KR20040050178A - 개인 금융거래 지원 시스템과 그 단말기 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금융기관의 방문없이 인터넷 혹은 공중전화망을 통해 이용자 스스로가 간단하면서도 신속하게 은행업무를 볼 수 있는 개인 금융거래 지원 단말기와 시스템에 관한 것으로, 다수의 금융기관별 서버공개키와 고객정보가 기록되어 있는 IC카드와; MS방식의 금융카드 판독부에서 읽혀진 정보로부터 금융카드 발급기관을 식별하고 그 식별된 발급기관이 발행한 서버 공개키를 IC카드 리드부에 삽입된 IC카드에서 독출하여 입력된 금융거래정보를 암호화 전송하거나 수신된 암호화문을 독출된 공개키로 복호화하여 표시하는 개인 금융거래 지원 단말기와; 상기 단말기로부터 암호화되어 전송된 금융거래정보를 접속된 다수의 금융기관 서버중 하나를 선택하여 전송하되, 선택되는 금융기관 서버는 상기 금융거래정보와 함께 전송된 금융기관 식별정보에 따라 선택하는 서버;를 포함함을 특징으로 한다.

Description

개인 금융거래 지원 시스템과 그 단말기{SYSTEM AND TERMINAL FOR A PERSONAL BANKING TRANSACTIONS}

본 발명은 개인 금융거래 지원 시스템에 관한 것으로, 특히 온라인 개인 금융거래에서 발생하는 수수료의 지불을 최소화할 수 있는 시스템과 그 시스템에서의 개인 금융거래 지원 단말기에 관한 것이다.

자신의 금융자산을 이동시키기 위해서는 직접 금융기관을 방문하여 금융자산을 이동시켜야 하는 것이 일반적이었지만, 디지털 시대의 도래와 함께 인터넷이 보급 발전되면서 많은 금융거래가 인터넷을 통해서 온라인으로 이루어지고 있다.

인터넷을 통해 금융거래가 이루어지는 과정을 정리해 보면, 이용자는 우선 거래 금융기관의 홈 페이지에 접속하여 비밀번호의 입력을 통해 로그인 과정을 밟아야 하며 계좌이체, 잔액조회와 같이 원하는 금융거래를 수행하기 위해 거래 금융기관의 홈 페이지를 이동하면서 여러 가지의 요구정보들(예를 들면 비밀번호, 계좌번호 등)을 입력하여야 한다. 이러한 경우 한 번의 금융거래를 위해 다수의 웹 페이지를 이동해야 한다는 것은 이용자 측면에서 번거로운 절차일 뿐만 아니라, 시간 측면에서도 비효율적이라 할 수 있다.

또한 인터넷 뱅킹 이용시 본인인증을 위해 입력하여야 하는 비밀번호는 키보드를 통해 입력되고 있다. 만약 입력된 키보드 키를 해킹하기 위한 프로그램이 인터넷 뱅킹 이용자의 컴퓨터에 설치되어 있다면, 인터넷 뱅킹 이용자는 치명적인 금융피해를 입을 수 밖에 없다.

이러한 문제를 해결하기 위한 선행기술로서 본원 출원인에 의해 개발되어 대한민국 특허청에 선출원된 특허출원 2002-17543호를 예로 들 수 있다. 예시한 특허출원발명은 각 가정과 업소에서 편리하게 금융업무를 볼 수 있는 개인 금융거래 지원 단말기에 대해 개시하고 있다. 이러한 개인 금융거래 지원 단말기의 시스템 구성을 예시하면 도 1과 같다.

도 1에 도시한 개인 금융거래 지원 단말기(100)는 IC판독 및 IC정보 갱신 기능이 구비되어 있음은 물론 현금카드, 신용카드와 같은 MS방식의 금융카드 판독기능을 구비하고 있다. 즉, 개인 금융거래 지원 단말기(100)는 모든 금융기관에서 발행한 금융카드(신용카드, 현금카드, 직불카드 등)의 판독이 가능한 것이다. 한편 서비스 제공자 서버(300)는 은행 서버(500)와 전용선을 통해 접속되어 있는데, 이러한 은행 서버(500)는 CD 공동망을 통해 다수의 은행측 서버와 접속 가능하기 때문에, 사용자는 자신의 단말기(100)를 통해 댁내에서 금융기관과 정상적으로 금융거래를 수행할 수 있게 되는 것이다.

