KR102454174B1 - Method and apparatus of management a secured loan of valuable securities - Google Patents
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Abstract
본 발명은 담보 대출 관리 방법 및 장치에 관한 것이다. 특히 본 발명은 담보 대출에서 조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법, 시각화 방법 및 이를 지원하는 대출 관리 시스템에 관한 것이다.
본 발명의 실시예에 따르면, 차입자는 담보 대출을 시행할 때 대출비율(Loan To Value, LTV), 반대 매매율, 이자율과 같은 대출조건을 자유롭게 설정할 수 있게 된다. 본 발명의 실시예에 따르면, 차입자는 담보 대출을 시행할 때 개인 모바일 기기에서 시각화된 화면을 통해, 대출비율(Loan To Value, LTV), 반대 매매율, 이자율과 같은 대출조건을 자유롭게 설정할 수 있게 된다.The present invention relates to a method and apparatus for managing a secured loan. In particular, the present invention relates to a loan condition manipulation method and visualization method of a conditional autonomous secured loan in a secured loan, and a loan management system supporting the same.
According to an embodiment of the present invention, the borrower can freely set loan conditions such as a loan to value (LTV), a reverse trading rate, and an interest rate when performing a secured loan. According to an embodiment of the present invention, the borrower can freely set loan conditions such as the loan to value (LTV), the opposite sale rate, and the interest rate through the screen visualized on the personal mobile device when executing the mortgage loan. .
Description
본 발명은 담보 대출 관리 방법 및 장치에 관한 것이다. 특히 본 발명은 담보 대출에서 조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법, 시각화 방법 및 이를 지원하는 대출 관리 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a method and apparatus for managing a secured loan. In particular, the present invention relates to a loan condition manipulation method and visualization method of a conditional autonomous secured loan in a secured loan, and a loan management system supporting the same.
최근 중앙 서버를 벗어난 P2P (Peer to Peer) 시스템을 활용하여 금융 대출 기법이 다양하게 개발되고 있다. 관련하여, 일반적으로 유가증권 담보 대출 과정을 도 1을 참고하여 설명하면 다음과 같다. Recently, various financial loan techniques have been developed using a peer-to-peer (P2P) system outside of the central server. In this regard, in general, the securities-secured loan process will be described with reference to FIG. 1 .
여기서, 본 명세서에서 '유가증권'이라 함은 상기 주식, 공채 또는 사채와 같은 자본증권뿐만 아니라, 암호화폐를 포함한 화폐증권 등을 모두 포함한 광의의 의미로 사용된다. 단, 본 발명은 설명의 편의를 위해, 유가증권을 담보물의 주요 예로서 설명하고자 하나, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다. Here, in this specification, the term 'security' is used in a broad sense including not only capital securities such as stocks, public bonds or debentures, but also monetary securities including cryptocurrency. However, for convenience of explanation, the present invention is intended to be described as a main example of a security, but the present invention is not limited thereto.
따라서, 본 발명은 유가증권 담보 대출뿐만 아니라 부동산 담보대출, 신용 담보대출에도 동일하게 적용 가능하다.Accordingly, the present invention is equally applicable to not only securities secured loans but also real estate secured loans and credit secured loans.
도 1은 종래 일반적인 유가증권 담보 대출 서비스 흐름도를 예를 들어 도시한 것이다. 종래 P2P 서비스를 포함하는 금융 비즈니스를 실행하는 업체(이를 통칭하여 '금융 기관(30)'으로 명명한다) 에 의한 대출 서비스는, 우선 유가증권을 소유한 고객(10)으로부터 유가증권을 담보로 한 대출 신청을 접수하면(11), 대출 심사를 통해 상기 요청을 승인 또는 거절하는 과정(12)을 거치게 된다. 여기서, 상기 승인된 대출 요청을 '승인 상품'이라 한다. 1 is a diagram illustrating, for example, a flow chart of a conventional general securities-secured loan service. In the conventional loan service by a company that runs a financial business including P2P service (collectively, the 'financial institution 30') When a loan application is received (11), a process (12) of approving or rejecting the request through a loan review is performed. Here, the approved loan request is referred to as an 'approved product'.
이후, 현금을 보유한 고객(투자자)들로부터 상기 승인 상품에 대한 투자자를 모집하게 된다. 단, 투자자는 대출 신청 이전에 모집되는 것도 가능하다. 대출 심사가 승인되면, 대출 계약이 성립되고(13), 금융 기관(30)은 상기 대출 계약 성립 이후에도 상기 담보물의 가치 하락 여부를 평가하여(14), 담보물의 가치가 설정된 기준 이하로 하락하게 되면, 자동 반대매매 등을 통해 대출 계약을 해지하고 정산하게 된다(15). 또는 대출 유효 기간 내 계속 담보물의 가치가 유지되는 경우에는 대출 기간 만료 이후 정산을 수행하고 종료한다(15). Thereafter, investors for the approved product are recruited from customers (investors) holding cash. However, investors may be recruited prior to applying for a loan. When the loan review is approved, a loan contract is established (13), and the
즉, 종래 담보 대출 계약은 계약 당시 담보물의 가치에 따라서 담보 대출을 수행하되, 만약 담보물의 가치가 일정 수준 하락하게 되면 대출 원금을 회수하기 위해, 자동 반대매매를 통해 대출 원금을 강제로 회수하게 된다.That is, in a conventional secured loan contract, a collateral loan is performed according to the value of the collateral at the time of the contract, but if the value of the collateral falls to a certain level, in order to recover the loan principal, the loan principal is forcibly recovered through automatic counter-trading. .
따라서, 상기 종래 유가증권 담보 대출 방식은 고정된 대출 조건에 따른 대출 상품을 주로 취급함에 따라, 대출 차입자가 본인의 사정에 맞는 자유로운 선택이 결여되어 있는 문제점이 있었다. 또한, 종래 유가증권 담보 대출 방식은 기계적인 대출 원금 회수에만 관리 기법이 집중되어, 담보물의 가치를 정확히 평가하지 못할 뿐만 아니라, 담보력을 유지하여 계약을 유지하는 기법보다는, 계약 해지 후 원금 확보라는 리스크 관리 기법만 부각되는 문제점이 있었다. 또한, 대출자가 제공한 담보물 이외의 다른 담보물에 대한 정확한 평가 방법이 없어 담보력을 유지하는 방안을 제시하지 못하는 문제점이 있었다.Therefore, as the conventional securities-backed loan method mainly deals with loan products according to fixed loan conditions, there is a problem in that the loan borrower lacks a free choice suitable for his/her circumstances. In addition, the conventional securities-secured loan method concentrates management techniques only on the mechanical recovery of the loan principal, making it impossible to accurately evaluate the value of collateral, and the risk of securing the principal after contract termination rather than the technique of maintaining the contract by maintaining collateral power There was a problem that only the management method was highlighted. In addition, there was a problem in that there is no accurate evaluation method for collateral other than the collateral provided by the borrower, so it is not possible to present a method for maintaining collateral power.
