KR102082336B1

KR102082336B1 - Electronic apparatus, method and computer readable recording medium for managing processing of funds remitted abroad

Info

Publication number: KR102082336B1
Application number: KR1020180078905A
Authority: KR
Inventors: 최수열
Original assignee: 주식회사 전북은행
Priority date: 2018-07-06
Filing date: 2018-07-06
Publication date: 2020-02-27
Also published as: KR20200005322A

Abstract

국외로 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치는, 자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트 및 복수의 송금인 각각에 대한, 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증 결과를 나타내는 송금인 인증 결과 정보를 저장하는 메모리, 제1 외부 전자 장치와 통신을 수행하는 통신 회로 및 프로세서를 포함할 수 있다. 프로세서는, 제1 외부 전자 장치로부터, 송금 요청을 수신하고, 송금 요청의 송금인에게 지정된 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금되면, 송금 요청 자금을 지정 계좌로부터 금융 기관의 계정으로 출금하기 위한 제1 출금 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하고, 송금인 인증 결과 정보에 기초하여, 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하고, 송금인과 송금 요청의 수취인 각각을 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들과 비교함으로써, 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행하고, 금융 기관의 계정으로 상기 송금 요청 자금이 입금되고, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 송금인과 수취인 각각에 대한 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성할 수 있다.An electronic device that manages the processing of funds remitted out of the country includes a first list and a second authentication required for remittance of funds to a foreign country for each of a plurality of remitters and a watch list including information on persons with limited funds transactions. And a memory for storing authentication result information of a remitter indicating the authentication result, a communication circuit for performing communication with the first external electronic device, and a processor. The processor receives a remittance request from the first external electronic device, and when the remittance request funds are received in the designated account designated to the remitter of the remittance request, the first withdrawal for withdrawing the remittance request funds from the designated account to the account of the financial institution. Send the request to the second external electronic device, check whether there is a valid first authentication and second authentication result for the sender based on the sender authentication result information, and send each of the sender and the recipient of the transfer request to the watch list. By comparing the included funds transactions with the restricted persons, perform a third authentication for each remitter and payee, the remittance request funds are deposited into the account of the financial institution, and the first and second authentication results for the remitter. Remittance destination for remittance of funds abroad based on existence and the result of the third authentication for the remitter and the remittee respectively You can create a standby list.

Description

ELECTRONIC APPARATUS, METHOD AND COMPUTER READABLE RECORDING MEDIUM FOR MANAGING PROCESSING OF FUNDS REMITTED ABROAD}

본 개시는 국외로 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치 및 방법에 관한 것이다.The present disclosure relates to an electronic device and a method for managing the processing of funds remitted abroad.

최근에는 국내외의 인적 교류 및 물적 교류가 활발해지고 있고, 이에 따라 국내에서 국외로 송금되는 자금 및 국외에서 국내로 송금되는 자금이 증가하고 있는 추세이다.In recent years, domestic and international human and physical exchanges have been active, and accordingly, funds remitted from abroad and funds remitted from abroad are increasing.

한편, 국내에서 국외로 자금이 송금되거나, 국외에서 국내로 자금이 송금되는 경우의 송금 수수료는, 국내에서의 송금 수수료에 비해 비싸다. 이에 따라, 국내에서 국외 또는 국외에서 국내로 송금하는 사람들은 송금 수수료에 부담을 느끼고 있다. 따라서, 이러한 송금 수수료의 부담을 줄이기 위하여, 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크(Fintech) 업체들이 증가하고 있다.On the other hand, remittance fees when funds are remitted from home or abroad, or when funds are remitted from abroad, are higher than remittance fees in Korea. Accordingly, people who remit in Korea or abroad to Korea are burdened with remittance fees. Therefore, in order to reduce the burden of these remittance fees, Fintech companies that provide overseas remittance services are increasing.

다만, 국내에서 국외로 또는 국외에서 국내로 자금을 송금하는 경우, 국내외로 이루어지는 불법 자금 세탁을 적발하고 방지하기 위한 자금세탁방지 규정이 준수되어야 하고, 핀테크 업체들 역시 자금세탁방지 규정을 준수하여 국외 송금 서비스를 제공해야만 한다.However, when remitting funds from Korea to Korea or from abroad, anti-money laundering regulations should be observed to detect and prevent illegal money laundering at home and abroad, and fintech companies should also comply with anti-money laundering regulations. Overseas remittance service must be provided.

자금을 송금하는 핀테크 업체들이 자금세탁방지 규정을 제대로 준수하지 않을 경우, 해당 핀테크 업체들뿐만 아니라, 이와 협업하여 국외에서 국내로 또는 국외에서 국내로 자금을 송금하는 은행 등의 금융 기관 역시 자금세탁방지 규정의 미 준수로 인한 제재를 받을 수 있다. 또한, 핀테크 업체는 자금세탁 방지 규정 준수를 위하여 통상적으로 요구되는 높은 수준의 인증 시스템이나, 인증 시스템에 접근하기 어려운 점 등으로 인하여, 자금세탁방지 규정의 준수를 위해 핀테크 업체들이 수행하는 프로세스에 대한 신뢰도가 낮다. 이에 따라, 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크 업체들과 금융 기관들의 협업에 문제가 발생할 수 있다.If financing companies that remit funds do not comply properly with anti-money laundering regulations, not only financing companies, but also financial institutions, such as banks, that collaborate with them to transfer funds from abroad to home or abroad Sanctions may result from non-compliance with anti-laundering regulations. In addition, Fintech companies have a high level of authentication system that is typically required to comply with anti-money laundering regulations, or the process that fintech companies perform to comply with anti-money laundering regulations due to difficulties in accessing the certification system. Low confidence in As a result, there may be a problem in collaboration between fintech companies and financial institutions that provide foreign money transfer services.

본 개시의 다양한 실시예는 상술한 문제점 또는 다른 문제점을 해결하기 위한 국외로 송금되는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치, 방법 및 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체를 제공할 수 있다. Various embodiments of the present disclosure may provide an electronic device, a method, and a computer-readable recording medium for managing the processing of funds remitted out of the country for solving the above-described or other problems.

본 개시의 일 실시예에 따르면, 국외로 송금하는 자금의 처리를 관리하는 전자 장치는, 자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트 및 복수의 송금인 각각에 대한, 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증 결과를 나타내는 송금인 인증 결과 정보를 저장하는 메모리, 제1 외부 전자 장치와 통신을 수행하는 통신 회로 및 상기 메모리 및 상기 통신 회로와 전기적으로 연결된 프로세서를 포함하고, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 송금 요청을 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 송금 요청 각각은 국내의 송금인으로부터 국외의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청이고, 상기 송금 요청의 송금인에게 지정된 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금되면, 상기 송금 요청 자금을 상기 지정 계좌로부터 금융 기관의 계정으로 출금하기 위한 제1 출금 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 송금인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하고, 상기 송금인과 상기 송금 요청의 수취인 각각을 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들과 비교함으로써, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행하고, 상기 금융 기관의 계정으로 상기 송금 요청 자금이 입금되고, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성하고, 상기 송금 처리 대기 목록을 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.According to an embodiment of the present disclosure, the electronic device managing the processing of funds remitted out of the country may remit funds to the foreign countries for each of a plurality of remitters and a watch list including information on persons whose fund transactions are restricted. A memory for storing the remitter authentication result information indicating the first authentication and the second authentication result required for communication; a communication circuit for communicating with a first external electronic device; and a processor electrically connected to the memory and the communication circuit; The processor is configured to receive a remittance request from the first external electronic device through the communication circuit, each remittance request being a request for remittance of funds from a domestic remitter to a foreign recipient, and a remitter of the remittance request. When the transfer request funds are received in the designated account assigned to the user, the transfer request funds are transferred to the designated account. Control the communication circuit to send a first withdrawal request to the second external electronic device for withdrawal to an account from a financial institution, and based on the remitter authentication result information, a valid first authentication and a second authentication for the remitter; Perform a third authentication of each of the remitter and the payee by checking whether a result exists and comparing each of the remitter and the remittee of the remittance request with those who have restricted the transaction of funds included in the watch list, The remittance request funds are deposited into the account of the financial institution, and based on the existence of valid first and second authentication results for the remitter and the third authentication result for each of the remitter and the remittee, Generate a wire transfer waiting list for transferring funds to the network, and transfer the wire transfer waiting list to the first external transfer. It is possible to control the communication circuit to transmit to the device.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호 및 주민 등록 번호를 포함하는 상기 복수의 송금인 각각에 대한 제1 송금인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 복수의 송금인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하는 제1 인증의 수행 요청 및 상기 복수의 송금인 각각에 대한 상기 제1 송금인 인증 정보를 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.In an embodiment, the processor may be further configured to transmit, from the first external electronic device, first remitter authentication information for each of the plurality of remitters including a remitter's name, address, contact number, account number and social security number. A request to perform a first authentication, wherein the request comprises: authentication of each of the plurality of remitters, real name authentication, and authentication of the name of the account corresponding to the account number, and the first remitter authentication of each of the plurality of remitters The communication circuit may be controlled to transmit information to the second external electronic device.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제1 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제1 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 송금인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제1 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.In an embodiment, the processor may receive, from the second external electronic device, a result of the first authentication through the communication circuit and based on the result of the first authentication, the remitter authentication result information. The communication circuit may be controlled to update and transmit a result of the first authentication to the first external electronic device.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민 등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함하는 상기 복수의 송금인 각각에 대한 제2 송금인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 복수의 송금인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청 및 상기 복수의 송금인 각각에 대한 상기 제2 송금인 인증 정보를 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.In an embodiment, the processor may be further configured to determine a name, an address, a contact number, an account number, a social security number, information used for authenticity verification of an identity card, and information used to authenticate income from the first external electronic device. Receive second remitter authentication information for each of the plurality of remitters including through the communication circuit, identity verification, real name authentication for each of the plurality of remitters, authentication of the account name corresponding to the account number, authenticity of the identity card The communication circuit may be controlled to transmit a second authentication request including authentication and income authentication and the second remitter authentication information for each of the plurality of remitters to the second external electronic device.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 송금인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.In an embodiment, the processor may receive, from the second external electronic device, a result of the second authentication through the communication circuit, and based on the result of the second authentication, the remitter authentication result information. The communication circuit may be controlled to update and transmit a result of the second authentication to the first external electronic device.

일 실시예에서, 상기 송금 요청은, 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함할 수 있다.In one embodiment, the remittance request may include remitter information, payee information and amount information of the remittance request funds.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 상기 송금 요청의 송금인을 확인하고, 상기 지정 계좌에 자금이 입금되었는지 여부를 확인하고, 상기 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 상기 금액 정보에 기초하여 확인되는 상기 송금 요청 자금의 금액 이상인 경우, 상기 지정 계좌에 상기 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.In one embodiment, the processor, based on the remitter information included in the remittance request, checks the remitter of the remittance request, whether the funds are deposited in the designated account, the funds deposited in the designated account When the amount of is equal to or more than the amount of the remittance request funds confirmed based on the amount information, it may be confirmed that the remittance request funds are deposited in the designated account.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 상기 송금 요청의 송금인을 확인하고, 상기 지정 계좌 및 상기 송금인에게 지정된 출금 지정 계좌를 확인하고, 상기 금액 정보에 기초하여 확인되는 상기 송금 요청 자금의 금액과 동일한 금액의 자금을 상기 출금 지정 계좌로부터 상기 지정 계좌로 출금하기 위한 제2 출금 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 출금 지정 계좌로부터 상기 지정 계좌에 상기 자금이 입금된 것이 확인되면, 상기 지정된 계좌에 상기 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.In one embodiment, the processor, based on the remitter information included in the remittance request, confirms the remitter of the remittance request, the designated account and the withdrawal designated account assigned to the remitter, and based on the amount information Control the communication circuit to transmit a second withdrawal request to the second external electronic device to withdraw money from the withdrawal designated account from the withdrawal designated account to the second external electronic device; When it is confirmed that the funds are deposited in the designated account from the designated account, it can be confirmed that the transfer request funds are deposited in the designated account.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 상기 송금 요청의 송금인을 확인하고, 상기 송금인 인증 결과 정보를 이용하여, 상기 송금인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인하고, 상기 송금인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료된 것으로 확인되고, 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 상기 송금인에 대한 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단할 수 있다.In an embodiment, the processor may be further configured to identify a remitter of the remittance request based on remitter information included in the remittance request, and use the remitter authentication result information to determine the first authentication and the first authentication for the remitter. 2 confirming whether or not the authentication is completed, confirming that the first authentication and the second authentication for the remitter are completed, and that a preset validity period for each of the first authentication and the second authentication has not expired. If confirmed, it may be determined that there are valid first and second authentication results for the remitter.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 송금 요청에 포함된 상기 금액 정보에 기초하여 확인되는 상기 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인지 여부를 확인하고, 상기 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 경우, 상기 송금인에 대한 상기 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정하고, 상기 제1 외부 전자 장치로 상기 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보의 제공을 요청하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 제2 송금인 인증 정보는, 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민 등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함할 수 있다.In an embodiment, the processor may determine whether the amount of the remittance request funds, which is confirmed based on the amount information included in the remittance request, is greater than or equal to a predetermined amount, and the amount of the remittance request funds is a preset amount. In case of abnormality, it is determined to re-perform the second authentication for the remitter, and control the communication circuit to request the first external electronic device to provide the second remitter authentication information for the remitter, and the second The remitter authentication information may include a remitter's name, address, contact information, account number, social security number, information used to verify the authenticity of the identification card, and information used to authenticate income.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 상기 송금인에 대한 상기 제2 송금인 인증 정보를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 송금인에 대한 본인 인증, 실명 인증, 상기 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청 및 상기 송금인이 대한 제2 송금인 인증 정보를 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어하고, 상기 제2 외부 전자 장치로부터, 상기 제2 인증에 대한 결과를 상기 통신 회로를 통해 수신하고, 상기 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 상기 송금인 인증 결과 정보를 갱신하고, 상기 제2 인증의 유효 여부를 재 판단하고, 상기 제2 인증의 유효 여부에 대한 재 판단의 결과를 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.In one embodiment, the processor is configured to receive, from the first external electronic device, the second remitter authentication information for the remitter through the communication circuit, and to verify the identity verification, real name authentication, and account number of the remitter. Control the communication circuit to transmit the second authentication request including the name authentication of the corresponding account, the authenticity of the identification card, and the income verification, and the second remitter authentication information for the remitter to the second external electronic device; Receiving a result of the second authentication through the communication circuit from the second external electronic device, updating the remitter authentication result information based on the result of the second authentication, and validating the second authentication. The communication circuit to re-determine whether or not and to transmit a result of the re-determination of whether the second authentication is valid to the first external electronic device. It can be controlled.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보 및 수취인 정보에 기초하여, 상기 송금인 및 상기 수취인을 확인하고, 상기 송금인 및 상기 수취인 각각과 상기 워치 리스트에 포함된 상기 자금 거래가 제한된 인물들을 비교하고, 상기 비교 결과에 기초하여, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 상기 제3 인증을 수행할 수 있다.In one embodiment, the processor is further configured to identify the remitter and the remittee based on the remitter information and the remittee information included in the remittance request, and limit the transaction of funds included in each of the remitter and the remittee and the watch list. The persons may be compared and based on the comparison result, the third authentication may be performed for each of the remitter and the payee.

일 실시예에서, 상기 프로세서는, 상기 송금 처리 대기 목록을 상기 제1 외부 전자 장치로 송신한 후, 상기 제1 외부 전자 장치로부터, 제1 송금 처리 요청이 상기 통신 회로를 통해 수신되면, 상기 금융 기관의 계정으로부터 국외의 지정 계좌로 상기 송금 요청 자금을 송금하기 위한 제2 송금 처리 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하도록 상기 통신 회로를 제어할 수 있다.In an embodiment, the processor may transmit the remittance processing wait list to the first external electronic device and then, when the first remittance processing request is received through the communication circuit, from the first external electronic device. The communication circuit may be controlled to transmit, to the second external electronic device, a second remittance processing request for remitting the remittance request funds from an account of an organization to an external designated account.