그러나 상술한 시스템에서는 하나의 은행 서버(500)를 통해 타 은행과의 금융거래가 이루어지기 때문에, 서비스 서버에 직접 접속되지 않은 금융기관에서 발급한 카드를 이용할 경우에는 약정된 수수료를 부담해야 하는 문제점이 있다. 이러한 수수료 부담의 문제는 온라인 개인금융거래 활성화의 장애요인으로 작용한다.

따라서 본 발명의 목적은 댁내에서 온라인 금융거래를 수행함에 있어서 거래 수행에 이용되는 카드의 발급기관 서버와 직접 금융거래정보를 송수신하도록 하여 금융거래에 따른 수수료 발생분을 최소화할 수 있는 시스템과 그 시스템에서 이용 가능한 개인 금융거래 지원 단말기를 제공함에 있다.

도 1은 일반적인 개인 금융거래 지원 단말기의 주변 구성도.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 시스템 구성도.

도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 금융거래 지원 단말기(610)의 블록 구성도.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 단말기(620)에서 수행되는 금융거래데이터의 처리 흐름도.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 단말기(620)의 인증화면 예시도.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 시스템은;

다수의 금융기관별 서버공개키와 고객정보가 기록되어 있는 IC카드와;

상기 IC 카드에 기록된 정보를 리드하기 위한 IC카드 리드부와 MS 방식의 금융카드에 기록된 정보를 리드하기 위한 금융카드 판독부를 적어도 포함하되, 상기 판독부에서 읽혀진 정보로부터 금융카드 발급기관을 식별하고 그 식별된 발급기관이 발행한 서버 공개키를 상기 IC카드에서 독출하여 금융거래정보를 암호화 전송하거나 수신된 암호화문을 복호화하여 표시하는 개인 금융거래 지원 단말기와;

상기 단말기로부터 암호화되어 전송된 금융거래정보를 접속된 다수의 금융기관 서버중 하나를 선택하여 전송하되, 선택되는 금융기관 서버는 상기 금융거래정보와 함께 전송된 금융기관 식별정보에 따라 선택하는 서버;를 포함함을 특징으로 한다.

따라서 본 발명의 실시예에 따른 시스템에 따르면, 각 금융기관에서 발행한 서버 공개키로 암호화된 금융거래정보가 서비스 제공자 서버를 거쳐 직접 해당 금융기관으로 전송될 수 있기 때문에 타 금융기관 서버를 경유함으로서 발생할 수 있는 수수료를 최소화할 수 있는 효과가 있게 되는 것이다.

이하 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부 도면을 참조하여 상세히 설명하기로 한다. 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그에 대한 상세한 설명은 생략하기로 한다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 시스템 구성도를 도시한 것이다.

도 2를 참조하면, 우선 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 단말기(610,620)는 가정 혹은 각 업소에 배포 가능한 개인 금융거래 지원 단말기로서 USB 혹은 시리얼 버스를 통해 사용자 컴퓨터(600)와 접속가능함은 물론, 하나의 전화 단말기 형태로서 직접 공중전화망(PSTN)과 접속되어 사용 가능하다. 아울러 개인 금융거래 지원 단말기(610)를 사용자 컴퓨터(600)와 일체화시켜 사용자 컴퓨터만으로 개인 금융거래를 지원할 수도 있다. 이러한 개인 금융거래 지원 단말기(610,620)를 이용하여 사용자는 계좌이체, 잔액조회와 같은 은행업무를 볼 수 있으며, 사업주 자신이 보유한 구매전용카드를 이용하여 공과금 징수, 급여 제공과 같은 부대 경비의 자가 결제 및 물품 매입에 따른 결제시 이용할 수도 있다. 아울러 자신의 금융카드를 이용하여 지로납부 및 수표조회를 수행할 수도 있다. 이러한 개인 금융거래 지원 단말기의 고유 기능은 본원 출원인에 의해 선출원된 특허출원 10-2002-17543호에 상세히 기재되어 있는 바 하기에서는 생략하기로 한다.

