KR20030020104A - Total Asset Management and the System of Investment Simulation Based on Life Planning - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 인생 설계에 기초하여 종합 자산관리를 하는 것으로, 보다 상세하게는 개인 또는 가족의 신상 정보 및 자산 정보를 입력하고 분석하여 체계적이고 효과적인 투자를 이끌어내도록 하는 것으로 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법에 관한 것이다.The present invention is a comprehensive asset management based on life design, and more specifically, to input and analyze personal information and asset information of individual or family to derive a systematic and effective investment and comprehensive asset management based on life design and It is about an investment simulation method.
종래에는 예금, 보험, 증권, 부동산 등을 따로따로 관리하는 프로그램이 있으나 통합적 자산관리가 아니고 개별관리를 위한 목적으로 이용되고 있는 실정이다. 예를 들어 보험사의 재정설계를 위한 프로그램은 보험을 가입하게 할 목적으로만 설계되어 있어 종합적인 자산관리는 할 수 없었다.Conventionally, there are programs for separately managing deposits, insurance, securities, and real estate, but they are not used for integrated asset management but for individual management purposes. For example, insurers' financial planning programs were designed solely for insurance purposes, so comprehensive asset management was not possible.
본 발명은 상기와 같은 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로, 그 목적으로 하는 바는, 개인의 가족정보 및 자산정보를 입력하여 상기자료를 분석하여 자산 현황을 산출할 수 있으며 산출된 자산현황을 기초로 하여 예금, 적금, 주식, 부동산 등의 자산에 대하여 투자 시뮬레이션을 실시하여 종합적인 자산관리를 효과적으로 할 수 있는 인생 설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법을 제공하기 위한 것이다.The present invention is to solve the above-mentioned conventional problems, the purpose is to input the family information and asset information of the individual can analyze the data to calculate the asset status and based on the calculated asset status The purpose of this study is to provide a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design that enables comprehensive asset management by conducting investment simulations on assets such as deposits, savings, stocks and real estate.
도 1은 본 발명에 따른 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법의 일 실시예를 도시한 흐름도.1 is a flow chart showing an embodiment of a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design according to the present invention.
도 2는 본 발명에 따른 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법의 일 실시예를 도시한 전체 흐름도.Figure 2 is an overall flow diagram showing an embodiment of a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design according to the present invention.
도 3의 (a)∼(j)는 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 가족의 기본정보 입력을 도시하는 도면.3 (a) to 3 (j) are diagrams showing input of basic information of a family in one embodiment according to the present invention.
도 4의 (a)-(k)는 본 발명에 따른 일 실시예의 자산정보를 입력을 도시하는 도면.4 (a)-(k) illustrate input of asset information according to an embodiment of the present invention.
도 5의 (a)∼(i)는 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 산출된 가족의 기본 정보를 도시한 도면.5 (a) to 5 (i) show basic information of a family calculated in one embodiment according to the present invention.
도 6의 (a)-(k)는 본 발명에 따른 일 실시예있어 산출된 자산 정보를 도시한 도면.6 (a)-(k) are diagrams showing asset information calculated in one embodiment according to the present invention.
도 7은 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 리스크 계산 및 산출결과를 도시한 도면.7 is a diagram illustrating a risk calculation and calculation result in one embodiment according to the present invention.
도 8은 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 단계별 투자 시뮬레이션 및 산출결과를 도시한 도면.8 is a view showing a step-by-step investment simulation and calculation results in an embodiment according to the present invention.
도 9의 (a)는 현재의 자산 포트폴리오를 산출한 결과이고, (b)는 재구성 투자 포트폴리오를 제안하는 결과를 도시한 도면.9 (a) shows the result of calculating the current asset portfolio, and (b) shows the result of suggesting a reorganization investment portfolio.
