KR20020071144A - Using bank account for delay paymemt, payment system and method - Google Patents

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KR20020071144A
KR20020071144A KR1020010011097A KR20010011097A KR20020071144A KR 20020071144 A KR20020071144 A KR 20020071144A KR 1020010011097 A KR1020010011097 A KR 1020010011097A KR 20010011097 A KR20010011097 A KR 20010011097A KR 20020071144 A KR20020071144 A KR 20020071144A
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나병호
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Abstract

PURPOSE: A payment system and method is provided to enable a buyer to place a purchase order and at the same time, make payment by using a transfer from a buyer's account to a seller's account, a payment postponement account from which the seller can not withdraw a money for a period so that it makes it easy for the buyer to request a repayment, a settlement or a payment suspension in a case that a delivered commodity or a service is abnormal. CONSTITUTION: The method comprises steps of a buyer searching for a desired commodity in an electronic commerce site, transmitting a purchase order for a searched commodity to the electronic commerce site, and making payment for the purchased commodity(401), the site displaying order specifications and offering a web window for enabling the buyer to input the buyer data, delivery destination data and a payment method(402), a buyer terminal transmitting the buyer data, the destination data and seller data to an account payment server if the buyer selects an account payment method(403), the account payment server extracting the name of the site and an account number, and transmitting a web page for inputting a buyer ID and an account secret number to the buyer terminal(404), the buyer inputting the buyer ID and the account secret number on the web page, and the account payment server checking a balance of the account(405), the account payment server transferring the purchase price from the buyer account to the electronic commerce site account which is a payment postponement account(406), the account payment server transmitting an account transfer process result to the buyer terminal(407), the account payment server transmitting ordered data to the site(408), the buyer requesting a repayment to the account payment server if a delivered commodity is abnormal(410), the account payment server requesting detailed data to the site(411), the site transmitting the requested detailed data to the account payment server(412), the account payment server taking a repayment, a settlement or a payment suspension based on the collected data(413), and the account payment server transmitting a taken action to the buyer via an e-mail(414).

Description

지불유보 은행계좌를 이용한 대금지불 방법 및 시스템{Using bank account for delay paymemt, payment system and method }Using bank account for delay paymemt, payment system and method}

본 발명은 전자상거래에서 구매한 상품 및 서비스대금에 대한 지불방법과 시스템에 관한 것으로서 , 특히 구매자 권익보호차원에 중점을 두고 사용하기 편리한 결제수단을 발명한 것이다.The present invention relates to a payment method and a system for payment of goods and services purchased in an electronic commerce, and in particular, the invention has invented a payment method that is convenient to use with a focus on protecting the rights of buyers.

최근 전자 상거래의 중요한 요소로 떠오르고 있는 것이 전자 지불 시스템(Electronic Payment System)이다. 상거래의 본질은 어떠한 상품이나 서비스와 그에 상응하는 경제적 가치간의 교환이다. 따라서 인터넷상에서의 교환 가능한 경제적 가치를 마련하는 것이 전자 상거래 활성화의 중요한 요소가 된다.Recently emerging as an important element of electronic commerce is the Electronic Payment System (Electronic Payment System). The essence of commerce is the exchange between any goods or services and their corresponding economic value. Therefore, providing exchangeable economic value on the Internet is an important factor in the activation of electronic commerce.

종래의 인터넷상에서 구현되어 있는 전자 지불 시스템은 크게 네 가지 부류로 나누어 볼 수 있다. 먼저 이상적인 사이버스페이스(Cyberspace)상에서의 지불 방식으로 생각되고 있는 전자 현금 시스템, 신용카드 거래를 인터넷상에서 구현한 인터넷 신용카드 지불 시스템, 장표 결제 수단 중의 하나인 수표를 인터넷상에 구현한 전자 수표 시스템, 마지막으로 순전히 전자 지불을 위한 시스템은 아니지만 인터넷상의 가상 은행(Cyberbank)을 이용한 전자 자금 이체가 있다.Electronic payment systems implemented on the conventional Internet can be divided into four categories. First, the electronic cash system, which is considered to be the ideal payment method in cyberspace, the Internet credit card payment system that implements the credit card transaction on the Internet, the electronic check system that implements the check which is one of the check payment methods on the Internet, Finally, there are electronic funds transfers using cyberbanks on the Internet, though not purely for electronic payments.

현재 전자상거래시 상품 및 서비스 대금 지불방식은 주문과 동시에 상기에 기술된 지불시스템으로 판매자에게 지불하여야 물건을 구매 할 수 있는 방식이다. 그것은 현금주문시에도 상품대금의 입금을 확인하고 상품을 발송한다.The current payment method for goods and services in electronic commerce is a method of purchasing goods by paying the seller to the payment system described above at the same time as the order. It confirms the deposit of the goods price and sends out the goods even in the cash order.

이러한 방식은 전자상거래가 가지고 있는 본질적인 문제를 야기 시킨다.This approach raises an inherent problem with e-commerce.

특히 상품선택에 대해서 소비자는 오감(五感)으로 품질을 확인하기를 원한다.Especially with regard to product selection, the consumer wants to check quality with the five senses.

그러나 전자상거래의 특성상 오감을 사용해서 상품을 선택한다는 것은 불가능하다.However, due to the nature of electronic commerce, it is impossible to select products using the five senses.

따라서 구매자는 유명제조사의 대량생산제품 또는 구매자가 사용한 제품을 제외하고는 그 밖의 상품품질에 대한 우려는 상대적으로 대단히 높다. 또한 주문한 물건이 배달지연 , 누락되거나 배달도중에 물건이 변경될 지도 모른다는 우려도 있다.Therefore, buyers have a very high level of concern about product quality, except for mass-produced products or products used by buyers. There is also a concern that orders may be delayed, missing, or changed during delivery.

그리고 국내의 인터넷 쇼핑몰 운영업체는 일부 업체를 제외하고 영세하다. 더 많은 문제점을 안고 있다. 특히 소비자가 상품을 구매한 후 업체부도 , 사기판매 등에 대한 문제가 발생 할 수도 있다.And domestic Internet shopping mall operators are small except for some. I have more problems. In particular, after the consumer purchases the product, problems such as bankruptcy or fraudulent sales may occur.

