KR20040017396A - Combined prepayment/postpayment e-cash payment processing method and apparatus - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 전자화폐 카드로 널리 쓰이고 있는 RF방식 또는 접촉식, 혼합식 스마트 카드에 대한 것이다. 기존의 실물화폐는 거래의 불편함, 휴대의 불편함 그리고 화폐 제작 비용 등의 문제점을 가지고 있을 뿐만 아니라 멀리떨어진 곳에서상품을 구입하기에는 부적합한 면이 있어 전자화폐가 출현하게 되었다. 전자화폐란 디지털 데이터를 기반으로 하는 디지털사회의 가상 공간에서 동전이나 지폐의 역할을 수행하기 위해 디지털 데이터로 구성된 화폐로서, 보다 구체적으로 인터넷 또는 통신망과 같은 네트워크를 통하여 거래될 수 있는 재화를 의미한다.The present invention relates to an RF method or a contact type, mixed smart card widely used as an electronic money card. Existing real money not only has problems such as inconvenience of transaction, inconvenience of carrying and cost of making money, but also makes it unsuitable for purchasing goods from far away. Electronic money is a currency composed of digital data to play the role of coins or banknotes in the virtual space of digital society based on digital data. More specifically, electronic money refers to goods that can be traded through a network such as the Internet or a communication network. .
전자화폐는 네트워크형 전자화폐와 카드형 전자화폐가 있는데, 이중 카드형 전자화폐는 스마트 카드를 통해 보다 안전하게 구현될 수 있으며, 향후 이러한 방향으로 전개될 것으로 예상된다. 일반적으로 스마트 카드는 사전적 의미로 '마이크로프로세서, 카드운영체제, 보안 모듈, 메모리 등을 갖춤으로써 특정 트랜잭션을 처리할 수 있는 능력을 가진 집적회로 칩을 내장한 신용카드 크기의 플라스틱 카드'로 정의된다. 이러한 스마트 카드의 종류는 데이터 판독 방식에 따라 접촉식 카드, 비접촉식(RF) 카드, 혼합식 카드 등으로 분류된다.There are two types of electronic money: network type electronic money and card type electronic money. Double card type electronic money can be realized more safely through smart cards, and it is expected to be deployed in this direction in the future. In general, smart cards are defined as `` credit card-sized plastic cards with integrated circuit chips that have the ability to handle specific transactions by having a microprocessor, card operating system, security module, memory, etc. '' . The type of smart card is classified into a contact card, a contactless (RF) card, a mixed card, etc. according to a data reading method.
접촉식 카드는 이를 수용하는 인터페이스 장치, 즉 카드 단말기에 삽입되었을 때 카드의 접점이 인터페이스 장치의 접점에 접촉됨으로써 활성화되는 형태의 카드를 뜻하며, 비접촉식 카드는 정보처리 기능에 필요한 연산소자와 기억소자는 접촉식 카드와 동일하지만 카드내의 칩을구동하기 위한 전원공급이 카드 내의 코일의 전자결합을 통해 이루어지고 인터페이스 장치와의 통신을 위하여 전자유도방식을 이용하는 형태의 카드를 의미한다.A contact card refers to an interface device that accommodates it, that is, a card in which a contact of a card is activated by contacting a contact of an interface device when inserted into a card terminal. A contactless card includes arithmetic elements and memory elements required for an information processing function. Same as the contact card, but the power supply for driving the chip in the card is made through the electromagnetic coupling of the coil in the card means a type of card using the electromagnetic induction method for communication with the interface device.
마지막으로, 혼합식 카드는 접촉식 카드와 비접촉식 카드의 형태를 모두 지원하는 형태의 카드로 콤비카드(Combi card)와 하이브리드 카드(Hybrid card)가 있다. 이 두 카드는 접촉/비접촉식을 모두 지원한다는 점에서는 공통점을 가지지만상호구조가 약간 상이하다. 콤비카드는 하나의 카드 내에서 접촉/비접촉식 카드가 공유할 수 있는 부분들을 상호 공유하는화학적 결합형태의 카드로써, 내부 자원공유를 통한 이질적 어플리케이션(예:칩운영체제, 동일 키나 패스워드)의 통합 효과를 가져올 수 있다. 하이브리드 카드는 하나의 카드 내에 물리적으로 접촉식 카드와 비접촉식 카드가 독립된 형태로 존재한다.Finally, the hybrid card is a type of card that supports both contact and contactless card types, such as a Combi card (Combi card) and a hybrid card (Hybrid card). The two cards have something in common in that they support both contact and contactlessness, but the structure is slightly different. Combi cards are chemically combined cards that share parts that can be shared by contact / contactless cards within a single card.The combination card allows the integration of heterogeneous applications (eg chip operating system, same key or password) through internal resource sharing. Can bring In a hybrid card, a contact card and a contactless card are physically separated from each other in a single card.
종래의 카드형 전자화폐를 그 운용방법으로 분류할 때, 선불형 전자화폐와 후불형 전자화폐로 나눌 수 있다. 선불형 전자화폐는 사용자가 미리 사용금액을 카드에 충전하고 그 충전된 금액내에서 사용하며, 제품/서비스 공급업자는 상기 충전액에서 그 지불금액을 지불받고, 후불형 전자화폐는 사용자는 충전없이 사용하며, 제품/서비스 공급업자에게는 각 카드의 지불처리내역에 따라 추후에 금융기관(카드사)에서 그 대금을 지불하게 된다.When the conventional card-type electronic money is classified into its operation method, it can be divided into prepaid electronic money and post-pay electronic money. The prepaid electronic money is charged by the user in advance and used within the charged amount, and the product / service supplier receives the payment amount from the charge, and the postpaid electronic money is used by the user without charging. The provider of the product / service will pay the price later by the financial institution (card company) according to the payment processing of each card.
상기 선불형 전자화폐는 반드시 사용자가 미리 충전해 두지 않으면, 긴급히 필요한 경우라도 전자화폐를 사용할 수 없게 되는 불편함이 있는 문제점이 있다. 상기 후불형 전자화폐의 경우에는 현실적으로 카드사의 결제기간상 상기 서비스/제품 공급업자가 그 대금을 지불받으려면 상당한 기간을 기다려야 하는데, 소규모 영세업자들에게는 이는 버티기 힘든 기간이 될수 있다. 또한, 각 후불형 지불단말기에는 반드시 B/L(Black List : 신용불량/분실카드의 번호가 기록된 리스트)을 저장해두고 빈번히 갱신해야 하는데, 이는 지불단말기 및 유지 비용이 고가가 될 수밖에 없었다. 이런 이유로 카드형 전자화폐가 교통카드등 소액대량거래영역에서만 활성화되고, 편의점 등 소액소량거래영역으로의 적용영역확장은 그 효과가 미미하였다. 반대로 카드 사용자의 편의 관점에서는 후불식 카드를 사용하다가 사용자가 신용불량자가 되어 B/L에 등록이 되면 그 사용자는 생활에 밀접한 편의가 있는 교통기관의 사용에 큰 불편을 겪게 되는데, 이는 교통수단의 운임의 액수에 비해 신용불량 사용자에게는 너무 가혹한 면이 있었고, 이런 사용자는 다시 별도의 선불형 교통카드를 구입하여 사용해야만 하였다.The prepaid electronic money has a problem in that the user cannot use the electronic money even if it is urgently necessary unless the user charges it in advance. In the case of the postpaid electronic money, the service / product supplier has to wait a considerable period for the payment period of the credit card company in reality, which may be difficult for small and small businesses. In addition, each postpaid payment terminal must store and frequently update the B / L (Black List: list of credit / lost card numbers), which is expensive for payment terminals and maintenance. For this reason, card-type electronic money was activated only in small-volume transactions such as transportation cards, and the expansion of application to small-scale transactions, such as convenience stores, was ineffective. On the contrary, from the point of view of the card user's convenience, when a user becomes a credit defaulter and is registered in B / L, the user has a great inconvenience in using a transportation system that is closely related to life. It was too harsh for bad credit users compared to the amount of fare, and these users had to purchase and use a separate prepaid transportation card again.
