KR20060023194A

KR20060023194A - Credit card draft clinic

Info

Publication number: KR20060023194A
Application number: KR1020060017524A
Authority: KR
Inventors: 김권삼
Original assignee: 김권삼
Priority date: 2006-02-21
Filing date: 2006-02-21
Publication date: 2006-03-13

Abstract

본 발명은 신용카드에 의해 매출이 발생하는 상인사업자의 신용카드 매출전표 결제대금의 입금여부를 확인하는 업무를 손쉽게 처리하는 과정과 이러한 신용카드 외상매출금의 체계적인 결산을 처리하는 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a process of easily checking whether the payment of the credit card sales slip payment of the merchant operator generating sales by the credit card, and a method for processing the systematic settlement of such credit card accounts receivable.

이를 위하여 본 발명은 신용카드 매출대금을 결제받는 계좌와 실제 업주가 사용하는 계좌를 분리 등록하는 과정과, 신용카드 매출승인기록과 카드사로부터 결제대금이 입금되는 기록을 단계별로 대조 검사하는 단계, 카드사의 기준대로 처리되는 결제 내역을 업주의 매출 기준으로 결산하여 실 사용통장에 기록하는 방법, 이러한 과정에서 실용성 위주로 응용될 수 있는 결산방법의 단계로 정의되어 있다.To this end, the present invention is the process of separating and registering the account used for payment of credit card sales and the account used by the actual owner, the step of checking and checking the credit card sales approval records and payment records from the card company step by step, card company It is defined as the stage of settlement method that is settled based on the owner's sales basis and recorded in actual account book, and the settlement method that can be applied for practicality in this process.

또한 상기의 결산방법을 업주의 실 매출관리에 필요한 5가지의 형태로 나누어 카드사의 결제 입금 단위로 검증결과만 처리하는 방법, 매출일 기준으로 결산 처리하는 방법, 카드사 결제전 선결산으로 처리하는 방법, 일정 기간동안의 신용카드 매출거래분을 일괄하여 정기적으로 결산하는 방법, 그리고 필요할 때만 이용할 수 있는 통장입출식 복합결산 방법을 정의하였다.In addition, the above settlement method is divided into five types necessary for the actual sales management of the owner, and only the verification result is processed by the credit card company's payment deposit unit, the settlement method based on the sales date, and the settlement method before the settlement by the card company. In this paper, we defined a method for regular settlement of credit card sales transactions for a certain period of time, and a method for entering and exiting a bank account that can be used only when needed.

신용카드매출, 매출대금결제, 매출대금결산, 결제검증 Credit Card Sales, Payouts, Payouts, Payment Verification

Description

Credit Card Draft Clinic}

도 1은 신용카드매출 발생후 매입과 결제가 이루어지는 현재의 과정을 표시하는 업무 구조도1 is a business structure diagram showing the current process of making purchases and payments after the occurrence of credit card sales

도 2는 현재 처리되는 과정에 카드매출 대금결제의 검증과 결산을 처리하는 과정이 삽입된 업무 구조도Figure 2 is a business structure diagram inserted the process of processing the verification and settlement of card sales payment in the present process

도 3은 현재 처리되고 있는 각 매출일별, 카드사별 신용카드 전표의 매입과 결제내용을 표시한 예시도3 is an exemplary view showing the purchase and payment details of the credit card slip for each sales day and card company currently being processed.

도 4는 본 발명의 결산 처리를 실시했을 때의 고객 사용계좌 표시 내용 예시도4 is an exemplary view showing customer use account display contents when the settlement processing of the present invention is performed.