따라서 이러한 문제들로 인해서 소규모의 인터넷 쇼핑몰업체뿐만 아니라 전체 전자상거래시장의 활성화에 지장을 준다.Therefore, these problems hamper the activation of the entire e-commerce market as well as the small Internet shopping malls.

본 발명은 상기와 같은 문제들을 방지하는 방법으로 구매자를 최대한 보호함과 동시에 주문정보와 연계하여 사용하기 편리한 지불수단을 제공하는 방법과 시스템이다.The present invention is a method and system for providing a convenient means of payment in connection with order information while protecting the buyer as much as possible in a way to avoid the above problems.

참고로 현재 본원과 유사한 출원중에 있는 특허출원서를 아래와 같이 주관적으로 비교표를 작성하여 개략적으로 기술한다.For reference, a patent application, which is currently pending in a similar application to the present application, is outlined by subjectively making a comparison table as follows.

1) 출원번호 : 12-2000-00016251) Application Number: 12-2000-0001625

명칭 : 전자상거래에서의 제3자보증Name: Third Party Warranty in Electronic Commerce

2)출원번호 : 10-1999-00233182) Application number: 10-1999-0023318

명칭 : 은행을 통한 인터넷접속과 전자상거래 구매대금의 은행계좌 결제시스템과 방법Name: Bank Account Payment System and Method for Internet Access and E-Commerce Purchase Price through Bank

3) 출원번호 : 10-2000-00408463) Application Number: 10-2000-0040846

명칭 : 온라인 및 오프라인 거래보호를 위한 지불유보 현금카드시스템Name: Reserved cash card system for online and offline transaction protection

4) 출원번호 : 10-2000-00291064) Application number: 10-2000-0029106

명칭 : 유보된 대금지불 방법Name: Reserved Payment Method

5) 출원번호 : 10-2000-00330495) Application Number: 10-2000-0033049

명칭 : 전자상거래의 매매보호시스템Name: E-Commerce Protection System

또한 일본의 대표적인 지불수단의 특허로 가결제 화폐를 사용한 안전결제시스템으로 사쿠라 은행이 특허를 출원하고 구매자와 판매자 쌍방의 위험부담을 줄이기 위한 결제시스템이다. 구매자의 계좌일부를 동결시킨 상태에서 가결제 화폐를 사용하면서 상품수령 확인후 대금이 지불되는 시스템이다. (특개평 11-003387)In addition, it is a payment system for Sakura Bank to apply for patents and to reduce the risk of both buyers and sellers. It is a system where payment is made after the receipt of goods while confirming the receipt of goods while using a temporary payment currency while freezing a part of the buyer's account. (Japanese Patent Publication 11-003387)

항목Item 1) 제3자보증1) Third Party Warranty 2) 은행을 통한 계좌이체2) Bank transfer via bank 3)지불유보 현금카드3) Payment Card 개념concept 제3자 중계회사의 보증을 통한 동기식지불Synchronous payment through guarantee of third party relay company 은행사이트를 관문으로 하여 동기식 계좌이체 결제Synchronous account transfer payments via bank site 지불유보가능한 현금카드서비스업체를 통한 지불Payment through a cash card service provider that can withhold payment 수단Way 중계회사의 보증Relay company guarantee 계좌이체 중계Bank transfer 현금카드를 통한 2개의 계좌(유보계좌,실계좌)를 활용한 계좌이체Account transfer using two accounts (reservation account, real account) through cash card 접근경로Approach 구매자->제3자보증회사->판매자Buyer-> Third Party Warranty Company-> Seller 구매자->서비스은행->판매자->결제은행->판매자Buyer-> Service Bank-> Seller-> Payment Bank-> Seller 구매자->판매자->카드운영서비스은행->결제은행Buyer-> Seller-> Card Operation Service Bank-> Payment Bank 회원가입Sign Up 필요need 불필요Unnecessary 필요need 결제시 대금소유Payment at the time of payment 판매자seller 판매자seller 구매자buyer 효과effect ◇개인정보 보호◇안전한 구매 및 구매상품 환불보장◇품질문제발생시 법적문제 해결◇전자상거래활성화◇ Privacy ◇ Secure Purchase and Guarantee of Refund of Purchased Product ◇ Legal Problems in Case of Quality Problems ◇ Activation of Electronic Commerce ◇개인정보 보호◇장바구니를 기초한 결제◇Portal Service◇ Privacy ◇ Cart based payment ◇ Portal Service ◇개인정보 보호◇탈세방지◇안전한 구매 및 구매상품 환불보장◇전자상거래활성화◇ Privacy protection ◇ Prevent tax evasion ◇ Guarantee safe purchase and refund of purchased products ◇ Activate e-commerce

항목Item 4)유보된 대금지불방법4) Reserved payment method 5) 전자상거래의 매매보호시스템5) E-Commerce Protection System 본원의 지불유보은행계좌를 이용한 결제Payment using our Reserved Bank account 개념concept 대금결제회사Payment company 중계시스템에 의한 결제Payment by relay system 전자상거래사이트에서 직접은행으로 지불유보은행계좌로 계좌이체 결제Payment by direct bank from e-commerce site Payment transfer to reserve bank account 수단Way 구매자와 판매자 공동계좌Buyer and Seller Joint Account 구매자의 지불유보계좌Buyer's Reserved Account 판매자의 지불유보 예금통장Seller's Reserved Deposit 접근경로Approach 구매자->결제회사->판매자Buyer-> Billing Company-> Seller 구매자->판매자->중계회사->결제은행Buyer-> Seller-> Intermediary-> Payment Bank 구매자-> (판매자,결제은행)->판매자Buyer-> (Seller, Payment Bank)-> Seller 회원가입Sign Up 불필요Unnecessary 필요need 불필요Unnecessary 결제시 대금소유Payment at the time of payment 공동소유Joint ownership 구매자buyer 판매자seller 효과effect ◇전자상거래 신뢰성 향상◇지불비용이 저렴◇안정적 물품구매◇ Improved e-commerce reliability ◇ Low payment cost ◇ Stable purchase of goods ◇안전한 구매와 구매상품 환불보장◇전자상거래 활성화◇용이한 결제◇ Secure Purchase and Purchase Refund Guarantee ◇ E-Commerce Activation ◇ Easy Payment ◇개인정보 보호◇탈세방지◇장바구니를 기초한 결제◇안전한 구매 및 구매상품 환불보장◇전자상거래활성화◇용이한 결제◇ Privacy protection ◇ Prevent tax evasion ◇ Shopping cart-based payment ◇ Secure purchase and refund of purchased products ◇ E-commerce activation ◇ Easy payment

상기에 기술된 각종 특허에 비해 본 발명의 특징은 다음과 같다.Compared with the various patents described above, the features of the present invention are as follows.

