KR102081836B1 - Method for authenticating real name in non-facing by using account of financial institution server - Google Patents

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Abstract

본 발명의 금융기관 서버의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인방법은, 고객 단말로부터 금융상품 신청을 수신하는 단계; 상기 금융상품에 대응되는 신규 계좌번호를 채번하는 단계; 상기 신규 계좌번호를 상기 고객 단말로 전송하는 단계; 고객이 타 금융기관 서버를 이용하여 상기 고객이 기 보유한 출금계좌로부터 상기 신규계좌번호로의 최초 입금 금액에 대한 이체를 수행하는 경우, 상기 타 금융기관 서버로 출금 계좌 정보를 요청하여 전송받는 단계; 상기 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증을 수행하는 단계; 상기 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증이 완료되고, 상기 신규 계좌번호로의 상기 최초 입금 금액에 대한 이체가 완료되는 경우, 상기 고객에 대한 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인을 완료하는 단계를 포함할 수 있다.A non-face-to-face real-name verification method using an existing account of the financial institution server of the present invention comprises: receiving a financial product application from a customer terminal; Picking up a new account number corresponding to the financial product; Transmitting the new account number to the customer terminal; A step of requesting and receiving the withdrawal account information to the other financial institution server when the customer performs transfer of the initial deposit amount from the withdrawal account previously held by the customer to the new account number using the other financial institution server; Performing real name verification verification on the withdrawal account information; When the real name verification verification of the withdrawal account information is completed, and the transfer of the first deposit amount to the new account number is completed, including the step of completing a non-face-to-face real-name verification using the existing account for the customer. can do.

Description

금융기관 서버의 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법{METHOD FOR AUTHENTICATING REAL NAME IN NON-FACING BY USING ACCOUNT OF FINANCIAL INSTITUTION SERVER}METHOD FOR AUTHENTICATING REAL NAME IN NON-FACING BY USING ACCOUNT OF FINANCIAL INSTITUTION SERVER}

본 발명의 실시예들은 금융상품 개설 시 필요한 비대면 실명확인 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법에 관한 것이다.Embodiments of the present invention relates to a non-face-to-face real-name verification method required when opening a financial product, and more particularly, to a non-face-to-face real-name verification method using an existing account.

IT 기술 발달에 따라 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 등 비대면 금융거래가 증가하고 있으나, 종래 금융실명법에 따르면 계좌 개설시의 실명확인을 대면으로 제한하여 금융소비자의 불편을 초래하였다.With the development of IT technology, non-face-to-face financial transactions such as internet banking and mobile banking are increasing, but according to the conventional financial real name law, identification of the real name at the time of opening an account is restricted to face to face, causing inconvenience to financial consumers.

이에, 금융위원회는 2015.10.7일 계좌 개설 시 실명확인을 비대면 방식으로 할 수 있도록 허용하였다. 구체적으로, 계좌 개설 시 실명확인 방식 합리화 방안에 따르면, 금융회사는 아래의 7가지 방식 중 2가지 이상을 선택하여 사용할 수 있도록 하였다.Accordingly, the Financial Services Commission allowed the real-name verification to be done face-to-face when opening an account on January 1, 2015. Specifically, according to a method of rationalizing the real-name verification method when opening an account, a financial company can select and use two or more of the following seven methods.

구체적으로, ①신분증 사본 제출, ②영상통화, ③현금카드 등 고객 전달 시 실명확인, ④기존계좌 활용, ⑤기타 이에 준하는 새로운 방식을 통한 실명확인 중 최소 2가지 방식을 의무적으로 사용하고, ⑥타기관 확인결과 활용(예: 공인인증서, 아이핀, 휴대전화번호 인증 등), ⑦다수의 개인정보 검증(예: 고객 개인정보와 신용정보사 정보 대조 등)까지 선택의 폭을 확대하여 이미 선정한 2가지 방법외에도 ①~⑦ 중 추가 사용하도록 권고하고 있다.Specifically, ① Submit a copy of ID card, ② Video call, ③ Check the real name when delivering the customer, such as a cash card, ④ Use an existing account, ⑤ Others Use at least two methods of real name verification through a new method, and ⑥ In addition to the agency selection results (e.g., accredited certificates, i-pins, mobile phone number authentication, etc.), ⑦ a number of personal information verification (e.g., customer personal information and credit information company information comparison, etc.) In addition to the method, it is recommended to use additionally among ① ~ ⑦.

이중 기존계좌 활용방식은, 다른 금융회사에 이미 실명확인이 검증된 계좌로 거래권한을 확인하여, 실명확인을 하는 방식으로서, 고객이 타 금융회사에서 기존에 개설한 자유입출금식 실명확인 된 계좌에서, 출금하여 금융회사가 지정한 계좌에 금융회사에서 지정한 지정금액(소액)을 이체하는 방식이다. 기존 계좌 활용방식은 고객 이체 방식과 역 이체 방식으로 나뉜다.Among them, the method of using an existing account is a method of verifying the real name by checking the transaction authority with an account that has already been verified with another financial company. It is a method of withdrawing money and transferring the designated amount (small amount) specified by the financial company to the account designated by the financial company. The existing account utilization method is divided into a customer transfer method and a reverse transfer method.

고객 이체 방식의 경우, 우선 고객은 기존 타 금융회사에서 보유하고 있는 실명계좌정보(예: 고객명, 타행 계좌번호 등)를 입력하면, 금융회사는 실명계좌정보를 중계기관 및 타 금융회사로 전송하여, 고객 명의로 실명 확인된 계좌인지를 우선 검증하고, 실명확인 계좌가 검증된 경우, 고객에게 금융회사에서 고객을 위해 채번한 입금 계좌번호 또는 금융회사가 지정한 금융회사 명의의 입금 계좌번호 및 최소 입금금액 정보를 알려준다. 이를 기초로 고객은 입금 계좌번호로 타 금융기관에 기 개설된 실명 확인된 계좌에서 입금 계좌로 최소 입금금액을 이체하고, 이체가 완료되면 계좌를 이용한 비대면 실명확인이 완료된다.In the case of the customer transfer method, first, the customer enters real name account information (eg, customer name, account number, etc.) held by another financial company, and the financial company transmits the real name account information to relay agencies and other financial companies. First, verify whether the account is verified with the real name in the customer's name, and if the real name verification account is verified, deposit the account number collected for the customer from the financial company to the customer or the deposit account number in the name of the financial company specified by the financial company. It tells the deposit amount information. On the basis of this, the customer transfers the minimum deposit amount from the previously verified real name verified account to the deposit account with the deposit account number, and when the transfer is completed, the non-face-to-face real-name verification using the account is completed.

