KR100519077B1 - 인터넷을 이용한 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법 - Google Patents

인터넷을 이용한 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법 Download PDF

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Abstract

회원으로 등록된 이용자가 인터넷을 기반으로 연체 발생 예정금의 대지급을 제공받을 수 있도록 하는 연체 발생 예정액 대지급 서비스 제공 방법이 개시된다. 이용자의 클라이언트가 대지급 서비스 제공 서버에 대지급을 의뢰하면, 대지급 서비스 제공 서버가 대지급 허용 여부를 판정하고, 보증 보험 서버에 이용자 정보, 대지급 승낙 정보 및 연체예정액 대지급에 대한 정보 등을 제공한다. 보증보험 서버는 보증 승낙을 포함하는 정보를 대지급기관 서버에 전송하고, 대지급기관 서버는 이용자의 클라이언트 또는 대지급 서비스 제공 서버에 대지급 승인 결과를 통보한다. 이에 따라, 인터넷을 통하여 편리하고 간편하게 금융상환자금 대지급 서비스를 제공하여 각종 연체 발생을 감소시킬 수 있다.

Description

인터넷을 이용한 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법{METHOD FOR PROVIDING PAYMENT SERVICE USING INTERNET FOR REFUNDING FINANCIAL LOANS}
본 발명은 인터넷 대출 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는, 회원으로 등록된 이용자가 인터넷을 기반으로 연체예정액의 대지급을 제공받을 수 있게 하는 금융상환자금의 대지급 서비스 제공 방법에 관한 것이다.
인터넷 및 컴퓨터 기술이 비약적으로 발전하고, 인터넷이 일상생활에 상용화됨에 따라서, 종래에는 OFF-LINE 상에서만 가능하였던 일들이 점차 ON-LINE 상에 구현 가능해지고 있다. 이러한 환경의 변화는 대출, 예금 등의 일반적인 금융 서비스의 제공에도 폭넓게 영향력을 미쳐, 인터넷을 이용한 대출 서비스의 제공도 점차 확대되고 있는 실정이다.
인터넷을 이용한 대출 서비스 분야의 양적 확대와 더불어, 그 제공 방법도 점차 다양해지고 있다. 예를 들어, 인터넷을 이용한 가장 일반적인 대출 서비스 제공 방법을 살펴보면, 컴퓨터 시스템을 이용하는 이용자측 클라이언트가 인터넷망을 통해서 금융대출기관의 컴퓨터 시스템에 접속하여 이용자의 신용정보와 대출관련 정보 등을 금융대출기관 컴퓨터 시스템에 전송하고, 금융대출기관 컴퓨터 시스템은 이용자로부터 제공되는 신용정보와 해당 이용자의 다른 신용정보 등을 기초로 신용평가하여 대출 승인여부를 결정하는 일련의 과정으로 진행된다.
또한, 한국 공개특허공보 제 2000-36566 호에서는 "사용자인 대리점 또는 소비자가 운영서버의 웹사이트에 접속하여 회원정보를 입력하고 금융대출을 신청하는 회원가입 및 대출신청단계와, 운영서버의 데이터베이스에 자료 입력된 사용자의 회원정보에 따라 다수의 금융사에서 자료 제공되는 금융정보를 비교 분석하여 정보 교환되는 금융상품 대출분석단계와, 사용자의 가입조건에 맞는 금융사로부터의 대출조건에 따라 해당 금융대출 신청결과가 운영서버를 통해 사용자에게 통보되는 금융대출 결과통보단계와, 사용자가 금융대출 가입의사를 운영서버를 통해 온라인 신청하거나 또는 해당 금융사로 직접 오프라인 신청하는 금융대출 가입신청단계로 이루어진 인터넷을 이용한 금융대출 서비스방법"을 개시하고 있다.
그러나, 종래의 인터넷을 이용한 대출 서비스 방법은 개인의 신용도를 평가하여 대출을 수행하는 방법을 개시하고 있을 뿐, 개인의 신용을 유지하기 위한 대지급 서비스를 제공하는 방법에 관하여는 전혀 개시하는 바가 없었다.
사회가 점점 고도의 신용사회로 발전함에 따라서, 개인의 신용 정보에 따라 각종 대출 한도, 카드 사용한도 등이 결정되는 등, 개인의 신용은 한 개인의 경제생활에 있어 매우 중요한 요소가 되고 있다. 예컨대, 일시적인 자금 유동성이 확보되지 않아 카드 사용 연체 등으로 불량거래자로 등재되는 경우, 그 개인의 대출 금리가 상승하는 것은 물론이고, 각종 금융거래에 많은 제약을 받게 되고, 심하게는 개인의 정상적인 사회생활도 위협받을 수 있다.