※ 도면의 주요부문에 대한 부호 설명 ※※ Explanation of Major Parts of Drawings ※
10 : 데이터 입력단계 20: 데이터 산출단계10: data input step 20: data calculation step
30 : 투자 시뮬레이션 단계 40 : 데이터 출력단계30: investment simulation step 40: data output step
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명에 의한 인생 설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법은, 개인용 컴퓨터 및 서버를 포함하는 네트워크 환경하에서 인생 설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법에 있어, 가족의 신상, 인생설계, 주택마련계획, 기본생활자금, 자녀필요자금 등의 기본정보와, 주요수입, 예금, 주식, 적금, 보험, 부동산, 부채내역, 자금관리내역 등의 자산정보를 데이터베이스에 입력하여 저장하는 데이터 입력단계와; 상기 입력된 기본정보와 자산정보를 기초로 하여 정리된 기본정보 리스트와 자산정보 리스트를 산출하는 데이터 산출단계와; 상기 산출된 기본정보 리스트 및 자산정보 리스트를 활용하여 효과적인 투자대상을 선정하기 위한 투자 시뮬레이션을 실시하는 투자 시뮬레이션 단계; 및 상기 투자 시뮬레이 단계에서 획득된투자 대상 정보에 대해 구체적인 포트폴리오를 작성하고 이를 출력하여 고객에게 상담자료로 제공하는 데이터 출력단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법에 의해 달성할 수 있다.A comprehensive asset management and investment simulation method based on life design according to the present invention for achieving the above object is a family asset management method in a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design in a network environment including a personal computer and a server. Database, basic information such as life design, housing planning, basic living fund, necessary funds for children, asset information such as major income, deposits, stocks, savings, insurance, real estate, debt history, and financial management A data input step of performing; A data calculating step of calculating a basic information list and an asset information list arranged based on the input basic information and asset information; An investment simulation step of performing an investment simulation for selecting an effective investment target by using the calculated basic information list and asset information list; And a data output step of preparing a specific portfolio of the investment target information obtained in the investment simulation step and outputting the same, and providing the same as consultation data to a customer. The comprehensive asset management and investment simulation based on life design, comprising: It can be achieved by the method.
또 본 발명에 있어, 데이터 산출단계는, 상기 입력된 기본정보와 자산정보를 활용하여 지속적으로 변동하는 현재 자산 및 미래의 물가상승률, 임금상승률, 투자수익률, 수신금리, 대출금리 및 현재의 가치로 표시되는 연도별 누적자금 수지표와 필요 자금을 년 단위로 구분하여 산출하는 단계를 더 구비함으로써 달성할 수 있다.In the present invention, the data calculation step is based on the current assets and future inflation rate, wage increase rate, investment return rate, interest rate, interest rate, loan interest rate and present value that is continuously changing by using the input basic information and asset information. It can be achieved by further comprising the step of calculating the yearly cumulative fund balance and the required funds by year.
또한 본 발명에 있어, 투자 시뮬레이션 단계는 예금, 유휴자금, 부동산, 기타 유동자산, 부채 상환, 개인 연금, 보험 등에 대해 각각 연속적인 투자 시뮬레이션을 실시하고, 투자 시뮬레이션 실시 이전의 연도별 연간수지와 투자 시뮬레이션 이후의 연도별 연간수지를 누적으로 비교, 분석하는 단계를 더 구비함으로써 달성할 수 있다.In addition, in the present invention, the investment simulation step is to carry out a continuous investment simulation for deposits, idle funds, real estate, other current assets, debt repayment, personal pension, insurance, etc., respectively, and the annual balance and investment by year before the investment simulation It can be achieved by further comprising the step of comparing and analyzing the cumulative annual balance after the simulation.
또 또한 본 발명에 있어, 데이터 출력단계는, 현재의 자산 현황에 대한 포트폴리오를 산출하는 한편 그 문제점을 진단하며 자산 투자 시뮬레이션을 통해 자산투자 개선 방향의 포트폴리오를 작성하는 단계를 더 구비함으로써 달성할 수 있다.In addition, in the present invention, the data output step can be achieved by calculating a portfolio of the current asset status, diagnosing the problem, and preparing a portfolio for asset investment improvement direction through asset investment simulation. have.
상술한 목적과 본 발명의 특징 및 이점은 첨부도면과 관련한 다음의 상세한 설명을 통해 보다 분명해 질 것이다.The above objects and features and advantages of the present invention will become more apparent from the following detailed description taken in conjunction with the accompanying drawings.
(실시예)(Example)
이하 본 발명에 따른 인생 설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법의 바람직한 실시예에 대하여 도면을 참조하면서 설명하기로 한다.Hereinafter, a preferred embodiment of a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design according to the present invention will be described with reference to the drawings.
먼저 도 1은 본 발명에 따른 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법의 일 실시예를 도시한 흐름도이고, 도 2는 본 발명에 따른 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법의 일 실시예를 상세히 설명하여 도시한 전체 흐름도이다. 도 1과 도 2에 도시한 바와 같이, 본 발명에 의한 인생설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법은 데이터 베이스를 운용하기 위한 서버(151)와 클라이언트 PC(152) 환경에서 구현가능하며, 클라이언트 PC(152)는 각각 CPU(153), 메모리(154), 디스플레이 및 본체부(155)로 구성된다.First, FIG. 1 is a flowchart illustrating an embodiment of a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design according to the present invention, and FIG. 2 is a flowchart of a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design according to the present invention. It is an overall flowchart which shows the example in detail. As shown in FIG. 1 and FIG. 2, the comprehensive asset management and investment simulation method based on the life design according to the present invention can be implemented in a server 151 and a client PC 152 environment for operating a database. The PC 152 is composed of a CPU 153, a memory 154, a display, and a main body 155, respectively.