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따라서, 본 발명의 목적은, 전술한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위해, 담보력을 유지하는 방안을 제안하는 담보 대출 관리 방법 및 대출 관리 시스템을 제공하고자 한다.Accordingly, an object of the present invention is to provide a secured loan management method and a loan management system that propose a method for maintaining collateral power in order to solve the problems of the prior art.
또한, 본 발명의 목적은, 담보 대출 계약에 있어서, 차입자가 대출 조건을 자유롭게 설정할 수 있는 조건 자율형 금융상품을 개발하고 차입자의 이해와 사용 상 편의를 위해 조작법 및 시각화 방법 및 이를 지원하는 대출 관리 시스템을 제공하고자 한다.In addition, it is an object of the present invention to develop a conditional autonomous financial product in which a borrower can freely set loan conditions in a secured loan contract, and a manipulation method and visualization method for the borrower's understanding and convenience of use, and loan management supporting the same We want to provide a system.
본 발명의 다른 목적 및 장점들은 하기의 설명에 의해서 이해될 수 있으며, 본 발명의 실시예에 의해 보다 분명하게 알게 될 것이다. 또한, 본 발명의 목적 및 장점들은 특허청구범위에 나타낸 수단 및 그 조합에 의해 실현될 수 있음을 쉽게 알 수 있을 것이다.Other objects and advantages of the present invention may be understood by the following description, and will become more clearly understood by the examples of the present invention. Further, it will be readily apparent that the objects and advantages of the present invention can be realized by the means and combinations thereof indicated in the claims.
상기 목적을 달성하기 위한, 본 발명의 담보 대출 관리 방법은, 담보 대출 서비스 실행시, 차입자가 스스로 대출조건을 결정할 수 있는, 조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법, 시각화 방법을 포함한다.In order to achieve the above object, the method for managing a secured loan of the present invention includes a method of manipulating and visualizing condition of a conditional autonomous secured loan, in which a borrower can determine the loan condition by herself when executing a secured loan service.
또한, 상기 목적을 달성하기 위한, 본 발명의 담보 대출 관리 시스템은, 상기 담보 대출 서비스 실행시, 차입자가 스스로 조건을 결정할 수 있는, 조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법, 시각화 방법을 제공하는 대출 서버와, 상기 담보대출의 대출조건 조작 방법 및 시각화 방법을 구현하는 단말기를 포함한다.In addition, in order to achieve the above object, the secured loan management system of the present invention provides a loan condition manipulation method and visualization method of a conditional autonomous secured loan, in which the borrower can determine the condition by himself/herself when the secured loan service is executed It includes a loan server, and a terminal for implementing a method of manipulating loan conditions and a visualization method of the secured loan.
본 발명의 실시예에 따른 조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법 및 시각화 방법은 담보 대출 서비스 실행시, 차입자가 대출조건을 변경할 수 있고 변경된 대출조건이 시각화되어 디스플레이 장치를 통해 표시될 수 있다. In the method for manipulating and visualizing loan conditions of conditional autonomous secured loan according to an embodiment of the present invention, when the secured loan service is executed, the borrower may change the loan condition, and the changed loan condition may be visualized and displayed through the display device.
하나의 실시예로 상기 대출조건은 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 포함할 수 있다. In one embodiment, the loan condition may include one or more of a loan ratio, an interest rate, and a counter sale rate.
하나의 실시예로 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나를 변경하는 경우, 나머지 2개 중 하나만 변경되는 것을 특징으로 할 수 있다. In one embodiment, when one of the loan ratio, interest rate, and reverse transaction rate is changed, it may be characterized in that only one of the other two is changed.
하나의 실시예로 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되는 변경된 대출조건의 시각화는, 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 조절할 수 있는 표식이 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되고, 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 상기 표식을 이용하여 조절하는 경우 조절하지 않은 나머지 중 하나 이상은 조건 자율형 담보대출 가치평가 모형을 이용하여 계산된 수치로 변경되어 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되는 것을 특징으로 할 수 있다. In one embodiment, the visualization of the changed loan conditions displayed through the display device is a mark capable of adjusting one or more of the loan ratio, interest rate, and counter sale rate is displayed through the display device, the loan ratio, interest rate and When one or more of the counter-trading rates are adjusted using the above indicator, one or more of the remaining ones that are not adjusted are changed to a numerical value calculated using a conditional autonomous mortgage loan valuation model and displayed through the display device. can
하나의 실시예로 상기 디스플레이 장치를 통한 시각화는 상기 대출조건의 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 포함하는 차트를 통해 표시되는 것을 특징으로 할 수 있다. In an embodiment, the visualization through the display device may be characterized in that it is displayed through a chart including one or more of the loan ratio, interest rate, and counter sale rate of the loan condition.
본 발명의 실시예에 따른 대출 관리 시스템은 담보 대출 서비스 실행시, 차입자가 대출조건을 변경할 수 있고 변경된 대출조건을 시각화하도록 하는 대출 서버; 및 상기 대출조건을 변경하고 변경된 상기 대출조건을 시각화한 결과를 표시하는 단말기를 포함할 수 있다. A loan management system according to an embodiment of the present invention includes: a loan server that allows the borrower to change loan conditions and visualize the changed loan conditions when the secured loan service is executed; And it may include a terminal for changing the loan conditions and displaying the result of visualizing the changed loan conditions.
하나의 실시예로 상기 대출조건은 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 포함할 수 있다. In one embodiment, the loan condition may include one or more of a loan ratio, an interest rate, and a counter sale rate.
하나의 실시예로 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나를 변경하는 경우, 나머지 2개 중 하나만 변경되는 것을 특징으로 할 수 있다. In one embodiment, when one of the loan ratio, interest rate, and reverse transaction rate is changed, it may be characterized in that only one of the other two is changed.
