KR20090000561A - 아이씨 카드와 이를 이용한 개인 신용정보 운용 시스템 및기록매체 - Google Patents

Abstract

본 발명은 아이씨 카드와 이를 이용한 개인 신용정보 운용 시스템 및 기록매체에 관한 것으로서, 본 발명에 따른 개인 신용정보 운용 시스템은, 소정의 개인 신용정보 리포트를 요청하는 정보 요청수단과, 소정의 IC카드로부터 소정의 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 추출하는 정보 추출수단과, 상기 추출된 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 상기 정보 요청수단으로 전송하는 정보 전송수단을 포함한다.

아이씨 카드, 개인, 신용정보, 리포트

Description

아이씨 카드와 이를 이용한 개인 신용정보 운용 시스템 및 기록매체{IC Card, System for Managing Credit Information and Recording Medium}

도 1은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템 구성을 도시한 도면이다

도 2는 본 발명의 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비하는 IC카드 성을 도시한 도면이다.

도 3은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하는 과정을 도시한 도면이다.

도 4는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 카드단말의 기능 구성을 도시한 도면이다.

도 6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정을 도시한 도면이다.

도 7은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 독출 과정을 도시한 도면이다.

도 8은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 기록 과정을 도시한 도면이다.

도 9는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 지불결제 과정을 도시한 도면이다.

도 10은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 기록 과정을 도시한 도면이다.

도 11은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 12는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하는 과정을 도시한 도면이다.

도 13은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 14는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 카드단말의 기능 구성을 도시한 도면이다.

도 15는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정을 도시한 도면이다.

도 16은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정을 도시한 도면이다.

<도면의 주요부분에 대한 설명>

100 : 카드발급 서버 105 : 인터페이스부

110 : 인터페이스 제공부 115 : 정보 수신부

120 : 정보 확인부 125 : 정보 전송부

130 : 정보 생성부 135 : 정보 저장부

140 : 카드 발급부 145 : 카드정보 D/B

150 : 카드발급 단말 155 : IC카드

본 발명은 소정의 개인 신용정보 리포트를 요청하는 정보 요청수단과, 소정의 IC카드로부터 소정의 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 추출하는 정보 추출수단과, 상기 추출된 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 상기 정보 요청수단으로 전송하는 정보 전송수단을 포함하는 개인 신용정보 운용 시스템에 관한 것이다.

신용사회가 고속 발전하면서 개인 신용정보의 중요성을 모두 인지하고 있으 나, 상기 개인 신용정보를 적극적으로 관리하는 고객은 거의 존재하지 않는다. 다만, 상기 고객의 신용정보를 필요로 하는 기관에 의해 신용등급 정도만 조회되고 있을 뿐이다.

이것은 각 신용평가 기관마다 추적하는 개인의 신용정보와 신용평가 항목 및 신용등급 산출 방식이 각기 다르며, 상기 신용평가 항목과 신용등급 산출 방식이 해당 기관의 비밀정보로 취급되기 때문이다.

그러나, 상기 비밀정보로 취급되는 내용은 어쩔 수 없다고 할지라도, 상기 고객에게 자신의 신용정보를 관리할 수 있는 보다 구체적인 정보가 제공되지 않는 한, 어떤 고객도 자신의 신용정보를 관리하는 거의 불가능한 문제점을 포함하고 있다.

상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은, 소정의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수와 갱신일자 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인 신용정보 변경을 확인하는 정보 확인수단과, 상기 확인결과 상기 개인 신용정보가 변경된 것이 확인되면, 상기 변경된 개인 신용정보와 상기 고객에게 발급된 카드정보 및 소정의 정보갱신 요청 정보를 연계하여 소정의 저장매 체에 저장하는 정보 저장수단과, 소정의 단말로부터 전송되는 소정의 카드정보를 수신하는 정보 수신수단과, 상기 저장매체(또는 저장매체 운용수단)와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 정보갱신 요청 정보를 판독하여 상기 개인 신용정보를 갱신할 지 확인하는 정보갱신 확인수단 및 상기 확인결과 상기 개인 신용정보를 갱신하는 것이 확인되면, 상기 카드정보와 연계된 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 신용등급 정보 데이터, 신용평가 점수 데이터, 상기 갱신일자 정보 데이터를 적어도 하나 이상 포함하여 상기 단말로 전송하거나, 또는 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 개인 신용정보 리포트를 생성하여 상기 단말로 전송하는 정보 전송수단을 포함하는 개인 신용정보 운용 시스템을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 아이씨 카드는, 데이터를 입출력 하는 입출력 인터페이스와, 상기 고객의 신용등급 정보 데이터와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수 데이터와 갱신일자 정보 데이터 및 상기 고객의 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인 신용관련 정보를 저장하는 IC칩 상의 메모리와, 소정의 단말에서 상기 신용등급 정보를 요청하면, 상기 메모리부에 저장된 상기 고객의 신용등급 정보 데이터를 상기 단말로 제공하고, 상기 단말에서 적어도 하나 이상의 신용평가 점수를 요청하면, 상기 메모리에 저장된 적어도 하나 이상의 신용평가 점수 데이터를 상기 단말로 제공하고, 상기 단말에서 상기 갱신일자 정보를 요청하면, 상기 메모리 저장된 상기 갱신일자 정보 데이터를 상기 단말로 제공하고, 상기 단말에서 상기 신용정보 리포트를 요청하면, 상기 메모리에 저장된 상기 신용정보 리포트를 상기 단말로 제공하는 애플리케이션을 실행하는 프로세서를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 아이씨 카드는, 데이터를 입출력 하는 입출력 인터페이스와, 상기 고객의 신용등급 정보 데이터와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수 데이터와 갱신일자 정보 데이터 및 상기 고객의 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인 신용관련 정보를 저장하는 IC칩 상의 메모리와, 소정의 단말에서 신규 신용정보 리포트를 제공받고, 상기 신규 신용정보 리포트를 상기 메모리에 저장하는 애플리케이션을 실행하는 프로세서를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 프로세서는, 상기 단말로부터 제공되는 상기 개인 신용관련 정보에 대응하는 로컬 PIN(Personal Identification Number)을 통해 상기 개인 신용관련 정보 제공, 또는 상기 신규 개인 신용관련 정보 저장에 대응하는 유효성을 인증하는 애플리케이션을 실행하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 IC칩 상의 메모리는, 소정의 암호화키로 암호화된 신용등급 정보 데이터를 저장하거나, 또는 소정의 암호화키로 암호화된 신용평가 점수 데이터를 저장하거나, 또는 소정의 암호화키로 암호화된 갱신일자 정보 데이 터를 저장하거나, 또는 소정의 암호화키로 암호화된 개인 신용정보 리포트를 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 프로세서는, 상기 신규 신용정보 리포트에 포함된 신용등급 정보를 상기 메모리에 저장된 상기 신용등급 정보 데이터에 갱신하여 저장하거나, 또는 상기 신규 신용정보 리포트에 포함된 신용평가 점수를 상기 메모리에 저장된 상기 신용평가점수 데이터에 갱신하여 저장하거나, 또는 상기 신규 신용정보 리포트에 포함된 갱신일자 정보를 상기 메모리에 저장된 상기 갱신일자 정보 데이터에 갱신하여 저장하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 개인 신용정보 운용 시스템은, 소정의 개인 신용정보 리포트를 요청하는 정보 요청수단과, 소정의 IC카드로부터 소정의 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 추출하는 정보 추출수단과, 상기 추출된 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 상기 정보 요청수단으로 전송하는 정보 전송수단을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 개인 신용정보 운용 시스템은, 상기 개인 신용정보 리포트가 암호화된 경우, 소정의 복호화키를 통해 상기 암호화된 개인 신용정보 리포트를 복호화하는 복호화 수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명에 따른 개인 신용정보 운용 시스템은, 소정의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수와 갱신일자 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인 신용정보 변경을 확인하는 정보 확인수단과, 상기 확인결과 상기 개인 신용정보가 변경된 것이 확인되면, 상기 변경된 개인 신용정보와 상기 고객에게 발급된 카드정보 및 소정의 정보갱신 요청 정보를 연계하여 소정의 저장매체에 저장하는 정보 저장수단과, 소정의 단말로부터 전송되는 소정의 카드정보를 수신하는 정보 수신수단과, 상기 저장매체(또는 저장매체 운용수단)과 연계하여 상기 카드정보와 연계된 정보갱신 요청 정보를 판독하여 상기 개인 신용정보를 갱신할 지 확인하는 정보갱신 확인수단 및 상기 확인결과 상기 개인 신용정보를 갱신하는 것이 확인되면, 상기 카드정보와 연계된 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 신용등급 정보 데이터, 신용평가 점수 데이터, 상기 갱신일자 정보 데이터를 적어도 하나 이상 포함하여 상기 단말로 전송하거나, 또는 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 개인 신용정보 리포트를 생성하여 상기 단말로 전송하는 정보 전송수단을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 개인 신용정보 운용 시스템은, 상기 개인 신용관련 정보를 암호화하고, 상기 암호화된 개인 신용관련 정보를 복호화하기 위한 소정의 복호화키를 상기 카드정보와 연계하여 소정의 저장매체에 저장하는 암호화 수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 단말은, 소정의 카드 리더를 구비한 클라이언트 단말, 또는 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT), 또는 POS(Point Of Sales) 단말, 또는 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM), 또는 현금지급단말(Cash Dispenser; CD), 또는 키오스크를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명은 전술한 개인 신용정보 운용 시스템 구성 수단을 실현하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 기록매체를 포함한다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형, 또는 통합, 또는 분리하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 즉, 상술된 각각의 수단은 이하 실시예에 도시되는 시스템 상에 구비되는 서버(또는 단말) 이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 소정의 기능 구성부이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 적어도 두개 이상의 기능 구성부의 연합일 수 있다. 또한, 이하 실시예에 도시되는 서버(또는 단말)는 편의상 본 발명의 진보적인 기술적 특징을 이루기 위한 적어도 두개 이상의 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것으로 도시하지만, 상기 서버(또는 단말) 내에 도시되는 기능 구성부는 상술된 수단과 매칭되어 각 기능 구성부의 역할과 기능 및 해당 서버(또는 단말) 운용자(또는 운용기관)에 따라 서로 다른 두개 이상의 서버(또는 단말)에 구비될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면1은 소정의 고객이 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 카드발급 기관으로 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하도록 신청하는 소정의 카드발급 신청 정보를 제공하면, 상기 카드발급 기관에서 상기 제공된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 시스템 구성에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급되는 카드가 IC(Integrated Circuit)인 경우, 상기 IC카드(155)에 구비된 IC칩 상의 메모리에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 저장하여 발급하는 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면1에 도시된 카드발급 시스템 상에서 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공되는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 소정의 IC카드(155)를 발급하는 적어도 하나 이상의 수단 및/또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "카드발급 서버(100)"라고 한다.

본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면1을 참조하면, 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템은, 적어도 하나 이상의 카드발급 단말(150)과 상기 카드발급 단말(150)과 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되며 상기 카드발급 기관에 구비된 카드발급 서버(100) 및 상기 카드발급 서버(100)(또는 카드발급 단말(150))와 연계된 소정의 카드발급 장치 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 카드발급 단말(150)은 적어도 하나 이상의 카드발급 기관 구비되는 카드발급 담당 직원이 이용하는 창구단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으 로 하며, 및/또는 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객이 이용하는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 적어도 하나 이상의 포함하는 클라이언트 단말 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말 및/또는 클라이언트 단말은 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 기관 상에 구비된 카드발급 서버(100)와 통신채널이 연결된다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객은 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 상기 카드발급 기관에 방문하여 상기 카드발급 기관에 구비된 창구를 통해(또는 카드발급 담당 직원을 통해) 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 소정의 카드발급 신청서(예컨대, 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고(또는 상기 카드발급 담당 직원이 상기 고객에게 방문하여 상기 고객으로 하여금 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 소정의 카드발급 신청서를 작성하도록 하고), 상기 작성된 카드발급 신청서를 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원은 소정의 창구단말을 통해 상기 카드발급 신청서에 기입된 정보를 입력(또는 선택)하고, 상기 창구단말은 상기 입력(또는 선택)된 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 기관 상에 구비된 카드발급 서버(100)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 창구단말은 상기 카드발급 기관에 구비된 카드발급 담당 직원 이 이용하는 창구단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 창구단말과 연결되는 카드발급 서버(100)는 상기 소정의 금융시스템 상에 구비된 원장서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 창구단말과 카드발급 서버(100)를 연결하는 상기 네트워크 수단은 상기 창구단말과 카드발급 서버(100) 간 통신채널을 연결하는 금융망(예컨대, 당행망)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 작성하는 카드발급 신청서와, 상기 카드발급 담당 직원이 이용하는 창구단말 및 상기 창구단말과 상기 카드발급 서버(100)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객은 소정의 유선 통신망에 연결된 유선 단말 및/또는 소정의 무선 통신망에 연결된 무선 단말 중 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말을 통해 상기 카드발급 서버(100)에 접속하고, 상기 카드발급 서버(100)가 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하면, 상기 클라이언트 단말에서 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 기관 상에 구비된 카드발급 서버(100)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 유선 통신망에 연결된 유선 단말은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook), 또는 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 가전단말(예컨대, 셋탑박스(Set-Top-Box) 등), 또는 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 키오스크(KIOSK) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 무선 통신망에 연결된 무선 단말은 CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반의 이동 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 Motorola사의 DataTAC 방식 및/또는 Erricson사의 Mobitex 방식의 무선 데이터 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 CDMA/WCDMA 기반 이동 통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics), HSDPA 기반 무선 통신망에 연결된 무선 통신단말, 또는 상기 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷에 연결된 휴대 인터넷 단말, 또는 상기 DataTAC/Mobitex 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트 단말은 상기 카드발급 서버(100)에서 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 카드발급 서버(100)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능, 또는 상기 카드발급 서버(100)와 통신하는 소정의 통신 프로그램과 통신 기능 등)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이상의 유선 단말 및/또는 무선 단말에 대응하는 상기 클라이언트 단말의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 이용하는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 클라이언트 단말과 상기 카드발급 서버(100)를 연결하는 적어도 하나 이상의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 카드발급 단말(150)은 상기 창구단말 및/또는 클라이언트 단말 이외에, 소정의 금융망(예컨대, 금융공동망)에 연결된 현금 자동 입출금기(Automatic Teller Machine; ATM), 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD)를 포함하는 금융자동화기기(도시생략)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), VoIP(Voice over IP)망과 같은 유선전화망에 연결된 소정의 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 이동 통신망 또는 무선 VoIP망과 같은 무선전화망에 연결된 소정의 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 기관에 구비된 단말(및/또는 서버)(도시생략)을 더 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기와 같이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우에 있어서, 상기 카드발급 단말(150)이 상기 금융자동화기기(도시생략)인 경우, 상기 금융자동화기기(도시생략) 및 상기 금융자동화기기(도시생략)와 상기 카드발급 서버(100)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(150)이 상기 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 통화단말(도시생략) 및 상기 통화단말(도시생략)과 상기 카드발급 서버(100)를 연결하는 유선전화망 및/또는 무선전화망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(150)인 상기 카드발급 기관과 제휴된 기관에 구비된 단말(및/또는 서버)(도시생략)인 경우, 상기 단말(및/또는 서버)(도시생략) 및 상기 단말(및/또는 서버)(도시생략)과 상기 카드발급 서버(100)를 연결하는 네트워크는 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.

본 발명에 따른 카드발급 기관 상에 구비되는 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 카드발급 단말(150)로부터 제공되는 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 소정의 IC카드(155)를 발급한 후, 상기 IC카드(155)를 발급받은 고객정보와 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보와 상기 IC카드(155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀 번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보에 대응하는 선불카드 정보, 금융계좌 저장정보에 대응하는 금융계좌 정보, 전자통장 저장정보에 대응하는 전자통장 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 포인트 저장정보가 구비된다면, 상기 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 정보, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 할인쿠폰 저장정보가 구비된다면, 상기 할인쿠폰 저장정보에 대응하는 할인쿠폰 정보 등을 더 포함할 수 있으며, 이외에도 상기 카드발급 기관(또는 당업자)의 의도에 따라 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 저장정보가 구비되는 경우, 상기 IC카드(155)에 구비되는 다양한 저장정보에 대응하는 다양한 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장되는 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 카드정보 이외에 상기 IC카드(155)에 구비된 IC칩 일련번호 등으로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보와, 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신한 카드 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드 갱신일시 정보는 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 포함하는 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 저장한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 카드발급 기관 상에 구비되는(또는 상기 카드발급 기관과 연계되는) 소정의 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 원장 D/B이거나, 및/또는 상기 원장 D/B와 연계된 소정의 데이터베이스일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 카드발급 기관 상에 구비되는(또는 연계되는) 인터넷 뱅킹 시스템, 및/또는 텔레 뱅킹 시스템, 및/또는 무선 뱅킹 시스템, 및/또는 TV 뱅킹 시스템 중 적어도 하나 이상의 뱅킹 시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 카드발급 기관 상에서 상기 고객정보와 적어도 하나 이상의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 이용하여 소정의 정보처리 기능을 수행하는 서버(또는 장치)와 연동하는 소정의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 카드정보 D/B(145)가 구비되는 위치는 당업자의 의도에 따라 다양하게 실시 될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따른 카드발급 기관 상에 구비되는 상기 카드발급 서버(100)는 상기 카드발급 단말(150)과 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되는 상기 카드발급 기관 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버(100)는 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 단말(150)로 소정의 카드발급 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(105)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(150)이 소정의 금융망에 연결되는 창구단말 인 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 금융망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 창구단말과 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 창구단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(150)이 소정의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 연결되는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(100)에서 제공한 소정의 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(150)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 클라이언트 단말에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(100)에서 제공한 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

도면1을 참조하면, 상기 카드발급 서버(100)는 소정의 카드발급 단말(150)이 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 카드발급 서버(100)에 접속시, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 카드발급 단말(150)에서 소정의 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 카드발급 단말(150)로 제공하는 인터페이스 제공부(110)와, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 카드발급 단말(150)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)하여 전송하는 소정의 카드발급 신청 정보를 수신하는 정 보 수신부(115)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 IC카드(155)를 발급받는 고객의 개인 신용정보를 확인하는 정보 확인부(120)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 카드정보와 개인 신용관련 정보를 생성하는 정보 생성부(130)와, 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 카드정보와 개인 신용관련 정보를 포함하는 소정의 IC카드(155)를 발급하는 카드 발급부(140)와, 상기 고객에게 발급된 IC카드(155)에 대응하는 고객정보와 적어도 하나 이상의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 상기 카드정보 D/B(145)에 저장하는 정보 저장부(135)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 카드발급 서버(100)는, 상기 정보 확인부(120)에 의해 상기 고객의 개인 신용정보 확인시, 또는 상기 정보 생성부(130)에 의해 상기 고객의 개인 신용관련 정보 생성시, 또는 상기 카드 발급부(140)에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 포함하는 IC카드(155) 발급시, 또는 상기 정보 저장부(135)에 의해 상기 카드정보 D/B(145)에 상기 고객의 개인 신용정보를 저장하는 시점 중 적어도 하나 이상의 시점에 상기 고객의 개인 신용정보(또는 개인 신용관련 정보)를 상기 고객의 메일, 메신저 및 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 고객 통신수단으로 전송하는 정보 전송부(125)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 인터페이스 제공부(110)는 소정의 카드발급 단말(150)이 상기 인터페이 스부(105)를 통해 상기 카드발급 서버(100)에 접속시, 상기 카드발급 단말(150)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 서버(100)로 전송할 수 있는 소정의 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 소정의 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 단말(150)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 카드발급 단말(150)은 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 카드발급 신청 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 서버(100)로 전송한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(150)이 소정의 금융망에 연결되는 창구단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(110)는 상기 창구단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 창구단말로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(150)이 소정의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 연결되는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하 는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(110)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(150)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(110)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.

