KR100788936B1 - 채무자회생 신청서식 자동 작성 방법 및 시스템 - Google Patents

Abstract

개인 채무자 회생 신청 서식 자동 작성 방법 및 시스템을 개시한다. 본 발명의 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법 및 시스템은 사용자가 사용자 단말을 통해서 기초적인 채권자 정보, 채무자의 재산 정보, 및 채무자의 수입·지출 내역만을 입력하면, 자동으로 채무자의 현재 상황에 적합한 변제 계획안을 포함하는 개인 채무자 회생 신청서를 생성하여 사용자 단말로 제공하므로, 개인 채무자 개인 회생 신청에 필요한 법률 서식을 숙지하지 못한 일반 사용자도 온라인을 통해서 용이하게 개인 채무자 개인 회생 신청에 필요한 법률 서식들을 작성하고 수정할 수 있는 효과가 있다.

Description

채무자회생 신청서식 자동 작성 방법 및 시스템{Method and system for filling out the debtor restoration application form}

도 1 은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 채무자회생 신청서식 자동 작성 시스템의 전체 구성을 도시하는 블록도이다.

도 2 는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 서식 작성 서버의 상세 구성을 도시하는 상세 블록도이다.

도 3 은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 채무자회생 신청서식 자동 작성 방법의 전체 흐름을 설명하는 도면이다.

도 4a 및 도 4b 는 신규 채무자 회생 신청 서식 작성 과정을 상세하게 설명하는 상세 흐름도이다.

도 5 내지 도 9b 는 본 발명의 바람직한 실시예에 따라서 기초 정보를 입력하는 예를 도시한 도면이다.

도 10 은 현재 가치로 할인된 변제액을 계산하는데 이용되는 라이프니쯔 환산표를 도시하는 도면이다.

도 11a 및 도 11b 는 본 발명의 바람직한 실시예에 따라서 생성된 변제 계획안의 일예를 도시하는 도면이다.

본 발명은 법률서식 자동 작성 방법 및 시스템에 관한 것으로서, 구체적으로 인터넷 또는 사내 통신망을 통한 개인 채무자 회생 신청 서식 자동 작성 방법 및 시스템에 관한 것이다.

개인 채무자 회생 제도란, 신용불량자와 소득에 비하여 과도한 채무를 부담하는 채무자를 구제해주는 제도로서, 채무자가 현재 보유한 재산을 그대로 유지하면서 돈을 벌어서 빚을 갚을 수 있도록 한 제도이다. 신청자격은 빚이 많지만 돈을 벌 수 있는 급여소득자와 자영업자이며, 채무 감면 대상에는 금융기관 채무, 개인간 사채(私債) 등 모든 채무가 포함된다(단, 담보보채권 10억원, 무담보부채권 5억원 이하).

채무자가 관할 지방법원에 개인회생 신청과 함께 변제계획서를 제출하면, 법원이 재산조사와 채권자 이의 수렴 등의 절차를 거쳐 개인회생절차 개시를 결정한다. 개시가 결정되면 채무자의 재산에 대한 가압류나 채권추심이 금지된다.

변제기간은 2006년 현재 최장 60개월이며, 정해진 기간 동안 변제계획대로 완료하면 나머지 빚은 면책된다. 채무자가 제출한 변제 계획이 채무자의 모든 재산을 팔아서 받을 수 있는 돈(파산배당액)보다 많으면 채권자들이 이의를 제기하더라도 법원이 직권으로 변제 계획을 인가할 수 있기 때문에, 변제기간동안 변제된 금액을 제외한 원금 및 이자는 면책된다.

채무자가 이러한 개인 채무자 회생을 신청하기 위해서는 법률이 정한 일정한 양식의 신청서 및 변제계획안을 작성하여 법원에 제출하여야 한다. 그러나, 이러한 법원에 제출할 신청서 및 변제계획안은 법률적 요건을 명확하게 숙지하지 못한 일반인들이 직접 작성하는데에는 많은 어려움이 있고, 따라서, 대부분의 개인 채무자 회생 신청자들은 변호사 또는 법무사 사무실과 같은 대리인에게 신청서 및 변제계획안의 작성을 위탁하고 있는 실정이다.

또한, 이러한 서식 작성을 위탁받은 변호사 사무실 및 법무사 사무실의 업무 처리자들의 경우에도, 워드프로세서에 법원 제출용 양식을 마련하고, 해당 항목을 일일이 입력하는 방식으로 작업을 수행하는 실정이다.

즉, 채무자의 채무총액, 가용소득, 및 재산액 등을 일일이 계산기를 이용하여 계산한 후 워드프로세서에 입력하고, 채권자에 대한 변제 계획안의 작성시에도 채무자의 가용 소득을 각 채권자의 채권에 비례하여 계산하여 워드프로세서에 입력하는데, 채권자가 많은 경우에는 변제계획안 작성시에도 상당한 시간이 소요됨은 물론 계산상의 오류가 발생할 문제가 있다.

