KR20060082012A - 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법 및 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금융 정보를 저장하는 칩이 설치되고, 결제 대행사 서버로부터 제시 받는 어떤 번호를 이용하여 모바일 뱅킹을 실행하거나 전화 통화를 실행하는 구매자 휴대폰과, ON/OFF LINE상에서 구매자에게 물건을 파는 판매자 서버와, 구매자에게 "거래번호", 또는 "거래번호-판매자 계좌번호", 또는 "상품번호" 또는 가상 전화번호 등을 제시하고, 금융기관 서버에게 결제에 필요한 판매자의 정보와 필요시 구매자의 정보 등도 제공하고, 또한 결제 내역을 판매자에게 통보하는 결제 대행사 서버와, 입수한 판매자 계좌 정보와 금액 정보와 구매자 계좌 정보를 이용하여서, 암호 카드로 본인 여부를 체크하여 본인임이 확인되면 계좌 이체를 실행하는 금융기관 서버와, 구매자 휴대폰과 금융기관 서버 또는 필요시엔 구매자 휴대폰과 결제 대행사 서버와의 통신을 중계하는 이동 통신사 서버로 구성되어서, ON LINE상의 결제 시에는, 구매자가 판매자에게 자신의 휴대폰 번호, 주민등록번호 등을 제시하면서 결제를 요청하면, 이에 따라 판매자가 자신의 정보(선택된 상품번호, 금액, 자신의 계좌 정보 등)와 구매자가 입력한 정보를 결제 대행사 서버로 전송하고, 이에 따라 결제 대행사 서버가 거래번호, 또는 거래번호-판매자 계좌번호, 또는 상품번호, 또는 가상 전화번호를 구매자에게 전송하고, 또한 OFF LINE에서의 결제 시에는 상품번호를 미리 부여하여 상품에 미리 표시함으로써 구매자에게 제시되게 하고, 이에 따라 구매자가 상기 거래번호, 또는 거래번호-판매자 계좌번호 또는 판매자 실제 계좌번호, 또는 상품번호를 수신 계좌 정보로 하여 자신의 휴대폰으로 모바일 인터넷 뱅킹을 하거나 또는 수신 전화번호로 하여 통화를 실행하면, 구매자 휴대폰의 칩에서 인출된 구매자 계좌 정보와 수신 계좌를 대신하여 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호 또는 거래번호-판매자 계좌번호, 또는 판매자 실제 계좌번호, 또는 상기 상품번호가 금융기관 서버로 직접 전송되거나 또는 결제 대행사 서버를 거쳐서 금융기관 서버로 전송되고, 이 때 계좌번호를 알 수 없는 상기 거래번호, 또는 상품번호가 전송된 경우에는 추후 결제 대행사 서버가 상기 번호에 관련되는 계좌번호를 금융기관 서버로 통보하고, 또한 만약 가상 전화번호인 상기 거래번호나 상기 상품번호로 통화를 실행하는 경우에는 구매자의 휴대폰 칩에서 인출된 구매자 계좌 정보가 이동 통신사 서버를 거쳐서 상기 결제 대행사 서버로 전달되고, 이어서 결제 대행사 서버가 가지고 있던 상기 거래번호, 또는 상품번호에 관련되는 판매자 계좌번호가 금융기관 서버로 전송되어 계좌 이체되는 것을 특징으로 하는 전자 지불 방법 및 시스템.

Description

휴대폰을 이용한 전자 지불 방법 및 시스템{omitted}

제 1도는 본 발명의 시스템 구성도 일예.

※도면 중 주요부호의 설명

1.결제 대행사 서버 2.판매자 서버

3.구매자 컴퓨터 4.금융기관 서버

5.이동 통신사 서버 6.구매자 휴대폰

7.암호 카드

본 발명은 금융 정보가 저장된 전용 칩이 부착된 휴대폰을 이용하여 ON-OFF LINE에서 모두 사용 가능한 전자 지불 방법 및 시스템에 관한 것이다. 이 분야의 종래 기술로는 최근 상용되기 시작한 모바일 뱅킹 기술이 있다. 이는 전용의 칩을 휴대폰에 설치하고, 상기 칩 내에 개인(사용자)의 금융 정보(계좌번호, 비밀번호)와 칩의 PIN번호(비밀번호)를 저장시키고, 또한 휴대폰의 분실과 칩의 PIN번호 유출에 대비하여 본인만이 갖고 있는 암호카드(보안카드)로 구성되어서 계좌 조회나 타 계좌로의 계좌이체가 가능하게 구성되어 있다. 상기와 같은 종래 기술의 작용은 다음과 같다. 즉, 사용자가 사전에 은행을 방문하여 휴대폰을 이용한 인터넷 뱅킹 신청을 하고, 또한 자신의 고객 정보와 계좌 정보를 제공하고, 또한 전용 칩의 비밀번호인 PIN번호를 사용자가 결정하여 은행에 제공하면, 은행은 칩 비밀번호인 PIN번호와 사용자의 계좌 정보(계좌번호, 계좌 비밀번호 등)를 저장시킨 전용의 칩을 사용자에게 제공하고, 이에 따라 사용자는 은행으로부터 제공받은 상기 전용 칩을 자신의 휴대폰에 설치한다. 이 후 사용자가 모바일(휴대폰)을 이용하여 인터넷상의 은행에 접속하여 계좌 조회를 실시하거나, 금액과 송금 받을 계좌번호를 제공하면서 계좌이체를 신청한다. 이때 상기 조회 및 계좌 이체를 위한 사용자 자신의 계좌에 관한 정보(계좌번호 등)는 자신의 휴대폰에 설치된 전용 칩으로부터 나와서 인터넷상의 은행 서버로 전송된다. 이때 사용자가 입력한 PIN번호가 맞아야 칩으로부터 계좌 정보가 인출되어 전송된다. 이 후 본인 여부를 확인하기 위하여 암호카드(보안 카드)를 이용한 암호번호를 입력하여서 맞으면 본인으로 인정하여 송금을 위한 계좌이체가 실행된다. 즉, 사용자가 입력한 송금 받는 자의 계좌 정보와 사용자 휴대폰에 설치된 전용 칩에서 인출된 송금자의 계좌 정보 및 송금 금액 정보를 암호화 하여 이동 통신망을 그쳐서 인터넷 망에 연결된 인터넷상의 은행 서버에 전송하여서 계좌 이체 및 계좌 조회를 실시하게 된다. 즉, 기존의 컴퓨터를 이용한 ON LINE상의 인터넷 뱅킹과 같으나 단지 차이점은 사용자가 휴대폰을 이용하여 인터넷상의 은행에 접속하여 인터넷 뱅킹을 하되, 자신의 계좌 정보를 자신이 직접 입력하지 않고 전용 칩에 저장된 계좌 정보가 인출되어서 사용자의 휴대폰으로부터 인터넷상의 은행 서버로 전송된다는 것이다. 이때 계좌 정보 전송 시에 보안을 위 하여 암호화한 데이터로 전송하고, 또한 본인 여부를 확인하기 위하여 암호 카드(보안 카드)를 사용한다는 것이다. 이러한 종래 모바일(휴대폰) 뱅킹은 송금을 위하여 은행을 방문하지 않아도 되는 편리한 점이 있지만, 인터넷 뱅킹이외의 ON-OFF LINE상의 구매 시점에서의 결제에는 사용이 불편한 단점이 있었다. 즉, 인터넷상의 판매자 사이트에서 구매 물건을 선택한 후 판매자 서버에게 구매 결정을 알리는 버튼을 클릭한 후, 판매자의 게좌 정보를 종이에 메모한 후 판매자 사이트를 빠져나와서, 모바일 뱅킹으로 판매자 계좌로 대금을 송금하고, 판매자가 이를 수동으로 자신의 계좌를 조회하여 확인함으로써 입금을 확인하고, 이에 따라 구매자에게 구매한 물건을 택배 하는 방법으로 모바일 뱅킹을 이용한 경우의 인터넷 상의 구매 및 결제가 진행된다. 이렇게 수동으로 입금 내역을 확인해야함은 착오 발생의 원인이 되고, 따라서 종래 모바일 뱅킹 기술은 동시에 수많은 구매자가 방문하여 전자적인 방법으로 구매 행위를 하는 인터넷상의 전자상거래에는 활용되기 어려운 단점을 갖는 전자 지불 방법이었다.

본 발명은 상기와 같은 종래 금융 정보가 저장된 전용 칩이 설치된 휴대폰을 이용한 모바일 뱅킹 기술을 이용하여 ON LINE상인 인터넷상의 전자상거래 상에서의 결제에도 사용 가능한 기술을 제안하고자 한다.

[구성]

본 발명의 시스템은 제 1도와 같이 구성된다.

본 발명은 금융 정보를 저장하는 칩이 설치되고, 결제 대행사 서버(1)로부터 제시 받는 어떤 번호를 이용하여 모바일 뱅킹을 실행하거나 전화 통화를 실행하는 구매자 휴대폰(6)과, ON/OFF LINE상에서 구매자에게 물건을 파는 판매자 서버(2)와, 구매자에게 "거래번호", 또는 "거래번호-판매자 계좌번호", 또는 "상품번호" 또는 가상 전화번호 등을 제시하고, 금융기관 서버(4)에게 결제에 필요한 판매자의 정보와 필요시 구매자의 정보 등도 제공하고, 또한 결제 내역을 판매자에게 통보하는 결제 대행사 서버(1)와, 입수한 판매자 계좌 정보와 금액 정보와 구매자 계좌 정보를 이용하여서, 암호 카드(7)로 본인 여부를 체크하여 본인임이 확인되면 계좌 이체를 실행하는 금융기관 서버(4)와, 구매자 휴대폰(6)과 금융기관 서버(4) 또는 필요시엔 구매자 휴대폰(6)과 결제 대행사 서버(1)와의 통신을 중계하는 이동 통신사 서버(5)로 구성된다.

[작용]

상기와 같이 구성되는 본 발명 시스템의 작용을 실시 예에 따라 상세히 설명하면 다음과 같다.

실시 예 1.

본 실시 예는 구매자의 휴대폰 칩에 저장된 구매자의 계좌 정보를 금융기관 서버(4)가 직접 전송 받는 경우의 실시 예이다. 이에 따라 결제 대행사 서버(1)는 구매자의 계좌 정보를 전혀 갖지 않는 경우의 실시 예이다.

1.회원 등록 단계:

구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보( 판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계이다.

2:상품의 선택 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결제 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계이다.

3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계:

상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 정보 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계이다.

4.거래번호의 생성 및 전송 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하여 구매자에게로 전송하는 단계이다. 만약 구매자가 인터넷상의 판매자 서버에 접속되어 있는 경우에는 구매자 컴퓨터나 구매자 휴대폰으로 상기 거래번호를 구매자에게 전송하고, 만약 OFF LINE상에서 구매하고 결제를 요청하는 경우에는 구매자의 휴대폰(6)으로 전송된다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 구매자는 결제를 위하여 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 이동통신망을 경유하여 금융기관 서버(4)와 연결된다. 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 구매자의 최신의 예금 정보를 구매자 휴대폰(6)으로 전송하여 구매자의 휴대폰에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 하고, 만약 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 자신의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택하고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다.

본 단계에서, 상기 거래번호가 구매자 휴대폰(6)의 수신자 계좌 정보 난에 자동 입력되는 상기 5 단계에서 휴대폰 내부에서의 데이터 처리는 상기 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 거래번호가 입력되지만, 구매자 휴대폰의 표시 창상에는 상기 수신자 계좌 정보 입력 난에 판매자의 회사명이 표시되게 구성 할 수도 있다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 직접 입력한 계좌 비밀번호와, 결제할 금액정보 및 수신 계좌 정보를 대신하여 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호 정보가 암호화로 처리된 후 구매자 휴대폰에서 금융기관 서버(4)로 직접 전송되고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 상기 전송받은 구매자의 계좌 정보(계좌번호 및 계좌 비밀번호)와, 금액 정보와, 구매자가 수신자 계좌 정보로 사용한 거래번호를 암호 해독하여 "거래번호-구매자 계좌번호-금액" 자료를 축출하여 이를 저장하고, 이어서 상기 거래번호를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하여서 이에 관련되는 계좌번호의 전송을 요청하고, 이에 따라 결제 대행사 서버(1)가 상기 거래번호에 관련되는 판매자의 계좌번호를 상기 금융기관 서버로 전송하는 단계이다. 본 단계에서 금융기관 서버가 거래번호를 보고 본 발명에 의한 송금으로 용이하게 판단하도록 하기 위하여, 상기 거래번호에 특정의 문자나 부호를 특정 위치에 위치시킬 수도 있으며, 또 다른 방법으로는 일회용인 거래번호의 번호 개수를 이용하여 본 발명에 의한 송금 건임을 판단하게 할 수도 있다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 구매자 휴대폰으로부터 전송 받은 정보를 사용하여, 구매자의 계좌 정보로부터 상기 금융기관 서버(4)는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 함호 카드(7)의 정보를 이용하여서 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호 카드 를 이용하여 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여서 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 상기 6 단계에서 입수한 구매자의 계좌 정보, 금액 정보 및 판매자 계좌 정보를 이용하여서, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 금액을 상기 구매자의 계좌에서 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌 정보)-금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-결제 일시" 정보 등을 결제 대행사 서버(1)로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계이다.

9.결제 완료 정보의 제공 단계:

상기 8 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(구매자) 정보"를 이용하여 거래번호에 의해 판매자 서버(2)를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(2)에게로 "거래번호-상품 명(또는 상품번호)-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 유무선 전화번호, 택배할 주소지 등)"를 제공하면서 결제 내역과 결제 완료를 통보하면서 택배를 요청하는 단계이다.

실시 예 2.

본 실시 예는 상기 실시 예 1과 유사하나 다른 점은 구매자가 결제를 위하여 자신의 휴대폰의 특정 버튼을 누를 때 구매자의 휴대폰이 실시 예 1 때와는 달리 금융기관 서버 대신에 결제 대행사 서버(1)에 접속되고, 이에따라 구매자 휴대폰(6)의 전용 칩에 저장된 구매자의 금융 계좌 정보가 상기 실시 예 1과는 달리 결제 대행사 서버(1)로 전송되고, 이에 따라 결제 대행사 서버(1)가 구매자의 계좌 정보와 판매자의 계좌 정보 모두를 추 후 일시에 금융기관 서버(4)로 전송하여서 계좌 이체되게 하는 경우의 실시 예이다. 이 경우 암호 카드(7)에 의한 본인 확인 작업은 결제 대행사 서버(1)가 직접 할 수도 있지만, 본 실시 예에서는 보다 더 안전한 방법인 금융기관에서 암호 카드(7)를 이용한 본인 확인 작업을 직접 실행하는 경우를 중심으로 본 실시 예를 상세히 설명하면 다음과 같다.

1.회원 등록 단계:

구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보(판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계이다.

2.상품의 선택 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결제 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계이다.

3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계:

상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 정보 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계이다.

