KR20020021419A

KR20020021419A - 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법

Info

Publication number: KR20020021419A
Application number: KR1020000054047A
Authority: KR
Inventors: 황경훈
Original assignee: 황경훈
Priority date: 2000-09-14
Filing date: 2000-09-14
Publication date: 2002-03-21

Abstract

본 발명은 인터넷 망을 통하여 예치 기간이 정하여진 금융 상품의 매매를 중재하는 방법에 관한 것으로서, 본 발명의 인터넷 서버는 매도 희망자로부터 제공되는 금융 상품의 정보를 수신하여 금융 상품 종류, 금융 상품에 대한 가입 시점, 만기 시점, 금융 상품의 이자율, 금액, 거래 희망일, 금융 상품 발행 금융 기관에 따른 거래 기준 이자율을 계산하고, 계산된 거래 기준 이자율을 기반으로 금융 상품에 대한 현재 가치를 산정한다. 그리고, 금융 상품을 매수하고자 하는 매수 희망자가 접속되면 매도하고자 하는 금융 상품 및 그 현재 가치를 매수 희망자에게 제공함으로써 매수 희망자가 매수하고자 하는 금융 상품을 선택할 수 있게 한다. 매수 희망자가 소정 금융 상품의 매수를 선택하면 본 발명의 서버는 해당 금융 상품에 대한 매수 희망자와 매도 희망자간의 매매를 중재한다.

즉, 본 발명에서는 인터넷 망을 통하여 예치 기간이 정해진 금융 상품의 매매를 중재함으로써 해지에 따른 예금주의 손실을 일부 보상하며, 금융 상품의 매수자에게는 일정 이익을 보장할 수 있다는 효과가 있다.

Description

인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법{METHOD FOR SALES AND PURCHASE OF A FINANCIAL GOODS/PRODUCTS THROUGH THE INTERNET}

본 발명은 인터넷 망을 이용하여 금융 상품의 거래를 중재하는 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 금융 상품의 현재 가치를 판별하고 판별된 현재 가치를 중심으로 거래를 중재하는 방법에 관한 것이다.

금융 기관에서는 다양한 종류의 금융 상품을 제공하고 있으며, 이러한 금융 상품은 예치 기간이 정해지는 것(예컨데 예금, 부금, 적금, 신탁, 채권)과 정해지지 않은 것(예컨데 보통예금 등)으로 구분할 수 있다. 예치 기간이 정해진 것은 금융 기관이 예치된 금액을 예치 기간 동안 자유로이 활용할 수 있으나, 예금주가 어느 시점에서 예치 금액의 반환을 요구할지 모르는 상황이므로 예치 기간이 정해진 금융 상품 보다 낮은 이자율을 갖는다.

예치 기간이 정해진 금융 상품들은 다시 예치 기간 중에 금융 상품을 해약함으로써 예치된 금액을 환불받을 수 있는 것과, 예치 기간 내에는 해약할 수 없는 상품으로 구분된다. 예치 기간 내에 해약할 수 없는 금융 상품은 해약 가능한 금융 상품보다 높은 이자율을 보장한다.

예치 기간이 정해진 금융 상품(예컨데 정기예금, 적금, 부금, 신탁, 채권, 후 순위 채권 등)은 상술한 바와 같이 예치 기간이 정해지지 않은 금융 상품보다 높은 이자율을 보장하나, 예금주는 예치 기간 동안 예치된 금액을 활용할 수 없다는 단점이 있다. 즉, 예치 기간이 정해진 금융 상품들 중 해약 가능한 금융 상품은 해약하는 조건으로 지극히 낮은 이자(해약 이자)만이 제공된다. 즉, 도 1에 도시된 바와 같이 금융 기관은 예치 기간 동안 금전을 예치하는 조건으로 a라는 이자율(만기 이자율)을 제공하나, 예치 기간 내에 해약하는 경우에는 a 보다 극히 낮은 이자율(b)(이하 해약 이자율이라 함)만을 제공한다. 따라서, 예금주는 해약하는 조건으로 부분(A+B)에 해당하는 금전적 손해를 감수하여야 한다.