상기 정보 수신부(115)는 상기 카드발급 단말(150)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(105)와 연동하여 상기 카드발급 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 카드발급 신청 정보는 상기 정보 확인부(120)와 정보 생성부(130)로 제공된다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 IC카 드(155)를 발급받는 고객에 대한 소정의 고객정보와, 카드발급 약관 동의 정보와, 신용정보 조회 동의 정보와, 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드에 대응하는 발급대상 카드 정보와, 고객서명(또는 전자서명) 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 확인부(120)는 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 상기 카드발급 신청 정보를 근거로 소정의 통신수단(예컨대, 전용 통신망, 또는 보안 통신망)을 통해 상기 카드발급 기관에 구비된 적어도 하나 이상의 신용평가 서버, 및/또는 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관에 구비된 신용평가 서버로 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 고객정보를 제공함으로써, 상기 신용평가 서버로부터 상기 고객정보에 대응하는 소정의 개인 신용정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 확인부(120)는 상기 통신수단을 통해 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 상기 고객에 대한 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)를 수신하는 것이 바람직하며, 이후 소정의 신용등급 산출 방식(또는 알고리즘)에 따라 상기 고객에 대한 신용등급 정보를 산출하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 정보 확인부(120)는 상기 카드발 급 서버(100)에 구비된 기능 구성부 형태로 구비되지 않고, 상기 카드발급 서버(100)와 연계하여 상기 카드발급 기관에 구비되어 있는 신용관리 서버 형태로 구비되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 정보 생성부(130)는 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 상기 카드발급 신청 정보를 근거로 상기 고객에게 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드정보와 개인 신용관련 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 대응하는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 선불카드, 금융계좌, 전자통장 중 적어도 하나 이상의 금융(또는 결제) 수단에 대응하는 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 신용카드가 포함된 경우, 상기 신용카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 신용카드 정보(또는 상기 신용카드 정보와 상기 신용카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 신용카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 체크카드가 포함된 경우, 상기 체크카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 체크카드 정보(또는 상기 체크카드 정보와 상기 체크카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 체크카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 직불카드가 포함된 경우, 상기 직불카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 상기 직불카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 직불카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 현금카드가 포함된 경우, 상기 현금카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 현금카드 정보(또는 상기 현금카드 정보와 상기 현금카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 현금카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 선불카드가 포함된 경우, 상기 선불카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 선불카드 정보(또는 상기 선불카드 정보와 상기 선불카드 정보를 상기 IC카 드(155)에 저장하기 위한 선불카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 금융계좌가 포함된 경우, 상기 금융계좌를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 금융계좌 정보(또는 상기 금융계좌 정보와 상기 금융계좌 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 금융계좌 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 전자통장이 포함된 경우, 상기 전자통장을 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 전자통장 정보(또는 상기 전자통장 정보와 상기 전자통장 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 전자통장 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객에 대한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보 및 상기 신용등급 정보와 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 정보 생성부(130)에 의해 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드정보와 개인 신용관련 정보가 생성되면, 상기 카드 발급부(140)는 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 생성된 적어도 하나 이상의 카드정보에 대응하는 카드 저장정보와 상기 개인 신용관련 정보에 대응하는 개인 신용관련 저장정보를 생성하고, 상기 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 포함하는 IC카드(155)를 제작(또는 상기 IC카드(155)에 상기 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 저장)하는 것을 특징으로 하며, 상기 IC카드(155)는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 정보 생성부(130)에 의해 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드정보에 대응하는 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보가 생성되면, 상기 카드 발급부(140)는 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 생성된 적어도 하나 이상의 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 포함하는 IC카드(155)를 제작(또는 상기 IC카드(155)에 상기 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 저장)하는 것을 특징으로 하며, 상기 IC카드(155)는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.

여기서, 상기 카드발급 장치는 상기 IC카드(155)의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어 지며, 이 때 상기 카드 발급부(140)는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조로 상기 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 생성하고, 상기 카드 발급부(140)는 상기 카드발급 장치를 통해 상기 카드 저장정보와 개인 신용관련 저장정보를 상기 IC칩의 메모리에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 소정의 IC카드(155)를 발급한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 기관이 신용 카드사로서 상기 IC카드(155)에 상기 직불카드, 또는 현금카드, 또는 금융계좌, 또는 전자통장을 포함하여 발급하는 것이 난해한 경우, 상기 카드 발급부(140)는 상기 IC칩에 구비된 COS를 통해 동작 가능한 파일 구조 형태의 카드 저장정보를 구비하여 선 발급하고, 상기 고객이 소정의 금융기관에 방문하여 상기 카드 저장정보에 소정의 계좌정보를 등록하도록 함으로써, 상기 직불카드, 또는 현금카드, 또는 금융계좌, 또는 전자통장을 후발급하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기와 같이 제작된 IC카드(155)는 상기 고객에게 제공되거나, 및/또는 소정의 카드 제공 절차에 따라 상기 고객에게 배송되며, 이 후 상기 고객은 본 발명에 따른 카드발급 기관을 통해 상기 IC카드(155)를 사용하게 된다.

이후, 상기 정보 저장부(135)는 상기 정보 수신부(115)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 정보 생성 부(130)에 의해 생성된 적어도 하나 이상의 카드정보 및 상기 정보 확인부(120)에 의해 확인된 상기 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 상기 카드정보 D/B(145)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보에 대응하는 선불카드 정보, 금융계좌 저장정보에 대응하는 금융계좌 정보, 전자통장 저장정보에 대응하는 전자통장 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호) 와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 포인트 저장정보가 구비된다면, 상기 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 정보, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 할인쿠폰 저장정보가 구비된다면, 상기 할인쿠폰 저장정보에 대응하는 할인쿠폰 정보 등을 더 포함할 수 있으며, 이외에도 상기 카드발급 기관(또는 당업자)의 의도에 따라 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 저장정보가 구비되는 경우, 상기 IC카드(155)에 구 비되는 다양한 저장정보에 대응하는 다양한 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장되는 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 카드정보 이외에 상기 IC카드(155)에 구비된 IC칩 일련번호 등으로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보와, 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신한 카드 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드 갱신일시 정보는 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 포함하는 개인 신용관련 정보를 상기 IC카 드(155)에 저장한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면2는 본 발명의 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비하는 IC카드(155) 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면2는 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급되는 IC카드(155)에 구비된 IC칩 상의 메모리에 상기 개인 신용관련 정보를 구비하기 위한 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)를 저장한 IC카드(155) 기능 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비하는 IC카드(155) 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면2를 참조하면, 상기 IC카드(155)에 구비되는 IC칩은 데이터의 입출력을 하는 적어도 하나 이상의 입출력 인터페이스(200)와, 소정의 카드정보 및 카드 애플리케이션 코드를 저장하는 메모리부(210) 및 상기 애플리케이션을 실행하는 프로세서부(205)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

IC카드(155)의 IC칩은 ISO/IEC 7816 규격을 참조하면, 전원 공급(VCC), 리셋 신호(RST), 클럭 신호(CLK), 접지(GND), 프로그래밍 전원 공급(VPP), 및/또는 입출력(I/O) 등과 같은 접촉점을 통해 접촉식으로 카드단말과 통신(예컨대, 명령 또는 데이터 교환 등)하는 입출력 인터페이스(200)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, ISO/IEC 14443 규격을 참조하면, 두개의 안테나 연결 접촉점(도시생략)을 통해 비접촉식으로 카드단말과 통신(예컨대, 명령 또는 데이터 교환 등)하는 입출력 인터페이스(200)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 프로세서부(205)는 CPU(Central Process Unit), MPU(Micro Process Unit), 및/또는 코프로세서(Coprocessor) 등을 포함하는 적어도 하나 이상의 연산 소자로 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 메모리부(210)에 저장된 카드 애플리케이션 코드를 실행하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 메모리부(210)는 ROM(Read Only Memory), EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory), FM(Flash Memory) 등을 포함하는 적어도 하나 이상 포함하는 비휘발성 메모리와, RAM(Random Access Memory)과 같은 휘발성 메모리(또는 실행 메모리)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 소정의 카드정보와 상기 카드정보를 기반으로 동작하는 카드 애플리케이션 코드를 저장하는 것을 특징으로 한다.

특히, 상기 메모리부(210) 중 일부 메모리(예컨대, ROM 등)에는 IC카드(155) 내부 자원을 관리하고 운영하는 칩 운영 체제(Chip Operating System; COS)에 대응하는 프로그램 코드가 저장되는데, 상기 입출력 인터페이스(200)의 전원 공급(VCC) 접촉점을 통해 카드단말로부터 소정의 전원이 공급되는 경우 상기 메모리부(210)에 저장된 COS가 소정의 실행 메모리로 로딩되어 상기 IC칩의 전반적인 동작을 제어하고, 상기 클럭 신호(CLK) 접촉점의 클럭주파수(예컨대, 3.57MHz 또는 4.9MHz)를 기반으로 APDU(Application Protocol Data Unit)를 통해 상기 IC칩과 카드단말 사이의 정보 또는 데이터 교환을 제어한다.

도면2를 참조하면, 상기 IC카드(155)에 구비된 상기 IC칩의 메모리부(210)에는 상기 IC카드(155)에 구비된 고객 결제수단(또는 금융수단)에 대응하는 적어도 하나 이상의 카드 저장정보(215)가 저장되는 것을 특징으로 하며, 상기 카드 저장정보(215)는 상기 고객 결제수단(또는 금융수단)에 대응하는 카드정보를 저장하는 저장부와(225) 상기 카드 저장정보(215)에 대응하여 상기 IC칩에 구비되는 카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(220)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 IC카드(155)가 신용카드인 경우, 상기 IC칩 상의 메모리부(210)에 저장되는 카드 저장정보(215)는 상기 신용카드정보를 저장하는 저장부(225)와 상기 신용카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(240)를 포함하여 이루어진 신용카드 저장정보가 저장되는 것이 바람직하다.

또는, 상기 IC카드(155)가 체크카드인 경우, 상기 IC칩 상의 메모리부(210)에 저장되는 카드 저장정보(215)는 상기 체크카드정보를 저장하는 저장부(225)와 상기 체크카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(220)를 포함하여 이루어진 체크카드 저장정보가 저장되는 것이 바람직하다.

또는, 상기 IC카드(155)가 직불카드인 경우, 상기 IC칩 상의 메모리부(210)에 저장되는 카드 저장정보(215)는 상기 직불카드정보를 저장하는 저장(225)부와 상기 직불카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(220)를 포함하여 이루어진 직불카드 저장정보(215)가 저장되는 것이 바람직하다.

또는, 상기 IC카드(155)가 현금카드인 경우, 상기 IC칩 상의 메모리부(210)에 저장되는 카드 저장정보(215)는 상기 현금카드정보를 저장하는 저장부(225)와 상기 현금카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(220)를 포함하여 이루어진 현금카드 저장정보(215)가 저장되는 것이 바람직하다.

또는, 상기 IC카드(155)가 선불카드인 경우, 상기 IC칩 상의 메모리부(210)에 저장되는 카드 저장정보(215)는 상기 선불카드정보를 저장하는 저장부(225)와 상기 선불카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(220)를 포함하여 이루어진 선불카드 저장정보(215)가 저장되는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 저장정보(215)에 구비된 카드정보에 대응하는 고객 결제수단(또는 금융수단)은, 종래 온라인/오프라인 상의 지불결제에 이용됨은 물론, 상기 IC카드(155)에 구비되는 개인 신용관련 정보의 조회(Search) 또는 갱신(Update) 과정에서 상기 개인 신용정보 조회 또는 갱신에 대한 수수료를 결제하는 수수료 결제수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 이를 위해 상기 카드 저장정보(215)에 구비되는 처리부에는 상기 개인 신용관련 정보의 조회 또는 갱신에 대응하는 수수료 결제를 위한 애플리케이션 기능이 구비되는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드(155)에 구비되는 개인 신용관련 정보의 조회 또는 갱신이 무료로 제공(또는 카드발급기관이 수수료 부담)하는 경우, 상기 카드 저장정보(215)에 구비된 카드정보에 대응하는 고객 결제수단(또는 금융수단)을 통해 상기 개인 신용관련 정보 조회 또는 갱신에 대응하는 수수료를 결제 처리하는 것이 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면2를 참조하면, 상기 IC카드(155)에 구비된 상기 IC칩의 메모리부(210)에는 상기 개인 신용관련 정보를 구비하기 위한 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)가 저장되는 것을 특징으로 하며, 상기 개인 신용관련 저장정보(230) 역시 상기 카 드 저장정보(215)와 마찬가지로 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 대응하는 소정의 상기 개인 신용관련 정보를 저장하는 저장부(240)와 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 대응하여 상기 IC칩에 구비되는 카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(235)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 대응하여 상기 IC칩에 구비되는 카드 애플리케이션 코드에 대응하는 처리부(235)는 소정의 로컬 PIN(Personal Identification Number)을 구비함으로써, 상기 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하거나, 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 접근하거나, 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)로 적어도 하나 이상의 개인 신용관련 정보를 요청하는 카드단말에 대한 방화벽을 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하 다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정 보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 카드 갱신일시 정보는, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보가 저장된 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 최신의 개인 신용관련 정보로 갱신할 지 확인하는 수단으로 이용되며, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보를 신규 저장시, 상기 카드 갱신일시 정보는 현재 일시로 갱신되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 IC칩의 메모리부(210)는 ISO/IEC 10202에 기반하는 보안구조를 포함하여 이루어지는데, 이에 따르면 상기 메모리부(210)는 CSN(Chip Serial Number)와 같은 비밀정보가 저장되는 보호영역과, COS 제어 영역, 사용자 애플리케이션 영역, 읽기/쓰기 접근 영역, 애플리케이션 프로그램 영역, 및 FAT(File Allocation Table) 관리 영역 등으로 이루어지며, 상기 카드 저장정보(215)와 상기 개인 신용관련 정보를 구비하기 위한 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)는 상기 보호영역과 COS 제어 영역을 제외한 영역에 저장되는 것이 바람직하다.

또한, ISO/IEC 7816 및/또는 ISO/IEC 14443 ICC 규격에 따르면, 상기 메모리부(210)는 루트 파일(Root File)에 해당하는 하나의 마스터 파일(Master File; MF)과, 상기 마스터 파일 하위에 적어도 하나 이상의 저장정보에 대한 기능 정보를 포함하는 ATR(Answer To Reset)과, 각각의 ICC 저장 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 전용 파일(Dedicate File; DF)과, 그리고 상기 전용 파일 하위에 배치되며 스마트 카드 서비스를 위한 실질적인 정보 및/또는 데이터가 포함된 요소 파일(Element File; EF)로 이루어진 파일 구조를 포함하고 있는데, 상기 카드 저장정보(215)와 상기 개인 신용관련 정보를 구비하기 위한 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)도 상기와 같은 파일 구조를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 정보를 구비하기 위한 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)는 상기 마스터 파일의 하위에 배치되며, 상기 카드 저장정보(215) 또는 개인 신용관련 저장정보(230)에 대한 고유한 식별 정보 내지 특성 정보를 포함하는 전용파일과, 상기 전용파일 하위에 배치되며 파일 제어정보(File Control Information; FCI)를 저장하는 요소파일 및 상기 카드정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 요소파일을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 파일 제어정보를 저장하는 요소파일은 카드단말에 구비된 단말프로그램이 상기 IC카드(155)로 전송하는 SELECT FILE 명령에 대한 응답에 해당하는 데이터 바이트를 저장하는 요소파일로서, ISO/IEC 7816-4의 TABLE 2에 정의된 BER-TLV(Basic Encoding Rules-Tag, Length, Value) 데이터 객체 FCP(File Control Parameter)를 전달하는 FCP 탬플릿 및/또는 ISO/IEC 7816-4의 TABLE 2에 정의된 BER-TLV 데이터 객체 FMD(File Management Data)를 전달하는 FMD 탬플릿 및/또는 FCP와 FMD를 전달하는 FCI 탬플릿 등이 있으며, 상기 탬플릿은 SELECT FILE 명령의 선택사항에 따라 검색된다. 일반적으로 FCP 또는 FMD 선택이 정해지면 그에 상응하는 탬플릿은 필수 사항이며, FCI 선택이 정해지면 FCI 탬플릿의 사용은 선택사항이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드(155)에 구비된 다수의 저장정보 중에서 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하는 방법은, 파일 식별자에 의한 선택방법, 경로에 의한 선택방법, 및 EF 식별자에 의한 선택방법 등이 있는데, 파일 식별자에 의한 선택방법은 각 파일에 할당된 2바이트 식별자를 이용하는 방법으로서 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)의 전용파일에 할당된 식별자를 통해 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하는 것이고, 경로에 의한 선택방법은 “3FFF” 식별자를 사용하여 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하는 것이고, EF 식별자에 의한 선택방법은 각 요소파일에 할당된 ‘0’에서 ‘30’ 사이의 5비트 식별자를 통해 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하는 것이다. 일반적으로 파일 식별자에 의한 선택방법 및 경로에 의한 선택방법을 사용하는 경우, SELECT FILE 명령을 통해 상기 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 접근할 수 있으며, 본 발명의 다른 실시 방법으로서 파일 식별자에 의한 선택방법을 사용하지 않는다면 카드 저장정보(215) 또는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)의 전용파일이 생략되어도 무방하다.

도면2를 참조하면, 상기 IC카드(155)에 구비된 상기 IC칩의 메모리부(210) 상에 저장되는 카드 저장정보(215)에 구비된 상기 저장부에 저장되는 카드정보는, 상기 고객 결제수단(또는 금융수단)에 대응하는 소정의 카드번호와, 카드유효기간 및 카드소유자 영문성명을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 여기서 상기 카드번호, 카드유효기간 및 카드소유자 영문성명에 대한 파일구조는 금융IC카드(155) 표준안을 따르는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드(155) 종류에 따라 상기 카드유효기간은 생략(예컨대, 직불카드의 경우 유효기간 생략)될 수 있으며, 상기 IC카드(155)가 무기명 카드인 경우, 상기 카드소유자 영문성명도 생략될 수 있다.

