KR20010097397A - On-line referring apparatus and method for expected withdrawal of fund - Google Patents
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Abstract
게시된 내용은 홈 트레이딩 시스템 사용자들이 보다 쉽게 자신이 보유한 펀드의 종류 및 각 입금 일자별로 매도신청일과 출금가능일의 상관관계 및 환매수수료 여부, 그리고 환매수수료율 및 환매수수료 면제가능일까지 조회해 볼 수 있게 하는 온라인 서비스를 제공하도록 하는 것이다.Posted information makes it easier for home trading system users to view the type of funds they own, the relationship between the date of purchase and withdrawal date, and the repurchase fee for each deposit date, and the repurchase rate and redemption fee exemption date. To provide an online service.
본 발명은 금융회사가 자신들이 매각한 각 펀드의 종류별로 해당하는 약관상의 매도신청 후 실제 출금가능한 날짜와의 관계식과 환매수수료 적용방식 조건을 입력 및 수정하여 온라인 펀드거래 시스템에 적용시킨 후 이 시스템에 자신의 사용자번호와 비밀번호로 접속한 사용자가 자신이 보유한 계좌의 출금예정자료를 조회하기 위하여 조회 화면에 들어가서 자신의 계좌 중 하나를 선택하면 해당계좌의 각 입금일자별 펀드 잔액과 입금일자 및 환매수수료 면제일이 나오고 이 상태에서 입금일자별 잔액 중에서 하나를 선택하고 다시 매도신청일 또는 출금예정일을 지정하면 출금예정과 매도신청일의 상관관계 및 환매수수료여부, 그리고 해당 환매수수료율이 먼저 금융회사가 입력해 놓은 계산기준에 따라서 자동으로 계산해서 출력되도록 하게 된다.The present invention applies to the online fund trading system by inputting and modifying the relationship between the date of withdrawal fee and the method of applying the buyback fee after applying for the sale according to the terms and conditions applicable to each type of fund sold by the financial company. If a user who accesses his / her own user number and password enters the inquiry screen and selects one of his accounts, he / she can check the balance of funds and deposit date and repayment fee for each deposit date of the account. If the exemption date comes out and you select one of the balances according to the date of deposit, and specify the date of sale request or withdrawal date again, the correlation between the withdrawal date and the date of withdrawal request, whether the repurchase fee and the corresponding repayment fee rate is calculated by the financial company first Automatically calculated and output according to the standard .
따라서, 본 발명은 사용자들에게 복잡하고 어려운 펀드의 출금관련 자료를 보다 쉽게 조회해 볼 수 있는 투자 환경을 제공하고, 금융회사측에는 온라인 펀드거래 시스템 이용 고객의 잦은 상담요구로 인한 업무효율저해를 방지하고, 차별화된 서비스의 제공으로 인해 고객의 만족도를 높일 수 있는 효과를 제공한다.Therefore, the present invention provides users with an investment environment that allows them to easily look up the withdrawal data of complex and difficult funds, and prevents financial companies from reducing work efficiency due to frequent consultation requests from customers using the online fund trading system. In addition, it provides an effect that can increase customer satisfaction by providing a differentiated service.
Description
본 발명은 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to an online fund trading system having a fund withdrawal data inquiry service function.
보다 상세하게는 홈 트레이딩 시스템을 사용하는 사용자들이 자금운용을 위해 금융상품에 가입하여 운용할 때 사용자의 보유하고 있는 계좌에 해당하는 펀드의 종류에 따라 자신이 가입한 날과 비추어 봐서 펀드 매도의 신청과 출금가능한 날짜의 상관관계와 환매수수료의 적용여부 및 환매수수료율을 손쉽게 판별할 수 있도록 하는 펀드 출금예정자료 조회서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템에 관한 것이다.More specifically, when a user using a home trading system subscribes to and operates a financial instrument to manage his or her own funds, he or she may apply for the sale of a fund based on the type of fund that corresponds to the user's account. The present invention relates to an online fund trading system that has a function of inquiring funds withdrawal data, which makes it easy to determine the correlation between the date of withdrawable date and whether the repayment fee is applied and the repayment fee rate.
일반적으로 인터넷(Internet)은 전세계 어디서나, 누구나 접속하고자 하는 상대편 컴퓨터에 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol)라는 공통의 프로토콜을 적용하여 자유롭게 연결하여 사용할 수 있도록 구성된 개방형 네트워크로서, 기본적인 문자정보의 전달은 물론 압축기술의 발전과 더불어 멀티미디어 정보의 전달에 이용되는 등 전자 우편, 파일 전송, WWW(World Wide Web) 등의 다양한 서비스를 이용할 수 있다.In general, the Internet is an open network that can be used freely by applying a common protocol called TCP / IP (Transmission Control Protocol / Internet Protocol) to the other computer that anyone wants to access anywhere in the world. In addition to the delivery, as well as the development of compression technology and the delivery of multimedia information, various services such as e-mail, file transfer, and the World Wide Web (WWW) can be used.
