KR102330231B1 - 현금 ic 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말 장치, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템 - Google Patents

현금 ic 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말 장치, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말 장치는, 카드 리더 장치와 연결되며, 상기 카드 리더 장치로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 결제 서비스를 제공하는 중계 서버와 통신하여, 카드사 서버에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리하는 가상 단말기 모듈; 및 상기 가상 단말기 모듈과는 독립적으로 구동되며, 상기 리딩된 카드 정보의 적어도 일부 및 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈로 전달하는 체크 에이전트 모듈을 포함하고, 상기 체크 에이전트 모듈은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리한다.

Description

현금 IC 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말 장치, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템{A METHOD AND AN APPARATUS FOR SUPPORTING A FAST AND EFFECTIVE CHECKING OF CASHING AVAILABILITY FOR IC CARDS AND A SYSTEM USING THEM}
본 발명은 사용자 단말, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템에 관한 것이다. 보다 구체적으로, 본 발명은 현금 IC 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말 장치, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템에 관한 것이다.
현금 IC 카드 결제 서비스는 현금 입출 기능을 가진 IC카드를 결제 수단으로 사용하는 서비스이다. 이 서비스는 복제와 해킹이 불가능한 IC칩에 은행계좌 정보를 담고 고객이 비밀번호를 입력해야 비로소 결제승인이 완료되기 때문에 보안성이 강한 장점이 있다.
현금IC카드는 은행계좌 정보를 담고 있어서, 종래 체크카드와 같이 결제 수단으로 사용하면서도 신용카드 결제시 적용되던 카드수수료를 낮출 수 있어 가맹점이 부담하는 카드수수료를 절감할 수 있으며, 은행으로부터 익일 결제대금을 입금받을 수 있어 자금 회전성을 높일 수 있다.
또한 사용자에게는 신용카드보다 높은 소득공제 혜택, 개인정보 유출방지, 카드복제 방지, 서명 대신 고객이 직접 비밀번호를 입력하여야 결제 승인이 완료되기 때문에 보안성이 높다. 더욱이 가맹점의 경우 현금IC카드 결제시 신용카드 또는 체크카드와 같이 본인 확인을 위해 고객의 서명을 받아 확인하고 매출전표를 보관하거나 제출할 필요가 없어 편의성이 증대되며, 결제시스템 운영비용이 낮아진다는 장점을 가진다.
그러나, 현금IC 카드와 체크 카드, 또는 현금IC 카드, 체크카드 및 신용카드가 1장의 카드에 혼합된 하이브리드 IC카드가 보급되고 있는 현재의 상황에서, 현금IC 결제 시스템과 연동되지 않는 결제 서비스와, 이와 연동가능한 결제 서비스가 혼재하고 있는 실정으로서, 사용자가 발급시 현금 IC 카드 기능을 선택하지 않았거나, 특정 금융사나 특정 계좌에 대하여는 시스템 미비로 결제가 불가능하여 결제 요청이 거절되는 문제점이 있다.
하지만, 소비자는 IC카드를 통해 현금IC 결제가 가능한지 여부를 육안으로 직접 확인하기 곤란하며, 금융사 또는 금융 결제원으로부터 결제 거부 메시지를수신하여야만 해당 IC카드로 현금IC 결제가 가능한지 여부를 판단할 수 있다. 이 경우에도 결제 거부 메시지로부터 해당 IC카드가 현금IC 결제가 불가능하여 결제 거부되었는지 아니면 IC카드에 연동된 은행 계좌의 잔고가 부족하여 현금IC 결제가 불가능하지 여부를 판단하기 곤란하다.
따라서 소비자의 입장에서는 자신이 보유하고 있는 IC카드로 해당 가맹점에서 현금IC 결제가 가능한지 여부를 알 수 없으며 가맹점의 입장에서는 소비자가 제시하는 IC카드로 현금IC 결제가 가능한지 여부를 알 수 없어 IC 카드를 이용한 현금IC 결제가 활성화되지 않고 있는 현실이다.
이러한 문제점을 해결하기 위해, 시스템 내 별도의 현금 IC 결제 안내 서버를 구비시켜, 현금IC 결제가 가능한지 여부를 IC카드를 발급한 은행에 매 거래마다 확인 및 응답하여, 사전 체크 서비스를 제공하는 시스템 및 프로세스들이 제안되어 있으나, 이는 카드사 서버 및 결제 망의 부하는 줄일 수 있더라도, 결과적으로는 다시 매 거래마다 현금 IC 결제 가능여부 확인 및 응답에 필요한 메시지 전송 및 응답이 새로 처리되어야 하므로, 이를 처리하는 망의 부하는 거래 횟수에 비례하여 증가하게 되는 문제점이 다시 발생하게 된다.
따라서, 현재까지 제안된 기술에 따르더라도, 결제 시스템 전체에서 발생되는 망의 부하는 오히려 더 증대될 수 있으며, 특히 매 거래 시마다 현금 IC 카드 사용 가능여부의 확인, 요청 및 응답을 위한 중간 네트워크 지연이 누적됨에 따라, 결제 프로세스 자체가 지연되므로, 결과적으로는 결제를 수행하는 결제자 및 종업원들의 불편함이 증대되게 되는 문제점이 존재한다.
본 발명은 상기한 바와 같은 문제점을 해결하고자 안출된 것으로, 보안화된 체크 리스트 사전 다운로드 프로세스를 기반으로, 실제 구동 시점에서의 현금 IC 사용여부의 사전 체크는 별도의 확인 응답 메시징 처리 없이 오프라인으로 처리되도록 구성함에 따라, 현금 IC 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말 장치, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템을 제공하는데 그 목적이 있다.
