KR20060033976A - 부동산 담보자산의 위험 예측 및 통지를 위한 시스템 및방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 부동산 담보자산의 위험 예측 및 통지를 위한 시스템 및 방법에 관한 것으로, 담보부동산의 가격에 영향을 줄 수 있는 여러 데이터를 입력받아 그로부터 장래 특정시점의 담보부동산 평가액 및 청산가를 예측하여 산출한 후, 이를 임계값과 비교하여 위험레벨을 산정하고, 담보물로서의 충분한 가치를 만족시키지 못할 위험이 존재한다고 판단되면 이를 사용자, 즉 담보권자에게 알람메시지로 통지하기 위한 시스템 및 방법에 관한 것이다.
본 발명에 의하면, 장래의 부동산담보가치를 과학적이고 합리적으로 예측평가하며, 위험발생 가능성을 실시간으로 통지하여 그에 대해 즉각적인 대비조치를 가능하게 함으로써 시장환경변화에 따른 부동산 가격변동에 의한 자산피해 위험을 최소화할 수 있다.
부동산,담보
Description
도 1은 본 발명에 따른 부동산 담보자산 위험예측 통지 시스템의 구성도,
도 2는 본 발명에 의한 부동산 담보자산 위험예측 및 통지방법의 전체적인 흐름을 설명하기 위한 순서도,
도 3은 도 1에 따른 가치평가부의 담보부동산가치 평가액 추정 및 산출과정을 순차적으로 설명하기 위한 순서도,
도 4는 도 1에 따른 청산평가부의 담보부동산 청산가 추정 및 산출과정을 순차적으로 설명하기 위한 순서도,
도 5는 도 1에 따른 위험분석부의 동작을 순차적으로 설명하기 위한 순서도,
도 6은 도 1에 따른 알람부의 동작을 순차적으로 설명하기 위한 순서도이다.
본 발명은 부동산 담보자산의 위험 예측 및 통지를 위한 시스템 및 방법에 관한 것으로, 담보부동산의 가격에 영향을 줄 수 있는 여러 데이터를 입력받아 그로부터 장래 특정시점의 담보부동산 평가액 및 청산가를 예측하여 산출한 후, 담보 물로서의 충분한 가치를 만족시키지 못할 위험요소가 존재하면 이를 사용자, 즉 담보권자에게 알람메시지로 통지하기 위한 시스템 및 방법에 관한 것이다.
개인간 또는 개인과 은행 등 금융주체간의 다양한 계약관계에서 파생되는 담보에는 여러가지가 있으나 가장 널리 이용되는 일반적인 방법은 부동산을 객체로 하는 담보설정 방법이다. 흔한 예로, 은행에서 큰돈을 대출받기 위해 부동산에 저당권을 설정하는 경우를 들 수 있으며, 이 경우 돈을 대출받은 채무자가 대출금을 약정한 기간 내에 상환하지 못하면 원칙적으로 은행은 담보권자, 즉 저당권자로서 상기 부동산을 경매처분하여 그 낙찰금으로 자신의 채권에 충당할 수 있게 되는 것이다.
그러나 비록 채권자가 저당권 등의 담보물권을 취득했다 하더라도 채권변제기 전에 담보가 된 부동산의 가격이 채권액에 미치지 못할 정도로 하락한다거나 국가에 수용되는 등 특별한 사정이 발생하였으나 채권자가 이를 알지 못한 경우에는 불의의 타격을 입을 수 있다.
따라서 담보권자는 담보부동산의 가치에 영향을 줄 수 있는 요인의 변화에 민감해야 하며, 그러한 요인으로 인한 담보부동산의 가치변동을 예측하여 불의의 피해에 대비할 필요가 있다.