이와 같은 인터넷은 국내를 비롯해 세계적으로 사용이 급격하게 증가되면서 기존 산업의 전부분에 걸쳐 효율성과 생산성 제고를 위한 전략적인 도구로서 중요성이 급속히 증대되고 있으며, 인터넷을 통한 새로운 비즈니스 기회가 지속적으로 창출됨은 물론, 그 영역도 확장되고 있는 추세여서 인터넷을 이용한 사업자들도 점차 증가되고 있다.As the use of the Internet is rapidly increasing in Korea and around the world, it is rapidly increasing in importance as a strategic tool for improving efficiency and productivity in all parts of the existing industry, and new business opportunities are continuously created through the Internet. The number of service providers on the Internet is increasing.
즉, 최근 들어 인터넷을 통한 비즈니스의 일환으로 인터넷 광고, 인터넷 방송, 온라인 게임, 인터넷 신문/잡지, 검색 서비스, 포탈(portal) 서비스, 전자 상거래(electronic commerce) 등의 다양한 컨텐츠(contents)를 제공하는 사이트들이 급속히 증가되고 있는 것이다.That is, in recent years, as part of the business through the Internet, various contents such as internet advertising, internet broadcasting, online games, internet newspapers / magazines, search services, portal services, electronic commerce, etc. are provided. Sites are growing rapidly.
이와 같은 사이트들 중 최근에는 네트워크 상에서 증권, 수익증권, 뮤추얼펀드 등을 매입, 매수할 수 있도록 홈 트레이딩 시스템(Home Trading System)을 제공하는 각 증권관련 금융회사의 사이트들이 여러 컴퓨터 사용자들의 폭발적인 관심과 더불어 점차 확대되고 있는 추세에 있으며, 각 증권관련 금융회사들은 홈 트레이딩 시스템을 이용하려고 하는 컴퓨터 사용자들을 유치하기 위해 많은 노력을 기울이고 있다.Recently, the sites of securities-related financial companies that provide a home trading system to purchase and buy securities, beneficiary certificates, and mutual funds on the network have been exploded by various computer users. Increasingly, securities-related financial companies are working hard to attract computer users who want to use a home trading system.
이처럼 컴퓨터 사용자들이 네트워크 상에서 증권 및 금융상품거래를 수행하기 위해서는 각 증권관련 금융회사에서 제작하여 배포하는 홈 트레이딩 시스템을 지원하는 전용 에뮬레이터를 사용자 컴퓨터에 설치하여야 하며, 그 이외에 인터넷상에 개설되어 있는 특정 증권관련 금융회사의 웹페이지에 접속하거나 또는 웹 브라우저가 내장되어 있는 이동통신 단말기를 이용하여야 한다.As described above, in order for computer users to conduct securities and financial product transactions on a network, a dedicated emulator supporting a home trading system produced and distributed by each securities-related financial company must be installed on the user's computer. You should access the web page of a securities company or use a mobile communication terminal with a built-in web browser.
그리고, 각 사용자들이 홈 트레이딩 시스템을 위한 전용 에뮬레이터를 실행하거나 또는 증권관련 금융회사의 웹페이지에 접속한 이후, 메인 서버에서 제공되는 소정의 양식에 따라 데이터를 입력하여 원하는 종목의 증권 및 금융상품을 매입 또는 매도하게 된다. 이때, 각 증권관련 금융회사의 메인 서버는 증권거래소 등과 연결되어 있기 때문에 사용자의 키조작에 따른 증권 및 금융상품거래를 실시간으로 수행할 수 있다.After each user runs a dedicated emulator for a home trading system or accesses a web page of a securities related financial company, the user inputs data according to a predetermined form provided by a main server to obtain securities and financial products of a desired item. Buy or sell. At this time, since the main server of each securities-related financial company is connected to the stock exchange, etc., it is possible to perform securities and financial product transactions according to the user's key operation in real time.
이러한 온라인 거래를 이용할 때 사용자들이 겪는 가장 큰 어려움은 각 금융회사마다 제공하는 서비스의 형태가 다르고 또한 화면 출력방식이 상이하므로 금융회사를 방문하여서 능숙하게 이용하던 사용자들이라 하더라도 온라인 거래에서는 많은 어려움을 겪게 된다. 또한 상담원과 상담을 통해서 해결하던 문제들을 사용자가 직접 키조작을 통해서 알아내어야 하므로 온라인 시스템 상에 구현된 사용자 이용화면이 보다 풍부하고 쉬운 정보들로 구성되어 있지 않으면 안되게 되었다.The biggest difficulty for users when using these online transactions is that the services provided by each financial company are different and the screen output method is different. do. In addition, since the user has to find out the problem solved through counseling with the counselor through key manipulation, the user use screen implemented on the online system has to be composed of richer and easier information.
특히 금융상품의 하나인 수익증권과 뮤추얼펀드와 같은 펀드형 상품에 가입하는 온라인 사용자들은 그 내용의 복잡성과 전문성 때문에 자신이 매도신청을 하면 며칠 후에 자신의 자금을 인출할 수 있고 환매수수료 문제를 검토하기가 매우 어려웠다.In particular, online users who sign up for fund-type products such as beneficiary certificates and mutual funds, which are one of the financial products, can withdraw their funds in a few days if they apply for a sale due to the complexity and expertise of the contents and review the issue of redemption fees. It was very difficult to do.