도면2를 참조하면, 상기 IC카드(155)에 구비된 상기 IC칩의 메모리부(210) 상에 상기 개인 신용관련 정보를 구비하는 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 구비된 상기 저장부(240)에 저장되는 신용평가 정보, 신용등급 정보 및 카드 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 여기서 상기 신용평가 정보, 신용등급 정보 및 카드 갱신일시 정보에 대한 파일구조는 금융IC카드(155) 표준안을 따르는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 수신한 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신 용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 카드 갱신일시 정보는, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보가 저장된 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 최신의 개인 신용관련 정보로 갱신할 지 확인하는 수단으로 이용되며, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보를 신규 저장시, 상기 카드 갱신일시 정보는 현재 일시로 갱신되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상 기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 소정의 카드단말에서 상기 APDU 프로토콜에 따라 상기 선택된 개인 신용관련 저장정보(230)의 저장부에 저장된 신용평가 정보를 요청하는 경우, 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 포함된 처리부는, 상기 저장부(240)로부터 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보를 독출하여 상기 요청에 대한 응답으로서, 상기 APDU 프로토콜을 통해 상기 카드단말로 제공하는 것이 바람직하다.

또는, 소정의 카드단말에서 상기 APDU 프로토콜에 따라 상기 선택된 개인 신용관련 저장정보(230)의 저장부에 저장된 신용등급 정보를 요청하는 경우, 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 포함된 처리부는, 상기 저장부로부터 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출되어 저장된 신용등급 정보를 독출하여 상기 요청에 대한 응답으로서, 상기 APDU 프로토콜을 통해 상기 카드단말로 제공하는 것이 바람직하다.

또는, 소정의 카드단말에서 상기 APDU 프로토콜에 따라 상기 선택된 개인 신용관련 저장정보(230)의 저장부(240)에 저장된 카드 갱신일시 정보를 요청하거나, 또는 상기 개인 신용관련 정보의 갱신을 요청하는 경우, 상기 개인 신용관련 저장 정보(230)에 포함된 처리부(235)는, 상기 저장부(240)로부터 상기 카드 갱신일시 정보를 독출하여 상기 요청에 대한 응답으로서, 상기 APDU 프로토콜을 통해 상기 카드단말로 제공하는 것이 바람직하다.

도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템에서 소정의 고객이 소정의 카드발급 인터페이스(예컨대, 카드발급 신청서와 창구단말과 네트워크 수단, 또는 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과 네트워크 수단 등)를 통해 상기 카드발급 서버(100)로 카드발급 서버(100)로 소정의 카드발급 신청 정보를 전송하면, 상기 카드발급 서버(100)에서 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 소정의 IC카드(155)를 발급하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 상기 IC카드(155)를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면3에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 도면3은 상기 IC카드(155)를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 카드정보 D/B(145)에 소정의 고객정보와 적어도 하나 이상의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 카드정보 D/B(145)에 소정의 고객정보와 적어도 하나 이상의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 저장하는 과정은 상기 IC카드(155)를 제작하기 전, 또는 상기 IC카드(155)가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 본 도면3은 상기 카드정보 D/B(145)에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 저장한 후, 상기 고객의 개인 신용정보(또는 개인 신용관련 정보)를 상기 고객의 메일, 메신저 및 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 고객 통신수단으로 전송하는 것으로 도시하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니하며, 상기 고객의 개인 신용정보(또는 개인 신용관련 정보)를 상기 고객 통신수단으로 전송하는 시점은, 상기 고객의 개인 신용정보 확인시, 또는 상기 고객의 개인 신용관련 정보 생성시, 또는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 IC카드(155) 발급 시점 중 적어도 하나 이상을 더 포함하여 이루어지거나, 당업자의 의도에 따라 생략하는 것이 가능하다.

이하, 본 도면3에서 상기 도면1에 도시된 카드발급 단말(150)을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(100)를 편의상 "서버"라고 한다.

도면3을 참조하면, 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 상기 IC카드(155)를 발급 받기 위해 상기 고객은 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 소정의 카드발급 신청 정보를 포함하는 소정의 카드발급 신청서를 작성하거나, 및/또는 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객은 소정의 클라이언트 단말을 통해 소정의 카드발급 신청 정보 입력(또는 선택)한 후, 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 상기 카드발급 신청 정보를 상기 서버로 제공한다(300).

여기서, 상기 카드발급 인터페이스는 상기 고객이 작성하는 카드발급 신청서와 상기 카드발급 기관 직원이 이용하는 창구단말 및 상기 창구단말과 상기 서버를 연결하는 네트워크 수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 카드발급 인터페이스는 상기 고객이 이용하는 소정의 클라이언트 단말과 상기 클라이언트 단말과 상기 서버를 연결하는 네트워크 수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 서버로 제공하는 상기 카드발급 신청 정보는, 상기 IC카드(155)를 발급받는 고객에 대한 소정의 고객정보와, 카드발급 약관 동의 정보와, 신용정보 조회 동의 정보와, 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드에 대응하는 발급대상 카드 정보와, 고객서명(또는 전자서명) 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드발급 인터페이스를 통해 소정의 카드발급 신청 정보가 수신되면, 상기 서버는 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 판독함으로써, 상기 고객에게 상기 IC카드(155)를 발급할 수 있는지 유효성을 확인한다(305).

여기서, 상기 카드발급 유효성 확인은 상기 고객이 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드를 발급받을 수 있는 조건을 만족하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 발급대상 카드가 신용카드라면, 상기 카드발급 유효성 확인은 상기 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객이 상기 신용카드를 발급받을 수 있는 신용이 존재하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또는, 상기 발급대상 카드가 체크카드, 직불카드, 현금카드를 적어도 하나 이상 포함한다면, 상기 카드발급 유효성 확인은 적어도 하나 이상의 금융기관에 구비된 금융시스템과 연계하여 상기 체크카드, 또는 직불카드, 또는 현금카드와 연계될 고객 계좌가 개설되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 IC카드(155)를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(310), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(315), 상기 고객에게 상기 IC카드(155)를 발급하는 것을 중지한다.

상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 IC카드(155)를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(310), 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객에 대한 개인 신용정보를 확인한다(320).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 수신한 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 발급대상 대응하는 적어도 하나 이상의 카드정보와 상기 카드정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 카드 저장정보(215)를 생성하고, 상기 확인된 개인 신용정보를 기반으로 소정의 개인 신용관련 정보와 상기 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 개인 신용관련 저장정보(230)를 생성한다(325).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드(155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 대응하는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 선불카드, 금융계좌, 전자통장 중 적어도 하나 이상의 금융(또는 결제) 수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 신용카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 신용카드에 대응하는 신용카드 정보와 상기 신용카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 신용카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 체크카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 체크카드에 대응하는 체크카드 정보와 상기 체크카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 체크카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 직불카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 직불카드에 대응하는 직불카드 정보와 상기 직불카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 직불카드 저장정보(215)를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 현금카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 현금카드에 대응하는 현금카드 정보와 상기 현금카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 현금카드 저장정보(215)를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 선불카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 선불카드에 대응하는 선불카드 정보와 상기 선불카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 선불카드 저장정보(215)를 생성하는 것이 바람직하다.

여기서, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 금융계좌 가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 금융계좌에 대응하는 금융계좌 정보와 상기 금융계좌 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 금융계좌 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 전자통장이 포함된 경우, 상기 서버는 상기 전자통장에 대응하는 전자통장 정보와 상기 전자통장 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 전자통장 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 수신한 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정 보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 서버는 상기 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)를 생성하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 생성된 상기 생성된 카드 저장정보(215)와 개인 신용관련 저장정보(230)는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 카드정보를 구비한 소정의 IC카드(155)를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한다(330).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 장치는 상기 IC카드(155)의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드 저장정보(215)와 개인 신용관련 저장정보(230)를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와, 상기 정보 생성부(130)를 통해 생성된 카드정보와 상기 정보 확인부(120)를 통해 확인된 상기 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 상기 카드정보 D/B(145)에 저장한다(335).

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보(215)에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보(215)에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보(215)에 대응하는 선불카드 정보, 금융계좌 저장정보에 대응하는 금융계좌 정보, 전자통장 저장정보에 대응하는 전자통장 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 포인트 저장정보가 구비된다면, 상기 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 정보, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 할인쿠폰 저장정보가 구비된다면, 상기 할인쿠폰 저장정보에 대응하는 할인쿠폰 정보 등을 더 포함할 수 있으며, 이외에도 상기 카드발급 기관(또는 당업자)의 의도에 따라 상기 IC카 드(155)에 적어도 하나 이상의 저장정보가 구비되는 경우, 상기 IC카드(155)에 구비되는 다양한 저장정보에 대응하는 다양한 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장되는 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 카드정보 이외에 상기 IC카드(155)에 구비된 IC칩 일련번호 등으로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보와, 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신한 카드 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드 갱신일시 정보는 상기 고객에 대한 신용평 가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 포함하는 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 저장한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 카드발급 기관 상에 구비되는(또는 상기 카드발급 기관과 연계되는) 소정의 금융시스템 상의 DBMS에 구비되거나, 및/또는 상기 카드발급 기관 상에서 상기 고객정보와 적어도 하나 이상의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 이용하여 소정의 정보처리 기능을 수행하는 서버(또는 장치)와 연동하는 소정의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 생성된 고객의 개인 신용관련 정보를 포함하는 소정의 메일, 메신저 메시지 및 무선 메시지를 적어도 하나 이상 생성하고, 상기 생성된 메일을 상기 고객정보에 포함된 메일 주소로 발송하거나, 또는 상기 생성된 메신저 메시지를 상기 고객정보에 포함된 고객 메신저로 발송하거나, 또는 상기 무선 메시지를 상기 고객정보에 포함된 고객 무선단말로 전송한다(340).

도면4는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 IC카드(155)를 발급받은 고객이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 카드단말(450)을 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하거나, 또는 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면4를 참조하면, 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템은, 적어도 하나 이상의 IC카드 리더와 상기 IC카드 리더를 통해 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 IC카드(155)로부터 상기 개인 신용관련 정보를 조회하거나, 또는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면1에 도시된 카드정보 D/B(145)에 저장된 최신 개인 신용관련 정보로 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신하는 프로그램을 구비한 카드단말(450)과, 상기 카드단말(450)과 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되며, 상기 도면1에 도시된 카드정보 D/B(145)를 운용하는 신용정보 서버(400)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 신용정보 운용 시스템은 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 연계하여 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 결제수단(예컨대, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 선불카드 등)을 통해 온라인/오프라인 지불결제 서비스를 제공하는 결제서버(460)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 연계하여 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 금융수단(예컨대, 현금카드, 금융계좌, 전자통장 등)을 통해 대면/비대면 금융거래 서비스를 제공하는 금융서버(470)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 결제서버(460)가 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 결제수단을 통해 온라인/오프라인 지불결제 서비스를 제공하는 기술적 특징과, 상기 금융서버(470)가 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 금융수단을 통해 대면/비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공하는 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

다만, 본 도면4에서 상기 신용정보 서버(400)는 상기 카드정보 D/B(145)를 운용하는 별도의 서버로 구현하는 것으로 도시하였으나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 결제서버(460) 또는 금융 서버(470) 내의 기능 구성부로 구현되거나, 또는 상기 도면1에 도시된 카드발급 서버(100) 내의 기능 구성부로 구현되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 카드단말(450)은, ISO/IEC 7816 규격을 따르는 접촉식 IC카드 리더, 또는 ISO/IEC 14443 규격을 따르는 비접촉식 IC카드 리더 중 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 클라이언트 단말, 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT), POS(Point Of Sales) 단말, 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM), 현금지급단말(Cash Dispenser; CD), 키오스크 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 클라이언트 단말을 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(450)과 상기 결제서버(460), 또는 금융서버(470), 또는 신용정보 서버(400)를 연결하는 네트워크 수단은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반 유선 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 CDT/POS를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(450)과 상기 결제서버(460), 또는 금융서버(470), 또는 신용정보 서버(400)를 연결하는 네트워크 수단은 부가가치통신망(Value Added Network; VAN)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 ATM/CD를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(450)과 상기 결제서버(460), 또는 금융서버(470), 또는 신용정보 서버(400)를 연결하는 네트워크 수단은 금융공동망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 키오스크를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(450)과 상기 결제서버(460), 또는 금융서버(470), 또는 신용정보 서버(400)를 연결하는 네트워크 수단은 당업자의의도에 따라 다양한 종류의 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드단말(450) 상기 IC카드 리더를 통해 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 IC카드(155)로부터 상기 개인 신용관련 정보를 조회하거나, 또는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면1에 도시된 카드정보 D/B(145)에 저장된 최신 개인 신용관련 정보로 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신하는 프로그램을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 대한 바람직한 실시예는 도면5에 도시하여 상세히 설명한다.

상기 신용정보 서버(400)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 소정의 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 상기 도면1에 도시된 카드정보 D/B(145)를 운용하고, 상기 카드단말(450)로부터 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보에 대한 갱신이 요청되는 경우, 상기 카드정보 D/B(145)로부터 상기 고객에 대한 최신의 개인 신용정보를 추출하고, 상기 추출된 최신의 개 인 신용정보를 포함하는 소정의 개인 신용관련 정보를 생성하여 상기 카드단말(450)로 제공함으로써, 상기 카드단말(450)에서 상기 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 저장하도록 하는 것을 특징으로 한다.

상기 신용정보 서버(400)에 구비된(또는 연계된) 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 IC카드(155)를 발급받은 고객정보와 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보와 상기 IC카드(155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보(215)에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보(215)에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장 정보(215)에 대응하는 선불카드 정보, 금융계좌 저장정보에 대응하는 금융계좌 정보, 전자통장 저장정보에 대응하는 전자통장 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 포인트 저장정보가 구비된다면, 상기 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 정보, 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 할인쿠폰 저장정보가 구비된다면, 상기 할인쿠폰 저장정보에 대응하는 할인쿠폰 정보 등을 더 포함할 수 있으며, 이외에도 상기 카드발급 기관(또는 당업자)의 의도에 따라 상기 IC카드(155)에 적어도 하나 이상의 저장정보가 구비되는 경우, 상기 IC카드(155)에 구비되는 다양한 저장정보에 대응하는 다양한 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장되는 상기 카드정보는, 상기 IC카드(155)에 구비된 카드정보 이외에 상기 IC카드(155)에 구비된 IC칩 일련번호 등으로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 IC카드(155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일 시 정보와, 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신한 카드 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드 갱신일시 정보는 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 포함하는 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 저장한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용정보에 상기 카드 갱신일시 정보와 상기 최종 갱신일시 정보를 저장함으로써, 상기 IC카드(155)에 구비된 소정의 카드정보를 통해 지불결제 처리(또는 금융거래)시, 상기 지불결제(또는 금융거래)를 처리하는 결제서버(460)(또는 금융서버(470))에서 상기 신용정보 서버(400)와 연계하여 상기 IC카드(155)에 최신의 개인 신용관련 정보를 자동 갱신할 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 상기 신용정보 서버(400)의 기능 구성이 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470)) 내에 구비된 경우, 상기 지불결제(또는 금융거래)를 처리하는 결제서버(460)(또는 금융서버(470))에서 상기 카드정보 D/B(145)를 참조하여 상기 IC카드(155)에 최신의 개인 신용관련 정보를 자동 갱신할 수 있게 된다.

본 발명의 다른 실시 방법에 다르면, 상기 카드정보 D/B(145)는 상기 개인 신용정보 대신에 소정의 개인 신용관련 정보가 저장되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면4를 참조하면, 상기 신용정보 서버(400)는 소정의 통신수단을 통해 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 주기적으로(또는 상기 고객의 요청에 의해) 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 고객정보에 대응하는 상기 고객의 개인 신용정보를 확인하는 정보 확인부(435)와, 상기 확인된 최신의 개인 신용정보를 상기 고객정보(또는 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보, 또는 IC칩 정보)와 연계하여 상기 카드정보 D/B(145)에 저장하는 정보 저장부(430)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 저장부(430)는 상기 카드정보 D/B(145)에 상기 최신의 개인 신용정보를 저장시, 상기 개인 신용정보에 포함된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 통해 산출된 신용등급 정보를 저장하고, 상기 최종 갱신일시 정보를 현재 일시 정보로 갱신하는 것이 바람직하며, 상기 카드 갱신일시 정보는 변경하지 않는 것이 바람직하다.

또한, 상기 정보 저장부(430)는 상기 카드정보 D/B(145)에 상기 최신의 개인 신용정보를 저장시, 상기 개인 신용정보에 포함된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 통해 산출된 신용등급 정보 중 적어도 하나 이상의 정 보가 변경되면, 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드로 갱신하여 저장하도록 요청하는 소정의 정보갱신 요청 정보를 더 포함하여 저장하는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 신용정보 서버(400)로 상기 IC카드에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보가 수신되면, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 정보갱신 요청 정보를 기반으로 상기 IC카드에 구비된 개인 신용관련 정보를 상기 개인 신용정보에 대응하는 정보로 갱신하는 절차를 자동 수행하게 된다.

도면4를 참조하면, 상기 신용정보 서버(400)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 인터페이스부(405)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 클라이언트 단말을 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(405)는 TCP/IP 기반 유선 통신망을 통해 상기 카드단말(450)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 CDT/POS를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(405)는 부가가치통신망(VAN)을 통해 상기 카드단말(450)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 ATM/CD를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(405)는 부가가치통신망(VAN)을 통해 상기 카드단말(450)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드단말(450)이 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 KIOSK를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(405)는 당업자의 의도에 따른 소정의 통신망을 통해 상기 카드단말(450)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

도면4를 참조하면, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 카드단말(450)로부터 상기 개인 신용정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보(또는 고객정보, 또는 IC칩 정보)를 수신하는 정보 수신부(410)와, 상기 카드정보 D/B(145)로부터 상기 수신된 카드정보(또는 고객정보, 또는 IC칩 정보)와 연계 처리되어 저장된 상기 고객의 개인 신용정보를 추출하는 정보 추출부(415)와, 상기 추출된 개인 신용정보를 포함하는 소정의 개인 신용관련 정보를 생성하는 정보 생성부(420)와, 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 상기 카드단말(450)로 전송하는 정보 전송부(425)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 정보 전송부(425)를 통해 상기 카드단말(450)로 상기 개인 신용관련 정보 전송시, 상기 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)를 소정의 암호화 방식으로 암호화하는 암호화부(475)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 암호화된 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)를 복호화하기 위한 소정의 복호화키를 상기 카드정보와 연계하여 상기 카드정보 D/B에 저장하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 복호화키는 상기 개인 신용관련 정보를 조회하는 카드단말(450), 또는 상기 개인 신용관련 정보를 요청하는 서버(또는 단말)에서 상기 개인 신용관련 정보를 복호화하는데 이용되며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보는 안전하게 보호된다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 암호화부(475)가 상기 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)를 암호화하는 방법은, 대칭키(또는 비밀키) 기반 암호화 방식, 또는 공개키 기반 암호화 방식, 또는 상기 대칭키(또는 비밀키)와 공개키를 적어도 하나 이상 응용하는 암호화 방식 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 당업자의 의도에 따라 상기 복호화키는 상기 IC카드에 구비되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 정보 수신부(410)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 통신채널을 연결하는 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 카드단말(450)로부터 상기 개인 신용정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보(또는 고객정보, 또는 IC칩 정보)를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 카드정보(또는 고객정보, 또는 IC칩 정보)를 상기 정보 추출부(415)로 제공한다.

