KR101773875B1 - App-to-app user direct payment system, method and application for mobile terminal therefor - Google Patents

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KR101773875B1 KR1020160153911A KR20160153911A KR101773875B1 KR 101773875 B1 KR101773875 B1 KR 101773875B1 KR 1020160153911 A KR1020160153911 A KR 1020160153911A KR 20160153911 A KR20160153911 A KR 20160153911A KR 101773875 B1 KR101773875 B1 KR 101773875B1
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이재관
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주식회사 엠플로우
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Abstract

The present invention relates to an app-to-app user direct payment method in which a user mobile terminal app (20) obtains information related to payment from a franchise mobile terminal app (10) and directly requests payment authorization from a financial company server (30) thereby enabling payment to be processed. To this end, the present invention comprises: the franchise mobile terminal app generating and providing an information image including franchise information and payment amount information; the user mobile terminal app obtaining the franchise information and the payment amount information from the information image, providing the information required for payment, and requesting the payment authorization; and the financial company server providing a payment authorization result with respect to the payment authorization request to the user mobile terminal app.

Description

앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템, 방법 및 그에 사용되는 휴대단말기용 애플리케이션{APP-TO-APP USER DIRECT PAYMENT SYSTEM, METHOD AND APPLICATION FOR MOBILE TERMINAL THEREFOR}APP-TO-APP USER DIRECT PAYMENT SYSTEM, METHOD AND APPLICATION FOR MOBILE TERMINAL THEREFOR <br> <br> <br> Patents - stay tuned to the technology METHOD AND APPLICATION FOR MOBILE TERMINAL THEREFOR

본 발명은 사용자 휴대단말기 앱(20)이 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로부터 결제 관련 정보를 획득한 후 사용자 휴대단말기 앱(20)에서 금융사 서버(30)로 직접 결제 승인 요청을 함으로써 결제가 이루어지는 결제 방식에 관한 것이다.In the present invention, after the user portable terminal application (20) acquires settlement related information from the merchant mobile terminal application (10), the user portable terminal application (20) issues a payment approval request directly to the financial company server Lt; / RTI &gt;

현재 사용되고 있는 신용카드 등의 결제 방식은, 사용자가 신용카드를 가맹점에 제공하고, 가맹점에서는 신용카드 결제용 단말기(POS 단말기 등)를 통해 신용카드의 정보를 획득한 후 결제 정보를 VAN(부가가치통신망)을 통해 금융사 서버(30)로 전송하는 방식으로 행해지고 있다.A payment method such as a credit card currently being used is a method in which a user provides a credit card to a merchant and a merchant acquires information of a credit card through a credit card payment terminal (such as a POS terminal) and then transmits the payment information to a VAN To the financial company server 30 via the network.

이러한 방식에 의하면, 사용자의 입장에서는 자신의 신용카드를 가맹점에 제공해야 한다는 점에서 카드 위변조의 위험 및 개인 정보 유출에 대한 우려가 있고, 가맹점 입장에서는 VAN 사에 제공하는 수수료를 부담해야 하고, 신용카드 결제 단말기를 설치 및 유지하지 위한 비용(단말기 비용, 전용선 사용 비용, 유지보수 비용 등)으로 인해 비용 부담이 크며, 금융사 입장에서는 VAN 사에 제공하는 수수료 부담으로 인해 가맹점 수수료를 인하하라는 사회적 분위기에 유연하게 대응하기 어렵다는 문제가 있다. 또한, 가맹점과 VAN사의 연결은 전용선을 사용하는데 이 전용선을 통해 결제 정보가 전송되는 과정에서 정보 유출의 위험성이 있고, VAN사 서버를 거치는 과정에서 오류가 생겨 일시적으로 결제가 되지 않는 안정성의 문제도 발생한다. According to this method, there is a risk of card forgery and leakage of personal information because the user must provide his or her credit card to the merchant, and the franchisee must bear the fee to be provided to VAN, The cost of installing and maintaining a card payment terminal (terminal cost, leased line usage cost, maintenance cost, etc.) is high, and in the case of financial companies, the financial burden on VAN There is a problem that it is difficult to flexibly respond. In addition, the connection between the merchant and the VAN company uses a dedicated line, and there is a risk of information leakage in the process of transmitting the payment information through the dedicated line, and there is a problem in stability that the payment is not temporarily made Occurs.

이러한 문제를 해결하기 위해 종래 제시된 대안으로는, 공개특허 제10-2006-0016381호에 제시된 바와 같이, 사용자 단말기가 근거리 무선통신(RF, 적외선 통신) 방식을 이용하여 가맹점 단말기로부터 결제에 필요한 정보를 수신한 후, 사용자 단말기가 결제 서버로 결제 정보를 전송하여 결제가 이루어지는 방식이 제안된 바 있다. 그러나 이 방식은, 사용자의 단말기와 가맹점 단말기 모두 근거리 무선통신을 위한 별도의 수단을 구비하여야 한다는 점에서 사용자와 가맹점 모두에게 부담이 되고, 상호 통신 모듈의 인식 및 접속 절차가 필요하여 불편하다는 점에서 현실적으로 적용되기는 어렵다는 문제가 있다. 특히, 사용자가 카드 결제를 위해 비용을 들여 자신의 단말기에 근거리 무선통신 수단을 구비해야 한다는 점은 이러한 방식의 확산에 큰 장애가 된다. 또한, 현재의 근거리 무선통신 방식에서는 동작 오류가 자주 발생하는데 신용카드 결제 시에 이런 오류가 자주 나타나면 상당한 혼란을 초래할 수 있다.In order to solve such a problem, as shown in Japanese Patent Application Laid-open No. 10-2006-0016381, a user terminal transmits information necessary for payment from an affiliate terminal using a short-range wireless communication (RF, infrared communication) A method has been proposed in which a user terminal transmits payment information to a payment server to perform settlement. However, this method is inconvenient because both the user's terminal and the merchant terminal need to have a separate means for short-distance wireless communication, which is burdensome to both the user and the merchant, There is a problem that it is difficult to be applied practically. In particular, the fact that a user has to provide a local wireless communication means at his / her terminal at a cost for payment of a card is a great obstacle to the spread of such a method. In addition, in the current short-range wireless communication method, an operation error frequently occurs. If such an error frequently occurs in payment of a credit card, it may cause considerable confusion.

이와 같은 종래 방식의 문제점으로 인해, 비용과 편의성 및 보안성 등을 고려하여 사용자, 가맹점 및 금융사가 모두 만족할 수 있는 새로운 결제 방식이 필요하다. Due to the problems of the conventional method, a new payment method that satisfies both users, merchants, and financial companies in consideration of cost, convenience, and security is needed.

공개특허공보 제10-2006-0016381호 (공개일자 : 2006년 2월 22일)Japanese Patent Application Laid-Open No. 10-2006-0016381 (Publication date: February 22, 2006)

본 발명은, 사용자가 신용카드를 가맹점에게 제공하지 않아도 되고 개인 정보 유출의 우려가 적은 결제 방식을 제공하는 것을 그 과제로 한다.An object of the present invention is to provide a payment method in which a user does not need to provide a credit card to a merchant and less fear of leakage of personal information.

본 발명은, 가맹점 입장에서 수수료 부담이 적고 결제를 위한 단말기 구입 및 유지 비용이 적으며, 하나의 가맹점 내에서 다수의 직원이 결제를 진행하는 경우에도 비용 부담이 적은 결제 방식을 제공하는 것을 그 과제로 한다.Disclosure of Invention Problems to be Solved by the Invention It is an object of the present invention to provide a payment method with a small cost burden in the case of a franchisee, .

본 발명은, 금융사 입장에서 결제 수수료를 인하하기 용이하고 결제 과정에서의 오류를 줄일 수 있는 결제 방식을 제공하는 것을 그 과제로 한다.An object of the present invention is to provide a settlement method which is easy to reduce a settlement fee in the view of a financial institution and can reduce an error in a settlement process.

본 발명은 사용자 단말기와 가맹점 단말기 사이에서 별도의 근거리 무선통신 수단이 없이도 결제를 진행할 수 있는 결제 방식을 제공하는 것을 그 과제로 한다.SUMMARY OF THE INVENTION It is an object of the present invention to provide a payment method that allows a user terminal and an affiliate terminal to proceed without any separate local wireless communication means.

본 발명은 단말기가 잠금 상태인 경우에도 결제가 진행될 수 있는 결제 방식을 제공하는 것을 그 과제로 한다.SUMMARY OF THE INVENTION The present invention provides a payment method in which settlement can proceed even when the terminal is in a locked state.

본 발명의 일 측면은, 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 결제에 필요한 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 및 상기 결제 승인 요청에 대한 결제 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법으로서, 상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득하는 단계; 상기 사용자 휴대단말기 앱이, 상기 획득된 가맹점 정보와 결제금액 정보 및 상기 사용자 휴대단말기에 저장되어 있는 결제수단 정보를 이용하여 상기 금융사 서버에 결제 승인을 요청하는 단계; 및 상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 금융사 서버로부터 상기 결제 승인 결과를 수신하는 단계;를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법이다.An aspect of the present invention is a merchant's mobile terminal app that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and an information processing unit that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, A user portable terminal application for providing a payment approval request to a server and providing a payment approval result for the payment approval request to the user portable terminal application, The method comprising: acquiring the merchant information and the payment amount information from the information image; Requesting payment approval to the financial company server by using the obtained merchant information, payment amount information, and payment means information stored in the user portable terminal; And receiving the payment approval result from the financial company server by the user portable terminal application.

상기 사용자 휴대단말기 앱은, 상기 가맹점 휴대단말기의 디스플레이 수단에 표시된 상기 정보이미지의 촬영을 통해 획득된 정보로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득할 수 있다.The user portable terminal app can acquire the merchant information and the payment amount information from the information obtained through the shooting of the information image displayed on the display means of the merchant's mobile terminal.

상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득하는 단계는, 상기 가맹점 휴대단말기가 그 외부와 통신 수단에 의한 데이터의 송수신이 없이 상기 가맹점 휴대단말기 앱에서 생성한 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득할 수 있다.Wherein the step of acquiring the merchant information and the payment amount information from the information image is performed by the merchant mobile terminal without receiving and transmitting data by the external and communication means, The merchant information and the payment amount information from the information image.

상기 단계들은 상기 사용자 휴대단말기의 잠금 상태가 해제되지 않은 상태에서 수행될 수 있다. The steps may be performed in a state where the user portable terminal is not released from the locked state.

상기 정보이미지는 QR 코드일 수 있다.The information image may be a QR code.

상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 금융사 서버로 결제 승인을 요청하는 단계 이전에, 상기 정보이미지로부터 획득된 정보 중에서 상기 정보이미지를 검증하기 위한 정보를 부가서비스 서버로 전송하고 상기 부가서비스 서버로부터 상기 정보이미지를 검증한 결과를 수신하는 단계를 더 포함할 수 있다.The method comprising the steps of: transmitting, to the additional service server, information for verifying the information image from the information obtained from the information image, before the user portable terminal application requests payment approval to the financial company server; And receiving a result of the verification of the first data.

