KR102136313B1 - 인공지능 기반의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법 및 이를 제공하는 서버 - Google Patents

인공지능 기반의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법 및 이를 제공하는 서버 Download PDF

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Abstract

금융사 서버가 사용자에게 특정 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 제공하는 방법이 도시 된다. 본 발명의 다양한 실시예에 따른 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법은, 투자 상품의 선택 정보를 수집하는 단계; 상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 단계; 상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공하는 단계; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 하나에 대한 사용자의 선택 정보를 수집하는 단계; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보를 기초로 하여, 해당 미래 시나리오 정보에 따른 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출하는 단계; 및 산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 단계를 포함할 수 있다.

Description

인공지능 기반의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법 및 이를 제공하는 서버{OPERATING METHOD OF PROVIDING INVESTMENT PERFORMANCE FORECASTING INFORMATION BASED ON ARTIFICIAL INTELLIGENCE AND SERVER PROVIDING THE SAME}
본 발명의 다양한 실시예는 인공지능을 통해 사용자가 지정한 시나리오에 따른 투자 상품의 성과를 예측하고 이에 대한 정보를 사용자에게 제공하는 기술에 관한 것이다.
금융 상품 등을 포함하는 투자 상품은 시간의 흐름에 따라 계속해서 발전해 왔으며, 그에 따라 투자 상품의 복잡성도 계속해서 증가하고 있는 추세이다.
따라서, 자신이 보유하고 있는 자본을 투자하여 수익을 얻고자 하는 투자자들은 자신이 선택하고자 하는 투자 상품의 수익 구조가 어떠한 방식으로 구성되었는지도 알기 어려우며, 다양한 상황에서 해당 투자 상품을 통해 어느 정도의 수익 또는 손실이 발생할 것인지를 예측하기도 어려웠다.
투자자는 자신이 예측하는 다양한 상황에 따른 수익 또는 손실 예측치를 정확히 파악하고 투자 상품에 가입하고 싶어한다. 기존에는 투자 상품을 관리하는 금융사 직원들이 이에 대한 설명을 투자자에게 제공하는 역할을 수행하였으나, 이와 같은 방법에는 시간 및 공간의 한계가 존재하였다.
따라서, 이와 같은 상황에서 투자자가 자신에게 관심이 있는 투자 상품을 선택하고 특정 상황을 제시하면 그에 따라 자동으로 투자 상품의 성과를 제공하는 시스템이 필요하였으며, 투자자가 특정 상황에 대한 정보를 시스템에 제시하는 과정에서 보다 편리한 방법의 개발 또한 필요하였다.
한국공개특허 제10-2018-0047743호
본 발명의 다양한 실시예는 투자자가 임의로 설정한 상황 하에서 투자 상품의 성과를 예측하여 그 정보를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명의 다양한 실시예는 투자자의 음성을 인식하여 이를 통해 투자자가 설정하고자 하는 상황에 대한 정보를 추출하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급된 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 다양한 실시예 중 하나에 따른 금융사 서버의 특정 투자 상품에 대한 성과 예측 정보 제공 방법은, 투자 상품의 선택 정보를 수집하는 단계; 상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 단계; 상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공하는 단계; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 하나에 대한 사용자의 선택 정보를 수집하는 단계; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보를 기초로 하여, 해당 미래 시나리오 정보에 따른 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출하는 단계; 및 산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 단계는, 사용자의 음성을 수집하는 단계; 및 자연어 처리를 통해, 수집된 음성 정보로부터 가상 상황 정보를 추출하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 수집된 음성 정보로부터 가상 상황 정보를 추출하는 단계는, 수집된 음성 정보로부터, 기정해진 적어도 하나 이상의 특정 단어 및 상기 특정 단어로부터 일정 음절 내에 위치하는 것으로 판단되는 관련 단어를 통해 가상 상황 정보를 추출하는 것을 특징으로 할 수 있다.
상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계는, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수개의 미래 시나리오 정보를 생성하고 생성된 미래 시나리오 정보 중 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별하는 방식으로 이루어질 수 있다.
생성된 미래 시나리오 정보 중 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별하는 과정은, 미래 시나리오 정보들 간의 차이도를 계산하고, 차이도가 기정해진 일정한 값 이상인 미래 시나리오 정보들만을 선택하는 것을 특징으로 할 수 있다.
상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계는, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수개의 미래 시나리오 정보를 생성하고 생성된 미래 시나리오 정보 중 일부를 선택하는 단계; 및 선택된 미래 시나리오 정보를 상기 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정하는 단계를 더 포함할 수 있다.
선택된 미래 시나리오 정보를 상기 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정하는 단계는, 선택된 미래 시나리오 정보에 포함되는 주가 정보를 수정함에 있어, 현재 시점으로부터 주가 정보가 상기 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제1 시점까지의 주가 정보를 우선적으로 수정하며, 수정 과정에서 주가 정보가 수정되는 정도가 현재 시점으로부터 제1 시점까지 이동하면서 점차 증가되도록 하는 것을 특징으로 할 수 있다.
산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 단계는, 상기 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화를 통해서 수행되며, 상기 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화 과정에서 미래 시나리오 정보 내에 포함되는 상기 가상 상황 정보를, 상기 가상 상황 정보가 아닌 정보들과 구별되도록 표시하는 것을 특징으로 할 수 있다.
상기 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법은, 상기 가상 상황 정보 중 적어도 일부에 대한 수정 정보를 수집하는 단계; 및 수집된 수정 정보를 기초로 하여 상기 가상 상황 정보에 대한 업데이트를 수행하고 그에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명의 다양한 실시예 중 하나에 따른 금융사 서버는, 투자 상품의 선택 정보를 수집하는 투자 상품 결정부; 상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 가상 상황 정보 관리부; 상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하며, 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공하는 미래 시나리오 관리부; 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 하나에 대한 사용자의 선택 정보를 수집하는 사용자 선택 수신부; 및 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보를 기초로 하여, 해당 미래 시나리오 정보에 따른 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출하며, 산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 성과 예측 관리부를 포함할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 투자자는 자신이 선택한 투자 상황에 대해서 가상의 상황을 설정하고, 해당 상황 하에서 투자 상품의 성과가 어떻게 예측되는지를 손쉽게 파악할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 투자자는 음성 인식을 통해 자신이 원하는 가상 상황을 손쉽게 설정할 수 있다.
