KR101253254B1 - 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법 - Google Patents

이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 데스크탑용 웹 브라우저를 기반으로 구동하는 결제 전용 제1 애플리케이션과, 모바일용 웹 브라우저를 기반으로 구동하는 결제 전용 제2 애플리케이션을 포함하는 결제 프로그램과, 상기 데스크탑용 웹 브라우저에서 구동된 결제 전용 제1 애플리케이션을 통해 전송 받은 상기 모바일 기기의 이동통신 번호에 응답하여 제1 결제 요청하고, 상기 구동된 결제 전용 제2 애플리케이션 통해 전송 받은 비밀번호에 응답하여 제2 결제 요청하는 가맹점 서버 및 상기 제1 결제 요청에 응답하여 금융사 서버로 제1 승인 요청하고, 상기 제2 결제 요청에 응답하여 상기 금융사 서버로 제2 승인 요청하는 결제 서비스 제공 서버를 포함한다.

Description

이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법{Payment system using phone number and method thereof}
본 발명은 인터넷 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 데스크탑 용 웹 브라우저가 구동하는 데스크 탑과 모바일용 웹 브라우저가 구동하는 휴대용 단말기의 구분 없이 사용자가 현재 이용하고 있는 장치에서 구동하는 웹 브라우저를 통해 물품 또는 서비스를 결제할 수 있는 인터넷 결제 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.
결제용 카드 또는 계좌번호 결제는 결제용 카드 또는 계좌 번호를 가맹점으로 등록되어 있는 판매자의 카드 조회기 등을 이용하여 직접 카드사로 결제를 요청하고, 카드사로부터 승인이 제공되면 판매자는 물품 또는 서비스를 제공한다.
이러한 결제 방식의 경우, 구매자는 결제용 카드 또는 계좌번호를 판매자에게 전달하거나 판매자 서버로 카드 번호 등의 결제용 카드 또는 계좌번호 정보를 제공하기 때문에, 판매자나 제3자의 악의적 의도로 구매자의 카드 정보가 도용 당할 수 있는 문제가 있다.
또한, 최근 모바일용 웹 브라우저를 제공하는 스마트 폰과 같은 휴대용 단말기가 널리 사용되고 있어, 휴대용 단말기를 통해 장소에 관계없이 원하는 웹 사이트에 언제든지 접속할 수 있고, 또한 데스크탑 용 웹 브라우저에서와 같이 해당 웹 사이트에 접속하여 원하는 물품 및 서비스를 구매 및 결제할 수 있는 여건이 마련되고 있다.
그러나, 모바일용 웹 브라우저와 데스크탑용 웹 브라우저는 기본적으로 서로 다른 OS 및 서로 다른 소스로 구성되어 있어, 테스크탑용 웹 브라우저에서 결제를 수행하기 위해 설치된 다양한 결제 전용 프로그램들이 모바일용 웹 브라우저에서 호환이 이루어지고 있지 않다. 특히, 보안상의 문제로 키보드보안, 공인인증서 등을 도입하였으나 MS의 Active-X 기반으로 개발되어 휴대폰에서는 지원되지 않고 있다.
이로 인해 대다수의 결제 시스템이 아직까지는 데스크탑용 웹 브라우저 기반에서 이루어지고 있어, 모바일용 웹 브라우저를 구동하는 휴대용 단말기를 통해 접속한 해당 웹 사이트에서의 결제가 활성화되고 있지 못하는 실정이다.
따라서, 본 발명의 목적은 가맹점 측으로 결제용 카드 또는 계좌번호 등의 개인 정보를 제공하지 않고, 동시에 데스크 탑에서 구동하는 데스크탑용 웹 브라우저 및 휴대용 단말기에서 구동하는 모바일용 웹 브라우저에 관계없이 물품 또는 서비스에 대한 결제를 수행할 수 있는 이동 통신 번호를 이용한 결제 시스템 및 그 방법을 제공하는 것이다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일면에 따른 결제 방법은, 데스크 탑과 모바일용 웹 브라우저를 지원하는 모바일 기기를 포함하는 사용자 시스템, 결제 서비스 제공 서버, 금융사 서버를 이용하여 가맹점 서버가 운영하는 웹 사이트에서 판매하는 물품 또는 서비스에 대한 결제를 수행하는 방법으로서, 상기 결제 서비스 제공 서버가 비밀 번호 및 상기 모바일 기기와 결제 수단을 연계시킨 식별 코드를 설정하는 단계와, 데스크탑 용 웹 브라우저를 기반으로 개발된 MPI(Merchant Plug-in, 웹 또는 Application 형태)가 상기 데스크 탑에 설치 또는 구동되고, 상기 모바일용 웹 브라우저를 기반으로 개발된 결제 전용 s/w (Application, VM(Virtual Machine), mobile web browser)가 상기 모바일 기기에 설치 또는 구동되는 단계와, 상기 가맹점 서버가 상기 MPI를 통해 전송 받은 이동통신 번호에 응답하여 제1 결제 요청 신호를 해당 번호의 상기 모바일 기기로 전송하고, 상기 결제 전용 s/w를 통해 전송 받은 제1 결제 요청 신호에 응답하여 상기 비밀 번호를 포함한 제2 결제 요청 신호를 전송하는 단계와, 상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 제1 결제 요청 신호에 응답하여 상기 금융사 서버로 상기 식별 코드를 포함하는 제1 승인 요청 신호를 전송하고, 상기 제2 결제 요청 신호에 응답하여 상기 비밀 번호를 포함하는 제2 승인 요청 신호를 전송하는 단계 및 상기 금융사 서버가 상기 제1 및 제2 승인 요청 신호에 응답하여 결제를 승인하는 단계를 포함한다.