본 발명의 다른 일 측면은, 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 결제에 필요한 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 및 상기 승인 요청에 대한 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법으로서, 상기 가맹점 휴대단말기 앱이 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 포함하는 상기 정보이미지를 생성하는 단계; 및 상기 가맹점 휴대단말기 앱이 상기 정보이미지를 디스플레이 수단을 통해 시각적으로 표시하는 단계; 를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법이다.According to another aspect of the present invention, there is provided a merchant mobile terminal application that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and an information providing unit that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, A billing system used in a billing system of an application-in-app user direct payment system including a user portable terminal application provided as a financial company server and requesting payment approval, and a financial company server providing an approval result of the approval request as the user portable terminal application The method comprising: generating the information image including the merchant information and the payment amount information; And visually displaying the information image by the merchant mobile terminal application through a display means; Which is the payment method used in the payment system of the App-in-App direct payment system.

상기 정보이미지는 상기 가맹점 휴대단말기가 그 외부와 통신 수단에 의한 데이터의 송수신이 없이 상기 가맹점 휴대단말기 앱에서 생성될 수 있다.The information image can be generated in the merchant's mobile terminal app without sending and receiving data by the merchant's mobile terminal and communication means.

상기 정보이미지는 QR 코드일 수 있다.The information image may be a QR code.

상기 가맹점 휴대단말기 앱이 상기 정보이미지를 생성하는 단계 이전에, 상기 가맹점 휴대단말기 앱이 부가서비스 서버에 상기 정보이미지를 생성하려는 주체를 검증하기 위한 정보를 전송하는 단계; 및 상기 부가서비스 서버로부터 거래 ID를 수신하는 단계;를 더 포함하고, 상기 정보이미지를 생성하는 단계에서 상기 정보이미지에 상기 거래 ID를 포함시킬 수 있다.Before the merchant's mobile terminal app generates the information image, transmitting information for verifying the subject for which the merchant's mobile terminal app generates the information image to the supplementary service server; And receiving the transaction ID from the additional service server, wherein the step of generating the information image may include the transaction ID in the information image.

본 발명의 다른 일 측면은, 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 결제에 필요한 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 및 상기 승인 요청에 대한 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 결제 방법으로서, 상기 금융사 서버가 상기 사용자 휴대단말기 앱으로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 포함하는 결제 승인 요청을 수신하는 단계; 상기 금융사 서버가 상기 결제 승인 요청에 대한 승인 여부를 결정하는 단계; 및 상기 금융사 서버가 상기 승인 여부를 결정한 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 전송하는 단계;를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 결제 방법이다.According to another aspect of the present invention, there is provided a merchant mobile terminal application that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and an information providing unit that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, A payment method in a payment system of an application-in-app user direct payment method including a user portable terminal application provided as a financial company server and requesting payment approval, and a financial company server providing an approval result of the approval request as the user portable terminal application Receiving, by the financial company server, a payment approval request including the merchant information and the payment amount information from the user portable terminal; Determining whether the financial institution server approves the payment approval request; And transmitting the approval result determined by the financial company server to the user portable terminal application.

상기 결제 방법은, 상기 금융사 서버가 상기 승인 결과를 부가서비스 서버로 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.The payment method may further include transmitting the approval result to the supplementary service server.

본 발명의 다른 일 측면은, 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 결제에 필요한 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 및 상기 승인 요청에 대한 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 부가서비스 서버로서, 상기 사용자 휴대단말기 앱으로부터 상기 정보이미지의 진위 여부를 검증하기 위한 정보를 수신하고, 상기 정보이미지의 진위 여부를 검증한 후, 검증 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 전송하는 것을 특징으로 하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 부가서비스 서버이다.According to another aspect of the present invention, there is provided a merchant mobile terminal application that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and an information providing unit that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, A user terminal device that provides a user terminal device with a payment server, a user portable terminal application that provides a payment server to a financial company server, and a financial company server that provides an approval result of the approval request to the user portable terminal application, The service server receives information for verifying authenticity of the information image from the user portable terminal application, verifies authenticity of the information image, and transmits the verification result to the user portable terminal app. Payment system with an app-to-app user-direct payment method Additional Services server is used in.

상기 부가서비스 서버는, 상기 가맹점 휴대단말기 앱으로 거래 ID 를 제공하고, 상기 사용자 휴대단말기 앱으로부터 거래 ID를 수신하며, 상기 가맹점 휴대단말기 앱으로 제공한 거래 ID와 상기 사용자 휴대단말기 앱으로부터 수신한 거래 ID가 일치하는지 여부를 판단하여 상기 정보이미지의 진위 여부를 검증할 수 있다.The additional service server may include a transaction ID provided by the merchant mobile terminal application, a transaction ID received from the user portable terminal application, a transaction ID provided to the merchant mobile terminal application, and a transaction received from the user portable terminal It is possible to verify whether the information image is authentic or not.

상기 부가서비스 서버는, 상기 사용자 휴대단말기 앱, 상기 가맹점 휴대단말기 앱 및 상기 금융사 서버 중의 적어도 어느 둘 이상으로부터 결제 내역을 수신하여 저장하고, 결제 내역의 정합성을 검사하며, 정합성에 이상이 있는 경우 통보할 수 있다.The additional service server receives and stores payment details from at least two or more of the user portable terminal app, the merchant mobile terminal app, and the financial company server, checks the consistency of payment details, can do.

상기 부가서비스 서버는, 상기 사용자 휴대단말기 앱으로부터 사용자의 로그인에 대한 정보를 수신하고, 동일 사용자가 복수의 사용자 휴대단말기 앱을 통해 로그인하는 것으로 판단되는 경우 상기 복수의 사용자 휴대단말기 앱 중의 적어도 어느 하나에 대해 사용금지 명령을 전송할 수 있다.Wherein the additional service server receives information on a user's login from the user portable terminal app and, when it is determined that the same user logs in through a plurality of user portable terminal apps, Lt; RTI ID = 0.0 &gt; command. &Lt; / RTI &gt;

상기 사용금지 명령은, 상기 사용금지 명령이 전송되지 않은 상기 사용자 휴대단말기 앱의 종료 후에도 상기 사용금지 명령이 계속 유효하도록 하는 명령일 수 있다.The use prohibition command may be an instruction to allow the use prohibition command to be valid even after the end of the user portable terminal application in which the use prohibition command is not transmitted.

본 발명의 다른 일 측면은, 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 결제에 필요한 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 및 상기 승인 요청에 대한 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되기 위한 사용자 휴대단말기 앱을 저장하고 있는 컴퓨터로 판독가능한 기록매체로서, 상기 사용자 휴대단말기 앱은, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득하고, 상기 획득된 가맹점 정보와 결제금액 정보 및 상기 사용자 휴대단말기에 저장되어 있는 결제수단 정보를 이용하여 상기 금융사 서버에 결제 승인을 요청하며, 상기 금융사 서버로부터 상기 결제 승인 결과를 수신하는 것을 특징으로 하는, 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되기 위한 사용자 휴대단말기 앱을 저장하고 있는 컴퓨터로 판독가능한 기록매체이다.According to another aspect of the present invention, there is provided a merchant mobile terminal application that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and an information providing unit that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, For use in a payment system of an application-in-app user direct payment system including a user portable terminal application provided as a financial company server and requesting payment approval, and a financial company server providing an approval result for the approval request as the user portable terminal application A user-readable recording medium storing a user portable terminal application, the user portable terminal application acquiring the merchant information and the payment amount information from the information image, storing the acquired merchant information, payment amount information, The payment means stored in the user portable terminal And the payment server receives the settlement approval result from the financial company server using the information of the payment server, and receives the settlement approval result from the financial company server, stores the user portable terminal application to be used in the payment system of the application in- And is a computer-readable recording medium.

상기 사용자 휴대단말기 앱은 상기 가맹점 휴대단말기의 디스플레이 수단에 표시된 상기 정보이미지의 촬영을 통해 획득된 정보로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득할 수 있다.The user portable terminal app can acquire the merchant information and the payment amount information from the information obtained through the photographing of the information image displayed on the display means of the merchant mobile terminal.

상기 정보이미지는 QR 코드일 수 있다.The information image may be a QR code.

상기 사용자 휴대단말기 앱은, 상기 가맹점 휴대단말기가 그 외부와 통신 수단에 의한 데이터의 송수신 없이 상기 가맹점 휴대단말기 앱에서 생성한 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득할 수 있다.The user portable terminal app can acquire the merchant point information and the payment amount information from the information image generated by the merchant mobile terminal app without sending and receiving data by the merchant's mobile terminal and communication means.

상기 사용자 휴대단말기 앱은 상기 사용자 휴대단말기의 잠금 상태가 해제되지 않은 상태에서 동작할 수 있다. The user portable terminal can operate in a state in which the user portable terminal is not unlocked.

상기 사용자 휴대단말기 앱은, 사용자의 본인인증정보를 이용하여 상기 금융사 서버로부터 상기 사용자의 결제수단에 대한 정보를 암호화된 키 형태로 수신하여 저장할 수 있다.The user portable terminal app can receive and store information on the payment means of the user from the financial company server in the form of an encrypted key using the user's authentication information.

상기 사용자 휴대단말기 앱은, 상기 정보이미지로부터 획득된 정보 중에서 상기 정보이미지를 검증하기 위한 정보를 부가서비스 서버로 전송하고, 상기 부가서비스 서버로부터 상기 정보이미지로부터 획득된 정보를 검증한 결과를 수신한 후, 검증 결과 문제가 없는 경우 상기 금융사 서버로 결제 승인을 요청할 수 있다.The user portable terminal app transmits information for verifying the information image from the information obtained from the information image to the supplementary service server and receives the result of verifying the information obtained from the information image from the supplementary service server Thereafter, if there is no problem as a result of the verification, the financial institution server can request payment approval.

상기 사용자 휴대단말기 앱은, 부가서비스 서버로부터 동일 사용자가 복수의 사용자 휴대단말기 앱을 통해 로그인하는 것에 대한 검증 결과에 따른 사용금지 명령을 수신하는 경우 결제 기능을 비활성화할 수 있다.The user portable terminal application may deactivate the payment function when receiving a use prohibition command based on the verification result that the same user logs in through a plurality of user portable terminal applications from the supplementary service server.

본 발명의 다른 일 측면은, 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 결제에 필요한 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 및 상기 승인 요청에 대한 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되기 위한 상기 가맹점 휴대단말기 앱을 저장하고 있는 컴퓨터로 판독가능한 기록매체로서, 상기 가맹점 휴대단말기 앱은, 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 포함하는 상기 정보이미지를 생성하고, 상기 정보이미지를 디스플레이 수단을 통해 시각적으로 표시함으로써 상기 사용자 휴대단말기 앱이 시각적으로 표시된 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득할 수 있도록 하는 것을 특징으로 하는, 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 상기 가맹점 휴대단말기 앱을 저장하고 있는 컴퓨터로 판독가능한 기록매체이다.According to another aspect of the present invention, there is provided a merchant mobile terminal application that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and an information providing unit that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, For use in a payment system of an application-in-app user direct payment system including a user portable terminal application provided as a financial company server and requesting payment approval, and a financial company server providing an approval result for the approval request as the user portable terminal application The merchant mobile terminal app stores the merchant mobile terminal app, wherein the merchant mobile terminal app generates the information image including the merchant information and the payment amount information, and transmits the information image through the display means By visual indication, Wherein the merchant information and the payment amount information can be acquired from the information image visually displayed by the terminal application. The mobile terminal of claim 1, And is a computer-readable recording medium.

