KR100977552B1 - Method for finance transaction using an imagination account and system thereof - Google Patents

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Abstract

개시된 내용은 가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 시스템에 관한 것으로서, 서버 컴퓨터는 금융공동망에 가입된 금융기관과 제휴 관계를 설정하고, 사용자 컴퓨터로부터 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되면 가상계좌번호를 생성한 후 제휴 금융기관 컴퓨터와 통신 접속하여 해당 사용자의 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행하고, 해당 사용자의 가상계좌번호, 비밀번호, 신원정보를 포함한 고객정보를 저장하고, 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 처리하여 해당 사용자에게 제공하고, 사용자의 금융거래에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 비밀번호 검증이 요청되면 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 전달된 비밀번호와 해당 가상계좌의 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 제휴 금융기관 컴퓨터로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하여 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하도록 한다.The disclosed content relates to a financial transaction method and system using a virtual account, wherein the server computer establishes an alliance with a financial institution subscribed to a financial common network, and generates a virtual account number when a request for issuing a virtual account is input from a user computer. After communicating with the affiliated financial institution computer, the user is allowed to create and use the virtual account of the user, store the customer information including the virtual account number, password, and identity information of the user, and store the virtual account number and password. Based on the bank account and card issuance, it is provided to the corresponding user, and if the password verification is requested from the partner financial institution computer according to the user's financial transaction, the password transmitted from the partner financial institution computer is compared with the password of the corresponding virtual account. Verify that the amount of the virtual account After that, the password verification result and the amount change information of the virtual account are transmitted to the partner financial institution computer to perform the processing according to the financial transaction of the corresponding user.

따라서, 본 발명은 사용자들이 제 1 금융권을 이용하지 않고서도 기존의 모든 금융 활동을 수행할 수 있으며, 자금 부담으로 인하여 금융공동망을 이용하지 못하는 금융기관에서 자금 부담없이 자체적으로 소매 사업을 진행할 수 있다.Therefore, the present invention enables users to perform all existing financial activities without using the first financial sector, and can proceed with its own retail business without financial burden at financial institutions that cannot use the financial common network due to the financial burden. have.

금융거래, 가상계좌, 통장발급, 계좌생성, 카드, 금융공동망 Financial Transactions, Virtual Accounts, Bankbook Issuance, Account Creation, Cards, Financial Common Network

Description

가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 시스템{Method for finance transaction using an imagination account and system thereof}Method for finance transaction using an imagination account and system

본 발명은 금융거래방법 및 그 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a financial transaction method and a system thereof.

보다 상세하게는 금융공동망에 가입되어 있지 않더라도 가상계좌를 이용하여 사용자들에게 계좌를 개설하고, 통장/카드를 발급하여 기존의 모든 금융 활동이 가능하도록 하는 가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 시스템에 관한 것이다.More specifically, even if you are not affiliated with a financial common network, you can open an account to users by using a virtual account, and issue a bankbook / card to make a financial transaction method and system using a virtual account to enable all existing financial activities. It is about.

일반적으로 고객들의 계좌에 대한 통장, 현금/IC/체크 카드 등의 발급은 금융공동망에 가입된 제 1 금융권만이 가능하다.In general, the issuance of bank accounts, cash / IC / check cards, etc. for customers' accounts is possible only by the first financial sector in the financial common network.

그러므로 금융공동망 이용에 따른 자금부담이 큰 제 2 금융권이나 외국계 은행에서는 자체적으로 통장, 현금/IC/체크 카드 등의 발급을 통한 소매 사업을 진행하고 싶어도 금융공동망에 가입을 하지 않는 이상 해당 사업을 진행할 수 없는 문제점이 있었다.Therefore, even if a second financial sector or a foreign bank that has a high financial burden due to the use of the financial common network wants to proceed with the retail business through issuing an account, cash / IC / check card, etc. There was a problem that can not proceed.

또한, 기존의 가상계좌 발급 시스템을 이용하는 경우에는 고객들의 해당 계 좌가 가상계좌를 발급한 은행의 계좌로 보기 때문에 그 효율성이 저하되었음은 물론, 보급이 제대로 이루어지지 않았다.In addition, in the case of using the existing virtual account issuing system, because the customer's account is viewed as the account of the bank that issued the virtual account, its efficiency was lowered and it was not spread properly.

이에 따라 금융공동망에 가입되지 않은 제 2 금융권이나 국내에 사업 기반을 갖추지 못한 일부 외국계 은행에서 일반 고객들을 대상으로 통장, 현금/IC/체크 카드 등의 발급을 통한 소매 사업을 진행할 수 있는 방안이 필요한 실정이다.As a result, the second financial sector that is not affiliated with the financial cooperative network or some foreign banks that do not have a domestic business base can proceed with the retail business by issuing bankbook, cash / IC / check card, etc. to general customers. It is necessary.

본 발명의 목적은 전술한 문제점을 해결할 수 있도록, 금융공동망에 가입되어 있지 않은 금융기관(제 2 금융권, 국내에 사업 기반을 갖추지 못한 일부 외국계 은행 등)에서 금융공동망에 가입된 제 1 금융권과 제휴관계를 설정하고, 가상계좌를 이용하여 사용자들에게 계좌 개설 및 통장/카드 발급을 수행하여 기존의 모든 금융 활동이 가능하도록 하는 가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.An object of the present invention is to solve the above-mentioned problems, the first financial sector joined to the financial common network in the financial institution (second financial sector, some foreign banks, etc. that do not have a business base in Korea) that is not affiliated with the financial common network It is to provide a financial transaction method and system using a virtual account to establish an alliance relationship with the user, and to open an account and issue a bank account / card to users using a virtual account to enable all existing financial activities.

본 발명의 다른 목적은, 특정 제 1 금융권의 은행에 의존하지 않고 필요에 따라 모든 제 1 금융권의 은행과 전략적인 제휴가 가능하도록 하는 가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.Another object of the present invention is to provide a financial transaction method and a system using a virtual account that enables strategic alliances with banks of all first financial sectors as necessary without depending on the banks of the specific first financial sector.

이러한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래방 법은, (1) 금융공동망 비가입 금융기관에서 운영하는 서버 컴퓨터는 금융공동망에 가입된 금융기관과 가상계좌를 이용한 금융거래에 대한 제휴 관계를 설정하고, 제휴 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 설정하는 단계와, (2) 서버 컴퓨터는 통신 접속된 사용자 컴퓨터로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되는지를 판단하는 단계와, (3) 사용자 컴퓨터로부터 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되면, 서버 컴퓨터는 가상계좌번호를 생성한 후, (1) 단계에서 제휴관계를 설정한 제휴 금융기관 컴퓨터와 통신 접속하여 해당 사용자의 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행하는 단계와, (4) 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행한 이후, 서버 컴퓨터는 (2) 단계를 통해 사용자 컴퓨터로부터 입력된 계좌 비밀번호를 (3) 단계에서 생성한 가상계좌의 비밀번호로 암호화하여 등록하고, 해당 사용자의 계좌정보, 신원정보를 포함한 고객정보를 데이터베이스에 저장하는 단계와, (5) (3) 단계와 (4) 단계를 통해 가상계좌 생성 및 비밀번호/고객정보의 등록을 수행한 이후, 서버 컴퓨터는 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 처리하여 해당 사용자에게 제공하며, 통장 및 카드 발급정보를 제휴 금융기관 컴퓨터로 전달하는 단계, 그리고 (6) (5) 단계에서 발급된 통장 및 카드를 이용하는 사용자의 금융거래에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 비밀번호 검증이 요청되면, 서버 컴퓨터는 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 전달된 비밀번호와 (4) 단계에서 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하고, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후, 제휴 금융기관 컴퓨터로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하여 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하도록 하는 단계를 포함한다.Financial transaction method using a virtual account according to the present invention for achieving this purpose, (1) a server computer operated by a financial institution non-participating financial institution is financed using a financial institution and a virtual account joined to the financial common network Setting up a partnership for the transaction and setting up a module for matching with the unique ledger format used for the business of the affiliated financial institution; and (2) the server computer receives the identity information and account password from the user computer connected to the communication. Determining whether the virtual account issuing request data is input, and (3) when the virtual account issuing request data is input from the user computer, the server computer generates a virtual account number and then establishes an affiliation relationship in step (1). Communicating with the established affiliated financial institution computer and performing authorization for the creation and use of the virtual account of the user; After performing authorization for the creation and use of the virtual account from the loan institution computer, the server computer encrypts the account password input from the user computer in step (2) with the password of the virtual account created in step (3) and registers it. After storing the customer information including the account information and identity information of the user in the database, and (5) (3) and (4) through the steps of creating a virtual account and registration of password / customer information, The server computer processes the issuance of the bank account and card based on the virtual account number and password and provides the user with the bank account and the card issuance information to the affiliated financial institution computer, and (6) (5). If a password verification is requested from the partner financial institution computer according to the user's financial transaction using the passbook and card, the server computer is connected to the partner financial institution computer. Password from the virtual account and the password of the corresponding virtual account registered in step (4) to verify whether the match, and when the password verification is completed, the amount of the corresponding virtual account is changed and applied, the password verification result by the partner financial institution computer And transferring the amount change information of the virtual account to perform the processing according to the financial transaction of the corresponding user.

