KR102335457B1 - Method for fulfilling customer identification obligation by using simplified customer information input service in electronic financial transaction - Google Patents

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Abstract

전자금융거래 시 고객확인의무를 위한 신상 정보 입력 과정에서 고객의 이탈을 최소화할 수 있도록 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 이용한 고객확인의무의 이행 방법이 제공된다. 이 고객확인의무의 이행 방법은, 금융 서버가 신용정보 서버로부터 입수한 신상 정보 보고서를 소정의 기준으로 가공하여 추천 신상 정보 리스트를 추출하고, 이를 고객 단말기의 화면 상에 표시하여 고객으로 하여금 이들 중 어느 하나를 선택하게 함으로써 정보 입력에 대한 사용자 편의성을 증대시킬 수 있다.A method of fulfilling the customer confirmation obligation using a simplified customer information input service is provided to minimize the departure of customers in the process of entering personal information for the customer confirmation obligation in electronic financial transactions. In this method of fulfilling the customer confirmation obligation, the financial server processes the personal information report obtained from the credit information server based on a predetermined standard, extracts a recommended personal information list, and displays it on the screen of the customer terminal to allow the customer to select one of them. By selecting any one, it is possible to increase user convenience for information input.

Description

전자금융거래 시 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 이용한 고객확인의무의 이행 방법{Method for fulfilling customer identification obligation by using simplified customer information input service in electronic financial transaction}{Method for fulfilling customer identification obligation by using simplified customer information input service in electronic financial transaction}

본 발명은 전자금융거래 시 고객확인의무의 이행 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 이용하여 금융회사 또는 전자금융업자가 고객확인의무를 이행하는 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a method for fulfilling a customer confirmation obligation in an electronic financial transaction, and more particularly, to a method for a financial company or an electronic financial business operator to fulfill the customer confirmation obligation using a simplified customer information input service.

고객확인제도(Customer Due Diligence)란 금융회사 등이 고객과 금융거래를 할 때 자신이 제공하는 금융상품 또는 서비스가 자금세탁행위 및 공중협박자금조달금지행위에 이용되지 않도록 고객의 신원확인 및 검증, 거래목적 및 실소유자 확인 등 고객에 대하여 합당한 주의를 기울이도록 요구하는 제도이다. 즉, 금융회사 또는 전자금융업자는 금융거래 시 고객에게 법규에 따른 복잡한 신상 정보를 요청해야 하고 고객으로부터 수집한 신상 정보를 기반으로 고객확인의무를 수행하게 된다.Customer Due Diligence refers to the identification and verification of customer identification and verification of financial products or services provided by financial companies, etc. This is a system that requires the customer to pay due attention to the purpose of transaction and confirmation of the beneficial owner. In other words, a financial company or electronic financial business operator must request complex personal information according to laws and regulations from the customer during financial transactions, and perform the customer verification obligation based on the personal information collected from the customer.

최근 들어 스마트폰을 이용한 비대면 전자금융거래가 활성화되고 있는데, 고객확인의무는 이러한 비대면 전자금융거래에도 그대로 적용된다. 구체적으로 금융회사나 전자금융업자가 고객확인의무를 수행하기 위해서는 고객으로부터 주소, 직장정보 등 복잡한 신상 정보를 수집해야 한다. 즉, 비대면 전자금융거래의 특성 상 고객은 작은 화면의 스마트폰을 통해 수많은 필수 수집 정보를 입력해야 하는데, 많은 고객들이 이러한 입력 과정에서 불편함과 어려움을 겪게 되어 결국 서비스를 이탈하는 결과를 초래하고는 한다.Recently, non-face-to-face electronic financial transactions using smartphones have been activated, and the duty of customer confirmation is also applied to such non-face-to-face electronic financial transactions. Specifically, in order for a financial company or electronic financial business to fulfill its customer identification obligation, it is necessary to collect complex personal information such as address and workplace information from customers. In other words, due to the nature of non-face-to-face electronic financial transactions, customers have to input a lot of essential collected information through a small-screen smart phone. do and do

본 발명이 해결하고자 하는 과제는, 전자금융거래 시 고객확인의무를 위한 신상 정보 입력 과정에서 고객의 이탈을 최소화할 수 있도록 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 이용한 고객확인의무의 이행 방법을 제공하고자 하는 것이다.The problem to be solved by the present invention is to provide a method of fulfilling the customer confirmation obligation using a simplified customer information input service so as to minimize the departure of customers in the process of inputting personal information for the customer confirmation obligation during electronic financial transactions. .

본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급한 과제들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.The problems to be solved by the present invention are not limited to the problems mentioned above, and other problems not mentioned will be clearly understood by those skilled in the art from the following description.