따라서, 금융상환자금 대지급 서비스에 대한 접근이 용이하도록 인터넷을 이용하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법이 절실히 요청되는 실정이다.
상술한 문제점을 해결하기 위하여, 본 발명은 사전에 보증보험에 가입하고, 필요에 따라 금융상환자금 대지급 서비스를 이용함으로써, 연체발생 우려가 있는 이용자가 인터넷을 이용하여 편리하게 연체예정액을 대지급하는 것을 일 목적으로 한다.
또한, 본 발명의 또다른 목적은 사전에 등록된 이용자가 연체 발생 예정 사실에 대한 정보를 미리 통보 받아서 금융상환자금 대지급 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 것이다.
상술한 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에서의 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법은, 대지급 서비스 제공 서버에서, 이용자의 신용 정보를 기초로 대지급 허용 여부를 판정하는 단계, 상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 보증보험 서버로 상기 이용자에 대한 보증 신청 및 연체예정액 대지급 정보를 제공하는 단계, 및 상기 보증 신청에 따라서 상기 보증보험 서버로부터 전송된 상기 연체예정액 대지급 정보와 보증 승낙 정보에 응답하여, 대지급기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버로 상기 연체예정액에 대한 대지급 승인 결과를 통보하는 단계를 포함하는 구성으로, 사전에 보증보험에 가입하고, 필요에 따라 금융상환자금 대지급 서비스를 이용함으로써, 연체발생 우려가 있는 이용자가 인터넷을 이용하여 편리하게 연체예정액을 대지급할 수 있게 된다.
또한, 보증보험 서버에서 연체예정액 대지급 정보 및 보증 승낙 정보를 전송하는 상기 구성에서, 보증보험 서버에서는 보증 승낙 정보만을 제공하고, 대지급 서비스 제공 서버로부터 대지급기관 서버로 연체예정액 대지급 정보를 전송하는 구성을 포함하도록 구성할 수도 있다.
또한, 대지급 서비스 제공 서버로부터 보증보험 서버로 이용자에 대한 보증 신청 및 연체예정액 대지급 정보를 제공하는 단계를 별도로 구비할 수도 있다.
한편, 상기 이용자의 신용정보는 사전에 회원가입 절차를 통해서 입력된 정보에 기초하는 것이 바람직하며, 상기 대지급기관 서버를 포함한 다른 금융기관 서버로부터 제공받는 정보에 기초하여 갱신되는 것이 보다 바람직하다. 한편, 상기 회원 가입 절차는 상기 이용자 클라이언트로부터의 신용정보를 상기 대지급 서비스 제공 서버로 전송하는 단계, 상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 상기 보증보험 서버로 보증보험 가입을 요청하는 단계, 및 상기 보증보험 서버에서의 상기 보증보험 가입 여부의 결과를 상기 대지급 서비스 제공 서버로 전송하는 단계를 포함하는 것이 바람직하다.
상기 대지급 서비스 제공 서버에서 이용자의 신용 정보를 기초로 대지급 허용 여부를 판정하는 단계에 앞서, 상기 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버로 상기 이용자의 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 전송하는 단계, 상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자의 결제금액 및 결제잔액에 기초하여, 상기 이용자에 대하여 결제예정액 대지급 서비스가 필요한지 여부를 판정하는 단계, 상기 이용자의 이용자 클라이언트의 소정의 표시수단을 통하여 상기 이용자가 인식가능하게 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보가 표시되도록, 상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 상기 이용자 클라이언트로 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보를 전송하는 단계, 및 상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자 클라이언트로부터의 결제예정액 대지급 요청을 수신하는 단계를 더 포함하도록 본원발명을 구성함으로써, 사전에 등록된 이용자가 연체 발생 예정 사실에 대한 정보를 미리 통보 받아서 금융상환자금 대지급 서비스를 제공할 수 있게 한다.
선택적으로는, 연체예정액은 전자화폐로 이용자 클라이언트 또는 이용자의 거래 은행 서버로 제공되도록 구성할 수도 있으며, 상기 시스템에는 연체발생예정 금융기관 서버가 더 접속되고, 연체예정액은 온라인 계좌이체 방식으로 상기 연체발생예정 금융기관 서버에 직접 제공되도록 구성할 수도 있다.
이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명한다.
도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공 시스템을 도시하는 블럭도이다.
