KR102311345B1 - 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템 - Google Patents

지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 관한 것으로서, 보다 구체적으로는 지역화폐를 사용하는 사용자의 모든 보험가입정보를 각 보험사를 통해 확인하고 확인된 사용자의 보험가입정보에 기반하여 한국신용정보원과 연계하여 사용자의 신용 등급을 조회하고, 금융감독원과 한국신용정보원을 통해 사용자의 현재 대출 현황, 연체 현황 정보를 조사한 후 대출가능금액, 대출가능금리 등을 산출하여 예상 대출 내용을 제공하며, 대출신청관련 보험담보물건의 설정, 사용자가 대출을 신청한 후에 해당 신청에 부합되는 대출 금액이 부족한 경우 P2P대출을 중개하여 지역화폐를 사용하는 사용자에게 대출을 원활하게 할 수 있도록 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 관한 것이다.
이를 위에 본 발명은, 복수의 가입된 보험사에 따른 카테고리별 조회 및 금융정보 리스트 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 보험 정보를 수집하기 위한 보험정보 수집모듈과, 보험정보 수집모듈로부터 수신된 보험정보를 기초로 복수의 가입된 보험사에 따라 측정된 개별 금리를 하나의 대출 건에 대한 금리, 금액 및 이자 중 적어도 어느 하나 이상의 대출정보로 산출하기 위한 보험대출 산출모듈, 보험상품을 담보한 담보설정모듈을 포함하는 대출 플랫폼 서버와, 상기 보험대출 산출모듈은 사용자 단말기의 보험내역조회, 해지환급금, 대출현황, 연체상황 및 보험가입정보 중 적어도 어느 하나 이상을 확인하며, 상기 대출 플랫폼 서버로 사용자 정보를 송신하여 대출을 신청하고, 해당 신청에 대응되는 예상 대출 내용을 조회하기 위한 사용자 단말기와, 상기 보험정보를 기초로 사용자 단말기가 대출을 신청한 후에 해당 신청에 부합되는 대출 금액이 부족한 경우 P2P대출을 중개하기 위한 크라우드펀딩 서버와, 상기 사용자 정보를 수신하여 대출신청을 확인한 후 상호간 매칭되어 대출을 상담하기 위한 전문가 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템{INSURANCE MORTGAGE CREDIT FINANCE PLATFORM SYSTEM FOR LOCAL CURRENCY USER}
본 발명은 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 관한 것으로서, 보다 구체적으로는 지역화폐를 사용하는 사용자의 모든 보험가입정보를 각 보험사를 통해 확인하고 확인된 사용자의 보험가입정보에 기반하여 한국신용정보원과 연계하여 사용자의 신용 등급을 조회하고, 금융감독원과 한국신용정보원을 통해 사용자의 현재 대출 현황, 연체 현황 정보를 조사한 후 대출가능금액, 대출가능금리 등을 산출하여 예상 대출 내용을 제공하며, 대출신청관련 보험담보물건의 설정, 사용자가 대출을 신청한 후에 해당 신청에 부합되는 대출 금액이 부족한 경우 P2P대출을 중개하여 지역화폐를 사용하는 사용자에게 대출을 원활하게 할 수 있도록 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 관한 것이다.
사용자가 대출을 하기 위해서는 여신(대출)금융회사, 대기업 금융기관, 전통적 금융기관 등에서 대출신청을 하면 신청한 사용자의 신용카드 이용 내역, 연체료 등을 기준으로 신용등급을 평가하여 등급에 따라 대출을 지원해주는 것이 일반적인 사실이며, 보험계약대출은 사용자가 가입한 보험상품의 해지환급금을 기준으로 담보를 설정하여 대출을 지원해준다.
금융의 핵심 분야에 해당하는 여신(대출)금융은 대기업 금융기관이나 전통적 금융기관에 치중되어 있으며, 저금리로 인해 투자자의 마땅한 투자처도 특별하지 않다. 또한 지역의 일반인들에 대한 대출규제와 금융기관들의 일방적 신용평가 등으로 정작 필요한 때에는 대출을 하기 어려운 곤란한 상황에 놓여지게 된다.
특히, 보험회사에 정작 금융상품을 가입하고도 보험상품이 가지는 여러 제도적 한계로 인해 어려움에 직면하기 쉽기 때문에, 가계 소득의 어려움이 발생했을 때 보험의 해지라는 극단적 선택을 하게 된다.
따라서, 지역사회에 경제적으로 이익을 발생하여 순환적인 경제적 모델이 되면서 일반인의 여신금융의 접근성을 높이는 분야는 존재하고 있지 않으며, 보험을 신용의 원천으로 삼고, 더욱이 보험가입자가 보험 보장의 혜택을 누릴 수 있는 모델이 필요한 실정이다.
