KR102082339B1 - 국외로부터 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치, 방법 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체 - Google Patents

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Abstract

국외에서 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치가 개시된다. 전자 장치는, 자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트 및 복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보를 저장하는 메모리, 제1 외부 전자 장치와 통신을 수행하는 통신 회로 및 프로세서를 포함하고, 프로세서는, 제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청이고, 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하고, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하고, 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부를 결정할 수 있다.

Description

국외로부터 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치, 방법 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체{ELECTRONIC APPARATUS, METHOD AND COMPUTER READABLE RECORDING MEDIUM FOR MANAGING PROCESSING OF FUNDS REMITTED FROM ABROAD}
본 개시는 국외로부터 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치 및 방법에 관한 것이다.
최근에는 국내외의 인적 교류 및 물적 교류가 활발해지고 있고, 이에 따라 국내에서 국외로 송금되는 자금 및 국외에서 국내로 송금되는 자금이 증가하고 있는 추세이다.
한편, 국내에서 국외로 자금이 송금되거나, 국외에서 국내로 자금이 송금되는 경우의 송금 수수료는, 국내에서의 송금 수수료에 비해 비싸다. 이에 따라, 국내에서 국외 또는 국외에서 국내로 송금하는 사람들은 송금 수수료에 부담을 느끼고 있다. 따라서, 이러한 송금 수수료의 부담을 줄이기 위하여, 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크(Fintech) 업체들이 증가하고 있다.
다만, 국내에서 국외로 또는 국외에서 국내로 자금을 송금하는 경우, 국내외로 이루어지는 불법 자금 세탁을 적발하고 방지하기 위한 자금세탁방지 규정이 준수되어야 하고, 핀테크 업체들 역시 자금세탁방지 규정을 준수하여 국외 송금 서비스를 제공해야만 한다.
자금을 송금하는 핀테크 업체가 자금세탁방지 규정을 제대로 준수하지 않을 경우, 해당 핀테크 업체뿐만 아니라, 이와 협업하여 국외에서 국내로 또는 국외에서 국내로 실제로 자금을 송금하는 은행 등의 금융 기관 역시 자금세탁방지 규정의 미 준수로 인한 제재를 받을 수 있다. 또한, 핀테크 업체는 자금세탁 방지 규정 준수를 위하여 통상적으로 요구되는 높은 수준의 인증 시스템이나, 인증 시스템에 접근하기 어려운 점 등으로 인하여, 자금세탁방지 규정의 준수를 위해 핀테크 업체들이 수행하는 프로세스에 대한 신뢰도가 낮다. 이에 따라, 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크 업체들과 금융 기관들의 협업에 문제가 발생할 수 있다.
본 개시의 다양한 실시예는 상술한 문제점 또는 다른 문제점을 해결하기 위한 국외에서 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치, 방법 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체를 제공할 수 있다.
본 개시의 일 실시예에 따르면, 국외에서 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치는, 자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트 및 복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보를 저장하는 메모리, 제1 외부 전자 장치와 통신을 수행하는 통신 회로 및 상기 메모리 및 상기 통신 회로와 전기적으로 연결된 프로세서를 포함하고, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 상기 통신 회로를 통해 수신하고 - 상기 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청임 - , 상기 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하고, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하고, 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청 각각에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부를 결정할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 수취의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호 및 주민 등록 번호를 포함하는 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 수취인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하는 제1 인증의 수행 요청 및 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 상기 제1 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제1 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제1 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 수취인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제1 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함하는 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청 및 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 수취인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 복수의 송금 요청 각각은, 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하고, 상기 수취인 인증 결과 정보를 이용하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인하고, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료된 것으로 확인되고, 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 유효한 것으로 판단할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 상기 금액 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 중, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인하고, 상기 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는 경우, 상기 적어도 하나의 제1 송금 요청의 제3 수취인에 대한 상기 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정하고, 상기 제1 외부 전자 장치로 상기 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보의 제공을 요청하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 제2 수취인 인증 정보는, 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 상기 제3 수취인에 대한 상기 제2 수취인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제3 수취인에 대한 본인 인증, 실명 인증, 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청 및 상기 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 수취인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제2 인증의 유효 여부를 재 판단하고, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하고, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 상기 제3 인증이 실패된 것으로 판단하고, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 상기 제3 인증이 완료된 것으로 판단할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 복수의 송금 요청 각각에 따라, 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로부터 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 상기 수취인 정보를 통해 확인되는 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인 각각의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 제2 외부 전자 장치로부터 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과가 상기 통신 회로를 통해 수신되면, 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 복수의 송금 요청 중, 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나 상기 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인하고, 상기 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하면, 국외로부터 송금되는 상기 복수의 송금 요청 각각에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌를 동결하는 것으로 결정하고, 제2 외부 전자 장치로 상기 대외 계좌에 대한 동결을 요청하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하지 않으면, 상기 대외 계좌로부터 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.
