KR20060085138A

KR20060085138A - Method and apparatus for real time settlement

Info

Publication number: KR20060085138A
Application number: KR1020050006124A
Authority: KR
Inventors: 전재성
Original assignee: 전재성
Priority date: 2005-01-22
Filing date: 2005-01-22
Publication date: 2006-07-26

Abstract

실시간 결제 처리 방법 및 그 장치는 카드단말기를 통해 현금카드를 사용해서 당행 간에 실시간 계좌이체가 이루어지도록 하기 위한 것이다. 본 발명은 현금카드/신용카드로부터 카드정보를 독출하여 카드종류를 구분하며 결제를 위한 각종 정보를 전송하고 결제결과를 출력하기 위한 가맹점의 카드단말기, 카드단말기로부터 현금카드 결제를 위한 각종 정보를 입력받아 현금카드의 계좌로부터 가맹점의 계좌로 결제금액을 이체처리하고 그 결과를 카드단말기로 전송하기 위한 은행의 현금카드 중계시스템, 및 카드단말기로부터 신용카드 결제를 위한 각종 정보를 입력받아 카드사로 거래 승인 요청하고 승인결과를 카드단말기로 전송하기 위한 신용카드 중계시스템으로 구성된다. 따라서, 본 발명은 중계시스템에서 일일이 카드종류를 구분할 필요가 없으며, 카드단말기를 통해 실시간으로 현금결제 처리하고 그 결과를 영수증 출력할 수 있어 현금을 소지하지 않더라도 현금 사용에 따른 영수증을 발급받을 수 있는 효과를 제공한다.The real-time payment processing method and apparatus are for making a real-time account transfer between banks using a cash card through a card terminal. The present invention reads the card information from the cash card / credit card to distinguish the card type, transmit various information for payment and input various information for the payment of the cash card from the card terminal, card terminal of the merchant for outputting the payment result Receives transaction approval to the credit card company by receiving the bank card's cash card relay system for transferring the payment amount from the cash card account to the merchant's account and transferring the result to the card terminal, and receiving credit card payment information from the card terminal. It consists of a credit card relay system for requesting and sending authorization results to a card terminal. Therefore, the present invention does not need to distinguish the types of cards in the relay system one by one, and can process cash payments in real time through the card terminal and output the receipts so that a receipt can be issued according to the use of cash even if not carrying cash. Provide effect.

현금카드, 카드단말기, 현금카드 중계시스템Cash card, card terminal, cash card relay system

Description

Method and apparatus for real time payment processing {Method and apparatus for real time settlement}

도 1은 본 발명에 따른 실시간 결제 처리 장치를 나타내는 구성도,1 is a block diagram showing a real-time payment processing device according to the present invention,

도 2는 도 1 장치의 실시간 결제 처리 방법을 설명하기 위한 흐름도.FIG. 2 is a flowchart for explaining a real time payment processing method of the device of FIG. 1. FIG.

〈도면의 주요부분에 대한 부호의 설명〉<Explanation of symbols for main parts of drawing>

10 : 현금카드/신용카드 20 : 카드단말기10: cash card / credit card 20: card terminal

30 : 현금카드 중계시스템 40 : 신용카드 중계시스템30: cash card relay system 40: credit card relay system

50 : 카드사50: card company

본 발명은 카드 결제 처리에 관한 것으로서, 특히 현금카드 또는 신용카드를 동시에 독출할 수 있는 카드단말기에 의해 카드정보를 독출한 후 카드종류를 구분하여 구분결과에 따라 결제에 필요한 정보를 현금카드와 신용카드 각각의 중계시스템으로 구분 전송하여 실시간으로 결제 처리할 수 있도록 한 실시간 결제 처리 방법 및 그 장치에 관한 것이다.The present invention relates to a card payment processing, in particular, after reading the card information by the card terminal that can read the cash card or credit card at the same time, the information required for payment according to the classification result by classifying the card type and the credit card and credit The present invention relates to a real-time payment processing method and apparatus for distinguishing and transmitting each card to a relay system to process payment in real time.

