28에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면29는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면29는 상기 도면22에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면28에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버 를 통해 기업고객그룹의 상기 2가지 조건(기업고객에 대한 펀드상품 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 펀드상품 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면29를 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면29에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면29에서 상기 도면28에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면29a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2900a).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고 객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하 는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2905a).
만약, 상기 펀드상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면29a에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2910a).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 증권상품 수익성정보를 확인하고(2915a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2920a).
여기서, 상기 기업고객에 대한 펀드상품정보에 대한 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면29b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 시스템(2230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 투신 시스템(2230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 투신 시스템(2230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(2900b).
여기서, 상기 원장정보는 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 펀드상품정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품정보는 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 파생상품펀드는 주가지수연계펀드(ELF(Equity Linked Fund)), 인덱스펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주가지수연계펀드는 자산 운용사에서 대부분의 펀드자산을 국공채나 우량회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 시 원금을 확보하고, 나머지 잔여 재산을 증권회사에서 발행한 Warrant(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 한 구조화된 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 인덱스펀드는 증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가지표의 움직임에 연동되게 포트폴리오를 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 상품을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 해외형펀드는 해외투자펀드, 역외펀드, 재간접펀드 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 주식형펀드는 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수옵션에 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 혼합형펀드는 주식과 채권에 동시 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 채권형펀드는 채권에만 투자하는 상품 등을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 MMF형펀드는 기업어음(CP(Commercial Paper)), 양도성예금증서(CD(Certificate of Deposit)) 등을 의미하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 시스템(2230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업 고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(2905b).
만약, 상기 증권상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면29d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(2910b).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 계좌의 수익성정보를 확인하고(2915b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(2920b).
여기서, 상기 기업고객에 대한 신규 펀드상품정보에 대한 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면30은 본 발명의 실시방법에 따라 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면30은 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 제공받아, 개인고객그룹 수익성정보, PB고객그룹 수익성정보, 특수고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보에 대한 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인된 수익성정보를 저장, 등록하기 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면30을 참조하여 투신통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면30에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 펀드상품 수익성정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 신규 펀드상품 수익성정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 투신통합 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 수익성정보, PB고객그룹의 수익성정보, 특수고객그룹의 수익성정보, 기업고객그룹의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 투신통합 수익성정보를 산출하기 위한 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 개인고객그룹의 수익성정보를 투신 시스템(2230)과 연계하여 수익성을 산출하여 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)로 수익성정보를 제공해주는 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), PB고객그룹의 수익성정보를 투신 시스템(2230)과 연계하여 수익성을 산출하여 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)로 수익성정보를 제공해주는 투신 PB고객그룹 수익 성산출 서버(2400), 특수고객그룹의 수익성정보를 투신 시스템(2230)과 연계하여 수익성을 산출하여 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)로 수익성정보를 제공해주는 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 기업고객그룹의 수익성정보를 투신 시스템(2230)과 연계하여 수익성을 산출하여 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)로 수익성정보를 제공해주는 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800), 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 펀드상품 매수, 펀드상품 환매 등) 서비스를 제공하기 위한 투신 시스템(2230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 제공받아, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹 수익성, PB고객그룹 수익성, 특수고객그룹 수익성, 기업고객그룹 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)는 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면30을 참조하면, 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)는 상기 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200)로부터 개인고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 개인고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400)로부터 PB고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 PB고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600)로부터 특수고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 특수고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 기업고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 기업고객그룹 수익성정보를 수신하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 정보 수신부(3005)(또는 정보 수신수단), 상기 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 수신한 정보를 확인하는 정보 확인부(3010)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 수익성정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(3015)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(3005)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200), 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400), 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600), 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 제공받아 상기 정보 확인부(3010)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(3010)는 상기 정보 수신부(3005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(3015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 PB고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(3015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 특수고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(3015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(3015)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(3015)는 상기 정보 수신부(3005)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 투신통합 고객수익성산출 서버(3000) 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 정보 확인부(3010)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200)는 상기 투신 시스템(2230)과 연계하여 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 개인고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면22를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400)는 상기 투신 시스템(2230)과 연계하여 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 PB고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면24를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600)는 상기 투신 시스템(2230)과 연계하여 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 특수고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면26을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)는 상기 투신 시스템(2230)과 연계하여 투신 시스템(2230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 기업고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면28을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신 시스템(2230)은 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, PB고객그룹 수익성산출 서버, 특수고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 은행 시스템 내부의 원장D/B와 연계하 여 원장정보를 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, PB고객그룹 수익성산출 서버, 특수고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면22를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면30에 도시된 투신 시스템(2230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출, PB고객그룹 수익성산출, 특수고객그룹 수익성산출, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면31은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면31은 상기 도면2에 도시된 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면4에 도시된 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400)의 D/B로부터 PB고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면6에 도시된 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600)의 D/B로부터 특수고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면8에 도시된 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)의 D/B로부터 기업고객그룹 수익성정보를 가져와 상기 도면30에 도시된 투 신통합 고객수익성산출 서버(3000)를 통해 상기 4가지 그룹(개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹)에 대한 수익성정보를 확인하고, 상기 확인된 정보를 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면31을 참조하여 투신통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면31에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면31에서 상기 도면30에 도시된 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)를 편의상 “서버”라고 한다.
도면31a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(3100a).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 펀드상품 수익성정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외 형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 신규 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버(2200)로부터 제공받은 수익성정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(3105a).
만약, 상기 투신상품정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면31a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3110a).
이후, 상기 서버는 확인된 개인고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3115a).
도면31b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(3100b).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 펀드상품 수익성정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 신규 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버(2400)로부터 제공받은 수익성정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(3105b).
만약, 상기 투신상품정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면31b에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3110b).
이후, 상기 서버는 확인된 PB고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3115b).
도면31c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(3100c).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 펀드상품 수익성정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 신규 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버(2600)로부터 제공받은 수익성정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(3105c).
만약, 상기 투신상품정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면31c에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3110c).
이후, 상기 서버는 확인된 특수고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3115c).
도면31d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(3100d).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 펀드상품 수익성정보(예컨대, 파생상품펀드, 해외형펀드, 주식형펀드, 혼합형펀드, 채권형펀드, MMF형펀드), 신규 펀드상품정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 펀드상품 수익성정보는 해외형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 잠재적 운용수수료 수익, MMF에 의한 잠재적 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 잠재적 운용수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버(2800)로부터 제공받은 수익성정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(3105d).
만약, 상기 투신상품정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면31d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3110d).
이후, 상기 서버는 확인된 기업고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3115d).