본 개시의 일 실시예에 따르면, 전자 장치에서, 국외에서 송금되는 자금의 처리를 관리하는 방법은, 제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 수신하는 단계 - 상기 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청임 -, 복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 단계 및 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부를 결정하는 단계를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 복수의 송금 요청 각각은, 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계는, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하는 단계, 상기 수취인 인증 결과 정보를 이용하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인하는 단계 및 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료된 것으로 확인되고, 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단하는 단계를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 단계는, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하는 단계, 상기 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 상기 제3 인증이 실패된 것으로 판단하는 단계 및 상기 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 상기 제3 인증이 완료된 것으로 판단하는 단계를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 방법은, 상기 복수의 송금 요청 각각에 따라, 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로부터, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 상기 수취인 정보를 통해 확인되는 상기 수취인의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계 및 상기 제2 외부 전자 장치로부터 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과가 수신되면, 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하는 단계를 더 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 대외 계좌의 동결 여부를 결정하는 단계는, 상기 복수의 송금 요청 중, 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나 상기 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인하는 단계 및 상기 적어도 하나의 송금 요청이 존재하면, 국외로부터 송금되는 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌를 동결하는 것으로 결정하고, 제2 외부 전자 장치로 상기 대외 계좌에 대한 동결을 요청하는 단계를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 상기 방법은, 상기 적어도 하나의 송금 요청이 존재하지 않으면, 상기 대외 계좌로부터 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 개시의 일 실시예에 따르면, 컴퓨터 상에서 수행하기 위한 프로그램을 기록한 비일시적 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 있어서, 상기 프로그램은, 프로세서에 의한 실행 시, 상기 프로세서가, 제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 수신하는 단계 - 상기 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청임 - , 복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 단계 및 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부를 결정하는 단계를 수행하도록 하는 실행 가능한 명령을 포함할 수 있다.
본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 국외 송금 서비스를 제공해주는 핀테크 업체로부터 송금 요청을 수신하고, 송금 요청에 대한 자금 수취인에 대해 인증을 수행하고, 인증 결과에 따라 국외로부터 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부가 결정될 수 있다. 이와 같은, 자금세탁방지 규정의 준수를 위한 신뢰성 높은 인증 절차를 통해, 자금세탁방지 규정의 미 준수로 인한 제재의 위험이 감소될 수 있다.
도 1은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금 처리 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 전자 장치의 구성을 나타내는 블록도이다.
도 3은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금 처리 방법의 흐름도이다.
도 4는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금의 수취인에 대한 인증 방법의 흐름도이다.
도 5는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 여부를 판단하는 방법의 흐름도이다.
도 6은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 수취인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 방법의 흐름도이다.
도 7은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 방법의 흐름도이다.
도 8은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증 결과에 따라 국외로부터 송금된 자금에 대한 처리 방법의 흐름도이다.
도 9는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금의 수취 과정을 설명하기 위한 개념도이다.
본 개시의 실시예들은 본 개시의 기술적 사상을 설명하기 위한 목적으로 예시된 것이다. 본 개시에 따른 권리범위가 이하에 제시되는 실시예들이나 이들 실시예들에 대한 구체적 설명으로 한정되는 것은 아니다.
본 개시에 사용되는 모든 기술적 용어들 및 과학적 용어들은, 달리 정의되지 않는 한, 본 개시가 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 일반적으로 이해되는 의미를 갖는다. 본 개시에 사용되는 모든 용어들은 본 개시를 더욱 명확히 설명하기 위한 목적으로 선택된 것이며 본 개시에 따른 권리범위를 제한하기 위해 선택된 것이 아니다.
본 개시에서 사용되는 "포함하는", "구비하는", "갖는" 등과 같은 표현은, 해당 표현이 포함되는 어구 또는 문장에서 달리 언급되지 않는 한, 다른 실시예를 포함할 가능성을 내포하는 개방형 용어(open-ended terms)로 이해되어야 한다.
본 개시에서 기술된 단수형의 표현은 달리 언급하지 않는 한 복수형의 의미를 포함할 수 있으며, 이는 청구범위에 기재된 단수형의 표현에도 마찬가지로 적용된다.
본 개시에서 사용되는 "제1", "제2" 등의 표현들은 복수의 구성요소들을 상호 구분하기 위해 사용되며, 해당 구성요소들의 순서 또는 중요도를 한정하는 것은 아니다.
본 개시에서 사용되는 "~에 기초하여"라는 표현은, 해당 표현이 포함되는 어구 또는 문장에서 기술되는, 결정, 판단의 행위 또는 동작에 영향을 주는 하나 이상의 인자를 기술하는데 사용되며, 이 표현은 결정, 판단의 행위 또는 동작에 영향을 주는 추가적인 인자를 배제하지 않는다.
본 개시에서, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 경우, 상기 어떤 구성요소가 상기 다른 구성요소에 직접적으로 연결될 수 있거나 접속될 수 있는 것으로, 또는 새로운 다른 구성요소를 매개로 하여 연결될 수 있거나 접속될 수 있는 것으로 이해되어야 한다.
이하, 첨부한 도면들을 참조하여, 본 개시의 실시예들을 설명한다. 첨부된 도면에서, 동일하거나 대응하는 구성요소에는 동일한 참조부호가 부여되어 있다. 또한, 이하의 실시예들의 설명에 있어서, 동일하거나 대응하는 구성요소를 중복하여 기술하는 것이 생략될 수 있다. 그러나, 구성요소에 관한 기술이 생략되어도, 그러한 구성요소가 어떤 실시예에 포함되지 않는 것으로 의도되지는 않는다.
이하, 첨부한 도면들에 도시된 흐름도에서 프로세스 단계들, 방법 단계들, 알고리즘들 등이 순차적인 순서로 설명되었지만, 그러한 프로세스들, 방법들 및 알고리즘들은 임의의 적합한 순서로 작동하도록 구성될 수 있다. 다시 말하면, 본 개시의 다양한 실시예들에서 설명되는 프로세스들, 방법들 및 알고리즘들의 단계들이 본 개시에서 기술된 순서로 수행될 필요는 없다. 또한, 일부 단계들이 비동시적으로 수행되는 것으로서 설명되더라도, 다른 실시예에서는 이러한 일부 단계들이 동시에 수행될 수 있다. 또한, 도면에서의 묘사에 의한 프로세스의 예시는 예시된 프로세스가 그에 대한 다른 변화들 및 수정들을 제외하는 것을 의미하지 않으며, 예시된 프로세스 또는 그의 단계들 중 임의의 것이 본 개시의 다양한 실시예들 중 하나 이상에 필수적임을 의미하지 않으며, 예시된 프로세스가 바람직하다는 것을 의미하지 않는다.