현재 은행, 신용 카드사 등의 금융 회사에서는 플라스틱카드에 자기기록매체 를 붙인 자기띠 카드(magnetic stripe card)로서 은행의 현금 카드(cash card) 및 직불 카드와 신용 판매회사의 신용카드(credit card) 등을 사용자에게 지급하여 은행 업무가 종료된 후에도 현금 인출 또는 신용 구매 등을 할 수 있도록 사용자의 편리를 제공하고 있다.Currently, financial companies such as banks and credit card companies are magnetic stripe cards that attach magnetic recording media to plastic cards, such as bank cash cards and debit cards and credit card companies. The user's convenience is provided so that the user can make cash withdrawal or credit purchase even after the banking is completed.

직불카드로 가맹점에서 물품을 구입하면, 가맹점에서 매입은행으로 승인요청을 하여 고객의 계좌잔액에서 거래대금을 인출한 후 익영업일에 가맹점의 계좌로 입금시키게 된다. 신용카드로 가맹점에서 물품을 구입하면, 가맹점에서 신용카드사로 결제 승인을 요청하고 신용카드사에서 고객의 신용에 따라 승인하게 되면 가맹점에서는 매출전표를 신용카드사에 제출하게 되고 신용카드사에서는 가맹점의 거래은행 계좌에 물품대금을 입금하게 된다. 그런 다음, 신용카드사는 고객에게 물품대금의 청구서를 발송한 후 일정한 기간별로 고객의 거래은행 계좌에서 거래대금을 인출해 감으로써 신용카드를 통한 거래가 이루어진다. 현금카드는 은행에 설치된 자동화기기만을 통해 사용할 수 있기 때문에 물품의 구매 등의 상거래에 사용하기 위해서는 고객이 직접 은행에 설치된 자동화기기에 가서 현금카드를 가지고 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 이체한 후 판매자에게 입금상황을 확인하도록 함으로써 상거래가 이루어진다.When the goods are purchased at the merchant with a debit card, the merchant requests an approval from the merchant bank, withdraws the transaction amount from the customer's account balance and deposits it into the merchant's account on the next business day. When you purchase goods at a merchant with a credit card, the merchant requests payment approval from the merchant and the credit card company approves according to the customer's credit. The merchant submits a sales slip to the credit card company. The money will be deposited at. Then, the credit card company sends a bill for the goods price to the customer and withdraws the transaction amount from the customer's bank account for a certain period of time, thereby making a transaction through the credit card. Since the cash card can be used only through the automated equipment installed in the bank, in order to use for commerce such as purchase of goods, the customer goes directly to the automated equipment installed in the bank, transfers the cash card from the customer's account to the store's account, and then the seller The transaction is made by asking the customer to confirm the deposit status.

최근에는 현금카드를 사용한 거래를 효율적으로 지원하여 사용자 측면에서는 현금 소지의 불편함을 해소할 뿐만 아니라 결제계좌의 잔액범위 내에서 물품구매시 자유로운 현금결제수단으로 사용하며, 송금 등의 은행업무를 수행할 수 있도록 하고, 가맹점과 서비스를 대행하는 은행 또는 신용 카드사의 비용을 축소하고 현금카 드의 다양한 사용을 활성할 필요성이 대두되고 있다. 더욱이, 신용카드 사용을 억제시키기 위해 현금영수증제도를 도입하여 시행하고 있는 시점에서 현금카드를 통한 결제 및 그에 따른 영수증 발급이 필요하다.In recent years, by efficiently supporting transactions using cash cards, the user's side not only eliminates the inconvenience of holding cash, but also uses it as a free cash payment method when purchasing goods within the balance of the payment account. There is a need to reduce the costs of banks or credit card companies that act on merchants and services, and to enable the widespread use of cash cards. Moreover, when a cash receipt system is introduced and implemented to curb the use of credit cards, payment through cash cards and receipts are required.