상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말 장치는, 카드 리더 장치와 연결되며, 상기 카드 리더 장치로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 결제 서비스를 제공하는 중계 서버와 통신하여, 카드사 서버에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리하는 가상 단말기 모듈; 및 상기 가상 단말기 모듈과는 독립적으로 구동되며, 상기 리딩된 카드 정보의 적어도 일부 및 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈로 전달하는 체크 에이전트 모듈을 포함하고, 상기 체크 에이전트 모듈은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리한다.
또한, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 방법은, 사용자 단말 장치의 동작 방법에 있어서, 카드 리더 장치와 연결된 가상 단말기 모듈이, 상기 카드 리더 장치로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 결제 서비스를 제공하는 중계 서버와 통신하여, 카드사 서버에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리하는 단계; 및 상기 가상 단말기 모듈과 연결된 체크 에이전트 모듈이, 상기 가상 단말기 모듈과는 독립적으로 구동되며, 상기 리딩된 카드 정보의 적어도 일부 및 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈로 전달하는 단계를 포함하고, 상기 체크 에이전트 모듈은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리한다.
그리고, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 방법은, 상기 방법을 컴퓨터에서 실행시키기 위한 프로그램 및 상기 프로그램이 기록된 기록 매체로 구현될 수 있다.
본 발명의 실시 예에 따르면, 보안화된 체크 리스트 사전 다운로드 프로세스를 기반으로, 실제 구동 시점에서의 현금 IC 사용여부의 사전 체크는 별도의 확인 응답 메시징 처리 없이 오프라인으로 처리되도록 구성함에 따라, 현금 IC 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시 예에 따르면, 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위하여 결제 시스템 전체에서 발생되는 망의 부하를 최소화시킬 수 있어 네트워크 사용량을 줄일 수 있는 효과가 있다.
그리고, 본 발명의 실시 예에 따르면, 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위하여 발생되는 확인, 요청 및 응답을 위한 중간 네트워크 지연을 사전에 제거할 수 있으며, 오프라인으로 즉시 확인가능한 신속한 현금 IC 체크 기능을 제공할 수 있는 바, 결제를 수행하는 결제자 및 종업원들의 결제 프로세스에 대한 사용자 편의성 및 결제의 신속성을 가져오는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템을 개념적으로 나타낸 블록도이다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 시스템 동작을 설명하기 위한 래더 다이어그램이다.
이하의 내용은 단지 본 발명의 원리를 예시한다. 그러므로 당업자는 비록 본 명세서에 명확히 설명되거나 도시되지 않았지만 본 발명의 원리를 구현하고 본 발명의 개념과 범위에 포함된 다양한 장치를 발명할 수 있는 것이다. 또한, 본 명세서에 열거된 모든 조건부 용어 및 실시예들은 원칙적으로, 본 발명의 개념이 이해되도록 하기 위한 목적으로만 명백히 의도되고, 이와 같이 특별히 열거된 실시예들 및 상태들에 제한적이지 않는 것으로 이해되어야 한다.
또한, 본 발명의 원리, 관점 및 실시예들 뿐만 아니라 특정 실시예를 열거하는 모든 상세한 설명은 이러한 사항의 구조적 및 기능적 균등물을 포함하도록 의도되는 것으로 이해되어야 한다. 또한 이러한 균등물들은 현재 공지된 균등물뿐만 아니라 장래에 개발될 균등물 즉 구조와 무관하게 동일한 기능을 수행하도록 발명된 모든 소자를 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
따라서, 예를 들어, 본 명세서의 블럭도는 본 발명의 원리를 구체화하는 예시적인 회로의 개념적인 관점을 나타내는 것으로 이해되어야 한다. 이와 유사하게, 모든 흐름도, 상태 변환도, 의사 코드 등은 컴퓨터가 판독 가능한 매체에 실질적으로 나타낼 수 있고 컴퓨터 또는 프로세서가 명백히 도시되었는지 여부를 불문하고 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 수행되는 다양한 프로세스를 나타내는 것으로 이해되어야 한다.
또한 프로세서, 제어 또는 이와 유사한 개념으로 제시되는 용어의 명확한 사용은 소프트웨어 모듈을 실행할 능력을 가진 하드웨어를 배타적으로 인용하여 해석되어서는 아니되고, 제한 없이 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 롬(ROM), 램(RAM) 및 비 휘발성 메모리를 암시적으로 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 주지관용의 다른 하드웨어도 포함될 수 있다.
상술한 목적, 특징 및 장점은 첨부된 도면과 관련한 다음의 상세한 설명을 통하여 보다 분명해질 것이며, 그에 따라 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 용이하게 실시할 수 있을 것이다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어서 본 발명과 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에 그 상세한 설명을 생략하기로 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일실시예를 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템을 개략적으로 도시한 개념도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템은, 사용자 단말(100), 중계 서버(200), 계좌 정보 관리 서버(300), 은행 서버(400), 금융결제원 서버(500) 및 카드사 서버(600)를 포함한다.
본 명세서에서, "중계 서버"라 함은 신용 카드 및 현금 IC 카드의 전자 결제를 중계하는 밴(VAN) 사 측 서버를 일례로 지칭할 수 있으나, 신용카드 전자 결제 및 현금 IC 카드의 전자 결제와 관련된 다양한 형태의 다른 서버도 이에 해당할 수 있으며, 특정 기능에 따라서 실제 결제 중계 기능과 다른 부가 기능을 별도의 서버 형태로 분리하는 형태도 가능하다.