1) 외상판매가 아니다. 즉 판매자는 주문 접수와 동시에 상품대금을 자신의 지불유보 계좌로 상품대금을 받는다.1) This is not a credit sale. In other words, the seller receives the commodity price in his payment account at the same time as the order is received.

2) 구매자는 은행에게 주문과 결제를 하고 , 은행은 판매자에게 주문서를 발송한다. 즉 전자상거래 사이트에서 생성된 장바구니 정보와 판매자정보 , 장바구니 식별 주문정보를 포함한 정보를 주문자,배송지,지불수단을 입력할 수 있는 웹페이지를 전자상거래 사이트에서 구매자 단말기로 제공하고, 해당 웹페이지는 주문정보와 입력정보를 직접 결제은행으로 보냄으로써 대금결제를 한다. 그리고 은행은 구매주문서(주문내역(장바구니 주문식별번호),배송지,주문자)를 판매자에게 통보한다.2) The buyer makes an order and payment to the bank, and the bank sends the order to the seller. That is, a web page that allows the purchaser, shipping address, and payment method to be provided, including shopping cart information, seller information, and shopping cart identification order information generated from the e-commerce site, is provided from the e-commerce site to the buyer's terminal. Payment is made by sending the information and input information directly to the payment bank. The bank then notifies the seller of the purchase order (order history (shopping cart order number), shipping address, and orderer).

3) 은행고유 지불유보 상품계좌를 이용한 지불방법이다3) Bank-specific payment reserve This is a payment method using a product account.

4) 지불절차가 간단하고 쉽고 신뢰성있는 지불방법이다.4) Payment process is simple, easy and reliable payment method.

본 발명의 개념은 판매자와 같은 은행의 결제구좌를 소유하고 있는 구매자가 상품대금지불은 상품주문과 동시에 지불하고, 대금지불은 계좌간 이체를 통해서 지불한다. 이때 이체되는 계좌는 판매자의 지불유보 예금통장 계좌로써 입금된 금액은 일정기간 판매자가 인출 할 수가 없고, 그 기간내에 구매자가 구매상품에 대해서 문제제기시 해당상품에 대한 금액을 적법한 절차를 거쳐서 환불 ,정산, 지불정지하는 방법이다.The concept of the present invention is that a buyer, who owns a payment account of a bank, such as a seller, pays the product price at the same time as the order of the product, and pays the price through the transfer between accounts. In this case, the amount transferred to the seller's reserve bank account cannot be withdrawn by the seller for a certain period of time, and if the buyer raises a problem with the purchased product within that period, the buyer will be refunded through the due process. It is a way to settle and stop payment.

본 발명의 기술적 과제는 이러한 기능을 수행하게 하는 지불유보 금융상품을 운영하여 상품대금을 구매자의 예금통장에서 판매자의 지불유보 예금통장으로 직접 계좌이체를 통해서 지불하는 방법과 시스템이다.The technical problem of the present invention is a method and system for operating a payment-holding financial product to perform such a function and paying the product price directly from the buyer's bank account to the seller's bank account through bank transfer.

(이하 지불유보 금융상품을 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금'이라고 칭하고 , 구매자의 예금통장에서 판매자의 지불유보 예금통장으로 직접 계좌이체로 지불하는 것을 '통장지불'이라 칭한다.(Hereinafter, payment-holding financial instruments are referred to as 'consumer-protected deposits for electronic commerce', and payment of direct payment from the buyer's bank account to the seller's bank account is called 'bank book payment'.

구매자는 기존 예금통장에 전자상거래를 위한 통장지불 서비스를 신청하고 , 판매자는 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금' 계좌를 신청한다. 그리고 소비자 보호를 위한 약관을 준수하는 서약서에 서명을 해야한다.)The buyer applies for the bank account payment service for e-commerce to the existing bank account, and the seller applies for the 'Consumer Protection Deposit for Electronic Commerce' account. And sign a pledge to comply with the terms for consumer protection.)

본 발명은 전자상거래사이트에서 주문시 주문정보와 전자상거래업체의 판매자정보(주문식별번호,계좌번호등)는 은행의 통장지불 사이트(Site)의 웹서버로 전송하여 구매자의 예금통장에서 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'으로 구매대금이 계좌이체되고 주문자정보,배송지정보와 주문식별번호를 전자상거래사이트의 판매자에게 송신한다.In the present invention, when ordering from the e-commerce site, the order information and seller information (order identification number, account number, etc.) of the e-commerce company is transmitted to the web server of the bank passbook payment site (Site) of the buyer's bank account in the 'electronic' The purchase price is transferred to the customer protection bank account for commerce, and the order information, the delivery address information and the order identification number are transmitted to the seller of the e-commerce site.

판매자가 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'에서 인출이 가능한 시기는 통장 신청시 기재된 기간이 경과된 후에 상품대금 인출이 가능하다. 그리고 그 기간내에 구매자가 구매상품에 대한 문제발견시 환불 요청하거나 , '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'에 입금된 구매자의 상품대금에 대해서 인출중지를 해당 은행에 요청할 수 있다.The time when the seller can withdraw from the consumer protection account book for e-commerce can be withdrawn after the period specified in the application. Within that period, the buyer can request a refund if he / she finds a problem with the purchased goods or ask the bank to stop the withdrawal of the purchase price of the goods deposited in the consumer protection account book for electronic commerce.

환불을 요청 받은 은행은 발생문제를 확인하기 위한 적법한 절차를 거쳐 최소의 기간내 상품대금으로 입금된 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'에서 지불된 상품대금 또는 정산금액을 구매자의 입금계좌로 계좌이체를 한다.The bank, which has been requested for a refund, shall proceed to the buyer's deposit account the amount of the goods paid or settled in the consumer protection deposit account for electronic commerce, which has been deposited with the goods within the minimum period through proper procedures for identifying the problem. Make a wire transfer.

