KR102488762B1

KR102488762B1 - Loan management system using credit card sales information

Info

Publication number: KR102488762B1
Application number: KR1020180148339A
Authority: KR
Inventors: 김재열
Original assignee: 김재열
Priority date: 2018-11-27
Filing date: 2018-11-27
Publication date: 2023-01-13
Also published as: KR20200062674A

Abstract

카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템 및 방법이 개시된다. 본 발명에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템은, 대출 신청자의 단말기를 통해 접수되는 대출 신청에 대해 승인을 처리하고 상기 대출 신청자에게 대출금을 지급하는 대출 승인 처리부; 상기 대출 신청자의 매장에서 발생하는 카드 결제를 대행하는 결제 대행사의 서버를 통해 카드 매출정보를 조회하는 카드 매출정보 조회부; 상기 조회된 카드 매출정보에 기초하여 상기 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과한 후 카드사가 상기 결제 대행사를 통해 상기 대출 신청자에게 지급할 카드 대금의 전체 또는 일부를 상기 대출금에 대한 담보로 설정하는 리스크 관리부;를 포함한다.A loan management system and method using card sales information are disclosed. A loan management system using card sales information according to the present invention includes a loan approval processing unit that approves a loan application received through a terminal of a loan applicant and pays the loan to the loan applicant; a card sales information query unit for querying card sales information through a server of a payment agency that acts as an agent for card payments occurring in the store of the loan applicant; Set all or part of the card payment to be paid to the loan applicant through the payment agency by the card company as collateral for the loan after a certain period has elapsed from the card payment and approval processing date based on the inquired card sales information It includes; risk management department to do.

Description

Loan management system using card sales information {LOAN MANAGEMENT SYSTEM USING CREDIT CARD SALES INFORMATION}

본 발명은 대출 관리 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 대출 신청자가 운영하는 매장에서 발생한 카드 매출정보를 이용하는 대출 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a loan management system and method, and more particularly, to a loan management system and method using card sales information generated in a store operated by a loan applicant.

최근 소셜 미디어나 인터넷 등의 매체를 활용해 다수의 투자자로부터 자금을 모으는 투자 방식인 크라우드 펀딩(Crowd funding)이 확산되고 있다. 초기의 크라우드 펀딩은 자금이 없는 예술가나 사회활동가 등이 자신의 창작 프로젝트나 사회공익 프로젝트를 온라인에 공개하여, 익명의 다수로부터 투자를 받는 방식이었다. 또한, 소셜 네트워크 서비스를 적극적으로 활용하여 투자 유치를 홍보하기 때문에 소셜 펀딩이라고도 불리운다.Recently, crowd funding, an investment method that collects funds from multiple investors using media such as social media and the Internet, is spreading. In the early days, crowdfunding was a method in which artists or social activists without funds disclosed their creative projects or social public interest projects online to receive investment from a large number of anonymous people. In addition, it is also called social funding because it actively utilizes social network services to promote investment attraction.

이러한 크라우드 펀딩은 영화와 같은 창작 프로젝트나 사회공익 프로젝트뿐만 아니라 기업의 자금 조달을 위한 수단으로도 사용되고 있다. 이에 따라, 개인간 직거래 방식으로 이루어지던 금융 서비스에서 벗어나 전문적이고 신뢰할 수 있는 크라우드 펀딩 중개 서비스에 대한 요구가 증가되고 있다.Crowdfunding is used not only for creative projects such as movies and social public interest projects, but also as a means of financing companies. Accordingly, there is an increasing demand for professional and reliable crowdfunding brokerage services, away from financial services that were conducted through direct transactions between individuals.

한편, 대출 신청자가 대출 기관을 직접 방문하여 대출을 신청하고 대출을 받는 오프라인 방식의 불편함을 해결하고자 컴퓨터 통신 네트워크를 이용한 대출 서비스가 활발히 이루어지고 있다. 대출 신청자가 온라인 상으로 대출 신청을 접수하면 접수된 대출 신청자에 대한 신용조회가 자동으로 진행되고 대출 신청자의 신용 조회 및 담보 확인에 따른 평가 결과에 따라서 대출 금액 및 대출 금리를 산출하고 이를 기초로 대출 서비스를 제공받을 수 있게 한 것이다.On the other hand, in order to solve the inconvenience of an offline method in which a loan applicant directly visits a loan institution to apply for a loan and receive a loan, a loan service using a computer communication network is being actively performed. When a loan applicant submits a loan application online, a credit inquiry is automatically conducted for the received loan applicant, and the loan amount and loan interest rate are calculated according to the evaluation results of the loan applicant's credit inquiry and collateral check, and the loan is based on this that made it possible to provide services.

하지만, 기존 온라인 대출 시스템은 대출 신청자 입장에서는 복잡한 신용조회 절차, 담보 확인/설정 절차 등으로 인해 시간적 손해가 발생하여 긴급한 대출이 필요한 경우 이용하기 어렵고, 대출 기관 입장에서는 확실한 담보가 아닌 경우 담보의 훼손으로 인한 리스크를 떠 안게되는 문제점이 있다. However, the existing online loan system is difficult to use when an urgent loan is needed due to time loss due to complicated credit inquiry procedures, collateral confirmation/setup procedures, etc. There is a problem with taking the risk caused by this.

특히, 매장 운영을 위해 일시적으로 긴급한 자금 대출이 필요한 소상공인 입장에서는 신용 대출과 담보 대출 모두 기존의 오프라인 대출 서비스나 온라인 대출 서비스를 이용하기에 현실적으로 어려움이 많다.In particular, for small business owners who temporarily need an urgent loan for store operation, it is difficult to use the existing offline loan service or online loan service for both credit loan and mortgage loan.

관련 선행기술로는 대한민국 등록특허공보 제10-1694363호(발명의 명칭: 대출 중개 시스템 및 방법, 등록일자: 2017.01.03)가 있다.As related prior art, there is Republic of Korea Patent Registration No. 10-1694363 (Title of Invention: Loan Brokerage System and Method, Registration Date: 2017.01.03).

본 발명은, 대출 신청자 입장에서는 신속 정확한 대출을 받을 수 있으면서도, 대출 기관 또는 대출 투자자 입장에서는 대출 담보의 훼손 우려가 없어 안전한 투자가 가능하고, 특히 소상공인에게 적합한 대출 관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.An object of the present invention is to provide a loan management system and method that enables loan applicants to quickly and accurately obtain loans, while loan institutions or loan investors can make safe investments without fear of damage to loan collateral, and is particularly suitable for small businesses.

본 발명이 해결하고자 하는 과제는 이상에서 언급한 과제(들)로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제(들)은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.The problem to be solved by the present invention is not limited to the above-mentioned problem (s), and another problem (s) not mentioned will be clearly understood by those skilled in the art from the following description.

본 발명의 일 실시예에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템은 대출 신청자의 단말기를 통해 접수되는 대출 신청에 대해 승인을 처리하고 상기 대출 신청자에게 대출금을 지급하는 대출 승인 처리부; 상기 대출 신청자의 매장에서 발생하는 카드 결제를 대행하는 결제 대행사의 서버를 통해 카드 매출정보를 조회하는 카드 매출정보 조회부; 상기 조회된 카드 매출정보에 기초하여 상기 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과한 후 카드사가 상기 결제 대행사를 통해 상기 대출 신청자에게 지급할 카드 대금의 전체 또는 일부를 상기 대출금에 대한 담보로 설정하는 리스크 관리부;를 포함한다.A loan management system using card sales information according to an embodiment of the present invention includes a loan approval processing unit that approves a loan application received through a terminal of a loan applicant and pays the loan to the loan applicant; a card sales information query unit for querying card sales information through a server of a payment agency that acts as an agent for card payments occurring in the store of the loan applicant; Set all or part of the card payment to be paid to the loan applicant through the payment agency by the card company as collateral for the loan after a certain period has elapsed from the card payment and approval processing date based on the inquired card sales information It includes; risk management department to do.

상기 대출 승인 처리부는 상기 카드 매출정보 조회부에 의해 조회된 대출 신청 당일 기준의 카드 매출정보 기초하여 상기 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과한 후 상기 결제 대행사를 통해 상기 대출 신청자에게 지급할 카드 대금에서 미리 정해진 비율의 금액을 제외한 금액을 상기 대출금으로 지급할 수 있다.The loan approval processing unit will pay the loan applicant through the payment agency after a certain period has elapsed from the card payment and approval processing date based on the card sales information of the loan application date inquired by the card sales information inquiry unit. An amount excluding a predetermined percentage amount from the card payment may be paid as the loan amount.

상기 대출 신청자의 단말기는 상기 매장에 설치된 POS 단말기로 제공되고, 상기 POS 단말기는 상기 대출 신청자가 상기 POS 단말기를 통해 당일 기준으로 대출 가능금액을 확인하고 이에 대한 대출 신청을 입력할 수 있는 인터페이스를 제공할 수 있다.The terminal of the loan applicant is provided as a POS terminal installed in the store, and the POS terminal provides an interface through which the loan applicant can check the amount available for loan on the same day through the POS terminal and input a loan application therefor. can do.

상기 리스크 관리부는 상기 결제 대행사와 제휴하여 상기 대출 신청자의 신청과 동의에 따라 상기 대출 신청자의 매장에 대응되는 카드대금용 가상계좌를 생성하고, 상기 카드 대금이 상기 카드대금용 가상계좌로 지급되도록 설정할 수 있다.The risk management unit cooperates with the payment agency to create a virtual account for credit card payment corresponding to the store of the loan applicant according to the application and consent of the loan applicant, and set the card payment to be paid to the virtual account for credit card payment. can

상기 대출 승인 처리부는 상기 카드대금용 가상계좌를 통해 상기 대출금을 지급하고, 상기 리스크 관리부는 상기 카드대금용 가상계좌로 지급된 상기 대출금을 상기 대출 신청자의 실계좌로 이체 가능하도록 하되, 상기 대출금의 담보로 설정된 상기 카드 대금이 상기 카드대금용 가상계좌로 지급되면 상기 대출금과 그 이자를 포함한 금액에 대해서는 상기 대출 신청자의 실계좌로 이체하지 못하도록 제한할 수 있다.The loan approval processing unit pays the loan through the virtual account for card payment, and the risk management unit makes it possible to transfer the loan paid to the virtual account for card payment to the real account of the loan applicant, When the card payment set as collateral is paid to the virtual account for the credit card payment, it is possible to restrict transfer of the amount including the loan amount and interest to the real account of the loan applicant.