4.거래번호의 생성 및 전송 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하여 구매자에게로 전송하는 단계이다. 만약 구매자가 인터넷상의 판매자 서버에 접속되어 있는 경우에는 구매자 컴퓨터나 구매자 휴대폰으로 상기 거래번호를 구매자에게 전송하고, 만약 OFF LINE상에서 구매하고 결제를 요청하는 경우에는 구매자의 휴대폰(6)으로 전송된다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 구매자는 결제를 위하여 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 이동통신망을 경유하여 결제 대행사 서버(1)와 연결된다. 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송되고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 구매자의 계좌 정보를 상기 금융기관 서버(4)로 다시 전송하여 구매자의 현재의 예금 정보를 금융기관 서버(4)로부터 통보 받아 다시 구매자 휴대폰(6)으로 전송하여 구매자의 휴대폰에 설 치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 하고, 만약 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 자신의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택하고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다.

본 단계에서, 상기 거래번호가 구매자 휴대폰(6)의 수신자 계좌 정보 난에 자동 입력되는 상기 5 단계에서 휴대폰 내부에서의 데이터 처리는 상기 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 거래번호가 입력되지만, 구매자 휴대폰의 표시 창상에는 상기 수신자 계좌 정보 입력 난에 판매자의 회사명이 표시되게 구성 할 수도 있다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 직접 입력한 계좌 비밀번호와, 결제할 금액 정보 및 수신 계좌 정보를 대신하여 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호 정보가 암호화로 처리된 후 구매자 휴대폰에서 결제 대행사 서버(1)로 전송되고, 이에 따라 암호를 푼 후 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 전송받은 구매자의 계좌 정보(계좌번호 및 계좌 비밀번호)와, 금액 정보와, 구매자가 수신자 계좌 정보로 사용한 거래번호로부터 판매자의 회원번호를 알아내고, 상기 판매자 회원번호로부터 판매자의 계좌번호를 알아내고, 이어서 "거래번호-판매자 계좌번호-금액-구매자 계좌번호-구 매자 계좌 비밀번호-구매자 휴대폰 번호"자료를 금융기관 서버(4)로 전송하면서 계좌 이체를 요청하고, 또한 "거래번호=판매자(송금 받는 자) 정보(회원번호, 성명)-금액-구매자(송금 자) 정보(회원번호, 성명, 주소 등)" 자료를 만들어 결제 대행사 서버(1)가 이를 저장하는 단계이다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 전송 받은 정보를 사용하여, 구매자의 계좌 정보로부터 상기 금융기관 서버(4)는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여서 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호카드를 이용하여 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여서 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 상기 6 단계에서 입수한 구매자의 계좌 정보, 금액 정보 및 판매자 계좌 정보를 이용하여서, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 금액을 상기 구매자의 계좌에서 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌 정보)-금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등륵번호, 휴대폰 번호 등)-결제 일시" 정보 등을 결제 대행사 서버(1)로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계이다.

9.결제 완료 정보의 제공 단계:

상기 8 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(구매자) 정보"를 이용하여 거래번호에 의해 판매자 서버(2)를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(2)에게로 "거래번호-상품 명(또는 상품번호)-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 유무선 전화번호, 택배할 주소지 등)"를 제공하면서 결제 내역과 결제 완료를 통보하면서 택배를 요청하는 단계이다.

실시 예 3.

본 실시 예는 결제 대행사 서버가 거래번호를 생성하고, 상기 거래번호와 판매자의 계좌번호를 함께 금융기관 서버(4)로 먼저 전송하면서 가상 계좌번호로의 등록을 요청하고, 이에 따라 금융기관 서버(4)에서는 상기 거래번호를 판매자의 계좌에 딸린 일회용의 가상 계좌로 등록하여서 계좌 이체되게 한 경우의 실시 예이다. 이 후 과정은 상기 실시 예 2에서와 같이 구매자 휴대폰에서 결제 대행사 서버로 구매자의 계좌 정보가 제공되게 할 수도 있지만, 본 실시 예는 상기 실시 예 1 때처럼 구매자 휴대폰에서 금융기관 서버로 구매자의 계좌 정보가 직접 제공되는 경우를 중심으로 본 실시 예를 상세히 설명하면 다음과 같다.

1.회원 등록 단계:

즉, 구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보(성명, 주소, 전화번호, 계좌번호, 금융기관 명 등)와 상품 정보(상품번호-금액- 상품 종류 등)를 제공하면서 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받고, 또한 필요시엔 판매자는 금융기관에 자신의 입금용 계좌를 수신자용 가상 계좌의 모 계좌로의 사용을 신청하는 단계이다.

2.상품의 선택 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결제 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계이다.

3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계:

상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 정보 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계이다.

4.거래번호의 생성, 등록 및 전송 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하고, 상기 거래번호와 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버(4)로 전송하면서 상기 거래번호를 상기 판매자 계좌를 모 계좌로 하는 일회용의 자-계좌인 수신용 가상 계좌번호로의 등록을 요청하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 통보 받은 상기 거래번호를 통보 받은 상기 판매자 계좌를 모-계좌로 하는 일회용의 자-계좌인 판매자의 수신용 가상계좌로 등록하고, 상기 결제 대행사 서버(1)는 "거래번호(판매자 가상계좌)- 판매자 회원번호-상품 정보- 금액 정보-구매자 정보" 자료를 축출하여 이를 자신의 서버에 저장하고, 이어서 상기 거래번호를 구매자에게로 전송한다. 이때 만약 구매자가 구매자의 컴퓨터(3)를 이용하여 판매자 사이트에 접속하여 있는 경우에는, 상기 거래번호를 판매자 서버(2)를 거처서 구매자 컴퓨터로 전송하거나 구매자 휴대폰으로 전송하고, 만약 구매자가 OFF LINE상의 판매점에서 구매하는 경우에는 구매자의 휴대폰으로 상기 거래번호를 전송하게 된다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 구매자는 자신의 휴대폰(6)으로 모바일 뱅킹하기 위하여 휴대폰의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결된다. 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 인터넷상의 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버(4)로부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 만약 구매자가 계좌 조회를 선택하면, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(3)을 통하여 제시받 은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다. 본 단계에서, 상기 거래번호가 구매자 휴대폰의 수신자 계좌 정보 난에 자동 입력되는 상기 5 단계에서 휴대폰 내부에서의 데이터 처리는 상기 수신 계좌 정보 입력 난에 상기 거래번호가 입력되지만, 구매자 휴대폰의 표시 창상에는 상기 수신자 계좌 정보 입력 난에 판매자의 회사명이 표시되게 구성 할 수도 있다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보와 수신 계좌 정보 난에 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호(판매자용 가상 계좌번호)가 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰(6)으로부터 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계이다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 전송 받은 암호가 해독된 정보를 사용하여, 구매자의 계좌정보로부터 상기 금융기관 서버(4)는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여서 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호 카드를 이용하여 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여서 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.수신 계좌 정보의 확보 및 계좌 이체 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 구매자가 휴대폰의 수신 계좌 정보 난에 입력하여 전송한 상기 거래번호로부터 자신의 가상 계좌 정보 DB에서 판매자의 실제 계좌 번호를 찾아내고, 또한 구매자의 휴대폰(6)이 전송한 구매자의 계좌번호와 계좌 비밀번호와 결제할 금액과 정보를 이용하여서, 구매자의 계좌에서 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 계좌 이체시켜서 결제를 완료한다. 이어서 상기 금융기관 서버(4)는 "거래번호(가상 계좌)-입금 금액-입금 일시-구매자(입금 자) 신원정보(휴대폰 번호, 주민등록번호 등)" 자료를 자신의 서버에 저장하고, 이어서 이를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하면서 상기 거래번호가 결제 완료되었음을 통보하는 단계이다.

9.결제 완료 및 결제 내역 통보 단계:

상기 8 단계에 따라, 결제 대행사 서버(1)는 판매자 서버로 "거래번호-상품 번호-입금액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 택배 주고, 유무선 전화번호, 주민등록번호 등)" 등의 결제 내역을 전송하면서 결제 완료를 통보하고 택배를 요청하는 단계이다.

실시 예4.

본 실시 예는 가상 전화번호를 구매자에게 전송하고 이 번호로 전화통화를 실행하게 하는 본인의 선 출원 특허 출원 제 10-2004-0108321의 기술과 본 발명의 전용 칩에 구매자 계좌 정보를 저장하여 전송하는 기술을 결합한 경우의 실시 예이다.

1.회원 등록 단계:

칩 기반의 모바일 인터넷 뱅킹을 금융기관에 등록한 구매자는 자신의 신상정보(이름, 휴대폰 번호, 주민등록번호, 주소 등)를 제공하면서 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고, 또한 판매자도 자신의 정보(판매자 성명, 회사명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명과 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계이다.

2.상품의 선택 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 인터넷상의 판매자 사이트를 방문하여 상품을 선택한 후 결제요청 버튼을 클릭하고, 이어서 나타나는 결제 창상에 구매자 자신의 휴대폰 번호와 주민등록번호와 상품이 택배 될 주소 등을 입력하는 단계이다. 만약 상기 결제 요청 버튼에 결제 대행사 서버가 링크된 경우에는 구매자는 상기 결제 대행사 서버에 직접 자신의 상기 입력 정보들을 결제 대행사 서버에 직접 제공하게 된다.

3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계:

상기 2 단계에 따라, 판매자 서버는 자신의 정보(판매자 회원번호, 필요시 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(구매자 휴대폰 번호 및 구매자 주민등록번호, 택배 될 주소 정보 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계이다. 만약 상기 2 단계에서 링크되어 나타난 결제 대행사 서버에게 구매자가 자신의 정보를 이미 제공한 경우에는 본 단계는 생략된다. 이 경우 결제 대행사 서버는 링크시킨 판매자 서버를 확인하여 자신의 DB에서 판매자 회원번호를 확인한다.

4.가상 전화번호의 생성, 등록 및 전송 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 가상 전화번호를 생성하고, 상기 가상 전화번호와 결제 대행사 서버(1)의 전화번호를 이동 통신사 서버(5)로 전송하면서 상기 가상 전화번호를 상기 결제 대행사 서버(1)의 전화번호에 딸린 일회용의 가상 전화번호로의 등록을 요청하고, 이에 따라 상기 이동 통신사 서버(5)는 상기 가상 전화번호를 상기 결제 대행사 서버(1)의 전화번호를 모-전화번호로 하는 자-전화번호로 등록하고, 또한 구매자의 컴퓨터(3)나 또는 구매자의 휴대폰(6)으로 상기 가상 전화번호를 전송하면서 상기 가상 전화번호를 수신번호로 하는 전화 통화의 실행을 요청하는 단계이다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 구매자는 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 인터넷상의 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 인터넷상의 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버(4)로부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩 내의 예금 정보를 최신 정보로 수정 하고, 구매자가 계좌 조회를 선택하면, 상기 칩 내 계좌들의 수정된 예금 정보가 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 결제 버튼을 누르면 구매자 휴대폰(6)과 금융기관 서버(4)는 인터넷 통신망 연결이 끊어지고, 이어서 나타나는 결제용 수신자 전화번호 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 가상 전화번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 구매자 계좌 비밀번호와 필요시 결제 금액을 추가로 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다.

본 단계에서, 상기 가상 전화번호가 구매자 휴대폰(6)의 수신자 전화번호 입력 난에 자동 입력되는 상기 5 단계에서 휴대폰의 내부 데이터 처리 적으로는 상기 수신자 전화번호 입력 난에 상기 가상 전화번호가 입력되지만, 구매자 휴대폰의 표시 창상에는 상기 수신자 전화번호 입력 난에 판매자의 회사명이 표시되게 구성 할 수도 있다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 따라, 구매자가 휴대폰(6)의 통화 버튼을 누르면, 상기 구매자의 휴대폰(6)에서는 수신번호인 가상 전화번호에 이어서 구매자 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩으로부터 암호화로 처리되어 인출된 구매자의 계좌 정보도 함께 전송되고, 이를 수신한 이동 통신사 서버(5)는 자신의 가상 전화번호 등록 DB를 이용하여 수신된 상기 가상 전화번호의 모-전화번호를 찾아내고, 이에 따라 상기 모-전 화번호인 결제 대행사 서버(1)에게로 상기에서 가상 전화번호에 연결되어 수신된 "구매자 계좌 정보(계좌번호, 계좌 비밀번호) 및 필요시 입력되는 금액 정보"를 상기 결제 대행사 서버(1)로 통보하고, 이에 따라 결제 대행사 서버(1)는 상기에서 입수한 구매자 계좌 정보(계좌번호, 계좌 비밀번호) 및 금액 정보와, 상기 3 단계에서 판매자가 전송한 판매자 회원번호로부터 찾아낸 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버(4)로 통보하며 계좌 이체를 요청하는 단계이다. 본 단계에서 구매자 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보는 구매자 휴대폰의 전용 칩에서 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰(6)으로부터 이동 통신사 서버(5)로 전송된 후 다시 상기 결제 대행사 서버(1)로 통보되고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 이를 다시 금융기관 서버(4)로 전송하고, 상기 금융기관 서버(4)에서 암호화된 정보를 다시 풀어서 필요한 정보를 얻게 된다. 또한 본 단계에서, 상기의 본인 선출원에서처럼, 상기 구매자가 입력한 전화번호 정보와 이에 결제 대행사 서버(1)가 구매자에게 제시한 가상 전화번호를 이용하여 축출한 제시한 자료인 "휴대폰 전화번호-가상 전화번호" 자료와, 발신 전화번호를 추적하여 얻은 제시받은 자료인 "구매자 전화번호-수신 전화번호(가상 전화번호)" 자료가 일치하는지를 비교하여서, 결제 대행사 서버(1)가 일차로 본인여부를 확인하게 할 수도 있다. 즉, 상기에서 제시한 자료와 제시받은 자료가 일치하면, 휴대폰 번호를 입력하면서 결제를 요청하는 자가 그 번호의 휴대폰을 실제로 점유하고 있는 자로 판단하고, 상기 점유자를 소유자 본인임으로 판단하는 확인 과정을 실행할 수도 있다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 전송 받은 정보를 암호 해독한 정보를 이용하여, 구매자의 계좌 정보에 의해 상기 금융기관 서버(4)는 구매자 신원을 확인하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)가 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드 정보를 금융기관의 암호 카드(7) DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 위치 지정 번호들 중에서 임의의 번호를 선택하고, 상기 선택된 위치 지정번호를 결제 대행사 서버(1)의 중계를 그쳐서 구매자 휴대폰(6)이나 구매자 컴퓨터(3)로 제시하거나, 또는 필요시 금융기관 서버(4)가 구매자 휴대폰(6)으로 직접 콜백(Call-Back) 메시지 형태로 상기 암호 위치 지정 번호를 전송하고, 이에 따라 구매자가 자신이 소유하고 있는 암호 카드(7)에서 지정된 위치 번호에 있는 암호번호를 입력하여 응답하고, 이를 전송받은 금융기관 서버(4)가 상기 구매자의 응답암호번호가 맞으면 결제를 요청하는 자가 계좌 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.계좌 이체 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 결제 대행사 서버(1)가 전송한 구매자 계좌 정보, 판매자 계좌 정보 및 금액 정보를 이용하여 구매자 계좌에서 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 이체시켜서 결제를 완료한다. 결제 완료 후 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 대행사 서버(1)로 "판매자(입금 받는 자)-입금 금액-입금 일시-구매자(입금 자)(성명, 주민등록번호, 전화번호 등) 정보" 자료를 저장하면서 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송한다.