여기에서 서버(151)와 클라이언트PC(152)의 네트워크에서 동작될 뿐만 아니라 클라이언트PC(152) 자체에서도 동작되는 것으로, 원격지 또는 국지의 클라이언트PC(152) 생성되는 데이터를 출력할 수 있으며, CPU(153)는 이 클라이언트PC(152)로부터 제공된 소정의 데이터 자료를 처리하기 위한 것이고, 이들 데이터를 저장하는 메모리(154)와 이 CPU(153)를 통해 처리된 데이터는 디스플레이를 통해 표시된다.In addition to operating in the network of the server 151 and the client PC 152 as well as operating in the client PC 152 itself, it is possible to output data generated by the remote or local client PC 152, CPU ( 153 is for processing predetermined data data provided from this client PC 152, and the memory 154 storing these data and the data processed through this CPU 153 are displayed on the display.
이때 상기 클라이언트PC(152)는 소정의 데이터 자료를 처리하는 CPU(153)와;At this time, the client PC (152) includes a CPU (153) for processing a predetermined data material;
이 데이터를 저장하기 위해 충분히 큰 메모리(154)를 구비하는 것이 바람직하다.It is desirable to have a memory 154 large enough to store this data.
또 상기 본체부(155)는 데이터의 사용여부에 관계없이 자제 동작이 가능하거나 네트워크의 연결에 의하거나 또는 유선, 무선통신에 의해 가능한 것이다. 이와 같은 구성을 함으로써, 사용자는 간단한 장치만을 이용함으로써 자산관리 및 투자 시뮬레이션을 이용할 수 있게 되고, 무선 연결을 가능하게 함으로써 신속하게 데이터서비스를 제공받을 수 있게 된다.In addition, the main body 155 is capable of self-control operation regardless of whether data is used or by a network connection or by wired or wireless communication. With such a configuration, a user can use asset management and investment simulation by using only a simple device, and can provide data service quickly by enabling a wireless connection.
이하 이러한 네트워크와 서버 및 클라이언트 PC에 대한 환경을 사용하여 본 발명이 구현됨을 전제로 하여 이를 상세히 설명하기로 한다.It will be described in detail below on the assumption that the present invention is implemented using the environment for such a network and server and client PC.
먼저 도 1에서 도시한 바와 같이, 상담자 혹은 의뢰인은 가족의 신상, 인생설계, 주택마련계획, 기본생활자금, 자녀필요자금 등의 기본정보와, 주요수입, 예금, 주식, 적금, 보험, 부동산, 부채내역, 자금관리내역 등의 자산정보를 데이터베이스에 입력하여 저장하고(S 10); 상기 입력된 기본정보와 자산정보를 기초로 하여 정리된 기본정보 리스트와 자산정보 리스트를 산출하며(S 20); 상기 산출된 기본정보 리스트 및 자산정보 리스트를 활용하여 효과적인 투자대상을 선정하기 위한 투자 시뮬레이션을 실시하게 된다(S 30). 다음으로 상기 투자 시뮬레이 단계에서 획득된투자 대상 정보에 대해 구체적인 포트폴리오를 작성하고 이를 출력하여 고객에게 상담자료로 제공하게(S 40) 된다.First, as shown in Figure 1, the counselor or client is the basic information, such as the family's identity, life planning, housing planning, basic living funds, child needs funds, main income, deposits, stocks, savings, insurance, real estate, Inputting and storing asset information such as debt details and money management details into a database (S 10); Calculating a summarized basic information list and an asset information list based on the input basic information and asset information (S20); An investment simulation is performed to select an effective investment target by using the calculated basic information list and asset information list (S30). Next, a detailed portfolio is prepared for the investment target information obtained in the investment simulation step, and outputted to provide the consultation data to the customer (S 40).