또한, 해약이 불가능한 금융 상품은 예치 기간 내에 예금주가 예치된 금액을 전혀 사용할 수 없으므로 급한 사용 용도가 발생한 경우에도 전혀 사용할 수 없다는 문제가 있다.

이러한 문제는 해당 금융 상품을 제 3 자에게 판매함으로써 해결할 수 있다. 즉, 예금주는 소정 금액이 예치된 금융 상품을 해약 이자율 이상의 대가(예컨데 이자율 c)를 지급하는 제 3 자에게 판매함으로써 해약에 따른 손해의 일부를 보상받을 수 있으며 제 3 자는 도면에 도시된 바와 같이 부분(A)에 대한 금전적 이득을 얻을 수 있다는 이점이 있다, 경우에 따라서는 만기 이자율이 현재의 신규 예금이자율 보다 높다면 만기이자율에 따른 이득보다 훨씬 높은 금전적이득을 얻을 수도 있다 (자본적 이득). 예를 들면 예금주가 현재 15% 이자율의 예금 3년짜리를 갖고있는데 현재 만기가 2년 남아있으나 현재 동 조건의 예금금리가 10%라고 한다면 5% 정도의 자본적이득이 가능한 경우이다.

본 발명은 이러한 점에 착안한 것으로서, 본 발명의 목적은 인터넷 망을 통하여 예치 기간이 정해진 금융 상품의 매매를 중재함으로써 해약에 따른 예금주의 손실을 일부 보상하며, 금융 상품의 매수자에게도 일정 이익을 보장하는 인터넷 망을 통한 금융 상품의 거래 방법을 제공하는데 있다.

이러한 목적을 달성하기 위하여 본 발명은, 인터넷 망을 통하여 예치 기간이 정하여진 금융 상품의 매매를 중재하는 방법으로서, 인터넷 망을 통하여 접속된 매도 희망자가 매도하고자 하는 금융 상품에 대한 정보를 입력받는 단계와; 입력된 금융 상품의 정보에 따라 금융 상품의 현재 가치를 산정하는 단계 및 저장하는 단계; 인터넷 망을 통하여 접속된 매수 희망자에게 저장된 금융 상품들의 정보 및 금융 상품의 현재 가치를 제공하는 단계와; 금융 상품들 중 상기 매수 희망자가 매수하고자 선택한 금융 상품의 매매를 상기 매도 희망자와의 매수 희망자 사이에서 중재하는 단계를 구비한다.

도 1은 금융 상품이 만기 전에 해약될 때와 만기 때에 수령 가능한 금액을 비교한 도면,

도 2는 본 발명을 행하는 인터넷 망의 개략도,

도 3은 본 발명에 따른 금융 상품 거래 방법을 행하는 서버의 구성도,

도 4는 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법의 흐름도.

<도면의 주요부분에 대한 부호의 설명>

10 : 매도자 20 : 매수자

30 : 금융 기관 40 : 서버

41 : 프로세서 42 : 네트워크 인터페이스

43 : 데이터 베이스 431 : 콘텐즈 정보 저장 영역

432 : 금융 상품 저장 영역 433 : 회원 정보 저장 영역

4321 : 상품 정보 영역 4322 : 가치 정보 영역

4323 : 거래 정보 영역

이하, 첨부 도면을 참조하여 본 발명의 일 실시예를 상세히 설명한다.

