KR101138960B1 - 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 방법 및 시스템 - Google Patents

휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 방법 및 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 방법 및 시스템에 관한 것으로서, 그 메시지 뱅킹 방법은, 지급인 금융채널수단이 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 금융기관 서버에게 전송하여 상기 소정의 금액에 대한 이체를 요청하는 단계; 금융기관 서버는 수취인 휴대폰 번호를 매개정보로 이용하여 이동통신사 서버에게 수취인 휴대폰의 가입여부, 가입자, 사용가능여부를 포함하는 수취인 휴대폰 정보의 확인을 요청하는 단계; 금융기관 서버는 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는, 지급인과 수취인 간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사의 계좌로 이체하고, 거래인증번호를 생성하여 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 상기 수취인 휴대폰으로 전송하는 단계; 및 게이트웨이사 계좌로 이체된 이체금액을 수취인 금융채널이 상기 전송받은 거래인증번호를 이용하여 상기 금융기관 서버로부터 현금으로 인출하거나 수취인 계좌로 이체하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 의하면, 기존의 휴대폰 번호를 이용한 단순 입금거래의 한계를 벗어나 수취인의 인출까지 거래의 전 부분을 휴대폰을 이용하여 가능하게 하는 거래로서, 개인별 이동통신 단말기의 보급이 확대되어 있는 것을 이용하여 휴대폰 번호 만으로도 계좌 이체를 할 수 있어 편리성이 증대되고, 시간 공간적인 제약이 사라져 향상된 서비스 품질을 구현할 수 있다.

Description

휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 방법 및 시스템{Method and system for message banking using hand-phone number}
본 발명은 뱅킹 방법 및 시스템에 관한 것으로서, 특히 수취인 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 서비스 방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
사회 환경도 갈수록 개인화 경향이 증대되고 있고, 24시간 금융 뱅킹 서비스 욕구도 커져가고 있다. 또한 고객은 수수료에 대한 반응도 민감하며, 복잡하고 다양한 관계가 형성되고 있다.
또한 다수간 거래, 시공간 제약의 축소 등 복잡한 사회 환경의 변화와 급변하는 기술환경 속에서 차별화되고, 고객에게 먼저 다가갈 수 있는 새로운 뱅킹 서비스의 발굴은 금융기관에게 갈수록 중요성을 더해 가고 있다.
이를 위해 개인 밀착형 서비스 제공이 필요하며, 차별화된 다양한 금융상품 구성이 경쟁적으로 이루어지고 있으며, 이동통신사와 금융기관 간에도 경쟁이 있다. 또한 개인 통신기기가 날로 발전하고 있으며, 보안기술도 이와 더불어 향상되고 있어, 이를 이용한 365일 24시간 전천후로 즉, 언제, 어디서든, 누구에게나 가능한 뱅킹 서비스 및 시스템이 요구된다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 개인별 이동통신 단말기의 보급이 확대되어 있는 것을 이용하여 휴대폰 번호 만으로도 계좌 이체를 가능하게 하며, 현존하는 모든 채널을 통해 거래가 언제, 어디서든, 누구에게나 가능한, 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
상기 기술적 과제를 이루기 위한 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법은, 수취인에게 소정의 금액을 지급하고자 하는 지급인이 상기 수취인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 수단을 지급인 금융채널수단이라 할 때, 상기 지급인 금융채널수단이 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 금융기관 서버에게 전송하여 상기 소정의 금액에 대한 이체를 요청하는 단계; 상기 금융기관 서버는 상기 지급인 금융채널수단으로부터 상기 이체요청과 함께 수취인의 휴대폰 번호를 포함하는 이체정보를 수신하면, 상기 수취인 휴대폰 번호를 매개정보로 이용하여 이동통신사 서버에게 상기 수취인 휴대폰의 가입여부, 가입자, 사용가능여부를 포함하는 수취인 휴대폰 정보의 확인을 요청하는 단계; 상기 금융기관 서버는 상기 수취인의 휴대폰이 정상적인 휴대폰이라고 확인되면, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는, 지급인과 수취인 간의 금융거 래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사의 계좌로 이체하고, 거래인증번호를 생성하여 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 상기 수취인 휴대폰으로 전송하는 단계; 및 상기 게이트웨이사 계좌로 이체된 이체금액을 수취인 금융채널이 상기 전송받은 거래인증번호를 이용하여 상기 금융기관 서버로부터 현금으로 인출하거나 수취인 계좌로 이체하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 기술적 과제를 이루기 위한 본 발명에 의한 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템은, 지급인이 수취인과의 금융거래를 위해 금융기관에 접근할 수 있게 하며, 상기 금융기관에게 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 전송하면서 이체를 요청하는 지급인 금융채널수단; 상기 지급인 금융채널 수단으로부터 상기 이체정보와 함께 이체요청 신호를 수신하고, 상기 수취인 휴대폰 번호를 이용하여 상기 수취인 휴대폰이 금융거래에 유효한 휴대폰인지 확인하고, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는, 상기 지급인과 수취인의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이 사의 계좌로 이체하고, 상기 거래에 대한 거래인증번호를 생성하여 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 수취인의 휴대폰으로 전송하는 금융기관 서버; 및 상기 금융기관 서버로부터 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 휴대폰 메시지를 통해 수신하는 수취인 휴대폰를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 기술적 과제를 이루기 위한 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법은, 지급인으로부터 소정의 금액이 이체되었다는 휴대폰 메시지를 받 은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 수단을 수취인 금융채널 수단이라 할 때, 상기 금융기관의 서버가 상기 수취인 금융채널 수단을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 지급 요청을 받으면, 상기 거래인증번호를 이용하여 상기 지급요청된 금융거래의 유효성을 확인하는 단계; 상기 금융거래의 유효성이 확인되면, 상기 지급요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체인지 체크하는 단계; 상기 지급요청이 현찰지급이면 상기 금융기관 서버는, 지급인과 수취인 간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사의 계좌로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급하는 단계; 및 상기 지급요청이 계좌이체이면, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체인지 체크하여, 이에 상응하는 당금융기관 계좌이체 또는 타금융기관 계좌이체가 실행되게 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 기술적 과제를 이루기 위한 본 발명에 의한 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템은, 지급인으로부터 소정의 금액이 이체되었다는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 받은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관에 접근할 수 있게 하며, 적어도 거래인증번호와 함께 수신한 상기 이체내역정보를 이용하여 상기 금융기관에게 지급 요청을 수행하는 수취인 금융채널 수단; 및 상기 수취인 금융채널 수단을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 지급 요청을 수신하고, 상기 거래인증번호를 통해 상기 지급 요 청된 금융거래의 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인되면 상기 지급요청에 상응하는 금액을 상기 수취인 계좌에 이체하거나 수취인에게 직접 현금이나 수표로 지급하는 금융기관 서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 방법 및 시스템에 의하면, 개인별 이동통신 단말기의 보급이 확대되어 있는 것을 이용하여 휴대폰 번호 만으로도 계좌 이체를 할 수 있어 편리성이 증대되고, 시간 공간적인 제약이 사라져 향상된 서비스 품질을 구현할 수 있다.
그리고 고객은 계좌번호 없이도 송금이 가능하며, 공동망 시간에 관계없이 송금할 수 있고, 타행 이체 수수료도 절감할 수 있다. 수취인의 근거지로 송금할 수 있고, 송금 대금의 자유로운 사용이 가능하다. 통신요금 결제와 연동하여 서비스 수수료를 지불할 수 있으며, 금융기관의 모든 거래수단을 이용하여 거래가 가능하다.