도 5는 신용카드 매출전표 매입 및 대금지급 업무와 본 발명에 의해 처리되는 검증과 결산처리 과정을 표시한 업무 상관도Figure 5 is a business correlation diagram showing the credit card sales slip purchase and payment tasks and the verification and settlement process to be processed by the present invention

도 6은 신용카드 매출 발생후 각 카드사의 대금결제 상황과 매출일 이후 경과 일자별 결산 처리시 이루어지는 처리 금액 예시도Figure 6 is an example of the processing amount that occurs when the settlement of payment by each card company after the generation of credit card sales and settlement by date after the sale date

도 7은 결산처리 방법을 응용하여 주간 결산으로 처리했을 때의 개념도7 is a conceptual diagram when processing by weekly settlement by applying the settlement processing method

도 8은 결산처리방법을 응용하여 필요시 선급 결산을 처리하는 통장식 결산 벙법의 개념도8 is a conceptual diagram of a bankbook-type settlement method of applying class settlement processing method, if necessary, to classify the settlement of accounts;

도 9는 지정일의 지정 카드 거래전표 결제 누락분을 검출해 내기위한 순서도9 is a flowchart for detecting missing card transaction slip payments on a designated day.

본 발명은 상인사업자들의 신용카드 매출 발생 후 각 매출표 매입회사로부터 정확한 입금이 이루어지는지를 검증하고 매입카드사 위주의 대금결제 내용을 실제 매출일자별로 결산하는 방법에 관한 것으로 신용카드의 발급회사와 매출전표의 매입회사가 자기 업무편의의 규정에 따라 이루어지는 대금결제의 내용이 매일 연속되는 매출내용과 직접 대조 확인할 수 없을 정도로 난해한 점을 중시하여 이를 해소하기 위한 내용이다.The present invention relates to a method of verifying that accurate payments are made from each sales table purchase company after the occurrence of credit card sales of merchants and to settle payment contents focused on purchase card companies by actual sales date. This is to solve this problem by emphasizing the difficulty of the purchaser's purchases, which cannot be directly checked against the contents of daily sales.

신용카드 매출전표를 해당 상인사업자가 해당 매출표 매입사를 찾아 직접 제출하는 것이 원칙이나 이러한 업무처리가 너무 번거롭고 어려운 일이므로 신용카드 조회/승인업무의 중계를 담당하고 있는 밴 사업자가 카드사 및 가맹점과 전표자동매입 약정을 맺고 이 사무를 대행하고 있으며, 이 과정에서 신용카드 사용승인과정, 매일 거래마감후 전 거래의 전자기록 취합과 카드사별 분류 및 해당 매입회사로의 전송과정, 그리고 전자기록 자료의 수신 및 매입처리 정상여부 응답과정으로 이루어지고 있다.It is a principle that the merchant operator submits the credit card sales slip directly to the purchaser of the sales slip, but since this process is too cumbersome and difficult, the van operator who is responsible for relaying the credit card inquiry / approval business is asked to pay the credit card sales slip. We are in charge of this affair with an automatic purchase agreement. In this process, the credit card usage approval process, the electronic record of all transactions after the closing of the daily transaction, the classification by the card company and the transfer to the corresponding purchaser, and the receipt of the electronic record data And whether the purchase process is normal or not.

이 과정에서 확보되는 밴사업자의 정보는 승인정보, 매입의뢰정보, 전송완료정보 뿐이므로 각 매입회사 및 카드발급회사에 접수되는 이의, 거래취소, 환급, 기타 상계사유 발생 등에 의하여 실제 결제로서 입금이 이루어지는 모든 내용이 정확히 파악되지 않는 문제가 있어 상인사업자가 이를 제공받더라도 일별 신용카드 외 상매출대금의 결산으로 신뢰하고 이용할 수 없는 단점이 있으며, 상인사업자는 다시 입금되는 통장의 기록과 매출기록을 대조하는 과정이 불가피하게 된다.Van information secured in this process is only the approval information, purchase request information, and transmission completion information. Therefore, the deposit as a real payment due to objection, cancellation of transaction, refund, and other offsetting reasons received by each purchase company and card issuer There is a problem that all the contents are not accurately understood, so even if the merchant operator is provided with it, it cannot be trusted and used due to the settlement of daily sales of credit cards other than daily credit cards. The process of doing so becomes inevitable.