본 발명의 다른 일면에 따른 결제 시스템은 데스크탑용 웹 브라우저를 기반으로 구동하는 MPI와, 모바일용 웹 브라우저를 기반으로 구동하는 결제 전용 s/w와 상기 데스크탑용 웹 브라우저에서 구동된 MPI를 통해 전송 받은 상기 모바일 기기의 이동통신 번호에 응답하여 제1 결제 요청하는 가맹점 서버, 상기 구동된 결제 전용 s/w를 통해 전송 받은 비밀번호에 응답하여 제2 결제 요청하는 결제 서비스 제공 서버 및 상기 제1 결제 요청에 응답하여 금융사 서버로 제1 승인 요청하고, 상기 제2 결제 요청에 응답하여 상기 금융사 서버로 제2 승인 요청하는 결제 서비스 제공 서버를 포함한다.
본 발명에 의하면, 가맹점 측으로 결제용 카드 또는 계좌번호 등의 개인 정보를 제공하지 않아, 금융 정보가 악용될 수 있는 상황을 방지하고, 동시에 데스크 탑에서 구동하는 데스크탑용 웹 브라우저 및 휴대용 단말기에서 구동하는 모바일용 웹 브라우저에 관계없이 물품 또는 서비스에 대한 결제를 수행할 수 있다. 소비자의 입장에서는 가정의 데스크탑 환경 및 모바일 환경에서도 동일한 방식의 결제 서비스가 제공됨으로써, 손쉽게 결제가 가능하다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템의 개략적인 구성을 나타내는 블록도이다.
도 2는 도 1에 도시된 결제 시스템에서 데스크 탑을 이용한 결제 절차를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3은 도 1에 도시된 결제 시스템에서 사용자의 신용 카드 정보가 저장된 모바일 기기을 이용한 결제 절차를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 도 1에 도시된 결제 시스템의 결제 절차의 전체 과정을 개략적으로 보여주는 순서도이다.
본 발명은 인터넷 쇼핑물과 같은 웹 사이트에서 물품 구매 후 결제 시, 데스크 탑에서 구동하는 데스크 탑용 웹 브라우저와 휴대폰 단말기에서 구동하는 모바일용 웹 브라우저의 구분 없이 동일한 사용자가 현재 이용하고 있는 장치에서 제공하는 웹 브라우저를 통해 결제할 수 있는 시스템 및 방법을 제공한다. 따라서 사용자는 자신이 소유하고 있는 모바일 기기 및 데스크 탑 OS 등 제반 환경의 종류에 관계없이 언제 어디서든 원한 물품 또는 서비스를 결제할 수 있다.
또한, 본 발명은 사용자의 스마트 폰 등과 같은 3G 모바일 기기와 상기 사용자의 데스크탑에서 실행되는 웹 브라우저의 종류에 따라 설치된 결제 s/w (또는 결제 모듈)을 이용하여 결제를 수행한다. 이때, 사용자가 데스크탑 또는 모바일 기기에서 가맹점 측의 웹 사이트에서 접속하여, 결제를 수행하는 경우에는, 가맹점 측(또는 가맹점 서버)에 모바일 기기의 고유번호(예컨대, 이동통신 번호)만을 제공하여 결제를 수행한다. 즉, 가맹점 측에는 비밀번호를 제공하지 않고, 결제 서비스 제공 서버에 접속 시 모바일 기기의 이동통신 번호가 자동 제공된다. 이때, 현재 접속한 모바일 기기가 아닌 다른 모바일 기기를 통한 결제도 가능하고 모바일 기기의 가맹점 측 웹사이트는 모바일 기기 번호를 알 수 없으므로, 모바일 기기를 통한 거래 시에도 모바일 기기 번호가 제공된다.
따라서 사용자는 신용 카드와 카드정보를 이용하지 않고, 이동통신 번호와 같은 모바일 기기의 고유번호를 이용하여 가맹점 측에 결제를 요청하므로, 금융 정보가 가맹점 측에 노출되지 않은 상태에서 거래를 요청할 수 있어 카드 정보와 같은 개인정보가 가맹점의 판매자 또는 제3 자에 의하여 악용될 수 있는 상황을 원천적으로 방지할 수 있다.
이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대해 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템의 개략적인 구성을 나타내는 블록도이고,
도 1을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템은 사용자 시스템(110), 가맹점 서버(120), 이동 통신사 서버(130), 결제 서비스 제공 서버(140) 및 금융사 서버(150) 등을 포함할 수 있으며, 도면에 구체적으로 표시하지는 않았으나, 이들 구성들은 유/무선 네트워크 방식으로 서로 연결될 수 있다.
사용자 시스템(110)은 물품 또는 서비스를 판매하는 가맹점에서 운영하는 웹 사이트에 접속 가능한 데스크 탑(112)과 이동 통신망 및 인터넷 망을 통해 상기 웹 사이트에 접속 가능한 모바일 기기(114)를 포함한다. 상기 모바일 기기(114)는 웹사이트에 접속하기 위하여 3세대(3G) 모바일 기기를 예로 들 수 있으며, 모바일용 OS를 기반으로 구동되는 모바일용 웹 브라우저를 제공한다. 모바일용 웹 브라우저에는, 윈도모바일에 기본 탑재가 되는 Mobile IE, 오페라Opera 9.x(폰 기본탑재 버전) 및 10.0 Beta, 오페라미니 Opera mini 5.0 Beta, 도로시Dorothy Browser 0.2.2, 스카이파이어skyfire 1.5.0.15020, 아이리스 iris-browser 1.1.9, 넷 프론트netfront 3.5, 사파리 등 다양한 모바일용 웹 브라우저 등이 있으며, 이러한 웹 브라우저를 통해 가맹점 측에서 운영하는 웹 사이트에 접속한다. 사용자가 데스크 탑(112)을 이용하여 상기 웹 사이트에서 물품 또는 서비스 구매하는 경우에는 데스크탑 용 웹 브라우저를 기반으로 결제 행위가 이루지는 반면, 사용자가 모바일 기기(114)를 이용하여 상기 웹 사이트에서 물품 또는 서비스 구매하는 경우에는 상기와 같은 모바일용 웹 브라우저를 기반으로 결제행위가 이루어진다.