도면32는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면32는 개인고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보(예컨대, 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보(예컨대, 카드론 대출, 신용대출 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보, 또는 하나 이상의 신규 대출정보를 카드 시스템(3230)으로부터 제공받아, 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 개인고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면32를 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면32에 한정 되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출정보는 카드론 대출, 신용대출 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인고객그룹의 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 카드에 대한 수익성산출, 또는 대출에 대한 수익성산출, 또는 개인고객그룹의 신규 카드 또는 신규 대출 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객그룹의 수익성 산출을 위한 개인고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 카드발급, 카드대출, 신용대출 등) 서비스를 제공하기 위한 카드 시스템(3230)을 구비하여 이루 어지는 것을 특징으로 한다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보 또는 하나 이상의 대출정보, 신규 카드정보 또는 신규 대출정보를 카드 시스템(3230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면32를 참조하면, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 카드 또는 대출을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하 는 D/B를 구비하거나, 창구 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면32를 참조하면, 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 카드 시스템(3230)의 대외계(3235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(3205)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(3210)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(3215)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(3220)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(3225)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 카드 시스템(3230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 카드정보, 대출정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(3205)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 카 드 시스템(3230)의 대외계(3235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(3210)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 개인고객그룹 수익성산출 서버에서 카드 시스템(3230)으로 요청하는 고객정보, 카드정보, 대출정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(3210)는 상기 정보 수신부(3205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 대출정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3215)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(3215)는 상기 정보 추출부(3210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보에서 개 인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3220)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3210)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 대출정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3220)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 카드 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 카드 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(3220)는 상기 정보 확인부(3215)에서 제공한 개인고객에 대한 카드 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 대출 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인고객에 대한 수익성정보와 연계하여 개인고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 개인고객정보, 상기 개인고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(3225)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(3220)는 상기 개인고객에 대한 카드정보에서 현금서비스에 의한 수익, 또는 할부거래에 의한 수익, 또는 연회비에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 카드정보에 대한 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3220)는 상기 개인고객에 대한 대출정보에서 카드론 대출에 의한 수익, 신용대출에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 대출정보에 대한 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3220)는 상기 개인고객의 신규 가입한 카드정보에서 현금서비스에 의한 수익, 또는 할부거래에 의한 수익, 또는 연회비에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 카드정보에 대한 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3220)는 상기 개인고객의 신규 가입한 대출정보에서 카드론 대출에 의한 수익, 신용대출에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 대출정보에 대한 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(3225)는 상기 수익성 산출부(3220)에서 제공한 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(3220)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B 를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 시스템(3230)은 상기 카드기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 카드망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에 대한 대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 상기 카드기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 카드단말, 및/또는 상기 카드기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 카드기관(및/또는 다른 카드기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 카드단말과 소정의 카드망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 카드단말을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에 대한 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 카드IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 카드 거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 비대면 방식의 카드거 래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 카드 시스템(3230)은 적어도 하나 이상의 카드거래 고객에게 적어도 하나 이상의 카드계(3240)좌를 개설하고, 상기 카드계(3240)좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 카드거래 서비스를 제공하기 위해 카드기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 카드발급, 카드대출, 신용대출 같은 창구업무를 처리하고, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 카드계(3240)와, 상기 카드 시스템(3230)과 적어도 하나 이상의 다른 카드 시스템(3230)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 카드거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 카드 시스템(3230)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 카드공동망)을 통한 다양한 카드거래 인터페이스를 제공하는 대외계(3235)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 카드 시스템(3230)은 상기 카드 시스템(3230) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(미들웨어)(3250)과, 상기 카드 시스템(3230) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(3255)(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드 시스템(3230)은 당업자의 의도 및/또는 상기 카드 시스템(3230)이 구비되는 각 카드기관의 종류와 상기 카드 시스템(3230)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자카드계(3240) 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 카드 시스템(3230)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면32에 도시된 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면33은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 카드 수익성정보, 개인고객에 대한 대출 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면33은 상기 도시된 카드 시스템(3230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면32에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 통해 개 인고객그룹의 상기 5가지 조건(개인고객에 대한 카드 수익성정보, 개인고객에 대한 대출 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 대출 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면33을 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면33에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면33에서 상기 도면32에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면33a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3300a).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 카드정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고 객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3305a).
만약, 상기 카드정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면33a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3310a).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 카드의 수익성정보를 확인하고(3315a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3320a).
여기서, 상기 개인고객의 카드정보에 대한 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어 지는 것이 바람직하다.
도면33b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3300b).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 대출정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출정보는 외환상품, 파생상품 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3305b).
만약, 상기 대출정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면33b에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3310b).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 대출의 수익성정보를 확인하고(3315b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3320b).
여기서, 상기 개인고객의 대출정보에 대한 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면33c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3300c).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 카드정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3305c).
만약, 상기 카드정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면33c에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3310c).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 카드의 수익성정보를 확인하고(3315c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3320c).
여기서, 상기 개인고객의 신규 카드정보에 대한 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어 도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면33d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3300d).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 대출정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출정보는 카드론 대출, 신용대출 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3305d).
만약, 상기 카드정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면33d에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3310d).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 카드의 수익성정보를 확인하고(3315d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3320d).
여기서, 상기 개인고객의 신규 대출정보에 대한 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면34는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면34는 기업고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보(예컨대, 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보(예컨대, 카드론 대출, 신용대출 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보, 또는 하나 이상의 신규 대출정보를 카드 시스템(3230)으로부터 제공받아, 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 기업고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 기업고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면34를 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면34에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출정보는 카드론 대출, 신용대출 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기업고객그룹의 수익성산출 시스템은 기업고객그룹의 카드에 대한 수익성산출, 또는 대출에 대한 수익성산출, 또는 기업고객그룹의 신규 카드 또는 신규 대출 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객그룹의 수익성 산출을 위한 기업고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 카드발급, 카드대출, 신용대출 등) 서비스를 제공하기 위한 카드 시스템(3230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보 또는 하나 이상의 대출정보, 신규 카드정보 또는 신규 대출정보를 카드 시스템(3230)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면34를 참조하면, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 카드 또는 대출을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 기업고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면34를 참조하면, 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 카드 시스템(3230)의 대외계(3235)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(3405)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(3410)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(3415)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(3420)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(3425)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 카드 시스템(3230) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 카드정보, 대출정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(3405)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 카드 시스템(3230)의 대외계(3235)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(3410)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 기업고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 기업고객그룹 수익성산출 서버에서 카드 시스템(3230)으로 요청하는 고객정보, 카드정보, 대출정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(3410)는 상기 정보 수신부(3405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3415)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3405)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 대출정보에서 기업고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3415)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(3415)는 상기 정보 추출부(3410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 카드정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 대출정보에서 기업고객에 대한 정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 카드정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3420)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3410)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 대출정보에서 기업고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3420)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 카드 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 카드 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(3420)는 상기 정보 확인부(3415)에서 제공한 기업고객에 대한 카드 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 대출 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 또는 기업고객에 대한 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 기업고객에 대한 수익성정보와 연계하여 기업고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 기업고객정보, 상기 기업고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(3425)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(3420)는 상기 기업고객에 대한 카드정보에서 현금서비스에 의한 수익, 또는 할부거래에 의한 수익, 또는 연회비에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 카드정보에 대한 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3420)는 상기 기업고객에 대한 대출정보에서 카드론 대출에 의한 수익, 신용대출에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 대출정보에 대한 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3420)는 상기 기업고객의 신규 가입한 카드정보에서 현금서비스에 의한 수익, 또는 할부거래에 의한 수익, 또는 연회비에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 신규 카드정보에 대한 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3420)는 상기 기업고객의 신규 가입한 대출정보에서 카드론 대출에 의한 수익, 신용대출에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업고객의 신규 대출정보에 대한 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(3425)는 상기 수익성 산출부(3420)에서 제공한 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(3420)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 카드 시스템(3230)은 상기 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 카드 시스템(3230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면32를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면34에 도시된 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면35는 본 발명의 실시방법에 따라 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 기업고객에 대한 카드 수익성정보, 기업고객에 대한 대출 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면35는 상기 도면32에 도시된 카드 시스템(3230)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면34에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 통해 기업고객그룹의 상기 5가지 조건(기업고객에 대한 카드 수익성정보, 기업고객에 대한 대출 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 카드 수익성정보, 기업고객에 대한 신규 대출 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 기업고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면35를 참조하여 기업고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면35에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면35에서 상기 도면34에 도시된 기업고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면35a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3500a).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 카드정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3505a).
만약, 상기 카드정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면35a에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3510a).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 카드의 수익성정보를 확인하고(3515a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3520a).
여기서, 상기 기업고객의 카드정보에 대한 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면35b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3500b).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 대출정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출정보는 외환상품, 파생상품 유가증권, 부수서비스 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3505b).