대한민국 공개특허공보 10-2020-0096055 대한민국 공개특허공보 10-2013-0021741
본 발명은 상기한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 종래 여신 금융 산업의 대출 규제와 일방적 신용평가 등으로 인한 대출의 어려움이 발생했을 때 사용자가 가입한 보험계약을 기반으로 대출을 지원하여 보험 보장의 혜택을 유지하면서 대출을 간편하게 실행할 수 있도록 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템을 제공하는데 그 목적이 있다.
상기 목적을 달성하기 위하여, 본 발명은 복수의 가입된 보험사에 따른 카테고리별 조회 및 금융정보 리스트 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 보험 정보를 수집하기 위한 보험정보 수집모듈과, 보험정보 수집모듈로부터 수신된 보험정보를 기초로 복수의 가입된 보험사에 따라 측정된 개별 금리를 하나의 대출 건에 대한 금리, 금액 및 이자 중 적어도 어느 하나 이상의 대출정보로 산출하기 위한 보험대출 산출모듈, 보험상품을 담보한 담보물 설정모듈을 포함하는 대출 플랫폼 서버와; 상기 보험대출 산출모듈은 사용자 단말기의 보험내역조회, 해지환급금, 대출현황, 연체상황 및 보험가입정보 중 적어도 어느 하나 이상을 확인하며, 상기 대출 플랫폼 서버로 사용자 정보를 송신하여 대출을 신청하고, 해당 신청에 대응되는 예상 대출 내용을 조회하기 위한 사용자 단말기와; 상기 보험정보를 기초로 사용자 단말기가 대출을 신청한 후에 해당 신청에 부합되는 대출 금액이 부족한 경우 P2P대출을 중개하기 위한 크라우드펀딩 서버와; 상기 사용자 정보를 수신하여 대출신청을 확인한 후 상호간 매칭되어 대출을 상담하기 위한 전문가 단말기;를 포함하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
여기서 상기 대출 플랫폼 서버는 사용자 단말기가 대출을 신청하면 조회된 사용자 정보를 기반으로 담보물 설정을 안내하기 위한 담보물 설정모듈을 구비하고, 상기 대출 플랫폼 서버는 전문가의 나이, 지역, 사무소 및 전문가의 위치 중 적어도 어느 하나 이상으로 구성된 전문가 프로필 정보를 기반으로 지역 중심의 대출상담을 진행하기 위한 대출상담 모듈을 구비하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 대출 플랫폼 서버는 사용자 단말기로부터 지역화폐 가맹점을 이용한 평가 점수 또는 후기를 제공받아, 해당 평가 점수 또는 후기에 따른 쿠폰을 발급하기 위한 쿠폰발급 모듈을 구비하고, 사용자 단말기로부터 제공된 평가 점수 또는 후기를 저장하여 텍스트 형태로 구성된 형태소 단위의 자연어를 추출하여, 해당 추출된 자연어를 기초로 쿠폰의 등급을 분류하기 위한 쿠폰분류 모듈을 구비하는 것을 특징으로 한다.
더욱이, 상기 대출 플랫폼 서버는 사용자 단말기의 선택에 따라 기 발급된 쿠폰을 복수의 사용자 단말기와 공유되는 빈도를 기초로 신규 쿠폰을 차등적으로 발급하기 위한 공유쿠폰 차등모듈을 구비하는 것을 특징으로 한다.
추가로, 상기 크라우드펀딩 서버는 대출 플랫폼 서버와 연계하여 사용자단말기의 쿠폰을 크라우드펀딩 투자로 전환하기 위한 크라우드펀딩 쿠폰모듈을 구비하고, 사용자 단말기의 누적적립포인트를 크라우드펀딩 투자로 전환하기 위한 크라우드펀딩 포인트투자 모듈을 구비하는 것을 특징으로 한다.
이상과 같은 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템은 다음과 같은 효과를 나타낼 수 있다.