본 발명은 상술한 필요성을 충족시키기 위하여 창안된 것으로, 본 발명의 목적은 부동산의 가치분석에 필요한 여러가지 자료를 바탕으로 소정의 기간 후의 담보부동산 가치를 예측하여 담보부동산 가치가 임계값 이하로 떨어질 위험이 있을 때 사용자의 유선 또는 무선 단말로 알람메시지를 전송하기 위한 부동산 담보자산의 위험 예측 및 통지를 위한 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 의한 부동산 담보자산 위험 예측 통지 시스템은, 부동산가치평가에 사용하기 위한 부동산시세,공시지가,부동산감정가,낙찰가율에 대한 데이터를 주기적으로 입력받아 데이터베이스에 저장하고 이를 근거로 하여 소정의 기간 후의 부동산가격상승률 및 담보부동산가치의 평가액과 청산가를 추정 및 산출하는 자산평가부, 담보부동산가치임계값을 데이터베이스에 저장하며, 상기 자산평가부에서 산출한 평가액 또는 청산가를 상기 담보부동산가치임계값과 비교하여 근접성에 따라 위험레벨을 산정하고 상기 사용자의 설정에 따라 알람메시지 통지여부를 판단한 후 알람메시지 통지가 필요하다고 판단된 경우 위험레벨정보를 알람부로 전달하는 위험분석부 및 상기 위험분석부로부터 상기 위험레벨정보를 전달받아 이를 포함하는 알람메시지를 생성하여 상기 사용자의 유선 또는 무선 단말로 전송하는 알람부로 구성되는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명에 의한 부동산 담보자산 위험 예측 통지 방법은, 부동산가치평가에 사용하기 위한 부동산시세,공시지가,부동산감정가,낙찰가율에 대한 데이터를 주기적으로 입력받아 데이터베이스에 저장하는 데이터수집단계, 상기 수집된 데이터를 분석모듈에 입력하고 그 결과값으로 소정의 기간 후의 부동산가격상승률 및 담보부동산가치의 평가액의 추정치를 얻는 평가액예측단계, 상기 수집된 데이터를 분석모듈에 입력하고 그 결과값으로 소정의 기간 후의 담보부동산의 청산가 추정치 를 얻는 청산가예측단계, 상기 평가액예측단계에서 얻은 평가액 또는 상기 청산가예측단계에서 얻은 청산가를 미리 설정된 담보부동산가치임계값과 대비하여 근접성에 따라 위험레벨정보를 생성하고 사용자의 설정에 따라 알람메시지 통지여부를 판단하는 위험분석단계, 상기 위험분석단계에서 알람메시지 통지가 필요하다고 판단된 경우, 상기 위험레벨정보를 포함한 알람메시지를 생성하고 사용자의 유선 또는 무선 단말기로 전송하는 알람메시지 전송단계로 구성되는 것을 특징으로 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 보다 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명에 따른 부동산담보자산 위험예측통지시스템(10)의 구성도이다.
도 1에 도시된 바와 같이, 부동산담보자산 위험예측통지시스템(10)은 I/O 인터페이스(20), 자산평가부(30), 위험분석부(40), 알람부(50), 데이터베이스(60)로 구성되어 있으며 자산평가부(30)는 청산평가부(70), 가치평가부(80)로 구성되어 있고, 다시 청산평가부(70)는 회귀분석모듈(90)과 청산가산정모듈(100)을, 가치평가부(80)는 헤도닉시뮬레이션모듈(110)과 VAR모듈(120)을 포함하여 구성된다.
I/O인터페이스는 부동산담보자산 위험예측통지시스템(10)이 외부의 사용자 단말 또는 서버 등과 통신하기 위한 수단이다.