도 1은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금 처리 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 1은 전자 장치(100), 제1 외부 전자 장치(110) 및 제2 외부 전자 장치(120)를 도시한다. 제1 외부 전자 장치(110)는 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크 업체의 전자 장치(예: 서버, 컴퓨터 등 임의의 적절한 전자 장치)일 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 실제 자금의 송금 업무를 처리하는 금융 기관의 전자 장치(예: 서버, 컴퓨터 등 임의의 적절한 전자 장치)일 수 있다. 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110) 및 제2 외부 전자 장치(120)와 전자적으로 통신 가능한 서버, 컴퓨터 등 임의의 적절한 전자 장치일 수 있다.
본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 국외로부터 국내로의 자금 송금 요청에 따라, 송금 요청된 자금의 처리를 관리할 수 있다. 예를 들어, 전자 장치(100)는, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 자금 송금 요청의 수취인에 대하여, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 인증, 예를 들어 후술하는 고객 확인 제도(CDD: Customer Due diligence) 또는 강화된 고객 확인 제도(EDD: Enhanced due diligence)에 따른 인증이 수행되었는지 여부를 검증하고, 검증 결과에 따라서 국외로부터 수신되는 자금이 수신되는 금융 기관의 대외 계좌를 동결하거나, 자금 송금 요청에 따른 자금의 송금 처리를 제2 외부 전자 장치(120)로 요청할 수 있다. 또한, 전자 장치(100)는 국외로부터 자금을 수신하는 적어도 하나의 국내 또는 국외의 중개 금융 기관에 검증 결과를 통지하여, 국외로부터 자금의 송금이 중단되도록 할 수도 있다.
또한, 전자 장치(100)는, 자금 수취인에 대하여, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 인증을 위한 수취인 인증 정보를 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신하여 처리할 수 있다. 예를 들어, 수취인에 대한 인증이 요구되는 경우, 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로 수취인에 대한 인증 처리를 요청할 수 있다. 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 수신되는 인증 처리 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하고, 또한 인증 처리 결과를 자체적으로 저장하여, 추후의 자금 송금 요청 시 이용할 수 있다.
도 1에서는, 제1 외부 전자 장치(110)가 하나인 것으로 도시하였으나, 이에 제한되는 것은 아니고, 전자 장치(100)는 하나 이상의 핀테크 업체의 복수의 제1 외부 전자 장치(110)로부터 국외로부터 국내로의 자금 송금 요청 또는 자금 수취인에 대한 인증 요청을 수신하여 처리할 수 있다. 또한, 도 1에서는, 제2 외부 전자 장치(120)가 하나인 것으로 도시하였으나, 이에 제한되는 것은 아니고, 전자 장치(100)는 하나 이상의 금융 기관의 복수의 제2 외부 전자 장치(120)로 국외로부터 국내로의 자금 송금 요청에 따른 자금의 송금 처리 또는 자금 수취인에 대한 인증 처리를 요청할 수 있다. 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)에 포함될 수도 있고, 제2 외부 전자 장치(120)와 별도의 구성으로 존재할 수도 있다.
전자 장치(100)가 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 국외로부터 국내로의 자금 송금 요청에 따라, 자금 처리를 관리하는 구체적인 방법에 대해서는 후술하도록 한다.
도 2는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 전자 장치(100)의 구성을 나타내는 블록도이다. 본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 전자 장치(100)는 메모리(210), 통신 회로(220) 및 프로세서(230)를 포함할 수 있다. 전자 장치(100)에 포함되는 복수의 구성 요소들은 버스(미도시)를 통해 전기적으로 연결되어, 정보, 제어, 명령, 데이터 등을 송수신할 수 있다.
일 실시예에서, 메모리(210)는 전자 장치(100)의 적어도 하나의 다른 구성 요소에 관계된 명령 또는 데이터를 저장할 수 있다. 또한, 메모리(210)는 소프트웨어 및/또는 프로그램을 저장할 수 있다. 예를 들어, 메모리(210)는 내장 메모리 또는 외장 메모리를 포함할 수 있다. 내장 메모리는, 휘발성 메모리(예: DRAM, SRAM 또는 SDRAM 등), 비휘발성 메모리(예: 플래시 메모리, 하드 드라이브, 또는 솔리드 스테이트 드라이브 (SSD)) 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 외장 메모리는 다양한 인터페이스를 통하여 전자 장치(100)와 기능적으로 또는 물리적으로 연결될 수 있다.
일 실시예에서, 메모리(210)는 프로세서(230)를 동작하도록 하는 명령들을 저장할 수 있다. 예를 들어, 메모리(210)는 프로세서(230)가 전자 장치(100)의 다른 구성 요소들을 제어하고, 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 연동하도록 하는 명령들을 저장할 수 있다. 또한, 각 구성 요소들에 의한 동작을 수행하도록 하는 명령들이 메모리(210)에 저장될 수 있다. 프로세서(230)는 메모리(210)에 저장된 명령들에 기초하여 전자 장치(100)의 다른 구성 요소들을 제어하고 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 연동할 수 있다. 이하에서는 전자 장치(100)의 각 구성 요소들을 주체로 전자 장치(100)의 동작을 설명하도록 한다.