만약, 상기 대출정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면35b에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3510b).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 대출의 수익성정보를 확인하고(3515b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3520b).
여기서, 상기 기업고객의 대출정보에 대한 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면35c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3500c).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 카드정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드정보는 현금서비스내역, 할부거래내역, 연회비 등의 고객이 가입한 카드에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3505c).
만약, 상기 카드정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면35c에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3510c).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 카드의 수익성정보를 확인하 고(3515c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3520c).
여기서, 상기 기업고객의 신규 카드정보에 대한 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면35d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 시스템(3230)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 카드 시스템(3230) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 카드 시스템(3230)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3500d).
여기서, 상기 원장정보는 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 대출정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출정보는 카드론 대출, 신용대출 등의 고객이 가입한 대출정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 시스템(3230)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3505d).
만약, 상기 카드정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면35d에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3510d).
이후, 상기 서버는 기업고객그룹에 해당하는 카드의 수익성정보를 확인하고(3515d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3520d).
여기서, 상기 기업고객의 신규 대출정보에 대한 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면36은 본 발명의 실시방법에 따라 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면36은 개인고객그룹, 기업고객그룹의 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 제공받아, 개인고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보에 대한 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인된 수익성정보를 저장, 등록하기 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면36을 참조하여 카드통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면36에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드통합 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 수익성정보, 기업고객그룹의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 카드통합 수익성정보를 산출하기 위한 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 개인고객그룹의 수익성정보를 카드 시스템(3230)과 연계하여 수익성을 산출하여 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)로 수익성정보를 제공해주는 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 기업고객그룹의 수익성정보를 카드 시스템(3230)과 연계하여 수익성을 산출하여 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)로 수익성정보를 제공해주는 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400), 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 카드발급, 카드대출, 신용대출 등) 서비스를 제공하기 위한 카드 시스템(3230)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 제공받아, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹 수익성, 기업고객그룹 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 카드 또는 대출을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 카드 또는 대출을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)는 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면36을 참조하면, 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)는 상기 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200)로부터 개인고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 개인고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 기업고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 기업고객그룹 수익성정보를 수신하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 정보 수신부(3605)(또는 정보 수신수단), 상기 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 수신한 정보를 확인하는 정보 확인부(3610)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 수익성정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(3615)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(3605)는 고객정보, 상기 고객정 보와 연계된 수익성정보를 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200), 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 제공받아 상기 정보 확인부(3610)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(3610)는 상기 정보 수신부(3605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(3615)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3605)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(3615)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(3615)는 상기 정보 수신부(3605)에서 제공한 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 카드통합 고객수익성산출 서버(3600) 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 정보 확인부(3610)에서 제공한 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200)는 상기 카드 시스템(3230)과 연계하여 카드 시스템(3230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 개인고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면32를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)는 상기 카드 시스템(3230)과 연계하여 카드 시스템(3230) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 기업고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면34를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 카드 시스템(3230)은 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 카드 시스템(3230) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면2를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면36에 도시된 카드 시스템(3230)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면37은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면37은 상기 도면32에 도시된 카드 개인고객그룹 수익성 산출 서버(3200)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면34에 도시된 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)의 D/B로부터 기업고객그룹 수익성정보를 가져와 상기 도면36에 도시된 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)를 통해 상기 2가지 그룹(개인고객그룹, 기업고객그룹)에 대한 수익성정보를 확인하고, 상기 확인된 정보를 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면37을 참조하여 카드통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면37에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면37에서 상기 도면36에 도시된 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)를 편의상 “서버”라고 한다.
도면37a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(3700a).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버(3200)로부터 제공받은 수익성정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(3705a).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면37a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3710a).
이후, 상기 서버는 확인된 개인고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3720a).
도면37b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(3700b).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수 익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버(3400)로부터 제공받 은 수익성정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(3705b).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면37b에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3710b).
이후, 상기 서버는 확인된 기업고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3720b).
도면38은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면38은 개인고객그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보(예컨대, 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보(예컨대, 연금보험, 교육보험 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보, 또는 하나 이상의 신규 저축성 보험정보를 보험 시스템(3830)으로부터 제공받아, 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여, 개인고객에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면38을 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면38에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인고객그룹의 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 보장성 보험에 대한 수익성산출, 또는 저축성 보험에 대한 수익성산출, 또는 개인고객그룹의 신규 보장성 보험 가입에 대한 수익성산출, 또는 신규 저축성 보험 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개 인고객그룹의 수익성 산출을 위한 개인고객그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 보장성 보험가입, 저축성 보험가입 등) 서비스를 제공하기 위한 보험 시스템(3830)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보, 또는 하나 이상의 저축성 보험정보, 또는 신규 보장성 보험정보, 또는 신규 저축성 보험정보를 보험 시스템(3830)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면38를 참조하면, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 보장성 보험 또는 저축성 보험을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 개인고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면38을 참조하면, 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버는, 상기 보험 시스템(3830)의 대외계(3835)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(3805)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(3810)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(3815)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(3820)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(3825)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 보험 시스템(3830) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 보장성 보험정보, 저축성 보험정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(3805)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 보험 시스템(3830)의 대외계(3835)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(3810)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 개인고객그룹에 대한 수익성산출을 위하여 개인고객그룹 수익성산출 서버에서 보험 시스템(3830)으로 요청하는 고객정보, 보장성 보험정보, 저축성 보험정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(3810)는 상기 정보 수신부(3805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(3805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3815)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신 부(3805)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 저축성 보험정보에서 개인고객에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(3815)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(3815)는 상기 정보 추출부(3810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보에서 개인고객에 대한 정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3820)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(3810)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 저축성 보험정보에서 개인고객을 확인하여 상기의 수익성 산출부(3820)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 저축성 보험 수익성정보, 보장성 보험 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 상기 저축성 보험 수익성정보, 보장성 보험 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 상기 저축성 보험 수익성정보, 보장성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하 여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(3820)는 상기 정보 확인부(3815)에서 제공한 개인고객에 대한 보장성 보험 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 저축성 보험 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 또는 개인고객에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인고객에 대한 수익성정보와 연계하여 개인고객 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 개인고객정보, 상기 개인고객에 대한 수익성정보를 정보 저장부(3825)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(3820)는 상기 개인고객에 대한 보장성 보험정보에서 암보험에 의한 수익, 상해보험에 의한 수익, 운전자보험에 의한 수익, 자동차보험에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 보장성 보험정보에 의한 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3820)는 상기 개인고객에 대한 저축성 보험정보에 서 연금보험에 의한 수익, 교육보험에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 저축성 보험정보에 대한 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3820)는 상기 개인고객의 신규 가입한 보장성 보험정보에서 암보험에 의한 수익, 상해보험에 의한 수익, 운전자보험에 의한 수익, 자동차보험에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 보장성 보험정보에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(3820)는 상기 개인고객의 신규 가입한 저축성 보 험정보에서 연금보험에 의한 수익, 교육보험에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 개인고객의 신규 저축성 보험정보에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(3825)는 상기 수익성 산출부(3820)에서 제공한 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(3820)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 보험 시스템(3830)은 상기 보험기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 보험망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에 대한 대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 상기 보험기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된 CD/ATM(Cash Dispenser/ Automatic Teller Machine)을 포함하는 적어도 하나 이상의 보험단말, 및/또는 상기 보험기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 보험기관(및/또는 다른 보험기관 지점)에 구비된 적어도 하나 이상의 보험단말, 및/또는 공공의 장소에 구비된 적어도 하나 이상의 보험단말과 소정의 보험망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 보험단말을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에 대한 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP 기반 백본망에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 및/또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 및/또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어 도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 상기 이동통신망에 접속 및 브라우징 기능이 구비된 PCS(Personal Communication System) 및/또는 GSM(Global System for Mobile) 단말 및/또는 PDA(Personal Digital Assistant) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 등)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 IC칩 기반 무선 뱅킹 서버를 통해 소정의 무선망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망, 및/또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷, 및/또는 DataTAC/ Mobitex 방식 기반의 무선 데이터 통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 단말(예컨대, 보험IC칩이 탑재된 무선 단말)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 IC칩 기반 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 텔레뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 및/또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 및/또는 GSM 단말 및/또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 홈뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 및/또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 비대면 방식의 보험거래 서비스를 제공한다.