상기 정보이미지는 QR 코드일 수 있다.The information image may be a QR code.

상기 정보이미지는 상기 가맹점 휴대단말기가 그 외부와 통신 수단에 의한 데이터의 송수신이 없이 상기 가맹점 휴대단말기 앱에서 생성될 수 있다.The information image can be generated in the merchant's mobile terminal app without sending and receiving data by the merchant's mobile terminal and communication means.

상기 가맹점 휴대단말기 앱은, 하나의 가맹점의 복수의 인원이 각각 자신의 휴대단말기에 설치된 가맹점 휴대단말기 앱을 통해 결제 진행이 가능하도록 하는 계정 관리 기능을 포함할 수 있다.The merchant mobile terminal application may include an account management function that enables a plurality of personnel of one merchant to make a settlement process through the merchant mobile terminal app installed in each mobile terminal.

상기 계정 관리 기능은, 가맹점 관리자의 휴대단말기 앱이 가맹점 피관리자의 휴대단말기 앱의 사용 여부 및 결제 금액의 상한 중의 적어도 어느 하나를 설정하는 기능을 포함할 수 있다.The account management function may include a function of setting at least one of whether the mobile terminal app of the merchant manager uses the mobile terminal app of the merchant manager and the upper limit of the payment amount.

상기 가맹점 휴대단말기 앱은, 상기 정보이미지를 생성하기 전에 부가서비스 서버에 상기 정보이미지를 생성하려는 주체를 검증하기 위한 정보를 전송하고, 상기 부가서비스 서버로부터 거래 ID를 수신하며, 상기 정보이미지를 생성할 때 상기 정보이미지에 상기 거래 ID를 포함시킬 수 있다.The merchant's mobile terminal app transmits information for verifying the subject to generate the information image to the supplementary service server before generating the information image, receives the transaction ID from the supplementary service server, generates the information image The transaction ID may be included in the information image.

본 발명에 따르면, 사용자가 신용카드를 가맹점에게 제공하지 않아도 되고 개인 정보 유출의 우려가 적다는 장점이 있다. According to the present invention, there is an advantage that a user does not have to provide a credit card to a merchant and there is less concern of leakage of personal information.

본 발명에 따르면, 가맹점 입장에서 수수료 부담이 적고 결제를 위한 단말기 구입 및 유지 비용이 적으며, 하나의 가맹점 내에서 다수의 결제 단말기를 운영하는 경우에도 비용 부담이 적은 장점이 있다. According to the present invention, there is an advantage in that the cost burden is small even in the case of operating a plurality of payment terminals within a single merchant store, and the cost of purchasing and maintaining terminals for settlement is small.

본 발명에 따르면, 금융사 입장에서 결제 수수료를 인하하기 용이하고 결제 과정에서의 오류를 줄일 수 있는 장점이 있다.According to the present invention, there is an advantage that it is easy to reduce a settlement commission fee in the case of a financial institution and error in a settlement process can be reduced.

본 발명에 따르면, 사용자 단말기와 가맹점 단말기 사이에서 별도의 근거리 무선통신 수단이 없이도 결제를 진행할 수 있는 장점이 있다.According to the present invention, there is an advantage that the user terminal and the merchant terminal can proceed payment without a separate local wireless communication means.

본 발명에 따르면, 사용자 단말기가 잠금 상태인 경우에도 결제를 진행할 수 있는 장점이 있다.According to the present invention, there is an advantage that the settlement can be proceeded even when the user terminal is in the locked state.

도 1은 본 발명에 따른 결제 시스템을 예시하는 도면이다.
도 2는 도 1의 결제 시스템을 통한 결제 절차를 예시하는 도면이다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 결제 시스템을 예시하는 도면이다.
도 4는 도 3의 실시예에 따른 결제 절차를 예시하는 도면이다.
도 5는 가맹점 휴대단말기 앱(10)을 설치하고 초기 설정하는 절차를 예시하는 도면이다.
도 6은 가맹점에서 피관리자의 휴대단말기에 앱을 설치하고 초기 설정하는 절차를 예시한 도면이다.
도 7은 가맹점 휴대단말기 앱(10)의 내부를 기능적으로 구분한 개념도를 예시한다.
도 8은 사용자 휴대단말기 앱(20)을 설치하고 카드 결제를 위한 초기 설정 절차를 예시하는 도면이다.
도 9는 사용자 휴대단말기 앱(20)의 내부를 기능적으로 구분한 개념도를 예시한다.
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 결제 절차를 예시하는 도면이다.1 is a diagram illustrating a payment system according to the present invention.
2 is a diagram illustrating a settlement procedure through the settlement system of FIG.
3 is a diagram illustrating a payment system according to another embodiment of the present invention.
4 is a diagram illustrating a settlement procedure according to the embodiment of FIG.
5 is a diagram illustrating a procedure for installing and initializing the merchant's mobile terminal app 10.
6 is a diagram illustrating a procedure for installing and initializing an app in a mobile terminal of a manager at an affiliated shop.
FIG. 7 illustrates a functional diagram of the inside of the merchant mobile terminal application 10. As shown in FIG.
8 is a diagram illustrating an initial setup procedure for installing a user portable terminal application 20 and for making a card settlement.
FIG. 9 is a conceptual diagram illustrating functions of the inside of the user portable terminal application 20.
10 is a diagram illustrating a settlement procedure according to another embodiment of the present invention.

이하, 본 발명에 대한 이해가 용이하도록 본 발명의 일부 실시예들을 예시적인 도면을 통해 상세하게 설명한다. Hereinafter, some embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

<결제 시스템 및 결제 절차><Payment System and Payment Procedure>

도 1은 본 발명에 따른 결제 시스템을 예시하는 도면이고, 도 2는 도 1의 결제 시스템을 통한 결제 절차를 예시하는 도면이다. FIG. 1 is a diagram illustrating a settlement system according to the present invention, and FIG. 2 is a view illustrating a settlement procedure through the settlement system of FIG.

도 1의 결제 시스템은 사용자 휴대단말기 앱, 가맹점 휴대단말기 앱 및 금융사 서버(30)를 포함하는, 앱투앱 사용자 직접 결제 방식을 보여준다. 여기서 ‘앱투앱’이라는 표현은 사용자 휴대단말기의 애플리케이션 프로그램(이하 ‘사용자 휴대단말기 앱(20)’이라고 함)과 가맹점 휴대단말기의 애플리케이션 프로그램(이하 ‘가맹점 휴대단말기 앱(10)’이라고 함)을 사용한다는 의미이고, ‘사용자 직접 결제 방식’이라는 표현은 사용자가 금융사 서버(30)로 결제에 필요한 정보를 직접 전송하며 결제 승인을 요청하는 방식을 의미한다.The payment system of FIG. 1 shows an application-in-app user direct payment method including a user portable terminal application, an affiliate store mobile terminal application, and a financial company server 30. Hereinafter, the term 'app-in-app' refers to an application program (hereinafter referred to as' user portable terminal application 20 ') of the user portable terminal and an application program (hereinafter referred to as' Quot; user direct payment method &quot; means that the user directly transmits information necessary for settlement to the financial company server 30 and requests payment approval.

가맹점은 가맹점 휴대단말기 앱(10)을 사용하여 결제 과정에 참여한다. 가맹점은 먼저 가맹점 휴대단말기 앱(10)을 통해 금융사에 가맹점 신청을 하고 금융사로부터 가맹점 승인을 받는다. 가맹점에서 가맹점 휴대단말기 앱(10)을 통해 금융사 서버(30)로 가맹점 신청을 하는 절차에 대해서는 후술하기로 한다. The merchant participates in the settlement process using the merchant mobile terminal application (10). The merchant first applies to the financial institution through the merchant's mobile terminal application (10) and receives approval from the financial institution for the merchant. A procedure for making a merchant application to the financial company server 30 through the merchant's mobile terminal app 10 at an affiliated store will be described later.

가맹점 승인이 완료되면 가맹점 휴대단말기 앱(10)은 결제를 수행할 수 있는 상태가 된다. 결제를 하는 경우, 가맹점 직원이 사용자에게 청구할 금액을 가맹점 휴대단말기 앱(10)에 입력하면 가맹점 휴대단말기 앱(10)은 결제를 위해 필요한 가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성한다. 정보이미지는 가맹점 연락처, 할부여부, 할부개월 등의 정보를 더 포함할 수 있다. 정보이미지는, 가맹점 휴대단말기가 외부와 통신 수단을 사용한 데이터의 송수신이 없이 가맹점 휴대단말기 앱(10) 자체에서 생성하는 것이 바람직하다. 이 경우 가맹점 휴대단말기가 외부와의 통신이 불가능한 상태에서도 결제 진행이 가능하다는 큰 장점이 생긴다. When the approval of the merchant shop is completed, the merchant mobile terminal app 10 becomes a state in which payment can be performed. When payment is made, the franchisee employee inputs an amount to be charged to the user into the franchise mobile terminal app 10, and the franchise mobile terminal app 10 generates an information image including the franchise shop information necessary for payment and the payment amount information . The information image may further include information such as the contact information of the merchant, the installment date, installment month, and the like. It is preferable that the information image is generated by the merchant's mobile terminal app 10 itself without sending and receiving data using the communication means with the outside. In this case, there is a great advantage that the merchant's mobile terminal can proceed with payment even when communication with the outside is impossible.

정보이미지는 촬영을 통해 그 내부에 포함된 정보가 자동으로 획득될 수 있는 종류의 이미지이다. QR 코드는 결제에 필요한 정보량을 충분히 포함할 수 있고 그 생성 및 인식 기술이 안정화되어 있으므로 본 발명의 정보이미지로 사용되기에 가장 적절하다. 이하에서는 정보이미지로서 QR 코드를 사용하는 것을 가정하고 설명한다.The information image is a kind of image that can be automatically acquired by the information contained in the information. The QR code can sufficiently contain the amount of information necessary for settlement and its generation and recognition technology is stabilized, so that it is most suitable to be used as the information image of the present invention. Hereinafter, it is assumed that a QR code is used as an information image.

가맹점 휴대단말기 앱(10)은 생성한 QR 코드를 외부에서 인식할 수 있도록 제공한다. 바람직하게는 디스플레이 장치를 통해 외부로 제공할 수 있다. The merchant mobile terminal application 10 provides the generated QR code so that it can be recognized from the outside. And may be provided externally through a display device.