1. 지역화폐를 사용하는 사용자가 가입한 각 보험사의 상품 정보를 기반으로 하나의 대출 건에 대한 대출 금리, 대출 금액 및 이자 등을 산출하여 대출 예상 내용을 제공하며, 대출 금액이 부족한 경우에 P2P대출로 중개하여 크라우드펀딩 투자를 통해 대출 금액을 지급할 수 있음
2. 대출 신청 후에 작성되는 담보물 설정과 관련된 문서를 전자 문서 형태로 사용자에게 제공함으로써, 종이 문서를 사용하는 것과 대비하여 담보 설정을 하는데 소요되는 시간, 비용을 절약하는 것뿐만이 아닌 법적 효력을 지닌 중요한 문서의 분실 위험을 줄일 수 있음
3. 대출금의 일부를 사용자 단말기에 등록된 지역에서 발행하는 지역화폐로 제공받을 수 있음
4. 대출 상담을 위한 전문가와의 매칭을 사용자 단말기에 등록된 동일한 지역에 속해있는 전문가와 매칭하여 전화, 문자, 방문상담을 할 수 있도록 하여 사용자의 대출신청 및 상담의 만족도를 향상시킬 수 있음
5. 사용자 단말기의 가맹점 이용 후기 작성 시간 및 텍스트에 따라 차등적으로 쿠폰을 발급하도록 함으로써 지역화폐가맹점의 이용 평가에 대한 다량의 피드백을 신속하게 제공받을 수 있음
6. 사용자 단말기 간에 쿠폰을 공유하는 빈도에 따라 차등적으로 신규 쿠폰을 발급하도록 함으로써, 신규 사용자의 유입 및 기존 사용자의 지역화폐 가맹점 이용 빈도를 늘려 매출을 증대시킬 수 있음
7. 크라우드펀딩 투자를 위한 포인트 금액을 다른 사용자 단말기로부터 지원받아 크라우드펀딩 투자를 할 수 있으며, 다른 사용자 단말기로 포인트를 지원한 사용자 단말기에는 부과되는 수수료를 차감시켜 크라우드펀딩의 활성화를 유도할 수 있음
도 1은 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템을 개략적으로 도시한 도면
도 2는 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템 중 대출 플랫폼 서버의 주요 구성요소를 도시한 도면
도 3은 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템 중 크라우드펀딩 서버의 주요 구성요소를 도시한 도면
도 4는 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 적용되는 지역화폐 가맹점의 평가 사례를 도시한 도면
도 5는 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 적용되는 대출신청 진행의 활용 사례를 나타내는 도면
본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념을 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다.
따라서, 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고, 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원 시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.
이하, 도면을 참조로 하여 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템을 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.
본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템은 기본적으로 대출 플랫폼 서버와, 사용자 단말기와, 전문가 단말기와, 크라우드펀딩 서버와, 외부금융기관 서버를 포함하여 구성된다.
도 1을 참조로 하면, 보다 구체적으로 본 발명은 복수의 가입된 보험사에 따른 카테고리별 조회 및 금융정보 리스트 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 보험 정보를 수집하기 위한 보험정보 수집모듈과, 보험정보 수집모듈로부터 수신된 보험정보를 기초로 복수의 가입된 보험사에 따라 측정된 개별 금리를 하나의 대출 건에 대한 금리, 금액 및 이자 중 적어도 어느 하나 이상의 대출정보로 산출하기 위한 보험대출 산출모듈을 포함하는 대출 플랫폼 서버와, 상기 대출 플랫폼 서버로 사용자 정보를 송신하여 대출을 신청하고, 해당 신청에 대응되는 예상 대출 내용을 조회하기 위한 사용자 단말기와, 상기 보험정보를 기초로 사용자 단말기가 대출을 신청한 후에 해당 신청에 부합되는 대출 금액이 부족한 경우 P2P대출을 중개하기 위한 크라우드펀딩 서버와, 상기 사용자 정보를 수신하여 대출신청을 확인한 후 상호간 매칭되어 대출을 상담하기 위한 전문가 단말기를 더 포함하여 이루어진다.
여기서 상기 카테고리는 보험내역조회, 해지환급금, 대출현황, 연체상황 등 사용자 단말기가 대출을 신청하기 전에 대출 플랫폼 서버에서 조회를 필요로 하는 정보를 포함할 수 있으며, 상기 금융정보는 사용자가 가입된 생명보험, 손해보험 등을 포함하여 나타낼 수 있다.
상기 사용자 단말기 및 전문가 단말기는 온라인 네트워크를 통해 대출 플랫폼 서버, 크라우드펀딩 서버에 접속하거나 상기 사용자 단말기 및 전문가 단말기간 접속하여, 상기 대출 플랫폼 서버가 전송하는 정보(예: 보험 정보, 금융정보, 대출정보)를 송수신하기 위한 것으로, 태블릿, 넷북, PDA(personal digital assistant), PMP(portable multimedia player), 스마트폰, 웨어러블 스마트 기기 등의 다양한 통신 수단을 포함하는 것으로 해석되어야 하며, 대출 플랫폼 서버 및 크라우드펀딩 서버에서 제공하는 각종 기능을 실행하기 위한 소프트웨어, 애플리케이션 등을 구비할 수도 있다.