상기 과제를 달성하기 위한 본 발명의 일 실시예에 따른 고객확인의무의 이행 방법은, 전자금융거래 시 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 이용하여 고객확인의무를 이행하는 방법으로서, 고객에 대한 신상 정보를 보유하지 않거나 고객에 대한 신상 정보의 업데이트가 필요한 상태에서 금융 서버가 상기 고객의 고객 단말기로부터 소정의 전자금융거래를 요청받는 단계; 상기 금융 서버가 상기 고객 단말기로부터 개인 정보 수집 동의를 받은 후에 신용정보 서버에 상기 고객에 대한 신상 정보를 요청하는 단계; 상기 금융 서버가 상기 신용정보 서버로부터 상기 고객에 대한 신상 정보 보고서를 수신하는 단계(상기 신상 정보 보고서는 상기 고객에 대해 복수의 금융기관으로부터 수집한 다수의 신상 정보를 포함함); 상기 금융 서버가 상기 신상 정보 보고서에 포함된 다수의 신상 정보를 소정의 기준으로 가공하여 추천 신상 정보 리스트를 추출하는 단계; 상기 금융 서버는 상기 추천 신상 정보 리스트를 상기 고객 단말기에 전송하는 단계; 및 상기 고객 단말기 상에 표시된 상기 추천 신상 정보 리스트 중 적어도 하나에 대한 선택 이벤트가 발생하는 경우, 상기 금융 서버는 선택된 신상 정보를 기반으로 상기 고객에 대한 고객확인의무를 수행하는 단계를 포함할 수 있다.In order to achieve the above object, the method of fulfilling the customer confirmation obligation according to an embodiment of the present invention for achieving the above object is a method of fulfilling the customer confirmation obligation using a simplified customer information input service during electronic financial transactions, receiving, by a financial server, a request for a predetermined electronic financial transaction from the customer terminal of the customer in a state in which it is not held or needs to be updated with the customer's personal information; requesting, by the financial server, personal information about the customer from a credit information server after receiving consent for collection of personal information from the customer terminal; receiving, by the financial server, a personal information report about the customer from the credit information server (the personal information report includes a plurality of personal information about the customer collected from a plurality of financial institutions); extracting, by the financial server, a list of recommended personal information by processing a plurality of pieces of personal information included in the personal information report based on a predetermined standard; transmitting, by the financial server, the recommended personal information list to the customer terminal; And when a selection event for at least one of the recommended personal information list displayed on the customer terminal occurs, the financial server may include the step of performing a customer confirmation duty for the customer based on the selected personal information. .

상기 전자금융거래는 계좌 신규 개설 또는 일회성 금융거래일 수 있다.The electronic financial transaction may be a new account opening or a one-time financial transaction.

상기 신상 정보는 명의, 주소 및 연락처를 포함할 수 있다.The personal information may include a name, address, and contact information.

상기 추천 신상 정보 리스트를 추출하는 단계는, 상기 신상 정보 보고서로부터 신상 정보의 등록기관 및 등록기준일자를 기준으로 상기 추천 신상 정보 리스트를 추출하는 것을 포함할 수 있다. The extracting of the recommended personal information list may include extracting the recommended personal information list from the personal information report based on a registration authority and a registration reference date of personal information.

상기 추천 신상 정보 리스트에 대한 선택 이벤트가 발생하지 않고 상기 고객이 상기 고객 단말기를 통해 직접 신상 정보를 입력하는 경우, 상기 금융 서버는 입력된 신상 정보를 기반으로 상기 고객에 대한 고객확인의무를 수행할 수 있다.When the selection event for the recommended personal information list does not occur and the customer directly inputs personal information through the customer terminal, the financial server performs the customer confirmation duty for the customer based on the input personal information. can

기타 실시예들의 구체적인 사항들은 구체적인 내용 및 도면들에 포함되어 있다.Specific details of other embodiments are included in the detailed description and drawings.

상술한 바와 같이 본 발명에 따른 전자금융거래 시 고객확인의무의 이행 방법에 의하면, 고객은 모바일 기기를 통해 고객확인의무에 필요한 신상 정보를 직접 입력할 필요 없이 금융 서버가 제공하는 추천 신상 정보 리스트에서 적어도 하나를 선택할 수 있으므로 입력 편의성이 높아져서 비대면 전자금융거래 서비스의 이탈을 최소화할 수 있다.As described above, according to the method of fulfilling the duty of customer confirmation in electronic financial transactions according to the present invention, the customer does not need to directly input personal information necessary for the duty of customer confirmation through a mobile device, but in the list of recommended personal information provided by the financial server. Since it is possible to select at least one, input convenience is increased, and departures from non-face-to-face electronic financial transaction services can be minimized.