자산평가부(30)는 부동산가치평가에 사용되는 여러가지 요소인 금리, 소비자물가지수, 부동산시세, 공시지가, 부동산감정가, 낙찰가율 등에 대한 데이터를 주기적으로 입력받아 데이터베이스(60)에 저장하고 이를 근거로 하여 소정의 기간 후의 부동산가격상승률 및 담보부동산가치의 평가액과 청산가를 추정 및 산출한다. 도시된 바와 같이 자산평가부(30)는 소정의 기간 후의 담보부동산가치의 평가액을 산출하기 위한 가치평가부(80)와 소정의 기간 후의 청산가를 산출하기 위한 청산평가부(70)로 구성되는데, 여기서 다시 가치평가부(80)는 VAR모형을 시뮬레이션하여 소정의 기간 후의 전반적인 부동산가격상승률과 지역별 토지가격 및 주택가격을 추정하는 VAR모형시뮬레이션모듈(120)과 헤도닉모형을 시뮬레이션하여 소정의 기간 후의 지역별 또는 단지별 아파트가격을 추정하는 헤도닉모형시뮬레이션모듈(110)로 구성되어 있으며, 청산평가부(70)는 데이터베이스(60)에서 과거 소정의 기간동안의 부동산가격상승률과 낙찰가율에 관한 데이터를 추출하여 추이를 분석함으로써 부동산가격상승률과 낙찰가율간의 관계함수를 생성하는 작업을 수행하는 회귀분석모듈(90)과 그 관계함수에 상기 가치평가부(80)에서 추정하여 산출한 부동산가격상승률을 대입함으로써 소정의 기간 후의 담보부동산 청산가를 추정 및 산출하는 작업을 수행하는 청산가산정모듈(100)을 포함하여 구성된다.
VAR모형(Vector Auto-Regressive Model)은 일변량 자기회귀모형을 다변량 자기회귀모형으로 확정시킨 모형으로 단기예측을 주목적으로 하는 시계열 프로세스의 분석방법이다. 전통적인 회귀모형에 의한 구조방정식모형은 변수간의 인과관계를 통하여 종속변수를 몇 개의 설명 변수에 의해서 설명하고 있다. 그러나 회귀모형에서는 설명변수의 영향이 시간이 변하더라도 항상 일정하다는 가정을 하고 있어 구조적 변화가 급속히 진행되어 설명변수의 영향이 변한 경우 이를 적절히 반영하지 못한다는 약점이 있다. 또한 구조모형(structure model)은 경제이론에 의해서 모형을 구축하고 있어 변수선택 및 모형의 내,외생변수의 선정이 모형 설계자의 주관에 의해서 결정된다는 단점이 있다.
이러한 시간에 대한 경직성과 주관성을 극복할 수 있는 방법으로서 Box and Jenkins의 ARIMA모형이 등장하였지만, 이러한 방법은 변수들 사이의 상호작용을 무시하고 있어 일변량분석이라는 한계에 부딪쳤으며 이들 회귀모형과 시계열분석의 한계를 보완한 모형이 VAR모형이라 할 수 있다.
이러한 VAR모형은 연립방정식 체계와 비슷하나 모형의 오차항을 구조적으로 해석하며 식별제약의 일부가 오차항의 공분산행렬에 가해진다는 특징을 가지고 있어 어떠한 한 변수의 변화가 내생변수에 미치는 동태적 효과를 파악할 수 있고, 또한 어떠한 경제이론을 기초로 가설을 설정하지 않고 실제 관찰되는 경제시계열들이 주는 정보를 최대로 이용하여 현실경제를 분석하게 되는 것인데, 일반적으로 VAR모형은 모형내에 포함된 변수가 많지 않은 장점이 있는 반면, 추정이나 분석결과가 선정된 적은 수의 변수에 의해서 좌우되므로 변수 선정에 신중을 기해야 한다. 따라서, 본 발명에서 부동산가격상승률을 예측하기 위해 VAR모형시뮬레이션모듈(120)에 입력되는 변수데이터는 금리, 아파트시세, 공시지가, 소비자물가지수 등을 예시로 들었으나 그 외에도 잠정현시가, 고시유동성 등에 관한 데이터가 추가될 수도 있을 것이다.
