KR20030004602A - 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그프로그램 소스를 기록한 기록매체 - Google Patents

가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그프로그램 소스를 기록한 기록매체 Download PDF

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Abstract

개시된 본 발명은, 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 상기 대표계좌에 연결된 가상계좌를 활용하여, 거래 초기단계에서 직접 확인할 수 없는 상품, 재화 또는 용역을 거래하는데 있어, 상기 가상계좌를 통해 거래 대금을 입금하고, 사용자에 의해 거래가 종료된 시점에서 사용자와 거래 관계에 있는 업체로 거래 대금이 자동이체 되도록 하기 위한 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그 프로그램 소스를 기록한 기록매체에 관한 것이다.
본 발명은 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 관계에 있는 업체(이하, '제휴 업체'로 약칭하기로 함) 서버를 통해 발생하는 거래(재화의 판매 및/또는 용역의 제공)에 대해 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제하며, 상기 결제 보증 서버는 거래가 종료되는 것을 확인함과 동시에 거래가 이루어진 제휴 업체의 실계좌로 거래대금이 자동 이체하여 모든 거래를 종료하는 것으로 상품 거래 및 서비스 제공시 발생할 수 있는 제공하는 자와 제공받는 자의 신용위험을 최소화시키고, 보다 안전하고 편리한 거래를 할 수 있도록 하는데 있다.

Description

가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그 프로그램 소스를 기록한 기록매체{SYSTEM AND METHOD FOR INSURING SETTLEMENT USING VIRTUAL ACCOUNT, AND MEDIA FOR STORING PROGRAM SOURCE THEREOF}
본 발명은 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그 프로그램 소스를 기록한 기록매체에 관한 것이다.
보다 상세하게는 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 상기 대표계좌에 연결된 가상계좌를 활용하여, 거래 초기단계에서 직접 확인할 수 없는 상품, 재화 또는 용역을 거래하는데 있어, 상기 가상계좌를 통해 거래 대금을 입금하고, 사용자에 의해 거래가 종료된 시점에서 사용자와 거래 관계에 있는 업체로 거래 대금이 자동이체 되도록 하기 위한 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그 프로그램 소스를 기록한 기록매체에 관한 것이다.
원격지 상거래의 일례로써 인터넷 전자상거래는 최근에 인터넷 사용자 수의 확대와 함께 인터넷상의 쇼핑몰등 전자상거래를 수반하는 많은 사이트들도 개설되고 있어 앞으로도 전자상거래는 폭발적으로 늘어갈 전망이다.
이러한 전자상거래에서의 대금결제수단으로 사용되는 일반적인 방법이 신용카드에 의한 결제방법이다. 이러한 결제방법은 고객이 전자상거래 사이트의 물품 카탈로그를 검색하고 물품을 선택한 후 구매주문을 하게 되고, 해당 주문내용에 대한 거래대금 결제를 인터넷을 통해 신용카드 등을 이용하여 전자적으로 지불하게된다. 도 1은 이러한 전자상거래 과정을 도시하고 있다. 도 1을 참조하면, 전자상거래업체에서는 전자상거래 사이트에서 요구하는 주문 형식에 맞게 고객정보(예를 들어 이름, 주소, 전화번호 등)와 신용카드정보(예를 들어 카드번호, 유효기한)를 입력하도록 요구하고, 고객이 이러한 정보를 입력한 후 전자상거래 업체에 인터넷을 통해 전송하게 된다. 전자상거래 업체에서는 전송받은 신용카드 정보를 가지고 카드업체의 카드 네트워크를 이용하여 신용카드 계정의 신용을 조회하고 카드발급은행/카드결제사에 거래대금결제를 요구하게 된다. 이와 함께 고객이 요구하는 물품을 배송인을 통해 발송하게 된다.
이러한 기존의 온라인 전자상거래 모델은 신용카드 정보가 전자상거래 업체에 직접 제공 및 전송되기 때문에 카드정보가 노출되거나 비도덕적인 전자상거래업체 또는 업체 직원에 의해 카드 정보가 이용되거나 유포되기 쉬우며, 따라서 고객의 카드정보가 도용되고 있다는 것을 알아차릴 때까지 카드정보가 악용될 수 있다는 문제점을 안고 있다.
또한, 이러한 온라인 전자상거래 모델은 카드 결제만 이루어진 후 물품을 제대로 인도받지 못하여 고객이 피해를 볼 수 있으며, 전자상거래업체에 의해 발송된 물품이 일반적으로 물품배송을 의뢰받은 배송인에 의해 이루어지는데, 이들 배송인으로부터 물품을 인수하는 사람이 물품을 주문한 사람으로부터 물품의 인수를 의뢰받은 사람인 경우 그 진위를 정확히 확인하기 어려워 물품의 인도가 엉뚱하게 이루어질 수 있는 문제점을 안고 있다.
이에 전자상거래업체에게 신용카드정보를 제공하지 않고 고객의 대금지불능력을 확인할 수 있고 물품인도와 함께 거래대금에 대한 결제가 이루어질 수 있도록 함으로써 상거래에 따른 고객의 우려를 불식시킬 필요가 있는데, 이러한 고객의 우려를 불식시킬 필요에 의해 구현된 시스템이 결제 보증 시스템이다.