상기 대출 플랫폼 서버 및 크라우드펀딩 서버는 일종의 웹서버, 데이터베이스 서버, 모바일 서버로서 역할을 하도록 구축될 수 있는데, 예를 들어 처리된 결과를 온라인 네트워크를 통해 웹페이지 상에서 보여주거나 필요한 입력 데이터를 웹페이지를 통해 전송 받을 수 있고, 여기서 웹페이지는 단순한 텍스트, 이미지, 사운드, 동영상 등 이외에도 웹 애플리케이션과 같은 특정 작업을 수행하기 위한 소프트웨어를 포함하는 것으로 해석되어야 하며, 또한 데스크톱, 노트북, 스마트폰, 태블릿 PC 등에 설치되는 애플리케이션과 인터페이스를 제공하도록 구축될 수도 있다.
또한, 본 발명에서 언급하는 온라인 네트워크라 함은 유선 공중망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어 망일 수도 있고, TCP/IP 프로토콜 및 그 상위 계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(Hyper Text Transfer Protocol), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol) 등을 제공하는 전 세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미할 수 있으며, 이러한 예에 한정하지 않고 다양한 형태로 데이터를 주고받을 수 있는 데이터 통신망을 포괄적으로 의미하는 것이다.
도 2는 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템 중 대출 플랫폼 서버의 주요 구성요소를 도시한 도면이다.
이하에서는 상기 대출 플랫폼 서버와 관련된 구체적인 사항에 대해 살펴보기로 한다.
<대출 플랫폼 서버의 주요 구성요소, 기능 및 효과>
* 보험정보 수집모듈
- 복수의 가입된 보험사에 따른 카테고리별 조회 및 금융정보 리스트 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 보험 정보를 수집할 수 있음
- 예를 들어, 사용자가 가입한 각 보험사가 제공하는 보험에 대한 정보인 각 보험사 별로 보험상품에 대한 가입 정보 또는 상품별 해지환급금 정보, 상품별 약관대출이자율 정보 등을 수집하여 저장할 수 있음
- 즉, 사용자가 가입한 보험의 계약정보인 사용자가 가입한 각 보험에 대한 정보, 예를 들어, 보험사별 상품 정보, 상품별 해지환급금 정보, 보험개발원 공시이율정보, 상품별 약관대출이자율 정보 등을 스크래핑을 통해 수집할 수 있도록 함
* 보험대출 산출모듈
- 보험정보 수집모듈로부터 수신된 보험정보를 기초로 복수의 가입된 보험사에 따라 측정된 개별 금리를 하나의 대출 건에 대한 금리, 금액 및 이자 중 적어도 어느 하나 이상의 대출정보로 산출할 수 있음
- 사용자 단말기의 보험내역조회, 해지환급금, 대출현황, 연체상황 및 보험가입정보 중 적어도 어느 하나 이상을 확인하여 대출정보로 산출할 수 있음
- 상기 보험가입정보로는 질병/손해보험(뇌졸증, 뇌혈관, 허혈성심장질환, 화재보험, 해상보험, 자동차보험 등), 생명보험(암 보험, 사망 보험) 등을 포함할 수 있고, 특정 지역에 따라 발행되는 지역화폐를 사용하는 사용자에 한하여 보험가입정보에 기반한 신용 등급을 조회하고, 금융감독원과 연계하여 복수의 가입된 보험사별로 사용자의 모든 보험가입 정보(예: 보험사별 상품 정보, 사용자의 보험사 상품별 해지환급금 정보, 보험개발원 공시이율정보, 보험사 상품별 약관대출이자율 정보, 보험사 상품별 약관대출금리 등)을 조회하는 동시에 한국신용정보원으로 사용자의 현재 대출 현황, 연체 현황 정보 등 다양한 기준에 따라 산출된 대출 금리, 대출 금액이 포함된 예상 대출 내용을 제공할 수 있도록 함