참고적으로 사용자 컴퓨터(600)는 일반적인 퍼스널 컴퓨터로서 상기 개인 금융거래 지원 단말기(610)로부터 리드한 개인의 비밀번호(IC카드에 기록되어 있음)와 사용자에 의해 입력된 비밀번호의 일치여부를 조사하여 본인 인증을 일차적으로 수행한다. 그리고 본인 인증된 사용자가 선택한 메뉴에 따르는 서브루틴을 순차적으로 실행하여 얻어진 금융거래정보들을 IC카드에서 획득한 하나의 서버 공개키로 암호화하여 서비스 제공자 서버(630)로 전송하고, 그 결과로서 수신되는 정보를 다시 상기 서버 공개키로 복호화하여 모니터인 표시부상에 표시하여 준다. 이와 같이 사용자 컴퓨터(600)가 개인 금융거래를 지원하기 위해서는 후술할 개인 금융거래 지원용 애플리케이션 프로그램을 다운받아 메모리에 저장하여야 한다. 이러한 애플리케이션 프로그램은 금융거래정보를 암호화 및 복호화하기 위한 프로그램 데이터를 기본적으로 포함하여야 할 것이다. 개인 금융거래 지원 단말기(610)가 퍼스널 컴퓨터(600)의 부속품 혹은 퍼스널 컴퓨터(600)에 내장된다면 상기 애플리케이션 프로그램은 컴퓨터 생산시 미리 메모리에 저장되어 출하되어야 할 것이다. 만약 컴퓨터 시스템 구비 없이 개인 금융거래 지원 단말기(620)가 도 2에 도시한 바와 같이 독립적으로 운용되는 경우라면 상기 애플리케이션 프로그램은 단말기(620) 롬에 저장되어야 할 것이다.

한편 서비스 제공자 서버(630)는 전용선을 통해 금융카드 발급기관인 다수의 은행 서버들과 접속되어 있다. 따라서 서비스 제공자 서버(630)는 단말기측으로부터 서버 공개키에 의해 암호화된 금융거래정보를 전송받아 이를 어느 하나의 은행 서버로 전송하여 주는 역할을 수행하는데, 어느 하나의 은행 서버를 선택하기 위해서는 단말기측으로부터 전송되는 금융기관 식별정보를 이용하면 된다. 상기 금융기관 식별정보는 현금카드, 직불카드와 같은 금융카드에 일반적으로 기록되는 정보로서 카드 발급기관을 나타낸다. 따라서 서비스 제공자 서버(630)는 상기 금융기관 식별정보에 근거하여 전송된 금융거래정보를 해당 은행 서버로 전송할 수 있는 것이다.

다수의 은행 서버들은 서비스 제공자 서버(630)를 통해 어느 하나의 단말기(610.620)로부터 암호화된 금융거래정보가 수신되는 경우 그를 처리하고 그 결과를 암호화하여 전송하여 준다. 일 실시예로서 고객(사용자)이 현금카드를 이용하여 당행 혹은 타행 계좌이체를 요청한 경우 계좌이체를 수행하고 그 결과를 암호화하여 서비스 제공자 서버(630)를 통해 단말기로 전송하여 주는 역할을 수행한다.

이하 독립형으로 사용가능한 개인 금융거래 지원 단말기(620)의 구성을 설명하기로 한다. 후술할 단말기(620)의 구성에서 표시부와 키패드의 구성을 제거하면 사용자 컴퓨터(600)와 접속하여 사용 가능한 단말기(610)의 구성과 동일하다 할 것이다.

우선 도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 금융거래 지원 단말기(620)의 블록 구성도를 도시한 것이다.

도 3을 참조하면, 프린터(702)는 제어부(710)에 의해 제어되며 결제명세서, 즉 계좌이체, 잔액조회와 같은 금융거래 처리결과를 출력하여 주는 역할을 수행한다. 아울러 현금으로 결제한 경우에도 제어부(710)의 제어에 따라 현금 매출에 따른 영수증을 출력하여 준다. 금융카드 판독부(Magnetic Stripe)(704)는 카드 삽입홈(도시하지 않았음)에 삽입되는 MS방식의 금융카드(신용카드, 현금카드, 직불카드, 구매전용카드)로부터 발급기관의 정보, 즉 금융기관(은행) 식별정보와 개인정보를 리드하여 제어부(710)로 출력한다.

IC카드 리드부(706)는 IC카드 삽입구에 삽입된 IC카드로부터 고객정보(고객의 인적정보 및 고객이 선택한 비밀번호 등)와 금융기관별 서버 공개키 및 현재의 충전금액정보 등을 리드하여 출력하고, 제어부(710)의 제어에 따라 충전금액을 라이팅하는 역할을 수행한다.

상기 IC 카드의 메모리에 기록된 금융기관별 서버 공개키를 예시하면 하기 표 1과 같다.

금융기관명	금융기관별 서버공개키
A은행	8474651542769216623
B은행	3521488958446955552
C은행	9856241252472225547
…	…
…	…
n은행	7979545442466442147

프린터(702), 금융카드 판독부(704) 및 IC카드 리드부(706)와 제어부(710) 사이에는 신호 송수신을 위한 인터페이스부(I/F)(708)가 위치한다.