본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공 시스템은 대지급 서비스 제공 서버 (100), 대지급 서비스 제공 DB (110), 보증보험 서버 (300), 보증보험 DB (310), 대지급기관 서버 (400), 및 대지급기관 DB (410) 를 포함한다.
대지급 서비스 제공 서버 (100) 및 대지급 서비스 제공 DB (110) 는 본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스를 제공하는 사업자 측에 마련된다. 대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 회원 등록 절차를 통하여 등록된 이용자에 관한 정보를 데이터베이스화하여, 대지급 서비스 제공 DB (110) 에 저장한다.
보증보험 서버 (300) 및 보증보험 DB (310) 는 대지급 서비스에 수반된 보증서를 발급하는 보증보험사 측에 마련된다. 보증보험 서버 (300) 는 대지급 서비스 제공 서버 (100) 로부터의 보증보험 가입 요청 데이터를 수신하여, 이용자의 보증보험 가입여부를 결정하고, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 로부터의 보증서 발급 요청 데이터를 수신하여, 연체예정액에 대한 보증서를 발급하게 된다.
대지급 기관 서버 (400) 및 대지급 기관 DB (410) 는 실제로 대지급될 연체예정액을 제공하는 기관 측에 설치된다. 대지급 기관 서버 (400) 는 전송받은 대지급 요청에 응답하여, 대지급을 위한 대출결과를 대지급 서비스 제공 서버 (100) 및/또는 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 접속된 이용자의 클라이언트 (10) 에 통보한다. 한편, 도 1 에 도시한 본 발명의 바람직한 실시예에서는 대지급 서비스 제공자와 대지급 기관을 별도의 구성주체로서 설명 및 도시하고 있지만, 대지급 서비스 제공자가 실제로 연체예정액을 대지급하는 주체인 경우에는 대지급 서비스 제공 서버와 대지급 기관 서버가 동일한 장소에 설치될 수도 있으며, 이 경우 설계에 따라서는 동일 서버로 구현될 수도 있다.
클라이언트 (10) 와 대지급 서비스 제공 서버 (100) 와의 데이터 전송은 인터넷망 (50) 을 이용하여 수행된다. 또한, 서버들 (100, 300, 400) 간의 데이터 전송 또한 인터넷망 (50) 을 이용하여 수행될 수도 있으며, 별도의 유/무선 통신망 (미도시) 을 이용하여 수행될 수도 있다.
본 발명의 바람직한 실시예에서는 대지급 서비스 제공 DB (110) 를 대지급 서비스 제공 서버 (100) 와 구분하여 별도의 장치로서 설명하고 있지만, 실제 구현에 있어서는 대지급 서비스 제공 서버 (100) 내에 설치된 메모리 또는 하드 디스크 드라이버와 같은 소정의 저장장치를 이용하여, 대지급 서비스 제공 DB (110) 를 설계할 수도 있다. 또한, 대지급 서비스 제공 DB (110) 의 경우에 유사하게, 보증보험 DB (310) 및 대지급 기관 DB (410) 는 도 1 에서는 별도의 장치로 설명하였지만, 각각 보증보험 서버 (300) 및 대지급 기관 서버 (400) 내에 메모리 또는 하드 디스크 드라이버와 같은 소정의 저장장치에서 저장할 수도 있다.
또한, 상술한 각 서버들 (100, 300 및 400) 은 각종 데이터의 송수신시 데이터의 보안을 위한 암호화/복호화처리 모듈, 각 서버들과의 접속을 제어하는 네트워크 통신 관리 모듈, 사용자와의 정보 입/출력을 원활하게 처리하기 위한 사용자 인터페이스, 메시지 송수신 모듈 등을 포함하여, 추후에 설명하는 각종 기능을 수행한다. 이와 같은 기능을 수행하도록 서버를 구성하는 방식은 특별히 한정하지 않고 다양하게 가능하며, 당업계에서는 널리 알려진 방식으로 가능하다.
한편, 클라이언트 (10) 는 PC, 이동통신 단말기, PDA 등 일 수 있으며, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 접속하여 상술한 기능을 수행하는 것이면 특별히 한정하지 않고 가능하다. 또한, 인터넷망 (50) 을 이용하여 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 접속하기 위한 각종 브라우저를 구비하고 있다. 예를 들어, 이동통신 단말기를 이용하여, 연체예정액 대지급 서비스를 제공하는 경우, 회원 정보 등의 입력 사항이 많은 회원 가입 등은 PC, PDA 등을 통해서 사전에 진행하고, 연체예정일이 임박하여 실제로 연체예정액 대지급을 신청하고자 할 때는 이동통신 단말기를 이용하여 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 접속하여 대지급을 신청할 수도 있을 것이다.