본 발명의 효과들은 이상에서 언급된 효과로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 특정한 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 제공하는 시스템의 개략도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 투자 성과 예측 시스템이 특정 투자 상품을 선택하고 이에 대한 성과 예측 정보를 추출하는 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버가 시뮬레이션을 통해 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버의 미래 시나리오 수정 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버가 특정 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 시각화하여 사용자에게 제공하는 과정을 설명하기 위한 도표이다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소 외에 하나 이상의 다른 구성요소의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 명세서 전체에 걸쳐 동일한 도면 부호는 동일한 구성 요소를 지칭하며, "및/또는"은 언급된 구성요소들의 각각 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다. 비록 "제1", "제2" 등이 다양한 구성요소들을 서술하기 위해서 사용되나, 이들 구성요소들은 이들 용어에 의해 제한되지 않음은 물론이다. 이들 용어들은 단지 하나의 구성요소를 다른 구성요소와 구별하기 위하여 사용하는 것이다. 따라서, 이하에서 언급되는 제1 구성요소는 본 발명의 기술적 사상 내에서 제2 구성요소일 수도 있음은 물론이다.
명세서 전체에서 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있음을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "...부", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어 또는 소프트웨어로 구현되거나 하드웨어와 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
본 명세서 상에서 '사용자'란 본 발명에서 제공하는 투자 상품의 실질적 또는 잠재적인 고객이나 투자자를 의미할 수 있따.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 특정한 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 제공하는 시스템의 개략도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 투자 성과 예측 시스템(10)은 인공지능을 통해 사용자가 원하는 미래 시나리오 하에서 특정 투자 상품에 대한 성과를 예측하고 이를 사용자에게 제공함으로써, 사용자에게 자신의 투자 상품에 대한 직관적인 예상치를 확인할 수 있는 기회를 제공한다.
본 발명이 제공하는 투자 상품은 예금, 증권, 펀드 등 다양한 종류의 자산군을 포함하는 포트폴리오로 구성될 수 있으며, 각각의 자산군들도 펀드연동예금, ELS, 해외증권, 부동산펀드, 채권펀드 등의 다양한 항목으로 구성될 수 있다. 본 명세서 상에서는 투자 성과 예측 시스템(10) 상에서 성과가 예측되는 투자 상품이 하나의 종류로 제한되지 않는다
도 1을 참조하면, 투자 성과 예측 시스템(10)은 금융사 서버(100), 사용자 단말기(200) 및 외부 서버(300)를 포함하여 구성될 수 있다.
금융사 서버(100)는 본 명세서 상에서 제시되는 투자 상품에 대한 정보를 수집하고 사용자가 원하는 상황 하에서 해당 투자 상품의 미래 성과를 예측하는 주체로 동작할 수 있다. 금융사는 은행, 증권사, 보험사, 자산운용사 등 다양한 형태의 업체를 포함하는 개념일 수 있다.
금융사 서버(100)는 원활한 금융 관련 업무 처리를 위해서 다양한 종류의 계산 또는 제어를 수행할 수 있다. 이와 같은 금융사 서버(100)는 적어도 하나의 프로세서를 가지는 제어부, 통신 모듈, 저장부(예: 메모리) 등과 같은 하드웨어 정보 또는 알고리즘 연산을 위한 소프트웨어 정보를 포함할 수 있다.
사용자 단말기(200)는 사용자에 의해 제어되며, 웹 브라우저 또는 사용자 단말기(200) 상에 설치된 컴퓨터 소프트웨어 또는 어플리케이션을 통하여 금융사 서버(100)에 접속할 수 있다. 이와 같은 컴퓨터 소프트웨어 또는 어플리케이션은 인터넷 뱅킹 프로그램, 트레이딩 프로그램(HTS: Home Trading System) 등일 수 있다. 사용자 단말기(200)는 금융사 서버(100)와 각종 데이터를 주고받을 수 있으며, 금융사 서버(100)로부터 수신하는 데이터를 기초로 하여 사용자 단말기(200)의 화면(디스플레이부)을 통해 표시할 내용을 결정할 수 있다.
사용자 단말기(200)는 동작에 필요한 정보들을 저장하는 메모리, 동작에 필요한 각종 연산을 수행하는 CPU와 같은 중앙처리장치, 입출력 장치 등을 포함하여 구성될 수 있다.
이러한 사용자 단말기(200)는 휴대폰, 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), PMP(Portable Multimedia Player), 태블릿 PC, 등과 같이 네트워크를 통하여 웹 서버와 연결될 수 있는 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있으며, 개인용 컴퓨터(예를 들어, 데스크탑 컴퓨터, 노트북 컴퓨터 등), 워크스테이션, PDA, 웹 패드 등과 같이 메모리 수단을 구비하고 마이크로 프로세서를 탑재하여 연산 능력을 갖춘 디지털 기기 중 하나일 수도 있다.
본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 단말기(200)는 음성 인식 기능을 포함하는 전자기기를 포함할 수 있다. 사용자 단말기(200)는 전술된 스마트폰, 개인용 컴퓨터 등의 전자기기에 한정되지 않고 인공지능 스피커, 네비게이션 장치 등으로 구성될 수 있으며 이와 같은 사용자 단말기(200)는 음성 인식 기능을 통해 사용자의 음성을 인식하고, 저장하고, 분석을 진행할 수 있으며 분석 결과에 따라 다양한 기능을 동작시킬 수 있다.