한편 제어부(710)는 메모리(714)에 저장된 제어 프로그램 데이터에 기초하여 단말기(620)의 동작을 전반적으로 제어한다. 예를 들면, 단말기(620)가 독립적으로 개인 금융거래 지원 단말기를 구성한다면 제어부(710)는 IC카드에 기록된 비밀번호와 사용자에 의해 입력된 비밀번호의 일치 여부를 검사하여 본인 인증을 수행한다. 그리고 본인 인증 완료된 사용자로부터 입력된 금융거래정보를 어느 하나의 서버공개키로 암호화하여 서비스 제공자 서버(630)로 전송하거나 전송된 암호화문을 상기 서버 공개키로 복호화하여 표시 제어한다.

만약 단말기가 사용자 컴퓨터(600)와 접속되어 운영되어진다면 상기 제어부(710)는 IC카드에 기록된 비밀번호를 리드하여 단순히 컴퓨터(600)로 전송하거나, IC카드로부터 리드한 금융기관별 서버공개키들을 컴퓨터(600)로 전송하는 역할을 수행할 것이다. 이러한 시스템에서 금융거래 지원을 위한 응용 프로그램은 컴퓨터(600)의 보조 드라이브에 설치되어 컴퓨터(600) 제어부에 의해 실행될 것이다.

한편 표시부와 키패드(712)는 사용자 인터페이스부로서, 상기 키패드는 금융거래 종류 및 그에 따른 금융거래정보를 입력하기 위해 구비된다. 이러한 키패드는 단말기가 독립적인 개인 금융거래 지원 단말기로 운용될 경우에만 필요하다.

메모리(714)는 단말기(620)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 프로그램 데이터가 저장되어 있는 롬(ROM)과, 제어동작 수행시 발생되는 데이터 및 처리되는 각종 데이터가 일시 저장되는 램(RAM), 그리고 수신된 금융거래정보를 저장하기 위한 EEPROM으로 구성할 수 있으며 상기 제어부(710)에 의해 액세스 제어된다. 예를 들어 상기 롬에는 금융거래정보를 암호화 및 복호화하기 위한 프로그램 데이터와 개인 금융거래 지원을 위한 제어 프로그램 데이터가 저장될 것이며, 상기 램에는 IC카드로부터 읽혀진 다수의 금융기관별 서버공개키가 일시 저장될 것이다.

통신부(716)는 통신망을 통해 서비스 제공자 서버(630) 사이에 송수신되는 금융거래정보와 금융거래 처리결과를 인터페이스하여 주는 역할을 수행한다. 개인 금융거래 지원 단말기가 사용자 컴퓨터(600)에 접속되어 운용될 경우에는 상기 통신부(716)를 시리얼 포트 혹은 USB로 구현할 수 있으며, 단말기가 독립형으로 운용될 경우에는 공중전화망에 접속가능한 모뎀등으로 구현할 수 있다.

이하 공중전화망과 접속되어 독립적으로 운용 가능한 개인 금융거래 지원 단말기(620)에서 수행되는 금융거래정보 처리 방법을 보다 구체적으로 설명하기로 한다.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 개인 금융거래 지원 단말기(620)에서 수행되는 금융거래데이터의 처리 흐름도를 도시한 것이다.

도 4를 참조하면, 우선 사용자가 댁내에 설치된 단말기(620)를 통해 금융거래를 수행하고자 한다면 사전절차로서 본인 인증절차를 거쳐야 한다. 이러한 본인인증절차는 IC카드에 기록된 비밀번호와 키패드를 통해 입력된 비밀번호의 일치여부 검사를 통해 이루어질 수 있다. 참고적으로 상기 비밀번호는 사용자에 의해 지정되어 IC 카드에 기록되는 값이다. 상기한 바에 따라 본인 인증이 완료되면 제어부(710)는 IC카드 리드부(706)를 통해 IC카드에 기록된 금융기관별 서버 공개키를 고객정보와 함께 리드(800단계)한다. 리드된 서버 공개키는 메모리(714)에 일시 저장된다. 이와 같이 서버 공개키의 리드가 완료되면 제어부(710)는 금융거래를 수행하기 위한 메뉴화면을 사용자에게 표시하여 준다. 이러한 메뉴화면에는 간편장부, 은행업무, 지로/수표와 같은 메뉴항목이 열거되어 있다. 따라서 사용자는 키패드에 구비된 번호키를 이용하여 이들 메뉴중 어느 하나의 항목을 선택할 수 있다. 하기에서는 은행업무 선택후 그 하위 항목으로서 계좌이체를 선택한 것으로 가정한다.