9.결제 완료 및 결제 내역 통보 단계:

상기 8 단계에 따라, 결제 대행사 서버(1)는 판매자 서버로 "상품번호-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 택배 주고, 유무선 전화번호, 주민등록번호 등)" 등의 자료를 전송하면서 결제 완료를 통보하고 또한 거래 내역을 통보하여 택배하게 하는 단계이다.

실시 예 5.

본 실시 예는 본 발명의 등록된 상품번호가 표시되는 TV 홈 쇼핑의 TV 화면상의 상품, 또는 통신 판매 책자상의 상품, 또는 백화점과 같은 통상의 OFF LINE상에서 상품을 구매하고 결제하거나, 또는 ON상에서 본 발명의 상품번호가 표시된 상품을 선택하고 결제함에 있어서, 판매자와 구매자의 계좌 정보를 구매자가 외우고 있지 않은 상태에서 휴대폰의 간단한 조작으로 구매하고 계좌 이체로 결제가 실행되는 경우의 실시 예이다.

1.회원 등록, 상품번호의 부여 및 등록 단계:

전용 칩 기반의 모바일 인터넷 뱅킹을 금융기관에 등록한 구매자는 자신의 신상 정보(이름, 휴대폰 번호, 주민등록번호, 주소 등)를 제공하면서 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고, 또한 판매자도 자신의 정보(판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명과 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받고, 또한 판매자는 자신이 판매할 상품 정보를 결제 대행사 서버(1)로 제공하면서 상품별 상품번호의 부여를 요청하고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 상품별 상품번호를 결정하여 상기 판매자에게 통보하고, 또한 상기 상품번호의 특성을 "판매자-상품 정보-가격"을 의미하게 하고, 또한 다수 구매자(송금 자)에게 모두 동일하게 작용되고, 또한 해당 상품의 매 거래 마다 변경됨이 없이 동일하게 작용하고, 또한 해당 상품이 판매되는 동안에는 소멸되지 않게 하고, 필요시엔 상기 상품번호에 특정의 문자를 특정 위치에 위치시켜서 통보하고, 이어서 상기 상품번호를 자신의 서버에 등록시키고, 또한 "상품번호-판매자 정보(판매자 회원번호, 계좌번호 등)-상품 가격 정보'를 자료로 축출하여 자신의 DB용 서버에 저장하고, 또한 필요시엔 상기 상품번호를 금융기관 서버로도 미리 통보하여서 상기 상품번호로 입금이 실행되면 결제 대행사 서버 자신에게 이에 관련되는 수신 계좌 정보를 묻도록 요청하고, 또한 필요시엔 상기 상품번호와 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버로 미리 통보하여 판매자의 계좌에 연결시킨 후 추후 입금이 감지되면 입금된 상품번호를 결제 대행사 서버로 통보하도록 요청하는 단계;

2.상품의 선택 및 계좌 정보의 전송 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 상기 1 단계의 상품번호가 표시된 상품을 ON/OFF LINE에서 선택하고, 이에 따라 계좌 정보가 저장된 전용의 칩이 설치된 구매자의 휴대폰으로 모바일 뱅킹을 조작하여서, 칩의 비밀번호인 PIN번호를 입력하고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자 휴대폰은 금융기관 서버(4)에 연결되고, 이어서 구매자 휴대폰의 칩으로부터 구매자 계좌 정보가 금융기관으로 암호화되어 전송되고, 이어서 금융기관 서버(4)로부터 구매자의 최신의 예금 정보가 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 칩 내의 예금 정보 데이터가 정정된 후 휴대폰 표시 창에 구매자의 계좌들이 표시되고, 만약 계좌 조회를 선택하면 선택된 계좌의 최신 예금 정보가 칩으로부터 제공되어 화면 표시 창에 표시되고, 만약 계좌 이체를 선택하면 계좌번호들이 표시되고, 이 중에서 결제할 하나의 계좌를 선택하여 확인버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신 계좌(상품번호) 입력 난에 상기 선택한 상품의 상품번호를 입력하고, 또한 이어서 나타나는 계좌 비밀번호 입력 난에 계좌 비밀번호를 입력하고, 또한 필요시 결제 금액도 입력하여 확인 버튼을 누르면, 상기 구매자의 칩으로부터 인출된 결제할 구매자 계좌 정보(계좌번호)와, 구매자가 상기 수신 계좌(상품번호) 입력 난에 입력한 상기 상품번호와. 필요시 입력되는 상기 금액 정보가 암호화 처리되어 구매자의 휴대폰(6)에서 금융기관 서버(4)로 전송 되거나 또는 상기 결제 대행사 서버(1)의 중계를 거쳐서 금융기관 서버(4)로 전송되어서 금융기관 서버(4)에 계좌 이체를 요청하는 단계이다.

3.판매자 계좌 정보의 요청 및 통보 단계:

상기 2 단계에 따라, 구매자의 계좌 번호와 계좌 비밀번호와 금액 정보를 입수한 상기 금융기관 서버(4)는 이를 암호 해독하고, 이어서 상기 구매자 계좌 비밀번호가 맞는지 자신의 계좌별 비밀번호 DB에서 확인하고, 만약 비밀번호가 맞으면, 일단 본인으로 가정하고, 이어서 구매자가 휴대폰 상의 수신계좌(상품번호) 입력 난에 입력하여 전송한 상기 상품번호와 금액 정보를 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 대행사 서버(1)로 통보하면서 결제할 금액이 맞는지 여부와 상기 상품번호에 관련되는 판매자의 계좌번호를 통보해 줄 것을 요청하고, 이에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 결제 금액의 맞음 여부와 함께 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버로(4) 통보하는 단계이다. 여기서 만약 상기 결제 대행사 서버가 "상품번호- 판매자 계좌번호" 자료를 미리 금융기관 서버로 통보하게 구성 할 수도 있으며, 이 경우엔 상기 상품번호는 마치 판매자의 계좌를 모-계좌로 하는 가상의 자-계좌의 성격을 갖는다. 그러나 상기 실시 예 3에서 사용된 가상 계좌와는 성격이 다르다. 즉 상기 실시 예 3에서의 가상 계좌는 일회용이고 또한 특정 구매자에게만 제공되는 유일한 번호이고 따라서 구매자 마다 제공되는 가상계좌의 번호가 모두 다르다. 이에 반하여, 본 실시 예의 가상 계좌번호는 모든 구매자에게 동일한 계좌번호로 작용되고, 또한 일회용이 아니다. 해당되는 상품이 판매되는 동안에는 계속적으로 동일한 가상 계좌번호가 상품번호로 사용된다. 또한 상기 상품번호에 특정 문자(예; #)를 특정 위치(예: 상품번호 앞)에 위치시켜서 금융기관 서버(4)가 이를 본 결제 서비스에 관련되는 판매자의 계좌정보임을 용이하게 판단하도록 구성할 수도 있다.

4.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 3 단계에서 전송 받은 정보에서, 구매자의 계좌 정보에 의해 상기 금융기관 서버(4)는 구매자 신원을 확인하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)가 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드의 위치 지정 번호들 중에서 임의의 번호를 선택하고, 상기 선택된 위치 지정번호를 구매자 휴대폰으로 직접 콜백(Call-Back) 방식으로 상기 위치 지정 번호를 전송하고, 이에 따라 구매자가 자신이 소유하고 있는 암호 카드에서 지정된 위치 번호에 있는 암호번호를 입력하여 응답하고, 이를 전송받은 금융기관 서버가 상기 구매자의 응답 암호번호가 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

5.계좌 이체 단계:

상기 4 단계에서 본인으로 확인되면, 금융기관 서버(4)는 상기 2 단계에서 획득한 구매자 계좌 정보, 상기 3 단계에서 획득한 판매자 계좌 정보 및 금액 정보를 이용하여 구매자 계좌에서 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 이체시켜서 결제를 완료한다. 결제 완료 후 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 대행사 서버(1)로 "상품번호-판매자(입금 받는 자) 정보-입금 금액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 주민등록번호, 전화번호 등)" 자료를 저장하면서 상기 자료를 상기 결제 대행사 서버(1)로 통보한다.

6.결제 완료 및 결제 내역 통보 단계:

상기 5 단계에 따라, 결제 대행사 서버(1)는 판매자 서버(2)로 "상품번호-입금액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 택배 주소, 유무선 전화번호, 주민등록번호 등)" 등의 자료를 전송하면서 결제 완료를 통보하고 또한 거래내역을 통보하여 택배를 요청하는 단계이다. 필요시 결제 대행사 서버(1)는 구매자 휴대폰(6)으로 결제 내역과 택배지 주고를 재확인하는 콜백(callback) 메시지를 전송하게 구성할 수도 있다.

실시 예 6.

본 실시 예는 결제 대행사 서버가 구매자에게 판매자의 실제 계좌번호를 제공하고, 이에 따라 구매자가 모바일 뱅킹으로 결제를 하여도 결제 대행사 서버가 어떤 거래의 결제가 실행되는지를 자동적으로 알게 되는 경우의 실시 예이다. 이를 상세히 설명하면 다음과 같다.

구매자가 ON/OFF LINE 상에서 상품을 구매하면서 결제를 요청하는 단계와, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)가 구매자 컴퓨터나 구매자 휴대폰으로 거래번호가 아닌 판매자의 실제 계좌번호를 전송하고, 필요시 상기 판매자 실제 계좌 정보에 특정 문자(예; #)를 특정 위치(예; 앞)에 위치시켜서 전송하는 단계와, 또한 금융기관 서버(4)로도 판매자 계좌번호를 통보하여서, 통보되는 판매자 계좌로 얼마의 금액을 누가(구매자) 입금 할 예정임을 미리 알리는 "판매자 계좌번호-금액-구매자 신상 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호 등)" 자료를 상기 금융기관 서버(4)로 통보하고 금융기관 서버는 이를 "입금 예정 자료"로 DB에 저장하는 단계와, 상기 판매자의 실제 계좌번호를 휴대폰으로 전송받은 구매자가 모바일 뱅킹 조작 시에 수신 계좌 정보 난에 상기 전송받은 판매자의 실제 계좌번호를 수동 또는 자동으로 입력시키는 단계와, 이 후 구매자의 모바일 뱅킹 조작으로 구매자의 휴대폰에 설치된 칩으로부터 인출되는 구매자의 계좌 정보와 금액 정보와 계좌 비밀번호 정보와 함께 상기 판매자의 실제 계좌번호가 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계와, 이에 따라 상기 금융기관 서버가 구매자 계좌 정보를 이용하여 자신이 보유하고 있는 구매자의 암호 카드 정보를 이용하여 구매자와 상호 암호정보를 교환하여 본인 여부를 확인하는 단계와, 본인임이 확인되고 또한 계좌 비밀번호도 맞으면, 상기 금융기관 서버는 구매자 계좌에서 결제할 금액을 인출 한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 계좌 이체를 실행하는 단계와, 상기 결제 대행사 서버로부터 미리 통보 받아 저장한 "판매자 계좌번호-금액-구매자(송금 자) 신상 정보"로 된 상기 "입금 예정 자료"를 일정시간 간격으로 검색하다가 상기 입금 예정 계좌로, 입금 예정 자료에 있는 금액이, 입금 예정 자료에 있는 송금 자가 입금된 사실이 확인되면, 즉시 "판매자 계좌번호-금액-입금 자(구매자) 신상 정보-입금 시간" 자료를 축출하여 상기 결제 대행사 서버로 통보하고, 또 다른 방법으로는 상기 판매자 계좌에 특정 문자가 특정 위치에 결합되어서 구매자 휴대폰으로부터 금융기관 서버(4)로 전송된 경우에는, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 특정 문자를 인식하여서 이를 본 실시 예에 따른 입금으로 판단하여 즉시 "판매자 계좌번호-금액-입금 자-입금 시간" 자료를 축출하여서 이를 결제 대행사 서버로 통보하는 단계와, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 판매자 계좌 정보-입금 자 신상 정보-입금 금액 정보- 입금 시간 정보로부터 어떤 거래번호에 관련된 입금인지를 판단하여서 이를 다시 판매자 서버(2)로 통보하는 단계로 실행된다. 여기서 상기 입금된 시간과 결제 요청 시간 사이에 일정 시간 범위를 정하여서 상기 시간 범위 내에서 입금이 이루어지고, 또한 판매자(수신) 계좌- 입금 자 신상 정보- 금액 정보도 일치하면, 상기 결제 대행사 서버는 상기 결제 요청 시간에 이루어진 거래번호의 입금으로 인정하여 거래번호를 판단하게 된다. 이에 따라서, 상기 결제 완료된 거래번호를 통보받은 상기 판매자 서버는 상기 거래번호로부터 어떤 상품의 판매에 따른 입금인지를 판단하고, 이에 따라 입금 자(구매자)가 결제 요청 시 입력한 택배지 주소로 구 매된 상품을 택배하게 된다.

실시 예 7.

본 실시 예는 판매자의 실제 계좌번호에 거래번호를 연결하여 구매자에게 제시함으로 인하여, 판매자의 실제 계좌번호를 구매자의 휴대폰으로 전송하면서도, 판매자 및 결제 대행사가 어떤 거래의 결제가 실행되었는지를 용이하게 알게 되어 결제 내역을 자동으로 처리할 수 있는 경우의 실시 예이다.

1.회원 등록 단계:

구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자도 자신의 정보(판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계이다.

2.상품의 선택 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결제 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계이다.

3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계:

상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 필요시 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 함께 구매자가 입력한 구매자 정보(구매자 휴대폰 번호 및 구매자 주민등록번호, 택배지 주소 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계이다.