그러나, 기존의 결제 보증 시스템은 매매가 성립되면 결제보증 중계회사(인터넷 경매 회사인 옥션이 대표적임)의 대표계좌에 구매자가 온라인으로 입금하고, 결제 보증회사는 입금을 수기로 관리하여 입금이 확인되면, 판매자에게 입금사실을 통보하고, 판매자는 구매자 앞으로 물품을 배송하고, 구매자의 물품 수령을 확인하면, 결제 보증 중계회사는 수기로 판매자의 실계좌 앞으로 송금하는 시스템으로 수기로 관리하는 부분이 많아 인력 손실 및 비용증가 등 비효율적인 부분이 많다는 문제점이 있었다.
본 발명의 목적은 전술한 문제점을 해결할 수 있도록 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 상기 대표계좌에 연결된 가상계좌를 활용하여, 거래 초기단계에서 직접 확인할 수 없는 상품, 재화 또는 용역을 거래하는데 있어, 상기 가상계좌를 통해 거래 대금을 입금하고, 사용자에 의해 거래가 종료된 시점에서 사용자와 거래 관계에 있는 업체로 거래 대금이 자동이체 되도록 하기 위한 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템 및 방법, 그 프로그램 소스를 기록한 기록매체를 제공함에 있다.
상기의 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 일 실시 예는, 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 업체 서버를 통해 거래가 발생하는 경우 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제할 수 있도록 하는 결제 보증 시스템에 있어서, 상기 결제 보증 서버는, 상기 제휴 업체를 통해 이루어진 거래에 대한 결제 대금이 금융 기관 단말기를 통해 상기 가상계좌로 입금되면, 상기 가상계좌와 연결된 대표계좌로 자동이체 시키고, 상기 결제 대금 지불 완료 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 한편, 상기 사용자로부터 거래가 종료되었음을 알리는 신호가 입력되면, 상기 대표계좌에 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템을 제공한다.
상기의 목적을 달성하기 위하여 본 발명 방법의 일 실시 예는, 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 업체 서버를 통해 거래가 발생하는 경우 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제할 수 있도록 하는 결제 보증 방법에 있어서, 상기 제휴 업체 서버를 통해 이루어진 거래에 대한 결제 대금이 금융 기관 단말기를 통해 상기 가상계좌로 입금되면, 상기 가상계좌와 연결된 대표계좌로 자동이체 시키고, 상기 결제 대금 지불 완료 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 한편, 상기 사용자로부터 거래가 종료되었음을 알리는 신호가 입력되면, 상기 대표계좌에 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법을 제공한다.
상기의 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 다른 실시 예는, 제휴 은행에 개설될 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 관계에 있는 업체를 통해 거래가 발생하는 경우 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제할 수 있도록 하는 결제 보증 프로그램의 소스를 기록한 기록매체에 있어서, 상기 제휴 관계에 있는 업체를 통해 이루어진 거래에 대한 결제 대금이 금융 기관 단말기를 통해 상기 가상계좌로 입금되면, 상기 가상계좌와 연결된 대표계좌로 자동이체 시키고, 상기 결제 대금 지불 완료 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 한편, 상기 사용자로부터 거래가 종료되었음을 알리는 신호가 입력되면, 상기 대표계좌에 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체를 제공한다.
도 1은 종래 전자 상거래 시스템에서 결제 시스템을 설명하기 위한 도면,
도 2는 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템을 설명하기 위한 도면,
도 3은 도 2에 적용된 가상계좌 서버와 제휴 업체 서버 상호간에 연계동작을 설명하기 위한 도면,
도 3 내지 도 5는 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법을 설명하기 위한 도면이다.
*도면의 주요부분에 대한 부호설명*
100 : 정보 통신망 200 : 결제 보증 서버
210 : 결제 보증 중계 모듈 220 : 가상계좌 관리 서버
221 : 가상 계좌 관리 DB 222 : 가상계좌 관리 모듈
300 : 제휴 은행 서버 310 : 대표계좌 DB
320 : 대표계좌 관리 모듈 400 : 제휴 업체 서버
410 : 회원 정보 DB 420 : 결제 요청 모듈
430 : 가상계좌 요청 모듈 500 : 사용자 단말기
600 : 금융 기관 단말기
이하, 첨부한 도면들을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 기술하기로 한다.
본 발명은 정보 통신망에 연결된 하나의 결제 보증 서버, 상기 결제 보증 서버에 접속되어 가상계좌를 발행하는 제휴 은행 서버, 상기 제휴 은행 서버와 제휴 관계를 맺고 있는 금융기관(은행 포함) 및 상기 결제 보증 서버에 접속되어 사용자와의 상호간에 거래가 있을 경우 상기 결제 보증 서버를 통해 거래 대금을 받는 제휴업체 서버 및 다수의 사용자 단말기를 일 실시예로써 설명할 것이나, 이하에서 상기 일 실시예에 따라 기술되는 실시예에 의해 한정되지 않고, 당업자들에 의해 다양한 변형 및 변경을 가져올 수 있으며, 이는 첨부된 청구항에서 정의되는 본 발명의 취지와 범위에 포함된다.