또한 수취인에게 메시지로 이체자금에 대한 권리를 현존하는 모든 채널을 통해 거래가 가능한 서비스를 제공하며, 수취인의 요청에 따라 해당 자금을 처리할 수 있어 ‘품 안의 서비스’를 가능하게 하는 생활 뱅킹 서비스를 제공한다.
또한 지급인은 거래 상대방의 휴대폰 번호만으로도 송금이 가능하며 거래장소, 시간에 관계없이 거래할 수 있고, 이체 수수료에 대한 부담도 경감된다.
또한 금융기관은 기존의 시스템을 활용하여 복합적인 거래가 가능하며, 새로운 서비스로 고객 서비스를 향상시킬 수 있고, 모든 채널을 통한 서비스를 실시할 수 있다. 이동통신사를 통한 외부 채널 서비스를 할 수 있으며, 다른 금융기관의 고객과의 거래를 확대할 수 있다. 또한 타금융기관과의 차별성을 부각할 수 있으며, 유동자금 확보를 통한 저비용으로 자금을 조달하게 되며, 금융결제원에 대한 수수료도 절감할 수 있다. 또한 서비스 기반으로 다른 서비스도 창출할 수 있다.
또한 수취인은 금융기관의 모든 채널 및 이동통신사 채널을 활용하여 거래확인 만으로 대금을 수취할 수 있으며, 본인이 선택하는 방식으로 자금을 수수할 수 있다.
G/W사 역할을 할 수 있는 이동통신사는 신규서비스 콘텐츠를 확보할 수 있으며, 금융서비스 모델을 통해 서비스 수수료와 유동자금을 확보할 수 있으며, 기존 인프라의 사용을 극대화할 수 있다.
이하, 첨부된 도면을 참조로 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다.
도 1 및 도 2는 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템에서 일어나는 기본 업무 처리 과정을 도시한 것으로서, 도 1은 지급인 인출거래를 나타내며, 도 2는 수취인의 자금요청 거래를 나타낸다. 상기 기본업무는 크게 지급인 인출거래와 수취인의 자금요청 거래로 구성되고, 수취인은 현금지급, 타계좌 이체, 결제 대금 사용 등의 다양한 서비스를 받을 수 있다.
도 1을 참조하면, 지급인 거래는 고객(지급인, 100)이 금융기관(110)에게 이체를 요청한다. 이체요청할 때 휴대폰 번호, 금액, 비밀번호 등의 정보를 함께 금 융기관(110)으로 전송한다. 금융기관(110)은 이동통신사(120)에게 수취인의 휴대폰 번호를 확인하여 수취인의 휴대폰이 금융거래 가능한 휴대폰인지 체크하고, 상기 체크결과 금융거래 가능한 휴대폰으로 확인이 되면 이체 내용과 인증번호를 수취인(130)에게 전송한다. 그리고 고객(100)에게는 처리결과를 메시지로 알려준다.
도 2를 참조하면, 수취인 거래는 수취인(200)이 금융기관(210)에게 자금을 요청한다. 이 때 금융기관(210)에게 자신의 휴대폰 번호와 인증번호, 금액 등을 알려준다. 금융기관(210)은 수취인(200)에게 지급처리를 하며, 또한 그 처리결과를 고객(220)에게 알려준다.
도 3은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템에서 일어나는 기본 업무 흐름 중 타금융기관 이체의 흐름을 도시한 것이다.
이동통신사가 게이트웨이(G/W) 역할을 병행한다고 하면, 상기 이동통신사를 통해 자금 수수가 이루어짐으로 인해 외부의 타 금융기관과도 거래가 가능하다. 이는 타행환과 같은 이체가 가능하며, 이로 인해 외부와 연계된 새로운 복합 서비스의 개발이 가능하다. 여기서, 상기 게이트웨이(G/W)는 지급인이 소정의 금액을 수취인에게 지급할 때, 상기 지급인과 수취인 간의 금융거래를 매개하고 관리하는 역할을 한다.
도 3을 참조하면, 타금융기관 이체를 위해, 수취인(300)은 금융기관(310)에게 타금융기관에 개설되어 있는 자신의 계좌로 자금을 이체해 줄 것을 요청한다. 이 때 수취인의 휴대폰 번호와 거래인증번호, 금액 등의 정보를 함께 전송한다. 상기 금융기관(310)은 거래인증번호를 매개로 하여 수취인과 지급이 간의 거래가 유 효한 거래인지 확인한 후, 상기 수취인의 계좌가 타금융기관에 개설되어 있으면 게이트웨이사를 겸하고 있는 이동통신사(330)에게 타금융기관 이체를 요청한다. 상기 이동통신사(330)는 상기 금융기관(310)의 요청에 따라 타금융기관(340)에게 상기 수취인의 계좌로 자금이체를 요청한다. 상기 타금융기관(340)은 G/W사 계좌(342)로부터 자금을 인출하여 수취인계좌(344)에 입금한 후, 처리결과를 G/W사(330)에게 알려주고, G/W사(330)는 금융기관(310)에게 처리결과를 회신한다. 상기 금융기관은 수취인 계좌로 자금이체가 완료되었음을 통보받으면, 이를 수취인(300)과 지급인(320)에게 메시지로 알려준다. 한편, 상기 금융기관(310)과 타금융기관(340)에 각각 개설되어 있는 G/W사 계좌(315, 342)는 추후에 별도로 자금 대체 결제를 한다.
본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템은 지급인, 수취인 뿐만 아니라 금융기관, 이동통신사, 이체를 위한 G/W사도 관련인이 되며, 이들은 각자의 역할을 통해 메시지 뱅킹을 수행하게 된다.
상기 지급인은 지급계좌를 보유하고 있으며, 기존의 거래만으로도 거래가 가능하다. 금융기관은 이동통신사와 계좌 지급 약정을 미리 하고 있으며, G/W사와의 인터페이스를 약정하고 있다. G/W사는 이동통신사가 겸할 수 있으며, 수취인 휴대폰 번호, 수취인 휴대폰의 상태 등을 검색하여 수취인 휴대폰이 금융거래가 가능한지 체크한다. 또한 G/W사로서, 지급인과 수취인간의 거래를 기록한 거래원장을 관리하고 있으며, 타 금융기관 이체시 자금 중계도 할 수 있다. 수취인은 메시지 수신이 가능한 휴대폰을 보유하고 있으며, 이체의 경우 금융기관에 계좌를 보유하고 있다.
이상에서 지급인과 수취인은 금융기관의 채널을 활용하여 개인화된 정보통신을 사용하고 주거래 금융기관과 상관없는 거래형태를 취할 수 있으며, 금융기관은 복합상품을 통한 유기적인 관계를 형성하고 수익을 확보할 수 있다.
본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템에서 일어나는 주요거래는 표 1과 같다.
거래자 주요업무 단위기능 설 명






지급인





이체 의뢰		 이체의뢰 지급인의 휴대폰 만으로 이체를 실행하는 거래
이체취소 수취인의 지급 전 거래를 지급인이 취소하는 거래
지급정지 수취인의 이체는 인정하는 기타 사정으로 지급을 보류하는 거래
자동반복거래
(예약거래)		 정상적인 휴대폰이나 응답이 없는 경우나 꺼져있는 경우 G/W사로 이체 후 메시지를 일정시간 경과시 마다 재전송 -최종 회차 실시후에도 응답이 없는 경우에는 지급인에게 취소여부를 묻는 SMS 발송
메시지 전송 수취인의 수취 여부에 대한 회신을 받을 수 있도록 하는 거래로 타이머를 통한 응답대기 시간을 설정하여 관리한다.