하나의 실시예로 상기 단말기의 디스플레이 장치를 통해 표시되는 변경된 대출조건의 시각화는, 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 조절할 수 있는 표식이 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되고, 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 상기 표식을 이용하여 조절하는 경우 조절하지 않은 나머지 중 하나 이상은 조건 자율형 담보대출 가치평가 모형을 이용하여 계산된 수치로 변경되어 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되는 것을 특징으로 할 수 있다. In one embodiment, the visualization of the changed loan conditions displayed through the display device of the terminal is a mark capable of adjusting one or more of the loan ratio, the interest rate, and the reverse sale rate is displayed through the display device, the loan ratio, When one or more of the interest rate and the counter sale rate is adjusted using the above marker, at least one of the remaining unadjusted is changed to a value calculated using the conditional autonomous mortgage loan valuation model and displayed through the display device can be done with
하나의 실시예로 상기 디스플레이 장치를 통한 시각화는 상기 대출조건의 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 포함하는 차트를 통해 표시되는 것을 특징으로 할 수 있다. In an embodiment, the visualization through the display device may be characterized in that it is displayed through a chart including one or more of the loan ratio, interest rate, and counter sale rate of the loan condition.
본 발명의 실시예에 따르면, 차입자는 담보 대출을 시행할 때 대출비율(Loan To Value, LTV), 반대 매매율, 이자율과 같은 대출조건을 자유롭게 설정할 수 있게 된다.According to an embodiment of the present invention, the borrower is able to freely set loan conditions such as a loan to value (LTV), a reverse trading rate, and an interest rate when executing a secured loan.
본 발명의 실시예에 따르면, 차입자는 담보 대출을 시행할 때 개인 모바일 기기에서 시각화된 화면을 통해, 대출비율(Loan To Value, LTV), 반대 매매율, 이자율과 같은 대출조건을 자유롭게 설정할 수 있게 된다.According to an embodiment of the present invention, the borrower can freely set loan conditions such as the loan to value (LTV), the opposite sale rate, and the interest rate through the screen visualized on the personal mobile device when executing the mortgage loan. .
본 발명의 실시예에 따르면, 차입자가 대출비율(Loan To Value, LTV), 반대 매매율, 이자율과 같은 대출조건을 변경할 때 변경된 항목과 연관된 변경되지 않은 항목의 변경도 동시에 시각화되어 표시되므로 차입자는 육안으로 대출조건이 변경되는 것을 실시간으로 확인하면서 쉽게 대출조건을 결정하는데 도움을 줄 수 있다. According to an embodiment of the present invention, when the borrower changes the loan conditions such as the loan to value (LTV), the opposite sale rate, and the interest rate, the change of the unchanged item associated with the changed item is also visualized and displayed at the same time, so that the borrower can visually This can help you determine loan conditions easily while checking the changes in loan conditions in real time.
도 1은 종래 일반적인 유가증권 담보 대출 흐름도를 도시한 것이다.
도 2 내지 도 8은 본 발명의 실시예에 따른 조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법, 시각화 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 실시예에 따른 대출 관리 시스템을 설명하기 위한 도면이다. 1 shows a flow chart of a conventional general securities-secured loan.
2 to 8 are diagrams for explaining a loan condition manipulation method and a visualization method of a conditional autonomous secured loan according to an embodiment of the present invention.
9 is a view for explaining a loan management system according to an embodiment of the present invention.
이하에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시 예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나, 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시 예에 한정되지 않는다.Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings so that those of ordinary skill in the art to which the present invention pertains can easily implement them. However, the present invention may be embodied in various different forms and is not limited to the embodiments described herein.
본 발명의 실시 예를 설명함에 있어서 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그에 대한 상세한 설명은 생략한다. 그리고, 도면에서 본 발명에 대한 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.In describing an embodiment of the present invention, if it is determined that a detailed description of a well-known configuration or function may obscure the gist of the present invention, a detailed description thereof will be omitted. And, in the drawings, parts not related to the description of the present invention are omitted, and similar reference numerals are attached to similar parts.
본 발명에 있어서, 서로 구별되는 구성요소들은 각각의 특징을 명확하게 설명하기 위함이며, 구성요소들이 반드시 분리되는 것을 의미하지는 않는다. 즉, 복수의 구성요소가 통합되어 하나의 하드웨어 또는 소프트웨어 단위로 이루어질 수도 있고, 하나의 구성요소가 분산되어 복수의 하드웨어 또는 소프트웨어 단위로 이루어질 수도 있다. 따라서, 별도로 언급하지 않더라도 이와 같이 통합된 또는 분산된 실시 예도 본 발명의 범위에 포함된다.In the present invention, the components that are distinguished from each other are for clearly explaining each characteristic, and do not necessarily mean that the components are separated. That is, a plurality of components may be integrated to form one hardware or software unit, or one component may be distributed to form a plurality of hardware or software units. Accordingly, even if not specifically mentioned, such integrated or dispersed embodiments are also included in the scope of the present invention.
본 발명에 있어서, 다양한 실시 예에서 설명하는 구성요소들이 반드시 필수적인 구성요소들은 의미하는 것은 아니며, 일부는 선택적인 구성요소일 수 있다. 따라서, 일 실시 예에서 설명하는 구성요소들의 부분집합으로 구성되는 실시예도 본 발명의 범위에 포함된다. 또한, 다양한 실시 예에서 설명하는 구성요소들에 추가적으로 다른 구성요소를 포함하는 실시 예도 본 발명의 범위에 포함된다.In the present invention, components described in various embodiments do not necessarily mean essential components, and some may be optional components. Accordingly, an embodiment composed of a subset of components described in one embodiment is also included in the scope of the present invention. In addition, embodiments including other components in addition to the components described in various embodiments are also included in the scope of the present invention.
이하, 첨부한 도면를 참조하여 본 발명의 실시 예들에 대해서 설명한다.Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the accompanying drawings.
우선, 본 발명에서 개시하는 용어에 대해 설명하면 다음과 같다. First, the terms disclosed in the present invention will be described as follows.
본 발명에서 '조건 자율형 담보대출'이란, 차입자가 자산을 담보로 대출을 시행할 때 대출비율(Loan To Value, LTV), 반대매매율, 이자율의 대출조건을 자유롭게 설정할 수 있는 대출 상품을 의미한다. In the present invention, 'conditional autonomous secured loan' refers to a loan product in which the borrower can freely set the loan conditions of the loan to value (LTV), reverse trade rate, and interest rate when lending with assets as collateral. .
여기서, 차입자가 조정하는 대출조건에 따라 자금을 빌려주는 대출자의 위험부담을 없애기 위해 차입자가 조정하지 않은 대출조건이 변화한다.Here, according to the loan conditions adjusted by the borrower, the loan conditions not adjusted by the borrower are changed in order to eliminate the risk burden of the borrower who lends the funds.