본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 개인 채무자 개인 회생 신청에 필요한 법률 서식을 숙지하지 못한 일반 사용자도 온라인을 통해서 용이하게 개인 채무자 개인 회생 신청에 필요한 법률 서식들을 작성하고 수정할 수 있는 채무자회생 신청서식 자동 작성 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.

또한, 본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 개인 채무자 회생에 요구되는 기본적인 정보의 입력만으로, 채무자의 현재 상황에 따른 다양한 변제 계획안을 자 동으로 생성하여 개인 채무자 회생 신청서 및 부속 서류들을 작성하여 사용자에게 제공하는 채무자회생 신청서식 자동 작성 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.

상술한 기술적 과제를 이루기 위한 본 발명의 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법은, (a) 서식 작성 서버가 소정의 통신망을 통해서 접속한 사용자 단말로부터 채권자 정보를 수신하고 총채무액을 계산하여 저장하고, 채무자의 재산 내역 정보를 수신하고 채무자의 재산액을 계산하여 저장하며, 채무자의 수입·지출 내역 정보를 수신하고 가용소득을 계산하여 저장하는 단계; (b) 서식 작성 서버가 가용소득에 따라서 변제 기간 및 변제 기간 동안의 변제금액을 계산하고, 변제금액과 재산액을 비교하여 청산가치 보장여부를 조사하는 단계; (c) 청산가치가 보장되는 경우에, 서식 작성 서버가 가용소득을 채권자 정보에 포함된 각 채권자들의 채권액에 비례하도록 분할하여 변제하는 변제 계획안을 생성하여 저장하는 단계; 및 (e) 서식 작성 서버가 변제 계획안이 포함된 채무자 회생 신청서를 사용자 단말로 출력하는 단계를 포함한다.

또한, 상술한 (b) 단계는, 변제 기간동안의 가용 소득의 총합을 현재 가치로 할인하여 변제 기간동안의 변제금액을 계산하는 것이 바람직하다.

또한, 상술한 (b) 단계는 청산가치가 보장되지 않는 경우에, 사용자 단말로부터 처분 재산을 입력받는 단계를 포함하고, 상술한 (c) 단계는 처분 재산을 처분함에 따른 변제 계획안을 생성하는 단계를 더 포함하는 것이 바람직하다.

또한, 상술한 (c) 단계는, (c1) 채권자 정보로부터 일반 우선 채권이 존재하 는지 여부를 조사하고, 재산 내역 정보로부터 급여 채권 압류가 존재하는지 여부를 조사하는 단계; (c2) 급여 채권 압류 및 일반 우선 채권이 모두 존재하지 않는 경우에는, 가용 소득을 각 채권자의 채권액에 비례하여 채권자들에게 분할하여 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계; (c3) 급여 채권 압류만 존재하는 경우에, 압류된 급여를 변제 기간 중 첫 번째 월에 모두 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계; (c4) 일반 우선 채권만 존재하는 경우에, 변제 기간 중 소정 기간 동안 일반 우선 채권에 대해서만 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계; 및 (c5) 급여 채권 압류 및 일반 우선 채권이 모두 존재하는 경우에는 압류된 급여를 변제 기간 중 첫 번째 월에 일반 우선 채권에 모두 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계를 포함할 수 있다.

또한, 상술한 (c) 단계와 상술한 (e) 단계 사이에, (d) 서식 작성 서버가 변제 기간이 법정 최소 변제기간 미만인지 여부를 조사하여, 미만인 경우에, 변제 기간 이후 법정 최소 변제 기간까지 이자 채권에 대한 변제 계획안을 생성하는 단계를 더 포함하고, 상술한 (e) 단계는 서식 작성 서버가 이자 채권에 대한 변제 계획안을 더 포함하는 채무자 회생 신청서를 사용자 단말로 출력하는 것이 바람직하다.

또한, 상술한 (a) 단계는, 총채무액이 채무자회생 신청가능 최대 채무액을 초과하는지 여부를 조사하여, 초과하는 경우에는 총채무액 초과사실을 사용자 단말에 표시하고 감소된 채무액을 재입력하도록 채권자 정보 입력 페이지를 사용자 단말로 재전송하는 것이 바람직하다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들을 설명한다.

도 1 은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 채무자회생 신청서식 자동 작성 시스템의 전체 구성을 도시하는 블록도이다. 도 1 을 참조하면, 본 발명의 전체 시스템은 서식 작성 서버(10)와 소정의 통신망(인터넷망 또는 사내 통신망으로서, 이하에서는, 설명의 편의상 인터넷망으로 통칭함)을 통해서 서식 작성 서버(10)에 접속하는 사용자 단말(20)들을 포함하여 구성된다.

서식 작성 서버(10)는 인터넷망을 통해서 접속한 사용자 단말(20)들을 인증하고, 사용자 단말(20)들에 대해서 과금을 수행하며, 사용자 단말(20)들로 입력된 정보에 따라서 사용자의 채무자 회생 신청 서식을 작성하여 사용자 단말(20)들로 전송한다.