도 2는 본 발명을 행하는 인터넷 망의 개략도로서 도시된 바와 같이 다수의 클라이언트(10,20,30)들은 인터넷 망을 통하여 본 발명의 서버(40)에 접속된다. 본 발명에서 클라이언트(10,20,30)는 3가지 분류로 구분된다. 첫 번째는 금융 상품을 판매하고자 하는 매도자(또는 매도 희망자)(10)이고, 두 번 째는 금융 상품을 구매하고자 하는 매수자(또는 매수 희망자)(20)이며 세 번째는 금융 기관(30)으로서, 금융 기관은 매도자(10)의 금전을 예치한 금융 기관을 의미한다. 즉, 금융 기관은 매도자에게 소정의 예치금을 받고, 예치 기간이 종료한 후에는 소정의 만기 이자율에 따른 이자와 원금을 지급하기로 약정한 기관을 의미한다. 본 명세서에서는 클라이언트들을 매도자(10), 매수자(20) 및 금융 기관(30)이라 칭하였으나, 실질적으로는 이들 매도자, 매수자 및 금융 기관이 사용하고 있는 컴퓨터를 의미함을 알아야한다. 매도자(10), 매수자(20)의 컴퓨터는 인터넷 망과 접속하여 본 발명의 서버(40)와 통신이 가능하여야 하며, 금융 기관(30)의 컴퓨터는 인터넷 망 또는 기타 망을 통하여 본 발명의 서버와 통신이 가능한 한편 예치된 금융 상품을 처리하는 기능 또는 금융 상품을 처리하는 컴퓨터와 통신이 가능하여야 함은 후술하는 설명으로부터 용이하게 알 수 있을 것이다.

도 3a에는 본 발명을 행하는 본 발명의 서버(40)의 개략 블록도가 도시되어 있다. 도시된 바와 같이 본 발명의 서버(40)는 프로세서(41)를 구비하며, 프로세서(41)는 네트워크 인터페이스(42)를 통하여 인터넷 망과의 통신이 가능하다. 본 발명의 프로세서(41)에는 도시된 바와 같이 데이터 베이스(43)가 연결되어 있으며, 데이터 베이스(43)는 클라이언트들에게 다양한 인터넷 서비스를 제공하기 위한 컨텐츠 들을 구비하는 컨텐츠 정보 저장 영역(431)과 회원으로 가입한 클라이언트들의 정보를 저장하는 회원 정보 저장 영역(433) 그리고 본 발명에 따라 금융 상품의 거래를 중재하기 위한 정보를 저장하는 금융 상품 정보 저장 영역(432)으로 구분할 수 있다.

상술한 데이터 베이스(43)내의 컨텐츠 정보 저장 영역(431) 및 회원 정보 저장 영역(433)은 인터넷 서비스를 제공하는 일반적인 서버의 것과 동일하므로 구체적인 설명을 생략한다.

금융 상품 정보 저장 영역(432)은 본 발명에 따른 금융 상품 거래를 위한 정보를 저장하기 위한 것으로서, 도 3b에 도시된 바와 같이 상품 정보 영역(4321), 가치 정보 영역(4322) 그리고 거래 정보 영역(4323)을 구비한다. 상품 정보영역(4321)은 매도자 또는 매수자가 매도 또는 매수하고자 하는 상품 정보를 저장하는 영역으로서 예컨데 금융 상품 종류, 금융 상품에 대한 가입 시점, 만기 시점, 금융 상품의 이자율, 금액, 거래 희망일, 금융 상품의 금융 기관 명칭 등을 포함한다.

가치 정보 영역(4322)은 매도자가 매도하고자 하는 금융 상품의 가치가 저장되는 영역으로서 금융 상품의 가치는 프로세서(41)에 의하여 자동 산출되어 가치 정보 영역(4322)에 저장된다. 프로세서(42)는 금융 상품의 이자율(만기 이자율 및 해약 이자율) 그리고 금융 기관 및 금융 상품의 위험도를 감안하여 거래 기준 이자율을 결정한다. 금융 기관의 위험도라 함은 해당 금융 기관이 금융 상품의 만기에 상환 할 수 있는 능력을 의미하는 것으로 이를 등급(예컨데 1 등급 부터 n 등급으로 구분함)별로 구분하여 거래 기준 이자율의 설정에 반영한다. 금융 상품의 위험도라 함은 금융 상품의 이자율이 변동되어 손실/이익이 발생할 위험성을 의미하는 것으로서 금융상품의 가입시점, 금융기관의 신용등급의 변화 등에 따라 이자율의 기회손실 또는 이익이 발생한다. 금융 상품의 위험성은 해당 금융 상품의 금리 변동 가능성 즉 금리 변동의 위험성을 과거의 금리 변동 추세 및 만기 기간까지의 금리 변동 가능성 등의 변수를 감안하여 거래 기준 이자율 설정에 반영한다.

