KR20010106572A - 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로, 이용자가 금융기관의 웹 서버를 통해 제공되는 웹 사이트를 통해 카드의 발급을 신청하는 단계, 금융기관이 이용자의 신원을 확인한 후 결제 계좌를 설정하고 카드를 발급하는 단계, 이용자가 전자상거래업체로부터 물품을 구매하고 카드를 사용하여 대금을 결제하는 단계, 상기 전자상거래업체가 상기 금융기관으로 결제를 요청하는 단계, 상기 금융기관이 상기 이용자의 신원을 확인한 후 거래명세를 만들어 데이터 베이스에 저장하고 상기 이용자의 결제 계좌로부터 대금을 인출하여 별도의 대금 관리 계정에 입금한 다음 대금 결제 처리 결과를 상기 전자상거래업체로 통보하는 단계, 상기 대금 처리 결과를 통보받은 전자상거래업체가 상기 이용자에게 구매한 물품을 발송하거나 서비스를 제공하는 단계, 대금 결제일이 되면 상기 금융기관이 상기 대금 관리 계정으로부터 대금을 인출하여 상기 전자상거래업체의 계좌로 입금하는 단계를 포함하여 이루어진다.

Description

사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템 및 방법 {System and method for settling acount utilizing a cyber cash card}

본 발명은 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로, 특히 금융기관으로부터 일정 한도내에서 대금 결제가 가능한 사이버 캐쉬 카드(Cyber Cash Card)를 발급받고, 카드번호 및 비밀번호의 입력에 의해 대금 결제가 이루어지도록 한 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로 인터넷 등을 통한 전자상거래(쇼핑몰, 디지털 CD, 유료 사이트)에서 대금 결제는 신용카드 또는 계좌이체 등을 통해 이루어진다. 즉, 이용자가 물품을 구매한 후 전자상거래업체의 요청에 따라 결제 방식을 결정하고, 카드번호, 계좌번호, 비밀번호 등과 같은 개인정보를 입력하면 전자상거래업체가 금융기관의 승인을 얻어 처리하는 방식으로 진행된다. 그러나 이러한 결제 방식은 중요한 개인정보의 노출이 우려되기 때문에 많은 문제점을 갖고 있으며, 이에 따라 많은 고객이 전자상거래의 이용을 주저하고 있어 전자상거래의 활성화가 늦어지고 있는 실정이다.

이러한 결제 방식이 갖는 문제점 때문에 근래에 들어 e-coin, icash, n-cash 등과 같은 전자화폐 또는 사이버 뱅크의 이용이 증가되고 있는 추세이다.

전자화폐는 일정액을 사용할 수 있는 카드 형태로 지정된 판매회사를 통해 판매되며, 카드를 발행한 회사가 잔액을 관리하는 일종의 선불카드 기능을 가진다. 전자화폐는 카드에 등록된 비밀번호를 입력하므로써 결제가 이루어진다. 그런데 이러한 전자화폐는 카드에 저장된 금액에 대하여 이자가 지급되지 않고 자금의 이익과 낙전의 가능성이 높으며, 또한, 이용자가 사용하지 않거나 분실할 경우 손해를입게 된다. 즉, 전화카드나 정액 전철 승차권과 같이 분실시 보상이 이루어지지 않으며 카드 잔액의 환불이 불가능하다.

또한, 사이버 뱅크는 이용자가 ID, 비밀번호, 입금 계좌번호, 입금 금액을 입력하여 금융기관으로부터 진정성을 확인받은 다음 수취인의 계좌로 무통장 입금하는 방식으로 결제가 이루어지기 때문에 이용에 많은 불편이 따른다.

따라서 본 발명은 금융기관으로부터 일정 한도내에서 대금 결제가 가능한 사이버 캐쉬 카드를 발급받고, 카드번호 및 비밀번호의 입력에 의해 대금 결제가 이루어지도록 하므로써 상기한 단점을 해소할 수 있는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템 및 방법을 제공하는 데 그 목적이 있다.