휴대폰 상태 휴대폰 번호가 정상적인 가입상태인지 확인하는 거래
휴대폰 잠김 휴대폰 번호는 정상이나 꺼져있는 경우 등 수신이 불가능한 경우를 확인하는 거래



수취인		 이체
수락/거절 		이체수락 수취인의 이체수락 거래
이체거절 수취인의 분명한 거부의사를 밝힌 경우의 거래
현금지급 현금지급 거래인증번호에 의해 현금지급을 창구나 ATM기로 요청한 거래

이체		 당행이체 수취인의 금융기관 계좌로 이체를 요청한 거래
타행이체 수취인의 타행 또는 타금융기관으로 이체를 요청한 거래
통신료 결제 수취인이 지급이나 이체없이 통신료 결제를 원하는 경우의 거래
여기서, 상기 G/W사에 입금된 자금은 수취인의 지급의뢰에 의한 경우가 아니면 인출이 불가능하게 할 수 있다.
도 4는 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템의 구성에 대한 일실시예를 도시한 것으로서, 지급인의 이체의뢰을 수행하는 메시지 뱅킹 시스템의 일예를 도시한 것이다.
도 4에 도시된 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템은 지급인 금융채널 수단(400), 금융기관 서버(420) 및 수취인 휴대폰(480)를 포함하여 이루어지며, 이동통신사서버(440) 및 게이트웨이(G/W)사 서버(460)를 더 포함하는 것이 바람직하다.
상기 지급인 금융채널 수단(400)은 지급인이 수취인과의 금융거래를 위해 금융기관에 접근할 수 있게 하며, 상기 금융기관에게 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 전송하면서 이체를 요청한다.
상기 지급인 금융채널수단(400)은 기본적으로 금융기관에서 사용하는 모든 채널이 될 수 있으며, 예를 들면 뱅킹 시스템을 탑재한 휴대폰(412), 인터넷 뱅킹 시스템(408), 자동응답시스템(ARS, 406), ATM장치(402), 금융기관 영업점의 뱅킹 단말기(404), 폰뱅킹시스템(414), 기타 채널수단(416)을 포함한다.
상기 금융기관 서버(420)는 상기 지급인 금융채널 수단(400)으로부터 상기 이체정보와 함께 이체요청 신호를 수신하고, 상기 수취인 휴대폰 번호를 이용하여 상기 수취인 휴대폰이 금융거래에 유효한 휴대폰인지 확인하고, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이(Gateway, G/W) 사의 계좌로 이체하고, 상기 거래에 대한 거래인증번호를 생성하여 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 수취인의 휴대폰으로 전송한다. 여기서, 상기 게이트웨이(G/W) 사는 상기 지급인과 수취인의 금융거래를 매개하고 관리하는 역할을 한다.
상기 금융기관 서버(420)는 보다 상세하게는 이체요청 수신부(422), 수취인휴대폰 확인부(424), 이체여부 확인부(426), 이체처리부(428), 이체결과 전송부(436) 및 이체수락/거절처리부(438)를 포함하여 이루어진다.
상기 이체요청 수신부(422)는 상기 지급인 금융채널 수단(400)으로부터 상기 이체정보와 함께 이체요청 신호를 수신한다. 상기 지급인 금융채널 수단(400)은 바람직하게는 휴대폰을 주로 사용할 수 있다.
상기 수취인휴대폰 확인부(424)는 상기 이체요청신호 수신부(422)에서 이체요청신호가 수신되면 상기 수취인 휴대폰 번호를 이용하여 이동통신사서버(440)에게 수취인 휴대폰 정보를 확인하고, 상기 이동통신사 서버(440)로부터 수취인의 휴대폰 확인 정보를 수신한다. 여기서, 상기 수취인 휴대폰 정보는 상기 수취인 휴대폰의 가입여부, 가입자 정보, 사용가능여부를 포함하며, 상기 휴대폰 번호로 금융거래를 하는 것이 가능한지를 검사한다.
상기 이체여부확인부(426)는 상기 수취인 휴대폰 확인부(424)에서 수취인 휴대폰이 정상적인 것으로 확인되면, 상기 지급인 금융채널 수단(400)이 인터넷뱅킹 시스템 또는 휴대폰일 경우 상기 지급인 금융채널 수단(400)에게 이체 확인 메시지를 전송하고, 그 결과를 수신한다.
상기 이체처리부(428)는 상기 이체여부확인부(426)가 이체확인 데이터를 수신하면, 지급인 계좌에서 이체금액을 인출하여 게이트웨이사 계좌(434)로 입금하고, 거래인증번호를 생성한다.
상기 이체결과 전송부(436)는 상기 거래인증번호가 생성되면 게이트웨이사 서버(460)에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 거래내역정보를 전송하고, 상기 수취인 휴대폰(480)에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송하고, 상기 지급인 금융채널 수단(400)에게 이체처리결과를 전송한다.
이 때, 상기 게이트웨이사 서버(434)는 상기 금융기관서버(420)의 이체결과 전송부(436)로부터 거래내역 정보를 수신하여 거래내역을 관리한다.
상기 금융기관 서버(420)는 이체수락/거절처리부(438)를 더 포함함이 바람직하다. 금융기관 서버(420)의 이체결과전송부(436)으로부터 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰(480)이 지급인으로부터의 이체금액의 수령을 수락하면, 이를 지급인 금융채널 수단(400)으로 통보한다. 또한 상기 이체수락/거절처리부(438)는 상기 수취인 휴대폰(480)이 상기 이체금액 수령을 거절하면, 상기 게이트웨이사 계좌(432)에서 이체금액을 인출하여 지급인 계좌(432)로 입금한 후, 이를 지급인 금융채널 수단(400)으로 통보하고, 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰(480)이 소정의 시간동안 응답이 없으면 이를 지급인 금융채널수단(400)으로 통보한다.
도 5는 상기 이체수락/거절처리부(438)의 보다 상세한 구성을 블록도로 도시한 것으로서, 도 5를 참조하여 상기 이체수락/거절처리부(438)를 설명한다.
금융기관 서버(420)의 이체결과전송부(436)가 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 수취인 휴대폰(520)으로 전송한다. 이 때, 콜백(call back) URL을 함께 전송할 수 있다. 상기 수취인 금융채널 수단(520) 중 하나로서 수취인 휴대폰이 상기 이체내역정보를 받으면, 이에 응답하는 메시지를 상기 이체수락/거절 처리부(500)의 수취인 메시지 수신부(502)로 전송한다. 이 때 상기 응답은 WAP을 이용해 거래 페이지를 다운하여 상기 거래페이지를 전송할 수 있다.
수취인 메시지 수신부(502)를 통해 수취인 휴대폰(520)의 응답 메시지를 받으면, 거절/수락 체크부(504)는 상기 응답메시지가 거절을 나타내는 것인지 수락을 나타내낸 것인지 체크한다. 만일 수락을 나타내는 메시지라면, 수락메시지 전송부(506)는 수락메시지를 지급인 금융채널 수단(540)으로 전송하여 수락을 통보한다.