따라서, 본 발명의 목적은 고객이 소지하고 있는 일반적인 현금카드나 신용카드를 사용해 물품을 구매할 때 판매점에 설치된 일반적인 현금카드와 신용카드를 동시에 독출할 수 있는 카드단말기에서 카드정보를 독출한 후 카드종류를 구분하여 신용카드와 현금카드 각각에 대해 실시간으로 업무를 수행할 뿐만 아니라 물품구매시 물품대금을 현금결제하고 그에 따른 영수증을 발급할 수 있도록 한 실시간 결제처리 방법 및 그 장치를 제공함에 있다.Accordingly, an object of the present invention is to read the card information in the card terminal that can read the general cash card and credit card installed at the store when purchasing the goods using the general cash card or credit card possessed by the customer The present invention provides a real-time payment processing method and apparatus for performing a real-time operation on each credit card and cash card as well as providing a real-time payment for goods and issuing a receipt accordingly.

이와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 실시간 결제 처리 방법은, 현금카드 및 신용카드를 사용한 결제 처리 방법에 있어서, (1) 카드 가맹점에 설치된 카드단말기를 통해 카드정보를 독출한 후 사용할 카드가 현금카드인지 신용카드인지를 구분하는 단계와, (2) 상기에서 구분된 결과 현금카드일 경우 현금결제를 위한 금액 및 거래처간 송금액 등의 각종 정보를 입력받고, 신용카드일 경우 신용결제를 위한 각종정보를 입력받는 단계와, (3) 상기에서 현금결제를 위해 입력받은 각종정보와 카드정보 및 현금카드 발행 은행의 해당 가맹점 계좌번호 등을 은행의 현금카드 중계시스템으로 전송하여 고객의 현금카드 계좌에서 가맹점의 계좌로 당행계좌이체를 요청하는 단계와, (4) 상기 고객의 현금카드 계좌의 잔액과 현금결제 를 위한 금액에 따라 이체된 결과를 은행의 현금카드 중계시스템에 기록한 후 상기 카드단말기로 전송하는 단계와, (5) 상기에서 신용결제를 위해 입력받은 각종정보와 카드정보 및 거래내역 등을 신용카드 중계시스템으로 전송하여 해당 카드사로 승인요청하는 단계와, (6) 상기 카드사로부터 승인결과를 수신하여 신용카드 중계시스템에 거래내역을 기록한 후 카드단말기로 전송하는 단계, 및 (7) 은행의 현금카드 중계시스템 및 신용카드 중계시스템으로부터 처리결과를 수신받아 카드단말기에서 처리결과를 출력하는 단계를 포함한다.Real-time payment processing method of the present invention for achieving the above object, in the payment processing method using a cash card and credit card, (1) the card to be used after reading the card information through the card terminal installed in the card merchant (2) receiving a variety of information such as the amount for cash payment and remittance amount between customers in the case of a cash card, and in the case of a credit card, various information for credit settlement. And receiving (3) various information and card information input for the above cash payment and the corresponding merchant account number of the issuing bank of the cash card issuing bank to the bank's cash card relay system for the merchant to store the merchant card in the customer's cash card account. Requesting the transfer of the current account to the account of (4) and (4) the amount according to the balance of the customer's cash card account and the amount for cash payment. Recording the result in a bank's cash card relay system and transmitting the result to the card terminal; and (5) transmitting the various information, card information, and transaction details inputted for credit settlement to the credit card relay system. (6) receiving the approval result from the card company, recording the transaction history in the credit card relay system, and transmitting the result to the card terminal; and (7) the bank's cash card relay system and credit card relay. Receiving the processing result from the system and outputting the processing result in the card terminal.