사용자 단말(20)은 직접 개인 회생을 신청하는 채무자 자신 또는 개인 회생을 신청하는 고객을 대리하는 대리인인 법률사무소의 담당자(이하, 사용자로 통칭 함)로부터 개인 회생 신청에 필요한 기초 정보를 입력받아 서식 작성 서버(10)로 전송하고, 서식 작성 서버(10)로부터 채무 변제 계획안을 포함하는 채무자 회생 신청 서식을 수신하여 출력한다.

도 2 는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 서식 작성 서버(10)의 상세 구성을 도시하는 상세 블록도이다. 서식 작성 서버(10)는 통신부(11), 기초정보 입력부(13), 변제 계획안 생성부(15), 제어부(17), 및 데이터 저장부(19)를 포함하여 구성된다.

통신부(11)는 소정의 프로토콜에 따라서 사용자 단말(20)과 통신을 수행하여, 사용자 단말(20)들로 서식 작성에 필요한 웹페이지를 출력하고, 사용자 단 말(20)들로부터 채무자의 기초 정보를 입력받아 기초정보 입력부(13)로 출력하며, 변제 계획안을 포함하는 최종 채무자 회생 신청 서식을 사용자 단말(20)들로 전송한다.

기초정보 입력부(13)는 통신부(11)를 통해서 채무자 회생 신청 서식 작성에 요구되는 기초 정보를 사용자 단말(20)들로부터 입력받아 데이터 저장부(19)로 출력한다. 또한, 기초정보 입력부(13)는 채무자의 기초 정보로부터 채무자의 채무 총액, 재산 총액, 및 가용 소득을 계산하여 데이터 저장부(19)로 출력하여 저장한다.

변제 계획안 생성부(15)는 사용자가 입력한 기초 정보를 바탕으로 최저변제기간(36개월) 내지 최장변제기간(60개월)의 변제 계획안을 생성하여 통신부(11)를 통해서 사용자 단말(20)들로 전송한다. 변제 계획안 생성부(15)가 변제 계획안을 생성하는 과정에 대해서는 도 4a 내지 도 4b 를 참조하여 후술한다.

제어부(17)는 사용자 단말(20)들로부터 수신되어 데이터 저장부(19)에 저장된 기초 정보에 기초하여 변제기간을 계산하고, 해당 변제 기간동안 변제하였을 때 채권자들에게 사용자의 청산 가치가 보장되는지 여부를 조사하여 채무자 회생 신청 서식의 작성 방식을 조절한다.

데이터 저장부(19)는 각 회원의 신상 정보 정보 및 결제 정보와 같은 기본적인 회원 정보, 각 사용자별로 사용자로부터 입력된 기초정보, 변제 계획안, 및 신청서식 데이터 등을 저장한다. 또한, 데이터 저장부(19)는 사용자들이 자주 이용하는 채권자 정보를 내부에 저장하고, 사용자로 하여금 채권자 입력시 선택하도록 함으로써 입력의 편리성을 증대시킨다.

도 3 은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 채무자회생 신청서식 자동 작성 방법의 전체 흐름을 설명하는 도면이다. 도 3 을 참조하여 설명하면, 본 발명의 채무자회생 신청서식 자동 작성 서비스를 이용하고자 하는 사용자는 인터넷망을 통해서 서식 작성 서버(10)에 접속하여 회원 등록을 수행하고 소정의 비용을 결제한다(S300). 이 때, 사용자는 상술한 바와 같이, 직접 채무자 회생을 신청하는 개인일 수 도 있고, 고객의 회생 신청을 대리하는 법률사무소일 수 있다.

회원 등록 및 비용 결제가 완료된 후에는, 사용자는 사용자 단말(20)을 통해서 서식 작성 서버(10)에 접속할 때마다 아이디 및 패스워드를 입력하여 로그인을 수행한다(S310).

사용자가 로그인되면, 서식 작성 서버(10)는 해당 사용자의 사건 진행 내역을 데이터 저장부(19)로부터 판독하여, 사건 진행 내역 목록을 사용자 단말(20)로 전송하여 표시하고, 신규 서식 작성 및 기존 작성 서식의 수정 항목을 포함하는 메뉴를 사용자 단말(20)에 표시한다(S320).

그 후, 서식 작성 서버(10)는 사용자가 신규 데이터 작성 항목을 선택하였는지 여부를 조사하여(S330), 사용자가 기존 작성 서식의 수정을 선택한 경우에는 기존에 작성된 서식을 데이터 저장부(19)로부터 판독하여 사용자 단말(20)로 전송하고, 사용자는 기존에 작성된 서식을 수정한다(S340).

한편, 사용자가 신규 서식 작성 항목을 선택한 경우에, 서식 작성 서버(10)는 신규 서식 작성 웹 페이지를 사용자 단말(20)로 전송하여 사용자로 하여금 신규 채무자회생 신성 서식을 작성하도록 한다(S400). 제 S400 단계에 대해서는 도 4a 및 도 4b 를 참조하여 상술한다.