그리고, 본 발명의 실시 예에서 중계 서버(200)는 금융결제원 서버(500)의 은행공동망 네트워크와 연동되어 구성되는 현금 IC 결제 네트워크를 구성할 수 있으며, 카드사 서버(600)의 카드사 네트워크와 연동되어 구성되는 신용 결제 네트워크를 구성할 수 있다. 이에 따라, 중계 서버(200)는 사용자 단말(100)로부터 수신되는 현금 IC 결제 요청 또는 신용 결제 요청을 구분하여, 각각의 요청에 대응되는 네트워크로 사용자 단말(100)로부터 수신된 결제 요청 전문을 선택적으로 전송할 수 있으며, 결과 메시지를 수신하여 사용자 단말(100)로 제공할 수 있다.
그리고, 사용자 단말(100)은, 결제 프로세스를 제공하는 가상 단말기 모듈(101)이 탑재 가능한 통상의 스마트폰, 태블릿 컴퓨터, 노트북 컴퓨터, PDA(personal digital assistant), PMP(portable multimedia player), 스마트 글래스 등과 같은 다양한 장치로 구현될 수 있다. 즉, 사용자 단말(100)은 일반적인 소프트웨어 모듈 설치 및 구동이 가능한 장치일 수 있으며, 사전 설정된 보안화된 프로세스에 의해 구동된 가상 단말기 모듈(101)의 동작에 따라서 상기한 바와 같은 중계 서버(200)와 통신하여 카드 결제 프로세스를 제공할 수 있다.
이에 따라, 사용자 단말(100)은, 카드 리더 장치(103)를 포함하거나 외부의 카드 리더 장치(103)에 별도의 인터페이스를 통해 연결 구성될 수 있으며, 가상 단말기 모듈(101)을 구동시켜 카드 리더 장치(103)로부터 리딩된 카드 정보, 금액 정보 및 고객 정보에 기초한 카드 결제 승인 요청 전문을 구성하여 중계 서버(200)로 전송하고, 그 응답 정보를 수신하여 하나 이상의 출력부를 통해 화면, 음성 또는 별도 연결된 영수증 프린터로 상기 응답 정보에 대응하는 결과 메시지를 출력할 수 있다.
그리고, 사용자 단말(100)은, 가상 단말기 모듈(101)과는 독립적인 메모리 영역에서 구동되는 체크 에이전트 모듈(102)을 포함한다.
여기서, 체크 에이전트 모듈(102)은, 가상 단말기 모듈(101)에서 처리되는 카드 정보의 적어도 일부에 기초한 체크 요청을 상기 가상 단말기 모듈(101)로부터 수신할 수 있으며, 상기 체크 요청에 대응하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈(101)로 전달한다.
여기서, 상기 체크 에이전트 모듈(102)은, 전술한 종래기술에서의 매 거래시마다 서버와 통신하여 체크하여야 하는 단점을 극복하고, 결제 지연 방지 및 사용자 편의성 확보를 위해, 특정 시간 동안에는, 상기 은행 서버 또는 상기 카드사 서버와는 오프라인으로 상기 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 독립적으로 체크할 수 있다.
이를 위해, 체크 에이전트 모듈(102)은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버(300)로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버(300)로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리할 수 있다.
이에 따라, 상기 계좌 정보 관리 서버(300)는 금융 결제원 서버(500)를 포함하는 은행 공동망에 연결된 하나 이상의 은행 서버(400)와 통신하여, 상기 제1 체크 리스트 요청 정보에 기초하여 상기 현금 IC 결제 가능여부가 체크된 계좌 리스트를 포함하는 상기 제1 체크 리스트를 구성하고, 상기 제1 암호화 키로 상기 제1 체크 리스트를 암호화하여, 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 전송하는 서버일 수 있다. 이러한 상기 제1 체크 리스트는, 계좌 리스트에 대응하여, 현금 IC 불가능 계좌가 체크된 블랙 리스트 또는 현금 IC 가능 계좌가 체크된 화이트 리스트를 포함할 수 있다.
이와 같은 구성에 따라, 가상 단말기 모듈(101)에서는 상기 제1 암호화 키를 생성하여 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 사전 제공할 수 있으며, 카드 리더 장치(103)에서 리딩된 카드 정보로부터, 상기 제1 체크 리스트에 매칭가능한 상기 적어도 일부의 정보를 추출 및 가공하여, 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 제공하고, 상기 체크 에이전트 모듈(102)로부터의 가능여부 응답에 따라, 신용 결제 승인 요청 전문 또는 현금 IC 결제 승인 요청 전문을 선택적으로 생성하여 상기 중계 서버(200)로 전송할 수 있다.
예를 들어, 상기 리딩된 카드 정보의 적어도 일부를 추출 및 가공하기 위하여, 가상 단말기 모듈(101)은 카드 정보 중 은행 계좌에 매칭되는 BIN 정보를 추출할 수 있으며, 상기 BIN 정보를 상기 사전 제공된 제1 암호화 키로 암호화하여 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 전달할 수 있는 것이다.