신용카드매출표 매입사는 각자의 규정에 따라 지급기일을 정하고 있고 각자의 휴무일등을 편의대고 묶어 지급하므로 결과적으로 선매출 대금이 더 늦게 입금되거나 매입 기준으로 합산 지급하므로 실 매출일별로 결제된 대금을 추적하기가 어려워지는 문제가 상존하고 있고 포인트 적립, 무이자할부 등 사업제휴에 따른 수수료율 차등 적용 등은 거의 확인이 불가능한 상태에 있어 혹시 있을 수도 있는 결제보류나 착오처리 등을 검증하여 적절한 조치를 취할 수 있는 방법을 가지고 있지 않은 실정이다.The credit card sales table purchaser sets the payment due date according to their regulations, and pays each holiday on convenience and bundles it. As a result, the pre-sale payment is deposited later or added on the purchase basis. Difficult to keep track of problems, and it is almost impossible to confirm the application of commission rate differentials due to business alliances such as point accumulation and interest-free installment, so you can take appropriate measures by verifying any pending payment or error handling. I do not have a way.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해소하기 위해 신용카드 매출표 대금결제용 계좌로 종래 사용하던 계좌를 2개의 쌍둥이 계좌(Pair Account)로 개설하고 선계좌를 매입사의 결제계좌로 등록하여 입금기록을 받고 이 기록과 신용카드 매출기록을 검산하고 결산처리한 결과를 후계좌로 받아서 실 상인사업자가 사용하게 하는 방법을 정의하였다In order to solve the above problems, the present invention opens an account previously used as a payment account for a credit card bill of sale as two twin accounts and registers a preliminary account as a payment account of a purchaser to receive a deposit record. This method defines the method of checking the records and credit card sales records and performing the settlement and receiving the results as a successor account for use by the actual business operator.

이 과정에서 카드매출표 매입사로부터 입금되는 기록과 당초 승인처리된 매출기록을 대조 검증하는 방법은 카드매출표 매입사가 지급처리하는 각자의 과정을 역산하여 일치하는 기록을 찾아내는 방법을 사용해야 하므로 불일치된 기록을 발견하였을때 그 원인을 찾아 결산을 종결시키는 과정에는 별도의 인위적 추적이 불가피하여 이를 대행하는 서비스가 포함되어야 할 것이다In this process, the method of checking and verifying the record received from the card sales ticket purchaser and the original approved sales record should use a method of finding the matching record by inverting the respective process processed by the card sales ticket buyer. In the process of finding the cause and closing the settlement, an artificial tracking is inevitable and a service for this should be included.

이 발명에서 가장 중요한 과정은 각 매입사로부터 뒤섞여 입금되는 기록을 상인사업자 기준으로 당초매출원금과 공제된 카드가맹점 수수료 및 실 입금액을 매출일자별로 결산처리하고 상인사업자가 사용하게 되는 후계좌에 매출일자별 결산 입금액이 기록되게 함으로써 실질적인 신용카드 외상매출대금의 결산을 확인하고 완결해갈 수 있도록 하는 것이다.In this invention, the most important process is to settle the deposits from each purchaser based on the merchant operator and settle the original sales principal and deducted card merchant fee and actual amount by the sales date, and settle the sales account in the after account which the merchant operator will use. The deposit is recorded so that the actual settlement of credit card credit sales can be confirmed and finalized.

이와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명에서는 각 매입회사의 처리를 쌍둥이계좌를 이용하여 자금의 보호 전후 기록의 보존 및 매일의 결산이라는 목적을 모두 달성하고자 하였고, 이 목적을 달성하기 위해 부득이 지급기일이 최장인 매입회사의 기일을 중심으로 매출일별 결산을 처리하게 되는데서 동반되는 자금 사용가능기일의 지연 문제를 해소하기 위해 해당 상인사업자가 필요에 따라 선결산 처리를 받을 수 있는 다양한 방법까지 제시하였다.In order to achieve the above object, the present invention intends to achieve both the purpose of preserving the records before and after the protection of the funds and the daily settlement of accounts by using the twin accounts in the processing of each purchase company. In order to solve the problem of delay in the use of funds due to the processing of daily settlements based on the date of the longest buying company, various methods were provided for the merchants to receive the settlement of accounts as needed.