이하, 본 발명의 구체적인 실시 예는 전자상거래 사이트에서 거래가 이루어지는 경우로 한정되어 있으나, 본 발명은 여행을 전문으로 취급하는 사이트, 이사를 전문으로 취급하는 사이트 등, 즉 사전에 그 상품의 품질에 대한 어떠한 정보도 가지고 있지 않고, 서비스나 물품을 받기 이전에 결제 대금을 먼저 입금하고, 또 서비스를 제공받고 나서 그 서비스에 대한 불만이 발생할 경우 사용자가 까다로운 절차를 통하여 보상을 받을 수 없는 업체들에게 적용하여 사용자 및 제휴 업체들 상호간에 신뢰성을 갖고 거래를 할 수 있도록 한다.
또한, 본 발명에 의해 구현되는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템은 기업과 개인 상호간에서 발생할 수 있는 거래에서의 결제 보증뿐만 아니라, 기업과 기업, 기업과 이 기업과 제휴 관계를 맺고 있는 대리점 상호간에서 발생하는 거래에서의 결제보증을 지원할 수 있다.
도 2는 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템을 설명하기 위한 도면이고, 도 3은 도 2에 적용된 가상계좌 서버와 제휴 업체 서버 상호간에 연계동작을 설명하기 위한 도면이다.
첨부 도면 도 2에 도시된 바와 같이, 정보 통신망(100)은, 인터넷, 인프라, 유무선 통신망을 모두 포함하고 있으며, 상기 정보 통신망(100)을 통하여 결제 보증 서버(200), 복수의 제휴 은행 서버(300), 복수의 제휴 업체 서버(400), 사용자 단말기(500) 및 금융 기관 단말기(600) 상호간에 통신 접속이 이루어지며, 각종, 상품 정보 제공, 상품 거래 정보, 금융 거래 정보, 대금 결제 정보, 대표 계좌 및가상 정보 등이 상호간에 송수신된다.
상기 금융 기관 단말기(600)는 자동입출금 장치 등을 포함하는 소정 계좌를 이용하여 입출금할 수 있도록 하는 기기는 모두 포함되며, 상기 금융 기관 단말기(600)는 도면상으로는 독립적으로 형성시켰으나, 상기 제휴 은행 서버(300)에 연결되어 운용될 수 있다.
결제 보증 서버(200)는 제휴 은행 서버(300)로부터 입력되는 가상계좌를 통한 입금 내역에 대한 정보를 제공받아, 상기 제휴 업체 서버(400)로 전송하고, 상기 제휴 업체 서버(400)와 거래를 수행한 사용자로부터 거래 종료를 알리는 신호가 입력된 경우, 상기 가상계좌를 통해 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 제휴 은행 서버(300)로 요청한다.
상기 결제 보증 서버(200)는 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 거래가 성립되어, 상기 제휴 업체 서버(400)로부터 상기 사용자의 회원 정보와 실 계좌 정보가 전송되는 경우, 가상계좌 발급 요청을 수행하여, 발급된 가상계좌를 상기 제휴 업체 서버(400)로 전송하는 한편, 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 이루어진 거래가 완료되었는지를 판단하고, 상호간의 거래가 완료된 경우 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 관리하는 결제 보증 중계 모듈(210)과 상기 결제 보증 중계 모듈(210)을 통해 가상계좌 발급 요청이 입력되는 경우, 상기 제휴 은행에 개설된 대표 계좌를 모계좌로 하고, 제휴 업체를 통해 입력된 사용자의 실계좌를 연결하는 가상계좌를 상기 제휴 은행 서버(300)를 통해 교부받아 가상계좌 관리 DB(221)를 구축하여 가상계좌를 등록 및 관리하는 한편, 상기 제휴 은행 서버(300)를 통해 가상계좌를 제휴 관계에 있는 금융기관 단말기(600) 또는 사용자에게 전송되도록 지원하는 가상계좌 관리모듈(222)을 갖는 가상계좌 관리 서버(220)로 이루어진다.
상기 결제 보증 서버(200)는 상기 사용자로부터 거래가 정상적으로 종료되지 않았음을 알리는 정보가 전송되는 경우, 상기 제휴 업체 서버(400)로 거래가 정상적으로 종료되지 않았음을 알리는 메시지를 전송하는 한편, 상기 결제 보증 서버(200)는 상기 가상계좌를 통해 상기 사용자로부터 입금된 거래 대금을 상기 사용자의 실계좌로 자동 이체 되도록 지원한다.
상기 사용자로부터 거래가 정상적으로 종료되었음에 대한 정보나, 또는 거래가 정상적으로 종료되지 않음에 대한 정보를 상기 결제 보증 서버(200)로 전송할 때, 상기 가상계좌 정보에 대응하여 저장된 회원 정보를 함께 전송한다.
상기 가상계좌 관리 서버(220)는 상기 제휴 업체 서버(400)로부터 요청된 다수의 가상계좌를 제휴 은행 서버(300)로부터 상기 결제 보증 서버(200)에 대해 개설되어 있는 대표계좌로부터 1:N으로 채번하고, 각 사용자에게 제공되도록 지원한다.
상기 가상계좌 관리 서버(220)는 상기 사용자로부터 입금되는 거래 관련 대금이 상기 가상계좌로 입금되는 경우 상기 결제 보증 서버(200)의 대표계좌로 입금되고, 상기 가상계좌의 입금 정보를 상기 제휴 업체 서버(400)로 전송되도록 지원한다.