이에 따라, 개인 정보와, 은행 공동망 내 블랙 리스트, 화이트 리스트 관리정보와 같은 금융사 정보는 사용자 단말(100) 외부로 유출되지 않고, 상호 보안화되어 각 주기마다 저장 및 관리될 수 있으며, 해당 주기 내에서는 오프라인으로 현금 IC 카드 결제 가능 여부가 체크될 수 있는 바, 별도의 서버와의 부가적인 메시징 처리 없이 오프라인으로 처리되도록 구성함에 따라, 현금 IC 카드결제 사용여부의 효율적이고 신속한 체크를 지원하는 사용자 단말, 그 동작 방법 및 이를 이용한 카드 결제 시스템을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시 예에 따르면, 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위하여 결제 시스템 전체에서 발생되는 망의 부하를 최소화시킬 수 있어 네트워크 사용량을 줄일 수 있으며, 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위하여 발생되는 확인, 요청 및 응답을 위한 중간 네트워크 지연을 사전에 제거할 수 있고, 오프라인으로 즉시 확인가능한 신속한 현금 IC 체크 기능을 제공할 수 있는 바, 결제를 수행하는 결제자 및 종업원들의 결제 프로세스에 대한 사용자 편의성 및 결제의 신속성을 가져오는 효과가 있다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 도면이다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말 장치(100)는, 제어부(110), 통신부(120), 가상 단말기 구동부(130), 체크 에이전트 구동부(140), 인터페이스부(150), 입력부(160), 출력부(170) 및 저장부(180)를 포함한다.
전술한 가상 단말기 모듈(101)은 가상 단말기 구동부(130)에 의해 구동되어 사용자 단말(100)의 다른 메모리 영역과는 독립적으로 결제 정보의 처리 및 결제 승인요청 전문 생성을 위한 카드 정보를 처리할 수 있으며, 체크 에이전트 모듈(102)은 체크 에이전트 구동부(140)에 의해 구동되어 상기 가상 단말기 모듈(101)과는 독립적으로 체크 리스트 구성 및 현금 IC 카드 가능여부 체크를 위한 동작들을 수행할 수 있다.
카드 리더 장치(103)는, 카드 정보를 리딩하고, 고객 서명 정보 및 금액 정보를 획득하여 인터페이스부(150)로 전달 처리하는 장치일 수 있으며, 사용자 단말(100) 내부에 구비되거나, 외부 연결된 별도의 인터페이스 단자를 통해 연결 구성될 수도 있다.
한편, 제어부(110)는, 사용자 단말(100)의 각 구성요소들의 전반적인 동작을 제어하며, 본 발명의 실시 예에 따른 제1 체크 리스트 구성, 현금 IC 결제 가능 여부 체크 및 이에 기초한 선택적 결제 승인 처리를 수행하기 위한 하나 이상의 프로세서를 포함한다.
그리고, 통신부(120)는, 중계 서버(200) 또는 계좌 정보 관리 서버(300)와의 네트워크 연결을 제공하며, 중계 서버(200)로의 승인요청 전문 전송, 응답 전문 수신, 계좌 정보 관리 서버(300)로의 제1 체크 리스트 요청, 응답 수신 등을 처리하기 위한 하나 이상의 통신 모듈을 포함할 수 있다.
통신부(120)는, 근거리 통신망(LAN : Local Area Network) 및 인터넷망을 통해 무선 또는 유선방식으로 접속되는 형태, USB(Universal Serial Bus)포트를 통하여 접속되는 형태, 3G, 4G와 같은 이동 통신망을 통해 접속되는 형태, NFC(Near Field Communication, RFID(Radio Frequency Identification), Wi-Fi등과 같은 근거리 무선 통신방식을 통해 접속되는 형태가 가능하다.
가상 단말기 구동부(130)는, 가상 단말기 모듈(101)을 구동함에 따라, 상기 가상 단말기 모듈(101)의 인터페이스 채널을 상기 카드 리더 장치(103)로 연결시킬 수 있다. 가상 단말기 모듈(101)은, 상기 카드 리더 장치(103)로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 상기 중계 서버(200)와 통신하여, 카드사 서버(600)에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버(400)에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리할 수 있다.
그리고, 체크 에이전트 구동부(140)는, 상기 가상 단말기 모듈(101)과는 독립적으로 상기 체크 에이전트 모듈(102)을 구동함에 따라, 상기 리딩된 카드 정보의 적어도 일부를 가상 단말기 모듈(101)로부터 제공받으면, 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈(101)로 전달하도록 상기 체크 에이전트 모듈(102)의 구동을 제어한다.
또한, 체크 에이전트 모듈(102)은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버(300)로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버(300)로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리할 수 있다.
이를 위해, 상기 계좌 정보 관리 서버(300)는 은행 공동망에 연결된 하나 이상의 은행 서버(400)와 통신하여, 상기 제1 체크 리스트 요청 정보에 기초하여 상기 현금 IC 결제 가능여부가 체크된 계좌 리스트를 포함하는 상기 제1 체크 리스트를 구성하고, 상기 제1 암호화 키로 상기 제1 체크 리스트를 암호화하여, 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 전송하는 서버일 수 있다.
이에 따라, 체크 에이전트 모듈(102)은, 상기 제1 주기 동안 상기 은행 서버 또는 상기 카드사 서버와는 오프라인으로 상기 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크할 수 있게 된다.
여기서, 상기 제1 주기는 사전 설정된 특정 시간에 따라 결정되며, 바람직하게는 상기 제1 체크 리스트는 사전 설정된 특정 시간마다 일일 갱신될 수 있다. 이는 통상적으로 은행 서버(400)에서는 계좌별 현금 IC 카드 결제 가능여부를 일 단위로 갱신 관리하기 때문이며, 따라서 매 결제시마다 가능여부를 확인하여 지연되거나, 이를 위한 패킷전송에 의한 망 부하를 가중시키는 종래기술의 문제점들이 제1 주기 설정에 따른 오프라인 체크에 의해 해소될 수 있다.
예를 들어, 사용자 단말(100)의 사용자는 제1 체크 리스트의 갱신 주기를 매일 아침 8시로 설정할 수 있으며, 제1 체크 리스트는 다음날 아침 8시에 제2 체크 리스트로 갱신될 수 있어 체크 리스트를 포함하는 민감한 금융사 정보에 대한 보안성을 높일 수 있다.