본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 전자 장치에서, 국외로 송금되는 자금의 처리를 관리하는 방법은, 제1 외부 전자 장치로부터, 송금 요청을 수신하는 단계, 상기 송금 요청 각각은 국내의 송금인으로부터 국외의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청이고, 상기 송금 요청의 송금인에게 지정된 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금되면, 상기 송금 요청 자금을 상기 지정 계좌로부터 금융 기관의 계정으로 출금하기 위한 제1 출금 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계, 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증 결과를 나타내는 송금인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계, 상기 송금인과 상기 송금 요청의 수취인 각각을 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행하는 단계, 상기 금융 기관의 계정으로 상기 송금 요청 자금이 입금되고, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성하는 단계 및 상기 송금 처리 대기 목록을 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하는 단계를 포함할 수 있다.According to various embodiments of the present disclosure, a method of managing processing of funds remitted to an overseas device in an electronic device may include: receiving a remittance request from a first external electronic device, wherein each of the remittance requests is sent from a domestic remitter to a foreign country; A request for remittance of funds to a recipient of a remittance request, and when the remittance request funds are received in a designated account designated to the remitter of the remittance request, a first withdrawal request for withdrawing the remittance request funds from the designated account to an account of a financial institution; Sending to the second external electronic device, based on the remitter authentication result information indicating the first authentication and the second authentication result required for remitting funds abroad, the first and second authentications valid for the remitter; Checking whether a result exists; each of the remitter and the recipient of the remittance request are included in a watch list. Performing a third verification for each of the remitter and the remittee by depositing persons with restricted gold transactions, depositing the remittance request funds into the account of the financial institution, and valid first and second authorizations for the remitter; Generating a remittance processing wait list for remitting funds out of the country based on the existence of a result and the third authentication result for each of the remitter and the remittee; Transmitting to the device.

일 실시예에서, 상기 방법은, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 상기 송금 요청의 송금인을 확인하는 단계, 상기 지정 계좌에 자금이 입금되었는지 여부를 확인하는 단계 및 상기 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 상기 금액 정보에 기초하여 확인되는 상기 송금 요청 자금의 금액 이상인 경우, 상기 지정 계좌에 상기 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.In one embodiment, the method comprises the steps of: verifying a remitter of the remittance request based on remitter information included in the remittance request, checking whether funds have been deposited in the designated account, and depositing in the designated account If the amount of the funds is more than the amount of the remittance request funds to be confirmed based on the amount information, may further comprise the step of confirming that the remittance request funds are deposited in the designated account.

일 실시예에서, 상기 방법은, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 상기 송금 요청의 송금인을 확인하는 단계, 상기 지정 계좌 및 상기 송금인에게 지정된 출금 지정 계좌를 확인하는 단계, 상기 금액 정보에 기초하여 확인되는 상기 송금 요청 자금의 금액과 동일한 금액의 자금을 상기 출금 지정 계좌로부터 상기 지정 계좌로 출금하기 위한 제2 출금 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계 및 상기 출금 지정 계좌로부터 상기 지정된 계좌에 상기 자금이 입금된 것이 확인되면, 상기 지정된 계좌에 상기 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.In an embodiment, the method may include: verifying a remitter of the remittance request based on remitter information included in the remittance request, identifying a designated account and a withdrawal designated account assigned to the remitter, and the amount information Sending a second withdrawal request to the second external electronic device to withdraw money from the withdrawal designated account from the withdrawal designated account to the second external electronic device; and from the withdrawal designated account When it is confirmed that the funds are deposited in the designated account, the method may further include checking that the transfer request funds have been deposited in the designated account.

일 실시예에서, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계는, 상기 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 상기 송금 요청의 송금인을 확인하는 단계, 상기 송금인 인증 결과 정보를 이용하여, 상기 송금인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인하는 단계 및 상기 송금인에 대한 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증이 완료된 것으로 확인되고, 상기 제1 인증 및 상기 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 상기 송금인에 대한 상기 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단하는 단계를 포함할 수 있다.In one embodiment, determining whether there is a valid first authentication and second authentication results for the remitter, the step of identifying the remitter of the remittance request, based on the remitter information included in the remittance request, Using the remitter authentication result information, confirming whether the first authentication and the second authentication for the remitter are completed; and confirming that the first authentication and the second authentication for the remitter are completed, If it is determined that the validity period set in advance for each of the first authentication and the second authentication has not expired, determining that the valid first authentication and second authentication results for the remitter exist. .

일 실시예에서, 상기 방법은, 상기 송금 처리 대기 목록을 상기 제1 외부 전자 장치로 송신한 후, 상기 제1 외부 전자 장치로부터 제1 송금 처리 요청이 수신되면, 상기 금융 기관의 계정으로부터 지정된 국외의 계좌로 상기 송금 요청 자금을 송금하기 위한 제2 송금 처리 요청을 상기 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계를 더 포함할 수 있다.In an embodiment, the method may further include: transmitting the remittance processing wait list to the first external electronic device, and then receiving a first remittance processing request from the first external electronic device. The method may further include transmitting a second remittance processing request for remitting the remittance request funds to the second external electronic device.

본 개시의 일 실시예에 따르면, 컴퓨터 상에서 수행하기 위한 프로그램을 기록한 비일시적 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 있어서, 상기 프로그램은, 프로세서에 의한 실행 시, 상기 프로세서가, 제1 외부 전자 장치로부터, 송금 요청을 수신하는 단계, 상기 송금 요청 각각은 국내의 송금인으로부터 국외의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청이고, 상기 송금 요청의 송금인에게 지정된 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금되면, 상기 송금 요청 자금을 상기 지정 계좌로부터 금융 기관의 계정으로 출금하기 위한 제1 출금 요청을 제2 외부 전자 장치로 송신하는 단계, 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 제1 인증 및 제2 인증 결과를 나타내는 송금인 인증 결과 정보에 기초하여, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인하는 단계, 상기 송금인과 상기 송금 요청의 수취인 각각을 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행하는 단계, 상기 금융 기관의 계정으로 상기 송금 요청 자금이 입금되고, 상기 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 상기 송금인과 상기 수취인 각각에 대한 상기 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성하는 단계 및 상기 송금 처리 대기 목록을 상기 제1 외부 전자 장치로 송신하는 단계를 수행하도록 하는 실행 가능한 명령을 포함할 수 있다.According to an embodiment of the present disclosure, a non-transitory computer readable recording medium having recorded thereon a program for executing on a computer, wherein the program, when executed by a processor, the processor requests remittance from a first external electronic device; Receiving, each of the remittance request is a request for remittance of funds from a domestic remitter to a foreign recipient, and when the remittance request funds are deposited in the designated account assigned to the remitter of the remittance request, the remittance request funds; Sending a first withdrawal request to a second external electronic device for withdrawing money from a designated account to an account of a financial institution; in remitter authentication result information indicating first and second authentication results required to transfer funds abroad; Based on whether there is a valid first and second authentication result for the remitter. Verifying the wealth, performing a third authentication of each of the remitter and the payee by comparing each of the remitter and the payee of the remittance request with persons whose funds are restricted in a watch list; The remittance request funds are deposited, and based on whether there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter and the third authentication result for each of the remitter and the remittee, The method may include generating a remittance processing wait list and transmitting the remittance processing wait list to the first external electronic device.

본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 국외 송금 서비스를 제공해주는 핀테크 업체로부터 송금 요청을 수신하고, 송금 요청에 대한 자금 송금인에 대해 인증을 수행하고, 인증 결과에 따라 송금인에게 지정된 계좌의 송금 요청에 대응하는 자금을 국외로의 자금 송금을 위해 지정된 대외 계좌로 이체할지 여부를 결정할 수 있다. 이와 같은, 자금세탁방지 규정의 준수를 위한 신뢰성 높은 인증 절차를 통해, 자금세탁방지 규정의 미 준수로 인한 제재의 위험이 감소될 수 있다.According to various embodiments of the present disclosure, a request for remittance is received from a fintech company that provides an overseas remittance service, authentication of a remitter for a remittance request, and a remittance request of an account designated to the remitter according to the authentication result. It is possible to decide whether or not to transfer the corresponding funds to the designated external account for the transfer of funds abroad. Through this reliable certification process for compliance with anti-money laundering regulations, the risk of sanctions due to non- compliance with anti-money laundering regulations can be reduced.

도 1은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금 처리 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 전자 장치의 구성을 나타내는 블록도이다.
도 3은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금 처리 방법의 흐름도이다.
도 4는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금의 송금인에 대한 인증 방법의 흐름도이다.
도 5는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 지정 계좌에 송금 요청 자금의 입금 여부를 확인하는 방법의 흐름도이다.
도 6은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 출금 지정 계좌로부터 송금 요청 자금을 출금하는 방법의 흐름도이다.
도 7은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 여부를 판단하는 방법의 흐름도이다.
도 8은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 방법의 흐름도이다.
도 9는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금인에 대한 제3 인증을 수행하는 방법의 흐름도이다.
도 10은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금 처리 대기 목록에 따라 국외로 송금되는 자금에 대한 처리 방법의 흐름도이다.
도 11은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 전자 장치에 의해 생성되는 송금 처리 대기 목록을 도시한다.
도 12는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금의 송금 과정을 설명하기 위한 개념도이다.1 is a view for explaining a method for processing funds remitted to the foreign countries according to various embodiments of the present disclosure.
2 is a block diagram illustrating a configuration of an electronic device according to various embodiments of the present disclosure.
3 is a flowchart illustrating a method for processing money remitted to an overseas country according to various embodiments of the present disclosure.
4 is a flowchart illustrating an authentication method for a remitter of funds remitted out of the country according to various embodiments of the present disclosure.
5 is a flowchart illustrating a method of confirming whether a transfer request money is deposited in a designated account according to various embodiments of the present disclosure.
6 is a flowchart illustrating a method of withdrawing money transfer request funds from a withdrawal designated account according to various embodiments of the present disclosure.
7 is a flowchart illustrating a method of determining whether a first authentication and a second authentication are valid for a remitter according to various embodiments of the present disclosure.
8 is a flowchart of a method of re-performing a second authentication for a remitter according to various embodiments of the present disclosure.
9 is a flowchart of a method of performing a third authentication on a remitter according to various embodiments of the present disclosure.
10 is a flowchart illustrating a processing method for funds remitted out of the country according to a remittance processing wait list according to various embodiments of the present disclosure.
11 is a diagram illustrating a transfer processing waiting list generated by an electronic device according to various embodiments of the present disclosure.
12 is a conceptual diagram illustrating a remittance process of funds remitted to a foreign country according to various embodiments of the present disclosure.

본 개시의 실시예들은 본 개시의 기술적 사상을 설명하기 위한 목적으로 예시된 것이다. 본 개시에 따른 권리범위가 이하에 제시되는 실시예들이나 이들 실시예들에 대한 구체적 설명으로 한정되는 것은 아니다.Embodiments of the present disclosure are illustrated for the purpose of describing the technical spirit of the present disclosure. The scope of the claims according to the present disclosure is not limited to the embodiments set forth below or the detailed description of these embodiments.

본 개시에 사용되는 모든 기술적 용어들 및 과학적 용어들은, 달리 정의되지 않는 한, 본 개시가 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 일반적으로 이해되는 의미를 갖는다. 본 개시에 사용되는 모든 용어들은 본 개시를 더욱 명확히 설명하기 위한 목적으로 선택된 것이며 본 개시에 따른 권리범위를 제한하기 위해 선택된 것이 아니다.All technical and scientific terms used in the present disclosure, unless defined otherwise, have the meanings that are commonly understood by one of ordinary skill in the art to which this disclosure belongs. All terms used in the present disclosure are selected for the purpose of more clearly describing the present disclosure, and are not selected to limit the scope of the rights according to the present disclosure.

본 개시에서 사용되는 "포함하는", "구비하는", "갖는" 등과 같은 표현은, 해당 표현이 포함되는 어구 또는 문장에서 달리 언급되지 않는 한, 다른 실시예를 포함할 가능성을 내포하는 개방형 용어(open-ended terms)로 이해되어야 한다.As used in this disclosure, expressions such as "comprising", "including", "having", and the like, are open terms that imply the possibility of including other embodiments unless otherwise stated in the phrase or sentence in which the expression is included. It should be understood as (open-ended terms).

본 개시에서 기술된 단수형의 표현은 달리 언급하지 않는 한 복수형의 의미를 포함할 수 있으며, 이는 청구범위에 기재된 단수형의 표현에도 마찬가지로 적용된다.As used herein, the singular forms "a", "an" and "the" are intended to include the plural forms as well, unless the context clearly indicates otherwise.

본 개시에서 사용되는 "제1", "제2" 등의 표현들은 복수의 구성요소들을 상호 구분하기 위해 사용되며, 해당 구성요소들의 순서 또는 중요도를 한정하는 것은 아니다.Expressions such as “first”, “second”, and the like used in the present disclosure are used to distinguish a plurality of components from each other, and do not limit the order or importance of the components.

본 개시에서 사용되는 "~에 기초하여"라는 표현은, 해당 표현이 포함되는 어구 또는 문장에서 기술되는, 결정, 판단의 행위 또는 동작에 영향을 주는 하나 이상의 인자를 기술하는데 사용되며, 이 표현은 결정, 판단의 행위 또는 동작에 영향을 주는 추가적인 인자를 배제하지 않는다.As used in this disclosure, the expression “based on” is used to describe one or more factors that affect the behavior or behavior of a decision, judgment, described in a phrase or sentence that includes the expression, which expression Does not exclude additional factors that affect decisions, actions or actions of judgment.

본 개시에서, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 경우, 상기 어떤 구성요소가 상기 다른 구성요소에 직접적으로 연결될 수 있거나 접속될 수 있는 것으로, 또는 새로운 다른 구성요소를 매개로 하여 연결될 수 있거나 접속될 수 있는 것으로 이해되어야 한다.In the present disclosure, when a component is referred to as being "connected" or "connected" to another component, the component may be directly connected to or connected to the other component, or new It is to be understood that the connection may be made or may be connected via other components.

이하, 첨부한 도면들을 참조하여, 본 개시의 실시예들을 설명한다. 첨부된 도면에서, 동일하거나 대응하는 구성요소에는 동일한 참조부호가 부여되어 있다. 또한, 이하의 실시예들의 설명에 있어서, 동일하거나 대응하는 구성요소를 중복하여 기술하는 것이 생략될 수 있다. 그러나, 구성요소에 관한 기술이 생략되어도, 그러한 구성요소가 어떤 실시예에 포함되지 않는 것으로 의도되지는 않는다.Hereinafter, embodiments of the present disclosure will be described with reference to the accompanying drawings. In the accompanying drawings, the same or corresponding components are given the same reference numerals. In addition, in the following description of the embodiments, it may be omitted to repeatedly describe the same or corresponding components. However, even if the description of the component is omitted, it is not intended that such component is not included in any embodiment.

이하, 첨부한 도면들에 도시된 흐름도에서 프로세스 단계들, 방법 단계들, 알고리즘들 등이 순차적인 순서로 설명되었지만, 그러한 프로세스들, 방법들 및 알고리즘들은 임의의 적합한 순서로 작동하도록 구성될 수 있다. 다시 말하면, 본 개시의 다양한 실시예들에서 설명되는 프로세스들, 방법들 및 알고리즘들의 단계들이 본 개시에서 기술된 순서로 수행될 필요는 없다. 또한, 일부 단계들이 비동시적으로 수행되는 것으로서 설명되더라도, 다른 실시예에서는 이러한 일부 단계들이 동시에 수행될 수 있다. 또한, 도면에서의 묘사에 의한 프로세스의 예시는 예시된 프로세스가 그에 대한 다른 변화들 및 수정들을 제외하는 것을 의미하지 않으며, 예시된 프로세스 또는 그의 단계들 중 임의의 것이 본 개시의 다양한 실시예들 중 하나 이상에 필수적임을 의미하지 않으며, 예시된 프로세스가 바람직하다는 것을 의미하지 않는다.In the following, process steps, method steps, algorithms, and the like have been described in a sequential order in the flow chart shown in the accompanying drawings, such processes, methods, and algorithms may be configured to operate in any suitable order. . In other words, the steps of the processes, methods, and algorithms described in various embodiments of the present disclosure need not be performed in the order described in the present disclosure. In addition, although some steps are described as being performed asynchronously, in some embodiments these steps may be performed simultaneously. Moreover, illustration of the process by way of depiction in the figures does not mean that the illustrated process excludes other changes and modifications thereto, and any of the illustrated process or steps thereof is one of the various embodiments of the present disclosure. It is not meant to be essential to more than one, nor does it mean that the illustrated process is preferred.