이하 상기 기본정보와 자산정보에 대한 구체적인 처리 절차에 대해 도 2를 참조로 하여 설명하기로 한다. 먼저 도 2에 도시한 바와 같이, 상담자 혹은 클라이언트는 가족정보, 가족의 이벤트(취학,결혼 등)정보를 입력하고(S110), 생활비, 교육비 등 기본 지출 자금 입력하며(S120), 자산 및 부채 현황 입력하고(S130), 물가, 임금, 금리 등 주요변경지수를 설정(S140)한다. 다음으로 이 정보를 데이터베이스 관리시스템(Data Basse Management System;DBMS)에 저장하여 네트워크에 연결된 서버(151)와 클라이언트 PC(152)에 저장 및 연산처리(S150)하게 된다.Hereinafter, a detailed processing procedure for the basic information and asset information will be described with reference to FIG. 2. First, as shown in Figure 2, the counselor or client inputs the family information, family events (school attendance, marriage, etc.) information (S110), input the basic expenses, such as living expenses, education expenses (S120), assets and liabilities Input (S130), set the major change index, such as prices, wages, interest rates (S140). Next, the information is stored in a database management system (DBMS), stored in a server 151 and a client PC 152 connected to a network, and processed (S150).
다음으로 입력에 따른 자산관리 현황을 산출(S160)하고, 산출된 결과를 출력하며(S170), 이를 기초로 하여 상담 신청하고(S180), 자산관리 현황을 분석(S190) 하게된다. 또 자산관리 알고리즘 적용한 년단위 리스크를 계산(S200)하고, 리스크에 따른 필요 자산에 대해 투자 시뮬레이션(S210)을 실시하여, 최적의 투자 포트폴리오를 작성(S220)하게 된다. 다음으로 바람직한 투자대상등을 선정하여 제안서를출력(S230)하고, 투자 포트폴리오에 대한 설명(S240)을 하게 된다.Next, the asset management status is calculated according to the input (S160), the calculated result is output (S170), and based on the application for consultation (S180), the asset management status is analyzed (S190). In addition, the annual risk applied to the asset management algorithm is calculated (S200), and the investment simulation (S210) is performed on the required assets according to the risk, thereby creating an optimal investment portfolio (S220). Next, the desired investment targets are selected, the proposal is output (S230), and the investment portfolio is explained (S240).
이때 물가상승률,임금상승률,수신금리변동률, 대출금리변동률은 지난 년도의 평균지수가 기본적으로 반영되어 사용자가 수정이 없으면 자동으로 계산이 되어지도록 설계되어 있다. 다만 투자수익률은 개인에 따라 편차가 상당히 크고 평균적인 값을 적용하기에는 오차가 커질 수 있으므로 사용자가 직접 입력하도록 설계되어 있다. 계산시의 적용 방법은 먼저 수입에는 임금상승률과 투자수익률 수신금리가 반영되어지고 지출부분에는 물가상승률과 대출금리가 반영되어 필요자금은 년 단위로 계산이 자동으로 실행되어지며 리스크 자금은 예를들어 80세를 기준으로 하여 현재시점부터 1년 단위의 누적된 자금을 계산해 주는 것으로 가장이 유고시 그 시점에서 필요한 자금을 계산하게 된다. 또한 산출된 데이터를 그래프로 표시하는 기능을 추가적으로 제공한다.Inflation rate, wage increase rate, interest rate fluctuation rate, and loan rate fluctuation rate are designed to be calculated automatically if there is no modification by the average index of last year. However, the return on investment is designed to be input by the user because the deviation is quite large for each individual and the error can be large to apply the average value. In the calculation method, first, income is reflected in the rate of wage increase and investment return, and inflation is reflected in inflation rate and loan rate, and the necessary funds are automatically calculated on a yearly basis. It is to calculate the accumulated funds for one year from the present time, based on the age of 80, and the head of household will calculate the necessary funds at that time. It also provides the function of displaying the calculated data as a graph.
다음으로 위와 같은 기본정보 및 자산정보를 도 3 및 도 4를 참조로 하여 설명하기로 한다. 먼저 도 3의 (a)∼(j)는 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 가족의 기본 정보를 입력하기 위한 도면으로, (a)는 가족정보에 대한 자료를 나타내고, (b)는 인생설계에 대한 자료를 나타내며, (c)는 내집마련계획에 대한 자료를 나타내고, (d)는 인생설계표에 대한 자료를 나타내며, (e)는 기본생활자금에 대한 자료를 나타내고, (f)는 자녀자금에 대한 자료를 나타내며, (g)는 문화생활자금에 대한 자료를 나타내고, (h)는 내집마련자금에 대한 자료를 나타내며, (i)는 위 (h)에서의 차용금에 대해 상세한 내역을 나타내고, (j)는 기타지출자금에 대한 자료를 각각 예시하여 나타내고 있다.Next, the above basic information and asset information will be described with reference to FIGS. 3 and 4. First, Figures 3 (a) to (j) are diagrams for inputting basic family information in one embodiment according to the present invention, (a) shows data on family information, and (b) shows life design (C) shows the data on the planning of home development, (d) shows the data on the life plan, (e) shows the data on the basic living funds, and (f) shows the data on the children's plans. (G) indicates data on cultural living funds, (h) indicates data on home funding, and (i) details on borrowings in (h) above. and (j) exemplify data on other expenditures.