이하에서는, 금융상환자금 대지급 서비스를 제공받기 위해, 이용자가 회원등록 하는 방법을 첨부한 도 2 를 참조하여 상세히 설명한다. 도 2 는 금융상환자금 대지급 서비스에 가입하는 방법을 도시한 흐름도이다.
먼저, 이용자 클라이언트 (10) 는 인터넷망 (50) 을 이용하여 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 접속한다. 이러한 접속방식에는 PC 로 인터넷을 통해 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 접속하는 방식, 이동통신 단말기의 브라우저를 통해서 접속하는 방식 등 특별히 한정되지 않고 다양한 방식이 가능하다.
대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 이용자 클라이언트 (10) 에 신규 고객 등록에 필요한 입력 사항 등을 포함하는 화면을 제공한다. 이러한 화면 구성으로는 고객 정보 관리, 다양한 고객 정보 출력, 은행, 증권, 신용카드사, 보험사, 투자신탁사 등의 고객이 소유한 계좌정보 등을 열람할 수 있는 일련의 화면을 포함한다. 또한, 금융상환자금 대지급 서비스를 받기 위해 필요한 일련의 과정을 수행하기 위하여 필요한 입력화면, 각종 정보의 입력 등을 제공한다.
이용자 등록을 위해 이용자는 기본적인 정보 (성명, 주소, 아이디, 주민등록번호, 이메일 주소 등) 와 거래은행, 거래하는 카드사, 계좌번호, 카드번호, 및 카드종류 등의 신용정보를 별도로 입력한다 (S101). 상기 이용자가 입력하는 사항은 예시적인 목적으로 기재한 것으로, 당업자는 추가적인 정보 입력이나 상기 입력 정보 중 일부의 생략 등이 가능함을 알 수 있다.
이 때, 이용자는 보증보험 가입을 위한 추가적인 정보를 입력하게 된다. 예를 들어, 보증보험 청약에 필요한 납입금, 보험금 등의 정보, 이용자 식별정보 등을 추가로 입력한다.
이러한 이용자 정보가 입력되면, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 회원 등록에 필요한 모든 정보가 입력되었는지를 검사하고, 모든 정보가 입력된 경우에, 이를 데이터베이스화하여 대지급 서비스 제공 DB (110) 에 저장한다. 이에 따라, 대지급 서비스 제공 DB (110) 에는 이용자의 신상에 대한 정보 (성명, 주소, 연소득, 주민등록번호, 자산에 대한 정보 등), 이용자의 신용상태에 관한 정보 (대출금의 연체, 어음 또는 수표의 부도 여부, 신용카드대금 연체 등) 와 신용거래 정보 (가계당좌예금 개설 및 해지 사실, 신용카드 발급 및 해지 사실, 신용체크 여부 등), 신용조회처 정보 및 금융기관 기대출정보 등의 정보를 저장되며, 추후에 대지급 서비스 제공 서버 (100) 의 요청에 의해 필요한 데이터 (정보) 를 제공하게 된다.
상술한 절차를 통하여, 회원 등록이 완료되며 (S103), 회원 등록이 완료된 경우에는 이하 설명하는 보증보험 가입 절차를 거치면, 본 발명의 금융상환자금 대지급 서비스를 제공받기 위한 회원가입이 허용된다. 여기에서, "금융상환자금 대지급 서비스" 라 함은 사전에 가입절차를 완료한 이용자가 미래에 예컨대 카드 사용대금 등의 연체가 발생할 것으로 우려되는 예정액의 대지급을 원하는 경우, 신용저옵를 바탕으로 연체예정액 만큼을 이용자를 대신하여 연체 발생 예정 금융기관에 대납하여 주는 서비스를 말한다.
보증보험 가입 절차는 다음과 같다. 먼저, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 보증보험 서버 (300) 에 보증보험 청약에 필요한 필요항목 데이터를 전송함으로써, 당해 이용자의 보증보험 가입을 요청한다 (S105).
보증보험 서버 (300) 는 당해 이용자의 신용정도 및 소득수준 등을 포함하는 소정의 판단기준을 통해서 당해 이용자의 보증보험 가입여부를 심사한다 (S107). 이 때, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 를 통해서 전송된 보증보험 가입 정보는 보증보험 DB (310) 에 저장되고, 필요에 따라 보증보험 서버 (300) 로 전송된다.