본 발명은 상기의 문제점들을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 하나의 카드에 선불형 전자화폐와 후불형 전자화폐 서비스를 제공하여, 사용자가 선불형 전자화폐에 충전을 하지 않은 경우라도 후불형으로 사용될 수 있고, 후불형을 지원하지 않는 소액소량 거래영역에서도 미리 충전된 선불형 전자화폐 금액으로 사용이 가능하게 하는 선불/후불형 겸용 전자화폐 및 전자화폐 카드의 운용방법을 제공함에 그 목적이 있다.The present invention has been made to solve the above problems, by providing a prepaid electronic money and postpaid electronic money service in one card, even if the user does not charge the prepaid electronic money can be used as a post-paid form It is also an object of the present invention to provide an operation method of prepaid / postpaid combined electronic money and electronic money card, which enables the use of prepaid electronic money amount prepaid even in a small amount of a small transaction area that does not support postpaid.
본 발명은 또한 상기 선불/후불형 겸용 전자화폐를 운용할 수 있도록 선불/후불형 겸용 전자화폐 카드의 지불처리를 수행하는 전자화폐 단말기 및 단말기의 지불처리 수행방법을 제공함에 다른 목적이 있다.It is another object of the present invention to provide an electronic money terminal and a payment processing method of a terminal for performing a payment processing of a prepaid / postpaid combined electronic money card so as to operate the prepaid / postpaid combined electronic money.
도 1은 본 발명에 사용되는 스마트 카드의 구조를 도시한 것이다.1 illustrates the structure of a smart card used in the present invention.
도 2는 본 발명에 사용되는 스마트 카드의 EEPROM에 저장된 데이터의 구조를 도시한 것이다.Figure 2 shows the structure of data stored in the EEPROM of the smart card used in the present invention.
도 3은 본 발명의 지불단말기가 지불처리에 대하여 작성한 거래내역 데이터의 구조를 도시한 것이다.3 shows the structure of transaction history data created by the payment terminal of the present invention for payment processing.
도 4는 본 발명의 제 1실시예의 지불단말기의 제어동작을 구현하는 한 방법의 흐름을 도시한 것이다.Fig. 4 shows the flow of one method for implementing the control operation of the payment terminal of the first embodiment of the present invention.
도 5는 본 발명의 제 2실시예의 지불단말기의 제어동작을 구현하는 한 방법의 흐름을 도시한 것이다.Fig. 5 shows the flow of one method for implementing the control operation of the payment terminal of the second embodiment of the present invention.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 전자화폐 시스템은, 선불식 지불처리용 데이터 저장영역(선불카드 저장영역)과 후불식 지불처리용 데이터 저장영역(후불카드 저장영역)을 자신의 내부 메모리에 가지고 있는 스마트 카드와, 서비스/제품의 비용을 징수하기 위한 선불형 또는 후불형 지불단말기와, 상기 지불단말기가징수한 금액을 서비스/제품 공급자, 스마트카드사용자, 발급사간에 정산하기 위한 정산서버로 이루어진 스마트 카드형 전자화폐 시스템에 있어서,The electronic money system of the present invention for achieving the above object has a prepaid payment processing data storage area (prepaid card storage area) and postpaid payment processing data storage area (postpaid card storage area) in its internal memory. Smart card, a prepaid or postpaid payment terminal for collecting a service / product, and a settlement server for settlement of the amount collected by the payment terminal between a service / product supplier, a smart card user, and an issuer. In the smart card type electronic money system,
사용자가 해당 금액을 지불하기 위해 스마트 카드를 지불단말기에 인터페이스 시켰을때, 그 구현목적에 따라 B/L을 사용하는 후불형 지불처리를 수행하거나, 전자지갑에 저장된 현재 잔액에서 지불처리금액을 감산하는 선불형 지불처리를 수행하는 것을 특징으로 한다.When the user interfaces the smart card to the payment terminal to pay the amount, the postpay payment processing using B / L is performed according to the implementation purpose, or the payment processing amount is subtracted from the current balance stored in the electronic wallet. It is characterized by performing a prepaid payment processing.
본 발명의 스마트 카드는 도 1 및 도 2에 도시된 바와 같이, 스마트 카드내 EEPROM에 선불형 지불처리 데이터 저장영역과 후불형 지불처리 데이터 저장영역이 구성되어 있는데, 메모리 부담을 줄이기 위해 동일 데이터 영역은 서로 공유하도록 구성할 수도 있다.In the smart card of the present invention, as shown in FIGS. 1 and 2, the prepaid payment processing data storage area and the postpaid payment processing data storage area are configured in the EEPROM in the smart card. May be configured to share with each other.
이하, 실시예들은 본 발명의 전자화폐 시스템을 구성하는 스마트 카드, 지불단말기의 구체적인 구현방법을 설명한다.Hereinafter, embodiments will be described a specific implementation method of the smart card, payment terminal constituting the electronic money system of the present invention.
(제1 실시예)(First embodiment)
제1 실시예는 상기 전자화폐 시스템에서 사용되는 선불형/후불형 겸용 카드를 사용할 수 있는 지불단말기에 관한 것이며, 이 실시예에 있어 지불단말기의 동작은 선불형/후불형 겸용 카드에 대하여 우선 후불형 지불처리를 먼저 수행하고, 후불형 지불처리에 수반되는 B/L 체크과정에서 당해 카드가 신용불량/분실 카드로 판명되더라도 선불형 데이터 저장영역을 검색하여 현재 잔액이 충분한 경우 선불형으로 지불처리를 수행함에 특징이 있다.The first embodiment relates to a payment terminal that can use a prepaid / postpaid combined card used in the electronic money system, and in this embodiment, the operation of the payment terminal is preferentially postpaid with respect to the prepaid / postpaid combined card. If the card turns out to be a bad credit / lost card during the B / L check process that involves the post payment payment process, the prepayment data processing area is searched. It is characterized by performing.