사용자는 사용자 휴대단말기 앱(20)을 사용하여 결제 과정에 참여한다. 사용자는 먼저 사용자 휴대단말기 앱(20)을 통해 금융사에 본인인증정보를 제공하고, 사용자 휴대단말기 앱(20)은 해당 금융사에서 보유하고 있는 해당 사용자의 결제수단 정보를 수신하여 저장한 후 결제에 사용한다. The user participates in the payment process using the user portable terminal application 20. [ The user first provides his / her authentication information to the financial institution through the user portable terminal application 20. The user portable terminal application 20 receives and stores the payment means information of the corresponding user in the financial company, do.

결제수단 정보는 신용카드 등에 대한 정보가 될 수 있다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 결제수단 자체의 정보(예를 들어, 신용카드 번호, 유효기간 등)를 저장하는 대신 금융사 서버(30)가 제공하는 암호화된 키 형태의 정보를 수신하여 저장할 수 있다. 이 경우 사용자 신용정보의 유출 우려가 적고, 사용자가 결제수단 정보를 앱에 직접 입력하는 방식에 비해 사용자가 입력하는 결제수단 정보와 금융사에서 갖고 있는 정보 사이의 부정합에 의한 문제가 발생하지 않는 장점이 있다. The payment means information may be information on a credit card or the like. The user portable terminal application 20 can receive and store information in the form of an encrypted key provided by the financial company server 30 instead of storing information (for example, credit card number, valid period, etc.) of the payment means itself . In this case, there is little fear of leakage of user credit information, and there is an advantage that a problem due to mismatch between the payment means information input by the user and the information held by the financial company does not occur compared to a method in which the user inputs the payment means information directly into the application have.

사용자가 사용자 휴대단말기 앱(20)을 통해 금융사 서버(30)로 본인인증정보를 제공하고 결제수단 정보를 수신하는 과정에 대해서는 후술하기로 한다. The process of providing the user authentication information to the financial company server 30 through the user portable terminal application 20 and receiving the payment means information will be described later.

도 2에서는 사용자가 금융사 서버(30)로부터 결제수단 정보를 획득하는 절차가 가맹점의 가맹점 신청보다 먼저 이루어지는 것으로 예시되어 있으나, 이는 단순한 예시일 뿐 둘 사이의 순서는 바뀌어도 상관이 없다.In FIG. 2, it is exemplified that the user obtains the payment means information from the financial company server 30 in advance of the merchant application of the merchant. However, the order of the steps may be changed.

다음으로, 사용자 휴대단말기 앱(20)이 금융사 서버(30)로부터 결제수단 정보를 수신하여 저장한 후의 결제 절차에 대해 설명한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 제공하는 QR 코드를 통해 가맹점 정보 및 결제금액 정보 등의 결제 관련 정보를 획득한다. Next, a payment procedure after the user portable terminal application 20 receives and stores the payment means information from the financial company server 30 will be described. The user mobile terminal application 20 acquires payment related information such as merchant information and payment amount information through the QR code provided by the merchant mobile terminal application 10.

사용자 휴대단말기 앱(20)이 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로부터 결제 관련 정보를 획득하는 방법으로는, 양 단말기가 서로 근거리 무선통신 수단을 사용하여 통신이 가능하도록 한 뒤 결제 관련 정보를 전달하는 방법을 고려할 수 있다. 그러나 근거리 무선통신 방식은 사용자 휴대단말기와 가맹점 휴대단말기 모두 근거리 무선통신을 위한 별도의 수단을 구비하여야 한다는 점에서 사용자와 가맹점 모두에게 부담이 되고, 상호간에 통신 모듈의 인식 및 접속 절차가 필요하여 사용하기에 불편하다는 점에서 현실적으로 적용되기는 어렵다는 문제가 있다. 특히, 사용자가 카드 결제를 위해 비용을 들여 자신의 단말기에 근거리 무선통신 수단을 구비해야 한다는 점은 이러한 방식의 확산에 큰 장애가 된다. 또한, 근거리 무선통신 방식에서는 동작 오류가 자주 발생하는데 신용카드 결제 시에 이런 오류가 자주 나타나면 상당한 혼란을 초래할 수 있다.As a method for acquiring settlement-related information from the merchant mobile terminal application 10, the user terminal 20 may make a communication between the terminals using the short-range wireless communication means and then transmit the settlement related information Can be considered. However, in the short-range wireless communication system, both of the user portable terminal and the merchant portable terminal have to be equipped with separate means for short-range wireless communication, so that it is burdened to both the user and the merchant, There is a problem that it is difficult to apply it in practice because it is inconvenient to do so. In particular, the fact that a user has to provide a local wireless communication means at his / her terminal at a cost for payment of a card is a great obstacle to the spread of such a method. In addition, in the short-range wireless communication method, an operation error frequently occurs. If such an error frequently occurs in payment of a credit card, it may cause considerable confusion.

본 발명에서는 근거리 무선통신 방식의 위와 같은 문제점을 극복하기 위해, 가맹점에서는 자신의 휴대단말기 앱을 사용하여 시각적으로 인식 가능한 QR 코드를 생성하여 디스플레이 수단을 통해 표시하고, 사용자는 자신의 휴대단말기로 QR 코드를 촬영하여 결제에 필요한 정보를 획득하며, 사용자 휴대단말기 앱(20)은 QR 코드의 촬영을 통해 획득한 정보를 이용하여 결제를 수행하는 방식을 사용한다. 본 발명의 결제 방식에 의하면, 사용자 휴대단말기와 가맹점 휴대단말기 사이에서 별도의 통신 수단이 없어도 결제가 가능하고, 두 단말기 사이의 근거리 무선통신 연결을 위한 설정 절차 및 데이터 송수신 절차가 불필요하므로 결제가 빠르고 안정적으로 진행될 수 있다. 특히, 가맹점 휴대단말기는 외부와 통신 수단을 사용한 데이터의 송수신이 없는 상태에서도 그 내부의 앱을 사용하여 QR 코드만 생성하면 결제 진행이 가능하므로, 가맹점 입장에서는 휴대단말기(휴대폰 등) 외에는 결제를 위해 별도로 장치를 구비할 필요가 없다는 점에서 비용 부담을 최소화할 수 있는 큰 잠점이 있다.In order to overcome the above problem of the short-range wireless communication method, the present invention generates a QR code visually recognizable by using a mobile terminal app at a merchant and displays the generated QR code through a display unit. Capturing a code to acquire information necessary for settlement, and the user portable terminal application 20 uses a method of performing settlement using information acquired through photographing of a QR code. According to the payment method of the present invention, settlement is possible without any separate communication means between the user portable terminal and the merchant terminal, and a setup procedure and a data transmission / reception procedure for short-range wireless communication connection between the two terminals are unnecessary, It can be performed stably. In particular, even when the merchant's mobile terminal does not transmit / receive data using an external communication means, the user can use the internal application to generate the QR code only, so payment can be made. There is a great latency that minimizes the cost burden in that there is no need to provide a separate device.

지금까지 상용화된 QR 코드 인식 앱은 휴대단말기의 잠금 상태가 해제된 경우에 동작하지만, 이렇게 할 경우 사용자는 자신의 휴대단말기의 잠금을 해제해야 결제 진행이 가능하므로 사용자 입장에서는 불편할 수 있다. 본 발명의 사용자 휴대단말기 앱(20)은 사용자 휴대단말기의 잠금 상태가 해제되지 않은 상태에서도 QR 코드를 인식하고 결제를 진행하는 기능을 포함함으로써 사용자의 편의성을 높일 수 있다.The QR code recognition application commercialized until now operates when the locked state of the portable terminal is released. However, if the user unlocks the portable terminal, it is inconvenient for the user because the user can unlock the portable terminal. The user portable terminal application 20 of the present invention can enhance the convenience of the user by including a function of recognizing the QR code and proceeding the payment even when the user portable terminal is not unlocked.

사용자 휴대단말기 앱(20)은, QR 코드로부터 결제 관련 정보를 획득하면 사용자 휴대단말기 앱(20)에 저장된 사용자의 결제수단들 중에서 어느 것을 사용할지를 사용자가 선택하게 할 수 있다. 이 때 사용자 휴대단말기 앱(20)은 복수의 결제수단 중에서 사용자가 디폴트로 선택한 결제수단을 제시하는 기능을 포함할 수 있다. 또한, 사용자 휴대단말기 앱(20)은 QR 코드로부터 획득된 가맹점 정보와 결제금액 정보 중의 적어도 어느 하나를 이용하여 복수의 결제수단 중에서 할인율이나 적립율 등 사용자에게 혜택이 더 많이 제공되는 결제수단을 추천하는 기능을 포함할 수 있다. 이 경우 가맹점의 업종이나 결제 금액을 고려하여 결제수단을 추천할 수 있으므로, 이러한 정보 없이 단순히 결제수단 자체의 할인율이나 적립율만을 고려하여 추천하는 것에 비해서 사용자의 혜택을 더 크게 할 수 있는 장점이 있다.When acquiring settlement related information from the QR code, the user portable terminal application 20 can allow the user to select which one of the payment means of the user stored in the user portable terminal application 20 to use. At this time, the user portable terminal application 20 may include a function of presenting the payment means selected by the user as a default among a plurality of payment means. Also, the user portable terminal application 20 recommends a payment means that provides more benefits to the user, such as a discount rate or an accumulation rate, among a plurality of payment means using at least one of the merchant information and the payment amount information obtained from the QR code Function. In this case, since the payment means can be recommended in consideration of the business type of the merchant and the amount of settlement, it is advantageous that the benefit of the user can be made larger than recommending only the discount rate or the reserve ratio of the payment means itself without such information.

사용자 휴대단말기 앱(20)은 QR 코드로부터 획득한 가맹점 정보 및 결제금액 정보와 사용자 휴대단말기 앱(20) 내에 저장되어 있는 결제수단에 대한 정보 등을 사용하여 결제 승인 요청에 필요한 정보를 금융사 서버(30)로 전송하면서 결제 승인을 요청한다.The user mobile terminal application 20 uses the merchant information and the payment amount information acquired from the QR code and the information about the payment means stored in the user mobile terminal app 20, 30) and requests payment approval.

금융사 서버(30)는, 사용자 휴대단말기 앱(20)으로부터 결제 승인을 요청받으면 결제수단의 진위, 사용 가능 여부 등을 검증하여 승인 여부를 결정하고, 결제 승인 결과를 사용자 휴대단말기 앱(20)으로 전송한다. 금융사 서버(30)는 결제 승인 결과를 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로도 전송할 수 있다. 금융사 서버(30)가 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로 전송하지 않는 경우에는 사용자 휴대단말기 앱(20)에서 결제 승인 결과를 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로 전송함으로써 양자가 모두 결제 승인 결과를 확인할 수 있다. Upon receipt of a payment approval request from the user portable terminal application 20, the financial company server 30 verifies authenticity of the payment means, whether or not the payment means is usable, determines whether to approve the payment means, and transmits the payment approval result to the user terminal 20 send. The financial company server 30 can transmit the payment approval result to the merchant mobile terminal app 10 as well. In the case where the financial company server 30 does not transmit to the merchant mobile terminal application 10, the payment approval result is transmitted from the user mobile terminal application 20 to the merchant mobile terminal application 10 so that both parties can confirm the payment approval result have.