4.거래번호의 생성 및 "거래번호-판매자 계좌번호"의 전송 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하고 이에 판매자의 실제 계좌번호를 연결하여 구매자에게로 "거래번호-판매자 계좌번호" 형태로 연결된 자료를 전송하는 단계이다. 상기 "거래번호-판매자 계좌번호" 정보를 구매자에게 전송하는 방법으로는 ON LINE 상의 결제 시에는 구매자의 컴퓨터(3)로 전송할 수도 있고, 또 다른 방법으로는 구매자의 휴대폰(6)으로 전송할 수도 있다. 또한 OFF LINE상에서의 결제 시에는 구매자의 휴대폰으로 전송하게 된다. 본 단계에서 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"의 특정 위치에 특정 문자나 기호를 붙여서 구매자에게 전송되게 할 수도 있다. 이 경우에는 추후 신호 처리 과정에서 특정 문자나 기호에 의해 본 신호가 본 서비스용의 신호임을 용이하게 구분하는데 사용된다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 구매자는 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로(4)부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴 대폰(6)에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 수신 계좌 입력 안에 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다. 본 단계에서, 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"가 구매자 휴대폰의 수신자 계좌 입력 난에 자동 입력되는 본 단계에서 휴대폰 내부에서의 데이터 처리는 상기 수신자 계좌입력 난에 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"가 자동 입력되지만, 구매자 휴대폰의 표시 창상에는 상기 수신자 계좌 정보 입력 난에 판매자의 회사명이 표시되게 구성 할 수도 있다. 이 경우엔 상기 거래번호에 연결하여서 판매자 회사명도 구매자 휴대폰(6)으로 전송되게 함은 물론이다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 휴대폰에 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보와 수신 계좌 정보 난에 입력된 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"가 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰으로부터 이동 통신망을 거쳐서 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계이다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 금융기관 서버(4)가 구매자 휴대폰으로부터 전송 받은 정보를 암호 해독한 정보를 이용하여, 구매자의 계좌 정보에 의해 상기 구매자의 계좌에 관련되는 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 위치지정 번호들 중에서 임의의 번호를 선택하여 이를 통신망에 연결된 상태인 구매자의 휴대폰(6)으로 금융기관 서버(4)가 다시 전송하고, 이어서 상기 위치 지정 번호에 위치하는 암호번호를 금융기관 내의 암호 정보 DB에서 찾아서 "구매자 계좌 정보-암호번호' 자료를 만들어서 이를 "보낸 암호 번호" 자료로 저장한다. 또한 암호 카드의 위치 지정 번호를 통보받은 상기 구매자는 자신이 소유하고 있는 자신만의 암호 카드(보안 카드)(7)에서 위치 지정번호가 지정하는 위치의 암호번호를 찾아서 이를 통신이 연결된 상태에 있는 자신의 휴대폰상의 암호번호 입력 난에 입력한 후 확인 버튼을 누르면 상기 구매자의 응답 암호번호가 구매자 휴대폰에서 금융기관 서버(4)로 전송된다. 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 구매자가 응답한 암호번호가 상기 "보낸 암호번호" 자료와 비교하여서 일치하면 결제를 요청하는 자가 결제요청된 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.계좌 정보의 입수 단계:

금융기관 서버는 상기 6 단계에서 구매자 휴대폰이 전송한 정보로부터 결제에 필요한 계좌 정보를 입수한다. 즉, 구매자 휴대폰의 수신 계좌 정보 난에 수동 또는 자동으로 입력되어 전송된 상기 "거래번호-판매자 계좌번호" 정보로부터 판매 자 계좌번호를 입수하고, 또한 구매자가 휴대폰(6)상에 입력하여 전송된 금액 정보로부터 결제할 금액을 입수하고, 또한 구매자 휴대폰의 칩으로부터 인출되어 전송된 구매자의 계좌 정보로부터 구매자의 계좌번호를 입수하고, 또한 구매자가 휴대폰 상에 입력하여 전송한 계좌 비밀번호 정보로부터 구매자의 계좌 비밀번호를 입수하고, 또한 판매자 계좌번호에 특정부호나 문자로 구분되어 입수된 상기 거래번호 정보로부터 거래번호를 입수하는 단계이다.

9.금액 재확인 및 계좌 이체 재확인 단계:

상기 8 단계에 따라, 금융기관 서버(4)는 구매자 휴대폰으로 결제 금액, 수신자 이름, 상품 명 등을 전송하면서 결제할 내역의 재확인을 요청하고 이에 따라 맞으면 구매자가 확인 버튼을 누르는 단계이다.

10.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되고, 또한 상기 9 단계에서 구매자가 결제할 금액과 수신자를 재확인하면, 이에 따라, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 8 단계에서 확보한 계좌 정보와 금액 정보를 이용하여서, 구매자의 계좌에서 상기 결제 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌번호 등)-송금 금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호 등)-결제 일시" 정보 등을 상기 결제 대행사(1) 서버로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계이다.

11.결제 완료 정보의 제공 단계:

상기 10 단계에 따라 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자( 송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(구매자) 정보-입금 일시"와 상기 4 단계에서 거래번호에 연결하여 저장한 자료를 상호 비교하여 같은 거래번호에서 금액과 송금 받는 자와 송금 자(구매자)가 상호 일치하는지 상기 결제 대행사 서버(1)는 다시 한번 더 재확인하고, 이에 따라 일치하면, 거래번호에 의해 판매자 회원번호를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(2)를 확인하여서 판매자 서버(2)로 상기 결제 완료된 거래번호의 결제 내역을 전송한다. 즉, "거래번호-상품번호-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 유무선 전화번호, 택배할 주소지 등)"를 제공하면서 판매자에게 택배를 요청하는 단계이다.

실시 예 8.

본 실시 예는 상기 "거래번호", 또는 "거래번호-수신자의 실제 계좌번호"를 통상의 공과금 지로 청구서의 수신 계좌 난에 표시하고, 상기 수신 계좌를 이용하여 본 발명의 모바일 뱅킹을 실행하면, 소비자의 실제 계좌에서 금액이 이체되어 지로 청구서의 납입이 실행되는 것으로 이를 상세히 설명하면 다음과 같다.

1. 회원 등록 단계:

전용 칩 기반의 모바일 인터넷 뱅킹을 금융기관에 등록한 납부자는 자신의 신상 정보(이름, 휴대폰 번호, 주민등록번호, 주소 등)를 제공하면서 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고, 또한 지로 청구서 발행 기관(청구자)도 자신의 정보(청구자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하는 단계이다.

2.청구 내역의 통보 및 수신 계좌 부여의 요청 단계;

즉, 지로 청구서 발행 기관은 "납입 자(피 청구자) 신상 정보(성명, 주민 등록번호, 휴대폰 번호 등)-금액 정보" 자료를 결제 대행사 서버로 통보하면서 납입 자별의 수신 계좌번호의 부여를 요청하는 단계이다.

3.수신 계좌번호의 부여 및 통보 단계:

상기 2 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버는 거래번호를 생성하여서 납부자별로 상이하게 부여하고, 이에 따라 "거래번호-납부 자-금액" 자료를 만들어서 자신의 DB에 저장함과 동시에 이를 수신 계좌 번호의 부여를 요청한 상기 청구서 발행 기관으로 청구서의 수신 계좌로 통보하고, 필요시엔 상기 거래번호에 청구서 발행 기관의 실제 계좌를 연결한 "거래번호-청구서 발행 기관의 계좌번호"를 납부자 별로 부여하는 단계이다. 또한 필요시엔 상기 번호들에 특정의 문자를 특정의 위치에 붙여서 부여할 수도 있다.

4.지로 청구서의 발행 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)로부터 거래번호를 수신 계좌번호로 통보받은 청구서 발행 기관은 납부자별의 청구서에 상기 결제 대행사 서버로부터 통보받은 납부자별의 수신 계좌번호를 청구서에 표시하여 납부자에게로 전송하는 단계이다. 본 단계에서 필요시엔 납부자의 휴대폰으로 상기 청구 사항(청구 금액, 수신 계좌번호 등)이 표시되는 청구서를 전송하게 구성 할 수도 있다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 납부자는 자신의 휴대폰의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 납부자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 납부자의 휴대폰에 설치된 전용 칩으로부터 납부자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 납부자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로(4)부터 납부자 휴대폰으로 전송되어 납부자의 휴대폰에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게되고, 또한 납부자가 계좌 이체를 선택하면, 칩 내에 저장된 납부자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 납부자에게 청구서에 기재되어 제시 되었거나, 또는 납부자의 휴대폰으로 전송되어 제시된 상기 "거래번호" 또는 "거래번호-청구자 계좌번호"를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼 조작 시에 자동 입력되고, 이어서 청구된 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 이어서 계좌 이체를 지시하는 버튼(예: 확인 버튼)을 누르면, 납부자의 휴대폰에 설치된 칩에서 인출된 납부자의 계좌 정보와, 납부자가 입력한 계좌 비밀번호 및 납부할 금액 정보와 수신 계좌 정보 난에 입력된 상기 "거래번호" 또는 "거래번호-청구자 계좌번호"가 암호화로 처리되어 납부자 휴대폰으로부터 이동 통신사 망을 거쳐서 금융기관 서버(4)로 직접 전송되는 단계이다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 금융기관 서버(4)가 전송 받은 정보에서, 납부자의 계좌 정보에 의해 상기 납부자의 계좌에 관련되는 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 납부자의 암호 카드(7)의 위치 지정 번호들 중에서 임의의 번호를 선택하여 이를 통신망에 연결된 상태인 납부자의 휴대폰으로 금융기관 서버(4)가 다시 전송하고, 이어서 상기 위치 지정 번호에 위치하는 암호번호를 금융기관 내의 암호정보 DB에서 찾아서 "납부자 계좌 정보-암호번호' 자료를 만들어서 이를 "보낸 암호 번호" 자료로 저장한다. 또한 암호 카드의 위치 지정 번호를 통보 받은 상기 납부자는 자신이 소유하고 있는 자신만의 암호 카드(보안 카드)(7)에서 위치 지정 번호가 지정하는 위치의 암호번호를 찾아서 이를 통신이 연결된 상태에 있는 자신의 휴대폰상의 암호번호 입력 난에 입력한 후 확인 버튼을 누르면 상기 납부자의 응답 암호번호가 납부자 휴대폰에서 금융기관 서버(4)로 전송된다. 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 납부자가 응답한 암호번호가 상기 "보낸 암호번호" 자료와 비교하여서 일치하면 계좌 이체를 요청하는 자가 이체 요청된 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.거래번호에 의한 수신 계좌 정보의 입수 단계:

금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 입수한 정보를 암호 해독한 정보를 이용하여, 납부자에 의해 수신 계좌 정보 난에 입력되어 전송되어서 입수된 상기 "거래번호-금액" 정보를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하면서 상기 "거래번호"에 관련되는 청구자의 계좌번호의 전송을 상기 금융기관 서버(4)가 상기 결제 대행사 서버(1)로 요청하고, 또한 납부할 금액이 맞는지 확인을 요청하는 단계이다. 만약 상기 금융기관 서버가 납부자 휴대폰으로부터 수신한 정보가 "거래번호-청구자 계좌번호"로 구성된 정보인 경우에는 상기 금융기관 서버는 납부자로부터 수신한 상기 자료로부터 직접 청구자의 계좌번호를 축출한다.

9.금액 확인 및 판매자 계좌 정보의 전송 단계:

상기 8 단계에 따라, 금융기관 서버가 납부자로부터 "거래번호"로 된 정보만 입수한 경우에는, 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 통보 받은 거래번호에 관련되는 청구자 계좌번호를 자신의 거래번호 DB에서 검색하고, 이에 따라 상기 거래번호에 관련되는 청구자의 계좌번호와 금융기관 명을 찾아내고, 또한 납부할 금액 정보를 찾아내어서 상기 8 단계에서 금융기관 서버(4)로부터 통보받은 납부할 금액이 맞는지 비교하고, 금액이 일치하면 상기에서 확인한 거래번호에 관련되는 청구자의 계좌 정보(계좌번호 및 금융기관 명)를 상기 금융기관 서버(4)로 통보하면서 납부 할 금액이 맞음도 통보하는 단계이다. 만약 납부할 금액이 맞지 않으면, 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 금융기관 서버(4)로 금액이 일치하지 않음을 통보하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 납부자의 휴대폰으로 휴대폰에 입력한 납부 금액이 틀림을 통보하는 단계이다.

10.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되고, 또한 상기 9 단계에서 납부할 금액이 일치함을 통보 받으면, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 입수한 납부자의 계좌에서 상기 납부할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 9 단계에서 확인한 청구자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-청구자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌번호 등)- 금액-송금 자(납부자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-납부 일시" 정보 등을 상기 결제 대행사(1) 서버로 통보하면서 납부의 완료를 통보하는 단계이다.

11.납부 완료 정보의 제공 단계:

상기 10 단계에 따라 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(납부자) 정보"를 상기 결제 대행사 서버(1)는 자신이 보관 중인 '거래번호-금액-납부자" 자료와 비교하여 다시 한번 더 재확인하고, 이에 따라 일치하면, 거래번호에 의해 청구자 회원번호를 찾아내고, 이에 따라 청구자(송금 받는 자) 서버로 상기 납부 완료된 납부 내역을 전송한다. 즉, "거래번호(수신 계좌)-입금 액-납부자(입금 자) 정보(성명, 주민등록번호, 주소 등)" 자료를 제공하면서 납부 내역을 통보해 주는 단계이다.

실시 예 9.

본 실시 예는 구매자가 OFF LINE상에서 상기 실시 예 5에서와 같은 상품 번호가 미리 붙어있지 않는 경우의 상품을 구매하고 즉시 결제하는 경우의 실시 예이다. 즉, 판매자에게 선택한 상품의 금액을 구두로 묻고, 판매자에게 구두로 구매자 자신의 휴대폰 번호를 알려주면서 결제를 요청하고, 이어서 구매자 휴대폰의 조작으로 본 발명의 결제가 실행되는 경우의 실시예이다. 이를 상세히 설명하면 다음과 같다.

1.회원 등록 단계:

구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보( 판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계이다.

2.상품의 선택 및 결제 요청 단계:

즉, 구매자가 OFF LINE상의 판매자를 방문하여 가격, 성능, 품질 등을 물어본 뒤 상품을 선택하고, 판매자에게 구두로 결제를 요청하는 단계이다.

3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 구매자 정보의 전송 단계:

상기 2 단계에 따라, 판매자는 인터넷상에서 결제 대행사 서버와 연결된 자신의 판매자 서버(PC)(2)에 자신의 정보(판매자 회원번호, 필요시 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(본 발명과 관계없는 통상의 판매자 자체가 부여한 상품번호 (이하 자체 상품번호로 칭함), 상품 금액 등)와 구매자 정보(휴대폰 번호, 필요시 주민등록번호 등)를 입력한 후 결제 요청 버튼을 클릭하고, 이에 따라 판매자 서버(PC)로부터 결제 대행사 서버(1)로 "자체 상품번호- 금액-구매자 휴대폰 번호-필요시 구매자 주민등록번호-판매자 정보(회원번호, 계좌 정보 등)" 가 전송되는 단계이다.

4.거래번호의 생성 및 전송 단계:

상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하고, 이어서 상기 거래번호를 판매자 서버(PC)와 구매자 휴대폰으로 전송하는 단계이다. 필요시엔 판매자와 구매자 둘 중에서 한 곳으로만 전송하게 할 수도 있으며, 만약 판매자에게만 상기 거래번호가 전송된 경우에는 판매자는 전송받은 거래번호를 구 매자에게 보여주면서 구매자 휴대폰에 수신 계좌 입력난에 입력을 요청한다. 또 다른 방법으로 구매자 휴대폰으로만 상기 거래번호가 전송된 경우에는 구매자는 추 후 결제 완료 내역을 휴대폰으로 수신할 때 이를 판매자에게 보여주게 된다. 보다 더 편리한 방법으로는 상술한바 대로 양측에 모두 거래번호를 전송해 주는 것이다.