또한, 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템은, 사용자가 직접 조작하는 컴퓨터 또는 사용자의 요구에 따라 가상계좌를 이용한 금융거래 서비스를 제공하는 서버 측 담당자가 조작하는 컴퓨터로서, 사용자가 입력하는 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 가상계좌 발급 요청데이터를 서버 컴퓨터로 출력하고, 서버 컴퓨터로부터 가상계좌번호, 통장 및 카드발급에 대한 정보를 제공받으며, 제휴 금융기관을 포함한 금융공동망 가입 금융기관 또는 온라인을 통해 금융거래를 수행하는 사용자 컴퓨터와, 금융공동망 비가입 금융기관에서 운영하는 컴퓨터로서, 금융공동망에 가입된 금융기관과 가상계좌를 이용한 금융거래에 대한 제휴 관계를 설정하여 제휴 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 설정하고, 사용자 컴퓨터로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 계좌 발급 요청데이터가 입력되면 가상계좌번호를 생성한 후 제휴 금융기관과 통신 접속하여 해당 사용자의 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행하고, 사용 허가된 가상계좌의 비밀번호를 암호화하여 등록함과 동시에 해당 사용자의 계좌정보, 신원정보를 포함한 고객정보를 데이터베이스에 저장하고, 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 제어하여 사용자 컴퓨터로 통장 및 카드 발급정보를 제공하고, 사용자의 금융거래에 따라 제휴 금융기관으로부터 비밀번호 검증이 요청되면 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 제휴 금융기관으로 비밀 번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하는 서버 컴퓨터, 그리고 금융공동망 가입 금융기관에서 운영하는 컴퓨터로서, 금융공동망 비가입 금융기관인 서버 컴퓨터와 제휴 관계를 설정하고, 서버 컴퓨터의 요청에 따라 각 사용자의 가상계좌 사용 및 허가를 처리하고, 사용자의 금융공동망에 가입된 금융기관 또는 자체적으로 구비된 자동입출금 기기 또는 온라인 접속을 통한 금융거래에 따라 해당 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 금융거래 정보가 입력되면 서버 컴퓨터로 비밀번호 검증을 요청하고, 서버 컴퓨터로부터 입력되는 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 토대로 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하는 제휴 금융기관 컴퓨터를 포함한다.In addition, a financial transaction system using a virtual account according to the present invention is a computer operated by a user or a computer operated by a server-side personnel providing a financial transaction service using a virtual account according to a user's request. The virtual account issuance request data including identification information and account password are output to the server computer, and the server computer is provided with information on the virtual account number, bank account and card issuance. A user computer that performs financial transactions through a computer and a computer operated by a financial institution that is not affiliated with a financial network, and establishes an alliance for financial transactions using virtual accounts with financial institutions subscribed to the financial common network. Set up modules to match the unique ledger format used for business processing When the account issuance request data including identity information and account password are input from the user's computer, the virtual account number is generated and connected with the affiliated financial institution to perform authorization for creating and using the virtual account of the user. Encrypts and registers the password of the virtual account, and stores the customer information including the account information and identity information of the user in the database, and controls the issuance of the bank account and card based on the virtual account number and password to control the bank account and Provide card issuing information, and if the password verification is requested from the affiliated financial institution according to the user's financial transaction, compare the password of the registered virtual account and verify the match, and change the amount of the virtual account after the password verification is completed. After applying the password verification result to the partner financial institution and A server computer that delivers information on changes in the amount of the virtual account, and a computer operated by a financial institution affiliated financial institution, establishes a partnership with a server computer that is a non-financial financial institution affiliated with the financial joint network, and requests each user's It processes the use and authorization of the virtual account, and enters the encrypted virtual account password and financial transaction information of the user according to the financial institution subscribed to the user's financial community, or the self-equipped automatic teller machine or financial transaction through online connection. And requesting the verification of the password to the server computer, and the affiliated financial institution computer that performs the processing according to the financial transaction of the user based on the password verification result input from the server computer and the amount change information of the virtual account.

이상에서와 같이 본 발명의 가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 그 시스템에 따르면, 제 2 금융권이나 외국계 은행 등의 금융공동망에 가입되어 있지 않은 금융기관에서 금융공동망에 가입된 제 1 금융권과 제휴하여 사용자들에게 계좌 개설 및 통장/카드 발급을 수행함으로써, 사용자들은 제 1 금융권을 이용하지 않고서도 기존의 모든 조회, 입/출금, 이체 등의 금융 활동이 가능하며, 자금 부담으로 인하여 금융공동망을 이용하지 못하는 금융기관에서는 자금 부담없이 자체적으로 소매 사업을 진행할 수 있는 효과가 있다.As described above, according to the financial transaction method and system using the virtual account of the present invention, a partnership with a first financial institution joined to a financial common network by a financial institution that is not affiliated with a financial common network such as a second financial institution or a foreign bank By opening accounts and issuing bankbooks / cards to users, users can perform all existing inquiries, deposits, withdrawals, transfers, etc. without using the first financial sector. In financial institutions that do not use the system, the retail business can operate on its own without any financial burden.

또한, 기존에 이용하는 가상계좌처럼 특정 제 1 금융권의 은행에 대한 가상계좌만을 연동하는 것이 아니라 필요에 따라 제 1 금융권의 모든 은행과 가상계좌 를 연동할 수 있으므로 특정 제 1 금융권에 의존하지 않고 모든 제 1 금융권과 전략적인 제휴가 가능한 효과가 있다.In addition, it is possible to link not only the virtual accounts for the banks of a specific first financial sector like the existing virtual accounts, but also to link all banks of the first financial sector and the virtual accounts as necessary, so that all the banks do not depend on the specific first financial sector. 1 Strategic alliances with financial institutions are possible.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 가상계좌를 이용한 금융거래방법 및 그 시스템을 상세하게 설명한다.Hereinafter, a financial transaction method and a system using a virtual account of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

도 1은 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 도면이다.1 is a view schematically showing the configuration of a financial transaction system using a virtual account according to the present invention.

도시된 바와 같이 본 발명의 금융거래 시스템은, 복수의 사용자 컴퓨터(100), 서버 컴퓨터(200), 복수의 제휴 금융기관 컴퓨터(300) 등으로 구성된다.As shown, the financial transaction system of the present invention includes a plurality of user computers 100, a server computer 200, a plurality of affiliated financial institution computers 300, and the like.