일 실시예에서, 통신 회로(220)는 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 통신을 수행할 수 있다. 예를 들어, 통신 회로(220)는 전자 장치(100)와 외부 전자 장치, 예를 들어 제1 외부 전자 장치(110), 제2 외부 전자 장치(120) 등과의 통신을 설정할 수 있다. 통신 회로(220)는 무선 통신 또는 유선 통신을 통해서 네트워크와 연결되어 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 통신할 수 있다. 또 다른 예로, 통신 회로(220)는 외부 전자 장치와 유선으로 연결되어 통신을 수행할 수도 있다.
무선 통신은, 예를 들면, 셀룰러 통신(예: LTE, LTE-A(LTE Advance), CDMA(Code Division Multiple Access), WCDMA(Wideband CDMA), UMTS(Universal Mobile Telecommunications System), WiBro(Wireless Broadband) 등)을 포함할 수 있다. 또한, 무선 통신은, 근거리 무선 통신(예: WiFi(Wireless Fidelity), LiFi(Light Fidelity), 블루투스, 블루투스 저전력(BLE), 지그비(Zigbee), NFC(Near Field Communication) 등)을 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 운영체제 또는 응용 프로그램을 구동하여, 전자 장치(100)의 적어도 하나의 구성 요소를 제어할 수 있고, 각종 데이터 처리 및 연산 등을 수행할 수 있다. 예를 들어, 프로세서(250)는 중앙처리장치 등을 포함할 수 있고, SoC(System on Chip)으로 구현될 수도 있다.
일 실시예에서, 메모리(210)는 자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트(watch list)를 저장할 수 있다. 예를 들어, 워치 리스트는 자금 거래가 제한된 인물들을 식별하기 위한 정보, 예를 들어 이름, 주민번호, 주소, 연락처, 계좌 번호 등을 포함할 수 있다. 국외로부터 송금되는 자금의 수취인이 자금 거래가 제한된 인물들 중 하나인지를 인증하는 절차는 국외로부터 국내로의 자금 송금에 요구되는 자금세탁방지 규정에서 규정된 인증 절차일 수 있다. 또한, 국외로부터 송금되는 자금의 수취인이 자금 거래가 제한된 인물들 중 하나인지를 검증하기 위하여 워치 리스트가 이용될 수 있다.
또한, 메모리(210)는 복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위래 요구되는 인증, 예를 들어 아래에서 상세히 설명하는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보를 저장할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증은 국외로부터 국내로의 자금 송금에 요구되는 자금세탁방지 규정에서 규정된 인증 절차일 수 있고, 각각 CDD 및 EDD에 따른 인증일 수 있다. 수취인 인증 결과 정보는 복수의 제1 수취인 각각에 대하여 제1 인증 및 제2 인증이 수행되었는지 여부 및 제1 인증 및 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간에 대한 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 복수의 제1 수취인은 국외로부터의 자금을 송금 받을 가능성이 있거나, 송금을 받아본 이력이 있거나, 핀테크 업체에 가입되어 있는 수취인일 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110) 또는 국외 송금 서비스를 제공하는 다른 핀테크 업체의 외부 전자 장치를 통해 요청된 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증을 처리하여, 수취인 인증 결과 정보를 생성하거나 수취인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 처리는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 복수의 송금 요청을 수신하기 전에 미리 수행될 수도 있고, 복수의 송금 요청과 함께 처리될 수도 있다. 다만, 자금세탁방지 규정의 준수를 위하여, 복수의 송금 요청에 따른 자금이 처리되기 위해서는 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 처리가 미리 수행될 필요가 있다. 이하에서는, 설명의 편의를 위해, 제1 인증 및 제2 인증 각각의 처리가 복수의 제1 수취인에 대해 함께 처리되는 것을 중심으로 설명하나, 이에 제한되는 것은 아니며, 제1 인증 및 제2 인증 각각의 처리는 복수의 제1 수취인에 대해 함께 수행될 필요는 없다.
예를 들어, 프로세서(230)는 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 인증을 처리하기 위해, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호 및 주민 등록 번호를 포함하는 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 수취인 인증 정보를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 다만, 이는 설명의 목적일 뿐, 이에 제한되는 것은 아니며, 제1 수취인 인증 정보에는 고객 확인 제도(CDD)에서 규정된 다양한 정보가 포함될 수 있다.
프로세서(230)는 제1 수취인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하는 제1 인증의 수행 요청, 그리고 제1 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 이하에서는, 설명의 편의를 위해, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 인증은 모두 제2 외부 전자 장치(120)에 의해 수행되는 것을 중심으로 설명하나, 이에 제한되는 것은 아니며, 복수의 제1 수취인 중 적어도 하나의 수취인에 대한 제1 인증은 제1 인증 수행이 가능한 다른 금융 기관, 인증 기관 등의 외부 전자 장치에 의해 수행될 수도 있다.
프로세서(230)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 제1 인증에 대한 결과를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 프로세서(230)는, 수신된 제1 인증에 대한 결과에 기초하여, 수취인 인증 결과 정보를 생성하거나 수취인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 제1 인증에 대한 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제1 인증에 대한 결과를 복수의 제1 수취인 각각에게 안내하고, 제1 인증이 실패한 수취인들에 대해서는 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 인증을 처리하기 위해, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민 등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함하는 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 다만, 이는 설명의 목적일 뿐, 이에 제한되는 것은 아니며, 제2 수취인 인증 정보에는 강화된 고객 확인 제도(EDD)에서 규정된 다양한 정보가 포함될 수 있다.
프로세서(230)는 제2 수취인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 복수의 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청, 그리고 제2 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 이하에서는, 설명의 편의를 위해 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 인증은 모두 제2 외부 전자 장치(120)에 의해 수행되는 것을 중심으로 설명하나, 이에 제한되는 것은 아니며, 복수의 제1 수취인 중 적어도 하나의 수취인에 대한 제2 인증은 제2 인증 수행이 가능한 다른 금융 기관, 인증 기관 등의 외부 전자 장치에 의해 수행될 수도 있다.