상술한 바와 같이 금융 기관의 위험성 및 금융 상품의 위험성에 따른 거래 기준 이자율이 설정되면 프로세서(41)는 금융 상품의 현재 가치를 판단한다. 금융 상품의 현재 가치는 금융 상품의 원금, 중도 해약 이자율에 의한 이자 부문, 거래 기준 이자율과 중도 해약 이자율의 차이에 따른 거래 기준 이자 부문, 거래 기준이자율과 만기 이자율 차이에 따른 초과거래 이자율 부문을 산출하고 이를 합산하여 산출한다. 프로세서(41)에 의하여 산출된 금융 상품의 현재 가치는 상술한 바와 같이 가치 정보 영역(4322)에 저장된다.

거래 정보 영역(4323)은 데이터 베이스(43)에 저장된 정보들을 바탕으로 하여 금융 상품의 거래 신청을 저장하며, 이 정보를 바탕으로 하여 매도자 및 매수자간의 거래가 가능하다. 또한, 거래 정보 영역(4323)에는 매도자 및 매수자 사이에 거래가 성사된 매매 정보가 저장된다.

도 4에는 본 발명에 따른 금융 상품의 거래 방법을 행하는 서버(40)의 작동 흐름도가 도시되어 있다. 도시된 바와 같이 본 발명의 서버는 임의의 클라이언트가 인터넷 망을 통하여 접속되면, 로그인 과정을 수행한다(S1). 로그인 과정은 접속된 클라이언트가 등록한 회원인가를 확인하는 과정으로 회원 여부는 데이터 베이스(43)내 회원 정보 영역(433)에 저장되어 있는 회원 ID 및 그 비밀 번호를 이용함은 종래와 동일하다. 회원이 아닌 클라이언트는 일반적인 회원 가입 과정을 통하여 회원에 가입할 수 있음은 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 용이하게 알 것이다.

단계(S1)의 로그인 과정이 수행되면, 본 발명의 서버(40)는 로그인한 클라이언트(10 내지 30)에게 소정의 화면 정보를 제공한다(S2). 이 화면 정보에는 금융 상품의 매도, 매수 및 금융 상품의 가치 확인을 선택케 하는 선택창 등이 존재하여야 한다. 클라이언트가 금융 상품의 매도를 신청하는 경우에(S3) 서버(40)는 단계(S4)로 진행하여 클라언트 즉 매도 희망자(10)에게 매도할 금융 상품의 정보의입력을 요청하여 매도 희망자(10)로부터의 금융 상품 정보를 수신한다. 매도할 금융 상품의 정보로는 상술한 바와 같이 금융 상품 종류, 금융 상품에 대한 가입 시점, 만기 시점, 금융 상품의 이자율, 금액, 거래 희망일, 금융 상품의 금융 기관 명칭, 등을 포함한다. 매도 희망자(10)부터 제공되는 금융 상품 정보들은 상품 정보 영역(4321)에 저장되며, 서버(40) 내 프로세서(41)는 이 정보를 이용하여 거래 기준 이자율을 계산하고, 계산된 거래 기준 이자율을 이용하여 금융 상품의 현재 가치를 산정한다.(S5). 이후, 프로세서(41)는 매도 희망자(10)의 금융 상품을 이용하여 즉, 금융 상품에 질권 등을 설정하고 해당 금융 기관으로부터 대출을 받는 경우에 받을 수 있는 금액 및 금리 등을 산출하고, 금융 상품의 현재 가치와 함께 해당 클라이언트에게 제공한다(S6,S7). 즉, 매도 희망자(10)에게 금융 상품의 현재 가치와 해당 금융 상품을 이용한 대출 조건을 제공함으로써 매도 희망자(10)가 유리한 방법을 선택할 수 있게 하는 것이다.