따라서, 본 발명에서는 데스크 탑(112)에서는 데스크탑용 웹 브라우저에 구동되는 결제 전용 프로그램이 설치되고, 모바일 기기(114)에서는 모바일용 웹 브라우저에서 구동되는 결제 전용 프로그램이 구분되어 설치된다.
이러한 결제 전용 프로그램들은 사용자가 데스크탑 또는 모바일 기기를 통해 가맹점의 웹 사이트 접속하면, 자동으로 설치되도록 결제 서비스 제공 서버로부터 다운로딩될 수 있으며, 모바일 기기(114)의 경우에는 다운로딩 없이 자체 자체적으로 구비된 IC 칩(예컨대, USIM 칩)에 내장되어 있을 수 있다.
모바일 기기(114)를 예로 들어 자동 설치과정을 설명하면, 사용자가 모바일 기기(114)를 통해 해당 웹 사이트에 접속하는 경우, 결제 서비스 제공 서버(140)는 이동 통신사 서버(130)와 연계되어, 이동통신사 서버(130)로부터 현재 사용자가 모바일 기기를 통해 해당 웹 사이트에 접속 상황을 통보 받는다. 상기 결제 서비스 제공 서버(140)는 통보 받은 접속 상황에 따라 상기 모바일 기기(114)로 상기 결제 VM을 다운로딩 한다. 따라서, 결제 서비스 제공 서버는 웹 브라우저의 종류에 따라 해당 결제 전용 애플리케이션을 자동으로 다운 로딩할 수 있다.
모바일 기기(114)에 다운로딩된 제2 결제 VM은 모바일 기기(114)에 탑재된 IC칩(114a)에 저장될 수 있다. 3G 모바일 기기용 IC칩으로서 USIM(Universal Subscriber Identity Module)칩이 사용될 수 있다.
3G 모바일 기기(114)는 USIM 칩에 기존의 모바일 기기에 저장되던 정보들(전화번호 목록, 통화요금, 부가서비스 등)을 저장할 수 있으며, 또한 교통, 멤버쉽, 출입인증, 뱅킹, 증권 등 USIM기반 응용 어플리케이션을 저장할 수 있으므로, USIM칩만 교체하면, 모바일 기기(114)에 독립적으로 저장된 정보를 그대로 사용할 수 있으므로, 모바일 기기(10)에 독립적으로 본 발명에 제안하는 결제 서비스를 적용 받을 수 있다. 한편, 사용자가 자신이 소유한 데스크 탑(112)과 모바일 기기(114)를 이용하여 본 발명에 따른 결제 서비스를 이용하고자 하는 경우, 결제 서비스 제공 서버(140)와 금융사 서버(150)에 등록된다(S210).
사용자가 데스크탑용 웹 브라우저를 통해 물품 구매 의사를 가맹점 서버(120)에 전달하는 경우, 물품 구매 의사로서 이동통신 번호를 전달하지만, 모바일 기기(114)를 통해 물품 구매 의사를 가맹점 서버(120)에 전달하는 경우, 이 접속 상황 정보에는 이미 사용자의 이동통신 번호가 포함되어 있으므로, 모바일 기기(114)의 이동통신 번호에 대한 정보 요청 없이 비밀 번호에 대한 정보 입력만을 요구하게 된다.
가맹점 서버(120)는 물품 또는 서비스의 판매자가 운영하는 서버로서, 판매자는 온라인 상으로 물품 또는 서비스를 판매하는 점포 또는 오프라인 상에서 물품 또는 서비스를 판매하는 점포일 수 있으며, 또한 상기 판매자의 물품 또는 서비스를 TV 홈 쇼핑방식으로 판매하는 PP(Program Provide) 서버를 포함할 수 있다. 가맹점 서버(120)는 사용자 시스템(110)으로부터 제공되는 모바일 기기(114)의 이동통신 번호를 결제 서비스 제공 서버(140)에 전송함으로써 금융사 서버(150)로 결제 승인을 요청할 수 있다. 그 외에, 사용자 시스템(110)은 가맹점을 식별하기 위한 식별 정보 및 결제금액을 포함한 정보를 결제 서비스 제공 서버(140)로부터 수신할 수 있다.
이동 통신사 서버(130)는 모바일 기기(114)의 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이러한 이동 통신사 서버(130)는 모바일 기기(114)에 탑재된 IC칩(114a)에 대한 식별정보(예컨대, UCID: USIM Chip ID), 이동통신 번호(집 전화 번호를 포함), 사용자 식별번호(예컨대, 주민등록번호, 운전면허번호 등), IC칩에 저장된 어플리케이션(예컨대, 신용카드, 선불카드용 어플리케이션)에 대한 정보, 장치 정보(예컨대, 3G 모바일 기기 여부) 등과 같은 정보를 관리하는 데이터베이스(UCID DB, 130a)를 포함할 수 있으며, 이동통신사 서버(40)는 이러한 데이터베이스(130a)를 기반으로 모바일 기기(114)로부터 수신된 식별정보와 이동통신 번호를 이용하여 모바일 기기(114)에 대하여 사용자 인증을 수행할 수 있다.