만일 거절이나 취소를 나타내는 메시지이면, 계좌이체취소처리부(508)를 통해 계좌이체된 것을 취소하여 원상복구한다. 즉, G/W사 계좌(510)에 이체된 금액을 인추라여 지급인 계좌(512)에 다시 입금한다. 이렇게 계좌이체가 취소처리되면, 상기 취소결과 메시지 전송부(514)는 취소결과 메시지를 수취인 금융채널수단(520)과 지급인 금융채널 수단(540)에게 알린다. 또한 지급인 금융채널수단(540)으로부터 계좌이체의 취소를 요청받으면, 상기 계좌이체 취소처리부(508)는 상술한 과정을 거쳐 계좌이체를 취소하고, 취소결과 메시지 전송부(514)는 취소결과를 수취인 금융채널 수단(520)과 지급인 금융채널 수단(540)으로 전송한다. 한편, 수취인 핸드폰(520)으로부터 아무런 응답이 없으면, 응답없음을 지급인 금융채널 수단(540)에게 알린다. 또한 지급인 금융채널수단(540)은 예약이체를 요청할 수 있다. 예약이체를 요청하면, 메시지 재전송부516)은 일정시간이 경과되어 예약된 시간이 되면 메시지를 재전송하여 계좌이체가 되었음을 상기 수취인 핸드폰(520)으로 알릴 수 있다.
한편, 상기 수취인 휴대폰(480)은 상기 금융기관 서버(420)로부터 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 휴대폰 메시지를 통해 수신한다.
상기 이동통신사 서버(440)는 휴대폰 가입자 정보를 저장하고 있는 가입원장(442)을 구비하며, 상기 금융기관 서버(420)로부터 수취인 휴대폰 확인요청을 받으면 상기 가입원장(442)을 참조하여 상기 수취인 휴대폰 번호의 가입여부, 가입자 정보를 확인하고, 그 결과와 상기 수취인 휴대폰의 사용가능여부를 상기 금융기관 서버(420)에게 알려준다.
상기 게이트웨이(G/W)사 서버(460)는 상기 지급인과 수취인의 금융거래를 매기하고 관리하며, 상기 금융기관 서버(420)부로부터 거래내역 정보를 수신하여 거래내역을 관리한다.
상기 게이트웨이(G/W)사는 수취인 휴대폰이 가입되어 있는 이동통신사가 그 역할을 대신할 수 있으며, 이 때 상기 게이트웨이사의 계좌는 상기 이동통신사의 계좌로 대신 할 수 있다.
도 6은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법에 대한 일예를 흐름도로 도시한 것으로서, 특히 이체의뢰 거래를 도시한 것이다.
먼저, 지급인 금융채널수단(400)이 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 금융기관 서버(420)에게 전송하여 상기 소정의 금액에 대한 이체를 요청한다.(S600단계) 상기 지급인 금융채널수단(400)은 뱅킹 시스템을 탑재한 휴대폰, 인터넷 뱅킹 시스템, 자동응답시스템(ARS), ATM장치, 금융기관 영업점의 뱅킹 단말기, 폰뱅킹시스템 중 적어도 하나를 포함하는 것이 바람직하다.
상기 금융기관 서버(420)는 상기 지급인 금융채널수단(400)으로부터 상기 이체요청과 함께 수취인의 휴대폰 번호를 포함하는 이체정보를 수신하면, 상기 수취인 휴대폰 번호를 매개정보로 이용하여 이동통신사 서버(440)에게 상기 수취인 휴대폰의 가입여부, 가입자, 사용가능여부를 포함하는 수취인 휴대폰 정보의 확인을 요청한다.(S610단계)
상기 금융기관 서버(420)는 상기 수취인의 휴대폰이 정상적인 휴대폰이라고 확인되면(S620단계), 상기 금융기관 서버(420)가 상기 이동통신사서버(440)로부터 수취인의 휴대폰이 정상이라는 확인 정보를 수신하면, 상기 지급인 금융채널 수단(400)이 인터넷뱅킹 시스템(408) 또는 휴대폰(412)일 경우 상기 지급인 금융채널 수단(400)에게 이체여부를 확인하는 메시지를 전송한다.(S630단계)
상기 금융기관 서버(420)는 상기 지급인 금융채널 수단(400)으로부터 이체를 확인한다는 메시지를 수신하면, 상기 금융기관에 개설되어 있는 지급인 계좌에서 이체금액을 인출하여 게이트웨이사 계좌(434)로 입금하고, 상기 금융기관 서버(420)는 거래인증번호를 생성한다.(S640단계) 상기 게이트웨이사 및 상기 게이트웨이사의 계좌는 각각 수취인 휴대폰이 가입되어 있는 이동통신사 및 상기 이동통신사의 계좌로 할 수도 있다.
지급인과 수취인간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사 서버(460)에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 거래내역정보를 전송하고, 상기 수취인 휴대폰에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송한다.(S650단계) 상기 거래내역 정보는 이체금액, 거래인증번호, 지급인 정보 및 거래적요를 포함하고, 상기 이체내역 정보는 수취인의 수령여부정보, 이체금액, 거래인증 번호, 거래 적요 및 지급인정보를 포함한다.
상기 금융기관 서버(420)는 상기 지급인 금융채널 수단(400)에게 이체처리결과를 전송한다.(S660단계) 그리고, 상기 수취인 휴대폰(480)이 상기 금융기관 서버(420)로부터 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 후, 수취인 휴대폰은 수락, 거절, 응답없음의 형태로 반응이 있을 수 있다. 도 7은 수취인 휴대폰이 거래내역 정보를 휴대폰 메시지로 전달 받은 후의 응답에 대한 흐름을 도시한 것이다.
도 7을 참조하면, 수취인 휴대폰(480)이 지급인으로부터의 이체금액의 수령을 수락하면(S700단계), 상기 금융기관 서버(420)는 수락메시지를 전송함으로써 지급인 금융채널 수단(400)으로 수락을 통보한다.(S710단계)
상기 수취인 휴대폰(480)이 상기 이체금액 수령을 거절하면(S700단계), 상기 금융기관 서버(420)는 계좌이체를 취소 처리한다. 즉, 상기 금융기관 서버(420)는 상기 게이트웨이사 계좌(434)로부터 이체금액을 인출하여, 지급인 계좌(412)로 입금한다.(S720단계) 그리고 나서, 취소결과 메시지를 지급인 금융채널 수단(400)으로 통보한다.(S730단계)
또한 상기 금융기관 서버(420)로부터 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰(480)이 소정의 시간동안 응답이 없으면(S700단계), 응답없음이라는 메시지를 지급인 금융채널수단(400)으로 통보한다.(S740단계) 이 때, 상기 금융기관 서버(420)로부터 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰(480)이 소정의 시간동안 응답이 없으면, 지급인 금융채널 수단(400)은 예약이체를 상기 금융기관 서버(420)에게 요청할 수 있으며, 상기 금융기관 서버(420)는 상기 수취인 휴대폰으로 전송된 메시지를 재전송할 수 있다.
도 8은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템의 구성에 대한 일실시예를 블록도로 도시한 것으로서, 도 8은 수취인 거래를 설명하기 위한 것이다. 상기 본 발명의 실시예에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템은 수취인 금융채널 수단(800) 및 금융기관서버(840)를 포함하여 이루어지며, G/W사 서버(870) 및 타금융기관 서버(880)를 더 포함함이 바람직하다.
상기 수취인 금융채널 수단(800)은 지급인으로부터 소정의 금액이 이체되었다는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 받은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관에 접근할 수 있게 하며, 적어도 거래인증번호와 함께 수신한 상기 이체내역정보를 이용하여 상기 금융기관에게 지급인이 수취인에게 지급한 금액의 지급을 요청한다.
상기 수취인 금융채널수단(800)은 기본적으로 기존의 금융기관에서 제공하는 채널을 이용할 수 있으며, 예를 들면 뱅킹 시스템을 탑재한 휴대폰(812), 인터넷 뱅킹 시스템(808), 자동응답시스템(ARS, 806), ATM장치(802), 금융기관 영업점의 뱅킹 단말기(804), 폰뱅킹시스템(814), 기타채널(816) 중 적어도 하나를 포함한다.