이렇게 함으로써 구매자가 구매한 상품 및 서비스에 대한 품질을 보장받을 수 있고 , 용이한 지불수단을 제공하는데 그 목적이 있다.This ensures the quality of the goods and services purchased by the buyer, and provides an easy means of payment.

도1은 본 발명의 운영환경과 대표적인 업무 흐름도를 나타낸다.1 shows an operating environment and a representative work flow diagram of the present invention.

도2는 '전자상거래를 위한 소비자보호예금'을 운영하는 은행전산시스템 구성도 예2 is an example of the configuration of a banking computer system for operating the 'customer protection deposit for electronic commerce'

도3은 통장지불 웹서버의 기능3 is the function of the bank account payment web server

도4는 구성객체간 상호작용 및 순차도4 is an interaction and sequential diagram between components

도5는 전자상거래 사이트에서 제공하는 웹페이지 전개도5 is a development view of the web page provided by the e-commerce site

도6은 은행 통장지불 웹서버에서 제공하는 웹페이지 전개도Figure 6 is a development view of the web page provided by the bank account payment web server

도7은 통장지불서버의 홈페이지7 is the homepage of the bank account payment server

도8a은 본 발명의 첫 번째 업무흐름도Figure 8a is a first workflow of the present invention

도8b은 본 발명의 두 번째 업무흐름도Figure 8b is a second workflow of the present invention

도9는 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금'관련 거래내역 데이타구조9 is a transaction history data structure related to 'consumer protection deposit for electronic commerce' of seller

도10은 통장지불 웹서버에서 관리하는 주문DB의 데이타구조10 is a data structure of the order DB managed by the bank account payment web server

상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 상세한 구성과 작용에 대해서 첨부된 도면을 이용해서 설명한다.Detailed configuration and operation of the present invention for achieving the above object will be described with reference to the accompanying drawings.

첫 번째 도 1은 운영환경 구성도와 업무흐름을 간략화한 도면이다. 전자상거래 사이트(101)는 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'을 보유한 사이트(쇼핑몰),구매자단말기(102)는 일반예금통장에서 통장지불서비스가 가능한 개인이 보유한 단말기(웹브라우저기능을 수행하는 컴퓨터 또는 디지탈TV) , 판매자가 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'을 개설한 은행들의 통장지불 웹서버(103)로 구성된다.First, Figure 1 is a simplified view of the operating environment configuration diagram and work flow. The e-commerce site 101 is a site (shopping mall) that holds a 'consumer protection deposit account for e-commerce', and the purchaser terminal 102 is a terminal (web browser function) held by an individual capable of paying a bank account in a general bank account. Computer or digital TV), the bank consists of a bank account payment Web server 103 of the banks that the seller opened a 'consumer protection deposit account for electronic commerce'.

구매자(구매자단말기)는 판매자(전자상거래사이트)가 전시한 상품을 검색하고 주문하는 단계(104); 판매자는 판매자정보(주문식별번호,계좌번호등)를 포함하고 주문내역을 표시하면서 주문자정보,배송지정보,결제종류를 입력 할 수 있는 웹화면을 구매자에게 제공하는 단계(105);구매자가 상기웹화면의 정보를 입력하고 선택된 은행으로 통장지불하는 단계(106);은행이 판매자에게 주문식별번호,주문자정보,배송지정보를 송신하는 단계(107); 은행이 구매자에게 주문내역 및 결제금액을 통보하는 단계(108); 구매자는 상품에 문제가 발생하는 경우 환불 및 지불정지 요청 단계(109);은행이 판매자에게 문제발생 통보단계(110);판매자는 문제원인을 보고단계(111);은행이 구매자에게 환불,지불정지,정산등의 조치를 통보하는 단계(112)순으로 업무가 진행된다.A buyer (buyer terminal) retrieves and orders the goods displayed by the seller (e-commerce site) (104); Seller provides the buyer with a web screen including the seller information (order identification number, account number, etc.) and the order information, shipping information, payment type while displaying the order history (105); Step 106 of inputting information on the screen and paying the bank account to the selected bank; sending, by the bank, an order identification number, order information, and delivery address information to the seller (107); The bank notifying the buyer of the order history and the payment amount (108); If the buyer has a problem with the product, a refund and suspension request step 109; the bank notifies the seller of the problem step 110; the seller reports the cause of the problem step 111; the bank refunds or stops the buyer. The task proceeds in the order of notifying the measures such as settlement (112).

두 번째 도2은 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금'을 운영하는 은행전산시스템 구성으로 통장지불웹서버와 전자상거래를 위한 소비자보호 예금계좌데이타베이스의 논리적인 위치를 파악함으로써 본 발명의 이해를 돕고자 한다.Second, Figure 2 is a configuration of a banking system that operates a consumer protection deposit for electronic commerce to help understand the present invention by identifying the logical location of the bank account payment web server and consumer protection deposit account database for electronic commerce Let's do it.

통장지불웹서버는 고객에게 직접적인 서비스를 지원하는 시스템으로 인증,고객,주문등의 데이터를 관리하며 특히 주문DB의 데이타구조는 도 10의 테이블과 같다. 그리고 은행 내부 전산시스템에서 관리하는 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금'의거래내역 데이터구조는 도 9의 테이블에 있다. 본 발명의 활용은 인터넷을 통한 전자상거래외에도 On-Line판매시 상품대금을 텔레뱅킹(CTI)으로 지불하는데 활용할 수 있다는 것을 보여준다.The bank account payment web server is a system that supports direct services to customers and manages data such as authentication, customers, and orders. In particular, the order DB data structure is shown in the table of FIG. Transaction transaction data structures of 'consumer protection deposits for electronic commerce' managed by the internal computer system of the bank are shown in the table of FIG. The use of the present invention shows that in addition to electronic commerce via the Internet, it can be used to pay for the commodity price by telebanking (CTI) during on-line sales.

물론 처리절차는 다르지만 지불유보계좌('전자상거래를 위한 소비자보호 예금'의 계좌)를 활용하는 방법은 동일하다.The process is different, of course, but the method of using payment reserve accounts (accounts for consumer protection deposits for electronic commerce) is the same.