결제 서비스 제공 서버(140)는 해당 금융사 서버(150) 간에 거래 승인 절차를 수행하며, 도면에 도시하지는 않았으나, 거래 승인 절차에 있어 VAN(Value Added Network)사 서버(미도시)를 거쳐 상기 거래 승인 절차를 수행할 수도 있다. 결제 서비스 제공 서버(140)는 데스크 탑(112) 및 모바일 기기(114)에서 구동하는 각 웹 브라우저의 종류에 따라 제1 결제 VM 및 제2 결제 VM을 제공하고, 제공한 제1 결제 VM 및 제2 결제 VM을 통해 사용자가 물품 또는 서비스를 결제하고자 하는 경우에, 결제 수단에 대한 정보를 공개하지 않더라도 구매 품목에 대하여 결제할 수 있도록 하는 결제 서비스를 제공한다. 예컨대, 결제 서비스 제공 서버(140)는 모바일 기기와 연계되는 고유의 식별코드(Matching ID)를 부여하고(또는 모바일 기기 번호-사용자가 선택한 ID, MAC Address, IP 번호 등 중복되지 않아 구별할 수 있는 값-를 기본 식별자로 사용하고 필요시 별도의 고유 식별 코드 Matching ID를 추가 사용할 수 있다), 사용자가 본 발명에 따른 결제 서비스를 이용하는 경우, 사용할 비밀 번호(예컨대, 서비스 PIN)를 설정한다. 이와 같이, 결제 서비스 제공 서버(140)는 모바일 기기의 이동통신 번호 또는 그와 연계되는 Matching ID를 관리한다. 결제 서비스 제공 서버(140)는 이러한 Matching ID를 금융사 서버로도 전송하고, 금융사 서버(150)는 해당 결제 수단의 정보와 모바일 기기와 Matching ID를 연계하여 관리하게 된다. 하나의 모바일 기기에 대하여 복수의 결제 수단이 연계된 경우, 결제 수단별로 Matching ID를 설정한다. 예컨대, 하나의 모바일 기기(010-XXX-XXXX)에 대하여 신용 카드 A와 신용 카드 B가 연계되어 있다면, Matching ID-XXXXXXXX-A, Matching ID-010XXXXXXX-B와 같이 신용 카드 별로 설정한다. 한편, 결제 수단으로는, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 포인트 카드 등을 예로 들 수 있으며, 이하에서는 특별히 한정하는 것은 아니지만, 신용 카드를 결제 수단으로 한정하여 설명하기로 한다. 여기서, Matching ID는 사용자가 인식하는 수단이 아니다. 즉, 신용카드가 됐건 다른 수단이 됐건 복수의 결제 수단의 경우 사용자 정보 DB에 별도의 칼럼을 두어 관리하고 사용자가 인식하여 선택할 수 있도록 하는 것이다. 다시 말해, 결제 수단 칼럼에 결제 수단별 식별 값을 부여하는 한 방식으로 Matching ID도 사용할 수 있다. 다만, 개개인의 카드 값을 대신하는 형태보다는 수단별로 식별할 수 있도록 하는 것이 운영상 용이하다.
금융사 서버(150)는 결제 서비스 제공 서버(140)로부터 결제 승인 요청을 받아 결제용 카드 또는 계좌번호에 대하여 승인을 수행하는 서버로서, 은행에 구비된 서버 또는 카드사에 구비된 서버를 예로 들 수 있다.
이하에서는 도 1에 도시된 결제 시스템의 결제 절차에 대해 도 2 및 도 3을 참조하여 구체적으로 설명하되, 설명의 이해를 돕기 위하여, 도 2를 참조하여 데스크 탑을 이용한 결제 절차를 먼저 설명하고, 이후, 도 3을 참조하여 모바일 기기를 이용한 결제 절차를 나누어 설명하기로 한다.
도 2는 도 1에 도시된 결제 시스템에서 데스크 탑을 이용한 결제 절차를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 2를 참조하면, 사용자가 데스크 탑(112)을 통해 사용자가 구매하고자 하는 물품 또는 서비스를 제공하는 가맹점 서버(120)에서 운영하는 웹 사이트에서 접속한다(①). 이때, 가맹점 서버(120)와 연계된 결제 서비스 제공 서버(140)가 데스크탑 용 웹 브라우저에서 구동 가능한 제1 결제 VM을 사용자의 데스크 탑(112)으로 자동 다운로드 되어 저장되거나, 사용자의 다운로드 요청에 의하여 다운로드 받을 수도 있다. 즉, 수동으로 다운로드 받을 수도 있다.
보안상의 이유로 Active-X 등을 이용한 전용 프로그램을 사용하는 경우가 많으나 본 발명의 일실시예에 따른 서비스의 경우, 금융정보의 노출이 없으므로 가맹점 웹에 모바일 기기 번호를 입력하고 암호화 통신-SSL 적용-을 통해 동 정보를 결제 서비스 서버로 전달하도록 구성할 수도 있다.
이어, 사용자는 물품 구매를 결제할 의사가 있는 경우, 사용자의 데스크탑이 사용자가 소유한 모바일 기기의(110) 이동통신 번호를 가맹점 서버(120)에 통보한다(③). 이 통보과정에서, 사용자의 입장에서는 신용 카드와 직접 관련된 어떠한 개인 정보를 제공하지 않고, 오직 이동통신 번호(도면에서는 폰 번호로 표기됨)만을 제공하여 본 발명에서 제안하는 결제 서비스를 제공받는다. 따라서 가맹점 서버(120)에서 발생할 수 있는 신용 카드의 불법적인 사용 등을 원천적으로 방지할 수 있다.