그러나, 상기와 같은 방식은 고객이 자신의 실명 확인된 계좌번호를 별도로 기억하여 입력하여야만 하며, 실명확인을 위한 최소 입금금액 이체에 더해서, 계좌 개설이 완료된 후 계좌 개설 목적에 맞는 금액을 다시 이체(예: 적금인 경우 월부금 등)하여야만 하는 불편함이 있었다. 금융회사는 고객이 이체한 최소입금금액을 다시 기존 실명 확인된 계좌로 환급을 해줘야 하는 불편함이 있었다.However, in the above method, the customer must separately enter and record his / her real name verified account number, and in addition to the minimum deposit amount transfer for real name verification, transfer the amount suitable for the purpose of opening the account again after the account is opened ( Example: In the case of savings, there was the inconvenience of having to pay monthly payments. The financial company had the inconvenience of reimbursing the minimum deposit amount transferred by the customer back to the account with the existing real name.

역이체 방식 중 재송금 방식은 금융기관이 고객의 기존 실명 확인된 계좌로 이체한 소액을 고객이 금융회사가 지정한 계좌로 재이체하는 방법이다. 재송금 방식은 환급에 대한 위험부담을 은행이 지는 것이 특징이나, 고객 이체 방식과 같이 실명확인을 위한 소액을 고객이 직접 송금해야 하는 불편함이 그대로 존재한다.Among the reverse transfer methods, the remittance method is a method in which a financial institution transfers a small amount transferred to a customer's existing real name verified account to a customer-specified account. The remittance method is characterized in that the bank bears the risk of reimbursement, but the inconvenience of having to send a small amount for real name verification, such as a customer transfer method, remains.

이와 같은 불편함을 해결하기 위해 인정된 역이체 방식 중 인증번호 입력방식은 고객의 기 실명 확인된 계좌로 금융회사가 소액을 직접 송금하면서 통장 적요에 인증내용을 삽입하여 송부하면서, 고객의 휴대전화에 적요(예: 인증) 내용을 SMS 형태로 송부하게 되면, 고객이 이를 확인하여 통장개설단계에서 인증번호를 입력함으로써 실명 인증절차를 완료하는 방식이다. 인증번호 입력방식은 고객이 신규계좌를 개설하는 과정에서 송금절차가 생략되므로 고객 입장에서 편리한 방법이다.In order to solve this inconvenience, the authentication number input method, among the accepted reverse transfer methods, is a customer's real name. When the contents (eg authentication) are sent in the form of SMS, the customer checks this and enters the authentication number in the passbook opening step to complete the real name authentication procedure. The authentication number input method is a convenient method for the customer since the remittance procedure is omitted in the process of the customer opening a new account.

그러나, 상기와 같은 인증번호 입력 방식은 고객은 계좌를 개설하는 단계에서 자신의 실명 확인된 계좌에 대한 접근권이 확실하게 있었는지 없었는지를 금융회사가 명확하게 인지하지 못한 상황에서 통장 개설이 완료될 소지가 있다. 일례로, 여타 거래관계로 인해 타인의 계좌번호를 알고 있는 상태에 있는 자(예: 기존 거래처, 배우자, 지인 등)가 타인의 휴대 전화를 몰래 확인 가능한 상태 또는 일시 점유한 상태라면, 계좌 개설 시 타인의 실명 확인된 계좌를 입력하고, 금융기관이 실명 확인된 계좌로 소액 이체시, 타인의 휴대전화로 날라오는 인증번호를 입력함으로써, 타인명의 신규통장을 몰래 개설할 수도 있게 되는 치명적인 문제점이 있다. 결국 자신도 모르는 계좌가 범죄 등에 악용되는 문제의 소지가 발생할 수 있게 되는 위험이 발생할 수 있다.However, in the above authentication number input method, the customer may open the bankbook in a situation where the financial company does not clearly recognize whether or not the user has the right to access the account whose name has been verified in the step of opening the account. There is. For example, if a person who knows the account number of another person (e.g., an existing customer, spouse, acquaintance, etc.) due to other transaction relations is able to secretly check the cell phone of another person or temporarily occupy it, when opening an account There is a fatal problem in that it is possible to secretly open a new passbook of another person by entering an account whose name has been verified by another person, and when a financial institution transfers a small amount to the account whose name has been verified, the authentication number that comes to the mobile phone of another person is entered. . As a result, there may be a risk that an unknown account may be in possession of a problem that is exploited for a crime or the like.

상기한 바와 같은 종래기술의 문제점을 해결하기 위해, 본 발명에서는 종래의 기존 계좌 활용을 통한 실명확인 방법에서의 고객의 불편함 및 타인이 계좌 개설을 수행할 수도 있는 위험성을 해소할 수 있도록 하는 금융기관 서버의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법을 제안하고자 한다.In order to solve the problems of the prior art as described above, in the present invention, the financial to enable the customer to solve the inconvenience and the risk that others may open an account in the real-name verification method through the use of the existing existing account We would like to propose a non-face-to-face real-name verification method using an existing account of the institution server.

본 발명의 다른 목적들은 하기의 실시예를 통해 당업자에 의해 도출될 수 있을 것이다.Other objects of the present invention may be derived by those skilled in the art through the following examples.