또한, 상기 제1 주기는 상기 사용자 단말 장치의 부팅 시점에 대응하여 시작될 수도 있으며, 상기 제1 암호화 키는 상기 가상 단말기 모듈(101)이 상기 부팅 시점에 최초 구동시 생성하여 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 제공할 수도 있다.
이에 따라, 사용자는 업무 개시에 따라 단말기를 부팅시키는 동안에 체크 리스트의 갱신 다운로드 처리가 완료될 수 있으므로, 별도의 불편성 없이 하루 내에서는 신속한 현금 IC 카드 결제 가능여부의 오프라인 체크가 가능하게 된다.
또한, 사용자가 단말기를 부팅시킨 후 제1 주기에 대응하는 하루 이상 경과한 경우에는 자동적으로 제2 암호화 키에 기초한 제2 체크 리스트의 갱신 관리가 처리될 수 있는 바, 별도의 사용자의 불편성을 야기하지 않고도 자동화된 체크 관리가 가능하게 된다.
이러한 갱신 처리를 위해, 가상 단말기 모듈(101)은 상기 제1 주기가 경과한 경우, 제1 체크 리스트를 제2 체크 리스트로 갱신하기 위한 제2 암호화 키를 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 제공할 수 있다.
여기서, 상기 체크 에이전트 모듈(102)은, 상기 제1 주기가 경과한 경우, 상기 제1 암호화 키 및 상기 제1 체크 리스트를 삭제하고, 상기 제2 암호화 키에 기초한 제2 체크 리스트를 상기 계좌 정보 관리 서버(200)로 전송할 수 있다.
이러한 상기 제1 체크 리스트는, 계좌 리스트에 대응하여, 현금 IC 불가능 계좌가 체크된 블랙 리스트 또는 현금 IC 가능 계좌가 체크된 화이트 리스트를 포함할 수 있다.
한편, 가상 단말기 모듈(101)은, 상기 리딩된 카드 정보로부터, 상기 제1 체크 리스트에 매칭가능한 상기 적어도 일부의 정보를 추출 및 가공하여, 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 제공할 수 있으며, 상기 추출되는 적어도 일부는 카드 정보의 계좌 정보를 나타내는 식별 정보인 BIN 정보가 예시될 수 있고, 상기 BIN 정보는 상기 제1 암호화 키로 암호화 처리되어 상기 체크 에이전트 모듈(102)로 전달될 수 있다.
한편, 입력부(160)는 사용자 단말(100)에 대한 사용자 입력을 수신하며, 입력부(160)는 다양한 버튼의 형태, 출력부(170)에 대한 터치 입력을 수신하는 터치 센서, 디스플레이부 표면에 직접 접속되지 않고 접근하는 모션을 수신하는 근접 센서, 사용자의 음성 입력을 수신하는 마이크로폰 중 적어도 하나를 이용하여 구현될 수 있다. 다만, 이에 한정되는 것은 아니고, 사용자 입력을 수신할 수 있는 어떠한 형태로 구현되어도 무방하다.
또한, 출력부(170)는 사용자 입력 및 어플리케이션 동작에 따라 처리되는 정보를 시각적 또는 청각적으로 출력하기 위한 하나 이상의 출력 모듈을 포함할 수 있다.
한편, 저장부(180)는 제어부(110)의 제어를 위한 제어 정보와, 가상 단말기 모듈(101) 및 체크 에이전트 모듈(102) 구동을 위한 소프트웨어 정보를 상호 독립적으로 저장 및 관리하는 기록 매체를 포함할 수 있다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 시스템 동작을 설명하기 위한 래더 다이어그램이다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(100)의 가상 단말기 모듈(101)은, 먼저 제1 주기에 대응하는 제1 암호화 키를 생성하고(S1001), 생성된 제1 암호화 키를 체크 에이전트 모듈(102)로 제공한다(S1003).
여기서, 상기 제1 암호화 키는 제1 주기 정보를 포함할 수 있으며, 따라서 상기 제1 암호화 키는 상기 제1 주기에 대응하여 유효하게 사용될 수 있다.
그리고, 사용자 단말(100)의 체크 에이전트 모듈(102)은, 상기 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 구성하고, 상기 제1 체크 리스트 요청 정보에 상기 제1 암호화 키를 포함시켜 계좌 정보 관리 서버(300)로 전송한다(S1007).
계좌 정보 관리 서버(300)는, 제1 체크 리스트 요청 정보가 수신되면, 하나 이상의 은행 서버(400)와 통신하여, 현금 IC 결제 가능여부가 계좌 식별 정보에 대응하여 가능(화이트리스트) 또는 불가능(블랙리스트)로 체크된 제1 체크 리스트를 구성하고(S1009), 상기 제1 암호화 키로 상기 제1 체크 리스트를 암호화 처리한다(S1011).
이후, 계좌 정보 관리 서버(300)는, 암호화된 제1 체크 리스트를 체크 에이전트 모듈(102)로 전송하며(S1013), 체크 에이전트 모듈(102)에서는 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 암호화 키로 복호화 처리하고, 상기 제1 체크 리스트를 저장부(180)에 저장 및 관리한다(S1017).
그리고, 카드 결제가 진행되는 시점에, 가상 단말기 모듈(101)에서는 카드 리더 장치(103)로부터 카드 정보 및 금액 정보를 수신한다(S1019).
그리고, 가상 단말기 모듈(101)은 카드 정보의 적어도 일부에 기초한 현금 IC 가능 계좌 체크 요청 정보를 체크 에이전트 모듈(102)로 전달한다(S1021).