세 번째 도3은 통장지불 웹서버의 기능구성도이다.Third, Figure 3 is a functional diagram of a bank account payment web server.

웹서비스기능(301)으로는 고객에게 통장지불서비스를 제공하기위한 데이터베이스에 보관된 각종데이타(주문정보,고객정보,서비스정보등)를 수집,편집,저장하여 각종 웹페이지서비스를 하는 것으로 대표적인 웹서비스는 도 6의 은행 웹서버가 제공하는 페이지와 도 7의 통장지불서비스 홈페이지등이 있다.The web service function 301 collects, edits, and stores various data (order information, customer information, service information, etc.) stored in a database for providing a bank account payment service to customers, and provides various web page services. The service includes a page provided by the bank web server of FIG. 6 and a homepage payment service homepage of FIG. 7.

통신기능(302)으로는 전자상거래사이트와 주문정보, 판매자정보 , 각종데이타등을 송수신처리하고 구매자에게 주문결과를 E-Mail전송한다.The communication function 302 transmits and receives an e-commerce site, order information, seller information, various data, and the like, and transmits the order result to the buyer by e-mail.

데이터처리 기능(303)으로는 구매자ID와 통장지불암호로 실체확인 및 통장지불이 가능한 예금통장의 계좌번호를 검색 , 구매자 예금통장에서 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'으로 계좌이체 , 환불금액 또는 정산금액을 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'에서 구매자 예금통장으로 계좌이체등의 처리를 한다.The data processing function 303 retrieves the account number of the bank account that can be verified and confirmed by the buyer ID and bank account payment password, and transfers the account from the buyer bank account to the seller's 'consumer protection account for e-commerce'. The refund or settlement amount is transferred from the 'Customer Protection Bank Account for Electronic Commerce' to the buyer's bank account.

데이터베이스관리기능(304)으로는 주문정보를 저장,검색,수정을 할 수 있는 주문데이타베이스와 해당 금융내부 전산시스템이 가동되지 않는 경우 주문된 정보와 판매자정보를 주문데이타베이스에 보관하고, 가동되는 시점에 유휴기간동안 보관된 주문정보를 배치(batch)처리(계좌이체,판매자와 구매자에게 결과 통보등) 한다.The database management function 304 stores an order database for storing, retrieving, and modifying order information, and stores the ordered information and seller information in the order database if the corresponding financial internal computing system is not operated. Batch processing of order information stored during the idle period at the time (account transfer, notification of results to seller and buyer, etc.).

내부전산망과 인터페이스기능(305)으로는 구매자ID와 통장지불암호로 구매자 실체확인, 구매자와 판매자 계좌정보 검색, 계좌이체, 입출금조회 , 잔액조회, 고객정보 조회등을 할 수 있도록 내부 은행전산시스템과의 인터페이스를 제공 한다.The internal computer network and interface function (305) includes an internal banking computer system for checking the buyer's identity with the buyer ID and passbook payment password, searching the buyer and seller account information, transferring the account, checking the deposit and withdrawal, checking the balance, and searching the customer information. Interface.

네 번째 도 4는 구성객체간 상호작용 및 순차도 , 도 5는 전자상거래 사이트에서 제공하는 웹페이지 전개도 , 도 6은은행의 통장지불서버에서 제공하는 웹페이지 전개도 , 도 7은 통장지불 웹서버의 홈페이지를 나타내며 , 상기에 기술된 도면을 동시에 사용해서 본 발명의 실시 예를 설명한다.4 is an interaction and sequential diagram between the constituent objects, FIG. 5 is a development view of a web page provided by an e-commerce site, FIG. 6 is a development view of a web page provided by a bank account payment server of the bank, and FIG. An embodiment of the present invention will be described by showing the home page and using the drawings described above at the same time.

(a)구매자는 전자상거래 사이트에 방문하여 각종 상품 및 서비스(이하 상품으로 칭함)를 검색하고 원하는 상품을 선택하여 장바구니에 담고, 상품선택이 완료되었으면 표시된 장바구니 웹페이지(501)에서 '지불하기'보턴을 누르는 단계(401);(a) The purchaser visits the e-commerce site, searches for various goods and services (hereinafter referred to as goods), selects the desired product, puts it in the shopping cart, and when the product selection is completed, 'pay' on the displayed shopping cart webpage 501 Pressing the button (401);

(b)판매자정보(주문식별번호,계좌번호등)를 포함하고, 주문내역을 표시하고, 주문자정보,배송지정보,결제종류를 입력가능한 웹페이지(502)가 전개되고, 전개된 화면의 입력란에 정보를 입력하고 나서 '확인'보턴을 누르는 단계(402);(b) A web page 502 including seller information (order identification number, account number, etc.), displaying the order history, and entering order information, shipping address information, and payment type, is developed in the input field of the developed screen. Inputting information and then pressing the OK button 402;

(c)이때 통장지불을 결제수단으로 선택하였을 때 입력된 주문자정보,배송지정보,판매자 정보는 선택된 은행의 통장지불 웹서버로 송신하는 단계(403);(c) transmitting the order information, the delivery address information, and the seller information inputted when the bank account payment is selected as a payment method to the bank account web server of the selected bank (403);

(d)통장지불 웹서버는 수신된 정보를 분석하여 판매자 정보에서 판매자의 회사명,계좌번호등을 추출하고 주문내역 표시와 함께 구매자ID와 통장지불암호를 입력 할수 있는 웹페이지(601)를 작성하여 사용자 단말기로 보내는 단계(404);(d) Bank account payment web server analyzes the received information to extract the company name, account number, etc. of the seller from the seller information, and to create a web page (601) that can enter the buyer ID and bank account payment password with the order history display Sending to the user terminal (404);

(e)통장지불웹페이지(601)의 입력항목인 구매자ID와 통장지불암호를 입력하고 '확인'보턴을 누르면 통장지불웹서버는 은행내부전산시스템으로 의뢰하여 신원을 확인 및 구매자의 계좌정보와 잔액을 검색하는 단계(405);(e) Enter the buyer ID and passbook payment password, which are input items on the passbook payment web page 601, and press the 'OK' button.The passbook payment web server will request the bank's internal computer system to verify the identity and provide the buyer's account information and Retrieving the balance (405);