외부 서버(300)는 금융사 서버(100)와 별도로 존재하는 서버로, 일 실시예에 따르면 금융사 서버(100)는 투자 상품에 대한 미래의 투자 성과 예측을 원활하게 수행하기 위해 필요한 각종 외부 데이터를 외부 서버(300)로부터 획득할 수 있다. 예를 들어, 금융사 서버(100)는 외부 서버(300)를 통해 주식, 예금, 펀드 등에 대한 일반적인 정보를 수집할 수 있으며, 사용자로부터 권한을 받아 해당 사용자가 타 금융사를 통해 투자한 상품에 대한 정보를 수집할 수도 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 투자 상품 운용 시스템(10) 내에서 동작하는 각 주체들이 통신하기 위해서 사용하는 통신망은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 예를 들면, 근거리 통신망(LAN: Local Area Network), 도시권 통신망(MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망(WAN: Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구현될 수 있다.　바람직하게는, 본 발명의 일 실시예에 따른 통신망은 공지의 월드와이드웹(WWW: World Wide Web) 등일 수도 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버(100)의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 2를 참조하면, 금융사 서버(100)는 투자 상품 결정부(110), 가상 상황 정보 관리부(120), 미래 시나리오 관리부(130), 사용자 선택 수신부(140), 성과 예측 관리부(150), 통신부(160), 저장부(170) 및 제어부(180)를 포함하여 구성될 수 있다.
투자 상품 결정부(110)는 성과 예측 정보를 산출하는 대상이 되는 투자 상품을 선택 또는 결정할 수 있다. 이와 같은 투자 상품의 결정은 사용자에 의해 수행될 수 있는데, 투자 상품 결정부(110)는 사용자에 의해 생성된 투자 상품의 선택 정보를 사용자 단말기(200) 등을 통해 수집할 수 있다.
투자 상품 결정부(110)가 성과 예측 정보를 산출하기 위해 선택하여 결정하는 투자 상품은 예금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품 중 하나일 수 있으며, 예를 들어 투자 상품 결정부(110)는 ELS 상품과 운용구조 및 수익구조를 유사하게 설정한 펀드 형태의 금융 상품인 ELS 복제 펀드 중 하나를 성과 예측 정보의 대상이 되는 투자 상품으로 결정할 수 있다.
투자 상품 결정부(110)에 의해 성과 예측 대상이 되는 투자 상품이 결정되면, 금융사 서버(100)는 해당 투자 상품에 대한 정보를 수집할 수 있다. 수집되는 정보는 해당 투자 상품을 구성하는 포트폴리오에 대한 구성, 포트폴리오 내에 포함되는 자산군들의 정보, 해당 투자 상품이 현재까지 운용된 이력 등을 포함할 수 있으며, 이와 같은 정보들은 금융사 서버(100) 내에 미리 저장되어 있을 수도 있다. 일 실시예에 따르면, 금융사 서버(100)는 해당 투자 상품에 대한 상기와 같은 정보들을 외부 서버(300)를 통해 수집할 수도 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 투자 상품 결정부(110)가 미래 성과 예측 대상이 되는 투자 상품을 결정하는 과정에서, 음성 인식 기술이 활용될 수 있다. 사용자가 사용자 단말기(200)에 자신의 음성을 인식시키면, 사용자 단말기(200)는 인식된 음성을 자체적으로 분석하거나 인식되어 저장된 음성 정보를 금융사 서버(100)로 보낼 수 있다. 금융사 서버(100)는 사용자 단말기(200)로부터 수신한 음성 정보 또는 음성의 분석 정보를 토대로 사용자가 원하는 투자 상품을 성과 예측 대상이 되는 투자 상품으로 결정할 수 있다.
가상 상황 정보 관리부(120)는 투자 상품 결정부(110)에 의해 결정된 투자 상품에 대한, 가상 상황 정보를 수집할 수 있다. 가상 상황 정보란, 해당 투자 상품과 관련된 각종 지표들에 대한 미래 상황을 가정한 것을 의미할 수 있다. 예를 들어, 투자 상품이 ELS 증권 상품이고 해당 증권 상품은 KOSPI 200 이라는 지수에 연계된 형태라고 가정하면, 가상 상황 정보란 미래에 KOSPI 200 지수에 대한 예상치를 의미할 수 있다. 이 경우, 가상 상황 정보는 6개월 뒤의 KOSPI 200 지수를 300으로 예측하고, 1년 뒤의 KOSPI 350으로 예측하는 정보로 구성될 수 있다.
상기의 예시와 같이, 가상 상황 정보 관리부(120)가 수집하여 관리하는 가상 상황 정보는 적어도 하나 이상의 날짜 정보와 해당 날짜에 대한 예상 정보를 포함할 수 있다. 날짜에 대한 예상 정보는 상기 예시와 같이 특정 지수 또는 주식 종목에 대한 정확한 수치로 구성될 수도 있으나, '현재 수치로부터 20% 하락' 또는 '조기 상환 조건의 미달성'과 같은 형태의 정보로 구성될 수도 있다.
일 실시예에 따르면, 가상 상황 정보 관리부(120)가 수집하여 관리하는 가상 상황 정보에 포함된 예상 정보는, 특정 주식 종목의 주가를 정확하게 예측한 값과 같이 특정된 수치로 구성될 수도 있으며, 특정 주식 종목의 주가가 10000원 이하, 또는 현재 가격에서 20% 이상 상승 등과 같이 수치의 범위 형태로 구성될 수도 있다.
가상 상황 정보 관리부(120)는 음성 수집부(121)와 가상 상황 정보 추출부(122)를 추가적으로 포함하여 구성될 수 있다.
음성 수집부(121)는 사용자 단말기(200)로부터 수집된 사용자의 음성을 사운드 파일 등과 같은 다양한 형태로 수집할 수 있으며, 가상 상황 정보 추출부(122)는 음성 수집부(121)에 의해 수집된 음성 정보에서 가상 상황 정보에 대한 정보를 추출할 수 있다.