본 발명의 목적은 전술한 문제점을 해결할 수 있도록 홈 트레이딩 시스템을통해 금융상품거래를 수행하는 사용자들이 펀드 매도신청일과 실제 자금 출금가능일 간의 상관관계와 환매수수료 여부 및 환매수수료율을 자신이 보유한 펀드종류 및 잔존보유분의 각기 다른 입금일자에 따라서 손쉽게 구분할 수 있도록 한 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템을 제공하는데 있다.In order to solve the above-mentioned problems, an object of the present invention is to provide a user with a financial instrument transaction through a home trading system. It is to provide an online fund trading system with a function to search funds withdrawal schedule data that can be easily distinguished according to different deposit dates of remaining reserves.
도 1은 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도,1 is a block diagram schematically showing the configuration of an online fund trading system having a fund withdrawal data retrieval service function according to the present invention;
도 2는 도 1의 메인 서버의 구성을 상세하게 나타낸 블록도,2 is a block diagram showing in detail the configuration of the main server of FIG.
도 3은 본 발명에 따른 펀드종류에 따른 출금신청일 및 출금예정일의 시간적 관계를 설명하기 위한 도면,3 is a view for explaining the temporal relationship between the withdrawal application date and the withdrawal due date according to the fund type according to the present invention,
도 4는 본 발명에 따른 펀드 사용자 보유분의 복수 입출금 결과에 따른 잔여 보유분의 현황을 설명하기 위한 도면,4 is a view for explaining the status of the remaining holdings according to the result of multiple withdrawal and withdrawal of the funds user holdings according to the present invention;
도 5는 본 발명의 적용에 따른 사용자 화면의 구성을 나타낸 예시도,5 is an exemplary view showing a configuration of a user screen according to the application of the present invention;
도 6은 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 조회 방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도,Figure 6 is a flow chart illustrating in detail the operation of the online inquiry method having a fund withdrawal data inquiry service function according to the present invention;
도 7 내지 도 11은 도 6의 각 서브루틴의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.7 to 11 are flowcharts showing in detail the operation of each subroutine of FIG.
* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 *Explanation of symbols on the main parts of the drawings
10 : 네트워크 통신망 20 : 클라이언트 시스템10: network communication network 20: client system
30 : 메인 서버 31 : 관리자 계산기준 인식수단30: main server 31: manager calculation criteria recognition means
31 : 사용자 보유 펀드정보 인식수단31: User-owned fund information recognition means
33 : 계산수단 34 : 기본자료 출력수단33: calculation means 34: basic data output means
35 : 사용자 출금정보 계산조건 인식수단35: user withdrawal information calculation condition recognition means
36 : 출금정보 계산자료 출력수단36: means for outputting the withdrawal information calculation data
40 : 관리자 시스템40: manager system
이러한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 펀드 출금자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템은, 불특정 다수간의 통신회선을 연결하여 상호간에 데이터 통신이 이루어지도록 하는 네트워크 통신망과; 네트워크 통신망을 통해 홈 트레이딩 시스템을 이용할 수 있도록 전용 에뮬레이터 또는 웹 브라우저가 설치되어 있고, 전용 에뮬레이터 또는 웹 브라우저가 실행되어 외부와 연결된 후 사용자가 외부에서 제공되는 복수의 메뉴 중 출금예정자료 조회화면을 선택하여 계좌번호를 선택하면 복수의 거래 후 남아 있는 잔존 금액의 일자별 분류와 해당 일자별 잔존좌수 및 현재기준가 기준 평가금액, 환매수수료 면제일, 그리고 약관상의 환매수수료 기준표를 화면상에 출력하고, 사용자가 매도신청일 또는 출금예정일을 선택하고 기준일자를 입력하여 조회하면 해당 입금일자와 매도신청일, 기준가격적용일, 출금예정일, 환매수수료여부, 그리고 해당 환매수수료율의 데이터를 외부로 출력하는 복수의 클라이언트 시스템과; 복수의 클라이언트 시스템 사용자가 선택한 계좌 정보에 따라 입금일자별 계좌분류 및 환매수수료 면제일과 해당펀드 약관상의 환매수수료 표를 데이터베이스에 저장되어 있는 자료에서 읽어들여서 클라이언트시스템으로 출력하고, 사용자가 클라이언트 시스템을 통해 일자별 잔존 금액중 한 건을 선택하여 매도신청일이나 출금예정일의 일자 구분을 선택하고 기준일자를 입력하여 조회하면 해당 입금일자와 함께 매도신청일, 기준가격적용일, 출금예정일, 환매수수료여부 및 환매수수료율을 사전에 입력된 펀드별 계산기준을 참조하여 클라이언트 시스템에 출력하는 메인 서버를 포함하여 구성된 것을 특징으로 한다.An online fund trading system having a fund withdrawal data inquiry service function according to the present invention for achieving the above object comprises: a network communication network to connect data lines between unspecified multiple communication data; Dedicated emulator or web browser is installed to use home trading system through network communication network, and after selecting dedicated emulator or web browser to be connected to the outside, the user selects the withdrawal data inquiry screen from the externally provided menu If you select the account number, the screen displays the classification of the remaining amount remaining after a plurality of transactions, the remaining accounts by the date and the current standard price basis, the valuation date of the repurchase fee, and the repurchase fee criteria table on the terms and conditions. A plurality of client systems for selecting an application date or an expected date of withdrawal and inputting a reference date to externally output data of a corresponding deposit date, a selling request date, a standard price application date, an expected date of withdrawal, whether a repurchase fee, and a corresponding repurchase fee rate are output; According to the account information selected by the multiple client system users, the account classification and redemption fee exemption date according to the payment date and the repurchase fee table in the fund's terms and conditions are read from the data stored in the database and output to the client system. If you select one of the remaining amounts, select the date of the sale request date or withdrawal date, and enter the reference date to search, enter the date of the sale, the date of application, the date of withdrawal, the date of withdrawal, whether to repurchase the fee and the repayment fee rate. It characterized in that it comprises a main server that outputs to the client system with reference to the fund-specific calculation criteria entered in.