주택이나 토지 등은 여러 가지의 특성을 가지고 있어 차별화 되는 재화들이다. 이러한 재화에 대해서는 소비자들이 차별화 되는 특성을 소비함으로써 효용을 얻게된다는 것을 헤도닉 가설이라 한다. 헤도닉 모형은 재화가 갖는 다양한 특성들이 재화가격에 미치는 효과를 분석하는 모형이며 헤도닉시뮬레이션모듈(110)은 이러한 헤도닉모형을 이용, 아파트시세, 공시지가, 빌딩신축단가, 경매낙찰율 등의 데이터를 바탕으로 소정의 시간이 지난 후 부동산가격을 예측하는 작업을 수행하기 위한 수단이다.
상기의 VAR모형이나 헤도닉모형은 공지되어 널리 알려진 것이므로 보다 상세한 이론설명은 생략한다.
위험분석부(40)는 자산평가부(30)에서 추정하여 산출한 담보부동산의 평가액 및 청산액을 분석하여 위험여부를 판단하는 수단으로, 담보부동산가치임계값을 데이터베이스(60)에 저장하며, 상기 자산평가부(30)에서 산출한 평가액 또는 청산가를 상기 담보부동산가치임계값과 비교하여 그 근접성에 따라 위험레벨을 산정하고 소정의 위험레벨 이상인 부동산에 대하여는 상기 사용자의 설정을 참조하여 알람메시지 통지여부를 판단한 후 알람메시지 통지가 필요하다고 판단된 경우 위험레벨정보를 알람부(50)로 전달한다. 즉, 사용자는 위험레벨의 산정기준을 임의로 설정할 수 있으며, 여기서 담보부동산가치임계값은 사용자의 설정에 따라 금액으로 설정할 수도 있고, 현재담보부동산의 시가에 대한 가액비로 설정할 수도 있다.
알람부(50)는 위험분석부(40)로부터 위험레벨정보가 전달되면 위험레벨정보를 포함하는 알람메시지를 생성하고, 데이터베이스(60)를 참조하여 해당 사용자의 유선 또는 무선 단말로 알람메시지를 전송한다. 알람메시지는 ARS를 통한 전화연결 후 송신되는 음성일 수도 있고 이동통신단말을 이용한 SMS, 인터넷망을 통한 이메일 또는 무선호출기로의 호출 등 다양한 방법이 사용될 수 있을 것이다.
데이터베이스(60)는 도면에는 하나로 도시되었으나, 자산평가부(30), 위험분석부(40), 알람부(50) 각각 별개의 데이터베이스를 가지는 것으로 구성할 수도 있을 것이다.
도 2는 본 발명에 의한 부동산 담보자산 위험예측 및 통지방법의 전체적인 흐름을 설명하기 위한 순서도이다.
본 발명에 의한 부동산담보자산위험예측통지시스템의 운영자 또는 외부의 정보공급업체에 의해 아파트시세,공시지가,빌딩신축단가,경매감정가,경매낙찰가율,고시유동성,잠정현시가,잠정평가액 등 부동산가격에 영향을 줄 수 있는 많은 데이터가 수집되고 입력되어 저장된다(S10). 자산평가부(30)는 수집된 데이터를 바탕으로 하여 소정의 기간이 지난 후의 담보부동산에 대한 평가액 및 청산가를 추정,산출하여 데이터베이스(60)에 저장한다(S20). 소정의 기간이 지난 후는, 예를 들면, 분기별 또는 1년 후 등으로 설정될 수 있을 것이다. 위험분석부(40)는 상기 자산평가부 (30)에서 산출하여 저장한 평가액 또는 청산가를 바탕으로 담보부동산이 담보물로서 향후 채권액을 충족시키지 못할 위험이 발생할 가능성이 있는지를 판단하여(S30) 알람메시지를 사용자에게 전송할 것인지의 여부를 결정한다. 즉, 소정의 기간이 지난 후의 시점에 사용자가 설정한 임계값에 상기 평가액 또는 청산가가 어느정도 가까운 영역에 있는지를 판단하여 위험레벨을 산정하는 것인데, 평가액 또는 청산가가 임계값에 가까울수록 위험레벨은 커지게 될 것이며 비교기준을 평가액으로 할 것인지 청산가로 할 것인지는 사용자가 임의로 설정할 수 있다. 위험레벨을 산정한 후에는 데이터베이스(60)에서 사용자의 설정을 참조하여 알람메시지 전송여부를 결정하게 되는데, 알람메시지 전송이 필요한 경우, 알람부(50)로 위험레벨정보를 전달하고 알람부(50)는 알람메시지를 생성하여 사용자의 단말로 전송하게 된다(S50).