사용자 컴퓨터(100)는 사용자가 직접 조작하는 컴퓨터 또는 사용자의 요구에 따라 가상계좌를 이용한 금융거래 서비스를 제공하는 서버 컴퓨터(200) 측의 담당자가 조작하는 컴퓨터로서, 사용자가 입력하는 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 가상계좌 발급 요청데이터를 서버 컴퓨터(200)로 출력하며, 서버 컴퓨터(200)로부터 가상계좌번호, 통장 및 카드발급에 대한 정보를 제공받는다.The user computer 100 is a computer operated by a user or a computer operated by a person in charge of the server computer 200 that provides a financial transaction service using a virtual account according to a user's request. The virtual account issuance request data including the password is output to the server computer 200, and the server computer 200 receives information on the virtual account number, bank account and card issuance.

그리고 가상계좌번호, 통장 및 카드를 발급받은 이후, 제휴 금융기관을 포함한 금융공동망에 가입되어 있는 금융기관에서 운영하는 자동입출금 기기(Automatic Teller Machine) 또는 온라인(예를 들어, 인터넷 뱅킹 등)을 통해 금융거래를 수행한다.After receiving a virtual account number, bank account, and card, an automatic teller machine or online (for example, Internet banking, etc.) operated by a financial institution that is affiliated with a financial common network including a partner financial institution Carry out financial transactions.

이때 서버 컴퓨터(200)로부터 가상계좌를 이용하여 통장 및 카드를 발급받은 사용자가 이용할 수 있는 금융거래는 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금으로 제한된다.At this time, the financial transaction that can be used by the user who issued the bank account and the card using the virtual account from the server computer 200 is limited to the virtual account amount inquiry, deposit / withdrawal, and remittance.

서버 컴퓨터(200)는 금융공동망 비가입 금융기관에서 운영하는 컴퓨터로서, 금융공동망에 가입된 금융기관(하나 이상이 될 수 있음)과 가상계좌를 이용한 금융거래에 대한 제휴 관계를 설정하여 제휴 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 설정(제휴 금융기관이 하나 이상일 경우 각 제휴 금융기관별로 설정함)하고, 사용자 컴퓨터(100)로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 계좌 발급 요청데이터가 입력되면 가상계좌번호를 생성(생성된 가상계좌는 실제 고객들이 확인하는 계좌번호가 되며, 내부적으로는 제휴된 금융기관의 계좌와 연동하게 됨)한 후 제휴 금융기관 컴퓨터(300)와 통신 접속하여 해당 사용자의 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행한다.The server computer 200 is a computer operated by a financial institution that is not affiliated with a financial network, and establishes an alliance with a financial institution (which may be one or more) joined to the financial joint network for financial transactions using a virtual account. Set up a module to match the unique ledger format used for the business process of financial institutions (if there is more than one affiliated financial institution, set up for each affiliated financial institution), and include identity information and account password from user computer 100 When the account issuance request data is input, a virtual account number is generated (the generated virtual account becomes an account number verified by actual customers, and internally linked with an account of an affiliated financial institution). ) And execute permission for creating and using the virtual account of the user.

그리고 서버 컴퓨터(200)는 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 사용 허가된 가상계좌의 비밀번호를 암호화하여 등록함은 물론 HSM(Hardware Security Module)을 이용하여 각 가상계좌별 비밀번호의 관리를 수행하고, 해당 사용자의 계좌정보, 신원정보를 포함한 고객정보와, 각 사용자들의 가상계좌 발급 현황(예를 들어 서버 컴퓨터(200)에서 여러 지점을 활용하는 경우에도 각 지점별 관리를 통해 가상계좌의 발급 현황을 확인할 수 있음) 및 사용 현황에 관련된 통계정보를 생성하여 데이터베이스에 저장하고, 카드 발급 장비(자체적으로 구비한 장비 또는 외부의 카드발급업체 장비) 및 통장 발급 장비를 이용하여 각 사용자의 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드(현금카드, 체크카드, IC카드 등 현재 금융기관에서 이용되 는 모든 종류의 카드 발급이 가능)의 발급을 제어하며, 사용자 컴퓨터(100)로 통장 및 카드 발급정보를 제공한다.In addition, the server computer 200 encrypts and registers the password of the virtual account licensed from the affiliated financial institution computer 300, and also manages the password for each virtual account by using a hardware security module (HSM). Customer information including user account information and identity information, and the status of the virtual account issuance of each user (for example, even if multiple branches are used on the server computer 200, the status of the virtual account is confirmed through management for each branch) And statistical information related to the usage status and stored in the database, and using the card issuing equipment (own equipment or external card issuer equipment) and bank account issuing equipment for each user's virtual account number, password Bank accounts and cards (cash cards, check cards, IC cards, etc.) are issued for all types of cards currently used in financial institutions. ) Control the issuance of, and to a user computer 100 provides a passbook and card issuing information.

그리고 서버 컴퓨터(200)는 사용자의 금융거래(예를 들어 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금 등)에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 비밀번호 검증이 요청되면 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호와 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 입력받은 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하여 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하도록 한다.When the server computer 200 requests password verification from the affiliated financial institution computer 300 according to a user's financial transaction (for example, virtual account amount inquiry, deposit / withdrawal, remittance, etc.), the password of the registered virtual account and Compare the password received from the affiliated financial institution computer 300 to verify whether the match, and when the password verification is completed, the value of the corresponding virtual account is changed and applied, the password verification result and the amount of the virtual account with the affiliated financial institution computer 300 The change information is transmitted to process the user's financial transaction.

이때 서버 컴퓨터(200)는 관리의 용이를 위하여 사용자 컴퓨터(100)의 요청에 따라 생성한 가상계좌번호와 가상계좌를 토대로 발급한 카드번호를 동일하게 설정한다. 예를 들어 도 3에 도시된 바와 같이, 가상계좌번호와 카드번호는 총 16자리로 구성되며, 상위 4자리는 해당 카드 및 가상계좌번호가 어디 금융기관의 가상계좌인지를 나타내거나 기타 옵션을 나타내는 번호이며, 하위 12자리는 자체적으로 설정된 규칙에 따라 생성되는 번호이다.In this case, the server computer 200 sets the virtual account number generated at the request of the user computer 100 and the card number issued based on the virtual account for the same purpose. For example, as shown in Figure 3, the virtual account number and the card number consists of a total of 16 digits, the upper four digits indicate where the card and virtual account number is the virtual account of the financial institution or indicate other options The lower 12 digits are numbers generated according to the rules set by itself.

또한, 서버 컴퓨터(200)는 사용자 컴퓨터(100)의 요청에 따라 생성한 가상계좌의 사용에 대한 제휴 금융기관 컴퓨터(300)의 허가가 전산 오류 또는 장애로 인하여 실패하는 경우 생성된 해당 가상계좌를 사용불가로 설정하고, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)를 통한 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가가 완료될 때까지 가상계좌 생성 및 사용 허가를 수행하도록 구성할 수 있다.In addition, the server computer 200 may generate the virtual account generated when the permission of the affiliated financial institution computer 300 for the use of the virtual account generated at the request of the user computer 100 fails due to a computer error or a failure. It may be set to not be used, and may be configured to perform virtual account creation and use permission until the permission for creating and using the virtual account through the affiliated financial institution computer 300 is completed.

제휴 금융기관 컴퓨터(300)는 금융공동망 가입 금융기관에서 운영하는 컴퓨터로서, 금융공동망 비가입 금융기관인 서버 컴퓨터(200)와 제휴 관계를 설정하고, 서버 컴퓨터(200)의 요청에 따라 각 사용자의 가상계좌 사용 및 허가를 처리하고, 사용자의 금융공동망에 가입된 금융기관 또는 자체적으로 구비된 자동입출금 기기 또는 온라인 접속을 통한 금융거래에 따라 해당 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 금융거래 정보가 입력되면 서버 컴퓨터(200)로 비밀번호 검증을 요청하고, 서버 컴퓨터(200)로부터 입력되는 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 토대로 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리(즉 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금 등)를 수행한다.The affiliated financial institution computer 300 is a computer operated by a financial institution affiliated financial institution, establishes an alliance with a server computer 200 which is a non-financial network affiliated financial institution, and requests each user at the request of the server computer 200. The user's encrypted account password and financial transaction information are processed according to the financial institution through the use of the virtual account of the user and the authorization of the financial institution that is subscribed to the user's financial community, or the self-equipped automatic teller machine or online connection. When the input is requested, the server computer 200 requests a password verification, and based on the password verification result inputted from the server computer 200 and the value change information of the virtual account, processing according to the financial transaction of the corresponding user (that is, the virtual account amount inquiry and input) / Withdrawal, remittance, etc.).