이와 같이 메뉴 선택이 있으면 제어부(710)는 선택된 메뉴에 따라 후처리과정을 수행한다. 예를 들어 사용자가 은행업무중 계좌이체를 선택하였다면 제어부(710)는 계좌이체 요청에 응답하여 금융카드의 삽입을 요청한다. 이러한 요청에 따라 사용자가 자신이 소유한 금융카드로서 현금카드를 금융카드 판독부(704)에 읽히면, 금융카드 판독부(704)는 금융카드에 기록된 정보를 리드(802단계)하게 된다. 따라서 제어부(710)는 금융카드 판독부(704)에서 리드된 정보로부터 금융기관 식별정보를 독출(804단계)할 수 있게 되는 것이다.

금융기관 식별정보를 획득한 제어부(710)는 이후 계좌이체를 위해 필요한 출금계좌의 비밀번호를 요구한다. 요구에 응답하여 비밀번호 입력이 완료되면 제어부(710)는 수취인의 계좌정보와 이체금액을 순차적으로 요구하여 입력받을 것이다. 이러한 출금계좌의 비밀번호, 수취인의 계좌정보, 금융카드로부터 읽혀진 개인계좌정보 및 이체금액 등은 모두 계좌이체를 위해 필요한 금융거래정보로서 암호화될 것을 요구한다.

따라서 온라인 금융거래을 위한 정보의 입력이 완료되었으면 제어부(710)는 804단계에서 독출된 금융기관이 발행한 서버공개키를 메모리(714) 혹은 IC카드에서 독출(806단계)한후, 그 독출된 서버공개키로 입력 완료된 금융거래정보를 암호화(808단계)한다. 그리고 암호화된 금융거래정보와 암호화하지 않은 금융기관 식별정보를 서비스 제공자 서버(630)로 전송(810단계)하여 준다.

그러면 서비스 제공자 서버(630)에서는 단말기(620)에서 전송된 암호화된 금융거래정보를 어느 하나의 은행 서버로 전송하게 되는데, 이때 암호화되지 않은 금융기관 식별정보가 함께 전송되어 왔기 때문에 서비스 제공자 서버(630)는 암호화된 금융거래정보를 금융카드 발급한 은행 서버로 전송할 수 있게 되는 것이다.

따라서 해당 은행 서버는 사용자 계좌로부터 이체 요청한 계좌로 계좌이체가 이루어지도록 하고, 그 처리결과를 암호화하여 다시 서버 제공자 서버(630)로 전송하여 준다. 그러면 서버 제공자 서버(630)에서는 전송받은 금융거래 처리결과 암호화문을 다시 금융거래 요청한 단말기(620)로 전송하여 줌으로서 단말기(620)에서는 금융거래 처리결과를 전송받게 되는 것이다. 이에 제어부(710)는 금융거래 처리결과 암호화문을 금융거래정보 암호화시에 사용한 서버 공개키로 복호화(812단계)하고, 사용자 인쇄명령 요구에 따라 선택적으로 계좌이체 처리결과문을 인쇄(814단계)하여 준후 선택된 금융거래를 종료한다.

즉, 본 발명은 온라인 금융거래를 위해 사용되는 금융카드를 발급한 금융기관의 서버와 댁내의 개인 금융거래 지원 단말기(620) 사이에 금융거래정보가 직접 송수신되기 때문에, 타 금융기관 서버의 개입에 따른 수수료 발생분을 억제하여 수수료를 최소화할 수 있게 되는 것이다.

이상에서는 독립적으로 사용가능한 개인 금융거래지원 단말기(620)에 대해 설명하였으나, 사용자 컴퓨터(600)와 접속가능한 단말기(610)에서도 위와 같은 과정을 통해 금융거래정보를 암호화하여 전송할 수 있다.

우선 개인 금융거래 지원 단말기(610) 사용자는 단말기(610)를 사용자 컴퓨터(600)와 접속하고, 개인 금융거래 지원을 받기 위한 애플리케이션 프로그램을 다운로드받아 사용자 컴퓨터(600)에 설치한다. 그리고 오프라인상에서 개인 금융거래 지원을 받기 위한 가입신청서를 작성하여 금융기관 혹은 서비스 제공자에게 제공한다. 이러한 가입신청서에는 주민등록번호와 비밀번호를 기재하고 자신이 지급받은 단말기(610)의 식별정보를 함께 기재하여 제출한다.