가상 상황 정보 추출부(122)는 인공지능 기술을 활용하여 음성 정보를 분석할 수 있다. 상세하게는, 가상 상황 정보 추출부(122)는 다양한 종류의 알고리즘을 통해 구현되는 자연어 처리 기술을 통해 음성 정보를 분석할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 가상 상황 정보 추출부(122)가 자연어 처리 기술을 통해 음성 정보를 분석하는 과정은, 음성 정보에 대한 형태소 분석, 통사 분석, 의미 분석 및 화용 분석 등을 통해 수행될 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 가상 상황 정보 추출부(122)는 인공지능 기술을 활용한 자연어 처리를 활용하여 음성 정보로부터 가상 상황 정보를 추출함에 있어, 기정해진 적어도 하나 이상의 특정 단어 및 상기 특정 단어로부터 일정 음절 내에 위치하는 것으로 판단되는 관련 단어를 통해 가상 상황 정보를 추출할 수 있다.
예를 들어, 기정해진 특정 단어란 6개월, 1년, 2020년과 같이 날짜를 지칭하는 단어들과 20%, 3배, 500 포인트와 같이 숫자들을 포함하는 단어, 가상 상황 정보 관리부(120)에 의해 선택된 투자 상품의 명칭과 관련된 단어, 해당 투자 상품의 포트폴리오를 구성하는 자산군 명칭과 관련된 단어 등으로 구성될 수 있다.
가상 상황 정보 추출부(122)는 이와 같이 기정해진 특정 단어와, 특정 단어로부터 일정 음절 내에 위치하는 것으로 판단되는 관련 단어들을 통해 가상 상황 정보를 추출함으로써, 수집된 음성 정보에 포함된 모든 정보들의 의미를 파악하지 않고 그 일부만을 파악하더라도 사용자가 의도한 가상 상황 정보를 충분히 추출할 수 있게 된다.
또한, 인공지능 기술이 자연어 처리에 활용됨으로써 가상 상황 정보 추출부(122)가 수집된 음성 정보로부터 가상 상황 정보를 추출하는 능력이 시간의 흐름에 따라 향상될 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 가상 상황 정보 관리부(120)는 수집한 가상 상황 정보에 대한 수정 정보를 추가적으로 수집할 수 있다. 사용자는 추후 설명될 미래 시나리오 관리부(130) 및 성과 예측 관리부(150)를 통해서 특정 투자 상품이 자신이 선택한 미래의 가상 상황 하에서 어떠한 성과를 낼지에 대한 예측치를 확인할 수 있다. 이후, 사용자는 다른 상황 하에서 해당 투자 상품의 성과 예측치를 확인하고 싶을 수 있으며, 이 경우 자신이 특정했던 가상 상황의 일부 또는 전부를 수정할 수 있다. 가상 상황 정보 관리부(120)는 추가적으로 수집한 수정 정보를 바탕으로, 기존에 관리하던 가상 상황 정보를 수정할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 이전에 특정 투자 상품에 대해 특정하였던 가상 상황 정보가, A 주식의 주가가 6개월 후에 현재 주가로부터 30% 하락하고 1년 뒤에는 현재 주가로부터 10% 하락한 수치까지 회복한다는 예측치를 포함하고 있었던 상황에서, 사용자가 사용자 단말기(200)의 음성 인식 기능을 통해 1년 뒤에는 현재 주가로부터 20% 상승한 수치로 주가가 형성되는 것으로 가상 상황 정보를 수정하면, 금융사 서버(100)는 6개월 후의 주가 예측치는 변경시키지 않고 1년 뒤의 주가 예측치만을 변경시켜 가상 상황 정보를 업데이트할 수 있다.
미래 시나리오 관리부(130)는 투자 상품 결정부(110)에 의해 결정된 투자 상품에 대해, 해당 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여 가상 상황 정보 관리부(120)에 의해 추출된 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성할 수 있다. 미래 시나리오 관리부(130)가 미래 시나리오 정보 생성시 기초로 하는 투자 상품의 설계 구조 정보는 투자 상품의 포트폴리오를 구성하는 자산군에 대한 정보를 포함할 수 있다.
본 명세서 상에서 미래 시나리오 정보란, 주가 등과 같이 투자 상품과 관련된 항목들에 대한 미래 예측치를 총체적으로 포함하는 정보를 의미할 수 있다.
미래 시나리오 관리부(130)는 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여 가상 상황 정보 관리부(120)에 의해 수집된 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 생성할 수 있다. 미래 시나리오 관리부(130)는 생성한 복수의 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공할 수 있다.
미래 시나리오 관리부(130)는 시뮬레이션 수행부(131), 미래 시나리오 선별부(132) 및 미래 시나리오 수정부(133)를 포함하여 구성될 수 있다.
시뮬레이션 수행부(131)는 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수의 미래 시나리오 정보를 생성할 수 있으며, 미래 시나리오 선별부(132)는 생성된 미래 시나리오 정보 중 적어도 일부를 선택할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 시뮬레이션 수행부(131)는 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 다양한 미래 시나리오 정보를 생성할 수 있다. 몬테카를로 시뮬레이션이란, 어떤 문제가 주어졌을 때 난수(Random Number)를 사용해 확률적인 모형에 대한 충분히 많은 수의 무작위 실험 결과를 종합하여 구하고자 하는 풀이를 근사적으로 획득하고자 하는 방법이다.
예를들어, 시뮬레이션 수행부(131)가 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수개의 미래 시나리오 정보를 생성하는 과정에서, 특정 주식 종목의 주가에 대한 몬테카를로 시뮬레이션을 수행한다고 가정하면 해당 종목의 주가가 상승할 것인지 하락할 것인지에 대한 확률분포에 따라 현재로부터 특정 날짜의 미래까지의 주가 흐름이 도출될 수 있다. 이와 같은 주가 흐름은 설정된 확률 분포 내에서 어떠한 값이나 범위가 난수 생성에 의해 선택되는지에 따라 상이할 수 있으므로, 시뮬레이션 수행시마다 상이한 결과가 도출될 수 있다.