제휴 은행 서버(300)는 상기 결제 보증 서버(200)의 요청에 따라 대표계좌를 개설하여 대표계좌 DB(310)를 구축하며, 상기 대표계좌 DB(310)에 등록된 대표계좌를 관리하는 한편, 대표계좌에 대응하여 복수의 가상계좌가 채번될 수 있도록 지원하고, 상기 가상계좌를 통해 입/출금 거래가 이루어지는 경우 대표계좌에 대한 거래 정보가 상기 대표계좌 DB(310)에 등록되도록 지원한다.
상기 사용자가 제휴 업체 서버(400)에 온라인 접속을 이룬 후, 상품 구매, 용역, 유료 서비스를 제공받는 등 거래를 수행한 경우, 상기 거래 대금을 상기 가상계좌를 통해 하게 되는데, 이때 거래 대금 입금은 대표계좌를 개설시킨 제휴 은행 서버(300), 상기 제휴 은행 서버(300)에 제휴 관계를 맺고 있는 금융 기관(일반 은행 포함)을 통해 이루어질 수 있도록 한다.
상기 제휴 은행 서버(300)를 통해 대표계좌에 연결되어 개설된 가상계좌는 상기 결제 보증 서버(200)와 제휴 관계에 있는 금융기관들의 단말기(600) 및 해당 사용자에게 전자우편을 통해 일괄 통지된다.
또한, 상기 가상계좌를 통해 입/출금이 이루어지는 경우, 상기 가상계좌에 연결된 대표계좌를 갖는 결제 보증 서버(200)로 전송하고, 상기 결제 보증 서버(200)는 각 제휴 업체 서버(400)로 전송하여 제휴 업체와 사용자 상호간에 거래가 종료될 수 있도록 지원한다.
상기 제휴 업체 서버(400)는 사용자 단말기(500)로부터 전송되는 회원 정보를 적어도 하나 이상 등록되어 있는 회원정보 DB(410)와, 상기 사용자가 상기 제휴 업체 서버(400)를 통해 소정 상품을 구매하거나, 재화(증권 또는 외환), 용역 등 금융 거래를 수행한 경우, 상기 거래를 종료하기 이전에 상기 결제 보증 서버(200)로 결제 요청을 수행하는 결제요청 모듈(420)과, 상기 사용자가 최초 접속을 이룬경우, 상기 사용자가 회원으로 가입할 수 있도록 유도하고, 회원으로 가입한 경우, 또는 소정 상품을 구매하거나, 또는 재화(증권 또는 외환), 용역 등 금융 거래를 수행한 경우, 상기 사용자에게 사용자 정보 즉, 회원 정보를 입력할 수 있도록 유도하고, 상기 결제 보증 서버(200)로 사용자의 실명정보, 전자 우편 정보 및/또는 실계좌 정보를 전송하여 상기 대표계좌에 연결, 개설된 가상계좌가 사용자에게 교부될 수 있도록 상기 결제 보증 서버(200)로 가상계좌 개설 요청신호를 출력하는 가상계좌 요청 모듈(430)로 이루어진다.
이와 같이 구성된 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템의 동작을 첨부한 도면을 참조하여 좀 더 구체적으로 설명한다.
도 3 내지 도 5는 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법을 설명하기 위한 도면이다.
우선, 결제 보증 서버(200)에 포함되어 있는 가상계좌 관리 서버(220)는 첨부 도면 도 1 및 도 2에 도시된 바와 같이 제휴 은행 서버(300)를 통해 대표 계좌를 개설하고, 상기 대표 계좌와 연결되는 복수의 가상계좌(1∼N)를 개설하여 제휴 업체 서버(400)를 통해 각 사용자에게 제공한다.
즉, 사용자가 상기 제휴 업체 서버(400)에 의해 구축된 전자상거래 사이트에 온라인 접속을 이룬 후, 소정 상품을 구매하고자 선택하는 경우, 제휴 업체 서버(400)는 첨부 도면 도 3에 도시된 바와 같이, 사용자에게 상품 구매 대금 결제 요구를 위한 메시지를 전송한다(S100).
상기 S100 단계의 상품 구매 대금 결제 요구 메시지에 대응하여 사용자가 대금 결제를 수락하는 명령을 입력하고, 사용자 단말기(500)는 결제 보증 서버(200)로 대금 결제 수락 신호를 전송한다.
그러면, 결제 보증 서버(200)는 상기 사용자 단말기(500)로부터 대금 결제 수락 신호가 수신되는지를 판단하고(S110), 상기 판단 결과 대금 결제 수락 신호가 수신되는 경우, 결제 보증 서버(200)는 상기 사용자 단말기(500)로 회원 정보 입력 요구 메시지 및 회원 정보 입력창을 전송하여 회원정보 입력을 요구한다(S120).
상기 S110 단계의 판단 결과, 대금 결제를 수락하는 신호가 전송되지 않은 경우, 취소 신호가 입력되는지를 판단하여(S115), 상기 S110 단계를 재 수행하거나, 또는 상품 구매 페이지를 종료시킨다.