또한, 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 방법은, (1) 금융회사 관리자의 펀드 분류별 매도신청 출금가능한 가산일자와 영업일 산정기준을 입력 및 수정하는 과정과; (2) 사용자가 보유한 계좌에 해당하는 펀드종류 및 입금일자별 잔존 보유잔고를 인식하는 과정과; (3) 상기 과정(2)을 통해 인식된 펀드종류 및 입금일자별 잔존 보유잔고의 계좌정보를 토대로 입금 일자별 잔존좌수와 당일 기준가 기준 평가금액 및 환매수수료 면제일과 해당 펀드 약관상의 환매수수료율표를 출력하는 과정과; (4) 상기 과정(3)을 통해 주어진 여러 입금일자별 분류 중 하나를 선택하고 매도신청일과 출금예정일 구분 중 하나를 다시 선택하고 기준일자를 입력하는 과정과; (5) 상기 과정들(1,2,4)을 통해 주어진 계산기준과 계좌정보 및 사용자 입력조건 자료를 종합하여 계산하여 해당입금일자와 매도신청일, 기준가격적용일, 출금예정일, 환매수수료 유무 및 환매수수료율을 출력하도록 하는 과정을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다.In addition, the online fund trading method having a function for checking the fund withdrawal data retrieval service according to the present invention, (1) the process of inputting and modifying the addition date and business day calculation criteria available for withdrawal of the sale application for each fund category of the financial company manager; (2) recognizing funds remaining in the account held by the user and remaining balance by date of deposit; (3) Based on the fund information recognized through the above process (2) and the account information of the remaining balance by the deposit date, the remaining balance by the deposit date, the valuation date based on the day price, the repurchase fee exemption date, and the repurchase fee rate table on the relevant fund terms and conditions Process; (4) selecting one of the classifications according to a plurality of deposit dates given through the step (3), selecting one of the selling request date and the expected withdrawal date, and inputting a reference date; (5) Calculate by combining the calculation criteria, account information and user input conditions data given through the above processes (1, 2, 4), the date of the deposit and the date of the sale application, the date of application of the price, the date of withdrawal, whether there is a repurchase fee and Characterized in that the process comprising the step to output the repurchase rate.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템을 상세하게 설명한다.Hereinafter, with reference to the accompanying drawings will be described in detail the online fund trading system having a function of the fund withdrawal data inquiry service of the present invention.
도 1은 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인펀드거래 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.1 is a block diagram schematically showing the configuration of an online fund trading system having a fund withdrawal data retrieval service function according to the present invention.
도시된 바와 같이, 네트워크 통신망(10)은 인터넷 등의 통신망으로서, 후술되는 복수의 클라이언트 시스템(20)과 메인 서버(30)와의 통신회선을 연결하여 상호간에 펀드 출금예정자료 온라인 조회 서비스와 관련된 데이터 통신이 이루어지도록 한다.As shown, the network communication network 10 is a communication network such as the Internet, and connects a communication line between a plurality of client systems 20 and a main server 30, which will be described later, and data related to a fund withdrawal data online inquiry service. Allow communication.
금융회사에서 담당을 하고 있는 관리자의 시스템(40)은 메인 서버(30)와 연결되어서 관련 법규가 변함에 따라서 모든 펀드의 분류기준을 정하여 각 분류별 매도신청일과 출금가능일의 관계 및 영업일 산정 기준을 신규입력 또는 수정입력하면 그 분류된 새로운 계산기준이 메인 서버(30)로 전송되어서 그 이후에 있을 복수의 클라이언트 시스템(20)과의 조회 서비스 계산방식의 계산기준으로 저장이 된다.The manager's system 40, which is in charge of the financial company, is connected to the main server 30 to determine the classification criteria of all funds according to the related laws and regulations. Upon entering or modifying, the classified new calculation criteria are transmitted to the main server 30 and stored as the calculation criteria of the inquiry service calculation method with the plurality of client systems 20 thereafter.
복수의 클라이언트 시스템(20)은 네트워크 통신망(10)을 통해 홈 트레이딩 시스템을 이용할 수 있도록 전용 에뮬레이터 또는 웹 브라우저가 설치되어 있으며, 전용 에뮬레이터 또는 웹 브라우저가 실행되어 후술되는 메인 서버(30)와 통신 접속을 수행한 후 사용자가 메인 서버(30)에서 제공되는 복수의 메뉴 중 출금예정자료 조회화면을 선택하여 계좌번호를 선택하면 그 선택된 계좌번호에 관한 정보를 메인 서버(30)로 출력한다.The plurality of client systems 20 are provided with a dedicated emulator or a web browser so that the home trading system can be used through the network communication network 10, and the dedicated emulator or the web browser is executed to communicate with the main server 30 described later. After the user selects an account number by selecting a withdrawal schedule data inquiry screen among a plurality of menus provided by the main server 30, information about the selected account number is output to the main server 30.