본 발명은 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 외부와의 통신이 불가능한 상태에서도 결제가 가능한데, 이 경우 결제 승인 결과를 가맹점 휴대단말기 앱(10)에서 실시간으로 수신하지 않고 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 외부와의 통신이 가능한 상태가 될 때 결제 승인 결과를 수신할 수도 있다. In this case, the merchant mobile terminal app 10 does not receive the payment approval result in real time from the merchant mobile terminal app 10, And may receive a payment approval result when communication with the outside becomes possible.

본 발명의 실시예에 의한 장점으로는, VAN사를 거치지 않는 결제 방식이므로 VAN사에 제공하는 수수료 부담이 없고, VAN사를 거치면서 발생할 수 있는 결제 지연이나 오류 등이 없으며, 결제 정보의 유출 가능성이 낮아진다는 장점이 있다. 사용자 입장에서는 신용카드 등을 가맹점에 제공하지 않아도 되므로 위변조에 대한 우려가 없다는 장점이 있다. 가맹점 입장에서는 VAN사가 개입하지 않음으로써 수수료 부담이 줄고, 자신이 갖고 있는 휴대단말기에 앱만 설치하면 결제가 가능하므로 결제를 위한 별도 단말기의 설치, 유지보수, 전용선 사용 등에 드는 비용을 절감할 수 있으며, 장소에 구애받지 않고 어디서든 결제가 가능하다는 장점이 있다. 특히, 가맹점의 직원이 많거나 배달 시 현장 결제를 진행하는 경우 등과 같이 가맹점이 다수의 결제 단말기가 필요한 경우에 결제 시스템을 구축하는 비용을 크게 절감할 수 있다. 또한, 본 발명의 실시예에 의하면 가맹점 휴대단말기가 외부와의 통신이 안되는 상태에서도 결제가 가능하므로, 예를 들어 노점상 같은 영세 가맹점도 3G, 4G, WiFi 등의 테이터 통신 연결을 해제한 상태에서도 자신의 휴대폰을 이용하여 이동하면서 카드 결제를 할 수 있다. 금융사 입장에서는 VAN사에 지급하는 수수료가 없어지므로 가맹점의 수수료를 인하하라는 사회적 분위기에 유연하게 대응할 수 있는 장점이 있다. 이와 같이, 본 발명의 앱투앱 사용자 직접 결제 방식은 사용자, 가맹점 및 금융사 모두에게 이익이 되는 결제 방식이다. 특히, 가맹점 입장에서는 자신의 휴대폰에 앱만 설치하면 되므로 카드 결제를 위한 비용 부담이 가장 적은 방식이다.Advantages according to the embodiment of the present invention are that the payment method does not go through the VAN company, so there is no charge to be provided to the VAN company, there is no payment delay or error that may occur while passing through the VAN company, Is lowered. Users do not have to worry about forgery or falsification because they do not have to provide credit cards to merchants. Since the VAN company does not intervene in merchants, the burden of the fee is reduced, and the payment can be made by installing only the app in the portable terminal of the user. Therefore, it is possible to reduce the cost of installation, maintenance, There is an advantage that payment can be done anywhere regardless of place. In particular, it is possible to greatly reduce the cost of establishing a payment system when a merchant needs a large number of payment terminals, such as a large number of employees at an affiliate shop, or a case where a payment is made at the time of delivery. In addition, according to the embodiment of the present invention, even when the franchise mobile terminal is unable to communicate with the outside, payment can be made. For example, even if a small franchise such as a street vendor has disconnected the data communication connection of 3G, 4G, WiFi, The mobile phone can be used to make a card settlement while moving. In the case of financial companies, there is no commission paid to VAN, so it has the advantage of flexibly responding to the social atmosphere of lowering commission fees. As described above, the application-in-app user direct payment method of the present invention is a payment method that benefits both users, merchants, and financial companies. Particularly, for merchants, you only have to install apps on your phone, so it is the least costly method for card payment.

도 3 및 도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 결제 시스템 및 결제 절차를 예시하는 도면이다. 도 3 및 도 4의 실시예는 도 1 및 도 2의 실시예에 비해 부가서비스 서버(40)를 더 포함한다는 점에서 차이가 있다. 도 1 및 도 2와 동일한 내용에 대해 중복되는 설명은 생략하기로 한다.FIG. 3 and FIG. 4 are diagrams illustrating a settlement system and a settlement procedure according to another embodiment of the present invention. The embodiment of FIGS. 3 and 4 differs from the embodiment of FIG. 1 and FIG. 2 in that the additional service server 40 is further included. The description of the same elements as those of FIG. 1 and FIG. 2 will not be repeated.

부가서비스 서버(40)는 사용자 휴대단말기 앱(20), 가맹점 휴대단말기 앱(10) 및 금융사 서버(30) 중의 적어도 어느 하나와 통신 수단을 통해 연결되어, QR 코드를 검증하는 방식으로 결제 절차에 직접 관여할 수도 있고, 혹은 결제 절차에는 관여하지 않으면서 결제 내역의 관리, 앱 관리 등과 같은 보조적인 기능을 수행할 수도 있다. 이러한 부가서비스 서버(40)는 금융사에 의해 운영될 수도 있고, 사용자나 가맹점에게 본 발명에 따른 앱을 제공하는 자에 의해 운영될 수도 있으며, 혹은 제3의 주체가 운영할 수도 있다.The additional service server 40 is connected to at least one of the user portable terminal application 20, the merchant mobile terminal application 10 and the financial company server 30 through a communication means, It can be directly involved, or it can perform auxiliary functions such as management of payment history, app management, etc. without involvement in the payment procedure. The supplementary service server 40 may be operated by a financial institution or may be operated by a person who provides an app according to the present invention to a user or a merchant, or may be operated by a third party.

부가서비스 서버(40)가 결제 절차에 관여하는 경우를 도 4를 통해 설명한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)이 QR 코드로부터 결제 관련 정보를 획득한 후 금융사 서버(30)로 결제 승인을 요청하기 전에, 상기 사용자 휴대단말기 앱(20)은 QR 코드로부터 획득한 결제 관련 정보 중에서 QR 코드의 검증에 필요한 정보를 부가서비스 서버(40)로 제공한다. 부가서비스 서버(40)는 사용자 휴대단말기 앱(20)으로부터 수신한 정보를 사용하여 QR 코드를 검증한 후 검증 결과를 사용자 휴대단말기 앱(20)으로 전송한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 검증 결과 문제가 없는 경우 금융사 서버(30)로 결제 승인을 요청한다. A case where the additional service server 40 participates in the settlement procedure will be described with reference to FIG. Before the user portable terminal application 20 obtains the payment related information from the QR code and then requests payment approval to the financial company server 30, the user portable terminal application 20 transmits QR And provides the additional service server 40 with information necessary for verifying the code. The supplementary service server 40 verifies the QR code using the information received from the user portable terminal application 20 and transmits the verification result to the user portable terminal application 20. If there is no problem in the verification result, the user portable terminal application 20 requests the financial company server 30 to approve the payment.

QR 코드의 검증은 가맹점의 진위 여부 혹은 동일한 QR 코드가 중복해서 사용되는지에 대한 판단 등을 포함할 수 있다. 부가서비스 서버(40)는 QR 코드 검증 과정에서 입수된 정보를 저장하였다가 추후 사용자나 가맹점이 결제 내역을 부인하거나 양자의 데이터가 일치하지 않는 경우 결제 내역을 입증하는 자료로 사용할 수 있다.The verification of the QR code may include whether the merchant is authentic or whether the same QR code is used in duplicate. The supplementary service server 40 may store the information obtained in the QR code verification process and use it as data for denying the settlement details of the user or the merchant in the future or verifying the settlement history if the data of the two are not identical.

부가서비스 서버(40)는 동일 사용자가 복수의 앱을 통해 결제에 관여하는 것을 방지하는 기능을 포함할 수 있다. 사용자가 사용자 휴대단말기 앱(20)에 로그인(혹은 앱을 구동)하면 사용자 휴대단말기 앱(20)은 부가서비스 서버(40)로 로그인에 대한 정보를 전송한다. 부가서비스 서버(40)는 로그인 정보를 수신하면 동일 사용자가 기존에 다른 앱을 통해 로그인한 적이 있었는지를 확인한다. 만약 기존에 다른 앱을 통해 로그인한 적이 있었던 것으로 확인이 되면 부가서비스 서버(40)는 동일 사용자가 로그인을 시도한 복수의 앱 중에서 적어도 어느 하나의 앱에 대해 사용을 금지하는 명령을 전송하고, 사용금지 명령을 수신한 사용자 휴대단말기 앱(20)은 자신의 결제 기능을 비활성화 함으로써, 동일 사용자가 복수의 앱을 통해 결제를 수행하는 것을 방지하는 기능을 수행할 수 있다. 앱의 오류, 휴대단말기의 교체 등의 경우를 고려하면 가장 최근에 로그인을 시도하는 앱이 사용자가 진정으로 사용하고 싶은 것일 가능성이 높으므로 부가서비스 서버(40)는 그 이전의 앱에 대해 사용금지 명령을 전송하는 것이 바람직하다. 동일 사용자가 복수의 앱을 사용하는 것을 금지하는 것은, 복수의 앱의 실시간 동시 사용을 금지하는 것일 수 있다. 복수의 앱을 번갈아 사용하는 것도 금지하려는 경우에는 마지막에 로그인한 앱의 종료 이후에도 그 이전의 앱의 사용을 계속해서 금지할 수 있다. The additional service server 40 may include a function of preventing the same user from engaging in payment through a plurality of apps. When the user logs in (or drives the app) to the user portable terminal application 20, the user portable terminal application 20 transmits information about the login to the supplementary service server 40. Upon receipt of the login information, the additional service server 40 confirms whether the same user has previously logged in through another application. If it is confirmed that the user has previously logged in through another application, the additional service server 40 transmits a command for prohibiting use of at least one of the plurality of applications from which the same user has attempted to log in, The user portable terminal application 20 having received the command can perform the function of preventing the same user from performing payment through a plurality of applications by deactivating the payment function of the user. In consideration of the error of the app, the replacement of the mobile terminal, and the like, it is highly likely that the app that most recently attempted to log in is the one that the user really wants to use, so that the supplementary service server (40) It is desirable to send the command. To prohibit the same user from using a plurality of apps may be to prohibit simultaneous use of a plurality of apps in real time. If you do not want to use multiple apps interchangeably, you can continue to ban the use of your old apps after the last app you signed in to.