프로세서(230)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 제2 인증에 대한 결과를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 프로세서(230)는, 수신된 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 수취인 인증 결과 정보를 생성하거나 수취인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 제2 인증에 대한 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제2 인증에 대한 결과를 복수의 제1 수취인 각각에게 안내하고, 제2 인증이 실패한 수취인들에 대해서는 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터, 복수의 송금 요청을 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청일 수 있다. 예를 들어, 제1 외부 전자 장치(110)는 국외의 송금인으로부터 직접 송금 요청을 수신할 수도 있고, 국외의 송금인으로부터 송금 요청을 수신한 국외 송금 서비스를 제공하는 다른 핀테크 업체의 다른 외부 전자 장치로부터 송금 요청을 수신할 수도 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 하나의 송금 요청만을 전자 장치(100)로 송신할 수도 있고, 미리 설정된 수의 송금 요청이 수신되면, 한번에 복수의 송금 요청을 전자 장치(100)로 송신할 수도 있다. 이하에서는, 설명의 편의를 위해 제1 외부 전자 장치(110)가 복수의 송금 요청을 전자 장치(100)로 송신하는 것을 중심으로 설명하나, 이에 제한되는 것은 아니다. 제1 외부 전자 장치(110)가 하나의 송금 요청만을 송신할지, 한번에 복수의 송금 요청을 송신할 지는, 송금 요청 금액, 송금 수수료 등을 고려하여 결정될 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는, 메모리(210)에 저장된 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신된 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인은 복수의 송금 요청 각각을 통해 자금을 보내고자 하는 대상이 되는 수취인일 수 있다. 복수의 송금 요청 각각 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하지 않음에도, 국외로부터 송금되는 자금을 제2 수취인에게 자금을 송금할 경우, 자금세탁방지 규정을 미 준수할 위험이 있으므로, 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부가 확인될 필요가 있다.
일 실시예에서, 복수의 송금 요청 각각은 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 송금인 정보는 송금인의 이름, 계좌번호, 주소, 연락처 등을 포함하고, 수취인 정보는 수취인의 이름, 계좌번호, 주소, 연락처 등을 포함할 수 있다. 다만, 이는 설명의 목적일 뿐, 이에 제한되는 것은 아니며, 송금인 정보 및 수취인 정보로 송금인 및 수취인을 식별하기 위한 다양한 정보가 더 이용될 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인을 확인할 수 있다. 프로세서(230)는, 수취인 인증 결과 정보를 이용하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료된 것으로 확인되면, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증에 대한 유효 기간이 만료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 설정될 수 있다. 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단할 수 있다.
또한, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각에 포함된 금액 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 중, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하더라도, 자금세탁방지 규정에 따라, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청의 제3 수취인에 대해서는 제2 인증을 재 수행해야 할 필요가 있다. 예를 들어, 제3 수취인은 미리 설정된 금액 이상의 자금에 대한 송금 요청을 통해 자금을 보내고자 하는 대상이 되는 수취인일 수 있다. 따라서, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 중, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인할 수 있다.
프로세서(230)는, 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는 경우, 적어도 하나의 제1 송금요청의 제3 수취인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정하고, 복수의 송금 요청을 송신한 제1 외부 전자 장치(110)로 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보의 제공을 요청하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.
프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 그리고, 프로세서(230)는 제3 수취인에 대한 제2 인증 수행 요청 및 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 프로세서(230)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 제2 인증에 대한 결과를 통신 회로(220)를 통해 수신하고, 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 수취인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 프로세서(230)는 갱신된 수취인 인증 결과 정보에 따라 제3 수취인에 대한 제2 인증의 유효 여부를 재 판단하고, 제3 수취인에 대한 제2 인증의 유효 여부에 대한 재 판단의 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 메모리(210)에 저장된 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 복수의 제2 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행할 수 있다. 예를 들어, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인을 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면 제3 인증이 실패한 것으로 판단하고, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 제3 인증이 완료된 것으로 판단할 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는, 복수의 송금 요청 각각에 따라, 제1 외부 전자 장치(110)의 사용자에게 지정된 계좌(예를 들어, 금융 기관의 계좌)로부터, 제2 수취인의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 프로세서(230)는 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증이 처리되기 전에 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수도 있고, 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증이 처리된 후, 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수도 있다. 또한, 프로세서(120)는 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증 중 적어도 하나가 처리된 후, 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수도 있다.
프로세서(230)는, 제2 외부 전자 장치(120)로부터 자금 송금 처리 요청에 대한 결과가 통신 회로(220)를 통해 수신되면, 자금 송금 처리 요청에 대한 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 자금 송금 처리 요청에 대한 결과를 검증하고, 검증이 완료되면, 자금 송금을 요청한 국외 송금 서비스를 제공하는 다른 핀테크 업체의 외부 전자 장치로 자금 송금을 요청함으로써, 자금이 대외 계좌로 송금되도록 할 수 있다.
일 실시예에서, 프로세서(230)는 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 제3 인증의 결과에 기초하여, 국외로부터 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부를 결정할 수 있다. 예를 들어, 프로세서(230)는 복수의 송금 요청 중, 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하면, 국외로부터 송금되는 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌를 동결하는 것으로 결정하고, 제2 외부 전자 장치(220)로 대외 계좌에 대한 동결을 요청하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 대외 계좌 전체를 동결하지 않고, 적어도 하나의 제2 송금 요청에 대응하는 자금에 대해서만 동결되도록 제2 외부 전자 장치(220)로 요청할 수도 있다.