상기한 목적을 달성하기 위해 본 발명의 바람직한 일 실시예에 따르면, 금융기관 서버의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인방법에 있어서,According to a preferred embodiment of the present invention to achieve the above object, in a non-face-to-face real-name verification method using an existing account of the financial institution server,

고객 단말로부터 금융상품 신청을 수신하는 단계; 상기 금융상품에 대응되는 신규 계좌번호를 채번하는 단계; 상기 신규 계좌번호를 상기 고객 단말로 전송하는 단계; 고객이 타 금융기관 서버를 이용하여 상기 고객이 기 보유한 출금계좌로부터 상기 신규계좌번호로의 최초 입금 금액에 대한 이체를 수행하는 경우, 상기 타 금융기관 서버로 출금 계좌 정보를 요청하여 전송받는 단계; 상기 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증을 수행하는 단계;Receiving a financial product application from a customer terminal; Picking up a new account number corresponding to the financial product; Transmitting the new account number to the customer terminal; A step of requesting and receiving the withdrawal account information to the other financial institution server when the customer performs transfer of the initial deposit amount from the withdrawal account previously held by the customer to the new account number using the other financial institution server; Performing real name verification verification on the withdrawal account information;

상기 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증이 완료되고, 상기 신규 계좌번호로의 상기 최초 입금 금액에 대한 이체가 완료되는 경우, 상기 고객에 대한 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인을 완료하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융기관 서버의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법이 제공된다.When the real name verification verification of the withdrawal account information is completed, and the transfer of the first deposit amount to the new account number is completed, including the step of completing a non-face-to-face real-name verification using the existing account for the customer. A non-face-to-face real-name verification method using an existing account of a financial institution server is provided.

상기 금융상품 신청을 수신하는 단계는, 상기 고객 단말로부터 상기 금융상품에 대응되어 입금이 필요한 상기 최초 입금 금액에 대한 설정 정보를 수신하는 단계를 포함할 수 있다.The receiving of the financial product application may include receiving setting information on the initial deposit amount that requires a deposit corresponding to the financial product from the customer terminal.

상기 출금계좌 정보는 출금계좌번호, 출금계좌 번호의 예금주, 주민등록번호 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.The withdrawal account information may include at least one of a withdrawal account number, a depositor of the withdrawal account number, and a resident registration number.

상기 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증을 수행하는 단계는, 상기 출금계좌 정보 및 고객 정보를 포함하는 실명확인정보를 타 금융기관 서버로 전송하는 단계; 상기 타 금융기관 서버로부터 상기 출금계좌정보가 실명 확인된 계좌인지 검증된 결과인 출금계좌 검증 정보를 수신하는 단계를 포함할 수 있다.The step of performing real name verification verification on the withdrawal account information includes: transmitting real name identification information including the withdrawal account information and customer information to another financial institution server; And receiving withdrawal account verification information, which is a result of verifying whether the withdrawal account information is a real name verified account from the other financial institution server.

상기 타 금융기관 서버로부터 전송된 이체정보의 검증 및 이체 결과를 타 금융기관 서버로 전송하는 단계를 더 포함하되, 상기 이체정보의 검증은 이체정보에 포함된 이체금액이 상기 고객이 설정한 상기 최초 입금금액에 대한 설정정보와 일치하는지에 대한 검증인 것을 특징으로 하며, 상기 금융기관 서버는 상기 이체정보의 검증이 정상 처리 되는 경우에만 이체 결과를 정상 처리 할 수 있다.The method further includes the step of verifying the transfer information transmitted from the other financial institution server and transmitting the transfer result to the other financial institution server, wherein the verification of the transfer information is the first time that the transfer amount included in the transfer information is set by the customer. It is characterized in that it is a verification of whether it matches the setting information for the deposit amount, and the financial institution server can normally process the transfer result only when the verification of the transfer information is normally processed.

상기 금융기관 서버는 상기 출금계좌 검증 정보가 정상이며, 상기 이체 결과가 정상인 경우 상기 고객에 대한 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인을 정상 완료 처리하는 것을 특징으로 할 수 있다.When the withdrawal account verification information is normal and the transfer result is normal, the financial institution server may be characterized in that the non-face-to-face real-name verification using the existing account for the customer is normally completed.

상기 실명확인정보를 타 금융기관 서버로 전송하는 단계 전에, 상기 출금계좌정보의 예금주 및/또는 주민등록번호와 상기 금융상품을 신청한 고객의 고객정보가 일치하는지 확인하는 단계를 더 포함할 수 있으며, 상기 금융기관 서버는 고객정보가 일치하는 경우 상기 실명확인정보를 상기 타 금융기관 서버로 전송할 수 있다.Before the step of transmitting the real name verification information to another financial institution server, the method may further include checking whether the account information of the depositor and / or social security number of the withdrawal account information matches the customer information of the customer who applied for the financial product, and the When the customer information matches, the financial institution server may transmit the real name identification information to the other financial institution server.

상기 고객정보가 일치하지 않는 경우, 상기 금융기관 서버는 상기 타 금융기관서버로부터의 이체 요청을 비승인 할 수 있다.If the customer information does not match, the financial institution server may disapprove the transfer request from the other financial institution server.

상기 신규 계좌번호는 상기 금융상품 개설이 완료되기 전까지, 고객의 기 실명 확인된 출금계좌로부터의 상기 최초 입금 금액에 대한 설정정보와 대응되는 금액만 입금이 가능하며, 출금 및 해지가 제한될 수 있다.Until the opening of the financial product is completed, only the amount corresponding to the setting information for the initial deposit amount from the withdrawal account confirmed by the customer's real name can be deposited, and withdrawal and termination may be restricted. .