메인 서버(30)는 복수의 클라이언트 시스템(20) 사용자가 선택 입력하는 계좌번호에 관한 정보에 해당하는 펀드 종류 구분과 펀드의 해당약관상의 환매수수료표 및 복수의 입출금 거래후 남아 있는 잔여 보유분의 정보와 각각의 입금일자별 환매수수료 면제일의 데이터를 해당 클라이언트 PC(20)로 출력한다.The main server 30 may be divided into a fund type corresponding to information regarding an account number selected by a plurality of client system 20 users, a repurchase fee table according to the terms and conditions of the fund, and information on remaining funds remaining after a plurality of deposit and withdrawal transactions. And the data of the repurchase fee exemption date for each deposit date is output to the client PC (20).
이때, 상술한 클라이언트 시스템(20) 사용자들이 출력된 결과를 보고 나열되어 있는 입금일자별 잔존금액중의 한 건 혹은 전체합계를 선택하고 다시 매도신청일과 출금예정일 중 하나를 선택하여 기준일자까지 입력하게 되면 이러한 사용자의 출금정보 계산조건 데이터를 메인 서버(30)로 출력한다.At this time, the user of the above-mentioned client system 20 sees the output and selects one of the remaining amounts by the deposit date or the total amount, and then selects one of the selling request date and the withdrawal expected date and inputs the reference date. The withdrawal information calculation condition data of the user is output to the main server 30.
상술한 메인 서버(30)는 사용자의 출금정보 계산조건 데이터를 복수의 클라이언트 시스템(20)으로부터 전송받아서 이를 사전에 관리자의 시스템(40)으로부터 입력된 펀드별 계산기준에 따라 사용자의 계좌 정보에 맞게 연산하여 해당 입금일자와 매도신청일, 기준가격 적용일, 출금예정일, 환매수수료 유무 및 환매수수료율과 같은 출금관련 상세정보를 복수의 클라이언트 시스템(20)으로 전송한다.The above-mentioned main server 30 receives the withdrawal information calculation condition data of the user from the plurality of client systems 20 and matches it with the user's account information according to the fund-specific calculation criteria input from the manager's system 40 in advance. By calculating the information related to the withdrawal, such as the date of deposit, the date of sale application, the date of application of the standard price, the date of withdrawal, the presence or absence of redemption fee, and the redemption fee rate, the withdrawal information is transmitted to the plurality of client systems 20.
또한, 도 2는 상술한 도 1의 메인 서버(30)의 구성을 상세하게 나타낸 블록도이다.2 is a block diagram showing in detail the configuration of the main server 30 of FIG.
도시된 바와 같이, 관리자의 계산기준 인식수단(31)은 관련 법규의 변경 및 새로운 펀드의 등장에 따라 관리자가 펀드를 분류하여 각 분류별로 매도신청후 출금가능한 가산일자 및 분류별 영업일 산정기준을 입력한 정보를 읽어들인다.As shown in the figure, the manager's calculation standard recognition means 31 inputs an addition date and a business day calculation standard for withdrawal after the application is made by the manager by dividing the funds according to the change of related laws and the appearance of a new fund. Read the information.
사용자 계좌정보 인식수단(32)은 여러 가지 사용자의 계좌중에서 사용자가 지정한 계좌에 관한 정보를 읽어들여서 저장한다..The user account information recognizing means 32 reads and stores information on an account designated by the user from among various user accounts.
계산수단(33)은 사용자 계좌정보 인식수단(32)을 통해 읽어들인 계좌정보를 토대로 펀드종류 구분 및 잔여보유분 정보를 계산한다.The calculation means 33 calculates the fund type classification and the remaining holding information based on the account information read through the user account information recognition means 32.
사용자 출금관련 기본자료 출력수단(34)은 계산수단(33)을 통해 계산된 해당 계좌의 입금일자별 잔존좌수와 당일 기준가 기준 평가금액 및 환매수수료 면제일과해당 약관상의 환매수수료표를 출력한다.The user withdrawal-related basic data output means 34 outputs the remaining number of accounts by the date of deposit of the corresponding account calculated by the calculation means 33, the valuation basis based on the day's price, the date of the refund fee, and the repayment fee table according to the terms and conditions.
사용자의 출금정보 계산조건 인식수단(35)은 사용자가 자신이 원하는 상세한 출금예정 정보를 얻기 위하여 사용자 출금관련 기본자료 출력수단(34)에서 출력된 여러 잔존 입금분 중의 한 건 혹은 전체금액을 선택하고 매도신청일과 출금예정일 중 하나를 다시 선택한 후 해당 기준일자를 입력하면 입력된 계산조건을 읽어들인다.The user's withdrawal information calculation condition recognition means 35 selects one or the total amount of the remaining deposits output from the user withdrawal-related basic data output means 34 to obtain detailed withdrawal schedule information desired by the user and sells If you select one of the application date and withdrawal date again and input the relevant date, the calculation condition is read.