도 2는 상술한 도 1의 서버 컴퓨터(200)의 구성을 보다 상세하게 나타낸 도면이다.2 is a diagram showing the configuration of the server computer 200 of FIG. 1 described above in more detail.

도시된 바와 같이 본 발명의 서버 컴퓨터(200)는, 계좌생성수단(210), 계좌관리수단(220), 비밀번호 관리수단(230), 통장/카드 발급수단(240), 고객관리수단(250), 제휴 금융기관 연동수단(260) 등으로 구성된다.As shown, the server computer 200 of the present invention, account generation means 210, account management means 220, password management means 230, bankbook / card issuing means 240, customer management means 250 , Affiliated financial institution interworking means 260, or the like.

계좌생성수단(210)은 사용자 컴퓨터(100)로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 계좌 발급 요청데이터가 입력되면 금융공동망에 가입된 제휴 금융기관 컴퓨터(300)와 연계될 가상계좌를 생성하며, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)와 통신 접속하여 생성된 가상계좌에 대한 사용 허가를 수행한다.The account generating means 210 generates a virtual account to be associated with the affiliated financial institution computer 300 joined to the financial common network when the account issuing request data including the identity information and the account password is input from the user computer 100, The license for the virtual account generated by communicating with the financial institution computer 300 is performed.

계좌관리수단(220)은 계좌생성수단(210)에서 생성된 각 가상계좌의 발급정보, 가상계좌를 발급받은 각 사용자의 금융거래에 따른 사용정보, 정산에 대한 통 계 처리를 수행한다.The account management means 220 performs statistical processing for issuing information of each virtual account generated by the account generating means 210, usage information according to the financial transaction of each user who is issued the virtual account, and settlement.

비밀번호 관리수단(230)은 계좌생성수단(210)에서 생성되어 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 사용이 허가된 가상계좌의 비밀번호를 암호화하여 등록하고, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 입력되는 비밀번호 검증 요청에 따라 암호화하여 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호와 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 전달받은 암호화된 비밀번호를 복호화한 후 이를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달한다.The password management means 230 encrypts and registers a password of a virtual account generated by the account generation means 210 and licensed from the affiliated financial institution computer 300, and validates the password input from the affiliated financial institution computer 300. Decrypt the encrypted password received from the affiliated financial institution computer 300 by encrypting and registering the password according to the request, and compares the password to verify the match. After the verification of the password, the amount of the corresponding virtual account is verified. After the change is applied, the result of the password verification and the amount change information of the virtual account are transmitted to the affiliated financial institution computer 300.

통장/카드 발급수단(240)은 계좌생성수단(210)에서 생성된 가상계좌번호와 비밀번호 관리수단(230)에서 등록된 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 제어하며, 발급된 통장 및 카드의 제공 정보를 사용자 컴퓨터(100)로 출력한다.Bankbook / card issuing means 240 controls the issuance of bankbooks and cards based on the virtual account number generated in the account creation means 210 and the password registered in the password management means 230, the provision of the issued bankbook and card The information is output to the user computer 100.

고객관리수단(250)은 사용자 컴퓨터(100)로부터 입력되는 사용자의 신원정보, 계좌생성수단(210)에서 생성된 가상계좌, 가상계좌의 비밀번호를 포함한 고객정보를 저장한다.The customer management means 250 stores the customer information including the user's identity information input from the user computer 100, the virtual account generated in the account generation means 210, the password of the virtual account.

제휴 금융기관 연동수단(260)은 제휴 관계를 설정한 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 구비하고 있고, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)와 통신 접속을 수행하여 가상계좌에 대한 사용 허가에 관련된 데이터 입출력을 수행하며, 사용자의 금융거래에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 요청되는 비밀번호 검증에 관련된 데이터의 입출력을 수행한다.The affiliated financial institution interworking means 260 includes a module for matching with a unique ledger format used for business processing of a financial institution that has set up an affiliated relationship. The affiliated financial institution interworking means 260 communicates with the affiliated financial institution computer 300 to perform a virtual connection. Data input and output related to the use permission for the account is performed, and data input and output related to password verification requested from the affiliated financial institution computer 300 are performed according to the user's financial transaction.

이때 제휴 금융기관 연동수단(260)에 설정된 모듈은 도 3에 도시된 바와 같 이, 모든 금융기관에서 처리하는 업무의 내용이 이미 정해진 업무이고 공통 업무와 하나의 업무가 수 개로 나눠지는 부분을 제외하고는 업무의 내용은 같으므로 계좌관리 및 운영은 동일한 구조로 이루어지고, 통신 연결된 제휴 금융기관의 원장을 전송받아 서버 컴퓨터(200)에서 사용하는 원장에 맞도록 그 형식을 변형하는데, 이때 자체 운영 시스템은 XML(eXtensible Markup Language) 형식을 따른다. XML 형식을 따르는 것은 제휴 금융기관별 내용의 추가 및 추가 제휴 금융기관이 발생할 경우 원장 형식이 바뀌는 부분을 최대한 유연하게 적용하기 위함이다.At this time, the module set in the affiliated financial institution interworking means 260, as shown in Figure 3, except that the content of the work that is processed by all financial institutions is already a predetermined task and the common task and one task is divided into several. Since the contents of the work are the same, the account management and operation are made in the same structure, and the form of the ledger of the affiliated financial institution connected to the communication is transformed to match the ledger used by the server computer 200. The system follows the XML (eXtensible Markup Language) format. The XML format follows the addition of content by affiliated financial institutions and the flexibility in applying the part where the ledger format changes when additional affiliated financial institutions occur.

다음에는, 이와 같이 구성된 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래방법의 일 실시예를 도 4 내지 도 6을 참조하여 상세하게 설명한다.Next, an embodiment of a financial transaction method using a virtual account according to the present invention configured as described above will be described in detail with reference to FIGS. 4 to 6.

도 4 내지 도 6은 본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.4 to 6 are flowcharts showing in detail the operation of the financial transaction method using a virtual account according to the present invention.

우선, 자금 부담 등으로 인하여 금융공동망을 이용하지 못하는 금융기관에서 자금 부담없이 자체적으로 소매 사업을 진행하기 위해서는 본 발명에서와 같이 금융공동망에 가입된 특정 금융기관과 가상계좌를 이용한 금융거래가 가능하도록 제휴 관계를 설정하여야 한다.First of all, in order to proceed with a retail business without financial burden by a financial institution that cannot use the financial common network due to the financial burden, financial transactions using a virtual account and a specific financial institution joined the financial common network as in the present invention are possible. Partnerships should be established.

즉 금융공동망 비가입 금융기관에서 운영하는 서버 컴퓨터(200)는 금융공동망에 가입된 금융기관과 가상계좌를 이용한 금융거래에 대한 제휴 관계를 설정하고, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈(제휴 금융기관 컴퓨터(300) 측에서 사용하는 원장을 전송받아 서 버 컴퓨터(200)에서 사용하는 원장에 맞도록 그 형식을 변형하기 위한 모듈)을 설정한다(S10).That is, the server computer 200 operated by a financial institution that is not affiliated with a financial common network establishes an alliance relationship with a financial institution subscribed to the financial common network and uses a virtual account, and processes the business of the affiliated financial institution computer 300. A module for matching the unique ledger format used in the system (a module for receiving the ledger used by the affiliated financial institution computer 300 side and modifying the format to match the ledger used by the server computer 200). It is set (S10).