본 발명에 따르면, 종래의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법과 달리 금융상품 신청단계에서 별도의 타 금융기관에 등록된 기 실명 확인된 출금계좌 정보를 입력할 필요가 없으므로, 출금계좌 정보를 기억하고 있지 못하는 고객이 출금계좌 정보 입력을 위해 타 금융기관에 접속하여 출금계좌 정보를 확인해야만 하는 번거로움을 방지할 수 있다. According to the present invention, unlike the conventional non-face-to-face real-name verification method using an existing account, it is not necessary to input the withdrawal account information that is already registered with another financial institution in the financial product application step, so that the withdrawal account information It is possible to prevent the hassle of having a customer who does not remember accessing the withdrawal account information to other financial institutions to check the withdrawal account information.

또한, 본 발명에 따르면, 고객은 금융상품에 대응되는 목적에 따라 신규 계좌번호에 금액(예: 적금상품의 경우 월부금, 수시입지급 상품의 경우 고객이 이체를 원하는 금액 등)을 이체하는 한번의 과정을 통해 금융상품 개설을 위한 실명확인 절차를 수행할 수 있으므로, 기존의 계좌를 활용한 비대면 확인을 위한 별도의 소액을 이체하고 환급 받는 과정을 생략할 수 있어 금융상품 개설을 보다 간단하게 수행할 수 있는 장점이 있다.In addition, according to the present invention, the customer transfers the amount to the new account number according to the purpose corresponding to the financial product (e.g., monthly payment in case of a savings product, amount of money that the customer wants to transfer in the case of a product paid in time, etc.) Through the process, it is possible to perform a real-name verification procedure for opening a financial product, so it is possible to simplify the opening of a financial product by transferring a separate small amount for the non-face-to-face verification using an existing account and omitting the process of receiving a refund. There is an advantage to do.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 비대면 실명확인 방법의 일련의 과정을 도시한 순서도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 출금 계좌 정보 검증의 구체적인 방법을 설명하기 위해 도시한 순서도이다.1 is a network configuration diagram schematically showing a non-face-to-face real-name verification system using an existing account according to an embodiment of the present invention.
Figure 2 is a flow chart showing a series of processes of the non-face-to-face blindness verification method according to an embodiment of the present invention.
3 is a flowchart illustrating a specific method of verifying withdrawal account information according to an embodiment of the present invention.

기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 도면들에 포함되어 있다.Specific details of other embodiments are included in the detailed description and drawings.

본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 이하의 설명에서 어떤 부분이 다른 부분과 연결되어 있다고 할 때, 이는 직접적으로 연결되어 있는 경우뿐 아니라 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 전기적으로 연결되어 있는 경우도 포함한다. 또한, 도면에서 본 발명과 관계없는 부분은 본 발명의 설명을 명확하게 하기 위하여 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 동일한 도면 부호를 붙였다.Advantages and features of the present invention, and methods for achieving them will be clarified with reference to embodiments described below in detail together with the accompanying drawings. However, the present invention is not limited to the embodiments disclosed below, but may be implemented in various different forms. In the following description, when a part is connected to another part, it is only directly connected. It also includes the case where the other elements are electrically connected in between. In addition, in the drawings, parts not related to the present invention are omitted in order to clarify the description of the present invention, and like parts are given the same reference numerals throughout the specification.

이하, 첨부된 도면들을 참고하여 본 발명에 대해 설명하도록 한다.Hereinafter, the present invention will be described with reference to the accompanying drawings.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.1 is a network configuration diagram schematically showing a non-face-to-face real-name verification system using an existing account according to an embodiment of the present invention.

도 1을 참조하면, 비대면 실명확인 시스템은 고객 단말(100), 금융기관 서버(200), 타 금융기관 서버(300) 및 중계기관 서버(400)를 포함할 수 있다.Referring to FIG. 1, the non-face-to-face real-name verification system may include a customer terminal 100, a financial institution server 200, another financial institution server 300, and a relay institution server 400.

고객 단말(100)는 통신 모듈을 통해 통해 유선 혹은 무선 통신망을 통해 인터넷에 접속 가능한 단말이며, 컴퓨터(Personal Computer, PC), 노트북, 휴대폰, 스마트폰 및 PDA(Personal Digital Assistants) 등일 수 있다.The customer terminal 100 is a terminal that can access the Internet through a wired or wireless communication network through a communication module, and may be a computer (Personal Computer, PC), a laptop, a mobile phone, a smartphone, and PDA (Personal Digital Assistants).

금융기관 서버(200), 타 금융기관 서버(300), 중계기관 서버(400) 및 고객 단말기(100)는 유무선 네트워크를 통해 서로 연결될 수 있다.The financial institution server 200, another financial institution server 300, the relay institution server 400, and the customer terminal 100 may be connected to each other through a wired or wireless network.

여기서, 중계기관 서버(400)는 금융결제원에서 운영하는 운영하는 전산망이 될 수도 있고, 전체 금융기관의 연동된 형태의 서버 또는 각 금융기관을 중계하여 정보를 송수신하는 서버일 수 있다.Here, the relay server 400 may be a computer network operated by a financial settlement agency, or may be a server in a linked form of all financial institutions or a server that relays and transmits information by relaying each financial institution.

금융기관 서버(200)는 고객 단말(100)로부터 금융상품 신청(예: 적금계좌 개설, 입출금 계좌 개설 등)을 받으며, 고객의 비대면 실명확인 절차를 수행하고, 계좌 개설을 수행한다.The financial institution server 200 receives a financial product application (eg, opening a savings account, opening an deposit and withdrawal account, etc.) from the customer terminal 100, performs a non-face-to-face real-name verification procedure of the customer, and performs account opening.

고객은 고객단말(100)을 통해 타 금융기관 서버(300)에 접속하여, 고객이 타 금융기관에 기 보유한 실명 확인된 계좌에서 금융기관 서버(200)에서 개설된 신규 계좌번호로 이체를 수행할 수 있다. 또한 금융기관 서버(200)는 고객의 이체 수행 시, 타 금융기관 서버(300)로 출금 계좌 정보를 요청할 수 있으며, 출금 계좌 정보에 대한 실명확인을 중계기관 서버(400)를 통해 타 금융기관 서버(300)에 요청할 수 있다.The customer connects to the other financial institution server 300 through the customer terminal 100, and performs a transfer from the account whose real name has been previously held in the other financial institution to the new account number opened in the financial institution server 200. You can. Also, the financial institution server 200 may request the withdrawal account information to the other financial institution server 300 when the customer performs the transfer, and the other financial institution server through the relay server 400 to check the real name of the withdrawal account information (300).

