KR20000049815A - System and Method of Financial Analysis - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 재정분석에 관한 것으로, 보다 상세하게는 개인신상 및 금전관련자료를 입력하면, 사용자가 불의의 사고를 당할 경우에 가족들에게 필요한 자금과 확보된 자금을 현재가치로 환산하여 일목요연하게 분석하여 주므로써, 현재상황을 인지할 수 있도록 하며, 현재상황을 극복할 수 있는 방법을 제시하므로써, 보험이나 적금의 가입을 결정할 수 있도록 하는 효과가 있는 재정분석에 관한 것이다.The present invention relates to financial analysis, and more specifically, when personal information and money-related data are input, the user's necessary funds and secured funds in the event of an unforeseen accident are converted into present value. It is about financial analysis that is effective to make it possible to recognize the present situation and to decide on the insurance or savings by suggesting a way to overcome the present situation.
종래에는 국내외 많은 보험사에서 고객의 재정분석에 관한 프로그램이 있으며, 상기 재정분석프로그램은 고객의 사망(일반사망, 재해사망)시를 가정하여 분석하여 산출되고 있다.Conventionally, many insurance companies at home and abroad have programs related to financial analysis of customers, and the financial analysis program is calculated by assuming a customer's death (general death, disaster death).
그러나, 상기한 종래의 재정분석 서비스는, 각 연도별로 고객의 사망중 일반사망과 재해사망만을 가정하므로 교통재해사망과 암사망에 대한 분석자료가 없는 문제점이 있다. 또한, 이러한 재정분석은 누적 필요자금과 사망종류별 준비완료자금을 비교하여 분석할 수 밖에 없으나, 종래의 재정분석 서비스에 있어서 상기 누적 필요자금은 현재가치로 산출되고 상기 준비완료자금은 미래가치로 산출되어 왔으며, 상기 누적 필요자금과 상기 준비완료자금은 서로 다른 가치(현재가치와 미래가치)로 산출되어 있으면서도 상호 산술적으로 비교되고 있는 문제점이 있었다. 본래 상기 재정분석 서비스는 보험을 가입하고자 하는 고객을 설득하는 중요한 자료로 사용하는 것을 목적으로 하나, 상기와 같이 비교의 대상이 되지 않는 자료를 비교하므로써, 고객을 기만하는 문제점이 있었다.However, the conventional financial analysis service has a problem in that there is no analysis data on traffic disaster death and cancer death because it assumes only general death and disaster death among customers' deaths for each year. In addition, such a financial analysis is comparable to the cumulative required funds and the prepared funds for each type of death, but in the conventional financial analysis service, the cumulative required funds are calculated at the present value and the prepared funds are calculated at the future value. There has been a problem that the cumulative required funds and the prepared funds are calculated with different values (present value and future value) while being mutually arithmetically compared. Originally, the financial analysis service is intended to be used as an important data for persuading a customer who wants to purchase insurance, but there is a problem of deceiving the customer by comparing data which is not subject to comparison as described above.
본 발명은 상기와 같은 종래기술의 문제점을 해결하기 위한 것으로, 고객의 사먕종류별 분석을 하며, 누적 필요자금과 준비완료자금을 현재가치로 산출하여 비교하는 재정분석 시스템과 방법을 제공하고자 하는 것을 그 목적으로 한다.The present invention is to solve the problems of the prior art as described above, to provide a financial analysis system and method for the analysis of the customer's company type, to calculate and compare the cumulative required funds and the prepared funds to the present value. The purpose.
도1은 본 발명에 따른 일실시예에 있어서, 시스템 개략도.1 is a schematic diagram of a system according to an embodiment of the present invention;
도2는 본 발명에 따른 일실시예를 도시한 흐름도.Figure 2 is a flow diagram illustrating one embodiment according to the present invention.
도3은 본 발명에 따른 일실시예의 입력화면.Figure 3 is an input screen of an embodiment according to the present invention.
도4는 본 발명에 따른 일실시예의 산출기준화면.Figure 4 is a calculation reference screen of an embodiment according to the present invention.