심사 결과에 따라, 보증 보험가입 승인되는 경우에는 회원가입 여부를 나타내는 정보를 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 전송하고 (S111), 보증보험 가입이 승인되지 않은 경우에는 회원가입이 불가능해진다. 바람직하게는, 이와 같은 보증보험 가입에 대한 내용은 이용자의 이메일 주소로 전송된다.
이하에서는, 금융상환자금 대지급 서비스 제공 시스템을 이용한 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법을 첨부한 도 3 를 참조하여 상세히 설명한다.
먼저, 연체가 발생될 예정인 이용자측 클라이언트 (10) 는 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 대납을 의뢰한다 (S301). 이와 같은 과정은 인터넷과 PC 를 이용한 경우를 예를 들어 설명하면, 웹브라우저상에서 대지급 서비스 제공 서버 (100) 가 제공하는 양식에 맞게 연체 대납신청항목을 입력한다. 그 항목은 예컨대 연체 카드 종류, 연체 카드 총한도, 연체카드결제일, 연체예정액, 연체 기간, 타카드 보유유무, 회원기본정보 및 연체예정액 중 대출을 원하는 금액 등이 바람직하다.
한편, 이러한 대납의뢰는 전술한 대지급 서비스 제공 서버 (100) 의 사전 경고에 의한 것일 수도 있다. 대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 금융 기관 서버 (미도시) 에서 전송받아 대지급 서비스 제공 서버 DB (110) 에 저장하고 있는 고객의 다양한 형태의 신용정보를 분석하여, 이에 관한 정보를 클라이언트 (10) 로 송신함으로써, 고객에게 경고 기능의 서버를 제공할 수도 있다. 이에 관하여는 도 4 를 참조하여 추후에 설명하기로 한다.
입력된 연체대납 신청항목들은 대지급 서비스 제공 서버 DB (110) 에 저장되고, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 그 내용을 분석하여 최종적으로 연체카드 총한도, 연체기간, 연체대출금액 등을 확정한다. 바람직하게는, 이와 같은 확정 내용은 해당 연체 예정 은행 또는 카드사, 즉 금융기관의 서버를 통해서 확인한다. 이러한 확인작업을 위해서, 대지급 서비스 제공 서버 (100) 가 000해당 연체 예정 은행 또는 카드사의 서버와 접속될 수 있음은 물론이다. 그 후, 대지급 서비스 제공 서버 DB (110) 에 저장하고 있는 해당 이용자의 보증보험 가입 여부 등을 포함하는 다양한 형태의 신용정보를 기초로, 대납 가능여부를 판정한다 (S303).
대납이 불가능하면, 이용자 클라이언트 (10) 에 불가 판정을 통보한다 (S305). 대납이 가능하면, 보증보험 서버 (300) 에 연체 예정 대납을 신청하는 것과 함께 이용자의 기본정보 및 연체대납 대출내역 (연체예정 카드종류, 연체 예정 카드총한도, 연체 예정 기간, 연체 예정금액 등) 을 전송한다 (S307).
다음, 보증보험 서버 (300) 는 보증보험 DB (310) 에 저장되어 있는 해당 이용자에 대한 정보를 전송받아, 이용자의 보증보험 승인여부를 확인하고, 보증보험이 승인된 이용자인 경우 연체예정액 대지급 내역 및 보증서를 대지급기관 서버 (400) 에 전송하여, 대지급기관 서버 (400) 로 하여금 해당 이용자의 연체예정액에 대한 대지급 절차가 수행되게 한다 (S309).
상기 실시예에서는, 보증서 등과 함께, 연체예정액 대지급관련 데이터를 직접 대지급기관 서버 (400) 에 전송하도록 하고 있다. 따라서, 대지급기관 서버 (400) 는 대지급 서비스 서버 (100) 와 직접 접속되어 대출관련 데이터를 수신하지 않고도, 보증보험 서버 (300) 로부터의 자료만으로도 연체예정액 대지급 여부를 판정할 수 있게 된다.
대체적인 실시예에서는, S309 단계에서, 보증보험 서버 (300) 는 보증보험 DB (310) 에 저장되어 있는 해당 이용자에 대한 정보를 전송받아, 이용자의 보증보험 승인여부를 확인하고, 보증보험이 승인된 이용자인 경우 전술한 바와 달리 보증서만을 대지급기관 서버 (400) 에 전송할 수도 있다. 이 경우, 연체예정액 대지급 내역 등은 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에서 대지급기관 서버 (400) 에 따로 전송되어 대지급기관 서버 (400) 는 대지급을 수행할 수 있게 된다.