그리고, 체크 에이전트 모듈(102)은, 사전 다운로드된 상기 제1 체크 리스트와 비교하여, 현금 IC 결제 가능여부를 결정하며(S1023), 가능한 경우 가능 응답을 가상 단말기 모듈(101)로 전달하고(S1027), 불가능한 경우 블가능 응답을 가상 단말기 모듈(101)로 전달한다(S1028).
가상 단말기 모듈(101)은, 가능 응답이 수신된 경우에는 카드 정보, 고객 정보 및 금액 정보에 기초한 현금 IC 결제 승인 요청 정보를 생성하여, 중계 서버(200)를 통해 금융 결제원 서버(500)로 전달하며(S1029), 금융 결제원 서버(500)의 요청에 따라 은행 서버(400)에서는 현금 IC 결제 승인 요청 정보에 대응하는 현금 IC 결제 처리를 수행한다(S1031).
그리고, 가상 단말기 모듈(101)은, 불가능 응답이 수신된 경우에는 카드 정보, 고객 정보 및 금액 정보에 기초한 신용 결제 승인 요청 정보를 생성하여, 중계 서버(200)를 통해 카드사 서버(600)로 전달하며(S1033), 카드사 서버(600)는 신용 결제 승인 요청 정보에 대응하는 신용 결제 처리를 수행한다(S1035).
이러한 프로세스는 제1 주기가 만료할 때까지 상기 제1 주기 동안 반복적으로 처리될 수 있으며, 체크 에이전트 모듈(102)은 제1 주기 동안 계좌 정보 관리 서버(300), 중계 서버(200), 금융 결제원 서버(500), 은행 서버(400) 또는 카드사 서버(600)와는 접속되지 않은 오프라인 상태에서 상기 현금 IC 결제 가능여부를 체크할 수 있다.
그리고, 체크 에이전트 모듈(102)은 제1 주기가 경과되었는지를 판단한다(S1037).
체크 에이전트 모듈(102)은, 주기적 또는 실시간으로 상기 제1 주기의 경과 여부를 체크할 수 있다.
그리고, 체크 에이전트 모듈(102)은, 제1 주기가 경과한 경우 상기 제1 암호화 키 및 상기 제1 체크 리스트를 저장부(180)에서 삭제 처리한다(S1039).
그리고, 가상 단말기 모듈(101)에서는 제1 주기 이후의 갱신 주기인 제2 주기에 대응하는 제2 암호화 키를 생성할 수 있으며(S1041), 생성된 제2 암호화 키를 체크 에이전트 모듈(102)로 제공할 수 있다(S1043).
마찬가지로, 체크 에이전트 모듈(102)에서는 제2 체크 리스트를 계좌 정보 관리 서버(300)로 요청할 수 있으며(S1045), 이후 전술한 S1009 이후 단계들이 암호화 키 및 체크 리스트만 갱신된 형태로 다시 수행될 수 있다.
상술한 본 발명에 따른 방법은 컴퓨터에서 실행되기 위한 프로그램으로 제작되어 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체에 저장될 수 있으며, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있다.
컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고, 상기 방법을 구현하기 위한 기능적인(function) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 발명이 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.
또한, 이상에서는 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 도시하고 설명하였지만, 본 발명은 상술한 특정의 실시예에 한정되지 아니하며, 청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 다양한 변형 실시가 가능한 것은 물론이고, 이러한 변형 실시들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 개별적으로 이해되어서는 안될 것이다.

Claims (19)

  1. 선택적 결제 처리를 수행하는 사용자 단말 장치에 있어서,
    카드 리더 장치와 연결되며, 상기 카드 리더 장치로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 결제 서비스를 제공하는 중계 서버와 통신하여, 카드사 서버에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리하는 가상 단말기 모듈; 및
    상기 가상 단말기 모듈과는 독립적으로 구동되며, 상기 리딩된 카드 정보 및 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈로 전달하는 체크 에이전트 모듈을 포함하고,
    상기 체크 에이전트 모듈은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리하고,
    상기 계좌 정보 관리 서버는 은행 공동망에 연결된 하나 이상의 은행 서버와 통신하여, 상기 제1 체크 리스트 요청 정보에 기초하여 상기 현금 IC 결제 가능여부가 체크된 계좌 리스트를 포함하는 상기 제1 체크 리스트를 구성하고, 상기 제1 암호화 키로 상기 제1 체크 리스트를 암호화하여, 상기 체크 에이전트 모듈로 전송하는 서버이며,
    상기 제1 체크 리스트는, 상기 계좌 리스트에 대응하여, 현금 IC 불가능 계좌가 체크된 블랙 리스트 또는 현금 IC 가능 계좌가 체크된 화이트 리스트를 포함하고,
    상기 체크 에이전트 모듈은, 상기 제1 체크 리스트를 이용하여 상기 제1 주기 동안 상기 은행 서버 또는 상기 카드사 서버와는 오프라인으로 상기 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하되, 상기 제1 주기는 사전 설정된 특정 시간에 따라 결정되며, 상기 제1 체크 리스트는 상기 사전 설정된 특정 시간마다 일일 갱신되고,
    상기 가상 단말기 모듈은, 상기 제1 주기가 경과한 경우, 상기 제1 주기 이후의 갱신 주기인 제2 주기에 대응하여 상기 제1 체크 리스트를 제2 체크 리스트로 갱신하기 위한 제2 암호화 키를 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하여, 상기 체크 에이전트 모듈이 상기 제2 주기에 대응해 상기 제1 체크 리스트를 상기 제2 체크 리스트로 갱신하도록 처리하며,
    상기 체크 에이전트 모듈은 상기 제1 주기 이후 상기 사용자 단말 장치를 부팅시키는 시간 동안 상기 제2 암호화 키를 이용하여 상기 제2 체크 리스트로의 갱신 처리를 완료하며,
    상기 가상 단말기 모듈은, 상기 리딩된 카드 정보 중 은행 계좌에 매칭되는 BIN 정보를 상기 사전 제공된 제1 암호화 키로 암호화하여 상기 체크 에이전트 모듈로 전달하고, 상기 체크 에이전트 모듈로부터의 현금 IC 결제 가능여부 응답에 따라, 현금 IC 결제가 불가능한 경우 신용 결제 승인 요청 전문을 생성하여 상기 중계 서버로 전송하고, 현금 IC 결제가 가능한 경우 현금 IC 결제 승인 요청 전문을 생성하여 상기 중계 서버로 전송하여, 상기 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위한 상기 중계 서버와의 온라인 확인, 요청 및 응답 메시징 처리 없이 상기 리딩된 카드 정보에 기초한 선택적 결제 프로세스를 수행하는
    사용자 단말 장치.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 삭제
  5. 제1항에 있어서,
    상기 체크 에이전트 모듈은, 상기 제1 주기가 경과한 경우, 상기 제1 암호화 키 및 상기 제1 체크 리스트를 삭제하고, 상기 제2 암호화 키에 기초한 제2 체크 리스트를 상기 계좌 정보 관리 서버로 전송하는
    사용자 단말 장치.