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 비대면 실명확인 방법의 일련의 과정을 도시한 순서도이다.Figure 2 is a flow chart showing a series of processes of the non-face-to-face blindness verification method according to an embodiment of the present invention.

도 2를 참조하면, 고객은 고객 단말(100)을 통해 금융기관의 인터넷 홈페이지나 모바일 어플리케이션에 접속하여, 금융기관에서 제공하는 금융상품을 신청한다(S100). 금융상품 신청은 신규 계좌 개설을 포함하는 다양한 금융상품을 포함할 수 있으며, 적금상품, 수시 입지금 계좌 상품 등을 포함할 수 있다. 금융상품 신청 시, 고객은 고객정보(예: 성명, 주민등록번호, 사업자등록번호, 주소 등)을 입력할 수 있다.Referring to FIG. 2, a customer accesses an Internet homepage or a mobile application of a financial institution through the customer terminal 100 and applies for a financial product provided by the financial institution (S100). The application for financial products may include various financial products including opening a new account, and may include savings products, account products from time to time, and the like. When applying for financial products, customers can enter customer information (eg, name, social security number, business registration number, address, etc.).

또한, 고객은 고객 단말(100)을 통해 금융상품에 대응되어 입금이 필요한 최초 입금 금액에 대한 정보를 설정할 수 있다. 일례로, 적금 상품의 경우 고객이 설정한 매달 납부할 월부금이 최초 입금 금액이 될 수 있으며, 월부금을 최초 입금 금액으로 설정할 수 있다. 또한 수시 입지금 상품의 경우 각 상품 별로 금융기관에서 설정한 일정 금액 이상의 금액을 최초 입금 금액으로 선택하거나, 고객이 원하는 금액을 최초 입금 금액으로 설정할 수 있다.In addition, the customer may set information on the amount of the first deposit required to be deposited in response to the financial product through the customer terminal 100. For example, in the case of a savings product, the monthly payment to be paid monthly by the customer may be the initial deposit amount, and the monthly payment may be set as the initial deposit amount. In addition, in the case of a product that is received at any time, the amount of a predetermined amount or more set by a financial institution for each product may be selected as the initial deposit amount, or the amount desired by the customer may be set as the initial deposit amount.

이어서, 금융기관 서버(200)는 고객이 신청한 금융상품에 대응되는 신규 계좌번호를 채번하고(S200), 신규 계좌번호를 고객 단말(100)에 전송(S300)하여, 신규 계좌번호로의 상기 최초 입금 금액의 이체를 요청할 수 있다.Subsequently, the financial institution server 200 collects a new account number corresponding to the financial product requested by the customer (S200), transmits the new account number to the customer terminal 100 (S300), and recalls the new account number. You can request a transfer of the initial deposit amount.

고객은 자신이 타 금융기관에 기 보유한 출금계좌를 통한 이체 수행을 위해 타 금융기관(300)에 접속하여, 상기 신규 계좌번호로의 상기 최초 입금 금액에 대한 이체를 수행하는 경우(S400), 금융기관 서버(200)는 상기 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증을 수행(S500)한다.When a customer accesses another financial institution 300 to perform transfer through a withdrawal account previously held at another financial institution, the customer performs a transfer for the initial deposit amount to the new account number (S400) The institution server 200 performs real-name verification verification on the withdrawal account information (S500).

출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증에 대한 보다 구체적인 방법은 후술하도록 한다.A more specific method for verifying real name verification of withdrawal account information will be described later.

이어서, 금융기관 서버(200)는 출금계좌 정보에 대한 실명확인 검증이 완료되고, 신규 계좌번호로의 상기 최초 입금 금액에 대한 이체가 완료되는 경우, 상기 고객에 대한 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인을 완료한다(S600).Subsequently, the financial institution server 200 completes verification of the real name for the withdrawal account information, and when the transfer of the first deposit amount to the new account number is completed, the non-face-to-face real name using the existing account for the customer Confirmation is completed (S600).

금융기관 서버(200)는 금융상품 생성을 위한 필수징구서류 접수 및 비대면 실명확인 추가 절차, 일례로 신분증 사본 제출, 영상통화를 통한 확인, 현금카드 등 고객 전달 시 실명확인, 타기관 확인결과 활용(예: 공인인증서, 아이핀, 휴대전화번호 인증 등), 다수의 개인정보 검증(예: 고객 개인정보와 신용정보사 정보 대조 등) 중 적어도 하나의 실명확인절차의 이행완료 여부를 추가 검증(S700)하고, 검증이 완료되는 경우, 신규 금융상품에 대한 개설업무를 완료(S800)한다.The financial institution server 200 receives essential required documents for the creation of financial products and adds a non-face-to-face real-name verification procedure, for example, submits a copy of ID card, checks through video call, checks real-name when delivering customers, such as a cash card, and uses the results of other institution verification (Eg, accredited certificate, i-pin, mobile phone number authentication, etc.), additional verification of the completion of at least one real-name verification procedure among multiple personal information verification (e.g., comparison of customer personal information with credit information company information, etc.) (S700 ), And when verification is completed, the establishment of a new financial product is completed (S800).

즉, 단계(S200)에서 개설된 신규 계좌번호는, 상기 금융상품 개설이 완료되기 전까지, 고객의 기 실명 확인된 출금계좌로부터의 상기 최초 입금 금액에 대한 설정정보와 대응되는 금액만 입금이 가능하며, 출금, 해지 등이 제한되는 비활성계좌 상태를 유지하며, 금융상품 개설 완료 후 실명확인 된 활성계좌로 전환된다.That is, the new account number opened in step S200, only the amount corresponding to the setting information for the initial deposit amount from the withdrawal account confirmed by the customer's real name is available until the opening of the financial product is completed. , Maintain an inactive account with limited withdrawal, withdrawal, etc., and convert to an active account with a real name after completing the opening of the financial product.