관련하여, 상기 조건 자율형 담보대출에서 차입자가 조정할 수 있는 요소는 대출비율, 반대매매율, 이자율 등이 될 수 있다. 대출자는 차입자가 조정한 대출 조건에 따라 나머지 대출 조건이 계산되어 진다. In relation to the above, factors that the borrower can adjust in the conditional autonomous secured loan may be a loan ratio, a counter sale ratio, an interest rate, and the like. The borrower calculates the remaining loan conditions according to the loan conditions adjusted by the borrower.
이때 나머지 대출 조건은 조건 자율형 담보대출 가치평가 모형에 의해 결정된다. 예를 들면, 대출비율 조정 시 반대대매율 계산, 이자율 조정 시 반대대매율 계산, 반대대매율 조정 시 대출비율 계산이 새롭게 이루어진다. 조건 자율형 담보대출 가치평가 모형은 기존 금융공학에 존재하는 금융모델/공식이 적용될 수 있다. At this time, the remaining loan conditions are determined by the conditional autonomous secured loan valuation model. For example, when the loan ratio is adjusted, the reverse loan ratio is calculated, when the interest rate is adjusted, the loan ratio is calculated, and when the reverse loan ratio is adjusted, the loan ratio calculation is newly performed. For the conditional autonomous secured loan valuation model, the financial model/formula existing in financial engineering can be applied.
상기 조건 자율형 담보대출은 기존 담보대출과 달리 차입자가 직접 대출조건을 조정할 수 있기 때문에 대출조건에 대한 가이드가 필요하다. Unlike the existing secured loan, the above-mentioned autonomous secured loan requires a guide on loan conditions because the borrower can directly adjust the loan conditions.
일 예로 차입자가 조건 자율형 담보대출의 대출 조건을 조작하기 위한 방법으로 모바일 단말기 화면 내에 슬라이드바(slide bar) 형태를 고려할 수 있다. 여기서, 슬라이드바는 가로 또는 세로로 긴 선(line)이며 대출 조건을 표기하기 위한 표식이 존재하며 차입자는 표식을 좌우 또는 상하로 움직여 조작할 수 있다.As an example, as a method for the borrower to manipulate the loan conditions of the conditional autonomous secured loan, a slide bar form in the mobile terminal screen may be considered. Here, the slide bar is a horizontal or vertical long line, and there is a mark for indicating loan conditions, and the borrower can operate it by moving the mark left and right or up and down.
또한, 일 예로 조건 자율형 담보대출에 대한 안정성, 수익성 등의 이해를 돕기 위한 시각화 기법으로 삼각 레이더 차트를 고려할 수 있다. In addition, as an example, a triangular radar chart may be considered as a visualization technique for helping to understand stability, profitability, etc. for conditional autonomous mortgage loans.
슬라이드바에서 변경된 대출조건과 계산된 대출조건은 삼각 레이더 차트를 통해 시각화되어 차입자의 이해를 돕는다. 일 예로 삼각 레이더 차트는 내적을 원점으로 정삼각형의 꼭지점을 최대값으로 하는 그래프로 세가지 수치를 그래프로 나타낼 수 있다. The changed loan conditions and the calculated loan conditions on the slide bar are visualized through a triangular radar chart to help borrowers understand. For example, the triangular radar chart is a graph in which the dot product is the origin and the vertex of an equilateral triangle is the maximum value, and three numerical values may be represented as a graph.
여기서는 조건 자율형 대출의 대출비율, 이자율 반대매매율을 세 가지 입력변수로 정한다. 입력된 변수의 값이 낮으면 원점에 가깝고 높을수록 삼각형의 꼭지점에 가깝다. 이에 대해서는 상세히 후술하기로 한다.Here, the loan ratio of the conditional autonomous loan and the interest rate counter-sales ratio are set as three input variables. The lower the value of the input variable, the closer to the origin, and the higher the value, the closer to the vertex of the triangle. This will be described later in detail.
다음, '조건 자율형 담보대출 방법'에 대해 상세히 설명한다.Next, the 'conditional autonomous secured loan method' will be described in detail.
기존 담보대출 상품과 다르게 조건 자율형 담보대출 상품은 차입자가 대출상품에 대한 조건을 자율적으로 선택할 수 있다. 차입자가 조건 자율형 담보대출에서 차입자가 조정할 수 있는 요소 '대출비율', '반대매매율' 및 '이자율'이 존재하며, 구체적인 내용은 다음과 같다.Unlike existing secured loan products, the conditional autonomous secured loan product allows borrowers to autonomously select the conditions for the loan product. There are 'loan ratio', 'counter selling rate' and 'interest rate' that the borrower can adjust in the conditional autonomous secured loan, and the details are as follows.
예를 들어, '대출비율'은 대출 담보물에 대한 가치에서 대출 가능한 금액의 비율을 의미하는 것으로 정의할 수 있다. '반대매매율'은 담보물 가치하락에 따른 대출 원금 및 이자 손실을 방지하기 위해서 담보물 청산의 기준이 되는 비율을 의미하는 것으로 정의할 수 있다. 또한, '이자율'은 실행된 대출금에 대해서 차입자가 예를 들면, 월별로 납입해야 할 이자의 연간 이율을 의미하는 것으로 정의할 수 있다. 이자율의 납입 기간 및 방식(현금 또는 현물 등)에 제한이 있는 것은 아니다. For example, the 'loan ratio' can be defined as meaning the ratio of the loanable amount to the value of the loan collateral. The 'counterfeiting rate' can be defined as the ratio that serves as a standard for collateral liquidation in order to prevent loss of principal and interest in the loan due to a decrease in the value of collateral. In addition, the 'interest rate' may be defined as meaning an annual interest rate of interest that the borrower has to pay, for example, monthly on the executed loan. There are no restrictions on the payment period and method of interest rate (cash or in kind, etc.).
차입자가 선택할 수 있는 대출 조건은 상기 대출비율(Loan to Value, LTV), 반대매매율, 이자율이다. 다만, 차입자가 3개 조건 중 하나의 조건을 변경하면 나머지 두 개의 조건 중 하나 이상의 조건이 변경될 수 있으나, 차입자가 대출조건 3개 중 하나를 변경할때 다른 2개의 조건이 변경되면 대출 조건 설정에 어려움이 있으므로 본 발명에서는 차입자가 변경할 수 있는 대출조건 3개 중 하나를 변경하면 나머지 2개 중 하나만 변경되도록 하여 차입자가 대출조건을 보다 쉽게 설정할 수 있도록 한다. The loan conditions that the borrower can select are the loan to value (LTV), the reverse trade rate, and the interest rate. However, if the borrower changes one of the three conditions, one or more of the other two conditions may change. Since there is difficulty, in the present invention, when one of the three loan conditions that the borrower can change is changed, only one of the other two is changed so that the borrower can more easily set the loan conditions.