상기 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템은 상기 카드 대금을 담보로 설정하는 대출 투자상품을 펀딩 투자자들에게 제공하고, 상기 대출 투자상품에 자동적으로 투자하는 것에 동의한 적어도 하나의 펀딩 투자자를 관리하는 투자자 관리부;를 더 포함할 수 있다.The loan management system using the card sales information provides funding investors with a loan investment product that sets the card payment as collateral, and manages at least one funding investor who agrees to automatically invest in the loan investment product. A management unit; may be further included.

상기 투자자 관리부는 상기 펀딩 투자자들 각각에 대응되는 투자용 가상계좌들을 생성하고, 미리 설정된 규칙에 따라 상기 투자용 가상계좌들에 예치된 투자 예치금에서 전체 또는 일부 금액을 투자금으로 인출하여 상기 대출금으로 제공할 수 있다.The investor management unit creates virtual accounts for investment corresponding to each of the funding investors, and withdraws all or part of the amount from the investment deposits deposited in the virtual accounts for investment according to preset rules as investment money and provides it as the loan can do.

상기 투자자 관리부는 상기 대출금의 담보로 설정된 상기 카드 대금이 상기 대출 신청자의 카드대금용 가상계좌로 지급되면, 상기 투자금과 그 이자를 포함한 일정 금액을 상기 카드대금용 가상계좌에서 해당 펀딩 투자자의 투자용 가상계좌로 이체할 수 있다.The investor management unit, when the card payment set as collateral for the loan is paid to the virtual account for credit card payment of the loan applicant, a certain amount including the investment money and its interest is transferred from the virtual account for credit card payment to the funding investor for investment You can transfer to a virtual account.

본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 시스템은 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리하고, 상기 대출 승인이 정상적으로 처리되면, 대출 신청자에게 대출금을 지급하는 대출 승인 처리부; 및 상기 대출 신청자의 매장에 설치된 POS(Point Of Sales) 단말기의 카드 결제 및 승인 처리에 따른 카드 대금 중 일정 금액을 상기 대출금에 대한 담보로 설정하는 리스크 관리부를 포함한다.A loan management system using a POS according to another embodiment of the present invention processes loan approval for a loan application, and if the loan approval is normally processed, the loan approval processing unit for paying the loan to the loan applicant; and a risk management unit configured to set a predetermined amount of credit card payment according to card payment and approval processing of a POS (Point Of Sales) terminal installed in the store of the loan applicant as collateral for the loan.

상기 리스크 관리부는 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 카드사로부터 상기 카드 대금이 입금되는 은행 계좌와 연계하여, 상기 카드 대금 중 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정할 수 있다.The risk management unit may set an amount corresponding to principal or interest among the card payment as collateral in association with a bank account into which the card payment is deposited from a card company related to the card payment and approval process.

상기 리스크 관리부는 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 카드사의 서버와 연계하여, 상기 카드 대금 중 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정할 수 있다.The risk management unit may set an amount corresponding to principal or interest among the card payment as collateral in connection with the server of the card company related to the card payment and approval process.

본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 시스템은 상기 대출 신청을 위한 대출 신청 프로그램을 통해 상기 대출 신청에 관한 접수가 실행되면, 상기 대출 신청에 관한 접수 정보에 기초하여 상기 POS 단말기와 연계하는 POS사 서버에 접근하여 미리 설정된 기간 동안의 POS 매출 정보를 조회하는 매출 정보 조회부; 및 상기 POS 매출 정보에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가하는 신용 평가부를 더 포함하고, 상기 대출 승인 처리부는 상기 신용도의 평가 결과에 기초하여 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리할 수 있다.A loan management system using a POS according to another embodiment of the present invention is linked with the POS terminal based on the reception information on the loan application when the loan application is accepted through the loan application program for the loan application. a sales information query unit for accessing a POS company server and querying POS sales information for a preset period of time; And based on the POS sales information further comprises a credit evaluation unit for evaluating the credit rating of the loan applicant, wherein the loan approval processing unit may process loan approval for the loan application based on the evaluation result of the credit rating.

상기 신용 평가부는 상기 POS 매출 정보에 포함된 매출 금액을 합산하여 총 매출 금액을 산출하고, 상기 총 매출 금액을 상기 대출금 또는 상기 대출금에 일정 가중치를 곱하여 산출된 대출 기준 금액과 비교하며, 상기 비교의 결과에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다.The credit evaluation unit calculates a total sales amount by adding up the sales amount included in the POS sales information, compares the total sales amount with the loan amount or a loan standard amount calculated by multiplying the loan amount by a predetermined weight, and of the comparison Based on the result, the credit rating of the loan applicant may be evaluated.

상기 리스크 관리부는 상기 POS 매출 정보를 실시간으로 모니터링하고, 상기 모니터링의 결과에 기초하여 상기 은행 계좌의 변경 여부를 체크할 수 있다.The risk management unit may monitor the POS sales information in real time and check whether the bank account is changed based on a result of the monitoring.

상기 리스크 관리부는 상기 체크 결과 상기 은행 계좌가 변경된 경우, 상기 대출 신청자가 악의적으로 통장을 변경한 것으로 판단하여, 상기 대출 신청과 관련한 계약을 해지하고 원금 회수를 위한 채권 추심을 진행하기 위한 조치를 취할 수 있도록 알림 메시지를 제공할 수 있다.If the bank account is changed as a result of the check, the risk management unit determines that the loan applicant has maliciously changed the bankbook, and takes measures to terminate the contract related to the loan application and proceed with debt collection for principal recovery. A notification message can be provided.

상기 POS를 이용한 대출 관리 시스템은 복수의 펀딩사(Funding Company)에 플랫폼 형태로 제공될 수 있다.The loan management system using the POS may be provided in the form of a platform to a plurality of funding companies.

본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 시스템은 대출 신청을 위한 대출 신청 프로그램을 통해 상기 대출 신청에 관한 접수가 실행되면, 상기 대출 신청에 관한 접수 정보에 기초하여, 상기 대출 신청자의 매장에 설치된 POS 단말기와 연계하는 POS사 서버에 접근하여 미리 설정된 기간 동안의 POS 매출 정보를 조회하는 매출 정보 조회부; 상기 POS 매출 정보에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가하는 신용 평가부; 및 상기 신용도의 평가 결과에 기초하여 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리하는 대출 승인 처리부를 포함한다.Loan management system using POS according to another embodiment of the present invention, when the reception of the loan application is executed through the loan application program for loan application, based on the reception information about the loan application, the store of the loan applicant a sales information inquiry unit for accessing a POS company server associated with a POS terminal installed in and inquiring POS sales information for a preset period of time; a credit evaluation unit evaluating the credit rating of the loan applicant based on the POS sales information; and a loan approval processing unit that processes loan approval for the loan application based on the evaluation result of the credit rating.

본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 방법은 대출 관리 서버가 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리하는 단계; 상기 대출 승인이 정상적으로 처리되면, 상기 대출 관리 서버가 대출 신청자에게 대출금을 지급하는 단계; 및 상기 대출 관리 서버가 상기 대출 신청자의 매장에 설치된 POS(Point Of Sales) 단말기의 카드 결제 및 승인 처리에 따른 카드 대금 중 일정 금액을 상기 대출금에 대한 담보로 설정하는 단계를 포함한다.A loan management method using a POS according to another embodiment of the present invention includes the steps of a loan management server processing a loan approval for a loan application; If the loan approval is normally processed, the loan management server paying the loan to the loan applicant; and setting, by the loan management server, a certain amount of credit card payment according to card payment and approval processing of a POS (Point Of Sales) terminal installed in the store of the loan applicant as collateral for the loan.

상기 대출금에 대한 담보로 설정하는 단계는 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 카드사로부터 상기 카드 대금이 입금되는 은행 계좌와 연계하여, 상기 카드 대금 중 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정하는 단계를 포함할 수 있다.The step of setting as collateral for the loan includes setting an amount corresponding to principal or interest among the card payments as collateral in connection with a bank account into which the card payments are deposited from a card company related to the card payment and approval processing. can include

본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 방법은 상기 대출 신청을 위한 대출 신청 프로그램을 통해 상기 대출 신청에 관한 접수가 실행되면, 상기 대출 관리 서버가 상기 대출 신청에 관한 접수 정보에 기초하여 상기 POS 단말기와 연계하는 POS사 서버에 접근하여 미리 설정된 기간 동안의 POS 매출 정보를 조회하는 단계; 및 상기 대출 관리 서버가 상기 POS 매출 정보에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가하는 단계를 더 포함하고, 상기 대출 승인을 처리하는 단계는 상기 신용도의 평가 결과에 기초하여 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리하는 단계를 포함할 수 있다.Loan management method using POS according to another embodiment of the present invention, when the reception of the loan application is executed through the loan application program for the loan application, the loan management server based on the reception information about the loan application accessing a POS company server associated with the POS terminal and inquiring POS sales information for a preset period of time; and evaluating, by the loan management server, the credit rating of the loan applicant based on the POS sales information, wherein the processing of the loan approval is to approve the loan application based on the evaluation result of the credit rating. It may include the step of processing.

기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 첨부 도면들에 포함되어 있다.Details of other embodiments are included in the detailed description and accompanying drawings.

본 발명의 일 실시예에 따르면, 대출 신청자의 매장에서 발생하는 카드 매출정보를 조회하여 대출 가능금액을 확정하고 카드 매출정보에 따라 일정 기간 경과 후 대출 신청자에게 지급될 카드 대금에 대해 담보 설정함으로써, 대출 신청자 입장에서는 신속 정확한 대출을 받을 수 있으면서도, 대출 기관 또는 대출 투자자 입장에서는 대출 담보의 훼손 우려가 없어 안전한 투자가 가능하다.According to one embodiment of the present invention, by inquiring card sales information generated at the loan applicant's store, determining the amount available for loan, and setting security for the card payment to be paid to the loan applicant after a certain period of time according to the card sales information, From the point of view of the loan applicant, it is possible to receive a loan quickly and accurately, but from the point of view of the lending institution or the loan investor, safe investment is possible because there is no risk of damage to the loan collateral.