도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 출금 계좌 정보 검증의 구체적인 방법을 설명하기 위해 도시한 순서도이다.3 is a flowchart illustrating a specific method of verifying withdrawal account information according to an embodiment of the present invention.

도 3을 참조하면, 고객이 고객 단말(100)을 통해 타 금융기관 서버(300)에 접속하여 이체를 수행(S400)하는 경우, 이체정보가 타 금융기관 서버(300)로부터 중계기관(400)을 통해 금융기관 서버(200)로 전송된다.Referring to FIG. 3, when a customer accesses another financial institution server 300 through the customer terminal 100 and performs transfer (S400), the transfer information is transferred from the other financial institution server 300 to the relay institution 400. Is transmitted to the financial institution server 200.

이때, 이체정보는 이체금액, 통장적요 내용, 입금계좌번호 등을 포함할 수 있다.At this time, the transfer information may include a transfer amount, a bankbook summary, a deposit account number, and the like.

금융기관 서버(200)는 고객에게 채번된 신규 계좌번호에 대한 이체 정보가 수신되는 경우, 중계기관 서버(400)를 통해 타 금융기관 서버(300)로 출금계좌정보를 요청하고(S501), 이를 타 금융기관 서버(300)로부터 중계기관 서버(200)를 거쳐 전송받을 수 있다(S503) 여기서, 출금계좌정보는 출금계좌번호, 출금계좌번호의 예금주, 실명번호(예: 주민등록번호, 사업자등록번호 등) 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.The financial institution server 200 requests withdrawal account information from the financial institution server 300 to the other financial institution server 300 through the relay server 400 when the transfer information for the new account number withdrawn from the customer is received (S501). It can be transmitted from another financial institution server 300 through the relay institution server 200 (S503), where the withdrawal account information is the withdrawal account number, the account holder of the withdrawal account number, and the real name number (eg, resident registration number, business registration number, etc.) ).

이어서, 금융기관 서버(200)는 전송받은 출금계좌정보 및 고객의 고객정보를 포함하는 실명확인정보를 중계기관 서버(400)를 통해 타 금융기관 서버(300)로 전송한다.Subsequently, the financial institution server 200 transmits real name identification information including the received withdrawal account information and the customer's customer information to the other financial institution server 300 through the relay institution server 400.

이때, 본 발명의 일 실시예에 따르면, 실명확인정보를 타 금융기관 서버로 전송하는 단계 전에, 상기 출금계좌정보의 예금주 및/또는 주민등록번호와 상기 금융상품을 신청한 고객의 고객정보(예: 고객명, 주민등록번호, 사업자등록번호 등)가 일치하는지 확인하는 단계를 수행할 수 있으며, 금융기관 서버(200)는 고객정보가 일치하는 경우에만 실명확인정보를 타 금융기관 서버로 전송할 수 있다. 또한, 일 실시예에서, 고객정보가 일치하지 않는 경우 금융기관 서버(200)는 타 금융기관 서버로부터 이체요청을 비승인할 수도 있다.At this time, according to an embodiment of the present invention, before the step of transmitting the real name verification information to the server of another financial institution, the account number and / or social security number of the withdrawal account information and customer information of the customer who applied for the financial product (eg, customer Name, resident registration number, business registration number, etc.) may be performed, and the financial institution server 200 may transmit real name identification information to another financial institution server only when the customer information matches. In addition, in one embodiment, when the customer information does not match, the financial institution server 200 may disapprove the transfer request from another financial institution server.

타 금융기관 서버(300)는 출금계좌정보에 포함된 출금계좌가 고객 정보에 대응되는 기 실명 확인된 출금계좌가 맞는지를 검증(S507)하고, 출금계좌 검증 정보를 중계기관 서버(400)를 통해 금융기관 서버(200)로 전송(S509)한다.The other financial institution server 300 verifies whether the withdrawal account included in the withdrawal account information corresponds to the customer's information (S507), and checks the withdrawal account verification information through the relay institution server 400 Transfer to the financial institution server 200 (S509).

이어서, 금융기관 서버(200)는 출금계좌에 대한 실명확인 검증정보가 정상인지 판단(S511)하고, 검증정보가 정상인 경우, 이체정보 검증 및 이체 결과 처리를 수행(S513)하고, 이체 정보 검증 결과 및 이체 결과에 대한 정보를 타금융기관 서버(300)로 전송한다. 검증정보가 비정상 인 경우 실명확인 에러처리를 수행한다(S603).Subsequently, the financial institution server 200 determines whether the real name verification verification information for the withdrawal account is normal (S511), and if the verification information is normal, performs verification of transfer information and processing of transfer results (S513), and verification result of transfer information And transfer information to the other financial institution server 300. If the verification information is abnormal, real name verification error processing is performed (S603).

금융기관 서버는, 이체 정보 검증 시, 이체 정보에 포함된 이체금액이 고객이 설정한 최초 입금 금액에 대한 설정정보와 일치하는지 검증할 수 있다. 일례로, 적금 상품의 경우 설정한 월부금이 입금되었는지 여부, 수시입지금 상품의 경우 고객이 최소 백만원 이상 입금하기로 설정한 경우, 백만원 이상의 금액이 이체되었는지를 검증할 수 있다. 이때, 금융기관 서버(200)는 이체정보의 검증이 정상 처리 되는 경우에만 이체 결과를 정상 처리할 수 있으며, 이에 반하는 경우 에러 처리 할 수 있다.When verifying the transfer information, the financial institution server may verify whether the transfer amount included in the transfer information matches the setup information for the first deposit amount set by the customer. For example, in the case of a savings product, it is possible to verify whether or not the set monthly payment has been deposited, or in the case of a product that is settled at any time, if the customer has set to deposit at least 1 million won, the amount of money over 1 million won has been transferred. At this time, the financial institution server 200 can normally process the transfer result only when the verification of the transfer information is normally processed, and if it is contrary to this, may process an error.