도5는 본 발명에 따른 일실시예의 연도별 필요자금 분석화면.Figure 5 is the yearly need fund analysis screen of one embodiment according to the present invention.
도6은 본 발명에 따른 일실시예의 누적 필요자금 분석화면.Figure 6 is a cumulative required fund analysis screen of one embodiment according to the present invention.
도7은 본 발명에 따른 일실시예의 누적 필요자금과 준비완료자금의 비교분석화면.7 is a comparative analysis screen of the cumulative necessary funds and the completed funds of one embodiment according to the present invention.
도8은 본 발명에 따른 일실시예의 안정계획 수립결과화면.8 is a stability planning result screen of an embodiment according to the present invention.
***도면의 주요부분에 대한 부호 설명****** Explanation of symbols on main parts of drawings ***
10. 클라이언트PC 20. 서버10. Client PC 20. Server
21. 개인정보DB 22. 입력모듈21. Personal Information DB 22. Input Module
23. 필요자금 산출모듈 24. 누적 필요자금 산출모듈23. Required Fund Calculation Module 24. Cumulative Required Fund Calculation Module
25. 준비완료자금 산출모듈 26. 비교 분석모듈25. Preparation fund calculation module 26. Comparative analysis module
30. 인터넷망30. Internet Network
100. 입력단계 200. 필요자금 산출단계100. Input stage 200. Required fund calculation stage
300. 누적 필요자금 산출단계 400. 준비완료자금 산출단계300. Calculation of required funds 400. Calculation of ready funds
500. 비교분석단계 600. 안정계획수립단계500. Comparative analysis stage 600. Stability planning stage
본 발명에 따른 재정분석시스템은,Financial analysis system according to the present invention,
클라이언트PC와, 서버와, 상기 클라이언트PC와 상기 서버를 연결하는 개방형 네트워크를 포함하는 재정분석시스템에 있어서,A financial analysis system comprising a client PC, a server, and an open network connecting the client PC and the server,
`상기 서버는, 개인신상 및 금전관련 자료를 갖는 개인정보DB와; 상기 클라이언트PC에서 입력되는 개인신상 및 금전관련 자료를 상기 개인정보DB에 저장하는 입력모듈과; 상기 개인정보DB의 자료를 이용하여, 현재가치로 표시된 연도별 필요자금을 산출하는 필요자금산출모듈과; 매 년도마다 상기 연도별 필요자금으로부터 평균여명까지의 연도별 필요자금을 누적하여 연도별 누적 필요자금으로 산출하는 누적 필요자금산출모듈과; 상기 개인정보DB의 자료를 이용하여, 매 년도마다 상기 개인이 사망했다고 가정하여, 현재가치로 표시된 연도별 준비완료자금을 산출하는 준비완료자금산출모듈과; 상기 연도별 누적 필요자금과 상기 연도별 준비완료자금을 연도별로 비교하고, 분석하는 비교분석모듈;을 갖는 것을 특징으로 한다.The server includes a personal information DB having personal information and money related data; An input module for storing personal information and money related data input from the client PC in the personal information DB; A necessary fund calculating module for calculating a required fund for each year represented by a present value using the data of the personal information DB; A cumulative required fund calculation module for accumulating the necessary funds for each year from the required funds for each year to the average lifespan for each year and calculating the cumulative required funds for each year; A ready-to-fund calculation module for calculating a ready-to-fund fund for each year indicated by the present value, assuming that the individual died each year using the data of the personal information DB; And a comparison analysis module for comparing and analyzing the yearly cumulative required funds and the yearly preparation completion funds by year.
상기 클라이언트PC로부터 입력되는 안정계획의 수립을 위한 희망 금전자료를 를 상기 개인정보DB에 저장하는 추가입력모듈과; 상기 추가입력모듈에 의해 추가로 입력된 자료를 포함하는 상기 개인정보DB를 이용하여, 상기 필요자금산출모듈과 상기 누적 필요자금산출모듈과 상기 준비완료자금산출모듈과 상기 비교분석모듈을 다시 작동하도록 하는 반복모듈;을 추가로 갖는 것을 특징으로 한다.An additional input module for storing desired money data for establishing a stability plan input from the client PC in the personal information DB; By using the personal information DB including the data additionally input by the additional input module, to operate the required fund calculation module, the cumulative required fund calculation module, the ready fund calculation module and the comparison analysis module again. It characterized in that it further has a; repeat module.