  6. 삭제
  7. 삭제
  8. 제1항에 있어서,
    상기 가상 단말기 모듈은, 상기 리딩된 카드 정보로부터, 상기 제1 체크 리스트에 매칭가능한 정보를 추출 및 가공하여, 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하는
    사용자 단말 장치.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 제1 주기는 상기 사용자 단말 장치의 부팅 시점에 대응하여 시작되며, 상기 제1 암호화 키는 상기 가상 단말기 모듈이 상기 부팅 시점에 최초 구동시 생성하여 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하는
    사용자 단말 장치.
  10. 선택적 결제 처리를 수행하는 사용자 단말 장치의 동작 방법에 있어서,
    카드 리더 장치와 연결된 가상 단말기 모듈이, 상기 카드 리더 장치로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 결제 서비스를 제공하는 중계 서버와 통신하여, 카드사 서버에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리하는 단계; 및
    상기 가상 단말기 모듈과 연결된 체크 에이전트 모듈이, 상기 가상 단말기 모듈과는 독립적으로 구동되며, 상기 리딩된 카드 정보 및 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈로 전달하는 단계를 포함하고,
    상기 체크 에이전트 모듈은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리하는 모듈이고,
    상기 계좌 정보 관리 서버는 은행 공동망에 연결된 하나 이상의 은행 서버와 통신하여, 상기 제1 체크 리스트 요청 정보에 기초하여 상기 현금 IC 결제 가능여부가 체크된 계좌 리스트를 포함하는 상기 제1 체크 리스트를 구성하고, 상기 제1 암호화 키로 상기 제1 체크 리스트를 암호화하여, 상기 체크 에이전트 모듈로 전송하는 서버이며,
    상기 제1 체크 리스트는, 상기 계좌 리스트에 대응하여, 현금 IC 불가능 계좌가 체크된 블랙 리스트 또는 현금 IC 가능 계좌가 체크된 화이트 리스트를 포함하고,
    상기 체크 에이전트 모듈이, 상기 제1 체크 리스트를 이용하여 상기 제1 주기 동안 상기 은행 서버 또는 상기 카드사 서버와는 오프라인으로 상기 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하되, 상기 제1 주기는 사전 설정된 특정 시간에 따라 결정되며, 상기 제1 체크 리스트는 상기 사전 설정된 특정 시간마다 일일 갱신되는 단계;
    상기 가상 단말기 모듈이, 상기 제1 주기가 경과한 경우, 상기 제1 주기 이후의 갱신 주기인 제2 주기에 대응하여 상기 제1 체크 리스트를 제2 체크 리스트로 갱신하기 위한 제2 암호화 키를 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하여, 상기 체크 에이전트 모듈이 상기 제2 주기에 대응해 상기 제1 체크 리스트를 상기 제2 체크 리스트로 갱신하도록 처리하는 단계; 및
    상기 체크 에이전트 모듈이 상기 제1 주기 이후 상기 사용자 단말 장치를 부팅시키는 시간 동안 상기 제2 암호화 키를 이용하여 상기 제2 체크 리스트로의 갱신 처리를 완료하는 단계를 더 포함하고,
    상기 가상 단말기 모듈은, 상기 리딩된 카드 정보 중 은행 계좌에 매칭되는 BIN 정보를 상기 사전 제공된 제1 암호화 키로 암호화하여 상기 체크 에이전트 모듈로 전달하고, 상기 체크 에이전트 모듈로부터의 현금 IC 결제 가능여부 응답에 따라, 현금 IC 결제가 불가능한 경우 신용 결제 승인 요청 전문을 생성하여 상기 중계 서버로 전송하고, 현금 IC 결제가 가능한 경우 현금 IC 결제 승인 요청 전문을 생성하여 상기 중계 서버로 전송하여, 상기 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위한 상기 중계 서버와의 온라인 확인, 요청 및 응답 메시징 처리 없이 상기 리딩된 카드 정보에 기초한 선택적 결제 프로세스를 수행하는
    사용자 단말 장치의 동작 방법.