도 3은 가치평가부의 담보부동산가치 평가액 추정 및 산출과정을 순차적으로 설명하기 위한 순서도이다.
우선, 부동산가격 상승률을 추정하기 위해 VAR모형시뮬레이션모듈(120)은 데이터베이스(60)로부터 VAR모형 시뮬레이션에 필요한 데이터를 데이터베이스(60)로부터 추출한다(S60). 여기서 추출되는 데이터는 전술한 바와 같이 VAR모형분석의 변수선택에 따라 달라질 수 있을 것이므로 VAR모형시뮬레이션모듈(120)의 설정에 따라 변화시킬 수 있다. VAR모형시뮬레이션모듈(120)은 상기 데이터를 바탕으로 전반적인 부동산가격 상승률을 추정 및 산출한다(S70). 이 과정에서 시계열 안정성의 검증을 위해 단위근 검정법이 사용될 수 있으며, 모형의 안정성 검증을 위해 바람직하게는 그랜저 인과관계를 활용한 공적분 검증이 이용될 수 있을 것이다.
다음으로, 담보부동산에 대한 구체적인 가격상승률을 추정하게 되는데(S80), 주택이나 토지의 경우에는 VAR모형시뮬레이션모듈(120)을, 아파트의 경우에는 헤도닉모형시뮬레이션모듈(110)을 이용하여 분석하는 것이 바람직하다. 이러한 방법으로 산출된 담보부동산 평가액은 데이터베이스(60)에 저장된다(S90).
도 4는 청산평가부(70)의 담보부동산 청산가 추정 및 산출과정을 순차적으로 설명하기 위한 순서도이다.
청산평가부(70)의 회귀분석모듈(90)은 부동산가격상승률과 낙찰가율간의 함수관계 내지는 규칙성을 찾아내기 위해 데이터베이스(S60)로부터 과거 소정의 기간동안의 부동산가격상승률 및 낙찰가율에 관한 데이터를 추출하여 통계적회귀분석작업을 수행하고(S110), 데이터베이스(60)로부터 장래 특정시점의 담보부동산가격상승률 추정값에 관한 데이터를 추출하여 회귀분석작업의 결과물인 관계함수에 입력값으로 넣음으로써 그 시점의 낙찰가율을 추정산출하고 데이터베이스(60)에 저장한다(S120).
다음으로, 청산가산정모듈(100)은 데이터베이스(60)로부터 장래 특정시점의 상기 낙찰가율 및 담보부동산 평가액 추정값에 관한 데이터를 추출하고, 그로부터 같은 시점에서의 담보부동산 청산가를 추정산출하고 데이터베이스(60)에 저장한다(S130).
도 5는 위험분석부(40)의 동작을 순차적으로 설명하기 위한 순서도이다.
위험분석부(40)는 자산평가부(30)로부터 장래 특정시점의 담보부동산 평가액 및 청산가에 대한 추정데이터를 전송받아 담보부동산가치임계값을 기준으로 하여 위험레벨을 결정하고, 위험레벨정보를 데이터베이스(60)에 저장한다. 담보부동산가치임계값은 사용자가 정확한 금액으로, 또는 담보부동산의 현시가에 대한 가액비율로 선정할 수 있다. 다음으로, 데이터베이스(60)에서 사용자의 설정을 참조하여 알람메시지 통지가 필요한지 여부를 결정하게 되는데(S160), 결정기준은 위험레벨에 따라 사용자가 임의로 설정할 수 있다. 알람메시지 통지가 필요하다고 판단된 경우에 위험분석부(40)는 알람부(50)로 위험레벨정보를 전송한다(S170).