단계(S7)의 수행 후에 매도 희망자(10)가 금융 상품의 매도를 신청하면(S8), 서버(40) 내의 프로세서(41)는 단계(S9)로 진행하여 금융 상품의 현재 가치를 데이터 베이스(43)의 가치 정보 영역(4322)에 저장하고, 매도 희망자(10)의 금융 상품에 대한 매도를 접수하고 이를 거래 정보 영역(4323)에 저장함으로써 매도 희망자(10)의 금융 상품 매도 신청을 정식으로 접수한다. 상술한 설명에서 상기 단계(S6) 즉, 매도 희망자(10)의 금융 상품을 이용한 대출 조건을 산출하고, 산출된 현재 가치를 금융 상품의 현재 가치와 함께 클라이언트에 제공하여 매도 희망자(10)가 금융 상품의 매도 또는 대출을 선택케 하는 과정은 생략할수 도 있음은 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 용이하게 알 수 있을 것이다.

한편, 단계(S10)의 판단 결과, 클라언트(10 또는 20)가 금융 상품의 가치 확인 과정을 선택하는 경우에 서버(40)는 단계(S11)로 진행하여 확인하고자 하는 금융 상품의 정보의 입력이 필요함을 클라이언트(10 또는 20)에게 요청하고, 클라이언트(10 또는 20)가 해당 금융 상품의 정보를 제공하면, 제공된 금융 상품의 현재 가치를 산출하여 이를 클라이언트에게 제공한다(S12, S13). 금융 상품의 현재 가치를 확인한 클라이언트(10 또는 20)는 현재 가치에 따라 금융 상품을 매도하고자 하는 경우가 발생할 수 있으며, 이 경우에 클라이언트는 금융 상품의 매도를 즉시 신청할 수 있다. 즉, 서버(40)내 프로세서(41)는 단계(S13)의 수행 후에 단계(S8)로 진행하여 클라이언트(10 또는 20)가 금융 상품의 매도를 신청하는 가를 판단한다. 단계(S8)의 판단 결과, 금융 상품의 매도가 신청되면 단계(S9)로 진행하여 금융 상품의 현재 가치를 데이터 베이스(43)의 가치 정보 영역(4322)에 저장하고, 매도 희망자(10)의 금융 상품에 대한 매도를 접수하고 이를 거래 정보 영역(4323)에 저장함으로써 클라이언트의 금융 상품 매도를 정식으로 접수한다.

상술한 과정들은 금융 상품의 보유자가 금융 상품을 매도하고자 신청하는 경우이며, 이러한 금융 상품의 매매는 금융 상품을 매수를 하고자 하는 매수자가 있어야 하며, 금융 상품을 매수하고자 하는 자는 다음의 과정을 통하여 매수하고자하는 금융 상품을 선택할 수 있다.

서버(40) 내의 프로세서(41)는 단계(S15)의 판단 결과, 클라이언트(매수 희망자(20)가 금융 상품의 매수를 선택하면, 데이터 베이스(43)의 거래 정보 영역(4323)에 저장된 매도 신청 금융 상품들의 금융 정보 및 가치 정보를 상품 정보 영역(4321) 및 가치 정보 영역(4322)으로부터 검출하여 매수 희망자(20)에게 제공한다(S16). 이때, 해당 금융 상품의 정보들 중에서 금융 상품 소유자의 개인 정보 등은 제외하고 오로지 금융 상품의 매매에 필요한 정보만을 매수 희망자(20)에게 제공하여야 함은 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 용이하게 알 수 있을 것이다.

금융 상품의 정보들을 제공받은 매수 희망자(20)는 매수하고자 하는 금융 상품이 있는가를 확인하고 매수하고자 하는 금융 상품이 있으면 이를 선택하여 서버(40)에 제공한다. 서버(40)는 단계(S17)에서 매수 희망자(20)가 소정 금융 상품의 매수를 선택하면, 이를 접수하여 데이터 베이스(43)의 거래 정보 영역(4323)에 저장함으로써 매수 신청을 접수한다. 이와 같이 매수 신청을 접수한 후의 해당 금융 상품의 매도 희망자(10)와 매수 희망자(20)간의 매매 또는 매매 예약을 중재하는 과정(S19)은 매우 다양하게 존재할 수 있으며, 예컨데 다음과 같은 방법을 채용할 수 있다. 해당 금융 상품의 매수 희망자(20)는 금융 상품의 매수 금액을 본 발명의 서버 운용자에게 온 라인을 지급하거나 지급을 예약하고, 서버 운용자는 수령한 금액을 매도 희망자(10)에게 온라인으로 지급하거나 지급을 예약 함으로써 거래를 중재한다. 필요에 따라서는 매도 희망자(10)의 거래 금융 기관 및 계좌 번호 등 온라인으로 입금 가능한 정보를 매수 희망자(20)에게 제공하고, 매수 희망자(20)가 매도 희망자에게 해당 금액을 온라인으로 제공함으로써 매매가 성립될 수 있다. 또는 매수희망자와 매도희망자가 금융상품을 발행한 금융기관에서 본 거래조건에 의하여 매매할 수 있도록 중재한다.