상기 정보 추출부(415)는 상기 카드정보 D/B(145)로부터 카드정보(또는 고객정보, 또는 IC칩 정보)와 연계된 상기 고객의 개인 신용정보를 추출하는 것을 특징으로 하며, 상기 개인 신용정보는 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 생성하기 위한 적어도 하나 이상의 최신 신용평가 정보와 상기 신용평가 정보를 통해 산출된 최신 신용등급 정보와 상기 신용정보가 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 최종 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 생성부(420)는 상기 카드정보 D/B(145)로부터 추출된 적어도 하나 이상의 최신 신용평가 정보와 상기 신용평가 정보를 통해 산출된 최신 신용등급 정 보를 포함하는 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 개인 신용관련 정보는 현재 일시 정보를 상기 개인 신용관련 정보에 대한 카드 갱신일시 정보로 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 전송부(425)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 통신채널을 연결하는 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 상기 카드단말(450)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이후 상기 카드단말(450)은 상기 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 갱신하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 카드단말(450)의 기능 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)와 인터페이싱하는 적어도 하나 이상의 IC카드 리더를 구비한 카드단말(450)에서, 상기 IC카드 리더를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하고, 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)와 연계하여 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하는 카드단말(450) 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및 /또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 다양한 종류의 카드단말(450)(예컨대, IC카드 리더를 구비한 클라이언트 단말, 또는 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT), POS(Point Of Sales) 단말, 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM), 현금지급단말(Cash Dispenser; CD), 키오스크 등)에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면5를 참조하면, 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 카드단말(450)은 기본적으로 제어부(505)와 메모리부(545)와 IC카드 리더부(510)와 키 입력부(520)와 화면 출력부(515)와 통신 처리부(530)와 인쇄 출력부(535) 및 상기 카드단말(450)로 전원을 공급하는 전원 공급부(525)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도에 따른 다양한 종류의 단말 기능부(도시생략) 등을 포함하여 이루어진다.

상기 제어부(505)는 기능 구성 상 카드단말(450)의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신을 위해 카드단말(450)에 구비되는 적어도 하나 이상의 구성요소를 상호 연동 및 제어하는 것을 특징으로 하 며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 및/또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버스(BUS)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 카드단말(450) 특유의 기능을 수행하기 위해 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading)되어 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신을 위해 상기 카드단말(450)에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램, 및/또는 상기 카드단말(450)에 구비되는 기능구성 중에서 소프트웨어적으로 처리가 가능한 구성요소를 본 제어부(505) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제어부(505)는 상기 카드단말(450)에 구비되는 구성요소(예컨대, 상기 메모리부(545)와 IC카드 리더부(510)와 키 입력부(520)와 화면 출력부(515)와 통신 처리부(530)와 인쇄 출력부(535) 및/또는 당업자의 의도에 따른 단말 기능부(도시생략) 등)를 상호 연동하여 상기 카드단말(450)에 정의된 전자결제 서비스를 제공하는 것을 제어 및 관리함은 물론, 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 카드단말(450)에 구비되는 상기 구성요소를 상호 연동하여 제어하거나, 및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 카드단말(450)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램을 실행하는 것이 바람직하다.

상기 메모리부(545)는 카드단말(450)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 및/또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입출력되는 정보 또는 데이터)를 저장하기 위한 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 및/또는 FM(Flash Memory) 및/또는 HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 상기 제어부(505)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)가 저장되는 것을 특징으로 한다.

상기 카드단말(450)을 통해 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 제공받는 고객은, 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 ISO/IEC 7816 규격을 기반으로 접촉식 IC카드(155), 및/또는 ISO/IEC 14443 규격을 기반으로 비접촉식 IC카드(155)를 적어도 하나 이상 포함하는 IC카드(155)를 발급받으며, 상기 IC카드 리더부(510)는 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보 또는 개인 신용관련 정보를 리딩하는 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드 리더부(510)는 상기 접촉식 IC카드(155)와 상기 카드단말(450) 간 인터페이스를 제공하는 접촉식 IC 리더부, 및/또는 상기 비접촉식 IC카드(155)와 상기 카드단말(450) 간 인터페이스를 제공하는 비접촉식 IC 리더부를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

상기 접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 7816에 근거하는 IC카드 리더부(510)로서, 접촉식 IC카드(155)에 구비된 COB(Chip On Board; COB)와 접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 접촉점을 포함하여 이루어지며, 상기 접촉점을 통해 상기 IC카드(155)의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU(Application Protocol Data Unit)를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 적어도 하나 이상의 카드정보 또는 개인 신용관련 정보를 상기 카드단말(450)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

상기 비접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 14443에 근거하는 IC카드 리더부(510)로서, 정전결합(Capacitive Coupling) 및/또는 전자유도(Inductive Coupling) 등을 이용하여 비접촉식 IC카드(155)와 비접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 안테나를 포함하여 이루어지며, 상기 안테나를 통해 상기 IC카드(155)의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 적어도 하나 이상의 카드정보 또는 개인 신용관련 정보를 상기 카드단말(450)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 IC카드(155)로부터 리딩되는 카드정보는, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 선불카드, 금융계좌, 전자통장 중 적어도 하나 이상의 금융(또는 결제) 수단에 대응하는 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 신용카드가 포함된 경우, 상기 신용카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 신용카드 정보(또는 상기 신용카드 정보와 상기 신용카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 신용카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 체크카드가 포함된 경우, 상기 체크카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 체크카드 정보(또는 상기 체크카드 정보와 상기 체크카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 체크카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 직불카드가 포함된 경우, 상기 직불카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위 한 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 상기 직불카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 직불카드 저장정보(215))를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 현금카드가 포함된 경우, 상기 현금카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 현금카드 정보(또는 상기 현금카드 정보와 상기 현금카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 현금카드 저장정보(215))를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 선불카드가 포함된 경우, 상기 선불카드를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 선불카드 정보(또는 상기 선불카드 정보와 상기 선불카드 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 선불카드 저장정보(215))를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번 호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 금융계좌가 포함된 경우, 상기 금융계좌를 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 금융계좌 정보(또는 상기 금융계좌 정보와 상기 금융계좌 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 금융계좌 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 전자통장이 포함된 경우, 상기 전자통장을 상기 IC카드(155)에 구비하기 위한 전자통장 정보(또는 상기 전자통장 정보와 상기 전자통장 정보를 상기 IC카드(155)에 저장하기 위한 전자통장 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 상기 전자통장에 대응하는 카드정보는, 상기 통장번호와 상기 통장에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌번호와 각각의 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객에 대한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 키 입력부(520)는 적어도 하나 이상의 숫자키(Number Key) 및/또는 문자키(Character Key) 및/또는 기능키(Function Key)를 포함하는 적어도 하나 이상의 키 버튼(Key Button)을 구비한 소정의 키 입력장치로부터 입력되는 정보(또는 신호)를 검출하고, 상기 제어부(505)에 의해 제어되는 상기 카드단말(450)의 특정 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 입력장치에 구비된 소정의 키 버튼으로부터 소정의 정보(또는 신호)가 입력되면, 상기 입력되는 정보(또는 신호)에 대응하 는 키 이벤트를 발생하고, 상기 발생된 키 이벤트를 상기 제어부(505)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(505)는 상기 카드단말(450)의 현재 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 이벤트에 대응하는 소정의 키 데이터를 획득하거나, 및/또는 상기 키 이벤트와 매칭되어 정의된 소정의 기능을 실행하는 명령어를 획득하는 것을 특징으로 한다. 상기 키 입력부(520)와 적어도 하나 이상의 키 버튼을 구비한 상기 키 입력장치가 상호 연동하여 상기 카드단말(450)에 구비되는 키 입력수단의 기능을 수행한다.

상기 키 입력부(520)와 연동하는 키 입력장치는 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비한 키패드 장치, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키(예컨대, 영문 문자키, 및/또는 한글 문자키) 및 기능키를 구비한 키보드 장치, 및/또는 상기 화면 출력수단과 연동하여 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비하거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키 및 기능키를 구비한 터치스크린 장치를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(520)는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 키 입력장치로부터 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스 제공 과정에서 요구되는 적어도 하나 이상의 키 데이터를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 화면 출력부(515)는 상기 카드단말(450)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 상기 제어부(505)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 및/또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면출력 장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되어지는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 미리 정의된 인터페이스 화면을 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(515)와 화면출력 장치가 상호 연동하여 상기 카드단말(450)에 구비되는 화면출력수단의 기능을 수행한다.

상기 카드단말(450)에서 상기 화면출력 장치에 출력되도록 미리 정의된 정보 또는 데이터는, 상기 키 입력부(520)를 통해 입력되는 키 데이터, 및/또는 상기 카드단말(450) 내 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보(또는 데이터), 통신 처리부(530)를 통해 송수신되는 정보(또는 데이터), 및/또는 상기 카드단말(450)에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 (또는 데이터)을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(515)는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 화면출력장치로 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스 제공 단계에 대응하는 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 통신 처리부(530)는 소정의 통신망을 포함하는 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(450)과 상기 도면4에 도시된 결제서버(460), 또는 금융서버(470), 또는 신용정보 서버(400)와 사이에 소정의 통신채널을 연결하거나, 및/또는 소정의 케이블을 통해 상기 카드단말(450)과 소정의 단말(또는 장치) 사이에 소정의 통신세션을 연결하거나, 및/또는 소정의 근거리 무선 통신을 통해 상기 카드단말(450)과 소정의 단말(또는 장치) 사이에 소정의 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 통신연결 대상에 따라 통신망 상의 신용정보 서버(400)와 소정의 통신채널을 연결하기 위한 네트워크 통신부, 및/또는 소정의 케이블 통신포트를 통해 소정의 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 케이블 통신부, 및/또는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(도는 장치)장치와 소정의 통신세션을 연결하기 위한 근거리 무선 통신부를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 통신채널(또는 통신세션)을 연결하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

상기 네트워크 통신부는 상기 카드단말(450) 종류에 따라 부가가치통신망(Value Added Network; VAN) 또는 금융공동망 또는 초고속 인터넷(예컨대, ADSL/VDSL/Cable Network/.../위성통신)을 포함하는 소정의 유선 통신망 및/또는 이동 통신망 또는 무선 데이터 통신망을 포함하는 소정의 무선 통신망을 통해 통신 망 상의 신용정보 서버(400)와 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 카드단말(450)을 소정의 통신망에 접속하도록 하기 위한 모뎀(Modem) 또는 NIC(Network Interface Card)을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 카드단말(450)을 상기 통신망에 접속하도록 하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

상기 케이블 통신부는 소정의 케이블 통신(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus))을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 케이블 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 케이블이 접속되는 소정의 케이블 통신포트를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 케이블 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

여기서, 상기 케이블 통신부를 통해 케이블 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 POS(Point Of Sales)단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 근거리 무선 통신부는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), UWB(Ultra Wide Band system)를 적어도 하나 이상 포함하는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 근거리 무선 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 적외선 통신, RF 통신, 블루투 스, 무선랜, 와이파이, UWB를 포함하는 근거리 무선 통신을 위한 소정의 근거리 무선 통신모듈을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 근거리 무선 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

여기서, 상기 근거리 통신부를 통해 근거리 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 무선 IC칩을 탑재 또는 이탈착하는 고객 무선단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 인쇄 출력부(535)는 상기 카드단말(450)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능)을 수행하는 과정 및/또는 그 결과로서 생성되는 소정의 정보 또는 데이터(예컨대, 결제처리 결과 정보 또는 데이터)를 소정의 인쇄장치(540)(예컨대, 영수증 인쇄기)로 출력하는 것을 특징으로 하며, 미리 정의된 인쇄 양식에 맞게 상기 인쇄 정보 또는 데이터를 소정의 상기 인쇄장치(540)를 통해 인쇄하기 위한 인쇄 프로토콜 및 드라이버를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인쇄 출력부(535)는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 인쇄장치(540)로 상기 개인 신용관련 정보를 출력하는 인쇄 출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

도면5를 참조하면, 상기 카드단말(450)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회를 위해, 상기 IC카드 리더부(510)와 연계하여 상기 IC카드(155)로부터 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 독출하는 정보 독출부(550)와, 상기 독출된 개인 신용관련 정보를 상기 화면 출력부(515)를 통해 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(535)를 통해 인쇄 출력하는 정보 출력부(555)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 카드단말(450)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에서, 상기 개인 신용관련 정보 갱신에 대응하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 결제 처리부(570)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 카드단말(450)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에서, 상기 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)가 암호화된 경우, 상기 암호화된 상기 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)를 복호화하는 복호화부(575)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 복호화부(575)는 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에 구비된 복호화키를 이용하여 상기 암호화된 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)를 복호화하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 IC카드에 소정의 복호화키가 구비된 경우, 상기 복호화부(575)는 IC카드에 구비된 복호화키를 이용하여 상기 암호화된 개인 신용관련 정보(및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구성하는 적어도 하나 이상의 정보 데이터, 또는 개인 신용정보 리포트 등)를 복호화하는 것이 바람직하다.

상기 정보 독출부(550)는 상기 화면 출력부(515)와 연계하여 상기 IC카드(155)에 대한 유효성 인증을 위한 PIN(Personal Identification Number) 입력 화면을 출력하고, 상기 키 입력부(520)를 통해 소정의 PIN이 입력되는 경우, 상기 IC카드 리더부(510)를 통해 상기 PIN을 상기 IC카드(155)로 제공함으로써, 상기 개인 신용관련 정보 조회를 위한 유효성을 확인하고, 상기 유효성 확인시, 상기 IC카드 리더부(510)를 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보 중 상기 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하고, 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 구비된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 독출하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 카드 갱신일시 정보는, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보가 저장된 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 최신의 개인 신용관련 정보로 갱신할 지 확인하는 수단으로 이용되며, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관 련 정보를 신규 저장시, 상기 카드 갱신일시 정보는 현재 일시로 갱신되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

상기 정보 출력부(555)는 상기 화면 출력부(515)를 통해 상기 독출된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(535)를 통해 상기 독출된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 인쇄 출력하는 것을 특징으로 한다.

도면5를 참조하면, 상기 카드단말(450)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위해, 상기 IC카드 리더부(510)와 연계하여 상기 IC카드(155)로부터 상기 고객의 개인 신용정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보(또는 IC칩 정보)를 독출하는 정보 독출부(550)와, 상기 통신 처리부(530)와 연계하여 독출된 카드정보를 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로 전송하고, 상기 신용정보 서버(400)로부터 상기 카드정보와 연계된 개인 신용관련 정보를 수신하는 정보 송수신부(560)와, 상기 IC카드 리더부(510)와 연계하여 상기 수신된 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 갱신하여 저장하는 정보 저장부(565)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 정보 출력부(555)는 상기 신용정보 서버(400)로부터 수신된 상기 고객의 최신 개인 신용관련 정보를 상기 화면 출력부(515)와 연계하여 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(535)와 연계하여 인쇄 출력하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 카드단말(450)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하는 과정에서, 상기 개인 신용관련 정보 갱신에 대응하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 결제 처리부(570)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 독출부(550)는 상기 화면 출력부(515)와 연계하여 상기 IC카드(155)에 대한 유효성 인증을 위한 PIN(Personal Identification Number) 입력 화면을 출력하고, 상기 키 입력부(520)를 통해 소정의 PIN이 입력되는 경우, 상기 IC카드 리더부(510)를 통해 상기 PIN을 상기 IC카드(155)로 제공함으로써, 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 유효성을 확인하고, 상기 유효성 확인시, 상기 IC카드 리더부(510)를 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보 중 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에서 상기 고객의 개인 신용정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드 저장정보(215)를 선택하고, 상기 카드 저장정보(215)에 구비된 소정의 카드정보를 독출하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에서 상기 고객의 개인 신용정보가 상기 고객정보(또는 IC칩 정보)와 연계된 경우, 상기 정보 독출부(550)는 상기 IC카드(155)로부터 상기 고객정보(또는 IC칩 정보)를 추출할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 정보 독출부(550)를 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보 중 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에서 상기 고객의 개인 신용정보와 연계된 소정의 카드정보가 독출되면, 상기 결제 처리부(570)는 상기 카드정보를 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 신규 개인 신용관련 정보로 갱신하는 것에 대한 소정의 수수료를 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제 처리부(570)는 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 소정의 수수료 금액을 결제금액으로 포함하고, 상기 독출된 카드정보를 포함하는 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 생성된 결제승인요청 전문을 상기 통신 처리부(530)를 통해 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 전송하고, 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로부터 상기 결제승 인요청 전문에 대응하는 결제승인응답 전문을 수신함으로써, 상기 개인 신용관련 정보 갱신에 대응하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보 갱신이 무료로 제공되거나, 또는 상기 카드사에서 부담하는 경우, 상기 결제 처리부(570)가 상기 개인 신용관련 정보 갱신에 대응하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 기능이 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 정보 독출부(550)를 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보 중 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에서 상기 고객의 개인 신용정보와 연계된 소정의 카드정보가 독출되면, 상기 정보 송수신부(560)는 상기 통신 처리부(530)와 연계하여 상기 정보 독출부(550)를 통해 상기 IC카드(155)로부터 독출된 카드정보를 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로 전송하고, 상기 신용정보 서버(400)로부터 상기 카드정보와 연계된 개인 신용정보로부터 생성된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(410)를 통해 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로부터 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 수신되면, 상기 정보 저장부(565)는 상기 IC카드 리더부(510)를 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보 중 상기 개인 신용관련 정보가 저장(또는 갱신)될 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하고, 상기 수신된 개인 신용관련 정보를 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 갱신하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(410)를 통해 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로부터 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 수신되면, 상기 정보 출력부(555)는 상기 신용정보 서버(400)로부터 수신된 상기 고객의 최신 개인 신용관련 정보를 상기 화면 출력부(515)와 연계하여 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(535)와 연계하여 인쇄 출력하는 것을 특징으로 한다.

도면6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)에서 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)에 구비된 소정의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)이 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT) 또는 POS(Point Of Sales) 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하는 결제단말이거나, 또는 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM) 또는 현금지급단말(Cash Dispenser; CD) 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금융단말인 경우, 상기 카드단말(450)을 통해 지불결제(또는 금융거래) 과정에서 상기 IC카드(155)에 구비된 소정의 개인 신용관련 정보를 조회하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또는, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용관련 정보를 조회하는 소정의 수수료를 상기 IC카드(155)에 구비된 카드정보를 통해 결제 처리하는 과정을 더 포함하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 본 도면6에 도시된 실시 방법에서 상기 개인 신용관련 정보가 암호화된 경우, 상기 카드단말(450)에서 상기 암호화된 개인 신용관련 정보를 복호화하는 과정을 편의상 생략하지만, 본 발명은 상기 개인 신용관련 정보에 대한 복호화 과정을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하, 본 도면6에서 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)을 편의상 "단말"이라고 한다.

도면6을 참조하면, 상기 개인 신용관련 정보 조회는 상기 단말을 통해 상기 개인 신용관련 정보 조회 명령이 입력되거나, 또는 상기 개인 신용관련 정보 조회를 요청하는 기관에 구비된 서버(또는 단말)로부터 상기 단말로 상기 개인 신용관련 정보 조회 요청정보가 수신됨으로 인해 활성화되며, 상기 개인 신용관련 정보 조회가 요청되면, 상기 도면5에 도시된 단말은 소정의 IC카드 리더를 통해 상기 소정의 IC카드(155)가 삽입(또는 비접촉식으로 인터페이싱)되는지 확인한다(600).