본 실시예의 지불처리 방법은, 스마트카드형 전자화폐로부터 서비스요금/물품대금을 징수하는 스마트카드 단말기에서 사용되는 지불처리방법에 있어서, 후불식 전자화폐의 사용권한을 확인하기 위해 당해 카드 번호를 단말기내 메모리에 저장된 B/L리스트에서 검색하는 단계(S13)와; 상기 B/L리스트 검색 단계에서 당해 카드 번호가 B/L리스트에 존재하지 않는 경우 후불식 지불처리를 수행하고(S14) 그 거래내역을 작성하는 단계(S15)와; 상기 B/L리스트 검색 단계에서 당해 카드 번호가 B/L리스트에 존재하는 경우 스마트 카드의 선불형 영역의 현재 잔액 필드를 검색하여 현재 잔액과 지불처리 금액을 비교하는 단계(S17)와; 상기 금액 비교 단계에서 지불처리금액이 더 큰 경우 처리불가로서 절차를 종료시키며, 상기 금액 비교 단계에서 현재 잔액이 더 큰 경우 현재 잔액에서 지불처리 금액을 감산하여 지불처리를 수행하고(S18) 그 거래내역을 작성하는 단계(S19)로 이루어진 것을 특징으로 한다.The payment processing method of the present embodiment is a payment processing method used in a smart card terminal that collects service charges / item price from a smart card type electronic money, and the card number is used to confirm the right to use a postpaid electronic money. Searching in the B / L list stored in the memory (S13); Performing a postpaid payment process when the card number is not present in the B / L list in the B / L list retrieval step (S14) and creating a transaction history (S15); Searching for the current balance field in the prepaid area of the smart card when the card number exists in the B / L list in the B / L list retrieval step and comparing the current balance with the payment processing amount (S17); If the payment processing amount is larger in the amount comparison step, the process ends as an inability to process. If the current balance is larger in the amount comparison step, the payment processing amount is subtracted from the current balance to perform the payment processing (S18). Characterized in that it consists of a step (S19) to write the details.
또한, 본 실시예는 상기의 단계들을 수행하기 전에, 상기 단말기와 접촉식 또는 비접촉식으로 인터페이스를 이루는 카드의 종류를 판단하는 단계와; 상기 종류 판단단계에서 종래의 선불카드 또는 후불카드로 판단된 경우에는 종래의 선불카드 또는 후불카드의 처리절차를 따르며, 선/후불 겸용카드로 판단된 경우에는 상기 지불처리 방법의 단계들을 수행토록 하는 것을 특징으로 함으로써, 본 실시예의 지불단말기가 상기 선불형/후불형 겸용 카드 뿐만 아니라 일반적인 선불형 카드와 후불형 카드에 대해서도 지불처리를 수행토록 한다.In addition, the present embodiment includes the steps of determining the type of the card that forms a contact or contactless interface with the terminal before performing the above steps; If it is determined that the prepaid card or postpaid card is determined in the type determination step, the processing of the prepaid card or postpaid card is performed. If the prepaid or postpaid card is determined, the steps of the payment processing method are performed. In this case, the payment terminal of the present embodiment allows payment processing not only to the prepaid / postpaid card but also to the general prepaid card and the postpaid card.
상기 카드 종류를 판단하는 단계는 지불처리 초기에 카드의 종류(선불or후불or선후불 겸용)를 판단토록 구성할 수도 있고, 도 3에 도시된 바와같이 먼저 선불전용카드 여부를 판단하고 선불전용이 아닌 경우 B/L체크를 하여 B/L에 기록된 카드에 대해서 다시 선불/후불 겸용카드인지를 판단하여 전체 흐름을 간략화할 수도 있다.The step of determining the card type may be configured to determine the type of card (prepaid or postpaid or prepaid) at the beginning of the payment process, as shown in FIG. If not, the entire flow can be simplified by performing a B / L check to determine if the card recorded in the B / L is a prepaid / postpaid card.
도 1에 도시된 바오 같이, 본 실시예의 스마트 카드는 스마트 카드내 EEPROM에 선불형 지불처리 데이터 저장영역과 후불형 지불처리 데이터 저장영역이 구성되어 있는데, 메모리 부담을 줄이기 위해 동일 데이터 영역은 서로 공유하도록 구성할 수도 있다. 본 실시예의 전자화폐 지불단말기는 스마트 카드와 인터페이스(접촉식 또는 비접촉식으로 스마트 카드와 지불단말기가 통신가능한 상태로 된다)를 이루면 스마트 카드내 특정 데이터 필드(도 2에 도시)를 조사하여 사용중인 카드가 선불형/후불형 겸용 카드인지를 판단한다. 이때 특정데이터 필드로는 카드종류를 나타내는 필드를 사용하거나 발급사를 나타내는 필드를 이용할수 있다. 상기 판단 결과 일반적인 선불형 카드 또는 후불형 카드인 경우 통상적인 선불형(또는 후불형)으로 지불처리를 수행한다(현재 단말기내의 선불형 지불처리와 후불형 지불처리는 B/L체크를 제외하고 유사하다). 상기 판단 결과 선불/후불 겸용 카드인 경우 지불단말기는 우선 후불형으로 지불처리를 수행한다. 그 절차는 후불식 전자화폐의 사용권한을 확인하기 위해 당해 카드 번호를 단말기내 메모리에 저장된 B/L리스트에서 검색하는 단계(S13)와; 상기 B/L리스트 검색 단계에서 당해 카드 번호가 B/L리스트에 존재하지 않는 경우 후불식 지불처리를 수행하고(S14) 그 거래내역을 작성하는 단계(S15)와; 상기 B/L리스트 검색 단계에서 당해 카드 번호가 B/L리스트에 존재하는 경우 스마트 카드의 선불형 영역의 현재 잔액 필드를 검색하여(S16) 현재잔액과 지불처리 금액을 비교하는 단계(S17)와; 상기 금액 비교 단계에서 지불처리금액이 더 큰 경우 처리불가로서 절차를 종료시키며, 상기 금액 비교 단계에서 현재 잔액이 더 큰 경우 현재 잔액에서 지불처리 금액을 감산하여 지불처리를 수행하고(S18) 그 거래내역을 작성하는 단계(S19)로 이루어진다. 이는 카드 사용자가 신용불량상태이더라도 선불형으로 전자화폐 카드를 사용할수 있도록 함으로써 사용자의 편의 및 권익 향상을 도모한 것이다.As shown in FIG. 1, in the smart card of the present embodiment, a prepaid payment processing data storage area and a postpaid payment processing data storage area are configured in an EEPROM in a smart card. The same data areas are shared with each other to reduce memory burden. It can also be configured to. The electronic money payment terminal according to the present embodiment forms an interface (contact or contactless state that the smart card and the payment terminal are in a communicable state) with the smart card and examines a specific data field (shown in FIG. 2) in the smart card in use. Determines whether is a prepaid / postpaid card. In this case, a specific data field may be a field indicating a card type or a field indicating an issuer. As a result of the determination, in the case of a general prepaid card or postpaid card, payment processing is performed in a normal prepaid (or postpaid) form (current prepaid payment and postpaid payment processing in the terminal are similar except B / L check). Do). As a result of the determination, in the case of a prepaid / postpaid combined card, the payment terminal first performs a payment processing in postpaid form. The procedure comprises the steps of: retrieving the card number from the B / L list stored in the memory in the terminal to confirm the right of use of the postpaid electronic money (S13); Performing a postpaid payment process when the card number is not present in the B / L list in the B / L list retrieval step (S14) and creating a transaction history (S15); If the card number is present in the B / L list in the B / L list retrieval step, searching for the current balance field in the prepaid area of the smart card (S16) and comparing the current balance with the payment processing amount (S17); ; If the payment processing amount is larger in the amount comparison step, the process ends as an inability to process. If the current balance is larger in the amount comparison step, the payment processing amount is subtracted from the current balance to perform the payment processing (S18). A description is made in step S19. This is to improve the convenience and interests of the user by allowing the card user to use the electronic money card in advance even in the state of bad credit.
