KR20060062737A

KR20060062737A - System and method for transferring financial goods, server and recording medium

Info

Publication number: KR20060062737A
Application number: KR1020040101678A
Authority: KR
Inventors: 김유정
Original assignee: 김유정
Priority date: 2004-12-06
Filing date: 2004-12-06
Publication date: 2006-06-12

Abstract

본 발명은 금융상품 이전 방법에 있어서, 네트워크 상의 서버에서 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체에 저장, 관리하는 제1단계; 상기 고객 단말이 상기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 제2단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말로 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 타 금융상품으로 이전시키기 위한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 제3단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말과 연동하여, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 제4단계; 및 상기 서버에서 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 제5단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체에 대한 것이다. 이에 의해, 고객은 다른 금융상품에 비해 이자율이 낮은 보통예금(Ordinary Deposit) 내지 요구불예금(Demand Deposit)과 같은 금융상품, 및/또는 기간이 만료된 정기예금(Fixed Deposit) 내지 적금과 같은 금융상품 등을 이자율이 높거나 수익률이 좋은 금융상품으로 편리하게 이전하는 이점이 있다. 금융사는 자사의 금융상품을 이용하던 고객이 자사의 다른 금융상품을 계속 이용하도록 하여 상기 금융상품에 투자되는 자금이 유출되는 것을 방지하면서 수수료 수익을 발생시키는 이점이 있다.According to an aspect of the present invention, there is provided a method for transferring a financial product, comprising: a first step of linking and processing customer information and at least one financial product information held by the customer in a server on a network, and storing and managing the same in a predetermined storage medium; A second step of, when the customer terminal accesses the server, performing authentication of a member using a financial product through customer information stored in the storage medium in the server; A third step of providing a predetermined financial product transfer interface for transferring at least one financial product previously held by the customer to at least one other financial product from the server to the customer terminal; A fourth step of receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information through the financial product transfer interface in cooperation with the customer terminal in the server; And a fifth step of transferring, by the server, the at least one financial product previously owned by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product in association with the storage medium. The present invention relates to a method and system for transferring a financial product, and a server and a recording medium therefor. As a result, the customer can obtain financial products, such as Ordinary Deposit or Demand Deposit, which have lower interest rates than other financial instruments, and / or financial products, such as fixed deposits or deposits that have expired. Etc., there is an advantage of convenient transfer to financial instruments with high interest rates or good returns. A financial company has the advantage of generating a fee income while preventing customers from using their financial products to continue to use their other financial products to prevent the funds invested in the financial products.

금융상품,이전Financial instruments, transfer

Description

System and Method for Transferring Financial Goods, Server and Recording Medium}

도1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 금융상품 이전 시스템을 도시한 도면이다.1 is a view showing a financial product transfer system according to a preferred embodiment of the present invention.

도2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 바람직한 금융상품 이전을 예시한 도면이다.2 is a diagram illustrating a preferred financial product transfer according to an embodiment of the present invention.

도3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 바람직한 금융상품 이전을 예시한 도면이다.3 is a diagram illustrating a preferred financial product transfer according to an embodiment of the present invention.

도4는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.4 is a diagram illustrating a preferred process of determining a transfer target financial product and transfer amount according to an embodiment of the present invention.

도5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다. 5 is a view showing a preferred process for determining the transfer target financial products and transfer amount according to another embodiment of the present invention.

도6은 본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따라 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전하는 과정을 도시한 도면이다.6 is a diagram illustrating a process of transferring a financial product previously held by a customer to another financial product according to an exemplary embodiment of the present invention.

<도면의 주요부분에 대한 설명><Description of main parts of drawing>

100 : 고객 단말 200 : 서버100: customer terminal 200: server

205 : 저장매체 210 : 인증부205: storage medium 210: authentication unit

215 : 추출부 220 : 판단부215: extraction unit 220: judgment unit

225 : 네트워크 230 : 인터페이스부225 network 230 interface

235 : 수신부 240 : 금융상품 이전부235: receiver 240: financial instrument transfer unit

245 : 저장부 245: storage unit

본 발명은 금융사에서 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 구매한(또는 이용하는) 고객이 현재 이용하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 편리하게 이전하는 것으로서, 네트워크 상의 저장매체에 상기 고객 정보와 상기 고객이 이용하는 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계하여 저장한 후, 상기 고객 단말이 서버에 접속 시, 상기 서버에서 상기 고객 단말과 연동하여 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 제공하는 것이다.The present invention conveniently transfers at least one or more financial products currently used by a customer who purchases (or uses) one or more financial products sold by a financial company to at least one or more transfer target financial products. And store information and at least one financial product information previously held by a customer used by the customer, and when the customer terminal accesses a server, the server at least interlocks with the customer terminal in the server. To provide a method and system for transferring a financial product, and a server and a recording medium therefor, characterized in that the transfer of one or more financial products to at least one transfer target financial product.

금융사는 고객에게 적어도 하나 이상의 금융상품을 판매 및 관리하는 고유의 업무를 수행함으로써 수익을 발생하며, 상기 금융상품은 일반적으로 저축성 금융상품과 투자성 금융상품을 포함하여 이루어진다. 한편, 상기 고객의 일반적인 금융상품 구매(또는 이용) 패턴은 초기에 저축성 금융상품을 통해 소정의 종자돈(Seed Money)을 마련한 후, 상기 종자돈을 소정의 투자성 금융상품에 투자하여 고수익을 발생시키는 방식을 따른다.Financial companies generate revenue by performing their own business of selling and managing at least one financial product to a customer, and the financial product generally includes savings financial products and investment financial products. On the other hand, the customer's general financial product purchase (or use) pattern is a method of initially generating a predetermined seed money (Seed Money) through the savings financial products, and then invest the seed money in a predetermined investment financial products to generate a high profit Follow.

상기와 같은 금융상품 구매(또는 이용) 패턴에 있어서, 상기 저축성 금융상품을 통해 마련된 종자돈을 상기 투자성 금융상품에 투자하려는 고객은, 금융사를 직접 방문 및 직원과 상담을 통해 자신에게 알맞은 투자성 금융상품을 선택 및 투자하게 되는데, 이때 상기 금융사 직원의 역할은 자사에서 판매하고 있는 금융상품의 장점을 설명하고, 그 중에서 적어도 하나 이상의 금융상품을 고객에게 추천하는 것이다.In the financial product purchase (or use) pattern as described above, a customer who wants to invest seed money provided through the savings financial product in the investment-based financial product, visits a financial company directly and consults with an employee to make an investment investment suitable for him / her. Selecting and investing a product, the role of the employee of the financial company is to explain the advantages of the financial products sold by the company, among which recommending at least one financial product to the customer.

최근 금융사 간 과도한 경쟁으로 각 금융사에서 판매하는 금융상품에 대한 차별성이 점점 사라지고 있고, 교차판매 내지 상향판매 기법 등을 통해 해당 금융사와 무관한 금융상품(예컨대, 은행에서 보험상품을 판매하는 방카슈랑스)도 함께 판매하고 있는 바, 상기 고객이 금융상품을 선택하는 기준은 금융사 브랜드보다는 자신이 마련한 종자돈의 규모와 수익성에 집중되며, 이에 의해 각 금융사는 프라이빗뱅크(Private Bank)와 같은 금융상품 마켓플레이스(Marketplace)를 운영하고 있다.Recently, due to excessive competition among financial companies, the differentiation of financial products sold by each financial company is gradually disappearing, and financial products unrelated to the financial companies through cross-selling or up-selling techniques (for example, bancassurance selling insurance products by banks) As a result of selling together, the criteria for selecting a financial product are concentrated on the size and profitability of the seed money prepared by the customer rather than the brand of the financial company, whereby each financial company is a marketplace for a financial product such as Private Bank. ).

그러나, 상기와 같은 종래의 금융상품 판매에 있어서, 오프라인 금융점포 운영과 직원들의 인건비로 많은 비용이 지출되는 문제점을 포함하고 있으며, 상기 고객이 금융점포에 방문하여 자신의 종자돈 규모를 밝힐 때까지 기다려야 하는 수동적 마케팅의 한계를 포함하고 있으며, 특히 프라이빗뱅크의 경우 종자돈의 규모가 비교적 적은 고객은 이용에 불편을 겪을 수 있는 문제점도 포함하고 있다. 더구나, 금융사 입장에서 자사의 금융상품을 통해 종자돈을 마련한 고객이 다른 금융사의 금융상품을 구매(이용)하는 경우, 자사에 예치된 자금이 유출되는 유동성의 문제점을 포함하고 있다.However, in the conventional financial product sales as described above, it includes a problem that a large amount of money is spent due to the operation of offline financial stores and the labor costs of employees, and wait until the customer visits the financial store and reveals the size of his seed money. It includes the limitations of passive marketing, and especially in private banks, it also includes problems that customers with relatively small seed money may experience inconvenience. Moreover, when a customer who raises seed money through a financial product from a financial company purchases (uses) a financial product from another financial company, it includes a liquidity problem in which the funds deposited therein are leaked.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 도출된 것으로서, 네트워크 상의 저장매체에 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장한 후, 상기 고객이 소정의 고객 단말을 통해 서버에 접속 및 고객 인증 시, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 목적으로 한다.
The present invention was derived to solve the above problems, and after the customer is stored in a storage medium on the network by linking and storing at least one or more financial product information and customer information, the customer is a predetermined customer terminal When accessing a server through a server and authenticating a customer, the server and method for transferring a financial product, characterized in that the server transfers at least one or more financial products previously held by the customer to at least one transfer target financial product. And recording media.

본 발명의 목적은 네트워크 상의 저장매체에 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장한 후, 상기 고객 단말이 서버에 접속 및 고객 인증 시, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독 및 다른 금융상품으로 이전 가능성을 판단하고, 상기 서버에서 판매하는 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보를 상기 고객 단말로 제공함으로써, 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 목적으로 한다.
An object of the present invention is to associate and store at least one financial product information and customer information already stored in the storage medium on the network by the customer, and when the customer terminal accesses the server and authenticates the customer, the server at the server Read the financial product information already held and determine the possibility of transferring to another financial product, and by providing at least one transfer target financial product information sold by the server to the customer terminal, Financial instrument transfer method and system, characterized in that the transfer of one or more financial instruments to at least one or more target financial instruments, and a server and a recording medium therefor.