- 예를 들어, 지역화폐를 사용하는 사용자가 2,000만원을 대출 신청하는 경우에 사용자가 가입한 A보험사에서 1개의 사망보험에 대한 대출금리가 2.5%, 2개의 손해보험에 대한 대출금리가 각각 2.2%, 2.8%이고, B보험사에서 가입한 1개의 질병보험에 대한 금리가 2.3%이고, C보험사에서 가입한 1개의 사망보험에 대한 금리가 2.7%일 경우에, 대출 금액을 지원하기 위해 필요한 사용자의 대출 담보는 A보험사의 보험 상품 3개, B보험사의 보험 상품 1개, C보험사의 보험 상품 1개를 모두 포함한 총 5개의 보험 상품에 대한 해지환급금(예: 1,500만원)을 담보로 잡는 동시에, 한국신용정보원으로 사용자의 현재 대출 현황, 연체 현황 정보 등을 조회하여 사용자의 신용 등급을 조회함으로써, 사용자 단말기가 기 신청한 대출 금액(예: 2000만원)에서 차감하여 1500만원, 12개월, 1.8%의 금리 등으로 통합하여 산출할 수 있음
- 대출의 종류로는, 예를 들어, 대출 상환 방식에 있어서 원리금 만기 일시 상환 방식과 원금 만기 상환 및 이자 월 분할 납입 방식 등이 있을 수 있음
* 담보물 설정 모듈
- 사용자 단말기가 대출을 신청하면 조회된 사용자 정보를 기반으로 담보물 설정을 안내함
- 담보물 설정을 안내를 위한 담보 설정 위임 문서, 담보 설정 신청서 등의 전자문서 형태를 포함할 수 있음
- 담보물 설정모듈은 대출 플랫폼 서버로부터 제공받은 담보 설정 위임 문서를 기초로 담보 설정 신청서를 생성하고, 생성된 담보 설정 신청서를 대출 플랫폼 서버로 저장함
- 담보 설정 위임 문서는, 대출 계약의 양 당사자, 즉 대출을 원하는 사용자와 대출 플랫폼 서버를 운영하는 플랫폼 업체에 의해 전자 서명된 문서로서, 양 당사자에 의해 전자 서명된 담보 설정 계약서, 양 당사자에 의해 전자 서명된 담보 설정 위임장, 양 당사자 중 일방, 즉 대출을 원하는 사용자에 의해 제공된 담보 목적물 등을 포함할 수 있음
- 담보 목적물 정보는, 대출을 원하는 사용자가 대출에 대한 담보로 대출 기관에 제공하는 목적물의 정당한 권리자임을 증명하는 정보로서, 보험 계약서, 등기필증, 등기필정보 및 등기 완료 통지서 등을 포함할 수 있음
- 담보 설정 신청서는 담보를 설정하는데 필요한 정보를 지정한 양식 등을 말함
* 대출상담 모듈
- 전문가의 나이, 지역, 사무소 및 전문가의 위치 중 적어도 어느 하나 이상으로 구성된 전문가 프로필 정보를 기반으로 지역 중심의 대출상담을 진행함
- 사용자 단말기를 이용하여 사용자 정보를 입력하기 위한 회원가입을 진행하고, 전문가는 전문가 단말기를 이용하여 대출상담을 진행하기 위한 전문가 프로필 정보를 입력하여 회원가입을 할 수 있도록 함
- 예를 들어, 사용자 단말기가 대출신청을 한 후에 대출상담지역을 '경기도'와 '고양시'를 선택하면 대출 플랫폼 서버는 기 입력되어 있는 전문가 프로필 정보에서 지역과 위치에 '경기도'와 '고양시'가 일치하는 전문가 단말기를 검색하여 사용자 단말기로 제공할 수 있도록 함
- 사용자 단말기를 이용하여 대출상담을 전화, 문자 및 방문상담 중 적어도 어느 하나 이상으로 신청할 수 있으며 상기 방문상담을 신청하여 대출상담을 받은 사용자에 한하여 전문가 대출상담 만족도를 평가할 수 있도록 함
* 쿠폰발급 모듈
- 사용자 단말기로부터 지역화폐 가맹점을 이용한 평가 점수 또는 후기를 제공받아, 해당 평가 점수 또는 후기에 따른 쿠폰을 발급할 수 있도록 함
- 쿠폰의 종류는 e쿠폰, 교환권, 적립쿠폰, 할인쿠폰, 지역상품권 등을 포함하여 발급할 수 있도록 함
- 상기 사용자가 지역화폐 가맹점을 이용한 후에 사용자 단말기로부터 평가항목을 제공받아, 각각의 평가에 대해 작성된 점수, 후기 등을 최초로 작성된 시간을 기반으로 쿠폰을 모바일 또는 종이 형태로 전환하여 발급할 수 있도록 함
- 예를 들어, 사용자가 지역화폐 가맹점에서 서비스를 이용한 후에 사용자 단말기를 통해 결제한 내역과 이용 평가 링크(예: URL 주소)를 확인하여, 30분 이내에 평가 점수, 후기 등을 작성한 경우에는 15%의 할인율이 적용된 할인쿠폰을 발급하고, 1시간 이내에 평가 점수, 후기 등을 작성한 경우에는 10%의 할인율이 적용된 쿠폰을 차등적으로 발급할 수 있도록 함