상기 금융기관서버(840)는 상기 수취인 금융채널 수단(800)을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 지급 요청을 수신하고, 상기 거래인증번호를 통해 상기 지급 요청된 금융거래의 유효성을 확인하고(842), 상기 유효성이 확인되면 상기 지급요청에 상응하는 금액을 상기 수취인 계좌에 이체하거나 수취인에게 직접 현금이나 수표로 지급한다. 상기 유효성 확인은 수취인이 요구하는 거래가 정상적으로 이루어진 거래인지 확인한다. 이를 위해 본 발명에서는 거래인증번호를 매개로 사용한다.
지급요청에 대한 금융기관 서버(840)의 처리를 보다 상세히 설명하기로 한다. 상기 금융기관 서버(840)는 상기 지급요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체인지 체크하여(844), 상기 지급요청이 현찰지급이면 금융기관에 개설된 게이트웨이사 계좌(850)로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급하고(846), 상기 지급요청이 계좌이체이면 상기 게이트웨이사 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 수취인 계좌로 입금한다.
상기 계좌이체를 보다 상세히 설명하면, 상기 금융기관 서버(840)는 상기 지급요청이 계좌이체이면 상기 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체인지 체크하고(854), 상기 계좌이체가 당금융기관 계좌이체이면 게이트웨이사 계좌(850)로부터 이체금액을 인출하여(856), 상기 수취인 계좌(852)로 입금하고(858), 상기 계좌이체가 타금융기관 계좌이체이면 게이트웨이사 서버(870)에게 타금융기관으로의 계좌이체를 요청한다.(862)
상기 게이트웨이사 서버(870)는 상기 금융기관 서버로부터 타금융기관으로의 계좌이체를 요청받으면, 상기 계좌이체에 대한 거래내역을 확인하고(872), 상기 거래내역이 확인되면 타금융기관 서버에게 상기 타금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사 계좌로부터 수취인 계좌로 계좌이체를 요청한다.(874)
그리고 상기 타금융기관 서버(880)는 상기 게이트웨이사 서버(870)로부터 계좌이체요청을 받으면, 게이트웨이사 계좌(884)로부터 이체금액을 인출하여 수취인 계좌(888)로 입금한다. 이 때, 상기 타금융기관 서버(880)는 계좌이체가 완료되면, 이를 상기 게이트웨이사 서버(870)에게 처리결과를 전송한다.
상기 게이트웨이사 서버(870)는 이를 저장한 후, 상기 금융기관 서버(840)에게 전송하고(876), 상기 금융기관 서버(840)는 처리결과를 확인한 후(864), 이를 상기 수취인 금융채널 수단(800), 즉 통상적으로는 수취인 휴대폰에게 통보한다.(848) 여기서, 상기 게이트웨이사는 수취인 휴대폰이 가입하고 있는 이동통신사가 될 수 있고, 상기 게이트웨이사 계좌는 상기 이동통신사의 계좌가 될 수도 있다.
도 9는 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법에 대한 일실시예를 흐름도로 도시한 것으로서, 도 9는 수취인 거래를 설명하기 위한 것이다.
수취인 금융채널 수단(800)이 금융기관의 서버(840)에게 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 지급 요청을 하면(S900단계), 상기 거래인증번호를 이용하여 상기 지급요청된 금융거래의 유효성을 확인한다.(S905단계)
상기 금융거래의 유효성이 확인되면, 상기 지급요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체인지 체크한다.(S910단계)
상기 지급요청이 현찰지급이면 상기 금융기관 서버(840)는, 지급인과 수취인 간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사의 계좌(850)로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급한다.(S915단계)
상기 지급요청이 계좌이체이면, 상기 금융기관 서버(840)는 상기 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체(또는 당행이체)인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체(또는 타행이체)인지 체크하여(S920단계), 이에 상응하는 당금융기관 계좌이체(또는 당행이체) 또는 타금융기관 계좌이체(또는 타행이체)가 실행되게 한다.
상기 당금융기관 계좌이체(또는 당행이체)와 타금융기관 계좌이체(또는 타행이체)를 보다 상세히 설명하기로 한다.
상기 계좌이체가 당금융기관 계좌이체이면 상기 게이트웨이사 계좌(850)로부터 이체금액을 인출하여 상기 수취인 계좌(852)로 입금한다.(S925단계)
상기 계좌이체가 타금융기관 계좌이체이면 상기 금융기관 서버(840)는 게이트웨이사 서버(870)에게 타금융기관으로의 계좌이체를 요청하고(S930단계), 상기 게이트웨이사 서버(870)가 상기 금융기관 서버(840)로부터 타금융기관으로의 계좌이체를 요청받으면, 상기 타금융기관 서버(880)에게 상기 타금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사 계좌(884)로부터 수취인 계좌로 계좌이체를 요청하여 계좌이체가 되게 한다.
상기 타금융기관 이체를 보다 상세히 설명하면, 상기 게이트웨이사 서버(870)가 상기 금융기관 서버(840)로부터 타금융기관으로의 계좌이체를 요청받으면, 상기 계좌이체에 대한 거래내역을 확인하고(S935단계), 상기 거래내역이 확인되면 상기 게이트웨이사 서버(870)는 상기 타금융기관서버(880)에게 상기 타금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사 계좌(884)로부터 수취인 계좌로 계좌이체를 요청한다.(S940단계)
상기 타금융기관 서버(880)는 계좌이체요청을 받으면, 상기 게이트웨이사 계좌(884)로부터 이체금액을 인출하여 수취인 계좌(888)로 입금한다.(S945단계)
타금융기관 서버(880)는 계좌이체가 완료되면, 이를 상기 게이트웨이사 서버(870)에게 처리결과를 전송하고, 상기 게이트웨이사 서버(870)는 이를 저장한 후, 상기 금융기관 서버에게 전송한다.(S950단계) 또한 상기 금융기관 서버(840)는 처리결과를 확인한 후, 이를 상기 수취인 금융채널 장치(800)에게 통보한다.(S950단계)
상기 게이트웨이사 및 상기 게이트웨이사의 계좌는 각각 수취인 휴대폰이 가입되어 있는 이동통신사 및 상기 이동통신사의 계좌가 될 수도 있다.
이상에서, 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법을 지급인 거래와 수취인 거래를 통합하여 하나로 나타내면 다음과 같다.
지급인 금융채널수단이 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 금융기관 서버에게 전송하여 상기 소정의 금액에 대한 이체를 요청한다.
상기 금융기관 서버는 상기 수취인 휴대폰 번호를 매개정보로 이용하여 수취인 휴대폰이 금융거래에 유효한 지를 확인하여 유효하면, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사의 계좌로 이체하고, 거래인증번호를 생성한다.
상기 금융기관 서버는 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 계좌이체 내역 정보를 상기 수취인의 휴대폰으로 전송한다.
지급인으로부터 소정의 금액이 이체되었다는 휴대폰 메시지를 받은 수취인이 수취인 금융채널 수단을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 지급 요청을 상기 금융기관 서버가 받으면, 상기 거래인증번호를 이용하여 상기 지급요청된 금융거래의 유효성을 확인한다.
상기 금융거래의 유효성이 확인되면, 상기 지급요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체인지 체크한다.
상기 지급요청이 현찰지급이면 상기 금융기관 서버는 게이트웨이사의 계좌로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급한다.