본 발명의 다른 목적은 네트워크 상의 저장매체에 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장한 후, 상기 고객 단말이 서버에 접속 및 고객 인증 시, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독 및 다른 금융상품으로 이전 가능성을 판단하고, 상기 서버에서 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 이전시킬 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품을 추천함으로써, 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 특징으로 하는 금융상품 이전방법 및 시스템과 이를 위한 서버와 기록매체를 목적으로 한다.
Another object of the present invention is to associate and store at least one or more financial product information and customer information previously stored in the storage medium on the network, the customer terminal is connected to the server and the customer authentication, the server at the server By reading the financial product information held by the customer and determining the possibility of transferring to another financial product, the server recommends at least one or more target financial products to transfer the financial product held by the customer. Financial instrument transfer method and system, characterized in that the transfer of at least one or more financial instruments held by at least one or more transfer target financial instruments, and a server and a recording medium therefor.

본 발명은 금융상품 이전 방법에 있어서, 네트워크 상의 서버에서 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체에 저장, 관리하는 제1단계; 상기 고객 단말이 상기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 제2단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말로 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 적어도 하나 이상의 타 금융상품으로 이전시키기 위한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 제3단계; 상기 서버에서 상기 고객 단말과 연동하여, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 제4단계; 및 상기 서버에서 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 제5단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.According to an aspect of the present invention, there is provided a method for transferring a financial product, comprising: a first step of linking and processing customer information and at least one financial product information held by the customer in a server on a network, and storing and managing the same in a predetermined storage medium; A second step of, when the customer terminal accesses the server, performing authentication of a member using the financial product through the customer information stored in the storage medium in the server; A third step of providing a predetermined financial product transfer interface for transferring at least one financial product previously held by the customer to at least one other financial product from the server to the customer terminal; A fourth step of receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information through the financial product transfer interface in cooperation with the customer terminal in the server; And a fifth step of transferring, by the server, the at least one financial product previously owned by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product in association with the storage medium. Characterized in that made.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제3단계는 상기 서버에서 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보를 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 상기 고객 단말로 제공하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the third step preferably further comprises the step of providing at least one or more transfer target financial instrument information in the server to the customer terminal through the financial instrument transfer interface.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제4단계는 상기 고객이 선택한 적어도 하나 이상의 금융상품으로 상기 고객이 기 보유하고 있던 금융상품을 이전시킬 수 있는지 판단하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, it is preferable that the fourth step further comprises a step of determining whether the customer can transfer the financial products previously held by the customer to at least one or more financial products selected by the customer. It is preferable to further receive the transfer target amount information through the financial product transfer interface.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제5단계는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보에 대응하는 소정의 데이터를 상기 이전 대상 금융상품 정보에 대응하는 데이터로 변경하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품에 대응하는 금액을 상기 이전 대상 금융상품으로 이전하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, in the fifth step, predetermined data corresponding to at least one or more financial product information held by the customer previously stored in the storage medium corresponds to the previous target financial product information. Preferably, the method further comprises the step of transferring the money amount corresponding to at least one or more financial instruments already held by the customer previously stored in the storage medium to the transfer target financial instrument. It is preferable to comprise.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제5단계는 상기 제4단계에서 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 경우, 상기 이전 대상 금액 만큼 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the fifth step is at least one that the customer already holds as much as the transfer target amount, when receiving the transfer target amount information through the financial instrument transfer interface in the fourth step It is preferable to transfer the above financial instruments to the at least one transfer target financial instrument.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전 인터페이스는 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보 제공 인터페이스와, 이전 대상 금융상품 선택 인터페이스와, 이전 금액 선택 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the financial instrument transfer interface preferably comprises at least one or more transfer target financial product information providing interface, a transfer target financial product selection interface, and at least one transfer amount selection interface.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품은 예금형 금융상품, 저축형 금융상품, 적금형 금융상품, 신탁형 금융상품, CD 금융상품, 펀드 금융상 품, 보험 금융상품, MMDA 금융상품, RP 금융상품, CMA 금융상품, MMF 금융상품, 수익증권형 금융상품을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the financial instrument is a deposit financial instrument, savings financial instrument, savings instrument, trust financial instrument, CD financial instrument, fund financial instrument, insurance financial instrument, MMDA financial instrument, RP financial instrument Preferably, at least one of CMA financial products, MMF financial products, beneficiary certificates financial products.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 단말은 유선 단말기와, 무선 단말기와, 셋탑박스(Set Top Box)와, 양방향 데이터 통신 기능이 구비된 가전기기를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 서버는 은행서버를 포함하는 금융사 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the customer terminal preferably comprises at least one wired terminal, a wireless terminal, a set top box, and at least one home appliance having a bidirectional data communication function. The server preferably comprises a financial company server including a bank server.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 이전 방법을 위한 금융상품 이전 시스템은 네트워크 상의 서버를 통해 제공되는 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 통해 기 보유하고 있던 금융상품 중 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 상기 서버로 제공하는 고객 단말; 및 상기 고객에 대한 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체에 저장, 관리하며, 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신한 후, 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 서버;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.According to the present invention, the financial product transfer system for the financial product transfer method includes at least one or more transferred financial product selection information among the financial products previously held through a predetermined financial product transfer interface provided through a server on a network; A client terminal providing at least one transfer target financial product selection information to the server; And storing and managing the customer information about the customer and at least one financial product information previously held by the customer in a predetermined storage medium, and selecting at least one or more transferred financial products through the financial product transfer interface. After receiving the information and the at least one transfer target financial product selection information, the at least one transfer of at least one financial product previously held by the customer stored in association with the customer information in association with the storage medium; A server for transferring to the target financial product; characterized in that comprises a.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 고객에 대한 고 객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 저장, 관리하는 저장매체; 상기 고객 단말로 상기 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스부; 상기 고객 단말로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 제공되는 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 수신부; 및 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 금융상품 이전부;를 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 인터페이스부는 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 정보를 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 상기 고객 단말로 제공하는 것이 바람직하고, 상기 수신부는 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 것이 바람직하고, 상기 금융상품 이전부는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보에 대응하는 소정의 데이터를 상기 이전 대상 금융상품 정보에 대응하는 데이터로 변경하거나, 및/또는 상기 저장매체에 기 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품에 대응하는 금액을 상기 이전 대상 금융상품으로 이전하거나, 및/또는 상기 수신부가 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 이전 대상 금액 정보를 더 수신하는 경우, 상기 이전 대상 금액 만큼 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것을 포함하는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the server includes a storage medium for storing and managing customer information about the customer and at least one financial product information previously held by the customer; An interface unit providing the financial product transfer interface to the customer terminal; A receiving unit for receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information provided from the customer terminal through the financial product transfer interface; And a financial product transfer unit for cooperating with the storage medium to transfer at least one or more financial products owned by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product. Preferably, the interface unit provides at least one or more transfer target financial instrument information to the customer terminal through the financial instrument transfer interface, the receiver further receives the transfer target amount information through the financial instrument transfer interface Preferably, the financial product transfer unit changes predetermined data corresponding to at least one or more financial product information previously held by the customer previously stored in the storage medium into data corresponding to the transfer target financial product information, and / Or the above storage Transfers an amount corresponding to at least one financial product previously held by the customer to the transfer target financial product, and / or the receiving unit further receives transfer target amount information through the transfer financial interface If so, it is preferable to include the transfer of at least one or more financial instruments that the customer already owned by the transfer target amount to the at least one or more transfer target financial products.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 고객 단말이 상 기 서버에 접속시, 상기 서버에서 상기 저장매체에 저장된 고객정보를 통해 금융상품 이용 회원 인증을 수행하는 인증부를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 고객이 선택한 적어도 하나 이상의 금융상품으로 상기 고객이 기 보유하고 있던 금융상품을 이전시킬 수 있는지 판단하는 판단부를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the server further comprises an authentication unit for performing a financial product user member authentication through the customer information stored in the storage medium in the server when the customer terminal is connected to the server. Preferably, and / or it is preferable to further comprise a determination unit for determining whether or not the customer can transfer the financial products already held by at least one or more financial products selected by the customer.

본 발명에 따르면, 상기 금융상품 이전 방법을 위한 서버는 금융사 이용 고객에 대한 고객정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 저장, 관리하는 저장매체; 상기 고객 단말로 상기 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스부; 상기 고객 단말로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 제공되는 적어도 하나 이상의 이전되는 금융상품 선택정보와, 적어도 하나 이상의 이전 대상 금융상품 선택정보를 수신하는 수신부; 및 상기 저장매체와 연동하여, 상기 고객정보와 연계 처리되어 저장된 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 금융상품 이전부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 서버의 추가적인 기능구성은 상술된 금융상품 이전 시스템에 설명된 서버 기능구성에 위배되지 않는다.According to the present invention, a server for a method for transferring a financial product includes a storage medium for storing and managing customer information about a financial company using customer and at least one financial product information previously held by the customer; An interface unit providing the financial product transfer interface to the customer terminal; A receiving unit for receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information provided from the customer terminal through the financial product transfer interface; And a financial product transfer unit for cooperating with the storage medium to transfer at least one or more financial products held by the customer in association with the customer information to the at least one transfer target financial product. The additional functional configuration of the server does not violate the server functional configuration described in the financial product transfer system described above.

본 발명에 따르면, 상기 서버는 상기 금융상품 이전 방법 및/또는 상기 서버에 구비된 기능구성을 컴퓨터로 실행시킬 수 있는 프로그램을 기록하여 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.According to the invention, the server is characterized in that it comprises a computer readable recording medium by recording a program that can be executed by the computer and the method of the financial product transfer and / or the functional configuration provided in the server.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.Hereinafter, with reference to the accompanying drawings and description will be described in detail the operating principle of the preferred embodiment of the present invention. However, the drawings and the following description shown below are for the preferred method among various methods for effectively explaining the features of the present invention, the present invention is not limited only to the drawings and description below. In addition, in the following description of the present invention, if it is determined that a detailed description of a related known function or configuration may unnecessarily obscure the subject matter of the present invention, the detailed description thereof will be omitted. Terms to be described later are terms defined in consideration of functions in the present invention, which may vary according to intentions or customs of users or operators. Therefore, the definition should be based on the contents throughout the present title.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.In addition, preferred embodiments of the present invention to be carried out below are provided in each system functional configuration to efficiently describe the technical components constituting the present invention, or system functions that are commonly provided in the technical field to which the present invention belongs. The configuration will be omitted, and described mainly on the functional configuration to be additionally provided for the present invention. If those skilled in the art to which the present invention pertains, it will be able to easily understand the function of the components that are conventionally used among the omitted functional configuration not shown below, and also the configuration omitted as described above The relationship between the elements and the components added for the present invention will also be clearly understood.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 금융상품 이전 시스템에 소정의 금융상품 구매(이용) 고객이 이용하는 고객 단말과 상기 고객에게 적어도 하나 이상의 금융상품을 판매한 금융사에서 금융상품 이전을 위해 요구되는 기능구성을 포함하여 이루어진 서버만을 도시하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융상품 이전 시스템에는 적어도 하나 이상의 인증서버(예컨대, 금융거래 과정에서 요구되는 공인 인증서를 통해 금융거래의 유효성을 인증하는 인증서버, 또는 금융사 거래 고객에 대한 회원 인증서버) 및/또는 금융상품 서버(예컨대, 금융사에서 고객에게 판매하는 각 금융상품을 관리 및 운용하는 서버)가 편의상 생략된 것을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.In addition, the preferred embodiment of the present invention carried out below is a customer terminal used by a predetermined financial product purchase (use) customers in the financial product transfer system to efficiently describe the technical components constituting the present invention and at least one or more to the customer Although only a server including a functional configuration required for a financial product transfer is shown in a financial company that sells a financial product, a person having ordinary knowledge in the technical field to which the present invention belongs, the financial product transfer system includes at least one authentication. A server (e.g., an authentication server for validating a financial transaction through an authorized certificate required in the financial transaction process, or a member server for a financial institution trading customer) and / or a financial product server (e.g. Server that manages and operates financial instruments) You will understand it.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 저장매체를 상기 서버 내부에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 저장매체가 상기 서버에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.In addition, the preferred embodiment of the present invention described below is described as being provided in the server to the storage medium in order to efficiently describe the technical components constituting the present invention, but the general knowledge in the technical field to which the present invention belongs Those of ordinary skill in the art will readily understand that the storage medium may be provided on a network accessible from the server.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.As a result, the technical spirit of the present invention is determined by the claims, and the following examples are one means for efficiently explaining the technical spirit of the present invention to those skilled in the art to which the present invention pertains. It is only.