상기 재정분석시스템은 컴퓨터만을 이용하여 구성하여 사용할 수도 있다.The financial analysis system may be configured and used using only a computer.
본 발명에 따른 재정분석방법은,Financial analysis method according to the present invention,
개인신상 및 금전관련 자료를 입력하는 입력단계와; 상기 개인신상 및 금전관련자료를 이용하여, 현재가치로 표시된 연도별 필요자금을 산출하는 필요자금산출단계와; 매 년도마다 상기 연도별 필요자금으로부터 평균여명까지의 연도별 필요자금을 누적하여 연도별 누적 필요자금으로 산출하는 누적 필요자금산출단계와; 상기 개인신상 및 금전관련자료를 이용하여, 매 년도마다 상기 개인이 사망했다고 가정하여, 현재가치로 표시된 연도별 준비완료자금을 산출하는 준비완료자금산출단계와; 상기 연도별 누적 필요자금과 상기 연도별 준비완료자금을 연도별로 비교하고, 분석하는 비교분석단계;를 포함하는 것을 특징으로 한다.An input step of inputting personal information and money-related data; Calculating a necessary fund for each year represented by a present value using the personal information and money related data; A cumulative required fund calculation step of accumulating the necessary funds for each year from the required funds for each year to the average lifespan and calculating them as cumulative required funds for each year; A preparatory fund calculation step of calculating a preparatory fund for each year represented by a present value, assuming that the individual dies every year using the personal information and money related data; And a comparative analysis step of comparing and analyzing the yearly cumulative required funds and the yearly preparation completion funds by year.
상기 비교분석단계다음에, 안정계획의 수립을 위한 희망 금전자료를 입력하는 추가입력단계와; 상기 추가입력단계에서 추가로 입력된 자료와 상기 입력단계에서 입력된 개인신상 및 금전관련자료를 이용하여, 상기 필요자금산출단계와 상기 누적 필요자금산출단계와 상기 준비완료자금산출단계와 상기 비교분석단계를 다시 거치는 반복단계;를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하기도 하며,An additional input step of inputting desired financial data for the establishment of a stability plan after the comparative analysis step; Using the additional data input in the additional input step and the personal information and money related data input in the input step, the required fund calculation step, the cumulative required fund calculation step, the prepared fund calculation step and the comparative analysis It may be characterized in that it further comprises; iteratively repeating the step;
상기 준비완료자금산출단계의 상기 연도별 준비완료자금은 사망종류별(일반사망, 암사망, 일반재해사망, 교통재해사망)로 다르게 산출되는 것을 특징으로 하기도 한다.The preparation fund for each year of the preparation fund calculation step may be calculated differently by type of death (general death, cancer death, general disaster death, traffic disaster death).
여기서, "단말기"란 PC, 노트북컴퓨터등의 컴퓨터류와, 셀룰러폰, PDA, IMT2000단말기등의 휴대폰류 등을 포함하는 개념이며, "개방형 네트워크"란 인터넷망이나 인터넷망+전화통시망 또는 여기에 국지 네트워크가 더해진 것 등을 포함하는 개념이다. 이하 본 명세서에서 동일한 의미로 사용된다.Here, "terminal" is a concept that includes computers, such as PCs, notebook computers, and cellular phones, such as cellular phones, PDAs, IMT2000 terminal, etc., "open network" means the Internet network, Internet network + telephone communication network or The concept includes the addition of a local network. Hereinafter, the same meaning is used herein.
이하 도면을 참조하여 상세히 설명한다. 그러나, 이들 도면은 예시적인 목적일 뿐 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.Hereinafter, with reference to the drawings will be described in detail. However, these drawings are for illustrative purposes only and the present invention is not limited thereto.