도 1은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금 처리 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 1은 전자 장치(100), 제1 외부 전자 장치(110) 및 제2 외부 전자 장치(120)을 도시한다. 제1 외부 전자 장치(110)는 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크 업체의 전자 장치(예: 서버, 컴퓨터 등 임의의 적절한 전자 장치)일 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 실제 자금의 송금 업무를 처리하는 금융 기관의 전자 장치(예: 서버, 컴퓨터 등 임의의 적절한 전자 장치)일 수 있다. 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110) 및 제2 외부 전자 장치(120)와 전자적으로 통신 가능한 서버, 컴퓨터 등 임의의 적절한 전자 장치일 수 있다.1 is a view for explaining a method for processing funds remitted to the foreign countries according to various embodiments of the present disclosure. 1 illustrates an electronic device 100, a first external electronic device 110, and a second external electronic device 120. The first external electronic device 110 may be an electronic device (eg, any suitable electronic device such as a server or a computer) of a fintech company that provides an overseas remittance service. The second external electronic device 120 may be an electronic device (eg, any suitable electronic device, such as a server or a computer) of a financial institution that handles a real money transfer task. The electronic device 100 may be any suitable electronic device, such as a server or a computer, that may be in electronic communication with the first external electronic device 110 and the second external electronic device 120.

본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 국내로부터 국외로의 자금 송금 요청에 따라, 송금 요청된 자금의 처리를 관리할 수 있다. 예를 들어, 전자 장치(100)는, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 자금 송금 요청의 송금인에 대하여, 국외로부터의 자금을 수취하기 위해 요구되는 인증, 예를 들어 후술하는 고객 확인 제도(CDD: Customer Due diligence) 또는 강화된 고객 확인 제도(EDD: Enhanced due diligence)에 따른 인증이 수행되었는지 여부를 검증하고, 검증 결과에 따라서 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성하여 제1 외부 전자 장치(110)로 전달하거나, 국외로의 자금을 위해 요구되는 추가적인 자료를 제1 외부 전자 장치(110)를 통해 송금인에게 요청할 수 있다. 또한, 전자 장치(100)는 국외로 자금 송금이 가능하지 않음을 제1 외부 전자 장치(110)를 통해 송금인에게 알려줄 수도 있다.According to various embodiments of the present disclosure, the electronic device 100 may manage the processing of the funds requested to be remitted in response to a request for remittance of funds from the domestic to the foreign country received from the first external electronic device 110. For example, the electronic device 100, for the remitter of the money transfer request received from the first external electronic device 110, the authentication required to receive funds from abroad, for example, a customer confirmation system described later. (CDD: Customer Due diligence) or Enhanced Due Diligence (EDD) to verify whether authentication has been performed, according to the results of the remittance processing waiting list for the transfer of funds abroad 1 may transmit to the external electronic device 110, or request the sender through the first external electronic device 110, the additional data required for funds to go abroad. In addition, the electronic device 100 may inform the sender through the first external electronic device 110 that money transfer is not possible to the foreign country.

또한, 전자 장치(100)는, 송금인에 대하여, 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 인증을 위한 송금인 인증 정보를 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신하여 처리할 수 있다. 예를 들어, 송금인에 대한 인증이 요구되는 경우, 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로 송금인에 대한 인증 처리를 요청할 수 있다. 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 수신되는 인증 처리 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하고, 또한 인증 처리 결과를 자체적으로 저장하여, 추후의 자금 송금 요청 시 이용할 수 있다. 또한, 전자 장치(100)는 송금인 및 수취인 각각에 대해 자금 거래가 제한된 인물들인지 여부에 대해 인증하고, 인증 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하며, 인증 결과를 자체적으로 저장하여, 추후의 자금 송금 요청 시 이용할 수 있다.In addition, the electronic device 100 may receive and process the remitter authentication information for the remitter required for remittance of funds to the remitter from the first external electronic device 110. For example, when authentication for the sender is required, the electronic device 100 may request the second external electronic device 120 to authenticate the sender. The electronic device 100 transmits the authentication processing result received from the second external electronic device 120 to the first external electronic device 110, and also stores the authentication processing result by itself, to be used for a request for future money transfer. Can be. In addition, the electronic device 100 authenticates whether the money transaction is limited to the remitter and the recipient, and transmits the authentication result to the first external electronic device 110, and stores the authentication result in itself, so that it Available when requesting funds transfer.

도 1에서는, 제1 외부 전자 장치(110)가 하나인 것으로 도시하였으나, 이에 제한되는 것은 아니고, 전자 장치(100)는 하나 이상의 핀테크 업체의 복수의 제1 외부 전자 장치(110)로부터 국외로부터 국내로의 자금 송금 요청 또는 자금 수취인에 대한 인증 요청을 수신하여 처리할 수 있다. 또한, 도 1에서는, 제2 외부 전자 장치(120)가 하나인 것으로 도시하였으나, 이에 제한되는 것은 아니고, 전자 장치(100)는 하나 이상의 금융 기관의 복수의 제2 외부 전자 장치(120)로 국외로부터 국내로의 자금 송금 요청에 따른 자금의 송금 처리 또는 자금 수취인에 대한 인증 처리를 요청할 수 있다. 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)에 포함될 수도 있고, 제2 외부 전자 장치(120)와 별도의 구성으로 존재할 수도 있다.In FIG. 1, although the first external electronic device 110 is illustrated as one, the electronic device 100 is not limited thereto, and the electronic device 100 may include a plurality of first external electronic devices 110 of one or more fintech companies from outside the country. It can receive and process requests for remittance of funds to the country or requests for certification of the recipients of funds. In addition, in FIG. 1, although the second external electronic device 120 is illustrated as one, the present invention is not limited thereto, and the electronic device 100 may be a plurality of second external electronic devices 120 of one or more financial institutions. Can request for remittance of funds in accordance with the request for remittance of funds to the country or certification of the recipient of the funds. The electronic device 100 may be included in the second external electronic device 120 or may exist in a separate configuration from the second external electronic device 120.

전자 장치(100)가 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 국내로부터 국외로의 자금 송금 요청에 따라, 자금 처리를 관리하는 구체적인 방법에 대해서는 후술하도록 한다.A detailed method of managing the processing of funds in response to a request for remittance of funds from the domestic to the foreign country received from the first external electronic device 110 will be described later.

도 2는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 전자 장치의 구성을 나타내는 블록도이다. 본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 전자 장치(100)는 메모리(210), 통신 회로(220) 및 프로세서(230)를 포함할 수 있다. 전자 장치(100)에 포함되는 복수의 구성 요소들은 버스(미도시)를 통해 전기적으로 연결되어, 정보, 제어, 명령, 데이터 등을 송수신할 수 있다.2 is a block diagram illustrating a configuration of an electronic device according to various embodiments of the present disclosure. According to various embodiments of the present disclosure, the electronic device 100 may include a memory 210, a communication circuit 220, and a processor 230. The plurality of components included in the electronic device 100 may be electrically connected through a bus (not shown) to transmit and receive information, control, commands, data, and the like.

일 실시예에서, 메모리(210)는 전자 장치(100)의 적어도 하나의 다른 구성 요소에 관계된 명령 또는 데이터를 저장할 수 있다. 또한, 메모리(210)는 소프트웨어 및/또는 프로그램을 저장할 수 있다. 예를 들어, 메모리(210)는 내장 메모리 또는 외장 메모리를 포함할 수 있다. 내장 메모리는, 휘발성 메모리(예: DRAM, SRAM 또는 SDRAM 등), 비휘발성 메모리(예: 플래시 메모리, 하드 드라이브, 또는 솔리드 스테이트 드라이브 (SSD)) 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 외장 메모리는 다양한 인터페이스를 통하여 전자 장치(100)와 기능적으로 또는 물리적으로 연결될 수 있다.In an embodiment, the memory 210 may store instructions or data related to at least one other element of the electronic device 100. In addition, the memory 210 may store software and / or a program. For example, the memory 210 may include an internal memory or an external memory. The internal memory may include at least one of volatile memory (eg, DRAM, SRAM, or SDRAM), and nonvolatile memory (eg, flash memory, hard drive, or solid state drive (SSD)). The external memory may be functionally or physically connected to the electronic device 100 through various interfaces.

일 실시예에서, 메모리(210)는 프로세서(230)를 동작하도록 하는 명령들을 저장할 수 있다. 예를 들어, 메모리(210)는 프로세서(230)가 전자 장치(100)의 다른 구성 요소들을 제어하고, 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 연동하도록 하는 명령들을 저장할 수 있다. 또한, 각 구성 요소들에 의한 동작을 수행하도록 하는 명령들이 메모리(210)에 저장될 수 있다. 프로세서(230)는 메모리(210)에 저장된 명령들에 기초하여 전자 장치(100)의 다른 구성 요소들을 제어하고 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 연동할 수 있다. 이하에서는 전자 장치(100)의 각 구성 요소들을 주체로 전자 장치(100)의 동작을 설명하도록 한다.In one embodiment, the memory 210 may store instructions for operating the processor 230. For example, the memory 210 may store instructions for allowing the processor 230 to control other components of the electronic device 100 and interwork with an external electronic device or an external server. In addition, instructions for performing an operation by each component may be stored in the memory 210. The processor 230 may control other components of the electronic device 100 based on the instructions stored in the memory 210 and may interwork with an external electronic device or an external server. Hereinafter, operations of the electronic device 100 will mainly be described based on respective components of the electronic device 100.

일 실시예에서, 통신 회로(220)는 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 통신을 수행할 수 있다. 예를 들어, 통신 회로(220)는 전자 장치(100)와 외부 전자 장치, 예를 들어 제1 외부 전자 장치(110), 제2 외부 전자 장치(120) 등과의 통신을 설정할 수 있다. 통신 회로(220)는 무선 통신 또는 유선 통신을 통해서 네트워크와 연결되어 외부 전자 장치 또는 외부 서버와 통신할 수 있다. 또 다른 예로, 통신 회로(220)는 외부 전자 장치와 유선으로 연결되어 통신을 수행할 수도 있다.In an embodiment, the communication circuit 220 may communicate with an external electronic device or an external server. For example, the communication circuit 220 may establish communication with the electronic device 100 and an external electronic device, for example, the first external electronic device 110 and the second external electronic device 120. The communication circuit 220 may be connected to a network through wireless or wired communication to communicate with an external electronic device or an external server. As another example, the communication circuit 220 may be connected to the external electronic device by wire to perform communication.

무선 통신은, 예를 들면, 셀룰러 통신(예: LTE, LTE-A(LTE Advance), CDMA(Code Division Multiple Access), WCDMA(Wideband CDMA), UMTS(Universal Mobile Telecommunications System), WiBro(Wireless Broadband) 등)을 포함할 수 있다. 또한, 무선 통신은, 근거리 무선 통신(예: WiFi(Wireless Fidelity), LiFi(Light Fidelity), 블루투스, 블루투스 저전력(BLE), 지그비(Zigbee), NFC(Near Field Communication) 등)을 포함할 수 있다.Wireless communication includes, for example, cellular communication (eg, LTE, LTE Advance (LTE-A), Code Division Multiple Access (CDMA), Wideband CDMA (WCDMA), Universal Mobile Telecommunications System (UMTS), and Wireless Broadband (WiBro). And the like). In addition, the wireless communication may include short-range wireless communication (eg, wireless fidelity (WiFi), light fidelity (LiFi), Bluetooth, Bluetooth low power (BLE), Zigbee, Near Field Communication (NFC), etc.). .

일 실시예에서, 프로세서(230)는 운영체제 또는 응용 프로그램을 구동하여, 전자 장치(100)의 적어도 하나의 구성 요소를 제어할 수 있고, 각종 데이터 처리 및 연산 등을 수행할 수 있다. 예를 들어, 프로세서(250)는 중앙처리장치 등을 포함할 수 있고, SoC(System on Chip)으로 구현될 수도 있다.In an embodiment, the processor 230 may control at least one component of the electronic device 100 by driving an operating system or an application program, and may perform various data processing and operations. For example, the processor 250 may include a central processing unit or the like, or may be implemented as a system on chip (SoC).

일 실시예에서, 메모리(210)는 자금 거래가 제한된 인물들에 대한 정보를 포함하는 워치 리스트(watch list)를 저장할 수 있다. 예를 들어, 워치 리스트는 자금 거래가 제한된 인물들을 식별하기 위한 정보, 예를 들어 이름, 주민번호, 주소, 연락처, 계좌 번호 등을 포함할 수 있다. 국외로 송금되는 자금의 송금인 및 수취인이 자금 거래가 제한된 인물들 중 하나인지를 인증하는 절차는 국외로부터 국내로의 자금 송금에 요구되는 자금세탁방지 규정에서의 규정된 인증 절차일 수 있다. 또한, 국외로 송금되는 자금의 송금인 및 수취인이 자금 거래가 제한된 인물들 중 하나인지를 인증하기 위하여 워치 리스트가 이용될 수 있다.In one embodiment, the memory 210 may store a watch list that includes information about people whose fund transactions are restricted. For example, the watch list may include information for identifying persons with limited funds transactions, such as name, social security number, address, contact number, account number, and the like. The procedure for certifying whether the remitter and the recipient of funds remitted out of the country is one of those who are restricted in the transaction of funds may be the certification procedure prescribed in the anti-money laundering regulations required for remittance of funds from abroad. In addition, the watch list may be used to verify whether the remitter and the recipient of the funds remitted out of the country are one of those with limited funds transactions.

또한, 메모리(210)는 복수의 송금인 각각에 대한, 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 인증, 예를 들어 아래에서 상세히 설명하는 제1 인증 및 제2 인증의 결과를 나타내는 송금인 인증 결과 정보를 저장할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증은 국내로부터 국외로의 자금 송금에 요구되는 자금세탁방지 규정에서 규정된 인증 절차일 수 있고, 각각 CDD 및 EDD에 따른 인증일 수 있다. 수취인 인증 결과 정보는 복수의 제1 수취인 각각에 대하여 제1 인증 및 제2 인증이 수행되었는지 여부 및 제1 인증 및 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간에 대한 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 복수의 송금인은 국외로 자금을 송금할 가능성이 있거나, 송금한 이력이 있거나, 핀테크 업체에 가입되어 있는 송금인일 수 있다.In addition, the memory 210 may store, for each remitter, remitter authentication result information indicating a result of authentication required for remitting funds abroad, for example, the first authentication and the second authentication described in detail below. Can be. For example, the first certification and the second certification may be an authentication procedure defined in the anti-money laundering regulations required for the remittance of funds from domestic to abroad, and may be certification according to CDD and EDD, respectively. The recipient authentication result information may include information on whether first authentication and second authentication have been performed for each of the plurality of first payees, and valid periods set in advance for each of the first authentication and the second authentication. For example, the plurality of remitters may be a remitter capable of remitting funds abroad, a remittance history, or a remitter affiliated with a fintech company.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110) 또는 국외 송금 서비스를 제공하는 다른 핀테크 업체의 외부 전자 장치를 통해 요청된 국외로 자금을 송금하기 위해 요구되는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증을 처리하여, 송금인 인증 결과 정보를 생성하거나 송금인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 처리는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금 요청을 수신하기 전에 미리 수행될 수도 있고, 송금 요청과 함께 처리될 수도 있다. 다만, 자금세탁방지 규정의 준수를 위하여, 송금 요청에 따른 자금이 처리되기 위해서는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 처리가 미리 수행될 필요가 있다. 이하에서는, 한 명의 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 처리가 수행되는 것을 중심으로 설명하나, 이에 제한되는 것은 아니며, 복수의 송금인 각각에 대한 제1 인증 및 제2 인증 처리 역시 동일하게 수행될 수 있다.In one embodiment, the processor 230 may be configured to provide a remitter for the remitter required to remit funds to the requested country through an external electronic device of the first external electronic device 110 or another fintech company providing an overseas remittance service. The first authentication and the second authentication can be processed to generate sender authentication result information or to update the sender authentication result information. Processing of the first authentication and the second authentication for the remitter may be performed before receiving the remittance request from the first external electronic device 110 or may be processed together with the remittance request. However, in order to comply with the anti-money laundering regulations, in order to process the funds according to the remittance request, the first and second certifications of the remitter need to be performed in advance. In the following description, the first authentication and the second authentication processing for one remitter will be described. However, the present invention is not limited thereto, and the first and second authentication processing for each remitter may also be performed in the same manner. Can be.