따라서, 대지급기관 서버 (400) 는 보증보험 서버 (300) 또는 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에서 이용자의 정보, 보증서 및 연체예정액 대지급 내역 등을 포함하는 정보들을 전송받으며, 각종 정보가 확인되면 (S311), 연체예정액 대납 신청이 접수되고 (S313), 대납이 완료되며 (S315), 대납 결과가 대지급 서비스 제공 서버 (100) 에 통보되고 (S317), 이와 같은 대지급 완료 통보를 확인한 대지급 서비스 제공 서버 (100) 는 이용자에게 대지급 완료 사실을 통보한다 (S319 및 S321).
또한, 이러한 대지급 완료 사실의 통보와 함께, 연체예정액에 해당하는 금액이 전자화폐의 형태로 이용자 클라이언트 (10) 에 제공될 수 있다. 또한, 상술한 실시예의 금융상환자금 대지급 서비스 제공 시스템에는 연체발생예정 금융기관 서버 (미도시) 가 더 접속되어, 상술한 연체예정액이 전자화폐로 상기 연체발생예정 금융기관 서버에 직접 제공될 수도 있다. 한편, 본 발명의 대체적인 실시예에서는 온라인 상의 계좌이체의 형태로 연체예정액이 연체 예정 금융기관에 직접 제공될 수도 있다.
이하, 도 4 를 참조하여, 본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공방법과 관련되는 연체예정 사실 통보 절차를 설명하기로 한다.
도 4 는 본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공방법을 이용하는 카드 결제일 관리 방법을 나타내는 흐름도이다.
먼저, 대지급 서비스 제공서버 (100) 는 결제되어야 하는 카드 결제금액과 결제계좌의 잔액의 조회를 대지급기관 서버 (400) 및 금융기관 서버 (미도시) 에게 요청한다. 대지급 서비스 제공서버 (100) 의 조회 요청에 응답하여, 대지급기관 서버 (400) 는 대지급기관 DB (410) 를 검색하여, 카드 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 대지급 서비스 제공서버 (100) 에 제공하며, 금융기관 서버도 내부적인 DB 를 검색하여, 카드 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 대지급 서비스 제공서버 (100) 에 제공한다 (S401).
그 후, 대지급 서비스 제공 서버 DB (110) 에 저장하고 있는 해당 이용자의 보증보험 가입 여부 등을 포함하는 다양한 형태의 신용정보를 기초로, 대납 가능여부를 판정한다 (S403).
그 후, 대지급 서비스 제공서버 (100) 는 대지급기관 서버 (400) 및 금융기관 서버 (미도시) 로부터 전송받은 카드 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 분석하여, 이용자에 대한 대지급의 필요 여부를 판정한다 (S405).
이 실시예에서는 대납 가능 여부를 판정한 후에, 이용자에 대한 대지급의 필요 여부를 판정하였지만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니며, 이용자에 대한 대지급의 필요 여부를 판정한 후에 대납 가능여부를 판정하는 것 또한 가능하다.
그 후, 이용자에 대한 대지급이 불필요하다고 판정되는 경우에는, 일련의 절차는 종료되게 된다. 또한, 이용자에 대한 대지급이 필요하다고 판정되는 경우, 즉 결제되어야 할 총 카드 결제금액이 결제계좌의 잔액을 초과하는 경우에는, 대지급이 필요하다는 정보 및 대지급 필요 금액을 나타내는 데이터를 인터넷망 (50) 을 통하여 클라이언트 (10) 에 전송한다 (S407). 상기 데이터는 카드 결제일을 기준으로 수일 전, 당일, 또는 수일 후에 전송될 수 있으며, 복수회에 걸쳐서 전송될 수도 있다. 그 후, 대지급이 필요하다는 정보 및 대지급 필요 금액을 나타내는 데이터는 대지급 서비스 제공 서버 (100) 로부터 클라이언트 (10) 로 전송되어, 클라이언트 (10) 의 소정의 표시수단을 통하여 이용자가 인식가능한 방식으로 제공된다.
이 때, 대지급 전환 여부를 선택할 수 있는 선택조건이 이용자에게 제공된다. 예컨대, 이용자는 "예/아니오"와 같은 방식으로 대지급 전환 여부에 관한 선택을 할 수 있게 된다. 이용자로부터 클라이언트 (10) 에 입력된 선택이 "예"인 경우에는, 클라이언트 (10) 는 인터넷망 (50) 을 통하여 대지급 서비스 제공서버 (100) 에 대지급 요청에 관한 정보를 송신한다.