만약 상기 IC카드 리더를 통해 소정의 IC카드(155)가 삽입되면(605), 상기 단말은 소정의 화면 출력수단을 통해 PIN(Personal Identification Number) 입력을 요청하고, 소정의 키 입력수단을 통해 소정의 PIN이 입력되는지 확인한다(610).

만약 상기 PIN 입력이 확인되면(615), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로 상기 PIN을 제공하여 상기 IC카드(155)에 대한 유효성(예컨대, 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 등)을 확인한다(620).

만약 상기 IC카드(155)에 대한 유효성이 인증되지 않으면(625), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 IC카드(155) 유효성 오류 정보를 출력하고(630), 상기 고객의 개인 신용관련 정보 조회 과정을 종료한다.

반면 상기 IC카드(155)에 대한 유효성이 인증되면(625), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)에 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)가 구비되어 있는지 확인함으로써(635), 상기 IC카드(155)가 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 소정의 개인 신용관련 정보를 구비하여 발급된 IC카드(155)인지 확인한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 단말은 APDU 프로토콜에 따라 파일 식별자에 의한 선택방법, 경로에 의한 선택방법, 및 EF 식별자에 의한 선택방법 중 적어도 하나 이상의 방법을 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)를 선택하는 것을 시도함으로써, 상기 IC카드(155)가 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 소정의 개인 신용관련 정보를 구비하여 발급된 IC카드(155)인지 확인하는 것이 바람직하다.

만약 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 저장정보(230)가 구비되어 있지 않다면(640), 상기 단말은 상기 고객의 개인 신용관련 정보 조회 과정을 종료한 다.

반면 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 저장정보(230)가 구비되어 있다면(640), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로부터 상기 개인 신용관련 저장정보(230)에 포함된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 독출하고(645), 상기 독출된 개인 신용관련 정보를 상기 단말에 구비된 화면 출력수단을 통해 화면 출력하거나, 및/또는 상기 단말에 구비된 인쇄 출력수단을 통해 인쇄 출력한다(650).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이 상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨 대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 카드 갱신일시 정보는, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보가 저장된 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 최신의 개인 신용관련 정보로 갱신할 지 확인하는 수단으로 이용되며, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보를 신규 저장시, 상기 카드 갱신일시 정보는 현재 일시로 갱신되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목 과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따라 상기 개인 신용관련 정보를 소정의 서버(또는 단말)에서 요청한 경우, 상기 단말은 상기 네트워크 수단을 통해 상기 개인 신용관련 정보를 상기 서버(또는 단말)로 전송하는 것이 바람직하다.

도면7은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 독출 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)에서 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)와 연계하여 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)에 구비된 소정의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위해 상기 IC카드(155)로부터 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)의 개인 신용정보와 연계된 카드정보를 독출하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 독출 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루 어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)이 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT) 또는 POS(Point Of Sales) 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하는 결제단말이거나, 또는 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM) 또는 현금지급단말(Cash Dispenser; CD) 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금융단말인 경우, 상기 카드단말(450)을 통해 지불결제(또는 금융거래) 과정에서 상기 IC카드(155)에 구비된 소정의 개인 신용관련 정보를 갱신하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또는, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위해 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)의 개인 신용정보와 연계된 정보의 종류에 따라 상기 카드정보 대신에 다른 정보(예컨대, IC칩 정보, 또는 고객정보)를 독출하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하, 본 도면7에서 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)을 편의상 "단말"이 라고 한다.

도면7을 참조하면, 상기 도면5에 도시된 단말은 소정의 IC카드 리더를 통해 상기 소정의 IC카드(155)가 삽입(또는 비접촉식으로 인터페이싱)되는지 확인한다(700).

만약 상기 IC카드 리더를 통해 소정의 IC카드(155)가 삽입되면(705), 상기 단말은 소정의 화면 출력수단을 통해 PIN(Personal Identification Number) 입력을 요청하고, 소정의 키 입력수단을 통해 소정의 PIN이 입력되는지 확인한다(710).

만약 상기 PIN 입력이 확인되면(715), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로 상기 PIN을 제공하여 상기 IC카드(155)에 대한 유효성(예컨대, 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 등)을 확인한다(720).

만약 상기 IC카드(155)에 대한 유효성이 인증되지 않으면(725), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 IC카드(155) 유효성 오류 정보를 출력하고(730), 상기 고객의 개인 신용관련 정보 갱신 과정을 종료한다.

반면 상기 IC카드(155)에 대한 유효성이 인증되면(725), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)에 소정의 개인 신용관련 저장정보(230)와 적어도 하나 이상의 카드 저장정보(215)가 구비되어 있는지 확인함으로써(735), 상기 IC카드(155)가 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 소정의 개인 신용관련 정보와 적어도 하나 이상의 카드정보를 구비하여 발급된 IC카드(155)인지 확인한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 단말은 APDU 프로토콜에 따라 파일 식별자에 의한 선택방법, 경로에 의한 선택방법, 및 EF 식별자에 의한 선택방법 중 적어도 하나 이상의 방법을 통해 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)와 적어도 하나 이상의 카드 저장정보(215)를 선택하는 것을 시도함으로써, 상기 IC카드(155)가 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 소정의 개인 신용관련 정보와 적어도 하나 이상의 카드정보를 구비하여 발급된 IC카드(155)인지 확인하는 것이 바람직하다.

만약 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 저장정보(230)와 적어도 하나 이상의 카드 저장정보(215)가 구비되어 있지 않다면(740), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 개인 신용관련 정보 갱신 오류 정보를 출력하고(745), 상기 고객의 개인 신용관련 정보 갱신 과정을 종료한다.

반면 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 저장정보(230)와 적어도 하나 이상의 카드 저장정보(215)가 구비되어 있다면(740), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로부터 상기 개인 신용정보와 연계된 소정의 카드정보를 독출한다(750).

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로부터 상기 개인 신용정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보를 독출하고, 상기 독출된 카드정보 중 어느 하나를 선택할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 또다른 실시 방법에 따르면, 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에 상기 개인 신용정보가 상기 IC카드(155)에 구비된 IC칩 정보와 연계 처리되어 저장된 경우, 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC칩 정보를 독출하는 것이 가능하며, 상기 IC카드(155)에 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에 저장된 고객정보와 매칭되는 고객정보가 저장된 경우, 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 고객정보를 독출하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면8은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 기록 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면8은 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)에서 상기 도면7에 도시된 정보 독출 과정을 통해 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)로부터 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에 저장된 개인 신용정보와 연계된 카드정보를 독출한 후, 상기 카드단말(450)이 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)와 연계하여 상기 고객의 최신 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)로 기록하는 과정에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 카드정보를 통해 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 과정을 더 포함하여 이루어진 개인 신용관련 정보 갱신 과정을 도시한 것이다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 기록 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면8에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)이 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT) 또는 POS(Point Of Sales) 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하는 결제단말이거나, 또는 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM) 또는 현금지급단말(Cash Dispenser; CD) 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금융단말인 경우, 상기 카드단말(450)을 통해 지불결제(또는 금융거래) 과정에서 상기 IC카드(155)에 구비된 소정의 개인 신용관련 정보를 갱신하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또는, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위해 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)의 개인 신용정보와 연계된 정보의 종류에 따라 상기 카드정보 대신에 다른 정보(예컨대, IC칩 정보, 또는 고객정보)를 이용하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또는, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 과정이 생략된 실시 방법을 유추할 수 있을 것이며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 본 도면8에 도시된 실시 방법에서 상기 개인 신용관련 정보를 암호화 과정을 생략하지만, 본 발명은 상기 개인 신용관련 정보에 대한 복호화 과정을 포 함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하, 본 도면8에서 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)을 편의상 "단말"이라고 한다.

도면8을 참조하면, 상기 도면5에 도시된 단말에서 상기 도면7에 도시된 정보 독출 과정을 통해 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)로부터 상기 도면4에 도시된 카드정보 D/B(145)에 저장된 개인 신용정보와 연계된 카드정보를 독출하면, 상기 단말은 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 수수료 금액과 상기 독출된 카드정보를 포함하는 소정의 결제승인요청 전문을 생성한다(800).

본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 도면7에 도시된 정보 독출 과정을 통해 상기 카드정보가 독출되지 않은 경우, 상기 단말은 상기 IC카드(155)로부터 소정의 카드정보를 독출하는 과정을 더 수행할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 상기 결제승인요청 전문을 상기 도면4에 도시된 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 전송함으로써 상기 수수료에 대한 결제를 처리한 후(805), 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로부터 상기 수수료 결제 처리에 대응하는 소정 의 결제승인응답 전문을 수신하고(810), 상기 수신된 결제승인응답 전문을 판독하여 상기 수수료 결제 승인 여부를 확인한다(815).

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 도면7에 도시된 정보 독출 과정을 통해 상기 IC카드(155)로부터 독출된 카드정보에 대응하는 결제수단(또는 금융수단)에 따라 상기 단말이 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))과 연계하여 상기 수수료를 결제 처리하는 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

만약 상기 확인결과 상기 수수료 결제가 승인되지 않았다면(820), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 수수료 결제 오류 정보를 출력하고(825), 상기 고객의 개인 신용관련 정보 갱신 과정을 종료한다.

반면 상기 확인결과 상기 수수료 결제가 승인되면(820), 상기 단말은 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면7에 도시된 정보 독출 과정을 통해 독출된 카드정보를 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로 전송하고(830), 이에 대응하여 상기 신용정보 서버(400)는 상기 카드정보 D/B(145)로부터 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용정보를 확인한다(835).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용정보는 최신의 신용정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용정보가 최신 신용정보를 포함하지 않는 경우, 상기 신용정보 서버(400)는 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 개인 신용정보를 최신의 신용정보로 갱신하는 과정을 더 수행할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이후, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 개인 신용관련 정보를 생성한다(840).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의 해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 카드 갱신일시 정보는, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보가 저장된 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 최신의 개인 신용관련 정보로 갱신할 지 확인하는 수단으로 이용되며, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보를 신규 저장시, 상기 카드 갱신일시 정보는 현재 일시로 갱신되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

이후, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 네트워크 수단을 통해 상기 단말로 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 전송하며(845), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 신용정보 리포트를 상기 화면 출력수단을 통해 화면 출력한다(850).

또한, 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 수신된 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 기록하여 갱신하고(855), 상기 개인 신용관련 정보 갱신에 대응하는 상기 개인 신용관련 정보를 상기 인쇄 출력수단을 통해 인쇄 출력한다(860).

도면9는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 지불결제 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)에서 상기 도면4에 도시된 결제서버(460)(또는 금융서버(470))와 연계하여 소정의 지불결제시, 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))에서 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)와 연계하여 IC카드(155)로 소정의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 지불결제 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 지불결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면9에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 상기 IC카드(155)와 카드단말(450)이 섀도우 어카운트(Shadow Account) 방식의 지불결제, 또는 EMV(Europay, Master, VISA) 규격에 따르는 지불결제를 제공하는 경우, 이에 대응하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하는 실시 방법(예컨대, 배치 처리 과정에서 카드정보를 기반으로 상기 IC카드(155)가 다음 결제(또는 신용정보 서버(400) 연결)시, 상기 IC카드(155)로 개인 신용관련 정보 갱신을 예약하는 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하, 본 도면9에서 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)을 편의상 "단말"이라고 한다.

도면9를 참조하면, 상기 도면5에 도시된 단말은 소정의 IC카드 리더를 통해 상기 소정의 IC카드(155)가 삽입(또는 비접촉식으로 인터페이싱)되는지 확인한다(900).

만약 상기 IC카드 리더를 통해 소정의 IC카드(155)가 삽입되면(905), 상기 단말은 소정의 화면 출력수단을 통해 PIN(Personal Identification Number) 입력을 요청하고, 소정의 키 입력수단을 통해 소정의 PIN이 입력되는지 확인한다(910).

만약 상기 PIN 입력이 확인되면(915), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로 상기 PIN을 제공하여 상기 IC카드(155)에 대한 유효성(예컨대, 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 등)을 확인한다(920).

만약 상기 IC카드(155)에 대한 유효성이 인증되지 않으면(925), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 IC카드(155) 유효성 오류 정보를 출력하고(930), 상기 고객의 개인 신용관련 정보 갱신 과정을 종료한다.

반면 상기 IC카드(155)에 대한 유효성이 인증되면(925), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)에 지불결제 대상 카드 저장정보(215)가 구비되어 있는지 확인한다(935).

만약 상기 IC카드(155)에 상기 지불결제 대상 카드 저장정보(215)가 구비되어 있지 않다면(940), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 지불결제 카드 오류 정보를 출력하고(945), 상기 지불결제 절차를 종료한다.

반면 상기 IC카드(155)에 상기 지불결제 대상 카드 저장정보(215)가 구비되어 있다면(940), 상기 단말은 상기 IC카드 리더를 통해 상기 IC카드(155)로부터 상기 카드정보를 독출하고(950), 상기 독출된 카드정보와 소정의 결제금액 정보(예컨대, 키 입력수단을 통해 입력된 결제금액)를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하고(955), 상기 도면4에 도시된 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 상기 결제승인요청 전문을 전송한다(960).

도면10은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 기록 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면10은 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)에서 상기 도면9에 도시된 지불결제 과정을 통해 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)로부터 독출된 카드정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 상기 도면4에 도시된 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 전송하면, 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))에서 상기 카드정보를 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로 제공하여 상기 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)로 갱신하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위한 정보 기록 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면10에 도시된 실시 방 법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 상기 도면4에 도시된 결제서버(460)(또는 금융서버(470))와 신용정보 서버(400)가 하나의 서버로 이루어진 경우, 상기 서버에서 상기 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)로 갱신하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 도면10에 도시된 실시 방법에서 상기 개인 신용관련 정보를 암호화 과정을 생략하지만, 본 발명은 상기 개인 신용관련 정보에 대한 복호화 과정을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하, 본 도면10에서 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)을 편의상 "단말"이라고 한다.

도면10을 참조하면, 상기 도면5에 도시된 카드단말(450)에서 상기 도면9에 도시된 지불결제 과정을 통해 상기 도면1에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 IC카드(155)로부터 독출된 카드정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 상기 도면4에 도시된 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 전송하면, 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 통해 상기 결제금액에 대한 결제처리 절차를 수행하고(1000), 상기 결제처리 절차가 완료되면(1005), 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))는 상기 도면4에 도시된 신용정보 서버(400)로 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 제공한다(1010).

이후, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 신용정보 서버(400)는 상기 카드정보 D/B(145)로부터 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용정보를 확인한다(1015).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용정보는 최신의 신용정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용정보가 최신 신용정보를 포함하지 않는 경우, 상기 신용정보 서버(400)는 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 카드정보 D/B(145)에 저장된 개인 신용정보를 최신의 신용정보로 갱신하는 과정을 더 수행할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

만약 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용정보가 확인되지 않으면(1020), 상기 신용정보 서버(400)는 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 상기 개인 신용정보 오류 정보를 제공하고(1025), 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))는 상기 결제처리 내역을 포함하는 소정의 결제승인응답 전문을 생성하여 상기 단말로 전송하고(1030), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 결제승인응답 전문에 포함된 상기 결제처리 내역을 소정의 화면 출력수단을 통해 화면 출력하고, 소정의 인쇄 출력수단을 통해 인쇄 출력한다(1035).

반면 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용정보가 확인되면(1020), 상기 신용정보 서버(400)는 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 개인 신용관련 정보를 생성한다(1040).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카드(155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수 를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또 는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 카드 갱신일시 정보는, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보가 저장된 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 최신의 개인 신용관련 정보로 갱신할 지 확인하는 수단으로 이용되며, 상기 IC카드(155)에 상기 개인 신용관련 정보를 신규 저장시, 상기 카드 갱신일시 정보는 현재 일시로 갱신되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

이후, 상기 신용정보 서버(400)는 상기 결제서버(460)(또는 금융서버(470))로 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 제공하며(1045), 이에 대응하여 상기 결제서 버(460)(또는 금융서버(470))는 상기 개인 신용관련 정보를 포함하는 결제승인응답 전문을 생성하고(1050), 상기 개인 신용관련 정보를 포함하는 결제승인응답 전문을 상기 단말로 전송한다(1055).

이후, 상기 단말은 상기 결제승인응답 전문에 포함된 소정의 결제처리 내역과 상기 개인 신용관련 정보를 화면 출력하고(1060), 상기 IC카드 리더를 통해 상기 수신된 개인 신용관련 정보를 상기 IC카드(155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 기록하여 갱신한 후(1065), 상기 결제처리 내역과 상기 개인 신용관련 정보를 상기 인쇄 출력수단을 통해 인쇄 출력한다(1070).

도면11은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면11은 소정의 고객이 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 카드발급 기관으로 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하도록 신청하는 소정의 카드발급 신청 정보를 제공하면, 상기 카드발급 기관에서 상기 제공된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 시스템 구성에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급되는 카드가 MS(Magnetic Stripe)인 경우, 상기 카드발급 과정에서 상기 MS카드(1155)에 구비된 카드정보와 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 소정의 카드정보 D/B(1145)에 연계 처리하여 저장하는 실시 방법을 도시한 것이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면11에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면11에 도시된 카드발급 시스템 상에서 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공되는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 소정의 MS카드(1155)를 발급하는 적어도 하나 이상의 수단 및/또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "카드발급 서버(1100)"라고 한다.