예를 들어, 프로세서(230)는 송금인에 대한 제1 인증을 처리하기 위해, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호 및 주민 등록 번호를 포함하는 송금인에 대한 제1 송금인 인증 정보를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 다만, 이는 설명의 목적일 뿐, 이에 제한되는 것은 아니며, 제1 송금인 인증 정보에는 고객 확인 제도(CDD)에서 규정된 다양한 정보가 포함될 수 있다.For example, the processor 230 may request a remitter including a remitter's name, address, contact number, account number, and social security number from the first external electronic device 110 to process the first authentication for the remitter. 1 sender authentication information may be received through the communication circuit 220. However, this is only for the purpose of explanation and the present invention is not limited thereto, and the first remitter authentication information may include various types of information defined in the customer identification system (CDD).

프로세서(230)는 제1 송금인 인증 정보를 통해 수행 가능한 송금인에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함하는 제1 인증의 수행 요청, 그리고 제1 송금인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 복수의 송금인에 대한 제1 인증을 수행하는 경우, 복수의 송금인 각각에 대한 제1 인증을 모두 제2 외부 전자 장치(120)를 통해 수행할 수도 있고, 복수의 송금인 중, 적어도 하나의 송금인에 대한 제1 인증은 제1 인증 수행이 가능한 다른 금융 기관, 인증 기관 등의 외부 전자 장치를 통해 수행할 수도 있다.The processor 230 may be configured to perform a request for performing a first authentication including identity authentication, real name authentication, and name authentication of an account corresponding to an account number for the remitter, which may be performed through the first remitter authentication information, and the first remitter authentication information. 2 may control the communication circuit 220 to transmit to the external electronic device 120. In addition, when performing the first authentication on the plurality of remitters, the processor 230 may perform all of the first authentication on each of the plurality of remitters through the second external electronic device 120. In addition, the first authentication of the at least one remitter may be performed through an external electronic device such as another financial institution or a certification authority capable of performing the first authentication.

프로세서(230)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 제1 인증에 대한 결과를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 프로세서(230)는 수신된 제1 인증에 대한 결과에 기초하여, 송금인 인증 결과 정보를 생성하거나 송금인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 제1 인증에 대한 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제1 인증에 대한 결과를 송금인에게 안내하고, 송금인에 대한 제1 인증이 실패된 경우, 송금인에게 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.The processor 230 may receive a result of the first authentication from the second external electronic device 120 through the communication circuit 220. The processor 230 may generate sender authentication result information or update sender authentication result information based on the received result of the first authentication. In addition, the processor 230 may control the communication circuit 220 to transmit a result of the first authentication to the first external electronic device 110. The first external electronic device 110 may inform the sender of the result of the first authentication, and if the first authentication of the sender fails, request the sender to provide additional data.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 송금인에 대한 제2 인증을 처리하기 위해, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민 등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함하는 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 다만, 이는 설명의 목적일 뿐, 이에 제한되는 것은 아니며, 제2 송금인 인증 정보에는 강화된 고객 확인 제도(EDD)에서 규정된 다양한 정보가 포함될 수 있다.In one embodiment, the processor 230 authenticates the authenticity of the sender's name, address, contact information, account number, social security number, identification card from the first external electronic device 110 to process the second authentication for the sender. The second sender authentication information for the remitter including the information used to verify the information and the information used to receive may be received through the communication circuit 220. However, this is only for the purpose of explanation and the present invention is not limited thereto. The second remitter authentication information may include various types of information defined in the enhanced customer identification system (EDD).

프로세서(230)는 제2 송금인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 송금인에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌 명의 인증, 신분증 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함하는 제2 인증 수행 요청, 그리고 제2 송금인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 복수의 송금인에 대한 제2 인증을 수행하는 경우, 복수의 송금인 각각에 대한 제2 인증을 모두 제2 외부 전자 장치(120)를 통해 수행할 수도 있고, 복수의 송금인 중, 적어도 하나의 송금인에 대한 제2 인증은 제2 인증 수행이 가능한 다른 금융 기관, 인증 기관 등의 외부 전자 장치를 통해 수행할 수도 있다.The processor 230 may request to perform a second authentication including identity verification, real name authentication, account name corresponding to the account number, identity authenticity authentication, and income verification for the remitter, which can be performed through the second remitter authentication information, and The communication circuit 220 may be controlled to transmit the second remitter authentication information to the second external electronic device 120. In addition, when performing the second authentication on the plurality of remitters, the processor 230 may perform all of the second authentication on each of the plurality of remitters through the second external electronic device 120. In addition, the second authentication of the at least one remitter may be performed through an external electronic device such as another financial institution or a certification authority capable of performing the second authentication.

프로세서(230)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 제2 인증에 대한 결과를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 프로세서(230)는, 수신된 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 송금인 인증 결과 정보를 생성하거나 송금인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 제2 인증에 대한 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제2 인증에 대한 결과를 송금인에게 안내하고, 송금인에 대한 제2 인증이 실패된 경우, 송금인에게 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.The processor 230 may receive a result of the second authentication from the second external electronic device 120 through the communication circuit 220. The processor 230 may generate sender authentication result information or update the sender authentication result information based on the received result of the second authentication. In addition, the processor 230 may control the communication circuit 220 to transmit a result of the second authentication to the first external electronic device 110. The first external electronic device 110 may inform the sender of the result of the second authentication, and if the second authentication of the sender fails, request the sender to provide additional data.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금 요청을 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 송금 요청은 국내의 송금인으로부터 국외의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청일 수 있다. 예를 들어, 제1 외부 전자 장치(110)는 국내의 송금인으로부터 국외의 수취인으로의 송금 요청을 수신하고, 수신된 송금 요청을 처리하여 전자 장치(100)로 전달할 수 있다. 이하에서는, 하나의 송금 요청이 수신되는 것을 중심으로 설명하나, 이에 제한되는 것은 아니며, 제1 외부 전자 장치(100)는 미리 설정된 수의 송금 요청이 수신되면, 한번에 복수의 송금 요청을 전자 장치(100)로 송신할 수도 있다. 제1 외부 전자 장치(110)가 하나의 송금 요청만을 송신할지, 복수의 송금 요청을 송신할지는, 송금 요청 금액, 송금 수수료 등을 고려하여 결정될 수 있다.In an embodiment, the processor 230 may receive a transfer request from the first external electronic device 110 through the communication circuit 220. The remittance request may be a request for remittance of funds from a domestic remitter to a foreign remittee. For example, the first external electronic device 110 may receive a remittance request from a domestic remitter to a foreign remittee, process the received remittance request, and transmit the received remittance request to the electronic device 100. Hereinafter, a description will be given of receiving one remittance request. However, the present invention is not limited thereto, and the first external electronic device 100 may transmit a plurality of remittance requests at one time when a predetermined number of remittance requests are received. 100). Whether the first external electronic device 110 transmits only one remittance request or a plurality of remittance requests may be determined in consideration of a remittance request amount and a remittance fee.

일 실시예에서, 송금 요청은 송금인 정보, 수취인 정보 및 송금 요청 자금의 금액 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 송금인 정보는 송금인의 이름, 계좌번호, 주소, 연락처 등을 포함하고, 수취인 정보는 수취인의 이름, 계좌번호, 주소, 연락처 등을 포함할 수 있다. 다만, 이는 설명의 목적일 뿐, 이에 제한되는 것은 아니며, 송금인 정보 및 수취인 정보로 송금인 및 수취인을 식별하기 위한 다양한 정보가 더 이용될 수 있다.In one embodiment, the remittance request may include remitter information, payee information, and amount information of the remittance request funds. For example, the sender information may include the name, account number, address, contact information of the sender, and the payee information may include the name, account number, address, contact information of the payee. However, this is only for the purpose of explanation and the present invention is not limited thereto. Various information for identifying the sender and the payee may be further used as the sender information and the payee information.

일 실시예에서, 프로세서(230)는, 송금 요청의 송금인에게 지정된 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금되면, 송금 요청 자금을 지정 계좌로부터 금융 기관의 계정으로 출금하기 위한 제1 출금 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 제1 출금 요청에 따라, 지정 계좌로 입금된 송금 요청 자금이 금융 기관의 계정으로 출금되도록 처리할 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 지정 계좌로 입금된 송금 요청 자금이 금융 기관의 계정으로 출금되면, 이에 대한 결과를 전자 장치(100)로 통지할 수 있다.In one embodiment, the processor 230, when the remittance request funds are received in the designated account assigned to the sender of the remittance request, the second external request to withdraw the first withdrawal request for withdrawing the remittance request funds from the designated account to the account of the financial institution; The communication circuit 220 may be controlled to transmit to the electronic device 120. According to the first withdrawal request, the second external electronic device 120 may process the remittance request funds deposited in the designated account to be withdrawn to the account of the financial institution. The second external electronic device 120 may notify the electronic device 100 of the result of the remittance request funds deposited in the designated account to the financial institution's account.

예를 들어, 송금인에게 지정된 지정 계좌는 국외 송금 서비스 이용을 위해 지정된 가상 계좌일 수 있다. 프로세서(230)는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료되는 시점에 송금인에게 계좌를 발행하고, 발행된 계좌를 송금인에 대한 지정 계좌로 지정할 수도 있고, 제1 외부 전자 장치(110)를 통한 송금인의 요청에 따라 송금인에게 계좌를 발행하고, 발행된 계좌를 송금인에 대한 지정 계좌로 지정될 수도 있다. 또한, 송금인인 전자 장치(100)로 직접 지정 계좌의 발행을 요청할 수도 있고, 전자 장치(100)는 이러한 요청에 따라 송금인에게 계좌를 발행하고, 발행된 계좌를 송금인에 대한 지정 계좌로 지정할 수도 있다.For example, the designated account assigned to the sender may be a virtual account designated for use of the international money transfer service. The processor 230 may issue an account to the sender at the time when the first authentication and the second authentication for the sender are completed, designate the issued account as a designated account for the sender, or designate the first external electronic device 110. At the request of the sender through the bank, an account may be issued to the sender, and the issued account may be designated as a designated account for the sender. In addition, the electronic device 100, which is the remitter, may be requested to issue a designated account directly, and the electronic device 100 may issue an account to the remitter according to the request, and designate the issued account as a designated account for the remitter. .

예를 들어, 금융 기관의 계정은, 별단 계좌와 같이, 금융 기관에서 아직 미결되거나 미 정리된 자금을 임시적으로 보관하는 계정일 수 있다. 금융 기관의 계정에는 국외로 송금 요청된 자금이 국외로 송금되기 전에 임시적으로 보관될 수 있다. 프로세서(230)는 국외로 송금 요청된 자금을 금융 기관의 계정으로 출금되도록 하여, 국외로 송금 요청된 자금이 금융 기관 계정에 보관되도록 함으로써, 국외 송금 서비스를 제공하는 제1 외부 전자 장치(100)의 핀테크 업체들이 자금을 탈취하거나, 핀테크 업체의 재산이 압류됨으로 인해 송금인의 자금이 압류되는 등의 위험을 방지할 수 있다.For example, an account of a financial institution may be an account that temporarily stores pending or outstanding funds at the financial institution, such as a separate account. In the account of a financial institution, the funds requested for remittance may be temporarily stored before the remittance. The processor 230 allows the funds requested to be remitted out of the country to be withdrawn to the account of the financial institution, so that the funds requested to be remitted out of the country are stored in the account of the financial institution, thereby providing the first external electronic device 100. To avoid the risk of fraud by Fintech companies, or the seizure of financiers' property due to seizure of Fintech's property.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신된 송금 요청의 송금인을 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 확인된 송금인에 대해 지정된 지정 계좌를 확인하고, 지정 계좌에 자금이 입금되었는지 여부를 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 지정 계좌에 자금이 입금되고, 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여 확인되는 송금 요청 자금의 금액 이상인 경우, 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.In an embodiment, the processor 230 may identify the remitter of the remittance request received from the first external electronic device 110 based on the remitter information included in the remittance request. The processor 230 may check the designated account designated for the verified remitter and check whether funds are deposited in the designated account. The processor 230 deposits funds in the designated account, and when the amount of the funds deposited in the designated account is equal to or greater than the amount of the transfer request funds confirmed based on the amount information included in the transfer request, the transfer request funds are deposited into the designated account. It can be confirmed that.

또한, 프로세서(230)는 국외 송금 서비스 이용을 위해 지정된 복수의 지정 계좌 중 하나의 지정 계좌에 자금이 입금된 것이 확인되면, 자금이 입금된 지정 계좌가 지정된 송금인을 확인할 수 있다. 이 후, 프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 확인된 송금인과 동일한 송금인에 의한 송금 요청이 수신되면, 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여 확인되는 송금 요청 자금의 금액 이상인지 여부를 판단하고, 지정 계좌에 입금된 자금이 송금 요청 자금의 금액 이상인 경우, 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.In addition, when it is confirmed that funds are deposited in one designated account among a plurality of designated accounts designated for use of the overseas remittance service, the processor 230 may identify a designated remitter to which the designated account is deposited. Afterwards, when a request for remittance by the same remitter as the remitter confirmed from the first external electronic device 110 is received, the processor 230 based on the amount information included in the remittance request, the amount of funds deposited in the designated account. It may be determined whether the amount of the remittance request funds is greater than or equal to the amount of the requested remittance funds, and when the funds deposited in the designated account is more than the amount of the remittance requests funds, it may be confirmed that the remittance request funds are deposited in the designated account.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 송금 요청에 포함된 송금인 정보를 통해 확인된 송금인에 대해 지정된 출금 지정 계좌를 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여 확인되는 송금 요청 자금의 금액과 동일한 금액의 자금을 출금 지정 계좌로부터 송금인에게 지정된 지정 계좌로 출금하기 위한 제2 출금 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 출금 요청 계좌로부터 지정 계좌로 송금 요청 자금의 금액과 동일한 금액의 자금이 출금되면, 이에 대한 결과를 전자 장치(100)로 송신할 수 있다.In one embodiment, the processor 230 may check the withdrawal designated account designated for the remitter identified through the remitter information included in the remittance request. The processor 230 sends a second withdrawal request for withdrawing funds from the withdrawal designated account to the designated account assigned to the sender from the withdrawal designated account based on the amount information included in the remittance request. The communication circuit 220 can be controlled to transmit to the device 120. When the second external electronic device 120 withdraws the same amount of money from the withdrawal request account to the designated account, the second external electronic device 120 may transmit the result to the electronic device 100.