또한, 본 발명의 다른 실시예에 따르면, POS 매출 정보를 기반으로 대출 신청자의 신용도를 평가하여 대출 승인을 관리함으로써 소상공인 등과 같이 대출받기 어려운 사람들이 쉽고 편리하게 대출을 받을 수 있도록 한다.In addition, according to another embodiment of the present invention, by evaluating the credit rating of the loan applicant based on the POS sales information and managing the loan approval, it is possible for those who have difficulty in obtaining a loan, such as small business owners, to easily and conveniently obtain a loan.

또한, 본 발명의 다른 실시예에 따르면, 은행 연계 모델을 통한 담보 설정 및 POS 매출 정보의 모니터링을 통해 대출 리스크를 효율적으로 관리할 수 있다.In addition, according to another embodiment of the present invention, loan risk can be efficiently managed through setting up collateral through a bank-linked model and monitoring POS sales information.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템의 네트워크 구성을 개략적으로 도시한 도면이다.
도 2는 도 1의 대출 관리 서버의 상세 구성을 설명하기 위해 도시한 블록도이다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 시스템의 네트워크 구성을 개략적으로 도시한 도면이다.
도 4는 도 3의 대출 관리 서버의 상세 구성을 설명하기 위해 도시한 블록도이다.
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 있어서 POS 매출 정보를 조회하는 과정을 설명하기 위해 도시한 도면이다.
도 6 및 도 7은 본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 방법을 설명하기 위해 도시한 흐름도이다.
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 있어서 대출 신청자에게 대출금을 지급한 이후에 원리금이나 이자에 대한 리스크를 관리하기 위한 방법을 설명하기 위해 도시한 흐름도이다.1 is a diagram schematically illustrating a network configuration of a loan management system using card sales information according to an embodiment of the present invention.
Figure 2 is a block diagram shown to explain the detailed configuration of the loan management server of FIG.
Figure 3 is a diagram schematically showing the network configuration of a loan management system using a POS according to another embodiment of the present invention.
Figure 4 is a block diagram shown to explain the detailed configuration of the loan management server of FIG.
5 is a diagram illustrating a process of inquiring POS sales information in another embodiment of the present invention.
6 and 7 are flowcharts illustrating a loan management method using POS according to another embodiment of the present invention.
8 is a flowchart illustrating a method for managing risk of principal and interest after payment of a loan to a loan applicant according to another embodiment of the present invention.

본 발명의 이점 및/또는 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성요소를 지칭한다.Advantages and/or features of the present invention, and methods of achieving them, will become apparent with reference to the following detailed description of the embodiments taken in conjunction with the accompanying drawings. However, the present invention is not limited to the embodiments disclosed below and will be implemented in various forms different from each other, only these embodiments make the disclosure of the present invention complete, and common knowledge in the art to which the present invention pertains. It is provided to completely inform the person who has the scope of the invention, and the present invention is only defined by the scope of the claims. Like reference numbers designate like elements throughout the specification.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능 구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능 구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능 구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성 요소와 본 발명을 위해 추가된 구성 요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.In addition, preferred embodiments of the present invention to be carried out below are provided in each system functional configuration in order to efficiently explain the technical components constituting the present invention, or system functions commonly provided in the technical field to which the present invention belongs. The configuration is omitted as much as possible, and the functional configuration that should be additionally provided for the present invention will be mainly described. If one of ordinary skill in the art to which the present invention pertains, one will be able to easily understand the functions of conventionally used components among the omitted functional configurations not shown below, and also the omitted configurations as described above. The relationship between elements and components added for the present invention will also be clearly understood.

또한, 이하의 설명에 있어서, 신호 또는 정보의 "전송", "통신", "송신", "수신" 기타 이와 유사한 의미의 용어는 일 구성요소에서 다른 구성요소로 신호 또는 정보가 직접 전달되는 것뿐만이 아니라 다른 구성요소를 거쳐 전달되는 것도 포함한다. 특히 신호 또는 정보를 일 구성요소로 "전송" 또는 "송신"한다는 것은 그 신호 또는 정보의 최종 목적지를 지시하는 것이고 직접적인 목적지를 의미하는 것이 아니다. 이는 신호 또는 정보의 "수신"에 있어서도 동일하다.In addition, in the following description, "transmission", "communication", "transmission", "reception" and other similar terms of signals or information refer to direct transmission of signals or information from one component to another. as well as passing through other components. In particular, "transmitting" or "transmitting" a signal or information as a component indicates the final destination of the signal or information, and does not mean a direct destination. The same is true for "reception" of signals or information.

이하에서는 첨부된 도 1 및 도 2를 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템을 상세히 설명하기로 한다.Hereinafter, a loan management system using card sales information according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to FIGS. 1 and 2 attached thereto.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템의 네트워크 구성을 개략적으로 도시한 도면이다.1 is a diagram schematically illustrating a network configuration of a loan management system using card sales information according to an embodiment of the present invention.

도 1을 참조하면, 대출 신청자는 대출 신청을 위해 대출 신청자의 단말기(5)를 이용하여 대출 관리 서버(10)에 접속할 수 있다. 여기서, 대출 신청자는 음식점, 상점 등의 매장을 운영하는 사업자/자영업자를 그 대상으로 포함하며, 특히 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 관리 시스템은 매장 운영을 위해 일시적으로 자금 대출이 필요한 소상공인을 주요 타겟으로 한다.Referring to FIG. 1 , a loan applicant may access a loan management server 10 using a loan applicant terminal 5 to apply for a loan. Here, the loan applicant includes business operators/self-employed persons who operate stores such as restaurants and stores as targets, and in particular, the loan management system according to an embodiment of the present invention provides small business owners who temporarily need a loan for store operation as the main to target

대출 신청자의 단말기(5)는 PC나 노트북, 스마트폰 등의 통신 단말기로서, 대출 관리 서버(10)에 접속하여 대출 신청자의 입력 조작에 따라 상기 대출 신청에 관한 접수 과정을 수행하고, 그에 따른 접수 정보를 대출 관리 서버(10)에 전송할 수 있다. 바람직하게는 대출 신청자의 단말기(5)는 매장을 운영하는 상기 대출 신청자의 편의를 위해 상기 매장에 설치된 POS 단말기로 제공될 수 있다. 이때, POS 단말기는 대출 신청자가 POS 단말기를 통해 당일 기준으로 대출 가능금액을 확인하고 이에 대한 대출 신청을 입력할 수 있는 인터페이스를 제공할 수 있다.The loan applicant's terminal 5 is a communication terminal such as a PC, laptop, or smart phone, and accesses the loan management server 10 to perform a reception process related to the loan application according to the input manipulation of the loan applicant, and to receive the loan application accordingly. Information may be transmitted to the loan management server 10 . Preferably, the loan applicant's terminal 5 may be provided as a POS terminal installed in the store for the convenience of the loan applicant who operates the store. In this case, the POS terminal may provide an interface through which the loan applicant can check the loanable amount on a day-by-day basis through the POS terminal and input a loan application for it.

여기서, 상기 대출 신청에 관한 접수 정보는 대출 신청자에 관한 인적 사항(이름, 주민번호, 주소 등)과 대출 금액, 담보, 대출 관련 동의사항 체크 등의 정보를 포함할 수 있다. 본 발명의 일 실시예에서는 담보로서 POS 단말기에 의해 승인 처리된 카드 매출정보를 이용할 수 있다.Here, the reception information on the loan application may include personal information (name, resident registration number, address, etc.) of the loan applicant, loan amount, collateral, loan-related agreement check, and the like. In one embodiment of the present invention, card sales information approved by the POS terminal may be used as collateral.

이를 위해, 대출 관리 서버(10)는 대출 신청자의 단말기(5)를 통해 대출 신청이 접수되면, POS 단말기를 통해 매장에 발생하는 카드 결제를 대행하는 결제 대행사의 서버(20)에 접속하여 당일의 카드 매출정보를 조회할 수 있다. 이를 위해, 결제 대행사의 서버(20)는 카드 결제 및 그 승인 처리를 대행하기 위해 제휴된 카드사의 서버(40)와 연계되어 있다.To this end, the loan management server 10 connects to the server 20 of the payment agency that acts as an agent for card payment occurring in the store through the POS terminal when the loan application is received through the terminal 5 of the loan applicant, and You can search card sales information. To this end, the server 20 of the payment agency is linked with the server 40 of the affiliated card company to act as an agent for card payment and approval processing.

여기서, 결제 대행사는 POS 단말기를 운영하는 POS 업체 혹은 VAN사이거나 최근 온라인 카드 결제를 대행하는 PG(Payment Gateway)사일 수 있다. 한편, 본 발명에서 오프라인 카드 결제 대행과 온라인 카드 결제 대행의 구분은 기술적으로 의미가 없으므로, 결제 대행사는 VAN사나 PG사 등의 명칭을 떠나 카드사와 제휴하여 매장에서 발생하는 카드 결제를 대행하는 업체라면 모두 포함할 수 있다. 더 나아가, 본 발명에서 카드 결제는 매장 현장에서 발생하는 오프라인 카드 결제 뿐만 아니라 상기 매장의 매출로서 발생하는 온라인 카드 결제까지 포함할 수 있다.Here, the payment agency may be a POS company or VAN company that operates a POS terminal, or a PG (Payment Gateway) company that acts as an agent for online card payment. On the other hand, since the distinction between offline card payment agency and online card payment agency in the present invention is technically meaningless, the payment agency is a company that acts as an agency for card payment that occurs in stores in partnership with a card company, regardless of the name of VAN or PG company can include all Furthermore, in the present invention, card payment may include not only offline card payment that occurs at the store site but also online card payment that occurs as sales of the store.