S10 단계를 통해 금융공동망에 가입된 특정 금융기관과 제휴 관계를 설정한 서버 컴퓨터(200)는 사용자 컴퓨터(100)의 통신 접속을 진행하고(S20), 통신 접속된 사용자 컴퓨터(100)로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되는지를 판단한다(S30). 이때 사용자 컴퓨터(100)는 사용자가 가정, 사무실 등에서 직접 조작하는 컴퓨터 또는 서버 컴퓨터(200) 측의 담당자가 조작하는 컴퓨터이다.In step S10, the server computer 200 that has established a partnership with a specific financial institution subscribed to the financial common network proceeds with the communication connection of the user computer 100 (S20), and is identified from the user computer 100 that is connected to the communication. It is determined whether the virtual account issuance request data including the information and the account password is input (S30). In this case, the user computer 100 is a computer operated by a person in charge of a computer or a server computer 200 directly operated by a user at home or an office.

판단결과 사용자 컴퓨터(100)로부터 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되면, 서버 컴퓨터(200)는 제휴 금융기관과 연계되는 가상계좌번호를 생성하고(S40), 제휴 금융기관 컴퓨터(300)와 통신 접속을 진행한 후(S50), 생성된 가상계좌의 사용 허가를 요청한다(S60).As a result of the determination, when the virtual account issuance request data is input from the user computer 100, the server computer 200 generates a virtual account number associated with the affiliated financial institution (S40) and establishes a communication connection with the affiliated financial institution computer 300. After proceeding (S50), and requests the use permission of the generated virtual account (S60).

가상계좌의 사용 허가를 요청한 이후 서버 컴퓨터(200)는 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 해당 가상계좌의 사용에 대한 허가가 이루어지는지를 판단하고(S70), 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가가 이루어지면, S30 단계를 통해 사용자 컴퓨터(100)로부터 입력된 계좌 비밀번호를 가상계좌의 비밀번호로 암호화하여 등록함과 동시에 해당 사용자의 계좌정보, 신원정보를 포함한 고객정보를 데이터베이스에 저장한다(S80).After requesting the use of the virtual account, the server computer 200 determines whether permission to use the corresponding virtual account is made from the affiliated financial institution computer 300 (S70), and generates a virtual account from the affiliated financial institution computer 300. And if the permission for use is made, the account password input from the user computer 100 through the step S30 is encrypted with a password of the virtual account and registered at the same time the customer information including the account information, identity information of the user in the database Save (S80).

이때 S80 단계를 통해 서버 컴퓨터(200)에서 비밀번호를 암호화하여 등록할 때, 담당자의 키 입력에 따라 암호화 키 카드가 생성되고, 생성된 키는 카드 발급 장비, 비밀번호 관리를 위한 HSM 장비, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)에 각각 전달되며, 후술되는 S100 단계에서 사용자의 금융거래 수행에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 비밀번호 검증이 요청되면 HSM을 이용하여 비밀번호를 서로 비교하여 인증 여부를 판단한다.At this time, when encrypting and registering the password in the server computer 200 through the step S80, an encryption key card is generated according to the key input of the person in charge, and the generated key issuing card, HSM equipment for password management, affiliated financial institution When the password verification is requested from the affiliated financial institution computer 300 according to the user's financial transaction in step S100, which is transmitted to the computer 300, which is described later, the password is compared with each other to determine whether the authentication is performed.

S40 단계 내지 S80 단계를 통해 가상계좌 생성 및 비밀번호/고객정보의 등록을 수행한 이후, 서버 컴퓨터(200)는 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 처리하여 해당 사용자에게 제공하며, 통장 및 카드 발급정보를 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 전달한다(S90). 이때 S40 단계를 통해 생성되는 가상계좌번호와 S90 단계를 통해 발급되는 카드번호는 동일하게 설정된다.After performing virtual account creation and password / customer information registration in steps S40 to S80, the server computer 200 processes the issuance of the bank account and the card based on the virtual account number and the password and provides the corresponding user to the bank account. And the card issuing information is transferred to the affiliated financial institution computer 300 (S90). At this time, the virtual account number generated through the step S40 and the card number issued through the step S90 are set the same.

이에 따라 사용자들은 종래의 가상계좌와는 다르게 서버 컴퓨터(200)로부터 가상계좌 이외에 통장 및 카드를 발급받아 금융공동망에 가입된 금융기관을 이용하여 자유롭게 금융거래를 수행할 수 있게 된다. 이때 사용자가 수행하는 금융거래는 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금으로 제한된다.Accordingly, unlike the conventional virtual account, users can freely perform financial transactions using a financial institution subscribed to the financial common network by receiving a bank account and a card from the server computer 200 in addition to the virtual account. At this time, the financial transactions performed by the user are limited to the virtual account amount inquiry, deposit / withdrawal, and remittance.

S90 단계를 통해 서버 컴퓨터(200)로부터 발급받은 통장 및 카드를 이용하는 사용자의 금융거래에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 해당 사용자의 금융거래 정보 및 비밀번호 정보가 전달되고, 이에 따라 제휴 금융기관 컴퓨터(300)에서는 서버 컴퓨터(200)로 금융거래를 수행하기 위해 사용자가 입력한 비밀번호의 검증을 요청하고, 서버 컴퓨터(200)는 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 전달된 비밀번호와 기등록된 해당 가상계좌의 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후, 제휴 금융기관 컴퓨 터(300)로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하여 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하도록 한다(S100).The financial transaction information and the password information of the user is transferred to the affiliated financial institution computer 300 according to the financial transaction of the user using the bankbook and the card issued from the server computer 200 through the step S90, and thus the associated financial institution computer In operation 300, the server computer 200 requests verification of a password input by the user in order to perform a financial transaction, and the server computer 200 transmits a password transmitted from an affiliated financial institution computer 300 and a corresponding virtual registration. Compare the password of the account to verify whether the match, and after the verification of the password is applied to change the amount of the virtual account, and then pass the password verification results and the amount of change information of the virtual account to the partner financial institution computer (300) The processing according to the financial transaction of the user is performed (S100).

상술한 S100 단계의 구체적인 동작과정을 도 6을 참조하여 상세하게 설명하면 다음과 같다.A detailed operation process of the above-described step S100 will be described in detail with reference to FIG. 6 as follows.

온라인 뱅킹, 자동입출금 기기 등을 운용하는 금융공동망 가입 금융기관(제휴 금융기관을 포함)에서는 서버 컴퓨터(200)로부터 발급받은 통장 및 카드를 이용하는 사용자가 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금 등의 금융거래를 시도하는지를 판단하고(S101), 사용자의 금융거래가 시도되면 해당 사용자가 금융거래를 위해 입력하는 가상계좌의 비밀번호 정보, 금융거래 정보가 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 전달된다(S102).In financial institution affiliated financial institutions (including affiliated financial institutions) that operate online banking and automatic withdrawal and withdrawal devices, users who use bankbooks and cards issued from the server computer 200 can inquire virtual accounts, deposit / withdraw, and remit payments. It is determined whether the financial transaction is attempted (S101), when the user attempts a financial transaction, the password information and the financial transaction information of the virtual account inputted by the user for the financial transaction are transferred to the affiliated financial institution computer 300 (S102). .

사용자의 금융거래 시도에 따라 가상계좌의 비밀번호 정보, 금융거래 정보를 전달받은 제휴 금융기관 컴퓨터(300)는 전용 통신망을 통해 통신 접속되어 있는 서버 컴퓨터(200)로 해당 사용자의 가상계좌에 대한 비밀번호 검증을 요청한다(S103). 이때 사용자가 금융거래를 위해 입력하는 계좌 비밀번호는 암호화된 상태로 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 전달되며, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)에서 해당 가상계좌 정보와 암호화된 비밀번호를 서버 컴퓨터(200)로 출력하여 비밀번호 검증을 요청한다.Affiliated financial institution computer 300 that receives the password information and the financial transaction information of the virtual account according to the user's financial transaction attempt is a server computer 200 connected through a dedicated communication network to verify the password of the user's virtual account. Request (S103). At this time, the account password that the user inputs for the financial transaction is transmitted to the affiliated financial institution computer 300 in an encrypted state, and the virtual account information and the encrypted password from the affiliated financial institution computer 300 to the server computer 200. Print and request password verification.