상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템은 카드 신청 및 발급에 관련된 웹 사이트를 제공하는 웹 서버와, 인터넷을 통해 상기 웹 서버와 접속 가능한 이용자 단말기와, 상기 웹 서버와 연결되며 카드 발급, 대금 인출, 거래 내역에 관한 데이터를 저장하기 위한 데이터 베이스와 결제 대금 관리를 위한 대금 관리 계정을 구비하는 관리용 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따른 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 방법은 이용자가 금융기관의 웹 서버를 통해 제공되는 웹 사이트를 통해 카드의 발급을 신청하는 단계, 금융기관이 이용자의 신원을 확인한 후 결제 계좌를 설정하고 카드를 발급하는 단계, 이용자가 전자상거래업체로부터 물품을 구매하고 카드를 사용하여 대금을 결제하는 단계, 상기 전자상거래업체가 상기 금융기관으로 결제를 요청하는 단계, 상기 금융기관이 상기 이용자의 신원을 확인한 후 거래명세를 만들어 데이터 베이스에 저장하고 상기 이용자의 결제 계좌로부터 대금을 인출하여 별도의 대금 관리 계정에 입금한 다음 대금 결제 처리 결과를 상기 전자상거래업체로 통보하는 단계, 상기 대금 처리 결과를 통보받은 전자상거래업체가 상기 이용자에게 구매한 물품을 발송하거나 서비스를 제공하는 단계, 대금 결제일이 되면 상기 금융기관이 상기 대금 관리 계정으로부터 대금을 인출하여 상기 전자상거래업체의 계좌로 입금하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드의 발급을 신청하는 단계는 이용자의 개인정보를 입력하는 단계와, 상기 개인정보의 입력에 의해 본인 여부가 확인되면 카드 발급 거래를 선택한 후 출금 계좌번호, 비밀번호, 안전카드 난수 및 사용한도를 입력하는 단계로 이루어지며, 상기 카드를 사용한 대금의 결제는 카드번호 및 비밀번호의 입력에 의해 이루어지는 것을 특징으로 한다.

도 1은 본 발명을 설명하기 위한 개략도.

도 2는 본 발명에 따른 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템을 설명하기 위한 블록도.

도 3은 본 발명에 따른 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 방법을 설명하기 위한 흐름도.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>

1: 이용자 2: 금융기관

2A: 금융기관의 웹 서버 2B: 관리용 서버

2C: 데이터 베이스 2D: 대금 관리용 계정

3: 전자상거래업체

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명을 설명하기 위한 개략도이다.

본 발명은 인터넷 쇼핑 몰, 인터넷 유료 사이트, 이동통신회사, 네트워크(Network) 판매업체 등에서 대금 결제용으로 사용할 수 있는 사이버 캐쉬카드를 이용한 결제 시스템 및 방법을 제공한다. 사이버 캐쉬 카드는 이용자(1)가 금융기관(2)으로부터 발급받을 수 있고, 일정 금액의 한도내에서 사용이 가능하다. 이러한 사이버 캐쉬 카드는 실물로 존재하는 카드가 아니며 금융기관에서 사용한도, 거래기록 등을 관리하는 가상의 카드로써, 이용자가 카드번호와 비밀번호만 기억하면 카드를 발급한 금융기관과 제휴하는 어느 전자상거래업체(3)에서나 자유롭게 이용할 수 있다. 또한, 실거래시 거래 대금은 예금계좌의 잔액으로부터 자동 인출되며, 인터넷 뱅킹 등과 같은 금융기관으로부터 제공되는 전자금융 서비스를 통해 카드의 사용한도, 거래명세 등을 조회할 수 있다.

도 2는 본 발명에 따른 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템을 설명하기 위한 블록도이다.

이용자(1)는 PC통신, 전화, 인터넷 등을 이용하여 금융기관의 웹 서버(Web Server; 2A)를 통해 제공되는 웹 사이트에 접속하여 사이버 캐쉬 카드를 신청 및 발급받을 수 있으며, 상기 금융기관의 웹 서버(2A)에는 카드 발급, 대금 인출, 거래 내역 등에 관한 데이터를 저장할 수 있는 데이터 베이스(2C)를 구비한 관리용 서버(2B) 및 대금 관리용 계정(2D)이 상호 연결되어 있어 카드 발급 및 전자상거래업체(3)로의 대금 지불 등에 관한 처리를 담당한다. 그러면 상기와 같이 이루어진 소액 결제 시스템을 이용한 본 발명의 결제 방법을 도 3을 참조하여 설명하기로 한다.

제 1 단계 : 카드 발급 신청 (단계 100)

이용자(1)가 카드의 발급을 신청하는 단계로서, 카드를 발급하는금융기관(2)에서는 이용자의 신원을 확인한 후 카드를 발급한다.

먼저, 이용자(1)는 PC통신, 전화, 인터넷 등을 이용하여 금융기관(2)에 카드발급을 신청하는데, 이때 금융기관(2)에서 요구하는 항목에 대하여 전자인증서를 포함하는 개인정보를 입력한다. 예를들어, 이용자(1)의 단말기를 이용하여 금융기관(1)의 웹 서버(2A)를 통해 제공되는 웹 사이트에 접속한 후 카드 신청과 관련된 항목에 대하여 개인정보(예를들어, 주민등록번호, 비밀번호, 이용자 번호 등)를 입력한다.