한편, 사용자가 상기 S120 과정의 회원 정보 입력 요구 메시지에 따라 상기 회원 정보 입력창을 통해 회원 정보를 입력하면, 상기 가상계좌 요청모듈(430)은 상기 회원 정보 입력창을 통해 입력되는 회원 정보를 상기 회원정보 DB(410)에 등록시키는 한편, 상기 회원 정보를 이용하여 상기 결제 보증 서버(200)의 가상계좌 관리 모듈(222)로 가상계좌 개설 요청을 수행한다(S130).
이때, 가상계좌 관리 모듈(222)로 전송되는 회원 정보에는 사용자의 실명정보, 전자우편 주소 정보, 실계좌 정보 등이 포함되어 있다.
한편, 상기와 같은 회원 정보를 전송받은 가상계좌 관리 모듈(222)은 상기 대표계좌에 연결된 가상계좌를 개설시키고, 상기 가상계좌가 정상적으로 개설되었는지를 판단하고(S140), 판단 결과 상기 가상계좌가 개설되는 경우, 상기 제휴 은행 서버(300)와 제휴 관계에 있는 금융기관 단말기(600) 및 해당 사용자에게 상기개설된 가상계좌 정보를 전자 우편을 통해 제공될 수 있도록 지원하는 한편, 상기 개설된 가상계좌 정보를 상기 회원 정보에 대응시켜 상기 가상계좌 관리 DB(221)에 등록되도록 지원한다(S150).
상기 S140 단계의 판단 결과, 상기 가상계좌가 정상적으로 개설되지 않은 경우 대기 상태를 유지한다.
한편, 결제 보증 서버(200)는 첨부 도면 도 4에 도시된 바와 같이 상기 제휴 업체 서버(400)로부터 가상계좌 개설 요청 신호가 존재하는지를 판단하고(S200), 상기 S200 단계의 판단 결과, 가상계좌 개설 요청 신호가 존재하는 경우, 결제 보증 서버(200)의 가상계좌 관리 모듈(222)은 상기 가상계좌 개설 요청 신호와 함께 전송된 사용자의 회원 정보를 전송 받는다(S210).
한편, 상기 S200 단계의 판단 결과, 상기 제휴 업체 서버(400)로부터 가상계좌 개설 요청 신호가 존재하지 않는 경우, 대기 상태를 유지한다.
상기 S210 과정을 통해 사용자의 회원 정보를 전송 받은 가상계좌 관리 모듈(222)은 상기 회원 정보를 이용하여 가상계좌 개설여부를 검증하고(S220), 상기 검증 결과 사용자의 신용상태를 체크하여 검증 절차에 통과하는지를 판단한다(S230).
상기 S230 단계의 판단 결과, 검증 절차를 통과하는 경우 상기 대표 계좌에 연결되는 가상계좌를 개설하고(S240), 상기 개설된 가상계좌를 제휴 은행 서버(300)와 제휴 관계에 있는 금융 기관의 단말기(600) 및 해당 사용자에게 전자 우편을 이용하여 통보한다(S250).
한편, 상기 S230 단계의 판단 결과, 검증 절차를 통과하지 못한 경우, 해당 사용자에게 전자 우편을 이용하여, 그에 해당되는 안내 메시지를 전송한다(S235).
한편, 상기와 같은 단계를 거쳐 사용자에게 가상계좌가 개설, 교부되는 경우, 제휴 업체 서버(400)는 사용자에 의해 구매된 상품이 배송업자를 통해 사용자에게 배송되도록 하는데, 그 이전에 제휴 업체 서버(400)의 결제 요청 모듈(420)은 상기 사용자의 가상계좌를 이용하여 상기 결제 보증 중계 모듈(210)로 거래 처리 요청을 한다.
그러면 결제 보증 중계 모듈(210)은 첨부 도면 도 5에 도시된 바와 같이 상기 사용자가 일반 금융 기관 단말기(600)를 통해 상기 가상계좌로 결제 대금을 입금하여 거래 처리 요청을 접수하면(S300), 상기 금융 기관 단말기(600)를 통해 입력되는 가상계좌에 대한 정보는 제휴 은행 서버(300)로 전송된다.
상기 제휴 은행 서버(300)는 상기 결제 대금이 입금된 가상계좌가 거래 가능한 계좌인지를 검증한다(S310).
상기 S310 단계에서 상기 제휴 업체 서버(400)의 결제 요청 모듈(420)에 의해 전송된 가상계좌가 거래 가능한 계좌로 통과되었는지를 판단한다(S320).
상기 S320 단계의 판단 결과, 가상계좌가 거래 가능한 계좌로 통과된 경우, 제휴 은행 서버(300)의 대표계좌 관리 모듈(320)은 가상계좌를 통해 거래가 이루어질 수 있도록 지원한다(S330).
한편, 상기 S320 단계의 판단 결과, 상기 제휴 은행 서버(300)를 통해 상기 가상계좌가 거래 가능한 계좌로 통과하지 못한 경우, 상기 제휴 은행 서버(300)의대표계좌 관리모듈(320)은 상기 사용자에게 거래가 불가능한 가상계좌임을 알리는 안내 메시지가 출력되도록 결제 보증 중계 모듈(210)을 제어한다(S325).