다시 계산수단(33)은 사용자의 출금정보 계산조건 인식수단(35)에서 읽어들인 계산조건에 따라 관리자의 계산기준 인식수단(31)에서 저장된 계산기준을 토대로 사용자 계좌정보 인식수단(32)에서 읽어들인 계좌 정보에 맞게 계산한다.The calculation means 33 reads from the user account information recognition means 32 based on the calculation criteria stored in the calculation reference recognition means 31 of the administrator according to the calculation condition read from the withdrawal information calculation condition recognition means 35 of the user. Calculate according to the account information entered.
출금정보 계산결과 출력수단(36)은 계산수단(33)을 통해서 계산된 결과인 해당입금일자와 매도신청일, 기준가격 적용일, 출금예정일, 환매수수료 유무, 그리고 환매수수료율을 출력한다.The withdrawal information calculation result output means 36 outputs a corresponding deposit date and a sale application date, a date of applying a reference price, a withdrawal date, whether there is a repurchase fee, and a repurchase fee rate, which are the results calculated through the calculation means 33.
그리고, 도 3은 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템에서 보여주는 펀드별의 매도신청일과 출금가능일의 관계를 설명하기 위한 도면으로서, 흔히 실무상으로 환매신청일로 일컷는 매도신청일 이후 펀드의 종류에 따라 출금가능일이 달라지며 또한 그 기준이 되는 영업일수의 산정 적용일도 달라진다. 이러한 규정 역시 법규의 변화에 따라 달라지므로 수시로 기준의 변화를 금융회사의 관리자가 변경시켜줄 필요가 있다. 본 발명의 출원일 현재 적용되는 기준을 살펴보면 다음과 같다.And, Figure 3 is a view for explaining the relationship between the sale request date and the withdrawable date of each fund shown in the online fund trading system having the function of the fund withdrawal data inquiry service according to the present invention, often in practice to sell repurchase date After the application date, the date of withdrawal varies depending on the type of fund, and the application date for the calculation of the number of working days on which the fund is based. As these regulations also change according to changes in regulations, it is necessary to change the standards from time to time. Looking at the criteria applied as of the filing date of the present invention.
당일 환매가 적용되는 MMF(Money Market Fund)를 제외하고는 1998년 11월 15일 이후로 설정된 공사채형 투자신탁 펀드는 매도신청일로부터 제3영업일(T+2)의 기준가격을 적용하여 환매대금을 산정하고 지급한다. 이는 반면에 1998년 11월 15일 이후 설정된 주식형 투자신탁 펀드는 매도신청일로부터 제3영업일(T+2)의 기준가격을 적용하여 환매대금을 산정하고, 그 대금의 지급은 제4영업일(T+3)에 처리한다.Except for the MMF (Money Market Fund), which is subject to repurchase on the same day, KTB investment funds established on or after November 15, 1998 shall apply for repurchases using the base price of the third business day (T + 2) from the date of sale application. Calculate and pay. On the other hand, equity investment funds established after November 15, 1998 calculate the redemption value by applying the base price of the third business day (T + 2) from the date of the application for sale, and the payment is made on the fourth business day (T +). 3) to process.
또한 그 적용되는 영업일이 상품별로 다르게 적용되는데 1999년 10월 1일 이후 설정된 공사채형 및 주식편입비율 50%이하의 투자신탁 펀드는 위탁회사의 영업일을 기준으로 적용하므로 토요일이 포함이 되고, 주식편입비율 50%초과의 투자신탁 펀드는 증권거래소의 영업일을 적용하므로 토요일이 포함이 안 된다.In addition, the applicable business day is applied differently for each commodity. Since investment trust funds with construction bonds and stock transfer ratios of 50% or less set after October 1, 1999 are applied based on the business day of the consignment company, the stock is included. Investment trust funds with rates above 50% apply on the stock exchange business day and therefore do not include Saturday.
다음에는, 이와 같이 구성된 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 방법의 바람직한 일 실시예를 도 6 내지 도 11을 참조하여 구체적으로 설명한다.Next, a preferred embodiment of an online fund trading method having a fund withdrawal scheduled data inquiry service function according to the present invention configured as described above will be described in detail with reference to FIGS. 6 to 11.
도 4는 본 발명에 따른 펀드 사용자 보유분의 복수 입출금 결과에 따른 잔여 보유분의 현황을 설명하기 위하여 예를 든 도면이다. 도 4에 나타난 것처럼 이 사용자는 설명의 편의상 3월 1일과 3월 5일 그리고 3월 8일이라는 3회의 각기 다른 날짜에 걸쳐서 5,000,000좌씩을 입금하였고 6월 4일에 6,000,000좌를 출금하였다. 이 경우 가장 많이 쓰이는 선입선출법(FIFO: First In First Out)의 원칙에 따라 최초 입금분인 3월 1일의 5,000,000좌와 그 다음 날짜인 3월 5일의 1,000,000좌의 출금을 하여서 남아 있게 되는 부분은 3월 5일에 입금한 4,000,000좌와 3월 8일의 5,000,000좌이다.4 is an example for explaining the status of the remaining holdings according to the result of multiple withdrawal and withdrawal of the funds user holdings according to the present invention. As shown in FIG. 4, the user deposited 5,000,000 seats over three separate dates, March 1, March 5, and March 8, and withdrew 6,000,000 seats on June 4. In this case, in accordance with the principle of First In First Out (FIFO), which is the most commonly used, the remaining portion is the withdrawal of 5,000,000 left on March 1, the first deposit, and 1,000,000 left on March 5, the next. 4,000,000 left on May 5 and 5,000,000 left on March 8.