도면1을 참조하면, 상기 보험 시스템(3830)은 적어도 하나 이상의 보험거래 고객에게 적어도 하나 이상의 보험계좌를 개설하고, 상기 보험계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 보험거래 서비스를 제공하기 위해 보험기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 보장성 보험판매, 저축성 보험판매 같은 창구업무를 처리하고, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 계정계(3840)와, 상기 보험 시스템(3830)과 적어도 하나 이상의 다른 보험 시스템(3830)(및/또는 결제시스템) 간 상호접속, 및/또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 보험거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 보험 시스템(3830)으로 접근, 및/또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 보험공동망)을 통한 다양한 보험거래 인터페이스를 제공하는 대외계(3835)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 보험 시스템(3830)은 상기 보험 시스템(3830) 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(미들웨어)(3850)과, 상기 보험 시스템(3830) 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 및/또는 고객 정보, 및/또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(3855)(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 보험 시스템(3830)은 당업자의 의도 및/또는 상기 보험 시스템(3830)이 구비되는 각 보험기관의 종류와 상기 보험 시스템(3830)의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자보험계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 보험 시스템(3830)에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면38에 도시된 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면39는 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 개인고객에 대한 보장성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 저축성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인고객 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면39는 상기 도면38에 도시된 보험 시스템(3830)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면38에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 통해 개인고객그룹의 상기 5가지 조건(개인고객에 대한 보장성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 저축성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 개인고객에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 개인고객그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면39를 참조하여 개인고객그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면39에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면39에서 상기 도면38에 도시된 개인고객그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면39a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3900a).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 보장성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3905a).
만약, 상기 보장성 보험정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면39a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3910a).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 보장성 보험의 수익성정보를 확인하고(3915a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3920a).
여기서, 상기 개인고객의 보장성 보험정보에 의한 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면39b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3900b).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 저축성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3905b).
만약, 상기 저축성 보험정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면39b에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3910b).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 저축성 보험의 수익성정보를 확인하고(3915b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3920b).
여기서, 상기 개인고객의 저축성 보험정보에 대한 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면39c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3900c).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 보장성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3905c).
만약, 상기 보장성 보험정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면39c에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3910c).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 보장성 보험의 수익성정보를 확인하고(3915c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3920c).
여기서, 상기 개인고객의 신규 보장성 보험정보에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면39d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스 템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(3900d).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 저축성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(3905d).
만약, 상기 보장성 보험정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면39d에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(3910d).
이후, 상기 서버는 개인고객그룹에 해당하는 보장성 보험의 수익성정보를 확인하고(3915d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(3920d).
여기서, 상기 개인고객의 신규 저축성 보험정보에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면40은 본 발명의 실시방법에 따라 기업그룹의 수익성산출을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면40은 기업그룹의 수익성산출을 위해 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보(예컨대, 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보(예컨대, 연금보험, 교육보험 등), 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보, 또는 하나 이상의 신규 저축성 보험정보를 보험 시스템(3830)으로부터 제공받아, 기업그룹에 해당하는 정보를 추출하고, 상기 추출된 정보에서 기업그룹에 대한 정보를 확인하여, 기업에 대한 수익성산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분 야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면40을 참조하여 기업그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면40에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 기업그룹의 수익성산출 시스템은 기업그룹의 보장성 보험에 대한 수익성산출, 또는 저축성 보험에 대한 수익성산출, 또는 기업그룹의 신규 보장성 보험 가입에 대한 수익성산출, 또는 신규 저축성 보험 가입에 따른 수익성을 산출을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업그룹의 수익성 산출을 위한 기업그룹 수익성산출 서버, 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구 비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 보장성 보험가입, 저축성 보험가입 등) 서비스를 제공하기 위한 보험 시스템(3830)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 기업그룹 수익성산출 서버는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보, 또는 하나 이상의 저축성 보험정보, 또는 신규 보장성 보험정보, 또는 신규 저축성 보험정보를 보험 시스템(3830)으로부터 추출하여, 상기 고객정보에 따른 기업그룹의 수익성을 확인하는 방법이 바람직하며, 본 도면40를 참조하면, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 보장성 보험 또는 저축성 보험을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획 활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 기업그룹 수익성산출 서버는 기업별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 창구 기업별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면40을 참조하면, 상기 기업그룹 수익성산출 서버는, 상기 보험 시스템(3830)의 대외계(3835)와 연계하여 원장D/B로부터 정보를 수신하는 정보 수신부(4005)(또는 정보 수신수단), 상기 원장D/B로부터 수신한 정보 중 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(4010)(또는 정보 추출수단), 상기 원장D/B로부터 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(4015)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(4020)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(4025)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 원장D/B는 보험 시스템(3830) 내부에 구비되는 D/B로서, 원장D/B에는 기업그룹에 대한 수익성산출을 위하여 필요한 고객정보, 보장성 보험정보, 저축성 보험정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(4005)는 고객정보, 상기 고객정 보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보, 또는 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하는 정보를 보험 시스템(3830)의 대외계(3835)와 연계하여 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 상기 정보 추출부(4010)로 제공한다.
여기서, 원장정보는 기업그룹에 대한 수익성산출을 위하여 기업그룹 수익성산출 서버에서 보험 시스템(3830)으로 요청하는 고객정보, 보장성 보험정보, 저축성 보험정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(4010)는 상기 정보 수신부(4005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보에서 기업에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(4015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(4005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보에서 기업에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(4015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(4005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보에서 기업에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(4015)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(4005)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 저축성 보험정보에서 기업에 대한 정보를 추출하여 상기 정보 확인부(4015)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(4015)는 상기 정보 추출부(4010)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 보장성 보험정보에서 기업에 대한 정보에서 기업을 확인하여 상기의 수익성 산출부(4020)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(4010)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 저축성 보험정보에서 기업에 대한 정보에서 기업을 확인하여 상기의 수익성 산출부(4020)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(4010)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 보장성 보험정보에서 기업을 확인하여 상기의 수익성 산출부(4020)로 제공하거나, 또는 상기 정보 추출부(4010)에서 추출한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 하나 이상의 신규 저축성 보험정보에서 기업을 확인하여 상기의 수익성 산출부(4020)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 저축성 보험 수익성정보, 보장성 보험 수익성정보는 상기 원장에 대응하는 재무적 요소를 포함하는 상기 저축성 보험 수익성정보, 보장성 보험 수익성정보와, 상기 원장 이외의 비재무적 요소를 포함하는 상기 저축성 보험 수익성정보, 보장성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 수익성 산출부(4020)는 상기 정보 확인부(4015)에서 제공한 기업에 대한 보장성 보험 수익성정보, 또는 기업에 대한 저축성 보험 수익성정보, 또는 기업 에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 또는 기업에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하는 기업에 대한 수익성정보와 연계하여 기업 수익성을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 기업정보, 상기 기업에 대한 수익성정보를 정보 저장부(4025)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(4020)는 상기 기업에 대한 보장성 보험정보에서 암보험에 의한 수익, 상해보험에 의한 수익, 운전자보험에 의한 수익, 자동차보험에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업의 보장성 보험정보에 의한 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(4020)는 상기 기업에 대한 저축성 보험정보에서 연금보험에 의한 수익, 교육보험에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업의 저축성 보험정보에 대한 저축성 보험 수익성정보는 연 금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(4020)는 상기 기업의 신규 가입한 보장성 보험정보에서 암보험에 의한 수익, 상해보험에 의한 수익, 운전자보험에 의한 수익, 자동차보험에 의한 수익 등의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업의 신규 보장성 보험정보에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(4020)는 상기 기업의 신규 가입한 저축성 보험정보에서 연금보험에 의한 수익, 교육보험에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 기업의 신규 저축성 보험정보에 대한 신규 저축성 보험 수익성 정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(4025)는 상기 수익성 산출부(4020)에서 제공한 수익성정보를 기업그룹 수익성산출 서버 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 수익성 산출부(4020)에서 제공한 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 보험 시스템(3830)은 상기 기업그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 보험 시스템(3830) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 기업그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면38을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면40에 도시된 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 기업그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면41은 본 발명의 실시방법에 따라 기업그룹의 수익성산출을 위한 기업에 대한 보장성 보험 수익성정보, 기업에 대한 저축성 보험 수익성정보, 기업에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 기업에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 기업 수익성산출을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면41은 상기 도면38에 도시된 보험 시스템(3830)의 원장D/B로부터 원장정보를 가져와 상기 도면40에 도시된 기업그룹 수익성산출 서버를 통해 기업그룹의 상기 5가지 조건(기업에 대한 보장성 보험 수익성정보, 기업에 대한 저축성 보험 수익성정보, 기업에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보, 기업에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보)에 대한 수익성정보를 산출하고, 산출된 수익성정보를 기업그룹 수익성산출 서버의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면41을 참조하여 기업그룹의 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면41에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면41에서 상기 도면40에 도시된 기업그룹 수익성산출 서버를 편의상 “서버”라고 한다.