본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면11을 참조하면, 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 시스템은, 적어도 하나 이상의 카드발급 단말(1150)과 상기 카드발급 단말(1150)과 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되며 상기 카드발급 기관에 구비된 카드발급 서버(1100) 및 상기 카드발급 서버(1100)(또는 카드발급 단말(1150))와 연계된 소정의 카드발급 장치 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 카드발급 단말(1150)은 적어도 하나 이상의 카드발급 기관 구비되는 카드발급 담당 직원이 이용하는 창구단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 및/또는 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객이 이용하는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 적어도 하나 이상의 포함하는 클라이언트 단말 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말 및/또는 클라이언트 단말은 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 기관 상에 구비된 카드발급 서버(1100)와 통신채널이 연결된다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객은 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 상기 카드발급 기관에 방문하여 상기 카드발급 기관에 구비된 창구를 통해(또는 카드발급 담당 직원을 통해) 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 소정의 카드발급 신청서(예컨대, 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고(또는 상기 카드발급 담당 직원이 상기 고객에게 방문하여 상기 고객으로 하여금 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 소정의 카드발급 신청서를 작성하도록 하고), 상기 작성된 카드발급 신청서를 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원은 소정의 창구단말을 통해 상기 카드발급 신청서에 기입된 정보를 입력(또는 선택)하고, 상기 창구단말은 상기 입력(또는 선택)된 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 기관 상에 구비된 카드발급 서버(1100)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 창구단말은 상기 카드발급 기관에 구비된 카드발급 담당 직원이 이용하는 창구단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 창구단말과 연결되는 카드발급 서버(1100)는 상기 소정의 금융시스템 상에 구비된 원장서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 창구단말과 카드발급 서버(1100)를 연결하는 상기 네트워크 수단은 상기 창구단말과 카드발급 서버(1100) 간 통신채널을 연결하는 금융망(예컨대, 당행망)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 작성하는 카드발급 신청서와, 상기 카드발급 담당 직원이 이용하는 창구단말 및 상기 창구단말과 상기 카드발급 서버(1100)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객은 소정의 유선 통신망에 연결된 유선 단말 및/또는 소정의 무선 통신망에 연결된 무선 단말 중 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말을 통해 상기 카드발급 서버(1100)에 접속하고, 상기 카드발급 서버(1100)가 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위한 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하면, 상기 클라이언트 단말에서 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 기관 상에 구비된 카드발급 서버(1100)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 유선 통신망에 연결된 유선 단말은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook), 또는 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 가전단말(예컨대, 셋탑박스(Set-Top-Box) 등), 또는 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 키오스크(KIOSK) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 무선 통신망에 연결된 무선 단말은 CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반의 이동 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 Motorola사의 DataTAC 방식 및/또는 Erricson사의 Mobitex 방식의 무선 데이터 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 CDMA/WCDMA 기반 이동 통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics), HSDPA 기반 무선 통신망에 연결된 무선 통신단말, 또는 상기 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷에 연결된 휴대 인터넷 단말, 또는 상기 DataTAC/Mobitex 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트 단말은 상기 카드발급 서버(1100)에서 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 카드발급 서버(1100)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능, 또는 상기 카드발급 서버(1100)와 통신하는 소정의 통신 프로그램과 통신 기능 등)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이상의 유선 단말 및/또는 무선 단말에 대응하는 상기 클라이언트 단말의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 이용하는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 클라이언 트 단말과 상기 카드발급 서버(1100)를 연결하는 적어도 하나 이상의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 카드발급 단말(1150)은 상기 창구단말 및/또는 클라이언트 단말 이외에, 소정의 금융망(예컨대, 금융공동망)에 연결된 현금 자동 입출금기(Automatic Teller Machine; ATM), 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD)를 포함하는 금융자동화기기(도시생략)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), VoIP(Voice over IP)망과 같은 유선전화망에 연결된 소정의 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 이동 통신망 또는 무선 VoIP망과 같은 무선전화망에 연결된 소정의 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 기관에 구비된 단말(및/또는 서버)(도시생략)을 더 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기와 같이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우에 있어서, 상기 카드발급 단말(1150)이 상기 금융자동화기기(도시생략)인 경우, 상기 금융자동화기기(도시생략) 및 상기 금융자동화기기(도시생략)와 상기 카드발급 서버(1100)를 연 결하는 금융망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(1150)이 상기 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 통화단말(도시생략) 및 상기 통화단말(도시생략)과 상기 카드발급 서버(1100)를 연결하는 유선전화망 및/또는 무선전화망은 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(1150)인 상기 카드발급 기관과 제휴된 기관에 구비된 단말(및/또는 서버)(도시생략)인 경우, 상기 단말(및/또는 서버)(도시생략) 및 상기 단말(및/또는 서버)(도시생략)과 상기 카드발급 서버(1100)를 연결하는 네트워크는 상기 고객이 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.

본 발명에 따른 카드발급 기관 상에 구비되는 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 카드발급 단말(1150)로부터 제공되는 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 소정의 MS카드(1155)를 발급한 후, 상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객정보와 상기 MS카드(1155)에 구비된 카드정보와 상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객의 개인 신용관련 정보를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함 된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 MS카드(1155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보에 대응하는 선불카드 정보 중 어느 하나를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객의 개인 신용관련 정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(1145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 카드발급 기관 상에 구비되는(또는 상기 카드발급 기관과 연계되는) 소정의 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 원장 D/B이거나, 및/또는 상기 원장 D/B와 연계된 소정의 데이터베이스일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 카드발급 기관 상에 구비되는(또는 연계되는) 인터넷 뱅킹 시스템, 및/또는 텔레 뱅킹 시스템, 및/또는 무선 뱅킹 시스템, 및/또는 TV 뱅킹 시스템 중 적어도 하나 이상의 뱅킹 시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정 되지 아니한다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 카드발급 기관 상에서 상기 고객정보와 소정의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 이용하여 소정의 정보처리 기능을 수행하는 서버(또는 장치)와 연동하는 소정의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 카드정보 D/B(1145)가 구비되는 위치는 당업자의 의도에 따라 다양하게 실시 될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따른 카드발급 기관 상에 구비되는 상기 카드발급 서버(1100)는 상기 카드발급 단말(1150)과 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되는 상기 카드발급 기관 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버(1100)는 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 단말(1150)로 소정의 카드발급 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(1105)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(1150)이 소정의 금융망에 연결되는 창구단말 인 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 금융망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 창구단말과 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 창구단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(1150)이 소정의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 연결되는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통 신 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(1100)에서 제공한 소정의 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(1150)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 소정의 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 클라이언트 단말에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(1100)에서 제공한 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.

도면11을 참조하면, 상기 카드발급 서버(1100)는 소정의 카드발급 단말(1150)이 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 카드발급 서버(1100)에 접속시, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 카드발급 단말(1150)에서 소정의 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 카드발급 단말(1150)로 제공하는 인터페이스 제공부(1110)와, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 카드발급 단말(1150)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)하여 전송하는 소정의 카드발급 신청 정보를 수신하는 정보 수신부(1115)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 MS카드(1155)를 발급받는 고객의 개인 신용정보를 확인하는 정보 확인부(1120)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 MS카드(1155)에 구비될 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 소정의 카드정보와 상기 카드정보와 연계될 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 생성하는 정보 생성 부(1130)와, 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 카드정보를 포함하는 소정의 MS카드(1155)를 발급하는 카드 발급부(1140)와, 상기 고객에게 발급된 MS카드(1155)에 대응하는 고객정보와 소정의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장하는 정보 저장부(1135)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 카드발급 서버(1100)는, 상기 정보 확인부(1120)에 의해 상기 고객의 개인 신용정보 확인시, 또는 상기 정보 생성부(1130)에 의해 상기 고객의 개인 신용관련 정보 생성시, 또는 상기 카드 발급부(1140)에 의해 상기 개인 신용관련 정보와 연계된 카드정보를 포함하는 MS카드(1155) 발급시, 또는 상기 정보 저장부(1135)에 의해 상기 카드정보 D/B(1145)에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 저장하는 시점 중 적어도 하나 이상의 시점에 상기 고객의 개인 신용정보(또는 개인 신용관련 정보)를 상기 고객의 메일, 메신저 및 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 고객 통신수단으로 전송하는 정보 전송부(1125)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 인터페이스 제공부(1110)는 소정의 카드발급 단말(1150)이 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 카드발급 서버(1100)에 접속시, 상기 카드발급 단말(1150)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 서버(1100)로 전송할 수 있는 소정의 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 소정의 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 단말(1150)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 카드발급 단말(1150)은 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 카드발급 신청 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 서버(1100)로 전송한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(1150)이 소정의 금융망에 연결되는 창구단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 창구단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 창구단말로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(1150)이 소정의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망에 연결되는 유선 단말 및/또는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생 성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(1150)이 소정의 무선 통신망에 연결되는 무선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1110)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1105)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.

상기 정보 수신부(1115)는 상기 카드발급 단말(1150)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 네트워크 수단을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(1105)와 연동하여 상기 카드발급 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 카드발급 신청 정보는 상기 정보 확인부(1120)와 정보 생성부(1130)로 제공된다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 MS카드(1155)를 발급받는 고객에 대한 소정의 고객정보와, 카드발급 약관 동의 정보와, 신용정보 조회 동의 정보와, 상기 MS카드(1155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드에 대응하는 발급대상 카드 정보와, 고객서명(또는 전자서명) 정보 등을 적어도 하 나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 확인부(1120)는 상기 정보 수신부(1115)를 통해 수신된 상기 카드발급 신청 정보를 근거로 소정의 통신수단(예컨대, 전용 통신망, 또는 보안 통신망)을 통해 상기 카드발급 기관에 구비된 적어도 하나 이상의 신용평가 서버, 및/또는 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관에 구비된 신용평가 서버로 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 고객정보를 제공함으로써, 상기 신용평가 서버로부터 상기 고객정보에 대응하는 소정의 개인 신용정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 확인부(1120)는 상기 통신수단을 통해 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 상기 고객에 대한 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)를 수신하는 것이 바람직하며, 이후 소정의 신용등급 산출 방식(또는 알고리즘)에 따라 상기 고객에 대한 신용등급 정보를 산출하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 정보 확인부(1120)는 상기 카드발급 서버(1100)에 구비된 기능 구성부 형태로 구비되지 않고, 상기 카드발급 서버(1100)와 연계하여 상기 카드발급 기관에 구비되어 있는 신용관리 서버 형태로 구비되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 정보 생성부(1130)는 상기 정보 수신부(1115)를 통해 수신된 상기 카드발급 신청 정보를 근거로 상기 고객에게 상기 MS카드(1155)에 구비될 소정의 카드정보와 상기 카드정보와 연계될 개인 신용관련 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 MS카드(1155)에 구비될 소정의 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 대응하는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 선불카드 중 소정의 금융(또는 결제) 수단에 대응하는 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 신용카드가 포함된 경우, 상기 신용카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 신용카드 정보(또는 상기 신용카드 정보와 상기 신용카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 신용카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 체크카드가 포함된 경우, 상기 체크카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 체크카드 정보(또는 상기 체크카드 정보와 상기 체크카드 정보를 상기 MS카 드(1155)에 저장하기 위한 체크카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 직불카드가 포함된 경우, 상기 직불카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 상기 직불카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 직불카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 현금카드가 포함된 경우, 상기 현금카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 현금카드 정보(또는 상기 현금카드 정보와 상기 현금카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 현금카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 선불카드가 포함된 경우, 상기 선불카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 선불카드 정보(또는 상기 선불카드 정보와 상기 선불카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 선불카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 수신한 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 MS카드(1155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 정보 생성부(1130)에 의해 상기 MS카드(1155)에 구비될 소정의 카드정보와 개인 신용관련 정보가 생성되면, 상기 카드 발급부(1140)는 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 생성된 소정의 카드정보에 대응 하는 카드 저장정보를 생성하고, 상기 카드 저장정보를 포함하는 MS카드(1155)를 제작(또는 상기 MS카드(1155)에 상기 카드 저장정보를 저장)하는 것을 특징으로 하며, 상기 MS카드(1155)는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 정보 생성부(1130)에 의해 상기 MS카드(1155)에 구비될 소정의 카드정보에 대응하는 카드 저장정보가 생성되면, 상기 카드 발급부(1140)는 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 생성된 적어도 하나 이상의 카드 저장정보를 포함하는 MS카드(1155)를 제작(또는 상기 MS카드(1155)에 상기 카드 저장정보를 저장)하는 것을 특징으로 하며, 상기 MS카드(1155)는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.

상기 카드발급 장치는 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드 저장정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(1130)는 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조로 카드 저장정보를 생성하고, 상기 카드 발급부(1140)는 상기 카드발급 장치를 통해 카드 저장정보를 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 소정의 MS카드(1155)를 발급한다.

상기와 같이 제작된 MS카드(1155)는 상기 고객에게 제공되거나, 및/또는 소정의 카드 제공 절차에 따라 상기 고객에게 배송되며, 이 후 상기 고객은 본 발명 에 따른 카드발급 기관을 통해 상기 MS카드(1155)를 사용하게 된다.

이후, 상기 정보 저장부(1135)는 상기 정보 수신부(1115)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 정보 생성부(1130)에 의해 생성된 소정의 카드정보 및 상기 정보 확인부(1120)에 의해 확인된 상기 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 MS카드(1155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보에 대응하는 선불카드 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객의 개인 신용관련 정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(1145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면12는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면12는 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템에서 소정의 고객이 소정의 카드발급 인터페이스(예컨대, 카드발급 신청서와 창구단말과 네트워크 수단, 또는 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과 네트워크 수단 등)를 통해 상기 카드발급 서버(1100)로 카드발급 서버(1100)로 소정의 카드발급 신청 정보를 전송하면, 상기 카드발급 서버(1100)에서 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 소정의 MS카드(1155)를 발급하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 상기 MS카드(1155)를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면12에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 도면12는 상기 MS카드(1155)를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 카드정보 D/B(1145)에 소정의 고객정보와 소정의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 카드정보 D/B(1145)에 소정의 고객정보와 소정의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 저장하는 과정은 상기 MS카드(1155)를 제작하기 전, 또는 상기 MS카드(1155)가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어 도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

또한, 본 도면12는 상기 카드정보 D/B(1145)에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 저장한 후, 상기 고객의 개인 신용정보(또는 개인 신용관련 정보)를 상기 고객의 메일, 메신저 및 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 고객 통신수단으로 전송하는 것으로 도시하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니하며, 상기 고객의 개인 신용정보(또는 개인 신용관련 정보)를 상기 고객 통신수단으로 전송하는 시점은, 상기 고객의 개인 신용정보 확인시, 또는 상기 고객의 개인 신용관련 정보 생성시, 또는 상기 개인 신용관련 정보와 연계된 카드정보를 구비한 MS카드(1155) 발급 시점 중 적어도 하나 이상을 더 포함하여 이루어지거나, 당업자의 의도에 따라 생략하는 것이 가능하다.

이하, 본 도면12에서 상기 도면11에 도시된 카드발급 단말(1150)을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(1100)를 편의상 "서버"라고 한다.

도면12를 참조하면, 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 발급하기 위해 상기 MS카드(1155)를 발급 받기 위해 상기 고객은 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 소정의 카드발급 신청 정보를 포함하는 소정의 카드발급 신청서를 작성하거나, 및/또는 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객은 소정의 클라이언트 단말을 통해 소정의 카드발 급 신청 정보 입력(또는 선택)한 후, 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 상기 카드발급 신청 정보를 상기 서버로 제공한다(1200).

여기서, 상기 카드발급 인터페이스는 상기 고객이 작성하는 카드발급 신청서와 상기 카드발급 기관 직원이 이용하는 창구단말 및 상기 창구단말과 상기 서버를 연결하는 네트워크 수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 카드발급 인터페이스는 상기 고객이 이용하는 소정의 클라이언트 단말과 상기 클라이언트 단말과 상기 서버를 연결하는 네트워크 수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 서버로 제공하는 상기 카드발급 신청 정보는, 상기 MS카드(1155)를 발급받는 고객에 대한 소정의 고객정보와, 카드발급 약관 동의 정보와, 신용정보 조회 동의 정보와, 상기 MS카드(1155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드에 대응하는 발급대상 카드 정보와, 고객서명(또는 전자서명) 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드발급 인터페이스를 통해 소정의 카드발급 신청 정보가 수신되면, 상기 서버는 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 판독함으로써, 상기 고객에게 상기 MS카드(1155)를 발급할 수 있는지 유효성을 확인한다(1205).

여기서, 상기 카드발급 유효성 확인은 상기 고객이 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드를 발급받을 수 있는 조건을 만족하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 발급대상 카드가 신용카드라면, 상기 카드발급 유효성 확인은 상기 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객이 상기 신용카드를 발급받을 수 있는 신용이 존재하는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또는, 상기 발급대상 카드가 체크카드, 직불카드, 현금카드를 적어도 하나 이상 포함한다면, 상기 카드발급 유효성 확인은 적어도 하나 이상의 금융기관에 구비된 금융시스템과 연계하여 상기 체크카드, 또는 직불카드, 또는 현금카드와 연계될 고객 계좌가 개설되어 있는지 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 MS카드(1155)를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(1210), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(1215), 상기 고객에게 상기 MS카드(1155)를 발급하는 것을 중지한다.

상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 MS카드(1155)를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(1210), 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객에 대한 개인 신용정보를 확인한다(1220).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 수신한 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 발급대상 대응하는 소정의 카드정보와 상기 카드정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 카드 저장정보를 생성하고, 상기 확인된 개인 신용정보를 기반으로 상기 카드정보와 연계될 개인 신용관련 정보를 생성한다(1225).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 MS카드(1155)에 구비될 적어도 하나 이상의 카드는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 대응하는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 선불카드 중 소정의 금융(또는 결제) 수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 신용카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 신용카드에 대응하는 신용카드 정보와 상기 신용카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 신용카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 체크카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 체크카드에 대응하는 체크카드 정보와 상기 체크카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 체크카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 직불카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 직불카드에 대응하는 직불카드 정보와 상기 직불카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 직불카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 현금카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 현금카드에 대응하는 현금카드 정보와 상기 현금카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 현금카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 선불카드가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 선불카드에 대응하는 선불카드 정보와 상기 선불카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 선불카드 저장정보를 생성하는 것이 바람직하다.

여기서, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 수신한 상기 고객의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 MS카드(1155)에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 생성된 카드 저장정보는 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 소정의 카드발급 장치를 통해 상기 카드정보를 구비한 소정의 MS카드(1155)를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한다(1230).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 장치는 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드 저장정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와, 상기 정보 생성부(1130)를 통해 생성된 카드정보와 상기 정보 확인부(1120)를 통해 확인된 상기 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장한다(1235).

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀 번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 MS카드(1155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보에 대응하는 선불카드 정보 중 어느 하나를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객의 개인 신용관련 정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(1145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 카드발급 기관 상에 구비되는(또는 상기 카드발급 기관과 연계되는) 소정의 금융시스템 상의 DBMS에 구비되거나, 및/또는 상기 카드발급 기관 상에서 상기 고객정보와 소정의 카드정보 및 상기 고객의 개인 신용정보를 이용하여 소정의 정보처리 기능을 수행하는 서버(또는 장치)와 연동하는 소정의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 생성된 고객의 개인 신용관련 정보를 포함하는 소정의 메일, 메신저 메시지 및 무선 메시지를 적어도 하나 이상 생성하고, 상기 생성된 메일을 상기 고객정보에 포함된 메일 주소로 발송하거나, 또는 상기 생성된 메신저 메시지를 상기 고객정보에 포함된 고객 메신저로 발송하거나, 또는 상기 무선 메시지를 상기 고객정보에 포함된 고객 무선단말로 전송한다(1240).