그러면 서버 컴퓨터(200)는 제휴 금융기관 컴퓨터(300)의 요청에 따라 저장하고 있는 해당 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 전달받은 암호화된 가상계좌 비밀번호를 복호화한 후 비밀번호가 서 로 일치하는지를 검증하며(S104), 검증결과 비밀번호가 서로 일치하는지를 판단한다(S105).Then, the server computer 200 decrypts the encrypted virtual account password of the corresponding user stored in response to the request of the affiliated financial institution computer 300 and the encrypted virtual account password received from the affiliated financial institution computer 300 and then the password. Are verified to match each other (S104), it is determined whether the password matches each other (S105).

판단결과 비밀번호가 일치하면, 서버 컴퓨터(200)는 사용자의 금융거래에 따른 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용하고(S106)한 후, 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 출력한다(S107).If the password is determined to match, the server computer 200 changes the amount of the corresponding virtual account according to the user's financial transaction (S106), and then changes the password verification result and the change amount information of the virtual account to the affiliated financial institution computer ( 300) (S107).

이에 따라 서버 컴퓨터(200)로부터 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달받은 제휴 금융기관 컴퓨터(300)는 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리(조회, 입/출금, 송금 등)를 수행한다(S108). 즉 사용자의 금융거래 시도에 따라 출금의 경우 해당 금액의 인출제어를 수행하고, 입금의 경우 해당 금액의 입금제어를 수행하며, 조회의 경우 가상계좌의 금액정보를 제공하는 것이다.Accordingly, the affiliated financial institution computer 300 that receives the password verification result and the change amount information of the virtual account from the server computer 200 performs processing (inquiry, deposit / withdrawal, remittance, etc.) according to the financial transaction of the user. (S108). That is, according to the user's financial transaction attempt, the withdrawal control of the corresponding amount is performed in case of withdrawal, the deposit control of the corresponding amount is performed in case of the deposit, and the amount information of the virtual account is provided in the case of inquiry.

그러나 S105 단계의 판단결과 비밀번호가 일치하지 않으면, 서버 컴퓨터(200)는 비밀번호 검증 실패결과를 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 전달하여 사용자가 비밀번호를 다시 입력하여 금융거래를 이용하도록 한다(S109).However, if the password does not match the determination result in step S105, the server computer 200 passes the password verification failure result to the affiliated financial institution computer 300 so that the user enters the password again to use the financial transaction (S109).

한편, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 가상계좌의 사용에 대한 허가가 이루어지는지를 판단하는 상술한 S70 단계의 판단결과 가상계좌 사용에 대한 허가가 이루어지지 않으면, 서버 컴퓨터(200)는 가상계좌의 허가 과정에서 접속 장애 또는 오류가 발생되었는지를 판단한다(S110).On the other hand, if the permission of the virtual account is not obtained from the above-described step S70 of determining whether the permission for the use of the virtual account is made from the affiliated financial institution computer 300, the server computer 200 grants the permission of the virtual account. It is determined whether an access failure or error occurs in the process (S110).

판단결과 가상계좌의 허가 과정에서 접속 장애 또는 오류가 발생되면, 서버 컴퓨터(200)는 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 사용 허가가 실패된 해당 가상계좌를 사용불가로 설정한다(S120).As a result of the determination, when a connection failure or error occurs in the process of granting the virtual account, the server computer 200 sets the corresponding virtual account that has failed to be used by the affiliated financial institution computer 300 to be unavailable (S120).

그리고 서버 컴퓨터(200)는 사용자가 요청한 가상계좌를 다시 생성한 후, 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로 가상계좌 사용에 대한 허가를 요청하고(S130), 제휴 금융기관 컴퓨터(300)로부터 가상계좌의 사용에 대한 허가가 완료될 때까지 S70 단계 이후를 반복 수행한다.After regenerating the virtual account requested by the user, the server computer 200 requests permission from the affiliated financial institution computer 300 for the use of the virtual account (S130) and the virtual account from the associated financial institution computer 300. Repeat step S70 until the permission for use is completed.

여기에서, 상술한 본 발명에서는 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경할 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.Herein, while the present invention has been described with reference to the preferred embodiments, those skilled in the art will variously modify the present invention without departing from the spirit and scope of the invention as set forth in the claims below. And can be changed.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 도면.1 is a view schematically showing the configuration of a financial transaction system using a virtual account according to an embodiment of the present invention.

도 2는 도 1의 서버 컴퓨터의 구성을 보다 상세하게 나타낸 도면.FIG. 2 is a diagram showing the configuration of the server computer of FIG. 1 in more detail. FIG.

도 3은 본 발명의 가상계좌번호와 카드번호의 일 예와 서버 컴퓨터와 제휴 금융기관 컴퓨터와의 연동을 설명하기 위한 도면.3 is a view for explaining an example of the virtual account number and card number of the present invention and the linkage between the server computer and the affiliated financial institution computer.

도 4와 도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융거래방법의 동작과정을 나타낸 순서도.4 and 5 are flowcharts showing the operation of the financial transaction method using a virtual account according to an embodiment of the present invention.

도 6은 도 4의 사용자의 금융거래 수행을 보다 상세하게 나타낸 순서도.6 is a flow chart illustrating in more detail the financial transaction performed by the user of FIG.

* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 *Explanation of symbols on the main parts of the drawings

100 : 사용자 컴퓨터 200 : 서버 컴퓨터100: user computer 200: server computer

210 ; 계좌생성수단 220 : 계좌관리수단210; Account creation means 220: account management means

230 : 비밀번호 관리수단 240 : 통장/카드 발급수단230: password management means 240: bank account / card issuing means

250 : 고객관리수단 260 : 제휴 금융기관 연동수단250: customer management means 260: affiliated financial institutions

300 : 제휴 금융기관 컴퓨터300: affiliated financial institution computer

Claims (11)