그러면, 가맹점 서버(120)는 가맹점의 고유 번호(이하, 가맹점 번호), 결제 금액, 이동통신 번호 등을 포함하는 제1 결제 요청 신호를 결제 서비스 제공 서버(140)로 전송한다(④).
이후, 결제 서비스 제공 서버(140)는 사용자의 모바일 기기에 가맹점 명, 결제 예정 금액, 결제 진행 여부 확인 메시지 등이 명시된 결제 확인 메시지를 SMS 방식으로 발송하고(또는 스마트폰의 경우 결제 전용 s/w를 구동할 수 있는 별도의 수단-IPNS(I Phone Push Notification Service)을 이용할 수 있다), 이러한 결제 확인 메시지를 수신한 모바일 기기(112)는 결제 내용을 사용자에게 디스플레이 하여, 사용자가 결제 수단을 선택한 후, 확인 버튼을 누르면, 모바일 기기에 설치된 결제 전용 s/w를 구동시킨다(⑥). 이때, 결제 전용 s/w를 구동하는 과정 또는 이용하는 과정에서 사용자 인증 절차를 수행할 수 있다. 예컨대, 사용자에 의하여 설정된 비밀 번호 또는 결제 수단별 기등록한 비밀번호-신용카드 비밀번호, 계좌이체비밀번호 등)등을 이용하여 사용자 인증 절차를 수행할 수 있다.
제1 결제 VM이 구동되면, 데스크 탑(112)은 결제 서비스 제공 서버(140)로 결제 대상 조회를 요청하고(⑦), 결제 서비스 제공 서버(140)는 조회 요청에 응답하여 결제 대상 정보(가맹점, 금액, 거래 일련번호 등)를 전송하게 된다(⑧).
이후, 사용자는 결제 서비스 제공 서버(140)로부터 전송 받은 결제 대상 정보에서 결제 대상을 선택하고, 동시에 사용자에 의하여 설정된 비밀 번호(PIN 번호)를 입력하고(⑨). 이러한 비밀 번호 입력 과정에 의해 결제 서비스 제공 서버로의 제2 결제 요청 정보가 전송된다(⑩). 이때 전송되는 제2 결제 요청에는 앞서 언급된 제1 결제 요청과는 달리 이동통신 번호는 포함되지 않고, 거래 일련번호와 비밀 번호가 포함된다. 이때, 모바일 기기에서 결제 서비스 서버 접속 시 이동통신사를 통해 이동통신 번호 등 관련 정보를 같이 전달받을 수도 있다.
제2 결제 요청 정보를 수신한 결제 서비스 제공 서버(140)는 전송 받은 제2 결제 요청 정보에 포함된 거래 일련 번호와 비밀 번호(PIN)의 유효성을 검증하고(⑪), 유효성이 있는 것으로 확인되면, 금융사 서버(150)로 승인 요청 신호를 전송한다. 앞서 언급한 바와 같이, 결제 서비스 제공 서버는 휴대폰 번호와 승인에 필요한 정보 및 결제 승인 대상인 거래 정보를 포함한 승인 요청 신호를 금융사 서버(150)로 전송하고, 금융사 서버(150)는 해당 결제 수단의 정보와 휴대폰 번호를 (필요시 Matching ID를 연계하여) 관리하게 된다. 여기서, 서비스 구성 시 필요에 따라 사용자의 모바일 기기에서 금융사 서버로 직접 승인 요청 신호를 보내고 금융사 서버에서 거래 승인 결과를 모바일 기기와 결제 서비스 서버로 전송할 수 있다. 모든 결제 건에는 해당 건을 식별할 수 있는 고유 식별 코드가 부여될 수 있다.
승인 요청 신호를 수신한 금융사 서버(150)는 이동통신 번호(필요시 Matching ID)에 해당하는 결제 수단의 정보를 이용하여 구매 품목에 대한 결제를 승인하고, 이를 제1 승인 완료로서 결제 서비스 제공 서버(140)로 통보하고(⑬), 결제 서비스 제공 서버(140)는 상기 제1 승인 완료 통보에 응답하여 제2 승인 완료를 가맹점 서버에게 통보한다(⑮).
이와 같이, 결제 수단의 구체적인 정보는 금융사 서버만이 관리하도록 하고, 금융사 서버와 결제 서비스 제공 서버를 연계시키는 이동통신 번호 (필요시 Matching ID)를 이용함으로써 결제 서비스 제공 서버가 결제 수단인 신용카드나 결제 계좌에 대한 구체적인 정보를 갖지 않더라도 물품이나 서비스에 대한 결제 서비스를 제공할 수 있다. 그러므로 개인의 신용정보가 누출되는 것을 방지할 수 있다.
이하, 도 3을 참조하여 모바일 기기를 이용한 결제 절차를 설명하기로 하되, 여기서, 모바일 기기를 이용한 결제 절차는 모바일 기기에 탑재된 USIM 칩에 신용 카드 정보가 저장되어 있는 경우, 신용 카드 정보가 저장되어 있지 않은 경우로 나눌 수 있다.
신용 카드 정보가 저장되어 있지 않은 경우에는 도 2의 도시된 흐름도와 거의 유사하다.