금융기관 서버(200)는 출금계좌 실명확인 검증 정보가 정상(S511)이고, 출금계좌에 대한 이체 결과가 정상적으로 완료된 경우(S517), 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인이 정상 완료된 것으로 판단(S601)하며, 이체가 정상적으로 이루어지지 않은 경우 실명확인 에러처리를 수행한다(S603).The financial institution server 200 determines that the withdrawal account real-name verification information is normal (S511), and when the transfer result for the withdrawal account is normally completed (S517), it is determined that the non-face-to-face real-name verification using the existing account is normally completed (S601). ), And if the transfer is not normally performed, the real name verification error processing is performed (S603).

상기에서 살펴본 바와 같이, 본 발명의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법의 경우, 종래의 기술과 달리 금융상품 신청단계에서 별도의 타 금융기관에 등록된 기 실명 확인된 출금계좌 정보를 입력할 필요가 없으므로, 출금계좌 정보를 기억하고 있지 못하는 고객이 출금계좌 정보 입력을 위해 타 금융기관에 접속하여 출금계좌 정보를 확인해야만 하는 번거로움을 방지할 수 있다. As described above, in the case of the non-face-to-face real-name verification method using the existing account of the present invention, unlike conventional technology, in the financial product application step, the registered withdrawal account information registered in the other financial institution is entered. Since there is no need, it is possible to prevent the hassle of a customer who does not remember the withdrawal account information by accessing other financial institutions to check the withdrawal account information to input the withdrawal account information.

또한, 종래에는 고객이 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인을 위해, 금융기관 서버에서 요청하는 소액을 이체하고, 실명확인이 완료되어 계좌 개설이 완료되는 경우 계좌의 목적에 맞는 별도의 금액을 다시 이체해야만 했다. 또한, 금융기관의 경우 실명확인을 위해 이체된 소액을 다시 고객에게 환급해야만 하는 절차의 번거로움이 있었다. In addition, in the prior art, in order to verify the non-face-to-face real-name verification using the existing account, the customer transfers the small amount requested by the financial institution server, and when the real-name verification is completed and the account is opened, a separate amount suitable for the purpose of the account is re-established I had to transfer. In addition, in the case of financial institutions, there was a hassle in the process of repaying the small amount transferred back to the customer for real name verification.

그러나, 본 발명에 따르면, 고객은 금융상품에 대응되는 목적에 따라 신규 계좌번호에 금액(예: 적금상품의 경우 월부금, 수시입지급 상품의 경우 고객이 이체를 원하는 금액 등)을 이체하는 한번의 과정을 통해 금융상품 개설을 위한 실명확인 절차를 수행할 수 있으므로, 기존의 계좌를 활용한 비대면 확인을 위한 별도의 소액을 이체하고 환급 받는 과정을 생략할 수 있어 금융상품 개설을 보다 간단하게 수행할 수 있는 장점이 있다.However, according to the present invention, the customer transfers the amount to the new account number according to the purpose corresponding to the financial product (for example, monthly payment in the case of a savings product, amount of money the customer wants to transfer in the case of a product paid in time, etc.) Through the process, it is possible to perform a real-name verification procedure for opening a financial product, so it is possible to simplify the opening of a financial product by transferring a separate small amount for the non-face-to-face verification using an existing account and omitting the process of receiving a refund. There is an advantage to do.

이상과 같이 본 발명에서는 구체적인 구성 요소 등과 같은 특정 사항들과 한정된 실시예 및 도면에 의해 설명되었으나 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 분야에서 통상적인 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 따라서, 본 발명의 사상은 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니되며, 후술하는 특허청구범위뿐 아니라 이 특허청구범위와 균등하거나 등가적 변형이 있는 모든 것들은 본 발명 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.As described above, the present invention has been described by specific matters such as specific components, etc. and limited embodiments and drawings, but is provided to help the overall understanding of the present invention, and the present invention is not limited to the above embodiments , Anyone having ordinary knowledge in the field to which the present invention pertains can make various modifications and variations from these descriptions. Therefore, the spirit of the present invention is limited to the described embodiments, and should not be determined, and all claims that are equivalent to or equivalent to the claims, as well as the claims described below, will belong to the scope of the spirit of the present invention. .

100: 고객단말
200: 금융기관 서버
300: 타 금융기관 서버
400: 중계기관 서버100: customer terminal
200: financial institution server
300: other financial institution server
400 relay server

Claims (9)