미래 시나리오 선별부(132)는 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 생성된 미래 시나리오 정보 중 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별할 수 있다. 즉, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 생성되는 수많은 미래 시나리오 정보 중에는 사용자가 설정한 가상 상황 정보와 매칭되는 시나리오도 존재할 수 있지만, 매칭되지 않는 시나리오가 대다수일 수 있다. 예를 들어, 사용자가 설정한 가상 상황 정보가 특정 주식이 1년 뒤에 30% 하락하고 2년 뒤에는 50%까지 하락하는 상황이라면, 미래 시나리오 선별부(132)는 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 도출된 미래 시나리오 정보들 중 해당하는 가상 상황과 매칭되는 미래 시나리오 정보만을 선별할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 이와 같은 과정에서 미래 시나리오 선별부(132)는 일정한 정도의 오차를 허용할 수 있다. 즉, 미래 시나리오 선별부(132)는 가상 상황 정보와 정확하게 매칭되지 않더라도 일정한 정도의 오차 범위 내에서 가상 상황 정보와 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별할 수 있다.
미래 시나리오 선별부(132)는 시뮬레이션 수행부(131)에 의해 생성된 미래 시나리오 정보 중 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별하는 과정에서, 미래 시나리오 정보의 차이도를 계산하고 계산된 차이도가 기정해진 일정한 값 이상인 미래 시나리오 정보들만을 선택할 수 있다. 즉, 미래 시나리오 선별부(132)는 일정한 차이가 있는 미래 시나리오 정보들만을 선별함으로써, 사용자가 복수의 미래 시나리오 정보를 제공받았을 때에 유사해 보이는 미래 시나리오 정보들의 집합 만을 제공받지 않도록 예방할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 미래 시나리오 선별부(132)는 시뮬레이션 수행부(131)에서 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 생성된 복수개의 미래 시나리오 정보 중 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선택하는 것이 아닌, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 생성된 복수개의 미래 시나리오 정보 중 일부를 가상 상황 정보와 상관없이 선택할 수 있다. 이후, 미래 시나리오 선별부(132)에 의해 선택된 복수개의 미래 시나리오 정보는 미래 시나리오 수정부(133)에 의해 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정될 수 있다. 이와 같은 경우에도, 미래 시나리오 선별부(132)는 차이도가 일정한 값 이상인 미래 시나리오 정보들만을 선택할 수 있다.
미래 시나리오 수정부(133)는 미래 시나리오 선별부(132)에 의해 선택된 미래 시나리오 정보를 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정할 수 있다. 일 실시예에 따르면, 미래 시나리오 수정부(133)는 미래 시나리오 정보가 가상 상황 정보에 포함되는 조건인 날짜 정보와 해당 날짜에 대한 예상 정보에 매칭되도록 수정을 수행할 수 있다. 예를 들어, 미래 시나리오 선별부(132)에 의해 선택된 미래 시나리오 정보 중 하나가 특정 주식 종목에 대한 1년뒤 예측치를 30% 증가로 나타내고 있는데, 사용자가 설정한 가상 상황 정보는 해당 주식 종목에 대한 1년뒤 에측치가 -20%인 경우에, 미래 시나리오 선별부(132)는 1년뒤 예측치가 30%에서 -20%로 변화하도록 현재부터 1년 뒤까지의 예측치를 수정할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 미래 시나리오 수정부(133)는 미래 시나리오 선별부(132)에 의해 선택된 미래 시나리오 정보에 포함되는 정보를 수정함에 있어, 미래 시나리오 정보에 포함되는 주가 정보를 수정할 수 있다.
미래 시나리오 수정부(133)가 주가 정보를 수정하는 방식은, 미래 시나리오 선별부(132)에 의해 선택된 미래 시나리오 정보에 포함되는 주가 정보를 수정함에 있어, 현재 시점으로부터 주가 정보가 사용자에 의해 설정된 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제1 시점까지의 주가 정보를 우선적으로 수정하고, 이후에 제1 시점으로부터 사용자에 의해 설정된 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제2 시점까지의 주가 정보를 수정하는 방식으로 반복하여 진행될 수 있다.
미래 시나리오 수정부(133)는 현재 시점부터 제1 시점까지의 주가 정보를 수정함에 있어, 수정 과정에서 주가 정보가 수정되는 정도가 현재 시점으로부터 제1 시점까지 이동하면서 점차 증가되도록 할 수 있다. 예를 들어, 가상 상황 정보에서 제1 시점에 특정 주식 종목의 주가가 현재로부터 30% 증가한 것으로 설정되었는데, 선택된 미래 시나리오 정보에서는 제1 시점에 해당 주식 종목의 주가가 현재로부터 10%만 증가한다고 가정하면, 제1 시점에서는 현재 주가의 20% 정도가 수정되어야 한다. 미래 시나리오 수정부(133)는 현재 시점과 제1 시점의 사이에서는 20%보다 적은 정도의 수정을 가할 수 있다. 예를 들어, 현재 시점과 제1 시점의 중간 지점에서는 현재 주가의 10% 정도의 수정이 가해질 수 있으며, 현재시점과 제1 시점의 중간 지점 사이의 중간 지점에서는 현재 주가의 5% 정도의 수정이 가해질 수 있다.
미래 시나리오 관리부(130)는 전술된 다양한 실시예를 통해 생성된 복수개의 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공할 수 있다. 생성된 복수개의 미래 시나리오 정보는 가상 상황 정보에 매칭되도록 선별된 미래 시나리오 정보들 또는 선별된 후 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정된 미래 시나리오 정보들로 구성될 수 있다. 이와 같은 미래 시나리오 관리부(130)의 미래 시나리오 정보의 제공은 사용자 단말기(200)를 통해 진행될 수 있다.