또한 도 2의 ③과 같이 데스크 탑(112)이 사용자의 이동통신 번호를 가맹점 서버(120)로 통보하는 과정이 생략될 수 있다. 왜냐하면, 앞서 언급한 바 있듯이, 사용자가 모바일 기기(114)를 통해 가맹점 서버(120)의 웹사이트에 접속하는 경우에는, 가맹점 서버(120)는 이동통신사 서버(130)와 연계되어, 이동통신사 서버(130)로부터 사용자의 모바일 기기(114)가 이동 통신망과 인터넷 망을 통해 가맹점 서버(120)의 웹사이트에 접속하는 접속 상황을 제공받을 수 있다.
한편, 신용 카드 정보를 저장하고 있지 않은 모바일 기기의 결제 절차는 위에서 언급한 도 2의 ② 및 ③ 과정을 제외한 나머지 과정은 모두 동일하므로, 나머지 과정들에 대한 설명은 도 2에 도시된 설명들로 대신한다.
도 3은 도 1에 도시된 결제 시스템에서 사용자의 신용 카드 정보가 저장된 모바일 기기을 이용한 결제 절차를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 사용자가 모바일 기기(114)를 통해 모바일용 웹 브라우저 기반의 가맹점 서버(120)의 웹 사이트에서 접속한다(ⓐ).
그러면, 모바일 기기(114)가 다운로딩한 제2 결제 VM를 설치하여 구동시키고(ⓒ). 이 제2 결제 VM이 구동을 시작하면, 모바일 기기와 결제 서비스 제공 서버간의 세션이 구성된다(ⓓ). 이때, 세션이 구성되는 과정에서 결제 서비스 제공 서버(140)는 OTP(One Time Password)를 생성하여 사용자 인증 절차를 수행할 수 있다(ⓔ).
이후, 모바일 기기(114)는 결제 대상 조회를 결제 서비스 제공 서버(140)에게 요청하고, 이에 따라 결제 서비스 제공 서버(140)는 결제 대상 정보를 모바일 기기로 전송한다(ⓕ). 여기서, 결제 대상 정보로는 OTP 또는 AID(Applet Identifier)가 있을 수 있다. 결제 대상 정보로서 AID에 대해 간단히 설명하면, 통상 모바일 결제를 위한 카드 식별 과정에서 AID 코드가 사용되는데, 일반적으로 애플릿 별로 하나의 AID 코드를 갖는다. 구체적으로 통상의 IC 칩카드에는 서비스별로 하나의 AID와 이에 대응하는 하나의 애플릿이 존재한다. 즉, 신용카드, 직불카드, 현금카드, ID 카드, ..., 멤버쉽 카드 각각에 대해 이를 구동하기 위한 신용 애플릿, 직불 애플릿, 현금 애플릿, ID 애플릿, ..., 멤버쉽 애플릿이 존재하고, 이들 애플릿을 식별하기 위한 AID가 존재한다. 모바일기기에서 어떤 카드에 대한 서비스를 구동시키기 위해서는 자체 메모리에 전달하여 구동할 서비스에 해당하는 애플릿을 선택하고, 실행 가능한 상태로 만들어 처리하기 때문에 서비스 별로 하나의 애플릿이 존재하여야만 가능하다. 따라서 사용자의 모바일기기가 해당 서비스에 대응하는 애플릿을 선택하고 실행시키기 위해서는, 상기 해당 서비스를 제공하는 결제 서비스 제공 서버(140)에 접속하여 상기 AID 코드를 읽어오는 과정(또는 조회)이 수행된다. 즉, ⓕ 과정에서 사용자가 사전에 등록한 신용카드 멤버쉽 카드 등에 대한 하나 이상의 AID를 조회한다.
계속해서, 모바일기기는 조회된 하나 이상의 AID로서 선택가능한 결제 수단을 표시하고, 모바일 기기(114)의 사용자는 결제 수단 예컨대, 신용 카드의 종류를 선택하고, 비밀번호를 입력한다. 여기서, USIM으로부터 신용카드 번호를 가져오지만, 휴대폰 화면상에서는 신용카드번호 전부가 노출되지 않으며, 별칭 혹은 일부만을 보여줘 사용자가 식별할 수 있게 한다. 이렇게 함으로써, 신용카드 정보가 외부로 노출되는 것을 방지할 수 있다. 또한 결제 프로세스상 신용카드 번호를 결제 서비스 서버로 전송할 때에도 암호화 통신을 통해 전송된다.
여기서, 비밀 번호는 도 2의 ⑨과정에서의 결제 서비스 제공 서버(140)에 제공하는 비밀번호와는 달리 도 3의 ⓖ과정에서 입력되는 비밀번호는 금융사 서버에서 제공하는 비밀번호이다. 모바일 기기(114)는 사용자가 입력한 비밀 번호와 USIM 칩에 저장되어 있는 비밀 번호를 비교하여 사용자를 인증하고, 인증이 성공하면, 모바일 기기(114)의 USIM 칩에 저장되어 있는 신용카드 정보 및 USIM 칩 식별 정보를 포함하여 결제 서비스 제공 서버에게 결제 요청을 한다(ⓗ). 이러한 결제 요청에 포함된 신용카드 정보 등을 보안하기 위하여 모바일 기기는 암호화 과정을 거쳐 SIGN 값(OTP와 고객이 입력한 비밀번호를 번호를 파라미터로 사용하여 얻은 본인사용 검증용 결과값) 및 MAC 값(결제전용 s/w별 부여한 고유번호를 이용하여 정상적인 거래자료인지를 검증하는 결과값) 등을 생성하고, 이러한 값들이 포함된 결제 요청을 결제 서비스 제공 서버로 전송할 수 있다(ⓖ).