도 4a 및 도 4b 는 신규 채무자 회생 신청 서식 작성 과정을 상세하게 설명하는 상세 흐름도이다. 도 4a 및 도 4b 를 참조하여 제 S400 단계를 설명하면, 먼저, 사용자가 신규 채무자 회생 신청서 서식 작성 항목을 선택하면, 서식 작성 서버(10)는 도 5 에 도시된 바와 같은 채무자 개인 정보 입력 페이지를 사용자 단말(20)로 전송하고, 사용자는 해당 웹페이지에 표시된 항목들을 기재하여 서식 작성 서버(10)로 전송하면, 서식 작성 서버(10)는 수신된 채무자 개인 정보를 데이터 저장부(19)에 저장한다(S410). 이 때, 사용자가 법률사무소인 경우에는 실제 신청인의 개인 정보뿐만 아니라, 대리인 정보도 함께 입력하여 저장한다.

개인 정보 입력이 완료되면, 서식 작성 서버(10)는 도 6a 및 도 6b에 도시된 바와 같이 채권자 목록 및 각 채권자에 대한 채무액을 입력하는 웹페이지를 사용자 단말(20)로 전송하여 출력하고, 사용자는 해당 웹페이지에 표시된 항목들을 기재하여 서식 작성 서버(10)로 전송하면, 서식 작성 서버(10)는 총채무액을 계산하여 수신된 채권자 정보와 함께 데이터 저장부(19)에 저장한다(S412).

도 6a 및 도6b 를 참조하면, 제 S412 단계에서, 사용자는 일반 우선 채권이 존재 여부, 채권자의 명칭, 채권자 주소, 채권자의 전화 및 팩스번호, 채권 발생일, 채원 발생 원인, 채권액, 산정 근거, 산정 기준일 및 보증인의 존재여부를 포함하는 채권자 정보를 등록한다. 이 때, 일반 우선 채권이란, 국세, 지방세, 지방자치단체 징수금 또는 건강보험료와 같은 일반적인 채권에 우선하여 변제하여야 하는 채권을 의미한다.

또한, 사용자는 채권자 정보 입력란에서 부속서류의 존재 여부에 대해서 체크하여, 해당 사항을 도 6b에 도시된 바와 같이 입력한다. 이 때, 부속서류1 입력란에는 저당권, 질권, 유치권과 같은 별제권부 채권 및 이에 준하는 채권에 대한 사항을 입력하고, 담보 목적물에 대한 기초 정보, 담보물의 채권최고액, 및 환가 예상액 등의 정보를 입력한다.

부속서류2 입력란에는 다툼이 있거나 다툼이 예상되는 채권에 대한 사항들을 입력하고, 부속서류3 입력란에는 집행권원 또는 종국 판결이 있는 채권에 관한 사항을 입력하며, 부속서류4 입력란에는 기타 채권에 대해서 입력한다.

한편, 채권자에 대한 정보의 입력이 완료되면, 서식 작성 서버(10)는 도 7a 및 도 7b에 도시된 바와 같이 채무자의 재산 내역을 입력하는 웹페이지를 사용자 단말(20)로 전송하여 출력하고, 사용자는 해당 웹페이지에 표시된 항목들을 기재하여 서식 작성 서버(10)로 전송하면, 서식 작성 서버(10)는 수신된 채무자의 재산 내역 정보를 데이터 저장부(19)에 저장한다(S414).

도 7a 및 도 7b 를 참조하면, 채무자의 재산 내역으로는 현금, 예금통장, 보험, 자동차, 임차보증금, 부동산, 사업용 설비 및 재고품등, 대여금 채권, 매출금 채권, 예상 퇴직금, 급여압류 여부 등이 전형적인 항목으로 포함되고, 사용자는 각 재산에 대한 압류 여부를 표시한다. 특히, 급여 압류가 기재된 경우에는 후술하는 변제계획안 생성시 압류된 급여를 변제 계획안 제 1 회에 일괄 변제하도록 법률에 규정되어 있으므로 주의하여야 한다.

채무자의 재산 내역 입력이 완료되면, 서식 작성 서버(10)는 도 8a 및 도 8b에 도시된 바와 같이 채무자의 수입 및 지출 내역을 입력하는 웹페이지를 사용자 단말(20)로 전송하여 출력하고, 사용자는 해당 웹페이지에 표시된 항목들을 기재하여 서식 작성 서버(10)로 전송하면, 서식 작성 서버(10)는 수신된 채무자의 수입 및 지출 내역으로부터 채무자의 가용 소득을 계산하여 수입 및 지출 내역과 함께 데이터 저장부(19)에 저장한다(S416).