또 도 4의 (a)∼(k)는 본 발명에 따른 일 실시예의 자산 정보를 입력하기 위한 도면으로, (a)는 주요수입에 대한 자료를 나타내고, (b)는 예금 자료를 나타내며, (c)는 주식에 대한 자료를 나타내며, (d)는 적금 자료를 나타내고, (e)는 보험에 대한 자료를 나타내며, (f)는 부동산 자료를 나타내고, (g)는 기타자산에 대한 자료를 나타내며, (h)는 부채내역 자료를 나타내고, (i)는 자금관리 내역에 대한 자료를 나타내며, (j)는 계좌관리내역 자료를 나타내고, (k)는 주요변동지수에 대한 자료를 각각 나타내고 있다.4 (a) to 4 (k) are diagrams for inputting asset information of an embodiment according to the present invention, (a) shows data on major income, and (b) shows deposit data. c) represents data on stocks, (d) represents savings data, (e) represents insurance data, (f) represents real estate data, and (g) represents data on other assets. , (h) represents debt history data, (i) represents financial management data, (j) represents account management data, and (k) represents major variable index data, respectively.
이 데이터 입력단계를 통하여 가족 전체의 인생설계를 지원하는 인생설계표를 통하여 쉽고, 편리하게 생활 계획 및 자금 계획을 연도 순으로 순차적 입력, 수정, 정렬, 삭제하는 기본 자료를 제공하게 된다.This data entry step provides basic data for the sequential entry, modification, sorting, and deletion of life plans and funding plans by year, easily and conveniently through life plans that support life planning for the whole family.
이와 같이 입력된 기본정보 및 자산정보를 기초로 하여 정리된 기본정보 리스트와 자산정보 리스트를 산출하는 데이터 산출단계(S30)에 대해 이하 도 5 및 도 6을 참조로 하여 설명하기로 한다.The data calculation step S30 of calculating the basic information list and the asset information list based on the basic information and the asset information input as described above will be described below with reference to FIGS. 5 and 6.
먼저 도 5의 (a)∼(i)는 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 산출된 가족의 기본 정보를 도시한 도면으로, (a)는 가족정보에 대한 자료를 나타내고, (b)는 인생설계 자료를 나타내며, (c)는 내집마련계획에 대한 자료를 나타내고, (d)는 인생설계표 자료를 나타내며, (e)는 기본생활자금에 대한 자료를 나타내고, (f)는 자녀자금에 대한 자료를 나타내며, (g)는 문화생활자금에 대한 자료를 나타내고, (h)는 내집마련자금 자료를 나타내며, (i)는 기타 지출자금에 대한 자료를 각각 나타낸다.First, Figures 5 (a) to 5 (i) show basic information of a family calculated in one embodiment according to the present invention. (A) shows data on family information, and (b) shows life. Design data, (c) shows the data on the planning of home development, (d) shows the life plan data, (e) shows the data on basic living funds, and (f) shows the data on the children's funds. (G) represents data on cultural living funds, (h) represents data on home funding, and (i) represents data on other funds.
도 6의 (a)∼(k)는 본 발명에 따른 일 실시예있어 산출된 자산 정보를 도시한 도면으로, (a)는 주요수입에 대한 자료를 나타내고, (b)는 예금 정보를 나타내며, (c)는 주식 정보를 나타내고, (d)는 적금 정보를 나타내며, (e)는 보험 정보를 나타내고, (f)는 부동산 정보를 나타내며, (g)는 기타자산 정보를 나타내고, (h)는 부채 내역 정보를 나타내며, (i)는 자금관리내역 정보를 나타내고, (j)는 계과관리 내역 정보를 나타내며, (k)는 물가상승률, 예금, 투자운용율 내역을 각각 나타낸다.6 (a) to (k) is a view showing the asset information calculated in one embodiment according to the present invention, (a) represents the data on the main income, (b) represents the deposit information, (c) represents stock information, (d) represents savings information, (e) represents insurance information, (f) represents real estate information, (g) represents other asset information, and (h) Denotation information of debt, (i) represents the financial management information, (j) represents the accounting management information, (k) represents the inflation rate, deposit, investment management rate, respectively.