이하 첨부된 도면에 의해 상세히 설명하면 다음과 같다.Hereinafter, described in detail by the accompanying drawings as follows.

도 1과 도 2를 비교해 보면 현재의 각 업무 관련회사의 처리 과정을 전혀 변경시키지 않고 실 사용자의 최종 결제계좌에 명료한 결과가 표시되도록 하는 구조를 파악할 수 있다. 도 1과 도 2의 100,101,102는 동일한 과정으로 승인중계 VAN회사가 매일의 거래승인내역을 전산집계하여 각 카드사로 매입 처리하는 과정과 각 카드매입사가 이를 매입하여 각자 기준일에 고객의 지정 계좌에 결제 입금시키는 과정, 그리고 고객이 자기 사용계좌에서 자금을 사용하는 과정을 나타낸다.Comparing FIG. 1 with FIG. 2, it is possible to grasp a structure that displays a clear result in the final payment account of a real user without changing the current process of each business-related company. 100, 101, and 102 of FIG. 1 and FIG. 2 are the same process by which the authorized VAN company computerizes daily transaction approvals and purchases them to each card company, and each card purchaser purchases them and deposits the payment to the customer's designated account on the respective reference date. The process of making a payment, and how a customer spends funds in his or her own account.

도 2에 추가된 110,111,112,113의 과정이 본 발명에 의한 추가 과정이며, 110은 승인중계 VAN회사로부터 매출거래의 내역파일을 전송받는 과정, 111은 고객이 경과계좌로 설정한 계좌에 각 카드매입사로부터 입금처리된 기록을 관리은행으로부터 전송받는 과정, 112는 거래내역과 입금기록을 역산 검증하고 매출일자별로 결산처리한 내용을 관리은행에 전송하는 과정, 113은 결산처리된 내역에 따라 관리은행이 고객의 실사용계좌로 입금 이체하는 과정을 표시한다.The process of 110, 111, 112, 113 added to Figure 2 is an additional process according to the present invention, 110 is a process of receiving a transaction file of the sales transaction from the authorized relay VAN company, 111 is a deposit from each card purchaser to the account set by the customer as the transition account The process of receiving the processed record from the management bank, 112 is the process of inverting the transaction history and the deposit record and transferring the settlement process by the sales date to the management bank. Shows the process of making a transfer to a live account.

도 2의 검증결산서버에서 처리하는 검증과 결산내용은 시스템에서 전산 처리되는 과정이므로 그 상세한 처리방법은 생략하고 본 발명으로 이루는 개념만을 정의하였다Since the verification and settlement contents processed by the verification settlement server of FIG. 2 are computerized processes in the system, the detailed processing method is omitted and only the concept of the present invention is defined.

도 3은 현재 이루어지고 있는 카드매출내역의 매입과 결제의 상관 관계를 표시한 내용으로 매일의 사업주는 매출카드와 관계없이 매출액에 대하여 집계하고 결산을 마감하고자 하지만 각 카드사별로 결제하는 방법과 주기가 다르므로 결국 매출일자별 집계와 검증 및 마감을 실시할 수 없는 상황에 있음을 알 수 있다. 예시로 표시한 도 3의 내용은 동일에 3건의 매출이 있는 정도만 표시하였으나 실제는 수십건의 카드매출이 발생하고 그 카드사 종류도 많으므르 훨씬 복잡하고 알 수 없는 상황에 놓이게 될 것임을 쉽게 상상할 수 있다Figure 3 shows the correlation between the purchase and payment of the current card sales history as a daily business owner counts the sales regardless of the sales card and closing the settlement, but the method and period of payment by each card company As a result, it can be seen that it is impossible to aggregate, verify and close the sales date. In the example shown in FIG. 3, only three sales are displayed in the same, but in reality, dozens of card sales occur and the number of types of card companies can be easily imagined to be in a much more complicated and unknown situation.