상기 S15, S19단계에서 작성된 거래내역은 정산서버로 전송되고, 정산서버는 거래내역기록을 받아 선불식 거래내역은 카드사용자의 충전금액에서 서비스/제품 공급자에게 지불대금을 지불하고, 후불식 거래내역은 금융기관의 결제금액에서 서비스/제품 공급자에게 지불대금을 지불하는 정산을 수행한다.The transaction history created in steps S15 and S19 is transmitted to the settlement server, the settlement server receives the transaction history record, the prepaid transaction history pays the payment to the service / product provider from the card user's recharge amount, and the postpaid transaction history. Settles the payment of payment to the service / product provider from the payment amount of the financial institution.
(제2 실시예)(2nd Example)
제2 실시예는 상기 전자화폐 시스템에서 사용되는 선불형/후불형 겸용 카드를 사용할 수 있는 지불단말기에 관한 것이며, 이 실시예에 있어 지불단말기의 동작은 선불/후불형 겸용 카드에 대하여 우선 선불형 지불처리를 먼저 수행하고, 전자지갑(선불형 카드 데이터 저장영역)의 현재 잔액이 지불처리 금액에 모자라는 경우에는 후불형 지불처리를 수행함에 특징이 있다.The second embodiment relates to a payment terminal that can use a prepaid / postpaid combined card used in the electronic money system. In this embodiment, the operation of the payment terminal is a prepaid / prepaid dual card. The payment processing is performed first, and when the current balance of the electronic wallet (prepaid card data storage area) is insufficient for the payment processing amount, the postpayment payment processing is characterized.
본 실시예의 지불처리방법은, 스마트카드형 전자화폐로부터 서비스요금/물품대금을 징수하는 스마트카드 단말기에서 사용되는 지불처리방법에 있어서, 상기 단말기와 접촉식 또는 비접촉식으로 인터페이스를 이루는 카드의 종류를 판단하는 단계와; 상기 종류 판단단계에서 종래의 선불카드 또는 후불카드로 판단된 경우에는종래의 선불카드 또는 후불카드의 처리절차를 따르며, 선/후불 겸용카드로 판단된 경우에는 지불처리하려는 금액과 상기 겸용카드의 선불카드기록영역의 현재잔액필드에 기록된 금액을 비교하는 단계(S24)와; 상기 금액 비교 단계에서 현재잔액이 더 크면 상기 선불카드기록영역의 현재잔액을 지불처리금액만큼 차감하는 선불형 지불처리를 수행하고(S25), 지불처리금액이 더 크면 상기 지불처리금액 또는 모자란 금액에 대해서 후불식별표시를 하여 지불처리를 수행하는 단계(S26)와; 정산서버에서 거래내역기록을 받아 선불식 거래내역은 카드사용자의 충전금액에서 서비스/제품 공급자에게 지불대금을 지불하고, 후불식 거래내역은 금융기관의 결제금액에서 서비스/제품 공급자에게 지불대금을 지불할 수 있도록, 상기 지불처리 단계에서 선불식 또는 후불식 지불처리에 대하여 지불처리 금액, 처리형식 및 전자화폐 카드정보를 포함하는 거래내역기록을 저장하는 단계(S28)로 이루어진 것을 특징으로 한다.The payment processing method of the present embodiment is a payment processing method used in a smart card terminal that collects service charges / item payments from a smart card type electronic money, and determines the type of a card that interfaces with the terminal in a contact or contactless manner. Making a step; If it is judged as a conventional prepaid card or postpaid card in the step of determining the type, the processing procedure of the conventional prepaid card or postpaid card is followed, and when it is determined as a prepaid or postpaid card, the amount to be paid and the prepaid card of the combined card Comparing the amount of money recorded in the current balance field in the card recording area (S24); In the amount comparison step, if the current balance is larger, the prepaid payment processing is performed to subtract the current balance of the prepaid card recording area by the payment processing amount (S25). Performing post-payment identification for the payment processing (S26); Receiving the transaction history record from the settlement server, the prepaid transaction pays the service / product provider from the card user's recharge amount, and the postpaid transaction pays the service / product provider from the payment amount of the financial institution. In order to be able to, the payment processing step for the prepaid or postpaid payment processing characterized in that the step consisting of storing the transaction history record including the payment processing amount, processing format and electronic money card information (S28).
상기 카드 종류를 판단하는 단계는 지불처리 초기에 카드의 종류(선불or후불or선후불 겸용)를 판단토록 구성할 수도 있고, 도 4에 도시된 바와 같이 먼저 후불전용카드여부를 판단하고 후불전용이 아닌 경우 선불데이터 저장영역의 현재 잔액과 지불처리금액을 비교하여 현재 잔액이 모자란 경우 선불/후불 겸용카드인지를 판단하여 다음 과정을 밟아 전체 흐름을 간략화할 수도 있다.Determining the card type may be configured to determine the type of card (prepaid or postpaid or prepaid) at the beginning of the payment process, as shown in FIG. Otherwise, the current balance of the prepaid data storage area is compared with the payment processing amount, and if the current balance is insufficient, it is determined whether the prepaid / postpaid card is used to simplify the overall flow.
상기 S26단계에서 후불형 지불처리를 기존의 후불식 처리와 유사하게 수행하는 경우에는 B/L체크를 제외하고 일반 선불형 처리와 큰 차이가 없고, 지불처리후 거래내역 구성에 있어서도 카드 발급사 필드를 사용하여 후불식 지불처리임을 나타낼뿐 선불식 거래내역과 별 차이가 없다. 단지 후불식 거래내역에서는 선불식 거래내역의 현재 잔액 필드와 대응되는 필드의 값이 큰 의미가 없으며, 정산서버에서의 정산과정에 차이가 있을 뿐이다.In the case of performing the postpaid payment processing similarly to the existing postpaid processing in step S26, there is no significant difference from the general prepaid processing except for the B / L check, and the card issuer field is also included in the composition of the transaction after the payment processing. Use to indicate postpay payment processing, and there is no difference from prepaid transaction history. In the postpaid transaction, the value of the field corresponding to the current balance field of the prepaid transaction does not mean much, and there is a difference in the settlement process in the settlement server.