한편, 상술한 바와 같이 금융 상품이 매매된 경우 또는 매매가 예약된 경우 해당 금융 기관(30)이 이러한 사실을 알아야 할 경우가 있다(이는 금융 상품의 종류에 따라 상이하다.). 본원의 서버(40)가 매수 희망자(20)와 매도 희망자(10)간의 매매 또는 매매예약을 중재한 경우에 서버(40)는 해당 금융 상품의 금융 기관(30)에 인터넷 망을 통하여 금융 상품이 매매되었음을 통보할 수 있을 것이며, 필요에 따라서는 금융 상품의 매도자 또는 매수자가 직접 금융 기관에 통보할 수 도 있을 것이다.

이와 같이 본 발명에서는 인터넷 망을 통하여 예치 기간이 정해진 금융 상품의 가치를 산정하고 이 가치를 바탕으로 금융상품의 매매 또는 매매 예약을 중재함으로써 일반적인 금융 상품 해지에 따른 예금주의 손실을 일부 보상 하거나 경우에 따라서는 자본적이득을 얻게 하고, 금융 상품의 매수자에게는 매매 시점에서 동일한 기간, 동일한 금액, 동일한 기관 등을 가지는 동일한 금융상품 보다 높은 이익을 보장받을 수 있다는 효과가 있다.

Claims

인터넷 망을 통하여 예치 기간이 정하여진 금융 상품의 매매를 중재하는 방법으로서,

상기 인터넷 망을 통하여 접속된 매도 희망자가 매도하고자 하는 금융 상품에 대한 정보를 입력받는 단계와;

상기 입력된 금융 상품의 정보에 따라 금융 상품의 현재 가치를 산정하는 단계와;

상기 인터넷 망을 통하여 접속된 매수 희망자에게 상기 저장된 금융 상품들의 정보 및 금융 상품의 현재 가치를 제공하는 단계와;

상기 금융 상품들 중 상기 매수 희망자가 매수하고자 선택한 금융 상품의 매매를 상기 매도 희망자와의 매수 희망자 사이에서 중재하는 단계를 구비하는 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법.
제 1 항에 있어서,

상기 인터넷 망을 통하여 접속된 클라이언트로부터 상기 금융 상품에 대한 정보를 수신하고, 수신된 정보를 바탕으로 상기 금융 상품에 대한 현재 가치를 산출하여 상기 클라이언트에게 제공하는 단계를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법.
제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,

상기 금융 상품의 현재 가치는

상기 금융 상품 종류, 금융 상품에 대한 가입 시점, 만기 시점, 금융 상품의 이자율, 금액, 거래 희망일, 금융 상품을 발행한 금융 기관에 따른 거래 기준 이자율을 계산하고, 계산된 거래 기준 이자율을 기반으로 산출하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법.
제 3 항에 있어서,

상기 매도 희망자가 매도하고자 하는 금융 상품에 대한 정보를 입력되면, 입력된 금융 상품을 이용한 대출 정보와, 입력된 금융 상품을 현재 가치를 상기 매수 희망자에게 제공하여, 상기 매도 희망자가 매도/대출을 선택케 하고 상기 매도 희망자가 매도를 신청하면 상기 입력된 금융 상품의 매도 과정을 수행하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법.
제 4 항에 있어서,

상기 매도 희망자와의 매수 희망자간의 거래가 성립되면, 상기 금융 상품의 금융 기관에 매매를 통보하는 단계를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융 상품 거래 방법.