도 4는 위 도 3의 결제/입금계좌에 기록되는 내용이 본 발명의 검증/결산을 거쳐 사업주의 실 사용계좌에 이체 처리된 결과를 표시한다. 사업주가 약정한 지정 주기에 따라 매출일자별로 결산 처리되므로 사업주의 신용카드 외상매출금 계정의 일자별 마감 결산이 명료하게 처리될 수 있게 된다Figure 4 shows the results recorded in the payment / deposit account of Figure 3 is transferred to the actual use account of the employer through the verification / settlement of the present invention. Due to the settlement period agreed by the employer, the settlement is done by the sales date, so that the closing settlement by the date of the credit card accounts payable account of the employer can be clearly processed.

VAN사와 경과계좌 관리은행 및 검증/결산회사의 3자가 분담하는 기능으로 구 성되는 본 발명의 업무흐름은 도 5와 같다. 도 5의 501과 502의 사용자의 업무처리 과정이 배재된 단순 처리로 이루어지고 있는 업무가 도 5의 아래와 같이 중간 처리 업무가 삽입되어 사용자 업무처리 중심의 기능으로 변경된다.The work flow of the present invention, which is composed of a function shared by the VAN company, the transition account management bank, and the verification / closing company, is shown in FIG. 5. Tasks that are made of simple processing in which the task processing processes of the users 501 and 502 of FIG. 5 are excluded are inserted into the intermediate processing tasks as shown in FIG.

도 5의 511과 512는 거래기록과 입금기록을 모으는 과정이며, 513과 514는 사용자를 대신하여 입금여부를 검증하고 매출일자별로 결산을 실시하는 과정이다.511 and 512 of FIG. 5 are a process of collecting transaction records and deposit records, and 513 and 514 are processes of verifying a deposit on behalf of a user and performing a settlement by sales date.

515는 결산처리된 내용을 관리은행에 전송하는 과정이며 516은 그 내용에 따라 경과계좌에 대기중인 고객의 자금이 실 사용계좌로 이체처리되는 과정이다515 is the process of transferring the settlement contents to the management bank, and 516 is the process of transferring the funds of customers waiting on the transition account to the actual account according to the contents.

결산처리의 기준은 사용자가 약정에 의해 정할 수 있으나 각 카드사의 평균 입금주기에 따라 매출일과 대금의 결제 상관관계를 비율로 적용하여 보면 도 6 상단의 표와 같게 된다. 즉, 평균매출액을 10으로 가정하면 최초 5일(금융기관 영업일 기준)을 경과한 후부터는 일 평균매출액 상당비율의 입금 합계가 이루어지므로 사업주들이 통산하여 어림으로 결산하게 되는 현상이 나타나는 것이다. 이를 거래일로부터 경과일수별로 결산하는 방법에 따라 경과계좌에 필요한 조건과 상태를 표시해 보면 도 5의 하단 그림과 같게 된다. 즉, 관리은행과 경과계좌에 대한 마이너스대출 한도 약정만 이루어지면 필요한 일수만큼 앞당겨 결산을 처리할 수도 있게 되는 것이다.The basis of the settlement process can be determined by the user, but according to the average deposit cycle of each card company applying the settlement correlation between the date of sale and the price as shown in the table at the top of FIG. In other words, if the average sales amount is assumed to be 10, after the first five days (based on the operating day of the financial institution), the total amount of the deposit is equivalent to the average daily sales amount, which causes the business owners to settle their estimates. The conditions and status required for the transitional account are displayed as shown in the lower figure of FIG. In other words, if a negative loan limit is made for the management bank and the transitional account, the settlement can be made as soon as necessary.