도1은 본 발명에 따른 일실시예에 있어서, 시스템 개략도이다.1 is a system schematic diagram in an embodiment according to the present invention.
도1을 살펴보면, 본 발명에 따른 시스템은 클라이언트PC(10)와 서버(20)와 인터넷망(30)으로 구성되어 있다.Referring to Figure 1, the system according to the present invention is composed of a client PC 10, the server 20 and the Internet network 30.
상기 서버(20)는 개인정보DB(21)와 입력모듈(22)과 필요자금산출모듈(23)과 누적 필요자금 산출모듈(24)과 준비완료자금 산출모듈(25)과 비교분석모듈(26)을 갖는다.The server 20 includes a personal information DB 21, an input module 22, a required fund calculation module 23, a cumulative required fund calculation module 24, a ready fund calculation module 25, and a comparison analysis module 26. Has
상기 개인정보DB(21)은 상기 클라이언트PC(10)를 통하여 입력되는 개인신상정보 및 금전관련 자료를 보관하는 역할을 한다.The personal information DB 21 serves to store personal identification information and money related data input through the client PC 10.
상기 입력모듈(22)은 상기 클라이언트PC(10)에 상기 개인정보DB(21)에 필요한 자료를 입력할 수 있는 창을 띠우며, 해당 자료가 상기 클라이언트PC(10)로부터 입력되면 이를 상기 개인정보DB(21)에 저장한다.The input module 22 opens a window for inputting data necessary for the personal information DB 21 to the client PC 10, and if the corresponding data is input from the client PC 10, the personal information is displayed. It stores in DB21.
상기 필요자금 산출모듈(23)은 상기 개인정보DB(21)의 자료로부터 필요자금을 산출한다. 상기 필요자금은 매년 단위로 산출되며, 가족의 나이와 생활능력정도를 감안하여 산출된다. 상기 필요자금은 주 소득원인 가장이 사망하였다는 가정하에 산출된다. 즉, 가장이 사망했을 때 1998년도에 가족들이 1년동안 생활을 영위하기 위해 필요한 금액, 1999년도에 가족들이 1년동안 생활을 영위하기 위해 필요한 금액, 2000년도에 가족들이 1년동안 생활을 영위하기 위해 필요한 금액 등등등. 이렇게 계속 산출하여 상기 배우자의 평균여명까지를 계산한다. 상기 필요자금은 현재가치로 산정하여 산출한다. 예를들어 2005년도에 1억이 필요하다면 이를 2000년의 가치로 환산하면, 1억/(1+r)5(여기서, r은 물가상승률 또는 금리)이 된다.The necessary fund calculating module 23 calculates the necessary fund from the data of the personal information DB 21. The necessary funds are calculated on a yearly basis and are calculated in consideration of the family's age and living ability. The necessary funds are calculated on the assumption that the head of household, the main source of income, has died. That is, the amount of money needed for a family to live for one year in 1998 when the father died, the amount for a family to live for one year in 1999, and the family to live for one year in 2000. The amount needed to do so and so on. The calculation continues to calculate the average life span of the spouse. The necessary fund is calculated by calculating the present value. For example, if 100 million were needed in 2005, then converted to 2000 values, 100 million / (1 + r) 5 (where r is the inflation rate or interest rate).
상기 누적 필요자금 산출모듈(24)은 상기 필요자금 산출모듈(23)에서 산출한 필요자금을 누적하는 모듈이다. 예를들면, 2000년의 누적 필요자금은, 배우자의 평균여명기가 2040년이라면, 2000년부터 2040년까지의 상기 필요자금을 더하고; 2003년의 누적 필요자금은, 2003년부터 2040년까지의 상기 필요자금을 더하면 된다. 이와같이 모든 년도의 누적 필요자금을 산출한다.The cumulative required fund calculating module 24 is a module that accumulates the necessary funds calculated by the necessary fund calculating module 23. For example, the cumulative required fund for 2000 adds the necessary fund from 2000 to 2040 if the spouse's average life expectancy is 2040; The cumulative required funds in 2003 may be added to the above required funds from 2003 to 2040. Thus, the cumulative funds required for all years are calculated.