먼저 도 8a 를 참조하면, 사용자는 수입 구분으로 급여소득자, 영업소득자, 또는 기타소득자를 구분하여 표시한다. 급여소득자인 경우에는 채무자가가 재직중인 회사에 관한 정보, 재직기간, 및 급여 내역등을 포함하는 급여소득 정보를 입력하고, 영업소득자인 경우에는 영업장 주소, 영업기간, 영업 수입 내역 등을 포함하는 영업소득 정보를 입력한다. 또한, 각각의 경우에 소정 기간동안의 수입 내역을 입력하면 해당 기간동안 채무자의 수입 총계가 계산되어 데이터 저장부(19)에 저장된다.

또한, 도 8b 를 참조하면, 사용자가 지출 내역을 입력하기 위해서는 먼저 가족관계를 입력한다. 가족관계에서 채무자가 부양해야 하는 가족을 표시하면, 법적으로 인정되는 최저 생계비가 자동으로 계산되어 데이터 저장부(19)에 저장된다. 또한, 사용자는 최근 3개월간의 월평균 지출액(식료품비, 광열수도비, 가구집기비, 주거비, 및 의료비 등)을 입력한다.

도 8a 및 도 8b 에 도시된 바와 같이, 사용자가 채무자의 수입 내역 및 지출 내역을 입력하면, 서식 작성 서버(10)는 수입의 실수령액에서 지출총액을 감산하여 채무자의 가용 소득을 계산하고, 계산된 가용 소득을 데이터 저장부(19)에 저장한다.

채무자의 수입 및 지출 내역 입력이 완료되면, 서식 작성 서버(10)는 도 9a 및 도 9b에 도시된 바와 같이 채무자의 경력, 채무증대사유, 현재의 생활을 입력하는 진술서 입력 웹페이지를 사용자 단말(20)로 전송하여 출력하고, 사용자는 해당 웹페이지에 표시된 항목들을 기재하여 서식 작성 서버(10)로 전송하면, 서식 작성 서버(10)는 수신된 채무자의 진술서 내용을 데이터 저장부(19)에 저장한다(S418).

도 9a 및 도 9b 를 참조하면, 사용자는 진술서 입력 페이지에서 채무자의 과거 경력, 결혼 및 이혼 경력, 주거 상황, 채권자로부터 소송 및 지급명령등을 받은 경험, 개인회생절차에 이르게된 사정, 과거 파산·면책, 개인회생 절차, 개인워크아웃 절차를 이용한 경험이 있는지 여부 등을 체크하고, 그 구체적인 내용을 텍스트로 기입한다.

한편, 제 S410 단계 내지 제 S418 단계에서 채무자회생 신청서에 필요한 기초 정보의 입력이 완료되면, 서식 작성 서버(10)는 먼저 제 S412 단계에서 계산된 총채무액이 채무자회생 신청가능 최대 채무액(예컨대, 5억원)을 초과하는지 여부를 조사한다(S420). 개인 채무자회생 제도는, 2006년 현재, 총채무액이 무담보부 채무액이 5억원 이하, 담보부 채무액이 10억원 이하인 경우에만 적용가능한 제도이므로, 서식 작성 서버(10)는 채무총액이 이러한 조건을 만족하는지 여부를 먼저 조사하고, 이 조건을 만족하지 않는 경우에는 사용자에게 채무액이 규정된 채무액을 초과하였음을 표시하고, 채무액을 조정하여 입력할 수 있도록 제 S412 단계로 진행한 다(S422). 이 때, 채무자회생 신청가능 최대 채무액은 법률의 변경에 따라서 서식 작성 서버(10)의 관리자에 의해서 수시로 변경될 수 있음은 물론이다.

한편, 총채무액이 채무자회생 신청 최대채무액을 초과하지 않는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 제 S416 단계에서 계산된 채무자의 가용소득으로 총채무액의 원금을 나누어 변제기간을 계산한다(S430).

채무자 회생 제도는 과다한 채무를 지고 있는 채무자로 하여금 가용소득을 법률이 정한 최장 기간(2006년 현재 60개월, 이하에서는 편의상 60개월로 칭함)동안, 채권자들에게 채무액에 비례하여 분할 변제하도록 하고, 나머지 채무를 면책하여 주는 제도이다. 따라서, 총채무액(원금 기준)을 가용소득으로 나누어 월단위로 계산된 변제기간이 60개월 이내인 경우에는 계산된 기간을 변제기간으로 하고, 계산된 변제기간이 60개월을 초과하는 경우에는 변제기간을 60개월로 한다.

서식 작성 서버(10)는 제 S430 단계에서 계산된 변제기간을 이용하여 현재 가치로 할인된 총변제 금액을 계산하고(S432), 총변제금액이 채무자의 재산을 청산한 청산가치보다 큰지 여부, 즉, 청산가치기 보장되는지 여부를 조사한다(S434).

청산가치란 상술한 제 S414 단계에서 입력된 현재 채무자의 모든 재산을 처분하였을 때 채권자들에게 상환할 수 있는 금액을 말하는 것으로서, 채무자 회생 제도를 통해서 현재 채무자의 재산을 처분하였을 때보다 적은 금액이 채권자들에게 변제되고 나머지 채무가 면책된다면 불합리하므로, 채권자들에게 최소한 채무자의 현재 청산가치만큼의 채무 변제를 보장하기 위함이다.