5.모바일 뱅킹 조작 단계:

상기 4 단계에 따라, 판매자는 구매자에게 모바일 뱅킹을 요청하고, 이에 따라 구매자는 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로(4)부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 판매자의 컴퓨터(3)로 수신되어 판매자로부터 구두로 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계이다.

6.계좌 정보의 전송 단계:

상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보와 수신계좌 정보 난에 입력된 상기 거래번호가 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰으로부터 이동 통신사 망을 거쳐서 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계이다.

7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

상기 6 단계에서 금융기관 서버(4)가 전송 받은 정보에서, 구매자의 계좌 정보에 의해 상기 구매자의 계좌에 관련되는 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 위치 지정 번호들 중에서 임의의 번호를 선택하여 이를 통신망에 연결된 상태인 구매자의 휴대폰(6)으로 금융기관 서버(4)가 다시 전송하고, 이어서 상기 위치 지정 번호에 위치하는 암호번호를 금융기관 내의 암호 정보 DB에서 찾아서 "구매자 계좌 정보-암호번호' 자료를 만들어서 이를 "보낸 암호 번호" 자료로 저장한다. 또한 암호 카드의 위치 지정 번호를 통보받은 상기 구매자는 자신이 소유하고 있는 자신만의 암호 카드(보안 카드)(7)에서 위치 지정 번호가 지정하는 위치의 암호번호를 찾아서 이를 통신이 연결된 상태에 있는 자신의 휴대폰상의 암호번호 입력 난에 입력한 후 확인 버튼을 누르면 상기 구매자의 응답 암호번호가 구매자 휴대폰에서 금융기관 서버(4)로 전송된다. 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 구매자가 응답한 암호번호가 상기 "보낸 암호번호" 자료와 비교하여서 일치하면 결제를 요청하는 자가 결제 요청된 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계이다.

8.거래번호에 의한 수신 계좌 정보의 입수 단계:

수신한 정보를 암호 해독한 금융기관 서버는 상기 6 단계에서 구매자에 의해 수신 계좌 정보 난에 입력되어 전송되어서 입수된 상기 거래번호와 구매자가 휴대폰(6)상에 입력한 결제할 금액 정보를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하면서 상기 거래번호에 관련되는 판매자 계좌번호의 전송을 요청하고, 또한 결제할 금액이 맞는지 확인을 요청하고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 거래번호에 관련되는 판매자 계좌번호를 상기 금융기관 서버(4)로 통보하고, 아울러 금액도 일치 여부를 통로하는 단계이다. 만약 상기 거래번호에 판매자 계좌번호가 연결된 형태인 "거래번호-판매자 계좌번호"가 상기 구매자 휴대폰이 전송받아서 이를 금융기관 서버로 모바일 뱅킹 시에 전송된 경우에는 금융기관 서버가 판매자의 계좌를 알 수 있어서 본 단계는 생략 된다.

9.금액 확인 및 판매자 계좌 정보의 전송 단계:

상기 8 단계에 따라, 결제 대행사 서버는 자신의 거래번호 DB에서 상기 거래번호에 관련되는 판매자의 계좌번호와 금융기관 명을 찾아내고, 또한 결제할 금액 정보를 찾아내어서 상기 8 단계에서 금융기관 서버(4)로부터 통보받은 결제 금액이 맞는지 비교하고, 금액이 일치하면 상기에서 확인한 거래번호에 관련되는 판매자의 계좌 정보(계좌번호 및 금융기관 명)를 상기 금융기관 서버(4)로 통보하면서 결제 할 금액이 맞음도 통보하는 단계이다. 만약 결제할 금액이 맞지 않으면, 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 금융기관 서버(4)로 금액이 일치하지 않음을 통보하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 구매자의 휴대폰(6)으로 결제 금액이 틀림을 통 보하는 단계이다.

10.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계:

상기 7 단계에서 본인으로 확인되고, 또한 상기 9 단계에서 결제할 금액이 일치함을 통보 받으면, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 입수한 구매자의 계좌에서 상기 결제 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 9 단계에서 확인한 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(상호, 계좌번호 등)- 금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-결제 일시" 정보 등을 상기 결제 대행사(1) 서버로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계이다.

11.결제 완료 정보의 제공 단계:

상기 10 단계에 따라, 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(구매자) 정보"와 상기 4 단계에서 거래번호에 연결하여 저장한 자료를 상호 비교하여 같은 거래번호에서 금액과 송금 받는 자와 송금 자(구매자)가 상호 일치하는지 상기 결제 대행사 서버(1)는 다시 한번 더 재확인하고, 이에 따라 일치하면, 거래번호에 의해 판매자 회원번호를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(PC)(2)를 확인하여서 판매자 서버(PC)(2) 및 구매자 휴대폰으로 상기 결제 완료된 거래번호의 결제 내역을 전송한다. 즉, "거래번호-상품 명(또는 상품번호)-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 휴대폰 번호, 등)"를 제공하면서 구매자 및 판매자에게 결제 완료와 결제 내역을 통보하는 단계이다. 이에 따라 구매자는 판매자로부터 구매한 상품을 인도 받는다.

지금까지 상술한 본 발명에서, 구매자 휴대폰(6)의 칩 내에 저장되는 계좌 정보에는 신용 카드 계좌 정보도 포함된다. 결제 계좌가 신용 카드로 선택되는 경우에는 구매자 휴대폰으로부터 전송된 신용 카드 정보를 수신한 금융기관 서버나 또는 결제 대행사 서버(실시 예 2의 경우)는 수신한 구매자의 신용 카드 정보를 신용 카드 사로 전송하여 사용 승인을 받고, 또한 필요시엔 본인 인증을 위한 공지의 과정도 수행하고, 또한 본 발명의 암호 카드를 이용한 본인 확인을 거친 후에 본인으로 확인되면, 이에 따라 판매자에게 결제 승인을 통보하여서 물품의 배송을 실행하게 하고, 추 후 신용 카드사의 정산 일에 상품 금액에서 신용 카드 수수료를 제외한 금액을 상기 결제 대행사나 금융기관이 신용 카드사로부터 입금 받은 금액에서 다시 결제대행 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 입금 시켜주고, 구매자에게는 후불로 신용 카드 사용 금액 납입 일에 구매자의 신용 카드에 연계된 구매자의 계좌에서 신용 카드 사가 대신 결제한 상품 금액을 인출하여서 신용카드 사 계좌로 입금시키게 된다. 이는 신용 카드 사용에 따른 일반적인 결제 과정으로써, 본 발명에서 구매자 칩에 신용 카드 정보를 저장함으로써 본 발명의 결제를 신용 카드로도 할 수 있게 되며, 이 경우에도 본 발명의 범주에 속함은 물론이다.

상술한 본 발명의 실시 예들에서, 상기 결제 대행사 서버(1)의 역할과 기능을 상기 금융기관 서버(4)가 자신의 고유 기능에 포함하여 할 수도 있음은 물론이다. 즉, 상기 결제 대행사 서버(1)가 금융기관 내에 설치 구성될 수도 있음은 물론이며, 이 경우에도 본 발명에 속함은 상식이다.

상기 명세서 설명 중의 주요 구성 요소의 번호는 본 발명의 시스템 구성도인 도 1의 번호이다.

본 발명은 다음과 같은 효과가 있다.

1. 본 발명은 모바일 뱅킹만 되던 기존의 전용 칩이 설치된 휴대폰으로 종래의 뱅킹 기능이외에 판매자 및 구매자 자신의 계좌번호를 모르는 상태에서도 ON/OFF LINE상의 구매에 따른 즉시 결제를 가능하게 하는 효과가 있다.

2. 본 발명은 구매자의 금융 계좌 정보가 구매자 휴대폰에서 금융기관으로 직접 전송하여서(실시 예1, 및 실시 예 3의 경우) 판매자 서버나 결제 대행사 서버가 해킹 당하여도 구매자의 금융 정보가 아예 없어서 유출될 위험이 전혀 없고, 또한 개인 마다 다른 암호 카드(보안 카드)로 본인 여부를 재확인함으로 인하여 휴대폰을 분실하거나 계좌 정보가 만약에 유출되어도 본인이외에는 금융 거래를 할 수 없는 등의 보안이 매우 완벽한 특징이 있으면서도 인터넷상의 판매점 사이트 상에서의 결제에도 사용이 가능한 효과가 있다.

3. 본 발명은 구매자가 판매자 및 구매자 자신의 계좌 정보를 외우고 있지 않아도 송금 및 결제가 구매자의 휴대폰의 간단한 조작만으로 실행되는 효과가 있다.

4. 본 발명은 통상의 ON/OFF LINE상에서, 본 발명의 상품번호가 상품에 붙은 상품을 구매하고 결제하거나, 또는 결제 대행사 서버가 판매자에게로 전송하는 거래번호를 판매자에 의해 제시 받으면서 OFFLINE에서 물품을 구매 할 시에, 구매자 자신의 계좌 정보와 판매자의 계좌 정보를 구매자가 외우고 있지 않아도 구매자의 휴대폰의 간단한 조작만으로 선택한 물건을 구매하고 즉시 결제할 수 있는 효과가 있다.

5. 본 발명은 TV 홈쇼핑의 TV 화면상이나 또는 통신 판매 책자 상에서 본 발명의 상품번호가 표시되는 상품을 구매하고 결제하고자 할 때, 판매자와 구매자 자신의 계좌 정보를 외우고 있지 않은 상태에서도 구매자 휴대폰의 간단한 조작만으로 선택한 상기 상품을 구매 하고 즉시 결제할 수 있는 효과가 있다.

Claims (10)

1. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자용 휴대폰을 사용하여 송금 받는 자 계좌로 결제하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1.회원 등록 단계-

   즉, 구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보(판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계;

   2.상품의 선택 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결체 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계;

   3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 정보 등)를 결제대행사 서버(1)로 전송하는 단계;

   4.거래번호의 생성 및 전송 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하여 구매자에게로 전송하는 단계이다. 만약 구매자가 인터넷상의 판매자 서버에 접속되어 있는 경우에는 구매자 컴퓨터나 구매자 휴대폰으로 상기 거래번호를 구매자에게 전송하고, 만약 OFF LINE상에서 구매하고 결제를 요청하는 경우에는 구매자의 휴대폰(6)으로 전송되는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라, 구매자는 결제를 위하여 자신의 휴대폰(6)의 특정버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 이동 통신망을 경유하여 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 구매자의 최신의 예금 정보를 구매자 휴대폰(6)으로 전송하여 구매자의 휴대폰에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 하고, 만약 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택하고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력 한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩으로부터 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 직접 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보와, 수신 계좌 정보를 대신하여 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호 정보가 암호화로 처리된 후 구매자 휴대폰에서 금융기관 서버(4)로 직접 전송되고, 필요시엔 상기 거래번호에 특정의 문자나 부호를 특정 위치에 위치시켜서 구매자 휴대폰(6)이 금융기관 서버(4)로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 상기 전송받은 구매자의 계좌 정보(계좌번호 및 계좌 비밀번호)와, 금액 정보와, 구매자가 수신자 계좌 정보로 사용한 거래번호를 암호 해독하여 "거래번호-구매자 계좌번호-계좌 비밀번호-금액" 자료를 축출하여 이를 저장하고, 이어서 "거래번호-금액-구매자 정보"를 상기 결제대행사 서버(1)로 전송하여서 이에 관련되는 계좌번호의 전송을 요청하고, 이에 따라 결제 대행사 서버가 상기 금융기관 서버로 상기 거래번호에 관련되는 판매자의 계좌번호를 전송하는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 6 단계에서 구매자 휴대폰으로부터 전송 받은 정보를 사용하여, 구매자의 계좌 정보로부터 상기 금융기관 서버(4)는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여서 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호 카드를 이용하여 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여서 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계;

   8.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계-

   즉, 상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 상기 6 단계에서 입수한 구매자의 계좌 정보, 금액 정보 및 판매자 계좌 정보를 이용하여서, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 금액을 상기 구매자의 계좌에서 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌 정보)-금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-결제 일시" 정보 등을 결제 대행사 서버(1)로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계;

   9.결제 완료 정보의 제공 단계-

   즉, 상기 8 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(구매자)정보"를 이용하여 거래번호에 의해 판매자 서버(2)를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(2)에게로 "거래번호-상품 명(또는 상품번호)-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보( 성명, 유무선 전화번호, 택배할 주소지 등)"를 제공하면서 결제 내역과 결제 완료를 통보하면서 택배를 요청하는 단계를 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
2. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자용 휴대폰으로 인터넷상의 금융기관에 접속하여 모바일(휴대폰) 뱅킹하는 것을 포함하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1.회원 등록 단계-

   즉, 구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보(판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계;

   2.상품의 선택 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결체 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계;

   3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 정보 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계;

   4.거래번호의 생성 및 전송 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하여 구매자에게로 전송하는 단계이다. 만약 구매자가 인터넷상의 판매자 서버에 접속되어 있는 경우에는 구매자 컴퓨터나 구매자 휴대폰으로 상기 거래번호를 구매자에게 전송하고, 만약 OFF LINE상에서 구매하고 결제를 요청하는 경우에는 구매자의 휴대폰(6)으로 전송하는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라, 구매자는 결제를 위하여 자신의 휴대폰(6)의 특정버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 이동 통신망을 경유하여 결제 대행사 서버(1)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송되고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 구매자의 계좌 정보를 상기 금융기관 서버(4)로 다시 전송하여 구매자의 현재의 예금 정보를 금융기관 서버(4)로부터 통보 받아 다시 구매자 휴대폰(6)으로 전송하여 구매자의 휴대폰에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 하고, 만약 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 자신의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택하고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계 좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 직접 입력한 계좌 비밀번호와, 결제할 금액 정보 및 수신 계좌 정보를 대신하여 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호 정보가 암호화로 처리된 후 구매자 휴대폰에서 결제 대행사 서버(1)로 전송되고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 구매자가 휴대폰으로 전송한 정보를 암호 해독한 정보로부터 구매자의 계좌 정보(계좌번호 및 계좌 비밀번호)와 금액 정보를 알아내고, 이어서 구매자가 수신자 계좌 정보로 사용한 거래번호로부터 판매자의 회원번호를 알아내고, 상기 판매자 회원번호로부터 판매자의 계좌번호를 알아내어서, 이어서 "거래번호-판매자 계좌번호-금액-구매자 계좌번호-구매자 계좌 비밀번호-구매자 휴대폰 번호"자료를 금융기관 서버(4)로 전송하면서 계좌 이체를 요청하고, 또한 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(회원번호, 성명)-금액-구매자(송금 자) 정보(회원번호, 성명, 휴대폰 번호, 주소 등)" 자료를 만들어 결제 대행사 서버(1)가 이를 저장하는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 6 단계에서 전송 받은 정보를 사용하여, 구매자의 계좌 정보로부터 상기 금융기관 서버(4)는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여서 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전 송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호카드를 이용하여 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여서 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계;