또한 금융 서버는 신용정보 서버로부터 고객의 신상 정보 보고서를 수신하고 이를 그대로 고객에게 전송하는 것이 아니라 신상 정보 보고서에 포함된 다양한 신상 정보를 가공하여 모바일 기기에 최적화된 추천 신상 정보 리스트를 고객 단말기에 제공한다. 구체적으로, 신용정보 서버는 다양한 금융기관으로부터 해당 고객의 신상 정보를 수집하여 보관하고 있다. 신상 정보 보고서에는 각 금융기관이 해당 고객에 대해 보유한 신상 정보들이 별도의 가공 없이 포함되어 있는 것이다. 금융 서버는 신상 정보 보고서에 포함된 다수의 신상 정보를 등록기관 및 등록기준일자를 기준으로 소정의 개수만큼 추출하여 추천 신상 정보 리스트로 정의하고 이를 고객 단말기에 제공하기 때문에, 고객이 원하는 신상 정보를 정확하게 제공할 수 있다.In addition, the financial server does not receive the customer's personal information report from the credit information server and transmit it to the customer as it is, but processes various personal information included in the personal information report and provides a recommended personal information list optimized for mobile devices to the customer terminal do. Specifically, the credit information server collects and stores the customer's personal information from various financial institutions. The personal information report includes personally identifiable information held by each financial institution about the customer without further processing. The financial server extracts a predetermined number of personal information included in the personal information report based on the registration authority and the registration standard date, defines it as a recommended personal information list, and provides it to the customer terminal, so that the personal information desired by the customer is provided. can be provided accurately.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 고객확인의무 이행 시스템을 개략적으로 나타낸 구성도이다.
도 2는 도 1의 시스템에 의한 고객확인의무의 이행 방법을 순차적으로 나타낸 순서도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 신상 정보 보고서를 예시적으로 나타낸 표이다.1 is a configuration diagram schematically showing a system for fulfilling customer confirmation obligations according to an embodiment of the present invention.
2 is a flowchart sequentially illustrating a method of fulfilling the customer confirmation obligation by the system of FIG. 1 .
3 is a table exemplarily showing a personal information report according to an embodiment of the present invention.

본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.Advantages and features of the present invention and methods of achieving them will become apparent with reference to the embodiments described below in detail in conjunction with the accompanying drawings. However, the present invention is not limited to the embodiments disclosed below, but will be implemented in a variety of different forms, and only these embodiments allow the disclosure of the present invention to be complete, and common knowledge in the technical field to which the present invention belongs It is provided to fully inform the possessor of the scope of the invention, and the present invention is only defined by the scope of the claims. Like reference numerals refer to like elements throughout.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 고객확인의무 이행 시스템을 개략적으로 나타낸 구성도이다. 본 발명의 고객확인의무 이행 시스템은 금융 서버(20), 신용정보 서버(30) 및 고객 단말기(10)를 포함하며, 각각은 유무선 통신 네트워크를 통해 연결된다.1 is a configuration diagram schematically showing a system for fulfilling customer confirmation obligations according to an embodiment of the present invention. The customer confirmation duty fulfillment system of the present invention includes a financial server 20, a credit information server 30, and a customer terminal 10, each of which is connected through a wired/wireless communication network.

고객 단말기(10)는 전자금융거래를 위한 유선 또는 무선 통신이 가능한 단말장치로서, 예를 들어 컴퓨터, 노트북, 스마트폰, 태블릿 PC, 웨어러블 스마트장치, 디지털 TV, PDA, 사물인터넷(IoT) 가전기기, 네이게이션 단말 장치, 모바일 기기 등이 사용될 수 있다. 바람직하게는 스마트폰 등과 같은 모바일 기기가 사용될 수 있다. 고객 단말기(10)는 웹 브라우저 애플리케이션, 전자금용거래용 애플리케이션 등의 소프트웨어를 통해 금융 서버(20)와 통신할 수 있다. 이러한 애플리케이션은 고객이 외부 플랫폼을 이용하여 고객 단말기(10)에 다운로드 받은 애플리케이션 소프트웨어일 수 있으며, 또는 고객 단말기(10)의 운영체제 소프트웨어와 연동하여 디폴트로 고객 단말기(10)에 설치된 소프트웨어일 수도 있다.The customer terminal 10 is a terminal device capable of wired or wireless communication for electronic financial transactions, for example, a computer, a laptop computer, a smartphone, a tablet PC, a wearable smart device, a digital TV, a PDA, an Internet of Things (IoT) home appliance. , a navigation terminal device, a mobile device, and the like may be used. Preferably, a mobile device such as a smart phone may be used. The customer terminal 10 may communicate with the financial server 20 through software such as a web browser application or an electronic financial transaction application. Such an application may be application software downloaded to the customer terminal 10 by the customer using an external platform, or may be software installed in the customer terminal 10 by default in conjunction with the operating system software of the customer terminal 10 .