이후, 결제 서비스 제공 서버(140)는 수신된 결제 요청의 유효성을 검증하는데, 예컨대, 암호화된 MAC 값과 결제 서비스 제공 서버(140)에서 보유하고 있는 MAC값을 비교하여 그 비교 결과를 토대로 유효성을 검증하게 된다(ⓘ).
검증결과 유효한 것으로 확인되면, 결제 서비스 제공 서버(140)는 금융사 서버로 OTP, 암호화된 SIGN 값, 각종 거래 정보를 포함하는 결제 요청을 전송하고(ⓙ), 결제 요청을 수신한 금융사 서버(150)는 결제 요청에 포함된 SIGN 값 등을 검증하고, 검증이 성공하면, 결제 서비스 제공 서버(140)로 승인 완료를 통보한다(ⓚ).
결제 서비스 제공 서버(140)는 금융사 서버(150)로부터 수신된 승인 완료 통보에 따라 모바일 기기와 가맹점 서버로 승인완료를 각각 통보한다(ⓛ, ⓜ). 이때, 모바일 기기(114)로 전송되는 승인완료 통보는 SMS 형식으로 추가 전송될 수 있다.
도 4는 도 1에 도시된 결제 시스템의 결제 절차의 전체 과정을 개략적으로 보여주는 순서도이다. 설명의 이해를 돕기 위하여 도 1이 함께 참조된다.
도 4를 참조하면, 먼저, 금융사 서버에 사용자 소유의 모바일 기기(114) 및 결제를 수행하기 위한 결제 수단이 등록된다(S210). 구체적으로, 사용자가 모바일 기기(114)를 통해 금융사 홈페이지에 접속하거나 또는 데스크탑을 통해 금융사 홈페이지에 접속하여 모바일 기기(114)의 등록을 요청한다. 금융사 서버(150)는 모바일 기기의 이동통신 번호를 이용하여, 결제서비스 제공 서버(140)에 모바일 기기 인증을 요청한다. 결제 서비스 제공 서버(140)는 이동통신사 서버(130)로 모바일 기기 인증을 요청하고, 이동통신사 서버(130)는 해당 이동통신 번호가 자사의 회원으로 가입된 자인지 확인하여, 인증결과를 결제 서비스 제공 서버(140)로 통보한다. 인증결과를 수신한 결제 서비스 제공 서버(140)는 해당 결과를 금융사 서버(150)로 전송한다. 이 후, 사용자는 모바일 기기(114) 또는 금융사의 홈페이지를 통해 결제서비스 가입을 위한 결제 수단에 대한 정보를 금융사 서버(150)로 전송한다. 결제 수단에 대한 정보로서, 신용카드의 카드번호, CVC, 유효기간, 계좌번호, 계좌비밀번호 등을 예로 들 수 있다. 결제 수단에 대한 정보를 수신한 금융사 서버(150)는 해당 결제 수단의 정보와 이동통신 번호를 연계하여 관리한다. 금융사 서버(150)는 하나의 모바일 기기(114)에 대하여 결제 수단을 복수로 설정하여 관리할 수도 있다. 다만 앞서 언급한 바와 같이 모바일 기기(114)의 명의자와 결제 수단의 명의자가 다르다 하더라도, 복수의 결제 수단의 명의자는 모두 동일하게 등록할 수 있다. 모바일 기기(114)과 결제 수단을 등록한 금융사 서버(440)는 모바일 기기(114)와 결제 수단의 등록을 완료하였다는 신호를 결제 서비스 제공 서버(140)로 전송한다.
금융사 서버(150)에 모바일 기기(114) 및 결제를 수행하기 위한 결제 수단의 등록과정이 완료되면, 결제 서비스 제공 서버(140)에서 수행되는 비밀 번호 및 모바일 기기와 결제수단을 연계시킨 식별 코드를 설정하는 과정이 수행된다(S220).
이후, 사용자가 모바일 기기(114)를 통해 가맹점 서버(120)에서 운영하는 웹사이트 상에서 결제를 수행하고자 하는 경우, 결제 제공 서비스 서버(140)로부터 모바일용 웹 브라우저에서 구동하는 제2 결제 VM을 다운받고(S230, S240)(매번 다운받아 설치하는 것이 아니라 삭제 또는 탈회 전에는 이미 설치된 s/w를 계속 사용함), 사용자가 데스크탑을 통해 상기 웹사이트에 상에서 결제를 수행하고자 하는 경우, 결제 서비스 제공 서버(140)로부터 데스크탑용 웹 브라우저에서 구동하는 제1 결제 VM을 다운받는다(S230, S280).
이후, 데스크탑용 웹 브라우저에서 결제가 수행되는 경우, 결제 서비스 제공 서버(140)는 데스크 탑(112)으로부터 모바일 기기(114)의 이동통신 번호(또는 폰 번호)를 포함하는 제1 결제 요청 신호를 수신하고, 수신된 제1 결제 요청 신호에 응답하여 이동통신 번호와 연계된 식별 코드(Matching ID)를 포함한 제1 승인 요청 신호를 금융사 서버로 전송한다(S290). 이후, 금융사 서버(150)는 수신한 제1 승인 요청 신호에 응답하여 승인 완료를 결제 서비스 제공 서버(140)로 통보함으로써, 데스트탑용 웹 브라우저 상에서 수행되는 모든 결제 절차가 완료된다(S260, S270).