본 발명의 목적을 달성하기 위한 실시간 결제 처리 장치는, 현금카드와 신용카드를 동시에 독출하여 독출된 트랙의 위치에 따라 선택되거나 사용자에 의해 선택된 카드종류를 구분하고, 구분결과에 따라 카드정보와 거래정보를 은행의 현금카드 중계시스템과 신용카드 중계시스템중 하나로 송출하는 카드단말기와, 상기 카드단말기로부터 송출된 카드정보 및 거래정보를 입력받아 현금결제를 위한 당행 계좌이체를 실시간 처리하고 그 거래내역을 기록한 후 상기 카드단말기로 계좌이체 결과를 전송하기 위한 은행의 현금카드 중계시스템, 및 상기 카드단말기로부터 송출된 카드정보 및 거래정보를 입력받아 해당 신용카드사로 승인요청하고 승인결과를 받아 기록한 후 이를 상기 카드단말기로 전송하기 위한 신용카드 중계시스템을 포함한다.In order to achieve the object of the present invention, a real-time payment processing apparatus simultaneously reads a cash card and a credit card, and classifies a card type selected or selected by a user according to the position of a read track, and deals with card information according to the classification result The card terminal that sends the information to one of the bank's cash card relay system and credit card relay system, and receives the card information and transaction information sent from the card terminal in real time to process the current account transfer for cash payment and the transaction details. After the recording, the bank card transfer system transfers the result of the transfer to the card terminal, and the card information and transaction information sent from the card terminal are received, requested by the credit card company for approval, and the result of the approval is recorded and recorded. It includes a credit card relay system for transmission to the card terminal.

이하, 첨부한 도면들을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 기술하기로 한다.Hereinafter, exemplary embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

도 1은 본 발명에 따른 실시간 결제 처리 장치의 구성을 보여준다. 도 1에 보여진 장치는 고객이 소지한 결제수단으로써의 현금카드/신용카드(10), 가맹점에 설치되며 결제 대상이 되는 카드 종류를 구분 판단하여 결제 요청하고 결제결과를 영수증 출력하기 위한 카드단말기(20), 은행에 설치되며 카드단말기(20)로부터 현금카드 사용에 의한 결제 요청에 따라 현금카드 계좌로부터 실시간 이체처리하기 위한 현금카드 중계시스템(30), 및 카드단말기(20)로부터 신용카드 사용에 의한 결제 요청에 따라 해당 신용 카드사(50)로 승인요청하고 그 결과를 받아 카드단말기(20)로 전송하기 위한 신용카드 중계시스템(40)으로 구성된다. 이러한 구성을 갖는 도 1 장치의 현금카드 및 신용카드 실시간 결제 처리에 대해 도 2를 통해 구체적으로 설명한다.1 shows a configuration of a real-time payment processing apparatus according to the present invention. The device shown in FIG. 1 is a cash terminal / credit card 10 as a payment means possessed by a customer, a card terminal installed in an affiliated store and determining a type of a card to be settled for a payment request and outputting a receipt of a payment result ( 20) is installed in the bank and the cash card relay system 30 for real-time transfer processing from the cash card account in accordance with the payment request by the use of the cash card from the card terminal 20, and the use of the credit card from the card terminal 20 In accordance with the payment request by the credit card company 50 request for approval and the result is composed of a credit card relay system 40 for transmitting to the card terminal 20. The cash and credit card real-time payment processing of the apparatus of FIG. 1 having such a configuration will be described in detail with reference to FIG. 2.