그리고, 상기 대표계좌 관리모듈(320)은 상기 S330 단계의 지원으로 상기 가상계좌를 통해 입금된 거래 대금은 상기 대표 계좌로 입금되고(S340), 상기 입금이 완료되면, 이 사실을 제휴 업체에 알려줄 수 있도록 결제 보증 서버(200)로 거래처리통과를 통지하고(S350), 상기 결제보증 중계모듈(210)은 상기 제휴 업체 서버(400)의 결제 요청 모듈(420)로 전송하여, 제휴 업체 관리자에게 거래가 성사되었음을 알린다.
상기와 같이 안내 메시지를 출력받은 사용자는 상기 상품을 구매한 사이트로 온라인 접속을 이룬 후, 상기 사이트를 통해 그 구체적인 이유를 제공받을 수 있다.
상기 결제 보증 서버(210)의 대표 계좌로 결제 대금이 입금되었음을 인식한 제휴 업체 서버(400)는 도면에 미도시된 배송업자에게 배송의뢰를 하게 되고, 배송업자는 사용자에 의해 주문된 상품을 사용자에 배달한다.
상기와 같이 사용자에게 주문된 상품이 배달되면, 상기 사용자는 상기 결제보증 서버(200)로 온라인 접속을 이룬 후, 자신에게 개설된 가상계좌를 이용하여 정상적으로 거래가 완료되었음을 알리는 신호를 입력한다.
상기 사용자로부터 정상적으로 거래가 완료되었음을 알리는 신호가 입력되는 경우, 결제 보증 서버(200)는 상기 제휴 업체 서버(400)의 실계좌로 상기 사용자로부터 입금된 결제 대금을 자동 이체시킨다.
한편, 거래가 취소되는 경우, 결제 보증 서버(200)는 사용자나 또는 제휴 업체로부터 취소 접수를 받아 쌍방의 확인을 거쳐서 거래가 취소되고, 그 거래 결제 대금을 지불한 사용자에게 다시 이체되도록 한다.
즉, 일방적인 취소로 인해 발생되는 피해를 최소화하기 위해 사용자가 거래 취소 요청을 하는 경우, 결제 보증 서버(200)는 상기 거래 취소에 대해 제휴 업체 서버(400)를 통해 확인하고, 제휴 업체에서 거래를 취소하고자 하는 경우, 상기 거래 취소에 대해 사용자 단말기(500)를 통해 확인한다.
한편, 사용자로부터 대금이 가상계좌를 통해서 입금된 상태에서 사용자에게 상품이 배송되기 이전에 상기와 같은 확인절차를 거쳐 거래 취소가 이루어진 경우, 결제 보증 서버(200)는 사용자의 반환처리 계좌로 반환대금을 입금 처리한다. 만약, 실계좌와 가상계좌가 연결되어 있는 경우, 결제 보증 서버(200)는 상기 가상계좌를 통해 입금 처리되도록 지원한다.
한편, 사용자가 상품을 받고 구매대금이 결제 보증 서버(200)를 통해 제휴 업체 서버(400)의 계좌로 입금되기 직전에 상기와 같은 확인절차를 거쳐 거래 취소가 이루어진 경우 사용자가 상기 상품을 제휴 업체로 반환하고, 상기 제휴 업체 서버(400)로부터 반환상품 수령 통지 메시지가 결제 보증 서버(200)로 전송되면, 상기 결제 보증 서버(200)는 상품배송전 취소 절차에 따라 반환대금을 사용자의 반환처리 계좌로 입금되도록 지원한다.
상술한 바와 같이 본 발명은 사용자가 가상계좌를 통해 입금한 결제 자금은결제 보증 서버에 대응하여 개설된 대표계좌로 입금되고, 상기 가상계좌의 입금 정보를 제휴 업체로 제공함으로써, 자금 집금, 정산 및 회계관리를 용이하게 하는 전자금융 서비스를 제공할 수 있다는 효과를 제공한다.
또한, 본 발명은 사용자와 제휴 업체 상호간에 발생한 거래가 사용자를 통해 거래가 정상적으로 종료되었음을 인식하는 순간, 판매자(또는 제휴 업체)의 계좌로 거래 대금을 자동이체하고, 모든 거래를 종료하는 것으로서, 상품 거래 및 서비스의 제공에서 발생할 수 있는 판매자와 사용자의 신용 위험을 최소화시키고, 보다 안전하고 편리한 거래를 할 수 있도록 도와주며, 사용자의 권익을 보호할 수 있다는 효과를 제공한다.