상술한 바와 같이 개인 금융거래를 지원받기 위한 사전 절차가 완료되면, 사용자는 컴퓨터(600)에 설치된 애플리케이션 프로그램을 실행시킨다. 그러면 컴퓨터(600) 표시부상에는 도 5에 도시한 바와 같은 단말기 인증 표시창이 표시된다. 이에 따라 사용자는 정보 입력필드에 각각 주민등록번호와 비밀번호를 입력한후 확인버튼을 누르면, 애플리케이션 프로그램은 단말기(610)로부터 단말기 식별정보를 리드하여 이를 상기 주민등록번호, 비밀번호와 함께 단말기 인증정보로서 서비스 제공자 서버(630)로 전송한다. 그러면 서비스 제공자 서버(630)에서는 고객관리 DB에 미리 저장된 단말기 인증정보와 비교하여 단말기(610) 인증수행결과를 전송하여 준다.

단말기(610) 인증수행결과 정상적인 단말기로 판명되었으면 애플리케이션 프로그램은 이후 본인 인증을 위한 화면을 표시하여 준다. 이러한 본인 인증은 IC카드에 기록되어 있는 비밀번호와 사용자에 의해 입력되는 비밀번호의 일치여부로 수행될 수 있다.

IC카드에서 리드된 비밀번호와 입력 비밀번호가 일치하여 본인 인증이 정상적으로 완료되었으면 금융거래 지원을 위한 초기화면을 표시하여 준다. 이에 따라 사용자는 초기화면에 구비된 메뉴들중 하나를 선택함으로서 인터넷을 통해 편리하게 개인 금융거래를 수행할 수 있다. 인터넷을 통한 개인 금융거래 수행이 가능한 이유는 후술하겠지만 상기 메뉴들을 지원하기 위한 서브 루틴 프로그램들, 즉 인증된 개인이 은행업무를 처리하도록 지원하기 위한 은행업무 서브 루틴 실행 프로그램과, 지로 납부를 수행하기 위한 지로납부 서브 루틴 실행 프로그램과, 간편장부 작성 요구를 위한 간편장부 서브 루틴 실행 프로그램이 본 발명의 실시예에 따른 애플리케이션 프로그램에 포함되어 있기 때문이다.

이하 초기화면에 표시된 각 메뉴항목 선택시의 동작을 설명하기로 한다.

우선 초기화면에서 사용자가 은행업무중 하나인 계좌이체를 선택하였다면, 애플리케이션 프로그램은 계좌이체를 수행하기 위한 은행업무 서브 루틴 실행 프로그램 데이터에 기초하여 다음과 같은 단계들을 순차적으로 수행한다.

우선 제1단계로서, 애플리케이션 프로그램은 계좌이체 요청에 응답하여 금융카드의 삽입을 요청한다. 그리고 제2단계로서 단말기(610)를 통해 상기 금융카드로부터 리드된 금융카드(예를 들면 현금카드)정보를 수신받은후, 제3단계로서 출금 계좌의 비밀번호 입력을 요구한다. 출금계좌의 비밀번호가 입력되었으면 제4단계로서 수취인의 계좌정보를 요구하여 입력받는다. 사용자에 의해 수취 계좌정보가 입력완료되면 애플리케이션 프로그램은 리드된 금융카드를 발급한 금융기관의 서버 공개키를 개인 금융거래 지원 단말기(620)의 IC카드에서 리드한다. 참고적으로 본인 인증시에 서버 공개키들이 IC카드에서 리드되어 메모리(714)에 로딩된 경우이면 메모리(714)로부터 서버 공개키를 독출하면 될 것이다. 이와 같이 금융카드를 발급한 기관에서 발행한 서버공개키의 독출이 이루어지면 독출된 서버 공개키로 금융카드정보와 출금 계좌의 비밀번호 및 수취인의 계좌정보를 암호화하여 서비스 제공자 서버(630)로 전송하여 준다.