즉 상담자 혹은 클라이언트는 기초적인 자료를 입력하여 이를 전산처리 함으로써 정리된 데이터를 확보할 수 있게 된다. 즉 상기 입력된 기본정보와 자산정보데이터를 근거로 하여 개인의 부채를 포함하는 자산의 현황을 이해하기 쉬운 형태로 산출하여 보여주게 된다. 이 단계를 통하여 개인은 현재까지의 자기의 자산 현황을 파악하고 전 단계인 입력부분에서 입력된 가족의 인생 설계에 따라 앞으로 필요로 하는 소요 자금과 가장 유고시의 리스크 자금 등을 분석하여 표시하게 된다.In other words, the counselor or client can input the basic data and process it to secure the data. That is, based on the input basic information and asset information data, the current state of the asset including the personal debt is calculated and displayed in an easy-to-understand form. Through this stage, the individual grasps the current status of his / her assets and analyzes and displays the necessary funds and risk funds at the time of the future according to the design of the family's life entered in the previous stage.
또 결과로 출력되는 자료를 통해 소정기간(예를 들어 1년 단위)의 지출과 수입내역을 나열하며 현재의 중요 변동요소인 물가, 임금상승률, 수신 및 대출 금리, 유휴자산, 부동산의 투자수익율를 포함하고 있어 보다 더 정확한 미래를 예측할 수 있게 구성되어 있다.The resulting data lists expenditures and revenues for a given period of time (e.g. one year) and includes current critical variables such as price inflation, wage growth, incoming and loan rates, idle assets, and return on investment in real estate. It is configured to predict more accurate future.
다음으로 도 7과 도 8을 참조하면서 본 발명을 이용하여 획득할 수 있는 리스크 자료 산출 및 투자 시뮬레이션의 예를 설명하기로 한다.Next, an example of risk data calculation and investment simulation that can be obtained using the present invention will be described with reference to FIGS. 7 and 8.
도 7은 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 리스크 계산 및 산출결과를 도시한도면이며, 도 8은 본 발명에 따른 일 실시예에 있어 단계별 투자 시뮬레이션 및 산출결과를 도시한 도면이다.7 is a view showing a risk calculation and calculation results in one embodiment according to the present invention, Figure 8 is a view showing a step-by-step investment simulation and calculation results in an embodiment according to the present invention.
먼저 도 7에 도시한 바와 같이, 본 발명에 의해 리스크를 산출하는 절차는, 기 입력된 자산 데이터 분석(S610) 하고, 5가지 변수를 추가 대입하여 필요자금 산출(S 620)한다. 이때 제공될 수 있는 변수 자료는 예를 들어 아래와 같다. 즉 물가상승률, 임금 상승률, 수신금리 변동률, 대출금리 변동률 및 주식,신탁의 투자 수익률 자료이다.First, as shown in Figure 7, the procedure for calculating the risk according to the present invention, the asset data analysis (S610) and input the five additional variables to calculate the necessary funds (S620). The variable data that can be provided at this time is, for example: In other words, inflation rate, wage increase rate, interest rate fluctuation rate, loan rate fluctuation rate and the return on investment of stocks and trusts.
다음으로 투입된 자료를 활용하여 필요자금 / 리스크 자금을 산출(S 630)하고, 그 산출물을 출력(S 640)함으로써 리스크 계산을 종료하게 된다. 이에 따라 상담가 또는 클라이언트는 기본정보 및 자산정보를 활용하여 리스크를 분석 산출할 수 있게 된다. 산출된 결과를 도면 하단에 표시하고 있다.Next, the required fund / risk fund is calculated using the inputted data (S 630), and the output is output (S 640) to end the risk calculation. Accordingly, the counselor or client can analyze the risk using basic information and asset information. The calculated result is shown at the bottom of the figure.
다음으로 도 8에 도시한 바와 같이, 본 발명에 의해 투자 시뮬레이션하는 절차를 설명하기로 한다. 도 8에 도시된 바와 같이, 예금운용 이율 투자 시뮬레이션을 실시하고(S 710), 유휴자금(주식,예금,적금 등)에 대해 투자 시뮬레이션을 실행하며(S 720), 부동산 투자 시뮬레이션(S 730), 기타 유동 자산 투자 시뮬레이션(S 740), 부채 상환 시뮬레이션(S 750), 개인 연금을 활용한 투자 시뮬레이션(S 760) 및 보험을 활용한 투자 시뮬레이션(S 760)을 단계적으로 실행한다. 도면의 하단에 그 산출결과를 도시하고 있다.Next, as shown in FIG. 8, the procedure of investment simulation by this invention is demonstrated. As shown in FIG. 8, the investment management rate investment simulation is performed (S 710), the investment simulation is executed on idle funds (stocks, deposits, savings, etc.) (S 720), and the real estate investment simulation (S 730). Step by step, the other liquid asset investment simulation (S 740), debt repayment simulation (S 750), investment simulation using personal pension (S 760) and investment simulation using insurance (S 760). The calculation result is shown at the bottom of the figure.