금융 서버(20)는 금융회사 또는 전자금융업자의 서버로서 유무선 네트워크를 통해 연결된 고객 단말기(10)에 전자금융거래 서비스를 제공한다. 여기서, 전자금융거래는 금융회사 또는 전자금융업자가 전자적 장치를 통하여 금융상품 및 서비스를 제공하고, 고객은 금융회사 또는 전자금융업자의 종사자와 직접 대면하거나 의사소통을 하지 아니하고 자동화된 방식으로 이를 이용하는 거래를 말한다. 예를 들어 금융회사로는 금융기관(은행, 증권금융회사, 보험회사 등을 포함), 여신전문금융회사, 체신관서, 새마을금고, 새마을금고중앙회 등이 될 수 있다. 전자금융업자는 전자화폐의 발행 및 관리업무를 행하고자 하는 자로서 금융위원회의 허가를 받거나 등록을 한 자를 말한다. 예를 들어 전자금융업자로는 결제대금예치업자(ESCROW), 직불전자지급수단 발행업자(온라인 직불카드업자), 선불전자지급수단 발행업자(온라인 선불카드업자), 전자지급결제 대행업자(PG업자), 전자고지결제업자(인터넷지로업자) 등이 될 수 있고, 바람직하게는 핀테크 업체(토스, 카카오페이, 네이버페이, 삼성페이 등)가 될 수 있다. 금융 서버(20)는 데이터베이스와 같은 저장수단들과, 데이터를 관리하고 처리하며 송수신하기 위한 수단들과, 외부 디바이스나 외부 시스템과의 통신을 처리하는 수단들과, 인증과 보안을 위한 수단들을 더 포함하며, 여기에는 다양한 하드웨어 장비, 서버 장치, 소프트웨어들이 포함될 수 있다.The financial server 20 is a server of a financial company or an electronic financial company, and provides an electronic financial transaction service to the customer terminal 10 connected through a wired/wireless network. Here, in the electronic financial transaction, a financial company or electronic financial business entity provides financial products and services through an electronic device, and the customer uses it in an automated manner without directly meeting or communicating with the employees of the financial company or electronic financial business entity. say For example, a financial company may be a financial institution (including a bank, securities finance company, insurance company, etc.), a credit-specialized finance company, a postal service, Saemaul Geumgo, or the Saemaul Geumgo Federation. An electronic financial business entity refers to a person who has obtained permission from the Financial Services Commission or registered as a person who intends to issue and manage electronic money. For example, e-financial companies include depositors (ESCROW), issuers of electronic debit payment methods (online debit card companies), issuers of electronic prepaid means (online prepaid card companies), and electronic payment settlement agencies (PG companies). , an electronic bill payment service provider (Internet Giro service provider), etc., and preferably a fintech company (Toss, Kakao Pay, Naver Pay, Samsung Pay, etc.). The financial server 20 further includes storage means such as a database, means for managing, processing, and transmitting and receiving data, means for processing communication with an external device or external system, and means for authentication and security. and may include various hardware equipment, server devices, and software.

신용정보 서버(30)는 금융회사, 공공기관 등으로부터 개인 또는 사업체의 신용정보를 수집하고 이를 가공하여 신용상황을 판단할 수 있는 정보를 금융회사 등에 제공하는 기관의 서버로서, 고객의 신상정보 보고서를 제공하는 역할을 수행한다. 이러한 기관으로는 예를 들어 신용조회회사 등이 될 수 있다. 신용정보 서버(30)는 데이터베이스와 같은 저장수단들과, 데이터를 관리하고 처리하며 송수신하기 위한 수단들과, 외부 디바이스나 외부 시스템과의 통신을 처리하는 수단들과, 인증과 보안을 위한 수단들을 더 포함하며, 여기에는 다양한 하드웨어 장비, 서버 장치, 소프트웨어들이 포함될 수 있다.The credit information server 30 is a server of an institution that collects personal or business credit information from financial companies, public institutions, etc., processes it, and provides information for determining credit status to financial companies, etc., and reports on the customer's personal information plays a role in providing Such institutions may be, for example, credit bureaus. The credit information server 30 includes storage means such as a database, means for managing, processing and transmitting and receiving data, means for processing communication with an external device or external system, and means for authentication and security. Further included, which may include various hardware equipment, server devices, and software.