차입자의 선택에 의해 변경되는 조건은 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형에 의해 계산된다.Conditions that are changed by the borrower's choice are calculated by the conditional autonomous mortgage value determination model.
예를 들어, 조건 자율형 담보대출 상품 모형은 차입자와 대출자 간의 평형조건을 토대로 최적화된 변수 값들을 계산한다. 반대매매가에서 대출이 청산되는 담보대출의 특징은 일정 금액(Barrier) 이하로 자산가격이 떨어졌을 때 옵션의 권리가 소멸되는 구조와 유사하다.For example, the conditional autonomous mortgage product model calculates optimized variable values based on the equilibrium condition between borrowers and borrowers. The characteristics of the secured loan, in which the loan is liquidated at the opposite sale price, is similar to the structure in which the option right is extinguished when the asset price falls below a certain amount (Barrier).
다음, '조건 자율형 담보대출 가치결정 모형'에 대해 상세히 설명한다.Next, the 'Conditional Autonomous Mortgage Loan Value Determination Model' will be described in detail.
차입자가 상기 대출비율, 이자율, 반대매매율 중 적어도 어느 하나를 조정하면 자금을 공급하는 대출자의 위험이 최소화될 수 있는 대출 조건을 다시 계산하여야 한다. 대출 조건을 계산하기 위해서는 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형을 이용한다.When the borrower adjusts at least any one of the loan ratio, interest rate, and counter sale rate, the loan conditions that can minimize the risk of the borrower supplying funds must be recalculated. To calculate the loan conditions, a conditional autonomous secured loan value determination model is used.
조건 자율형 담보대출 가치(F)는, 담보 자산 가격, 대출금, 대출기간, 무위험이자율, 이자지급액, 다운 앤 아웃 (Down and out) 콜 배리어 옵션 가격의 함수에 의해 결정된다.Conditional Autonomous Mortgage Loan Value (F) is determined as a function of collateral asset price, loan amount, loan term, risk-free rate, interest payment, and down and out call barrier option price.
다운 앤 아웃 (Down and out) 콜 배리어 옵션 가격(C)에서는 다음과 같은 요소가 고려되어야 한다. The following factors should be considered in the down and out call barrier option price (C).
1. 담보 자산의 가치 또는 가격 (옵션의 기초자산의 가치)1. The value or price of the collateral asset (the value of the underlying asset of the option)
2. 대출기간 (옵션 만기 기간)2. Loan Period (Option Expiration Period)
3. 무위험 이자율3. Risk-free interest rate
4. 담보자산 수익률의 변동성 (기초자산 수익률의 변동성)4. Volatility of return on collateralized assets (Volatilities of return on underlying assets)
5. 대출금 (=대출비율 × 담보자산가격 )(행사가격)5. Loan amount (= loan ratio × collateral asset price ) (exercise price)
6. 반대매매가 (=반대매매율 × 담보자산 가격) (배리어)6. Counter-trading price (= counter-trading rate × collateral asset price) (barrier)
괄호 안은 옵션 이론에서의 변수를 의미한다.Variables in option theory are in parentheses.
위와 같은 조건 자율형 담보대출 가치(F), 다운 앤 아웃 (Down and out) 콜 배리어 옵션 가격(C)은 기존 금융공학에 존재하는 금융공식이 적용될 수 있다.The financial formula existing in the existing financial engineering can be applied to the value (F) of the autonomous secured loan and the price of the down and out call barrier option (C).
다음, 도 2를 참조하여, '최적의 대출조건'에 대해 상세히 설명한다.Next, with reference to FIG. 2, the 'optimal loan conditions' will be described in detail.
차입자와 대출자가 만족하는 최적의 대출조건을 결정하기 위해서는 조건 자율형 담보대출의 차입자와 대출자가 얻는 가치가 평등한 균형조건을 만족시켜야 한다. 따라서 각 대출비율, 이자율, 반대매매율의 세 가지 대출조건에서 조건 자율형 담보대출의 가치가 양(+)도 음(-)도 아닌 영(0)이 되는 균형조건을 계산해야 한다.In order to determine the optimal loan conditions that both borrowers and borrowers are satisfied with, it is necessary to satisfy the equilibrium condition in which the value obtained by the borrower and the borrower of the conditional autonomous secured loan is equal. Therefore, it is necessary to calculate the equilibrium condition in which the value of the conditional autonomous secured loan is neither positive (+) nor negative (-), but zero (0) in the three loan conditions of each loan ratio, interest rate, and counter sale rate.
예를 들어, 각 대출조건 간의 상관관계를 다음과 같이 정의할 수 있다. 단, 이는 하나의 예시에 해당되며 다른 실시예도 가능하다. For example, the correlation between each loan condition can be defined as follows. However, this corresponds to one example, and other embodiments are possible.
일 예로 아래와 같은 대출조건은 서로 정(+)의 상관관계를 가지도록 할 수 있다. 대출비율이 증가하면 이자율이 증가하고, 대출비율이 증가하면 반대매매율이 증가한다. 반대매매율이 증가하면 대출비율이 증가하고, 반대매매율이 증가하면 이자율이 증가한다. 이자율이 증가하면 대출비율이 증가하고, 이자율이 증가하면 반대매매율이 증가한다. 대출조건의 대출비율, 반대매매율, 이자율은 각각 특정 범위의 수치 내에서 변경이 가능하다. For example, the following loan conditions may have a positive (+) correlation with each other. When the loan ratio increases, the interest rate increases, and when the loan ratio increases, the reverse trade ratio increases. When the counter-trading ratio increases, the loan ratio increases, and when the counter-trading ratio increases, the interest rate increases. When the interest rate increases, the loan ratio increases, and when the interest rate increases, the reverse trade ratio increases. The loan ratio, counter-trading ratio, and interest rate of the loan conditions can be changed within a specific range of values, respectively.