도면1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 금융상품 이전 시스템을 도시한 도면이다.1 is a diagram showing a financial product transfer system according to a preferred embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면1은 적어도 두개 이상의 금융상품을 상호 연계하여 판매 및 관리하는 금융사에서 운영하는 금융상품 이전용 서버(200)와, 상기 서버(200)에 접속하여 금융상품 이전 서비스를 수행하는 고객 단말(100)(예컨대, 상기 서버(200)에 접속할 수 있는 통신 프로그램이 구비된 고객 단말(100)장치)로 이루어진 금융상품 이전 시스템에 대한 것이다.In more detail, FIG. 1 illustrates a server for transferring a financial product operated by a financial company that sells and manages at least two financial products by interconnecting at least two financial products, and a customer who accesses the server 200 to perform a financial product transfer service. The present invention relates to a financial product transfer system including a terminal 100 (eg, a customer terminal 100 device having a communication program that can access the server 200).

상기 고객 단말(100)은 상기 서버(200)를 운영하는 금융사로부터 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 이용하는 고객이 사용하는 단말장치로서, 소정의 네트워크를 통해 상기 서버(200)에 접속하는 기능이 구비되어 있는 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 및/또는 무선 단말기(PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), 및 스마트폰(Smart Phone)을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 통신기기) 및/또는 디지털 텔레비전용 양방향 셋탑박스(Set Top Box)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.The customer terminal 100 is a terminal device used by a customer using at least one or more financial products owned by a customer from a financial company operating the server 200, and is connected to the server 200 through a predetermined network. Personal Computer (PC) and / or wireless terminal (PCS), Global System for Mobile communications (GSM), Personal Digital Cellular (PDC), Personal Handyphone System (PHS), A personal digital assistant (PDA), a wireless communication device including at least one smart phone, and / or a bidirectional set top box for a digital television.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 단말(100)에는 상기 서버(200)에 접속하기 위한 소정의 통신 프로그램(예컨대, 개인 컴퓨터의 경우 인터넷용 브라우져 프로그램, 무선 단말기의 경우 무선 인터넷용 브라우져 프로그램, 셋탑박스의 경우 DTV용 브라우져 프로그램)이 구비되어 있는 것이 바람직하며, 적어도 하나 이상의 금융거래 인증수단(예컨대, 고객 단말(100) 내에 구비되는 금융 거래용 공인 인증서, 또는 IC(Integrated Circuit)카드에 구비된 금융 거래용 공인 인증서와 IC카드 리더기)이 구비되어 있는 것이 바람직하다. 특히, 상기 통신 프로그램은 상기 서버(200)에 접속 및 상기 금융거래 인증수단을 통해 금융상품 이전 과정에서 요구되는 적어도 하나 이상의 인증절차를 수행하는 기능과, 상기 서버(200)로부터 금융상품 이전 인터페이스를 제공받아 출력하는 기능을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the customer terminal 100 has a predetermined communication program (for example, a browser program for the Internet for a personal computer, a browser program for the wireless Internet for a wireless terminal) to access the server 200. In the case of a set-top box, it is preferable that a DTV browser program is provided, and at least one financial transaction authentication means (for example, an authorized certificate for a financial transaction provided in the customer terminal 100, or an integrated circuit (IC) card). It is preferable that a provided financial certificate and IC card reader) is provided. In particular, the communication program has a function of accessing the server 200 and performing at least one authentication procedure required in the financial product transfer process through the financial transaction authentication means, and the financial product transfer interface from the server 200. It is preferable to include the function to receive and output.

상기 서버(200)는 적어도 하나 이상의 네트워크(예컨대, 상기 고객 단말(100)이 개인 컴퓨터인 경우 인터넷, 상기 고객 단말(100)이 무선 단말기인 경우 이동 통신망, 상기 고객 단말(100)이 셋탑박스인 경우 리턴 채널 네트워크)를 통해 상기 고객 단말(100)과 금융 거래용 통신 채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 단말(100)로 소정의 금융 서비스(예컨대, 인터넷 뱅킹, 온라인 주식거래)를 제공하는 적어도 하나 이상의 기능구성(도시생략)이 구비되어 있는 것이 바람직 하다.The server 200 may include at least one network (for example, the Internet when the customer terminal 100 is a personal computer, a mobile communication network when the customer terminal 100 is a wireless terminal, and the customer terminal 100 is a set-top box). And a communication channel for financial transaction with the customer terminal 100 through a return channel network, and provides a predetermined financial service (eg, internet banking, online stock trading) to the customer terminal 100. At least one functional configuration (not shown) is preferably provided.

도면1을 참조하면, 상기 서버(200)는 상기 고객에 대한 소정의 고객 정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보 연계하여 저장하는 저장매체(205); 상기 고객 단말(100)이 상기 서버(200)에 접속 시, 상기 고객 정보를 통해 금융상품 구매(이용) 회원 인증을 수행하는 인증부(210); 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객 정보와 매칭된 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 추출하는 추출부(215); 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전 가능성을 판단하는 판단부(220); 상기 고객 단말(100)로 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하기 위한 금융상품 이전 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(230); 상기 고객 단말(100)로부터 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및 이전금액 정보를 수신하는 수신부(235); 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및 이전금액 정보를 이용하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 상기 이전금액 정보에 해당하는 금액을 출금하여 상기 이전대상 금융상품으로 이전하는 금융상품 이전부(240);를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.Referring to FIG. 1, the server 200 includes a storage medium 205 for storing predetermined customer information about the customer in association with at least one financial product information previously held by the customer; When the customer terminal 100 is connected to the server 200, the authentication unit 210 for performing a financial product purchase (use) member authentication through the customer information; An extraction unit 215 for extracting at least one or more financial product information owned by the customer matching the customer information from the storage medium 205; A determination unit 220 for reading the financial product information held by the customer to determine the possibility of transferring to at least one or more other financial products; An interface unit 230 which provides a financial product transfer interface for transferring the financial product previously held by the customer to at least one or more transfer target financial products to the customer terminal 100; A receiving unit 235 for receiving at least one or more transfer target financial product selection information and transfer amount information from the customer terminal 100; A finance that withdraws the amount corresponding to the transfer amount information from the deposit amount of the financial product held by the customer using the at least one transfer target financial product selection information and transfer amount information to transfer to the transfer target financial product Product transfer unit 240; characterized in that comprises a.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버(200)는 금융상품 이전 시, 상기 이전된 금융상품 정보를 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보로 갱신하여 저장하는 저장부(245)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the server 200 further includes a storage unit 245 for updating and storing the transferred financial product information with the financial product information previously held by the customer when the financial product is transferred. It is preferable to make it.

상기 저장매체(205)는 상기 서버(200)에서 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 구매한(이용하는) 고객에 대한 소정의 고객 정보와 상기 고객이 구매한(이용하는) 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.The storage medium 205 includes predetermined customer information about a customer who has purchased (using) at least one financial product sold by the server 200 and at least one that the customer has already purchased (using). The financial product information is stored in association with each other.

상기 고객 정보는 상기 금융상품을 구매한(이용하는) 고객을 식별 및/또는 인증하기 위한 정보로서, 상기 고객에 대한 ID/PW 및/또는 공인 인증서 정보를 포함하는 로그인 정보와, 상기 고객의 이름, 주민등록번호, 주소, 및 연락처를 포함하는 개인정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.The customer information is information for identifying and / or authenticating a customer who has purchased (using) the financial product. The customer information includes login information including ID / PW and / or authorized certificate information for the customer, the name of the customer, It is preferable to include at least one or more personal information including a social security number, address, and contact information.

상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보는 상기 서버(200)를 통해 상기 고객이 구매한(이용하는) 금융상품 정보로서, 상기 금융상품에 대한 적어도 하나 이상의 금융정보(예컨대, 금융상품 이름 및/또는 거래일시 및/또는 예치금액 정보 및/또는 이자율(또는 수익률) 정보 및/또는 수익금액 정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.The financial product information held by the customer is financial product information purchased (used) by the customer through the server 200, and at least one or more financial information (eg, financial product name and / or financial product information) regarding the financial product. Transaction date and / or deposit amount information and / or interest rate (or yield) information and / or profit amount information).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(205)는 상기 서버(200)에서 상호 연계하여 상기 고객에게 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품(예컨대, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품과, 상기 고객이 아직 구매(이용)하지 않은 적어도 하나 이상의 다른 금융상품) 정보를 저장하는 것이 바람직하며, 상 기 금융상품 정보에는 적어도 하나 이상의 금융상품 판매정보(예컨대, 금융상품 이름 및/또는 최소/최대 예치금액 정보 및/또는 이자율(또는 수익률) 및/또는 금융상품 홍보내용)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 특히, 상기 금융상품 판매정보는 금융상품 이전 시, 상기 금융상품 이전 인터페이스에 포함되어 상기 고객 단말(100)로 제공되며, 상기 고객은 상기 금융상품 판매정보를 기반으로 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전한다.According to a preferred embodiment of the present invention, the storage medium 205 is at least one financial product (e.g., financial products already held by the customer and sold to the customer in cooperation with the server 200, and the It is preferable to store information on at least one or more other financial products that the customer has not yet purchased (used), and the financial product information includes at least one financial product sales information (eg, financial product name and / or minimum / maximum deposit). And amount information and / or interest rate (or rate of return) and / or financial product promotions). In particular, the financial product sales information is provided to the customer terminal 100 included in the financial product transfer interface at the time of financial product transfer, and the customer is a financial device that the customer already holds based on the financial product sale information. Transfer the instrument to at least one other financial instrument.