  11. 삭제
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 제10항에 있어서,
    상기 체크 에이전트 모듈은, 상기 제1 주기가 경과한 경우, 상기 제1 암호화 키 및 상기 제1 체크 리스트를 삭제하고, 상기 제2 암호화 키에 기초한 제2 체크 리스트를 상기 계좌 정보 관리 서버로 전송하는 모듈인
    사용자 단말 장치의 동작 방법.
  15. 삭제
  16. 삭제
  17. 제10항에 있어서,
    상기 가상 단말기 모듈은, 상기 리딩된 카드 정보로부터, 상기 제1 체크 리스트에 매칭가능한 정보를 추출 및 가공하여, 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하는 모듈인
    사용자 단말 장치의 동작 방법.
  18. 제10항에 있어서,
    상기 제1 주기는 상기 사용자 단말 장치의 부팅 시점에 대응하여 시작되며,
    상기 가상 단말기 모듈이 상기 부팅 시점에 최초 구동시 상기 제1 암호화 키를 생성하여 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하는 단계를 더 포함하는
    사용자 단말 장치의 동작 방법.
  19. 선택적 카드 결제 시스템에 있어서,
    카드 리더 장치와 연결되며, 상기 카드 리더 장치로부터 리딩된 카드 정보에 기초하여, 결제 서비스를 제공하는 중계 서버와 통신하여, 카드사 서버에 대응하는 신용 결제 승인 또는 은행 서버에 대응하는 현금 IC 결제 승인 프로세스를 선택적으로 처리하는 가상 단말기 모듈 및 상기 가상 단말기 모듈과는 독립적으로 구동되며, 상기 리딩된 카드 정보 및 사전 저장된 제1 체크 리스트에 기초하여, 상기 카드 정보에 대응하는 카드가 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하고, 가능여부 응답을 상기 가상 단말기 모듈로 전달하는 체크 에이전트 모듈을 포함하고, 상기 체크 에이전트 모듈은, 사전 설정된 제1 주기 동안 상기 가상 단말기 모듈로부터 제공된 제1 암호화 키에 기초한 제1 체크 리스트 요청 정보를 계좌 정보 관리 서버로 전송하고, 상기 계좌 정보 관리 서버로부터 상기 제1 암호화 키로 암호화된 제1 체크 리스트를 수신하여 복호화하며, 상기 제1 체크 리스트를 상기 제1 주기 동안 저장 및 관리하여, 결제 처리를 수행하는 사용자 단말 장치;
    은행 공동망에 연결된 하나 이상의 은행 서버와 통신하여, 상기 제1 체크 리스트 요청 정보에 기초하여 상기 현금 IC 결제 가능여부가 체크된 계좌 리스트를 포함하는 상기 제1 체크 리스트를 구성하고, 상기 제1 암호화 키로 상기 제1 체크 리스트를 암호화하여, 상기 체크 에이전트 모듈로 전송하는 상기 계좌 정보 관리 서버; 및
    상기 가능여부 응답에 따라 상기 가상 단말기에서 생성된 신용 결제 승인 요청 전문 또는 현금 IC 결제 승인 요청 전문을 수신하며, 특정 카드사 서버 또는 특정 은행 서버로 상기 승인 요청 전문을 선택적으로 중계하는 결제 중계 서버를 포함하고,
    상기 제1 체크 리스트는, 상기 계좌 리스트에 대응하여, 현금 IC 불가능 계좌가 체크된 블랙 리스트 또는 현금 IC 가능 계좌가 체크된 화이트 리스트를 포함하고,
    상기 사용자 단말 장치의 체크 에이전트 모듈은, 상기 제1 체크 리스트를 이용하여 상기 제1 주기 동안 상기 은행 서버 또는 상기 카드사 서버와는 오프라인으로 상기 현금 IC 결제가 가능한 계좌의 카드인지 여부를 체크하되, 상기 제1 주기는 사전 설정된 특정 시간에 따라 결정되며, 상기 제1 체크 리스트는 상기 사전 설정된 특정 시간마다 일일 갱신되고,
    상기 사용자 단말 장치의 상기 가상 단말기 모듈은, 상기 제1 주기가 경과한 경우, 상기 제1 주기 이후의 갱신 주기인 제2 주기에 대응하여 상기 제1 체크 리스트를 제2 체크 리스트로 갱신하기 위한 제2 암호화 키를 상기 체크 에이전트 모듈로 제공하여, 상기 체크 에이전트 모듈이 상기 제2 주기에 대응해 상기 제1 체크 리스트를 상기 제2 체크 리스트로 갱신하도록 처리하며,
    상기 사용자 단말 장치의 상기 체크 에이전트 모듈은 상기 제1 주기 이후 상기 사용자 단말 장치를 부팅시키는 시간 동안 상기 제2 암호화 키를 이용하여 상기 제2 체크 리스트로의 갱신 처리를 완료하고,
    상기 사용자 단말 장치의 상기 가상 단말기 모듈은, 상기 리딩된 카드 정보 중 은행 계좌에 매칭되는 BIN 정보를 상기 사전 제공된 제1 암호화 키로 암호화하여 상기 체크 에이전트 모듈로 전달하고, 상기 체크 에이전트 모듈로부터의 현금 IC 결제 가능여부 응답에 따라, 현금 IC 결제가 불가능한 경우 신용 결제 승인 요청 전문을 생성하여 상기 중계 서버로 전송하고, 현금 IC 결제가 가능한 경우 현금 IC 결제 승인 요청 전문을 생성하여 상기 중계 서버로 전송하여, 상기 카드의 현금 IC 기능 사용여부를 확인하기 위한 상기 중계 서버와의 온라인 확인, 요청 및 응답 메시징 처리 없이 상기 리딩된 카드 정보에 기초한 선택적 결제 프로세스를 수행하는
    카드 결제 시스템.
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