모두 일곱 가지 분야로 나누어 투자 시뮬레이션 실시하는데 다음의 단계로 이루어 진다. 예금 운용 이율 투자 시뮬레이션(710), 유휴자금 투자시뮬레이션(720), 부동산 투자 시뮬레이션(730), 기타 유동자산 투자시뮬레이션(740), 부채 상환 시뮬레이션(750), 개인 연금을 활용한 투자 시뮬레이션(760), 보험을 활용한 투자 시뮬레이션(770) 단계를 거쳐 투자 시뮬레이션 산출물을 산출하며 시뮬레이션 전과 후를 비교하는 결과 도표 및 그래프를 출력 제공해준다.The investment simulation is divided into seven areas and consists of the following steps. Deposit management interest rate investment simulation (710), idle fund investment simulation (720), real estate investment simulation (730), other liquid asset investment simulation (740), debt repayment simulation (750), investment simulation using personal pension (760) In addition, the investment simulation output using the insurance (770) step is used to calculate the investment simulation output, and outputs a result chart and graph comparing the before and after simulation.
위에서 예시한 일곱 단계의 투자 시뮬레이션은 개별적으로도 실행될 수 있으며 통합적인 사용도 가능하다. 여기에서 예금운용이율 투자시뮬레이션(S 710)은 현재의 운용중인 이율과 다른 금융기관의 이율을 비교하여 보다 더 높은 금리의 예금운용이 될 수 있도록 투자 시뮬레이션을 하고 그 결과를 표시한다. 또 유휴자금 투자 시뮬레이션(S 720)은 예금, 적금, 투자자산 등 가능한 자금과 관계된 투자 수단을 활용하여 투자 시뮬레이션을 하고 그 결과를 표시한다. 또한 부동산 투자 시뮬레이션(S 730), 기타 유동자산 투자 시뮬레이션(S 740)의 단계는 고정자산과 유동자산의 투자시뮬레이션을 하는 단계로 물가 상승률과 가장 밀접하게 연관되어 시뮬레이션이 진행된다. 현재의 소유 가치와 미래의 소유가치를 물가상승률과 비교하여 소유할 것인지 아니면 처분할 것 인지의 비교자료를 산출해 준다. 또 부채상환 시뮬레이션(S 750)은 대출금리의 변동에 따른 시뮬레이션으로 다른 기관과의 대출금리를 비교하여 보다 더 낮은 금리의 대출 운용이 될 수 있도록 투자 시뮬레이션을 하고 그 결과를 보여준다. 또한 개인연금을 활용한 투자 시뮬레이션(S 760)과 보험을 활용한 투자 시뮬레이션(S 770) 단계는 가장의 유고시나 가족의 결혼, 학자금등의 가족에게 일시적으로 많은 자금이 필요할 때를 위한 투자 시뮬레이션으로 자금이 필요한 시기와 납입시기, 납입금액을 조정해가며 시뮬레이션을 진행하며 그 결과를 보여준다.The seven-step investment simulations illustrated above can be run individually or in combination. Here, the investment management rate investment simulation (S 710) compares the current operating rate with the interest rates of other financial institutions to simulate the investment and make the investment management at a higher interest rate and display the result. In addition, the idle fund investment simulation (S 720) simulates the investment by using the investment means related to possible funds such as deposits, savings, and investment assets, and displays the results. In addition, the real estate investment simulation (S 730) and the other liquid asset investment simulation (S 740) is a simulation step for the investment of fixed assets and liquid assets, which is most closely related to the inflation rate. Comparing current ownership value and future ownership value with inflation rate yields a comparison of whether to own or dispose of. In addition, the debt repayment simulation (S 750) is a simulation of changes in loan interest rates, which compares loan interest rates with other institutions and simulates investments so that lower interest rates can be managed. In addition, the investment simulation using personal pension (S 760) and the investment simulation using insurance (S 770) are investment simulations for when a family temporarily needs a large amount of money, such as when the head of a family is absent or the family's marriage or school expenses are temporarily needed. The timing of the funding, the timing of payment, and the amount of payment are adjusted to show the results of the simulation.