가맹점에서 물품을 구매한 후 물품대금을 현금카드나 신용카드로 결제하고자 할 때 카드단말기(20)를 통해서 현금카드/신용카드(10)에 기록된 카드정보를 독출한 후 데이터가 기록된 트랙에 따라 카드종류를 구분한다(단계 201). 물론, 사용자에 의해 카드종류가 선택될 수도 있다. 카드단말기(20)는 읽어들인 카드정보가 현금카드인지 여부를 판단하여(단계 202), 현금카드이면 카드정보와 결제내역을 은행의 현금카드 중계시스템(30)으로 전송한다(단계 203). 즉, 카드단말기(20)는 현금카드에 기록된 카드의 은행코드에 해당하는 은행의 현금카드 중계시스템(30)과 통신 접속하여 현금카드의 계좌번호를 비롯한 각종 정보와 거래구분, 거래일자, 거래시간, 단말번호, 가맹점사업자번호, 해당 은행의 가맹점 모계좌번호, 전문코드, 업무코드, 가맹점번호, 계좌 비밀번호, 송금을 위한 계좌번호, 거래금액 등의 정보를 전송한다. 여기서, 가맹점 모계좌 은행코드와 현금카드에 기록된 계좌 은행코 드는 일치해야 한다. 단계 202의 판단결과 신용카드이면, 카드단말기(20)는 카드정보와 결제내역을 신용카드 중계시스템(40)으로 전송한다(단계 208). 즉, 카드단말기(20)는 통상적인 신용카드 거래업무와 동일하게 신용카드에 기록된 정보와 거래구분, 거래금액, 전문전송일자, 취급기관코드, 거래고유번호, 가맹점번호, 가맹점 사업자번호, 통화코드, 비밀번호, 할부개월수 등의 정보를 신용카드 중계시스템(40)으로 전송한다.When you want to pay the goods price by cash card or credit card after purchasing the goods at the merchant, read the card information recorded on the cash card / credit card 10 through the card terminal 20, and then on the track where the data is recorded. The card type is classified according to step 201. Of course, the card type may be selected by the user. The card terminal 20 determines whether the read card information is a cash card (step 202), and if it is a cash card, transmits the card information and payment details to the bank's cash card relay system 30 (step 203). That is, the card terminal 20 is connected to the bank's cash card relay system 30 corresponding to the bank code of the card recorded on the cash card to communicate with various information, including the account number of the cash card, transaction classification, transaction date, transaction Information such as time, terminal number, merchant business number, merchant bank account number, professional code, business code, merchant number, account password, account number for remittance, transaction amount, etc. are transmitted. Here, the merchant bank account code and the account bank code recorded on the cash card must match. If the determination result in step 202 is a credit card, the card terminal 20 transmits the card information and payment details to the credit card relay system 40 (step 208). That is, the card terminal 20 is the information and transaction classification, transaction amount, professional transfer date, handling agency code, transaction unique number, merchant number, merchant business number, currency recorded on the credit card in the same manner as a normal credit card transaction service Information such as code, password, and installment months are transmitted to the credit card relay system 40.

은행의 현금카드 중계시스템(30)은 현금카드의 구매 금액이 은행의 계좌 잔고보다 적은지를 비교하고(단계 204), 구매금액이 계좌 잔고보다 적을 경우 당행 사이의 결제 금액을 실시간으로 계좌 이체처리한다(단계 205). 구매 금액이 계좌잔고이상일 경우에는 구매자의 은행 계좌에서 판매점의 계좌로 이체가 불가능하게 된다. 은행의 현금카드 중계시스템(30)은 실시간으로 계좌 이체 처리되거나 이체 불가능 등의 해당 거래내역을 기록하고(단계 206), 가맹점의 카드 단말기(20)로 계좌 이체에 의한 물품구매 대금의 현금결제를 위한 현금의 이체결과를 전송한다(단계 207).The bank's cash card relay system 30 compares whether the purchase amount of the cash card is less than the account balance of the bank (step 204). If the purchase amount is less than the account balance, the bank transfers the amount of payment between the banks in real time. (Step 205). If the purchase amount is more than the account balance, it is impossible to transfer from the buyer's bank account to the store's account. The bank's cash card relay system 30 records the transaction details such as account transfer processing or impossibility of transfer in real time (step 206), and the cash payment of the purchase price of the goods by account transfer to the card terminal 20 of the merchant. The transfer result of the cash is sent (step 207).