상기 S26단계에서 선불식 지불처리로 금액이 부족할 때 후불식 지불처리를 수행하는 방법은, 일단 선불식 현재잔액 모두를 소진한 후 미처리되고 남은 금액에 대하여 후불식으로 지불처리하는 방법과, 바로 지불처리금액 모두를 후불식으로 지불처리하는 방법이 있는데, 나중의 방법은 정산처리가 단순화되는 장점이 있다.In the step S26, when the amount is insufficient due to the prepaid payment processing, the postpaid payment processing may be performed by depleting all of the current prepaid balance, and then paying the postpaid payment for the remaining amount. There is a method of paying post-payment of all the processing amount. The latter method has the advantage of simplifying settlement processing.
먼저 선불식 충전금액을 소진한 후 미처리금액을 후불식으로 지불처리했을때, 거래내역의 저장이 다소 복잡해진다. 하나의 거래내역에 상기 지불처리 과정을 모두 기록할수도 있지만, 선불식으로 처리된 지불금액의 일부에 대한 거래내역과, 후불식으로 처리한 지불금액의 나머지(상기 미처리금액)에 대한 거래내역을 각각 작성하여 정산서버에서 정산토록하는 것이 바람직하다. 이는 후불식과 선불식은 카드 사용자의 관점에서 그 할인율등에서 다를수 있고, 서비스/제품 공급업자의 관점에서는 지불처리된 금액이 자신에게 입금(지급)되는 시점에서 다를 수 있고, 심지어는 지급하는 금융회사가 다를 수도 있기 때문이다.When the prepaid prepayment is used up and the outstanding payment is postpaid, the storage of the transaction becomes more complicated. It is possible to record all of the above payment processing in a single transaction, but the transaction history for a part of the prepaid payment amount and the rest of the post payment payment (the outstanding amount) It is preferable to prepare each and make the settlement at the settlement server. This means that postpay and prepaid meals may differ in terms of the discount rate from the point of view of the cardholder, and from the point of view of the service / product supplier, may differ from the point at which the processed payment is deposited (paid) to the person, even the paying financial company It may be different.
(제3 실시예)(Third Embodiment)
제3 실시예는 상기 전자화폐 시스템에서 사용되는 선불/후불형 겸용 카드를 사용할 수 있는 지불단말기에 관한 것이며, 이 실시예에 있어 지불단말기의 동작은 선불/후불형 겸용 카드에 대하여 카드 사용자의 요청에 의하여 단말기 조작자가 그 처리 유형을 입력하여 결정하도록 하며, 디폴트로 어느 한 유형이 스마트 카드내저장되어 단말기 조작자의 입력이 없는 경우 디폴트 유형이 선택되어 지불처리를 수행함에 특징이 있다. 또한, 스마트 카드내 우선 순위 형식으로 상기 제1, 제2 실시예와 같은 지불처리유형 선택방법을 저장하여 그 순서대로 지불처리를 수행할수도 있을 것이다.The third embodiment relates to a payment terminal that can use a prepaid / postpaid combined card used in the electronic money system. In this embodiment, the operation of the payment terminal is a request of a card user for the prepaid / postpaid combined card. The terminal operator inputs and determines the processing type. By default, when one type is stored in the smart card and there is no input from the terminal operator, the default type is selected to perform payment processing. In addition, the payment processing type selection method as in the first and second embodiments may be stored in the priority format in the smart card, and the payment processing may be performed in that order.
본 실시예의 지불처리방법은, 스마트카드형 전자화폐로부터 서비스요금/물품대금을 징수하는 스마트카드 단말기에서 사용되는 지불처리방법에 있어서, 단말기 조작자의 입력 또는 카드 내에 디폴트로 설정된 우선순위 필드로부터 우선적용할 지불처리 형식을 입력받는 단계(S32)와; 상기 우선 적용 형식이 선불형인 경우 선불카드 기록영역에서 현재 잔액값을 차감하여 지불처리를 수행하는 단계(S34)와; 상기 우선 적용 형식이 후불형인 경우 후불카드 기록영역에서 후불형 지불처리를 수행하는 단계(S36)와; 상기 지불처리 단계에서의 선불형 또는 후불형 지불처리에 대하여 지불처리 금액 및 전자화폐 카드정보를 포함하는 거래내역기록을 저장하는 단계(S38)와; 정산서버에서 거래내역기록을 받아 선불형 거래내역은 카드사용자의 충전금액에서 서비스/제품 공급자에게 지불대금을 지불하고, 후불형 거래내역은 금융기관의 결제금액에서 서비스/제품 공급자에게 지불대금을 지불할 수 있도록, 상기 지불처리 단계에서 선불식 또는 후불형 지불처리에 대하여 지불처리 금액, 처리형식 및 전자화폐 카드정보를 포함하는 거래내역기록을 저장하는 단계(S39)로 이루어진 것을 특징으로 한다.The payment processing method of this embodiment is a payment processing method used in a smart card terminal that collects a service fee / item price from a smart card type electronic money, and is applied preferentially from a priority field set by default in the input of a terminal operator or a card. Receiving an input form of payment processing (S32); Performing a payment process by subtracting a current balance value from the prepaid card recording area when the preferred application type is prepaid (S34); Performing post-paid payment processing in the post-paid card recording area when the preferred application form is post-paid (S36); Storing a transaction history record including payment processing amount and electronic money card information for prepaid or postpaid payment processing in the payment processing step (S38); Receiving the transaction history record from the settlement server, the prepaid transaction details pay the service / product provider from the card user's recharge amount, and the postpaid transaction details pay the service / product provider from the financial institution's payment amount. In order to be able to, the payment processing step for the prepaid or postpaid payment processing characterized in that it comprises a step (S39) of storing a transaction history record including the payment processing amount, processing format and electronic money card information.
이 실시예의 방법은, 할인율등의 정책이 있는 경우 카드 사용자는 자신의 선택에 따라 선불형 또는 후불형으로 지불처리를 수행하기를 원하게 되는 경우를 대비한 것이다. 그러나, 본 실시예는 신속한 지불처리를 요하는 교통요금 징수영역에서는 구현하기가 다소 곤란한 점이 있으며, 편의점이나 패스트푸드점 같은 유통영역에서 사용될 수 있을 것이다.The method of this embodiment is for the case where the card user wants to perform the payment processing in advance or after payment according to his / her choice when there is a policy such as a discount rate. However, this embodiment is somewhat difficult to implement in the traffic fare collection area that requires a quick payment process, it may be used in distribution areas such as convenience stores or fast food restaurants.