상기 인증부(210)는 상기 고객 단말(100)이 적어도 하나 이상의 네트워크를 통해 상기 서버(200)에 접속 시, 상기 고객이 상기 서버(200)에서 판매하는 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품을 구매한(이용하는) 회원(또는 고객)인지 인증하는 것을 특징으로 한다.The authentication unit 210, when the customer terminal 100 is connected to the server 200 through at least one or more networks, the customer at least one or more finances that the customer is already sold in the server 200 Characterized as a member (or customer) who purchased (using) the product.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인증부(210)는 상기 고객 단말(100)이 상기 서버(200)에 접속 시, 상기 고객 단말(100)로 상기 저장매체(205) 상에 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 연계 저장된 고객 정보를 요청 및 제공받아 상기 고객을 직접 인증하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 고객이 소정의 인증서버(200)를 통해 기 인증된 경우, 상기 인증부(210)는 상기 인증서버(200)로부터 상기 고객 정보(예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 연계된 고객 정보)를 제공받아 상기 고객이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 구매한(이용하는) 회원(또는 고객)인지 인증하는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the authentication unit 210 when the customer terminal 100 is connected to the server 200, the customer terminal 100 to the customer on the storage medium 205 to the customer terminal 100; It is preferable to directly authenticate the customer by receiving and requesting customer information stored in association with the financial product information already held, and / or when the customer has already been authenticated through a predetermined authentication server 200, the authentication unit. The customer 210 receives the customer information (for example, customer information associated with the financial product information held by the customer) from the authentication server 200, and the customer purchases the financial product held by the customer. It is desirable to authenticate whether you are a member (or customer).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인증부(210)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전 시, 상기 금융상품 이전에 대한 유효성 인증(예컨대, 금융상품 이전에 대한 기밀성(Confidentiality), 인증(Authentication), 무결성(Integrity), 및 부인방지(Nonrepudiation) 확보)하는 것이 바람직하며, 이를 위해 상기 인증부(210)는 적어도 하나 이상의 금융거래 인증서버(200)(예컨대, 국내의 경우 금융결제원에서 발급한 공인 인증서를 통해 금융거래를 인증하는 인증서버(200))와 연동되는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the authentication unit 210 when the customer transfers the financial products previously held to at least one or more target financial products, the validity authentication for the transfer of the financial products (for example, financial products It is preferable to secure confidentiality, authentication, integrity, and nonrepudiation for the transfer. For this purpose, the authentication unit 210 includes at least one financial transaction authentication server 200. (For example, in the domestic case, it is preferable to be linked with the authentication server 200 for authenticating the financial transaction through the official certificate issued by the Financial Services Agency.

상기 추출부(215)는 상기 고객에 대하여 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 시, 상기 저장매체(205)로부터 상기 인증과정에서 사용된 상기 고객 정보와 매칭된 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.The extraction unit 215 holds the customer matching the customer information used in the authentication process from the storage medium 205 at the time of authentication of the purchase (use) membership of the financial product held by the customer with respect to the customer. At least one financial product information is extracted.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(205)에 상기 서버(200)에서 상호 연계하여 판매하는 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보(예컨대, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 제외한 다른 금융상품 정보, 또는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 이전할 이전대상 금융상품 정보)가 저장되어 있는 경우, 상기 추출부(215)는 상기 다른 금융상품 정보를 추출하는 기능을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, at least one or more other financial product information (eg, other than the financial product information previously held by the customer) sold in the storage medium 205 in association with the server 200. The financial product information, or the transfer target financial product information for transferring the financial product previously held by the customer), the extractor 215 further includes a function of extracting the other financial product information. It is preferable.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 추출부(215)는 상기 다른 금융상품 중에서 상기 고객에게 이전하도록 추천할 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품이 선택된 경우, 상기 저장매체(205)로부터 상기 선택된 이전대상 금융상품 정보만 선택적으로 추출하는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, when the extraction unit 215 is selected from at least one transfer target financial product to recommend to transfer to the customer among the other financial products, the selected transfer target from the storage medium 205 It is preferable to selectively extract only financial instrument information.

상기 판단부(220)는 상기 고객 단말(100)이 상기 서버(200)에 접속하여 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 후, 상기 추출부(215)에 의해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보 추출 시, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독함으로써, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품(예컨대, 이전대상 금융상품)으로 이전할 수 있는 조건을 만족하는지 판단하는 것을 특징으로 한다.The determination unit 220 is the customer terminal 100 is connected to the server 200, the customer after the financial product purchase (use) member authentication already held by the customer, the customer by the extraction unit 215 When extracting the financial product information held by the customer, the financial product information held by the customer is read, thereby transferring the financial product held by the customer to at least one or more other financial products (e.g., a transfer target financial product). It is characterized by judging whether the condition can be met.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 판단부(220)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독결과를 상기 서버(200)에 구비된 소정의 금융상품 이전정책(도시생략)(예컨대, 금융사 별로 마련된 금융상품 이전약관에 대응하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단하기 위한 조건)과 비교하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 추출부(215)를 통해 상기 저장매체(205)로부터 다른 금융상품에 대한 금융상품 판매정보(예컨대, 최소/최대 예치금액 정보)를 추출하고, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액 정보와 상기 다른 금융상품의 최소/최대 예치금액 정보를 비 교하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단하는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the determination unit 220 is a predetermined financial product transfer policy (not shown) provided in the server 200 to read the financial product information held by the customer (for example) (for example) In accordance with the financial instruments transfer agreements set by financial institutions, the financial instruments held by the client are compared with other financial instruments in accordance with the conditions for determining whether the client can transfer the financial instruments held by the client to another financial instrument. It is preferable to determine whether it can be transferred to, and / or extract the financial product sales information (for example, minimum / maximum deposit amount information) for the other financial products from the storage medium 205 through the extraction unit 215 And comparing the minimum and maximum deposit amount information of the other financial instruments with the deposit amount information of the financial instruments held by the customer. To determine whether a financial instrument can be transferred to other financial instruments that are preferred.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품이 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전되는 것으로 판단 시, 상기 판단부(220)는 상기 추출부(215)를 통해 상기 저장매체(205)로부터 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보를 추출하고, 상기 다른 금융상품 정보를 판독하여 상기 고객에게 추출할 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보(예컨대, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치되어 있는 예치금액 정보를 기반으로 최고의 수익률을 보장하는 금융상품)를 판단(또는 선택)하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 인터페이스부(230)는 상기 이전대상 금융상품 정보를 포함하는 금융상품 이전 인터페이스를 상기 고객 단말(100)로 제공한다.According to a preferred embodiment of the present invention, when it is determined that the financial product previously held by the customer is transferred to at least one or more other financial products, the determination unit 220 uses the extraction unit 215 to store the storage medium. Extract at least one or more other financial instrument information from 205, read the other financial instrument information, and deposit at least one or more target financial instrument information (e.g., deposited in the financial instrument previously held by the client) to be extracted to the customer; And determining (or selecting) a financial product that guarantees the best rate of return based on the deposited amount information. In this case, the interface unit 230 includes the transfer target financial product information. The financial product transfer interface is provided to the customer terminal 100.

상기 인터페이스부(230)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전하는 경우, 상기 고객 단말(100)로부터 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 제공받기 위한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 상기 고객 단말(100)로 제공하는 것을 특징으로 한다.The interface unit 230 provides at least one transfer target financial product selection information and transfer amount information from the customer terminal 100 when transferring the financial product previously held by the customer to at least one other financial product. It is characterized in that to generate a predetermined financial product transfer interface for receiving to provide to the customer terminal (100).

상기 금융상품 이전 인터페이스는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 적어도 하나 이상의 다름 금융상품 정보(또는 이전대상 금융상품 정보)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 다름 금융상품 정보(또는 이전대상 금융상품 정보) 중에서 적어도 하나 이상의 실제 이전대상 금융상품을 선택하는 이전대상 금융상품 선택정보 생성 기능을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 이전대상 금융상품 선택정보 생성 기능과, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액의 일부 또는 전체를 상기 선택된 각각의 이전대상 금융상품의 예치금액으로 이전하는 이전금액 정보 생성 기능을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 각각의 이전금액 정보를 상기 서버(200)로 제공하는 기능을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.The financial product transfer interface may include at least one different financial product information (or transfer target financial product information) from the financial product information held by the customer, and the different financial product information (or transfer target). Financial product information), the transfer target financial product selection information generation function for selecting at least one or more actual transfer target financial products; and the transfer target financial product selection information generation function and the customer And a transfer amount information generating function for transferring a part or all of the deposit amount of the financial instrument to the deposit amount of each selected transfer target financial instrument, and the at least one transfer target financial instrument selection information. And each transfer amount information It characterized in that comprises the function provided by the server group 200.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스부(230)는 상기 고객 단말(100)의 접속 과정에서 상기 고객 단말(100)에 구비된 통신 프로그램의 특징(또는 상기 고객 단말(100)과 상기 서버(200)를 연결하는 네트워크의 특징)을 확인하고, 상기 고객 단말(100)로 전송 및 출력 가능한 소정의 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 제공하는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the interface unit 230 is a feature of the communication program provided in the customer terminal 100 in the connection process of the customer terminal 100 (or the customer terminal 100 and the server) (Characteristics of the network connecting the 200), and it is preferable to generate and provide a predetermined financial product transfer interface that can be transmitted and output to the customer terminal 100.

상기 수신부(235)는 상기 고객 단말(100)로부터 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 전송되는 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 각각의 이전금액 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보, 및 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 대한 예치금액 정보를 상기 금융 상품 이전부(240)로 제공한다.The receiving unit 235 may receive at least one or more transfer target financial product selection information and / or respective transfer amount information transmitted from the customer terminal 100 through the financial product transfer interface. The financial product selection information and / or transfer amount information, the financial product information previously held by the customer and the deposit amount information on the financial product previously held by the customer are provided to the financial product transfer unit 240. do.

상기 금융상품 이전부(240)는 상기 수신부(235)로부터 제공된 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보에 대응하는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것을 특징으로 한다.The financial product transfer unit 240 may transfer a financial product corresponding to the financial product information previously held by the customer provided from the receiving unit 235 to at least one transfer target financial product.