반면, 모바일용 웹 브라우저에서 결제가 수행되는 경우, 결제 서비스 제공 서버(140)는 모바일 기기(114)로부터 사용자가 임의로 설정한 비밀번호(카드 정보와 전혀 무관한 번호)를 포함하는 제2 결제 요청 신호를 수신하고(S250), 수신된 제1 결제 요청 신호에 응답하여 제2 승인 요청 신호를 생성하여 금융사 서버(150)로 전송한다. 이때, 제2 승인 요청 신호에는 모바일 기기(114)의 USIM 칩에 저장된 카드 정보가 암호화된 비밀 번호가 포함된다. 이후, 금융사 서버(150)는 수신한 제1 승인 요청 신호에 응답하여 승인 완료를 결제 서비스 제공 서버(140)로 통보함으로써, 모바일용 웹 브라우저 상에서 수행되는 모든 결제 절차가 완료된다(S260, S270).

Claims (7)

  1. 데스크 탑과 모바일용 웹 브라우저를 지원하는 모바일 기기를 포함하는 사용자 시스템, 결제 서비스 제공 서버, 금융사 서버를 이용하여 가맹점 서버가 운영하는 웹 사이트에서 판매하는 상품에 대한 결제를 데스크 탑 또는 모바일 기기에서 수행하는 방법에 있어서,
    상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 금융사 서버와 연동하여 상기 모바일 기기의 이동 통신 번호와 연계되는 복수의 결제 수단별 복수의 매칭 아이디(matching ID)를 부여하고, 상기 금융사 서버로 전송하여 상기 복수의 결제 수단에 관한 정보를 상기 금융사 서버에서 통합 관리하는 단계;
    상기 결제 서비스 제공 서버가 데스크탑 용 웹 브라우저를 기반으로 개발된 결제 전용 제1 애플리케이션을 상기 데스크 탑에 전송하고, 상기 모바일용 웹 브라우저를 기반으로 개발된 결제 전용 제2 애플리케이션을 상기 모바일 기기에 전송하는 단계;
    상기 데스크 탑을 통해 상기 상품에 대한 결제가 수행되는 경우, 상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 데스크 탑에서 실행된 상기 결제 전용 제1 애플리케이션의 실행에 따라 상기 모바일 기기의 이동 통신 번호 및 상기 상품의 금액을 포함하는 결제 요청 신호를 수신하는 단계;
    상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 수신한 결제 요청 신호에 따라 가맹점 정보, 상기 상품의 금액 및 거래 일련 번호를 포함하는 결제 대상 정보를 상기 모바일기기로 전송하는 단계;
    상기 결제 대상 정보가 상기 모바일 기기의 화면 출력된 후, 사용자에 의해 상기 모바일 기기와 연계된 상기 복수의 결제 수단들 중에서 결제에 사용할 어느 하나의 결제 수단이 선택된 경우, 상기 결제 서비스 제공 서버가 모바일 기기로부터 상기 선택된 정보를 수신하는 단계;
    상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 선택된 정보에 따라 상기 결제 수단에 연계된 상기 매칭 아이디를 포함하는 승인 요청 신호를 상기 금융사 서버로 전송하는 단계; 및
    상기 금융사 서버가 상기 승인 요청 신호를 수신하고, 그 수신된 승인 요청 신호에 포함되어 있는 상기 매칭 아이디에 연계된 결제 수단을 확인하고, 상기 확인된 결제 수단에 대하여 결제를 승인하는 단계; 를 포함하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 모바일 기기는 금융 결제 카드와 관련된 카드 정보를 저장하고 있지 않은 IC 칩을 탑재하고 있으며,
    상기 결제 요청 신호는 상기 카드 정보를 포함하고 있지 않은 것을 특징으로 하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
  3. 제1항에 있어서, 상기 모바일 기기는 금융 결제 카드와 관련된 카드 정보가 저장된 IC 칩을 탑재하고 있으며,
    상기 결제 요청 신호는 암호화된 상기 카드 정보를 포함하고 있는 것을 특징으로 하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
  4. 제1항에 있어서, 상기 결제 요청 신호는 가맹점 번호를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
  5. 제1항에 있어서, 상기 금융사 서버에 상기 모바일 기기 및 상기 결제를 수행하기 위한 결제 수단을 등록하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
  6. 금융사 서버로부터 발급된 복수의 카드 정보가 저장된 모바일용 웹 브라우저를 지원하는 모바일 기기를 포함하는 사용자 시스템, 결제 서비스 제공 서버, 상기 금융사 서버를 이용하여 가맹점 서버가 운영하는 웹 사이트에서 판매하는 물품 또는 서비스에 대한 결제를 수행하는 방법에 있어서,
    상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 모바일용 웹 브라우저를 기반으로 개발된 결제 전용 애플리케이션이 상기 모바일 기기에 전송하는 단계;
    상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 모바일 기기가 상기 결제 전용 애플리케이션을 통해 AID(Applet Identifier) 정보를 상기 모바일 기기로 전송하면, 상기 모바일 기기가 수신한 상기 AID 정보에 근거하여 해당 애플릿을 실행시키고, 실행된 해당 애플릿에 대응하는 결제 수단을 표시하는 단계;
    상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 결제 전용 애플리케이션에 입력된 상기 표시된 결제 수단과 상기 모바일 기기의 이동 통신 번호와 연계된 매칭 아이디(Matching ID)를 조회하여, 조회된 상기 매칭 아이디를 포함하는 승인 요청 신호를 상기 금융사 서버로 전송하면, 상기 금융사 서버가 상기 매칭 아이디에 연계된 결제 수단을 확인하고, 상기 확인된 결제 수단에 대하여 결제를 승인하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
  7. 제6항에 있어서, 상기 결제 서비스 제공 서버가 상기 모바일 기기의 이동통신 번호와 결제 수단을 연계시킨 상기 매칭 아이디(Matching ID)를 설정하는 것을 특징으로 하는 이동통신 번호와 연계된 매칭 아이디를 이용한 결제 방법.
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