(제4 실시예)(Example 4)
본 실시예는 상기 실시예들의 시스템에 사용되는 선불/후불형 겸용 스마트 카드(스마트 카드용 칩에 관한 설명도 된다)에 관한 것으로서, 접촉식 또는 비접촉식으로 외부와 데이터를 주고 받는 외부 인터페이스부와; 실행중 임시 데이터를 저장하기 위한 RAM과; 미리 충전을 하여 사용하는 선불형 전자화폐 카드로 사용될수 있도록, 선불형 카드 정보가 기록된 선불형 데이터 저장영역과; 사용내역을 추후에 결제하는 후불형 전자화폐 카드로 사용될 수 있도록, 후불형 카드 정보가 기록된 후불형 데이터 저장영역과; 사용자가 카드 사용시에 선불형과 후불형중 어느 방식으로 처리할지를 결정하는 프로그램이 저장되어 있는 ROM과; 상기 ROM에 저장된 상기 처리방식 결정 프로그램이 실행되는 제어부를 포함하는 것을 특징으로 한다.The present embodiment relates to a prepaid / postpaid combined smart card (also referred to as a chip for a smart card) used in the system of the above embodiments, and includes an external interface for exchanging data with the outside in a contact or contactless manner; RAM for storing temporary data during execution; A prepaid data storage area in which prepaid card information is recorded so as to be used as a prepaid electronic money card which is charged in advance; A postpaid data storage area in which postpaid card information is recorded so as to be used as a postpaid electronic money card for making a payment later; A ROM that stores a program for deciding in which way the user pays when the card is used; And a control unit for executing the processing method determination program stored in the ROM.
외부 인터페이스부는 통상 접촉식의 경우 접촉단자와 시리얼 I/O를 포함하며, 비접촉식(RF)의 경우 RF안테나와 RF변/복조 모듈을 포함한다. 상기 선불형 데이터 저장영역과 후불형 데이터 저장영역은 모두 스마트 칩의 EEPROM상에 구현되며, 발급자ID, 카드번호, 카드종류 등의 카드 정보와 현재 잔액(후불형의 경우 사용 금액이 될 수 있으나 큰 의미는 없다), 거래카운터등의 전자화폐 관련 정보가 기록된다. 상기와 같이 상당부분이 겹치므로 메모리 절약을 위해 상당부분을 공유할수 있으며, 최대로 공유하는 경우 현재 잔액과 카드유형을 나타내는 필드를 제외하고 모두 공유할 수 있다.The external interface typically includes contact terminals and serial I / O for contact, and RF antenna and RF modulation / demodulation module for contactless (RF). The prepaid data storage area and the postpaid data storage area are both embodied on the EEPROM of the smart chip, and the card information such as the issuer ID, the card number, the card type, and the current balance (in the case of the postpay type, the amount used may be large. Meaningless), information related to electronic money such as transaction counters is recorded. As the above parts overlap, a large part can be shared to save memory, and in the case of maximum sharing, all of them can be shared except for a field indicating the current balance and the card type.
상기 ROM에 저장되고 상기 제어부에서 수행되는 처리방식 결정 방법(프로그램)은 단순히 전자화폐 지불단말기(상기 제1 내지 제4 실시예에 표현된 단말기)의 제어에 응답하기만 하는 방법과, 능동적으로 스마트 카드가 자신의 지불처리방법을 결정토록하는 방법이 있다. 후자의 방법이 여러 지불단말기에서 구현이 용이한 방법이지만, 현재 널리 사용되고 있는 필립스의 Mifare방식의 RF형 스마트 카드(교통카드)의 경우에는 스마트 카드 자체의 능동적 제어기능이 없으므로(인증수행후 단순메모리로서 동작함) 전자의 방법만 적용이 가능하다.The processing method determination program (program) stored in the ROM and executed by the control unit is simply a method of responding to the control of an electronic money payment terminal (terminals represented in the first to fourth embodiments) and actively smart. There is a way for the card to decide how to handle its payment. The latter method is easy to implement in many payment terminals, but the Philips Mifare RF smart card (traffic card), which is widely used, does not have active control of the smart card itself (simple memory after authentication). Only the former method is applicable.
상기 후자인 처리방식 결정방법도 그 적용순서에 따라 4가지 방법으로 나누어 지는데, 이는 후불식 우선적용, 선불식 우선적용, 사용자 선택형, 사용자 순서지정형으로 나뉜다. 사용자 선택형은 사용시에 사용자가 선불형과 후불형 중 어느 방식으로 처리할것인지를 결정하는 유형이며, 사용자 순서지정형은 사용자가 미리 스마트 카드에 적용순서내지 적용유형을 저장해두는 방식이다.The latter method is also divided into four methods according to the application order, which is divided into post-pay priority application, prepaid application priority, user selection type, and user ordering type. The user selection type is a type that determines whether the user will handle the prepaid type or the postpay type at the time of use, and the user ordering type stores the application order or application type in the smart card in advance.
이하에서는 후불식 우선적용(제 1실시예와 유사)형과 선불식 우선적용(제 2실시예와 유사)형에 대해서만 설명하기로 한다.Hereinafter, only the postpaid preferential application (similar to the first embodiment) and the prepaid preemptive application (similar to the second embodiment) will be described.
(제4 실시예-1)(Example 4-1)
후불식 우선적용형 제4 실시예에 적용되는 스마트 카드는 상기 제4 실시예의 구성에 사용되는 처리방식 결정 프로그램이, 단말기의 엑세스 동작에 상기 후불형 데이터 저장영역으로 응답하는 단계와; 상기 단계에서 단말기가 후불형 처리를 지원하는 경우 B/L을 확인할수 있도록 카드번호를 전송하여 단말기의 후불형 지불처리를 협조하는 단계와; 상기 후불형 데이터 저장영역 응답 단계에서 단말기가 후불형 처리를 지원하지 않는 경우 상기 선불형 데이터 저장영역으로 응답하여 상기 단말기의 선불형 지불처리를 협조하는 단계로 이루어진 것을 특징으로 한다.The smart card to be applied to the postpaid priority application fourth embodiment includes the steps of the processing method determination program used in the configuration of the fourth embodiment, responding to an access operation of the terminal to the postpaid data storage area; Cooperating with the postpaid payment processing of the terminal by transmitting a card number so as to confirm the B / L when the terminal supports postpaid processing in the step; If the terminal does not support postpaid processing in the postpaid data storage area response step, the terminal responds to the prepaid data storage area and cooperates with the prepaid payment processing of the terminal.