일 실시예에서, 송금인에 대해 지정된 출금 지정 계좌는 송금인이 국외로 자금을 송금하는 경우, 국외로 송금되는 자금이 출금되는 계좌로서, 국외로 자금을 송금하기 전에 계좌의 명의 인증이 수행된 계좌일 수 있다. 예를 들어, 출금 지정 계좌는 제1 송금인 인증 정보 및 제2 송금인 인증 정보에 포함된 계좌 번호에 대응하는 계좌이고, 제1 인증 및 제2 인증을 통해 계좌 명의 인증이 수행될 수 있다. 프로세서(230)는 제1 인증 및 제2 인증이 완료되는 시점에, 제1 인증 및 제2 인증을 통해 계좌 명의 인증이 수행된 계좌를 송금인에 대한 출금 지정 계좌로 지정할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 제1 인증 및 제2 인증이 수행되기 전, 송금인의 요청, 또는 제1 외부 전자 장치(110)의 사용자인 핀테크 업체가 제공하는 국외 송금 서비스 가입 시 송금인이 입력한 계좌 번호에 따라 출금 지정 계좌를 지정한 후, 제1 인증 및 제2 인증을 통해 지정된 출금 지정 계좌에 대한 계좌 명의 인증을 수행할 수도 있다.In one embodiment, the withdrawal designated account designated for the remitter is the account from which the remitted funds are withdrawn when the remitter remits funds out of the country, and is the account name on which the account's name was authenticated before the funds were remitted out of the country. Can be. For example, the withdrawal designation account is an account corresponding to the account number included in the first sender authentication information and the second sender authentication information, and authentication of the account name may be performed through the first authentication and the second authentication. When the first authentication and the second authentication are completed, the processor 230 may designate an account for which the account name is authenticated through the first authentication and the second authentication as the withdrawal designation account for the remitter. In addition, the processor 230 inputs the remitter when the remitter requests or the foreign remittance service subscription provided by the fintech company that is the user of the first external electronic device 110 before the first and second authentications are performed. After designating the withdrawal designation account according to the account number, the account name for the withdrawal designation account designated through the first authentication and the second authentication may be performed.

또한, 출금 지정 계좌는 제1 인증 및 제2 인증에 따른 계좌 명의 인증이 수행된 계좌와는 다른 계좌 일 수 있다. 이 경우, 계좌 명의 인증이 수행된 계좌와는 다른 계좌에 대해서는 별도로 계좌 명의 인증이 수행되어야, 출금 지정 계좌로 이용될 수 있다.In addition, the withdrawal designation account may be a different account from the account on which the authentication of the account name according to the first authentication and the second authentication is performed. In this case, the account name authentication must be performed separately for an account different from the account for which the account name is performed, so that it can be used as a withdrawal designated account.

프로세서(230)는 계좌 명의 인증이 수행되지 않은 계좌가 출금 지정 계좌로 이용되지 않도록, 출금 지정 계좌로부터 자금의 출금을 요청하기 전에, 출금 지정 계좌에 대해 계좌 명의 인증이 수행되었는지 여부를 확인할 수 있다.The processor 230 may check whether the account name authentication has been performed on the withdrawal designated account before requesting the withdrawal of funds from the withdrawal designated account so that the account on which the account name authentication has not been performed is not used as the withdrawal designated account. .

프로세서(230)는 출금 지정 계좌로부터 송금인에 대해 지정된 지정 계좌에 자금이 입금되었는지 여부를 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 출금 지정 계좌로부터 지정 계좌에 자금이 입금된 것이 확인되면, 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.The processor 230 may check whether funds are deposited in the designated account designated for the remitter from the withdrawal designated account. When it is confirmed that the funds are deposited in the designated account from the withdrawal designated account, the processor 230 may confirm that the transfer request funds are deposited in the designated account.

일 실시예에서, 프로세서(230)는, 메모리(210)에 저장된 송금인 인증 결과 정보에 기초하여, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신된 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 송금인은 송금 요청을 통해 국외로 자금을 송금하고자 하는 국내의 송금인일 수 있다. 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하지 않음에도, 자금을 국외로 송금할 경우, 자금세탁방지 규정을 미 준수할 위험이 있으므로, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부가 확인될 필요가 있다.In one embodiment, the processor 230, based on the sender authentication result information stored in the memory 210, the first and second authentication valid for the sender of the remittance request received from the first external electronic device 110. You can check whether the result exists. For example, the remitter may be a domestic remitter who wants to remit funds to a foreign country through a remittance request. Even if no valid first and second certification results exist for the remitter, there is a risk that the money laundering will not comply with anti-money laundering regulations. It needs to be checked whether it exists.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 송금인 인증 결과 정보를 이용하여, 송금 요청에 포함된 송금인 정보를 통해 확인되는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료된 것으로 확인되면, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증에 대한 유효 기간이 만료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증 각각에 대하여 미리 설정된 유효 기간이 설정될 수 있다. 프로세서(230)는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단할 수 있다.In one embodiment, the processor 230 may check whether the first authentication and the second authentication for the remitter confirmed through the remitter information included in the remittance request are completed using the remitter authentication result information. In addition, when it is confirmed that the first authentication and the second authentication for the remitter are completed, the processor 230 may check whether the valid period for the first authentication and the second authentication for the remitter has expired. For example, a preset validity period may be set for each of the first authentication and the second authentication. If it is determined that the valid period of the first authentication and the second authentication for the remitter has not expired, the processor 230 may determine that a valid first authentication and second authentication result for the remitter exists.

또한, 프로세서(230)는 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인지 여부를 확인할 수 있다. 프로세서(230)는 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하더라도, 자금세탁방지 규정에 따라, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 경우, 송금인에 대해 제2 인증을 재 수행해야 할 필요가 있다. 따라서, 프로세서(230)는 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인지 여부의 확인이 더 수행될 필요가 있다.In addition, the processor 230 may determine whether the amount of the remittance request funds is greater than or equal to a predetermined amount, based on the amount information included in the remittance request. The processor 230 must re-perform the second sender for the remitter, even if there are valid first and second verification results for the remitter, if the amount of the remittance request fund is greater than or equal to a preset amount according to the anti-money laundering rules. Needs to be. Therefore, the processor 230 needs to be further checked whether the amount of the remittance request funds is greater than or equal to a predetermined amount.

프로세서(230)는 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 경우, 송금인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정하고, 제1 외부 전자 장치(110)로 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보의 제공을 요청하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.If the amount of the remittance request funds is greater than or equal to a predetermined amount, the processor 230 determines to re-perform the second authentication for the remitter, and provides the second remitter authentication information for the remitter to the first external electronic device 110. The communication circuit 220 may be controlled to request the request.

프로세서(230)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보를 통신 회로(220)를 통해 수신할 수 있다. 그리고, 프로세서(230)는 송금인에 대한 제2 인증 수행 요청 및 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 프로세서(230)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 제2 인증에 대한 결과를 통신 회로(220)를 통해 수신하고, 제2 인증에 대한 결과에 기초하여, 송금인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 프로세서(230)는 갱신된 송금인 인증 결과 정보에 따라 송금인에 대한 제2 인증의 유효 여부를 재 판단하고, 송금인에 대한 제2 인증의 유효 여부에 대한 재 판단의 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.The processor 230 may receive second remitter authentication information for the remitter from the first external electronic device 110 through the communication circuit 220. In addition, the processor 230 may control the communication circuit 220 to transmit the second authentication request to the sender and the second sender authentication information to the second external electronic device 120. The processor 230 may receive the result of the second authentication from the second external electronic device 120 through the communication circuit 220 and update the sender authentication result information based on the result of the second authentication. . The processor 230 may re-determine whether the second authentication for the remitter is valid according to the updated remitter authentication result information, and may determine a result of the re-determination of whether the second authentication for the remitter is valid. Communication circuitry 220 may be controlled.

일 실시예에서, 송금 요청의 송금인과 수취인 각각을 메모리(210)에 저장된 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행할 수 있다. 송금 요청의 송금인 및 수취인은 송금 요청에 포함된 송금인 정보 및 수취인 정보에 기초하여 확인될 수 있다. 프로세서(230)는 송금인 및 수취인 각각과 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교하고, 비교 결과에 기초하여 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행할 수 있다.In one embodiment, a third authentication may be performed for each of the remitter and the payee by comparing the remitter and the payee of the remittance request with those who have limited funds transactions included in the watch list stored in the memory 210. The sender and the recipient of the remittance request may be confirmed based on the remitter information and the payee information included in the remittance request. The processor 230 may compare each of the remitter and the payee with those who have limited funds transactions included in the watch list, and perform third authentication for each of the remitter and the payee based on the comparison result.

예를 들어, 프로세서(230)는 송금인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 송금인에 대한 제3 인증이 실패한 것으로 판단하고, 송금인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들과 매칭되지 않으면, 송금인에 대한 제3 인증이 완료된 것으로 판단할 수 있다. 이와 마찬가지로, 프로세서(230)는 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 수취인에 대한 제3 인증이 실패한 것으로 판단하고, 수취인 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들과 매칭되지 않으면, 수취인에 대한 제3 인증이 완료된 것으로 판단할 수 있다.For example, the processor 230 determines that the third party authentication of the remitter has failed when the remitter matches a person whose funds are included in the watch list, and the remitter is associated with those who have limited money transactions included in the watch list. If it does not match, it may be determined that the third authentication for the sender is completed. Similarly, the processor 230 determines that the third party authentication of the payee has failed when the payee is matched to the restricted persons in the transaction of the watch list, and the money transaction included in the payee watch list is not matched to the restricted persons. If not, it can be determined that the third authentication for the recipient is completed.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 금융 기관의 계정으로 송금 요청 자금이 입금되고, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 아직 처리되지 않은 송금 요청을 포함하는 송금 처리 대기 목록이 존재하는 경우, 송금 처리 대기 목록에 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신된 송금 요청을 추가하여, 송금 처리 대기 목록을 갱신할 수도 있다. 프로세서(230)는 생성된 송금 처리 목록 또는 갱신된 송금 처리 대기 목록을 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.In one embodiment, the processor 230 transfers the remittance request funds to the account of the financial institution, based on the presence or absence of the first and second authentication results for the sender, and the third authentication results for each of the remitter and the recipient. In addition, it is possible to create a remittance processing waiting list for remitting funds abroad. In addition, when there is a transfer processing wait list including a transfer request that has not yet been processed, the processor 230 adds a transfer request received from the first external electronic device 110 to the transfer processing wait list, and waits for the transfer processing. You can also update the list. The processor 230 may control the communication circuit 220 to transmit the generated remittance processing list or the updated remittance processing waiting list to the first external electronic device 110.

또한, 프로세서(230)는 송금 처리 대기 목록이 갱신된 경우, 송금 처리 대기 목록에 포함된 복수의 송금 요청 중, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송신된 적어도 하나의 송금 요청을 추출하고, 추출된 적어도 하나의 송금 요청을 포함하는 별도의 송금 처리 대기 목록을 생성하여 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 송금 처리 대기 목록에는 제1 외부 전자 장치(110)뿐만 아니라, 국외 송금 서비스를 제공하는 다른 핀테크 업체의 외부 전자 장치로부터 수신한 송금 요청이 포함될 수 있으므로, 핀테크 업체 사이의 자료 유출을 방지하기 위하여, 프로세서(230)는 별도의 송금 처리 대기 목록을 생성할 수 있다.In addition, when the transfer processing wait list is updated, the processor 230 extracts and extracts at least one transfer request transmitted from the first external electronic device 110 among a plurality of transfer requests included in the transfer processing wait list. The communication circuit 220 may be controlled to generate a separate remittance processing waiting list including the at least one remittance request and transmit the generated remittance waiting list to the first external electronic device 110. The transfer processing wait list may include a transfer request received from not only the first external electronic device 110 but also an external electronic device of another fintech company providing an overseas remittance service, thereby preventing data leakage between the fintech companies. In order to do this, the processor 230 may generate a separate remittance processing wait list.

예를 들어, 송금 처리 대기 목록은 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과를 포함할 수 있다. 송금 처리 대기 목록은, 이후에 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금 처리 요청이 수신되는 경우, 송금 처리 여부를 결정하기 위하여 이용될 수 있다.For example, the transfer processing wait list may include the existence of valid first and second authentication results for the sender of the transfer request and third authentication results for each of the sender and the recipient. The remittance processing wait list may be used to determine whether to remit the remittance, when a remittance processing request is received from the first external electronic device 110 later.

일 실시예에서, 프로세서(230)는 송금 처리 대기 목록을 제1 외부 전자 장치(110)로 송신한 후, 제1 외부 전자 장치(110)로부터 제1 송금 처리 요청이 수신되면, 금융 기관의 계정으로부터 국외의 지정 계좌로 송금 요청 자금을 송금하기 위한 제2 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 제2 송금 처리 요청에 따라 금융 기관의 계정으로부터 국외의 지정 계좌로 송금 요청 자금이 송금되도록 처리할 수 있다.In one embodiment, after the processor 230 transmits the remittance processing wait list to the first external electronic device 110 and receives the first remittance processing request from the first external electronic device 110, the account of the financial institution. The communication circuit 220 may be controlled to transmit, to the second external electronic device 120, a second remittance processing request for remitting the remittance request funds from the designated account to the foreign account. The second external electronic device 120 may process the remittance request fund to be remitted from the account of the financial institution to the designated account outside the foreign country according to the second remittance processing request.

예를 들어, 프로세서(230)는 제1 송금 처리 요청이 수신되면, 송금 처리 대기 목록에서 제1 송금 처리 요청에 대응하는 송금 요청을 검색하고, 검색된 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과를 확인하고, 확인 결과에 따라 송금 처리 여부를 결정할 수 있다.For example, the processor 230 retrieves a remittance request corresponding to the first remittance processing request from the remittance processing wait list when the first remittance processing request is received, and validates a valid first authentication and authorization for the remitter of the retrieved remittance request. 2 The existence of the authentication result and the third authentication result for each of the remitter and the payee can be confirmed, and the transfer can be determined according to the confirmation result.

프로세서(230)는 검색된 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하고, 송금인과 수취인 각각에 대해 제3 인증이 완료된 것으로 확인되면, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리를 수행하는 것으로 결정하고, 제2 외부 전자 장치(120)로 제2 송금 처리 요청을 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 검색된 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나, 송금인과 수취인에 대한 제3 인증 중 적어도 하나가 실패된 것으로 확인되면, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리를 수행하지 않는 것으로 결정할 수 있다. 이 경우, 프로세서(230)는 송금 처리를 수행할 수 없음을 나타내는 메시지를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신하도록 통신 회로(220)를 제어할 수 있다.When the processor 230 determines that valid first authentication and second authentication results exist for the remitter of the remittance request, and the third authentication is completed for each remitter and the remittee, the remittance processing is performed according to the first remittance processing request. The communication circuit 220 may be controlled to determine that the information is to be performed and to transmit the second money transfer processing request to the second external electronic device 120. In addition, when the processor 230 determines that at least one of valid first authentication and second authentication results for the remitter of the remittance request that does not exist or at least one of the third authentication for the remitter and the remittee has failed, 1 In accordance with the request for remittance processing, it may be decided not to perform remittance processing. In this case, the processor 230 may control the communication circuit 220 to transmit a message indicating that the remittance process cannot be performed to the first external electronic device 110.

위에서 설명한 것과 같이, 전자 장치(100)는 국외로 송금되는 자금의 처리를 관리함으로써, 국외로 송금되는 자금에 대한 자금세탁방지 규정의 미 준수로 인한 제재의 위험을 감소시킬 수 있다.As described above, the electronic device 100 may manage the processing of funds remitted abroad, thereby reducing the risk of sanctions due to non-observance of anti-money laundering regulations for funds remitted abroad.

도 3은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금 처리 방법의 흐름도이다. 310 단계에서, 전자 장치(100)는 국외 송금 서비스를 제공하는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금 요청을 수신할 수 있다. 송금 요청은 국내의 송금인으로부터 국외의 수취인으로의 자금의 송금에 대한 요청일 수 있다. 320 단계에서, 전자 장치(100)는 송금 요청의 송금인에게 지정된 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금되면, 송금 요청 자금을 지정 계좌로부터 금융 기관의 계정으로 출금하기 위한 제1 출금 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 예를 들어, 송금인에게 지정된 지정 계좌는 국외 송금 서비스 이용을 위해 지정된 가상 계좌일 수 있다. 또한, 금융 기관의 계정은, 별단 계좌와 같이, 금융 기관에서 아직 미결되거나 미 정리된 자금을 임시적으로 보관하는 계정일 수 있다.3 is a flowchart illustrating a method for processing money remitted to an overseas country according to various embodiments of the present disclosure. In operation 310, the electronic device 100 may receive a remittance request from the first external electronic device 110 that provides an overseas remittance service. The remittance request may be a request for remittance of funds from a domestic remitter to a foreign remittee. In operation 320, the electronic device 100 transmits a first withdrawal request for withdrawing the transfer request funds from the designated account to the account of the financial institution when the transfer request funds are deposited in the designated account assigned to the sender of the transfer request. Transmit to device 120. For example, the designated account assigned to the sender may be a virtual account designated for use of the international money transfer service. In addition, the account of the financial institution may be an account for temporarily storing pending or outstanding funds in the financial institution, such as a separate account.