상기 준비완료자금 산출모듈(25)은 상기 가장이 매 년도마다 사망한다고 가정할 때, 확보되어 있는 자금을 산출한다. 상기 준비완료자금은 부동산, 적금, 예금등과 함께 상기 가장이 사망하였으므로, 상기 가장을 피보험자로 하여 가입된 보험의 보험금을 계산할 수 있다. 상기 부동산, 적금, 예금, 보험금 등을 합산하여 상기 준비완료자금을 산출할 때는 항상 현재가치로 산출한다. 현재가치로 산정하는 방법은 기 제시하였다. 상기 준비완료자금을 현재가치로 산출하는 것은 상기 누적 필요자금과 비교하기 위한 것이다.The ready fund calculation module 25 calculates the funds secured, assuming that the head of household died every year. As the prepared funds are the head of household together with real estate, savings, deposits, etc., the insurance money of the insured insurance can be calculated using the head of household as the insured. When calculating the ready fund by adding up the real estate, savings, deposits, insurance, etc., it is always calculated at the present value. The method of estimating the present value is presented previously. The calculation of the prepared funds at present value is for comparison with the accumulated necessary funds.
상기 비교분석모듈(26)은 상기 누적필요자금과 상기 준비완료자금을 비교하고 분석한다. 즉, 매 년도마다 누적필요자금이 많은지 준비완료자금이 많은지를 비교하고 분석한다. 모든 년도에 준비완료자금이 누적필요자금보다 많은 사람은 미래를 위하여 추가로 준비할 것이 필요없으며, 일부 년도에 누적필요자금이 준비완료자금보다 많다면, 상기 일부 년도를 위하여 적금이나 보험을 필요로 하는 사람이라는 평가를 내릴 수 있다.The comparison analysis module 26 compares and analyzes the accumulated necessary funds and the prepared funds. In other words, it compares and analyzes whether there is a large amount of accumulated necessary funds or prepared funds in each year. Those who have more funds ready for all years than cumulative funding do not need to prepare for the future, and in some years, if the cumulative funds are more than ready funding, savings or insurance are needed for those years. You can say that you are a person.
상기 준비완료자금을 미래가치로 산정하여 상기 누적 필요자금과 비교하는 것은 서로 비교의 대상이 되지 않는 것을 비교하는 것으로서 의미가 없다고 할 수 있다.Computing the prepared funds with a future value and comparing them with the cumulative necessary funds may be meaningless as comparing those which are not subject to comparison with each other.
상기 서버(20)는 일반 컴퓨터로 대체하여 운용할 수도 있다. 즉, 상기 클라이언트PC(10)와 상기 인터넷망(30)을 삭제하고 상기 서버(20)을 컴퓨터로 생각하고 상기 서버(20)의 구성요소들(21,22,23,24,25,26)을 상기 컴퓨터의 구성요소로 생각하고, 상기 컴퓨터를 운용한다.The server 20 may be replaced by a general computer. That is, the client PC 10 and the Internet network 30 are deleted and the server 20 is regarded as a computer, and the components of the server 20 (21, 22, 23, 24, 25, 26) Is regarded as a component of the computer, and the computer is operated.
도2는 본 발명에 따른 일실시예를 도시한 흐름도이다.2 is a flowchart illustrating an embodiment according to the present invention.
도2를 살펴보면, 본 발명에 따른 방법은, 입력단계(100)와 필요자금 산출단계(200)와 누적 필요자금 산출단계(300)와 준비완료자금 산출단계(400)와 비교분석단계(500)와 안정계획수립단계(600)로 구성된다.Referring to Figure 2, the method according to the present invention, the input step 100, the required fund calculation step 200, the cumulative required fund calculation step 300 and the prepared fund calculation step 400 and the comparative analysis step 500 And the stability planning stage (600).