또한, 프로세서(230)는 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하지 않으면, 대외 계좌로부터 제1 외부 전자 장치(110)의 사용자에게 지정된 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.
위에서 설명한 것과 같이, 전자 장치(100)는 국외로부터 송금되는 자금의 처리를 관리함으로써, 국외로부터 송금되는 자금에 대한 자금세탁방지 규정의 미 준수로 인한 제재의 위험을 감소시킬 수 있다.
도 3은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금 처리 방법의 흐름도이다. 310 단계에서, 전자 장치(100)는 국외 송금 서비스를 제공하는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 복수의 송금 요청을 수신할 수 있다. 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청일 수 있다. 320 단계에서, 전자 장치(100)는 메모리(210)에 저장된 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 전자 장치(100)의 프로세서(230)는 자금세탁방지 규정을 미 준수할 위험을 감소시키기 위하여, 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인할 수 있다.
330 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 메모리(210)에 저장된 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행할 수 있다. 프로세서(230)는 국외로부터 송금되는 자금의 수취인이 자금 거래가 제한된 인물들 중 하나인지를 검증하기 위하여 워치 리스트를 이용하여 제3 인증을 수행할 수 있다. 340 단계에서, 전자 장치(100)는 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 제3 인증의 결과에 기초하여, 국외로부터 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌의 동결 여부를 결정할 수 있다. 프로세서(230)는 대외 계좌 전제를 동결하는 것으로 결정할 수도 있고, 대외 계좌에서, 유효한 제1 인증 및 제2 인증의 결과가 존재하지 않거나 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 송금 요청에 대응하는 자금만이 동결되도록 결정할 수도 있다.
도 4는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금의 수취인에 대한 인증 방법의 흐름도이다. 410 단계에서, 제1 외부 전자 장치(110)는 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 인증을 처리하기 위해, 전자 장치(100)로 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 수취인 인증 정보를 송신할 수 있다. 제1 수취인 인증 정보는 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호 및 주민 등록 번호를 포함할 수 있다. 411 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 인증의 수행 요청 및 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 제1 인증은 제1 수취인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함할 수 있다.
420 단계에서, 제2 외부 전자 장치(120)는 제1 수취인 인증 정보를 이용하여, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 인증을 수행하고, 제1 인증 수행 결과를 전자 장치(100)로 송신할 수 있다. 430 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 수신된 제1 인증 수행 결과에 따라 메모리(210)에 저장된 수취인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 440 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 인증 수행 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제1 인증에 대한 결과를 복수의 제1 수취인 각각에게 안내하고, 제1 인증이 실패한 수취인들에 대해서는 제1 인증을 위한 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.
450 단계에서, 제1 외부 전자 장치(110)는 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 인증을 처리하기 위해, 전자 장치(100)로 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 송신할 수 있다. 제2 수취인 인증 정보는 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민 등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함할 수 있다.
451 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 인증의 수행 요청 및 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 제2 인증은 제2 수취인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함할 수 있다.
460 단계에서, 제2 외부 전자 장치(120)는 제2 수취인 인증 정보를 이용하여, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 인증을 수행하고, 제2 인증 수행 결과를 전자 장치(100)로 송신할 수 있다. 470 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 수신된 제2 인증 수행 결과에 따라 메모리(210)에 저장된 수취인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 480 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 인증 수행 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제2 인증에 대한 결과를 복수의 제1 수취인 각각에게 안내하고, 제2 인증이 실패한 수취인들에 대해서는 제2 인증을 위한 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.
도 5는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 여부를 판단하는 방법의 흐름도이다. 510 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인을 확인할 수 있다. 520 단계에서, 전자 장치(100)는 메모리(210)에 저장된 수취인 인증 결과 정보를 이용하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증은 국외로부터 국내로의 자금 송금에 요구되는 자금세탁방지 규정에서 규정된 인증 절차일 수 있다.
530 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료된 것으로 확인되면, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 기간이 만료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증 각각에 대해서는 미리 설정된 유효 기간이 설정될 수 있다.
540 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증에 대한 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단할 수 있다. 550 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 중 적어도 하나가 완료되지 않은 것으로 확인되거나, 제1 인증 및 제2 인증이 완료되었더라도, 제1 인증 및 제2 인증 중 적어도 하나의 유효 기간이 만료된 경우에는, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 적어도 하나의 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하지 않는 것으로 판단할 수 있다. 이 경우, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(100)로 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대하여 존재하지 않는 것으로 판단되는 제1 인증 및 제2 인증 중 적어도 하나를 수행하기 위해 요구되는 수취인 인증 정보(예: 제1 수취인 인증 정보, 제2 수취인 인증 정보 등)를 요청할 수 있다.
도 6은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 수취인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 방법의 흐름도이다. 610 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각에 포함된 금액 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 중, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하더라도, 자금세탁방지 규정에 따라, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청의 제3 수취인에 대해서는 제2 인증을 재 수행해야 할 필요가 있다.
620 단계에서, 전자 장치(100)는 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는 경우, 적어도 하나의 제1 송금요청의 제3 수취인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정할 수 있다. 630 단계에서, 전자 장치(100)는 제3 수취인에 대한 제2 인증을 재 수행하기 위하여, 제1 외부 전자 장치(110)로 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보의 제공을 요청할 수 있다. 전자 장치(100)가 제1 외부 전자 장치(110)로부터 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보를 수신하여, 제3 수취인에 대한 제2 인증을 수행하는 과정은 위에서 설명한 것과 동일하므로, 별도의 설명은 생략하도록 한다.