- 지역화폐 가맹점의 서비스 이용에 대해 작성된 시간에 따른 평가항목을 기준으로 차등적인 쿠폰을 발급하도록 하여, 지역화폐 가맹점의 서비스 평가항목에 대한 DB(데이터베이스)를 확장시킬 수 있고, 사용자의 지역화폐 가맹점 서비스 평가항목의 작성을 유도하여 다량의 피드백을 획득할 수 있도록 함
* 쿠폰분류 모듈
- 사용자 단말기로부터 제공된 평가 점수 또는 후기를 저장하여 텍스트 형태로 구성된 형태소 단위의 자연어를 추출하여, 해당 추출된 자연어를 기초로 쿠폰의 등급을 분류함
- 지역화폐가맹점 이용 평가 점수가 5점 만점이라고 설정되면, "매우 나쁨, 나쁨, 보통, 좋음, 매우 좋음"은 각각 1점, 2점, 3점, 4점, 5점, 6점으로 설정되어 평가할 수 있도록 함
- 또한, 상기 사용자 단말기가 작성한 평가 후기 입력내용 중 빈도수가 높은 긍정/부정 입력 키워드를 텍스트로 추출하여 쿠폰의 등급을 분류하여 사용자 단말기로 제공할 수 있음
- 추출하는 키워드는 명사, 형용사, 조사, 부사, 동사 등을 인식한 후, 주어와 목적어, 그리고 동사에 따른 정형화 및 패턴화 기능을 통해, 복잡한 문장에서 정형화 패턴화된 문장으로 재해석하고, 이를 통해 반복적으로 구사되는 명사 위주로 키워드를 추출할 수 있도록 하고, 상기 추출된 복수 개의 키워드에 기반하여 이들 키워드들에 연관된 등급에 따른 쿠폰을 사용자 단말기로 제공할 수 있음
- 예를들어, 사용자 단말기에서 추출한 텍스트, 즉 복수의 이용 평가 후기 데이터에서 쿠폰분류 모듈이 추출한 키워드가 "매우 좋다", "좋다", "싫다", "문제가 있다", "별로다" 등이 주를 이루는 경우, 상기 사용자 단말기의 이용 평가 후기에 대한 기여도를 높게 판단하여 그에 대응되는 쿠폰을 A등급으로 분류하여 사용자 단말기로 제공할 수 있도록 함
* 공유쿠폰 차등모듈
- 사용자 단말기의 선택에 따라 기 발급된 쿠폰을 복수의 사용자 단말기와 공유되는 빈도를 기초로 신규 쿠폰을 차등적으로 발급함
- 예를 들어, 사용자 단말기가 기 발급된 쿠폰을 복수의 사용자 단말기와 공유하여 쿠폰을 한 달에 3회 이상 사용했을 경우에는 10%의 할인율이 적용된 쿠폰을 신규로 발급하고, 한 달에 5회 이상 사용했을 경우에는 15%의 할인율이 적용된 쿠폰을 신규로 발급하여, 복수의 사용자 단말기와 공유되는 빈도를 기초로 쿠폰을 공유한 사용자 단말기에 한하여 신규 쿠폰을 발급하여 혜택을 제공할 수 있도록 함
- 발급된 쿠폰의 공유를 통해 지역화폐사용자의 신규 유입 및 기존 지역화폐사용자의 지역화폐 가맹점 이용 빈도를 늘려 매출을 증대시킬 수 있도록 할 수 있음
도 3은 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템 중 크라우드펀딩 서버의 주요 구성요소를 도시한 도면이다.
이하에서는 상기 크라우드펀딩 서버와 관련된 구체적인 사항에 대해 살펴보기로 한다.
<크라우드펀딩 서버의 주요 구성요소, 기능 및 효과>
* 외부금융 연계모듈
- 외부금융기관 서버와 연계하여 크라우드펀딩에 투자한 사용자 단말기로 대출 건에 대한 부족한 금액을 추가로 지원함
- 여기서 상기 외부금융기관 서버는 신한은행, 하나은행, 우리은행, 한국씨티은행 등에서 운영하는 서버를 포함하여 나타낼 수 있음
- 예를 들면, 지역화폐를 사용하는 사용자가 상기 2,000만원을 대출 신청하여 A보험사, B보험사 및 C보험사에 가입된 5개의 모든 보험상품에 대한 해지환급금을 담보로 잡고, 한국 신용정보원과 연계하여 사용자의 현재 대출 현황, 연체 현황 정보 등을 조회하여 사용자의 신용 등급을 조회함으로써 지급받은 금액이 1,500만원인 경우, 1차로 P2P대출로 중개하여 크라우드펀딩 투자를 통해 200만원을 지급하고, 다시 부족한 200만원은 2차로 상기 외부금융기관 서버와 연계하여 지급할 수 있도록 함
* 지자체 연계모듈
- 외부금융 연계모듈과 연계하여 크라우드펀딩에 투자한 사용자 단말기로 대출 건에 대한 부족한 금액을 추가로 지급함
- 여기서 지자체 연계모듈은 지방자치단체에서 별도로 운영되는 기금을 관리하는 단체의 서버 등에 접속하여 부족한 금액을 추가로 지급할 수 있도록 함