상기 입력단계(100)는 키보드, 마우스, 터치스크린등 다양한 입력수단을 이용하여 개인신상 및 금전관련자료를 입력하는 단계로서, 입력항목은 도3에 제시하였다. 즉, 가족사항(가족구성)과 생활자금 및 저축액, 대출금, 필요한 주택자금, 교육자금 및 결혼자금, 준비완료자금이 있다. 상기 가족구성에서는 성명, 생년월일, 성별등과 소득이 있는 자의 회사근무년수 향후 근무년수, 연봉, 예상퇴직금 등을 기재한다. 추가적으로 예상되는 임금상승률과 물가상승률을 기재한다. 상기 회사관련자료와 임금상승률, 물가상승률은 상기 가족사항(가족구성)에 기재하지 않고 따로 항목을 분리할 수도 있다. 상기 준비완료자금은 보험상품에 관한 자료와 기타로 구분하여, 상기 기타는 국민연금, 배당금, 상속자금등을 기재하도록 되어 있다. 상기 도3의 각각의 입력항목은 필요에 따라 가감할 수 있다. 도4는 상기 도3의 화면에 예시로 입력한 자료를 보여주고 있다.The input step 100 is a step of inputting personal images and money-related data using various input means such as a keyboard, a mouse, and a touch screen. The input items are shown in FIG. In other words, there are family matters (family composition), living and savings, loans, necessary housing funds, education and marriage funds, and preparation funds. In the above family composition, the name, date of birth, sex, etc., and the number of years of work of the company of the person with income, future years, salary, expected retirement allowance, etc. In addition, list the expected wage and inflation rates. The company-related data, wage increase rate, and inflation rate may be separately classified without listing in the family matter (family composition). The prepared funds are classified into data on insurance products and others, and the other is to describe national pensions, dividends, and inheritance funds. Each input item of FIG. 3 may be added or subtracted as needed. 4 illustrates data input by way of example on the screen of FIG. 3.
상기 필요자금 산출단계(200)는 상기 입력단계(100)에서 입력한 입력자료(예를들면, 도4)를 바탕으로 필요자금을 산출하는 단계이다. 상기 필요자금은 매년 가정의 주소득원이 사망하는 것으로 가정하고 가족들이 생활을 영위하기 위하여 필요한 자금을 산출한다. 도5는 상기 도4의 자료를 바탕으로 필요자금을 산출한 화면이다. 도5에서는 매 5년마다의 필요자금만을 표로 나타내었고, 매년의 자료는 그래프로만 나타내었다. 도5의 그래프에서 재정분석의 대상이 되는 사람은 2015년까지 교육자금의 과다로 1200만원~1800만원의 자금이 필요하며, 특히 2015년에는 결혼자금까지 겹쳐 약 3200만원의 자금이 필요하다. 상기 금액들은 주소득원인 가장이 사망하였다고 가정할 때 필요한 자금이다. 상기 금액들은 현재가치로 환산되어 산출된다.The necessary fund calculating step 200 is a step of calculating the necessary fund based on the input data (eg, FIG. 4) input in the input step 100. The necessary fund assumes the death of the household's address every year, and calculates the funds necessary for the family to live their lives. 5 is a screen for calculating a necessary fund based on the data of FIG. 4. In FIG. 5, only the necessary funds every five years are shown in a table, and the data of each year are shown only in a graph. In the graph of FIG. 5, a person who is subject to financial analysis needs an amount of 12 million to 18 million won due to an excessive amount of educational funds by 2015, and in particular, about 32 million won is required for 2015, including the marriage fund. These amounts are necessary for assuming that the head of household is deceased. The amounts are calculated at their present value.