그러면 서비스 제공자 서버(630)에서는 수신된 정보를 분석하여 계좌이체와 금융카드 발급기관의 서버를 판단한 연후에 해당 은행 서버로 수신된 암호화 정보를 전송하여 준다. 그러면 은행 서버에서는 수신된 정보를 복호화하고 복호화된 정보를 이용하여 수취인의 조회를 해당 은행으로 요청한다. 이러한 요청에 의해 서비스 제공자 서버(630)는 수취인 조회 결과를 수신받게 되며 이를 다시 컴퓨터(600)로 전송하여 주면, 컴퓨터(600)에 설치된 애플리케이션 프로그램에서는 수취인 조회 결과를 수신하여 상기 서버 공개키로 복호화하고 이를 표시하여 준다. 이러한 표시결과를 본후 사용자가 계좌이체 승인 명령을 내리면, 애플리케이션 프로그램은 계좌이체 승인 명령에 응답하여 이체전문 메세지를 다시 독출된 서버 공개키로 암호화하여 서비스 제공자 서버(630)로 전송하여 주고, 이러한 이체전문 메세지는 해당 은행서버로 전송됨으로서 사용자가 소망하는 계좌이체가 정상적으로 이루어질 수 있게 되는 것이다. 아울러 애플리케이션 프로그램은 은행서버와 시스템 제공자 서버(630)를 통해 계좌이체 실행결과를 수신하여 상기 독출된 서버 공개키로 복호화하여 표시한다. 이러한 표시결과는 최종적으로 프린터(702)를 통해 인쇄 출력될 수 있다.

따라서 사용자는 개인 금융거래 지원 시스템, 즉 개인 금융거래 지원 단말기(610)와 사용자 컴퓨터(600)를 통해 금융기관의 홈 페이지 방문 및 계좌이체를 수행하기 위한 웹 페이지의 이동없이도 간단하면서도 최소 비용의 수수료 지불만으로 계좌이체를 수행할 수 있게 되는 것이다.

만약 은행업무를 선택한후 사용자가 잔액조회를 선택하였다면, 애플리케이션 프로그램은 잔액조회를 수행하기 위한 은행업무 서브 루틴 실행 프로그램 데이터에 기초하여 다음과 같은 단계들을 순차적으로 수행한다.

우선 제1단계로서, 애플리케이션 프로그램은 잔액조회 요청에 응답하여 금융카드의 삽입을 요청한다. 이러한 요청에 응답하여 사용자가 금융카드를 카드삽입홈에 삽입하면 애플리케이션 프로그램은 제2단계로서 단말기(610)를 통해 금융카드정보를 수신받는다. 그리고 제3단계로서 조회 계좌의 비밀번호를 요구하여 입력받는다. 사용자가 비밀번호를 입력 완료하면, 컴퓨터(600)에 설치된 애플리케이션 프로그램은 이후 제4단계로서 리드한 금융카드정보와 비밀번호를 금융거래정보로서 암호화하여 서비스 제공자 서버(630)로 전송하는데, 이러한 암호화에 이용되는 서버 공개키는 잔액조회를 위해 읽혀진 금융카드를 발급한 금융기관의 서버공개키를 이용한다. 이러한 서버공개키는 본인 인증을 위해 개인 금융거래 지원 단말기(610)에 삽입된 IC카드에서 읽어올 수 있는데 본인 인증시에 미리 읽을 수도 있으며, 금융거래정보 암호화 직전에 읽어올 수도 있다.

상술한 바와 같이 금융카드를 발급한 금융기관의 서버공개키로 잔액조회를 위해 필요한 금융거래정보를 암호화하여 전송하면, 서비스 제공자 서버(630)에서는 이를 해당 은행 서버로 전송하여 줌으로서, 은행 서버에서는 전송된 정보를 복호화한후 잔액조회 요청에 따른 잔액조회 결과를 암호화하여 다시 서비스 제공자 서버(630)로 전송하여 준다. 이러한 잔액조회 결과문은 사용자 컴퓨터(600)에서 해당 금융기관의 서버공개키로 복호화되어 사용자에게 표시됨으로서, 사용자는 잔액조회 결과를 표시부 혹은 프린터를 통해 확인하여 볼 수 있다.

이상에서 설명한 바와 같이 본 발명에 따르면, 사용자는 시간과 장소에 구애됨이 없이 최저 수수료만을 부담하면서 편리하고도 간단하게 계좌이체, 잔액조회와 같은 은행업무를 온라인을 통해 볼 수 있게 되는 것이다.

상술한 바와 같이 본 발명은 댁내에서 온라인 금융거래를 수행함에 있어서 금융거래 수행을 위해 사용되는 카드의 발급기관 서버와 댁내 단말기 사이에 직접 금융거래정보가 송수신되기 때문에, 타 금융기관 서버의 개입에 의한 수수료의 발생을 억제하여 최소 비용으로 온라인 금융거래를 수행할 수 있는 이점이 있다.

한편 본 발명은 도면에 도시된 실시예들을 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 기술분야에 통상의 지식을 지닌자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위에 의해서만 정해져야 할 것이다.