Claims (27)

  1. 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 업체 서버를 통해 거래가 발생하는 경우 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제할 수 있도록 하는 결제 보증 시스템에 있어서,
    상기 결제 보증 서버는,
    상기 제휴 업체 서버를 통해 이루어진 거래에 대한 결제 대금이 금융 기관 단말기를 통해 상기 가상계좌로 입금되면, 상기 가상계좌와 연결된 대표계좌로 자동이체 시키고, 상기 결제 대금 지불 완료 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 한편, 상기 사용자로부터 거래가 종료되었음을 알리는 신호가 입력되면, 상기 대표계좌에 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  2. 제 1 항에 있어서, 상기 결제 보증 서버는,
    상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 거래가 성립되어, 상기 제휴 업체 서버로부터 상기 사용자의 회원 정보와 실 계좌 정보가 전송되는 경우, 가상계좌 개설 요청을 수행하여, 개설, 교부된 가상계좌를 제휴 은행의 금융 기관 단말기 및 사용자에게 전송하는 한편, 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 이루어진 거래가 종료되었는지를 판단하고, 상호간의 거래가 완료된 경우 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 관리하는 결제보증 중계모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  3. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서, 상기 결제 보증 서버는,
    상기 결제보증 중계모듈을 통해 가상계좌 발급 요청이 입력되는 경우, 상기 제휴 은행에 개설된 대표 계좌를 모계좌로 하고, 제휴 업체를 통해 입력된 사용자의 실계좌를 연결하는 가상계좌를 상기 제휴 은행 서버를 통해 교부받아 가상계좌 관리 DB를 구축하여 가상계좌를 등록 및 관리하는 한편, 상기 제휴 은행을 통해 개설된 가상계좌를 제휴 업체 서버로 전송하는 가상계좌 관리모듈을 갖는 가상계좌 관리 서버를 더 포함하고 있는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  4. 제 3 항에 있어서, 상기 제휴 은행을 통해 개설된 가상계좌는 상기 결제 보증 서버와 제휴 관계에 있는 금융기관 및 해당 사용자에게 전자우편을 통해 일괄 통지됨을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  5. 제 3 항에 있어서, 상기 가상계좌 관리 서버는,
    상기 제휴 업체 서버로부터 요청된 다수의 가상계좌를 제휴 은행 서버로부터 상기 결제 보증 서버에 대해 개설되어 있는 대표계좌로부터 1:N으로 채번하고, 각 사용자에게 제공되도록 지원하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증시스템.
  6. 제 5 항에 있어서, 상기 가상계좌 관리 서버는,
    상기 사용자로부터 입금되는 거래 관련 대금이 상기 가상계좌로 입금되는 경우 상기 결제 보증 서버의 대표계좌로 입금되고, 상기 가상계좌의 입금 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송되도록 지원하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  7. 제 2 항에 있어서, 상기 결제 보증 서버는,
    상기 사용자로부터 거래 미완료에 대한 정보가 전송된 경우, 상기 제휴 업체 서버로 거래 미완료에 대한 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  8. 제 7 항에 있어서, 상기 거래 미완료에 대한 메시지에 대응하는 거래 미완료 확인 정보가 상기 제휴 업체 서버로부터 전송되는 경우, 상기 결제 보증 서버는 가상계좌를 통해 상기 사용자로부터 입금된 거래 대금을 상기 사용자의 실계좌로 자동 이체 되도록 지원하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  9. 제 7 항 또는 제 8 항에 있어서,
    상기 사용자가 거래 완료 또는 미완료에 대한 정보를 상기 결제 보증 서버로 전송할 때, 상기 거래 완료 또는 미완료에 대한 정보를 상기 가상계좌 정보에 대응시켜 전송하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 시스템.
  10. 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 업체 서버를 통해 거래가 발생하는 경우 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제할 수 있도록 하는 결제 보증 방법에 있어서,
    상기 제휴 업체 서버를 통해 이루어진 거래에 대한 결제 대금이 금융 기관 단말기를 통해 상기 가상계좌로 입금되면, 상기 가상계좌와 연결된 대표계좌로 자동이체 시키고, 상기 결제 대금 지불 완료 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 한편, 상기 사용자로부터 거래가 종료되었음을 알리는 신호가 입력되면, 상기 대표계좌에 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  11. 제 10 항에 있어서,
    (1) 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 거래가 성립되어, 상기 제휴 업체 서버로부터 상기 사용자의 회원 정보와 실 계좌 정보가 전송되는 경우, 가상계좌 발급 요청을 수행하고, 상기 발급된 가상계좌를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 단계; 및
    (2) 상기 사용자에게 가상계좌가 발행되면, 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 이루어진 거래가 완료되었는지를 판단하고, 상호간의 거래가 완료된 경우 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 관리하는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  12. 제 10 에 있어서, 상기 단계(1)는,
    (1-1) 상기 제휴 업체 서버로부터 가상계좌 발급이 요청된 경우, 상기 제휴 은행에 개설된 대표 계좌를 모계좌로 하고, 제휴 업체를 통해 입력된 사용자의 실계좌를 연결하는 가상계좌를 상기 제휴 은행 서버를 통해 교부받아 가상계좌 관리 DB를 구축하여 가상계좌를 등록 및 관리하는 단계; 및
    (1-2) 상기 제휴 은행을 통해 개설된 가상계좌를 제휴 업체 서버로 전송하는 단계를 더 포함하고 있는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  13. 제 12 항에 있어서, 상기 제휴 은행을 통해 개설된 가상계좌는 상기 결제 보증 서버와 제휴 관계에 있는 금융기관 및 해당 사용자에게 전자우편을 통해 일괄 통지됨을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  14. 제 12 항에 있어서, 상기 단계(1-1)에서 복수의 사용자가 제휴 업체와 거래를 하고자 하는 경우 상기 복수의 사용자 각각에 대해 가상계좌가 발행되고, 상기 복수의 가상계좌는 하나의 대표계좌에 연결되어 등록, 관리됨을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  15. 제 12 항에 있어서,
    (1-3) 상기 사용자로부터 입금되는 거래 관련 대금이 상기 가상계좌로 입금되는 경우 상기 결제 보증 서버의 대표계좌로 입금되고, 상기 가상계좌의 입금 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송되도록 지원하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  16. 제 11 항에 있어서, 상기 단계(2)의 판단 결과,
    상기 사용자로부터 거래 미완료에 대한 정보가 전송된 경우, 상기 제휴 업체 서버로 거래 미완료에 대한 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  17. 제 16 항에 있어서, 상기 거래 미완료에 대한 메시지에 대응하는 거래 미완료 확인 정보가 상기 제휴 업체 서버로부터 전송되는 경우, 상기 결제 보증 서버는 가상계좌를 통해 상기 사용자로부터 입금된 거래 대금을 상기 사용자의 실계좌로 자동 이체 되도록 지원하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  18. 제 16 항 또는 제 17 항에 있어서,
    상기 사용자가 거래 완료 또는 미완료에 대한 정보를 상기 결제 보증 서버로 전송할 때, 상기 거래 완료 또는 미완료에 대한 정보를 상기 가상계좌 정보에 대응시켜 전송하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 방법.