(f)구매자의 에금통장의 잔액으로 물품대금 지불가능 유무를 판단하여, 정상적으로 통장지불을 하게되는 경우에는 구매자의 예금통장에서 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'으로 상품대금을 계좌이체 통장지불 및 상기단계에서 주문과 관련하여 처리된 각종데이타(도 10)를 주문DB에 보관하는 단계(406);(f) If the balance of the buyer's money account is determined whether or not the goods can be paid and if the payment is made normally, the money transfer of the goods from the buyer's bank account to the seller's 'consumer protection account for electronic commerce' Bank account payment and storing the various data processed in connection with the order in the above step (FIG. 10) in the order DB (406);

(g)처리결과를 웹페이지(602)를 작성하여 구매자 단말기로 보내는 단계(407);(g) creating a web page 602 and sending the processing result to the purchaser terminal 407;

(h)주문자정보, 배송지정보, 주문식별번호, 주문내역을 판매자에게 통보하는 단계(408);(h) notifying the seller of the order information, the delivery address information, the order identification number, and the order details (408);

(i)전자상거래사이트는 해당은행 통장지불 웹서버에서 수신된 내용을 확인하고 구매자에게 구매상품송부 일정을 통보하는 단계(409);(i) the electronic commerce site checking the contents received from the corresponding bank account payment web server and notifying the buyer of the schedule of sending the purchased goods (409);

(j)구매자는 인도받은 구매상품에 대해서 하자나 문제점 발견시 해당은행의 통장지불 웹서버의 홈페이지(701)에 방문하여 환불요청이나 상품대금 인출금지 신청을 한다. 이 때 구매한 상품의 문제점에 대해서 상세하게 기술하여 제출하는 단계(410);(j) When a buyer finds a defect or a problem with the delivered product, he / she visits the homepage 701 of the bank account payment web server of the bank and requests for a refund or prohibition of withdrawal of the product price. At this time, the detailed description of the problem of the purchased product and submitting (410);

(k)해당은행의 통장지불 웹서버는 구매자의 요구사항에 대해서 전자상거래사이트로 통보하여 문제점에 대한 상세한 사항에 대한 자료제출을 요구하는 단계(411);(k) the bank's bank account-paying web server notifying the e-commerce site about the buyer's requirements and requesting submission of data on the details of the problem (411);

(l)전자상거래사이트는 구매자의 문제점들에 대한 명백하고 확실한 자료를 통장지불 웹사이트로 제출하는 단계(412);(l) the e-commerce site submitting (412) clear and convincing data on the buyer's issues to the passbook website;

(m)통장지불 웹사이트는 수집된자료를 근거로 환불,정산,지불정지등의 조치를 취하는 단계(413);(m) the book payment website may take steps such as refund, settlement, and suspension of payment based on the collected data (413);

(n)단계413에서 결정된 내용을 구매자에게 E-Mail로 통보하는 단계(414);(n) notifying the purchaser by E-mail of the content determined in step 413 (414);

순으로 구성객체간 상호 작용을 한다.Interaction between components in order.

상기 단계중 상품문제로 인해서 발생하는 단계들에서는 은행은 구매자의 입장에서 문제점을 검토하도록 한다.In the stages that arise due to commodity problems in the above step, the bank allows the buyer to examine the problem.

그리고 전자상거래사이트와 은행의 통장지불 웹서버간에는 XML/EDI방식으로 정보를 실시간으로 송수신 할 수 있고, E-Mail에 의한 방식으로 정보를 송수신 할 수 있다.In addition, it is possible to send and receive information in real time between the e-commerce site and the bank account payment web server of the bank in XML / EDI, and to send and receive information in the e-mail method.

본 발명에서 송수신하는 모든Message들은 상용된 보안 알고리즘 , 보안소프트웨어, 보안 프로토콜 등에 의해서 보호된다.All messages transmitted and received in the present invention are protected by commercial security algorithms, security software, security protocols, and the like.

도 8a , 도 8b 는 상기에 기술된 내용을 업무흐름도로 기술한 내용이다.8A and 8B illustrate the above-described content as a workflow.

도 9는 은행에서 '전자상거래를 위한 소비자 보호예금"의 거래내역을 표시하는 데이터 구조를 설명한 표이다.FIG. 9 is a table for explaining a data structure indicating a transaction history of a consumer protection deposit for electronic commerce in a bank.

도 10은 통장지불 웹서버에서 관리하는 주문데이타베이스의 주문관련 테이블이다.10 is an order related table of an order database managed by a bankbook payment web server.

이상에서 기술한 바와 같이 본 발명의 효과는 적용대상별로 기술하면As described above, the effects of the present invention are described for each application.

소비자는 구매상품을 안전하게 구매함과 동시에 환불보장을 통한 구매상품의 품질을 보장받고 , 판매자는 신용카드 수수료에 비해 저렴한 지불비용 및 판매대금을판매와 동시에 지불유보 은행계좌로 입금됨으로 현금유동비율을 높일 수 있고, 은행은 계좌이체 수수료 수익, 일정기간 동안 상품대금 보관에 따른 이익 과 고객서비스의 질을 향상시키고 , 사회적으로는 전자상거래에 따른 부작용(사기,부도등)으로 인해 전자상거래의 활성화를 방해하는 요인을 감소시키며 , 투명한 매출확인이 가능하여 탈세를 방지할 수 있다.Consumers can securely purchase the purchased products and guarantee the quality of the purchased products through guarantee of refund, and the seller pays the cash flow rate by depositing them into the reserve bank account at the same time as the seller pays the lower payment cost and sales price compared to the credit card fee. The bank can improve the profits of bank transfer fees, the profits from the storage of goods and the quality of customer service for a certain period of time, and socially promote the activation of e-commerce due to the side effects of e-commerce (fraud, bankruptcy, etc.). It reduces the obstacles and prevents tax evasion through transparent sales confirmation.