도면13은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면13은 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 구비한 MS카드(1155)를 발급받은 고객이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 카드단말(1350)을 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하거나, 또는 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면13에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면13을 참조하면, 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 신용정보 운용 시스템은, 적어도 하나 이상의 MS카드 리더와 상기 MS카드 리더를 통해 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 MS카드(1155)로부터 상기 개인 신용관련 정보를 조회하거나, 또는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면11에 도시된 카드정보 D/B(1145)에 저장된 최신 개인 신용관련 정보로 상기 MS카드(1155)에 구비된 개 인 신용관련 정보를 갱신하는 프로그램을 구비한 카드단말(1350)과, 상기 카드단말(1350)과 소정의 네트워크 수단을 통해 연결되며, 상기 도면11에 도시된 카드정보 D/B(1145)를 운용하는 신용정보 서버(1300)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 신용정보 운용 시스템은 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 연계하여 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 결제수단(예컨대, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 선불카드 등)을 통해 온라인/오프라인 지불결제 서비스를 제공하는 결제서버(1360)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 연계하여 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 금융수단(예컨대, 현금카드, 금융계좌 등)을 통해 대면/비대면 금융거래 서비스를 제공하는 금융서버(1370)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 결제서버(1360)가 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 결제수단을 통해 온라인/오프라인 지불결제 서비스를 제공하는 기술적 특징과, 상기 금융서버(1370)가 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 고객 금융수단을 통해 대면/비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공하는 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

다만, 본 도면13에서 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 카드정보 D/B(1145)를 운용하는 별도의 서버로 구현하는 것으로 도시하였으나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 결제서버(1360) 또는 금융서버(1370) 내의 기능 구성부로 구현되거나, 또는 상기 도면11에 도시된 카드발급 서버(1100) 내의 기능 구성부로 구현되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 카드단말(1350)은, ISO/IEC 7816 규격을 따르는 접촉식 MS카드 리더, 또는 ISO/IEC 14443 규격을 따르는 비접촉식 MS카드 리더 중 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 클라이언트 단말, 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT), POS(Point Of Sales) 단말,

현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM), 현금지급단말(Cash Dispenser; CD), 키오스크 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 클라이언트 단말을 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(1350)과 상기 결제서버(1360), 또는 금융서버(1370), 또는 신용정보 서버(1300)를 연결하는 네트워크 수단은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반 유선 통신 망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 CDT/POS를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(1350)과 상기 결제서버(1360), 또는 금융서버(1370), 또는 신용정보 서버(1300)를 연결하는 네트워크 수단은 부가가치통신망(Value Added Network; VAN)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 ATM/CD를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(1350)과 상기 결제서버(1360), 또는 금융서버(1370), 또는 신용정보 서버(1300)를 연결하는 네트워크 수단은 금융공동망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 키오스크를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 카드단말(1350)과 상기 결제서버(1360), 또는 금융서버(1370), 또는 신용정보 서버(1300)를 연결하는 네트워크 수단은 당업자의의도에 따라 다양한 종류의 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드단말(1350) 상기 MS카드 리더를 통해 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 MS카드(1155)로부터 상기 개인 신용관련 정보를 조회하거나, 또는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면11에 도시된 카드정보 D/B(1145)에 저장된 최신 개인 신용관련 정보로 상기 MS카드(1155)에 구비된 개인 신용관련 정보를 갱신하는 프로그램을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 대한 바람직한 실시예는 도면14에 도시하여 상세히 설명한다.

상기 신용정보 서버(1300)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 소정의 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 상기 도면11에 도시된 카드정보 D/B(1145)를 운용하고, 상기 카드단말(1350)로부터 상기 MS카드(1155)에 구비된 개인 신용관련 정보에 대한 갱신이 요청되는 경우, 상기 카드정보 D/B(1145)로부터 상기 고객에 대한 최신의 개인 신용정보를 추출하고, 상기 추출된 최신의 개인 신용정보를 포함하는 소정의 개인 신용관련 정보를 생성하여 상기 카드단말(1350)로 제공함으로써, 상기 카드단말(1350)에서 상기 개인 신용관련 정보를 상기 MS카드(1155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 저장하도록 하는 것을 특징으로 한다.

상기 신용정보 서버(1300)에 구비된(또는 연계된) 상기 카드정보 D/B(1145)는 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객정보와 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보와 상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 성명, 주민등록정보, 주소, 휴대폰 번호, 전화번호, 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 고객 ID정보와 비밀번호 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 저장정보에 대응하는 카드정보는, 상기 MS카드(1155)에 구비된 신용카드 저장정보에 대응하는 신용카드 정보, 체크카드 저장정보에 대응하는 체크카드 정보, 직불카드 저장정보에 대응하는 직불카드 정보, 현금카드 저장정보에 대응하는 현금카드 정보, 선불카드 저장정보에 대응하는 선불카드 정보, 금융계좌 저장정보에 대응하는 금융계좌 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제(또는 금융)카드에 대응하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 MS카드(1155)에 적어도 하나 이상의 포인트 저장정보가 구비된다면, 상기 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 저장정보에 대응하는 포인트 정보, 상기 MS카드(1155)에 적어도 하나 이상의 할인쿠폰 저장정보가 구비된다면, 상기 할인쿠폰 저장정보에 대응하는 할인쿠폰 정보 등을 더 포함할 수 있으며, 이외에도 상기 카드발급 기관(또는 당업자)의 의도에 따라 상기 MS카드(1155)에 적어도 하나 이상의 저장정보가 구비되는 경우, 상기 MS카드(1155)에 구비되는 다양한 저장정보에 대응하는 다양한 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 MS카드(1155)를 발급받은 고객의 개인 신용정보는, 상기 카드발급 기관 및 상기 카드발급 기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 신용평가 기관으로부터 상기 고객을 대상으로 제공된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보(예컨대, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수)와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와, 상기 고객의 개인 신용정보 최종 갱신일시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 최종 갱신일시 정보는, 상기 고객에 대한 신용평가 정보(및/또는 신용등급 정보)를 상기 카드정보 D/B(1145)에 갱신한 최종 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면13을 참조하면, 상기 신용정보 서버(1300)는 소정의 통신수단을 통해 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 주기적으로(또는 상기 고객의 요청에 의해) 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 고객정보에 대응하는 상기 고객의 개인 신용정보를 확인하는 정보 확인부(1335)와, 상기 확인된 최신의 개인 신용정보를 포함하는 소정의 개인 신용관련 정보를 생성하는 정보 생성부(1330)와, 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 상기 고객정보(또는 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보)와 연계하여 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장하는 정보 저장부(1325)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 생성부(1330)는 상기 정보 확인부(1335)에 의해 확인된 적어도 하나 이상의 최신 신용평가 정보와 상기 신용평가 정보를 통해 산출된 최신 신용등급 정보를 포함하는 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 개인 신용관련 정보는 현재 일시 정보를 상기 개인 신용관련 정보에 대한 최종 갱신일시 정보로 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면13을 참조하면, 상기 신용정보 서버(1300)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 인터페이스부(1305)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 클라이언트 단말을 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(1305)는 TCP/IP 기반 유선 통신망을 통해 상기 카드단말(1350)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 CDT/POS를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(1305)는 부가가치통신망(VAN)을 통해 상기 카드단말(1350)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 ATM/CD를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(1305)는 부가가치통신망(VAN)을 통해 상기 카드단말(1350)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드단말(1350)이 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 KIOSK를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 인터페이스부(1305)는 당업자의 의도에 따른 소정의 통신망을 통해 상기 카드단말(1350)과 상기 개인 신용관련 정보 갱신을 위한 소정의 통신채널을 연결 및 유지하는 것이 바람직하다.

도면13을 참조하면, 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 인터페이스부(1305)와 연계하여 상기 카드단말(1350)로부터 상기 개인 신용관련 정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보(또는 고객정보)를 수신하는 정보 수신부(1310)와, 상기 카드정보 D/B(1145)로부터 상기 수신된 카드정보(또는 고객정보)와 연계 처리되어 저장된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 추출하는 정보 추출부(1315)와, 상기 인터페이스부(1305)와 연계하여 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 상기 카드단말(1350)로 전송하는 정보 전송부(1320)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(1310)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 통신채널을 연결하는 인터페이스부(1305)와 연계하여 상기 카드단말(1350)로부터 상기 개인 신용관련 정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보(또는 고객정보)를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 카드정보(또는 고객정보)를 상기 정보 추출부(1315)로 제공한다.

상기 정보 추출부(1315)는 상기 카드정보 D/B(1145)로부터 카드정보(또는 고객정보)와 연계된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 추출하는 것을 특징으로 하며, 상기 개인 신용관련 정보는 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 생성하기 위한 적어도 하나 이상의 최신 신용평가 정보와 상기 신용평가 정보를 통해 산출된 최신 신용등급 정보와 상기 신용정보가 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 최종 갱신일 시 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 전송부(1320)는 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 통신채널을 연결하는 인터페이스부(1305)와 연계하여 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 상기 카드단말(1350)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이후 상기 카드단말(1350)은 상기 개인 신용관련 정보를 상기 MS카드(1155)에 구비된 개인 신용관련 저장정보(230)에 갱신하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면14는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 카드단말(1350)의 기능 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면14는 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 MS카드(1155)와 인터페이싱하는 적어도 하나 이상의 MS카드 리더를 구비한 카드단말(1350)에서, 상기 MS카드 리더를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하고, 소정의 네트워크 수단을 통해 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)와 연계하여 상기 개인 신용관련 정보를 갱신하는 카드단말(1350) 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 및/또는 변형하여 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 다양한 종류의 카드단말(1350)(예 컨대, MS카드 리더를 구비한 클라이언트 단말, 또는 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT), POS(Point Of Sales) 단말, 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM), 현금지급단말(Cash Dispenser; CD), 키오스크 등)에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면14에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면14를 참조하면, 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하는 카드단말(1350)은 기본적으로 제어부(1405)와 메모리부(1445)와 MS카드 리더부(1410)와 키 입력부(1420)와 화면 출력부(1415)와 통신 처리부(1430)와 인쇄 출력부(1435) 및 상기 카드단말(1350)로 전원을 공급하는 전원 공급부(1425)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도에 따른 다양한 종류의 단말 기능부(도시생략) 등을 포함하여 이루어진다.

상기 제어부(1405)는 기능 구성 상 카드단말(1350)의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신을 위해 카드단말(1350)에 구비되는 적어도 하나 이상의 구성요소를 상호 연동 및 제어하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 및/또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버스(BUS)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 카드단말(1350) 특유의 기능을 수행하기 위해 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading)되어 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신을 위해 상기 카드단말(1350)에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램, 및/또는 상기 카드단말(1350)에 구비되는 기능구성 중에서 소프트웨어적으로 처리가 가능한 구성요소를 본 제어부(1405) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제어부(1405)는 상기 카드단말(1350)에 구비되는 구성요소(예컨대, 상기 메모리부(1445)와 MS카드 리더부(1410)와 키 입력부(1420)와 화면 출력부(1415)와 통신 처리부(1430)와 인쇄 출력부(1435) 및/또는 당업자의 의도에 따른 단말 기능부(도시생략) 등)를 상호 연동하여 상기 카드단말(1350)에 정의된 전자결제 서비스를 제공하는 것을 제어 및 관리함은 물론, 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 카드단말(1350)에 구비되는 상기 구성요소를 상호 연동하여 제어하거나, 및/또는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 카드단말(1350)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램을 실행하는 것이 바람직하다.

상기 메모리부(1445)는 카드단말(1350)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 및/또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입출력되는 정보 또는 데이터)를 저장하기 위한 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 및/또는 FM(Flash Memory) 및/또는 HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 상기 제어부(1405)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)가 저장되는 것을 특징으로 한다.

상기 카드단말(1350)을 통해 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 제공받는 고객은, ISO/IEC 7810 규격을 기반으로 MS(Magnetic Stripe)카드를 발급받으며, 상기 MS카드 리더부(1410)는 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보 또는 개인 신용관련 정보를 리딩하는 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 MS카드 리더부(1410)는 상기 MS카드(1155)와 상기 카드단말(1350) 간 인터페이스를 제공하는 MS 리더부를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

상기 MS카드 리더부(1410)는 ISO/IEC 7810 규격을 따르는 카드 리더부로서, 소정의 코일을 포함하는 적어도 하나 이상의 자기 헤드(Magnetic Head)를 포함하여 이루어지며, 소정의 정보(예컨대, 자성화된 이진(Binary) 데이터)가 기록된 MS카드(1155)가 상기 자기 헤드와 밀착하여 소정의 방향으로 이동(또는 자기 헤드가 소정의 정보가 기록된 MS카드(1155)와 밀착하여 이동)하면, 상기 자기 헤드에 소정의 전기적 신호가 로딩되는 것을 이용하여 상기 MS카드(1155)의 MS에 구비된 적어도 하나 이상의 트랙(Track)으로부터 소정의 카드정보를 상기 카드단말(1350)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 MS카드(1155)로부터 리딩되는 카드정보는, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 선불카드, 금융계좌 중 적어도 하나 이상의 금융(또는 결제) 수단에 대응하는 카드정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 신용카드가 포함된 경우, 상기 신용카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 신용카드 정보(또는 상기 신용카드 정보와 상기 신용카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 신용카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 체크카드가 포함된 경우, 상기 체크카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 체크카드 정보(또는 상기 체크카드 정보와 상기 체크카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 체크카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 직불카드가 포함된 경우, 상기 직불카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 상기 직불카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 직불카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 현금카드가 포함된 경우, 상기 현금카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 현금카드 정보(또는 상기 현금카드 정보와 상기 현금카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 현금카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 선불카드가 포함된 경우, 상기 선불카드를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 선불카드 정보(또는 상기 선불카드 정보와 상기 선불카드 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 선불카드 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드 및 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 카드정보는, 소정의 카드번호와 유효기간(카드종류에 따라 생략가능)과 카드발급기관 코드(또는 번호)와 카드소유자 영문 성명 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 여기서 상기 카드번호는 일부 예외는 존재할 수 있지만 4자리의 카드발급기관 번호와 6자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크 디지트를 포함하는 16자리 번호체계를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 카드정보는, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 발급대상 카드에 소정의 금융계좌가 포함된 경우, 상기 금융계좌를 상기 MS카드(1155)에 구비하기 위한 금융계좌 정보(또는 상기 금융계좌 정보와 상기 금융계좌 정보를 상기 MS카드(1155)에 저장하기 위한 금융계좌 저장정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드정보 중 상기 금융계좌에 대응하는 카드정보는, 소정의 계 좌번호와 상기 계좌가 구비된 카드발급 기관 정보와 상기 계좌를 개설한 지점코드 및 상기 금융계좌에 대응하는 원장식별정보(예컨대, CIF(Customer Information File) 번호 등)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 키 입력부(1420)는 적어도 하나 이상의 숫자키(Number Key) 및/또는 문자키(Character Key) 및/또는 기능키(Function Key)를 포함하는 적어도 하나 이상의 키 버튼(Key Button)을 구비한 소정의 키 입력장치로부터 입력되는 정보(또는 신호)를 검출하고, 상기 제어부(1405)에 의해 제어되는 상기 카드단말(1350)의 특정 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 입력장치에 구비된 소정의 키 버튼으로부터 소정의 정보(또는 신호)가 입력되면, 상기 입력되는 정보(또는 신호)에 대응하는 키 이벤트를 발생하고, 상기 발생된 키 이벤트를 상기 제어부(1405)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(1405)는 상기 카드단말(1350)의 현재 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 이벤트에 대응하는 소정의 키 데이터를 획득하거나, 및/또는 상기 키 이벤트와 매칭되어 정의된 소정의 기능을 실행하는 명령어를 획득하는 것을 특징으로 한다. 상기 키 입력부(1420)와 적어도 하나 이상의 키 버튼을 구비한 상기 키 입력장치가 상호 연동하여 상기 카드단말(1350)에 구비되는 키 입력수단의 기능을 수행한다.

상기 키 입력부(1420)와 연동하는 키 입력장치는 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비한 키패드 장치, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키(예 컨대, 영문 문자키, 및/또는 한글 문자키) 및 기능키를 구비한 키보드 장치, 및/또는 상기 화면 출력수단과 연동하여 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비하거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키 및 기능키를 구비한 터치스크린 장치를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(1420)는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 키 입력장치로부터 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스 제공 과정에서 요구되는 적어도 하나 이상의 키 데이터를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 화면 출력부(1415)는 상기 카드단말(1350)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 상기 제어부(1405)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 및/또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면출력 장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되어지는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 미리 정의된 인터페이스 화면을 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(1415)와 화면출력 장치가 상호 연동하여 상기 카드단말(1350)에 구비되는 화면출력수단의 기능을 수행한다.

상기 카드단말(1350)에서 상기 화면출력 장치에 출력되도록 미리 정의된 정 보 또는 데이터는, 상기 키 입력부(1420)를 통해 입력되는 키 데이터, 및/또는 상기 카드단말(1350) 내 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보(또는 데이터), 통신 처리부(1430)를 통해 송수신되는 정보(또는 데이터), 및/또는 상기 카드단말(1350)에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 (또는 데이터)을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(1415)는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 화면출력장치로 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스 제공 단계에 대응하는 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

상기 통신 처리부(1430)는 소정의 통신망을 포함하는 네트워크 수단을 통해 상기 카드단말(1350)과 상기 도면13에 도시된 결제서버(1360), 또는 금융서버(1370), 또는 신용정보 서버(1300)와 사이에 소정의 통신채널을 연결하거나, 및/또는 소정의 케이블을 통해 상기 카드단말(1350)과 소정의 단말(또는 장치) 사이에 소정의 통신세션을 연결하거나, 및/또는 소정의 근거리 무선 통신을 통해 상기 카드단말(1350)과 소정의 단말(또는 장치) 사이에 소정의 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 통신연결 대상에 따라 통신망 상의 신용정보 서버(1300)와 소정의 통신채널을 연결하기 위한 네트워크 통신부, 및/또는 소정의 케이블 통신포트를 통 해 소정의 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 케이블 통신부, 및/또는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(도는 장치)장치와 소정의 통신세션을 연결하기 위한 근거리 무선 통신부를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 통신채널(또는 통신세션)을 연결하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

상기 네트워크 통신부는 상기 카드단말(1350) 종류에 따라 부가가치통신망(Value Added Network; VAN) 또는 금융공동망 또는 초고속 인터넷(예컨대, ADSL/VDSL/Cable Network/.../위성통신)을 포함하는 소정의 유선 통신망 및/또는 이동 통신망 또는 무선 데이터 통신망을 포함하는 소정의 무선 통신망을 통해 통신망 상의 신용정보 서버(1300)와 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 카드단말(1350)을 소정의 통신망에 접속하도록 하기 위한 모뎀(Modem) 또는 NIC(Network Interface Card)을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 카드단말(1350)을 상기 통신망에 접속하도록 하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

상기 케이블 통신부는 소정의 케이블 통신(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus))을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 케이블 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 케이블이 접속되는 소정의 케이블 통신포트를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 케이블 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

여기서, 상기 케이블 통신부를 통해 케이블 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 POS(Point Of Sales)단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 근거리 무선 통신부는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), UWB(Ultra Wide Band system)를 적어도 하나 이상 포함하는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 근거리 무선 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 적외선 통신, RF 통신, 블루투스, 무선랜, 와이파이, UWB를 포함하는 근거리 무선 통신을 위한 소정의 근거리 무선 통신모듈을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 근거리 무선 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.

여기서, 상기 근거리 통신부를 통해 근거리 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 무선 IC칩을 탑재 또는 이탈착하는 고객 무선단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 인쇄 출력부(1435)는 상기 카드단말(1350)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능)을 수행하는 과정 및/또는 그 결과로서 생성되는 소정의 정보 또는 데이터(예컨대, 결제처리 결과 정보 또는 데이터)를 소정의 인쇄장치(1440)(예컨대, 영수증 인쇄기)로 출력하는 것을 특징으로 하며, 미리 정의된 인쇄 양식에 맞게 상기 인쇄 정보 또는 데이터를 소정의 상기 인쇄장치(1440)를 통해 인쇄하기 위한 인쇄 프로토콜 및 드라이버를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인쇄 출력부(1435)는 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통한 개인 신용관련 정보 조회 및 갱신 서비스를 위해 상기 인쇄장치(1440)로 상기 개인 신용관련 정보를 출력하는 인쇄 출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.