부가서비스 서버(40)는 사용자 휴대단말기 앱(20) 및/또는 가맹점 휴대단말기 앱(10)과 통신하며 앱의 관리 기능을 수행할 수 있다. 사용자 및/또는 가맹점은 자신의 휴대단말기 앱의 사용 여부, 사용 시각, 결제 금액의 상한 등을 설정할 수 있고, 이 경우 부가서비스 서버(40)는 위 설정을 앱으로부터 수신하여 저장한 후 해당 설정대로 동작하도록 원격으로 앱을 관리할 수 있다. 또한, 부가서비스 서버(40)는 사용자 휴대단말기 앱(20)에 등록된 결제수단 정보, 설정 정보를 저장하였다가 사용자가 앱을 재설치하는 경우 관련 정보를 제공하여 사용자의 편의성을 높일 수 있다. 부가서비스 서버(40)는 가맹점 휴대단말기 앱(10)에 대해서도 유사한 방식으로 가맹점 등록과 관련된 정보 및 설정 정보를 저장하였다가 가맹점이 앱을 재설치하거나 새로 고용된 피관리자(예, 점원)의 휴대단말기에 앱을 설치하는 등의 경우 관련 정보를 제공하여 가맹점의 편의성을 높일 수 있다. 또한, 가맹점의 관리자(예, 점주)는 자신의 휴대단말기 앱을 통해 피관리자의 휴대단말기 앱의 사용 여부, 사용 시각, 결제 금액의 상한 등을 설정할 수 있고, 이 경우 부가서비스 서버(40)는 관리자가 설정한 내용대로 피관리자의 휴대단말기 앱을 원격으로 관리할 수 있다. 또한, 부가서비스 서버(40)는 사용자 휴대단말기 앱(20) 및/또는 가맹점 휴대단말기 앱(10)의 초기 사용신청 절차를 중개하는 기능을 수행할 수 있는데, 이 내용에 대해서는 후술하기로 한다. The additional service server 40 can communicate with the user portable terminal 20 and / or the merchant portable terminal 10 and perform the management function of the app. The user and / or the merchant can set whether or not to use the portable terminal application, the use time, the upper limit of the payment amount, etc. In this case, the supplementary service server 40 receives the above settings from the app, You can remotely manage your app to work. In addition, the additional service server 40 may store the payment means information and the setting information registered in the user portable terminal application 20, and may provide related information when the user reinstalls the application, thereby enhancing the convenience of the user. The additional service server 40 also stores information and setting information related to the merchant registration in the similar manner to the merchant mobile terminal application 10, and the merchant stores the app or re-installs the app in the portable terminal (e.g., clerk) It is possible to increase the convenience of the merchant by providing relevant information. In addition, the manager of the merchant (e.g., the store) can set whether or not to use the portable terminal of the manager through the portable terminal application, the usage time, the upper limit of the payment amount, It is possible to remotely manage the portable terminal application of the manager according to the contents set by the administrator. Further, the additional service server 40 may perform a function of mediating an initial use application procedure of the user portable terminal application 20 and / or the merchant mobile terminal application 10, which will be described later.

또한, 부가서비스 서버(40)는 사용자 휴대단말기 앱(20), 가맹점 휴대단말기 앱(10) 및 금융사 서버(30) 중의 적어도 어느 둘 이상으로부터 결제 내역을 수신하여 저장하면서 결제 내역의 정합성을 검사하고 이상이 있는 경우 해당자에게 통보함으로써 결제 과정에서 서로 다른 결제 내역으로 처리되는 정합성 오류에 대비할 수 있다. 또한, 사용자 휴대단말기 앱(20), 가맹점 휴대단말기 앱(10) 및 금융사 서버(30) 중의 적어도 어느 하나에 대해 결제 내역에 대한 통계 자료를 작성하여 제공함으로써 해당자의 편의성을 높일 수 있다.The additional service server 40 also checks the consistency of the payment details while receiving and storing payment details from at least two of the user portable terminal application 20, the merchant mobile terminal application 10 and the financial company server 30 If there is any abnormality, it is possible to notify the person concerned, so that it can prepare for the consistency error which is processed into different payment details during the settlement process. In addition, by providing statistical data on payment history to at least any one of the user portable terminal application 20, the merchant mobile terminal application 10, and the financial company server 30, it is possible to enhance the convenience of the user.

한편, 위에서 예시한 기능들 중에는 가맹점 휴대단말기가 부가서비스 서버(40)와 통신 수단을 사용한 데이터의 송수신이 필요한 경우가 있는데, 그렇다고 하여 가맹점 휴대단말기가 외부와 통신 수단을 사용한 데이터의 송수신이 없는 상태에서도 결제가 가능하다는 본 발명의 장점이 퇴색되는 것은 아니다. 왜냐하면 위에서 언급한 부가서비스 서버(40)와 가맹점 휴대단말기 사이의 통신은 결제가 이루어지는 시점에서 반드시 필요한 것이 아니라(물론, 가맹점 휴대단말기가 외부와 통신이 가능한 상태라면 결제 시점에서 데이터를 송수신할 수도 있다), 결제 진행과는 무관하게 가맹점 휴대단말기가 외부와 통신이 가능한 상황일 때 실행될 수 있기 때문이다. Meanwhile, among the functions exemplified above, there is a case where the merchant's mobile terminal needs to transmit and receive data using the communication means with the supplementary service server 40. In this case, the merchant's mobile terminal does not transmit and receive data using the communication means with the outside The advantage of the present invention that payment can be made is not fading. This is because communication between the additional service server 40 and the merchant's mobile terminal is not necessarily required at the time of settlement (of course, if the merchant's mobile terminal can communicate with the outside, This is because it can be executed when the franchisee's mobile terminal can communicate with the outside regardless of the progress of the settlement.

<가맹점 휴대단말기 앱(10)><Franchise mobile terminal application (10)>

도 5는 가맹점에서 휴대단말기 앱을 설치하고 초기 설정하는 절차를 예시하는 도면이다. 5 is a diagram illustrating a procedure for installing and initializing a mobile terminal app at an affiliate shop.

가맹점은 앱을 설치하고, 금융사에 가맹점 신청을 위한 신청서와 필요한 서류를 앱을 통해 입력한 후 가맹점 신청 정보를 부가서비스 서버(40)로 전송한다. 가맹점 신청 정보는 사업자등록번호, 대표자 주민번호, 대표자명, 대표자 휴대폰 번호, 은행코드, 은행명, 계좌번호 등을 포함할 수 있다. The merchant installs the application, inputs an application for applying for the merchant application to the financial institution and necessary documents through the app, and transmits the merchant application information to the supplementary service server 40. [ The merchant application information may include a business registration number, a representative resident number, a representative name, a representative mobile phone number, a bank code, a bank name, and an account number.

부가서비스 서버(40)는 금융사 서버(30)로 가맹점 신청 정보를 전송하고, 금융사 서버(30)는 가맹점 신청에 대한 승인 여부를 판단한 후 부가서비스 서버(40)로 승인 결과를 전송하며, 부가서비스 서버(40)는 금융사 서버(30)로부터 수신한 승인 결과를 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로 전송한다. 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 가맹점으로 승인되었다는 결과를 통보 받으면 가맹점 휴대단말기 앱(10)은 결제 기능을 활성화하여 결제 처리가 가능한 상태가 된다. The additional service server 40 transmits the merchant application information to the financial company server 30. The financial company server 30 determines whether the merchant application is approved or not and sends the approval result to the supplementary service server 40, The server 40 transmits the approval result received from the financial company server 30 to the merchant mobile terminal app 10. When the merchant mobile terminal app 10 is notified of the result of approval as an merchant, the merchant mobile terminal application 10 activates the payment function and becomes in a state in which settlement processing is possible.

이 때, 부가서비스 서버(40)는 앱을 통해 복수의 가맹점 신청에 필요한 정보를 종합하여 안내하고 관련 정보를 수신한 후 복수의 금융사 서버(30)로 일괄해서 가맹점 신청 정보를 전송하는 기능을 포함할 수 있는데, 이 경우 가맹점이 오프라인 상에서 복수의 금융사에 개별적으로 직접 신청하는 것에 비해 가맹점의 편의성을 높일 수 있다. At this time, the additional service server 40 includes a function of collecting information necessary for applying for a plurality of merchant shops through an application, receiving the related information, and transmitting the merchant application information in a lump to a plurality of financial company servers 30 In this case, the convenience of the merchant can be enhanced compared to the case where the merchant directly subscribes directly to a plurality of financial companies in offline.

도 6은 하나의 가맹점 내에서 복수의 인원이 각자 자신의 휴대단말기에 설치된 휴대단말기 앱을 통해 결제 진행이 가능하도록 피관리자(예, 점원)의 휴대단말기에 앱을 설치하는 절차를 예시한 도면이다. 도 6을 참조하면, 가맹점 피관리자의 휴대단말기에 앱을 설치하고, 피관리자의 앱 사용 신청에 필요한 정보를 입력한 후, 부가서비스 서버(40)로 전송한다. 피관리자의 앱 사용 신청 정보는 통신사 구분, 휴대폰 번호, 사용자명, 인증정보, 권한 수준(관리자용 혹은 피관리자용), 사용기간 등을 포함할 수 있다. 권한 수준 정보를 포함하는 이유는 관리자(예, 점주)와 피관리자(예, 점원) 사이의 권한을 구분하여 피관리자가 권한 밖의 결제 관련 행위를 하는 것을 방지하기 위한 것이다. 부가서비스 서버(40)는 피관리자 휴대단말기 앱의 사용 신청 정보를 관리자의 휴대단말기 앱으로 전송하며 사용 신청을 한다. 관리자의 휴대단말기 앱은 사용 신청 정보를 확인하여 사용 신청을 승인할지 여부를 결정한 후, 승인 결과를 부가서비스 서버(40)로 전송한다. 부가서비스 서버(40)는 수신한 승인 결과를 피관리자의 휴대단말기 앱으로 전송한다. 사용 신청에 대한 승인이 된 경우 피관리자의 휴대단말기 앱은 결제기능을 활성화한다. 이와 같이 가맹점 휴대단말기 앱(10)은 부가서비스 서버(40)를 통해 피관리자의 사용 신청 절차를 진행함으로써 가맹점 관리자는 간편하게 다수 피관리자가 앱을 사용하여 결제를 수행하도록 할 수 있다.6 is a diagram illustrating a procedure for installing an application in a mobile terminal of a manager (e.g., a clerk) so that a plurality of personnel within one merchant shop can perform settlement through a mobile terminal app installed in each mobile terminal . Referring to FIG. 6, an application is installed in a portable terminal of an affiliate store manager, information required for an application for use of an application of a manager is input, and the information is transmitted to the supplementary service server 40. The application information of the manager's application to use may include a communication company classification, a mobile phone number, a user name, authentication information, a permission level (for an administrator or a manager), and a usage period. The reason for including the privilege level information is to prevent the administrator from engaging in payment-related activities outside the privilege by distinguishing privileges between an administrator (for example, a holder) and a manager (for example, a clerk). The additional service server 40 transmits the usage application information of the manager mobile terminal application to the mobile terminal application of the manager and applies for use. The manager's portable terminal app checks the use application information and determines whether or not to approve the use application, and then transmits the approval result to the supplementary service server 40. [ The additional service server 40 transmits the received approval result to the portable terminal application of the manager. When the use application is approved, the portable terminal application of the manager activates the payment function. As described above, the merchant mobile terminal application 10 can proceed the application process of the manager through the additional service server 40, so that the merchant manager can easily perform the payment using the app.