대출 관리 서버(10)는 대출 신청자가 대출금에 대한 원리금이나 이자를 연체하거나 떼어 먹을 수 있는 경우 등의 리스크를 관리하기 위해, 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과한 후 카드사가 결제 대행사를 통해 대출 신청자에게 지급할 카드 대금의 전체 또는 일부를 대출 신청자가 신청한 대출금에 대한 담보로 설정할 수 있다. 구체적으로, 대출 관리 서버(10)는 상기 조회된 카드 매출정보에 기초하여 카드사가 카드 결제 일자로부터 며칠 후(예컨대 3일후) 결제 대행사를 통해 대출 신청자에게 지급할 카드 대금의 금액을 확인하여 대출 신청자가 대출을 신청한 시점에서 대출 가능한 금액으로 확정하고 카드 대금의 전체 또는 일부를 대출금에 대한 담보를 설정한 후 대출 승인을 처리하고 대출 승인이 정상적으로 처리되면 대출 신청자에게 대출금을 지급할 수 있다.The loan management server 10, after a certain period of time has elapsed from the card payment and approval processing date, the card company sends a payment agency to manage risks such as when the loan applicant is overdue or delinquent the principal and interest on the loan. Through this, all or part of the card payment to be paid to the loan applicant can be set as collateral for the loan requested by the loan applicant. Specifically, the loan management server 10 confirms the amount of the card payment to be paid to the loan applicant through the payment agency a few days after the card payment date (eg, 3 days later) by the card company based on the inquired card sales information, and the loan applicant At the time of applying for a loan, the amount that can be loaned is confirmed, the whole or part of the credit card payment is set as collateral for the loan, the loan is approved, and the loan is approved when the loan is normally processed, the loan can be paid to the loan applicant.

대출 관리 서버(10)는 예컨대 펀딩사(Funding Company)(15)와 연계하여 대출 서비스를 제공하거나, 펀딩사(15)에 의해 직접 운영될 수 있다. 즉, 대출 관리 서버(10)는 대출 신청자에 대한 대출 승인이 정상적으로 처리되면, 그 처리 결과를 펀딩사(15)와 공유하고 펀딩사(15)의 최종 승인이 떨어지면 크라우드 펀딩으로 모인 자금에서 대출금에 해당하는 금액을 대출 신청자의 계좌로 입금 처리할 수 있다. The loan management server 10 may provide a loan service in association with, for example, a funding company 15 or may be operated directly by the funding company 15 . That is, the loan management server 10 shares the processing result with the funding company 15 when the loan approval for the loan applicant is normally processed, and when the final approval of the funding company 15 falls, the loan is transferred from the funds collected through crowdfunding. The corresponding amount can be deposited into the loan applicant's account.

여기서, 펀딩사(15)는 대출 신청자의 매장에서 발생하는 카드 매출정보를 조회하기 위해 대출 신청자의 매장의 카드 결제를 대행하는 결제 대행사와 사전에 제휴 관계를 맺고 있어야 한다. 더 나아가, 펀딩사(15)는 결제 대행사와 제휴하여 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과 후 카드 대금이 지급되는 대출 신청자의 실계좌 또는 가상계좌에 대해 관리 감독할 수 있는 지위를 갖는 것이 바람직하다. 예컨대, 펀딩사(15)는 대출 관리 서버(10)를 직접 운영하면서 대출 신청자의 매장에 대응되는 카드대금용 가상계좌를 생성하고, 대출 신청자가 결재 대행사와 계약할 때 카드 대금이 입금되는 계좌로서 상기 카드대금용 가상계좌만을 사용하도록 하는 것이 바람직하다. 이에 따라, 본 발명은 대출 신청자가 임의적으로 혹은 악의적으로 카드 대금이 입급되는 계좌를 변경하여 대출 담보를 훼손시키는 상황을 방지할 수 있고, 대출 관리 서버(10)를 운영하는 회사, 예컨대 펀딩사(15) 입장에서는 대출 신청자의 매장에서 발생하는 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 모든 카드사와 계약을 수행할 필요 없이, 결제 대행사하고만 제휴 계약을 맺으면 되므로 대출금에 대한 담보 설정의 리스크를 효율적으로 관리할 수 있게 된다.Here, the funding company 15 must have an alliance in advance with a payment agency that acts as a credit card payment agent for the store of the loan applicant in order to inquire about card sales information generated in the store of the loan applicant. Furthermore, the funding company 15 has a position to manage and supervise the real account or virtual account of the loan applicant for which the card payment is paid after a certain period of time has elapsed from the card payment and approval processing date in partnership with the payment agency desirable. For example, the funding company 15 directly operates the loan management server 10 and creates a virtual account for credit card payment corresponding to the store of the loan applicant, and when the loan applicant signs a contract with the payment agency, the credit card payment is deposited as an account. It is preferable to use only the virtual account for the card payment. Accordingly, the present invention can prevent a situation in which a loan applicant arbitrarily or maliciously changes an account into which card payments are received to damage loan collateral, and a company operating the loan management server 10, such as a funding company ( 15) From the standpoint of the loan applicant, the risk of setting up collateral for the loan can be efficiently managed as it is not necessary to contract with all card companies related to card payment and approval processing at the store of the loan applicant. there will be

도 2는 도 1의 대출 관리 서버의 세부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.Figure 2 is a block diagram for explaining the detailed configuration of the loan management server of FIG.

도 2를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 관리 시스템은 대출 승인 처리부(23), 카드 매출정보 조회부(21), 리스크 관리부(24), 투자자 관리부(22) 및 제어부(25)를 포함할 수 있다.Referring to FIG. 2, the loan management system according to an embodiment of the present invention includes a loan approval processing unit 23, a card sales information inquiry unit 21, a risk management unit 24, an investor management unit 22, and a control unit 25 can include

대출 승인 처리부(23)는 대출 신청자의 단말기를 통해 접수되는 대출 신청에 대해 승인을 처리하고 대출 신청자에게 대출금을 지급할 수 있다. 구체적으로, 대출 승인 처리부(23)는 카드 매출정보 조회부(21)에 의해 조회된 당일의 카드 매출정보 기초하여 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간(예컨대 3일)이 경과한 후 결제 대행사를 통해 대출 신청자에게 지급할 카드 대금에서 미리 정해진 비율의 금액을 제외한 금액을 대출금으로 지급할 수 있다. 여기서, 상기 미리 정해진 비율은 대출금에 대한 이자, 수수료 등을 고려하여 정해질 수 있다.The loan approval processing unit 23 may process an approval for a loan application received through the terminal of the loan applicant and pay the loan to the loan applicant. Specifically, the loan approval processing unit 23 checks the payment agency after a certain period of time (eg, 3 days) has elapsed from the date of card payment and approval processing based on the card sales information of the day inquired by the card sales information inquiry unit 21. Through this, the loan amount can be paid by subtracting the amount of the predetermined percentage from the card payment to be paid to the loan applicant. Here, the predetermined ratio may be determined in consideration of interest on the loan, fees, and the like.

카드 매출정보 조회부(21)는 대출 신청자의 매장에서 발생하는 카드 결제를 대행하는 결제 대행사의 서버(12)를 통해 대출 신청자가 대출을 신청한 당일 기준으로 카드 매출정보를 조회할 수 있다.The card sales information inquiry unit 21 may search card sales information based on the day when the loan applicant applied for the loan through the server 12 of the payment agency that acts as a proxy for card payments occurring in the store of the loan applicant.

리스크 관리부(24)는 카드 매출정보 조회부(21)에 의해 조회된 카드 매출정보에 기초하여 카드사가 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과한 후 결제 대행사를 통해 대출 신청자에게 지급할 카드 대금의 전체 또는 일부를 대출금에 대한 담보로 설정할 수 있다.Based on the card sales information inquired by the card sales information inquiry unit 21, the risk management unit 24 determines the card amount to be paid to the loan applicant through the payment agency after a certain period has elapsed from the card payment and approval processing date. may be set as collateral for the loan in whole or in part.

리스크 관리부(24)는 결제 대행사와 제휴하여 대출 신청자의 신청과 동의에 따라 대출 신청자의 매장에 대응되는 카드대금용 가상계좌를 생성하고, 카드 대금이 카드대금용 가상계좌로 지급되도록 설정할 수 있다. 이때, 대출 승인 처리부(23)는 카드대금용 가상계좌를 통해 대출금을 지급할 수 있다.The risk management unit 24 may cooperate with a payment agency to create a virtual account for credit card payment corresponding to the store of the loan applicant according to the application and consent of the loan applicant, and set the card payment to be paid to the virtual account for card payment. At this time, the loan approval processing unit 23 may pay the loan through a virtual account for card payment.

리스크 관리부(24)는 대출 신청자가 카드대금용 가상계좌로 지급된 대출금을 대출 신청자의 실계좌로 이체 가능하도록 하되, 일정 기간 경과 후 대출금의 담보로 설정된 카드 대금이 카드대금용 가상계좌로 지급되면 대출금과 그 이자를 포함한 일정 금액에 대해서는 상기 대출 신청자의 실계좌로 이체하지 못하도록 제한할 수 있다.The risk management unit 24 allows the loan applicant to transfer the loan money paid to the virtual account for card payment to the real account of the loan applicant, but after a certain period of time, when the card payment set as collateral for the loan is paid to the virtual account for card payment For a certain amount of money including the loan amount and its interest, it may be restricted from being transferred to the real account of the loan applicant.

투자자 관리부(22)는 카드 대금을 담보로 설정하는 대출 투자상품을 펀딩 투자자들에게 제공하고, 대출 투자상품에 자동적으로 투자하는 것에 동의한 적어도 하나의 펀딩 투자자를 관리할 수 있다. 예컨대, 투자자 관리부(22)는 펀딩사가 운영하는 인터넷 사이트상에 '자동 투자자 클럽'을 생성하고 이에 가입한 펀딩 투자자들에 대해서는 카드 대금을 담보로 설정하는 대출 투자상품에 미리 정해진 규칙에 따라 자동적으로 투자하도록 할 수 있다. 이에 따라, 본 발명은 단기 성격이 강한 카드 대금을 담보로 설정하는 대출 투자상품들을 일일이 게시 혹은 홍보해야하는 번거로움 없이도 펀딩 투자자들의 참여를 이끌어 낼 수 있다.The investor management unit 22 may provide funding investors with a loan investment product for which card payment is set as collateral, and may manage at least one funding investor who agrees to automatically invest in the loan investment product. For example, the investor management unit 22 creates an 'automatic investor club' on an Internet site operated by a funding company, and for funding investors who have joined it, loan investment products that set card payments as collateral are automatically provided according to predetermined rules. can make you invest. Accordingly, the present invention can induce participation of funding investors without the hassle of individually posting or promoting loan investment products that set card payments with strong short-term characteristics as collateral.