  19. 제휴 은행 서버를 통해 개설된 대표계좌와 이 대표계좌에 연결된 가상계좌를 이용하여, 결제 보증 서버와 제휴 업체 서버를 통해 거래가 발생하는 경우 사용자에게 가상계좌를 발급하고, 사용자는 이 가상계좌를 이용하여 거래대금을 결제할 수 있도록 하는 결제 보증 프로그램의 소스를 기록한 기록매체에 있어서,
    상기 제휴 관계에 있는 업체를 통해 이루어진 거래에 대한 결제 대금이 금융 기관 단말기를 통해 상기 가상계좌로 입금되면, 상기 가상계좌와 연결된 대표계좌로 자동이체 시키고, 상기 결제 대금 지불 완료 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 한편, 상기 사용자로부터 거래가 종료되었음을 알리는 신호가 입력되면, 상기 대표계좌에 입금된 거래 대금을 상기 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  20. 제 10 항에 있어서,
    (A) 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 거래가 성립되어, 상기 제휴 업체 서버로부터 상기 사용자의 회원 정보와 실 계좌 정보가 전송되는 경우, 가상계좌 발급 요청을 수행하고, 상기 발급된 가상계좌를 상기 제휴 업체 서버로 전송하는 프로세스; 및
    (B) 상기 사용자에게 가상계좌가 발행되면, 상기 제휴 업체와 사용자 상호간에 이루어진 거래가 완료되었는지를 판단하고, 상호간의 거래가 완료된 경우 제휴 업체의 계좌로 자동 이체되도록 관리하는 프로세스로 이루어짐을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  21. 제 19 에 있어서, 상기 프로세스(A)는,
    (A-1) 상기 제휴 업체 서버로부터 가상계좌 발급이 요청된 경우, 상기 제휴 은행에 개설된 대표 계좌를 모계좌로 하고, 제휴 업체를 통해 입력된 사용자의 실계좌를 연결하는 가상계좌를 제휴 은행 서버를 통해 교부받아 가상계좌 관리 DB를 구축하여 가상계좌를 등록 및 관리하는 프로세스; 및
    (A-2) 상기 제휴 은행을 통해 개설된 가상계좌를 제휴 업체 서버로 전송하는 프로세스를 더 포함하고 있는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  22. 제 21 항에 있어서, 상기 제휴 은행을 통해 개설된 가상계좌는 상기 결제 보증 서버와 제휴 관계에 있는 금융기관 및 해당 사용자에게 전자우편을 통해 일괄 통지됨을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램을 기록한 기록매체.
  23. 제 21 항에 있어서, 상기 프로세스(A-1)에서 복수의 사용자가 제휴 업체와 거래를 하고자 하는 경우 상기 복수의 사용자 각각에 대해 가상계좌가 발행되고, 상기 복수의 가상계좌는 하나의 대표계좌에 연결되어 등록, 관리됨을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  24. 제 21 항에 있어서,
    상기 사용자로부터 입금되는 거래 관련 대금이 상기 가상계좌로 입금되는 경우 상기 결제 보증 서버의 대표계좌로 입금되고, 상기 가상계좌의 입금 정보를 상기 제휴 업체 서버로 전송되도록 지원하는 프로세스를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  25. 제 20 항에 있어서, 상기 프로세스(B)의 판단 결과,
    상기 사용자로부터 거래 미완료에 대한 정보가 전송된 경우, 상기 제휴 업체 서버로 거래 미완료에 대한 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  26. 제 25 항에 있어서, 상기 거래 미완료에 대한 메시지에 대응하는 거래 미완료 확인 정보가 상기 제휴 업체 서버로부터 전송되는 경우, 상기 결제 보증 서버는 가상계좌를 통해 상기 사용자로부터 입금된 거래 대금을 상기 사용자의 실계좌로 자동 이체 되도록 지원하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
  27. 제 25 항 또는 제 26 항에 있어서,
    상기 사용자가 거래 완료 또는 미완료에 대한 정보를 상기 결제 보증 서버로 전송할 때, 상기 거래 완료 또는 미완료에 대한 정보를 상기 가상계좌 정보에 대응시켜 전송하는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 결제 보증 프로그램 소스를 기록한 기록매체.
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