이하 도 2를 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 전자금융거래 시 고객확인의무의 이행 방법을 자세히 설명한다. 도 2는 도 1의 시스템에 의한 고객확인의무의 이행 방법을 순차적으로 나타낸 순서도이다.Hereinafter, with reference to FIG. 2, a method of fulfilling the duty of customer confirmation in an electronic financial transaction according to an embodiment of the present invention will be described in detail. 2 is a flowchart sequentially illustrating a method of fulfilling the customer confirmation obligation by the system of FIG. 1 .

먼저 고객 단말기(10)가 소정의 전자금융거래를 금융 서버(20)에 요청한다(S10). 이 때 상기 소정의 전자금융거래는 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」에 따라 고객확인의무가 부여된 전자금융거래인 것이 바람직하다. 또한, 2019년 7월 1일에 시행된 「자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지에 관한 업무규정」(금융정보분석원고시 제2019-2호)에 따르면 금융회사뿐만 아니라 전자금융업자도 고객확인의무를 이행해야 한다.First, the customer terminal 10 requests a predetermined electronic financial transaction to the financial server 20 (S10). In this case, it is preferable that the predetermined electronic financial transaction be an electronic financial transaction for which a customer confirmation obligation is imposed in accordance with the 「Act on the Reporting and Use of Specific Financial Transaction Information, etc.」. In addition, according to the 「Business Regulations on Anti-Money Laundering and Prohibition of Public Threat Financing」 (Financial Information Analysis Institute Notice No. 2019-2), which was enforced on July 1, 2019, not only financial companies but also electronic financial companies can verify customers. duty must be fulfilled.

이러한 전자금융거래로는 고객이 계좌를 신규로 개설하는 경우나 일회성 금융거래를 하는 경우가 될 수 있다. 여기서, <계좌 신규 개설>은 고객이 금융거래를 개시할 목적으로 금융회사 등과 계약을 체결하는 것인데, 예를 들어, 예금계좌, 위탁매매계좌 등의 신규 개설, 보험·공제계약·대출·보증·팩토링 계약의 체결, 양도성 예금증서, 표지어음 등의 발행, 펀드 신규 가입, 대여금고 약정, 보관어음 수탁 등이 될 수 있다. 또한 <일회성 금융거래>는 금융회사 등과 계속하여 거래할 목적으로 계약을 체결하지 않은 고객에 의한 금융거래를 말하며, 예를 들어, 전신송금(송금자의 계좌가 없는 송금으로 1백만원 또는 그에 상당하는 다른 통화로 표시된 금액의 송금), 외화송금(1만 미합중국달러 또는 그에 상당하는 다른 통화로 표시된 금액의 송금), 1500만원 이상 금융거래 등이 될 수 있다.Such electronic financial transaction may be a case in which a customer opens a new account or a one-time financial transaction. Here, <opening a new account> means that the customer concludes a contract with a financial company for the purpose of initiating a financial transaction. This may be the conclusion of a factoring contract, issuance of transferable deposit certificates, cover notes, etc., new fund subscription, loan deposit agreement, and custody of notes. In addition, <one-time financial transaction> refers to a financial transaction by a customer who has not entered into a contract for the purpose of continuing business with a financial company, for example, wire remittance Remittance of amounts denominated in currency), remittance in foreign currency (remittance of amounts denominated in 10,000 US dollars or other currency equivalent), and financial transactions of 15 million won or more.

전자금융거래를 요청받은 금융 서버(20)는 고객 단말기(10)의 고객에 대한 신상 정보를 보유하지 않거나 고객에 대한 신상 정보의 업데이트가 필요한 상태이며, 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 제공하기 위해 고객 단말기(10)로부터 개인 정보 수집 동의를 수신한다(S20). 여기서 고객에 대한 신상 정보의 업데이트가 필요한 상태는 「자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지에 관한 업무규정」 제25조에 의해 규정될 수 있으며, 예를 들어 기존 고객에 대하여 자금세탁행위등의 우려가 높은 거래가 발생한 경우, 고객확인자료 기준이 실질적으로 변한 경우, 계좌운영방식에 중요한 변화가 있는 경우, 고객에 대한 정보가 충분히 확보되지 않았음을 알게 된 경우 등이 될 수 있다. 또한 상기 개인 정보 수집 동의는 신용정보 서버(30)에 고객 신상 정보를 요청하기 위한 key값(예를 들어, CI, DI 또는 주민등록번호 등) 제공에 대한 동의를 포함할 수 있다.The financial server 20 that has received the electronic financial transaction request does not hold personal information about the customer of the customer terminal 10 or needs to update personal information about the customer, and in order to provide a simplified customer information input service, the customer A personal information collection agreement is received from the terminal 10 (S20). Here, the status that requires updating of customer personal information may be stipulated by Article 25 of the 「Prohibition of Anti-Money Laundering and Public Threat Financing」 This may be the case when a high transaction occurs, when the customer confirmation data standards change substantially, when there is a significant change in the account operation method, when it is found that sufficient customer information is not secured. In addition, the personal information collection consent may include consent to provide a key value (eg, CI, DI or resident registration number, etc.) for requesting customer personal information to the credit information server 30 .