그리고 전자상거래 사이트에서 장바구니를 기초로한 대금지불절차가 구매자ID와 통장지불암호를 단 한번의 입력으로 대금지불이 완료된다. 따라서 사용이 용이한 결제방법이다. 또한 자금의 흐름이 확실하여 부정이 발생 할 수 있는 여지를 줄일 수 있다. 즉 구매자ID 나 통장지불암호를 도용한 부정이 발생해도 신속한 대응과 정확한 원인파악이 가능하다.In the e-commerce site, the payment procedure based on the shopping cart is completed with a single input of the buyer ID and the passbook payment password. Therefore, it is an easy payment method. In addition, the flow of funds is clear, reducing the possibility of fraud. In other words, even if the fraud of the buyer ID or bank account payment password occurs, it is possible to respond quickly and to pinpoint the cause.

정보화 시대에 살아가는 현대인의 가장 큰 문제인 개인정보 누출을 방지 할 수 있다. 전자상거래 사이트에서 물품구입시 구입자의 실체확인을 위해서 각종 개인정보를 입력하도록 요구한다. 그러나 본 발명의 지불방법으로 물품대금을 지불하면 실체확인 및 개인정보관리를 공신력있는 은행에서 관리함으로써 구매자나 판매자도 확실한 거래를 보장받게 된다.We can prevent the leakage of personal information, the biggest problem of modern people living in the information age. When purchasing goods on the e-commerce site, it is required to enter various personal information to confirm the identity of the buyer. However, if the payment of the goods by the payment method of the present invention, by confirming the identity and personal information management in the bank trust, even buyers and sellers are guaranteed a certain transaction.

또한 본 발명을 사용하는 구성객체들 뿐만아니라 사회적으로 확실하고 명확한 이익을 줄 수 있도록 설계하여 발명하였음으로 신뢰가능한 전자상거래 사회를 조기에 정착시킬 수 있는 기반을 제공한다.In addition, the present invention provides a foundation for establishing a reliable e-commerce society early by designing and inventing not only the constituents using the present invention but also socially certain and clear benefits.

Claims (5)