상기 개인정보의 입력에 의해 본인 여부가 확인되면 금융기관(2)으로부터 제공되는 카드 발급 거래 선택 및 출금 계좌번호, 비밀번호, 안전카드 난수, 사용한도 등의 항목에 대하여 단말기 또는 전화등을 통해 입력을 완료한다.

제 2 단계 : 카드 발급 및 카드 금액의 충전(단계 110)

제 1단계에서 본인임이 인증되고 입력을 완료하여 이 자료가 데이터베이스에 저장된 후 이용자(1)의 요구에 따라 카드를 발급하고 카드번호를 제공하는 단계로서, 이때, 제공되는 카드번호는 금융기관에 의해 부여되거나 이용자(1)의 선택에 의해 부여 될 수 있으며, 카드의 사용시 이용될 비밀번호는 상기 제 1 단계(단계 100)에서 입력된 비밀번호가 된다.

여기서, 상기와 같이 카드의 발급이 이루어지기 위해서는 결제 대금의 인출을 위한 계좌의 설정이 우선되어야 하는데, 이용자(1)가 해당 은행에 계좌를 가지고 있는 경우에는 카드를 즉시 사용할 수 있도록 하며, 이용자(1)가 해당 은행에 계좌를 가지고 있지 않은 경우에는 결제용 계좌의 개설을 요구한 다음 실명확인 후개설된 계좌에 입급이 완료되어 인출이 가능한 시점에서 카드의 사용이 가능해지도록 하며 소진된 카드사용한도의 충전은 전자금융서비스를 이용하여 이용자가 정한 사용한도까지 수시로 충전할 수 있도록 하게한다. 또한 발급된 카드번호 역시 데이터베이스에 저장된다.

제 3 단계 : 물품 구매 및 대금 결제 (단계 120)

이용자(1)가 전자상거래업체(3)로부터 물품을 구매하고 카드를 사용하여 대금을 결제하는 단계로서, 단말기를 통해 인터넷에 접속한 후 전자상거래 서비스를 제공하는 웹사이트에 접속하고 물건을 구입한다. 이때 구입 방법으로 카드 결제를 선택하고 상기 부여된 카드번호와 비밀번호를 입력하면 된다.

제 4 단계 : 결제 요청 (단계 130)

상기 전자상거래업체(3)가 상기 입력된 카드번호, 비밀번호 및 개인정보를 금융기관의 웹 서버(2A)로 전송하여 결제를 요청하는 단계이다.

제 5 단계 : 결제 통보 및 대금 결제 (단계 140)

상기 금융기관의 웹 서버(2A)에서는 상기 입력된 카드번호, 비밀번호 및 개인정보를 관리용 서버(2B)로 전송하여 확인 단계를 거치도록 한 다음 확인이 완료되면 카드 사용일자, 거래금액, 거래처명 등에 관한 거래명세서를 만들고 데이터 베이스(2C)의 전자상거래업체별 거래 명세장에 기록한다. 그리고 이용자(1)의 결제 계좌로부터 대금을 인출하여 별도의 대금 관리 계정(2D)에 입금하고 대금 결제 처리 결과를 전자상거래업체(3)로 통보하여 전자상거래업체(3)가 이를 확인할 수 있도록 한다.

제 6 단계 : 물품/서비스 제공 (단계 150)

상기 대금 처리 결과를 통보받은 전자상거래업체(3)는 이용자(1)에게 이용자가 구매한 물품을 발송하거나 서비스를 제공한다.

제 7 단계 : 대금 지급 및 거래명세서 송부 (단계 160)

금융기관의 관리용 서버(2B)에서는 주기별 대금 결제일이 되면 데이터 베이스(2C)에 저장된 거래 명세를 이용하여 카드 대금 관리용 계정(2D)에서 전자상거래업체별 합계 금액을 인출하고 약정한 수수료(예를들어, 1 내지 10%)를 차감한 후 사전에 정해진 전자상거래업체(3)의 계좌로 대금을 입금한다. 또한, 금융기관(1)은 전자상거래업체별 거래명세와 금액, 수수료 차감금액을 정리한 명세표를 인터넷 등 전자통신 매체를 통해 전자상거래업체(3)로 통보한다.

상기와 같이 이루어지는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 전자상거래를 위해서는 먼저, 금융기관과 전자상거래업체간의 제휴가 선행되어야 한다. 즉, 본 발명의 사이버 캐쉬 카드의 사용에 따른 대금 지불에 관한 계약과 대금 지불 방법, 시기 및 절차에 관한 상호간의 약정이 우선되어야 한다.