330 단계에서, 전자 장치(100)는 메모리(210)에 저장된 수취인 인증 결과 정보에 기초하여, 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인할 수 있다. 전자 장치(100)의 프로세서(230)는 자금세탁방지 규정을 미 준수할 위험을 감소시키기 위하여, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는지 여부를 확인할 수 있다.In operation 330, the electronic device 100 may determine whether valid first authentication and second authentication results for the remitter exist based on the payee authentication result information stored in the memory 210. The processor 230 of the electronic device 100 may check whether there is a first authentication result and a second authentication result for the remitter in order to reduce the risk of not complying with the anti-money laundering regulations.

340 단계에서, 전자 장치(100)는 송금 요청의 송금인 및 수취인 각각과 메모리(210)에 저장된 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들을 비교함으로써, 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증을 수행할 수 있다. 프로세서(230)는 국외로 송금되는 자금의 송금인 및 수취인이 자금 거래가 제한된 인물들 중 하나인지를 검증하기 위하여, 워치 리스트를 이용하여 제3 인증을 수행할 수 있다. 350 단계에서, 전자 장치(100)는 금융 기관의 계정으로 송금 요청 자금이 입금되고, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성할 수 있다. 또한, 프로세서(230)는 아직 처리되지 않은 송금 요청을 포함하는 송금 처리 대기 목록이 존재하는 경우, 송금 처리 대기 목록에 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신된 송금 요청을 추가하여, 송금 처리 대기 목록을 갱신할 수도 있다. 360 단계에서, 전자 장치(100)는 생성된 송금 처리 목록 또는 갱신된 송금 처리 대기 목록을 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다.In operation 340, the electronic device 100 may perform third authentication for each of the remitter and the payee by comparing the remitter and the payee of the remittance request with the persons whose fund transactions included in the watch list stored in the memory 210 are restricted. have. The processor 230 may perform the third authentication using the watch list to verify whether the remitter and the payee of the money remitted to the foreign country are one of the persons whose money transactions are restricted. In operation 350, the electronic device 100 deposits a remittance request fund into an account of a financial institution, and based on the existence of a first authentication and a second authentication result for the remitter, and a third authentication result for each of the remitter and the payee. In addition, it is possible to create a remittance processing waiting list for remitting funds abroad. In addition, when there is a transfer processing wait list including a transfer request that has not yet been processed, the processor 230 adds a transfer request received from the first external electronic device 110 to the transfer processing wait list, and waits for the transfer processing. You can also update the list. In operation 360, the electronic device 100 may transmit the generated remittance processing list or the updated remittance processing waiting list to the first external electronic device 110.

도 4는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금의 송금인에 대한 인증 방법의 흐름도이다. 410 단계에서, 제1 외부 전자 장치(100)는 송금인에 대한 제1 인증을 처리하기 위해, 전자 장치(100)로 송금인에 대한 제1 송금인 인증 정보를 송신할 수 있다. 제1 송금인 인증 정보는 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌번호 및 주민 등록 번호를 포함할 수 있다. 411 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 인증의 수행 요청 및 송금인에 대한 제1 송금인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 제1 인증은 제1 송금인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증 및 계좌 번호에 대응하는 계좌의 명의 인증을 포함할 수 있다.4 is a flowchart illustrating an authentication method for a remitter of funds remitted out of the country according to various embodiments of the present disclosure. In operation 410, the first external electronic device 100 may transmit first remitter authentication information for the remitter to the electronic device 100 to process the first authentication for the remitter. The first sender authentication information may include the sender's name, address, contact information, account number and social security number. In operation 411, the electronic device 100 may transmit a request for performing first authentication and first sender authentication information for the remitter to the second external electronic device 120. The first authentication may include identity authentication, real name authentication, and name authentication of the account corresponding to the account number for each of the plurality of first recipients, which may be performed through the first remitter authentication information.

420 단계에서, 제2 외부 전자 장치(120)는 제1 송금인 인증 정보를 이용하여, 송금인에 대한 제1 인증을 수행하고, 제1 인증 수행 결과를 전자 장치(100)로 송신할 수 있다. 430 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 수신된 제1 인증 수행 결과에 따라 메모리(210)에 저장된 송금인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 440 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 인증 수행 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제1 인증에 대한 결과를 송금인에게 안내하고, 송금인에 대한 제1 인증이 실패된 경우, 송금인에게 제1 인증을 위한 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.In operation 420, the second external electronic device 120 may perform first authentication on the sender using the first sender authentication information and transmit the first authentication result to the electronic device 100. In operation 430, the electronic device 100 may update the remitter authentication result information stored in the memory 210 according to the first authentication result received from the second external electronic device 120. In operation 440, the electronic device 100 may transmit a result of performing the first authentication to the first external electronic device 110. The first external electronic device 110 may inform the sender of the result of the first authentication, and if the first authentication of the sender fails, request the sender to provide additional data for the first authentication.

450 단계에서, 제1 외부 전자 장치(110)는 송금인에 대한 제2 인증을 처리하기 위해, 전자 장치(100)로 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보를 송신할 수 있다. 제2 송금인 인증 정보는 송금인의 이름, 주소, 연락처, 계좌 번호, 주민 등록 번호, 신분증의 진위 여부 인증에 이용되는 정보 및 소득을 인증하기 위해 이용되는 정보를 포함할 수 있다.In operation 450, the first external electronic device 110 may transmit second remitter authentication information for the remitter to the electronic device 100 to process the second authentication for the remitter. The second sender authentication information may include a name, an address, a contact number, an account number, a social security number, information used for authenticity verification of an identification card, and information used for authenticating income.

451 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 인증의 수행 요청 및 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보를 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 제2 인증은 제2 송금인 인증 정보를 통해 수행 가능한, 복수의 제1 수취인 각각에 대한 본인 인증, 실명 인증, 계좌 번호에 대응하는 계좌 명의 인증, 신분증의 진위 여부 인증 및 소득 인증을 포함할 수 있다.In operation 451, the electronic device 100 may transmit a request for performing second authentication and second remitter authentication information for the remitter to the second external electronic device 120. The second authentication may include identity verification, real name authentication, account name corresponding to account number, authenticity verification of identity card, and income verification for each of the plurality of first recipients, which can be performed through the second remitter authentication information. .

460 단계에서, 제2 외부 전자 장치(120)는 제2 송금인 인증 정보를 이용하여, 송금인에 대한 제2 인증을 수행하고, 제2 인증 수행 결과를 전자 장치(100)로 송신할 수 있다. 470 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 외부 전자 장치(120)로부터 수신된 제2 인증 수행 결과에 따라 메모리(210)에 저장된 송금인 인증 결과 정보를 갱신할 수 있다. 480 단계에서, 전자 장치(100)는 제2 인증 수행 결과를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 제2 인증에 대한 결과를 송금인에게 안내하고, 송금인에 대한 제2 인증이 실패되면, 송금인에게 제2 인증을 위한 추가적인 자료의 제공을 요청할 수 있다.In operation 460, the second external electronic device 120 may perform second authentication on the remitter using the second remitter authentication information and transmit the second authentication result to the electronic device 100. In operation 470, the electronic device 100 may update the remitter authentication result information stored in the memory 210 according to the second authentication result received from the second external electronic device 120. In operation 480, the electronic device 100 may transmit a result of performing the second authentication to the first external electronic device 110. The first external electronic device 110 may inform the sender of the result of the second authentication. If the second authentication of the sender fails, the first external electronic device 110 may request the sender to provide additional data for the second authentication.

일 실시예에서, 위에서 설명한 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 수행 방법은 제1 외부 전자 장치(110)의 사용자인 핀테크 업체가 제공하는 국외 송금 서비스에 송금인이 가입 요청을 할 때에 수행될 수도 있다. 송금인은 가입 요청과 함께, 제1 송금인 인증 정보 및 제2 송금인 인증 정보를 포함하는 가입을 위한 정보를 제1 외부 전자 장치(110)로 제공할 수 있다. 제1 외부 전자 장치(110)는 송금인으로부터 수신된 정보들을 이용하여, 전자 장치(100)로 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 처리를 요청할 수 있다. 또한, 제1 외부 전자 장치(110)는 가입 요청 시 외에도, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 수행되어야 할 필요가 있는 경우, 송금인에게 제1 송금인 인증 정보 및 제2 송금인 인증 정보의 제공을 요청할 수 있고, 송금인으로부터 수신된 제1 송금인 인증 정보 및 제2 송금인 인증 정보를 전자 장치(100)에 전달하며 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 처리를 요청할 수 있다.In one embodiment, the method of performing the first authentication and the second authentication on the remitter described above may be performed when the remitter requests to subscribe to an overseas remittance service provided by a fintech company that is a user of the first external electronic device 110. It may be. The sender may provide the first external electronic device 110 with subscription information including the first sender authentication information and the second sender authentication information together with the subscription request. The first external electronic device 110 may request the first and second authentication processes for the sender from the electronic device 100 by using the information received from the sender. In addition, when the first external electronic device 110 needs to perform the first authentication and the second authentication on the sender in addition to the subscription request, the first external electronic device 110 provides the first sender authentication information and the second sender authentication information to the sender. The first sender authentication information and the second sender authentication information received from the sender may be transmitted to the electronic device 100, and the first and second authentication processing may be requested for the sender.

또한, 전자 장치(100)는 전자 장치의 사용자인 금융 기관에서 제공하는 국외 송금 서비스에 송금인이 추가적으로 가입하도록 요청할 수 있다. 전자 장치(100)는 자금세탁방지 규정의 미 준수 및 핀테크 업체의 자금 탈취, 핀테크 업체의 재산이 압류됨으로써 송금인의 자금이 압류되는 등의 위험을 방지하기 위해 송금인이 금융 기관에서 제공하는 국외 송금 서비스에 추가적으로 가입하도록 요청할 수 있다. 금융 기관에서 제공하는 국외 송금 서비스는 핀테크 업체에서 제공하는 국외 송금 서비스와 연계되는 서비스로서, 위에서 설명한 전자 장치(100)에 의해 수행되는 국외로 송금되는 자금의 처리를 관리하는 방법을 통한 서비스일 수 있다. 전자 장치(100)는 핀테크 업체에서 제공하는 국외 송금 서비스에만 가입하고, 금융 기관에서 제공하는 국외 송금 서비스에는 가입하지 않은 송금인에 대해 제1 인증 및 제2 인증을 처리할 수도 있고, 금융 기관에서 제공하는 국외 송금 서비스에 가입한 송금인에 대해서만 제1 인증 및 제2 인증의 처리를 수행할 수도 있다. 예를 들어, 송금인은 핀테크 업체의 외부 전자 장치(예: 제1 외부 전자 장치(110))를 통해 금융 기관에서 제공하는 국외 송금 서비스에 가입할 수 있다.In addition, the electronic device 100 may request that the remitter additionally subscribe to an overseas money transfer service provided by a financial institution that is a user of the electronic device. The electronic device 100 is provided by a financial institution in order to prevent risks such as non-observance of anti-money laundering regulations, seizure of fintech companies, and seizure of funds by the seizure of fintech companies. You may be asked to sign up for additional money transfer services. The foreign remittance service provided by a financial institution is a service associated with the international remittance service provided by a fintech company, and is a service through a method of managing the processing of funds remitted to the foreign countries performed by the electronic device 100 described above. Can be. The electronic device 100 may subscribe only to an overseas remittance service provided by a fintech company, and may process first and second authentications for a remitter who does not subscribe to an overseas remittance service provided by a financial institution. The first authentication and the second authentication may be performed only for the remitter subscribed to the overseas remittance service provided. For example, the remitter may subscribe to an overseas money transfer service provided by a financial institution through an external electronic device (eg, the first external electronic device 110) of a fintech company.

도 5는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 지정 계좌에 송금 요청 자금의 입금 여부를 확인하는 방법의 흐름도이다. 510 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 송금 요청의 송금인을 확인할 수 있다. 520 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대해 지정된 지정 계좌를 확인하고, 지정 계좌에 자금이 입금되었는지 여부를 확인할 수 있다. 5 is a flowchart illustrating a method of confirming whether a transfer request money is deposited in a designated account according to various embodiments of the present disclosure. In operation 510, the electronic device 100 may identify the remitter of the remittance request based on the remitter information included in the remittance request received from the first external electronic device 110. In operation 520, the electronic device 100 may check the designated account designated for the remitter, and may determine whether funds are deposited in the designated account.

530 단계에서, 전자 장치(100)는 지정 계좌에 자금이 입금된 것으로 확인되면, 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여 확인되는 송금 요청 자금의 금액 이상인지 여부를 확인할 수 있다. 540 단계에서, 전자 장치(100)는 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 송금 요청 자금의 금액 이상인 경우, 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다. 550 단계에서, 전자 장치(100)는 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 송금 요청 자금의 금액 미만인 경우, 제1 외부 전자 장치(100)로 부족한 금액의 자금에 대한 입금을 요청할 수 있다.In operation 530, when it is determined that the funds are deposited in the designated account, the electronic device 100 determines whether the amount of the funds deposited in the designated account is greater than or equal to the amount of the transfer request funds confirmed based on the amount information included in the transfer request. You can check. In operation 540, when the amount of the funds deposited in the designated account is greater than or equal to the amount of the transfer request funds, the electronic device 100 may determine that the transfer request funds are deposited in the designated account. In operation 550, when the amount of the funds deposited in the designated account is less than the amount of the transfer request funds, the electronic device 100 may request a deposit for the insufficient amount of funds from the first external electronic device 100.

또한, 전자 장치(100)는 국외 송금 서비스 이용을 위해 지정된 복수의 지정 계좌 중 하나의 지정 계좌에 자금이 입금 된 것으로 확인되면, 자금이 입금된 지정 계좌가 지정된 송금인을 확인할 수 있다. 이 후, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 확인된 송금인과 동일한 송금인에 의한 송금 요청이 수신되면, 지정 계좌에 입금된 자금의 금액이 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여 확인되는 송금 요청 자금의 금액 이상인지 여부를 판단할 수 있다. 전자 장치(100)는 지정 계좌에 입금된 자금이 송금 요청 자금 이상인 경우, 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.In addition, when it is confirmed that funds are deposited in one designated account among a plurality of designated accounts designated for use of the overseas remittance service, the electronic device 100 may identify a designated remitter to which the designated account is deposited. Thereafter, when the electronic device 100 receives a request for remittance by the same remitter as the remitter confirmed from the first external electronic device 110, the amount of funds deposited in the designated account is based on the amount information included in the remittance request. It is possible to determine whether or not more than the amount of the remittance request funds confirmed. When the funds deposited in the designated account are more than the transfer request funds, the electronic device 100 may confirm that the transfer request funds are deposited in the designated account.

도 6은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 출금 지정 계좌로부터 송금 요청 자금을 출금하는 방법의 흐름도이다. 610 단계에서, 전자 장치(100)는 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 송금 요청의 송금인을 확인할 수 있다. 620 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대해 지정된 출금 지정 계좌를 확인할 수 있다. 예를 들어, 출금 지정 계좌는 송금인이 국외로 자금을 송금하는 경우, 국외로 송금되는 자금이 출금되는 계좌로서, 국외로 자금을 송금하기 전에 계좌의 명의 인증이 수행된 계좌일 수 있다.6 is a flowchart illustrating a method of withdrawing money transfer request funds from a withdrawal designated account according to various embodiments of the present disclosure. In operation 610, the electronic device 100 may identify the remitter of the remittance request based on the remitter information included in the remittance request received from the first external electronic device 110. In operation 620, the electronic device 100 may check the withdrawal designation account designated for the remitter. For example, the withdrawal designation account may be an account in which funds remitted abroad are withdrawn when the remitter remits funds abroad, and may be an account in which name verification of the account is performed before remittance of funds abroad.