본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전부(240)의 금융상품 이전 기능은 상기 고객이 기 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 금융상품 정보에 대응하는 소정의 데이터를 상기 이전 대상 금융상품 정보에 대응하는 데이터(=해당 금융상품의 정의하는 금융상품 이름, 금융상품 코드, 이자율(또는 수익률) 및 해당 금융상품을 관리하는 금융상품 서버 정보를 포함하는 데이터)로 변경하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. According to a preferred embodiment of the present invention, the financial product transfer function of the financial product transfer unit 240 is a predetermined data corresponding to at least one or more financial product information that the customer previously held the target financial product information And the data corresponding to the data (= the financial product name, the financial product code, the interest rate (or rate of return) and the financial product server information managing the financial product). Do.

상기와 같은 실시 방법을 따르는 금융상품 이전 기능은 상기 고객단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 정보만 수신되는 경우, 및/또는 상기 고객이 기 보유하고 금융상품의 예치금액을 오직 하나의 이전대상 금융상품으로 모두 이전하는 경우 등에 실시되는 것이 바람직하다.The financial product transfer function according to the above implementation method may be performed when only one transfer target financial product information is received from the client terminal to the server 200, and / or the deposit amount of the financial product is already held by the customer. It is preferable to carry out the case when all of the transfers are made to only one transferable financial instrument.

예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 요구불 예금상품을 주식형 펀드 투자상품으로 이전하는 경우, 상기 금융상품 이전부(240)는 상기 요구불 예금상품의 금융상품 이름, 금융상품 코드, 이자율(또는 수익률) 및 요구불 예금상품을 관리하는 서 버(200) 정보를 상기 주식형 펀드 투자상품의 금융상품 이름, 금융상품 코드, 이자율(또는 수익률) 및 주식형 펀드 투자상품을 관리하는 서버(200) 정보로 변경함으로써 상기 금융상품 이전이 수행된다.For example, when a customer transfers a required deposit product to a stock fund investment product, the financial product transfer unit 240 may include a financial product name, a financial product code, an interest rate (or a yield), and a required payment of the required deposit product. The financial product by changing the server 200 information for managing the deposit product to the financial product name, financial product code, interest rate (or yield) and the server 200 information for managing the equity fund investment product of the stock fund investment product The transfer is performed.

본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융상품 이전부(240)의 금융상품 이전 기능은 각각의 금융상품을 관리하는 적어도 하나 이상의 금융상품 서버와 연계하여 금융상품을 이전하는 것이 바람직한데, 이를 위해 상기 금융상품 이전부(240)는 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 소정의 예치금액이 예치될 계좌(예컨대, 이전대상 금융상품을 이용하기 위한 계좌)를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 예치되어 예치금액을 상기 이전대상 금융상품으로 이전하도록 요청되는 이전금액만큼 출금하고, 상기 출금된 금액을 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 개설된 계좌로 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. According to a preferred embodiment of the present invention, the financial product transfer function of the financial product transfer unit 240, it is preferable to transfer the financial products in connection with at least one financial product server managing each financial product, this For example, the financial product transfer unit 240 opens an account (for example, an account for using a transfer target financial product) in which a predetermined deposit amount is to be deposited in the financial product server managing the transfer target financial product. A financial instrument that is deposited in a financial instrument server that manages the financial instruments held therein and withdraws the deposit amount as much as the transfer amount requested to transfer to the transfer target financial instrument, and manages the withdrawn amount of the financial instrument that manages the target financial instrument. It is preferable to be included in the account opened in the server.

상기와 같은 실시 방법을 따르는 금융상품 이전 기능은 상기 고객단말로부터 상기 서버(200)로 적어도 두개 이상의 이전대상 금융상품 정보와 각각의 이전금액 정보가 수신되는 경우, 및/또는 상기 고객이 기 보유하고 금융상품의 예치금액의 일부를 이전대상 금융상품으로 이전하는 경우 등에 실시되는 것이 바람직하다.The financial product transfer function according to the above implementation method may be held by the customer when at least two or more transfer target financial product information and respective transfer amount information are received from the client terminal to the server 200. It is preferably carried out when a part of the deposit amount of the financial instrument is transferred to the target financial instrument.

예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 요구불 예금상품을 주식형 펀드 투자상품과 채권형 펀드 투자상품으로 이전하는 경우, 상기 금융상품 이전부(240)는 상기 주식형 펀드 투자상품을 관리하는 금융상품 서버와 상기 채권형 펀드 투자상품을 관리하는 금융상품 서버에 상기 고객을 위한 소정의 계좌를 개설한 후, 상기 요구불 예금상품의 예치금액 중 일부를 상기 주식형 펀드 투자상품의 계좌로 이전하고, 상기 요구불 예금상품의 예치금액의 나머지 일부를 상기 채권형 펀드 투자상품의 계좌로 이전함으로써 상기 금융상품 이전이 수행된다.For example, when a customer transfers a required deposit product that he or she already holds to a stock fund investment product and a bond fund investment product, the financial product transfer unit 240 manages the financial product server and the bond fund that manages the stock fund investment product. After opening a predetermined account for the customer in the financial product server that manages the investment product, a portion of the deposit amount of the required deposit product is transferred to the account of the equity fund investment product, and the deposit amount of the required deposit product is The financial instrument transfer is performed by transferring the remaining portion to the account of the bond fund investment instrument.

상기 저장부(245)는 상기 금융상품 이전부(240)에 의해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전 시, 상기 이전된 금융상품을 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품으로 간주하여, 상기 이전된 금융상품 정보를 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보로 갱신하여 상기 저장매체(205)에 저장하는 것을 특징으로 한다.The storage unit 245 transfers the financial product previously held by the customer to at least one or more transfer target financial products by the financial product transfer unit 240, and the customer previously holds the transferred financial product. Regarding a financial product as present, the transferred financial product information is updated with the financial product information previously held by the customer and stored in the storage medium 205.

도면2와 도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 바람직한 금융상품 이전을 예시한 도면이다.2 and 3 illustrate a preferred financial instrument transfer according to an embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면2는 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)가 두개의 금융상품 서버(예컨대, 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버와 하나의 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버)와 연계하여 하나의 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 하나의 이전대상 금융상품으로 이전하는 경우에 대한 것이고, 본 도면3은 상기 금융상품 이전부(240)가 적어도 두개 이상의 금융상품 서버(예컨대, , 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버와 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버)와 연계하여 하나의 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하는 경우에 대한 것이다.In more detail, Figure 2 is a financial product transfer unit 240 provided in the server 200, two financial product servers (for example, a financial product server and a financial product server that manages the financial products that the customer already has one transfer target) In connection with a financial product server that manages a financial product) and transfers a financial product previously held by one customer to a target financial product to be transferred, and FIG. A customer is already held in connection with at least two financial product servers (eg, a financial product server managing a financial product held by the customer and a financial product server managing at least one transfer target financial product). The transfer of a financial instrument to at least one transferable financial instrument.

도면2의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 일억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 오직 하나의 이전대상 금융상품 정보만 수신하거나, 또는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 일억원을 오직 하나의 이전대상 금융상품으로 모두 이전하는 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면2의 (나)와 같이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 대응하여 해당 금융상품을 정의하는 데이터를 이전대상 금융상품에 대응하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전한다. In the case where 100 million won is deposited in a financial product held by the customer as shown in (a) of FIG. 2, only one transfer target financial product information is received from the customer terminal 100, or the customer In the case of transferring all 100 million won deposited to the financial instruments held by only one transfer target financial product, the financial product transfer unit 240 provided in the server 200 is the customer as shown in (b) of FIG. In response to the financial instruments already held, the financial instruments previously held by the customer are transferred to the target financial instruments by changing the data defining the financial instruments into data corresponding to the target financial instruments.

또한, 상기 도면2의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 일억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액 중 육천만원을 소정의 이전대상 금융상품으로 이전하도록 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신된 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면2의 (다)와 같이 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 상기 육천만원을 예치하기 위한 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 육천만원을 출금하여 상기 이전대상 금융상품으로 이전한다. In addition, in the case where 100 million won is deposited in the financial product held by the customer as shown in (a) of FIG. 2, six thousand of the deposit amount of the financial product held by the customer from the customer terminal 100 may be used. When the transfer target financial product selection information and transfer amount information are received to transfer 10,000 won to a predetermined transfer target financial product, the financial product transfer unit 240 provided in the server 200 is shown in FIG. After opening an account for depositing the 60 million won in the financial product server managing the target financial product, withdraw the amount of 60 million won from the deposit amount of the financial product held by the customer to the target financial product. Transfer.

도면3의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 이억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액 세개의 이전대상 금융상품으로 오천만원씩 이전하도록 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신된 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면3의 (나)와 같이 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 각 금융상품 서버에 상기 오천만원을 예치하기 위한 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 오천만원을 출금하여 이전대상 금융상품(1)으로 이전하고, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 오천만원을 더 출금하여 이전대상 금융상품(2)으로 이전하고, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 오천만원을 더 출금하여 이전대상 금융상품(3)으로 이전하며, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에는 여전히 오천만원이 예치되어 있게된다. In the case where 200 million won is deposited in the financial product held by the customer as shown in (a) of FIG. 3, three transfer target finances of the deposit amount of the financial product held by the customer from the customer terminal 100 When the transfer target financial product selection information and transfer amount information are received so as to transfer 50 million won to the product, the financial product transfer unit 240 provided in the server 200 is the transfer target finance as shown in (b) of FIG. 3. After opening an account for depositing the 50 million won in each financial product server that manages the product, withdraw the 50 million won from the deposit amount of the financial product held by the customer and transfer it to the target financial product (1). And withdraw 50 million won from the deposit amount of the financial instruments already held by the customer and transfer them to the target financial product (2). The fifty million won to withdraw money from the deposit prior to the previous target of financial products (3), and is so still, the financial instruments that have the customer group is the fifty million won deposit.

또한, 상기 도면3의 (가)와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 이억원이 예치된 경우에 있어서, 상기 고객 단말(100)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 모두 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품으로 이전하도록 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신된 경우, 상기 서버(200)에 구비된 금융상품 이전부(240)는 도면3의 (다)와 같이 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 각 금융상품 서버에 상기 오천만원을 예치하기 위한 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액으로부터 각각의 이전 대상 금융상품 선택정보와 매칭된 각각의 이전금액 정보에 해당하는 금액을 출금하여 각각의 이전대상 금융상품으로 이전한다.In addition, in the case where 200 million won is deposited in a financial product held by the customer as shown in (a) of FIG. 3, the deposit amount of all the financial products held by the customer from the customer terminal 100 is all set. When the transfer target financial product selection information and transfer amount information are received to transfer to at least one or more transfer target financial products, the financial product transfer unit 240 provided in the server 200 is as shown in FIG. After opening an account for depositing the 50 million won in each financial product server that manages the target financial product, the customer is matched with the respective target financial product selection information from the deposit amount of the financial product held by the customer. Withdraw the amount corresponding to each transfer amount information and transfer to each transfer target financial instrument.