사용자 선택 수신부(140)는 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 하나에 대한 사용자의 선택 정보를 수집할 수 있다. 이와 같은 사용자의 선택 정보 수집은 사용자 선택 수신부(140)와 사용자 단말기간의 통신을 통해 진행되는 것일 수 있다.
성과 예측 관리부(150)는 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보를 기초로 하여, 해당 미래 시나리오 정보에 따른 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출할 수 있다.
성과 예측 관리부(150)는 투자 상품 결정부(110)에 의해 결정된 투자 상품이 설계된 구조와 선택된 미래 시나리오 정보를 바탕으로 하여, 금융공학적인 계산을 통해 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출할 수 있다. 이 과정에서, 성과 예측 관리부(150)는 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화를 수행하여 시각화된 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공할 수 있다. 또한, 성과 예측 관리부(150)는 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화 과정에서, 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보 내에 포함되는 가상 상황 정보를 다른 정보들과 구별되도록 표시할 수 있다. 즉, 성과 예측 관리부(150)는 미래 시나리오 정보 내에서 사용자가 설정한 가상 상황 정보와, 가상 상황 정보가 아닌 다른 정보가 시각적으로 구별되도록 할 수 있다.
통신부(160)는 금융사 서버(100)가 사용자 단말기(200) 및 외부 서버(300)와의 통신을 수행할 수 있도록 한다. 통신부(160)가 통신을 수행하기 위해서 사용하는 통신망은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 예를 들면, 근거리 통신망(LAN: Local Area Network), 도시권 통신망(MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망(WAN: Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구현될 수 있다.
저장부(170)는 금융사 서버(100)의 각종 구성부 내에서 수집되고, 생성되고, 가공되는 정보들을 저장하는 역할을 수행한다. 즉, 저장부(170)에는 투자 상품의 포트폴리오를 구성하는 각종 자산군들에 대한 정보, 사용자가 설정하는 가상 상황 정보, 시뮬레이션을 통해 생성되는 복수개의 미래 시나리오 정보, 시스템에 의해 선택되는 복수개의 미래 시나리오 정보, 사용자에 의해 선택되어 최종적으로 성과 예측의 대상이 되는 미래 시나리오 정보 등이 저장될 수 있다. 이러한 저장부(170)는 예를 들어, 메모리(memory), 캐시(cash), 버퍼(buffer) 등을 포함할 수 있으며, 소프트웨어, 펌웨어, 하드웨어 또는 이들 중 적어도 둘 이상의 조합으로 구성될 수 있다.
제어부(180)는 투자 상품 결정부(110), 가상 상황 정보 관리부(120), 미래 시나리오 관리부(130), 사용자 선택 수신부(140), 성과 예측 관리부(150), 통신부(160) 및 저장부(170) 간의 데이터 흐름을 제어하는 기능을 수행할 수 있다. 즉, 본 발명의 일 실시예에 따른 제어부(180)는 투자 상품 결정부(110), 가상 상황 정보 관리부(120), 미래 시나리오 관리부(130), 사용자 선택 수신부(140), 성과 예측 관리부(150), 통신부(160) 및 저장부(170)에서 각각 고유한 기능을 수행하도록 제어할 수 있다.
도 2에서 투자 상품 결정부(110), 가상 상황 정보 관리부(120), 미래 시나리오 관리부(130), 사용자 선택 수신부(140), 성과 예측 관리부(150) 및 통신부(160)는 제어부(180)를 기능적으로 분류한 구성이므로 하나의 제어부(180)로서 통합되어 구성될 수도 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 투자 성과 예측 시스템(10)이 특정 투자 상품을 선택하고 이에 대한 성과 예측 정보를 추출하는 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 금융사 서버(100)는 인공지능 기술을 활용한 음성 인식을 통해 사용자로부터 투자 상품에 대한 선택 정보와 원하는 가상 상황 정보에 대한 정보를 수집할 수 있다(S310). 예를 들어, 사용자는 자신의 생활 반경 내에 위치한, 인공지능 기술이 활용된 스마트 스피커를 통해 자신이 원하는 정보를 음성 인식을 금융사 서버(100)로 전달할 수 있다.
금융사 서버(100)는 사용자가 선택한 투자 상품과 가상 상황 정보를 기초로 하여, 몬테카를로 시뮬레이션 기법을 활용하여 선택된 투자 상품의 설계 구조 정보 및 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성할 수 있다(S320). 금융사 서버(100)가 사용자가 설정한 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 방법은, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 생성된 미래 시나리오 정보 중 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보만을 선별하는 방법일 수 있으며, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 생성된 미래 시나리오 정보 중 일부를 선별하고 이를 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정하는 방법일 수도 있다.
금융사 서버(100)는 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 생성한 후 이의 목록을 사용자에게 제공할 수 있으며, 사용자는 복수개의 미래 시나리오 정보를 확인하고 그 중 하나의 미래 시나리오 정보를 선택할 수 있다(S330).
금융사 서버(100)는 사용자가 선택한 미래 시나리오 정보를 토대로, 투자 상품의 성과 예측 정보를 금융 공학적으로 산출할 수 있다(S340). 산출된 투자 상품의 성과 예측 정보는 다양한 방식으로 시각화 되어 사용자에게 제공될 수 있다(S350). 시각화 방식은 그래프, 차트, 도표, 다이어그램의 형태 등을 포함할 수 있다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버(100)가 시뮬레이션을 통해 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 시간의 흐름에 따른 특정 주식 종목의 주가를 예시로 나타내고 있으며, 1년 및 2년에 빨간색으로 표시된 점은 사용자가 설정한 가상 상황 정보를 나타낸다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융사 서버(100)는 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수개의 미래 시나리오 정보를 생성하고 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자가 입력한 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보만을 선별할 수 있으며, 이 과정에서 미래 시나리오 정보들 간의 차이도를 계산하고 계산된 차이도가 기정해진 일정한 값 이상인 미래 시나리오 정보들만을 선택할 수 있다.