630 단계에서, 전자 장치(100)는 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여 확인되는 송금 요청 자금의 금액과 동일한 금액의 자금을 출금 지정 계좌로부터 송금인에게 지정된 지정 계좌로 출금하기 위한 제2 출금 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 640 단계에서, 전자 장치(100)는 출금 지정 계좌로부터 송금인에 대해 지정된 지정 계좌에 자금이 입금되었는지 여부를 확인할 수 있다. 650 단계에서, 전자 장치(100)는 출금 지정 계좌로부터 지정 계좌에 자금이 입금된 것이 확인되면, 지정 계좌에 송금 요청 자금이 입금된 것으로 확인할 수 있다.In operation 630, the electronic device 100 requests the second withdrawal request to withdraw funds from the withdrawal designated account to the designated account assigned to the sender from the withdrawal designated account based on the amount information included in the remittance request. May be transmitted to the second external electronic device 120. In operation 640, the electronic device 100 may determine whether funds are deposited in the designated account designated for the remitter from the withdrawal designated account. In operation 650, when it is confirmed that funds are deposited in the designated account from the withdrawal designated account, the electronic device 100 may confirm that the transfer request funds are deposited in the designated account.

도 7은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 여부를 판단하는 방법의 흐름도이다. 710 단계에서, 전자 장치(100)는 송금 요청에 포함된 송금인 정보에 기초하여, 송금 요청의 송금인을 확인할 수 있다. 720 단계에서, 전자 장치(100)는 메모리(210)에 저장된 송금인 인증 결과 정보를 이용하여, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증은 국외로부터 국내로의 자금 송금에 요구되는 자금세탁방지 규정에서 규정된 인증 절차일 수 있다.7 is a flowchart illustrating a method of determining whether a first authentication and a second authentication are valid for a remitter according to various embodiments of the present disclosure. In operation 710, the electronic device 100 may identify the remitter of the remittance request based on the remitter information included in the remittance request. In operation 720, the electronic device 100 may check whether the first authentication and the second authentication of the sender are completed using the sender authentication result information stored in the memory 210. For example, the first certification and the second certification may be the certification procedures defined in the anti-money laundering regulations required for remittance of funds from abroad.

730 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증이 완료된 것으로 확인되면, 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 기간이 만료되었는지 여부를 확인할 수 있다. 예를 들어, 제1 인증 및 제2 인증 각각에 대해서는 미리 설정된 유효 기간이 설정될 수 있다.In operation 730, when it is confirmed that the first authentication and the second authentication of the remitter are completed, the electronic device 100 may check whether the valid period of the first authentication and the second authentication of the remitter has expired. For example, a preset validity period may be set for each of the first authentication and the second authentication.

740 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증의 유효 기간이 만료되지 않은 것으로 확인되면, 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하는 것으로 판단할 수 있다. 750 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대한 제1 인증 및 제2 인증 중 적어도 하나가 완료되지 않은 것으로 확인되거나, 제1 인증 및 제2 인증이 완료되었더라도, 제1 인증 및 제2 인증 중 적어도 하나의 유효 기간이 만료된 경우에는, 송금인에 대한 적어도 하나의 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하지 않는 것으로 판단할 수 있다. 이 경우, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(100)로 송금인에 대하여 존재하지 않는 것으로 판단되는 제1 인증 및 제2 인증 중 적어도 하나를 수행하기 위해 요구되는 송금인 인증 정보(예: 제1 송금인 인증 정보, 제2 송금인 인증 정보 등)를 요청할 수 있다.In operation 740, when it is determined that the valid period of the first authentication and the second authentication for the remitter has not expired, the electronic device 100 may determine that there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter. have. In operation 750, the electronic device 100 may determine that at least one of the first authentication and the second authentication for the remitter is not completed, or the first authentication and the second authentication may be performed even if the first authentication and the second authentication are completed. If at least one validity period has expired, it may be determined that at least one valid first authentication and second authentication result for the remitter does not exist. In this case, the electronic device 100 transmits to the first external electronic device 100 the sender authentication information (eg, the first authentication request) which is required to perform at least one of the first authentication and the second authentication that are determined to not exist for the sender. 1 sender authentication information, second sender authentication information, etc.) can be requested.

도 8은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 방법의 흐름도이다. 810 단계에서, 전자 장치(100)는 송금 요청에 포함된 금액 정보에 기초하여, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인지 여부를 확인할 수 있다. 전자 장치(100)는 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하더라도, 자금세탁방지 규정에 따라, 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 경우, 송금인에 대해 제2 인증을 재 수행해야 할 필요가 있다.8 is a flowchart of a method of re-performing a second authentication for a remitter according to various embodiments of the present disclosure. In operation 810, the electronic device 100 may determine whether the amount of the remittance request funds is greater than or equal to a predetermined amount, based on the amount information included in the remittance request. Even if there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter, the electronic device 100 re-performs the second remitter for the remitter when the amount of the remittance request fund is greater than or equal to a preset amount according to the anti-money laundering policy. You need to do it.

820 단계에서, 전자 장치(100)는 송금 요청 자금의 금액이 미리 설정된 금액 이상인 경우, 송금인에 대한 제2 인증을 재 수행하는 것으로 결정할 수 있다. 830 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인이 대한 제2 인증을 재 수행하기 위하여, 제1 외부 전자 장치(110)로 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보의 제공을 요청할 수 있다. 전자 장치(100)가 제1 외부 전자 장치(110)로부터 송금인에 대한 제2 송금인 인증 정보를 수신하여, 송금인에 대한 제2 인증을 수행하는 과정은 위에서 설명한 것과 동일하므로, 별도의 설명은 생략하도록 한다.In operation 820, when the amount of the remittance request funds is greater than or equal to a predetermined amount, the electronic device 100 may determine to re-perform the second authentication for the remitter. In operation 830, the electronic device 100 may request the first external electronic device 110 to provide second sender authentication information to the sender in order to re-perform the second authentication for the sender. Since the electronic device 100 receives the second remitter authentication information for the remitter from the first external electronic device 110 and performs the second authentication for the remitter, the description thereof is the same as described above, and thus a detailed description thereof will be omitted. do.

도 9는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금인에 대한 제3 인증을 수행하는 방법의 흐름도이다. 910 단계에서, 전자 장치(100)는 제3 인증을 수행하기 위하여, 송금 요청에 포함된 송금인 정보 및 수취인 정보에 기초하여, 송금 요청의 송금인 및 수취인을 확인할 수 있다. 920 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인 및 수취인 각각이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되는지 여부를 판단할 수 있다.9 is a flowchart of a method of performing a third authentication on a remitter according to various embodiments of the present disclosure. In operation 910, the electronic device 100 may check the remitter and the recipient of the remittance request, based on the remitter information and the remittee information included in the remittance request, to perform the third authentication. In operation 920, the electronic device 100 may determine whether each of the remitter and the payee is matched with persons whose funds are included in the watch list.

930 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인 및 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되면, 제3 인증이 실패한 것으로 판단할 수 있다. 940 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인 및 수취인이 워치 리스트에 포함된 자금 거래가 제한된 인물들에 매칭되지 않으면, 제3 인증이 완료된 것으로 판단할 수 있다.In operation 930, if the remitter and the payee match persons whose funds are included in the watch list, the electronic device 100 may determine that the third authentication has failed. In operation 940, if the remitter and the payee do not match the persons whose funds are included in the watch list, the electronic device 100 may determine that the third authentication is completed.

도 10은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 송금 처리 대기 목록에 따라 국외로 송금되는 자금에 대한 처리 방법의 흐름도이다. 1010 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 제1 송금 처리 요청이 수신되면, 송금 처리 대기 목록에서 제1 송금 처리 요청에 대응하는 송금 요청을 검색할 수 있다. 1020 단계에서, 전자 장치(100)는 제1 송금 처리 요청에 대응하는 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재하지 않거나 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증이 실패 되었는지를 확인할 수 있다.10 is a flowchart illustrating a processing method for funds remitted out of the country according to a remittance processing wait list according to various embodiments of the present disclosure. In operation 1010, when the first transfer processing request is received from the first external electronic device 110, the electronic device 100 may search for a transfer request corresponding to the first transfer processing request in the transfer processing wait list. In operation 1020, the electronic device 100 determines whether there is no valid first authentication and second authentication result for the remitter of the remittance request corresponding to the first remittance processing request, or whether the third authentication for the remitter and the remittee failed. You can check it.

1030 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하고, 송금인과 수취인 각각에 대해 제3 인증이 완료된 것으로 확인되면, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리를 수행하는 것으로 결정하고, 제2 외부 전자 장치(120)로 제2 송금 처리 요청을 송신할 수 있다.In operation 1030, when the electronic device 100 determines that valid first authentication and second authentication results for the remitter exist and third authentication is completed for each of the remitter and the remittee, the electronic device 100 processes the remittance according to the first remittance processing request. It may be determined that the operation is performed, and the second money transfer processing request may be transmitted to the second external electronic device 120.

또한, 전자 장치(100)는 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하고, 송금인과 수취인 각각에 대해 제3 인증이 완료된 것으로 확인되더라도, 제1 외부 전자 장치(100)의 핀테크 업체와 송금 요청의 수취인이 이용하고 있는 해외 핀테크 업체 사이에 설정된 이체 한도에 따라, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리 여부를 결정할 수 있다. 예를 들어, 전자 장치(100)는 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리해야 할 국외로 송금되는 자금의 금액이 이체 한도 이하인 경우에만, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리를 수행하는 것으로 결정하고, 이체 한도를 초과할 경우, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리를 수행하지 않는 것으로 결정할 수 있다.In addition, even if the electronic device 100 has a valid first authentication and second authentication result for the remitter and it is confirmed that the third authentication is completed for each of the remitter and the payee, the fintech of the first external electronic device 100 may be used. According to the transfer limit set between the company and the foreign fintech company used by the recipient of the remittance request, it is possible to determine whether to transfer the remittance according to the first remittance processing request. For example, the electronic device 100 determines that the remittance processing is performed according to the first remittance processing request only when the amount of funds remitted out of the country to be remitted according to the first remittance processing request is less than or equal to the transfer limit. If the transfer limit is exceeded, it may be determined that the transfer is not performed according to the first transfer request.

1040 단계에서, 전자 장치(100)는 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과 중 적어도 하나가 존재하지 않거나, 송금인과 수취인에 대한 제3 인증 중 적어도 하나가 실패된 것으로 확인되면, 제1 송금 처리 요청에 따라 송금 처리를 수행하지 않는 것으로 결정할 수 있다. 이 경우, 전자 장치(100)는 송금 처리를 수행할 수 없음을 나타내는 메시지를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다.In operation 1040, when the electronic device 100 determines that at least one of valid first authentication and second authentication results for the remitter does not exist or at least one of the third authentication for the remitter and the remittee fails, In accordance with the request for remittance processing, it may be decided not to perform remittance processing. In this case, the electronic device 100 may transmit a message indicating that the money transfer processing cannot be performed to the first external electronic device 110.

도 11은 본 개시의 다양한 실시예에 따른 전자 장치에 의해 생성되는 송금 처리 대기 목록을 도시한다. 본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 전자 장치(100)에 의해 생성되는 송금 처리 대기 목록은 적어도 하나의 송금 요청의 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과를 포함할 수 있다. 도 11에서는 송금 처리 대기 목록에 복수의 송금 요청(1110, 1120, 1130) 각각의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과를 포함하는 것으로 도시하였으나, 이에 제한되는 것은 아니며, 송금 처리 대기 목록은 송금 요청 별로 생성되어, 하나의 송금 요청의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과를 포함할 수도 있다.11 is a diagram illustrating a transfer processing waiting list generated by an electronic device according to various embodiments of the present disclosure. According to various embodiments of the present disclosure, the remittance processing waiting list generated by the electronic device 100 may determine whether there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter of the remittance request of the at least one remittance request, and the remitter; It may include a third authentication result for each recipient. In FIG. 11, the existence of valid first authentication and second authentication results for the remitter of each of the plurality of remittance requests 1110, 1120, and 1130 are included in the remittance processing waiting list, and the third authentication results for the remitter and the recipient respectively. Although not limited thereto, the remittance processing wait list is generated for each remittance request, so that there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter of one remittance request and a third remitter for each remitter and recipient. It may also include authentication results.

예를 들어, 전자 장치(100)는 도 11에 도시된 것과 같은 송금 처리 대기 목록에 기초하여, 제1 송금 요청(1110)의 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과가 존재하고, 송금인 및 수취인에 대한 제3 인증이 완료된 것으로 확인할 수 있다. 이에 따라, 전자 장치(100)는 제1 송금 요청(1110)에 따라 제1 송금 요청(1110)의 송금 요청 자금에 대한 송금 처리가 수행되도록, 제2 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다.For example, the electronic device 100 has a valid first authentication and second authentication result for the remitter of the first remittance request 1110 based on the remittance processing waiting list as shown in FIG. 11, and the remitter And it can be confirmed that the third authentication for the recipient is completed. Accordingly, the electronic device 100 transmits a second money transfer request to the second external electronic device 120 so that the money transfer processing of the money transfer request money of the first money transfer request 1110 is performed according to the first money transfer request 1110. ) Can be sent.

또한, 전자 장치(100)는 도 11에 도시된 것과 같은 송금 처리 대기 목록에 기초하여, 제2 송금 요청(1120)의 수취인에 대한 제3 인증이 실패된 것으로 확인하고, 제3 송금 요청(1130)의 송금인에 대한 유효한 제2 인증이 존재하지 않는 것으로 확인할 수 있다. 이에 따라, 전자 장치(100)는 제2 송금 요청(1120) 및 제3 송금 요청(1130)에 따라 송금 처리를 수행할 수 없음을 나타내는 메시지를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다.In addition, the electronic device 100 determines that the third authentication of the recipient of the second remittance request 1120 has failed, based on the remittance processing waiting list as shown in FIG. 11, and the third remittance request 1130. It can be confirmed that there is no valid second authentication for the sender of). Accordingly, the electronic device 100 may transmit a message to the first external electronic device 110 indicating that the money transfer processing cannot be performed according to the second money transfer request 1120 and the third money transfer request 1130. .

도 12는 본 개시의 다양한 실시예에 따른 국외로 송금되는 자금의 송금 과정을 설명하기 위한 개념도이다. 본 개시의 다양한 실시예에 따르면, 국내에서 국외 송금 서비스를 제공하는 핀테크 업체의 제1 외부 전자 장치(110)는 국외에서 국외 송금 서비스를 제공하는 해외 핀테크 업체의 외부 전자 장치(미도시)로 송금 요청을 송신할 수 있다. 국내에 거주하는 송금인은 국외에 거주하는 수취인에게 자금을 송금하기 위하여, 국내 핀테크 업체가 제공하는 국외 송금 서비스를 이용할 수 있다. 또한, 제1 외부 전자 장치(110)는 국내에서 국외로의 송금 요청 자금이 송금 처리될 수 있도록 전자 장치(100)로 송금 요청을 송신할 수 있다.12 is a conceptual diagram illustrating a remittance process of funds remitted to a foreign country according to various embodiments of the present disclosure. According to various embodiments of the present disclosure, a first external electronic device 110 of a fintech company that provides an overseas remittance service in Korea may be an external electronic device (not shown) of an overseas fintech company that provides an international remittance service in a foreign country. Send a remittance request. A remitter residing in Korea may use an overseas remittance service provided by a domestic fintech company to remit funds to a remittee residing in a foreign country. In addition, the first external electronic device 110 may transmit a remittance request to the electronic device 100 so that the remittance request funds from the domestic country can be remitted.