본 실시예의 스마트 카드는 인터페이스를 이루는 단말기에 따라 능동적 대응을 수행하는데, 상기 단말기가 B/L체크를 수행하는 후불형 지불처리 지원 단말기인 경우와 B/L체크 기능이 없이 선불형으로만 지불처리를 수행하는 단말기인 경우를 판단하여 각 단말기에 맞는 동작을 수행한다. 즉, 후불형 처리와 선불형 처리가 모두 가능한 지불단말기의 경우에는 후불식으로 지불처리가 수행되도록 상기 단말기의 엑세스 동작에 대해 상기 후불형 데이터 저장영역으로 응답하며, 선불형 처리만 가능한 지불단말기의 경우에는 상기 선불형 데이터 저장영역으로 응답한다. 이때 선불형 처리만 가능한 지불단말기여부를 판단하는 방법은 단말기의 약정된 출력신호로 알아내는 방법과 일단 후불식으로 응답해보고 후불식 통신이 이루어지지 않는 경우 선불식으로 다시 응답하는 방법이 있다. 단말기의 엑세스 동작과 카드(정확히는 칩)의 응답을 부연설명하면, 단말기와 카드간 인증이 완료되면 단말기는 카드에 당해 처리에 필요한 데이터가 저장된 메모리 영역을 요구하게 되고, 카드는 이에 응하여 상기 데이터가 저장된 메모리 영역의 주소를 반환한다. 좀더 보안을 강화한 방법에서는 단말기는 상기 데이터값 자체(또는 암호화된 값)을 요구하고 카드는 상기 데이터값을 단말기로 출력한다.The smart card of the present embodiment performs an active response according to the terminal forming the interface, and the terminal is a postpaid payment processing supporting terminal that performs a B / L check and payment processing only in a prepaid manner without a B / L check function. It determines the case of the terminal to perform the operation for each terminal. That is, in the case of a payment terminal capable of both postpaid and prepaid processing, the payment terminal responds to the postpaid data storage area to the access operation of the terminal so that the payment processing is performed in a postpaid manner, and the prepaid processing only pays. If so, the response is to the prepaid data storage area. At this time, there is a method of determining whether the payment terminal can be prepaid only, the method of finding out by the contracted output signal of the terminal and the method of responding with postpaid one time and responding with prepaid again if the postpaid communication is not made. In detail, the access operation of the terminal and the response of the card (exactly the chip) will be described. When the authentication between the terminal and the card is completed, the terminal requests a memory area in which data necessary for the processing is stored in the card, and the card responds accordingly. Return address of saved memory area. In a more secure method, the terminal requests the data value itself (or an encrypted value) and the card outputs the data value to the terminal.
(제4 실시예-2)(Example 4-2)
선불식 우선적용형 제4 실시예에 적용되는 스마트 카드는 상기 제4 실시예의구성에 사용되는 처리방식 결정 프로그램이, 상기 단말기로부터 지불처리금액을 입력받는 단계와; 상기 지불처리금액과 상기 선불형 데이터 저장영역의 현재 잔액값을 비교하는 단계와; 상기 금액 비교 단계에서 상기 현재 잔액이 더 크면 상기 단말기의 엑세스 동작에 상기 선불형 데이터 저장영역으로 응답하여 상기 단말기의 선불형 지불처리를 협조하는 단계와; 상기 금액 비교 단계에서 지불처리금액이 더 크면 상기 단말기의 엑세스 동작에 상기 후불형 데이터 저장영역으로 응답하여 상기 단말기의 후불형 지불처리를 협조하는 단계로 이루어진 것을 특징으로 한다.The smart card to be applied to the prepaid fourth preferred embodiment includes the steps of: a processing method determination program used in the configuration of the fourth embodiment to receive a payment processing amount from the terminal; Comparing the payment processing amount with a current balance value of the prepaid data storage area; Cooperating with the prepaid payment processing of the terminal in response to the prepaid data storage area in response to an access operation of the terminal if the current balance is greater in the amount comparison step; If the payment processing amount is larger in the amount comparison step, it is characterized in that it comprises the step of cooperating with the postpaid payment processing of the terminal in response to the access operation of the terminal to the postpaid data storage area.
본 실시예는 상기 제2 실시예와 같이 선불/후불형 겸용 카드와 단말기간에 우선 선불형 지불처리가 먼저 적용되고 선불형 저장영역에 현재 잔액이 부족한 경우에 후불형 지불처리를 적용하는 방법을 사용하는데, 본 실시예는 상기 방법을 스마트 카드가 능동적으로 처리하는 방법으로서, 구현에 따라서는 기존의 지불단말기와 지불처리를 수행시에도 선불/후불형 겸용 지불처리가 가능하게 할 수 있다. 그러나, 본 실시예도 상기 제4 실시예-1과 마찬가지로 스마트 카드내 자체 제어가 가능한 경우에 적용되므로, 기존의 Mifare방식 교통카드 단말기에서 구현하기는 곤란한 점이 있으며, typeA, typeB방식을 따르는 RF카드나 접촉식 카드에서 구현이 용이하다.In this embodiment, as in the second embodiment, a prepaid / postpaid card and a terminal are first applied with a prepaid payment process first, and a postpaid payment process is applied when the current balance is insufficient in the prepaid storage area. However, this embodiment is a method in which the smart card is actively processing the above method, and depending on the implementation, it is possible to enable prepaid / postpaid combined payment processing even when performing payment processing with an existing payment terminal. However, this embodiment is also applied to the case where the self-control within the smart card is possible as in the fourth embodiment-1, so that it is difficult to implement in the existing Mifare type transportation card terminal, and the RF card according to the typeA and typeB methods Easy to implement in contact cards
스마트 카드가 지불처리 수행중에 그 지불처리금액을 알수 없는 프로토콜로 지불처리를 수행하는 시스템에서 본 실시예를 구현하면, 구현된 스마트 카드의 동작절차는 일반적인 전자화폐 카드의 초기화 및 기본정보교환(인증도 수행된다)이 이루어지는 단계와; 단말기의 선불식 지불처리 수행을 원조하고 그 결과를 기다리다가, 선불식 지불처리가 실패하면 후불식 지불처리를 수행토록 내부 데이터를 변경하는 단계로 이루어진다. 상기 내부 데이터 변경 단계는 다시 한번 단말기가 같은 카드에 대해서 지불처리를 수행토록 지불처리가 수행되었음을 표시하는 내부 플래그를 조정(지불처리가 수행되지 않음으로 리셋)하는 단계와, 상기 단말기의 지불처리관련 데이터 요구에 후불카드기록영역의 데이터를 출력하고 상기 단말기가 후불카드 기록영역에 지불처리를 수행토록 단말기와 통신을 수행하는(즉, 단말기 요구에 후불카드 기록영역으로 응답한다) 단계로 이루어진다.If the smart card implements the present embodiment in a system that performs payment processing using a protocol whose payment processing amount is unknown while the payment processing is being performed, the operation procedure of the implemented smart card may be performed by the initialization and basic information exchange of a general electronic money card. Is also performed); Assisting the terminal in performing the prepaid payment processing and waiting for the result, and changing the internal data to perform the postpaid payment processing if the prepaid payment processing fails. The internal data changing step further includes adjusting an internal flag indicating that payment processing has been performed so that the terminal performs payment processing on the same card (resetting to no payment processing), and related to payment processing of the terminal. Outputting the data of the postpaid card recording area to the data request and communicating with the terminal (ie, responding to the terminal request to the postpaid card recording area) such that the terminal performs payment processing on the postpaid card recording area.