상기 지급요청이 계좌이체이면, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체인지 체크하여, 이에 상응하는 당금융기관 계좌이체 또는 타금융기관 계좌이체가 실행되게 한다.
도 10은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 시스템의 일실시예에 사용되는 이체의뢰 화면의 일예를 도시한 것이다. 상기 이체의뢰화면은 인터넷 뱅킹을 이용할 경우의 예를 든 것이다.
도 11은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 시스템의 일실시예에 사용되는 이체수락/거절 및 계좌로 입금처리하는 화면의 일예를 도시한 것으로서, 지급인이 의뢰한 은행의 거래화면에 대한 정보(Callback URL)가 포함된 메시지 수신을 나타내고 있다. 도 11에서, ‘확인 후 나중에 처리’ 메뉴를 선택하면, 확인 사실 의뢰인 앞 통지, 나중에 이체 또는 현금 수령시 사용할 암호등록화면으로 이동하여 암호등록을 한다. 상기 암호등록은 일정 금액 이상으로 한정할 수도 있다. 도 11에서, ‘확인 후 계좌입금’ 메뉴를 선택하면, 확인 사실 의뢰인 앞 통지 및 callback URL에 의해 입금 페이지로 자동연결되고, ‘거절’ 메뉴를 선택하면 송신은행에서 이체 취소 후 거절 사실 이체 의뢰인 앞 통지를 하게 된다. 그리고 은행의 VM가입자의 경우에는 VM을 활용하여 거래할 수 있다.
본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템 및 방법은 금융기관으로 접근하는 모든 채널을 활용하며, 기존의 모든 채널에 간단한 화면 추가만으로 거래가 가능하다. 또한 지급인/수취인 모두가 접근이 용이한 거래가 가능하며, 금융결제원 공동망 시간과 관계없이 거래가 가능하다.
그리고 금융기관 코드, 적요란 등 사용자 편익을 위한 기능을 제공하며, 다른 금융기관 고객과의 거래가 가능하다. 또한 개일별로 부가된 인식번호 (휴대폰번호)로 처리가 가능하고, 고객여부와 상관없이 거래가능하다. 또한 수취인 휴대폰을 확인하고, 거래의 유효성을 확인함으로써, 거래안정성을 확보한다. 이체 대금의 타 용도 전용을 금지하기 위해, 게이트웨이사 계좌에 이체된 금액은 수취인의 지급요청에 의한 것이 아니면 인출이 안되게 제한을 설정할 수 있다. 그리고 기존 거래의 보안을 그대로 적용하여 안정성을 사전에 검증하고, 거래 정보의 외부유출을 방지한다.
한편, 본 발명에 의하여 제공할 수 있는 서비스로는 다음과 같은 것들을 들 수 있다. 경조금 송금, 동호회 회비납부, 택시비 지급, 갑자기 현찰이 필요한 경우이다. 경조금 송금은 본 발명에 의한 메시지 뱅킹을 이용하면 경조금을 송금하면서 메시지에 간단한 인사말이나 전하는 말을 함께 보낼 수 있다. 그리고 동호회납부도 메시지 뱅킹을 이용하면 필요한 말이나 적요등을 함께 보낼 수 있다. 택시비 지급에서는 현찰이 없거나 카드로 결제가 안될 경우 본 발명에 의한 메시지 뱅킹으로 그 자리에서 택시비를 지급할 수 있다. 그리고 공동망 이용시간이 끝나고 카드도 없고, 휴대폰 만 있을 경우에는 본 발명에 의한 메시지 뱅킹으로 내 휴대폰으로 송금하고 은행이나 금융기관의 CD기에서 바로 현찰을 찾을 수 있다.
본 발명은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 컴퓨터(정보 처리 기능을 갖는 장치를 모두 포함한다)가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록 장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 장치의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광데이터 저장장치 등이 있다.
본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 등록청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.
도 1은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템에서 일어나는 기본 업무 처리 과정을 도시한 것으로서, 지급인 인출거래를 나타낸다.
도 2는 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템에서 일어나는 기본 업무 처리 과정을 도시한 것으로서, 수취인의 자금요청 거래를 나타낸다.
도 3은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템에서 일어나는 기본 업무 흐름 중 타금융기관 이체의 흐름을 도시한 것이다.
도 4는 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템의 구성에 대한 일실시예를 도시한 것으로서, 지급인 거래를 설명하기 위한 것이다.
도 5는 이체수락/거절처리부의 보다 상세한 구성을 블록도로 도시한 것이다.
도 6은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법에 대한 일예를 흐름도로 도시한 것으로서, 지급인 거래를 설명하기 위한 것이다.
도 7은 수취인 휴대폰이 거래내역 정보를 휴대폰 메시지로 전달 받은 후의 응답에 대한 흐름을 도시한 것이다.
도 8은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템의 구성에 대한 일실시예를 블록도로 도시한 것으로서, 수취인 거래를 설명하기 위한 것이다.
도 9는 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법에 대한 일실시예를 흐름도로 도시한 것으로서, 수취인 거래를 설명하기 위한 것이다.
도 10은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시 지 뱅킹 시스템의 일실시예에 사용되는 이체의뢰 화면의 일예를 도시한 것이다.
도 11은 본 발명에 의한 휴대폰 번호를 이용한 이체 및 인출이 가능한 메시지 뱅킹 시스템의 일실시예에 사용되는 이체수락/거절 및 계좌로 입금처리하는 화면의 일예를 도시한 것이다.