위에서 설명한 바와 같이 대출비율, 반대매매율, 이자율 중 하나가 변경되면 나머지 두 개도 변경될 수 있으나, 본 발명은 차입자가 대출조건을 보다 쉽게 설정할 수 있도록 하기 위하여 대출비율이 변경되면 이자율이 변경되고, 이자율이 변경되면 반대매매율이 변경되며, 반대매매율이 변경되면 대출이율이 변경되도록 할 수 있다. 이는, 차입자가 대출비율을 변경하는 경우 반대매매율과 이자율이 동시에 변경되면 대출조건을 결정하는데 어려움이 있기 때문이다. As described above, if one of the loan ratio, counter-trading rate, and interest rate is changed, the other two may also be changed. When this is changed, the counter sale rate is changed, and when the counter sale rate is changed, the loan interest rate can be changed. This is because, when the borrower changes the loan ratio, it is difficult to determine the loan conditions if the reverse sale rate and the interest rate change at the same time.
다음, 도 3을 참조하여, 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형의 위험관리에 대해 상세히 설명한다.Next, with reference to FIG. 3, the risk management of the conditional autonomous secured loan value determination model will be described in detail.
조건 자율형 담보대출의 대출조건 계산을 통해 차입자에게 자금을 빌려주는 대출자를 보호하기 위한 대출금 수준, 이자 수준, 반대매매 수준을 정할 수 있다. 일 예로 반대매매 수준(담보가치 × 반대매매율)은 대출금 수준(담보가치 × 대출비율)과 이자(대출금 × 이자율)를 상회하도록 하여야 한다.By calculating the loan conditions of the conditional autonomous secured loan, it is possible to determine the loan amount level, interest level, and counter sale level to protect the borrower who lends money to the borrower. For example, the level of counter sale (collateral value × counter sale rate) should exceed the loan amount (collateral value × loan ratio) and interest (loan amount × interest rate).
도 3과 같이 아래 그래프와 같이 대출비율(x축)이 높고 이자율이 높을수록 반대매매율과 이자율의 갭 차이는 더 커진다.As shown in the graph below, as shown in Fig. 3, the higher the loan ratio (x-axis) and the higher the interest rate, the larger the gap between the reverse trade rate and the interest rate.
다음, 도 4를 참조하여, 조건 자율형 담보대출 상품의 대출조건 조작 방법 에 대해 상세히 설명한다.Next, with reference to FIG. 4, the loan condition manipulation method of the conditional autonomous secured loan product will be described in detail.
조건 자율형 담보대출 상품은 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형의 계산을 통해 대출조건이 결정되기 때문에 차입자가 대출 조건을 쉽게 조작하고 계산된 조건을 확인할 수 있는 조작방법이 필요하다. For conditional autonomous secured loan products, since the loan conditions are determined through the calculation of the conditional autonomous secured loan value determination model, a manipulation method that allows borrowers to easily manipulate the loan conditions and check the calculated conditions is required.
차입자가 조건 자율형 담보대출 상품의 대출 조건을 조작하기 위한 방법으로, 예를 들어 도 4와 같은 슬라이드바(slide bar) 형태를 통해 수행될 수 있다. 단, 도 4는 슬라이드바의 일 예를 도시한 것일 뿐, 본 발명이 이에 한정되지는 않으며, 다양한 형태의 슬라이드바 또는 수치입력 창 등으로 구성될 수 있다.As a method for the borrower to manipulate the loan conditions of the conditional autonomous secured loan product, it may be performed, for example, in the form of a slide bar as shown in FIG. 4 . However, FIG. 4 only shows an example of a slide bar, and the present invention is not limited thereto, and may be configured with various types of slide bars or numerical input windows.
슬라이드바 형태는 차입자가 좌우 조작을 통해 대출 조건의 수준을 크거나 작게 조작할 수 있으며 대출 상품에 따라 차입자가 조작할 수 있는 대출 조건의 상한과 하한을 설정할 수 있다. In the slide bar type, the borrower can manipulate the level of loan conditions larger or smaller by operating left and right, and depending on the loan product, the borrower can set the upper and lower limits of the loan conditions that can be manipulated.
또한, 슬라이드바는 가로 또는 세로로 긴 선(line)이며 대출 조건을 표기하기 위한 표식이 존재하며 차입자는 표식을 좌우 또는 상하로 움직여 조작할 수 있다. 슬라이드바를 통한 대출 조건 조정을 예를 들어 설명하면 다음과 같다.In addition, the slide bar is a horizontal or vertical long line (line), there is a mark for indicating loan conditions, and the borrower can operate the mark by moving the mark left and right or up and down. Adjusting the loan conditions through the slide bar will be described as an example.
1. 대출비율 조정1. Adjustment of loan ratio
대출비율 조정 슬라이드바는 0%~100%의 범위를 가지며, 대출비율 표식(슬라이드바 상에 존재하는 원)은 항상 반대매매율 표식보다 낮은 수준이어야 한다. 차입자가 대출비율 슬라이드바의 표식을 움직여 대출비율을 조정하면, 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형을 통해 연산된 이자율에 따라 이자율 슬라이드바가 조정된다.The loan ratio adjustment slide bar has a range of 0% to 100%, and the loan ratio indicator (the circle on the slide bar) should always be lower than the counter sale rate indicator. When the borrower adjusts the loan ratio by moving the marker on the loan ratio slide bar, the interest rate slide bar is adjusted according to the interest rate calculated through the conditional autonomous secured loan value determination model.
2. 이자율 조정2. Interest rate adjustment
이자율 슬라이드바는 0%~24%의 범위를 가지며, 대출이자율 상한 규제에 따라 24%를 상한으로 한다. 대출이자율 상한 규제의 상한의 변경에 따라 이자율의 상한 범위는 변경될 수 있다. The interest rate slide bar has a range of 0% to 24%, and the upper limit is 24% according to the upper limit of the loan interest rate. The upper limit of the interest rate may be changed according to the change of the upper limit of the loan interest rate cap regulation.
차입자가 이자율 슬라이드바의 표식을 움직여 이자율을 조정하면, 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형을 통해 연산된 반대매매율에 따라 반대매매율 슬라이드바가 조정된다.When the borrower adjusts the interest rate by moving the marker on the interest rate slide bar, the counter sale rate slide bar is adjusted according to the counter sale rate calculated through the conditional autonomous mortgage value determination model.
3. 반대대매율 조정3. Adjustment of the opposite-sell ratio
반대매매율 슬라이드바는 0%~100%의 범위를 가지며, 반대매매율 표식은 항상 대출비율 표식보다 높은 수준이어야 한다. 차입자가 반대매매율 슬라이드바의 표식을 움직여 반대매매율을 조정하면, 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형을 통해 연산된 대출이율에 따라 대출비율 슬라이드바가 조정된다.The counter sale rate slide bar has a range of 0% to 100%, and the counter sale rate indicator should always be higher than the loan ratio indicator. When the borrower adjusts the reverse sale rate by moving the marker on the reverse sale rate slide bar, the loan rate slide bar is adjusted according to the loan interest rate calculated through the conditional autonomous secured loan value determination model.