전자 장치(100)는 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신되는 송금 요청에 따라, 송금인에게 지정된 지정 계좌에 입금된 송금 요청 자금이 금융 기관의 계정(1210)(예: 제2 외부 전자 장치(120)와 관련된 금융 기관의 별단 계좌 등)으로 출금되도록 제2 외부 전자 장치(120)에 제1 출금 요청을 송신할 수 있다. 전자 장치(100)는 금융 기관의 계정(1210)에 송금 요청 자금이 입금되고, 송금인에 대한 유효한 제1 인증 및 제2 인증 결과의 존재 여부와, 송금인과 수취인 각각에 대한 제3 인증 결과에 기초하여, 국외로 자금을 송금하기 위한 송금 처리 대기 목록을 생성하고, 이를 제1 외부 전자 장치(110)로 송신할 수 있다.The electronic device 100 according to the transfer request received from the first external electronic device 110, the transfer request funds received in the designated account designated to the sender is transferred to the account 1210 of the financial institution (for example, the second external electronic device ( The first withdrawal request may be transmitted to the second external electronic device 120 to be withdrawn to a separate account of a financial institution related to 120). The electronic device 100 deposits the remittance request funds into the account 1210 of the financial institution, and based on the existence of valid first and second authentication results for the sender, and the third authentication results for the remitter and the payee, respectively. In addition, a transfer processing waiting list for remitting funds to an overseas country may be generated and transmitted to the first external electronic device 110.

제1 외부 전자 장치(110)는 해외 핀테크 업체의 외부 전자 장치로부터, 해외 핀테크 업체에게 지정된 적어도 하나의 지정 계좌(1240)에서 수취인의 계좌(1250)로 자금 송금 처리 결과를 수신할 수 있다. 이 후, 제1 외부 전자 장치(110)는 전자 장치(100)로 제1 송금 처리 요청을 송신할 수 있다.The first external electronic device 110 may receive a fund transfer processing result from at least one designated account 1240 assigned to the foreign fintech company from the external electronic device of the foreign fintech company to the payee account 1250. . Thereafter, the first external electronic device 110 may transmit a first money transfer processing request to the electronic device 100.

전자 장치(100)는 제1 송금 처리 요청이 수신되면, 송금 처리 대기 목록에 기초하여, 송금 요청 자금을 국외로 송금 처리할지 여부를 결정할 수 있다. 전자 장치(100)는 송금 요청 자금을 국외로 송금 처리하는 것으로 결정하면, 제2 외부 전자 장치(120)로 제1 외부 전자 장치(110)로부터 수신된 송금 요청에 따라 송금 요청의 송금 요청 자금에 대한 송금 처리가 수행되도록, 제2 송금 처리 요청을 제2 외부 전자 장치(120)로 송신할 수 있다. 제2 외부 전자 장치(120)는 제2 송금 처리 요청에 따라, 송금 요청 자금이 적어도 하나의 중계 은행의 중계 계좌(1220)를 통하여 국외 지정 계좌(1230)로 송금되도록 처리할 수 있다. 국외 지정 계좌(1230)는 해외 핀테크 업체와 제휴한 금융 기관의 계좌일 수 있다. 국외 지정 계좌(1230)로 송금된 송금 요청 자금은 핀테크 업체에게 지정된 적어도 하나의 지정 계좌(1240)로 송금될 수 있다.When the first money transfer processing request is received, the electronic device 100 may determine whether to transfer the money transfer request funds to a foreign country based on the money transfer waiting list. When the electronic device 100 determines that the money transfer request funds are to be remitted to the foreign country, the electronic device 100 transmits the money to the second external electronic device 120 according to the money transfer request received from the first external electronic device 110. The second money transfer request may be transmitted to the second external electronic device 120 so that the money transfer process may be performed. In response to the second remittance processing request, the second external electronic device 120 may process the remittance request funds to be remitted to the overseas designated account 1230 through the relay account 1220 of the at least one relay bank. The foreign designated account 1230 may be an account of a financial institution affiliated with an overseas fintech company. The remittance request funds remitted to the foreign designated account 1230 may be remitted to at least one designated account 1240 assigned to the fintech company.

상기 방법은 특정 실시예들을 통하여 설명되었지만, 상기 방법은 또한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의해 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광데이터 저장장치 등을 포함할 수 있다. 또한, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고, 상기 실시예들을 구현하기 위한 기능적인(functional) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 개시가 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.Although the method has been described through specific embodiments, the method may also be embodied as computer readable code on a computer readable recording medium. Computer-readable recording media include all kinds of recording devices that store data that can be read by a computer system. Examples of computer-readable recording media may include ROM, RAM, CD-ROM, magnetic tape, floppy disk, optical data storage, and the like. The computer readable recording medium can also be distributed over network coupled computer systems so that the computer readable code is stored and executed in a distributed fashion. In addition, functional programs, codes, and code segments for implementing the above embodiments can be easily inferred by programmers in the art to which the present disclosure belongs.

이상 일부 실시예들과 첨부된 도면에 도시된 예에 의해 본 개시의 기술적 사상이 설명되었지만, 본 개시가 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 이해할 수 있는 본 개시의 기술적 사상 및 범위를 벗어나지 않는 범위에서 다양한 치환, 변형 및 변경이 이루어질 수 있다는 점을 알아야 할 것이다. 또한, 그러한 치환, 변형 및 변경은 첨부된 청구범위 내에 속하는 것으로 생각되어야 한다.While the technical spirit of the present disclosure has been described with reference to some embodiments and the examples shown in the accompanying drawings, the technical spirit and scope of the present disclosure may be understood by those skilled in the art. It will be appreciated that various substitutions, modifications, and alterations can be made in the scope. Also, such substitutions, modifications and variations are intended to be included within the scope of the appended claims.

Claims

An electronic device that manages the processing of funds remitted abroad,
A memory for storing remitter authentication result information indicating a first authentication and a second authentication result required for remitting funds abroad, for a watch list including information on persons with limited money transactions and a plurality of remitters;
Communication circuitry configured to communicate with a first external electronic device; And
A processor electrically connected with the memory and the communication circuit,
The processor,
Receiving a remittance request from the first external electronic device through the communication circuit, each remittance request being a request for remittance of funds from a domestic remitter to an overseas remittee;
The communication circuit to transmit a first withdrawal request for withdrawing the transfer request funds from the designated account to an account of a financial institution to a second external electronic device when the transfer request funds are received in a designated account designated to the sender of the transfer request; To control,
Based on the remitter authentication result information, check whether there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter,
Performing a third authentication for each of the remitter and the remittee by comparing the remitter and the remittee of the remittance request with persons restricted in the transaction of funds included in the watch list,
The remittance request funds are deposited into the account of the financial institution, and based on the existence of valid first and second authentication results for the remitter and the third authentication result for each of the remitter and the remittee, Create a transfer hold list to transfer funds to
Control the communication circuit to transmit the remittance processing wait list to the first external electronic device;
When a money transfer request is received from the first external electronic device, it is determined whether to process the money transfer request based on the money transfer waiting list.
The first authentication includes identity authentication, real name authentication, and name authentication of an account corresponding to an account number for each of a plurality of first payees,
The second authentication includes identity verification, real name authentication, authentication of the name of the account corresponding to the account number, authenticity of identity card and income verification for each of the plurality of first payees,
The remittance processing wait list includes an existence of valid first authentication and second authentication results for the remitter and a third authentication result for each of the remitter and the payee.

The method of claim 1,
The processor,
Receive, from the first external electronic device, first sender authentication information for each of the plurality of remitters including the sender's name, address, contact information, account number and social security number through the communication circuit,
And control the communication circuit to transmit the request for performing the first authentication and the first remitter authentication information for each of the plurality of remitters to the second external electronic device.

The method of claim 2,
The processor,
Receiving a result of the first authentication from the second external electronic device through the communication circuit,
Update the remitter authentication result information based on the result of the first authentication,
And control the communication circuit to send a result of the first authentication to the first external electronic device.

The method of claim 1,
The processor,
For each of the plurality of remitters including the name, address, contact information, account number, social security number, information used to verify the authenticity of the identification card and information used to authenticate income from the first external electronic device. Receive second remitter authentication information through the communication circuit,
And control the communication circuit to transmit the request for performing the second authentication and the second remitter authentication information for each of the plurality of remitters to the second external electronic device.

The method of claim 4, wherein
The processor,
Receiving a result of the second authentication from the second external electronic device through the communication circuit,
Update the remitter authentication result information based on the result of the second authentication,
And control the communication circuit to send a result of the second authentication to the first external electronic device.

The method of claim 1,
The remittance request includes the remitter information, the payee information, and the amount information of the remittance request funds.

The method of claim 6,
The processor,
Check the sender of the remittance request based on the remitter information included in the remittance request,
Check whether funds have been deposited in the designated account;
And when the amount of the funds deposited in the designated account is equal to or greater than the amount of the transfer request funds confirmed based on the amount information, the electronic device confirming that the transfer request funds are deposited in the designated account.

The method of claim 6,
The processor,
Check the sender of the remittance request based on the remitter information included in the remittance request,
Confirm the designated account and the withdrawal designated account assigned to the remitter,
Send the second withdrawal request to the second external electronic device to withdraw money from the withdrawal designation account from the withdrawal designation account to the designated account with the same amount of money as the amount of the remittance request fund confirmed based on the amount information; Control,
And when it is confirmed that the funds are deposited in the designated account from the withdrawal designated account, confirming that the transfer request funds are deposited in the designated account.

The method of claim 6,
The processor,
Check the sender of the remittance request based on the remitter information included in the remittance request,
Using the remitter authentication result information, check whether the first authentication and the second authentication for the remitter are completed;
If it is confirmed that the first authentication and the second authentication for the remitter have been completed, and it is confirmed that the preset validity period for each of the first authentication and the second authentication has not expired, the valid authentication for the remitter is completed. The electronic device determines that there is a first authentication result and a second authentication result.

The method of claim 9,
The processor,
Check whether the amount of the remittance request funds confirmed based on the amount information included in the remittance request is greater than or equal to a preset amount;
If the amount of the remittance request funds is more than the predetermined amount, it is determined to perform the second authentication for the remitter,
Control the communication circuit to request the first external electronic device to provide second remitter authentication information for the remitter,
The second remitter authentication information includes a name, an address, a contact number, an account number, a social security number, information used for authenticity verification of an identification card, and information used to authenticate income.

The method of claim 10,
The processor,
Receiving, from the first external electronic device, the second remitter authentication information for the remitter through the communication circuit;
A second authentication request including the identity verification for the remitter, the real name verification, the name verification of the account corresponding to the account number, the authenticity verification of the identification card and the income verification, and the second remitter authentication information for the remitter; 2 control the communication circuit to transmit to an external electronic device;
Receiving a result of the second authentication from the second external electronic device through the communication circuit,
Based on the result of the second authentication, update the remitter authentication result information, re-determine whether the second authentication is valid,
And control the communication circuit to transmit a result of the re-determination of whether the second authentication is valid to the first external electronic device.

The method of claim 6,
The processor,
Identify the remitter and the remittee based on the remitter information and the remittee information included in the remittance request;
Compare each of the remitter and the payee with persons restricted in the transaction of funds included in the watch list,
And based on the comparison result, perform the third authentication for each of the remitter and the payee.

The method of claim 1,
The processor,
After the remittance processing wait list is transmitted to the first external electronic device, when a first remittance processing request is received from the first external electronic device through the communication circuit, the account is transferred from an account of the financial institution to a designated account abroad. And control the communication circuit to transmit a second remittance processing request for remitting the remittance request funds to the second external electronic device.

In the electronic device, a method for managing the processing of funds remitted abroad,
Receiving a remittance request from a first external electronic device, each remittance request being a request for remittance of funds from a domestic remitter to an overseas remittee;
Transmitting a first withdrawal request to a second external electronic device to withdraw the remittance request funds from the designated account to the account of a financial institution when the remittance request funds are deposited in the designated account designated to the remitter of the remittance request;
Confirming whether there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter based on the remitter authentication result information indicating the first and second authentication results required for remitting funds abroad;
Performing a third authentication of each of the remitter and the remittee by comparing the remitter and the remittee of the remittance request with persons who have limited funds transactions included in a watch list;
The remittance request funds are deposited into the account of the financial institution, and based on the existence of valid first and second authentication results for the remitter and the third authentication result for each of the remitter and the remittee, Generating a remittance processing wait list for remitting funds to the bank;
Transmitting the remittance processing wait list to the first external electronic device; And
Determining whether to process the transfer processing request based on the transfer processing wait list when the transfer processing request is received from the first external electronic device;
Including,
The first authentication includes identity authentication, real name authentication, and name authentication of an account corresponding to an account number for each of a plurality of first payees,
The second authentication includes identity verification, real name authentication, authentication of the name of the account corresponding to the account number, authenticity of identity card and income verification for each of the plurality of first payees,
The transfer processing wait list includes whether a valid first authentication and second authentication result exists for the remitter and a third authentication result for each of the remitter and the payee.

The method of claim 14,
The remittance request includes remitter information, payee information, and amount information of the remittance request funds.

The method of claim 15,
Identifying a remitter of the remittance request based on remitter information included in the remittance request;
Checking whether funds have been deposited in the designated account; And
When the amount of the funds deposited in the designated account is equal to or greater than the amount of the transfer request funds confirmed based on the amount information, confirming that the transfer request funds are deposited in the designated account.
How to include more.

The method of claim 15,
Identifying a remitter of the remittance request based on remitter information included in the remittance request;
Confirming the designated account and the withdrawal designated account assigned to the remitter;
Transmitting a second withdrawal request to the second external electronic device to withdraw funds from the withdrawal designated account from the withdrawal designated account to the designated account based on the amount information; And
If it is confirmed that the funds are deposited in the designated account from the withdrawal designated account, confirming that the transfer request funds have been deposited in the designated account;
How to include more.

The method of claim 14,
Determining whether there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter,
Identifying a remitter of the remittance request based on remitter information included in the remittance request;
Checking whether the first authentication and the second authentication for the remitter are completed using the remitter authentication result information; And
If it is confirmed that the first authentication and the second authentication for the remitter have been completed, and it is confirmed that the preset validity period for each of the first authentication and the second authentication has not expired, the valid authentication for the remitter is completed. Determining that there is a first authentication result and a second authentication result
How to include.

The method of claim 14,
After the remittance processing wait list is transmitted to the first external electronic device, when a first remittance processing request is received from the first external electronic device, the remittance request funds are remitted from an account of the financial institution to an account outside the designated country. Transmitting a second remittance processing request to the second external electronic device
How to include more.

A non-transitory computer readable recording medium having recorded thereon a program for running on a computer,
When the program is executed by the processor, the processor,
Receiving a remittance request from a first external electronic device, each remittance request being a request for remittance of funds from a domestic remitter to an overseas remittee;
Transmitting a first withdrawal request to a second external electronic device to withdraw the remittance request funds from the designated account to the account of a financial institution when the remittance request funds are deposited in the designated account designated to the remitter of the remittance request;
Confirming whether there is a valid first authentication and second authentication result for the remitter based on the remitter authentication result information indicating the first and second authentication results required for remitting funds abroad;
Performing a third authentication of each of the remitter and the remittee by comparing the remitter and the remittee of the remittance request with persons who have limited funds transactions included in a watch list;
The remittance request funds are deposited into the account of the financial institution, and based on the existence of valid first and second authentication results for the remitter and the third authentication result for each of the remitter and the remittee, Generating a remittance processing wait list for remitting funds to the bank;
Transmitting the remittance processing wait list to the first external electronic device; And
Determining whether to process the transfer processing request based on the transfer processing wait list when the transfer processing request is received from the first external electronic device;
Includes an executable command to perform
The first authentication includes identity authentication, real name authentication, and name authentication of an account corresponding to an account number for each of a plurality of first payees,
The second authentication includes identity verification, real name authentication, authentication of the name of the account corresponding to the account number, authenticity of identity card and income verification for each of the plurality of first payees,
And the remittance processing wait list includes whether a valid first and second authentication result exists for the remitter and a third authentication result for each of the remitter and the remittee.