상기 누적 필요자금 산출단계(300)는 상기 필요자금 산출단계(200)로부터 산출된 필요자금을 누적하는 단계이다. 예를들면, 2000년의 누적 필요자금은, 배우자의 평균여명기가 2040년이라면, 2000년부터 2040년까지의 상기 필요자금을 더하고; 2003년의 누적 필요자금은, 2003년부터 2040년까지의 상기 필요자금을 더하면 된다. 이와같이 모든 년도의 누적 필요자금을 산출한다. 도6은 상기 도5의 자료를 바탕으로 누적 필요자금을 산출한 화면이다. 도6의 그래프에서 재정분석의 대상이 되는 사람은 1998년에 사망한다면 적어도 3억4천만원이상의 자금이 가족들을 위하여 남겨져야 한다. 또한 2013년에 사망한다면 적어도 1억5천만원이상의 자금이 가족들을 위하여 남겨져야 한다. 이렇게 되어야 가족들은 풍족하지는 않지만 생활을 영위해 나갈수 있다.The cumulative required fund calculating step 300 is a step of accumulating the necessary funds calculated from the necessary fund calculating step 200. For example, the cumulative required fund for 2000 adds the necessary fund from 2000 to 2040 if the spouse's average life expectancy is 2040; The cumulative required funds in 2003 may be added to the above required funds from 2003 to 2040. Thus, the cumulative funds required for all years are calculated. FIG. 6 is a screen for calculating cumulative necessary funds based on the data of FIG. 5. In the graph of FIG. 6, if the person who is the subject of financial analysis dies in 1998, at least 340 million won or more of the funds should be left for the family. Also, if they die in 2013, at least 150 million won of money must be left for their families. This is not enough for families, but they can go on for life.
상기 준비완료자금 산출단계(400)는 상기 입력단계(100)에서 입력된 자료를 바탕으로 매 년도에 주소득원인 가장이 사망하였을 때, 확보할 수 있는 자금을 산출한다. 도7의 표는 사망의 종류별로 상기 도4의 자료를 바탕으로 산출된 준비완료자금이다. 재정분석의 대상이 되는 사람이 2003년에 사망한다고 가정하면, 일반사망하는 경우에는 1억2천만원정도, 암으로 사망하는 경우에는 1억4천만원정도, 일반재해로 사망하는 경우에는 2억1천만원정도, 교통재해로 사망하는 경우에는 약 3억원정도가 준비완료자금으로 확보된다. 또한, 2008년에 사망한다면, 일반사망하는 경우에는 1억원정도, 암으로 사망하는 경우에는 1억2천만원정도, 일반재해로 사망하는 경우에는 1억7천만원정도, 교통재해로 사망하는 경우에는 약 2억5천만원정도가 준비완료자금으로 확보된다. 상기 금액들은 모두 1998년 당시의 현재가치로 산정된 수치이다.The preparation completion fund calculation step 400 calculates funds that can be secured when the head of the householder dies every year on the basis of the data input in the input step 100. Table 7 is a ready fund calculated based on the data of FIG. 4 for each type of death. Assuming that the person targeted for financial analysis dies in 2003, about 120 million won in case of general death, about 140 million won in case of cancer death, and 210 million won in case of general disaster In case of death due to traffic accident, about 300 million won will be secured as funds for preparation. Also, if they die in 2008, about 100 million won if they die in general, about 120 million won if they die from cancer, about 170 million won if they die from general disasters, or about 100 million won if they die from traffic accidents. About 250 million won will be secured as funds for preparation. All of these amounts are estimated at 1998's present value.
상기 비교분석단계(500)에서는 상기 누적필요자금과 상기 준비완료자금을 비교분석하는 단계이다. 상기 도6의 그래프와 상기 도7의 표를 참조하여 작성된 것이 도7의 그래프로 누적 필요자금과 준비완료자금을 비교해 놓은 것이다. 재정분석의 대상이 되는 사람은 2000년이 지난후에 교통재해로 사망하면 가족들이 생활을 영위할 정도의 금전이 생기지만, 일반재해사망인 경우에는 2014년, 암사망인 경우에는 2020년, 일반사망인 경우에는 2026년이 지난후 사망하여야 가족들이 생활을 영위할 수 있는 정도의 금전이 생긴다.In the comparative analysis step 500, the cumulative necessary funds and the prepared funds are compared and analyzed. The graph of FIG. 6 and the table of FIG. 7 compare the cumulative necessary funds with the prepared funds with the graph of FIG. 7. If the person who is subject to financial analysis dies from a traffic accident after 2000, the family will have enough money to live.However, in case of general disaster, 2014, in case of cancer death, 2020, general death If you die after 2026, your family will have enough money to live your life.