(1) 금융공동망 비가입 금융기관에서 운영하는 서버 컴퓨터는 금융공동망에 가입된 금융기관과 가상계좌를 이용한 금융거래에 대한 제휴 관계를 설정하고, 제휴 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 설정하는 단계,(1) A server computer operated by a financial institution that is not affiliated with a financial common network establishes an alliance relationship with a financial institution affiliated with the financial joint network for financial transactions using a virtual account, and is used to process business of the affiliated financial institution. Setting up the module to match the ledger format, (2) 상기 서버 컴퓨터는 통신 접속된 사용자 컴퓨터로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되는지를 판단하는 단계,(2) the server computer determining whether virtual account issuance request data including identity information and account password are input from the user computer connected to the communication; (3) 상기 사용자 컴퓨터로부터 가상계좌 발급 요청데이터가 입력되면, 상기 서버 컴퓨터는 가상계좌번호를 생성한 후, 상기 (1) 단계에서 제휴관계를 설정한 제휴 금융기관 컴퓨터와 통신 접속하여 해당 사용자의 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행하는 단계,(3) When the virtual account issuance request data is input from the user computer, the server computer generates a virtual account number, and then communicates with the affiliated financial institution computer that has set up the affiliation in step (1). Performing authorization to create and use a virtual account, (4) 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행한 이후, 상기 서버 컴퓨터는 상기 (2) 단계를 통해 상기 사용자 컴퓨터로부터 입력된 계좌 비밀번호를 상기 (3) 단계에서 생성한 가상계좌의 비밀번호로 암호화하여 등록하고, 해당 사용자의 계좌정보, 신원정보를 포함한 고객정보를 데이터베이스에 저장하는 단계,(4) After performing authorization for creating and using a virtual account from the affiliated financial institution computer, the server computer generates the account password inputted from the user computer through step (2) in step (3). Encrypting and registering with a virtual account password, and storing customer information including a user's account information and identity information in a database; (5) 상기 (3) 단계와 (4) 단계를 통해 가상계좌 생성 및 비밀번호/고객정보의 등록을 수행한 이후, 상기 서버 컴퓨터는 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 처리하여 해당 사용자에게 제공하며, 통장 및 카드 발급정보를 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로 전달하는 단계, 그리고(5) After the virtual account is generated and the password / customer information is registered through the steps (3) and (4), the server computer processes the issuance of the bank account and the card based on the virtual account number and the password. Providing the user with passbook and card issuance information to the affiliated financial institution computer; and (6) 상기 (5) 단계에서 발급된 통장 및 카드를 이용하는 사용자의 금융거래에 따라 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 비밀번호 검증이 요청되면, 상기 서버 컴퓨터는 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 전달된 비밀번호와 상기 (4) 단계에서 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하고, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후, 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하여 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하도록 하는 단계를 포함하며,(6) If a password verification is requested from the affiliated financial institution computer according to the financial transaction of the user using the bankbook and card issued in step (5), the server computer sends the password and the ( 4) verify the match by comparing the password of the corresponding virtual account registered in step 4, and when the password verification is finished, the amount of the corresponding virtual account is changed and applied, and the result of the password verification and the amount of the virtual account is changed by the partner financial institution computer Passing the information to perform processing according to the financial transaction of the user, 상기 (6) 단계는,In step (6), (6-1) 상기 제휴 금융기관 컴퓨터는 가상계좌를 이용하여 통장 및 카드를 제공받은 사용자의 금융공동망에 가입된 금융기관 또는 제휴 금융기관에 구비된 자동입출금 기기(ATM) 또는 온라인 접속을 통한 금융거래에 따라 해당 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 금융거래 정보를 전달받는 단계,(6-1) The affiliated financial institution computer uses an automatic deposit or withdrawal device (ATM) or an online connection provided to a financial institution or affiliated financial institution that is subscribed to a financial common network of a user who receives a bank account and a card using a virtual account. Receiving the encrypted virtual account password and financial transaction information of the user in accordance with the financial transaction, (6-2) 특정 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 금융거래 정보를 전달받은 상기 제휴 금융기관 컴퓨터는 상기 서버 컴퓨터로 해당 사용자의 가상계좌에 대한 비밀번호 검증을 요청하는 단계,(6-2) the affiliated financial institution computer, which has received the encrypted virtual account password and the financial transaction information of a specific user, requesting the server computer to verify a password for the virtual account of the user; (6-3) 상기 서버 컴퓨터는 상기 제휴 금융기관 컴퓨터의 요청에 따라 저장하고 있는 해당 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 전달받은 암호화된 가상계좌 비밀번호를 복호화하고, 비밀번호가 서로 일치하는지를 검증하는 단계,(6-3) The server computer decrypts the encrypted virtual account password of the user stored at the request of the affiliated financial institution computer and the encrypted virtual account password received from the affiliated financial institution computer, and the passwords are mutually different. Verifying a match, (6-4) 검증 결과 비밀번호가 일치하면, 상기 서버 컴퓨터는 사용자의 금융거래에 따른 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하는 단계,(6-4) If the verification result matches the password, the server computer transfers the verification result of the password verification information and the change amount of the virtual account to the affiliated financial institution computer after changing and applying the amount of the corresponding virtual account according to the user's financial transaction. step, (6-5) 상기 서버 컴퓨터로부터 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달받은 상기 제휴 금융기관 컴퓨터는 해당 사용자의 금융거래에 따른 처리를 수행하는 단계, 그리고(6-5) the affiliated financial institution computer, which has received the password verification result and the change amount information of the virtual account from the server computer, performing processing according to the financial transaction of the corresponding user; and (6-6) 상기 (6-3) 단계의 검증 결과 비밀번호가 일치하지 않으면, 상기 서버 컴퓨터는 비밀번호 검증 실패결과를 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로 전달하여 사용자가 비밀번호를 다시 입력하여 금융거래를 이용하도록 하는 단계를(6-6) If the verification result of step (6-3) does not match, the server computer transmits the password verification failure result to the affiliated financial institution computer so that the user can enter the password again to use the financial transaction. Steps to 포함하는 가상계좌를 이용한 금융거래방법.Financial transaction method using a virtual account that includes. 삭제delete 제 1 항에 있어서,The method of claim 1, 상기 (6) 단계를 통해 사용자가 수행하는 금융거래는,Financial transactions performed by the user through the step (6), 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금으로 제한되는 가상계좌를 이용한 금융거래방법.A method of financial transactions using a virtual account limited to virtual account amount inquiry, deposit / withdrawal, and remittance. 제 1 항에 있어서,The method of claim 1, 상기 (3) 단계를 통해 생성되는 가상계좌번호와 상기 (5) 단계를 통해 발급되는 카드번호는 동일하게 설정되는 가상계좌를 이용한 금융거래방법.The virtual account number generated through the step (3) and the card number issued through the step (5) is the same financial transaction method using the virtual account is set. 제 1 항에 있어서,The method of claim 1, 상기 (3) 단계에서 사용자의 요청에 따라 생성한 가상계좌의 사용에 대한 상기 제휴 금융기관 컴퓨터의 허가가 전산 오류 또는 장애로 인하여 실패하면 생성된 해당 가상계좌를 사용불가로 설정하고,If the permission of the affiliated financial institution computer for the use of the virtual account generated at the request of the user in step (3) fails due to a computer error or a failure, the corresponding virtual account generated is disabled. 상기 제휴 금융기관 컴퓨터를 통한 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가가 완료될 때까지 가상계좌 생성 및 사용 허가를 수행하는 가상계좌를 이용한 금융거래방법.A financial transaction method using a virtual account for performing a virtual account creation and use permission until the permission for creating and using a virtual account through the affiliated financial institution computer is completed. 제 1 항, 제 3 항 내지 제 5 항의 방법 중 어느 한 항의 방법을 컴퓨터로 실행시킬 수 있는 컴퓨터 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.A computer-readable recording medium having recorded thereon a computer program capable of executing the method of any one of claims 1 and 3 to 5. 