금융 서버(20)는 개인 정보 수집 동의를 기반으로 신용정보 서버(30)에 해당 고객에 대한 신상 정보를 요청한다(S22). 여기서 신상 정보는 특정 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보로서, 명의(전자금융거래의 경우, 성명, 생년월일, 성별 등 금융정보분석원장이 정하여 고시하는 사항을 포함할 수 있음), 주소 및 연락처 등을 포함할 수 있다. 또한, 선택적으로 금융 서버(20)는 신용정보 서버(30)에 신용 정보도 함께 요청할 수 있다. 여기서 신용 정보는 신용정보주체의 거래내용, 신용도, 신용거래능력 등을 판단할 수 있는 정보를 포함할 수 있다.The financial server 20 requests personal information about the customer from the credit information server 30 based on the consent to collect personal information (S22). Here, personal information is information that can identify a specific subject of credit information, such as name (in the case of electronic financial transactions, matters determined and announced by the President of the Korea Financial Information Analysis Institute, such as name, date of birth, gender, etc.), address and contact information, etc. may include Also, optionally, the financial server 20 may also request credit information from the credit information server 30 . Here, the credit information may include information that can determine the transaction details, credit rating, and credit transaction capacity of the credit information subject.

신용정보 서버(30)는 금융 서버(20)에 해당 고객에 대한 <신상 정보 보고서>를 전송한다(S24). 여기서 신상 정보 보고서는 상기 고객에 대해 복수의 금융기관으로부터 수집한 다수의 신상 정보를 포함한다. 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 신상 정보 보고서를 예시적으로 나타낸 표이다. 바람직하게는 신용정보 서버(30)는 금융 서버(20)에 URL 형태로 신상 정보 보고서를 전송하고, 금융 서버(20)는 URL을 이용하여 신상 정보 보고서에 포함된 다수의 신상 정보를 다운로드하여 입수할 수 있다. 또한, 선택적으로 신용정보 서버(30)는 금융 서버(20)에 해당 고객에 대한 신용 정보도 함께 전송할 수 있다. 본 실시예에서는 URL 형태의 신상 정보 보고서를 예로 들어 설명하였으나, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니며 API, 전문 등 다양한 형태의 신상 정보 보고서로 구현될 수 있다.The credit information server 30 transmits the <personal information report> for the customer to the financial server 20 (S24). Here, the personal information report includes a plurality of personal information collected from a plurality of financial institutions for the customer. 3 is a table exemplarily showing a personal information report according to an embodiment of the present invention. Preferably, the credit information server 30 transmits the personal information report in the form of a URL to the financial server 20, and the financial server 20 downloads and obtains a plurality of personal information included in the personal information report using the URL. can do. In addition, optionally, the credit information server 30 may also transmit credit information about the corresponding customer to the financial server 20 . In this embodiment, the personal information report in the form of a URL has been described as an example, but the present invention is not limited thereto, and may be implemented as a personal information report in various forms such as API and full text.

금융 서버(20)는 신상 정보 보고서에 포함된 다수의 신상 정보를 소정의 기준으로 가공하여 <추천 신상 정보 리스트>를 추출한다(S30). 구체적으로, 신상 정보의 항목 중 등록기관 및 등록기준일자를 기준으로 추천 신상 정보 리스트를 추출할 수 있다. 여기서 등록기관은 해당 신상 정보를 제공하는 기관을 의미하며, 등록기준일자는 해당 신상 정보를 등록기관에 등록한 날짜를 의미한다. 예를 들어, 등록기관을 중요도 및 신뢰도에 따라 복수의 등급으로 분류하고, 상위 N 개의 등급에 해당하는 등록기관으로부터 수집된 신상 정보를 추천 신상 정보 리스트의 대상으로 정할 수 있다. 또한 등록기준일자를 기준으로 최신 순으로 M개의 신상 정보를 추천 신상 정보 리스트의 대상으로 정할 수 있다. 이와 같이 다수의 신상 정보 중 등록기관 및 등록기준일자를 기준으로 추천 신상 정보 리스트를 추출할 경우, 실제 신상 정보와 가장 매칭되는 리스트를 추출할 수 있다.The financial server 20 processes a plurality of pieces of personal information included in the personal information report based on a predetermined standard to extract a <recommended personal information list> (S30). Specifically, it is possible to extract the recommended personal information list based on the registration authority and the registration reference date among the items of personal information. Here, the registration authority means an organization that provides the relevant personal information, and the registration standard date means the date the personal information is registered with the registration authority. For example, registration agencies may be classified into a plurality of grades according to importance and reliability, and personal information collected from registration agencies corresponding to the top N grades may be set as a target of the recommended personal information list. In addition, M pieces of personal information in the latest order based on the registration reference date may be selected as the target of the recommended personal information list. In this way, when a recommended personal information list is extracted based on a registration authority and a registration reference date among a plurality of personal information, a list most matching with the actual personal information can be extracted.