도 4의 (a)는 상기와 같은 차이도 계산을 통하지 않고, 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 도출된 미래 시나리오 정보 중 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별하였을 때 나올 수 있는 결과를 나타낸다.
도 4의 (a)를 참조하면, 4가지의 미래 시나리오 정보가 그래프 형태로 표시되어 있는데 모든 4가지의 미래 시나리오 정보는 빨간 점으로 표시된 가상 상황 정보와 매칭되는 상황이다. 다만, 도 4의 (a)의 경우에는 4가지의 미래 시나리오가 그래프 상에서 큰 수치 차이를 보이지 못하고 있다. 이 경우에 사용자는 유사하게 보이는 미래 시나리오 정보들의 집합만을 제공받음으로써 이 중 어떠한 미래 시나리오 정보를 선택한다고 하더라도 투자 성과 예측에서 큰 차이가 없을 수 있다.
도 4의 (b)는 전술한 것과 같이 계산된 차이도가 일정한 값 이상인 미래 시나리오 정보들만이 선택된 결과를 나타낸다.
도 4의 (b)를 참조하면, 도 4의 (a)와 비교하였을 때에 차이가 상대적으로 큰 미래 시나리오 정보들이 선택된 상태가 표시되어 있다. 사용자는 이와 같은 미래 시나리오 정보를 수신하고 이 중 자신이 원하는 하나를 선택함으로써, 자신이 선택한 미래 시나리오 정보대로 미래가 흘러갔을 때 투자 상품에 대한 성과 예측치를 확인할 수 있다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버(100)의 미래 시나리오 수정 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 5를 참조하면, 도 4와 유사하게 시간의 흐름에 따른 특정 주식 종목의 주가를 예시로 나타내고 있으며, 1년 및 2년에 빨간색으로 표시된 점은 사용자가 설정한 가상 상황 정보를 나타낸다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융사 서버(100)는 몬테카를로 시뮬레이션을 통해 도출되는 미래 시나리오 정보들 중 일부를 선택할 수 있으며, 선택된 미래 시나리오 정보를 사용자가 설정한 가상 상황 정보와 매칭하도록 수정할 수 있다.
예를 들어, 금융사 서버(100)가 선택한 미래 시나리오 정보 중 하나가 도 5의 (a)와 같은 형태로 표시될 수 있다. 도 5의 (a)를 참조하면, 빨간 점 형태로 표시된, 사용자가 설정한 가상 상황 정보와 미래 시나리오 정보가 나타내는 주가의 형태가 매칭되지 않는 것을 확인할 수 있다.
금융사 서버(100)는 도 5의 (a)에 표시된 데이터를 도 5의 (b)에 표시된 데이터와 같이 수정할 수 있다. 금융사 서버(100)의 이와 같은 수정에 의해 미래 시나리오 정보는 사용자가 설정한 가상 상황 정보와 매칭될 수 있다. 도 5의 (b)를 참조하면, 빨간 점 형태로 표시된 사용자가 설정한 가상 상황 정보와 수정된 미래 시나리오 정보가 매칭되는 것을 확인할 수 있다.
일 실시예에 따르면, 금융사 서버(100)는 미래 시나리오 정보를 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정함에 있어서, 현재 시점으로부터 주가 정보가 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제1 시점까지의 주가 정보를 우선적으로 수정할 수 있다. 도 5의 (b)를 살펴보면, 가상 상황 정보는 1년 후와 2년 후에 설정되어 있으므로, 현재 시점으로부터 주가 정보가 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제1 시점은 1년 뒤로 설정될 수 있으며, 이 경우 금융사 서버(100)는 현재 시점으로부터 1년 뒤까지의 주가 정보를 우선적으로 수정할 수 있다.
금융사 서버(100)는 상기와 같은 수정 과정에서 주가 정보가 수정되는 정도가 현재 시점으로부터 제1 시점까지 이동하면서 점차 증가되도록 수정을 진행할 수 있다. 도 5의 (a) 와 (b)를 참조하면, 현재에서 가까운 시점의 주가 정보는 그 수정 정도가 약하나, 1년 뒤의 주가 정보는 미래 시나리오 정보가 가상 상황 정보와 매칭되어야 하므로 그 수정 정도가 강할 수 있다. 즉, 주가 정보가 수정되는 정도는 현재 시점으로부터 제1 시점까지 이동하면서 계속하여 증가될 수 있다.
금융사 서버(100)는 이후, 제1 시점으로부터 주가 정보가 상기 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제2 시점까지의 주가 정보를 수정하는 방식으로 진행되며, 이와 같은 동작을 반복할 수 있다. 도 5에서 제2 시점은 2년 후로 설정될 수 있다.
이와 같이, 도 5를 통해 금융사 서버(100)가 미래 시나리오 정보를 수정하는 과정을 특정 종목의 주가를 예시로 들어 설명하였으나, 금융사 서버(100)가 수정하는 정보는 특정 종목의 주가 또는 주가 지수에 한정되지 않고 다양한 종류의 자산군 현황 정보를 포함할 수 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버(100)가 특정 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 시각화하여 사용자에게 제공하는 과정을 설명하기 위한 도표이다.
도 6을 참조하면, 사용자가 금융사 서버(100)에서 제공된 복수개의 미래 시나리오 정보 중 하나를 선택하면, 금융사 서버(100)는 선택된 미래 시나리오 정보와 투자 상품의 설계 구조를 기초로 하여 해당 투자 상품의 성과 예측 정보를 생성할 수 있으며, 생성된 성과 예측 정보를 다양한 형태로 시각화하여 사용자에게 제공할 수 있다.
도 6은 금융사 서버(100)가 다양한 형태의 시각화 방법 중 일반적인 도표 형태로 성과 예측 정보를 시각화한 상태를 나타내고 있다.