가맹점 관리자의 휴대단말기 앱은 계정관리 기능을 포함할 수 있다. 가맹점의 관리자와 피관리자의 권한을 분리하여 계정을 관리하는 기능을 포함함으로써 피관리자의 부정사용을 용이하게 방지할 수 있다. 구체적으로, 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 관리자의 권한으로 실행되는 경우, 관리자는 앱을 통해 피관리자의 휴대단말기 앱의 사용 여부, 사용 시각, 결제 금액의 상한 등을 설정할 수 있고, 이 경우 부가서비스 서버(40)는 위 설정을 관리자의 휴대단말기 앱으로부터 수신하여 저장한 후 해당 설정대로 동작하도록 원격으로 피관리자 휴대단말기 앱을 관리할 수 있다.The mobile terminal app of the merchant manager may include an account management function. The illegal use of the manager can be easily prevented by including the function of managing the account by separating the authority of the manager and the manager of the franchisee. Specifically, when the merchant mobile terminal application 10 is executed with the administrator's authority, the manager can set whether or not to use the mobile terminal application of the manager via the application, the use time, the upper limit of the payment amount, The service server 40 can receive and store the above settings from the portable terminal application of the manager, and can remotely manage the manager portable terminal application to operate according to the setting.

도 7은 가맹점 휴대단말기 앱(10)의 내부를 기능적으로 구분한 개념도를 예시한다. 도 7을 참조하면, 가맹점 휴대단말기 앱은 가맹점 신청 모듈, 설정 저장 모듈, 정보이미지 생성 모듈, 기타 서비스 모듈 및 제어 모듈을 포함할 수 있다. 가맹점 신청 모듈은 가맹점 신청과 관련한 기능을 수행하고, 설정 저장 모듈은 가맹점 관련자가 앱을 통해 설정한 내용을 저장하는 기능을 수행하며, 정보이미지 생성 모듈은 가맹점으로부터 결제 금액을 입력받고 가맹점 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하는 기능을 수행하며, 기타 서비스 모듈은 다양한 서비스 기능을 수행하고, 제어 모듈은 앱 내부의 전체적인 제어 기능을 수행한다. 각 모듈이 수행하는 기능에 대해서는 앞서 해당 부분에서 상세히 설명한 바와 같다.FIG. 7 illustrates a functional diagram of the inside of the merchant mobile terminal application 10. As shown in FIG. Referring to FIG. 7, the merchant mobile terminal application may include a merchant application module, a configuration storage module, an information image generation module, a service module, and a control module. The merchant application module performs the functions related to the merchant application, and the setting storage module stores the contents set by the merchant related persons through the application. The information image generation module receives the payment amount from the merchant and receives merchant information And the other service module performs various service functions, and the control module performs the overall control function inside the app. The functions performed by the respective modules are as described in detail in the corresponding sections.

<사용자 휴대단말기 앱(20)><User portable terminal app 20>

도 8은 사용자 휴대단말기 앱(20)을 설치하고 카드 결제를 위한 초기 설정을 하는 절차를 예시하는 도면이다. 도 8을 참조하면, 사용자는 자신의 휴대단말기에 앱을 설치하고, 본인인증정보를 입력한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 통신사로 인증정보를 전송하고, 통신사는 인증정보를 확인한 후 인증완료정보를 사용자 휴대단말기로 전송한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 금융사 서버(30)에 접속하여 사용자 인증정보를 전송하고, 금융사 서버(30)는 인증된 사용자가 보유하고 있는 결제수단(신용카드 등)에 대한 정보를 사용자 휴대단말기 앱(20)으로 전송한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 수신한 결제수단 정보를 사용자에게 표시하고, 사용자는 표시된 결제수단에 대한 사용 여부, 디폴트 결제수단의 선택 등에 대한 설정을 한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 결제수단 정보 및 사용자가 설정한 내용을 부가서비스 서버(40)로 전송하고, 부가서비스 서버(40)는 수신한 결제수단 정보 및 설정 내용을 저장하여, 추후 사용자가 앱을 재설치할 때 앱 복구용 정보로 사용되도록 사용자에게 제공한다.8 is a diagram illustrating a procedure for installing the user portable terminal application 20 and performing an initial setting for card settlement. Referring to FIG. 8, a user installs an application in his / her portable terminal and inputs his / her authentication information. The user portable terminal application 20 transmits the authentication information to the communication company, and the communication company confirms the authentication information and transmits the authentication completion information to the user portable terminal. The user portable terminal application 20 accesses the financial company server 30 to transmit the user authentication information and the financial company server 30 transmits information on the payment means (credit card, etc.) held by the authenticated user to the user portable terminal To the application (20). The user portable terminal application 20 displays the received payment means information to the user, and the user sets whether or not to use the displayed payment means and selection of the default payment means. The user portable terminal application 20 transmits the payment means information and the contents set by the user to the supplementary service server 40. The supplementary service server 40 stores the received payment means information and the setting contents so that the user Provide users with information for app recovery when they reinstall the app.

사용자 휴대단말기 앱(20)이 금융사 서버(30)으로부터 결제수단에 대한 정보를 수신하는 단계에서, 사용자 휴대단말기 앱(20)은 사용자 인증정보를 복수의 금융사 서버(30)로 일괄 전송하고 복수의 금융사로부터 결제수단에 대한 정보를 취합하여 사용자에게 알려주는 기능을 포함할 수 있다. 이 경우 사용자가 복수의 결제수단에 대한 정보를 개별적으로 입력하고 확인받는 과정이 필요하지 않으므로 사용자의 편의성을 높일 수 있다. In the step in which the user portable terminal application 20 receives the information on the payment means from the financial company server 30, the user portable terminal application 20 collectively transmits the user authentication information to the plurality of financial company servers 30, And may include a function of collecting information on the payment means from the financial company and informing the user. In this case, since the user does not need to input and confirm the information about the plurality of payment means individually, the convenience of the user can be enhanced.

사용자 휴대단말기 앱(20)이 금융사 서버로부터 결제수단에 대한 정보를 취합하는 경우에는 통신사를 통한 본인인증을 거치는 것이 바람직하고, 설치 이후 앱을 통한 결제 시에는 통신사를 통한 본인인증보다는 비밀번호나 지문인식 등의 방법을 사용하는 것이 사용자 입장에서 편리할 것이다. When the user portable terminal application 20 collects information on the payment means from the financial company server, it is preferable that the user authentication is performed through a communication company. In the case of payment through the application after installation, It would be convenient for the user to use the method.

도 9는 사용자 휴대단말기 앱(20)의 내부를 기능적으로 구분한 개념도를 예시한다. 도 9를 참조하면, 사용자 휴대단말기 앱(20)은 결제수단 등록 모듈, 결제 처리 모듈, 설정 저장 모듈, 기타 서비스 모듈 및 제어 모듈을 포함할 수 있다. 결제수단 등록 모듈은 앱 설치 후 본인인증 정보를 금융사 서버에 제공하고 금융사 서버로부터 결제수단 정보를 수신하는 과정에 관련된 기능을 수행하는 것이고, 결제 처리 모듈은 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 제공하는 정보이미지로부터 결제 관련 정보를 획득하고 금융사 서버(30)로 결제 승인을 요청하는 과정과 관련한 기능을 수행하는 것이며, 설정 저장 모듈은 사용자가 앱에 설정한 내용을 저장하는 것이고, 기타 서비스 모듈은 앞서 언급한 사용자 휴대단말기 앱의 다양한 기능을 수행하는 것이다. 각 모듈이 수행하는 기능에 대해서는 앞서 해당 부분에서 상세히 설명한 바와 같다.FIG. 9 is a conceptual diagram illustrating functions of the inside of the user portable terminal application 20. Referring to FIG. 9, the user portable terminal application 20 may include a payment means registration module, a payment processing module, a configuration storage module, and other service modules and a control module. The payment means registration module performs a function related to the process of providing the authentication information of the user after installing the application to the financial company server and receiving the payment means information from the financial company server. The payment processing module is provided with the information provided by the merchant mobile terminal application Acquiring settlement related information from the image and requesting payment approval from the financial company server 30. The setting storage module stores the contents set by the user in the application, And performs various functions of one user portable terminal app. The functions performed by the respective modules are as described in detail in the corresponding sections.

<부가서비스 서버의 검증 기능><Verification function of additional service server>

도 10은 본 발명의 또 다른 실시예에 의한 결제 절차를 설명하는 도면이다. 도 10의 실시예가 도 4의 실시예와 다른 점은, 가맹점 휴대단말기 앱(10)이 QR 코드를 생성하기 전에 부가서비스 서버(40)를 통해 QR 코드를 생성하려는 주체를 검증한 후 거래 ID를 부여받는 절차를 거친다는 점이다. 10 is a diagram illustrating a settlement procedure according to another embodiment of the present invention. 10 differs from the embodiment shown in FIG. 4 in that, before the merchant mobile terminal application 10 generates the QR code, it verifies the subject to generate the QR code through the supplementary service server 40, It is through the process of being granted.

구체적으로, 가맹점 휴대단말기 앱(10)은 QR 코드를 생성하기 전에 QR 코드를 생성하려는 주체를 검증하기 위한 정보를 부가서비스 서버(40)로 전송한다. QR 코드를 생성하려는 주체를 검증하기 위한 정보는, 가맹점을 인식할 수 있는 가맹점 인식번호, QR 코드를 생성하려는 가맹점 휴대단말기 또는 가맹점 휴대단말기 앱에 대한 정보 중의 어느 하나 이상일 수 있으나 이에 한정되지는 않는다. 부가서비스 서버(40)는 수신된 정보를 통해 QR 코드를 생성하려는 주체가 유효한 것인지를 검증하고, 유효하다고 판단되면 해당 거래를 식별할 수 있는 거래 ID를 생성한 후 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로 전송한다. 가맹점 휴대단말기 앱(10)은 부가서비스 서버(40)로부터 수신한 거래 ID를 포함시켜 QR 코드를 생성한다. 사용자 휴대단말기 앱(20)은 QR 코드로부터 관련 정보를 획득한 후, 부가서비스 서버(40)로 QR 코드의 검증을 요청할 때 거래 ID를 함께 전송한다. 부가서비스 서버(40)는 자신이 생성하여 가맹점 휴대단말기 앱(10)으로 전송한 거래 ID가 사용자 휴대단말기 앱(20)으로부터 수신한 거래 ID와 일치하는지를 확인한 후 사용자 휴대단말기 앱(20)으로 검증 결과를 전송한다. 이후의 절차는 도 4와 관련하여 설명한 바와 같다. 여기서, 거래 ID는 보안성을 강화하기 위해 난수를 사용할 수 있고, 거래 ID와 함께 거래 암호도 함께 사용될 수 있다. Specifically, the merchant mobile terminal app 10 transmits information for verifying the subject to generate the QR code to the supplementary service server 40 before generating the QR code. The information for verifying the subject to generate the QR code may be any one or more of the franchise identification number capable of recognizing the franchise point and the information about the franchise mobile terminal or the franchise mobile terminal app to generate the QR code . The additional service server 40 verifies whether the subject for which a QR code is to be generated is valid through the received information, generates a transaction ID for identifying the transaction if it is determined to be valid, and then transmits the transaction ID to the merchant mobile terminal application 10 send. The merchant mobile terminal app 10 generates a QR code including the transaction ID received from the supplementary service server 40. [ After acquiring the related information from the QR code, the user portable terminal application 20 transmits the transaction ID together when requesting the supplementary service server 40 to verify the QR code. The additional service server 40 verifies whether or not the transaction ID generated by the user himself / herself and transmitted to the merchant mobile terminal application 10 matches the transaction ID received from the user portable terminal application 20, And transmits the result. The subsequent procedure is as described in connection with FIG. Here, the transaction ID can be a random number for enhancing security, and transaction IDs can be used together with a transaction ID.