마지막으로, 도 9를 참조하면서 본 발명에 따라 산출된 자산관리 포트폴리오 결과를 설명하기로 한다. 도 9의 (a)는 현재의 자산 포트폴리오를 산출한 결과이고, (b)는 재구성 투자 포트폴리오를 제안하는 결과를 도시한 도면이다.Finally, the results of the asset management portfolio calculated according to the present invention will be described with reference to FIG. 9. 9 (a) shows the result of calculating the current asset portfolio, and (b) shows the result of proposing the reorganization investment portfolio.
도 9에 도시한 바와 같이, 먼저 (a1)에서 알 수 있는 바와 같이 현재의 자산내역을 일괄하여 정리하게 된다. 이때는 예금, 주식, 채권, 보험, 부동산, 기타자산, 부채 및 합계를 표시하게 된다. 다음으로 (a2)에 도시된 바와 같이, 현재의 자산에 대해 분석한 결과를 표시하게 되며 이를 통해 개선방안을 상담가 또는 클라이언트에게 제안하게 된다.As shown in Fig. 9, first, as shown in (a1), the current asset history is collectively arranged. This would include deposits, stocks, bonds, insurance, real estate, other assets, liabilities and totals. Next, as shown in (a2), the result of the analysis of the current asset is displayed, thereby suggesting an improvement plan to the counselor or client.
다음으로 도면 (b1)에서 알 수 있는 바와 같이 재구성된 포트폴리오를 표시하게 된다. 먼저 투자 시뮬레이션 결과를 나타내고 이를 통해 투자 실시 방안을 표시하게 된다.Next, as shown in the drawing (b1), the reconstructed portfolio is displayed. First, the investment simulation results are presented, and the investment implementation plan is indicated through this.
이후 도면의 (b2)에 도시한 바와 같이 전체적인 투자 포트폴리오에 대해 상담가는 클라이언트에게 설명을 할 수 있다. 즉 상담가 또는 클라이언트는 시뮬레이션된 결과를 가지고 최적의 투자 포트폴리오를 구성하고 제안서 형식으로 출력하게 된다. 이 출력되는 제안서는 개인뿐만아니라 자산관리사나 보험설계사 등이 투자상담시 유용하게 활용할 수 있다.The consultant can then explain the overall investment portfolio to the client as shown in (b2) of the figure. In other words, the consultant or client will construct the optimal investment portfolio with the simulated results and output it in the form of a proposal. This printed proposal can be useful not only for individuals but also for asset managers and insurance planners.
이러한 자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법은 데이터 입력과정, 데이터 처리과정, 데이터 출력과정을 거치는 데이터 처리 방법에 의한 일반적 프로그래밍 기법에 프로그램으로 구현이 가능하다.Such asset management and investment simulation methods can be implemented as a program in the general programming method by data processing method through data input process, data processing process and data output process.
이는 금융자산 관리사 등의 상담가에게 반드시 필요한 단계로 먼저 현재의 자산포트폴리오에 대한 분석을 통해서 문제점을 지적하고 개선 방향을 제시해 주는 것이다. 그 다음으로 현재의 자산포트폴리오에 대한 재구성을 통해 앞으로의 투자 포트폴리오를 재구성하여 산출된 표와 그래프와 설명을 할 수 있도록 해주는 단계이다. 이 단계는 금융자산관리사가 직접 분석하고 입력한 데이터를 도 9의 (a)와 (b)에서와 같이 예시의 형태로 출력하여 결과를 보여 주게 된다.This is an essential step for counselors such as financial asset managers. First, it analyzes the current asset portfolio to point out problems and suggest ways to improve them. The next step is to reorganize the future investment portfolio through reconstruction of the current asset portfolio so that the tables, graphs and explanations can be calculated. In this step, the financial asset manager directly analyzes and inputs the data and outputs the result in an example form as shown in FIGS. 9 (a) and 9 (b).
상술한 바와 같이 본 발명에 따른 인생 설계에 기초한 종합자산관리 및 투자시뮬레이션 방법에 의하면, 개인의 가족정보 및 자산정보를 입력하여 상기자료를 분석하여 자산 현황을 산출할 수 있으며 산출된 자산현황을 기초로 하여 예금, 적금, 주식, 부동산 등의 자산에 대하여 투자 시뮬레이션을 실시하여 종합적인 자산관리를 효과적으로 할 수 있는 인생 설계에 기초한 종합자산관리 및 투자 시뮬레이션 방법을 제공할 수 있게 된다.As described above, according to the comprehensive asset management and investment simulation method based on the life design according to the present invention, by inputting family information and asset information of an individual, the data can be analyzed to calculate the asset status and based on the calculated asset status. Therefore, it is possible to provide a comprehensive asset management and investment simulation method based on life design that can conduct comprehensive investment management on assets such as deposits, savings, stocks and real estate.
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