도 5는 본 발명의 적용에 따른 사용자 화면의 구성을 나타내 예시도이다. 실제 사용자 화면에서 사용자가 자신이 보유한 여러 계좌 중 하나를 선택하고 조회버튼을 누르면 해당 계좌의 입금 일자별 잔여금액현황이 나오고 그 아래에는 해당 펀드의 약관상의 환매수수료율표가 기간별로 구분되어 나오게 된다.5 is an exemplary view showing the configuration of a user screen according to the application of the present invention. If the user selects one of several accounts owned by the user on the screen and presses the inquiry button, the remaining amount of money by the deposit date of the corresponding account is displayed, and the repurchase fee rate table according to the terms and conditions of the fund is displayed by period.
이때 사용자가 입금 일자별 잔액 중의 하나를 선택하고 그 아래 프레임에서 매도신청일과 출금예정일의 구분 중 하나를 선택한 뒤 다시 그 구분에 해당하는 날짜를 입력하여 조회버튼을 누르면 해당되는 조회의 상세정보가 나타나게 된다.At this time, if the user selects one of the balances by the deposit date, selects one of the classification between the sale request date and the expected withdrawal date in the frame below, and inputs the date corresponding to the classification again and presses the inquiry button, the detailed information of the corresponding inquiry appears. .
도 6 내지 도 11은 본 발명에 따른 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.6 to 11 are flowcharts showing in detail the operation process of the online fund trading method having a fund withdrawal scheduled data inquiry service function according to the present invention.
우선, 금융회사의 관리자가 관리자의 시스템(40)을 통해서 펀드 분류기준을 입력 및 수정하면(S11) 메인 서버(30)에서는 입력된 분류기준에 따라서 모든 펀드를 분류하고(S12), 펀드의 분류에서 제외된 펀드가 있는지를 판별한 후(S13) 관리자의 시스템을 통해서 제외 펀드가 있으면 다시 펀드 분류기준의 입력 및 수정과정을 거치고(S11), 제외 펀드가 없으면 계속해서 각 분류별 매도신청후 출금가능한 가산일자를 입력받는다(S14).First, when the manager of the financial company inputs and modifies the fund classification criteria through the manager's system 40 (S11), the main server 30 classifies all funds according to the input classification criteria (S12), and classifies the funds. After determining whether there is a fund excluded from (S13), if there is an excluded fund through the manager's system, it goes through the process of inputting and modifying the fund classification criteria again (S11), and if there is no excluded fund, it is possible to withdraw after selling for each category. The addition date is input (S14).
그리고 메인 서버(30)는 관리자의 시스템(40)에서 각 분류별 영업일 산정 기준을 입력받은 뒤(S15) 모든 분류별 기준이 입력되었는지를 판별하여서(S16) 모두 입력이 안되었으면 다시 관리자의 시스템(40)을 통해서 분류별 기준을 입력받고, 모두 입력이 되었으면 관리자의 계산기준 인식수단(31)을 통하여 계산기준을 인식하여 둔다.Then, the main server 30 receives the business day calculation criteria for each classification in the manager's system 40 (S15) and determines whether all the criteria for the classification have been input (S16). Received by the classification criteria through the input, and if all input is calculated by the calculation criteria recognition means 31 of the administrator to leave.
이와 같은 금융회사 관리자의 계산기준자료의 입력이 된 후 클라이언트 시스템(20) 사용자가 홈 트레이딩 시스템을 통해 접속한 뒤 여러 메뉴 중 출금 예정자료 조회화면에 들어와서 사용자가 보유하고 있던 복수의 계좌 중 하나를 선택하고(S21) 조회명령을 내리면(S22) 메인 서버(30)의 사용자 계좌정보 인식수단(32)을 통해서 선택된 계좌번호에 해당하는 펀드 종류구분 및 잔여 보유분 정보를 읽어들인다(S31).After the input of the calculation standard data of the financial company manager, the client system 20 user accesses the home trading system and enters a withdrawal data inquiry screen among various menus, and one of the plurality of accounts owned by the user. Select (S21) and give an inquiry command (S22) through the user account information recognizing means 32 of the main server 30 reads the fund type classification and remaining reserve information corresponding to the selected account number (S31).
그리고 메인 서버(30)는 인식된 계좌정보를 토대로 계산수단(33)을 통하여 계산한 뒤 사용자 출금관련 기본자료 출력수단(34)을 통하여 입금일자별 잔존좌수와 당일기준가 기준 평가금액 및 환매수수료 면제일과 해당 약관상의 환매수수료표를 출력한다(S32).The main server 30 calculates the calculation result 33 based on the recognized account information, and outputs the basic data related to the user's withdrawal means 34. The repurchase fee table on the terms and conditions is output (S32).