도면41a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스 템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(4100a).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 보장성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4105a).
만약, 상기 보장성 보험정보에서 기업그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면41a에서는 기업그룹에 대한 부분만을 처리한다(4110a).
이후, 상기 서버는 기업그룹에 해당하는 보장성 보험의 수익성정보를 확인하고(4115a), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4120a).
여기서, 상기 기업의 보장성 보험정보에 의한 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면41b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(4100b).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 저축성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4105b).
만약, 상기 저축성 보험정보에서 기업그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면41b에서는 기업그룹에 대한 부분만을 처리한다(4110b).
이후, 상기 서버는 기업그룹에 해당하는 저축성 보험의 수익성정보를 확인하고(4115b), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4120b).
여기서, 상기 기업의 저축성 보험정보에 대한 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면41c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스 템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(4100c).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 보장성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험정보는 암보험, 상해보험, 자동차보험, 운전자보험 등의 고객이 가입한 보장성 보험에 대한 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4105c).
만약, 상기 보장성 보험정보에서 기업그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출 할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면41c에서는 기업그룹에 대한 부분만을 처리한다(4110c).
이후, 상기 서버는 기업그룹에 해당하는 보장성 보험의 수익성정보를 확인하고(4115c), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4120c).
여기서, 상기 기업의 신규 보장성 보험정보에 대한 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면41d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 시스템(3830)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 상기 보험 시스템(3830) 원장D/B의 원장정보 제공을 요청하고, 이에 대응하여 상기 보험 시스템(3830)은 원장D/B의 원장정보를 상기 서버로 제공한다(4100d).
여기서, 상기 원장정보는 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 저장, 등록되어 있는 고객정보, 고객정보와 연계된 신규 저축성 보험정보를 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험정보는 연금보험, 교육보험 등의 고객이 가입한 저축성 보험정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 시스템(3830)으로부터 제공받은 원장정보에서 기업그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4105d).
만약, 상기 보장성 보험정보에서 기업그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면41d에서는 기업그룹에 대한 부분만을 처리한다(4110d).
이후, 상기 서버는 기업그룹에 해당하는 보장성 보험의 수익성정보를 확인하고(4115d), 확인된 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4120d).
여기서, 상기 기업의 신규 저축성 보험정보에 대한 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면42는 본 발명의 실시방법에 따라 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 수익성정보를 제공받아 유효성 및 유효한 수익성정보의 저장을 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면42는 개인고객그룹, 기업고객그룹의 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 제공받아, 개인고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보에 대한 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인된 수익성정보를 저장, 등록하기 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면42를 참조하여 보험통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면42에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 [xx고객]의 저축성 보험정보에 대한 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 보험통합 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 수익성정보, 기업고객그룹의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 보험통합 수익성정보를 산출하기 위한 보험통합 고객수익성산출 서버(4200), 개인고객그룹의 수익성정보를 보험 시스템(3830)과 연계하여 수익성을 산출하여 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로 수익성정보를 제공해주는 보험 개 인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 기업고객그룹의 수익성정보를 보험 시스템(3830)과 연계하여 수익성을 산출하여 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로 수익성정보를 제공해주는 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000), 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 대면 또는 비대면 금융거래 채널을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 보장성 보험판매, 저축성 보험판매 등) 서비스를 제공하기 위한 보험 시스템(3830)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 제공받아, 상기 고객정보에 따른 개인고객그룹 수익성, 기업고객그룹 수익성을 확인하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 보장성 보험 또는 저축성 보험을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 보장성 보험 또는 저축성 보험을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 상기 그룹별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면42를 참조하면, 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800)로부터 개인고객그룹의 고객정보, 상기 고객정 보와 연계된 개인고객그룹 수익성정보를 수신, 또는 상기 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 기업고객그룹의 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 기업고객그룹 수익성정보를 수신하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 정보 수신부(4205)(또는 정보 수신수단), 상기 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 수신한 정보를 확인하는 정보 확인부(4210)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 수익성정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(4215)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(4205)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 제공받아 상기 정보 확인부(4210)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(4210)는 상기 정보 수신부(4205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(4215)로 제공하거나, 또는 상기 정보 수신부(4205)에서 수신한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹을 확인하여 상기의 정보 저장부(4215)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(4215)는 상기 정보 수신부(4205)에서 제공한 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 보험통합 고객수익성산출 서버(4200) 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 정보 확인부(4210)에서 제공한 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800)는 상기 보험 시스템(3830)과 연계하여 보험 시스템(3830) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 개인고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면38을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)는 상기 보험 시스템(3830)과 연계하여 보험 시스템(3830) 내부의 원장D/B로부터 원장정보를 제공받아 기업고객그룹의 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면40을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 보험 시스템(3830)은 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버와 연계하여 상기 보험 시스템(3830) 내부의 원장D/B와 연계하여 원장정보를 상기 개인고객그룹 수익성산출 서버, 기업고객그룹 수익성산출 서버로 제공하기 위한 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상 세한 설명은 도면38을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
또한, 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 대한 원장정보는 도면42에 도시된 보험 시스템(3830)의 원장D/B에 도시된 정보 이외에 더 많은 정보가 있으나, 개인고객그룹 수익성산출, 기업고객그룹 수익성산출을 위한 정보만을 도시한다.
도면43은 본 발명의 실시방법에 따라 개인고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면43은 상기 도면32에 도시된 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면38에 도시된 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)의 D/B로부터 기업고객그룹 수익성정보를 가져와 상기 도면42에 도시된 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)를 통해 상기 2가지 그룹(개인고객그룹, 기업고객그룹)에 대한 수익성정보를 확인하고, 상기 확인된 정보를 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면43을 참조하여 보험통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면43에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면43에서 상기 도면42에 도시된 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)를 편의상 “서버”라고 한다.