(제5 실시예)(Example 5)
본 발명의 제5 실시예는 전자화폐 카드내 메모리에 하나의 전자화폐 기록영역을 할당한다. 상기 기록영역에는 일반적인 선불식 또는 후불식 카드와 마찬가지로 카드ID, 발급기관ID, 현재잔액(거래금액)등 지불처리에 필요한 데이터들이 저장된다. 이 실시예에서는 충전후 선불식 전자화폐 카드처럼 사용되다가 어느 순간 현재 잔액이 지불처리금액보다 모자라게 되는 경우, 남은 현재잔액을 모두 소진시키고 모자란 금액은 -(마이너스)로 증가되며 지불처리가 수행된다. 추후 충전이 없이 지불처리가 계속됨에 따라 마이너스 금액은 계속 증가한다. 마이너스로 된 금액의 표시는 상기 전자화폐 기록영역중 특정 필드(주로 카드종류 필드에 특정값을 저장하여 마이너스카드가 되었음을 표시한다)를 이용하여 선불식으로 사용될때 현재 잔액필드 기록값이 저장되던 필드에 기록된 값이 마이너스 사용액 기록값임을 표시하는 방법과, 마이너스 사용금액을 저장하는 필드를 별도로 구성하여 마이너스 금액은 따로 표시하는 방법이 있다. 전자의 방법을 사용하는 경우에는 후불식 지불처리시 선불식 현재잔액(충전액)을 모두 소진시킨후 모자란 금액에 대하여 후불식으로 처리해야만 하지만, 후자의 방법을 사용하는 경우에는 상기 금액처리 방식 뿐만아니라, 선불식 현재잔액(충전액)이 존재하는 상태에서도 후불식으로 비용처리를 할수 있다.The fifth embodiment of the present invention allocates one electronic money recording area to the memory in the electronic money card. Like the prepaid or postpaid card, the recording area stores data necessary for payment processing such as a card ID, an issuer ID, and a current balance (transaction amount). In this embodiment, when used as a prepaid electronic money card after charging, and at one point the current balance becomes less than the payment processing amount, the remaining current balance is used up, and the insufficient amount is increased to-(minus) and payment processing is performed. The negative amount continues to increase as payment processing continues without further charges. The display of the negative amount is a field in which the current balance field record value is stored when used as a prepaid method by using a specific field of the electronic money recording area (mainly, a specific value is stored in the card type field to indicate that the card is a negative card). There is a method of indicating that the value recorded in the negative usage amount is recorded value, and a method of separately configuring a field for storing the negative usage amount and displaying the negative amount separately. In the case of using the former method, when the postpay payment process is used, the prepaid present balance (charge amount) must be used up, and the shortage amount must be postpaid. In addition, even if a prepaid present balance (charge) is present, it can be post-paid.
상기의 방법들로 선불식 또는 후불식으로 지불처리를 수행한 후, 전자화폐 단말기는 선불식 및 후불식 지불처리에 대한 거래내역을 각각 작성하는데, 거래내역기록에는 카드종류 및 발급사를 표시하는 값을 기록하여, 추후 정산서버에서 각 거래내역이 각 발급사별로 선불형, 후불형으로 분류되어 정산토록 한다.After the payment processing is prepaid or postpaid by the above methods, the electronic money terminal prepares the transaction details for the prepaid and postpaid payment processing, respectively, and the card type and the issuer are indicated on the transaction history record. By recording the value, each transaction is classified into prepaid and postpaid by each issuer in the settlement server.
먼저 선불식 충전금액을 소진한 후 미처리금액을 후불식으로 지불처리했을때 거래내역의 저장방법은, 하나의 거래내역에 상기 지불처리 과정을 모두 기록할 수도 있지만, 선불식으로 처리된 지불금액의 일부에 대한 거래내역과, 후불식으로 처리한 지불금액의 나머지(상기 미처리금액)에 대한 거래내역을 각각 작성하여 정산서버에서 정산토록하는 것이 바람직하다.When the prepayment amount is prepaid and the outstanding amount is postpaid, the storage method of transaction history may record all the payment processing in one transaction, but the amount of the prepaid amount It is preferable to prepare the transaction details for a part and the transaction details for the remainder of the payment amount processed postpaid (the unprocessed amount) and settle the settlement server.
본 발명의 지불단말기는 상기 선불 또는 후불식 지불처리를 마친 후 각 거래내역(도 3에 도시)을 작성하여 정산서버로 전송하는데, 이때 거래내역에 선불식 처리결과인지 후불식 처리결과인지를 알 수 있는 표시를 하여야 하는데, 기존의 기술에 호환되도록 구성하려면 기존 거래내역의 발급사를 나타내는 값에 표시하거나(이 경우 동일한 금융기관에서 운영하더라도 선불식 거래내역의 발급사코드와 후불식 거래내역의 발급사코드가 다르게 된다), 카드종류를 나타내는 값에 표시할 수있다(이 경우 동일한 카드를 사용해도 선불식 거래내역과 후불식 거래내역의 카드종류코드가 다르게 된다). 정산서버에서는 각 거래내역을 발급사별로 전송하고, 선불식 발급사는 사용자의 충전시 지불액에서 거래내역별 항목에 대하여 지급을 실시하고, 후불식 발급사는 거래내역별 항목에 대하여 지급을 실시하고 추후에 사용자에게 환급받는다. 본 발명의 선불형/후불형 겸용 카드의 경우 선불형 발급사와 후불형 발급사가 서로 다른 금융회사가 될 수도 있고, 동일한 금융회사가 될 수도 있다.After completing the prepaid or postpaid payment process, the payment terminal of the present invention prepares each transaction history (shown in FIG. 3) and transmits it to the settlement server, where the transaction details are prepaid or postpaid. In order to be compatible with the existing technology, it should be displayed on the value indicating the issuer of the existing transaction (in this case, even if operated by the same financial institution, the issuer code of the prepaid transaction and postpay transaction) The issuer code may be different), and a value indicating the card type may be displayed (in this case, even if the same card is used, the card type code of the prepaid transaction and the postpaid transaction is different). The settlement server sends each transaction by issuer, the prepaid issuer pays for each transaction in the payment amount of the user, and the postpaid issuer pays for each transaction. Refunded by the user. In the case of the prepaid / postpaid combined card of the present invention, the prepaid issuer and the postpaid issuer may be different financial companies, or may be the same financial company.
본 발명에 따른 선불형/후불형 겸용 전자화폐 시스템(카드 및 단말기, 정산서버)에 의하면, 후불형 지불처리방식을 사용하던 사용자가 잠시 신용불량상태가 되더라고 선불형 카드로 사용할 수 있으므로 사회생활에 필수적인 교통수단의 이용에 불편을 느끼지 않게 하는 효과가 있고, 할인율등의 이익이 있어서 선불형 지불처리방식을 사용하던 사용자가 현재 잔액이 모자르더라도 후불형으로 지불처리를 하는 편의를 부여하는 효과가 있다.According to the prepaid / postpaid combined electronic money system (card and terminal, settlement server) according to the present invention, the user who used the postpaid payment processing method can be used as a prepaid card even if the user becomes a poor credit state for a while. It is effective in not discomfort in the use of transportation that is essential to the user, and it has the benefit of discount rate, etc., so that the user who used the prepaid payment processing method provides the convenience of post payment payment even if the current balance is insufficient. There is.
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