   8.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계-

   즉, 상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 상기 6 단계에서 입수한 구매자의 계좌 정보, 금액 정보 및 판매자 계좌 정보를 이용하여서, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 결제 금액을 상기 구매자의 계좌에서 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌 정보)-금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-결제 일시" 정보를 결제 대행사 서버(1)로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계;

   9.결제 완료 정보의 제공 단계-

   즉, 상기 8 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 금융기관 서버(4)로부터 통보 받은 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보-금액-송금 자(구매자)정보"를 이용하여 거래번호에 의해 판매자 서버(2)를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(2)에게로 "거래번호-상품 명(또는 상품번호)-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보( 성명, 유무선 전화번호, 택배할 주소지 등)"를 제공하면서 결제 내역과 결제 완료를 통보하면서 택배를 요청하는 단계를 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
3. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자용 휴대폰으로 인터넷상의 금융기관에 접속하여 수신자의 일회용 가상 계좌로 모바일(휴대폰)뱅킹하여 결제하는 것을 포함하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1.회원 등록 단계-

   즉, 구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자는 자신의 정보(성명, 주소, 전화번호, 계좌번호, 금융기관 명 등)와 상품 정보(상품번호-금액-상품 종류 등)를 제공하면서 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하면서 판매자 회원번호를 부여받고, 또한 필요시엔 판매자는 금융기관에 자신의 입금용 계좌를 수신자용 가상 계좌의 모 계좌로의 사용을 신청하는 단계;

   2.상품의 선택 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결체 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계;

   3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 정보 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계;

   4.거래번호의 생성, 등록 및 전송 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하고, 상기 거래번호와 판매자 계좌 번호를 금융기관 서버(4)로 전송하면서 상기 거래번호를 상기 판매자 계좌를 모 계좌로 하는 일회용의 자-계좌인 수신자용 가상 계좌번호로의 등록을 요청하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버(4)는 통보 받은 상기 거래번호를 통보 받은 상기 판매자 계좌를 모-계좌로 하는 일회용의 자-계좌인 판매자의 수신자용 가상계좌로 등록하고, 또한 상기 결제 대행사 서버(1)는 "거래번호(판매자 가상계좌)- 판매자 회원번호-상품 정보- 금액 정보-구매자 정보" 자료를 축출하여 이를 자신의 서버에 저장하고, 이어서 결제 대행사 서버는 상기 거래번호를 구매자의 휴대폰으로 전송하는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라, 구매자는 자신의 휴대폰(6)으로 모바일 뱅킹하기 위하여 휴대폰의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결된다. 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 인터넷상의 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버(4)로부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 만약 구매자가 계좌 조회를 선택하면, 상기 칩 내의 계 좌들의 예금 정보가 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 휴대폰(3)을 통하여 제시 받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액정보와 수신 계좌 정보 난에 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호(판매자용 가상 계좌번호)가 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰(6)으로부터 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 6 단계에서 전송 받은 정보를 암호 해독한 정보를 사용하여, 구매자의 계좌 정보로부터 상기 금융기관 서버(4)는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4) 내에 있는 구매자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여서 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호 카드를 이용하여 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여서 맞 으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계;

   8.수신 계좌 정보의 확보 및 계좌 이체 단계-

   즉, 상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 구매자가 휴대폰의 수신 계좌 정보 난에 입력하여 전송한 상기 거래번호로부터 자신의 가상 계좌 정보 DB에서 판매자의 실제 계좌 번호를 찾아내고, 또한 구매자의 휴대폰(6)이 전송한 구매자의 계좌번호와 계좌 비밀번호와 결제할 금액과 정보를 이용하여서, 구매자의 계좌에서 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 계좌 이체시켜서 결제를 완료하고, 이어서 상기 금융기관 서버(4)는 "거래번호(가상 계좌)-입금 금액-입금 일시-구매자(입금 자) 신원정보(휴대폰 번호, 주민등록번호 등)" 자료를 자신의 서버에 저장하고, 이어서 이를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하면서 상기 거래번호가 결제 완료되었음을 통보하는 단계;

   9.결제 완료 및 결제 내역 통보 단계-

   즉, 상기 8 단계에 따라, 결제 대행사 서버(1)는 판매자 서버로 "거래번호-상품 정보(상품번호)-입금액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 택배 주고, 유무선 전화번호, 주민등록번호 등)" 등의 결제 내역을 전송하면서 결제완료를 통보하고 택배를 요청하는 단계를 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
4. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자용 휴대폰으로 인터넷상의 금융기관에 접속하여 모바일(휴대폰) 뱅킹하는 방법과 가상 전화번호로 통화를 실행하는 방법을 포함하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1. 회원 등록 단계-

   즉, 판매자가 자신의 정보(입금용 계좌 정보, 상품 정보, 전화번호 등)를 제공하면서 결제 대행사 서버에 회원 등록하여 회원번호를 부여받고, 필요시엔 구매자도 자신의 정보(성명, 주소, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)를 제공하면서 회원으로 등록하는 단계;

   2.상품의 선택 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 인터넷상의 판매자 사이트를 방문하여 상품을 선택하고, 자신의 휴대폰 번호, 주민등록번호 및 택배 지 주소 등을 입력한 후 결제 요청 버튼을 클릭 하는 단계;

   3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 판매자 서버는 자신에 관련된 정보(판매자 회원번호, 필요시 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등) 및 구매자 입력 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배 지 주소정보 등)를 결제 대행사 서버로 전송하고, 만약 상기 2 단계의 결제 요청 버튼의 클릭 시에 이에 링크된 결제 대행사 서버로 구매자 컴퓨터가 직접 연결되어 구매자가 결제 대행사 서버에게 직접 상품번호, 구매자 신상정보 등을 입력하여 제공한 경우에는 본 단계는 생략될 수도 있는 단계;

   4.가상 전화번호의 생성, 등록 및 전송 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버는 가상 전화번호를 생성하고, 상기 가상 전화번호와 결제 대행사 서버 자신의 전화번호를 이동 통신사 서버로 전송하면서 상기 가상 전화번호를 상기 결제 대행사 서버의 전화번호를 모 전화번호로 하는 자-전화번호로의 등록을 요청하고, 이에 따라 상기 이동 통신사 서버는 상기 가상 전화번호를 상기 결제 대행사 서버의 전화번호를 모-전화번호로 하는 자-전화번호로 등록하고, 또한 구매자의 컴퓨터나 또는 구매자의 휴대폰으로 상기 가상 전화번호를 전송하면서 칩에 금융 정보가 저장된 구매자 휴대폰을 사용하여 상기 가상 전화번호를 수신번호로 하는 전화 통화의 실행을 요청하는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라, 구매자는 자신의 휴대폰의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 인터넷상의 금융기관 서버와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 인터넷상의 금융기관 서버로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로부터 구매자 휴대폰으로 전송되어 구매자의 휴대폰에 설치된 칩 내의 예금정보를 최신 정보로 수정하고, 구매자가 계좌 조회를 선택하면, 상기 칩 내 계좌들의 수정된 예금 정보가 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는, 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 결제 버튼을 누르면 구매자 휴대폰과 인터넷상의 금융기관 서버는 인터넷 망의 연결이 끊어 지고, 이어서 나타나는 수신자 전화번호 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터를 통하여 제시받았거나 구매자의 휴대폰을 통하여 제시 받은 상기 가상 전화번호를 수동 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 구매자 계좌 비밀번호와 필요시 결제 금액을 추가로 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 구매자가 휴대폰의 특정 통화 버튼을 누르면, 상기 구매자의 휴대폰에서는 수신번호인 가상 전화번호에 이어서 구매자 휴대폰에 설치된 전용의 칩으로부터 인출된 구매자의 계좌 정보도 함께 전송되고, 이를 수신한 이동 통신사 서버는 자신의 가상 전화번호 등록 DB를 이용하여 수신된 상기 수신 번호인 가상 전화번호의 모-전화번호를 찾아내고, 이에 따라 상기 모-전화번호인 결제 대행사 서버에게로 수신번호인 상기 가상 전화번호에 연결되어 수신된 "구매자 계좌 정보(계좌번호, 계좌 비밀번호) 및 필요시 입력되는 금액 정보"를 상기 결제 대행사 서버로 통보하고, 이에 따라 얻게 된 구매자 계좌 정보(계좌번호, 계좌 비밀번호) 및 금액 정보와, 상기 3 단계에서 판매자가 전송한 판매자 회원번호로부터 찾아낸 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버로 통보하며 계좌 이체를 요청하는 단계로써, 본 단계에서 구매자 휴대폰에 설치된 전용의 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보는 구매자 휴대폰의 전용 칩에서 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰으로부터 이동 통신사 서버로 전송된 후 다시 상기 결제 대행사 서버로 통보되고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버는 이를 다시 금융기관 서버로 전송하고, 상기 금융기관 서버에서 암호화된 정보를 다 시 풀어서 필요한 정보를 얻게 되며 또한 필요시 상기 가상 전화번호를 수신 전화번호로 통화를 실행한 전화의 발신자 전화번호도 추적하여 본인 여부에 활용하는 방법도 포함되는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 6 단계에서 전송 받은 정보 중에서, 구매자의 계좌 정보에 의해 상기 금융기관 서버는 구매자 신원을 확인하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 상기 구매자에게만 유일한 형태로 제공한 암호 카드 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버 내에 있는 구매자의 암호 카드 정보를 이용하여 일부의 암호 카드 정보를 구매자의 휴대폰으로 콜백(callback) 메시지 형태로 전송하고, 이에 따라 구매자가 자신이 소유한 암호 카드를 이용하여 응답 암호 정보를 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 자신이 보유하고 있는 구매자의 암호 카드 정보와 구매자가 응답한 구매자의 암호 카드 정보가 일치하는지 여부를 비교하여서 일치하면 결제 요청 자가 결제 할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계;

   8.계좌 이체 단계-

   즉, 상기 7 단계에서 본인으로 확인되면, 금융기관 서버는 상기 6 단계에서 결제 대행사 서버가 전송한 구매자 계좌 정보, 판매자 계좌 정보 및 금액 정보를 이용하여 구매자 계좌에서 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 이체시켜서 결제를 완료하고, 결제 완료 후 상기 금융기관 서버는 상기 결제 대행사 서버로 "판매자(입금 받는 자)-입금 금액-입금 일시-구매자(입금 자)( 성명, 주민등록번호, 전화번호 등) 정보" 자료를 저장하면서 상기 결제 대행사 서버로 전송하는 단계;

   9.결제 완료 및 결제 내역 통보 단계-

   즉, 상기 8 단계에 따라, 결제 대행사 서버는 판매자 서버로 "상품번호-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 택배 주고, 유무선 전화번호, 주민등록번호 등)" 등의 자료를 전송하면서 결제 완료를 통보하고 또한 거래 내역을 통보하여 택배하게 하는 단계를 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
5. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자의 휴대폰을 금융기관에 접속하여 모바일(휴대폰) 뱅킹으로 전자 지불하는 것을 포함하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1.회원 등록, 상품번호의 부여 및 등록 단계-

   즉, 구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 필요시엔 구매자 자신의 신상 정보(이름, 휴대폰 번호, 주민등록번호, 주소 등)를 제공하면서 결제 대행사 서버에 회원으로 등록하고, 또한 판매자도 자신의 정보(성명, 계좌번호 및 금융기관 명 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버에 회원으로 등록하고, 또한 판매자는 자신이 판매할 상품 정보(상품번호-상품 종류-금액 등)를 결제 대행사 서버로 제공하면서 상품별 상품번호의 부여를 요청하고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버는 상품별 상품번호를 결정하여 상기 판매자에게 통보하고, 또한 상기 상품번호의 특성을 "판매자-상품 정보-가격"을 의미하게 하고, 또한 다수 구매자(송금 자)에게 모두 동일하게 작용되고, 또한 해당 상품의 매 거래 마다 변경됨이 없이 동일하게 작용하고, 또한 해당상품이 판매되는 동안에는 소멸되지 않게 하고, 필요시엔 상기 상품번호에 특정의 문자를 특정 위치에 위치시켜서 금융기관 서버가 구별이 용이하게 하여 통보하고, 또한 "상품번호-판매자 정보(판매자 회원번호, 계좌번호 등)-상품 가격 정보"를 자료로 축출하여 자신의 DB용 서버에 저장하고, 또한 필요시엔 상기 상품번호를 금융기관 서버로도 미리 통보하여 상기 상품번호로 입금이 실행되면 이에 관련되는 수신 계좌 정보를 결제 대행사 서버 자신에게 묻도록 요청하고, 또한 필요시엔 상기 상품번호와 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버로 미리 통보하여 판매자의 계좌에 연결시킨 후 추후 판매자 계좌로 입금이 감지되면 입금된 상품번호를 결제 대행사 서버로 통보하도록 요청하는 단계;

   2.상품의 선택 및 계좌 정보의 전송 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 상기 1 단계의 상품번호가 표시된 ON/OFF LINE상의 상품을 선택하고, 이에 따라 계좌 정보가 저장된 전용의 칩이 설치된 구매자의 휴대폰으로 모바일 뱅킹을 조작하여서, 칩의 비밀번호인 PIN번호를 입력하고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자 휴대폰은 금융기관 서버에 연결되고, 이어서 구매자 휴대폰의 칩으로부터 구매자 계좌 정보가 인출된 후 암호화 처리되어 금융기관 서버로 전송되고, 이어서 상기 금융기관 서버로부터 구매자의 최신의 예금 정보가 구매자 휴대폰으로 전송되어 칩 내의 예금 정보 데이터가 정정된 후 휴대폰 표시 창에 구매자의 계좌들이 표시되고, 만약 계좌 조회를 선택하면 선택된 계좌의 최신 예금 정보가 칩으 로부터 제공되어 화면표시 창에 표시되고, 만약 계좌 이체를 선택하면 계좌번호들이 표시되고, 이중에서 결제할 하나의 계좌를 선택하여 확인버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신 계좌 입력 난에 선택한 상품의 상기 상품번호를 수동 또는 버튼 조작시 자동으로 입력하고, 또한 이어서 나타나는 계좌 비밀번호 입력 난에 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르고, 또한 상품 금액도 입력하여 확인 버튼을 누르면, 상기 구매자의 칩으로부터 인출된 결제할 계좌의 구매자 계좌 정보(계좌번호)와, 구매자가 상기 수신 계좌정보 난에 입력한 상기 상품번호와. 상기 금액 정보가 암호화 처리되어 구매자의 휴대폰에서 금융기관 서버로 직접 전송 되거나 또는 상기 결제 대행사 서버의 중계를 거쳐서 금융기관 서버로 전송되어서 금융기관 서버에 계좌 이체를 요청하는 단계;