Claims (20)

  1. (a) 수취인에게 미리 설정된 금액을 지급하고자 하는 지급인이 상기 수취인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 수단을 지급인 금융채널수단이라 할 때, 상기 지급인 금융채널수단이 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 금융기관 서버에게 전송하여 상기 미리 설정된 금액에 대한 이체를 요청하는 단계;
    (b) 상기 금융기관 서버는 상기 지급인 금융채널수단으로부터 상기 이체요청과 함께 수취인의 휴대폰 번호를 포함하는 이체정보를 수신하면, 상기 수취인 휴대폰 번호를 매개정보로 이용하여 이동통신사 서버에게 상기 수취인 휴대폰의 가입여부, 가입자, 사용가능여부를 포함하는 수취인 휴대폰 정보의 확인을 요청하는 단계;
    (c) 상기 금융기관 서버는 상기 수취인의 휴대폰이 정상적인 휴대폰이라고 확인되면, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는, 지급인과 수취인 간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사의 계좌로 이체하고, 거래인증번호를 생성하여 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 이체내역정보를 상기 수취인 휴대폰에게 휴대폰 메시지로 전송하는 단계; 및
    (d) 상기 지급인으로부터 미리 설정된 금액이 이체되었다는 휴대폰 메시지를 받은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 수단을 수취인 금융채널수단이라 할 때, 수취인 금융채널수단이 상기 금융기관 서버에게 상기 거래인증번호를 제공하면서 현금인출을 요청하면 상기 금융기관서버는 상기 거래인증번호를 이용하여 상기 수취인에게 현금을 제공하고, 상기 수취인 금융채널수단이 수취인 계좌 정보와 상기 거래인증번호를 상기 금융기관 서버에게 제공하면서 계좌이체를 요청하면 상기 금융기관 서버는 상기 게이트웨이사 계좌로 이체된 이체금액을 수취인 계좌로 계좌이체하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 지급인 금융채널수단은
    뱅킹 시스템을 탑재한 휴대폰, 인터넷 뱅킹 시스템, 자동응답시스템(ARS), ATM장치, 금융기관 영업점의 뱅킹 단말기, 폰뱅킹시스템 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  3. 제1항에 있어서, 상기 게이트웨이사 및 상기 게이트웨이사의 계좌는
    수취인 휴대폰이 가입되어 있는 이동통신사 및 상기 이동통신사의 계좌임을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  4. 제1항에 있어서, 상기 (c)단계는
    (c1) 상기 금융기관 서버가 상기 이동통신사 서버로부터 수취인의 휴대폰이 정상이라는 확인 정보를 수신하면, 상기 지급인 금융채널 수단이 인터넷뱅킹 시스템 또는 휴대폰일 경우 상기 지급인 금융채널 수단에게 이체여부를 확인하는 메시지를 전송하는 단계;
    (c2) 상기 금융기관 서버는 상기 지급인 금융채널 수단으로부터 이체를 확인한다는 메시지를 수신하면, 상기 금융기관에 개설되어 있는 지급인 계좌에서 이체금액을 인출하여 게이트웨이사 계좌로 입금하는 단계;
    (c3) 상기 금융기관 서버는 거래인증번호를 생성하여, 지급인과 수취인간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사 서버에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 거래내역정보를 전송하고, 상기 수취인 휴대폰에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송하는 단계; 및
    (c4) 상기 금융기관 서버는 상기 지급인 금융채널 수단에게 이체처리결과를 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  5. 제4항에 있어서, 상기 거래내역 정보는
    이체금액, 거래인증번호, 지급인 정보 및 거래적요를 포함하고,
    상기 이체내역 정보는
    수취인의 수령여부정보, 이체금액, 거래인증 번호, 거래 적요 및 지급인정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  6. 제4항에 있어서,
    상기 금융기관 서버로부터 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰이 지급인으로부터의 이체금액의 수령을 수락하면, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인 휴대폰이 지급인으로부터의 이체금액의 수령을 수락했다는 것을 지급인 금융채널 수단으로 통보하는 단계;
    상기 수취인 휴대폰이 상기 이체금액 수령을 거절하면 상기 금융기관 서버는 상기 게이트웨이사 계좌에서 이체금액을 인출하여, 지급인 계좌로 입금한 후, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인 휴대폰이 상기 이체금액 수령을 거절하여 상기 이체금액을 상기 지급인 계좌로 입금한 것을 지급인 금융채널 수단으로 통보하는 단계; 및
    상기 금융기관 서버로부터 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰이 미리 설정된 시간동안 응답이 없으면 상기 금융기관 서버는 상기 수취인 휴대폰이 응답이 없다는 것을 지급인 금융채널수단으로 통보하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 금융기관 서버로부터 적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰이 미리 설정된 시간동안 응답이 없으면, 지급인 금융채널 수단은 예약이체를 상기 금융기관 서버에게 요청하는 단계; 및
    상기 금융기관 서버는 상기 수취인 휴대폰으로 전송된 메시지를 재전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징을 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  8. 지급인이 수취인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하며, 상기 금융기관 서버에게 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 전송하면서 이체를 요청하는 지급인 금융채널수단;
    상기 지급인 금융채널 수단으로부터 상기 이체정보와 함께 이체요청 신호를 수신하고, 상기 수취인 휴대폰 번호를 이용하여 상기 수취인 휴대폰이 금융거래에 유효한 휴대폰인지 확인하고, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는, 상기 지급인과 수취인의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이 사의 계좌로 이체하고, 상기 거래에 대한 거래인증번호를 생성하여 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 이체내역정보를 수취인의 휴대폰으로 전송하는 금융기관 서버; 및
    상기 금융기관 서버로부터 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지를 통해 수신하며, 상기 거래인증 번호를 이용하여 수취인 계좌정보를 상기 금융기관서버에게 제공하여 수취인 계좌로의 계좌이체를 요청하는 수취인 휴대폰를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  9. 제8항에 있어서,
    휴대폰 가입자 정보를 저장하고 있는 가입원장을 구비하며, 상기 금융기관 서버로부터 수취인 휴대폰 확인요청을 받으면 상기 가입원장을 참조하여 상기 수취인 휴대폰 번호의 가입여부, 가입자 정보를 확인하고, 그 결과와 상기 수취인 휴대폰의 사용가능여부를 상기 금융기관 서버에게 알려주는 이동통신사 서버를 더 포함하고,
    상기 금융기관 서버는
    상기 지급인 금융채널 수단으로부터 상기 이체정보와 함께 이체요청 신호를 수신하는 이체요청수신부;
    상기 이체요청 수신부로부터 이체요청신호가 수신되면 상기 수취인 휴대폰 번호를 이용하여 이동통신사 서버에게 상기 수취인 휴대폰의 가입여부, 가입자 정보, 사용가능여부를 포함하는 수취인 휴대폰 정보를 확인하고, 상기 이동통신사 서버로부터 수취인의 휴대폰 확인 정보를 수신하는 수취인휴대폰 확인부;
    상기 수취인 휴대폰 확인부에서 수취인 휴대폰이 정상적인 것으로 확인되면, 상기 지급인 금융채널 수단이 인터넷뱅킹 시스템 또는 휴대폰일 경우 상기 지급인 금융채널 수단에게 이체를 할 것인지 확인하는 이체여부 확인 메시지를 전송하고, 상기 이체여부 확인 메시지에 대해 이체를 하겠다고 확인하는 이체확인 데이터 또는 이체를 하지 않겠다는 이체거부 데이터를 수신하는 이체여부확인부;
    상기 이체여부확인부가 이체확인 데이터를 수신하면, 지급인 계좌에서 이체금액을 인출하여 게이트웨이사 계좌로 입금하고, 거래인증번호를 생성하는 이체처리부; 및
    상기 거래인증번호가 생성되면 게이트웨이사 서버에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 거래내역정보를 전송하고, 상기 수취인 휴대폰에게 적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송하고, 상기 지급인 금융채널 수단에게 이체처리결과를 전송하는 이체결과 전송부를 포함하고,
    상기 금융기관의 이체결과 전송부로부터 거래내역 정보를 수신하여 거래내역을 관리하는 게이트웨이사 서버를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  10. 제9항에 있어서, 상기 금융기관 서버는
    적어도 상기 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰이 지급인으로부터의 이체금액의 수령을 수락하면, 상기 수취인 휴대폰이 상기 이체금액의 수령을 수락했다는 것을 지급인 금융채널 수단으로 통보하고,
    상기 수취인 휴대폰이 상기 이체금액 수령을 거절하면, 상기 게이트웨이사 계좌에서 이체금액을 인출하여 지급인 계좌로 입금한 후, 상기 게이트웨이사 계좌에서 이체금액을 인출하여 지급인 계좌로 입금했다는 것을 지급인 금융채널 수단으로 통보하고,