투자자 관리부(22)는 상기 자동 펀딩 투자자 각각에 대응되는 투자용 가상계좌들을 생성하고, 미리 설정된 규칙 혹은 우선순위에 따라 상기 투자용 가상계좌들에 예치된 투자 예치금에서 전체 또는 일부 금액을 투자금으로 인출하여 상기 대출금으로 제공할 수 있다. 이때, 대출 승인 처리부(22)는 대출 신청자에게 지급할 대출금을 펀딩 투자자의 투자용 가상계좌들에서 대출 신청자의 카드대금용 가상계좌로 직접 이체할 수 있다.The investor management unit 22 creates investment virtual accounts corresponding to each of the automatic funding investors, and withdraws all or part of the amount from the investment deposits deposited in the investment virtual accounts according to preset rules or priorities as investment money Thus, it can be provided as the loan amount. At this time, the loan approval processing unit 22 may directly transfer the loan to be paid to the loan applicant from the virtual accounts for investment of the funding investor to the virtual account for credit card payment of the loan applicant.

투자자 관리부(22)는 대출금의 담보로 설정된 카드 대금이 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간 경과 후 대출 신청자의 카드대금용 가상계좌로 지급되면, 상기 투자금과 그 이자를 포함한 금액을 상기 카드대금용 가상계좌에서 해당 펀딩 투자자의 투자용 가상계좌로 이체할 수 있다. The investor management unit 22, when the card payment set as collateral for the loan is paid to the virtual account for credit card payment of the loan applicant after a certain period elapses from the card payment and approval processing date, the amount including the investment money and the interest for the card payment You can transfer from the virtual account to the virtual account for investment of the funding investor.

제어부(25)는 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템, 즉 매출 정보 조회부(21), 투자자 관리부(22), 대출 승인 처리부(23), 리스크 관리부(24) 등의 동작을 전반적으로 제어할 수 있다.The control unit 25 is a loan management system using card sales information according to an embodiment of the present invention, that is, a sales information inquiry unit 21, an investor management unit 22, a loan approval processing unit 23, a risk management unit 24, etc. You can control the overall operation of

이하에서는 첨부된 도 3 내지 도 8을 참조하여 본 발명의 다른 실시예에 따른 카드 매출정보를 이용한 대출 관리 시스템 및 그 방법을 상세히 설명하기로 한다.Hereinafter, a loan management system and method using card sales information according to another embodiment of the present invention will be described in detail with reference to FIGS. 3 to 8 attached thereto.

도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 시스템의 네트워크 구성을 도시한 도면이다.3 is a diagram showing a network configuration of a loan management system using a POS according to another embodiment of the present invention.

도 3을 참조하면, 대출 신청자는 대출 신청을 위해 대출 신청자 단말기(105)를 이용하여 대출 관리 서버(110)에 접속할 수 있다. 여기서, 상기 대출 신청자는 POS 단말기가 구비된 매장을 운영하는 소공상인 등을 포함할 수 있다.Referring to FIG. 3 , the loan applicant may access the loan management server 110 using the loan applicant terminal 105 to apply for a loan. Here, the loan applicant may include a small merchant who operates a store equipped with a POS terminal.

상기 대출 신청자 단말기(105)는 PC나 노트북, 스마트폰 등의 통신 단말기로서, 상기 대출 관리 서버(110)에 접속하여 상기 대출 신청자의 입력 조작에 따라 상기 대출 신청에 관한 접수 과정을 수행하고, 그에 따른 접수 정보를 상기 대출 관리 서버(110)에 전송할 수 있다.The loan applicant terminal 105 is a communication terminal such as a PC, a laptop computer, or a smartphone, and accesses the loan management server 110 to perform a reception process related to the loan application according to the input manipulation of the loan applicant, and thereby According to the reception information can be transmitted to the loan management server (110).

여기서, 상기 대출 신청에 관한 접수 정보는 상기 대출 신청자에 관한 인적 사항(이름, 주민번호, 주소 등)과 대출 금액, 담보, 대출 관련 동의사항 체크 등의 정보를 포함할 수 있다. 본 발명의 다른 실시예에서는 상기 담보로서 상기 POS 단말기에 의해 승인 처리된 POS 매출 정보를 이용할 수 있다.Here, the reception information on the loan application may include information such as personal information (name, resident registration number, address, etc.) of the loan applicant, loan amount, collateral, loan-related agreement check, and the like. In another embodiment of the present invention, POS sales information approved by the POS terminal may be used as the collateral.

이를 위해, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청에 관한 접수 정보를 상기 POS 단말기와 연계하는 POS사 서버(120)에 전송할 수 있다. 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 접수 정보의 전송에 대한 응답으로 상기 POS사 서버(120)로부터 접근 허용 정보를 수신하면, 상기 POS사 서버(120)에 접근하여 상기 POS 단말기와 관련한 POS 매출 정보를 조회할 수 있다.To this end, the loan management server 110 may transmit reception information on the loan application to the POS company server 120 associated with the POS terminal. When the loan management server 110 receives access permission information from the POS company server 120 in response to the transmission of the acceptance information, it accesses the POS company server 120 and provides POS sales information related to the POS terminal. can be viewed.

상기 대출 관리 서버(110)는 상기 조회된 POS 매출 정보를 상기 대출 신청자의 POS 매출 정보로서 수집하고, 상기 POS 매출 정보에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다. 상기 대출 신청자의 신용도가 미리 설정된 기준치를 만족하면, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리하고, 상기 대출 승인이 정상적으로 처리되면 상기 대출 신청자에게 대출금을 지급할 수 있다.The loan management server 110 may collect the inquired POS sales information as POS sales information of the loan applicant, and evaluate the credit rating of the loan applicant based on the POS sales information. If the credit rating of the loan applicant satisfies a predetermined reference value, the loan management server 110 may process loan approval for the loan application, and may pay the loan to the loan applicant when the loan approval is normally processed.

상기 대출 관리 서버(110)는 예컨대 펀딩사(Funding Company)(115)와 연계하여 대출 서비스를 제공할 수 있다. 즉, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청자에 대한 대출 승인이 정상적으로 처리되면, 그 처리 결과를 상기 펀딩사(115)와 공유하고 상기 펀딩사(115)의 최종 승인이 떨어지면 크라우드 펀딩으로 모인 자금에서 대출금에 해당하는 금액을 상기 대출 신청자의 계좌로 입금 처리할 수 있다.The loan management server 110 may provide a loan service in association with, for example, a funding company (115). That is, the loan management server 110, when the loan approval for the loan applicant is normally processed, shares the processing result with the funding company 115, and when the final approval of the funding company 115 falls, the crowd funding is gathered. An amount corresponding to the loan amount may be deposited into the account of the loan applicant.

한편, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청자가 대출금에 대한 원리금이나 이자를 연체하거나 떼어 먹을 수 있는 경우를 대비하여 리스크를 관리할 수 있는 수단을 구비할 수 있다. 예를 들면, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청자가 영세한 매장을 운영하는 소공상인일 경우에 리스크를 관리할 필요가 있다.On the other hand, the loan management server 110 may be provided with a means for managing risks in preparation for the case where the loan applicant may overdue principal or interest on the loan. For example, the loan management server 110 needs to manage risks when the loan applicant is a small merchant operating a small store.

이를 위해, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 POS 단말기에서 카드 결제 및 승인 처리에 따른 카드 대금 중 일정 금액을 상기 대출금에 대한 담보로 설정할 수 있다. 예컨대, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 카드 대금 중 월 단위의 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 상기 대출금에 대한 담보로 설정할 수 있다.To this end, the loan management server 110 may set a predetermined amount of the card payment according to the card payment and approval processing in the POS terminal as collateral for the loan. For example, the loan management server 110 may set an amount corresponding to monthly principal or interest among the card payments as collateral for the loan.

이때, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 카드사 서버(140)와 연계하여, 상기 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정할 수 있다. 또한, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 카드사로부터 상기 카드 대금이 입금되는 은행 계좌와 연계하여, 상기 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정할 수 있다.At this time, the loan management server 110 may set an amount corresponding to the principal or interest as collateral in association with the card company server 140 related to the card payment and approval process. In addition, the loan management server 110 may set an amount corresponding to the principal or interest as collateral in connection with a bank account into which the card payment is deposited from a card company related to the card payment and approval process.

구체적으로, 상기 대출 신청에 따라 상기 대출 신청자에게 대출금이 지급된 이후에, 상기 대출 신청자의 매장에 구비된 POS 단말기에서 카드 결제 및 승인 처리가 이루어지면, POS 매출 정보를 포함한 결제 관련 정보는 상기 POS사 서버(120)로 전송될 수 있다. 그리고, 상기 카드 결제 및 승인 처리 일자로부터 일정 기간이 경과하면, 상기 카드 대금은 상기 대출 신청 시 상기 대출 신청자와 상기 펀딩사(115) 간의 계약에 따라 지정된 은행 계좌로 입금될 수 있다.Specifically, after the loan is paid to the loan applicant according to the loan application, when a card payment and approval process is performed at the POS terminal provided in the loan applicant's store, payment related information including POS sales information is stored in the POS It may be transmitted to the company server 120. In addition, when a certain period of time elapses from the card payment and approval processing date, the card payment may be transferred to a designated bank account according to a contract between the loan applicant and the funding company 115 at the time of the loan application.