이러한 과정을 거쳐서 1차적인 기본자료의 출력이 이루어지고 보다 상세한 정보를 위하여 사용자는 클라이언트 시스템(20)을 통하여 보다 상세한 출금정보 계산조건을 입력하게 된다(S40).Through this process, the primary basic data is output and the user inputs the detailed withdrawal information calculation condition through the client system 20 for more detailed information (S40).
이를 상세하게 설명하면, 사용자 출금관련 기본자료 출력수단(34)을 통하여 출력된 각 입금일자별 자료 중에서 하나를 클라이언트 시스템(20) 사용자가 선택하고(S41), 다시 매도신청일과 출금예정일의 구분 중 하나를 선택한 뒤(S42) 해당하는 기준일자를 입력하여(S43) 조회명령을 내리면(S44) 메인 서버(30)의 사용자의 출금정보 계산조건 인식수단(35)에서는 금융회사 관리자의 펀드별 계산기준 입력 및 수정과정(S10)과 사용자 보유정보 인식과정(S20), 그리고 사용자 출금정보 계산조건 입력과정(S40)을 통하여 인식된 계산기준과 계좌정보 및 고객입력자료를 총괄적으로 인식하게 된다(S51).In detail, the user of the client system 20 selects one of the data for each deposit date output through the user withdrawal-related basic data output means 34 (S41), and one of the division between the selling request date and the expected withdrawal date. After selecting (S42) and inputting the corresponding reference date (S43) when the command to give (S44) the withdrawal information calculation condition recognition means 35 of the user of the main server 30 input the calculation criteria for each fund of the financial company manager And through the modification process (S10), the user holding information recognition process (S20), and the user withdrawal information calculation condition input process (S40) it is to collectively recognize the recognized calculation criteria, account information and customer input data (S51).
메인 서버(30)의 계산수단(33)에서는 상기과정(S51)을 통하여 인식된 자료를 계산하여서 사용자가 원하는 상세정보인 해당 입금일자와 매도신청일, 기준가격 적용일, 출금예정일, 환매수수료 유무 및 환매수수료율의 출금정보를 계산결과 출력수단(36)을 통하여 2차적인 출력하게 된다(S52)The calculation means 33 of the main server 30 calculates the data recognized through the above process (S51), the corresponding deposit date and sale application date, reference price application date, withdrawal expected date, whether there is a refund fee and The withdrawal information of the redemption commission rate is output secondary through the calculation result output means 36 (S52).
이상에서와 같이 본 발명의 펀드 출금예정자료 조회 서비스 기능을 갖는 온라인 펀드거래 시스템에 따르면, 각 사용자들은 그 동안 숙련된 금융영업사원들을 통해서만 알 수 있었던 매도신청일과 출금예정일간의 상관관계와 더불어 환매수수료의 적용유무 및 해당 환매수수료율을 온라인상으로 일목요연하게 검색해 볼 수 있게 되어서 홈 트레이딩 시스템을 이용한 거래를 하면서도 다시 금융회사의 영업창구에 전화를 걸거나 방문하여서 보다 상세한 내용을 문의하여야 하는 불편함을 없애는 효과가 있다.As described above, according to the online fund trading system having a fund withdrawal data retrieval service function of the present invention, each user has a correlation between the sale application date and withdrawal due date that was known only through skilled financial sales staff, This allows you to search online for the presence and application of the repurchase rate at a glance and eliminates the inconvenience of having to call or visit the sales window of a financial company while inquiring more details. It works.
그리고 금융회사측에서 이러한 각 사용자들이 스스로 복잡한 출금관련 문의사항을 해결할 수 있으므로 영업창구의 인력의 보다 효율적인 운용이 가능해 지는 효과가 있으며, 또한 법규나 규정이 바뀔 때마다 해야하는 영업직원의 교육의 정도를 훨씬 적게 하더라도 고객 상담 오류로 인한 문제점 발생의 가능성이 대폭 줄어들게 되며, 홈 트레이딩 시스템의 편리함을 대폭 향상시키게 되므로 시스템의 우수성을 고객에게 널리 홍보할 수 있는 효과가 있다.In addition, each of these users can solve complex withdrawal inquiries on their own, which makes it possible to operate the sales staff more efficiently. Also, the level of training of sales staff who must be changed whenever the regulations or regulations change. Even if the number is much less, the possibility of problems caused by customer counseling errors is greatly reduced, and the convenience of the home trading system is greatly improved, thereby promoting the excellence of the system to customers.
여기에서, 상술한 본 발명에서는 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만,해당 기술분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경할 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.Herein, the present invention described above has been described with reference to preferred embodiments, but those skilled in the art can variously modify the present invention without departing from the spirit and scope of the present invention as set forth in the claims below. And can be changed.
Claims (8)
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Cited By (1)
Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
---|---|---|---|---|
KR100778111B1 (en) * | 2006-12-28 | 2007-11-21 | 웹케시 주식회사 | Securities account link information inquiry and management service system, and method thereof and media that can record computer program sources for method thereof |
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KR100778111B1 (en) * | 2006-12-28 | 2007-11-21 | 웹케시 주식회사 | Securities account link information inquiry and management service system, and method thereof and media that can record computer program sources for method thereof |
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