이를 위해서 라이프니쯔식 할인법을 적용한다. 구체적으로 제 S430 단계에서 는 계산된 변제개월수에 대응되는 라이프니쯔 수치를 도 10 에 도시된 바와 같이 데이터 저장부(19)에 저장된 환산표에서 판독하여, 판독된 수치를 채무자의 가용소득에 승산함으로써 현재 가치로 할인된 총변제금액을 구할 수 있다. 예컨대, 변제개월수가 60개월이고, 채무자의 가용소득이 100,000 원 이라면, 현재가치로 할인된 채무자의 최종 변제 금액은 100,000 × 52.99070632 = 5,299,070.632 원이 된다.

서식 작성 서버(10)는 제 S434 단계에서 조사한 결과, 청산가치가 보장된다고 판단되면 제 S440 단계로 진행하고, 청산가치가 보장되지 않는다고 판단하면 사용자에게 청산가치가 보장되지 않음을 통지하고(S436), 상술한 제 S414 단계에서 사용자 단말(20)에 표시된 사용자 재산 내역 입력 웹 페이지를 사용자 단말(20)로 전송하여, 면제 재산 신청할 재산 또는 처분 재산을 선택하도록 하고, 사용자가 선택하면 제 S440 단계로 진행한다(S438).

사용자가 처분 재산을 선택한 경우에는, 제 S462 단계에서 처분 재산에 따른 변제 계획안을 추가로 생성하게 되는데, 이에 대해서는 후술한다.

한편, 제 S434 단계에서 청산 가치가 보장된다고 판단되는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 사용자가 제 S410 단계 내지 제 S418 단계에서 입력한 정보에 기초하여 변제 계획안을 생성한다(S440).

도 4b 는 변제 계획안 생성과정을 상세하게 설명하는 상세 흐름도이다. 도 4b 를 참조하여 변제 계획안 생성 과정을 설명하면, 서식 작성 서버(10)는 상술한 제 S414 단계에서 사용자가 입력한 정보들 중 급여 채권 압류항목이 체크되어 있는지 여부 및 상술한 제 S412 단계에서 사용자가 입력한 채권자 중 우선 채권이 존재 하는지 여부를 조사한다(S441).

제 S441 단계 조사 결과, 급여 압류 채권 및 일반 우선 채권이 모두 존재하지 않는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 채무자의 가용 소득을 각 채권자에 대한 채무액에 비례하여 변제하도록 하는 일반적인 변제 계획안이 생성하여 저장한다(S443).

기본적으로 모든 변제 계획안에는 변제 기간, 변제에 제공되는 소득 또는 재산, 일반의 우선권 있는 개인회생 채권에 대한 변제여부, 별제권부 채권 및 이에 준하는 채권의 처리 여부, 일반 개인회생채권에 대한 변제 내역, 미확정 개인회생채권의 존재 여부 등의 항목이 포함된다.

또한, 변제 계획안에는 도 11a 및 도 11b 에 도시된 바와 같은 변제예정표가 포함된다. 급여 채권 압류 및 일반 우선채권이 존재하지 않는 일반적인 변제 계획안의 변제예정표는 변제 기간동안 매월마다 채무자의 가용 소득을 모든 채권자들에게 채무액에 비례하도록 분할하여 변제하도록 작성된다.

한편, 제 S441 단계 조사 결과, 급여 압류 채권만이 존재하는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 압류된 급여를 변제 기간 중 첫 번째 월에 일괄하여 변제하도록 하는, 급여 채권 압류가 존재하는 변제 계획안을 생성한다(S445). 급여 채권 압류가 존재하는 변제 계획안에 포함되는 서지적 사항들은 상술한 일반적인 변제 계획안과 동일하다. 다만, 변제예정표는 급여 채권이 압류되어 적립된 급여를 변제 기간 중 첫 번째 월에 일괄하여 각 채권자의 채무액에 비례하여 분할 변제하도록 하고, 두 번째 월부터 채무자의 가용소득을 채무액에 비례하여 분할하여 변제하도 록 작성된다.

한편, 제 S441 단계 조사 결과, 일반 우선 채권만 존재하는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 변제 기간 중 1월 내지 12월내에 일반 우선 채권을 변제하고, 일반 우선 채권을 모두 변제하고 난 후 일반 채권자들에 대해서 변제하도록 하는 변제 계획안을 생성한다(S447).

구체적으로, 조세, 부가가치세, 지방세, 국민연금, 및 의료보험료와 같은 일반 우선 채권이 존재하는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 변제 기간 중 1월 내지 12월내의 기간 동안 채무자의 가용소득으로 일반 우선 채권을 우선적으로 변제하도록 변제계획안을 생성한다.

예컨대, 채무자의 가용소득으로 변제 기간 중 1월 내지 6월까지 일반 우선 채권을 전부 변제할 수 있는 경우에, 1월부터 6월까지는 가용소득으로 일반 우선 채권을 변제하고, 7월 이후부터 채무자의 가용소득으로 일반 채권자들에게 변제하는 변제 계획안을 생성한다.