   3.판매자 계좌 정보의 요청 및 통보 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라 전송된 정보를 암호 해독한 정보를 이용하여, 구매자의 계좌 번호와 계좌 비밀번호와 금액 정보를 입수한 상기 금융기관 서버는 상기 구매자 계좌 비밀번호가 맞는지 자신의 계좌별 비밀번호 DB에서 확인하고, 만약 비밀번호가 맞으면, 일단 본인으로 가정하고, 이어서 구매자가 휴대폰 상의 수신 계좌 정보 난에 입력하여 전송한 수신 계좌(상품번호)에 특정의 문자나 기호가 있는 경우에는, 이를 인식하여 입금된 거래가 본 발명에 따른 입금임으로 인식하여 결제 대행사 서버로 상기 상품번호에 관련되는 계좌 정보의 통보를 요청하고, 만약 상기 상품번호에 특정 문자나 기호가 없는 경우에는, 상품번호 DB를 이용하여서 상기 상품번호 DB에 있는 수신 계좌로 입금이 되는지를 일정 시간 간격으로 검색하여서, 입금이 발견되면 본 발명에 따른 입금으로 인식하여 즉시로 상기 상품번호를 상기 결제대행사 서버로 통보하면서 상기 상품번호에 관련되는 판매자의 계좌번호를 통보해 줄 것을 요청하고, 이에 따라서, 상기 결제 대행사 서버는 상기 상품번호에 관련되는 판매자 계좌 정보를 금융기관 서버로 통보하는 단계;

   4.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 금융기관 서버는 구매자의 계좌 정보로 구매자의 암호 카드 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버 내에 있는 구매자의 암호 카드의 정보를 이용하여 구매자에게 질문 암호를 전송하고, 이에 따라 구매자가 자신이 소유한 암호 카드를 이용하여 응답 암호 번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 상기 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 구매자가 응답한 암호 번호가 맞으면 결제 요청 자가 결제 할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계;

   5.계좌 이체 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라 본인으로 확인되면, 금융기관 서버는 상기 2 단계 및 3 단계에서 획득한 정보를 이용하여 구매자 계좌에서 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자 계좌로 이체시켜서 결제를 완료하고, 결제 완료 후 상기 금융기관 서버는 상기 결제 대행사 서버로 "상품번호-판매자(입금 받는 자) 계좌-입금 금액-입금 시간-구매자(입금 자) 정보(성명, 주민등록번호, 전화번호 등)" 자료를 저장하면서 상기 자료를 상기 결제대행사 서버로 통보하는 단계;

   6.결제 완료 및 결제 내역 통보 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 결제 대행사 서버는 판매자 서버(PC) 및 구매자 휴대폰으로 "상품번호-입금액-구매자(입금 자) 정보(성명, 택배지 주소, 유무선 전화번호, 주민등록번호 등)" 등의 자료를 전송하면서 결제 완료를 통보하는 단계로써, 필요시 결제 대행사 서버는 구매자 휴대폰으로 결제 완료 내역과 택배지 주소를 재확인하는 콜백(callback) 메시지를 전송하는 것도 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
6. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자용 휴대폰으로 인터넷상의 금융기관에 접속하여 모바일(휴대폰) 뱅킹하는 것을 포함하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 구매자의 정보(휴대폰 번호, 성명, 주소, 주민등록번호 등)를 ON LINE상의 결제 시에는 구매자 컴퓨터 결제 창상에 입력하고, OFF LINE상의 결제 시에는 판매자 PC의 결제 창상에서 입력하는 단계와, 상기 결제를 요청한 시간 정보와, 판매자 자신의 정보(회원번호, 판매자 계좌번호, 거래번호 등)와, 구매된 상품 정보와, 구매자 입력 정보를 결제 대행사 서버로 전송하고 이를 결제 대행사 서버가 저장하는 단계와, 상기 결제 대행사 서버가 상기 구매자 컴퓨터나 구매자 휴대폰 번호로 판매자의 실제 "계좌번호"와 결제할 "금액"을 전송하고, 또한 상기 금융기관 서버로는 상기 "판매자 계좌번호-결제 금액- 입금 예정자 신상 정보(성명, 주민등록번호 등)"를 전송하고, 이에 따라 금융기관 서버가 이를 '입금 예정 자료"로 저장하고, 또한 필요시엔 상기 결제 대행사 서버가 상기 판매자 계좌 정보에 특정 문자를 특정 위치에 위치시켜서 구매자에게 전송하는 단계와, 구매자가 자신의 휴대폰으로 모바일 뱅킹 조작 시에 결제 대행사 서버로부터 전송 받은 상기 판매자의 실제 "계좌번호"와 "금액" 정보가 구매자의 휴대폰 내의 수신 계좌 정보 입력 난과 결제 금액 입력 난에 수동 또는 자동으로 입력되는 단계와, 칩의 PIN번호 입력으로 구매자 휴대폰이 금융기관 서버와 연결되는 단계와, 이어서 구매자 휴대폰의 칩으로부터 인출된 구매자 계좌 정보가 금융기관 서버로 전송되어 구매자의 최신 예금 정보로 상기 칩 내의 금융 정보가 수정되는 단계와, 계좌 조회 선택 시 상기 칩 내의 최신 예금 정보가 휴대폰의 화면 창에 표시되는 단계와, 계좌 이체를 선택 시엔 결제할 계좌를 선택하고 계좌 비밀번호를 입력하는 단계와, 계좌 이체를 명령하는 조작 신호에 의해 구매자의 휴대폰에 설치된 칩에서 인출된 구매자 계좌 정보와, 상기 수동 또는 자동으로 입력된 판매자의 실제 계좌 정보와, 결제할 금액 정보와 입력한 계좌 비밀번호가 상기 금융기관 서버로 전송되는 단계와, 상기 구매자 계좌번호의 비밀 번호가 맞으면, 이에 따라 구매자의 계좌에 연관된 암호 카드 정보를 이용하여 금융기관 서버가 구매자 휴대폰으로 질문 암호를 전송하여 묻고, 이에 구매자가 자신이 소유하고 있는 암호 카드를 이용하여 자신의 휴대폰에 응답 암호번호를 입력하여 금융기관에 응답하고, 이에 따라 상기 응답 암호 번호가 맞으면, 상기 금융기관 서버는 결제를 요청하는 자가 계좌 소유자 본인임으로 판단하는 단계와, 본인임이 판단되면, 이어서 구매자 휴대폰으로부터 전송받은 상기 구매자 계좌에서 통보받은 결제할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 구매자가 통 보한 판매자 계좌로 이체시켜서 결제를 완료하는 단계와, 일정 시간 간격으로 상기 "입금 예정 자료"의 판매자 계좌에 상기 예정된 금액이 상기 예정된 입금 자가 입금했음이 검색되면, 즉시"판매자(수신) 계좌-입금액-입금 자 신상 정보(성명, 주민등록번호 등)-입금 시간' 자료를 상기 결제 대행사 서버(1)로 통보하고, 또한 필요시엔 수신자 계좌에 특정 문자가 수반된 경우에는 금융 기관 서버(4)는 상기 특정 문자를 인식하여서 즉시 이를 본 발명의 서비스에 따른 입금으로 판단하여서 즉시 상기 "판매자(수신) 계좌-입금 자 신상 정보-입금 금액-입금 시간" 자료를 상기 결제 대행사 서버로 통보하는 단계와, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 "판매자(수신) 계좌-입금 금액-입금 자 신상 정보-입금 시간" 자료로부터 어떤 거래번호의 입금인지를 판단하여"거래번호-상품 정보(상품번호 등)-입금 금액-입금 자 신상 정보-입금 시간-자료"를 판매자에게 전송하여 택배를 요청하는 단계를 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
7. 금융 정보가 저장된 전용의 칩이 설치되는 구매자용 휴대폰으로 인터넷상의 금융기관에 접속하여 모바일(휴대폰) 뱅킹하는 것을 포함하는 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1. 회원 등록 단계-

   즉, 판매자가 자신의 정보(입금용 계좌 정보, 상품 정보, 전화번호 등)를 제공하면서 결제 대행사 서버에 회원 등록하여 회원번호를 부여받고, 필요시엔 구매자도 자신의 정보(성명, 주소, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)를 제공하면서 회원 으로 등록하는 단계;

   2.상품의 선택 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 ON/OFF LINE 상의 판매자를 방문하여 상품을 선택한 후 결제를 요청하고, 이어서 ON LINE상의 결제 시에는 구매자가 자신의 컴퓨터에 나타나는 결체 창상에 구매자 정보(휴대폰 번호, 주민등록번호, 택배지 주소 등))를 입력하고, OFF LINE 상의 결제 시에는 판매자가 판매자 PC의 결제 창상에 상기 구매자 정보를 구두로 물어서 입력하는 단계;

   3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 택배 될 주소 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 판매자 서버(2)는 자신의 정보(판매자 회원번호, 필요시 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보(상품번호, 상품 금액 등)와 함께 구매자가 입력한 구매자 정보(구매자 휴대폰 번호 및 구매자 주민등록번호, 택배지 주소 등)를 결제 대행사 서버(1)로 전송하는 단계;

   4.거래번호의 생성 및 "거래번호-판매자 계좌번호"의 전송 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하고 이에 판매자의 실제 계좌번호를 연결하여서 구매자에게로 "거래번호-판매자 계좌번호" 형태로 연결된 자료를 전송하는 단계로, ON LINE 상의 결제 시에는 구매자의 컴퓨터(3) 또는 구매자의 휴대폰(6)으로 전송되고, 또한 OFF LINE상에서의 결제 시에는 구매자의 휴대폰으로 전송되며, 필요시에는 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"의 특정 위치에 특정 문자나 기호를 붙여서 구매자에게 전송되게 할 수도 있는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계:

   상기 4 단계에 따라, 구매자는 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 전용 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로(4)부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 입력 난에 상기 4 단계에서 구매자의 컴퓨터(3)를 통하여 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 수신 계좌 입력 안에 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계:

   상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 휴대폰에 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보와 수신 계좌 정보 난에 입력된 상기 "거래번호-판매자 계좌번호"가 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰으로부터 이동 통신망을 거쳐서 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계:

   상기 6 단계에서 전송된 정보를 암호 해독한 정보에 따라, 상기 금융기관 서버(4)는 구매자의 계좌에 관련되는 암호 카드(7) 정보를 자신의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4)가 보유하고 있는 구매자의 암호정보를 이용하여 질문 암호를 구매자 휴대폰으로 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유한 암호 카드를 이용하여 이에 응답하는 암호번호를 금융기관 서버로 전송하고, 이에 따라 금융기관 서버는 응답 암호번호가 맞는지 비교하여 맞으면 결제를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자 본인임으로 판단하는 단계;

   8.계좌 정보의 입수 단계:

   금융기관 서버는 상기 6 단계에서 구매자 휴대폰이 전송한 상기 "거래번호-판매자 계좌번호" 정보로부터 판매자 계좌번호를 입수하고, 또한 구매자가 휴대폰(6)상에 입력하여 전송된 금액 정보로부터 결제할 금액을 입수하고, 또한 구매자 휴대폰의 칩으로부터 인출되어 전송된 구매자의 계좌 정보로부터 구매자의 계좌번호를 입수하고, 또한 구매자가 휴대폰 상에 입력하여 전송한 계좌 비밀번호 정보로부터 구매자의 계좌 비밀번호를 입수하고, 또한 판매자 계좌번호에 특정 부호나 문자로 구분되어 입수된 상기 거래번호 정보로부터 거래번호를 입수하는 단계;

   9.금액 재확인 및 계좌 이체 재확인 단계:

   상기 8 단계에 따라, 금융기관 서버(4)는 구매자 휴대폰으로 결제 금액, 수신자 이름, 상품 명 등을 전송하면서 결제할 내역의 재확인을 요청하고 이에 따라 맞으면 구매자가 확인 버튼을 누르는 단계;

   10.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계:

   본인임으로 확인되고, 또한 구매자가 결제할 금액과 수신자를 재확인하면, 이에 따라, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 8 단계에서 확보한 계좌 정보와 금액 정보를 이용하여서, 구매자의 계좌에서 상기 결제 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌번호 등)-송금 금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호 등)-결제 일시" 정보 등을 상기 결제 대행사(1) 서버로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계;

   11.결제 완료 정보의 제공 단계:

   상기 10 단계에 따라, 결제 대행사 서버(1)는 거래번호에 의해 판매자 회원번호를 찾아내고, 이에 따라 판매자 서버(2)를 확인하여서 판매자 서버(2)로 "거래번호-상품번호-입금 액-입금 일시-구매자(입금 자) 정보(성명, 유무선 전화번호, 택배할 주소지 등)"를 제공하면서 판매자에게 택배를 요청하는 단계를 포함하여 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
8. 지로 청구서의 요금을 칩이 설치된 휴대폰을 이용하여 모바일 뱅킹으로 납부하거나, 또는 납부자 휴대폰으로 청구서가 전송되고 납부자가 휴대폰에 자신의 계좌 정보를 직접 입력하여 계좌 이체로 납부하는 방법을 포함하는 통상의 지로 청구서의 휴대폰을 이용한 전자 납부 방법에 있어서,

   1. 회원 등록 단계-

   즉, 납부자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 지로 청구서 발행기관(청구자)은 자신의 정보(청구자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하는 단계;.