대출비율 슬라이드바 범위는 대출 실행을 집행하는 기관에 따라 대출비율의 슬라이드바 범위가 미리 조정될 수 있다.As for the range of the loan ratio slide bar, the range of the slide bar of the loan ratio may be pre-adjusted according to the institution that executes the loan execution.
다음, 도 5를 참조하여, 조건 자율형 담보대출의 시각화 효과에 대해 상세히 설명한다.Next, with reference to FIG. 5, the visualization effect of the conditional autonomous mortgage loan will be described in detail.
차입자와 대출자에게 조건 자율형 담보대출의 대출조건에 대한 상대적 비교와 이해를 돕기 위한 시각화 도구가 필요하다. 시각화 도구로는 차트가 사용될 수 있으며 일 예로 삼각 레이더 차트가 사용될 수 있으나 이에 제한되는 것은 아니다.A visualization tool is needed to help borrowers and borrowers to compare and understand the loan conditions of conditional autonomous secured loans. A chart may be used as a visualization tool, and a triangular radar chart may be used as an example, but is not limited thereto.
삼각 레이더 차트는 슬라이드바에서 변경된 대출조건과 계산된 조건을 시각화하여 차입자의 대출조건 변경과 관련된 사항을 보다 쉽게 이해할 수 있도록 한다. 삼각 레이더 차트의 동작 방식은 다음과 같다.The triangular radar chart visualizes the changed loan conditions and the calculated conditions on the slide bar, making it easier to understand the borrowers' changes in loan conditions. The operation method of the triangular radar chart is as follows.
삼각 레이더 차트는 내적을 원점으로 정삼각형의 꼭지점을 최대값으로 하는 그래프로 세가지 수치를 그래프로 나타낼 수 있다. 여기서는 조건 자율형 대출의 대출비율, 이자율, 반대매매율을 세가지 입력변수로 정한다. The triangular radar chart is a graph with the dot product as the origin and the vertex of an equilateral triangle as the maximum value. Here, the loan ratio, interest rate, and counter-trafficking rate of the conditional autonomous loan are set as three input variables.
입력된 변수의 값이 낮으면 원점에 가깝고 높을수록 삼각형의 꼭지점에 가깝다.The lower the value of the input variable, the closer to the origin, and the higher the value, the closer to the vertex of the triangle.
1.차입자가 대출비율 슬라이드바를 조정하여 대출비율 조건을 조정 시1. When the borrower adjusts the loan ratio slide bar to adjust the loan ratio conditions
삼각 레이더 차트에서 기존 대출비율 수치가 차입자가 조정한 대출 비율 수치로 조정되고, 대출자의 계산을 거쳐 반대매매율이 산출되면 기존 이자율 수치가 계산된 이자율 수치로 조정된다.In the triangular radar chart, the existing loan ratio value is adjusted to the loan ratio adjusted by the borrower, and when the counter sale rate is calculated through the borrower's calculation, the existing interest rate value is adjusted to the calculated interest rate value.
2. 차입자가 이자율 슬라이드바를 조정하여 이자율 조건을 조정 시2. When the borrower adjusts the interest rate slide bar to adjust the interest rate conditions
삼각 레이더 차트에서 기존 이자율 수치가 차입자가 조정한 이자율 수치로 조정되고, 대출자의 계산을 거쳐 반대매매율이 산출되면 기존 반대매매율 수치가 계산된 반대매매율 수치로 조정된다.In the triangular radar chart, the existing interest rate value is adjusted to the borrower's adjusted interest rate value, and when the counter sale rate is calculated through the borrower's calculation, the existing counter sale rate value is adjusted to the calculated counter sale rate value.
3. 차입자가 반대매매율 슬라이드바를 조정하여 반대매매율 조건을 조정 시3. When the borrower adjusts the reverse trading rate slide bar to adjust the reverse trading rate conditions
삼각 레이더 차트에서 기존 반대매매율 수치가 차입자가 조정한 반대매매율 수치로 조정되고, 대출자의 계산을 거쳐 대출비율이 산출되면 기존 대출 비율 수치가 계산된 대출비율 수치로 조정된다.On the triangular radar chart, the existing counter-sales ratio is adjusted to the borrower-adjusted counter-sales ratio, and when the loan ratio is calculated through the borrower's calculation, the existing loan ratio is adjusted to the calculated loan ratio.
도 6 은 본 발명의 조건 자율형 담보대출 방식을 차입자 단말기를 통해 구현하는 일 예를 도시한 것이다. 차입자는 본인의 개인 단말기를 통해 본 발명에 의한 조건 자율형 담보대출을 지원하는 업체의 홈페이지 또는 앱(app)을 다운받아, 대출서비스를 실현한다. 이때, 차입자는 “담보물 유형””담보조건””대출조건” 순으로 차입자 스스로 조건을 결정하는 것이 가능하다. 6 illustrates an example of implementing the conditional autonomous secured loan method of the present invention through a borrower terminal. The borrower realizes the loan service by downloading the homepage or app of the company that supports the conditional autonomous secured loan according to the present invention through the personal terminal of the borrower. In this case, it is possible for the borrower to determine the conditions for himself in the order of “collateral type”, “collateral condition” and “loan condition”.
예를 들어, 차입자 단말기에는 도 4 의 슬라이드바 및/또는 도 5의 삼각 레이더 차트가 제공될 수 있으며, 차입자는 이로부터 대출조건을 결정하는 것이 가능하다. For example, the borrower terminal may be provided with the slide bar of FIG. 4 and/or the triangular radar chart of FIG. 5, and the borrower may determine loan conditions therefrom.
도 7 내지 도 8은 본 발명의 조건 자율형 담보대출 방법이 인공지능(AI)에 구현되는 일 예를 도시한 것이다. 예를 들어, 전술한 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형은 인공지능(AI)에 의해 구현될 수 있다.7 to 8 show an example in which the conditional autonomous mortgage loan method of the present invention is implemented in artificial intelligence (AI). For example, the conditional autonomous mortgage loan value determination model described above may be implemented by artificial intelligence (AI).