상술한 바와 같이 본 발명은 이용자 계좌에 잔류된 예금의 이자와 지급은 일반적인 보통예금과 같이 취급되도록 하며, 이용자의 실제 계좌번호 및 비밀번호가 노출되지 않도록 하여 종래의 신용카드 및 계좌이체 방식보다 안전하고 용이한 전자상거래를 통한 물품 구매 및 결제가 이루어지도록 한다.

따라서, 이용자의 입장에서는 개인정보의 노출이 적어 전자상거래의 활성화에 기여할 수 있게 되고, 거래에 따른 연회비, 송금 수수료 등과 같은 부대비용이 발생되지 않아 가계의 부담이 감소되며, 예금 잔액에 대한 이자의 지급과 잔액의 환불 절차가 불필요해지고, 카드분실에 대한 손실이 발생되지 않게 된다.

그리고 금융기관의 입장에서는 이용자에게 안전한 결제 수단을 제공하여 고객 확보 및 전자상거래의 활성화를 이루며, 수수료로 인한 수입 증대 효과를 얻을 수 있다.

또한, 전자상거래업체의 입장에서는 건별 결제에 따른 수수료의 부담이 감소되며, 대금을 거래 은행으로부터 직접 수령하게 되므로 관리에 소요되는 비용이 감소되고, 가맹점 형태의 간단한 계약만으로도 서비스를 제공받을 수 있어 사업의 효율이 증대된다.

Claims (5)

1. 이용자가 단말기로 금융기관의 웹 서버를 통해 제공되는 웹 사이트를 통해 카드의 발급을 신청하는 단계,

   금융기관의 웹사이트에 카드 발급을 신청한 이용자의 신원을 확인한 후 결제 계좌를 설정하고 카드를 발급하는 단계,

   이용자가 단말기로 전자상거래업체의 웹 서버를 통해 제공되는 웹 사이트를 통해 물품을 구매하고 상기 카드를 사용하여 대금을 결제하는 단계,

   상기 전자상거래업체가 상기 금융기관의 웹서버로 대금 결제에 관한 정보를 전송함으로서 결제를 요청하는 단계,

   상기 금융기관의 웹서버가 상기 대금 결제에 관한 정보를 관리용 서버로 전송하고 상기 관리용 서버에서 상기 이용자의 신원을 확인한 후 상기 정보를 이용해 거래명세를 만들어 데이터 베이스에 저장하고 상기 이용자의 결제 계좌로부터 대금을 인출하여 별도의 대금 관리 계정에 입금한 뒤 대금 결제 처리 결과를 상기 전자상거래업체로 통보하는 단계,

   상기 대금 처리 결과를 통보받은 전자상거래업체가 상기 이용자에게 구매한 물품을 발송하거나 서비스를 제공하는 단계,

   대금 결제일이 되면 금융기관의 상기 관리용 서버는 상기 데이터 베이스에 저장된 거래 명세를 이용하여 상기 대금 관리 계정으로부터 대금을 인출하여 상기 전자상거래업체의 계좌로 입금하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 방법.
2. 제 1 항에 있어서,

   상기 카드의 발급을 신청하는 단계는 이용자의 개인정보를 입력하는 단계와,

   상기 개인정보의 입력에 의해 본인 여부가 확인되면 카드 발급 거래를 선택한 후 출금 계좌번호, 비밀번호, 안전카드 난수 및 사용한도를 입력하는 단계로 이루어지는 것을 특징으로 하는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 방법.
3. 제 1 항에 있어서,

   상기 카드를 사용한 대금의 결제는 카드번호 및 비밀번호의 입력에 의해 이루어지는 것을 특징으로 하는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 방법.
4. 제 1항에 있어서,

   상기 카드를 이용하여 대금을 결제한 후 이용자는 소진된 금액을 이용자가 기 설정한 한도까지 충전하는 단계를 더욱 포함하는 것을 특징으로 하는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 방법.
5. 카드 신청 및 발급에 관련된 웹 사이트를 제공하는 웹 서버와,

   인터넷을 통해 상기 웹 서버와 접속 가능한 이용자 단말기와,

   상기 웹 서버와 연결되며 카드 발급, 대금 인출, 거래 내역에 관한 데이터를 저장하기 위한 데이터 베이스와 결제 대금 관리를 위한 대금 관리 계정을 구비하는 관리용 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 사이버 캐쉬 카드를 이용한 소액 결제 시스템.