한편, 신용카드 중계시스템(40)은 카드단말기(20)로부터 전송받은 정보에 근거하여 사전 거절사항을 검증한다(단계 209). 그런 다음, 신용카드 중계시스템(40)은 신용카드의 해당 카드사(50)로 거래 승인을 요청하고(단계 210), 카드사(50)로부터 승인데이터를 수신한다(단계 211). 신용카드 중계시스템(40)은 신용카드사(50)로부터 신용카드 거래 승인이 떨어지면 그 거래내역을 기록한 후(단계 212), 카드단말기(20)로 승인결과를 전송한다(단계 213). On the other hand, the credit card relay system 40 verifies the prior rejection based on the information received from the card terminal 20 (step 209). Then, the credit card relay system 40 requests a transaction approval from the card company 50 of the credit card (step 210), and receives the approval data from the card company 50 (step 211). The credit card relay system 40 records the transaction details when the credit card transaction approval is dropped from the credit card company 50 (step 212), and transmits the approval result to the card terminal 20 (step 213).

카드단말기(20)는 은행의 현금카드 중계시스템(30)이나 신용카드 중계시스템(40)으로부터 거래결과를 받아 영수증(매출전표) 출력하여 거래 완료한다(단계 214).The card terminal 20 receives a transaction result from the cash card relay system 30 or the credit card relay system 40 of the bank and outputs a receipt (sales slip) to complete the transaction (step 214).

상술한 바와 같이, 본 발명의 실시간 결제 처리 방법 및 그 장치는, 카드단말기에서 카드종류를 구분하여 구분결과에 따라 결제에 필요한 정보를 현금카드와 신용카드 각각의 중계시스템으로 구분하여 전송하므로써, 카드단말기가 현금카드 발행 은행의 현금카드 중계시스템과 직결되어 카드단말기를 통해 현금카드를 사용해서 실시간으로 물품대금의 현금결제와 거래처간 송금업무를 수행할 수 있으며 그에 따른 현금영수증을 발급받을 수 있는 효과를 갖는다.As described above, the real-time payment processing method and apparatus of the present invention, by dividing the card type in the card terminal and transmitting the necessary information for payment according to the classification result to the relay system of each of the cash card and credit card, The terminal is directly connected to the cash card relay system of the issuing bank of the card, and the card terminal can be used for cash payment of goods and remittances between customers in real time using a cash card, resulting in the receipt of cash receipts. Has

Claims

In the payment processing method using a credit card and a credit card,

(1) reading card information through a card terminal installed in a card merchant and identifying whether the card to be used is a cash card or a credit card;

(2) receiving a variety of information such as the amount for cash payment and remittance amount between customers in the case of a cash card as a result of the classification, and receiving a variety of information for credit settlement in the case of a credit card;

(3) Transfer the various information and card information and cash card issuing bank's corresponding merchant account number inputted to the bank's cash card relay system from the customer's cash card account to the merchant's account. Requesting;

(4) recording the result of the transfer according to the balance of the customer's cash card account and the amount for the cash settlement in the bank's cash card relay system and transmitting the result to the card terminal;

(5) transmitting the various information, card information, transaction details, etc. received for the credit settlement to a credit card relay system and requesting approval from the card company;

(6) receiving the approval result from the card company to record the transaction in the credit card relay system and transmit it to the card terminal; And

(7) receiving the processing results from the bank's cash card relay system and credit card relay system, and outputting the processing results in the card terminal.

The method according to claim 1, wherein the step (4) compares the purchase amount with the bank account balance and performs real time processing of the current account transfer if the purchase amount is less than the bank account balance.

The method according to claim 1, wherein the step (7) issues a cash receipt for cash payment using a cash card.

Simultaneously read the cash and credit cards to classify the card type selected or selected by the user according to the position of the tracks read, and the card information and transaction information according to the result of the classification of the bank's cash card relay system and credit card relay system A card terminal for transmitting one;

A bank cash card relay system for receiving the card information and the transaction information sent from the card terminal in real time to process the current account transfer for cash payment, recording the transaction history, and transmitting the result of the account transfer to the card terminal; And

Real-time payment processing device comprising a credit card relay system for receiving the card information and transaction information sent from the card terminal received an authorization request to the credit card company, and receives and records the result of the authorization and transmits it to the card terminal.