금융기관 서버의 기존 계좌를 활용한 비대면 실명확인 방법에 있어서,
고객 단말로부터 신규계좌 개설을 포함하는 금융상품 신청을 수신하는 단계;
상기 금융상품에 대응되는 신규계좌번호를 채번하여 신규계좌를 개설하는 단계;
상기 신규계좌번호를 상기 고객 단말로 전송하는 단계;
고객이 타 금융기관 서버를 이용하여 수행한 상기 고객이 기 보유한 출금계좌로부터 상기 신규계좌로의 최초입금금액의 이체에 대한 이체정보를 상기 타 금융기관 서버로부터 수신하는 단계;
상기 수신된 이체정보 응답하여, 상기 타 금융기관 서버로 출금계좌에 대한 정보를 요청하는 단계;
상기 타 금융기관 서버로부터 상기 출금계좌에 대한 정보가 수신되면, 상기 출금계좌에 대한 정보 및 상기 금융상품의 신청 시 입력된 상기 고객의 고객 정보에 기초하여, 상기 출금계좌의 예금주와 상기 고객이 일치하는지 여부를 확인하는 단계;
상기 출금계좌의 예금주와 상기 고객이 일치하는 것으로 확인되면, 상기 고객의 고객 정보를 상기 타 금융기관의 서버로 송신하고, 상기 고객에 대한 상기 출금계좌의 실명확인 검증을 요청하는 단계;
상기 타 금융기관 서버로부터 수신되는 상기 출금계좌에 대한 실명확인 검증 결과에 기초하여, 상기 고객에 대한 상기 출금계좌의 실명확인이 완료되었는지 여부를 확인하는 단계; 및
상기 고객에 대한 상기 출금계좌의 실명확인이 완료되고, 상기 이체정보에 기초하여, 상기 신규계좌번호로의 상기 최초입금금액의 이체가 완료된 것으로 확인되면, 상기 고객에 대한 상기 신규계좌의 비대면 실명확인을 완료하는 단계
를 포함하는 비대면 실명확인 방법.In the face-to-face real-name verification method using the existing account of the financial institution server,
Receiving a financial product application including opening a new account from a customer terminal;
Opening a new account by numbering a new account number corresponding to the financial product;
Transmitting the new account number to the customer terminal;
Receiving transfer information from the other financial institution server regarding transfer of the first deposit amount from the withdrawal account previously held by the customer to the new account performed by the customer using a server of another financial institution;
In response to the received transfer information, requesting information about a withdrawal account from the other financial institution server;
When information about the withdrawal account is received from the server of the other financial institution, the account holder and the customer of the withdrawal account match based on the information about the withdrawal account and the customer information of the customer entered when applying for the financial product Checking whether or not;
If it is confirmed that the account holder and the customer of the withdrawal account match, transmitting the customer information of the customer to the server of the other financial institution, and requesting verification of the real name verification of the withdrawal account to the customer;
Checking whether the real name verification of the withdrawal account for the customer is completed based on a verification result of the real name verification of the withdrawal account received from the other financial institution server; And
When the real name verification of the withdrawal account for the customer is completed, and when the transfer of the initial deposit amount to the new account number is confirmed based on the transfer information, the non-face-to-face real name of the new account for the customer Steps to complete verification
Non-face-to-face blindness verification method comprising a. 제1항에 있어서,
상기 금융상품 신청을 수신하는 단계는,
상기 고객 단말로부터 상기 금융상품에 대응되어 입금이 필요한 상기 최초입금금액에 대한 설정 정보를 수신하는 단계
를 포함하는 비대면 실명확인 방법.According to claim 1,
The step of receiving the financial product application,
Receiving setting information for the initial deposit amount in need of deposit corresponding to the financial product from the customer terminal
Non-face-to-face blindness verification method comprising a. 제2항에 있어서,
상기 출금계좌에 대한 정보는, 출금계좌번호, 출금계좌 번호의 예금주, 주민등록번호 중 적어도 하나를 포함하는 비대면 실명확인 방법.According to claim 2,
The information about the withdrawal account, a non-face-to-face real-name verification method comprising at least one of a withdrawal account number, a depositor of the withdrawal account number, and a resident registration number. 제3항에 있어서,
상기 고객에 대한 상기 출금계좌의 실명확인 검증을 요청하는 단계는,
상기 출금계좌에 대한 정보 및 상기 고객 정보를 포함하는 실명확인정보를 상기 타 금융기관 서버로 전송하는 단계; 및
상기 타 금융기관 서버로부터 상기 출금계좌가 실명확인 검증이 완료된 계좌인지 여부를 나타내는 상기 출금계좌의 실명확인 검증 결과를 수신하는 단계
를 포함하는 비대면 실명확인 방법.According to claim 3,
The step of requesting verification of the real name verification of the withdrawal account to the customer,
Transmitting real name identification information including the withdrawal account information and the customer information to the other financial institution server; And
Receiving a verification result of the real name verification of the withdrawal account indicating whether the withdrawal account is an account for which real name verification verification has been completed, from the other financial institution server
Non-face-to-face blindness verification method comprising a. 제4항에 있어서,
상기 이체정보에 포함된 이체금액이 상기 최초입금금액과 일치하는지 여부를 확인하는 단계;
상기 이체금액이 상기 최초입금금액과 일치하는 경우, 상기 이체정보에 기초하여, 상기 출금계좌로부터 상기 신규계좌로의 상기 최초입금금액의 이체를 처리하는 단계; 및
상기 출금계좌로부터 상기 신규계좌로의 상기 최초입금금액의 이체에 대한 처리 결과를 상기 타 금융기관 서버로 전송하는 단계
를 더 포함하는 비대면 실명확인 방법.According to claim 4,
Checking whether the transfer amount included in the transfer information matches the initial deposit amount;
Processing the transfer of the initial deposit amount from the withdrawal account to the new account based on the transfer information when the transfer amount matches the initial deposit amount; And
Transmitting a result of processing for the transfer of the initial deposit amount from the withdrawal account to the new account to the other financial institution server
Non-face-to-face blindness verification method further comprising a. 삭제delete 삭제delete 제1항에 있어서,
상기 출금계좌의 예금주와 상기 고객이 일치하지 않는 경우, 상기 출금계좌로부터 상기 출금계좌로의 상기 최초입금금액의 이체를 비승인하는 단계
를 더 포함하는, 비대면 실명확인 방법.According to claim 1,
When the depositor of the withdrawal account and the customer do not match, disapproving the transfer of the initial deposit amount from the withdrawal account to the withdrawal account
Further comprising, non-face-to-face blindness verification method. 제1항에 있어서,
상기 신규계좌는 상기 금융상품 신청에 따른 상기 금융상품의 개설이 완료되기 전까지, 상기 출금계좌로부터의 상기 최초입금금액에 대응되는 금액만 입금이 가능하며, 출금 및 해지가 제한되는 계좌인, 비대면 실명확인 방법.According to claim 1,
Until the opening of the financial product according to the application for the financial product is completed, the new account can deposit only the amount corresponding to the initial deposit amount from the withdrawal account. How to check your real name.
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티스토리 블로그, "[한국투자증권] 쉽게 따라하는 뱅키스 비대면 계좌 개설 - 기적을 만드는 씨앗"(2016.04.08) 1부.*

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