이때, 입금완료 여부의 검증과 결산처리와는 분리되는 기능이므로 검증후 결산이나 결산후 검증이 처리과정에는 문제가 없으므로 선결산에 따르는 위험요인 등을 적절한 요건에 맞춰 보완하면 되는 것이다.In this case, since the deposit is completed and the settlement process is separate from the settlement process, the settlement process after the verification or the settlement after settlement is not a problem in the processing process, so the risk factors associated with the preliminary settlement are to be supplemented according to the appropriate requirements.

도 7은 매 1주간의 거래를 월요일에 일괄하여 결산하는 주간결산 방법을 표 시하였다.마감결산과 비교하면 각 요일별로 각기 다른 주기로 선결산처리되는 것을 알 수 있으며 이 방법에 의해 사용자는 선결산의 비용을 최소화하고 자금 이체시기를 확정하는 두가지 효과를 얻을 수 있다.7 shows a weekly settlement method in which all weekly transactions are collectively settled on Monday. Compared to the closing settlement, it can be seen that the preliminary settlement process is performed at different cycles for each day of the week. There are two effects of minimizing the cost of the project and determining the timing of the money transfer.

도 8은 평시에는 금융비용이 부담되지 않는 마감결산으로 처리하다가 자금이 필요한 특정시기에 당시의 미결제 대기분의 자금을 선결산 요청으로 처리하는 통장식 결산방법을 표시한 것이다. 경과계좌에 대기중인 전체 혹은 일부를 자유롭게 요청할 수 있게 하여 비용의 절감과 자금 운용의 효율을 최대로 얻게 하기 위한 방법이다FIG. 8 illustrates a passbook-type settlement method in which an unpaid waiting amount of funds at the time is treated as a pre- settlement request at a specific time when funds are required, while processing as a closing settlement in which financial costs are not normally paid. It is a method to freely request all or part of pending accounts in the transition account to maximize the cost savings and the efficiency of fund management.

도 9는 입금된 내역과 당일의 해당카드 매출분이 일치하지 않을 때 입금 누락딘 거래를 찾아내기 위한 전산 프로그램의 순서도이다. 이 순서도에 따라 누락분의 검색 또는 기본수수료율 이외의 특별수수료율 적용여부 등을 찾을 수 있다9 is a flowchart of a computer program for finding a transaction missing a deposit when the details of the deposit and the corresponding card sales of the day do not match. According to this flowchart, you can search for missing parts or find out whether a special fee rate is applied other than the basic fee rate.

이상에서 상술한 바와 같이 본 발명은, 카드사들의 업무처리 위주로 관리되는 신용카드 매출분 결제입금 계좌 상태를 사용자 중심으로 정리되게 하고 이 과정에서 결제의 이상유무를 검증하고 필요에 따라 자금 운용능력을 높일 수도 있게 하는 효과적인 방법이 될 수 있다.As described above, the present invention, the credit card sales portion payment deposit account status managed mainly by the card company to organize the user centered in the process to verify the abnormality of the payment in this process and to increase the ability to manage the funds as needed It can be an effective way to make it possible.

상인 사업자들이 대부분 전문적인 회계관리 전담기능을 보유하고 있지 못한 점을 감안할 때 본 발명은 매출회계의 효율을 한단계 높여주는 효과는 물론 인식하지 못하고 방치되어 실효되는 승인후 매입대기 혹은 결제보류 거래의 발생을 방지하는 실질적인 이익까지도 가져다 주리라고 확신한다Considering that most merchant operators do not have a professional accounting management function, the present invention not only raises the efficiency of sales accounting efficiency but also raises the efficiency of sales accounting. I am sure that it will bring practical benefits to prevent

Claims

The concept and method for setting up a twin account in which a payment account registered with a card company is a transitional account and the account used as a settlement account is used as a real account of a user to verify and settle the credit card sales value of a merchant operator.

How to collect deposit records from the transition account of paragraph 1 above, reverse check against actual transaction records, verify and confirm payment completion, and process settlement by sales date

The concept and method of waiting for the user's payment funds in the transition account of paragraph 1 above and receiving the settlement result of paragraph 2 and transferring it to the user's real account.