사용자가 직접 조작하는 컴퓨터 또는 사용자의 요구에 따라 가상계좌를 이용한 금융거래 서비스를 제공하는 서버 측 담당자가 조작하는 컴퓨터로서, 사용자가 입력하는 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 가상계좌 발급 요청데이터를 서버 컴퓨터로 출력하고, 서버 컴퓨터로부터 가상계좌번호, 통장 및 카드발급에 대한 정보를 제공받으며, 제휴 금융기관을 포함한 금융공동망 가입 금융기관 또는 온라인을 통해 금융거래를 수행하는 사용자 컴퓨터,A computer operated by a user or a computer operated by a server representative who provides a financial transaction service using a virtual account according to a user's request. The server computer generates virtual account issuance request data including identity information and an account password. The user's computer that performs financial transactions through a financial institution affiliated financial institution including affiliated financial institutions or online, and receives information on virtual account number, bank account and card issuance from a server computer, 금융공동망 비가입 금융기관에서 운영하는 컴퓨터로서, 금융공동망에 가입된 금융기관과 가상계좌를 이용한 금융거래에 대한 제휴 관계를 설정하여 제휴 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 설정하고, 상기 사용자 컴퓨터로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 계좌 발급 요청데이터가 입력되면 가상계좌번호를 생성한 후 제휴 금융기관과 통신 접속하여 해당 사용자의 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가를 수행하고, 사용 허가된 가상계좌의 비밀번호를 암호화하여 등록함과 동시에 해당 사용자의 계좌정보, 신원정보를 포함한 고객정보를 데이터베이스에 저장하고, 가상계좌번호, 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 제어하여 상기 사용자 컴퓨터로 통장 및 카드 발급정보를 제공하고, 사용자의 금융거래에 따라 제휴 금융기관으로부터 비밀번호 검증이 요청되면 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 제휴 금융기관으로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하는 서버 컴퓨터, 그리고A computer operated by a financial institution that is not affiliated with a financial common network, and establishes an alliance for financial transactions using a virtual account with a financial institution subscribed to the financial common network, matching the unique ledger format used to process the business of affiliated financial institutions. After setting up a module to make a user account, and requesting account issuance data including identity information and account password are input from the user's computer, a virtual account number is generated and connected to an affiliated financial institution for permission to create and use a virtual account of the user. And encrypt and register the password of the licensed virtual account, and store the customer information including the account information and the identity information of the user in the database, and control the issuance of the bank account and card based on the virtual account number and password. To provide bank and card issuing information to the user's computer, When a password verification request is made from an affiliated financial institution according to a financial transaction, the password is verified by comparing the registered virtual account's password.When the password verification is completed, the password verification result is applied to the affiliated financial institution after changing the amount of the corresponding virtual account. And a server computer for transferring the amount change information of the virtual account, and 금융공동망 가입 금융기관에서 운영하는 컴퓨터로서, 금융공동망 비가입 금융기관인 상기 서버 컴퓨터와 제휴 관계를 설정하고, 상기 서버 컴퓨터의 요청에 따라 각 사용자의 가상계좌 사용 및 허가를 처리하고, 사용자의 금융공동망에 가입된 금융기관 또는 자체적으로 구비된 자동입출금 기기(ATM) 또는 온라인 접속을 통한 금융거래에 따라 해당 사용자의 암호화된 가상계좌 비밀번호와 금융거래 정보가 입력되면 상기 서버 컴퓨터로 비밀번호 검증을 요청하고, 상기 서버 컴퓨터로부터 입력되는 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 토대로 해당 사용자 의 금융거래에 따른 처리를 수행하는 제휴 금융기관 컴퓨터를A computer operated by a financial institution affiliated financial institution, which establishes an alliance with the server computer which is a non-financial network affiliated financial institution, processes the use and authorization of each user's virtual account at the request of the server computer, When a user enters an encrypted virtual account password and financial transaction information in accordance with a financial institution subscribed to a financial common network, an ATM or an online connection, the server computer verifies the password. Requesting the affiliated financial institution computer for processing according to the financial transaction of the user based on the password verification result inputted from the server computer and the amount change information of the virtual account; 포함하는 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템.Financial transaction system using a virtual account that includes. 제 7 항에 있어서,The method of claim 7, wherein 상기 서버 컴퓨터는,The server computer, 상기 사용자 컴퓨터로부터 신원정보, 계좌 비밀번호를 포함한 계좌 발급 요청데이터가 입력되면 금융공동망에 가입된 상기 제휴 금융기관 컴퓨터와 연계될 가상계좌를 생성하며, 상기 제휴 금융기관 컴퓨터와 통신 접속하여 생성된 가상계좌에 대한 사용 허가를 수행하는 계좌생성수단,When account issuance request data including identity information and account password are input from the user's computer, a virtual account to be linked with the affiliated financial institution computer joined to the financial common network is created, and the virtual account created by communicating with the affiliated financial institution computer is created. Account creation means for performing a license for an account, 상기 계좌생성수단에서 생성된 각 가상계좌의 발급정보, 가상계좌를 발급받은 각 사용자의 금융거래에 따른 사용정보, 정산에 대한 통계 처리를 수행하는 계좌관리수단,Account management means for performing statistical processing of the issuing information of each virtual account generated by the account generating means, the usage information according to the financial transaction of each user who is issued the virtual account, and the settlement; 상기 계좌생성수단에서 생성되어 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 사용이 허가된 가상계좌의 비밀번호를 암호화하여 등록하고, 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 입력되는 비밀번호 검증 요청에 따라 암호화하여 등록된 해당 가상계좌의 비밀번호와 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 전달받은 암호화된 비밀번호를 복호화한 후 이를 비교하여 일치 여부를 검증하며, 비밀번호 검증이 종료되면 해당 가상계좌의 금액을 변동 적용한 후 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로 비밀번호 검증 결과 및 가상계좌의 금액 변동정보를 전달하는 비밀번호 관리수단,The password of the virtual account generated by the account generating means is encrypted and registered with the password of the virtual account licensed from the affiliated financial institution computer, and encrypted according to the password verification request inputted from the affiliated financial institution computer and the registered password. After decrypting the encrypted password received from the computer of the affiliated financial institution and comparing it to verify the match, if the verification of the password is completed after changing the amount of the corresponding virtual account password verification results and virtual account with the computer of the affiliated financial institution Password management means for conveying the change in the amount of money, 상기 계좌생성수단에서 생성된 가상계좌번호와 상기 비밀번호 관리수단에서 등록된 비밀번호를 토대로 통장 및 카드의 발급을 제어하며, 발급된 통장 및 카드의 제공 정보를 상기 사용자 컴퓨터로 출력하는 통장/카드 발급수단,Passbook / card issuing means for controlling the issuance of bankbook and card based on the virtual account number generated by the account generating means and the password registered by the password management means, and outputting the provided bankbook and card provision information to the user computer. , 상기 사용자 컴퓨터로부터 입력되는 사용자의 신원정보, 상기 계좌생성수단에서 생성된 가상계좌, 가상계좌의 비밀번호를 포함한 고객정보를 저장하는 고객관리수단, 그리고Customer management means for storing customer information including the user information input from the user computer, the virtual account generated by the account generation means, the password of the virtual account, and 제휴 관계를 설정한 금융기관의 업무 처리에 사용되는 고유의 원장 형식과 일치시키기 위한 모듈을 구비하고 있고, 상기 제휴 금융기관 컴퓨터와 통신 접속을 수행하여 가상계좌에 대한 사용 허가에 관련된 데이터 입출력을 수행하며, 사용자의 금융거래에 따라 상기 제휴 금융기관 컴퓨터로부터 요청되는 비밀번호 검증에 관련된 데이터의 입출력을 수행하는 제휴 금융기관 연동수단을It has a module for matching with a unique ledger format used for business processing of a financial institution that has established an affiliated relationship, and performs communication connection with the computer of the affiliated financial institution to perform data input / output related to a license for a virtual account. And an affiliated financial institution interworking means for performing input / output of data related to password verification requested from the affiliated financial institution computer according to the financial transaction of the user. 포함하는 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템.Financial transaction system using a virtual account that includes. 제 7 항에 있어서,The method of claim 7, wherein 상기 서버 컴퓨터는,The server computer, 가상계좌를 이용하여 통장 및 카드를 발급받은 사용자가 수행하는 금융거래를 가상계좌 금액조회, 입/출금, 송금으로 제한하는 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템.A financial transaction system using a virtual account that restricts a financial transaction performed by a user who is issued a bank account and a card using a virtual account to virtual account amount inquiry, deposit / withdrawal, and remittance. 제 7 항에 있어서,The method of claim 7, wherein 상기 서버 컴퓨터는,The server computer, 상기 사용자 컴퓨터의 요청에 따라 생성한 가상계좌번호와 가상계좌를 토대로 발급한 카드번호를 동일하게 설정하는 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템.A financial transaction system using a virtual account that sets the virtual account number generated at the request of the user computer and the card number issued based on the virtual account equally. 제 7 항에 있어서,The method of claim 7, wherein 상기 서버 컴퓨터는,The server computer, 상기 사용자 컴퓨터의 요청에 따라 생성한 가상계좌의 사용에 대한 상기 제휴 금융기관 컴퓨터의 허가가 전산 오류 또는 장애로 인하여 실패하면 생성된 해당 가상계좌를 사용불가로 설정하고,If the permission of the affiliated financial institution computer for the use of the virtual account generated at the request of the user computer fails due to a computer error or a failure, the corresponding virtual account created is disabled. 상기 제휴 금융기관 컴퓨터를 통한 가상계좌 생성 및 사용에 대한 허가가 완료될 때까지 가상계좌 생성 및 사용 허가를 수행하는 가상계좌를 이용한 금융거래 시스템.A financial transaction system using a virtual account that performs a virtual account creation and use permission until the permission for creating and using a virtual account through the affiliated financial institution computer is completed.
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