클라이언트 (10) 로부터의 대지급 요청이 대지급 서비스 제공서버 (100) 에 수신되면 (S409), 대지급 절차를 개시하기 위하여, 절차는 도 3 에 도시한 S309 로 이동하여, 본 발명에 따른 연체예정액 대지급 절차가 수행된다.
또한, 상술한 실시예에서는 대지급 서비스 제공서버 (100) 를 통하여 이용자의 클라이언트 (10) 로 대지급 전환 여부에 관한 정보가 전송되었지만, 대지급기관 서버 (400) 및 금융기관 서버가 직접 대지급 전환 여부를 통지하는 것도 가능하다.
즉, 대지급 서비스 제공서버 (100) 의 조회 요청에 응답하여, 대지급기관 서버 (400) 및 금융기관 서버가 이용자의 클라이언트 (10) 에 직접 카드 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 조회하여, 대지급 필요성 여부를 판정한 후, 대지급 필요성이 인정되는 경우에, 이를 이용자의 클라이언트 (10) 에 전송할 수도 있다. 이 경우, 이용자의 클라이언트 (10) 로부터 대지급 요청이 있는 경우에, 대납 가능여부를 판정를 판정하여 이를 이용자의 클라이언트 (10) 에 통지하게 된다.
본 발명은 상기의 실시예를 참조하여 특별히 도시되고 기술되었지만, 이는 예시를 위하여 사용된 것이며 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 첨부된 청구범위에서 정의된 것처럼 발명의 정신 및 범위를 벗어남이 없이 다양한 수정을 할 수 있다.
상술한 바와 같이, 본 발명에 따르면, 연체발생 우려가 있는 이용자가 인터넷을 이용하여 편리하게 연체예정액을 대지급할 수 있고, 사전에 보증보험에 가입하고, 필요에 따라 금융상환자금 대지급 서비스를 이용함으로써, 빠른 시간내에 연체 발생을 방지하는 효과가 있다. 또한, 연체예정액 발생을 이용자에게 미리 알림으로써, 이용자의 소홀로 인한 연체 문제를 미연에 방지할 수 있게 된다.
도 1 은 본 발명의 일실시예에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공 시스템을 도시하는 구성도.
도 2 는 본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스를 제공받기 위해 이용자가 회원가입 방법을 나타낸 흐름도.
도 3 은 본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법을 나타낸 흐름도.
도 4 는 본 발명에 따른 금융상환자금 대지급 서비스 제공방법을 이용하는 카드 결제일 관리 방법을 나타내는 흐름도.
* 도면의 주요부분의 부호에 대한 설명
10 : 클라이언트 50 : 인터넷망
100 : 대지급 서비스 제공 서버 110 : 대지급 서비스 제공 DB
300 : 보증보험 서버 310 : 보증보험 DB
400 : 대지급기관 서버 410 : 대지급기관 DB

Claims (11)

  1. 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버로부터 대지급 서비스 제공 서버로 이용자의 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자의 결제금액 및 결제잔액에 기초하여, 상기 이용자에 대하여 결제예정액 대지급 서비스가 필요한지 여부를 판정하는 단계;
    상기 이용자의 이용자 클라이언트의 소정의 표시수단을 통하여 상기 이용자가 인식가능하게 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보가 표시되도록, 상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 상기 이용자 클라이언트로 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보를 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자 클라이언트로부터의 결제예정액 대지급 요청을 수신하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자의 신용 정보를 기초로 대지급 허용 여부를 판정하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 보증보험 서버로 상기 이용자에 대한 보증 신청 및 연체예정액 정보를 제공하는 단계; 및
    상기 보증 신청에 따라서 상기 보증보험 서버로부터 전송된 상기 연체예정액 정보와 보증 승낙 정보에 응답하여, 대지급기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버로 상기 연체예정액에 대한 대지급 승인 결과를 통보하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  2. 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버로부터 대지급 서비스 제공 서버로 이용자의 결제금액 및 결제계좌의 잔액에 관한 정보를 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자의 결제금액 및 결제잔액에 기초하여, 상기 이용자에 대하여 결제예정액 대지급 서비스가 필요한지 여부를 판정하는 단계;
    상기 이용자의 이용자 클라이언트의 소정의 표시수단을 통하여 상기 이용자가 인식가능하게 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보가 표시되도록, 상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 상기 이용자 클라이언트로 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보를 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버에서, 상기 이용자 클라이언트로부터의 결제예정액 대지급 요청을 수신하는 단계;
    대지급 서비스 제공 서버에서, 이용자의 신용 정보를 기초로 대지급 허용 여부를 판정하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 보증보험 서버로 보증 신청을 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 대지급기관 서버로 연체예정액 대지급 정보를 전송하는 단계; 및