도면4는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.4 is a view showing a preferred process for determining the transfer target financial products and transfer amount according to an embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면4는 고객 단말(100)의 요청에 의해 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4에 도시한 과정의 일부단계가 생략되어 간략하게 실시되거나, 또는 본 발명의 기술적 사상을 침해하지 않는 범위에서 일부 과정의 순서가 바뀌어 실시될 수 있음을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.More specifically, Figure 4 is a preferred case for determining the transfer target financial products and transfer amount at the request of the customer terminal 100, if the person having ordinary knowledge in the technical field to which the present invention belongs, this figure 4 It may be easily inferred that some steps of the process shown in FIG. 5 may be omitted or omitted, or the order of some processes may be changed without departing from the spirit of the present invention.

고객 단말(100)은 소정의 금융거래(예컨대, 인터넷 뱅킹, 온라인 주식거래 등)를 위해, 및/또는 본 발명에 따른 금융상품 이전을 위해 네트워크 통해 상기 서버(200)에 접속하는데, 상기와 같은 서버(200) 접속 과정에서 소정의 고객 정보(예컨대, 상기 저장매체(205)에 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 연계되어 저장된 고객 정보)를 통해 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 여부를 인증한다(400).The customer terminal 100 connects to the server 200 via a network for certain financial transactions (eg, internet banking, online stock trading, etc.) and / or for the transfer of financial products according to the present invention. In the process of accessing the server 200, the purchase of a financial product previously held by the customer through predetermined customer information (for example, customer information stored in association with the financial product information previously held by the customer in the storage medium 205). In step 400, the membership is authenticated.

만약 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 실패한다면(405), 상기 서버(200)는 상기 고객을 대상으로 금융상품 이전 서비스 제공을 종료하는 것이 바람직하며, 또는 상기 서버(200)에 신규 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용)를 신청하는 절차를 수행하여도 무방할 것이다.If the authentication of the purchase (use) member of the financial product that the customer already holds in the authentication process fails (405), the server 200 preferably terminates the provision of the financial product transfer service to the customer, or The server 200 may perform a procedure for applying for a purchase (use) of a financial product previously owned by a new customer.

반면 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 성공한다면(405), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전을 요청할 수 있는 금융상품 이전요청 인터페이스를 포함하는 금융거래 인터페이스를 제공하고(410), 상기 고객 단말(100)로부터 금융상품 이전이 요청되는지 판단한다(415).On the other hand, if the authentication of the purchase (use) membership of the financial product that the customer already holds in the authentication process is successful (405), the server 200 requests the financial product transfer request to transfer the financial product to the customer terminal 100. It provides a financial transaction interface including an interface (410), and determines whether the financial product transfer is requested from the customer terminal 100 (415).

만약 상기 고객 단말(100)로부터 금융상품 이전이 요청되지 않는다면(420), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 상기 금융거래 인터페이스에 대응하는 소정의 금융 서비스를 제공한다(425).If a financial product transfer is not requested from the customer terminal 100 (420), the server 200 provides a predetermined financial service corresponding to the financial transaction interface to the customer terminal 100 (425).

반면 상기 고객 단말(100)로부터 소정의 금융상품 이전이 요청된다면(420), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 과정에서 사용된 상기 고객 정보와 연계 저장된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 추출하고(430), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단한다(435).On the other hand, if a predetermined financial product transfer is requested from the client terminal 100 (420), the server 200 in the member authentication process of the financial product purchase (use) previously held by the customer from the storage medium 205 Extract the financial product information previously held by the customer stored in association with the used customer information (430), and read the financial product information previously held by the customer to at least one or more financial products held by the customer. It is determined whether it is possible to transfer to another financial product (435).

만약 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상 품으로 이전할 수 없다면(440), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 소정의 금융상품 이전 오류 정보를 생성하여 제공하고(445), 상기 금융거래 인터페이스에 대응하는 소정의 금융 서비스를 제공한다(425).If it is determined that the financial product previously held by the customer cannot be transferred to another financial product (440), the server 200 generates and provides predetermined financial product transfer error information to the customer terminal 100. In operation 445, a predetermined financial service corresponding to the financial transaction interface is provided (425).

반면 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있다면(440), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(205)로부터 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보를 추출하고(450), 상기 추출된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 추출된 적어도 하나 이상의 다른 금융상품 정보, 및 상기 고객 단말(100)에서 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하는 기능이 구비된 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 상기 고객 단말(100)로 제공한다 (455).On the other hand, if the determination result that the customer can transfer the financial instruments already held to at least one or more other financial products (440), the server 200 is at least one other financial product information from the storage medium (205) Extract 450 the financial product information already held by the extracted customer and the extracted at least one or more other financial product information, and at least one or more transfer target financial product selection information and the transfer amount in the customer terminal 100; A financial product transfer interface having a function of generating information and providing the generated information to the server 200 is generated and provided to the customer terminal 100 (455).

상기와 같이 금융상품 이전 인터페이스가 제공되면(455), 상기 고객 단말(100)은 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하고(460), 상기 서버(200)는 상기 수신된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보, 및 상기 저장매체(205)로부터 추출된 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 통해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킨다.When the financial product transfer interface is provided as described above (455), the client terminal 100 generates at least one transfer target financial product selection information and / or transfer amount information through the financial product transfer interface to generate the server 200. And the server 200 stores the received at least one transfer target financial instrument selection information and / or transfer amount information and the customer extracted from the storage medium 205. The financial product information is transferred to the transfer target financial product held by the customer through the financial product information.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 선택정보만 수신되는 경우, 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 정의하는 데이터를 상기 이전대상 금융상품을 정의하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, when only one transfer target financial product selection information is received from the client terminal to the server 200, the server 200 defines a financial product previously held by the customer. It is preferable to transfer the financial instruments held by the customer to the target transfer financial product by changing the data to the data defining the transfer target financial product.

또한, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 선택정보가 수신되는데, 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킬 이전금액이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 금액을 모두 이전시키는 경우, 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 정의하는 데이터를 상기 이전대상 금융상품을 정의하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시키는 것이 바람직하다.In addition, only one transfer target financial product selection information is received from the client terminal to the server 200, and the transfer amount to be transferred to the transfer target financial product is deposited in the financial product held by the customer. In the case of transferring all the data, the server 200 changes the data defining the financial product previously held by the customer to the data defining the target financial product, thereby transferring the financial product previously held by the customer. It is desirable to transfer them to financial instruments.

또한, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 오직 하나의 이전대상 금융상품 선택정보가 수신되는데, 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킬 이전금액이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 금액의 일부를 이전하거나, 또는 상기 클라이언트 단말로부터 상기 서버(200)로 적어도 두개 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보가 수신되는 경우, 상기 서버(200)는 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버에 상기 예치금액을 이전할 수 있는 소정의 계좌를 개설한 후, 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품에 예치된 금액의 일부를 해당 이전금액만큼 이전시키는 것이 바람직하다.In addition, only one transfer target financial product selection information is received from the client terminal to the server 200, and the transfer amount to be transferred to the transfer target financial product is the amount of money deposited in the financial product previously held by the customer. When a part is transferred or when at least two or more transfer target financial instrument selection information and / or transfer amount information are received from the client terminal to the server 200, the server 200 manages the transfer target financial instrument. After opening a predetermined account for transferring the deposit amount to the financial product server, it is preferable to transfer a portion of the amount deposited in the financial product held by the customer by the transfer amount.

도면5는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 과정을 도시한 도면이다.5 is a view showing a preferred process for determining the transfer target financial products and transfer amount according to another embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면5는 고객 단말(100)이 서버(200)에 접속 시, 서버(200)에서 고객 정보와 연계된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 이전대상 금융상품과 이전금액을 결정하는 바람직한 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5에 도시한 과정의 일부단계가 생략되어 간략하게 실시되거나, 또는 본 발명의 기술적 사상을 침해하지 않는 범위에서 일부 과정의 순서가 바뀌어 실시될 수 있음을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.In more detail, in FIG. 5, when the client terminal 100 accesses the server 200, the financial target information and the transfer amount of the target financial product and the transfer amount are read by reading the financial product information previously held by the customer associated with the customer information on the server 200. As a preferred case of determining the present invention, a person having ordinary skill in the art to which the present invention pertains may perform briefly by omitting some steps of the process shown in FIG. 5 or infringe the technical spirit of the present invention. It may be easily inferred that some of the procedures may be reversed without being changed.

고객 단말(100)은 소정의 금융거래(예컨대, 인터넷 뱅킹, 온라인 주식거래 등)를 위해 상기 서버(200)에 접속하는데, 상기와 같은 서버(200) 접속 과정에서 소정의 고객 정보를 통해 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 여부를 인증한다(500).The customer terminal 100 is connected to the server 200 for a predetermined financial transaction (eg, internet banking, online stock trading, etc.), the customer through the predetermined customer information in the server 200 connection process as described above In step 500, the member purchases (uses) his or her existing financial products.

만약 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 실패한다면(505), 상기 서버(200)는 상기 고객을 대상으로 금융상품 이전 서비스 제공을 종료하는 것이 바람직하며, 또는 상기 서버(200)에 신규 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용)를 신청하는 절차를 수행하여도 무방할 것이다.If the authentication of the purchase (use) member of the financial product that the customer already holds in the authentication process fails (505), the server 200 preferably terminates the provision of the financial product transfer service to the customer, or The server 200 may perform a procedure for applying for a purchase (use) of a financial product previously owned by a new customer.

반면 상기 인증과정에서 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증이 성공한다면(505), 상기 서버(200)는 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 구매(이용) 회원 인증 과정에서 사용된 상기 고객 정보와 연계 저장된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 추출하고(510), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 판독하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있는지 판단한다(515).On the contrary, if the member authentication succeeds in purchasing the financial product (user) previously held by the customer in the authentication process (505), the server 200 purchases the financial product previously held by the customer from the storage medium (205). Use) extracts the financial product information previously stored by the customer stored in association with the customer information used in the member authentication process (510), reads the financial product information previously held by the customer, It is determined whether the financial product can be transferred to at least one other financial product (515).

만약 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전할 수 없다면(520), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 소정의 금융거래 인터페이스를 제공하고(525), 상기 금융거래 인터페이스에 대응하는 소정의 금융 서비스를 제공한다(530).If it is determined that the financial product previously held by the customer cannot be transferred to another financial product (520), the server 200 provides a predetermined financial transaction interface to the customer terminal 100 (525). In operation 530, a predetermined financial service corresponding to the financial transaction interface is provided.