- 예를 들면, 상기 외부금융 연계모듈과 연계하여 2차까지 대출을 한 총 대출 금액이 1,900만원이고 부족한 금액이 100만원인 경우에, 3차로 지방자치단체에서 별도로 운영되는 기금을 관리하는 단체의 서버와 연계하여 최종적으로 부족한 대출 금액인 100만원을 지급할 수 있도록 함
* 크라우드펀딩 쿠폰모듈
- 대출 플랫폼 서버와 연계하여 사용자단말기의 쿠폰을 크라우드펀딩 투자로 전환함
- 예를 들어, 발급받은 쿠폰이 5,000원에 대응되는 금액이고, 사용자 단말기에 저장된 상기 쿠폰이 10장 이상일 경우, 5만원으로 산정하여 크라우드펀딩 투자로 전환하기 위한 소액 크라우드펀딩 광고를 제공할 수 있도록 함
- 사용자 단말기가 결제한 지역화폐 가맹점의 결제내역 및 발급받은 쿠폰의 텍스트를 추출하고, 상기 추출된 텍스트를 분석하여 사용자가 자주 이용하는 지역화폐가맹점과 연관된 크라우드펀딩 광고를 제공할 수 있도록 함
- 예를들어, 사용자 단말기가 한 달에 3회 이상 반려동물과 관련된 지역화폐가맹점에서 결제할 경우, 반려동물과 관련된 크라우드펀딩을 우선순위로 하여 광고를 제공할 수 있도록 함
* 크라우드펀딩 포인트투자모듈
- 대출 플랫폼 서버와 연계하여 사용자 단말기의 누적적립포인트를 크라우드펀딩 투자로 전환함
- 지역화폐 또는 상기 발급된 쿠폰과 사용자 단말기의 누적적립포인트를 연계하여 크라우드펀딩 투자를 할 수 있도록 지원하며, 크라우드펀딩 투자를 위해 지출한 포인트에 대비되는 수수료를 사용자 단말기로 부과할 수 있도록 함
- 상기 사용자 단말기의 누적적립포인트를 같은 지역화폐를 사용하는 복수의 사용자 단말기와 공유할 수 있도록 채널을 생성하고, 누적적립포인트가 크라우드펀딩 투자를 하기 위한 최소 금액에 달성하지 못하는 경우에는, 사용자 단말기의 적립포인트 지원 요청에 한하여 다른 사용자 단말기의 적립포인트를 지원받을 수 있도록 하여 크라우드펀딩 투자를 위한 최소 금액을 맞히도록 할 수 있음
- 상기 다른 사용자 단말기에 적립포인트 지원을 한 사용자 단말기에 한하여, 지원한 포인트만큼 사용자 단말기로 부과되는 수수료를 차감할 수 있도록 함
- 예를 들어, 크라우드펀딩 투자를 하기 위한 1인당 최소 투자 금액이 100,000원이고 사용자가 지역화폐 또는 쿠폰을 통하여 보유하고 있는 금액이 99,000원 일 경우에 미달되는 1000원에 대한 금액은 누적적립포인트(1,000포인트)를 투자 금액으로 전환하여 크라우드펀딩 투자로 지원할 수 있도록 하며, 포인트 투자에 대한 수수료는 전환한 1000포인트와 수수료 100원을 부과하여 1,100원의 수수료를 부과할 수 있도록 함
- 또 다른 예들 들어, 상기 다른 사용자 단말기에 크라우드펀딩 투자를 위한 적립포인트 중 1,000포인트를 지원해준 사용자 단말기에 한하여 200원의 수수료를 차감할 수 있도록 함
도 4는 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 적용되는 지역화폐 가맹점의 평가 사례를 도시한 도면이다.
도 4를 참조로 하면, 지역화폐가맹점에서 서비스를 이용한 후에, 사용자 단말기를 통해 결제한 결제내역을 문자 또는 알림 메시지로 전송 받아 문자 또는 알림 메시지에 포함된 이용 평가 링크(예: URL주소)를 클릭하여 가맹점의 전반적인 서비스 내용들을 평가하고 코멘트, 사진 및 동영상 등을 등록하여 지역화폐가맹점의 서비스를 평가할 수 있도록 한다.
아래에서는 도 5를 참조로 하여 본 발명에 따른 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템에 적용되는 대출신청 진행의 활용 사례에 대해 살펴보기로 한다.
- 1. 예상 대출 내용 조회
- 2. 대출 신청
- 3. 담보물 설정
- 4. 크라우드펀딩 투자
- 5. 외부 금융기관 추가 대출
이상에서 첨부된 도면을 참조하여 본 발명을 설명함에 있어 특정형상 및 방향을 위주로 설명하였으나, 본 발명은 당업자에 의하여 다양한 변형 및 변경이 가능하고, 이러한 변형 및 변경은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.