상기 안정계획수립단계(600)는 추가자료입력단계와 반복단계로 구성된다. 상기 추가자료입력단계에서는 추가적으로 희망하는 금전관련자료(예를들면, 특정보험에 가입)를 입력하며, 상기 반복단계에서는, 상기 추가자료입력단계에서 입력된 자료를 상기 입력단계(100)에서 입력된 자료와 결합하여, 결합된 자료를 바탕으로 상기 필요자금산출단계(200)와 상기 누적 필요자금산출단계(300)와 상기 준비완료자금 산출단계(400)와 상기 비교분석단계(500)을 반복한다. 상기 도7을 바탕으로 재정분석의 대상이 되는 사람은 추가적인 금융상품의 가입이 필요하여, 도8과 같이 안정계획 수립하였다. 상기 재정분석의 대상이 되는 사람은 잉여금이 없음에도 불구하고 예시로 2개의 보험상품을 가입하였으며, 이에 따라 안정계획이 수립된 결과그래프가 도8의 밑에 그려져 있다. 안정계획수립결과에 따르면, 상기 재정분석의 대상이 되는 사람은 2002년 이후에는 일반재해로 사망하여도 가족들이 생활을 영위할 수 있으며, 2014년 이후에는 암사망이나, 일반사망시에도 가족들이 생활을 영위할 수 있다.The stability planning step 600 is composed of additional data input step and repetition step. In the additional data input step, additionally input the desired money-related data (for example, to join a specific insurance), and in the repeating step, the data input in the additional data input step is input in the input step 100. In combination with the data, the necessary fund calculation step 200, the cumulative required fund calculation step 300, the prepared fund calculation step 400 and the comparative analysis step 500 is repeated based on the combined data. . Based on FIG. 7, the person who is the subject of financial analysis needs to subscribe to additional financial products, and has established a stability plan as shown in FIG. Even though there is no surplus, the person who is subject to the financial analysis subscribes to two insurance products as an example, and a result graph in which a stability plan is established accordingly is shown in FIG. 8. According to the results of the stability plan, those who are subject to the financial analysis can live their lives even after death from general disasters after 2002, and after 2014, their families will continue to live even in the event of cancer death or general death. It can run.
본 명세서는 가정의 주소득원(가장)이 사망시에 가족들이 생활을 영위하기 에 필요한 금전적 분석을 하는 방법 및 시스템을 제공하는 것이 목적이며, 정신적인 부분은 담겨져 있지 않다. 또한 본 명세서의 가장 큰 특징은 두가지의 값(누적 필요자금과 확보자금)을 비교할 때에는 각 항목들이 동일한 가치를 가질 때 비로소 가치가 있다는 것이다.It is an object of the present specification to provide a method and system for performing the financial analysis necessary for family members to live their lives at the time of death of the home address (the head), and does not contain the mental part. In addition, the biggest feature of the present specification is that when comparing two values (cumulative required funds and secured funds), each item has a value when it has the same value.
이상과 같이 본 발명에 의하면, 개인신상 및 금전관련자료를 입력하면, 사용자가 불의의 사고를 당할 경우에 가족들에게 필요한 자금과 확보된 자금을 현재가치로 환산하여 일목요연하게 분석하여 주므로써 현재상황을 인지할 수 있도록 하며, 현재상황을 극복할 수 있는 방법을 제시하므로써 보험이나 적금의 가입을 결정할 수 있도록 하는 효과가 있다.As described above, according to the present invention, when the personal information and money-related data is input, the present situation by analyzing at a glance the funds necessary and secured funds for the family in the event of an accident, It is effective in making it possible to decide whether to insure insurance or savings by suggesting ways to overcome the current situation.
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Cited By (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20010114063A (en) * | 2000-06-21 | 2001-12-29 | 김경 | The financial management service method which makes use of an account book on internet |
| KR20040041884A (en) * | 2002-11-12 | 2004-05-20 | 푸르덴셜생명보험주식회사 | Method for Managing Marketing Using Need Information |
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2000
- 2000-05-02 KR KR1020000023431A patent/KR20000049815A/en not_active Application Discontinuation
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