다시 말해, 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 카드사는 카드사 서버(140)를 통해 상기 은행 계좌와 관련한 은행 서버(130)와 거래를 수행함으로써 상기 카드 대금이 상기 은행 계좌로 입금되도록 할 수 있다. 이에 따라, 상기 펀딩사(115)는 상기 카드 결제 및 승인 처리와 관련한 모든 카드사와 계약을 수행할 필요 없이, 상기 카드 대금이 입금되는 계좌의 은행하고만 계약을 수행하면 되므로 상기 대출금에 대한 담보 설정의 리스크를 효율적으로 관리할 수 있게 된다.In other words, the card company related to the card payment and approval process may perform a transaction with the bank server 130 related to the bank account through the card company server 140 so that the card payment is deposited into the bank account. Accordingly, the funding company 115 does not have to perform contracts with all card companies related to the card payment and approval process, and only needs to perform contracts with the bank of the account to which the card payment is deposited, so setting collateral for the loan of risk can be effectively managed.

도 4는 도 3의 대출 관리 서버(110)의 상세 구성을 설명하기 위해 도시한 블록도이다.Figure 4 is a block diagram shown to explain the detailed configuration of the loan management server 110 of FIG.

도 3 및 도 4를 참조하면, 상기 대출 관리 서버(110)는 매출 정보 조회부(210), 신용 평가부(220), 대출 승인 처리부(230), 리스크 관리부(240), 및 제어부(250)를 포함할 수 있다.3 and 4, the loan management server 110 includes a sales information inquiry unit 210, a credit evaluation unit 220, a loan approval processing unit 230, a risk management unit 240, and a control unit 250. can include

상기 매출 정보 조회부(210)는 대출 신청자의 대출 신청에 따라 상기 대출 신청자의 매장에 구비된 POS 단말기를 통해 카드 결제 및 승인 처리된 매출 정보(POS 매출 정보)를 조회할 수 있다.The sales information inquiry unit 210 may search for card payment and approved sales information (POS sales information) through a POS terminal provided in the store of the loan applicant according to the loan request of the loan applicant.

구체적으로 도 5를 참조하여 설명하면, 상기 대출 신청자는 대출 신청 프로그램(310)을 통해 상기 대출 관리 서버(110)에 접속하여, 상기 대출 신청에 관한 접수를 실행할 수 있다. 이때, 상기 대출 신청자는 상기 대출 신청자 단말기(105)의 입력 조작을 통해 상기 대출 신청 프로그램의 화면에서 대출 신청 버튼을 선택한 후 대출 신청과 관련된 각종 동의사항에 체크를 할 수 있다.Specifically, referring to FIG. 5 , the loan applicant may access the loan management server 110 through the loan application program 310 and execute an acceptance of the loan application. At this time, the loan applicant may select a loan application button on the screen of the loan application program through an input operation of the loan applicant terminal 105 and then check various agreement items related to the loan application.

상기 매출 정보 조회부(210)는 상기 각종 동의사항의 체크 정보를 포함하는 접수 정보를 상기 POS 단말기(320)와 연계하는 POS사 서버(120)에 전송하고, 상기 POS사 서버(120)는 상기 접수 정보를 인증한 후 상기 대출 신청 프로그램(310)을 통해 상기 대출 관리 서버(110)가 상기 POS사 서버(120)에 접근하는 것을 허용할 수 있다.The sales information inquiry unit 210 transmits reception information including check information on various agreements to the POS company server 120 linked to the POS terminal 320, and the POS company server 120 transmits the After authenticating the reception information, the loan management server 110 may be allowed to access the POS company server 120 through the loan application program 310 .

상기 대출 관리 서버(110)가 상기 POS사 서버(120)에 접근하여 상기 POS 단말기(320)로부터 수집된 POS 매출 정보를 요청할 수 있다. 이에 따라, 상기 매출 정보 조회부(210)는 상기 대출 신청 프로그램(310)을 통해 상기 POS사 서버(120)로부터 상기 POS 매출 정보를 조회할 수 있다. 여기서, 상기 POS 매출 정보는 미리 설정된 기간, 예를 들어 한 달 동안의 매출 정보를 포함할 수 있다. 참고로, 도 5는 본 발명의 다른 실시예에 있어서 POS 매출 정보를 조회하는 과정을 설명하기 위해 도시한 도면이다.The loan management server 110 may access the POS company server 120 and request POS sales information collected from the POS terminal 320 . Accordingly, the sales information inquiry unit 210 may search the POS sales information from the POS company server 120 through the loan application program 310 . Here, the POS sales information may include sales information for a preset period, for example, one month. For reference, FIG. 5 is a diagram illustrating a process of searching for POS sales information in another embodiment of the present invention.

상기 신용 평가부(220)는 상기 POS 매출 정보에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다. 다시 말해, 상기 신용 평가부(220)는 POS 매출 정보를 통해 상기 대출 신청자의 일정 기간(월/분기/년) 매출액을 산출하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다. 특히, 상기 신용 평가부(220)는 상기 대출 신청자의 매장 매출액 중에서 카드 결제된 금액을 기반으로 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다.The credit evaluation unit 220 may evaluate the credit rating of the loan applicant based on the POS sales information. In other words, the credit evaluation unit 220 may calculate the loan applicant's sales for a certain period (month/quarter/year) based on the POS sales information to evaluate the credit rating of the loan applicant. In particular, the credit evaluation unit 220 may evaluate the credit rating of the loan applicant based on the credit card payment amount among store sales of the loan applicant.

이를 위해, 상기 신용 평가부(220)는 상기 POS 매출 정보에 포함된 일정 기간의 매출 금액을 합산하여 총 매출 금액을 산출할 수 있다. 예를 들어, 상기 신용 평가부(220)는 상기 POS 매출 정보를 통해 상기 대출 신청자의 매출 금액을 한 달 단위로 합산하여 상기 총 매출 금액을 산출할 수 있다.To this end, the credit evaluation unit 220 may calculate a total sales amount by summing the sales amounts of a certain period included in the POS sales information. For example, the credit evaluation unit 220 may calculate the total sales amount by summing the sales amount of the loan applicant on a monthly basis through the POS sales information.

상기 신용 평가부(220)는 상기 총 매출 금액을 대출 기준 금액과 비교하고, 상기 비교의 결과에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다. 여기서, 상기 대출 기준 금액은 상기 대출 신청자가 신청한 대출금 또는 상기 대출금에 일정 가중치를 곱하여 산출된 금액으로 설정될 수 있다. 예를 들면, 상기 대출 기준 금액은 상기 대출금이 1억 원인 경우 1억*1.5를 곱하여 산출된 금액인 1억5천만 원으로 설정될 수 있다.The credit evaluation unit 220 may compare the total sales amount with a loan reference amount, and evaluate the credit rating of the loan applicant based on a result of the comparison. Here, the loan reference amount may be set to an amount calculated by multiplying the loan amount requested by the loan applicant or the loan amount by a predetermined weight. For example, the loan reference amount may be set to 150 million won, which is an amount calculated by multiplying 100 million won * 1.5 when the loan amount is 100 million won.

상기 신용 평가부(220)는 상기 비교 결과 상기 총 매출 금액이 상기 대출 기준 금액 이상이면, 상기 대출 신청자의 신용도를 미리 설정된 대출 기준보다 높게 평가할 수 있다. 반면에, 상기 비교 결과 상기 총 매출 금액이 상기 대출 기준 금액보다 작으면, 상기 신용 평가부(220)는 상기 대출 신청자의 신용도를 미리 설정된 대출 기준보다 낮게 평가할 수 있다.As a result of the comparison, the credit evaluation unit 220 may evaluate the credit rating of the loan applicant higher than a predetermined loan standard if the total sales amount is greater than or equal to the loan standard amount. On the other hand, as a result of the comparison, if the total amount of sales is less than the loan standard amount, the credit evaluation unit 220 may evaluate the credit rating of the loan applicant lower than the preset loan standard.

상기 대출 승인 처리부(230)는 상기 신용도의 평가 결과에 기초하여 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리할 수 있다. 즉, 상기 대출 승인 처리부(230)는 상기 대출 신청자의 신용도가 상기 대출 기준보다 높게 평가되면, 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 정상적으로 처리할 수 있다. 반면, 상기 대출 신청자의 신용도가 상기 대출 기준보다 낮게 평가되면, 상기 대출 승인 처리부(230)는 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 거부할 수 있다.The loan approval processing unit 230 may process loan approval for the loan application based on the evaluation result of the credit rating. That is, when the credit rating of the loan applicant is evaluated higher than the loan criterion, the loan approval processing unit 230 may normally process loan approval for the loan application. On the other hand, if the credit rating of the loan applicant is evaluated lower than the loan criterion, the loan approval processing unit 230 may reject loan approval for the loan application.

상기 대출 승인 처리부(230)는 상기 대출 승인의 처리 결과(정상 처리 또는 승인 거부)를 상기 대출 신청자 단말기(105)에 알림 메시지 등의 형태로 제공할 수 있다. 상기 대출 승인 처리부(230)는 상기 대출 승인이 정상적으로 처리되면, 상기 대출 신청자에게 대출금을 지급할 수 있다.The loan approval processing unit 230 may provide the loan approval processing result (normal processing or approval rejection) to the loan applicant terminal 105 in the form of a notification message or the like. When the loan approval is normally processed, the loan approval processing unit 230 may pay the loan to the loan applicant.

그런데, 상기 대출 신청자가 대출금을 지급 받은 후 원리금이나 이자를 상환하지 않는 경우가 발생할 수 있다. 이러한 리스크(Risk)를 관리할 필요가 있는데, 본 발명의 다른 실시예에서는 상기 리스크 관리부(240)가 이러한 리스크의 관리를 수행할 수 있다.However, there may be cases in which the loan applicant does not repay the principal or interest after receiving the loan. It is necessary to manage these risks. In another embodiment of the present invention, the risk management unit 240 may manage these risks.

즉, 상기 리스크 관리부(240)는 상기 POS 단말기에서 카드 결제 및 승인 처리가 정상적으로 완료되면, 해당 카드사로부터 카드 대금이 입금되는 은행 계좌와 연계하여, 상기 카드 대금의 입금액 중 월 단위의 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정할 수 있다.That is, when the card payment and approval processing is normally completed in the POS terminal, the risk management unit 240 links the bank account to which the card payment is deposited from the corresponding card company, and pays monthly principal or interest among the deposit amount of the card payment. The corresponding amount can be set as collateral.