도면43a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(4300a).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800)로부터 제공받은 수익성정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(4305a).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면43a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(4310a).
이후, 상기 서버는 확인된 개인고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4315a).
도면43b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)에 접속하고, 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(4300b).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 제공받은 수익성정보에서 기업고객그룹에 해당하는 정보를 확인한다(4305b).
만약, 상기 계좌정보에서 기업고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면43b에서는 기업고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(4310b).
이후, 상기 서버는 확인된 기업고객그룹의 수익성정보를 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4315b).
도면44는 본 발명의 실시방법에 따라 은행통합 고객수익성산출 서버, 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 투신통합 고객수익성산출 서버, 카드통합 고객수익성산출 서버, 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 고객정보와 수익성정보를 제공받아 통합그룹 수익성정보를 산출하기 위한 시스템 구성을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면44는 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 고객정보(예컨대, 주민등록번호, 고객성명 등), 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 그룹통합 고객수익성산출 서버, 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 투신통합 고객수익성산출 서버, 카드통합 고객수익성산출 서버, 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받아, 고객그룹별 수익성정보를 추출하고, 추출된 수익성정보를 확인하여 그룹통합 수익성 산출을 위한 시스템의 내부 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면44를 참조하여 은행통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면44에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
여기서, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 은행 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
.
또한, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수 료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 투신 수익성정보는 펀드상품 수익성정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것 이 바람직하다.
또한, 상기 보험 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 그룹통합 수익성산출 시스템은 개인고객그룹의 수익성정보, PB고객그룹의 수익성정보, 특수고객그룹의 수익성정보, 기업고객그룹의 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 그룹통합 수익성정보를 산출하기 위해 은행의 고객그룹별 수익성 산출을 위한 그룹통합 고객수익성산출 서버, 증권의 고객그룹별 수익성 산출을 위한 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 카드의 고객그룹별 수익성 산출을 위한 카드통합 고객수익성산출 서버, 보험의 고객그룹별 수익성 산출을 위한 보험통합 고객수익성산출 서버(4200), 은행, 증권, 투신, 카드, 보험 등의 그룹계열사 또는 당업자의 의도에 따른 제휴사로부터 고객정보와 고객그룹별 수익성정보를 제공받아 전체 고객에 대한 고객그룹별 수익성정보 산출을 위한 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 그룹통합 고객수익성산출 서버, 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 카드통합 고객수익성산출 서 버(3600), 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받아 상기 고객정보에 따른 그룹통합의 고객별 수익성산출하는 방법이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 직접비는 인건비, 인건비성 물건비, 마케팅비, 기타물건비, 동부동산유지비, 퇴직급여충당금전입액, 제상각비, 제세공과 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 간접비는 인사활동비, 급여후생활동비, 동부동산관리활동비, 재무기획활동비 등의 비용을 의미하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상 품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 계좌상품 또는 비계좌상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상 기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 증권상품 또는 증권파생상품을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 PB고객그룹의 수익성은 상기 PB고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 PB고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 특수고객그룹의 수익성은 상기 특수고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 특수고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 펀드상품 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 카드 또는 대출을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 카드 또는 대출을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 개인고객그룹의 수익성은 상기 개인고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 개인고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 보장성 보험 또는 저축성 보험을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 기업고객그룹의 수익성은 상기 기업고객그룹에 대한 수익에서 상기 수익발생을 위해 소요되는 상기 기업고객그룹의 수익발생 소요 비용을 차감한 영업이익을 포함하여 이루어지고, 상기 수익발생 소요 비용은 상기 고객이 가입한 보장성 보험 또는 저축성 보험을 적어도 하나 이상 포함하는 상품을 고객에게 판매하는 직원에 대한 직접비와 간접비 등의 비용을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)는 상기 그룹에 따른 고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비하거나, 상기 그룹에 따른 고객별 수익성산출 결과를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
도면44를 참조하면, 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)는 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 은행의 고객 분류에 따른 고객별 수익성정보를 수신, 또는 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 증권의 고객 분류에 따른 고객별 수익성정보를 수신, 또는 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 투신의 고객 분류에 따른 고객별 수익성정보를 수신, 또는 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 카드의 고객 분류에 따른 고객별 수익성정보를 수신, 또는 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 보험의 고객 분류에 따른 고객별 수익성정보를 수신하는 기능을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 정보 수신부(4405)(또는 정보 수신수단), 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 수신한 정보에서 필요한 정보를 추출하는 정보 추출부(4410)(또는 정보 추출수단), 상기 추출한 정보를 확인하는 정보 확인부(4415)(또는 정보 확인수단), 상기 확인된 정보에서 수익성정보를 산출하는 수익성 산출부(4420)(또는 수익성 산출수단), 상기의 수익성산출 정보를 D/B에 저장하는 정보 저장부(4425)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한 다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 수신부(4405)는 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받아 상기 정보 추출부(4410)로 제공한다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 추출부(4410)는 상기 정보 수신부(4405)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 고객이 속한 그룹별 고객정보를 추출하여 정보 확인부(4415)로 제공한다.
여기서, 정보 추출의 기준은 고객이 속한 그룹에 따라 분류하는 방법 이외에 그룹을 무시하고 고객정보만을 이용하여 동일고객에 대한 처리 등의 방법이 있으며, 본 발명이 속한 분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 분류를 변형하여 다양한 분류방법에 의한 정보 추출을 할 수도 있다.
본 발명의 실시방법에 따르면, 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 정보 저장부(4425)로 제공하거나, 또는 정보 확인 부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 PB고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 정보 저장부(4425)로 제공하거나, 또는 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 특수고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 정보 저장부(4425)로 제공하거나, 또는 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 정보 저장부(4425)로 제공한다.
또한, 상기 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 수익성 산출부(4420)로 제공하거나, 또는 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 PB고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 수익성 산출부(4420)로 제공하거나, 또는 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 특수고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 수익성 산출부(4420)로 제공하거나, 또는 정보 확인부(4415)는 상기 정보 추출부(4410)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹에 대한 정보를 확인하여 상기 수익성 산출부(4420)로 제공한다.
상기 수익성 산출부(4420)는 상기 정보 확인부(4415)에서 제공한 상기 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 은행, 증권, 투신, 카드, 보험 등의 적어도 하나 이상 포함하는 계열사에서 제공한 고객정보와 모두 연계하여 통합적인 고객그룹에 의한 고객별 수익성정보를 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 산출된 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 정보 저장부(4425)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수익성 산출부(4420)는 상기 각각의 서버에서 제공한 개인고객그룹에 대한 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 개인고객그룹에 대하여 일치하는 고객을 각각의 서버에서 제공한 그룹별 고객정보를 확인하여 개인고객그룹에 대한 그룹통합 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(4420)는 상기 각각의 서버에서 제공한 PB고객그룹에 대한 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 PB고객그룹에 대하여 일치하는 고객을 각각의 서버에서 제공한 그룹별 고객정보를 확인하여 PB고객그룹에 대한 그룹통합 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(4420)는 상기 각각의 서버에서 제공한 특수고객그룹에 대한 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 특수고객그룹에 대하여 일치하는 고객을 각각의 서버에서 제공한 그룹별 고객정보를 확인하여 특수고객 그룹에 대한 그룹통합 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 수익성 산출부(4420)는 상기 각각의 서버에서 제공한 기업고객그룹에 대한 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보에서 기업고객그룹에 대하여 일치하는 고객을 각각의 서버에서 제공한 그룹별 고객정보를 확인하여 기업고객그룹에 대한 그룹통합 수익성정보를 산출하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 정보 저장부(4425)는 상기 정보 확인부(4415) 또는 수익성 산출부(4420)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400) 내에 구비된 D/B에 저장하거나, 상기 정보 확인부(4415) 또는 수익성 산출부(4420)에서 제공한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 수익성정보를 저장하는 D/B를 구비한 별도의 D/B서버와 통신망을 통해 연동된다.