도면14를 참조하면, 상기 카드단말(1350)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드에 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 갱신하기 위해, 상기 MS카드 리더부(1410)와 연계하여 상기 MS카드(1155)로부터 상기 카드정보 D/B(1145) 상에서 고객의 개인 신용관련 정보와 연계된 적어도 하나 이상의 카드정보를 독출하는 정보 독출부(1450)와, 상기 통신 처리부(1430)와 연계하여 독출된 카드정보를 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)로 전송하고, 상기 신용정보 서버(1300)로부터 상기 카드정보와 연계된 개인 신용관련 정보를 수신하는 정보 송수신부(1455)와, 상기 수신된 개인 신용관련 정보를 상기 화면 출력부(1415)를 통해 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(1435)를 통해 인쇄 출력하는 정보 출력부(1460)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 카드단말(1350)은 상기 개인 신용관련 정보를 구비한 카드를 통해 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에서, 상기 개인 신용관련 정보 갱신에 대응하는 소정의 수수료를 결제 처리하는 결제 처리부(1465)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 독출부(1450)는 상기 MS카드 리더부(1410)를 통해 상기 MS카드(1155)로부터 상기 도면13에 도시된 카드정보 D/B(1145)에서 상기 고객의 개인 신용관련 정보와 연계된 소정의 저장정보를 독출하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 독출부(1450)를 통해 상기 MS카드(1155)로부터 상기 도면13에 도시된 카드정보 D/B(1145)에서 상기 고객의 개인 신용관련 정보와 연계된 소정의 카드정보가 독출되면, 상기 결제 처리부(1465)는 상기 카드정보를 통해 상기 MS카드(1155)와 연계된 개인 신용관련 정보를 조회하는 것에 대한 소정의 수수료를 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제 처리부(1465)는 상기 개인 신용관련 정보를 조회하기 위한 소정의 수수료 금액을 결제금액으로 포함하고, 상기 독출된 카드정보를 포함하는 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 생성된 결제승인요청 전문을 상기 통신 처리부(1430)를 통해 상기 결제서버(1360)(또는 금융서 버(1370))로 전송하고, 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인응답 전문을 수신함으로써, 상기 개인 신용관련 정보를 조회하기 위한 소정의 수수료를 결제 처리하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보 조회가 무료로 제공되거나, 또는 상기 카드사에서 부담하는 경우, 상기 결제 처리부(1465)가 상기 개인 신용관련 정보를 조회하는 것에 대한 소정의 수수료를 결제 처리하는 기능이 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 정보 독출부(1450)를 통해 상기 MS카드(1155)에 구비된 적어도 하나 이상의 카드정보 중 상기 도면13에 도시된 카드정보 D/B(1145)에서 상기 고객의 개인 신용관련 정보와 연계된 소정의 카드정보가 독출되면, 상기 정보 송수신부(1455)는 상기 통신 처리부(1430)와 연계하여 상기 정보 독출부(1450)를 통해 상기 MS카드(1155)로부터 독출된 카드정보를 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)로 전송하고, 상기 신용정보 서버(1300)로부터 상기 카드정보와 연계된 개인 신용관련 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으 로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

상기 정보 수신부(1310)를 통해 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)로부터 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 수신되면, 상기 정보 출력부(1460)는 상 기 신용정보 서버(1300)로부터 수신된 상기 고객의 최신 개인 신용관련 정보를 상기 화면 출력부(1415)와 연계하여 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(1435)와 연계하여 인쇄 출력하는 것을 특징으로 한다.

도면15는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면14에 도시된 카드단말(1350)에서 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 MS카드(1155)로부터 상기 도면13에 도시된 카드정보 D/B(1145)에 저장된 개인 신용관련 정보와 연계된 카드정보를 독출한 후, 상기 카드단말(1350)이 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)와 연계하여 상기 고객의 최신 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면15에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 상기 도면14에 도시된 카드단말(1350)이 신용조회단 말(Credit Authorization Terminal; CAT) 또는 POS(Point Of Sales) 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하는 결제단말이거나, 또는 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM) 또는 현금지급단말(Cash Dispenser; CD) 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금융단말인 경우, 상기 카드단말(1350)을 통해 지불결제(또는 금융거래) 과정에서 상기 MS카드(1155)에 구비된 소정의 개인 신용관련 정보를 조회하는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하, 본 도면15에서 상기 도면14에 도시된 카드단말(1350)을 편의상 "단말"이라고 한다.

도면15를 참조하면, 상기 개인 신용관련 정보 조회는 상기 단말을 통해 상기 개인 신용관련 정보 조회 명령이 입력되거나, 또는 상기 개인 신용관련 정보 조회를 요청하는 기관에 구비된 서버(또는 단말)로부터 상기 단말로 상기 개인 신용관련 정보 조회 요청정보가 수신됨으로 인해 활성화되며, 상기 개인 신용관련 정보 조회가 요청되면, 상기 도면14에 도시된 단말은 소정의 화면 출력수단을 통해 개인 신용관련 정보 조회 메뉴를 출력하고, 소정의 키 입력수단을 통해 상기 개인 신용관련 정보 조회 메뉴가 선택되는지 확인한다(1500).

만약 상기 개인 신용관련 정보 조회 메뉴가 선택되지 않는다면(1505), 상기 단말은 상기 신용정보 리포트 조회 메뉴 이외에 다른 메뉴에 대응하는 MS카드(1155) 기능을 수행한다(1510).

반면 상기 개인 신용관련 정보 조회 메뉴가 선택되면(1505), 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 MS카드(1155)를 소정의 MS카드 리더를 통해 리딩하도록 요청하고(1515), 만약 상기 MS카드(1155) 리딩이 확인되면(1520), 상기 단말은 상기 MS카드 리더를 통해 상기 MS카드(1155)로부터 소정의 카드정보를 독출하고(1525), 상기 독출된 카드정보를 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)로 전송하고(1530), 이에 대응하여 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 카드정보 D/B(1145)로부터 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 확인한다(1535).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용관련 정보는 최신의 신용정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 최신 신용정보를 포함하지 않는 경우, 상기 신용정보 서버(1300)는 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 개인 신용관련 정보를 최신의 신용정보로 갱신하는 과정을 더 수행할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

만약 상기 카드정보와 연계된 개인 신용관련 정보가 확인되지 않으면(1540), 상기 신용정보 서버(1300)는 소정의 개인 신용관련 정보 오류 정보를 생성하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 단말로 전송하고(1545), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 개인 신용관련 정보 오류 정보를 수신하여 상기 화면 출력수단을 통해 출력한다(1550).

반면 상기 카드정보와 연계된 개인 신용관련 정보가 확인되면(1540), 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 도면13에 도시된 카드정보 D/B(1145)로부터 상기 확인된 개인 신용관련 정보를 추출하여 상기 네트워크 수단을 통해 상기 단말로 전송하고(1555), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 화면 출력수단을 통해 상기 수신된 개인 신용관련 정보를 화면 출력하거나, 및/또는 상기 인쇄 출력수단을 통해 상기 개인 신용관련 정보를 인쇄 출력한다(1560).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카 드에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정 보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따라 상기 개인 신용관련 정보를 소정의 서버(또는 단말)에서 요청한 경우, 상기 단말은 상기 네트워크 수단을 통해 상기 개인 신용관련 정보를 상기 서버(또는 단말)로 전송하는 것이 바람직하다.

도면16은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면16은 상기 도면14에 도시된 카드단말(1350)에서 상기 도면11에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 MS카드(1155)를 이용한 지불결제시, 상기 도면13에 도시된 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))에서 상기 신용정보 서버(1300)와 연계하여 상기 MS카드(1155)로부터 독출된 소정의 카드정보를 기반으로 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하여 상기 카드단말(1350)로 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 및/또는 변형하여 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 조회하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면16에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면16에서 상기 도면14에 도시된 카드단말(1350)을 편의상 "단말"이라고 한다.

도면16을 참조하면, 상기 도면14에 도시된 단말은 상기 MS카드 리더를 통해 상기 도면11에 카드발급 시스템을 통해 발급된 MS카드(1155)로부터 소정의 카드정보를 독출하고(1600), 상기 독출된 카드정보와 소정의 결제금액 정보(예컨대, 키 입력수단을 통해 입력된 결제금액)를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하 고(1605), 상기 도면13에 도시된 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))로 상기 결제승인요청 전문을 전송한다(1610).

이후, 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 통해 상기 결제금액에 대한 결제처리 절차를 수행하고(1620), 상기 결제처리 절차가 완료되면(1625), 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))는 상기 도면13에 도시된 신용정보 서버(1300)로 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 제공한다(1630).

이후, 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 카드정보 D/B(1145)로부터 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 확인한다(1630).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용관련 정보는 최신의 신용정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 최신 신용정보를 포함하지 않는 경우, 상기 신용정보 서버(1300)는 적어도 하나 이상의 신용평가 서버와 연계하여 상기 카드정보 D/B(1145)에 저장된 개인 신용관련 정보를 최신의 신용정보로 갱신하는 과정을 더 수행할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

만약 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 확인되지 않으면(1635), 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))로 상기 개인 신용정보 오류 정보를 제공하고(1640), 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))는 상기 결제처리 내역을 포함하는 소정의 결제승인응답 전문을 생성하여 상기 단말로 전송하고(1645), 이에 대응하여 상기 단말은 상기 결제승인응답 전문에 포함된 상기 결제처리 내역을 소정의 화면 출력수단을 통해 화면 출력하고, 소정의 인쇄 출력수단을 통해 인쇄 출력한다(1650).

반면 상기 카드정보와 연계된 상기 고객의 개인 신용관련 정보가 확인되면(1635), 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 도면13에 도시된 카드정보 D/B(1145)로부터 상기 개인 신용관련 정보를 추출한다(1655).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개인 신용관련 정보는, 상기 고객정보를 기반으로 적어도 하나 이상의 신용평가 서버로부터 제공받은 상기 고객의 신용평가 정보 중 상기 고객의 신용등급을 산출하기 위해 사용된 적어도 하나 이상의 신용평가 정보와, 상기 신용평가 정보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급 정보 및/또는 적어도 하나 이상의 신용평가 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어진 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 개인 신용정보를 상기 IC카 드에 기록하는 카드 갱신일시 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용평가 정보는, 적어도 하나 이상의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 상기 고객의 신용평가 점수를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 개인 신용관련 정보를 확인하는 고객은 자신의 신용평가 항목 중 어느 항목이 부실한지 확인하고, 상기 부실한 신용평가 항목에 대한 신용평가 점수를 향상시키기 위한 노력을 할 수 있는 이점이 있다.

예컨대, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 신용거래 횟수가 기준 이하로 설정되어 상기 신용거래 횟수에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 상기 신용거래 횟수를 증가함으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또는, 상기 신용평가 정보에 포함된 신용평가 항목 중 금융계좌 예치금이 적어 상기 금융계좌 예치금에 대응하는 항목의 신용평가 점수가 다른 신용평가 항목보다 낮은 경우, 상기 고객은 신규 금융상품에 가입하거나, 또는 예치금을 늘림으로써, 자신의 신용평가 점수를 향상시킬 수 있게 된다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보 중 상기 신용등급 정보는, 상기 신용평가 정 보를 기반으로 산출된 상기 고객의 신용등급(예컨대, A+, A0, A-, ... 등, 등급 표현 방법은 다양하게 변형 가능)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 고객이 다른 금융상품에 가입하거나, 또는 소정의 금액을 대출받는(예컨대, 신용대출, 현금서비스 등) 경우, 상기 신용등급을 기준으로 금융상품 가입 또는 대출여부를 결정하거나, 또는 금융상품 이자 또는 대출이자를 산출하도록 함으로써, 상기 고객의 금융거래 확장을 용이하고 신속하게 처리하도록 하는 이점이 있다.

또한, 상기 개인 신용관련 정보는 중 상기 개인 신용정보 리포트는 상기 신용등급 정보와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이사의 신용평가 항목과 상기 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수를 포함하는 신용평가 정보와, 상기 카드 갱신일시 정보를 보고서 형식으로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 보고서 형식은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도와 상기 IC카드에 구비되는 파일구조에 따라 다양하게 변형되어 실시될 수 있다.

이후, 상기 신용정보 서버(1300)는 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))로 상기 생성된 개인 신용관련 정보를 제공하며(1660), 이에 대응하여 상기 결제서버(1360)(또는 금융서버(1370))는 상기 개인 신용관련 정보를 포함하는 결제승인응답 전문을 생성하고(1665), 상기 개인 신용관련 정보를 포함하는 결제승인응답 전문을 상기 단말로 전송한다(1670).

이후, 상기 단말은 상기 결제승인응답 전문에 포함된 소정의 결제처리 내역과 상기 개인 신용관련 정보를 화면 출력하고(1675), 상기 결제처리 내역과 상기 개인 신용관련 정보를 상기 인쇄 출력수단을 통해 인쇄 출력한다(1680).

본 발명에 따르면, 고객에게 소정의 카드 발급시, 상기 카드에 해당 고객에 대한 개인 신용관련 정보를 구비함으로써, 상기 고객이 자신의 개인 신용관련 정보를 조회 및 갱신하여 자신의 신용을 향상시킬 수 있는 조치를 취하도록 하는 이점이 있다.

본 발명에 따르면, 고객에게 소정의 카드 발급시, 상기 카드에 해당 고객에 대한 개인 신용관련 정보를 구비하고, 상기 고객의 신용정보를 필요로 하는 기관에서 상기 카드에 구비된 상기 고객의 개인 신용관련 정보를 참조하도록 함으로써, 상기 고객에게 대한 신용 서비스 절차를 신속하고 효율적으로 처리하는 이점이 있다.

Claims (11)

1. 데이터를 입출력 하는 입출력 인터페이스;

   상기 고객의 신용등급 정보 데이터와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수 데이터와 갱신일자 정보 데이터 및 상기 고객의 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인 신용관련 정보를 저장하는 IC칩 상의 메모리;

   소정의 단말에서 상기 신용등급 정보를 요청하면, 상기 메모리부에 저장된 상기 고객의 신용등급 정보 데이터를 상기 단말로 제공하고,

   상기 단말에서 적어도 하나 이상의 신용평가 점수를 요청하면, 상기 메모리에 저장된 적어도 하나 이상의 신용평가 점수 데이터를 상기 단말로 제공하고,

   상기 단말에서 상기 갱신일자 정보를 요청하면, 상기 메모리 저장된 상기 갱신일자 정보 데이터를 상기 단말로 제공하고,

   상기 단말에서 상기 신용정보 리포트를 요청하면, 상기 메모리에 저장된 상기 신용정보 리포트를 상기 단말로 제공하는 애플리케이션을 실행하는 프로세서;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 아이씨 카드.
2. 데이터를 입출력 하는 입출력 인터페이스;

   상기 고객의 신용등급 정보 데이터와, 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어 도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수 데이터와 갱신일자 정보 데이터 및 상기 고객의 개인 신용정보 리포트를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진 개인 신용관련 정보를 저장하는 IC칩 상의 메모리;

   소정의 단말에서 신규 신용정보 리포트를 제공받고, 상기 신규 신용정보 리포트를 상기 메모리에 저장하는 애플리케이션을 실행하는 프로세서;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 아이씨 카드.
3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서, 상기 프로세서는,

   상기 단말로부터 제공되는 상기 개인 신용관련 정보에 대응하는 로컬 PIN(Personal Identification Number)을 통해 상기 개인 신용관련 정보 제공, 또는 상기 신규 개인 신용관련 정보 저장에 대응하는 유효성을 인증하는 애플리케이션을 실행하는 것을 특징으로 하는 아이씨 카드.
4. 제 1항 또는 제 2항에 있어서, 상기 IC칩 상의 메모리는,

   소정의 암호화키로 암호화된 신용등급 정보 데이터를 저장하거나, 또는

   소정의 암호화키로 암호화된 신용평가 점수 데이터를 저장하거나, 또는

   소정의 암호화키로 암호화된 갱신일자 정보 데이터를 저장하거나, 또는

   소정의 암호화키로 암호화된 개인 신용정보 리포트를 저장하는 것을 특징으 로 하는 아이씨 카드.
5. 제 2항에 있어서, 상기 프로세서는,

   상기 신규 신용정보 리포트에 포함된 신용등급 정보를 상기 메모리에 저장된 상기 신용등급 정보 데이터에 갱신하여 저장하거나, 또는

   상기 신규 신용정보 리포트에 포함된 신용평가 점수를 상기 메모리에 저장된 상기 신용평가점수 데이터에 갱신하여 저장하거나, 또는

   상기 신규 신용정보 리포트에 포함된 갱신일자 정보를 상기 메모리에 저장된 상기 갱신일자 정보 데이터에 갱신하여 저장하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 아이씨 카드.
6. 소정의 개인 신용정보 리포트를 요청하는 정보 요청수단;

   소정의 IC카드로부터 소정의 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 추출하는 정보 추출수단;

   상기 추출된 개인 신용정보 리포트와 카드정보를 상기 정보 요청수단으로 전송하는 정보 전송수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 개인 신용정보 운용 시스템.
7. 제 6항에 있어서,

   상기 개인 신용정보 리포트가 암호화된 경우, 소정의 복호화키를 통해 상기 암호화된 개인 신용정보 리포트를 복호화하는 복호화 수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 개인 신용정보 운용 시스템.
8. 소정의 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용등급 정보와 상기 신용등급을 산출하기 위한 적어도 하나 이상의 신용평가 항목에 대응하는 신용평가 점수와 갱신일자 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 개인 신용정보 변경을 확인하는 정보 확인수단;

   상기 확인결과 상기 개인 신용정보가 변경된 것이 확인되면, 상기 변경된 개인 신용정보와 상기 고객에게 발급된 카드정보 및 소정의 정보갱신 요청 정보를 연계하여 소정의 저장매체에 저장하는 정보 저장수단;

   소정의 단말로부터 전송되는 소정의 카드정보를 수신하는 정보 수신수단;

   상기 저장매체(또는 저장매체 운용수단)과 연계하여 상기 카드정보와 연계된 정보갱신 요청 정보를 판독하여 상기 개인 신용정보를 갱신할 지 확인하는 정보갱신 확인수단; 및

   상기 확인결과 상기 개인 신용정보를 갱신하는 것이 확인되면, 상기 카드정보와 연계된 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 신용등급 정보 데이터, 신용평 가 점수 데이터, 상기 갱신일자 정보 데이터를 적어도 하나 이상 포함하여 상기 단말로 전송하거나, 또는 상기 개인 신용정보에 대응하는 소정의 개인 신용정보 리포트를 생성하여 상기 단말로 전송하는 정보 전송수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 개인 신용정보 운용 시스템.
9. 제 8항에 있어서,

   상기 개인 신용관련 정보를 암호화하고, 상기 암호화된 개인 신용관련 정보를 복호화하기 위한 소정의 복호화키를 상기 카드정보와 연계하여 소정의 저장매체에 저장하는 암호화 수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 개인 신용정보 운용 시스템.
10. 제 6항 또는 제8항에 있어서, 상기 단말은,

    소정의 카드 리더를 구비한 클라이언트 단말, 또는 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT), 또는 POS(Point Of Sales) 단말, 또는 현금입출금단말(Automatic Teller Machine; ATM), 또는 현금지급단말(Cash Dispenser; CD), 또는 키오스크를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 개인 신용관련 정보 제공 시스템.
11. 제 6항 내지 제 9항의 수단을 실현하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 기록매체.

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