일반 채권자들에게 변제하는 방식은 상술한 바와 같고, 일반 우선 채권에 대해서 변제하는 방식은, 채무액에 비례하여 분할하여 변제할 수도 있으나, 결과적으로 일반 우선 채권은 전부 변제하여야 하므로, 각 채권에 대해서 순차적으로 변제하도록 변제계획안이 생성되는 것이 바람직하다.

한편, 제 S441 단계 조사 결과, 급여 채권 압류 및 일반 우선 채권이 모두 존재하는 경우에, 서식 작성 서버(10)는 변제 기간 중 1월 내지 12월내에 일반 우선 채권을 먼저 변제하되, 변제기간의 첫 번째 월에는 압류된 급여를 일괄적으로 일반 우선 채권의 변제에 이용하고, 두 번째 월부터 12개월내의 기간에 채무자의 가용소득으로 일반 우선 채권을 모두 변제하고 난 후, 일반 채권자들에 대해서 변제하도록 하는 변제 계획안을 생성한다(S449).

상술한 바와 같이, 급여 채권이 압류된 경우에는 압류된 급여를 변제기간의 첫 번째 월에 일괄 변제하도록 법률에 규정되어 있고, 또한, 일반 우선 채권은 일반 채권에 우선하여 변제기간의 1월 내지 12월내에 전부 변제하도록 규정되어 있다. 따라서, 서식 작성 서버(10)는 급여 채권 압류 및 일반 우선 채권이 모두 존재하는 경우에는, 변제 기간의 첫 번째 월에 압류 급여 전부를 일반 우선 채권의 변제에 이용하고, 변제 기간의 두 번째 월부터는 채무자의 가용소득을 이용하여 일반 우선채권을 변제하며, 일반 우선 채권의 변제가 모두 종료된 후에 일반 채권자에 대한 채무를 변제하도록 변제 계획안을 생성한다.

한편, 서식 작성 서버(10)는 변제 계획안의 생성이 완료되면, 채무자의 변제 기간이 법정 최저변제기간(2006월 현재 36개월, 이하 "36개월"로 설명함)보다 작은지 여부를 조사하여(S450), 변제 기간이 36개월보다 작은 경우에는 최종 변제월 이후로부터 36개월에 해당되는 기간 동안에 대해서 이자 채권에 대한 변제 계획안을 추가적으로 생성한다(S452).

채무자 회생 제도는 채무자의 채무의 원금을 최장 60개월의 변제기간 동안 가용소득의 범위 내에서 분할 변제하도록 하는 것이므로, 이자에 대한 변제는 요구되지 않는다. 다만, 채무자의 가용소득으로 원금을 변제하는 기간이 36개월 미만인 경우에, 채무자는 원금에 대한 최종 변제월 이후로부터 36개월이 되는 기간까지 이자 채권을 변제하여야 한다. 예컨대, 채무자의 가용소득으로 30개월만에 원금 채권을 전부 변제한 경우에, 31개월부터 36개월까지는 가용소득으로 이자채무를 변제하여야 한다.

이자 채무에 대한 변제 계획안도 상술한 원금 채무와 마찬가지로 가용소득을 채권자의 채권액에 비례하도록 분할하여 변제하도록 생성된다.

한편, 상술한 제 S450 단계에서 변제기간이 36개월 이상인 경우에, 서식 작성 서버(10)는 상술한 제 S438 단계에서 사용자가 처분 재산을 선택하였는지 여부를 조사하고(S460), 처분 재산이 선택되지 않은 경우에는 제 S470 단계로 진행하고, 처분 재산을 선택한 경우에는 재산 처분을 통한 변제 계획안을 생성한다(S462).

재산 처분에 의한 변제 계획안은 채무자의 가용소득으로 최장기간 변제할 수 있는 변제금액(현재 가치로 할인된 변제금액)보다 채무자의 재산이 많아 청산가치에 문제가 생긴 경우로서, 재산 처분을 통해서 채권자들에게 청산 가치를 보장하기 위한 것이다.

이를 위해, 서식 작성 서버(10)는 채무자의 재산액과 현재가치로 할인된 변제금액간의 차액을 계산하고, 해당 차액을 1년 이내에 변제하는 경우에는 해당 차액에 1.3을 승산한 금액을 산출하고, 해당 차액을 2년 이내에 변제하는 경우에는 해당 차액에 1.5를 승산한 금액을 산출하여, 산출된 금액을 변제에 투입할 것을 예정하는 재산 처분에 의한 변제 계획안을 생성한다.

상술한 과정에 의해서 변제 계획안의 생성이 완료되면, 서식 작성 서버(10) 는 변제 계획안 및 제 S412 단계에서 입력한 부속서류들을 포함하는 채무자 회생 신청서식를 데이터 저장부(19)에 저장하는 한편, 사용자 단말(20)로 출력한다(S470).