도 9를 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 대출 관리 시스템(1000)은 담보 대출 서비스 실행시, 차입자가 대출조건을 변경할 수 있고 변경된 대출조건을 시각화하도록 하는 대출 서버(100) 및 상기 대출조건을 변경하고 변경된 상기 대출조건을 시각화한 결과를 표시하는 단말기(200)를 포함할 수 있다. Referring to FIG. 9 , the
대출 서버(100)는 차입자가 대출조건을 변경하고 변경된 대출조건을 시각화하도록 연산하는 연산부(미도시)를 포함할 수 있다. 연산부는 차입자가 변경한 대출조건(대출비율, 반대매매율, 이자율)에 기초하여 조건 자율형 담보대출 가치결정 모형을 통해 연산된 결과와 연산된 결과를 단말기(200)를 통해 시각화도록 한다. The
또한, 대출 서버(100)는 차입자가 대출조건을 변경하도록 하는 입력 수단을 단말기(200)가 제공하도록 할 수 있다. Also, the
단말기(200)는 차입자가 입력부(미도시)를 통하여 대출조건을 변경하도록 할 수 있고 대출 서버(100)를 통하여 시각화하도록 한 시각화 결과를 디스플레이 장치를 통해 표시할 수 있다. The terminal 200 may allow the borrower to change loan conditions through an input unit (not shown), and may display a visualization result visualized through the
조건 자율형 담보대출의 대출조건 조작 방법, 시각화 방법은 대출 서버(100)와 단말기(200)를 통해 구현되며 구현되는 내용은 위에서 설명한 것과 동일하므로 자세한 설명은 생략하기로 한다. The loan condition manipulation method and visualization method of the conditional autonomous secured loan are implemented through the
본 개시의 다양한 실시 예는 모든 가능한 조합을 나열한 것이 아니고 본 개시의 대표적인 양상을 설명하기 위한 것이며, 다양한 실시 예에서 설명하는 사항들은 독립적으로 적용되거나 또는 둘 이상의 조합으로 적용될 수도 있다.Various embodiments of the present disclosure do not list all possible combinations, but are intended to describe representative aspects of the present disclosure, and matters described in various embodiments may be applied independently or in combination of two or more.
또한, 본 개시의 다양한 실시 예는 하드웨어, 펌웨어(firmware), 소프트웨어, 또는 그들의 결합 등에 의해 구현될 수 있다. 하드웨어에 의한 구현의 경우, 하나 또는 그 이상의 ASICs(Application Specific Integrated Circuits), DSPs(Digital Signal Processors), DSPDs(Digital Signal Processing Devices), PLDs(Programmable Logic Devices), FPGAs(Field Programmable Gate Arrays), 범용 프로세서(general processor), 컨트롤러, 마이크로 컨트롤러, 마이크로 프로세서 등에 의해 구현될 수 있다.In addition, various embodiments of the present disclosure may be implemented by hardware, firmware, software, or a combination thereof. For implementation by hardware, one or more Application Specific Integrated Circuits (ASICs), Digital Signal Processors (DSPs), Digital Signal Processing Devices (DSPDs), Programmable Logic Devices (PLDs), Field Programmable Gate Arrays (FPGAs), general purpose It may be implemented by a processor (general processor), a controller, a microcontroller, a microprocessor, and the like.
본 개시의 범위는 다양한 실시 예의 방법에 따른 동작이 장치 또는 컴퓨터 상에서 실행되도록 하는 소프트웨어 또는 머신-실행 가능한 명령들(예를 들어, 운영체제, 애플리케이션, 펌웨어(firmware), 프로그램 등), 및 이러한 소프트웨어 또는 명령 등이 저장되어 장치 또는 컴퓨터 상에서 실행 가능한 비-일시적 컴퓨터-판독가능 매체(non-transitory computer-readable medium)를 포함한다.The scope of the present disclosure includes software or machine-executable instructions (eg, operating system, application, firmware, program, etc.) that cause an operation according to the method of various embodiments to be executed on a device or computer, and such software or and non-transitory computer-readable media in which instructions and the like are stored and executed on a device or computer.
이상에서 설명한 본 발명은, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지 치환, 변형 및 변경이 가능하므로, 본 발명의 범위는 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 의해 한정되는 것이 아니다.The present invention described above can be various substitutions, modifications, and changes within the scope without departing from the technical spirit of the present invention for those of ordinary skill in the art to which the present invention pertains, so the scope of the present invention is not limited to the above. It is not limited by one embodiment and the accompanying drawings.
1000: 대출 관리 시스템
100: 대출 서버 200: 단말기1000: loan management system
100: loan server 200: terminal
Claims (10)
상기 대출조건을 변경하고 변경된 상기 대출조건을 시각화한 결과를 표시하는 단말기를 포함하고,
상기 대출조건은 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 포함하며,
차입자가 대출조건을 쉽게 설정할 수 있도록, 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나를 변경하는 경우, 나머지 2개 중 하나만 변경되는 것을 특징으로 하는, 대출 관리 시스템.
a loan server that allows the borrower to change loan conditions and visualize the changed loan conditions when the secured loan service is executed; and
and a terminal for changing the loan condition and displaying the result of visualizing the changed loan condition,
The loan conditions include at least one of a loan rate, an interest rate, and a counter sale rate,
In order for the borrower to easily set the loan conditions, when one of the loan ratio, the interest rate and the reverse sale rate is changed, only one of the other two is changed, the loan management system.
상기 단말기의 디스플레이 장치를 통해 표시되는 변경된 대출조건의 시각화는,
상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 조절할 수 있는 표식이 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되고,
상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 상기 표식을 이용하여 조절하는 경우 조절하지 않은 나머지 중 하나 이상은 조건 자율형 담보대출 가치평가 모형을 이용하여 계산된 수치로 변경되어 상기 디스플레이 장치를 통해 표시되는 것을 특징으로 하는, 대출 관리 시스템.
7. The method of claim 6,
Visualization of the changed loan conditions displayed through the display device of the terminal,
A mark capable of adjusting one or more of the loan rate, interest rate, and counter sale rate is displayed through the display device,
When one or more of the loan ratio, interest rate, and counter sale rate is adjusted using the above marker, at least one of the remaining unadjusted values is changed to a value calculated using the conditional autonomous secured loan valuation model, and through the display device Characterized in that displayed, loan management system.
상기 디스플레이 장치를 통한 시각화는,
상기 대출조건의 상기 대출비율, 이자율 및 반대매매율 중 하나 이상을 포함하는 차트를 통해 표시되는 것을 특징으로 하는, 대출 관리 시스템.
10. The method of claim 9,
Visualization through the display device,
Loan management system, characterized in that it is displayed through a chart including one or more of the loan ratio, interest rate, and reverse sales rate of the loan conditions.
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