또한, 상기 정보 저장부는 상기 수익성 산출부(4420)에서 산출한 수익성정보와 연계하여 거래가 없는 계열사, 거래가 우수한 계열사에 대한 정보를 확인하고, 확인된 정보를 바탕으로 고객기여도 관리정보를 생성하여 저장하는 과정을 더 포함하여 이루어진다.
여기서, 고객기여도 관리정보는 소정의 고객이 은행에서 우수고객일 경우, 상기의 고객을 은행을 제외한 타 계열사로 이전 되도록 하고, 또는 소정의 고객이 투신사에서 우수고객일 경우, 상기의 고객을 투신을 제외한 타 계열사로 이전 되도록 하고, 또는 소정의 고객이 증권사에서 우수고객일 경우, 상기의 고객을 증권사를 제외한 타 계열사로 이전 되도록 하고, 또는 소정의 고객이 카드사에서 우수고객일 경우, 상기의 고객을 카드사를 제외한 타 계열사로 이전 되도록 하고, 소정의 고객이 보험사에서 우수고객일 경우, 상기의 고객을 보험사를 제외한 타 계열사로 이전되도록 하는 정보를 의미하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 그룹통합 고객수익성산출 서버는 상기 은행 개인고객그룹 수익성산출 서버, 은행 PB고객그룹 수익성산출 서버, 은행 특수고객그룹 수익성산출 서버, 은행 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공받아 고객그룹별 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면10을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)는 상기 증권 개인고객그룹 수익성산출 서버, 증권 PB고객그룹 수익성산출 서버, 증권 특수고객그룹 수익성산출 서버, 증권 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공받아 고객그룹별 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면20을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)는 상기 투신 개인고객그룹 수익성산출 서버, 투신 PB고객그룹 수익성산출 서버, 투신 특수고객그룹 수익성산출 서버, 투신 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공받아 고객그룹별 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면30을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)는 상기 카드 개인고객그룹 수익성산출 서버, 카드 기업고객그룹 수익성산출 서버로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공받아 고객그룹별 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면36을 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 보험 개인고객그룹 수익성산출 서버(3800), 보험 기업고객그룹 수익성산출 서버(4000)로부터 고객정보, 상기 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공받아 고객그룹별 수익성을 산출하는 기능을 제공하며, 내부 구성에 대한 상세한 설명은 도면42를 통하여 설명하였으므로, 도시 생략한다.
도면45는 본 발명의 실시방법에 따라 통합그룹에 대한 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹의 고객별 수익성정보 확인 및 저장을 위한 시스템의 동작 흐름을 도시한 것이다.
보다 상세하게 본 도면45는 상기 도면10에 도시된 그룹통합 고객수익성산출 서버의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, PB고객그룹 수익성정보, 특수고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면20에 도시된 증권통합 고객수익성산출 서버(2000)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, PB고객그룹 수익성정보, 특수고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보, 또는 상기 도면30에 도시된 투신통합 고객수익성산출 서버(3000)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, PB고객그룹 수익성정보, 특수고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보, 상기 도면36에 도시된 카드통합 고객수익성산출 서버(3600)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보, 도면42에 도시된 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)의 D/B로부터 개인고객그룹 수익성정보, 기업고객그룹 수익성정보를 가져와 상기 도면44에 도시된 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)를 통해 상기 4가지 그룹(개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹)에 대한 수익성정보를 확인하고, 상기 확인된 정보를 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)의 D/B에 저장, 등록하는 과정에 관한 것으로서, 본 발명이 속하는 분야에 통상적인 지식을 가진 자라면, 본 도면45를 참조하여 그룹통합 수익성산출을 위한 시스템의 다양한 실시방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면45에 한정되지 아니하고, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
이하, 도면45에서 상기 도면44에 도시된 그룹통합 고객수익성산출 서버(4400)를 편의상 “서버”라고 한다.
도면45a를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)에 접속하고, 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(4500a).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 은행 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
.
또한, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용 에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF 에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의 한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 투신 수익성정보는 펀드상품 수익성정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보험 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객 수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받은 수익성정보에서 개인고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4505a).
만약, 상기 계좌정보에서 개인고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면45a에서는 개인고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(4510a).
이후, 상기 서버는 확인된 개인고객그룹의 고객별 수익성정보를 산출하고(4515a), 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4520a).
도면45b를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)에 접속하고, 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(4500b).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 은행 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
.
또한, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수 료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 투신 수익성정보는 펀드상품 수익성정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보험 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받은 수익성정보에서 PB고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4505b).
만약, 상기 계좌정보에서 PB고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면45b에서는 PB고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(4510b).
이후, 상기 서버는 확인된 PB고객그룹의 고객별 수익성정보를 산출하고(4515b), 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4520b).
도면45c를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)에 접속하고, 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(4500c).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 은행 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또 는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
.
또한, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 투신 수익성정보는 펀드상품 수익성정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비 에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보험 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금 에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받은 수익성정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4505c).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면45c에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(4510c).
이후, 상기 서버는 확인된 특수고객그룹의 고객별 수익성정보를 산출하고(4515c), 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4520c).
도면45d를 참조하면, 상기 서버에서 소정의 통신망을 통해 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)에 접속하고, 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)는 상기 서버로 상기 수익성산출을 위한 고객정보, 고객정보와 연계된 수익성정보를 제공한다(4500d).