   2.청구 내역의 통보 및 수신 계좌 부여의 요청 단계-

   즉, 지로 청구서 발행 기관은 "납입 자(피 청구자) 정보(성명, 주민 등록번호, 휴대폰 번호 등)-금액 정보" 자료를 결제 대행사 서버로 통보하면서 납부자별의 수신 계좌번호의 부여를 요청하는 단계;

   3.수신 계좌번호의 부여 및 통보 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버는 거래번호를 생성하여서 납부자별로 상이하게 부여하고, 이에 따라 "거래번호-납부 자-금액" 자료를 만들어서 자신의 DB에 저장하고, 이어서 상기 '거래번호'를 납부자별 청구서의 수신 계좌로 상기 청구서 발행 기관에게 통보하고, 또한 필요시엔 "거래번호-청구자의 실제 계좌번호"를 납부자 별 수신 계좌로 부여하고, 또한 필요시엔 상기 번호들에 특정의 문자를 특정의 위치에 붙여서 청구서의 수신계좌로 부여할 수도 있는 단계;

   4.지로 청구서의 발행 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 청구서 발행 기관은 납부자별의 청구서에 상기 결제 대행사 서버로부터 통보받은 상기 납부자별의 거래번호를 청구서의 수신계좌 난에 표시하여 납부자에게로 전송하고, 필요시엔 납부자의 휴대폰으로도 상기 청구 사항(청구 금액, 수신 계좌용 거래번호 등)이 표시되는 청구서를 전송하는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라, 납부자는 자신의 휴대폰의 특정 버튼을 누르고, 이에 따라 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 납부자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 납부자의 휴대폰에 설치된 전용 칩으로부터 납부자의 계좌정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 납부자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로(4)부터 납부자 휴대폰으로 전송되어 납부자의 휴대폰에 설치된 칩 내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 계좌 조회 시에 휴대폰 표시 창에 나타나게되고, 또한 납부자가 계좌 이체를 선택하면, 칩 내에 저장된 납부자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 납부자에게 청구서에 기재되어 제시 되었거나, 또는 납부자의 휴대폰으로 전송되어 제시된 상기 "거래번호" 또는 "거래번호-청구자 실제 계좌번호"를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼 조작 시에 자동 입력되고, 이어서 청구된 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 납부자의 휴대폰에 설치된 칩에서 인출된 납부자의 계좌 정보와, 납부자가 입력한 계좌 비밀번호 및 납부할 금액 정보와 수신계좌 정보 난에 입력된 상기 "거래번호" 또는 "거래번호-청구자 실제 계좌번호"가 암호화로 처리되어 납부자 휴대폰으로부터 이동 통신사 망을 거쳐서 금융기관 서버(4)로 직접 전송되는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 6 단계에서 전송된 정보를 암호 해독한 정보에 따라, 금융기관 서버(4)는 납부자의 계좌 정보를 이용하여 납부자의 계좌에 관련되는 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호 카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4)가 가지고 있는 납부자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여 납부자 휴대폰으로 묻는 암호 정보(암호 위치 지정 번호)를 전송하고, 이에 따라 납부자는 자신이 소유하고 있는 암호 카드(7)를 이용하여 이에 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 금융기관 서버(4)로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 암호 정보가 자신이 보유하고 있는 것과 납부자가 응답한 것이 일치함을 비교하여서, 만약 일치하면 납부를 요청하는 자가 납부할 계좌의 소유자임으로 판단하는 단계;

   8.거래번호에 의한 수신 계좌 정보의 입수 단계-

   즉, 납부자가 수신 계좌로 "거래번호'만 전송한 경우에는, 상기 금융기관 서버는 상기 6 단계에서 납부자가 자신의 휴대폰의 수신 계좌 정보 난에 입력하여 전송한 "거래번호-금액" 정보를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하면서 상기 "거래번호"에 관련되는 청구자의 계좌번호 전송을 상기 결제 대행사 서버(1)로 요청하고, 또한 납부할 금액이 맞는지도 확인을 요청하는 단계로, 만약 상기 금융기관 서버가 납부자 휴대폰으로부터 수신한 정보가 "거래번호-청구자 실제 계좌번호"로 구성된 정보인 경우에는 본 단계는 생략되는 단계;

   9.금액 확인 및 판매자 계좌 정보의 전송 단계-

   상기 8 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 통보 받은 거래번호에 관련되는 청구자 계좌 정보(계좌번호, 은행 명)를 자신의 거래번호 DB에서 찾아내어 상기 금융기관 서버로 통보하고, 또한 납부 금액도 자신의 "거래번호-금액" DB와 비교하여서 금액의 일치 여부도 통보하는 단계;

   10.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계-

   즉, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 입수한 납부자의 계좌에서 상기 납부할 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 9 단계에서 입수한 청구자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-청구자(송금 받는 자) 정보(성명, 계좌번호 등)- 금액-송금 자(납부자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-납부 일시" 정보 등을 상기 결제 대행사(1) 서버로 통보하면서 납부의 완료를 통보하는 단계;

   11.납부 완료 정보의 제공 단계-

   즉, 상기 10 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호에 의해 청구자 회원번호를 찾아내고, 이에 따라 청구자(송금 받는 자) 서버로 "거래번호(수신 계좌)-입금 액-납부자(입금 자) 정보(성명, 주민등록번호, 주소 등)"자료를 제공하면서 납부 내역을 통보해 주는 단계를 포함하여 청구서를 결제하는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
9. OFF LINE상의 상품을 구매하고 모바일 뱅킹으로 결제를 행하는 것을 포함한 통상의 전자 지불 방법에 있어서,

   1. 회원 등록 단계-

   즉, 구매자는 모바일 뱅킹을 금융기관에 등록하고, 또한 판매자도 자신의 정보(판매자 성명, 회사 명, 주소, 전화번호, 사업자 등록번호, 입금용 계좌번호 및 금융기관 명)와 상품 정보(상품번호- 금액-상품 종류 등)를 제공하며 상기 결제 대행사 서버(1)에 회원으로 등록하고 판매자 회원번호를 부여받는 단계;

   2.상품의 선택 및 결제 요청 단계-

   즉, 구매자가 OFF LINE상의 판매점을 방문하여 가격, 성능, 품질 등을 물어본 뒤 상품을 선택하고, 판매자에게 구두로 결제를 요청하는 단계;

   3.판매자 정보, 선택된 상품 정보, 구매자 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 2 단계에 따라, 판매자는 자신의 서버(PC)(2)에 자신의 정보(판매자 회원번호, 필요시 판매자 계좌번호 등)와 구매자가 선택한 상품 정보와 구매자 정보(휴대폰 번호, 필요시 주민등록번호 등)를 입력한 후 결제 요청버튼을 클릭하고, 이에 따라 판매자 서버(PC)로부터 결제 대행사 서버(1)로 "상품 정보- 금액-구매자 휴대폰 번호-판매자 정보(회원번호, 계좌 정보 등)" 가 전송되는 단계;

   4.거래번호의 생성 및 전송 단계-

   즉, 상기 3 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 거래번호를 생성하고, 이어서 상기 거래번호를 판매자 서버(PC)와/또는 구매자 휴대폰으로 전송하고, "거래번호-판매자 회원번호-가격-상품 정보-구매자 정보(휴대폰 번호)" 자료를 저장하는 단계;

   5.모바일 뱅킹 조작 단계-

   즉, 상기 4 단계에 따라, 판매자는 구매자에게 전송 받은 거래번호를 수신계좌로 하는 모바일 뱅킹을 요청하고, 이에 따라 구매자는 자신의 휴대폰(6)의 특정 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 PIN번호 입력 난에 자신의 PIN번호를 입력하여 확인 버튼을 누르고, 상기 PIN번호가 맞으면 구매자의 휴대폰은 금융기관 서버(4)와 연결되고, 이어서 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩으로부터 구매자의 계좌 정보가 인출되어 암호화 처리된 후 상기 금융기관 서버(4)로 전송되고, 이에 따라 구매자의 현재의 예금 정보가 금융기관 서버로(4)부터 구매자 휴대폰(6)으로 전송되어 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩내의 예금 정보를 수정하고, 상기 칩 내의 계좌들의 예금 정보가 계좌 조회시에 휴대폰 표시 창에 나타나게 되고, 구매자가 계좌 이체를 선택하는 경우에는 칩 내에 저장된 구매자의 계좌들 중에서 결제할 계좌를 하나 선택한 후 확인 버튼을 누르고, 이어서 나타나는 수신자 계좌 정보 입력 난에 상기 4 단계에서 판매자의 컴퓨터(3)로 수신되어 판매자로부터 구두로 제시받았거나, 또는 구매자의 휴대폰(6)을 통하여 제시 받은 상기 거래번호를 수동으로 입력하거나 또는 특정 버튼을 눌러서 자동 입력되게 하고, 또한 결제할 금액과 계좌 비밀번호를 입력한 후 확인 버튼을 누르는 단계;

   6.계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 5 단계에 따라, 구매자의 휴대폰(6)에 설치된 칩에서 인출된 구매자의 계좌 정보와, 구매자가 입력한 계좌 비밀번호 및 결제할 금액 정보와 수신 계좌 정보 난에 입력된 상기 거래번호가 암호화로 처리되어 구매자 휴대폰으로부터 금융기관 서버(4)로 전송되는 단계;

   7.암호 카드에 의한 본인 확인 단계-

   즉, 상기 6 단계의 정보를 암호 해독한 정보에 따라, 구매자의 계좌 정보에 의해 상기 구매자의 계좌에 관련되는 암호 카드(7) 정보를 금융기관의 암호카드 DB에서 찾아내고, 이어서 금융기관 서버(4)가 가지고 있는 구매자의 암호 카드(7)의 정보를 이용하여 구매자 휴대폰으로 묻는 암호 정보(암호 위치 지정 번호)를 전송하고, 이에 따라 구매자는 자신이 소유하고 있는 암호카드(7)를 이용하여 이에 응답 암호번호를 자신의 휴대폰에 입력하여 금융기관 서버(4)로 전송하고, 이에 따라 상기 금융기관 서버는 암호 정보가 자신이 보유하고 있는 것과 구매자가 응답한 것이 일치함을 비교하여서, 만약 일치하면 구매를 요청하는 자가 결제할 계좌의 소유자임으로 판단하는 단계;

   8.거래번호에 의한 수신 계좌 정보의 입수 단계-

   즉, 구매자 휴대폰이 수신 계좌로 "거래번호'만 전송한 경우에는, 상기 금융기관 서버는 상기 6 단계에서 입수한 "거래번호-금액" 정보를 상기 결제 대행사 서버(1)로 전송하면서 상기 거래번호에 관련되는 판매자 계좌번호의 전송을 요청하고, 이에 따라 상기 결제 대행사 서버(1)는 상기 거래번호에 관련되는 판매자 게좌번호를 상기 금융기관 서버(4)로 통보하고, 또한 결제할 금액이 맞는지도 확인을 통보하는 단계로, 만약 상기 거래번호에 판매자 계좌번호가 연결된 형태인 "거래번호-판매자 계좌번호"가 상기 구매자 휴대폰이 전송받아서 이를 금융기관 서버로 모바일 뱅킹 시에 전송한 경우에는 금융기관 서버가 판매자의 계좌를 알 수 있어서 본 단계는 생략 되는 단계;

   9.금액 확인 및 판매자 계좌 정보의 전송 단계-

   즉, 상기 8 단계에 따라, 상기 결제 대행사 서버(1)는 금융기관 서버(4)에게로 거래번호에 관련되는 판매자 계좌 정보를 자신의 DB에서 찾아서 전송하고, 또한 금액의 일치 여부도 자신의 "거래번호-금액" 정보 DB에서 확인하여 금액의 일치 여부도 통보하는 단계;

   10.계좌이체 및 이체 완료의 통보 단계-

   즉, 본인임이 확인되고, 또한 결제할 금액이 일치함을 통보 받으면, 상기 금융기관 서버(4)는 상기 6 단계에서 입수한 구매자의 계좌에서 상기 결제 금액을 인출한 후 수수료를 제외한 금액을 상기 9 단계에서 입수한 판매자의 계좌로 이체시키고, 이어서 금융기관 서버(4)는 "거래번호-판매자(송금 받는 자) 정보(상호, 계좌번호 등)- 금액-송금 자(구매자) 정보(성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등)-결제 일시" 정보 등을 상기 결제 대행사(1) 서버로 통보하면서 결제의 완료를 통보하는 단계;

   11.결제 완료 정보의 제공 단계-

   즉, 상기 10 단계에 따라, 결제 대행사 서버는 판매자 서버(PC)와 구매자 휴대폰으로 상기 결제 완료된 거래번호의 결제 내역을 전송하는 단계를 포함하여서 OFF LINE상의 구매에 따른 즉시 결제가 실행되는 것을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 방법.
10. 금융 정보가 저장된 칩이 설치된 구매자 휴대폰과, 금융기간 서버와, 이동 통신사 서버와, 구매자 컴퓨터와, 판매자 서버와, 결제 대행사 서버와, 암호 카드와, 인터넷 망과 이동 통신망으로 구성되는 것을 포함하는 통상의 전자 지불 시스템에 있어서,

    금융 정보를 저장하는 칩이 설치되고, 결제 대행사 서버로부터 제시 받는 어떤 번호를 이용하여 모바일 뱅킹을 실행하거나 전화 통화를 실행하는 구매자 휴대폰과, ON/OFF LINE상에서 구매자에게 물건을 파는 판매자 서버와, 구매자에게 "거래번호", 또는 "거래번호-판매자 계좌번호", 또는 "상품번호" 또는 가상 전화번호 등을 제시하고, 금융기관 서버에게 결제에 필요한 판매자의 정보와 필요시 구매자의 정보 등도 제공하고, 또한 결제 내역을 판매자에게 통보하는 결제 대행사 서버와, 입수한 판매자 계좌 정보와 금액 정보와 구매자 계좌 정보를 이용하여서, 암호 카드로 본인 여부를 체크하여 본인임이 확인되면 계좌 이체를 실행하는 금융기관 서버와, 구매자 휴대폰과 금융기관 서버 또는 필요시엔 구매자 휴대폰과 결제 대행사 서버와의 통신을 중계하는 이동 통신사 서버로 구성되어서, ON LINE상의 결제 시에는, 구매자가 판매자에게 자신의 휴대폰 번호, 주민등록번호 등을 제시하면서 결제를 요청하면, 이에 따라 판매자가 자신의 정보(선택된 상품번호, 금액, 자신의 계좌 정보 등)와 구매자가 입력한 정보를 결제 대행사 서버로 전송하고, 이에 따라 결제 대행사 서버가 거래번호, 또는 거래번호-판매자 계좌번호, 또는 상품번호, 또는 가상 전화번호를 구매자에게 전송하고, 또한 OFF LINE에서의 결제 시에는 상품번호를 미리 부여하여 상품에 미리 표시함으로써 구매자에게 제시되게 하고, 이에 따라 구매자가 상기 거래번호, 또는 거래번호-판매자 계좌번호 또는 판매자 실제 계좌번호, 또는 상품번호를 수신 계좌정보로 하여 자신의 휴대폰으로 모바일 인터넷 뱅킹을 하거나 또는 수신 전화번호로 하여 통화를 실행하면, 구매자 휴대폰의 칩에서 인출된 구매자 계좌 정보와 수신 계좌를 대신하여 수동 또는 자동으로 입력된 상기 거래번호 또는 거래번호-판매자 계좌번호, 또는 판매자 실제 게좌번호, 또는 상기 상품번호가 금융기관 서버로 직접 전송되거나 또는 결제 대행사 서버를 거쳐서 금융기관 서버로 전송되고, 이 때 계좌번호를 알 수 없는 상기 거래번호, 또는 상품번호가 전송된 경우에는 추후 결제 대행사 서버가 상기 번호에 관련되는 계좌번호를 금융기관 서버로 통보하고, 또한 만약 가상 전화번호인 상기 거래번호나 상기 상품번호로 통화를 실행하는 경우에는 구매자의 휴대폰 칩에서 인출된 구매자 계좌 정보가 이동 통신사 서버를 거쳐서 상기 결제 대행사 서버로 전달되고, 이어서 결제 대행사 서버가 가지고 있던 상기 거래번호, 또는 상품번호에 관련되는 판매자 계좌번호가 금융기관 서버로 전송되어 계좌 이체되어서 상기 청구 항 1항, 2항, 3항, 4항, 5항, 6항, 7항, 8항 또는 9항의 방법이 실행되는 구성을 특징으로 하는 휴대폰을 이용한 전자 지불 시스템.

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