    상기 연체예정액 대지급 정보 및 상기 보증 신청에 따라서 상기 보증보험 서버로부터 전송된 상기 보증 승낙 정보에 응답하여, 상기 대지급기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버로 상기 연체예정액에 대한 대지급 승인 결과를 통보하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  3. 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버에서, 이용자의 결제금액 및 결제잔액에 기초하여, 상기 이용자에 대하여 결제예정액 대지급 서비스가 필요한지 여부를 판정하는 단계;
    상기 이용자의 이용자 클라이언트의 소정의 표시수단을 통하여 상기 이용자가 인식가능하게 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보가 표시되도록, 상기 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버로부터 상기 이용자 클라이언트로 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보를 전송하는 단계; 및
    상기 대지급기관 서버 및/또는 상기 금융기관 서버에서, 상기 이용자 클라이언트로부터의 결제예정액 대지급 요청을 수신하는 단계;
    대지급 서비스 제공 서버에서, 이용자의 신용 정보를 기초로 대지급 허용 여부를 판정하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 보증보험 서버로 보증 신청 및 연체예정액 정보를 전송하는 단계;
    상기 보증 신청에 응답하여, 상기 보증보험 서버로부터 상기 대지급기관 서버로 상기 연체예정액 정보 및 보증 승낙 정보를 전송하는 단계; 및
    상기 연체예정액 정보 및 상기 보증 승낙 정보에 응답하여, 상기 대지급기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버로 상기 연체예정액에 대한 대지급 승인 결과를 통보하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  4. 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버에서, 이용자의 결제금액 및 결제잔액에 기초하여, 상기 이용자에 대하여 결제예정액 대지급 서비스가 필요한지 여부를 판정하는 단계;
    상기 이용자의 이용자 클라이언트의 소정의 표시수단을 통하여 상기 이용자가 인식가능하게 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보가 표시되도록, 상기 대지급기관 서버 및/또는 금융기관 서버로부터 상기 이용자 클라이언트로 상기 결제예정액 대지급이 필요하다는 정보를 전송하는 단계; 및
    상기 대지급기관 서버 및/또는 상기 금융기관 서버에서, 상기 이용자 클라이언트로부터의 결제예정액 대지급 요청을 수신하는 단계;
    대지급 서비스 제공 서버에서, 이용자의 신용 정보를 기초로 대지급 허용 여부를 판정하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 보증보험 서버로 보증 신청을 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 대지급기관 서버로 연체예정액 정보를 전송하는 단계;
    상기 보증 신청에 응답하여, 상기 보증보험 서버로부터 상기 대지급기관 서버로 보증 승낙 정보를 전송하는 단계; 및
    상기 연체예정액 정보 및 상기 보증 승낙 정보에 응답하여, 상기 대지급기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버로 상기 연체예정액에 대한 대지급 승인 결과를 통보하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  5. 제 1 항 내지 제 4 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 이용자의 신용정보는 사전에 회원가입 절차를 통해서 상기 대지급 서비스 제공 서버에 입력된 정보에 기초하는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  6. 제 5 항에 있어서,
    상기 이용자의 신용정보는 상기 대지급기관 서버를 포함한 다른 금융기관 서버로부터 상기 대지급 서비스 제공 서버에 제공되는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  7. 제 5 항에 있어서,
    상기 회원 가입 절차는,
    상기 이용자의 클라이언트로부터의 신용정보를 상기 대지급 서비스 제공 서버로 전송하는 단계;
    상기 대지급 서비스 제공 서버로부터 상기 보증보험 서버로 보증보험 가입을 요청하는 단계; 및
    상기 보증보험 서버에서의 상기 보증보험 가입 여부의 결과를 상기 대지급 서비스 제공 서버로 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  8. 삭제
  9. 삭제
  10. 제 1 항 내지 제 4 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 연체예정액은 전자화폐로 상기 이용자 클라이언트 또는 상기 이용자의 거래 은행 서버로 제공되는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
  11. 제 1 항 내지 제 4 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 연체예정액은 온라인 계좌이체 방식으로 연체발생예정 금융기관 서버에 직접 제공되는 것을 특징으로 하는 금융상환자금 대지급 서비스 제공 방법.
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