다시 말해, 상기 리스크 관리부(240)는 대출금의 지급이 완료된 이후부터 상기 POS 단말기를 통해 카드 결제된 금액의 일부를 담보로 설정하여 리스크를 관리할 수 있는데, 이때 모든 카드사와의 제휴를 통해 상기와 같은 담보를 설정할 수 있다. In other words, the risk management unit 240 may manage the risk by setting a part of the amount paid by card through the POS terminal as collateral after the payment of the loan is completed. At this time, through partnership with all card companies The same collateral can be established.

다만, 모든 카드사와의 제휴가 어려운 경우가 있는 바, 본 발명의 다른 실시예에서는 카드 결제 금액(카드 대금)이 입금되는 통장 계좌를 신설하도록 하여, 해당 은행의 통장 계좌와 연계하여 카드 대금의 일부를 담보로 설정함으로써 리스크 관리의 효율을 높일 수 있다.However, since there are cases where it is difficult to cooperate with all card companies, in another embodiment of the present invention, a bank account to which the card payment amount (card payment) is deposited is newly established, and part of the card payment is linked with the bank account of the bank. By setting as collateral, the efficiency of risk management can be increased.

이러한 은행 연계 모델을 통해 리스크를 관리함에도 불구하고 대출 신청자(소상공인)가 악의적으로 통장(은행 계좌)을 변경하는 경우가 발생할 수 있다. 이러한 문제를 해결하기 위해 상기 리스크 관리부(240)는 상기 POS 매출 정보를 실시간으로 모니터링하고, 상기 모니터링의 결과에 기초하여 상기 은행 계좌의 변경 여부를 체크할 수 있다.Despite risk management through this bank-linked model, loan applicants (small business owners) may maliciously change their bankbook (bank account). To solve this problem, the risk management unit 240 may monitor the POS sales information in real time and check whether the bank account is changed based on the result of the monitoring.

즉, 상기 리스크 관리부(240)는 상기 POS 매출 정보를 모니터링하여 상기 POS 매출 정보에 포함된 카드 대금 결제 계좌를 추출하고, 상기 추출된 카드 대금 결제 계좌를 미리 설정된 상기 은행 계좌를 비교하여 일치하는지 여부를 통해 상기 은행 계좌가 변경되었는지를 체크할 수 있다.That is, the risk management unit 240 monitors the POS sales information, extracts the card payment account included in the POS sales information, and compares the extracted card payment account with the bank account set in advance to determine whether or not they match. Through this, it is possible to check whether the bank account has been changed.

상기 체크 결과 상기 은행 계좌가 변경된 경우, 상기 리스크 관리부(240)는 상기 대출 신청자가 악의적으로 통장을 변경한 것으로 판단하여, 상기 대출 신청과 관련한 계약을 해지하고 원금 회수를 위한 채권 추심을 진행하기 위한 조치를 취할 수 있도록 상기 펀딩사(115)에 알림 메시지를 제공할 수 있다. 아울러, 상기 리스크 관리부(240)는 상기 대출 신청과 관련한 계약 해지 및 채권 추심에 관한 알림 메시지를 상기 대출 신청자 단말기(105)에게도 제공하여 미리 경고할 수도 있다.If the bank account is changed as a result of the check, the risk management unit 240 determines that the loan applicant has maliciously changed the bankbook, cancels the contract related to the loan application, and proceeds with debt collection for the recovery of the principal. A notification message may be provided to the funding company 115 to take action. In addition, the risk management unit 240 may warn in advance by providing a notification message regarding contract cancellation and debt collection related to the loan application to the loan applicant terminal 105 .

상기 제어부(250)는 본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 시스템(110), 즉 상기 매출 정보 조회부(210), 상기 신용 평가부(220), 상기 대출 승인 처리부(230), 상기 리스크 관리부(240) 등의 동작을 전반적으로 제어할 수 있다.The controller 250 is a loan management system 110 using POS according to another embodiment of the present invention, that is, the sales information inquiry unit 210, the credit evaluation unit 220, the loan approval processing unit 230, It is possible to control the overall operation of the risk management unit 240 and the like.

한편, 본 발명의 다른 실시예에서는 상기 대출 관리 서버(110)에 의한 대출 관리 서비스를 플랫폼(Platform) 형태로 복수의 펀딩사(115)에 제공할 수 있으며, 이를 통해 소비자(대출 신청자, 소상공인)의 선택의 폭을 넓힘으로써 펀딩사(115) 간의 경쟁을 유도할 수 있으며 크라우드 펀딩 서비스의 시장 규모를 확장할 수도 있다.Meanwhile, in another embodiment of the present invention, the loan management service by the loan management server 110 may be provided to a plurality of funding companies 115 in the form of a platform, through which consumers (loan applicants, small business owners) By widening the range of choices, it is possible to induce competition between funding companies 115 and expand the market size of crowdfunding services.

도 6 및 도 7은 본 발명의 다른 실시예에 따른 POS를 이용한 대출 관리 방법을 설명하기 위해 도시한 흐름도이다.6 and 7 are flowcharts illustrating a loan management method using POS according to another embodiment of the present invention.

여기서 설명하는 대출 관리 방법은 본 발명의 하나의 실시예에 불과하며, 그 이외에 필요에 따라 다양한 단계들이 부가될 수 있고, 하기의 단계들도 순서를 변경하여 실시될 수 있으므로, 본 발명이 하기에 설명하는 각 단계 및 그 순서에 한정되는 것은 아니다.The loan management method described here is only one embodiment of the present invention, and other than that, various steps may be added as needed, and the following steps may be performed by changing the order, so that the present invention follows It is not limited to each step described and its order.

먼저 도 3 및 도 6을 참조하면, 단계(410)에서 상기 대출 신청자 단말기(105)는 상기 대출 신청자의 입력 조작에 따라 상기 대출 관리 서버(110)에 설치된 대출 신청 프로그램을 통해 대출 신청에 관한 접수를 실행할 수 있다.First, referring to FIGS. 3 and 6, in step 410, the loan applicant terminal 105 accepts a loan application through the loan application program installed in the loan management server 110 according to the input manipulation of the loan applicant. can run

다음으로, 단계(420)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청 프로그램을 통해 상기 대출 신청자 단말기(105)로부터 상기 대출 신청에 관한 접수 정보를 수신할 수 있다.Next, in step 420, the loan management server 110 may receive reception information about the loan application from the loan applicant terminal 105 through the loan application program.

다음으로, 단계(430)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청에 관한 접수 정보에 기초하여 상기 POS사 서버(120)에 접근하여 미리 설정된 기간 동안의 POS 매출 정보를 조회할 수 있다.Next, in step 430, the loan management server 110 may access the POS company server 120 based on the receipt information regarding the loan application and inquire POS sales information for a preset period.

다음으로, 단계(440)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 POS 매출 정보에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다.Next, in step 440, the loan management server 110 may evaluate the credit rating of the loan applicant based on the POS sales information.

구체적으로, 도 7을 더 참조하여 설명하면, 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 POS 매출 정보에 포함된 매출 금액을 합산하여 총 매출 금액을 산출할 수 있다. 이후, 단계(520)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 총 매출 금액을 대출 기준 금액과 비교할 수 있다. 이후, 단계(530)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 비교의 결과에 기초하여 상기 대출 신청자의 신용도를 평가할 수 있다.Specifically, further referring to FIG. 7 , the loan management server 110 may calculate a total sales amount by summing the sales amounts included in the POS sales information. Thereafter, in step 520, the loan management server 110 may compare the total sales amount with a loan reference amount. Then, in step 530, the loan management server 110 may evaluate the credit rating of the loan applicant based on the result of the comparison.

다시 도 3 및 도 6을 참조하면, 단계(450)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 신용도의 평가 결과에 기초하여 상기 대출 신청에 대한 대출 승인을 처리할 수 있다.Referring back to FIGS. 3 and 6 , in step 450, the loan management server 110 may process loan approval for the loan application based on the evaluation result of the credit rating.

상기 대출 승인이 정상적으로 처리되면(460의 "예" 방향), 단계(470)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청자에게 대출금을 지급할 수 있다.If the loan approval is normally processed ("yes" direction of 460), in step 470, the loan management server 110 may pay the loan to the loan applicant.

다음으로, 단계(480)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 카드사로부터 카드 대금이 입금되는 은행 계좌와 연계하여, 상기 원리금 또는 이자에 해당하는 금액을 담보로 설정할 수 있다.Next, in step 480, the loan management server 110 may set an amount corresponding to the principal or interest as collateral in association with a bank account into which card payment is deposited from a card company.

도 8은 본 발명의 다른 실시예에 있어서 대출 신청자에게 대출금을 지급한 이후에 원리금이나 이자에 대한 리스크를 관리하기 위한 방법을 설명하기 위해 도시한 흐름도이다.8 is a flowchart illustrating a method for managing risk of principal and interest after payment of a loan to a loan applicant according to another embodiment of the present invention.

도 3 및 도 8을 참조하면, 단계(610)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 POS 매출 정보를 실시간으로 모니터링할 수 있다.3 and 8, in step 610, the loan management server 110 may monitor the POS sales information in real time.

다음으로, 단계(620)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 모니터링의 결과에 기초하여, 상기 카드사로부터 카드 대금이 입금되는 은행 계좌의 변경 여부를 체크할 수 있다.Next, in step 620, the loan management server 110 may check whether or not the bank account to which the credit card payment is received is changed from the card company based on the result of the monitoring.

상기 체크 결과 상기 은행 계좌가 변경된 경우(630의 "예" 방향), 단계(640)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청자가 악의적으로 통장을 변경한 것으로 판단할 수 있다.If the bank account is changed as a result of the check (step 630 in the “yes” direction), the loan management server 110 may determine that the loan applicant has maliciously changed the bankbook in step 640 .

이에 따라, 단계(650)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 대출 신청과 관련한 계약을 해지할 수 있다.Accordingly, in step 650, the loan management server 110 may cancel a contract related to the loan application.