반면 상기 판단결과 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 적어도 하나 이상의 다른 금융상품으로 이전할 수 있다면(520), 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보 판독결과를 근거로 상기 저장매체(205)로부터 상기 고객에게 이전하도록 추천할 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보를 추출하고(535), 상기 추출된 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 추출된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 정보, 및 상기 고객 단말(100)에서 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버 (200)로 제공하는 기능이 구비된 금융상품 이전 인터페이스를 생성하여 상기 고객 단말(100)로 제공한다(540).On the other hand, if the determination result that the customer can transfer the financial products already held to at least one or more other financial products (520), the server 200 based on the financial product information reading result that the customer already holds Extracting at least one transfer target financial product information to be recommended to transfer to the customer from the storage medium 205 (535), the financial product information already held by the extracted customer and the at least one extracted transfer target Generate the financial instrument information, and the financial instrument transfer interface having the function of generating at least one or more target financial instrument selection information and the transfer amount information in the customer terminal 100 to provide to the server 200, the customer terminal Provided at 100 (540).

상기와 같이 금융상품 이전 인터페이스가 제공되면(540), 상기 고객 단말(100)은 상기 금융상품 이전 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 생성하여 상기 서버(200)로 제공하고(545), 상기 서버(200)는 상기 수신된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보, 및 상기 저장매체(205)로부터 추출된 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보를 통해 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전시킨다.When the financial product transfer interface is provided as described above (540), the customer terminal 100 generates at least one transfer target financial product selection information and transfer amount information through the financial product transfer interface to the server 200. In operation 545, the server 200 provides the received at least one transfer target financial product selection information and / or transfer amount information, and the financial product previously held by the customer extracted from the storage medium 205. The information transfers the financial instruments held by the customer to the target financial instruments.

도면6은 본 발명의 바람직한 일 실시 방법에 따라 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 다른 금융상품으로 이전하는 과정을 도시한 도면이다.6 is a diagram illustrating a process of transferring a financial product previously held by a customer to another financial product according to an exemplary embodiment of the present invention.

보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면4 내지 도면5와 같은 과정을 통해 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보를 이용하여 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전하는 바람직한 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6에 도시한 과정의 일부단계가 생략되어 간략하게 실시되거나, 또는 본 발명의 기술적 사상을 침해하지 않는 범위에서 일부 과정의 순서가 바뀌어 실시될 수 있음을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.In more detail, FIG. 6 illustrates that the customer is already using the at least one transfer target financial product selection information and transfer amount information received from the customer terminal 100 through the same process as in FIGS. 4 to 5. As a preferred case of transferring a financial product to the transfer target financial product, those skilled in the art to which the present invention pertains may be briefly performed by omitting some steps of the process shown in FIG. Or it may be easily inferred that the order of some processes may be carried out in a range that does not violate the technical idea of the present invention.

상기 도면4 내지 도면5의 과정을 통해 고객 단말(100)로 제공된 금융상품 이전 인터페이스로부터 적어도 하나 이상의 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보가 수신되면(600), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성을 확인한다.When the at least one transfer target financial product selection information and the transfer amount information are received from the financial product transfer interface provided to the customer terminal 100 through the process of FIGS. 4 to 5 (600), the server 200 is the customer. The validity of the transfer target financial product selection information and transfer amount information received from the terminal 100 is checked.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보는 상기 서버(200)에서 판매하는 금융상품에 포함되어야 하며, 상기 수신된 이전금액 정보의 합계는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 초과할 수 없는데, 상기 서버(200)는 상기와 같은 정보인증 절차를 통해 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성을 인증한다.According to a preferred embodiment of the present invention, the received target financial product selection information should be included in the financial product sold by the server 200, and the sum of the received transfer amount information is already held by the customer. Although the deposit amount of the financial product cannot be exceeded, the server 200 authenticates the validity of the received target financial instrument selection information and the transfer amount information through the information authentication procedure as described above.

또한, 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보는 상기 고객 단말(100)에서 소정의 암호화 및/또는 전자서명이 첨부되어 수신되는데, 상기 서버(200)는 상기 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 복호화 및/또는 전자서명 확인을 통해 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성을 인증한다.In addition, the transfer target financial product selection information and transfer amount information is received from the customer terminal 100 with a predetermined encryption and / or electronic signature attached, the server 200 transfers the transfer target financial product selection information and the transfer The decryption of the amount information and / or the electronic signature verification verify the validity of the received target financial instrument selection information and the transfer amount information.

만약 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성이 인증되지 않는다면(610), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전에 대한 유효성 인증 오류 정보를 생성하여 제공하고(615), 상기 고객이 기 보 유하고 있는 금융상품을 상기 수신된 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 종료한다.If the validity of the received transfer target financial product selection information and transfer amount information is not authenticated (610), the server 200 generates the validation authentication error information for the transfer of the financial product to the customer terminal 100 In operation 615, the transfer of the financial instrument held by the customer to the received target financial instrument is terminated.

반면 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보와 이전금액 정보에 대한 유효성이 인증된다면(610), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)과 연계하여 상기 금융상품 이전에 대한 기밀성, 인증, 무결성 및 부인방지를 포함하는 보안요구사항을 만족하기 위한 고객 유효성을 확인한다(620).On the other hand, if the validity of the received transfer target financial product selection information and transfer amount information is authenticated (610), the server 200 in connection with the customer terminal 100, confidentiality, authentication, integrity for the transfer of the financial product And verifying the validity of the customer to satisfy the security requirements including non repudiation (620).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기와 같은 고객 유효성 인증절차는 각 금융사에 구비된 보안인증 시스템에 기반하는데, 일반적으로 비밀번호를 통한 인증과 공인 인증서를 통한 인증과 보안카드를 이용한 보안코드 인증을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, the customer validity authentication procedure as described above is based on a security authentication system provided in each financial company, and in general, authentication through a password, authentication through a public certificate, and security code authentication using a security card. It is preferable to comprise.

만약 상기 금융상품 이전에 대한 고객 유효성이 인증되지 않는다면(625), 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전에 대한 유효성 인증 오류 정보를 생성하여 제공하고(615), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 수신된 이전대상 금융상품으로 이전하는 것을 종료한다.If the customer validity for the financial product transfer is not authenticated (625), the server 200 generates and provides validity authentication error information for the financial product transfer to the customer terminal 100 (615), the customer The transfer of the held financial instrument to the received target financial instrument is terminated.

반면 상기 금융상품 이전에 대한 고객 유효성이 인증된다면(625), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보와 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 이전대상 금융상품 선택정보 및/또는 이전금액 정보를 기반으로 상기 고객이 기 보유하고 있 는 금융상품을 상기 이전대상 금융상품으로 이전하기 위한 금융상품 이전 방법을 결정한다(630).On the other hand, if the validity of the customer for the financial product transfer is authenticated (625), based on the financial product information already held by the customer and the transfer target financial product selection information and / or transfer amount information received from the customer terminal 100 In operation 630, the financial product transfer method for transferring the financial product already held by the customer to the transfer target financial product is determined.

만약 상기 결정되는 금융상품 이전 방법이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 이전하는 방식이라면(635), 상기 서버(200)는 상기 수신된 이전대상 금융상품을 관리하는 각 금융상품 서버와 연계하여 상기 이전대상 금융상품 서버에 상기 예치금액을 이전하기 위한 소정의 예치계좌를 개설하고(640), 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 관리하는 금융상품 서버의 예치계좌로부터 상기 이전금액 정보에 해당하는 금액을 출금하여 상기 이전대상 금융상품을 관리하는 금융상품 서버의 예치계좌로 이전 시킨다(645).If the determined financial product transfer method is a method of transferring the deposit amount of the financial product previously held by the customer (635), the server 200 manages each financial product server managing the received target financial instruments. Open a predetermined deposit account for transferring the deposit amount to the transfer target financial product server in association with the transfer (640), and transfer the transfer amount from the deposit account of the financial product server to manage the financial products held by the customer. The amount corresponding to the information is withdrawn and transferred to the deposit account of the financial product server managing the transfer target financial product (645).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 단말(100)로부터 수신된 이전대상 금융상품 선택정보가 적어도 두개 이상인 경우, 상기와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 이전대상 금융상품으로 상기 이전금액만큼 예치하는 과정은 상기 수신된 이전대상 금융상품 선택정보 수만큼 반복되는 것이 바람직하다.According to a preferred embodiment of the present invention, when the transfer target financial product selection information received from the customer terminal 100 is at least two or more, as described above, the deposit amount of the financial product previously held by the customer as the transfer target financial product. The depositing amount by the transfer amount is preferably repeated by the number of the selected transfer target financial product selection information.

반면 상기 결정되는 금융상품 이전 방법이 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품의 예치금액을 이전하는 방식이 아니라면(635), 상기 서버(200)는 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 정의하는 데이터를 상기 이전대상 금융상품을 정의하는 데이터로 변경함으로써 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 상기 이 전대상 금융상품으로 이전시킨다(650).On the other hand, if the determined financial product transfer method is not a method of transferring the deposit amount of the financial product previously held by the customer (635), the server 200 defines data that the financial product already held by the customer By converting the data into the data defining the transfer target financial product transfers the financial product previously held by the customer to the transfer target financial product (650).

상기와 같이 고객이 기 보유하고 있는 금융상품을 이전대상 금융상품으로 이전하는 과정이 수행되면, 상기 서버(200)는 상기 고객 단말(100)로 금융상품 이전 결과를 제공하고(655), 상기 이전된 금융상품을 상기 고객이 구매한(이용하는) 금융상품으로 간주하여, 상기 저장매체(205)에 상기 이전된 금융상품 정보를 상기 고객이 기 보유하고 있는 금융상품 정보로 갱신하여 저장한다(660).When the process of transferring the financial product previously held by the customer to the target financial product is performed as described above, the server 200 provides the financial product transfer result to the customer terminal 100 (655) and the transfer. The financial instrument is regarded as a financial instrument purchased (used) by the customer, and the updated financial instrument information is stored and stored in the storage medium 205 with the financial instrument information previously held by the client (660). .

본 발명에 따르면, 고객은 다른 금융상품에 비해 이자율이 낮은 보통예금(Ordinary Deposit) 내지 요구불예금(Demand Deposit)과 같은 금융상품, 및/또는 기간이 만료된 정기예금(Fixed Deposit) 내지 적금과 같은 금융상품 등을 이자율이 높거나 수익률이 좋은 금융상품으로 편리하게 이전하는 이점이 있다.
According to the present invention, a customer may have a financial product, such as an Ordinary Deposit or a Demand Deposit, which has a lower interest rate than other financial instruments, and / or a fixed deposit or a deposit that has expired. There is an advantage of conveniently transferring financial products to financial instruments with high interest rates or good yields.