금융 서버(20)는 추천 신상 정보 리스트를 고객 단말기(10)에 전송한다(S32). 고객 단말기(10)는 화면 상에 신상 정보 입력을 위한 복수의 영역을 표시하고(예를 들어, 주소 영역, 연락처 영역 등), 고객이 터치 이벤트 등을 통해 특정 영역을 선택하면, 고객 단말기(10)는 추천 신상 정보 리스트로부터 상기 선택된 영역에 대응하는 하나 이상의 신상 정보를 불러와 팝업창 등을 통해 화면 상에 표시한다. 예를 들어, 고객이 고객 단말기(10) 상에 표시된 주소 영역을 터치하면, 고객 단말기(10)는 추천 신상 정보 리스트에서 주소 영역에 대응하는 하나 이상의 정보를 불러와 화면 상에 표시한다. 상기 추천 신상 정보 리스트는 고객 단말기(10)의 전자지갑 또는 트러스트존(trust zone)에 저장되어 추후 유사한 전자금융거래 시 활용될 수도 있다.The financial server 20 transmits the recommended personal information list to the customer terminal 10 (S32). The customer terminal 10 displays a plurality of areas for inputting personal information on the screen (eg, an address area, a contact area, etc.), and when the customer selects a specific area through a touch event, the customer terminal 10 ) retrieves one or more personal information corresponding to the selected area from the recommended personal information list and displays it on the screen through a pop-up window or the like. For example, when the customer touches the address area displayed on the customer terminal 10, the customer terminal 10 calls one or more pieces of information corresponding to the address area from the recommended personal information list and displays it on the screen. The recommended personal information list may be stored in the electronic wallet or trust zone of the customer terminal 10 to be utilized in a similar electronic financial transaction later.

고객 단말기(10) 상에 표시된 추천 신상 정보 리스트 중 적어도 하나에 대한 선택 이벤트가 발생하는 경우(S40), 고객 단말기(10)는 선택된 신상 정보를 금융 서버(20)에 전송한다(S42). 이어서 금융 서버(20)는 선택된 신상 정보를 기반으로 해당 고객에 대한 고객확인의무를 수행한다(S50). 즉 금융 서버(20)는 성명, 성별, 거주구분, 주소, 연락처 등을 이용하여 고객의 신원을 확인한다.When a selection event for at least one of the recommended personal information list displayed on the customer terminal 10 occurs (S40), the customer terminal 10 transmits the selected personal information to the financial server 20 (S42). Then, the financial server 20 performs a customer confirmation duty for the corresponding customer based on the selected personal information (S50). That is, the financial server 20 confirms the identity of the customer by using the name, gender, residence classification, address, contact information, and the like.

만일 추천 신상 정보 리스트 중 실제 신상 정보와 매칭되는 것이 없는 경우, 고객 단말기(10)는 추천 신상 정보 리스트에 대한 선택 이벤트를 발생하지 않고 고객이 고객 단말기(10)를 통해 직접 신상 정보를 입력할 수 있는 수단을 제공할 수 있다. 이에 따라 고객이 고객 단말기(10)를 통해 직접 신상 정보를 입력하는 경우(S40), 고객 단말기(10)는 입력된 신상 정보를 금융 서버(20)에 전송한다(S42). 이어서 금융 서버(20)는 입력된 신상 정보를 기반으로 해당 고객에 대한 고객확인의무를 수행한다(S50).If none of the recommended personal information list matches actual personal information, the customer terminal 10 does not generate a selection event for the recommended personal information list, and the customer can directly input personal information through the customer terminal 10 means can be provided. Accordingly, when the customer directly inputs personal information through the customer terminal 10 (S40), the customer terminal 10 transmits the input personal information to the financial server 20 (S42). Next, the financial server 20 performs a customer confirmation duty for the corresponding customer based on the input personal information (S50).

이상 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.Although the embodiments of the present invention have been described above with reference to the accompanying drawings, those of ordinary skill in the art to which the present invention pertains can realize that the present invention can be embodied in other specific forms without changing the technical spirit or essential features. you will be able to understand Therefore, it should be understood that the embodiments described above are illustrative in all respects and not restrictive.