도 7은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 방법의 흐름도이다. 710 단계에서, 전자 장치(100)는 제3 인증을 수행하기 위하여, 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인을 확인할 수 있다. 720 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되는지 여부를 판단할 수 있다.
730 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면 제3 인증이 실패한 것으로 판단할 수 있다. 740 단계에서, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 제3 인증이 완료된 것으로 판단할 수 있다.
도 8은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증 결과에 따라 국외로부터 송금된 자금에 대한 처리 방법의 흐름도이다. 810 단계에서, 전자 장치(100)는 대외 계좌의 동결 여부를 결정하기 위하여, 복수의 송금 요청 중, 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인할 수 있다.
820 단계에서, 전자 장치(100)는 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하면, 국외로부터 송금되는 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌를 동결하는 것으로 결정할 수 있다. 또한, 전자 장치(100)는 대외 계좌 전체를 동결하지 않고, 적어도 하나의 제2 송금 요청에 대응하는 자금에 대해서만 동결되도록 결정할 수도 있다. 830 단계에서, 전자 장치(100)는 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하지 않으면, 대외 계좌로부터 제1 외부 전자 장치(110)의 사용자에게 지정된 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다.
도 9는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로부터 송금되는 자금의 수취 과정을 설명하기 위한 개념도이다. 본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 국외에서 국외 송금 서비스를 제공하는 해외 핀테크 업체의 외부 전자 장치(미도시)는 국내에서 국외 송금 서비스를 제공하는 제1 외부 전자 장치(110)(예를 들어, 국내 핀테크 업체의 전자 장치)로 복수의 송금 요청을 송신할 수 있다. 국외에 거주하는 송금인은 국내에 거주하는 수취인에게 자금을 송금하기 위하여, 해외 핀테크 업자가 제공하는 국외 송금 서비스를 이용할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청을 수신함에 따라, 전자 장치(100)로 복수의 송금 요청을 송신할 수 있다.
전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 복수의 송금 요청에 따라, 제1 외부 전자 장치(110)의 사용자에게 지정된 제1 지정 계좌(910)(예를 들어, 은행 등 금융기관의 계좌)로부터 복수의 송금 요청 각각의 수취인(예를 들어, 상술한 제2 수취인)의 계좌(920)(예를 들어, 은행 등 금융기관의 계좌)로 자금이 송금되도록 제2 외부 전자 장치(120)에 송금 요청을 할 수 있다. 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 송금 처리 결과를 수신하고, 송금 처리 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다.
제1 외부 전자 장치(110)는 송금 처리 결과를 검증하고, 검증이 완료된 후, 제1 외부 전자 장치(110)로 해외 핀테크 업체의 외부 전자 장치로 송금 처리 결과를 송신할 수 있다. 해외 핀테크 업체의 외부 전자 장치는 송금 처리 결과를 검증하고, 검증이 완료된 후, 해외 핀테크 업자에게 지정된 제2 지정 계좌(930)(예를 들어, 해외 금융기관의 계좌)로부터 대외 계좌(950)(예를 들어, 제2 외부 전자 장치(120)와 관련된 금융기관의 계좌)로 복수의 송금 요청에 대응하는 자금을 송금되도록 처리할 수 있다. 복수의 송금 요청에 대응하는 자금은 제2 지정 계좌(930)로부터 적어도 하나의 중계 은행의 중계 계좌(940)를 통하여 대외 계좌(950)로 송금될 수도 있다. 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증 결과에 기초하여, 대외 계좌(950)의 동결 여부를 결정할 수 있다.
또한, 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증 결과를 적어도 하나의 중계 은행에 전달할 수 있고, 적어도 하나의 중계 은행은 적어도 하나의 중계 계좌(940)의 동결 여부를 결정할 수 있다. 전자 장치(100)는 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제1 인증, 제2 인증 및 제3 인증이 완료된 경우, 대외 계좌(950)로 수신된 자금을 제1 지정 계좌(910)로 송금하도록 제2 외부 전자 장치(120)에 요청할 수 있다. 이에 따라, 자금세탁방지 규정을 미 준수로 인한 제재의 위험이 감소될 수 있다.
상기 방법은 특정 실시예들을 통하여 설명되었지만, 상기 방법은 또한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의해 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광데이터 저장장치 등을 포함할 수 있다. 또한, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고, 상기 실시예들을 구현하기 위한 기능적인(functional) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 개시가 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.
이상 일부 실시예들과 첨부된 도면에 도시된 예에 의해 본 개시의 기술적 사상이 설명되었지만, 본 개시가 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 이해할 수 있는 본 개시의 기술적 사상 및 범위를 벗어나지 않는 범위에서 다양한 치환, 변형 및 변경이 이루어질 수 있다는 점을 알아야 할 것이다. 또한, 그러한 치환, 변형 및 변경은 첨부된 청구범위 내에 속하는 것으로 생각되어야 한다.