Claims (5)

1. 금융거래를 위해 필요한 금융거래정보를 외부 망을 통해 서버로 전송하기 위한 통신부를 포함하는 개인 금융거래 지원 단말기에 있어서,

   MS방식의 금융카드에 기록된 정보를 리드하기 위한 금융카드 판독부와;

   IC 카드에 기록된 고객정보와 금융기관별 서버 공개키들을 리드하기 위한 IC카드 리드부와;

   개인 금융거래 지원을 위한 제어 프로그램 데이터가 저장된 메모리와;

   상기 메모리에 저장된 제어 프로그램 데이터에 따라 시스템 제어하되, 적어도 상기 IC카드에서 리드한 고객정보와 입력된 비밀번호를 비교하여 본인 인증 수행하고, 상기 판독부로부터 읽혀진 정보로부터 금융카드 발급기관을 식별하고 그 식별된 발급기관이 발행한 서버 공개키를 상기 IC카드에서 리드하여 금융거래정보를 암호화 전송하거나 수신된 암호화문을 리드한 서버 공개키로 복호화하여 표시 제어하는 제어부;를 포함함을 특징으로하는 개인 금융거래 지원 단말기.
2. 청구항 1에 있어서, 상기 메모리에 저장되는 개인 금융거래를 지원하는 제어 프로그램 데이터는 적어도 인증된 개인의 계좌에 대한 잔액조회, 계좌이체를 각각 수행하기 위한 은행업무 서브 루틴 실행 프로그램 데이터;를 포함함을 특징으로 하는 개인 금융거래 지원 단말기.
3. 청구항 2에 있어서, 상기 잔액조회를 수행하기 위한 은행업무 서브 루틴 실행 프로그램 데이터는,

   잔액조회 요청에 응답하여 MS방식의 금융카드 삽입을 요청하는 단계와;

   MS방식의 금융카드로부터 금융카드정보를 리드하는 단계와;

   조회 계좌의 비밀번호 입력을 요구하여 비밀번호를 입력받는 단계와;

   금융카드정보와 비밀번호 일부를 해당 금융카드 발급기관의 서버 공개키로 암호화 전송하여 잔액조회 요청하는 단계와;

   잔액조회 결과를 수신하여 상기 서버 공개키로 복호화하는 단계와;

   복호화된 잔액조회 결과를 표시하여 주는 단계;를 순차적으로 수행하기 위한 프로그램 데이터를 포함함을 특징으로 하는 개인 금융거래 지원 단말기.
4. 청구항 3에 있어서, 상기 계좌이체를 수행하기 위한 은행업무 서브 루틴 실행 프로그램 데이터는,

   계좌이체 요청에 응답하여 MS방식의 금융카드 삽입을 요청하는 단계와;

   금융카드로부터 금융카드정보를 리드하는 단계와;

   출금 계좌의 비밀번호를 요구하여 입력받는 단계와;

   수취인의 계좌정보를 요구하여 입력받는 단계와;

   상기 금융카드정보와 출금 계좌의 비밀번호 및 수취인의 계좌정보 일부를 해당 금융카드 발급기관의 서버 공개키로 암호화 전송하는 단계와;

   수취인 조회 결과를 수신하여 상기 서버 공개키로 복호화하고 이를 표시하여주는 단계와;

   계좌이체 승인 명령에 응답하여 이체전문 메세지를 상기 서버 공개키로 암호화 전송하여 주는 단계와;

   계좌이체 실행결과를 수신하여 복호화 표시하여 주는 단계;를 순차적으로 수행하기 위한 프로그램 데이터를 포함함을 특징으로 하는 개인용 금융거래 지원 단말기.
5. 다중 공개키를 이용한 개인 금융거래 지원 시스템에 있어서,

   다수의 금융기관별 서버공개키와 고객정보가 기록되어 있는 IC카드와;

   MS방식의 금융카드 판독부에서 읽혀진 정보로부터 금융카드 발급기관을 식별하고 그 식별된 발급기관이 발행한 서버 공개키를 IC카드 리드부에 삽입된 IC카드에서 독출하여 입력된 금융거래정보를 암호화 전송하거나 수신된 암호화문을 독출된 공개키로 복호화하여 표시하는 개인 금융거래 지원 단말기와;

   상기 단말기로부터 암호화되어 전송된 금융거래정보를 접속된 다수의 금융기관 서버중 하나를 선택하여 전송하되, 선택되는 금융기관 서버는 상기 금융거래정보와 함께 전송된 금융기관 식별정보에 따라 선택하는 서버;를 포함함을 특징으로 하는 개인 금융거래 지원 시스템.