도 6은 알람부(50)의 동작을 순차적으로 설명하기 위한 순서도이다.
위험분석부(40)로부터 위험레벨정보를 전송받은 알람부(50)는 위험레벨정보가 포함된 알람메시지를 생성하고, 데이터베이스(60)를 참조하여 사용자에게 ARS전화, SMS, 음성메시지, 무선호출, 이메일 등으로 알람메시지를 전송한다(S190).
이상에서 설명한 본 발명은, 본 발명이 속하는 기술분야의 당업자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적인 것이 아닌 것으로서 이해해야만 한다. 본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 등가개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
이상에서 상세히 설명한 바와 같이, 본 발명에 의한 부동산담보자산 위험예측 및 통지를 위한 시스템 및 방법에 의하면, 장래의 부동산담보가치를 과학적이고 합리적으로 예측평가하며, 위험발생 가능성을 실시간으로 통지하여 그에 대해 즉각적인 대비조치를 가능하게 함으로써 시장환경변화에 따른 부동산 가격변동에 의한 자산피해 위험을 최소화할 수 있다.
Claims (11)
- 부동산 담보가치를 분석하여 위험요소 존재시 알람메시지를 생성하여 상기 부동산 담보가치를 모니터링하는 사용자의 유선 또는 무선 단말로 통지하는 부동산담보자산위험예측통지시스템에 있어서,부동산가치평가에 사용하기 위한 부동산시세,공시지가,부동산감정가,낙찰가율에 대한 데이터를 주기적으로 입력받아 데이터베이스에 저장하고 이를 근거로 하여 소정의 기간 후의 부동산가격상승률 및 담보부동산가치의 평가액과 청산가를 추정 및 산출하는 자산평가부,담보부동산가치임계값을 데이터베이스에 저장하며, 상기 자산평가부에서 산출한 평가액 또는 청산가를 상기 담보부동산가치임계값과 비교하여 근접성에 따라 위험레벨을 산정하고 소정의 위험레벨 이상인 부동산에 대하여는 상기 사용자의 설정을 참조하여 알람메시지 통지여부를 판단한 후 알람메시지 통지가 필요하다고 판단된 경우 위험레벨정보를 알람부로 전달하는 위험분석부 및상기 위험분석부로부터 상기 위험레벨정보를 전달받아 이를 포함하는 알람메시지를 생성하여 상기 사용자의 유선 또는 무선 단말로 전송하는 알람부로 구성되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지시스템.
- 제 1항에 있어서,상기 자산평가부는 소정의 기간 후의 담보부동산가치의 평가액을 산출하기 위한 가치평가부와 소정의 기간 후의 청산가를 산출하기 위한 청산평가부로 구성되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지시스템.
- 제 2항에 있어서,상기 가치평가부는 VAR모형을 시뮬레이션하여 소정의 기간 후의 전반적인 부동산가격상승률과 지역별 토지가격 및 주택가격을 추정하는 VAR모형시뮬레이션모듈과 헤도닉모형을 시뮬레이션하여 소정의 기간 후의 지역별 또는 단지별 아파트가격을 추정하는 헤도닉모형시뮬레이션모듈로 구성되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지시스템.
- 제 2항에 있어서,상기 청산평가부는 데이터베이스에서 과거 소정의 기간동안의 부동산가격상승률과 낙찰가율에 관한 데이터를 추출하여 추이를 분석함으로써 부동산가격상승률과 낙찰가율간의 관계함수를 생성하는 작업을 수행하는 회귀분석모듈과 그 관계함수에 상기 가치평가부에서 추정하여 산출한 부동산가격상승률을 대입함으로써 소정의 기간 후의 담보부동산 청산가를 추정 및 산출하는 작업을 수행하는 청산가산정모듈로 구성된 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지시스템.