또한, 상기 고객정보는 주민등록번호, CIF(Customer Information File), 고객성명, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 은행 수익성정보는 계좌 수익성정보, 비계좌 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 계좌 수익성정보, 신규 비계좌 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 계좌 수익성정보는 상기 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 저축계좌의 예금 운용에 의한 수익, 또는 상기 적금 계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 이자수익, 또는 상기 적금계좌의 적금 운용에 의한 수익, 또는 상기 대출계좌에 대한 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 취급수수료, 또는 파생상품에 의한 취급수수료, 유가증권에 대한 취급 수수료 또는 부수서비스에 대한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 무통장 입출금 거래에 의한 취급 수수료, 또는 당행 송금에 의한 취급수수료, 또는 타행 송금에 의한 취급수수료, 또는 통장 분실에 의한 재발급 수수료, 또는 카드 분실에 의한 재발급 수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다
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또한, 상기 신규 계좌 수익성정보는 상기 신규 저축계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 저축계좌의 예금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 적금계좌에 대한 예금을 빌려주고 이자를 받는 잠재적 이자수익, 또는 상기 신규 적금계좌의 적금 운용에 의한 잠재적 운용수익, 또는 상기 신규 대출계좌에 대한 잠재적 대출이자수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 비계좌 수익성정보는 상기 외환상품 거래에 의한 잠재적 이자수익, 또는 파생상품에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 유가증권에 의한 잠재적 취급수수료 수익, 또는 부수서비스에 대한 잠재적 취급수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권 수익성정보는 증권상품 수익성정보, 증권파생상품 수익성정보, 거래 수익성정보, 신규 증권상품 수익성정보, 신규 증권파생상품 수익성정보를 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권상품 수익성정보는 증권저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 수익증권에 의한 취급수수료, 세금우대종합저축에 대한 예금 운용에 의한 수익, 환매조건부채권에 의한 취급수수료, 기업어음에 의한 취급수수료, 양도성예금증서에 대한 취급수수료, 랩어카운트에 의한 취급수수료, 채권형펀드에 의한 환매수수료, 채권형펀드에 의한 취급수수료, 혼합형펀드에 의한 환매수수료, 혼합형펀드에 의한 취급수수료, 상자수펀드에 의한 취급수수료, 주가연계증권에 의한 취급수수료, MMF에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 증권파생상품 수익성정보는 통화선물에 의한 취급수수료, 금리선물에 의한 취급수수료, 선물옵션에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 거래내역 수익성정보는 콜센터를 통한 증권거래에 의한 취급수수료, 인터넷을 통한 증권거래에 의한 취급수수료 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권상품 수익성정보는 증권저축 예금에 의한 잠재적 운용수익, 수익증권에 의한 잠재적 수수료수익, 세금우대종합저축에 의한 잠재적 운용수익, 환매조건부채권에 의한 잠재적 수수료수익, 기업어음에 의한 잠재적 수수료수익, 양도성예금증서에 의한 잠재적 수수료수익, 랩어카운트에 의한 잠재적 수수료수익, 채권형 펀드에 의한 잠재적 수수료 수익, 혼합형 펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 상자수펀드에 의한 잠재적 수수료수익, 주가연계증권에 의한 잠재적 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 증권파생상품 수익성정보는 상기 통화선물에 의한 수수료수익, 금리선물에 의한 수수료수익, 주가지수선물에 의한 수수료수익, 선물옵션에 의한 수수료수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 투신 수익성정보는 펀드상품 수익성정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 펀드상품 수익성정보는 해외형펀드에 의한 취급수수료 수익, 해외형펀드에 의한 운용수수료 수익, 해외형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 운용수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 주식형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 운용수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 채권형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 운용수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, 혼합형펀드에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 운용수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, MMF에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 운용수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익, 파생상품에 의한 중도환매수수료 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 카드 수익성정보, 대출 수익성정보, 신규 카드 수익성정보, 신규 대출 수익성정보를 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 수수료 수익, 카드론 대출에 의한 이자 수익, 신용대출에 의한 수수료 수익, 신용대출에 의한 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 잠재적 이자 수익, 할부거래에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 카드 수익성정보는 현금서비스에 의한 수수료, 현금서비스에 의한 이자 수익, 할부거래에 의한 수수료 수익, 할부거래에 의한 이자 수익, 연회비에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 대출 수익성정보는 카드론 대출에 의한 잠재적 이자 수익, 신용대출에 의한 잠재적 이자 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보험 수익성정보는 보장성 보험 수익성정보, 저축성 보험 수익성정보, 신규 보장성 보험 수익성정보, 신규 저축성 보험 수익성정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익, 운전자보험 납입금에 의한 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 납입금 수익, 연금보험에 의한 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 납입금 수익, 교육보험에 의한 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 보장성 보험 수익성정보는 암보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 상해보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익, 운전자보험 납입금에 의한 잠재적 수익, 자동차보험 가입 유지를 위한 납입금에 의한 잠재적 수익 등을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 신규 저축성 보험 수익성정보는 연금보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 연금보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 수익, 교육보험에 의한 잠재적 납입금 운용 수익 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 그룹통합 고객수익성산출 서버, 상기 증권통합 고객수익성산출 서버(2000), 상기 투신통합 고객수익성산출 서버(3000), 상기 카드통합 고객수익성산출 서버(3600), 상기 보험통합 고객수익성산출 서버(4200)로부터 제공받은 수익성정보에서 특수고객그룹에 해당하는 정보를 추출한다(4505d).
만약, 상기 계좌정보에서 특수고객그룹 이외의 그룹에 대한 정보를 추출할 경우 각각의 그룹에 따라서 본 발명에서 도시한 다른 도면을 참조하여 처리하고, 본 도면45d에서는 특수고객그룹에 대한 부분만을 처리한다(4510d).
이후, 상기 서버는 확인된 특수고객그룹의 고객별 수익성정보를 산출하고(4515d), 상기 서버 D/B에 저장, 등록한다(4520d).
본 발명에 따르면, 수익성 산출 대상을 개인고객그룹, PB고객그룹, 특수고객그룹, 기업고객그룹 등으로 구분하여, 각 수익성 산출 대상에 대한 금융사별 고객데이터를 서로 공유하여 금융사 전체적인 고객별 수익성을 산출함으로써, 고객의 수익성에 따른 차별화 서비스를 제공할 수 있다.
여기서, 수익성산출 결과에 대한 고객별 차별화 서비스를 제공하는 방안은, 고객이 A계열사에서 거래 중에 B계열사에서 신규 거래를 시작할 경우, A계열사 정보를 바탕으로 B계열사에서도 차별화된 서비스를 제공할 수 있다.
또한, 상기 금융업체는 금융사 전체적인 고객별 수익성을 산출함으로써, 산출된 고객의 수익성을 바탕으로 새로운 마케팅 전략을 수립하는 방안을 제시할 수 있다.
여기서 수익성산출 결과에 대한 새로운 마케팅 전략을 수립하는 방안은, 고객이 A계열사, B계열사에서 거래중인 정보를 바탕으로 고객에게 유용한 상품이 있을 경우 C계열사에서 상품을 안내하는 마케팅 전략을 수립할 수 있다.

Claims (4)

  1. 적어도 하나 이상의 은행 고객 금융 정보를 저장하는 은행 원장 데이터베이스와 연계하여 은행 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 은행 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 은행 통합 수익성 산출 서버;
    적어도 하나 이상의 증권 고객 금융 정보를 저장하는 증권사 원장 데이터베이스와 연계하여 증권사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 증권사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 증권사 통합 수익성 산출 서버;
    적어도 하나 이상의 투신 고객 금융 정보를 저장하는 투신사 원장 데이터베이스와 연계하여 투신사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 투신사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 투신사 통합 수익성 산출 서버;
    적어도 하나 이상의 카드 고객 금융 정보를 저장하는 카드사 원장 데이터베이스와 연계하여 카드사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 카드사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 카드사 통합 수익성 산출 서버;
    적어도 하나 이상의 보험 고객 금융 정보를 저장하는 보험사 원장 데이터베이스와 연계하여 보험사 고객별 영업이익을 통합하여 이루어진 보험사 고객별 통합 수익성 정보를 산출하는 보험사 통합 수익성 산출 서버; 및
    상기 산출된 적어도 하나 이상의 고객별 통합 수익성 정보 중 특정 고객에 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그룹 통합 수익성 정보를 산출하는 그룹통합 수익성 산출 서버;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 그룹 통합 수익성 산출 시스템.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 은행 고객별 통합 수익성 정보는,
    상기 은행 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 PB(Private Bank)고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 특수고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,
    상기 증권사 고객별 통합 수익성 정보는,
    상기 증권사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 PB(Private Bank)고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 특수고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,
    상기 투신사 고객별 통합 수익성 정보는,
    상기 투신사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 PB(Private Bank)고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 특수고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수 익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,
    상기 카드사 고객별 통합 수익성 정보는,
    상기 카드사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며,
    상기 보험사 고객별 통합 수익성 정보는,
    상기 보험사 고객 중, 소정의 개인고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보, 소정의 기업고객그룹에 속한 고객의 영업이익을 포함하는 수익성 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 그룹 통합 수익성 산출 시스템.
  3. 소정의 정보 수신수단에서 그룹에 포함되는 적어도 두 개 이상의 회사로부터 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 취합하는 단계;
    소정의 정보 추출수단에서 상기 취합된 각각의 고객별 통합 수익성 정보를 분석하여 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 추출하는 단계; 및
    소정의 고객별 그룹 통합 수익성 산출수단에서 상기 추출된 상기 그룹에 포함되는 각각의 회사에서의 특정 고객에게 대한 수익성 정보를 합산하여 고객 별 그 룹통합 수익성 정보를 산출하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 그룹 통합 수익성 산출방법.
  4. 제 3항의 방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 기록매체.
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