이와 같은 방식에 의하면, 결제 절차에서 QR 코드에 대해 이중으로 검증이 가능하므로 동일한 결제가 두 번씩 처리되는 이중 결제나 의도적인 부정 결제를 충분히 예방할 수 있다. 다만, 이 방법에 의하면 가맹점 휴대단말기가 부가서비스 서버(40)와 실시간으로 통신이 가능해야 결제가 진행된다는 점에서 앞서 설명한 실시예에 의한 장점 중 일부가 없어지는 대신, 이중 결제나 부정 결제를 효과적으로 예방할 수 있다는 장점이 생긴다.According to this method, since the QR code can be verified twice in the settlement procedure, double payment or intentional illegal settlement in which the same settlement is processed twice can be sufficiently prevented. However, according to this method, since the merchant's mobile terminal must be able to communicate with the additional service server 40 in real time, settlement proceeds, and some of the advantages of the above-described embodiment disappear. Instead, The advantage is that it can be prevented.

또한, 도 10에 예시된 실시예에 의하더라도 앞서 설명한 부가서비스 서버(40), 가맹점 휴대단말기 앱(10) 및 사용자 휴대단말기 앱(20)의 다양한 기능들은 모두 적용할 수 있으므로 필요에 따라 선택적으로 구현이 가능하다.10, the various functions of the additional service server 40, the merchant's mobile terminal application 10, and the user's mobile terminal application 20 can be applied. Therefore, Implementation is possible.

본 명세서에서 사용된 ‘휴대단말기’라는 표현은 휴대폰, 태블릿, 노트북 등의 일반적인 용도로 사용되는 휴대용 기기 뿐만 아니라 본 발명의 앱을 동작시키기 위한 용도의 전용 단말기를 포함하여 휴대가 가능하고 본 발명의 앱을 동작시킬 수 있는 단말기이면 그 종류를 불문하고 본 발명의 '휴대단말기'에 포함될 수 있다. 그 중 휴대폰은 대부분의 사용자나 가맹점 관련자가 일상 생활에서 휴대하고 있다는 점에서 본 발명의 휴대단말기로 사용되기에 가장 적합하다.The term 'portable terminal' as used herein refers to a portable terminal, a tablet, a notebook The present invention is not limited to the portable devices used for general applications such as mobile phones, mobile phones, and the like, as well as a dedicated terminal for operating the app of the present invention, Mobile terminal '. Among them, the mobile phone is best suited to be used as the portable terminal of the present invention in that most users and merchant related persons carry it in their daily lives.

본 명세서에서 사용된 ‘통신 수단’이라는 표현은 3G, 4G, WiFi, NFC, RF, 블루투스 등과 같이 전기 신호의 전달에 의해 데이터를 송수신하는 수단을 의미한다. 예를 들어, 사용자 휴대단말기가 가맹점 휴대단말기의 디스플레이 장치를 통해 시각적으로 표시되는 정보이미지를 촬영하여 사용자 휴대단말기 앱이 결제 관련 데이터를 획득하는 것은 전기 신호의 전달에 의해 데이터가 송수신되는 것이 아니라는 점에서 ‘통신 수단에 의한 데이터의 송수신’에 포함되지 않는다.As used herein, the expression 'communication means' means means for transmitting and receiving data by the transmission of electrical signals such as 3G, 4G, WiFi, NFC, RF, Bluetooth and the like. For example, when the user portable terminal captures an information image visually displayed through the display device of the merchant's mobile terminal and the user portable terminal app acquires the payment related data, the fact that the data is not transmitted or received by the transmission of the electric signal Is not included in the &quot; transmission / reception of data by communication means &quot;

본 발명의 결제 시스템에 사용되는 휴대단말기 앱은, 금융사 서버, 부가서비스 서버 혹은 제3의 서버 등에서 컴퓨터로 판독가능한 기록매체에 저장된 상태에서 온라인/오프라인으로 휴대단말기로 제공되고, 휴대단말기로 제공된 앱은 휴대단말기 내부의 컴퓨터로 판독가능한 기록매체에 저장된 상태에서 본 발명의 결제 시스템에서 사용되는 것이 전형적인 실시 형태일 것이다. 본 명세서에서의 ‘앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되기 위한 사용자/가맹점 휴대단말기 앱을 저장하고 있는 컴퓨터로 판독가능한 기록매체’라는 표현은, 휴대단말기에 저장되어 결제 시스템에서 직접 사용되는 경우만을 의미하는 것이 아니라 앱을 휴대단말기로 제공하여 결제 시스템에서 사용되도록 하기 위해 금융사 서버, 부가서비스 서버 혹은 제3의 서버 등에서 앱을 저장하고 있는 경우도 포함하는 의미이다.The portable terminal application used in the payment system of the present invention is provided as a portable terminal in a state where it is stored in a computer readable recording medium in a financial server, an additional service server or a third server, May be used in the payment system of the present invention in a state where it is stored in a computer-readable recording medium inside the portable terminal. The expression "computer-readable recording medium storing user / merchant mobile terminal application for use in the payment system of the app-in-app user direct payment system" in the present specification is stored in the portable terminal and used directly in the payment system The present invention is also applied to a case where an application is stored in a financial server, an additional service server, a third server, or the like in order to provide an application as a mobile terminal and to be used in a payment system.

이상에서 본 발명의 기술사상을 첨부된 도면과 함께 서술하였지만 이는 본 발명의 바람직한 실시예를 예시적으로 설명한 것이지 본 발명을 한정하는 것은 아니다. 또한, 이 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 누구나 본 발명의 기술사상의 범주를 이탈하지 않는 범위 내에서 다양한 변형 및 모방이 가능함은 자명할 것이다.Although the preferred embodiments of the present invention have been disclosed for illustrative purposes, those skilled in the art will appreciate that various modifications, additions and substitutions are possible, without departing from the scope and spirit of the invention as disclosed in the accompanying claims. It will be apparent to those skilled in the art that various modifications and variations can be made without departing from the scope of the present invention.

10: 가맹점 휴대단말기 앱
20: 사용자 휴대단말기 앱
30: 금융사 서버
40: 부가서비스 서버10: Merchant's mobile phone app
20: Your phone app
30: Financial company server
40: Additional service server

Claims (22)

가맹점 정보와 결제금액 정보를 포함하는 정보이미지를 생성하여 제공하는 가맹점 휴대단말기 앱, 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보를 획득한 후 상기 가맹점 정보 및 결제금액 정보를 포함하는 결제 정보를 금융사 서버로 제공하여 결제 승인을 요청하는 사용자 휴대단말기 앱, 상기 결제 승인 요청에 대한 결제 승인 결과를 상기 사용자 휴대단말기 앱으로 제공하는 금융사 서버, 및 상기 정보이미지의 진위 여부를 검증하는 부가서비스 서버를 포함하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법으로서,
상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 가맹점 휴대단말기 앱으로부터 제공받은 상기 정보이미지를 촬영하는 단계;
상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 정보이미지로부터 상기 가맹점 정보와 상기 결제금액 정보 및 거래 ID를 획득하는 단계;
상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 부가서비스 서버로 상기 거래 ID를 제공하면서 상기 정보이미지의 검증을 요청하는 단계;
상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 부가서비스 서버로부터 상기 거래 ID를 사용하여 상기 정보이미지를 검증한 결과를 수신하는 단계;
상기 사용자 휴대단말기 앱이, 상기 획득된 가맹점 정보와 결제금액 정보 및 상기 사용자 휴대단말기에 저장되어 있는 결제수단 정보를 이용하여 상기 부가서비스 서버를 거치지 않고 상기 금융사 서버에 결제 승인을 요청하는 단계; 및
상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 금융사 서버로부터 상기 결제 승인 결과를 수신하는 단계;를 포함하되,
상기 정보이미지는, 상기 가맹점 휴대단말기 앱이 상기 정보이미지를 생성할 때마다 상기 부가서비스 서버가 상기 정보이미지를 생성하려는 주체를 검증하고 상기 정보이미지를 생성하려는 주체가 유효한 경우에 생성한 상기 거래 ID를 포함하고,
상기 사용자 휴대단말기 앱이 상기 금융사 서버로부터 수신하는 상기 결제 승인 결과는, 상기 금융사 서버에 의해 상기 결제수단의 진위 및 사용 가능 여부에 대한 검증을 거쳐 생성된 것이며,
상기 사용자 휴대단말기에 저장되어 있는 상기 결제수단 정보는 암호화된 키 형태로 저장되어 있는 것을 특징으로 하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법.An affiliate store mobile terminal application that generates and provides an information image including merchant information and payment amount information, and a payment server that acquires the merchant information and the payment amount information from the information image, and then transmits the payment information including the merchant information and the payment amount information A user terminal for providing a payment approval request to a financial company server and requesting payment approval; a financial service server for providing a payment approval result for the payment approval request to the user portable terminal; and an additional service server for verifying authenticity of the information image A payment method used in an app-to-app user-initiated billing system that includes:
Capturing the information image provided by the user portable terminal app from the merchant mobile terminal app;
Obtaining the merchant information, the payment amount information, and the transaction ID from the information image;
Requesting the user portable terminal application to verify the information image while providing the transaction ID to the supplementary service server;
Receiving a result of verifying the information image using the transaction ID from the supplementary service server;
Requesting payment approval to the financial company server without going through the additional service server using the obtained merchant information, payment amount information, and payment means information stored in the user portable terminal; And
And receiving the payment approval result from the financial company server by the user portable terminal application,
The information image may include a service ID of the additional service server, the service ID of the additional service server, the service ID of the additional service server, Lt; / RTI &gt;
Wherein the payment approval result received from the financial company server by the user portable terminal app is generated by verifying authenticity and usability of the payment means by the financial company server,
And the payment means information stored in the user portable terminal is stored in an encrypted key form. 삭제delete 제1항에 있어서, 상기 단계들은 사용자 휴대단말기의 잠금 상태가 해제되지 않은 상태에서 수행되는 것을 특징으로 하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법.The payment method as claimed in claim 1, wherein the steps are performed in a state in which the user portable terminal is not released from the locked state. 제1항에 있어서, 상기 정보이미지는 QR 코드인 것을 특징으로 하는 앱투앱 사용자 직접 결제 방식의 결제 시스템에서 사용되는 결제 방법.The payment method as claimed in claim 1, wherein the information image is a QR code. 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete 삭제delete
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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CN108596624A (en) * 2018-03-14 2018-09-28 阿里巴巴集团控股有限公司 Handling result, payment result acquisition methods and the device of service request

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