Claims (20)

  1. 국외에서 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치에 있어서,
    자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트 및 복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보를 저장하는 메모리;
    제1 외부 전자 장치와 통신을 수행하는 통신 회로; 및
    상기 메모리 및 상기 통신 회로와 전기적으로 연결된 프로세서를 포함하고,
    상기 프로세서는,
    상기 제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 상기 통신 회로를 통해 수신하고 - 상기 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청임 - ,
    상기 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하고,
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하고,
    상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 전송하기 전에, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청 각각에 대응하는 자금이 수신되는 금융기관의 대외 계좌 동결 여부를 결정하고,
    상기 제1 인증은 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하고,
    상기 제2 인증은 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는, 전자 장치.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 제1 외부 전자 장치로부터, 수취의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호 및 주민 등록 번호를 포함하는 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제1 수취인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고,
    상기 제1 인증의 수행 요청 및 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 상기 제1 수취인 인증 정보를 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제1 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고,
    상기 제1 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 수취인 인증 결과 정보를 갱신하고,
    상기 제1 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 제1 외부 전자 장치로부터 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함하는 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고,
    상기 제2 인증의 수행 요청 및 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 제2 수취인 인증 정보를 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고,
    상기 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 수취인 인증 결과 정보를 갱신하고,
    상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 복수의 송금 요청 각각은, 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함하는, 전자 장치.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하고,
    상기 수취인 인증 결과 정보를 이용하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인하고,
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료된 것으로 확인되고, 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 유효한 것으로 판단하는, 전자 장치.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 상기 금액 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 중, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인하고,
    상기 적어도 하나의 제1 송금 요청이 존재하는 경우, 상기 적어도 하나의 제1 송금 요청의 제3 수취인에 대한 상기 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정하고,
    상기 제1 외부 전자 장치로 상기 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보의 제공을 요청하도록 상기 통신 회로를 제어하고,
    상기 제2 수취인 인증 정보는, 수취인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함하는, 전자 장치.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 제1 외부 전자 장치로부터, 상기 제3 수취인에 대한 상기 제2 수취인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고,
    상기 제3 수취인에 대한 본인 인증, 실명 인증, 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청 및 상기 제3 수취인에 대한 제2 수취인 인증 정보를 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고,
    상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고,
    상기 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 수취인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제2 인증의 유효 여부를 재 판단하고,
    상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  10. 제6항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하고,
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 상기 제3 인증이 실패된 것으로 판단하고,
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 상기 제3 인증이 완료된 것으로 판단하는, 전자 장치.
  11. 제6항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 따라, 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로부터 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 상기 수취인 정보를 통해 확인되는 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인 각각의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고,
    상기 제2 외부 전자 장치로부터 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과가 상기 통신 회로를 통해 수신되면, 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  12. 제1항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 복수의 송금 요청 중, 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나 상기 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인하고,
    상기 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하면, 국외로부터 송금되는 상기 복수의 송금 요청 각각에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌를 동결하는 것으로 결정하고, 상기 제2 외부 전자 장치로 상기 대외 계좌에 대한 동결을 요청하도록 상기 통신 회로를 제어하고,
    상기 적어도 하나의 제2 송금 요청이 존재하지 않으면, 상기 대외 계좌로부터 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하는, 전자 장치.
  13. 전자 장치에서, 국외에서 송금되는 자금의 처리를 관리하는 방법에 있어서,
    제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 수신하는 단계 - 상기 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청임 -;
    복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계;
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 단계; 및
    상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 전송하기 전에, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 금융기관의 대외 계좌 동결 여부를 결정하는 단계
    를 포함하고,
    상기 제1 인증은 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하고,
    상기 제2 인증은 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는, 방법.
  14. 제13항에 있어서,
    상기 복수의 송금 요청 각각은, 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함하는, 방법.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계는,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하는 단계;
    상기 수취인 인증 결과 정보를 이용하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인하는 단계; 및
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료된 것으로 확인되고, 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단하는 단계
    를 포함하는 방법.
  16. 제14항에 있어서,
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 단계는,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 수취인 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 상기 제2 수취인을 확인하는 단계;
    상기 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 상기 제3 인증이 실패된 것으로 판단하는 단계; 및
    상기 제2 수취인이 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 상기 제3 인증이 완료된 것으로 판단하는 단계
    를 포함하는 방법.
  17. 제13항에 있어서,
    상기 복수의 송금 요청 각각에 따라, 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로부터, 상기 복수의 송금 요청 각각에 포함된 상기 수취인 정보를 통해 확인되는 상기 수취인의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계; 및
    상기 제2 외부 전자 장치로부터 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과가 수신되면, 상기 자금 송금 처리 요청에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하는 단계
    를 더 포함하는 방법.
  18. 제13항에 있어서,
    상기 대외 계좌의 동결 여부를 결정하는 단계는,
    상기 복수의 송금 요청 중, 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나 상기 제3 인증이 실패된 적어도 하나의 송금 요청이 존재하는지 여부를 확인하는 단계; 및
    상기 적어도 하나의 송금 요청이 존재하면, 국외로부터 송금되는 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 대외 계좌를 동결하는 것으로 결정하고, 상기 제2 외부 전자 장치로 상기 대외 계좌에 대한 동결을 요청하는 단계
    를 포함하는 방법.
  19. 제18항에 있어서,
    상기 적어도 하나의 송금 요청이 존재하지 않으면, 상기 대외 계좌로부터 상기 제1 외부 전자 장치의 사용자에게 지정된 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계
    를 더 포함하는 방법.
  20. 컴퓨터 상에서 수행하기 위한 프로그램을 기록한 비일시적 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 있어서,
    상기 프로그램은, 프로세서에 의한 실행 시, 상기 프로세서가,
    제1 외부 전자 장치로부터, 복수의 송금 요청을 수신하는 단계 - 상기 복수의 송금 요청 각각은 국외의 송금인으로부터 국내의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청임 -;
    복수의 제1 수취인 각각에 대한, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계;
    상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인과 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인에 대한 제3 인증을 수행하는 단계; 및
    상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 상기 복수의 송금 요청 각각의 제2 수취인의 계좌로의 자금 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치로 전송하기 전에, 국외로부터 상기 복수의 송금 요청에 대응하는 자금이 수신되는 금융기관의 대외 계좌 동결 여부를 결정하는 단계
    를 수행하도록 하는 실행 가능한 명령을 포함하고,
    상기 제1 인증은 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하고,
    상기 제2 인증은 상기 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는, 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체.
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