상품대금 지불방법으로 계좌이체로 지불된 금액이 일정기간내에 예금인출이 안되는 지불유보 금융상품인 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금'을 운영하기 위한 방법에 있어서In the method for operating the consumer protection deposit for electronic commerce, a payment-holding financial product whose amount paid by bank transfer as a payment method for commodities cannot be withdrawn within a certain period of time; (a)구매자는 전자상거래 사이트(101)에 방문하여 각종 상품 및 서비스를 검색하고 원하는 상품을 선택하여 장바구니에 담고 '지불하기'보턴을 누르는 단계(401);(a) the purchaser visits the e-commerce site 101, searches for various goods and services, selects a desired product, puts it in the shopping cart, and presses the 'pay' button (401); (b)주문자정보,배송지정보,주문내역,결제종류등이 표시된 웹페이지(502)가 전개되고, 전개된 화면의 입력란에 정보를 입력하고, 결제수단으로 통장지불을 선택하고 거래가능한 은행을 찾고, '확인'보턴을 누르면 주문정보와 판매자 정보(주문식별번호,계좌번호)는 선택된 은행의 통장지불 웹서버로 송신하는 단계(402);(b) A web page 502 showing order information, shipping address information, order details, payment types, etc. is developed, information is entered in input fields of the developed screen, bank account payment is selected as a payment method, and a bank that can be traded is found. Pressing the 'OK' button, the order information and seller information (order identification number, account number) is sent to the bank account payment web server of the selected bank (402); (c)통장지불 웹서버는 수신된 정보를 분석하여 판매자 정보에서 판매자의 회사명,계좌번호등을 추출하고 주문내역 및 구매자ID 와 암호를 입력하는 항목을 표시하는 웹페이지(601)를 작성하여 구매자 단말기상에 표시하는 단계(403);.(c) The bank account payment web server analyzes the received information, extracts the seller's company name, account number, etc. from the seller information, and prepares a web page (601) displaying items for entering the order details and the buyer ID and password. Displaying on the buyer terminal (403); (d)통장지불웹페이지(601)의 입력항목인 구매자ID와 구매자암호를 입력하고 '확인'보턴을 누르는 단계(404);(d) inputting a buyer ID and a buyer password, which are input items of the bank account payment web page 601, and pressing a confirmation button 404; (e)통장지불웹서버는 신원확인을 하고, 금융전산시스템에 보관된 구매자의 계좌번호와 잔금내역을 조사하는 단계(405);(e) checking, by the bank account paying web server, the account number and balance of the buyer stored in the financial computer system (405); (f)구매자의 통장지불이 가능한 예금통장에서 판매자의 지불유보 입금계좌로 통장지불을 하는 단계(406)(f) making a bank account payment from the bank account in which the buyer's bank account can be paid to the seller's reserve account; (g)통장지불 처리상태를 웹페이지(602)로 작성하여 구매자단말기로 전송하는 단계(407);(g) creating a bank account payment state as a web page 602 and transmitting it to the purchaser terminal 407; (h)주문식별번호,주문자정보,배송지정보를 판매자의 전자상거래사이트 웹서버로 송신하는 단계(408);(h) transmitting the order identification number, order information, and delivery address information to the seller's e-commerce site web server (408); (i)전자상거래사이트는 해당은행 통장지불 웹서버에서 송신된 내용을 확인하고 구매자에게 구매상품송부 일정을 E-Mail주소로 통보하는 단계(409);(i) the electronic commerce site checking the contents sent from the corresponding bank account payment web server and notifying the buyer to the E-mail address of the purchase goods sending schedule (409); (j)구매자는 인도받은 구매상품에 대해서 하자나 문제점 발견시 해당은행의 통장지불 웹서버의 홈페이지(701)에 방문하여 환불,정산이나 상품대금 인출금지 신청하는 단계(410);(j) the purchaser visits the homepage 701 of the bank account payment web server of the bank and applies for prohibition of refund, settlement or withdrawal of the product price when the buyer finds a defect or a problem with the delivered purchase product (410); (k)해당은행의 통장지불 웹서버는 구매자의 구매상품에 관한 문제점에 대해서 전자상거래사이트로 통보하여 문제점에 대한 상세한 사항에 대한 자료제출을 요구하는 단계(411);(k) the bank account payment web server of the bank notifying the e-commerce site about the problem of the buyer's purchases and requesting the submission of data on the details of the problem (411); (l)전자상거래사이트는 구매자의 문제점들에 대한 명백하고 확실한 자료를 통장지불 웹사이트로 제출하는 단계(412);(l) the e-commerce site submitting (412) clear and convincing data on the buyer's issues to the passbook website; (m)통장지불 웹사이트는 수집된자료를 근거로 환불,정산,지불정지등의 조치를 취하는 단계(413); 및(m) the book payment website may take steps such as refund, settlement, and suspension of payment based on the collected data (413); And (n)은행은 제기된 상품문제에 대한 처리결과를 구매자에게 통보하는 단계(414)를 포함함을 특징으로 하는 방법.(n) the bank comprising the step 414 of notifying the buyer of the outcome of the processing of the raised product problem. 제1항에 있어서 상기(b)단계는 전자상거래사이트에서 구매자단말기에 제공하는 주문자정보,배송지정보,주문내역,결제종류등이 표시된 입력 웹페이지(502)에서 지불방법으로 통장지불과 거래은행을 선택한 다음 확인보턴을 누르면 해당웹페이지(502)에서 입력된 정보와 판매자정보(주문식별번호,계좌정보)를 해당은행의 지불통장 웹서버로 송신하는 것을 특징으로 하는 전자상거래 시스템The method of claim 1, wherein the step (b) includes a bank account payment and a transaction bank as a payment method on an input web page 502 displaying order information, delivery address, order history, payment type, etc. provided to a buyer terminal in an e-commerce site. Selecting and pressing the OK button, the e-commerce system characterized in that the information entered from the web page 502 and the seller information (order identification number, account information) is sent to the payment bank web server of the bank. 상품대금 지불방법으로 계좌이체로 지불된 상품대금이 입금된 금액이 일정기간내에 예금인출이 안되는 지불유보 금융상품인 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'을 운영하기 위한 통장지불 웹서버시스템에 있어서In a bank account payment web server system for operating a consumer protection deposit account for electronic commerce, a payment-holding financial product whose amount of goods paid by bank transfer as a payment method for goods is not withdrawn within a certain period of time. (a)전자상거래 사이트와 주문정보, 판매자정보를 송수신하는 통신수단;(a) communication means for transceiving order information and seller information with an e-commerce site; (b)구매자ID와 통장지불암호로 구매자의 실체를 확인하고 해당정보로 통장지불이 가능한 예금통장의 계좌번호 및 통장잔액을 검색하는 수단;(b) means for identifying the entity of the purchaser by the purchaser ID and the passbook payment password, and retrieving the account number and bankbook balance of the deposit bank account, in which the passbook can be paid with the information; (c)구매자 예금통장에서 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'으로 계좌이체를 할 수 있고, 수집된 주문관련 정보를 주문데이타베이스에 보관하는 수단;(c) a means of transferring money from a buyer's bank account to the seller's 'bank account for electronic commerce' and storing the collected order-related information in the order database; (d)판매자와 구매자에게 구매관련 처리결과를 통보할 수 있는 수단;(d) means for notifying sellers and buyers of the results of purchase-related processing; (e)구매자가 인도받은 상품이 하자 및 문제 발생시 처리하는 수단;(e) means for dealing with defects and problems with the goods delivered by the buyer; (f)환불금액 또는 정산금액을 판매자의 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'에서 구매자 예금통장으로 계좌이체를 할 수 있는 수단;(f) means for transferring the refund or settlement to the buyer's bank account from the seller's 'bank account for electronic commerce'; (g)해당 금융내부 전산시스템이 가동되지 않는 경우 입력된 주문정보와 판매자정보를 주문DB에 보관하고, 가동되는 시점에 배치(batch)처리하는 수단; 및(g) means for storing the entered order information and seller information in the order DB if the financial internal computer system is not operating and batch processing at the time of operation; And (h) 상기 수단을 지원하는 웹서비스수단을 포함함을 특징으로 하는 통장지불 웹서버시스템.and (h) a bank account-paying web server system comprising a web service means supporting said means. 상품대금 지불방법으로 계좌이체로 지불된 금액이 일정기간내에 예금인출이 안되는 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금'의 거래정보(도 9)를 나타내는 데이타구조는 계좌번호, 입출금시간, 주문식별번호, 입출금계좌번호, 입금금액, 출금금액, 구매진척현황, 인출가능금액, 입금금액합계등으로 구성되어 있으며 청구항3의 (b)수단, 청구항3의 (c)수단, 청구항3의 (f)수단,청구항3의 (g)수단에 의해서 읽거나 기록할 수 있는 기록매체 .The data structure representing the transaction information (Fig. 9) of the 'consumer protection deposit for electronic commerce' in which the amount paid by the wire transfer as a payment method for the commodity cannot be withdrawn within a certain period of time is account number, deposit and withdrawal time, order identification number, It consists of deposit and withdrawal account number, deposit amount, withdrawal amount, purchase progress, withdrawable amount, total amount of deposit amount, etc., and the means of claim 3 (b), claim 3 (c), claim 3 (f), A record carrier readable or writable by means of (g) of claim 3. 상품대금 지불방법으로 계좌이체로 지불된 상품대금이 입금된 금액이 일정기간내에 예금인출이 안되는 지불유보 금융상품인 '전자상거래를 위한 소비자보호 예금통장'을 운영하기 위한 통장지불 웹서버시스템에 있어서 주문데이타베이스 테이블 구조(도 10)는 대금결제 요청시간, 주문식별번호 ,판매자 식별번호, 판매자 회사명, 판매자 계좌번호, 판매금액, 구매자 계좌번호, 구매자명, 주문내역, 주문서발행유무로 구성되어 있으며 청구항3의 (c)수단, 청구항3의 (d)수단, 청구항3의 (g)수단에 의해서 읽거나 기록할 수 있는 기록매체 .In a bank account payment web server system for operating a consumer protection deposit account for electronic commerce, a payment-holding financial product whose amount of goods paid by bank transfer as a payment method for goods is not withdrawn within a certain period of time. The order database table structure (FIG. 10) is composed of payment request time, order identification number, seller identification number, seller company name, seller account number, sales amount, buyer account number, buyer name, order history, and order book issue. And recordable or readable by means of (c) of claim 3, (d) of claim 3, and (g) of claim 3.
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