    적어도 거래인증번호를 포함하는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 전송받은 수취인 휴대폰이 미리 설정된 시간동안 응답이 없으면 상기 수취인 휴대폰이 응답이 없다는 것을 지급인 금융채널수단으로 통보하는 이체수락거절처리부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  11. (a) 지급인으로부터 미리 설정된 금액이 이체되었다는 휴대폰 메시지를 받은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 수단을 수취인 금융채널 수단이라 할 때,
    상기 금융기관의 서버가 상기 수취인 금융채널 수단을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 현찰지급요청 또는 수취인 계좌정보가 수반된 계좌이체요청을 받으면, 상기 거래인증번호를 이용하여 상기 현찰지급요청 또는 계좌이체 요청된 금융거래의 유효성을 확인하는 단계;
    (b) 상기 금융거래의 유효성이 확인되면, 상기 금융기관 서버는 상기 지급요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급요청인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체요청인지 체크하는 단계;
    (c) 상기 체크결과 현찰지급요청이면 상기 금융기관 서버는, 지급인과 수취인 간의 금융거래를 매개하고 관리하는 게이트웨이사의 계좌로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급하는 단계; 및
    (d) 상기 체크결과 계좌이체요청이면, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인이 제공한 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체인지 체크하여, 이에 상응하는 당금융기관 계좌이체 또는 타금융기관 계좌이체가 실행되게 하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  12. 제11항에 있어서, 상기 (d)단계의 계좌이체 실행은
    (d1) 상기 계좌이체가 당금융기관 계좌이체이면 상기 게이트웨이사 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 수취인 계좌로 입금하는 단계; 및
    (d2) 상기 계좌이체가 타금융기관 계좌이체이면 상기 금융기관 서버는 게이트웨이사 서버에게 타금융기관으로의 계좌이체를 요청하는 단계;
    (d3) 상기 게이트웨이사 서버가 상기 금융기관 서버로부터 타금융기관으로의 계좌이체를 요청받으면, 타금융기관 서버에게 상기 타금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사 계좌로부터 수취인 계좌로 계좌이체를 요청하여 계좌이체가 되게 하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  13. 제12항에 있어서, 상기 (d3)단계는
    상기 게이트웨이사 서버가 상기 금융기관 서버로부터 타금융기관으로의 계좌 이체를 요청받으면, 상기 계좌이체에 대한 거래내역을 확인하는 단계;
    상기 거래내역이 확인되면, 상기 게이트웨이사 서버는 상기 타금융기관 서버에게 상기 타금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사 계좌로부터 수취인 계좌로 계좌이체를 요청하는 단계; 및
    상기 타금융기관 서버는 계좌이체요청을 받으면, 상기 게이트웨이사 계좌로부터 이체금액을 인출하여 수취인 계좌로 입금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  14. 제13항에 있어서,
    타금융기관 서버는 계좌이체가 완료되면, 상기 게이트웨이사 서버에게 상기 계좌이체가 완료되었음을 나타내는 처리결과를 전송하고, 상기 게이트웨이사 서버는 상기 처리결과를 저장한 후, 상기 금융기관 서버에게 전송하는 단계; 및
    상기 금융기관 서버는 처리결과를 확인한 후, 상기 처리결과를 상기 수취인 금융채널 수단에게 통보하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  15. 제11항 내지 제14항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 게이트웨이사 및 상기 게이트웨이사의 계좌는
    각각 수취인 휴대폰이 가입되어 있는 이동통신사 및 상기 이동통신사의 계좌임을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
  16. 지급인으로부터 미리 설정된 금액이 이체되었다는 이체내역정보를 휴대폰 메시지로 받은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관에 접근할 수 있게 하며, 적어도 거래인증번호와 함께 수신한 상기 이체내역정보를 이용하여 상기 금융기관에게 현찰지급요청 또는 수취인 계좌정보를 제공하면서 계좌이체요청을 수행하는 수취인 금융채널 수단; 및
    상기 수취인 금융채널 수단을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 지급 요청을 수신하고, 상기 거래인증번호를 통해 상기 지급 요청된 금융거래의 유효성을 확인하고, 상기 유효성이 확인되면 상기 계좌이체요청 또는 현찰지급요청에 상응하는 금액을 상기 수취인 계좌에 이체하거나 수취인에게 직접 현금이나 수표로 지급하는 금융기관 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  17. 제16항에 있어서, 상기 금융기관 서버는
    상기 요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급요청인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체요청인지 체크하여 상기 체크결과 현찰지급요청이면 금융기관에 개설된 게이트웨이사 계좌로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급하고, 상기 체크결과 계좌이체요청이면 상기 게이트웨이사 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 수취인 계좌로 입금하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  18. 제17항에 있어서, 상기 금융기관 서버는
    상기 지급요청이 계좌이체이면, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체인지 체크하고, 상기 계좌이체가 당금융기관 계좌이체이면 게이트웨이사 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 수취인 계좌로 입금하고, 상기 계좌이체가 타금융기관 계좌이체이면 게이트웨이사 서버에게 타금융기관으로의 계좌이체를 요청하고,
    상기 금융기관 서버로부터 타금융기관으로의 계좌이체를 요청받으면, 상기 계좌이체에 대한 거래내역을 확인하고, 상기 거래내역이 확인되면 타금융기관 서버에게 상기 타금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사 계좌로부터 수취인 계좌로 계좌이체를 요청하는 게이트웨이사 서버; 및
    상기 게이트웨이사 서버로부터 계좌이체요청을 받으면, 상기 게이트웨이사 계좌로부터 이체금액을 인출하여 수취인 계좌로 입금하는 타금융기관 서버를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  19. 제18항에 있어서,
    상기 타금융기관 서버는 계좌이체가 완료되면, 상기 게이트웨이사 서버에게 상기 계좌이체가 완료되었음을 나타내는 처리결과를 전송하고,
    상기 게이트웨이사 서버는 상기 처리결과를 저장한 후, 상기 금융기관 서버에게 전송하고,
    상기 금융기관 서버는 처리결과를 확인한 후, 상기 처리결과를 상기 수취인 금융채널 수단에게 통보하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 시스템.
  20. 지급인이 수취인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 지급인 금융채널수단이 적어도 수취인의 휴대폰 번호 및 이체금액을 포함하는 이체 정보를 금융기관 서버에게 전송하여 미리 설정된 금액에 대한 이체를 요청하는 단계;
    상기 금융기관 서버는 상기 수취인 휴대폰 번호를 매개정보로 이용하여 수취인 휴대폰이 금융거래에 유효한 지를 확인하여 유효하면, 상기 금융기관에 개설되어 있는 상기 지급인 계좌로부터 이체금액을 인출하여 상기 금융기관에 개설되어 있는 게이트웨이사의 계좌로 이체하고, 거래인증번호를 생성하는 단계;
    상기 금융기관 서버는 적어도 상기 거래 인증번호를 포함하는 이체내역정보를 상기 수취인의 휴대폰으로 전송하는 단계;
    지급인으로부터 미리 설정된 금액이 이체되었다는 휴대폰 메시지를 받은 수취인이 상기 지급인과의 금융거래를 위해 금융기관 서버에 접근할 수 있게 하는 수취인 금융채널 수단을 통해 상기 휴대폰 메시지에 포함된 적어도 거래인증번호와 함께 현찰지급요청 또는 수취인 계좌정보와 함께 계좌이체요청을 상기 금융기관 서버가 받으면, 상기 금융기관 서버는 상기 거래인증번호를 이용하여 상기 현찰지급 요청 또는 계좌이체 요청된 금융거래의 유효성을 확인하는 단계;
    상기 금융거래의 유효성이 확인되면, 상기 금융기관 서버는 상기 요청이 현금이나 수표 등의 지급을 요청하는 현찰지급요청인지 계좌 이체를 요청하는 계좌이체요청인지 체크하는 단계;
    상기 체크결과 현찰지급요청이면 상기 금융기관 서버는 게이트웨이사의 계좌로부터 상기 현금이나 수표를 인출하여 수취인에게 지급하는 단계; 및
    상기 체크결과 계좌이체요청이면, 상기 금융기관 서버는 상기 수취인의 계좌가 당 금융기관에 개설되어 있는 당금융기관 이체인지 아니면 타 금융기관으로의 계좌이체인지 체크하여, 이에 상응하는 당금융기관 계좌이체 또는 타금융기관 계좌이체가 실행되게 하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 수취인 휴대폰 번호를 이용한 메시지 뱅킹 방법.
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