아울러, 단계(660)에서 상기 대출 관리 서버(110)는 원금 회수를 위한 채권 추심을 진행할 수 있다.In addition, in step 660, the loan management server 110 may proceed with debt collection for principal recovery.

한편, 상기 체크 결과 상기 은행 계좌가 변경되지 않은 경우(630의 "아니오" 방향), 상기 대출 관리 서버(110)는 상기 단계(610)으로 리턴(Return)할 수 있다.On the other hand, if the bank account is not changed as a result of the check ("No" direction of 630), the loan management server 110 may return to the step 610.

이상에서 설명된 장치는 하드웨어 구성 요소, 소프트웨어 구성 요소, 및/또는 하드웨어 구성 요소 및 소프트웨어 구성 요소의 조합으로 구현될 수 있다. 예를 들어, 실시예들에서 설명된 장치 및 구성 요소는, 예를 들어, 프로세서, 컨트롤러, ALU(arithmetic logic unit), 디지털 신호 프로세서(digital signal processor), 마이크로컴퓨터, FPA(field programmable array), PLU(programmable logic unit), 마이크로프로세서, 또는 명령(instruction)을 실행하고 응답할 수 있는 다른 어떠한 장치와 같이, 하나 이상의 범용 컴퓨터 또는 특수 목적 컴퓨터를 이용하여 구현될 수 있다. 처리 장치는 운영 체제(OS) 및 상기 운영 체제 상에서 수행되는 하나 이상의 소프트웨어 애플리케이션을 수행할 수 있다. 또한, 처리 장치는 소프트웨어의 실행에 응답하여, 데이터를 접근, 저장, 조작, 처리 및 생성할 수도 있다. 이해의 편의를 위하여, 처리 장치는 하나가 사용되는 것으로 설명된 경우도 있지만, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는, 처리 장치가 복수 개의 처리 요소(processing element) 및/또는 복수 유형의 처리 요소를 포함할 수 있음을 알 수 있다. 예를 들어, 처리 장치는 복수 개의 프로세서 또는 하나의 프로세서 및 하나의 컨트롤러를 포함할 수 있다. 또한, 병렬 프로세서(parallel processor)와 같은, 다른 처리 구성(processing configuration)도 가능하다.The devices described above may be implemented as hardware components, software components, and/or a combination of hardware components and software components. For example, devices and components described in the embodiments may include, for example, a processor, a controller, an arithmetic logic unit (ALU), a digital signal processor, a microcomputer, a field programmable array (FPA), It may be implemented using one or more general purpose or special purpose computers, such as a programmable logic unit (PLU), microprocessor, or any other device capable of executing and responding to instructions. A processing device may run an operating system (OS) and one or more software applications running on the operating system. A processing device may also access, store, manipulate, process, and generate data in response to execution of software. For convenience of understanding, there are cases in which one processing device is used, but those skilled in the art will understand that the processing device includes a plurality of processing elements and/or a plurality of types of processing elements. It can be seen that it can include. For example, a processing device may include a plurality of processors or a processor and a controller. Other processing configurations are also possible, such as parallel processors.

소프트웨어는 컴퓨터 프로그램(computer program), 코드(code), 명령(instruction), 또는 이들 중 하나 이상의 조합을 포함할 수 있으며, 원하는 대로 동작하도록 처리 장치를 구성하거나 독립적으로 또는 결합적으로(collectively) 처리 장치를 명령할 수 있다. 소프트웨어 및/또는 데이터는, 처리 장치에 의하여 해석되거나 처리 장치에 명령 또는 데이터를 제공하기 위하여, 어떤 유형의 기계, 구성요소(component), 물리적 장치, 가상 장치(virtual equipment), 컴퓨터 저장 매체 또는 장치, 또는 전송되는 신호 파(signal wave)에 영구적으로, 또는 일시적으로 구체화(embody)될 수 있다. 소프트웨어는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템 상에 분산되어서, 분산된 방법으로 저장되거나 실행될 수도 있다. 소프트웨어 및 데이터는 하나 이상의 컴퓨터 판독 가능 기록 매체에 저장될 수 있다.Software may include a computer program, code, instructions, or a combination of one or more of the foregoing, which configures a processing device to operate as desired or processes independently or collectively. You can command the device. Software and/or data may be any tangible machine, component, physical device, virtual equipment, computer storage medium or device, intended to be interpreted by or provide instructions or data to a processing device. , or may be permanently or temporarily embodied in a transmitted signal wave. The software may be distributed on networked computer systems and stored or executed in a distributed manner. Software and data may be stored on one or more computer readable media.

실시예에 따른 방법은 다양한 컴퓨터 수단을 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 매체에 기록되는 프로그램 명령은 실시예를 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CDROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다. 상기된 하드웨어 장치는 실시예의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.The method according to the embodiment may be implemented in the form of program instructions that can be executed through various computer means and recorded on a computer readable medium. The computer readable medium may include program instructions, data files, data structures, etc. alone or in combination. Program commands recorded on the medium may be specially designed and configured for the embodiment or may be known and usable to those skilled in computer software. Examples of computer-readable recording media include magnetic media such as hard disks, floppy disks and magnetic tapes, optical media such as CDROMs and DVDs, and magnetic-optical media such as floptical disks. Included are hardware devices specially configured to store and execute program instructions, such as magneto-optical media and ROM, RAM, flash memory, and the like. Examples of program instructions include high-level language codes that can be executed by a computer using an interpreter, as well as machine language codes such as those produced by a compiler. The hardware devices described above may be configured to operate as one or more software modules to perform the operations of the embodiments, and vice versa.

이상과 같이 실시예들이 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 상기의 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 예를 들어, 설명된 기술들이 설명된 방법과 다른 순서로 수행되거나, 및/또는 설명된 시스템, 구조, 장치, 회로 등의 구성요소들이 설명된 방법과 다른 형태로 결합 또는 조합되거나, 다른 구성요소 또는 균등물에 의하여 대치되거나 치환되더라도 적절한 결과가 달성될 수 있다.As described above, although the embodiments have been described with limited examples and drawings, those skilled in the art can make various modifications and variations from the above description. For example, the described techniques may be performed in an order different from the method described, and/or components of the described system, structure, device, circuit, etc. may be combined or combined in a different form than the method described, or other components may be used. Or even if it is replaced or substituted by equivalents, appropriate results can be achieved.

그러므로, 다른 구현들, 다른 실시예들 및 청구범위와 균등한 것들도 후술하는 청구범위의 범위에 속한다.Therefore, other implementations, other embodiments, and equivalents of the claims are within the scope of the following claims.

5, 105: 대출 신청자 단말기
10, 110: 대출 관리 서버
15, 115: 펀딩사
12: 결제 대행사 서버
120: POS사 서버
130: 은행 서버
14, 140: 카드사 서버
21: 카드 매출정보 조회부
210: 매출 정보 조회부
220: 신용 평가부
22: 투자자 관리부
23, 230: 대출 승인 처리부
24, 240: 리스크 관리부
25, 250: 제어부
310: 대출 신청 프로그램
320: POS 단말기5, 105: Loan applicant terminal
10, 110: loan management server
15, 115: Funding company
12: Payment agency server
120: POS company server
130: bank server
14, 140: card company server
21: card sales information inquiry unit
210: sales information inquiry unit
220: credit rating department
22: Investor Administration Department
23, 230: loan approval processing unit
24, 240: Risk Management Department
25, 250: control unit
310: loan application program
320: POS terminal

Claims

Loan approval processing unit for processing the approval of the loan application received through the terminal of the loan applicant and paying the loan to the loan applicant;
a card sales information query unit for querying card sales information through a server of a payment agency that acts as an agent for card payments occurring in the store of the loan applicant;
Set all or part of the card payment to be paid to the loan applicant through the payment agency by the card company as collateral for the loan after a certain period has elapsed from the card payment and approval processing date based on the inquired card sales information Including; risk management department to do;
The risk management unit prevents a situation in which the loan applicant arbitrarily or maliciously changes the account to which the card payment is received and thereby damages the loan collateral, while preventing all card companies related to card payment and approval processing occurring at the loan applicant's store. In order to avoid the need to perform a contract, a virtual account for credit card payment corresponding to the store of the loan applicant is created in cooperation with the payment agency according to the application and consent of the loan applicant, and the card payment is transferred to the virtual account for credit card payment. set to be paid as
The loan approval processing unit pays the loan to the virtual account for the card payment,
The risk management unit makes it possible to transfer the loan money paid to the virtual account for card payment to the real account of the loan applicant, but if the card payment is paid to the virtual account for card payment after the predetermined period of time, the loan amount Loan management system using card sales information, characterized in that for the amount including the interest and to limit the transfer to the real account of the loan applicant.

According to claim 1,
The loan approval processing unit,
Based on the card sales information based on the date of loan application inquired by the card sales information inquiry unit, after a certain period has elapsed from the card payment and approval processing date, a predetermined amount is determined from the card amount to be paid to the loan applicant through the payment agency. A loan management system using card sales information, characterized in that for paying an amount excluding the amount of the ratio as the loan.

According to claim 1,
The loan applicant's terminal is provided as a POS terminal installed in the store,
The POS terminal is a loan management system using card sales information, characterized in that the loan applicant provides an interface through which the loan applicant can check the loanable amount on a day-by-day basis through the POS terminal and input a loan application therefor.

delete

According to claim 1,
An investor management unit that provides a loan investment product that sets the card payment as collateral to funding investors and manages at least one funding investor that agrees to automatically invest in the loan investment product; characterized in that it further comprises Loan management system using card sales information.

According to claim 6,
The investor management department,
Creating virtual accounts for investment corresponding to each of the funding investors, and withdrawing all or part of the amount from the investment deposits deposited in the virtual accounts for investment according to preset rules as investment money and providing it as the loan. Loan management system using card sales information.

According to claim 7,
The investor management department,
When the card payment set as collateral for the loan is paid to the virtual account for card payment of the loan applicant, a certain amount including the investment and interest is transferred from the virtual account for card payment to the virtual account for investment of the funding investor Loan management system using card sales information, characterized in that for.