본 발명은 또한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플라피디스크, 광데이터 저장장치 등이 있으며, 또한 캐리어 웨이브(예를 들어 인터넷을 통한 전송)의 형태로 구현되는 것도 포함한다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다.

이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

상술한 바와 같이, 본 발명의 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법 및 시스 템은 사용자가 사용자 단말을 통해서 기초적인 채권자 정보, 채무자의 재산 정보, 및 채무자의 수입·지출 내역만을 입력하면, 자동으로 채무자의 현재 상황에 적합한 변제 계획안을 포함하는 개인 채무자 회생 신청서를 생성하여 사용자 단말로 제공하므로, 개인 채무자 개인 회생 신청에 필요한 법률 서식을 숙지하지 못한 일반 사용자도 온라인을 통해서 용이하게 개인 채무자 개인 회생 신청에 필요한 법률 서식들을 작성하고 수정할 수 있는 효과가 있다.

Claims (7)

1. (a) 서식 작성 서버가 소정의 통신망을 통해서 접속한 사용자 단말로부터 채권자 정보를 수신하고 총채무액을 계산하여 저장하고, 채무자의 재산 내역 정보를 수신하고 채무자의 재산액을 계산하여 저장하며, 상기 채무자의 수입·지출 내역 정보를 수신하고 가용소득을 계산하여 저장하는 단계;

   (b) 상기 서식 작성 서버가 상기 가용소득에 따라서 변제 기간 및 상기 변제 기간 동안의 변제금액을 계산하고, 상기 변제금액과 상기 재산액을 비교하여 청산가치 보장여부를 조사하는 단계;

   (c) 청산가치가 보장되는 경우에, 상기 서식 작성 서버가 상기 가용소득을 상기 채권자 정보에 포함된 각 채권자들의 채권액에 비례하도록 분할하여 변제하는 변제 계획안을 생성하여 저장하는 단계; 및

   (e) 상기 서식 작성 서버가 상기 변제 계획안이 포함된 채무자 회생 신청서를 상기 사용자 단말로 출력하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법.
2. 제 1 항에 있어서, 상기 (b) 단계는

   상기 변제 기간동안의 상기 가용 소득의 총합을 현재 가치로 할인하여 상기 변제 기간동안의 변제금액을 계산하는 것을 특징으로 하는 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법.
3. 제 1 항에 있어서,

   상기 (b) 단계는 상기 청산가치가 보장되지 않는 경우에, 상기 사용자 단말로부터 처분 재산을 입력받는 단계를 포함하고,

   상기 (c) 단계는 상기 처분 재산을 처분함에 따른 변제 계획안을 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 (c) 단계는

   (c1) 상기 채권자 정보로부터 일반 우선 채권이 존재하는지 여부를 조사하고, 상기 재산 내역 정보로부터 급여 채권 압류가 존재하는지 여부를 조사하는 단계;

   (c2) 상기 급여 채권 압류 및 일반 우선 채권이 모두 존재하지 않는 경우에는, 상기 가용 소득을 각 채권자의 채권액에 비례하여 상기 채권자들에게 분할하여 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계;

   (c3) 급여 채권 압류만 존재하는 경우에, 압류된 급여를 변제 기간 중 첫 번째 월에 모두 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계;

   (c4) 일반 우선 채권만 존재하는 경우에, 상기 변제 기간 중 소정 기간 동안 상기 일반 우선 채권에 대해서만 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계; 및

   (c5) 상기 급여 채권 압류 및 일반 우선 채권이 모두 존재하는 경우에는 상기 압류된 급여를 변제 기간 중 첫 번째 월에 일반 우선 채권에 모두 변제하도록 변제 계획안을 생성하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법.
5. 제 1 항에 있어서, 상기 (c) 단계와 상기 (e) 단계 사이에

   (d) 상기 서식 작성 서버가 상기 변제 기간이 법정 최소 변제기간 미만인지 여부를 조사하여, 미만인 경우에, 상기 변제 기간 이후 상기 법정 최소 변제 기간까지 이자 채권에 대한 변제 계획안을 생성하는 단계를 더 포함하고,

   상기 (e) 단계는 상기 서식 작성 서버가 상기 이자 채권에 대한 변제 계획안을 더 포함하는 채무자 회생 신청서를 상기 사용자 단말로 출력하는 것을 특징으로 하는 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법.
6. 제 1 항에 있어서, 상기 (a) 단계는

   상기 총채무액이 채무자회생 신청가능 최대 채무액을 초과하는지 여부를 조사하여, 초과하는 경우에는 총채무액 초과사실을 상기 사용자 단말에 표시하고 감소된 채무액을 재입력하도록 채권자 정보 입력 페이지를 상기 사용자 단말로 재전송하는 것을 특징으로 하는 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법.
7. 제 1 항 내지 제 6 항 중 어느 한 항의 채무자 회생 신청서식 자동 작성 방법을 컴퓨터에서 판독할 수 있고, 실행 가능한 프로그램 코드로 기록한 기록 매체.

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