본 발명에 따르면, 고객은 자신이 거래하고 있던 금융사에서 판매하는 다른 금융상품을 구매(이용)함으로써, 금융상품 구매(이용) 과정에서 필요한 보안요구사항(예컨대, 기밀성, 인증, 무결성, 및 부인방지)을 이전(Previous) 금융상품으로부터 승계하여 편리하게 이용할 수 있는 이점이 있다.
According to the present invention, a customer purchases (uses) another financial product sold by a financial company with which he or she is trading, so that the security requirements (eg, confidentiality, authentication, integrity, and nonrepudiation) required in the financial product purchase (use) process are used. ) Can be conveniently used by inheriting from previous financial products.

본 발명에 따르면, 금융사는 자사의 금융상품을 이용하던 고객이 자사의 다른 금융상품을 계속 이용하도록 하여 상기 금융상품에 투자되는 자금이 유출되는 것을 방지하면서 수수료 수익을 발생시키는 이점이 있다.
According to the present invention, a financial company has an advantage of generating a commission income while preventing the funds invested in the financial product to be leaked by allowing the customer who used the financial product to continue to use the other financial product of the financial company.

본 발명에 따르면, 금융사는 자사의 금융상품을 기 구매한(이용하는) 고객 중에서 고수익 금융상품에 투자할 수 있는 종자돈을 마련한 고객을 실시간 파악하여, 상기 고객의 종자돈에 최적화된 고수익 금융상품을 능동적으로 추천 및 구매(이용)하도록 유도하는 이점이 있다.According to the present invention, a financial company actively grasps a high-profit financial product optimized for seed money of the customer by real-time grasping a customer who has prepared seed money to invest in a high-yield financial product among customers who have already purchased (using) their financial products. There is an advantage in inducing recommendation and purchase (use).

Claims

In the financial instrument transfer method,

A first step of linking and processing customer information and at least one or more financial product information owned by the customer in a server on a network and storing and managing the information on a predetermined storage medium;

A second step of, when the customer terminal accesses the server, performing authentication of a member using a financial product through customer information stored in the storage medium in the server;

A third step of providing a predetermined financial product transfer interface for transferring at least one financial product previously held by the customer to at least one other financial product from the server to the customer terminal;

A fourth step of receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information through the financial product transfer interface in cooperation with the customer terminal in the server; And

And a fifth step of transferring the at least one financial product previously owned by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product in association with the storage medium in the server. Financial product transfer method, characterized in that.

The method of claim 1, wherein the third step,

And providing at least one or more transfer target financial instrument information in the server to the customer terminal through the financial instrument transfer interface.

The method of claim 1, wherein the fourth step,

And determining whether the customer can transfer the financial product previously held by the customer to at least one financial product selected by the customer.

The method of claim 1, wherein the fourth step,

The financial product transfer method further comprises receiving the transfer target amount information through the financial product transfer interface.

The method of claim 1, wherein the fifth step,

And changing predetermined data corresponding to at least one or more financial product information previously held by the customer in the storage medium into data corresponding to the previous target financial product information. How to transfer your goods.

The method of claim 1, wherein the fifth step,

And transferring an amount corresponding to at least one financial product previously held by the customer in the storage medium to the target financial product.

The method of claim 1, wherein the fifth step,

In the fourth step, when the transfer target price information is further received through the financial product transfer interface, the at least one financial product previously held by the customer by the transfer target amount is transferred to the at least one transfer target financial product. Financial product transfer method, characterized in that.

The method of claim 1, wherein the financial instrument transfer interface,

At least one transfer target financial product information providing interface, a transfer target financial product selection interface, and at least one transfer amount selection interface.

The method of claim 1, wherein the financial product,

Deposit type financial instruments, savings type financial instruments, savings type financial instruments, trust type financial instruments, CD financial instruments, fund financial instruments, insurance financial instruments, MMDA financial instruments, RP financial instruments, CMA financial instruments, MMF financial instruments, beneficiary financial instruments A financial product transfer method comprising at least one product.

The method of claim 1, wherein the customer terminal,

A financial product transfer method comprising a wired terminal, a wireless terminal, a set top box, and at least one home appliance equipped with a two-way data communication function.

The method of claim 1, wherein the server,

A financial product transfer method comprising a financial company server including a bank server.

In the financial product transfer system,

A customer terminal providing at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information among previously held financial products through a predetermined financial product transfer interface provided through a server on a network to the server. ; And

The customer information about the customer and the at least one financial product information previously held by the customer are interlinked and stored and managed in a predetermined storage medium, and at least one financial product selection information is transferred through the financial product transfer interface. And receiving at least one transfer target financial product selection information, and interworking with the storage medium, the at least one transfer financial product held by the customer in association with the stored customer information. A server for transferring a financial product; financial product transfer system comprising a.

The method of claim 12, wherein the customer terminal,

A financial product transfer system comprising at least one wired terminal, a wireless terminal, a set top box, and at least one home appliance equipped with a two-way data communication function.

The method of claim 12, wherein the server,

A storage medium storing and managing customer information about the customer and at least one financial product information previously held by the customer;

An interface unit providing the financial product transfer interface to the customer terminal;

A receiving unit for receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial product selection information provided from the customer terminal through the financial product transfer interface; And

And a financial product transfer unit which transfers at least one or more financial products owned by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product in association with the storage medium. Financial product transfer system.

The method of claim 14, wherein the interface unit,

Financial product transfer system, characterized in that for providing at least one or more transfer target financial product information to the customer terminal through the financial product transfer interface.

The method of claim 14, wherein the receiving unit,

The financial product transfer system, characterized in that for receiving further information on the transfer target amount through the financial product transfer interface.

The method of claim 14, wherein the financial instrument transfer unit,

And converting predetermined data corresponding to at least one or more financial product information previously held by the customer in the storage medium into data corresponding to the transfer target financial product information.

The method of claim 2, wherein the financial product transfer unit,

The financial product transfer system, characterized in that for transferring the amount corresponding to at least one or more financial products that the customer already stored in the storage medium to the transfer target financial product.

The method of claim 14, wherein the financial instrument transfer unit,

When the receiving unit further receives transfer target amount information through the financial instrument transfer interface, transferring the at least one financial instrument previously held by the customer to the at least one transfer target financial instrument by the transfer target amount. A financial product transfer system.

The method of claim 12 or 14, wherein the server,

When the customer terminal is connected to the server, the financial product transfer system characterized in that the server further comprises an authentication unit for performing a financial product using member authentication through the customer information stored in the storage medium.

The method of claim 12 or 14, wherein the server,

And a determination unit for determining whether the customer can transfer the financial product previously held by the customer to at least one or more financial products selected by the customer.

The method of claim 12 or 14, wherein the server,

The method of claim 12, wherein the financial instrument transfer interface,

And at least one or more transfer target financial product information providing interface, a transfer target financial product selection interface, and at least one transfer amount selection interface.

The method of claim 12, wherein the financial instrument,

Deposit banks, savings banks, savings banks, trust banks, CD banks, fund banks, insurance banks, MMDA banks, RP banks, CMA banks, MMF banks, beneficiary banks A financial product transfer system comprising at least one product.

A storage medium that stores and manages customer information about a financial company user and at least one financial product information held by the customer;

And a financial product transfer unit for interworking with the storage medium and transferring at least one or more financial products owned by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product. Server for financial product transfer.

The method of claim 25, wherein the interface unit,

And at least one transfer target financial product information to the customer terminal through the financial product transfer interface.

The method of claim 25, wherein the receiving unit,

The server for transferring a financial product, characterized in that for receiving further information on the transfer target amount through the financial product transfer interface.

The method of claim 25, wherein the financial instrument transfer unit,

And converting predetermined data corresponding to at least one or more financial product information previously stored in the storage medium into data corresponding to the transfer target financial product information.

The method of claim 25, wherein the financial instrument transfer unit,

The server for transferring a financial product, characterized in that for transferring the amount corresponding to at least one or more financial products that the customer already stored in the storage medium to the transfer target financial product.

The method of claim 25, wherein the financial instrument transfer unit,

When the receiving unit further receives transfer target amount information through the financial instrument transfer interface, transferring the at least one financial instrument previously held by the customer to the at least one transfer target financial instrument by the transfer target amount. Server for financial product transfer characterized in that.

The method of claim 25, wherein the server,

When the customer terminal is connected to the server, the server for the financial product transfer characterized in that the server further comprises an authentication unit for performing a financial product using member authentication through the customer information stored in the storage medium.

The method of claim 25, wherein the server,

Server for the transfer of financial products, characterized in that comprises a financial company server including a bank server.

The method of claim 25, wherein the financial instrument transfer interface,

And at least one transfer target financial product information providing interface, at least one transfer target financial product selection interface, and at least one transfer amount selection interface.

The method of claim 25, wherein the financial instrument,

Deposit banks, savings banks, savings banks, trust banks, CD banks, fund banks, insurance banks, MMDA banks, RP banks, CMA banks, MMF banks, beneficiary banks Server for the transfer of financial products, characterized in that it comprises at least one product.

A function of storing and managing customer information on at least one financial company user and at least one financial product information held by the customer in a predetermined storage medium;

Providing the financial instrument transfer interface to the customer terminal;

Receiving at least one or more transferred financial product selection information and at least one or more transfer target financial instrument selection information provided from the customer terminal through the financial instrument transfer interface; And

Recording a program for realizing a function of transferring at least one financial product previously held by the customer stored in association with the customer information to the at least one transfer target financial product in association with the storage medium. Recording medium.

The method of claim 36, wherein the program,

And providing at least one transfer target financial instrument information to the customer terminal through the transfer instrument financial interface.

The method of claim 36, wherein the program,

And a function of receiving transfer target money information through the financial product transfer interface.

The method of claim 36, wherein the program,

And a function of changing predetermined data corresponding to at least one financial product information previously held by the customer in the storage medium into data corresponding to the previous target financial product information. .

The method of claim 36, wherein the program,

And a function of transferring an amount corresponding to at least one financial product previously held by the customer in the storage medium to the transfer target financial product.

The method of claim 36, wherein the program,

In the case where the transfer target amount information is further received through the financial instrument transfer interface, the function of transferring the at least one or more financial instruments previously held by the customer to the at least one transfer target financial instrument is further realized. The recording medium, characterized in that.

The method of claim 36, wherein the program,

When the customer terminal is connected, the recording medium, characterized in that for realizing the function of performing a financial product using member authentication through the customer information stored in the storage medium.

The method of claim 36, wherein the program,

And realizing a function of determining whether the customer can transfer the financial product previously held by the customer to at least one financial product selected by the customer.

The method of claim 36, wherein the recording medium,

The recording medium, characterized in that located on a financial institution server including a bank server.