10: 고객 단말기
20: 금융 서버
30: 신용정보 서버10: customer terminal
20: financial server
30: credit information server

Claims (5)

전자금융거래 시 간소화된 고객 정보 입력 서비스를 이용하여 고객확인의무를 이행하는 방법으로서,
고객에 대한 신상 정보를 보유하지 않거나 고객에 대한 신상 정보의 업데이트가 필요한 상태에서 금융 서버가 상기 고객의 고객 단말기로부터 소정의 전자금융거래를 요청받는 단계;
상기 금융 서버가 상기 고객 단말기로부터 개인 정보 수집 동의를 받은 후에 상기 개인 정보 수집 동의를 기반으로 신용정보 서버에 상기 고객에 대한 신상 정보를 요청하는 단계;
상기 금융 서버가 상기 신용정보 서버로부터 상기 고객에 대한 신상 정보 보고서를 수신하는 단계(상기 신상 정보 보고서는 상기 고객에 대해 복수의 금융기관으로부터 수집한 다수의 신상 정보를 포함함);
상기 금융 서버가 상기 신상 정보 보고서에 포함된 다수의 신상 정보를 소정의 기준으로 가공하여 추천 신상 정보 리스트를 추출하는 단계;
상기 금융 서버는 상기 추천 신상 정보 리스트를 상기 고객 단말기에 전송하는 단계; 및
상기 고객 단말기 상에 표시된 상기 추천 신상 정보 리스트 중 적어도 하나에 대한 선택 이벤트가 발생하는 경우, 상기 금융 서버는 선택된 신상 정보를 기반으로 상기 고객에 대한 고객확인의무를 수행하는 단계를 포함하되,
상기 추천 신상 정보 리스트는 신상 정보의 등록기관 및 등록기준일자를 기준으로 상기 신상 정보 보고서로부터 추출되고,
상기 등록기관은 중요도 및 신뢰도에 따라 복수의 등급으로 분류되고, 상위 소정의 등급에 해당하는 등록기관으로부터 수집된 신상 정보가 상기 추천 신상 정보 리스트의 대상이 되는 것을 특징으로 하는 고객확인의무의 이행 방법.A method of fulfilling the duty of customer confirmation by using a simplified customer information input service in electronic financial transactions,
receiving, by a financial server, a request for a predetermined electronic financial transaction from the customer terminal of the customer in a state in which personal information about the customer is not held or the customer information needs to be updated;
requesting, by the financial server, personal information about the customer from a credit information server based on the consent to collect personal information after the financial server has received consent for collection of personal information from the customer terminal;
receiving, by the financial server, a personal information report for the customer from the credit information server (the personal information report includes a plurality of personal information about the customer collected from a plurality of financial institutions);
extracting, by the financial server, a list of recommended personal information by processing a plurality of pieces of personal information included in the personal information report based on a predetermined standard;
transmitting, by the financial server, the recommended personal information list to the customer terminal; and
When a selection event for at least one of the recommended personal information list displayed on the customer terminal occurs, the financial server includes the step of performing a customer confirmation duty for the customer based on the selected personal information,
The recommended personal information list is extracted from the personal information report based on the registration authority and registration date of the personal information,
The registration authority is classified into a plurality of grades according to importance and reliability, and personal information collected from a registration authority corresponding to a higher predetermined grade is a target of the recommended personal information list. . 제1항에 있어서,
상기 전자금융거래는 계좌 신규 개설 또는 일회성 금융거래인 것을 특징으로 하는 고객확인의무의 이행 방법.According to claim 1,
The method of fulfilling the customer confirmation obligation, characterized in that the electronic financial transaction is a new account opening or a one-time financial transaction. 제1항에 있어서,
상기 신상 정보는 명의, 주소 및 연락처를 포함하는 것을 특징으로 하는 고객확인의무의 이행 방법.According to claim 1,
The personal information is a method of fulfilling the customer confirmation obligation, characterized in that it includes a name, address, and contact information. 삭제delete 제1항에 있어서,
상기 추천 신상 정보 리스트에 대한 선택 이벤트가 발생하지 않고 상기 고객이 상기 고객 단말기를 통해 직접 신상 정보를 입력하는 경우, 상기 금융 서버는 입력된 신상 정보를 기반으로 상기 고객에 대한 고객확인의무를 수행하는 것을 특징으로 하는 고객확인의무의 이행 방법.According to claim 1,
When the selection event for the recommended personal information list does not occur and the customer directly inputs personal information through the customer terminal, the financial server performs a customer confirmation duty for the customer based on the input personal information A method of fulfilling the customer confirmation obligation, characterized in that.
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