- 제 1항에 있어서,상기 알람메시지는 ARS를 이용한 전화걸기, 문자메시지, 이메일 또는 무선호 출 중 어느 하나에 의해 전송되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지시스템.
- 부동산 담보가치를 분석하여 위험요소 존재시 알람메시지를 생성하여 상기 부동산 담보가치를 모니터링하는 사용자의 유선 또는 무선 단말로 통지하기 위한 부동산담보자산위험예측통지방법에 있어서,부동산가치평가에 사용하기 위한 부동산시세,공시지가,부동산감정가,낙찰가율에 대한 데이터를 주기적으로 입력받아 데이터베이스에 저장하는 데이터수집단계,상기 수집된 데이터를 분석모듈에 입력하고 그 결과값으로 소정의 기간 후의 부동산가격상승률 및 담보부동산가치의 평가액의 추정치를 얻는 평가액예측단계,상기 수집된 데이터를 분석모듈에 입력하고 그 결과값으로 소정의 기간 후의 담보부동산의 청산가 추정치를 얻는 청산가예측단계,상기 평가액예측단계에서 얻은 평가액 또는 상기 청산가예측단계에서 얻은 청산가를 미리 설정된 담보부동산가치임계값과 대비하여 근접성에 따라 위험레벨정보를 생성하고 사용자의 설정에 따라 알람메시지 통지여부를 판단하는 위험분석단계,상기 위험분석단계에서 알람메시지 통지가 필요하다고 판단된 경우, 상기 위험레벨정보를 포함한 알람메시지를 생성하고 사용자의 유선 또는 무선 단말기로 전송하는 알람메시지 전송단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예 측통지방법.
- 제 6항에 있어서,평가액 예측단계는,VAR모형을 시뮬레이션하는 VAR시뮬레이션모듈을 이용하여 소정의 기간 후의 전반적인 부동산가격상승률을 추정 및 산출하는 제 1단계,상기 제 1단계에서 산출된 상승률을 이용하여 소정의 기간 후의 지역별 부동산가격상승률을 추정 및 산출하는 제 2단계,상기 제 2단계에서 산출된 지역별 부동산가격상승률을 이용하여 소정의 기간 후의 담보부동산평가액을 예측하여 산출하는 제 3단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지방법.
- 제 7항에 있어서,제 2단계는 VAR모형을 시뮬레이션하는 VAR시뮬레이션모듈을 이용하여 소정의 기간 후의 지역별 주택가격 또는 토지가격의 상승률을 추정 및 산출하는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지방법.
- 제 7항에 있어서,제 2단계는 헤도닉모형을 시뮬레이션하는 헤도닉시뮬레이션모듈을 이용하여 소정의 기간 후의 지역별 또는 단지별 아파트가격상승률을 추정 및 산출하는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지방법.
- 제 6항에 있어서,청산가예측단계는,데이터베이스에서 추출된 과거 소정의 기간동안의 부동산낙찰가율 및 부동산가격상승률에 관한 데이터를 바탕으로 회귀분석모듈을 이용하여 통계적 회귀분석을 수행함으로써 부동산가격상승률과 낙찰가율간의 관계함수를 생성하는 제 1단계,상기 제 1단계에서 생성된 관계함수에 상기 평가액 예측단계에서 산출된 소정의 기간 후의 부동산가격상승률을 입력하여 소정의 기간 후의 낙찰가율을 추정 및 산출하는 제 2단계 및상기 제 2단계에서 산출된 소정의 기간 후의 낙찰가율 및 상기 평가액 예측단계에서 산출된 소정의 기간 후의 담보부동산가치의 평가액을 바탕으로 청산가 산정모듈을 이용하여 소정의 기간 후의 담보부동산 청산가를 추정 및 산출하는 제 3단계로 구성되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지방법.
- 제 6항에 있어서,상기 알람메시지는 ARS를 이용한 전화걸기, 문자메시지, 이메일 또는 무선호출 중 어느 하나에 의해 전송되는 것을 특징으로 하는 부동산담보자산위험예측통지방법.
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