도 6을 참조하면, 시간에 따른 특정 종목에 대한 주가가 표시되어 있으며, 미래가 이와 같은 미래 시나리오 정보와 같이 실현되었을 경우 예상되는 수익률이 표시되어 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융사 서버(100)는 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화 과정에서 미래 시나리오 정보 내에 포함되는 가상 상황 정보를, 가상 상황 정보가 아닌 정보들과 구별되도록 표시할 수 있다.
도 6을 참조하면, 6개월과 12개월의 시간 정보와 주가 정보가 다른 정보와 구별되는 형태로 표시되어 있다. 도 6에서는 색상으로 이와 같은 구별이 수행되었으나, 다른 형태로 정보의 구별이 이루어질 수 있음은 물론이다.
이와 같이 본 발명의 다양한 실시예에 따르면, 사용자는 자신이 선택한 투자 상품에 대해서 가상의 상황을 설정하고 해당 상황 하에서 투자 상품의 성과가 어떻게 예측되는지를 손쉽게 파악할 수 있게 된다.
본 발명의 실시예와 관련하여 설명된 방법 또는 알고리즘의 단계들은 하드웨어로 직접 구현되거나, 하드웨어에 의해 실행되는 소프트웨어 모듈로 구현되거나, 또는 이들의 결합에 의해 구현될 수 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM(Random Access Memory), ROM(Read Only Memory), EPROM(Erasable Programmable ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable ROM), 플래시 메모리(Flash Memory), 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM, 또는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 잘 알려진 임의의 형태의 컴퓨터 판독가능 기록매체에 상주할 수도 있다.
이상, 첨부된 도면을 참조로 하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 기술자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로, 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며, 제한적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.
10: 투자 성과 예측 시스템
100: 금융사 서버
200: 사용자 단말기
300: 외부 서버

Claims (10)

  1. 금융사 서버가 사용자에게 특정 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 산출하고 제공하는 방법에 있어서,
    투자 상품의 선택 정보를 수집하는 단계;
    상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 단계;
    상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계;
    복수개로 생성된 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공하는 단계;
    복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 하나에 대한 사용자의 선택 정보를 수집하는 단계;
    복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보를 기초로 하여, 해당 미래 시나리오 정보에 따른 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출하는 단계; 및
    산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 단계를 포함하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 단계는,
    사용자의 음성을 수집하는 단계; 및
    자연어 처리를 통해, 수집된 음성 정보로부터 가상 상황 정보를 추출하는 단계를 포함하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 수집된 음성 정보로부터 가상 상황 정보를 추출하는 단계는,
    수집된 음성 정보로부터, 기정해진 적어도 하나 이상의 특정 단어 및 상기 특정 단어로부터 일정 음절 내에 위치하는 것으로 판단되는 관련 단어를 통해 가상 상황 정보를 추출하는 것을 특징으로 하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계는,
    몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수개의 미래 시나리오 정보를 생성하고 생성된 미래 시나리오 정보 중 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별하는 방식으로 이루어지는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  5. 제4항에 있어서,
    생성된 미래 시나리오 정보 중 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 선별하는 과정은,
    미래 시나리오 정보들 간의 차이도를 계산하고, 차이도가 기정해진 일정한 값 이상인 미래 시나리오 정보들만을 선택하는 것을 특징으로 하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계는,
    몬테카를로 시뮬레이션을 통해 복수개의 미래 시나리오 정보를 생성하고 생성된 미래 시나리오 정보 중 일부를 선택하는 단계; 및
    선택된 미래 시나리오 정보를 상기 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  7. 제6항에 있어서,
    선택된 미래 시나리오 정보를 상기 가상 상황 정보에 매칭되도록 수정하는 단계는,
    선택된 미래 시나리오 정보에 포함되는 주가 정보를 수정함에 있어, 현재 시점으로부터 주가 정보가 상기 가상 상황 정보에 매칭되어야 하는 시점이 가장 근접한 제1 시점까지의 주가 정보를 우선적으로 수정하며, 수정 과정에서 주가 정보가 수정되는 정도가 현재 시점으로부터 제1 시점까지 이동하면서 점차 증가되도록 하는 것을 특징으로 하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 단계는,
    상기 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화를 통해서 수행되며,
    상기 투자 상품의 성과 예측 정보에 대한 시각화 과정에서 미래 시나리오 정보 내에 포함되는 상기 가상 상황 정보를, 상기 가상 상황 정보가 아닌 정보들과 구별되도록 표시하는 것을 특징으로 하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 가상 상황 정보 중 적어도 일부에 대한 수정 정보를 수집하는 단계; 및
    수집된 수정 정보를 기초로 하여 상기 가상 상황 정보에 대한 업데이트를 수행하고 그에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 투자 상품 성과 예측 정보 제공 방법.
  10. 특정 투자 상품에 대한 성과 예측 정보를 산출하고 제공하는 금융사 서버에 있어서,
    투자 상품의 선택 정보를 수집하는 투자 상품 결정부;
    상기 투자 상품에 대한 가상 상황 정보를 수집하는 가상 상황 정보 관리부;
    상기 투자 상품의 설계 구조 정보를 기초로 하여, 상기 가상 상황 정보에 매칭되는 미래 시나리오 정보를 복수개 생성하며, 복수개로 생성된 미래 시나리오 정보를 사용자에게 제공하는 미래 시나리오 관리부;
    복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 하나에 대한 사용자의 선택 정보를 수집하는 사용자 선택 수신부; 및
    복수개로 생성된 미래 시나리오 정보 중 사용자에게 선택된 미래 시나리오 정보를 기초로 하여, 해당 미래 시나리오 정보에 따른 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 산출하며, 산출된 상기 투자 상품의 성과 예측 정보를 사용자에게 제공하는 성과 예측 관리부를 포함하는, 금융사 서버.
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KR20180047743A (ko) 2016-11-01 2018-05-10 이에프에이아이시스템(주) 주식 데이터를 활용한 인공지능 투자 시스템

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