또한, 전술한 특성 및 이하 상세한 설명은 모두 본 발명의 설명 및 이해를 돕기 위한 예시적인 사항이다. 즉, 본 발명은 이와 같은 실시 예에 한정되지 않고 다른 형태로 구체화될 수 있다. 다음 실시 형태들은 단지 본 발명을 완전히 개시하기 위한 예시이며, 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 기술자들에게 본 발명을 전달하기 위한 설명이다. 따라서, 본 발명의 구성 요소들을 구현하기 위한 방법이 여럿 있는 경우에는, 이들 방법 중 특정한 것 또는 이와 동일성 있는 것 가운데 어떠한 것으로든 본 발명의 구현이 가능함을 분명히 할 필요가 있다.

Claims (10)

  1. 복수의 가입된 보험사에 따른 카테고리별 조회 및 금융정보 리스트 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 보험 정보를 수집하기 위한 보험정보 수집모듈과, 보험정보 수집모듈로부터 수신된 보험정보를 기초로 복수의 가입된 보험사에 따라 측정된 개별 금리를 하나의 대출 건에 대한 금리, 금액 및 이자 중 적어도 어느 하나 이상의 대출정보로 산출하기 위한 보험대출 산출모듈을 포함하는 대출 플랫폼 서버와;
    상기 대출 플랫폼 서버로 사용자 정보를 송신하여 대출을 신청하고, 해당 신청에 대응되는 예상 대출 내용을 조회하기 위한 사용자 단말기;를 포함하며,
    상기 보험정보를 기초로 사용자 단말기가 대출을 신청한 후에 해당 신청에 부합되는 대출 금액이 부족한 경우 P2P대출을 중개하기 위한 크라우드펀딩 서버를 더 포함하며,
    상기 대출 플랫폼 서버는,
    상기 사용자 단말기를 통해 결제한 내역과 이용 평가 링크(URL 주소)를 확인하여 30분 이내에 평가 점수 및 후기를 작성한 경우에는 15%의 할인율이 적용된 할인쿠폰을 발급하고, 1시간 이내에 평가 점수 및 후기를 작성한 경우에는 10%의 할인율이 적용된 쿠폰을 차등적으로 발급하기 위한 쿠폰발급 모듈과;
    상기 사용자 단말기로부터 제공된 점수 또는 후기를 저장하여 텍스트 형태로 구성된 형태소 단위의 자연어를 추출하여, 추출한 키워드가 "매우 좋다", "좋다" 중 적어도 어느 하나 이상으로 구성되는 경우, 쿠폰을 A등급으로 분류하여 사용자 단말기로 제공하기 위한 쿠폰분류모듈을 구비하며,
    상기 크라우드펀딩 서버는 사용자 단말기가 결제한 지역화폐 가맹점의 결제내역 및 발급받은 쿠폰의 텍스트를 추출하고, 상기 추출된 텍스트를 분석하여 사용자가 자주 이용하는 지역화폐가맹점과 연관된 크라우드펀딩 광고를 제공하기 위한 크라우드펀딩 쿠폰모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
  2. 삭제
  3. 청구항 1에 있어서,
    상기 크라우드펀딩 서버는 외부금융기관 서버와 연계하여 크라우펀딩에 투자한 사용자 단말기로 대출 건에 대한 부족한 금액을 추가로 지원하기 위한 외부금융 연계모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
  4. 청구항 1에 있어서,
    상기 보험대출 산출모듈은 사용자 단말기의 보험내역조회, 해지환급금, 대출현황, 연체상황 및 보험가입정보 중 적어도 어느 하나 이상을 확인하기 위한 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
  5. 청구항 1에 있어서,
    상기 대출 플랫폼 서버는 사용자 단말기가 대출을 신청하면 조회된 사용자 정보를 기반으로 담보물 설정을 안내하기 위한 담보물 설정모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
  6. 청구항 1에 있어서,
    상기 사용자 정보를 수신하여 대출신청을 확인한 후 상호간 매칭되어 대출을 상담하기 위한 전문가 단말기를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
  7. 청구항 1에 있어서,
    상기 대출 플랫폼 서버는 전문가의 나이, 지역, 사무소 및 전문가의 위치 중 적어도 어느 하나 이상으로 구성된 전문가 프로필 정보를 기반으로 지역 중심의 대출상담을 진행하기 위한 대출상담 모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
  8. 삭제
  9. 삭제
  10. 청구항 1에 있어서,
    상기 대출 플랫폼 서버는 사용자 단말기의 선택에 따라 기 발급된 쿠폰을 복수의 사용자 단말기와 공유되는 빈도를 기초로 신규 쿠폰을 차등적으로 발급하기 위한 공유쿠폰 차등모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 지역화폐사용자 대상 보험 담보 여신금융 플랫폼 시스템.
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